担保

担保理财与非法集资区别：

投资担保是指个人将资金借贷给经过担保公司严格考察、审核过的以房产、汽车或其他资产作为抵（质）押物的具备较强还款能力的借款人。投资担保公司作为中介，对借款人资金使用及回收情况进行全程监控并提供担保，使投资人获得安全、稳定、较高收益，同时民间担保公司收取一定的担保服务费。

非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资、基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

一、根本区别：

正规担保公司既不吸收也不经手占有借贷双方的资金，只是为民间借贷双方提供信息中介服务，同时为符合担保条件的出资方提供担保，为理财客户提供专业化的信用管理服务，收取相应的担保服务费。对民间借贷双方实行公开、透明、规范的操作，并自觉接受社会各界监督。

非法集资是直接吸收公众存款，由集资人占有使用。

二、投资担保与非法集资法律依据

担保理财：《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民法通则》、《物权法》、《担保法》、《融资性担保公司管理暂行办法》等；

非法集资：无未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资有审批权限的部门超越权限批准集资

三、投资担保与非法集资安全保障

投资担保：资金回流、资金把控、资产抵押、连带责任；

非法集资：无。

四、投资担保与非法集资还款形式

投资担保：仅货币形式；

非法集资：还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。

购买农用三轮车钱不够，黄先生相信了街头的无担保贷款小广告。不料，贷款没办成，却因此被骗了1000元。

黄先生家住颍州区颍西街道办事处。不久前，他带着2万余元现金准备购买小型农用三轮车。经过询问，黄先生得知农用三轮车的售价在3万余元，尚缺1万元左右。

“回去的路上，我看到了一个贴在墙上的贷款小广告。”黄先生说，该小广告写着无抵押，无担保就可以办理小额贷款，而且贷款现办现发。

由于银行贷款手续复杂，时间较长，因此他抱着试一试的心态拨打了小广告上的电话。拨通后，一名自称“袁经理”的人称，黄先生需要带上身份证和户口簿，前往清颍公园附近，工作人员会帮助他办理贷款。

随后，黄先生到达地点后，“袁经理”通过电话索要了他的身份证照片，称需要查看他有无不良信用记录。

接着，“袁经理”给黄先生发了一个银行账号，让他交纳1000元的滞纳金，防止过期不还贷。然而，当黄先生成功汇款后，“袁经理”却再次开口：“需要再交纳2000元的贷款保证金。”

意识到是骗局的黄先生开始索要被骗的1000元，但对方却称，“公司发放贷款的最低数额为5000元，你要再汇4000元，方便一并退还……”

随后，黄先生报了警。民警提醒，目前，小广告骗局较多，市民应提高警惕，增强辨别能力。目前，民警正在调查此事。

近年来，多地频现老板失联现象的投资担保业使民间金融落入漩涡之中。数天前，西安几十家投资担保公司的投资者集中声讨老板跑路的图景揭开了当地民间借贷危机持续发酵的局面。

多名当地不同投资担保公司的投资人表示，其所投资的公司负责人已经跑路，西安投资担保业已经崩盘。“据不完全统计，已经跑路的投资担保公司有40多家，而出现兑付危机的则有60多家”。

跑路潮

2012年以来，大批投资担保公司涌入西安，曾经遍地开花的景象已经被如今的逃遗、倒闭而取代。“西安投资担保公司跑路潮始于去年，随后一家名为世合投资公司老板失联导致投资者持续维权将这场危机推向高潮，”当地一名知情人士向透露道。

从去年年中开始，包括世合投资公司、陕西硕帮担保公司、陕西鑫富通投资管理公司在内的多家投资担保公司负责人先后失联跑路，涉及资金额从数千万到上亿元不等，每家公司牵涉的投资人数从几十人到上千人不等。

刘先生（化名）是世合投资公司的一名投资人，他表示，在西安当地老百姓把钱存入投资公司很普遍，自己通常是向新开业的投资公司存钱，一般存两至三个月，然后再换一家公司存，目的是为了避免风险。

“直到世合投资在西安开业，我一直是这样操作的，当时世合在西安开了18家，几乎遍布西安，开业的排场很大，而且分公司遍布11个省市，因而当时很放心就把钱存进去了”，刘先生如是说。

不过去年9月开始，刘先生发现本金兑付不了之后，投资公司给出的答复是资金链断裂，并且根据当时的还款计划是一万块钱每天返款60元，尽管如此，该还款计划在几经拖沓之后，最终老板失联，“10月20号老板就正式携款潜逃”。

据投资人介绍，世合投资在西安当地涉及的资金总额约为2.2亿，累计1300多份合同，有800多名投资者被卷入，在投资者以金融合同诈骗报案之后，警方最终以非法吸收公众存款立案。

另一家投资公司的投资人代女士（化名）向则透露，去年6月份，她将钱存进了当地一家名为XX的投资公司，去年11月27日被告知停止兑付资金。

“老板说资金链断裂在外地筹钱，已经有一个多月没有在公司现身，电话也是时通时不通”，代女士表示，这家公司涉及的资金有7400万，牵涉到600多名投资人。而另一位XX投资人亦在投资人群里表示，该公司今日已被经侦查封。

事实上，上述两家投资公司老板跑路或失联的现象仅仅是西安当地民间借贷危机的一个缩影。一位知情人士向网易财经称，据当地维权联合总会统计，目前跑路的投资担保公司有40多家，而出现兑付危机的有60多家，“这仅仅是他们了解到的情况，更多的问题公司目前还没有被暴露出来。”

网易财经获得的一份“西安跑路担保公司维权代表联系表”显示，不完全统计，在这次投资担保公司跑路潮中，涉及人数最少的是35人，金额200万，人数最多的则达近千人，金额数亿元，平均每家公司牵涉投资人400多人。

高息诱惑

每一件投资理财纠葛的背后，几乎都有一个致命的诱饵，那就是高额的投资回报。“2012年开始，西安开始涌现出大批的投资担保公司，在物价上涨和银行预期年化利率不高的情况下，很多当地人开始将钱存入这些投资担保公司”。

当地一位投资人称，投资担保公司一般给出的月预期年化利率为百分之1.2到1.8之间，有的甚至高达千分之二十几，大多数是月预期年化利率1.5%，按照这样的预期年化利率，通常一万块钱一个月可以拿到150块钱的预期年化利率。

“这么高额的利息对于我们这些普通老百姓而言是很有诱惑性，比把钱存在银行的预期年化预期收益高出数倍。”该投资人表示，之前其所购买的一家投资公司的产品就是半年期限，月预期年化利率是百分之1.8。

基于“资金逐利”的属性，高额的利息回报为西安当地投资担保公司吸引到了众多的投资人。前述投资人刘先生介绍，通常投资担保公司会和投资人签订三个月、半年、一年期不等的合同，并且按月给予利息，自己为了规避风险，通常在小的投资担保公司只选择期限最短的投资，并且到期后会更换一家公司投资。

“这些投资担保公司在宣传高预期年化利率的时候，会拿银行年华预期年化利率和他们的预期年化利率做比较，还有就是项目如何有实力，并且会拉一些投资人到项目方去做实地考察，承诺保本保息，按月给付利息，”据投资人介绍，为了吸引投资人，这些投资担保公司的宣传可谓是煞费苦心。

可即便是一再鼓吹项目的实力雄厚，还拉上投资人实地考察也无法掩盖很多投资担保公司虚构项目、挪用资金的举动。“一些项目方的公司营业执照已经注销，公司关门，项目真实性很难得到核查，”世合的一名投资人表示。

“在投资担保公司出问题后，项目方企业注册变更的变更，不承认有借款协议，即便是承认的也只认少部分资金，甚至有大的项目方彻底不认账，”上述投资人称。

除了项目的真实性存疑之外，据相关网站了解，一些投资公司名义上充当居间方，但却和项目方担保企业等为一家，也就是说资金实际控制人为同一人，并且布下自融自保自用的迷局，不断地借新钱来偿还旧钱及利息，从而导致资金链最终破裂，引发风险爆发，而投资人却并不知晓内情。

“我们投资的项目是开发一座山，这个项目是真实的，但却没有用到这么多钱”，投资人李女士表示，即使项目是真实的也没有逃脱资金被挪用的命运。

网易财经获得的一份投资者维权公开信显示，这家公司并没有按照合同约定将资金给小企业小金额的借款，而是把巨额的钱投向了用款时间长，回笼慢的其他项目，从而导致资金断链，此外随意将投资人的钱出借给公司股东，且没有相应借条，凸显出管理上的风险。

合法性之争

此次西安民间借贷危机颇受关注的争议焦点之一是投资人认为公司有合法的工商营业执照，因而放心的将钱投入到这些公司当中。“这次跑路的大部分是非融资性担保公司，但也有一些是融资性担保公司。”知情人士透露。

有投资人表示，2012年下半年，陕西省明令停办非融资性担保公司，当时一个担保公司的牌照经过内部关系被炒到几十万，甚至上百万元。

上述说法得到西安市一名政府工作人员的证实。他表示，目前非融资性担保公司的执照是停办的，“只能办融资性的担保公司，前提是必须有金融办开具的许可证，前两年办过几个非融资性担保的，但放开一角之后出了很多问题，所以现在不让办了。”

该人士同时坦承，停办非融资性担保公司的原因在于担保公司出问题的太多。“官方停办非融资性担保公司之后，我们以为市面上的投资担保公司都是融资性担保公司，而且也是经过审核营业的，所以我们就认为这些公司是合法的”，投资人如是说。

实际上，早在2013年末，八部委就曾联合下发文件要求各地集中清理整顿非融资性担保公司。并且指出一些地区非融资性担保公司数量激增、业务混乱等问题日益突出，大量非融资性担保公司不经营担保业务，甚至从事非法吸收存款、非法集资、非法理财、高利贷等违法违规活动。

据了解，非融资性担保公司登记的时候不需要前置审批，即不需要金融办颁发的许可证，但是经营活动是不涉及金融行为的担保，而一些投资公司经营范围也只是投资管理和行业投资，并且限于自有资金。

根据八部委联合发文的规定，非融资性担保公司要按照实际从事的主营业务对公司名称予以规范，标明其行业或经营特点；专门经营工程履约担保、投标担保等业务的，应在名称中标明“非融资性担保”、“工程担保”或主要经营的非融资性担保业务种类。

显而易见的是，众多投资担保公司已经明显的超出了自己的经营范围。网易财经获得的一家投资公司的营业执照显示，这家投资公司的经营范围中投资一栏明确写着限自有资金，但事实的另一面却是向公众吸收了数千万资金用作投资，并且在资金链断裂后，随即失联。

多数投资人表示，很少有人会去看企业的经营范围，他们认为只要有工商颁布的营业执照就是合法的，“如果说是不合法的经营，这么大肆的宣传，为什么没有相应的监管？”

今天，一位自称是城商行代理商的网友发帖警示，城商行平台的所有贷款根本没有任何担保公司担保，利息也经常不到账，究竟是怎么回事？以下是网友自述。

各位投资人大家好，我是城商行代理商，我是今年九月份通过北京一个人了解到城商行这个平台的，当初他们跟我介绍的时候说城商行是目前最正规的一个互联网金融平台，不设资金池，不非法集资，每笔资金都有融资性担保公司进行第三方担保，每个担保公司缴纳200万风险保证金，每担保一笔资金还要缴纳百分之十保证金，作为风险保证金对逾期资金本息进行先行赔付，我是14年十月底跟城商行签的代理协议，协议签下后才发现根本不是当初说的那样，每笔贷款根本没有经担保公司进行担保，更不用说风险保证金赔付了，经常利息不到帐，一月七号一笔投资到期本金不到帐，后来经过了解才知道，所有贷款公司担保公司全部是关联企业!请大家擦亮眼睛，不要上当受骗！

企业贷款提货担保如何办理？什么是提货担保？提货担保是指在货物先于信用证项下提单或其他物权凭证到达的情况下，为便于进口商办理提货，尽快实现销售和避免货物滞港造成的费用和损失，银行根据开证申请人的申请向船公司出具书面担保。银行在担保书中承诺日后补交正本提单，换回有关担保书。

申请条件：

1.企业应具备进出口业务经营权，且资信较好；

2.在办理提货担保前，开证申请人须以书面形式承诺，无论单据是否存在不符点，均同意对外付款或承兑；

3.办理提货担保项下的信用证须由办理银行开出。

申办程序：

1.进口商向银行申请开立信用证，并提交贸易合同等资料；

2.进口商银行向出口商签发信用证，出口商按信用证要求发运货物，取得货运单据；

3.货物先于货运单据(物权单据)到达目的地，进口商向开证银行提交船运公司签发的货物到港通知、提单发票副本、企业近期财务报表等资料，申请办理提货担保，并填写《提货担保申请书》；

4.必要时应提供担保措施或落实信用证备付款项；

5.银行审核通过后，向签发提单的承运人或其代理人出具提货担保函或在船运公司的提货担保书上签字、盖章后交进口商，船运公司凭提货担保函放货，进口商提货报关；

6.收到信用证项下的正本单据后，进口商应以正本提单向船运公司换回银行提货担保函，退还银行。

操作流程：

1.开证申请人(进口商)向银行(开证行)提出办理提货担保业务的申请，并填写《提货担保申请书》；

2.开证申请人向银行提供近期财务报表、提单复印件等材料，必要时提供保证金等担保措施；

3.办妥上述事宜后，银行向签发提单的承运人或其代理人出具提货担保书；

4.扣保提货后，一旦收到所需单据时，立即凭正本提单到提货所在地将银行担保书换回并退还银行。

在担保公司办汽车贷款好吗？据团贷小编了解，现在通过担保公司贷款，优势在于门槛较低，而且一般由担保公司为客户垫资提车，也能满足一部分客户快速获得贷款或者快速提车的要求。

不过，从资金成本上来看，除了贷款利息外（一般采用贷款基准利率或者部分上浮），要多付出一部分担保费用，担保费用一般是贷款额的3%左右。

此外，由不同贷款方式而衍生的相关保费支出差异也应计算在内，比如，如果是以车抵押的传统车贷，一般借款人会被要求在贷款期间内投保全险，这跟只需投保部分险种相比，将多出几千元的费用。

对于在担保公司办汽车贷款好吗来说，具体流程如下：

首先，4S店会通知担保公司来作调查，调查内容包括：工作情况、住址情况等。您需要准备的材料有，身份证明、户口薄、婚姻证明、房产证复印件、收入证明等。

然后，待担保公司将您的贷款资料提交给银行后，银行会进行审查。通过审查后，借款人需带上相关资料到担保公司交相关手续费，具体收费情况担保公司会根据您的贷款金额来确定。

第三，担保公司的手续办理完毕，借款人带上资料原件到银行签订贷款合同，之后银行会把钱直接打给4S店。

第四，借款人按时足额还款。

银行贷款担保方式有哪些？分别是什么？

1、抵押担保

抵押担保是指债务人或第三人不转移对财产的占有，而将该财产作为抵押的担保方式。其中，作为担保的抵押物可以是动产，也可以是不动产，而且在抵押物被抵押后，不影响借款人对抵押物的使用权，但是当借款人不履行债务时，银行可按照担保法的规定将抵押物进行拍卖、变卖，所得价款优先用于偿还贷款本息。

2、质押担保

质押担保是指借款人可以用自己享有所有权的动产或合法权利凭证作质押申请贷款。但在使用质押担保的时候，借款人必须注意两点：质押物必须符合法律规定；借款人必须签订书面的质押合同。

3、保证担保

保证担保是指借款人申请贷款时，提供银行认可的保证人作担保。不过从目前来看，选择这种担保方式有一定的难度，因为保证人需要承担连带责任，很多人不愿意做这样的事情，另外并不是所有的保证人都满足银行要求。

创业就业小额担保贷款是为解决下岗失业人员、农民以及大中专毕业生等人员在创业经营过程中资金不足的问题，由政府设立创业贷款担保基金，创业就业小额担保贷款办理流程是怎样的？下面以三亚为例，三亚市人力资源开发局小额贷款担保中心承诺担保以及补贴利息的创业贷款。三亚市创业就业小额担保贷款以市政府文件《三亚市创业就业小额担保贷款管理（暂行）办法》（三府〔2013〕65号）为准则执行。

小额贷款的担保流程

小额担保贷款特色：

公益贷款，不收取任何费用；政府政策保驾护航，安全放心；财政利息补贴，减轻负担；银行放款，手续正规。

小额担保贷款准入对象范围：

（一）一般创业者：在三亚市辖区内自主或合伙创业满三个月以上，流动资金不足的下岗失业人员、农民、大中专毕业生等，均可前往三亚市小额贷款担保中心申请小额担保贷款。

（二）小企业：吸纳下岗失业人员、农民、大中专毕业生等人员就业，达到企业现有在职职工总数30%（超过100人的企业达15%）以上，并与之签订一年以上劳动合同的小企业。

申办条件：

申办小额担保贷款，男性不超过59周岁、女性不超过49周岁；

从事的经营项目必须是微利项目（国家限制行业如建筑业、娱乐业、房屋中介、典当、广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧、酒吧等除外），申办贷款时项目必须经营三个月以上，且证照齐全。

申办小额担保贷款的需要提供工资担保、房产抵押、存单质押、联保等贷款担保方式。

小额担保贷款主要用于借款申请人创业流动资金不足的补充。

小额担保贷款的额度及贴息比例：

从事个体经营的创业人员，可申请最高额10万元的小额贷款；合伙经营创业的，可申请总额不超过50万元的小额担保贷款；由3户或者3户以上借款申请人组成联保小组相互担保的，可按人均6万元以内，总额度最高不超过18万元申请。以上贷款均给予全额贴息。

申请小企业类型贷款的，额度最高200万元，给予50%的贴息。

小额担保贷款的期限：

小额担保贷款的期限最长为2年，到期确需延长期限的可申请最长1年的贷款展期（展期不贴息）。

办理流程：

借款人可前往三亚市小额贷款担保中心（三亚市友谊路122号三楼）申请办理小额担保贷款，因办理贷款所需材料根据申请对象及项目有所不同，详情可致电小贷服务热线（0898-88399066、0898-88399835）或直接前往贷款中心咨询。

借款人在款项到期前结清后，可持经办银行出具的结清证明及利息清单到小额贷款担保中心申请贴息。

三亚市小额贷款担保中心地址：三亚市友谊路122号原就业局办公大楼三楼

各大银行无抵押无担保贷款是怎样的？有些朋友可能需要办理无抵押无担保贷款，银行作为最优先的选择而备受关注。下面我们为大家介绍了各大银行无抵押无担保贷款的大致情况。哪些银行可以办理无抵押无担保贷款？额度是多少？又有什么要求呢？下面我们来为大家一样介绍。

个人无抵押无担保贷款

1、平安银行新一贷无抵押个人贷款新一贷是中国平安集团旗下平安银行推出的无担保个人贷款业务，面向工薪族及私营业主等，可用于经营或个人消费（包括买车、装修、旅游、进修、婚庆、医疗及其他大额消费），最高50万。平安易贷险备注：由于新一贷和易贷险，都是平安集团旗下产品，一些消费者常常把两者混淆。简而言之，新一贷为平安银行产品，利率相比易贷险更低些。平安易贷险是平安财险旗下产品，是信用保证保险。2、邮政储蓄的贷款.10万以内。需要担保人。3、宁波银行"白领贷"无须担保、抵押，个人信用也能申请贷款。宁波银行面向南京公务员及教师、医生等人群推出的“白领通客户招募计划”，4月份正式启动。据了解，此项贷款的信用额度为5万、10万、15万、20万四档，三年有效，循环使用，随借随还，按天计息。贷款利率则与客户贡献挂钩，最低为基准利率下浮10%。借款人可根据需要，通过营业柜面或签约网上银行办理贷款的发放、归还。4、渣打银行无担保个人贷款渣打银行在国内五大城市推出的无担保个人贷款“现贷派”，最高贷款金额为20万元，最低贷款额为8000元；最长贷款期限为4年，最短为6个月。消费者只需具备稳定的职业和收入，无需任何担保或抵押，即可向渣打银行提出申请。5、中国银行无担保个人贷款中国银行与证大速贷合作在国内五大城市推出的无担保个人贷款“现贷派”，最高贷款金额为30万元，最低贷款额为5000元；即可中国银行银行提出申请。以上就是各大银行无抵押无担保贷款的基本情况!

申请个人无抵押无担保贷款有哪些条件？个人无抵押无担保消费贷款是指银行或其他金融机构发放的用于个人或家庭消费支出的信用类贷款。不需要任何抵押物，只需身份证明，收入证明，住址证明等材料（具体证明材料视银行要求而定）即可向银行申请贷款。个人无抵押无担保消费贷款一般金额较小，利率较抵押类消费贷款高。申请个人无抵押无担保消费贷款，您须具备以下申请条件：

个人无抵押无担保贷款条件

1.在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在65周岁（含）以下、具有完全民事行为能力的中国公民；2.有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力；3.具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录；4.有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定；5.在银行开立个人结算账户；申请个人无抵押无担保贷款的条件看似很简单，但是小编还是要提醒一下各位，量力而行。

贷款购车担保公司的押金可以拿回来吗？能够有效分解消费者资金压力，办理过程快速便捷……凭借这些优势，贷款购车在这几年成为车市消费热点。与此同时，因贷款购车导致的消费纠纷也悄然显现，其中多数与承担分期付款担保的担保公司有关。

贷款买车

据台州经济开发区消费者协会提供的数据，仅今年1月至8月，开发区消协接到的因贷款购车担保押金导致的消费纠纷就有近40起，平均每6天就有一起。“这些案件中，有相当一部分是由于消费者没有仔细阅读担保合同条款，特别是涉及违约的条款。”开发区消协工作人员表示。车贷还清了押金拿不回台州市民林先生在3年前贷款购入一辆轿车，购车总价17万元。经4S店推荐，林先生在位于台州经济开发区的台州路加担保有限公司办理了担保业务，对36期分期购车进行担保，并交纳了2000元担保押金。今年5月23日，林先生完成还贷，无不良还款记录，但在要求担保公司返还2000元押金时，担保公司表示拒绝。拒绝理由是林先生“未按要求购买指定保险公司的汽车保险”。林先生顿时蒙了，他对这事毫无印象，跑去担保公司交涉。对方拿出的担保合同里明确有一页关于押金违约的内容，上面有一条清楚写明需去指定保险公司进行车辆保险，违约将不予退还押金。下方白纸黑字签着林先生的名字，还加盖了手指印。林先生认为，要求被担保人购买指定保险公司的车辆保险涉嫌强制捆绑消费，将此事投诉至开发区消协，要求台州路加担保公司退还全额押金。7月中旬，在开发区消协的调解下，该事件双方各让一步，台州路加担保公司退还给林先生押金1000元。通过担保公司分期付款成购车常态贷款购车为何要通过担保公司？台州某品牌4S店负责人张先生透露，这是因为银行和车行都不愿意因为某些购车人逾期还车贷，去花大量的人力催债，毕竟金额太小，所以才会出现担保公司这样的中介来处理这些事情。“汽车属于非不动产，银行贷款风险较大，通过担保公司担保，如果购车人不还贷，担保公司必须为其代偿，使消费者贷款坏账风险降低，增加了银行审核通过率。”张先生说。

贷款买车

目前在台州汽车市场，大品牌汽车较为普遍的形式是汽车金融公司直接放贷，如通用、丰田、大众等汽车公司。台州椒江奥迪汽车专营店台州奥曦汽车的销售专员田啸骏表示，奥迪汽车的贷款购车都是通过一汽金融公司进行，贷款利率比担保公司低，通过率更高，押金也更低。“之前我们与担保公司合作，一辆33万元左右的车，需要支付担保公司押金8000多元，而现在通过一汽金融，只需要4000多元押金，基本在车款的2%以下。”记者调查发现，大部分小品牌或小规模汽车商家，仍然采取与担保公司合作的方式承接汽车贷款。消协提醒，购车贷款时需看清担保合同对于担保公司的做法，浙江闻一律师事务所高级合伙人刘星律师表示，合同里要求被担保人在指定保险公司投保，的确涉嫌强制消费，但也仅是涉嫌，不影响该条款在合同里的效力。“接到的购车贷款担保押金纠纷里，有一大部分都是由于消费者未认真查看担保合同引起的。”开发区消协工作人员表示，双方签字认可的合同约定内容，消协会认定其有效性，调解的时候只能让商家出于人道主义给予消费者一定的经济赔偿。开发区消协提醒消费者，一定要看清购车担保合同，特别是其中涉及押金的违约条款，白纸黑字，签下了就表示认可，签名前要谨慎。维护权益从认真看合同开始和基层消费者协会接触多了后，对消费纠纷也有了新的认识。在新晋的消费纠纷重灾区保险、信贷等领域，近半数纠纷是可以避免的，只要消费者在签合同前有认真看过合同。换句话说，只要你认真看过合同再签字，你的经济损失就可以避免，你将少遭受一次烦心事，避免接连数日的奔波。然而，“合同这么多页，谁愿意看。”“这么多条款，看也看不懂啊！”怕麻烦、看不懂成了大部分“合同无视族”的共同理由。不过，维护自身权益肯定要付出精力的，你舍不得认真看合同的20多分钟时间里，就有可能掉入消费陷阱，继而付出十几个20分钟甚至更长的时间来为自己维权。其实，不懂的地方可以慢慢看，或者问问专业人士和懂行的朋友。这样，商家才不敢把霸王条款随便往合同里塞。经过数次交锋切磋，慢慢地就能倒逼商家净化出一份符合双方权益的合同。

银行贷款有哪些担保方式？急用钱，申请贷款已经成为大家的默认共识。可是银行贷款并非想贷就能贷的，不少申请人申请贷款因个人资质问题被拒。这时候最好的方法就是向银行申请担保贷款，这样即使借款人自身资质不足，只要担保条件达标也能顺利贷款。那么，申请银行贷款的担保方式有哪些呢？下面小编就来为大家做介绍。

担保贷款

1、抵押担保抵押担保是指债务人或第三人不转移对财产的占有，而将该财产作为抵押的担保方式。其中，作为担保的抵押物可以是动产，也可以是不动产，而且在抵押物被抵押后，不影响借款人对抵押物的使用权，但是当借款人不履行债务时，银行可按照担保法的规定将抵押物进行拍卖、变卖，所得价款优先用于偿还贷款本息。2、质押担保质押担保是指借款人可以用自己享有所有权的动产或合法权利凭证作质押申请贷款。但在使用质押担保的时候，借款人必须注意两点：质押物必须符合法律规定；借款人必须签订书面的质押合同。3、保证担保保证担保是指借款人申请贷款时，提供银行认可的保证人作担保。不过从目前来看，选择这种担保方式有一定的难度，因为保证人需要承担连带责任，很多人不愿意做这样的事情，另外并不是所有的保证人都满足银行要求。以上是小编总结的银行贷款的常见担保方法，希望对大家申请担保贷款有所帮助。

房屋贷款担保人需要承担什么责任？现在很多人都想通过贷款来买一套属于自己的房子，但是自己的资质不够，需要贷款担保人作为担保，银行才肯发放贷款。但是很多朋友不知道房屋贷款担保人需要承担什么责任？下面小编就为你详细介绍一下！

贷款担保人的责任

如果借款人不还款，担保人是要负上还款责任的。在应承作为担保人之前，一定要慎重考虑，原因是当你签名作钱债担保，即是对贷款机构作出个人负责清还欠债的承担。即使担保人和欠债人的关系有变更，例如丈夫担保妻子做房屋贷款，最终两人离婚，担保书也不会受婚姻关系解除的影响，它仍然的有效的。换句话说，当担保人一旦签名作担保后，便是永久作担保人，除非借款人获贷款机构批准取消担保人资格。要负全责在正常情况下，借款人自己还款，担保人不用操心，但借款人所借的贷款额及月供款，一般也会显示在担保人的信用纪录(CreditReport)内。担保人自己需要申请任何贷款时，他所担保的债项会被视作是他自己的债项，通常贷款机构会其计算在欠债内，因而有可能影向担保人的贷款额。独立法律咨询文件应承作为担保人时，贷款机构多会要求担保人到律师楼或公证人处签一份独立法律谘询文件(IndependentLegalAdvice)，简称ILA。签署这份文件时，担保人不能在借款人的同一个律师楼签名，必须要另外找一位律师签署作证，证明已经将担保人的法律责任，清楚解释给担保人知道，而担保人也明白要对负债作个人承担，并且是自愿作为担保人，并没有受到任何压力。也就是说，当银行向担保人追讨欠债时，担保人要全部负责所欠的债项，不能说不知道有这样一回事。以上就是关于房屋贷款担保人需要承担的责任内容介绍，总的来说，贷款担保人在贷款人未拖欠贷款的情况下基本上无需承担责任，债务人不履行偿还债务的义务时，担保人承担连带赔偿责任。

民间借贷最近几年是属于比较少的行为，大家都已经偏向于直接向银行借款了，但是民间借贷还是存在的，不会因为银行的发展就消失，民间借贷有属于他自己的优势，民间借贷之间是存在担保的，其中担保有一定的重要性，那么民间借贷中担保的重要性是什么呢？跟着小编一起看看吧。

民间借贷担保担保是出借方为了保障履行债权而采取的一种有效的法律措施。有了担保，将来实现债权才能有更好的保证。在民间借贷中，常见的担保形式一般有两种，一种是保证担保，一种是抵押担保。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。保证担保的范围一般包括主债权及利息、违约金和实现债权的费用。保证担保又分为一般保证和连带保证两种。凡在保证中没有特别约定的，担保人均按照连带保证承担责任。两种保证的区别主要在于何时向担保人主张权利。就民间借贷而言，一般情况都是设立连带保证，只要担保人具有履行债务的能力，出借方基本上就能实现债权。在民间借贷中，经常发生与担保有关的错误是混淆了保证人和中间人的概念，其实，二者有着本质的区别。保证人将来对债务的履行要承担法律责任，而中间人只是起着介绍、见证的作用，将来对债务的履行不承担责任。如果在借款合同中错用了上述两个名称，在法律上将会产生两个截然相反的后果。设定担保的债权，债权到期时一定别忘记向担保人主张权利，因为担保是有时效约束的，如《中华人民共和国担保法》(以下简称担保法)第二十六条对连带保证责任除斥期间的规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。”所以，及时主张权利，也是实现债权的一种保障方式。除了民间借贷中比较常见的担保方式外，根据我国法律的规定，民间借贷还可以采用质押等担保方式。质押一般是指动产质押，是债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。除了动产质押外，还有权利质押，比如专利权、商标专用权中的财产权，依法可以转让的股份、股票等。以上就是关于民间借贷中担保重要性的介绍，担保是出借方为了保障履行债权而采取的一种有效的法律措施。有了担保，将来实现债权才能有更好的保证。在民间借贷中，常见的担保形式一般有两种，一种是保证担保，一种是抵押担保。随着民间借贷纠纷案的日益增多，民间抵押更是需要注意。如果一旦发生纠纷案就就拥有利的证据了。一定要认真了解抵押、和质押的一些区别性。

的大学法律老师曾在课堂上教育我们，任何情况下不要给任何做担保，当时年纪小不懂这些社会规则，现在步入社会也算是明白了老师的一番苦心，给别人担保贷款，除了卖给别人一个人情之外还真没什么好处，那么如何拒绝给别人担保贷款呢？我们先来看看给别人担保贷款有什么风险？给别人担保贷款有什么风险？

被担保人到期不能还款，担保人需要承担还款责任。担保为了担保债权实现而采取的法律措施，如果被担保人到时不履行承诺，担保人就要代被担保人履行相应的责任，因此为他人提供担保是有一定的风险的。如何拒绝给别人担保贷款？

人在社会飘啊，不要说这种事轮不到你身上，也许你朋友明天就来找你帮忙担保贷款了，所以下面这些婉拒做担保的理由你必须得看看：

1、帮别人担保贷款通常需要担保人提供抵押物，你可以说自己的房、车或者其他贵重物品已经抵押给出去了，没有办法再办抵押;

2、如果是需要工作证明的担保贷款，你可以说你单位不给开收入证明，因为你的工资用于还房贷的担保了。

3、更直接一点，说自己的另一半或者家人坚决不同意你去担保;

4、找银行的朋友帮忙，证明自己不具备担保的能力。

婉拒做担保贷款的理由就介绍这么几个，并不建议大家帮人做担保贷款，能拒接就拒绝吧，一般让别人帮忙做担保贷款的人都非常急需用钱，你这边一直推脱他肯定有其他途径借钱的，你也可以建议你的朋友询问下民间贷款机构。

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知识产权质押融资是一种相对新型的融资方式，区别于传统的以不动产作为抵押物向金融机构申请贷款的方式，指企业或个人以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后作为质押物，向银行申请融资。那么知识产权质押融资担保风险如何降低呢?下面就一起随小编来了解一下吧。

一是严格制定知识产权质押贷款的准入条件。要求作为质押物的知识产权必须产权明晰，可以办理质押登记，按照国家规定可上市交易，且易于变现。其中，专利权至少已实施2年，专利权有效并具有盈利能力;商标已经用于产品或服务，商标合法有效且使用期限至少在2年以上。

二是合理确定贷款质押率。由于知识产权的处置成本较高，处置价格与评估价值往往相差较大，因而贷款质押率不宜过高。根据国际经验，贷款质押率应控制在发明专利≤25%，实用新型专利≤15%，驰名商标≤30%，普通商标≤20%。

三是合理确定贷款期限。科技进步和市场需求的变化，使知识产权的贬值风险较大，因而贷款期限不宜过长，应以一年期为主，最长不得超过3年。

四是严格核查资产评估机构采用的评估方法和标准是否合理、评估价值与市场价值是否相近，以确保价值评估的准确性。

五是加强贷后跟踪管理。一旦发现出质人转让或许可他人使用知识产权，或知识产权价值明显下降而可能损害银行利益时，贷款银行必须及时采取相应的资产保全措施。

六是充分利用银行内部法律事务部门的专业力量控制法律风险。要认真研究知识产权相关法律和担保法律制度，增强法律事务部门的专业能力。在贷前调查、贷中审查以及贷后管理阶段，法律事务部门要做到对知识产权质押贷款业务的全程跟踪，动态关注所质押知识产权的权利状态，避免由于权属不明、权利状态变更等引发法律风险。

民间借贷是否提供担保呢?担保是出借方为了保障履行债权而采取的一种有效的法律措施。有了担保，将来实现债权才能有更好的保证。在民间借贷中，常见的担保形式通常有两种，一种是保证担保，一种是抵押担保。

（一）关于保证。

保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。保证担保的范围一般包括主债权及利息、违约金和实现债权的费用。保证担保又分为一般保证和连带保证两种。凡在保证中没有特别约定的，担保人均按照连带保证承担责任。两种保证的区别主要在于何时向担保人主张权利。就民间借贷而言，一般情况都是设立连带保证，只要担保人具有履行债务的能力，出借方基本上就能实现债权。

在民间借贷中，经常发生与担保有关的错误是混淆了保证人和中间人的概念，其实，二者有着本质的区别。保证人将来对债务的履行要承担法律责任，而中间人只是起着介绍、见证的作用，将来对债务的履行不承担责任。如果在借款合同中错用了上述两个名称，在法律上将会产生两个截然相反的后果。

设定担保的债权，债权到期时一定别忘记向担保人主张权利，因为担保是有时效约束的，如《中华人民共和国担保法》(以下简称担保法)第二十六条对连带保证责任除斥期间的规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。”所以，及时主张权利，也是实现债权的一种保障方式。

（二）关于抵押。

抵押是指债务人不转移对财产占有，而将该财产作为债权的担保。民间借贷常见的抵押一般是车辆和房屋，我国法律对这两种财产抵押有明确的规定。担保法第四十一条规定，以车辆、房屋抵押的，必须办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效。

现实中，经常有出借方因没有要求担保方办理抵押登记手续，而导致抵押合同无效。根据相关的司法解释规定，在主合同(借贷合同)有效而抵押合同无效时，债权人无过错的，担保人与债务人对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任;债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。由此可见，民间借贷在采取抵押担保时一定要按照法律的规定履行相关手续，避免因担保合同无效而丧失债权的全部实现，遭受不必要的损失。

抵押需要办理登记手续的，除了车辆和房屋外，还有土地使用权、林木、航空器、船舶以及企业的设备和动产等等。另外还要注意，不是什么财产都可以设定抵押的，比如土地所有权，宅基地，被依法扣押、监管、查封的财产，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施等财产就不得抵押。

（三）其他的担保方式。

除上述两种民间借贷中比较常见的担保方式外，根据我国法律的规定，民间借贷还可以采用质押等担保方式。质押一般是指动产质押，是债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。除了动产质押外，还有权利质押，比如专利权、商标专用权中的财产权，依法可以转让的股份、股票等。

什么是住房公积金个人购房贷款保证担保？公积金贷款担保费用收费标准和方法是什么？购房者需支付多少公积金贷款担保费用？

住房公积金个人购房贷款保证担保，是指经市公积金管理中心确认的住房置业担保有限公司（以下简称担保公司）作为保证人，为住房公积金个人购房贷款的借款人，向上海市公积金管理中心提供连带责任保证，当借款人不履行住房公积金贷款偿还义务时，由担保公司按照本暂行办法的规定和住房公积金购房担保借款合同的约定，偿还住房公积金贷款债务的行为。

公积金贷款担保费用收费标准和方法

担保公司根据借款人住房公积金借款金额、借款期限，向借款人收取保证担保费用。担保费收取方式为趸缴，担保费的收费标准根据物价管理部门批准的标准执行。

申请担保的程序是什么？

第一，购房者向担保中心提出书面担保申请时，应当向担保中心提供所需证明文件；

第二，担保中心自收齐购房者的书面担保申请和相关证明文件后，经审核作出同意或者不同意提供的书面答复；

第三，担保中心同意提供担保的，购房者应当签订保证担保合同及反担保合同；

反担保合同需经登记生效的，合同当事人应当自合同签订之日起30日内到有关部门办理登记手续。其中，抵押登记由担保中心负担。委托担保中心办理登记手续时委托人应当向担保中心签署书面授权委托；

第四，担保中心要求对担保物价值进行评估的，反担保人应当到担保中心认可的资产评估机构进行价值评估。担保物价值评估费由反担保人负担。

参考资料：

上海市住房公积金个人购房贷款保证担保暂行办法上海住房公积金网

如今公积金贷款买房这种方式已经被大多数城镇职工所接受和钟爱。在贷款过程中，大家会遇到要求做公积金贷款担保的事情，许多热提出疑问——公积金贷款担保是怎么回事呢？为什么要做担保？其实担保还是十分必要的，请看下面的解答。

公积金贷款一般都是要有担保的。这是公积金管理中心规定的因为公积金贷款属于委托贷款公积金管理中心为了控制风险所以会引入担保部门对贷款进行担保。

购房贷款担保由公积金管理中心认可的住房置业担保公司进行连带责任保证。同时，借款人将住房抵押给担保公司作为反担保。由住房置业担保公司对住房公积金个人购房贷款进行担保是减少贷款环节、提高贷款中介服务质量、降低贷款风险的改革措施。

反担保又可称为求偿担保，偿还约定书或反保证书，是指为债务人担保的第三人，为了保证其追偿权的实现，要求债务人提供的担保。你对海事反担保有多少了解?下面由小编为你详细介绍反担保的相关法律知识。

反担保的法律规定

1.反担保有效成立的条件

根据《担保法》和最高人民法院《关于担保法若干问题的解释》的规定，反担保的成立须具备下列几个条件：

1、第三人向债权人提供了担保。因反担保依附于担保而存在。因此，只有第三人向债权人提供了担保，方有权要求债务人提供反担保，反担保方能成立;

2、债务人或债务人之外的其他人向第三人提供担保;

3、只有在第三人为债务人提供保证、抵押或质押担保时，才能要求债务人向其提供反担保;

4、须符合法定形式，即反担保应当采用书面形式，依法需要办理登记或移交占有的，应当办理登记或转交占有手续。

2.反担保的担保方式

反担保的担保方式有求偿保证、求偿抵押、求偿质押三种：

1、求偿保证，是指债务人之外的其他人以自己的财产和信誉确保第三人对债务人追偿权的实现所提供的担保;

2、求偿抵押，是指债务人或债务人之外的其他人以自己的财产作抵押，确保第三人追偿权实现的一种担保;

3、求偿质押，是指债务人或债务人之外的其他人将其动产或权利凭证交给第三人占有,确保第三人追偿权实现的担保。

看过“哪些情形下海事请求人无需提供反担保”

海事请求人无需提供反担保的四种情形

一、保全不存在错误可能性的情形

1.实体审理中被请求人认可海事请求

海事请求为民事索赔请求权，属当事人自由处分范围。因此，如被请求人认可海事请求，可相应排除保全错误并造成损失的可能性。

海事诉讼特别程序法第七十八条规定，海事请求人请求担保的数额过高，造成被请求人损失的，应当承担赔偿责任。故扣押船舶错误包括被请求人对海事请求没有责任和要求被请求人提供的担保数额过高两种情况。据此，实体审理中被请求人认可的情形可进一步分为两种：

哪些情形下海事请求人无需提供反担保

一是对海事请求责任及大致数额均予认可。按照实务中的通常理解，请求人要求责令被请求人提供的担保额(即海事请求保全额)超过终审裁决支持额的50%时，应认定为要求提供的担保额过高。换言之，如果终审裁决支持的数额是海事请求保全额的2/3以下时，保全可认定为无误。因此，实体审理中被请求人认可请求人主张的海事请求责任及2/3以上请求额的，请求人申请保全，无需提供担保。

二是对海事请求责任及部分数额予以认可。被请求人认可海事请求责任及部分数额，表明请求人最终至少部分胜诉，被请求人有义务支付请求人部分款项，保全错误的可能只会发生在要求被请求人提供担保额过高的情形。在此情况下，对认可部分的数额可视为请求人提交的反担保，对保全措施可能造成损失没有超过认可部分金额的，可不要求提供反担保。

但应事前向请求人释明，告知如海事请求额低于将来终审裁决支持额的2/3，海事法院在强制执行后，可暂不发还执行款，待保全错误损害赔偿案件审理终结，或被请求人法定期间没有主张保全错误损害赔偿时再予发还。这样的制度设计，对请求人而言，既可依法实现保全的目的，又可以在终审裁决前充分盘活资金，同时对被请求人利益没有任何损害，因此是经济高效的。

此外，对于被请求人不认可对请求负有责任，但对请求人所主张请求数额的计算没有异议的情形，由于被请求人是否需要对请求承担责任尚无法确定，存在保全错误并造成损失的可能性，因此，应该责令请求人提供反担保。

2.终审调查结束法院认为无需提供反担保

按我国目前法律规定，普通海事案件实行两审终审制，海事法院为一审法院，海事法院所在地的高级法院为二审上诉法院。在海事法院一审判决生效前的任何阶段，海事请求能否依法获得支持尚不能确定，海事请求保全存在错误并造成被请求人损失的可能性。因此，海事法院作为一审法院，无权基于对案件实体的判断，免除请求人的反担保义务。

在二审裁决生效前，如庭审调查全部结束，当事人已经充分举证、质证、发表意见，高级法院有可能对海事请求的支持与否作出判断，此时如认为请求人的请求能够成立，可不要求请求人提供反担保，以尽可能减轻请求人的负担，发挥海事请求保全制度的功能。

根据《最高人民法院关于海事法院可否适用小额诉讼程序问题的批复》，海事法院可以适用小额诉讼程序对简单的海事海商案件实行一审终审。在此情况下，如一审庭审调查已经结束，当事人已经充分举证、质证、发表意见，合议庭有可能对海事请求的支持与否作出判断，此时海事法院如认为请求人可以胜诉，可以不责令请求人提供反担保。

二、保全措施不会造成损失的情形

海事请求保全并非都会造成被请求人损害。为最大限度防止保全措施对被请求人利益的影响，海事诉讼特别程序法第二十七条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十九条规定了相对于实际扣押船舶(“死扣”)的“活扣”措施，即海事法院裁定对船舶实施保全后，经请求人同意，可以采取限制船舶处分或者抵押等方式允许该船舶继续营运，但一般仅限于航行于国内航线上的船舶完成本航次。

由于“活扣”一般不会造成被请求人损失，且“活扣”措施照顾了被请求人利益，基于公平原则，可以给予请求人在提供反担保方面的便利，暂不责令其提供反担保。

但采取保全措施前如海事法院已经获知被请求人有出售船舶的正常经营需要，或采取保全措施后，被请求人提出复议，海事法院经审查，认为被请求人确有出售船舶或抵押船舶需要的，应慎重把握，仍应根据具体情况按可能造成的损失要求请求人提供反担保。

此外，扣押非营运状态船舶的，通常也不会造成损失，如船舶尚在建造中、扣押休渔期的渔船等。有的案件中，船舶、船载货物等财产被扣押后，海事法院或请求人接受被请求人提供的企业的一般信誉担保以释放船舶，这种情况下保全措施的持续一般也不会有损失，同样可以不要求请求人继续提供反担保。

在保全措施不会造成损失的情形下不要求请求人提供反担保，有利于引导请求人选择对被请求人损害较小甚至没有损害的保全措施，防止被请求人滥用保全措施，造成被请求人经营困难、资金紧张等以达到“不战屈人之兵”的不正当目的，推动双方尽可能通过互利而非“互残”的方式解决争议。

三、请求人具备责任能力且资信良好的情形

即使保全错误并造成损失，若被请求人将来主张保全错误损害赔偿不存在执行风险，还是没有责令提供反担保的必要。实践中，执行的风险不外乎三种：

一是请求人主观的偿债态度，即是否想赖账，包括转移、隐匿、变卖资产等;

二是请求人的客观偿债能力;

三是执行操作障碍，如请求人是在境内无分支机构的境外的企业、个人，请求人所在地没有快捷、便利于公正的执行机构，或者两国(地区)签署相互承认和执行判决或裁决的协助协议的，等等。

如果请求人自身状况满足这三项要求，则通常不存在执行风险，没有必要硬性要求一定要提供反担保。如我国国有大型保险公司、银行等金融机构或在境内设有代表机构的境外知名金融机构，由于本身信用良好、资金充足，且不存在执行操作障碍，扣船错误损害赔偿责任不存在得不到保障的执行风险。因此，海事法院对这些主体申请海事请求保全的，没必要要求提供反担保。

此外，在目前企业资金普遍紧张的情况下，为了尽量减少诉讼成本，方便当事人，无需提供反担保的情形不应只限于大型金融机构，对普通企业，也可结合执行征信系统数据、海事请求保全的具体金额与海事请求人资产负债等状况对比灵活掌握。

如反担保额只需5万或10万，无需也不可能由银行等金融机构出具保函，完全可以由具备相应资信、责任能力的普通企业提供信誉担保。具体操作上，为尽可能防止滥用，可先划定一个小幅金额归合议庭决定，一定金额以上的由合议庭合议后报庭长、分管副院长审批。

四、请求人为弱势群体的情形

对弱势群体的关怀和保护是各国、各地区保全反担保的重要考量。如在美国，一些法院放弃了对贫困者提供保证金的要求，还有一些法院只要求提供1元美金的名义上的保证金。

又如我国台湾地区“民事诉讼法”第526条规定，债权人之请求系基于家庭生活费用、抚养费、赡养费、夫妻剩余财产差额分配者，前项法院所命供担保之金额不得高于请求金额之1/10。海事案件中，船员工资、海上人身损害一般而言所涉标的金额较小，船方完全可以很快提供担保，不至于因扣船造成太大损失。

同时，船员在申请扣船时往往身处异地他乡，难以提供充分担保。所以，应明确规定，此种情形下海事请求人无需提供反担保，或至少可参照台湾地区做法，降低反担保的要求，要求提供的反担保数额在保全请求额的1/10以内。

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