理财

作为一名中学生，有必要提前培养理财能力，去尽早适应以后的社会。初中生首先应该要学会制定理财计划。下面由小编为你分享一篇初中生制定的理财计划的内容，以供参考。

初中生理财相关知识

1.中学生零花钱拥有及使用状况

根据我们对集美400名初中生调查显示：每个同学的月零花钱在100元以下的占比例的60%;100~200元的占比例的23%;200~500元的占比例的13%;500元以下的占比例的4%，而花光每月零花钱占73%，剩余50元以下的占比例的12%;剩余50～100元的占比例的8%;剩余100～200元的占比例的5%;剩余200元以上的占比例的2%。

2.通过以上调查我们很容易得出一个结论，目前中学生的零花钱比较多，但是有73%的人用光每个月的零花钱，同时我们还调查得知有相当一部分人还有负债，所以目前的中学生根本无理财意识。

3、中学生零花钱领取周期调查

中学生零花钱拥有及使用状况的调查所得的结论是否和家长有关系呢?所以我们又做了中学生零花钱领取周期调查，根据调查数据显示：中学生零花钱的领取方式为每天领取的比例最大达到58%，说明大部份家长没有培养学生从小理财的意识，因而造成了中学生每月零花钱的剩余较少。所以大多大学生消费高，进而造成了目前出生再1980年前后出生的年轻人成为“月光族”的主力军，所以理财的意识应从小抓起，而中学生正是培养理财意识和理财能力的黄金阶段。

4、 “给他鱼，不如先教他如何钓鱼”

当父母从钱包里掏出一张张钞票的时候，在孩子的眼中，他们觉得那个皮夹就像一个魔术包，里面总有掏之不尽的纸片，可以换取自己心爱的玩具或零食———那时正是孩子与“钱”的第一次接触。曾有一位台湾教育家在讨论如何建立孩子的金钱观时用了这样一个比喻：“给他鱼，不如先教他如何钓鱼”。

小孩子不能赚钱，却很会花大人的钱。小孩成长懂事后，渐渐认识了钱，也开始体会到钱的可爱之处。从要求或领到零用钱起，“钱”开始进入孩子的真实世界里。而在孩子与钱做朋友的过程中，父母是最佳的导师。父母的言传身教，都会影响孩子对金钱的了解与态度。

有儿童教育专家提出：培养孩子正确的金钱观念，这样孩子长大后，无论是事业还是个人生活方面，都能更合理地运用资源。而且，通过对孩子理财的教育，还可以培养孩子的计划性，让孩子学会有目的地做事，并且发展能够延迟满足自己需求的能力。

5、中学生理财的意识

理财意识淡薄是导致中学生理财能力差的主要原因。正如有些同学所说的“钱是身外之物”、“出手要潇洒大方”，也有人认为“算来算去烦死人”、“省来省去省不出几个钱”、还不如“今朝有钱今朝花”。所以，中学生的零花钱很大一部分都在不正确的理财观念中被浪费掉了，对于钱的看法，同学有四种观念：

(1)、一想到你就叫我快乐，拥有更快乐;

(2)、我会把它存起一部分为将来;把它花掉一部分为满足个人需要和带动消费需要;

(3)它是青少年成长所需的一种必要的东西，而且很锻炼我们的理财能力;

(4)钱为身外之物，不必用心而求，顺其自然吧.

我们对周围同学的调查得知，他们虽然对自己的零用钱有一定的预算，每个月都固定地用一部分零用钱去买一些课外读物，但除此之外，“剩下的钱我就不知怎么稀里糊涂地给花掉了”。可见中学生由于不直接参与劳动而得的报酬，他们中即使是对自己的零用钱进行部分定期支出的同学，对“怎样理财”的理解也不是很完整的。

6、中学生理财方式

根据我们对集美400名初中生调查显示：中学生的理财方式较单一大多都选择存款其占比例的60%，而存款这种传统的方法是受父母的理财观念的影响，而父母在对孩子的教育当中没有涉及到理财方面的教育，因而造成了许多中学生理财知识的空白与传统，所以许多中学生选择存款这一项理财方式，而投资这一类的理财项目大不受欢迎占总比例的23%。

7、中学生理财建议

随着中国经济的进一步发展，也将进入金融投资的时代，为了让我们的学生适应未来中国金融资本市场的发展形势，同时减少或避免“月光族”现象的进一步恶化与扩大，我们应当从小培养投资理财的意识与能力。

☆建议我们的家长有意识的培养自己的孩子从小如何使用和管理自己的零花钱的能力和按月给孩子零花钱，这样可以使孩子更好的进行理财。

初中生理财的建议

1.建议学生有规律的统筹自己的零花钱。

2.建议同学有计划的把自己的零花钱进行分开管理，一部份进行活期存款，以供每日的日常开支;一部份进行一年的定期存款，预计未来几年中国将进入持续的升息阶段，同时也可以保证资金的稳定增值;一部份进行投资，如：投资股票、投资债券、投资基金、投资期货、投资邮票、投资艺术品或古董等，目前适合中学生的投资项目我们认为有：基金投资、邮票投资、艺术品或古董投资。

3.学会消费，懂得必要的消费规矩。形成正确地花钱，算账的观念，更加合理的消费观念，逐步养成良好的生活习惯。比如生活中需要购买东西时，需明白哪些该买，哪些买了划算。

4.要懂钱来之不易。要正确认识钱的作用和地位，懂得钱是劳动成果，珍惜父母劳动成果，不奢侈浪费，养成勤俭节约的良好习惯。

5.找机会参加储蓄存款，增加金融知识。如将逢年过节、过生日、长辈或亲友送的压岁钱、贺礼等进行零存整取，自已计划管理，体验理财的滋味。

6. 获得一些投资知识更合理的安排自己的假期活动。可以集邮、集币等，有机会可以学习购买基金、债券。

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初中生以600元月生活费制定理财计划

1. 伙食费：早饭2元，中饭和晚饭各5元，女生3元左右。这样的话每月正常伙食费在240元～360元。这不包括在外用餐。本地学生这一开支要少很多，因为较少有人在校住宿，住宿的平时也多不定期回家，周末两天也可在家。为了保证自己每个月正常的伙食费，在拿到生活费的时候第一件事情就把饭卡里面的钱充足。

2.交际费：这方面的花费应该很少，平均每月控制在30元。

3.交通费：按一周出去2次计算，一个月约10元。

4.服装费用：平均每月50元左右，男女不同，一般男生在这项的花费要少一点。真正需添置大件的一般由家长承担。

5.通讯费：30元～50元

6.护理和日用品花费：50元

如果照此安排，每月正常有50元到90元的结余，最多可结余190元。一学期5个月(实际在校时间一般只有4个半月)，可以有250元～950元的结余，这部分钱就可自由支配。

初中生的理财计划

理财计划：制定每月支出计划

理财计划：不贪便宜，只买适合自己的东西

理财计划：身上不带大额钞票

理财计划;努力学习，获得奖学金，这也是获得财的正规方法

理财计划：最大限度地利用免费资源，如：白开水代替纯净水

理财计划;自己动手，创造财富。中学生只有学习好才是最大的财富。所以一再强调动手动脑!

理财计划;减少不必要的聚会，如同学生日会啊 之类的 能免就免。学生以学业为主。以后进入社会在聚会那才爽 呢，最起码是自己赚钱聚会的。是吧!

理财计划：充分了解市场，进行二手交易。如 你的上学期用的学习资料之类的，可以跟你学弟学妹做个交易，便宜卖给他们，这样你也可以有经济收入，也让学弟学妹节约开支。一举两得哦!

理财计划：学会强制储蓄，哪怕你一天存一元 一年还能存360元呢!

理财计划：学会精打细算，如上面所说，节约家人赚的辛苦钱!

理财通有易方达基金易理财、广发基金天天红、汇添富基金全额宝、华夏基金财富宝;这四种基金各有长处,适合不同类型的投资者,究竟微信理财通四大基金哪个收益好？怎么选择最好呢？

微信理财通买哪个基金好?相信不少微信用户经常会收到理财通的推广消息，和微信绑定，简单轻松就能理财，这让很多微信用户都对这款理财服务动了心。

与余额宝独家对接天弘基金增利宝不同的是，微信理财通以开放平台的架构设计，接入了多家货币基金公司的产品。这样的好处是投资者可以根据自己的爱好和判断自行选择购买哪种基金。团贷网小编现在为大家介绍，微信理财通买哪个基金收益更好。

用户选择理财通，一般都是为了获得更高的收益。现在我们主要看一下这四只货币基金在2016年3月15日的收益状况：

从表格中可以看出，3月15日易方达基金易理财收益最高，华夏基金财富宝收益最低，两者的七日年化收益率相差0.6个百分点。但是，表格中的收益只代表一天或者一周的收益状况，并不能代表长期收益走势。那么我们再来看看过去一年以来，这4只货币基金谁的收益最高。

以下是过去一年理财通四只货币基金收益状况：

从以上表格可以看出，过去一年以来这4只货币基金平均收益十分接近，最高的是广发基金天天红，年化收益率达到4.76%，最低的是汇添富基金全额宝，年化收益率为4.72%，两者仅相差0.04个百分点。从长期来看，微信理财通4只基金收益比较接近。

有意向投资微信理财通的小伙伴们可以均衡考虑其对接的四只货币基金平均收益水平和稳定性，按照自身的理财偏好进行选择。

赵女士今年2月份往银行卡里存入了3万元5年定期。没想到接到显示为“110”的电话来电。“您好！我是公安局民警，您的账户涉及到一起经济案件，为了确保您的资金安全，请将该账户资金转入公安系统指定账户。”赵女士信以为真，结果将银行卡里的3万元存款会过去之后杳无音讯，才深知上当受骗。这样的骗局相信很多人都遇到过，手段次一点的是收到类似信息的诈骗短信。

怎么样才能识破这样以110为诱饵的诈骗电话呢？

警方提示：拨出电话不会显示“110”。“110”是单向报警电话，没有对外拨号的功能，所以来电显示为“110”的电话，肯定是假冒电话；其次，公安机关侦办案件时，都会通知当事人现场办理，严禁以电话方式通知当事人当即办理转账手续；最后，很多犯罪分子都会声称是某公安局民警，以获得当事人的信任，市民切勿相信。

“110”电话为改号软件作祟

改号软件的工作原理：主叫 → 电话线路 → 终端交换机（主叫的网关） → 运营商骨干网络 → 终端交换机（被叫的网关） → 电话线路 → 被叫

终端交换机环节（主叫的网关）有权控制是否发送主叫号码（110，119，120，122等特殊用户除外，必须发送！），并且可以为所欲为的修改。电话通讯网络不是依靠电话号码进行用户识别的，而来电显示功能则只是在交换机发出第一次振铃信号后，附加了包含一个主叫用户信息的数据包而已，包含着拨号方的电话号码、日期、时间、姓名等信息，来电号码显示器在每一次振铃信号的唤醒下，开始接收FSK信号，经解码芯片获得其中信息，由单片机进行格式处理并在屏幕上显示出来。

除了以“110”“119”等权威机关作为电话诈骗手段以外，银行电话也常常是骗子们的常用手法。

常见的银行诈骗作案手法

给客户发送带链接的中奖短息。有人给客户发送短信，谎称其中奖，并提供一个链接地址。客户点击链接进去后就落入了他们的圈套；

仿冒电话银行或者建钓鱼网站骗取银行卡号和密码。使用电子银行操作业务一定要当心，不法分子利用极易混淆的网站地址蒙骗客户。例如，假冒中国工商银行域名是www.1cbc.com.cn，与中国工商银行的网站www.icbc.com.cn，只是“1”和“i”一字之差；而假冒中国农业银行域名是www.965555.com，与中国农业银行网站www.95599.com也较为接近。这些手法虽然拙劣，但是只要用户稍不留心就有可能心如圈套。

目前，工农中建交5大商业银行的服务电话分别为95588、95599、95566、95533、95559。其他任何电话都不要轻易相信。

个人投资如何选择中短期理财产品？每个理财产品都有一个期限，期限长短不同，资金回收的时间也就不同，那么中短期理财产品收益怎么样?为了满足大家的需求，下面小编就给大家介绍一下关于中短期理财产品的知识。

2016年的中短期理财产品收益性，在进行投资理财的过程之中，很多人都对中短期理财产品比较看好，尤其是刚刚接触投资理财的人，大家都感觉这样的理财产品才是大家最好的选择。这样的理财产品究竟怎么样呢?对于一个刚刚接触投资理财的人来说，如果选择中短期理财产品的话，可以说是大家最好的一个选择了，因为这样的理财产品大家在选择以后，投资理财的过程中得到的收益可以更多。

如果将中短期理财产品的收益与其他期限的理财产品进行整体的比较的话，其当然是要比长期理财产品的收益低，不过要比短期的理财产品高。而在中短期理财产品之中，收益的高低也会因为产品的具体种类不同而有差异。这也就是说，在选择理财产品的时候，大家必须要经过多方面的调查与了解，全面的对这方面的内容进行了解，这才有助于大家选择到最适合自己的理财产品。

不过整体而言，对于不想面对大风险的人来说，还想得到更多的收益，方便自己使用资金，选择中短期理财产品是一个十分不错的选择，这也是很多人都看中这样的理财产品的重要原因。

个人中短期投资理财

个人投资如何选择中短期理财产品：

1.要货比三家。要比较相同期限的产品收益，关注产品的投资方向和投资标的，以及产品是否提供保本条款，风险状况如何等。

2.要留意申购、赎回费率。一些短期产品锁定了7天、1个月或3个月等投资固定期限，投资者中途不能赎回;有些短期产品则设置了提前赎回条款，可供客户中途退出。目前银行理财产品的费率主要包括认购费/申购费、赎回费、产品年管理费、年托管费、超额收益业绩报酬等，虽然每一项都不多，但加起来还是很可观的。

3.要关注预期收益率。由于投资范围不同，中短期理财产品的预期收益率相差是比较大的。即使是同类型产品，各家银行的预期收益率也各不相同。所以，要经过多方咨询、了解后再做选择。一般来说，较高的预期收益率是指在理想情况下理财产品的收益情况，存在一定的市场风险，预期收益可能最终无法实现。而固定收益率的风险几乎为零，这就注定了其收益率不可能太高。中短期理财产品的最低收益率则一般很低，它在保障最低收益的基础上，还有一定的获利潜力。所以在选择产品时，一定要考虑产品收益实现的可能性大小，可参考产品以前年度的业绩，或关注市场走势分析。

4.资金利用效率问题值得关注。许多投资者认为理财认购日和资金到账日之间都算作理财产品期限，参与计息，其实不然。一般来说，理财产品登记日和到期日之间的时间才是计息的产品投资期限，而从购买理财到登记日之间的间隔和产品到期日至到账日之间的间隔，都不参与计算利息。对于中长期限的产品来说，2-3天起息和到账日体现在客户实际收益上的差异并不明显，但对于本身只有数天或1个月投资期限的短期产品，影响就比较显着了。投资者可优先选择起息速度快、到账时间短的短期理财产品。

5.中短期理财产品不是一般的储蓄存款，还是存在风险性的。普通投资者在选购产品时，最好选择那些募集资金是用来投资债券、票据类资产等品种的风险系数较低的产品。

以上就是关于个人中短期理财产品选方法，希望可以帮助到大家。理财有风险，投资需谨慎，对于刚开始理财的新手，可以选择中短期投资。

招商银行活期理财产品可靠吗？安全吗?招商银行活期理财产品从发行之初就受到了很多用户们的喜爱，但是现在随着人们风险意思的逐渐增强，很多人都有疑问，招商银行活期理财产品安全吗?下面小编给大家简单介绍一下：

招行现在在推的一般都是R2稳健型产品，利息一般在5.0~6.5之间浮动，产品风险较小，除非是遇到招行破产啊、火灾啊之类的大事件，否则都能收回本息。推荐购买R2型活期理财产品，时间也不长。也有R1保本型的，但是息比较低，在4左右。R3、R4产品则风险较高，一般是信托类产品，针对金葵花、钻石卡及私人银行客户。

招行活期理财

还有人说，只要是活期理财产品多多少少都会有风险的，但是相对来说，基金类的风险就低很多，你可以咨询招商银行的理财经理，问他你关注的活期理财产品的风险度。或者让他给你推荐一些风险低的活期理财产品。现在活期理财产品很多啊，很多低风险的活期理财产品，你可以上网查一下，可选性很多的。希望对你有帮助。

专家认为，招行普通活期理财产品，只要风险是谨慎型的，默认行规是保本并且达到预期收益。股票联动性的活期理财产品，是针对那些对股票感兴趣，但又厌恶股票风险的人，让他们在看对了沪深300指数的情况下，能够获得比普通活期理财产品高30-50%左右的收益，让他们在看错了指数的情况下，可以保本，并且获得一个最低0.5%左右的收益。银行发行这种股市指数联动产品，或者贵金属联动产品，都是同时发行两只对冲风险。一只看涨，一只看跌。看对的客户所获得的较高的理财收益，由看错客户获得较低理财收益承担。

小编认为，招商银行的活期理财产品会有一定的风险，但是风险不会太大，但是同时招商银行的活期理财产品收益也不会太高，因为做投资是很难做到双赢的。招商银行的保本型活期理财产品如果是签了协议，协议上面保本的话，就不会亏损本金，但是如果只是银行活期理财产品口头承诺的话，是不算数的。

银行保险理财产品安全吗？大家到银行购买理财产品的时候，工作人员会推荐你购买“银行保险理财产品”，收益率高于银行理财，到底什么是银行保险理财产品？银行保险理财产品安全吗？

今年以来随着市场利率进一步走低，银行理财及三年期国债利率相继“破4”，一些投资者到银行去存款或购买理财产品的时候，理财经理不再向大家推荐银行理财，而是积极推荐银行保险类产品。

银行保险理财产品

实际上，所谓的银行保险类产品指的是“保险理财产品”，也就是银行为保险公司代销的产品，实际上是一种保险，兼具理财功能，由于在银行售卖，所以被称之为“银行保险理财”。

银行保险理财产品，即保险理财产品，一般有三种类型，一是分红险，二是万能险，三是投连险，风险与收益依次递增。银行保险理财跟银行理财还是有很大不同之处的，很多保险理财尤其是投连险的风险要大于银行理财，且投保期限一般都较长，虽然预期收益率较高，但是亏损的可能性较大。所以投资者购买之前要谨慎，仔细查看说明书的每一项条例。

综上所述，银行保险理财产品还是有一定风险性的，各位在选择银行保险理财产品时要评估一下该理财产品的风险。

“汇财通”外汇理财产品优势

☆产品简介

“汇财通”是指工行以一系列与预期年化利率、汇率、信用、股票或商品等挂钩的结构性产品为载体，向个人客户提供的外汇理财服务。

☆服务特色

1.产品丰富。工行销售包括美元、港币和欧元等世界主要货币在内的“汇财通”外汇理财产品，“汇财通”外汇理财产品品种繁多，并且不断推陈出新，可以满足不同风险偏好客户的需求。

2.产品具有本金安全、预期年化预期收益率同业领先、利息高于同期定期存款、投资期限灵活多样等特点。

3.购买方便，现钞现汇均可办理。

☆主要产品类型

1.保本、预期年化预期收益率确定型

实际预期年化预期收益率在认购时即已事先确定，按照事先确定的预期年化预期收益率模式又可分为两种类型。

（1）预期年化预期收益率固定型--整个投资期的预期年化预期收益率固定。

（2）预期年化预期收益率递增型--投资期内每阶段的预期年化预期收益率逐步提高。

2.保本、预期年化预期收益率不确定型

确保投资者本金安全，但实际预期年化预期收益与某些市场参考指标挂钩，产品结构及参考指标的走势决定了该产品实际预期年化预期收益的高低。

（1）与预期年化利率挂钩型。适合那些了解预期年化利率走势，并且愿意通过承担更大的风险以期获取更高预期年化预期收益的投资者。

（2）与汇率挂钩型。适合对外币的汇率走势有一定的了解和判断的投资者。

☆服务渠道

工行各理财中心。

☆操作指南

客户只需在产品发行期内，持本人有效身份证件与外币现钞或我行存折，至我行指定受理网点即可办理。由于个人外汇理财业务存在一定投资风险，我行须向客户进行必要的产品说明及风险揭示，并进行客户风险承受能力评估，因此只能由投资者本人办理，不可委托他人代办。

随着经济的发展、生活水平的提高，“理财”正成为中国市场上最常见、最重要、最响亮的词汇之一。然而，大多数市民对理财的认识还有许多误区和不足之处，下面编者整理了部分制定个人理财计划的8个误区及建议，希望能对大家有所帮助。误区一：缺乏长期的理财视野在中国，许多人年轻时不懂如何理财，对眼前的生活有许多计划，买车、买房、环球旅游……但对未来的子女教育、养老生活等却从不做打算，结果往往是上辈子赚得多，花得多。退休后却用他们毕生赚来的养老金在股市中搏杀，结果资产大大缩水，生活质量大打折扣。建议：规划人生理财是一种全面的人生规划，首先必须设定理财目标，然后请专业理财师按照你目前的资产状况、收入水平、家庭情况及社会发展等诸多因素合理规划。理财的首要任务就是与未来的退休生活以及子女教育优先做好安排，其次是将目前的日常生活安排好，最后才是安排买车和环球旅游的计划。误区二：缺乏正确的理财观念

理财是一种生活方式的选择，许多人简单地把理财当成投机，渴望通过理财一夜暴富。

制定个人理财计划的8个误区及建议建议：理财成功的基本步骤首先，要有一个科学系统的理财规划，并要严格执行。其次，理财一定要尽早开始。再次，长期坚持实施。最后，也是最重要的，要愿意承担风险。误区三：缺乏正确的保险认识许多收入较低的人买了很多甚至是过量的保险，许多有着较高收入的家庭却只安排了很少的保险。同时，许多人将保险作为一种投资的渠道来看待，片面计算回报率，忽视了保险最基本的保障功能。建议：有效保险保险的目的是转嫁风险。购买保险时，在认清风险的同时，还要考虑保险支出占家庭收入的比重，保险费一般以不超过家庭总收入的15%为宜；保险金额根据具体情况而定，家庭收入稳定的，保障额一般可控制在年薪的6～7倍。同时，越是收入高的人群，应当将其收入越高的比例用于保险安排。误区四：过度投资近几年来，房地产市场非常红火，造就了不少富翁。在财富效应的驱动下，有些投资者开始举债投资，购买多套房子以期望增值，于是出现了许多“负翁”。日本、香港房产泡沫的历史教训告诉我们：超负荷的过度投资，往往是财务危机的罪魁祸首。建议：控制债务“用明天的钱，圆今天的梦”固然很好，但要有个度。一般而言，家庭债务的合理比例应控制在家庭总收入50%之内，否则，一旦市场波动或家庭发生意外的话，其破产的可能性也将增大。误区五：单一投资一些市民听到预期高收益率的产品，便一哄而上争相购买，却没有关注它的风险。他们往往会将资金投向单一的投资领域，一旦发生投资风险，财务危机随之产生。

建议：考虑自身风险承受力

天下没有免费的午餐，高收益的理财产品往往蕴含着高风险。因此，在做理财规划的时候，要根据自身风险承受力、年龄、收入、家庭等情况，兼顾收益与风险来构建一个高效的投资组合，以此获得稳定的收益。误区六：“人云亦云”式的理财实际生活中，很多人都不明白必须为自己理财的道理。喜欢别人做什么，自己跟着做什么，别人买房子，别人买车子，别人买基金了，所以自己也要买。建议：按自身实际情况理财其实每个人的生存状态和财务状况取决于自己。每个人应当为自己的理财目标负责。关注自己的生活，安排好自己目前的生活以及与未来的生活目标，做好充分的安排才是明智之举。误区七：忽视对市场长期趋势的把握推荐市场投资热点，预测市场未来的趋势是各路投资专家乐此不疲的事情，也反映了这是投资大众普遍关注的问题，但效果如何，大家心知肚明。建议：把握大方向从理财的角度看，市场的短期趋势是很难预测的。同时，市场的长期趋势又是比较容易把握的。所以一个比较简单但是很有效的方法是：忽视市场的短期波动，紧紧把握住市场大的发展趋势，顺势而为。误区八：透支健康坦白地说，现在有很多人是“今天用健康换金钱，明天用金钱买健康”。在激烈的竞争环境中，越来越多的人面临工作压力，小病拖着不看，不断透支身体，以致生大病后收入受损，引发财务危机。建议：投资健康健康也是一种投资，锻炼、必要的营养补充、劳逸结合构成健康投资的三要素。适度的休息是为了明天更好地工作与生活，千万不要投资体力与生命。以上就是对制定个人理财计划的8个误区及建议的介绍，学会一定的理财知识对于促成成功理财有很好的帮助。

短期理财投资是一种风险相对比较低的理财投资方式，但是这并不代表没有风险，投资理财不管是中短期还是长期，都是具有一定风险的，只不过中短期理财投资所具有的风险会相对比较低。那么短期投资理财方法有哪些？有什么注意事项吗？短期投资理财方法有哪些？首先，弄清产品期限。客户一般认为银行理财产品期限和定期存款一样，是从购买当天计算起息。其实银行理财产品说明书中写得很清楚，何时为起息日何时是到期日。

其次，关注收益率。由于投资范围不同，个人短期理财产品的预期收益率相差较大。即使是同类型产品，各家银行的预期收益率也各不相同。因而投资者要经过多方咨询后再做选择。

短期投资理财的注意事项短期投资理财的注意事项购买短期理财产品的资金往往要求较高的流动性，因此在选择产品时应把流动性和安全性放到首要的位置，收益性放到次要的位置。无论什么产品，首先都要仔细阅读产品说明书，在产品说明书中弄清产品投资标的、期限、收益计算方式、交易手续费等内容，这对判断产品属性至关重要。由于是购买短期理财产品，因此对产品的流动性要特别注意，例如：产品的起息时间和购买时间是否一致，如果不一致，要弄清产品募集期的收益计算方式。同时在计算产品收益时要把募集期也计算在内，由于产品期限较短，如果加上募集期，产品的收益率可能就会大打折扣。另外，要注意产品到期后资金的到账时间及方式，短期理财产品赎回到账时间因产品不同、交易规则不同而不同，注意是否实时到账、是否需要做赎回操作，避免因不了解交易规则而影响资金的使用。值得一提的是，投资者要关注募集期和到账时间是否过长，如果过长，也降低了投资者的实际收益率。其次，要看产品的赎回期，一般短期理财固定期限的产品投资者是不可以提前赎回的，但非固定期限的理财产品可以根据条款约定赎回。以上就是关于短期投资理财方法和注意事项的相关介绍，希望对大家有所帮助。

渤海银行理财产品一经推出，就非常受欢迎，所以渤海银行理财产品还是不错的，那么渤海银行理财产品收益怎么样?是多少?相信不少朋友对这个问题都比较关心，现在多赢金融小编就为大家介绍，希望对大家有帮助。那么渤海银行最新理财产品有哪些?渤海银行理财产品怎么样呢?

渤海银行理财

目前渤海银行已拥有短、中、长期互补，保本保收益、保本浮动收益、非保本浮动收益等多品种匹配的个人理财产品，形成了“渤鑫”、“渤盛”、“渤盈”理财业务品牌。

1)渤鑫系列:保本保证收益型理财产品，理财资金投资于信用级别较高的金融资产或者金融工具，包括但不限于同业借款、同业存款、同业拆借、债券回购等货币市场工具;公开评级在投资级以上的债券类资产以及其他符合监管要求的固定收益类资产。

2)渤盈系列:保本浮动收益型结构性理财产品，理财资金通过购买期权、互换等方式参与衍生产品运作，其收益通常与标的物的表现挂钩。

3)渤盛系列:非保本浮动收益型理财产品，理财资金投资于信用级别较高的金融资产或者金融工具，包括但不限于同业借款、同业存款、同业拆借、债券回购等货币市场工具;公开评级在投资级以上的债券类资产以及其他符合监管要求的固定收益类资产。

4)渤瑞系列:T+N开放式理财产品，分为保本保收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型理财产品。理财资金投资于信用级别较高的金融资产或者金融工具，包括但不限于同业借款、同业存款、同业拆借、债券回购等货币市场工具;公开评级在投资级以上的债券类资产以及其他符合监管要求的固定收益类资产。

5)渤祥系列:T+0开放式理财产品，分为保本保收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型理财产品。

勃海银行理财

渤海银行理财产品怎么样

1)渤鑫系列:风险程度低，银行承诺保证本金和收益，既适合有投资经验的、也适合无投资经验的个人客户。

2)渤盈系列:风险程度较低，投资方向极为广泛灵活(挂钩标的包括各类金融工具、实物产品或相关指数等)、产品资产配置结构多样、收益波动性较高、投资期限选择性宽广、适合有投资经验的投资者。

3)渤盛系列:风险程度适中，投资期限选择性多，适合有一定风险意识、有投资经验的个人客户。

4)渤瑞、渤祥系列:期限灵活:在开放期内可申购、赎回，持有期限最短仅1天，客户自由调配资金，从容理财。快速到账:在开放期内，客户选择赎回后，资金最快可实现实时返还到理财账户，流动性强。收益率高:预期收益率高出活期存款多倍，无赎回费用，乐享理财收益。

以上就是关于渤海银行最新理财产品的相关详细介绍，可以看到，渤海银行理财产品种类众多，大家在购买渤海银行理财产品的时候最好根据自己的实际情况来进行合理的选择。

【小编介绍】

四大银行理财产品哪个比较好？

总体来看，以国有四大行为代表的国有大型银行，他们推出的银行理财产品都有一个非常明显的特点。那就是银行理财产品的预期年化预期收益一般不是很高，而且还多以保本型理财产品为主。在众多的银行理财产产品中属于是风险非常低，预期年化预期收益非常稳定的产品种类。

因为国有四大行他们呢网点数量在国内是非常有优势的。也就是说，因为用户多，不用花费太多心思利用高预期年化预期收益的产品来吸引更多的投资者。因此在理财产品的策略上选择了稳，一方面尽量发行保本型的产品，另一方面也选择了走量的策略。因此理财产品的整体预期年化预期收益在市场中不高。

因为这个特点，所以小编建议，对于那些不是很喜欢承担风险，或者是风险承受能力比较弱的投资者，可以选择购买国有大行理财产品。（

四大行的理财产品还是比较规范的，基本上不会有问题的。

但是具体来说，还是有差距的，中行和农银业内没什么地位，所以比较激进一些，产品预期年化预期收益率高点，要不怎么和工行、建行去竞争，同类等级的产品话，建议还是选择农行和中行，因为预期年化预期收益相对高一些，其实风险都差不多的。工行、建行有地位，不愁卖，自然想赚得更多，所以一般投资者为了多预期年化预期收益还是选择一些小银行。股份制也可以考虑一下的，毕竟预期年化预期收益差距摆在那的。

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京东小白理财号称专为理财小白打造，无需操心就可获得预期年化预期收益。你要是真的相信，那你就是个小白。京东小白理财，你真的懂吗？接下来，小编让你看看京东小白理财是怎么坑理财小白的。

如今，不沾上点儿互联网，企业就土鳖了；互联网不玩点金融，那也不够档次。最近这段时间，京东小白理财标榜着“随时理财随时赚钱”、“低风险高预期年化预期收益门槛低”，席卷了地铁、公交站台、上网弹窗等各个大小广告。它究竟是何种理财工具？当真没有风险，能随时支取吗？

基本信息

姓名：京东小白理财

具体产品：天天盈、季度盈、半年盈和年年盈

流动性：共有4个期限可选，分别是随时转入转出、3个月、6个月和12个月。资金到账时间：0-3个工作日

历史预期年化预期收益率：历史预期年化预期收益率5%-6.8%

预期年化预期收益类型：非保本浮动预期年化预期收益型

提前支取费用：封闭期没有结束前提前支取，需支付5%的退保费

退保费！？别急，这是重头戏，接着往下看~

对接产品：弘康人寿在线理财计划两全保险（投资连结型）

保障期间：6年

购买门槛：1元-1000元（相当于缴保费~）

附表：

小白理财，葫芦里卖的都是保险

是不是看到一款能预期年化预期收益破5，还能随用随取的理财产品特兴奋。如果我告诉你，京东小白理财中所有产品的提供方均是弘康人寿保险公司，是不是内心有些崩溃？先不说产品本身怎么样，弘康人寿的实力还是不错的，产品运作至今，预期年化预期收益也比较稳定。可美中不足的是，它是一份“保险”，而且当我看到了“投连险”三个字后，浮现在脑海中的也是三个字：有风险！

科普科普长知识

什么是投连险？

投连险的全称为投资连结型保险，保障主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金，投资是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资，获得预期年化预期收益。

如果投保人在投资期间平安无事，那么在退出时他只拿回本金和预期年化预期收益；但是如果在这期间投保人发生意外导致身故，那么他可以拿到保险公司的赔款。

规划君之所以在看到投连险这三个字后有些顾虑，是因为投连险的预期年化预期收益是不固定的，保险公司在投资过程中如果顺利，投保人就能获得较高的投资回报；反之，保险公司投资不利，投保人不仅得不到回报，还可能亏损。所以这并不是一款本息保障的固定预期年化预期收益类理财产品。

投连险，N多年专注坑小白如果你觉得预期年化预期收益高点儿低点儿无伤大雅，风险不风险的也无所谓，好歹买的是一款保险，万一自己在6年的保障期内玩儿完了，不是还能领取一份赔偿吗？

要不说你很傻很天真呢！看看合同，你的命果真就这么廉价吗？

如果小A一次性买了10000块钱的半年盈，过了6个月后不幸意外身故了，那么他能获得的赔偿并不是意外险、寿险的10万、20万甚至更高的保额，而只有保单账户价值的1.05倍。这么说吧，按照当前的预期年化预期收益率计算，小A在6个月后能获得315.43元的利息，身故后他顶多能获得10315.43*1.05=10831.2元的赔偿。如果6个月后预期年化预期收益达不到315.43，甚至还发生了亏损，能拿到的赔偿会更少。而且6年的保障期，您要是第一年就玩儿完，赔的还能多点儿，第二年开始，您的身价就“不值钱”了。（此刻规划君只想说：珍惜生命，远离投连险！

随时支取，啪啪打脸的流动性

如果买的不是“天天盈”，而是其他3、6、12个月的保险理财，那么想随时支取？呵呵，您先交点儿“罚款”吧！

保险不是货币基金，所以严格意义上不能用“随时提现”来形容流动性。在尚未到期前把钱拿出来，学名叫“退保”。只要是保险，过了10天的犹豫期再退保都得交“罚款”。而且就算你交了钱，也未必能马上到账，你看截图，要等最长3个工作日才行。

所以，如果你不确定未来一段时间是否要用钱，就不要考虑这类有封闭期的理财产品，别图预期年化预期收益高，买点儿货币基金最踏实。（攒钱助手也有25天—12个月的封闭期，如果你随时会用钱，可以考虑零钱包。

总结

这款小白理财确实槽点颇多，看了一大圈，值得尝试的也就天天盈了。那么，和理财通投连险相比谁更好？>>京东小白理财和理财通投连险哪个好？

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很多选择银行理财产品的人，最看重的就是银行理财产品的安全性，因为有银行做背书，所以其风险程度相比于其它理财方式来说，要小不少。但是银行理财产品并非完全安全，如果一款银行理财产品的投向大部分是股票的话，那么可能也不太安全了。希财小编为大家总结了几个第一次购买银行理财产品时，一定要弄清楚的问题，供大家参考。

首先，银行理财产品的预期收益率，理财期限，风险等级，起购金额等这些问题，一般一款银行理财产品的介绍页面都会描述得比较详尽，大家可以自行了解，不用再特意询问银行工作人员。希财小编认为除了这些，还有几个比较关键的问题需要向银行工作人员咨询清楚。

一、买银行理财产品应该询问的问题

1、这款银行理财产品是否是银行自身发行的产品or银行代销的产品or其它产品？是否有银行公章？

这个问题主要是为了防止现在时有出现的银行“飞单”现象，今年上半年的30亿飞单事件就是一个消费了银行信用的例子，具体可见《揭秘震惊全国的假银行理财怎么骗走客户30亿》。

“飞单”不仅对银行的形象有损害，同时对消费者自身的利益伤害是最大的。所以不仅是第一次购买银行理财产品，每一次购买时，都应该问清楚是否是银行自身的理财产品，是否会加盖银行公章。特别是现在有一些银行系保险公司，或者代理保险的工作人员，会误导消费者，将保险说成是理财产品。2、该银行理财产品是否保本？

虽然银行一般会给出产品的风险等级，但是对于刚涉足银行理财产品领域的人来说，可能不太了解这些风险等级的划分。所以保守型投资者或者初次购买的朋友，希财小编建议询问清楚产品是否保本为好。另外，一般来说，虽然PR2级别的产品不保本，但是目前还没有出现过亏损的现象。具体可以参考《如何看懂银行理财产品风险揭示书》。3、该银行理财产品理财期结束后具体预期收益是多少？几天到账？

有些银行的理财产品页面会给出产品理财期结束的实际到手预期收益，但是大部分银行的理财产品不会标明。因为实际预期收益还牵扯到募集期结束、起息日、实际理财期等，所以大家可以直接请银行理财经理为你计算一下，具体预期收益到底是多少。

另外，一般银行理财产品到期之后，预期收益不会立刻返给客户，大概要等1—3天，客户才能收到本金和利息。4、是否还有转出费用等手续费？

其实每款银行理财产品都有隐形的手续费，不过这部分费用一般叫托管费、销售费或者投资管理费。银行在实际计算客户的预期收益时，会将这部分“手续费”扣除，所以很多投资者对这些费用并不知情，或者说对于投资者来说相当于不收取手续费。具体可见《银行理财有手续费吗银行套路大科普》。可是为了避免产生误解，大家在购买前，还是询问清楚比较好。5、该银行理财产品投资方向？

其实询问这个问题，也是为了帮助大家判断一款理财产品的风险性。虽然银行不会公布理财产品的具体投资方向，但是大家也可以将这个问题改成，“该理财产品投资范围包括股票吗？”或者“该理财产品是挂钩型产品吗？”。

一般来说，如果一款银行理财产品的投资范围包括了大量的股票，或者明确表示投资方向有股票，一般风险等级都会比较高，至少在PR3以上。而挂钩型产品，虽然预期收益率偏高，但是由于挂钩的标的一般比较复杂，所以实际上很难达到预期预期收益。

二、总结

其实除了以上问题，还有一些方面也需要注意，如理财产品到期之后是否自动赎回到账，还是需要主动赎回；产品是封闭型还是开放型；中途能否赎回等。希财小编提醒大家，投资理财一定不能嫌麻烦，因为今天的疏忽很有可能就是明天的损失，所以不清楚的地方一定要问明白。

随着经济压力的加大，越来越多的人意识到了理财的重要性。不过，由于并非人人都对理财这件事情很了解，所以有不少朋友在购买理财产品的时候，不知道要注意哪些事项。在这里，就为大家详细说说买理财产品要注意哪些。

对于普通投资人来说，买理财产品的时候，需要注意的有四点。这四点是：风险程度、封闭期限、预期收益情况以及产品的发行方。具体如下：

风险程度

大家在买理财产品的时候，一定要注意产品的风险程度，并根据自己的风险承受能力来决定买哪一种。目前，理财产品基本都是不承诺保本的，且预期预期收益越高的产品，风险越大。

封闭期限

目前，市面上在售的理财产品很多都是有封闭期限的。在封闭期内，大家的资金是无法取出的。因此，大家要根据自己的资金安排来决定选择封闭期限是多久的理财产品。

预期收益情况

大家在买理财产品时，还需要了解理财产品的预期收益情况。大家可以了解理财产品的预期预期收益率，也可以了解理财产品过往的预期收益情况。

产品的发行方

大家在买理财产品时，需要注意的另一个问题，就是要了解产品的发行方，看看自己的产品是由哪个金融机构发行和运作的。

温馨提示：投资有风险，入市需谨慎。

对于借款人而言，高利息，就意味着还款数额以及还款压力的增加。贷款这件事，谁都不希望自己贷款成本太高，利息太高日后还款起来将会非常困难。我国部分民间借贷利息高得吓人，甚至有高于本金的，对于这样的民间借贷公司，广大有贷款需求的朋友还是需要三思而后行。说到这里可能有人就会问，委托理财和民间借贷的起包是什么，在接下来的时间里，我们就让小编来给大家讲解一番吧。

委托理财又称代客理财，是同一业务从委托方和管理方角度形成的不同称谓。委托理财指专业管理人接受资产所有者委托，代为经营和管理资产，以实现委托资产增值或其它特定目标的行为，一般特指证券市场内的委托理财，即投资银行作为管理人，以独立帐户募集和管理委托资金，投资于证券市场的股票、基金、债券、期货等金融工具的组合，实现委托资金增值或其它特定目的的中介业务。

民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间，而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为

委托理财与民间借贷区别：

一、是否具有固定收益

二、是否保本

三、风险的来源

更多投资理财安全小知识尽在，小编最后感谢大家一直以来对的信任与支持，无以为报，只有把更加丰富的生活安全知识带到大家的面前。借贷理财的风险大吗?下期精彩呈现。

外汇理财的方式有哪些是我们在进行外币理财的时候要了解的重要知识。以银行类理财产品为例，各大银行的理财产品种类繁多，可谓五花八门，面对如此多的选择，普通小额投资者很容易迷失和手足无措。那么如何挑选加元理财产品呢？下面就带大家来了解一下这一投资理财安全小知识。

1、特别关注赎回风险。外币理财需特别小心赎回风险，投资者一般没有提前赎回的权利，合同中往往会注明银行掌握赎回主动权，同时也意味着预期的收益，投资者可能得不到，因此投资者需要仔细看清楚提前终的条件。

2、到期本金是否能归还。外币理财产品中，只有保证收益型和非保证收益型中的保本浮动收益这两类的投资本金，银行是承诺归还的，稳健型投资者可以重点关注这两类产品，投资风险较低，但相对来说收益率可能也不是很高。

3、加元理财怎样才合算。加元理财相对人民币理财，品种少，投资期限常，收益率也比较低。所以，外币理财是否合算，投资者最好先算一算。目前人民币理财产品的平均年收益率在3.5%左右，而像加元理财产品的平均年收益率一般在1.5%左右，远远低于人民币理财产品的收益。

4、加元汇率投资。由于汇率是上下波动的，所以根据加元汇率的波动规律都可以获利。因为汇率的变化能够帮助投资者研判自己投资的加元的涨跌变化，并从中获利，但一些在境外拥有加元账户的人在加元汇率投资时，很需要外汇专家帮助理财。

理财通仅是一个单纯的货币基金理财产品，用户将自己的闲钱转入到理财通，即可实现可观的活期储蓄收益。但是存到理财通的钱却不可以购买支付，只能通过理财通安全卡与理财通账户进行金钱转移。那么微信里的理财通安全吗？接下来小编来介绍一下。

微信理财通安全吗？

考虑微信理财通是否安全有两个方面：一是资金是否安全；二是账户是否安全。

资金是否安全可以从货币风险来评判。理财通所对接的是货币基金，把钱存入理财通就等于是购买了基金公司的货币基金。货币基金的市场风险极低，亏损发生的可能性很小，从历年基金公司的年化收益率来看，并没有出现过亏损的情况。因而，理财通的资金安全可以保障。

还有一方面是帐户是否安全。用户微信和微信理财通的账户绑定，受微信账户安全体系保护。理财通账户中的资金是从什么银行卡转入，就只能从什么银行转出到该卡里。理财账户的安全更由微信联合PICC提供账户赔付服务，一旦出现账户安全性方面的损失，微信理财通会进行相关的赔付。再者说从手机登陆的微信较为多数，相比于电脑来说，手机被病毒侵入的可能性更小，被盗走的可能性也更小。此外，微信账号绑定了QQ号和手机号，即便是手机或者QQ其中一方丢失或被盗，微信账号也不会被盗。

综上所述，微信理财通在安全性上还是有很大保证的。

投资理财一直都是大家很关注的一点，无论是年轻人还是中年人，都会想要做理财，但是大家也都很担心，不知道该如何选择平台，因为目前的网贷平台有很多，网贷环境也不是很好，所以大家在选择的时候很纠结，那么金瑞龙理财可信度如何呢?下面就一起随小编来了解一下吧。

金瑞龙，依托集团雄厚的资本实力，本着“普惠金融”的理念，通过专业的个性化、顾问式服务，致力于为借贷双方打造一个诚信、专业、便捷、高效的互联网金融信息中介服务平台。金瑞龙通过为有闲散资金的出借者和有资金需求且征信良好的个人主体或资质优良的中小微企业提供专业的信息撮合等服务，为解决个人及中小微企业融资贵、融资难的问题提供了便捷、有效的途径，同时，也为广大出借者提供专业、公开、透明的网络借贷信息中介服务。

平台采用银行存管独立账户模式，将出借人、借款人资金与平台自有资金相隔离，确保资金流向透明可查。

金瑞龙的借款项目以“抵押质押类为主，信用类为辅”,实现分散择优的原则。

借款项目主要分为金龙宝、信龙宝

金龙宝特点：借款项目以抵押质押或担保类为主

信龙宝特点：借款项目为小额信用类

通货膨胀在吞噬着人们的财富，所以必须通过投资理财来尽量让资产的保值和增值。人们通常都会选择一些常见投资理财的渠道。下面是小编为大家带来的常见投资理财的渠道，欢迎阅读。

中国国内常见投资理财渠道简介

1、保险

保险的本质是保障，是为了抵御意外风险而产生的。保险作为风险分散的特殊方式经历了一系列的制度变迁。传统的寿险是以概率论和大数法则为基础，主要作用是为被保险人提供保障，保险金给付具有固定性，作为确定的保险责任;而随着经济的发展和保险技术的提升，以精算为基础的新险种，开始具有经济补偿、资金融通和理财功能。现代社会中，人们的生活质量进一步提高，一部分人开始追求风险收入，万能、分红、投连等新型人身保险比之传统产品更灵活的缴费机制、较高的利率弹性和专家理财所带来的预期收益，满足了这些风险偏好者的投资需要。不过大家要明白，这些具有投资功能的保险收益通常都是不确定的。按照保险的演变历程，我们将保险分为消费型、返还型、分红型、万能型、投资连接型等基本类型。下面从这些基本类型来给大家做一个简要介绍。

消费型——保费到期不返还，在保险期间发生保险责任，保险公司给我们相应的赔偿，保险合同终止。常见的消费型保险有卡式意外保险(一年期)，偏重保障的部分健康险(如寿险和重大疾病保险)。这种保险有一个共同的特点就是保费不高，但是保障相对较高。

返还型——保费到期返还，在保险期间发生保险责任，保险公司给我们相应的赔偿，保险合同终止。这种类型保险费用比消费型高一些，满期时候返还的具体金额合同写的清清楚楚，这样的保险保险责任比较明确，一般也是偏重于保障的。

分红型——分红险分为投资和保障两类，投资型分红险的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不附加各种健康险或重大疾病保障;保障型分红险产品与传统保险产品功能一致，侧重给予投保人提供灾害保障，分红只是附带功能。分红型保险的红利都是无法确定的。

万能型——万能型保险是指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险，一般具有以下特点：

第一， 交费灵活，收费透明。保险公司向投保人明示所收取的各项费用。

第二， 支取灵活，这个其实没有太大意义，钱取走了也就没有收益了。

第二，灵活性高，保额可调整。账户资金可在合同约定的条件下灵活支取。按照合同约定，投保人通常可以提高或降低保险金额。

第三，通常设定最低保证利率，定期结算投资收益。此类产品为投资账户提供最低收益保证，并且可以与保险公司分享最低保证收益以上的投资回报。目前一般的保底年化收益是1.75%或者2.5%，同时万能保险最大特色是按月复利滚存，这样长期投资收益还是可观的。同时万能保险的风险其实相对于分红型保险要低一些。

投资连接型——指包含保险保障功能(现在很多产品保障功能很低了，主要是理财)并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人寿保险，具有以下特点：

第一、交费灵活，收费透明。通常来说，投保人交纳首期保费后，可不定期不定额地交纳保费。同时，保险公司向投保人明示所收取的各项费用。

第二、灵活性高，账户资金可自由转换。由于投资连结保险通常具有多个投资账户，不同投资账户具有不同的投资策略和投资方向，投保人可以根据自身偏好将用于投资的保费分配到不同投资账户，按合同约定调整不同账户间的资金分配比例，并可在合同约定条件下灵活支取投资账户的资金。

第三、通常不设定最低保证利率。投资收益可以在账户价格波动中反映出来(保险公司目前通常不迟于一周公布一次账户价格)，因此，若具体投资账户运作不佳或随股市波动，投入该投资账户的投资收益可能会出现负数。

投资连接保险随着时间的演变，已经逐渐丧失保险的功能，成为完全的理财产品，其中的巅峰之作就是香港的“101”投资计划。(101投资计划投资标的就是全球4万之基金中挑选出来的部分基金，该计划投资资产可以算作投资移民的资产考核，大陆投资者需要本人亲自到香港签约投资，有兴趣投资移民香港的朋友可以专门了解一下。)

以上有理财功能的保险按照投资风险大小排序是：投资连接保险>分红险>万能险

理财型保险适合已经拥有全面保障的投资者投资，是理财和家庭资产配置时候常用的理财工具之一，属于防御性理财工具。

选择保险投资、理财需要明白的几点：

1分红型保险收益都是不确定的，因为分红型保险投资资金的投资基本上都是股票等资本市场，而股票等资本市场风险比较高，波动大，这样分红型保险的收益也存在很大的不确定性。

2买保险本来就是买保障，投资就是投资，建议投资者要分开考虑，专款专用。除非投资者其它保障已经拥有了，用闲置资金做资产配置或者投资。

3无论您买什么保险，羊毛出在羊身上，分红收益都是您自己的钱带给您的收益，所以建议买保险还是主要看保障不要太在乎收益。

4用保险做投资我们需要明白保险投资的原理，长期投资，复利增值，目前行业的平均收益水平一般在年化收益率4%左右，短期波动较大。同时保险投资资金锁死比较严重，资金流动性比较差。

5投资连接保险收益和股票型基金一样，风险比较高，收益不确定性比较大，适合风险承受能力比较强的人投资。

关于保险理赔和退保的问题

关于理赔：

现在很多客户反应投保之后无法理赔，其实这是由于三方面的因素造成的：

第一、 我们的大部分从业人员职业素养不够，专业性不足加上短期利益的驱使，导致业务员再给客户推荐保险的时候没有结合客户的实际情况，给客户全面适宜的保障。

第二、 现在的银行为了增加业务，开始引入保险，但是银行工作人员存在明显误导客户的倾向，导致客户在不知道实情的情况下就将保险当做存钱或者理财产品。

第三、 我们的客户由于有相信朋友以及追风的习惯，导致很多时候不清楚保险提供哪些保障就购买了保险。

综合以上三个面的原因，导致客户在发生保险责任以外的风险时候需要理赔，往往得到的结果是无法理赔，银保产品需要取钱的时候往往说不能取出来，是保险产品，这样客户就会误解保险是骗人的。

其实保险若是经过专业人员的认真规划，保险责任都是清清楚楚的，当发生保险规定的风险的时候，这个时候理赔其实是很简单的问题!

出现风险时候报警——提供证明资料——保险公司理赔

关于退保：

在谈退保问题之前，首先给大家一个建议：“明白买保险，不轻易退保”。

大家都知道，保险公司本质上是一个商业机构，需要赢利的，至少不会做赔本的买卖，我们买保险，保险公司提供保障，这就像买东西一样，只是这个东西是保险，一种无形的商品。是商品就有成本，保险也不例外，所以我们只要退保，就会发生一定的损失，这是由于保险公司要扣除业务员佣金，公司管理费，风险费和公司运营成本等。

其实这里面很大一部分是业务员佣金，保险公司为了减少这块的开支，降低保费，现在开始大力推行电话销售和网络销售，所以现在的保险产品，您会发现在提供保障相同的情况下，网络产品的价格最低，其次是电话销售产品，最后才是业务员销售的产品。

退保又称之为解除合同，这个是人身保险合同中，投保人的权利。投保人在和保险公司签订了保险合同之后，保险公司将投保人所交的保费，用于以下几个途径：支付佣金、缴纳税收、预提风险责任准备金等各项管理费用，剩余下来的钱，就成为了现金价值。所以，退保时投保人可以根据合同约定领取扣除上述各项费用的剩余价值(现金价值)。简单的说，退保时候，我们所能够得到的钱就是我们交的钱扣除保险公司的所有成本之后剩下的钱(当然，有理财功能的我们有部分收益在里面)。

保险是一个非常个性化的产品，建议投资者根据自己的保险需求和经济条件，在保险专家的指导下进行选择，这样不仅可以避免盲目投保带来的不必要损失，而且可以做到以尽量少的保费做到全面的保障规划，抵御人生的重大风险。

2、股票

中国的股票市场发展已经有二十多年的历史，不过中国的股票市场发发展并不完善，是一个受政策因素影响明显的投机市场，容易被操作，管理松散的市场，投资者基本上都以赚取短期差价为目的。但由于投资门槛低，容易进入，以及中国人爱好追风的习惯，许多没有专业知识和风险控制能力的人也盲目进入参与，有点投资者压上全部身价，甚至借钱炒股，导致血本无归~~其实中国的股市不太适合一般的投资者参与，据统计，我国投资者在股票市场处于亏损的的比率在90%左右。

股票投资需要综合考虑国内外经济环境，宏观面政策面，资金面，技术面以及投资者的心理因素，需要具备完善的“交易系统”和良好的风险承受能力，一般的投资者建议谨慎进入。同时考虑到股票投资者接触比较多，本文不专门进行分析!

股票投资适合风险承受能力较强的投资者，同时也是中产阶级进行资产配置必不可少的理财工具之一，属于进攻性理财工具。

3、基金：

基金的本质是有资质的基金公司(基金管理人)将投资者的钱(基金受益人)集合起来，由有资质的银行(基金托管人)保管，由基金公司进行专业化投资的行为。按照资金的主要投资方向可以将基金进行简单的分类：

股票基金——指以股票为投资对象的投资基金(股票投资比重占60%以上);

债券基金——指以债券为投资对象的投资基金(债券投资比重占80%以上);

混合基金——指股票和债券投资比率介于以上两类基金之间可以灵活调控的;

货币市场基金——指以国库券、大额银行可转让存单、商业票据、公司债券等货币市场短期有价证券为投资对象的投资基金：

期货基金——指以各类期货品种为主要投资对象的投资基金;

期权基金——指以能分配股利的股票期权为投资对象的投资基金;

认股权证基金——指以认股权证为投资对象的投资基金;

QDII基金——在一国境内设立，经该国有关部门批准，从事境外资本市场的股票、债券等有价证券投资业务的证券投资基金。

目前普通投资者能够介入的基金主要是股票基金、债券基金、混合基金、货币市场基金，而普通投资者介入基金的常见方式是主要是直接投资和基金智能定投。

基金的直接投资：这样投资一般投资起点资金是1000元，投资的时机把握比较困难，一般的投资者很难掌握，投资的风险偏高，但风险一般低于股票。

基金的智能定投：基金的智能定投一般可以通过银行投资账户(如招商银行的投资专户可以进行700多只基金的投资选择)，也可以通过基金公司或者证券公司开通的基金专户经行投资，基金定投的一般投资的起点是300元，具体每只基金有差异。(基金定投作为一次长期投资计划，虽然没有太多的时机选择问题，但如果能合理利用经济周期的波动，收益还是会明显高于一般的定投模式。)

基金投资优势是专业机构的专业能力和投资资金的分散配置，但是基金投资也会有较高风险(因为资金大部分是投资到中国的资本市场，尤其是股市，所以风险比较高)。在选择基金进行基金定投时候，一般建议投资者进行长期投资，要想取得良好的投资收益，建议投资时间段在5年以上，最好是投资一个完整的经济周期(10年左右)。

教育金计划基金定投组合建议：

10年后有教育金需求：80%中小盘(股票基金)+20%红利回报(股票基金)

5~10年有教育金需求：60%中小盘(股票基金)+40%红利回报(股票基金)

5年内有教育金需求：50%中小盘(股票基金)+50%红利回报(股票基金)

大家会发现，教育金计划偏重收益，同时教育金准备时间越短，组合的进攻型越强，同时该计划主将基金是进攻性基金(股票基金中中小盘进攻性更强，红利回报相对比较稳健)，成长性良好，但由于采用定投方式分散了择时风险，风险并不会太大。同时教育金的准备时间最好在五年以上，以10年以上最佳。

不同年龄段投资者基金组合配置建议：

25~35岁：80%中小盘(股票基金)+20%红利回报(股票基金);

35~45岁：60%中小盘(股票基金)+40%红利回报(股票基金);

45~60岁：50%混合型(股票基金)+50%红利回报(股票基金);

60岁以上：60%债券型(股票基金)+40%红利回报(股票基金);

对于年轻的投资者，将中小盘股票基金作为主将，享受国家经济增长带来的红利，弥补高通货膨胀带来的损失;对于中年投资者做资产配置，采用中小盘和红利回报作为平衡配置，进可攻，退可守;对于稍微年长的投资者来说，将将红利回报作为主将基金，增强分红收益;对于需要养老的投资者，主要配置债券型和红利回报型。

同时对于定投的投资者，风险承受能力差的可以配置混合型和货币型的组合，风险承受能力强的可配置股票型和混合型的灵活配置，而对于定投金额有限的投资者，可以直接选择混合型投资基金，既享受高增长，有可适当降低风险!

对于喜欢一次购买大量基金份额的投资者，则需要具有较强的“择时和择基能力”，承担的风险一般较高比股票，专业知识不到位的投资者建议咨询专家意见。

选择基金时主要分析因素：1自己的风险承受能力

2基金的类型

3基金公司和基金经理的投资能力

4投资的方式和投资的时间

基金投资在我国是一种相对普遍的投资途径，但是由于很多投资者对基金认识有偏差，往往投资时候像投资股票一样的一次性买进卖出，而投资时机的把握有相对欠缺，导致很多投资者对投资收益很不满意。在这里我们建议一般的上班族最好是通过基金组合定投的形式进性基金投资，具体的投资时机和基金组合的选择建议按照自己的风险，根据专家的建议进行选择。

4、债券

原始的债券是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。但是在当前的中国市场，投资者可以参与的债券分为很广，主要有国债、金融债、可转换债券、国债逆回购、以及债权转让投资(刚刚兴起)。本文主要对一般投资者能够介入的投资方式经行简要介绍。

国债——国家财政信誉作担保，信誉度非常高，历来有“金边债券”之称，稳健型投资者喜欢投资国债。其种类有凭证式国债、无记名式国债、记账式国债三种。国债的购买主要通过银行或者证券公司，收益比银行利息略高，同时免征一切税收。不过对于经济高速增长的国家，国债难以抵消通货膨胀带来的损失，是一种保守的投资方式。

金融债——我国金融债主要是由银行发行的债券，投资收益一般高于国债，同时考虑到我国特殊的国家体制，金融债基本也是零风险债券，也是一种保守的投资方式。

可转换债券——债券的一种，它可以转换为债券发行公司的股票，通常具有较低的票面利率。从本质上讲，可转换债券是在发行公司债券的基础上，附加了一份期权，并允许购买人在规定的时间范围内将其购买的债券转换成指定公司的股票。可转换债券的投资具有较强的专业性和实效性，只要在特定的时机投资，就可以在风险可控的前提下获得较大的收益，是一种风险可度量，收益空间较大的投资途径，适合一些风险承受能力较弱，同时对资金流动性要求较低，有耐性的投资者经行投资。

国债逆回购——这是债券质押式逆回购的一种，其风险基本为零，投资者自己可以在投资时候按照自己的预期的收益进行报价，是一种高安全性的投资方式，通常是通过证券公司的债券交易系统经行交易。国债逆回购投资起点10万，该投资具有明显的时间特性，节假日收益比平常高，早上收益比下午高，国家资金收紧时候收益比平时高。

债券投资——准确的说，应该是民间债券转让投资，该投资渠道暂时处于一个无监管的状态，不过目前国内一些理财机推行比较热，收益接近信托。目前国内最大的债券转让机构是宜信财富管理公司(主要产品有宜信宝、年年新，久久盈，双季风季度丰)，投资起点一般是10万，一年以上投资年化收益一般10.5%以上。目前这种投资的模式很好的利用了风险分散的原理，是一种比较稳健的投资理财方式，最大的风险是系统性风险。

总体上说，债券的投资是一种风险相对较小收益比银行存款高，同时风险较低的稳健型理财途径。对于一些追求收益同时风险承受能力有限的投资者，是一个比较适合的投资工具。

选择债券时主要分析因素：1发行机构(国债，金融债安全性比较高)

2预期收益的兑现能力(违约风险)。

3债券的流动性(兑现是否方便)

3债券的收益

债券投资在我国的收益一般略高于银行存款(一般在6%以上)，属于保守型投资途径，适合一些风险承受能力较低的投资者参与。

5、银行理财产品

银行理财产品是指由银行发行的，具有一定固定期限的集合理财投资计划，简单的说就是银行把投资者的钱集合起来用于投资，投资者分享银行投资的收益。银行理财产品的预期年化收益一般在4.2%~6.9%之间，国家货币收紧，市场资金紧张时候收益率一度达到到9%。

银行理财产品的风险：银行理财产品是银行发行的集合理财计划，资金用于企业拆借、信托计划，资本市场投资等。既然银行理财产品的资金用途是投资，银行理财相应的也具有投资风险，加上银行理财产品实质上缺乏有效监管，投资收益与银行的理财水平和资本市场的波动情况密切相关，所以银行理财其实并不是保本的理财产品。不过实际中，一些银行的理财产品收益基本上在年化5%左右波动，具体的银行理财产品资金投资方向不同，风险需要具体分析。

一般情况下，在国家货币政策收紧，金融市场走弱的，资金需要避险时候，投资于用于资金拆借的短期理财产品收益还是比较可观的!

选择银行理财产品时主要分析因素：1发行机构(根据银行理财能力历史统计选择)

2理财计划资金的投资方向(理财产品的性质)

3资本市场的金融环境和国家的货币政策。

银行理财产品的预期年化收益一般在4.2%~6.9%之间波动，受国家货币政策影响明显，银行理财产品的投资门槛一般是5万。但银行理财产品并不是无风险投资产品，投资者投资时候需要谨慎选择。

6、信托

信托产品是由有资质的信托公司发行的，为投资者提供了低风险、稳定收入回报的金融投资产品。信托品种在产品设计上非常多样，各自都会有不同的特点。各个信托品种在风险和收益方面可能会有很大的分别。但是由于我国信托的监管比较严格，投资风险实际相对来说并不大，只是投资起点一般比较高，大都100万以上，目前四大信托机构发行的信托很多起点是300万。

在我国信托公司是银监会监管的非银行金融机构，国家有专门的《信托法》对其进行约束，资金的使用者一般都会提供多重担保，在这些因素的制衡下，信托的投资风险其实相对比较小，只要在投资前认真分析，将信托计划和国内外经济环境结合起来(信托资金的投资方向和国家宏观政策调整保持一致，比如现在的地产信托就是风险相对比较高的信托)，投资的安全性将大大提高。目前我国信托的投资收益一般都能够稳定在年化收益率12%以上，是我国为数不多的几种低风险高收益投资理财途径。

信托投资风险分析因素：1、信托公司综合能力分析

2、信托产品的资金投资方向

3、信托资金使用者的信用及其担保情况

信托投资在我国是一种相对准入门槛比较高(一般投资门槛是100万)的投资渠道，投资收益一般比较稳定(10%以上)，由于我国对信托的监管比较完善，从而投资风险相对较低，在我国是一种比较优质的投资渠道。

7、PE/VC投资

PE投资简单的说，就是私募股权投资，是投资一个公司IPO前期的快速成长阶段。运作流程是通过私募形式从投资者手里募集资金，成立私募股权投资基金(以下简称“私募基金”)，将资金用于对未上市企业进行权益性投资的行为。目前私募基金有三种主要的模式：公司制、合伙制和信托制。我国PE投资的平均年华收益一般在30%左右，投资期限一般在3~5年，也就是说，将一笔资金用于风险投资，五年后收益是本金的四倍，对很多投资者而言，诱惑很大。

但是由于PE投资对投资者的专业能力要求很高，对普通投资者而言，私募投资还是比较陌生，基本无法介入。不过现在国内很多理财机构(以亚盟投资理财机构为代表)开始将风险投资的资金份额拆散，这样导致市面上出现很多起点20万左右，投资保底年化收益率15%左右，不过投资者在进行投资时候，要防止系统性风险和资金挪用的风险!

VC投资就是风险投资(中国说法)，其投资是一个企业刚刚度过了天使投资阶段(初创阶段)，还没有进去快速扩张阶段(PE),对这一阶段的投资我们成为VC，这一阶段其实企业还处在死亡之谷，投资的风险非常之高，当然收益也非常可观，对google的投资就是典型的VC投资，投资者利润达到3000倍。然而，虽然收益可观，但是很多投资都是血本无归，其风险之高不是普通投资者能够承担的!

PE/VC的投资在我国发展虽然有一段时间(主要有资产管理公司运作)，但由于国家的法律和监管相对有些滞后，个人投资者一般参与较少，门槛大多都在500万以上(无风险年化收益12%)，统计表明，这个领域我国的投资年化收益平均在30%左右，投资周期一般在3~5年。但是鉴于对投资者风险承受能力和资金起点要求比较高，投资者需要谨慎介入该领域(谨防一些原始股骗局)。

8、地产

在我国地产投资是一个和国家政策密切关联的行业，我国很多投资者往往是跟风投资，投资者一般都是利用国家经济对房地产的依赖进行投资，看国家的调控政策进行买卖(资金流动性风险比较大)，不过随着时间的推移和国家经济结构的调整，现在的地产投资风险越来越高，就目前而言，为了不影响国家经济的平稳过渡和健全发展，国家的房地产调控政策短期内不会放松，楼市的调整还将持续较长时间，不建议投资者盲目进行地产投资!

8、黄金(非实物投资)、外汇、期货、现货，大宗商品：

我们这里谈到的投资都是些高风险的投资或者是投资难度比较大的投资渠道，一般的投资者专业性不够或者对经济形式变化的判断能力比较有限，不建议投资者介入，对于一些需要做资产配置的投资者来说，在专业人士的指导下，进行一定的资产配置还是不错的选择。

投资理财渠道

一、银行理财：看清四个态势

银行理财作为一种非常好的投资理财方式，在2015年的整体规模超过了20万亿。2016年银行理财市场将呈现四个态势：

一是常规产品收益率将继续下行。宏观经济疲软导致企业融资需求降低，“资产荒”将继续存在;货币环境宽松，债券收益率仍在下行并将维持低位;股票、期货市场回归常态仍需一段时间;美国加息周期将影响全球市场投资收益。

二是理财产品风险与收益将更加匹配。刚性兑付极大限制了理财投资的风险偏好，使得理财投资的整体收益大幅降低;各类创新产品的推出，同时伴随着风险和收益，净值型产品低位将逐步上升。

三是理财市场将更加多元化。产品类型和投资对象将极大丰富，理财产品的设计与投资对象的选择将逐步从银行供给主导变为客户需求主导。

四是2016年整体投资应降低风险偏好，防守为主。“保住胜利果实、降低收益预期”，防守为主应该是2016年的整体投资策略。

二、宝宝类产品：收益可能继续降低

这里所说的“宝宝”类产品，本质是货币基金，风险较低，能随用随取。虽然到今天小编仍然认为宝宝类产品是非常好的投资理财产品，不过呢，他们的收益情况，小编认为呢可能不会很高了。目前，排名靠前的“宝宝”类产品7日年化收益率都没有超过4%，为数不少的收益率已经降至3%以下水平，且还有进一步降低的可能。

不过，相比于目前各家银行的定期存款，货币基金无论是收益还是期限灵活度来说，仍然具有较高的优势。各家银行目前的定存一般上浮不超过40%，也就是2%左右。

三、债券：回报下降但可带来“稳稳的幸福”

债券也是非常好的一款投资理财产品。2014年和2015年，债市连续两年走牛，债券型基金给投资者提供了较好的回报。在2014年取得12%收益之后，2015年纯债型基金收益也达到了10%。

个人投资理财渠道

定期存款

定期存款也可以算是理财，虽然年利率只有3.5%左右，但是基本是没有风险的，所以很多人喜欢把钱在银行做个定期存款。毕竟还是有一定的收益的。

2理财产品

理财产品一般有一定的门槛，一般是5万元起，年化收益率5%左右，不同类型，注入资金的大小不同，收益率都是不同的。小编自己会买那种保本保收益的，虽然相比那种非保本浮动收益型的收益要差很多。毕竟每个人实力和心理素质不同，具体如何选择，要切合自身的情况!

3炒股

股市有很高的获利空间，但有比较大的风险，需要花费比较多的时间去学业炒股的专业知识，研究各种政策和投资对象。

4基金

基金分股票型基金和货币型基金。

1、股票型基金：相当于拿钱让专业的基金公司替你炒股，基金公司收取一定的佣金。和自己直接炒股本质区别不大。

2、货币型基金:一般年华收益率在3.5%到5%之间，风险很小，收益稳定。

5贵金属

一般指黄金、白银。 投资优势： 全球连续性市场，不被操控，公开透明，贵金属风险高收益高周期短。

6储蓄型商业保险

储蓄性商业保险虽然投保期长、收益率低，但相对于银行存款来说，

其收益率还是要高出不少，比储蓄更加合算，是准备养老金的不二选择。

7楼市

楼市分：住宅和商业地产。

1、住宅房产作为投资的一种方式，可以说投资量比较大，投资时间比较长，投资收益比较客观，但是由于目前房地产市场的政策调控，房产投资也是存在一定风险的。住宅连续十多多年的上涨，很多城市已经有很大的泡沫了，所以一些二线和三四线城市已经没有投资价值了。

2、商业地产逐渐成为楼市投资的主流。

8P2P理财

P2P理财是新兴的一种理财方式，高收益的特点吸引了无数投资人的目光。

但是由于该市场准入门槛低，投资风险可控性差。近年，倒闭甚至跑路的P2P网贷平台一家接着一家，在选择P2P平台时，需慎之又慎。

9互联网金融理财产品

余额宝、理财通、百发等互联网金融理财产品。其本质是货币基金。由于基本上无门槛、操作简单便捷灵活、风险非常小，加上比银行定期存款还要高的收益。所以刚兴起就销售一片火热。 >>>下一页更多精彩“中国国内常见投资理财渠道简介”

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投资理财渠道推荐

一：银行储蓄

这是最基本的理财方式，也是大多数人最常用的理财方式。银行储蓄是最保险、最安全的投资方式，但因为其收益较低，所以人们只是将一部分固定的钱做银行存款，在风险较大的投资市场，不至于损失太大，保本保利。许多投资谨慎、追求安稳的家庭选择了银行储蓄。

二：互联网金融

互联网金融最火的就是P2P网络借贷，这是一种国外引进的新金融模式，而伴随着行业的深入发展以及中国特色国情的不断渲染，P2P网络借贷模式开始有了多方向的延伸，其中以P2B这种新兴的微金融服务模式最具特色与代表性。

P2B是指person-to-business，是区别于P2P网络借贷模式的一种个人对中小企业的一种贷款模式。2014年两会期间，这种模式成为李克强总理鼓励发展的，解决中小企业融资难、融资贵的互联网金融模式。像芒果金融、陆金所、爱投资等都是非常知名的互联网金融平台，其中以芒果金融这类由国企控股公司和大型国有担保公司全额担保的项目更加受欢迎。

三：股票

“股市有风险、投资需谨慎”这样警醒的字眼，经常会在人们眼前飘过，股市的风险是不可预测的，虽然它有着很高的收益，但是高收益和高风险是成正比的。这就要求投资者具有很强的承受高风险的心里素质以及一定的逻辑思维能力，同时还需要花费比较多的时间去学业炒股的专业知识，研究各种政策和投资对象。能够随着股票的一涨一跌，及时的做出决定。不贪图过高的收益，在稳中求胜。

四：基金

基金分股票型基金和货币型基金

1、股票型基金：相当于拿钱让专业的基金公司替你炒股，基金公司收取一定的佣金。和自己直接炒股本质区别不大。

2、货币型基金:一般年华收益率在3.5%到5%之间，风险很小，收益稳定。

五：不动产

大家看到如今很多有钱人都将矛头转向了房地产市场，购买房屋及土地等不动产。不动产相对来说也是一种低风险，具有很大的升值潜力的投资方式，但是由于不动产的流动性比较慢，变现时间长，交易的手续繁杂，很多人也是望而却步，对于手头有限的资金，思量再三，不敢出手。

六：债券

债券的投资风险要比股票的小、利息较高、收益稳定。尤其是国债，有国家信用作担保，市场风险较小，但是数量少，流动性比较差。同时，投资债券需要的资金较多，由于投资期限较长，因而抗通货膨胀的能力差，人们在投资的时候需要考虑一下全面的因素，再做决定。

七：外汇

外汇投资，可以作为一种储蓄的辅助投资，选择国际上较为坚挺的币种兑换后存入银行，也许可以获得较多的机会。外汇投资对硬件的要求很高，且要求投资者能够洞悉国际金融形势，其所耗的时间和精力都超过了工薪阶层可以承受的范围，因而这种投资活动对于大多数工薪阶层来说不太现实。

八：期货

期货(Futures)与现货完全不同，现货是实实在在可以交易的货(商品)，期货主要不是货，而是以某种大宗产品如棉花、大豆、石油等及金融资产如股票、债券等为标的标准化可交易合约。因此，这个标的物可以是某种商品(例如黄金、原油、农产品(000061,股吧))，也可以是金融工具。交收期货的日子可以是一星期之后，一个月之后，三个月之后，甚至一年之后。投资者可以对期货进行投资或投机。大部分人认为对期货的不恰当投机行为，例如无货沽空，可以导致金融市场的动荡，这是不正确的看法，可以同时做空做多，才是健康正常的交易市场。

九：收藏

现代收藏已不限于古董、古钱、陶瓷、书画等，如今，收藏已渐渐成为一种时尚，无论文人雅士还是普通百姓，都希望在收藏世界里各取所需，各拥所爱。如果不是以单纯的兴趣爱好为出发点，而从理财角度出发，能够以合适的价格提前入手一件或多件潜力超群的收藏品是最理想的，但这需要一定的机遇、眼光和判断力。刚涉足收藏这个行业时，往往有种左思右想的尴尬心境。想参与其中获得精神的满足和眼光的锤炼;又深怕买到假货和炒作虚高的作品，让自己血本无归。

十：贵金属

贵金属主要指金、银和铂族金属(钌、铑、钯、锇、铱、铂)等8种金属元素。这些金属大多数拥有美丽的色泽，对化学药品的抵抗力相当大，在一般条件下不易引起化学反应。其中黄金、白银等较为主流。投资优势：全球连续性市场，不被操控，公开透明，贵金属风险高收益高周期短。

虽然2015年理财机会多，理财专家还要提醒广大投资者，在选择投资方式时，要根据自身的理财需求和风险承受能力来购买，量力而行。而当风险到来时要能最大程度保证本金安全。如果投资者对于某项投资有信心，但自己又缺乏专业的投资理财知识，可以寻求专业理财师帮助议不妨求稳，或者选择低风险的像固定收益类产品等进行投资，收益在10%左右也不错。或者当下投资房地产，增值较快，也是可行的

家庭投资理财渠道

1、互联网理财所有互联网理财产品，余额宝、理财通这些都一样，都是跟基金公司相互合作的，现在他们就是拼收益，拉新客，长远看来收益不会一直维持这么高，但在各大公司发展的初期，客户的增长和客户量，是他们非常看重的，所以预计今年的互联网理财收益基本可以维持在高水平线的。

2、第三方理财随着互联网金融理财的迅速发展，第三方理财参与进来，推出了各种投资理财活动，而且收益也不低，但是需要大家擦亮眼睛，选好适合自己的理财产品。

3、银行理财在互联网金融这么大的压力下，传统银行业从去年年底开始就各种新闻，存款下降多少等等，银行为了拉回流失的存款，银行也采取了措施，也推出了各类理财产品，其年化收益率大于6%的有很多，也比较适合家庭投资。

4、P2P理财P2P理财是近几年才兴起的理财方式，由于起投点低，取现快，稳健安全等特点备受投资人的喜爱。

对于工资只有2000元人我来说，怎么理财才能减少风险呢?下面是小编为大家带来的2000元投资的方法，欢迎阅读。

理财技巧：坚持记账

记账真的是人生的一个重要内容，自从去年11月开始记账，我们在每个方面的花费都有个数，一些已经花费过多的项目会在月末快超支的时候节制下来。上次，我推荐给我一个同事用随手记，她属于典型的富二代，除了自己2000多的工资以外，有时不够的话，她家里会给。她说她以前钱总是不知道花到哪里去，通过记账，能预算出需要花费的地方了。

利用他人提供的营销：我们经常可以看到移动、超市等有许许多多的营销活动，以移动为例，去年12月，参加了一个话费活动，即充100元有抽奖，最低的是一桶油，那次我参加了，100元虽返了半年，但那桶油是生活必需品，差不多值30元，很超值。还有一个是家庭网，一个月3元，可以加8个号码，每个人都有300分钟的免费电话，我建立了一个，把男朋友和堂姐加进来了。虽然每天都和男朋友在一起，但一旦他回家或者出差的话，只要他办一个非常假期，我们互打，一分钱都不用花。而通过和堂姐比较频繁的通话，也增强了感情。很多时候，我们需要经常登录自己手机所在网络的网页，可以查查自己的手机到底无缘无故被办理了什么附加的功能，没有用的可以取消掉，不然每个月的费用都不明不白的。

2000元理财建议：小额尝试风险投资

理财虽然不是单纯的投资，但没有投资的理财，也只是摆弄仅有的资产而已。我们可依据自身的风险承担能力，尝试适当的风险投资。比如选择投资基金，或者尝试靠谱的P2P网贷。

基金的投资建议采用定投的方式参与，不过这里的定投不能再是前面提到的货币基金了，前面是在帮你攒钱，这里是要你获得投资收益。选择风险稍高的股票型、混合型基金，长期坚持也能积少成多。

2000元理财建议：平衡收支，重在节流

投资的基础是什么，不是你有多少概念上的知识储备，这些都可以在未来的实践中慢慢学习，而是要有一定财富量的原始积累，说白了，就是您得有点儿家底儿。

可2000多块钱刨去必要的开支，要能攒下1000多块钱的那绝对是喜大普奔了!更多的人可能只能攒下几百块钱，或者索性月光，反正也攒不下钱，破罐儿破摔了……

骚年，不要指着一觉醒来就能发家致富，财富的增长是要靠自己不断的资金积累以及稳健的投资收益获得的。概括四个字：攒钱+投资。

因此与开源比起来，我们先要节流。节流不仅仅是单纯地记账，而是要学会把非必要开支项目从支出账单中剔除。

如果你是月光，就把不必要的花费，比如衣服鞋子、在外就餐等从支出中减少或剔除，别心软，下手就得狠一点儿，要不然永远攒不下钱!

如果还能攒下几百块，也不要觉得每月就这点儿结余没希望了，想想这几百乘以12，是不是就很厉害了?

教你个方法，现在很多货币基金都支持定投，你可以在每月发工资那天，投入500元，强制储蓄，坚持一段时间，自己的账户里面会多不少钱。

如果你就想放在银行储蓄，也可以到银行办理每月定额的转存，同样起到强制存款的作用。

2000元理财建议：保险不是浪费钱

保险不是投资工具，而是提供安全保障、减少经济损失的防御工具。所以无论是年幼的孩子，还是退休在家的老人，都需要保险提供额外的保障，更何况你是整天在外打拼的年轻人。

不要觉得交完保费也见不着回头钱儿很浪费，还不如去投资呢?嚯~这会儿倒是知道浪费钱了，平时可还大手大脚的呢。各位，要是真能从保险里面见着回头钱儿，不出意外的话，你可能已经躺在医院了……

年轻人主要面临的风险大部分是来自意外伤害和疾病，从补充商业保险的角度来看，购买保险的优先顺序应为意外险和医疗险。

根据年保费支出不超过个人/家庭年收入的10%这个范围，对于月入2000元的你来讲，一年保费支出不能超过2400元。

在这个范围内，可以选择则保额在10万元的意外险，一年的保费不到200元;消费型重大疾病保险，保额选择10万元，一年的保费可以控制在1000块钱以内，这样的组合不失为一个明智的选择。

理财技巧：办公交卡

虽然公交卡刷一次只省1毛，但是我每周跟男朋友回家，两个人原本需10元，因用公交卡，也可以省1元，长久下来，还是很划算的，虽然买公交卡时，那个卡要20元，但是渐渐地，也就不在乎刚开始的花费了，而是慢慢地感受到一点一滴的省钱。

写了几个，不知有用否，感觉很多都有嫌疑，不过我们的日常生活不都围绕着吃、穿、住、行等方面么。虽然每个月这样下来，不会省个上千上百的，但相信细水长流。不过，省钱是一方面，重要的是开源啊。

理财技巧：自己做饭

公司自己有承包食堂，但在食堂老板不求利润的情况下，那个菜，实在难吃的要死，通常，一顿饭，不加个荤的，单单点素菜，实在难以入口。现在越来越喜欢自己做饭了，但目前只局限于炒菜、煮稀饭、煮面条。今天，托人在菜市场买了西红柿、空心菜、豆腐、瘦肉、菌子，总共花了16元，中午炒了西红柿鸡蛋和菌子，晚上准备炒空心菜和瘦肉豆腐。而这瘦肉豆腐是炖的，两人一顿并无法吃完，明天早上，甚至是中午，还可以吃。而如果是完全地在食堂或者外面的餐馆吃的话，两天的时间基本上要花费50元左右。这对比，这菜的口味实在差得太大了。不过自己做饭的话，确实要2-3人才划算，一个人还是免了。