收入

操作方法

房价收入比，顾名思义，“房价”是指住房价格，"收入"是指城市居民人均收入！总的来说，就是指城市的住房价格和城市居民家庭年收入的比值！

房价收入比的具体计算公式为：房价收入比=每户住房总价÷每户家庭年总收入。

其中，家庭收入是指家庭中所有成员的税前年收入；每户住房总价=单位面积销售单价×住房面积。

我们以小明为例，小明与妻子的总月收入为8000元，小明住的城市房价为15000元/平方米，两人想买一套100平方米左右的房子，那么，该如何计算房价收入比呢？

小明与妻子的年收入为9.6万元，房价总价为150万元，那么房价比就为15.6。现在，您学会了吗？

新年“薪”计划，普通白领家庭收入该如何管理?下面小编来告诉大家普通白领家庭理财案例和具体做法。

【普通白领家庭理财目标】

优化家庭资产配置，提高投资整体收益。

【财务分析】

根据上述两个表格，理财师分析认为，曹雯家的财务具有以下优势和不足:

1)优势：收入稳定，且收入渠道丰富;家庭年结余较多，年储蓄率(年结余/年收入)约为41%，在合理范围之内;资产形式多样化，固定资产偏多，具有一定风险承受力;无消费性负债、投资性负债，自用性负债在家庭承担能力范围内。

2)不足：理财收入偏少，家庭资金利用不足;年度支出达23.5万元，略微偏高;家庭流动资产不足，易陷入资金周转困境;银行存款比重过大，资金闲置较多，不利于提高整体投资收益;负债较多，家庭资金使用不自由。

收入项目

具体金额

夫妻薪资

32.5

生活开销

8

年终奖金

3

房、车还贷

10

兼职收入

1.2

教育支出

1.5

利息收入

0.1

保障支出

3

理财收入

3

投资损失

1

年总收入

39.8

年总支出

23.5

年总结余

16.3

表1-2 家庭资产负债表(单位：万元)

【普通白领家庭理财案例】

曹雯今年29岁，是一名普通的都市白领，大学本科毕业5年，如今已结婚生子。成功升级为母亲后，曹雯的金钱观念也发生了很大的转变，从前只觉得钱都是赚来花的，认为个人享受最为重要，如今为了给孩子更好的成长和生活，她也慢慢开始关注理财了。

进入2016年后，为了让投资理财策略与家庭财务的实际情况更加符合，从而使家庭的资产得到更好的保值升值，曹雯一直计划着要对家庭的理财规划进行一次调整。为此，前段时间，她特地抽空来到了国内知名第三方理财机构进行理财咨询。

具体情况

【普通白领家庭理财建议】

根据上述财务分析，理财师从以下两方面出发，为曹雯提出了理财建议：

1)流动性资产：缩减家庭支出，留足生活备用金

在理财的过程中，既要投资获益，也要确保家庭的正常生活。因此，在进行投资理财活动之前，一定要留足生活备用金(家庭月支出总额的3-6倍)，保证有足够的、可灵活使用的流动资金。针对曹雯家的情况来看，家庭年度支出有些偏高，建议她根据实际需求重新制定家庭开支预算，然后再根据新的预算储备生活应急资金。

2)投资性资产：追求收益，提高风险投资比重

从表1-1可知，曹雯家的理财收入偏少，说明其家庭资金利用不充分，存在资金闲置和低风险投资过多的问题。对此，理财师认为其可适当进行进取型投资，建议减少银行存款，提高股票、稳利精选基金等投资的比重，以提高家庭的整体投资收益。

具体金额

负债项目

具体情况

现金（活存）

3

信用卡欠款

0

定期存款

40

汽车贷款

0

股票、基金、债券

10

房贷

100

房地产

180

小额借款

0

汽车

0

私人借款

0

总资产

233

总负债

100

【财务情况】

根据曹雯本人的叙述，理财师从收入、支出、资产、负债等几方面入手，对其家庭财务情况进行了整理，具体如下：

表1-1家庭年度收支储蓄表(单位：万元)

资产项目

支出项目

买房是永远不会过期的话题，不少人认为，有家才有安全感，而家的象征性前提是必须要有自己的房子。但一路上涨的房价让很多人难以实现全款买房，所以贷款买房仍是买房的主流方式。面对2015年一系列的利好政策，不少中、低收入者也正盘算着自己这点工资能否贷款买房呢?想买房但又怕买房之后工资难以为继。那月收入多少才适合贷款买房呢?

月收入多少适合买房，在不同城市房价不同，收入也不同，因此判断月薪多少可以贷款买房需要根据不同城市不同分析。根据大多数银行的规定，借款人月还款额不能超过月收入的百分之五十。因为一旦月还款额超过这一限度，会影响借款人的生活质量。但是有一条规律：

如果你的月薪与当地房价持平基本就可以买房。为什么是月薪要与房价持平呢?首先，月薪与房价持平，证明你有足够的还贷能力;其次，近年房价的上涨，证明工资收入也再增加，有买房能力;最后，月薪与房价持平，保证了买房日后的基本生活。

月收入多少才适合贷款买房

一般来说，若购房者有稳定的工作，且未婚或已婚没有小孩，那么房贷月还款额占家庭月收入的比例可以制定高一些，因为此时你的家庭负担小，用于其他方面的花费也不是很多，而且随着年龄小，未来预期收入大。

如果购房者有稳定的工作和收入，但已婚且有小孩，那么最好将月还款额与家庭月收入的比例制定在百分之三十左右，这样既能保证家庭的日常开销，也能应付孩子的教育支出。

虽然在有稳定工作和收入的前提下可以贷款买房，但是面积、区域、地段、房源等这些因素也对贷款买房有一定的局限性。

1.选房眼光收收入限制

要根据自己的月收入选择适合自己的房子，在收入不高的前提下，眼光不要放太高，先把房子买了，等有条件再考虑换房。

2.买房要凑齐首付

以目前的房产政策，首套房最低只需要3成，贷款买房前先要根据自己的收入规划好理财，凑足首付是关键。

3.房屋面积不要太大

在选择户型的时候，不要选择太大户型，根据自身条件选择合适的房屋面积和户型。

4.二手房可以考虑

二手房已经成为当下很受欢迎的房源，首先在价格上会比新房便宜很多，其次在装修上也比较省力，所以有时候二手房比新房更适合刚需购房者。

所以，大家买房的时候不要单只是考虑“怎样才能大额贷款、怎样才能顺利获贷……”，对自身条件进行综合分析、评估才是关键。

知识延伸：买房如何与开发商过招

1.买房的最终抉择--确定购买目标

经过深思熟虑之后，购房者对几个入围楼盘进行了筛选，在这个时候，千万要记住：“听别人千句不如听家人一句”--房子终归要自己和家人一起住的。

选择自己的房屋，首先要从小区的整体规划入手，对整个项目有个通盘考虑。一般来讲，能占据最多小区绿化的楼盘位置最好，因为绿化不仅是赏心悦目的景观，它对隔离噪音、粉尘，制造良好的小气候，比如湿度、温度等十分有效。

2.买房的谈判阶段--压价与取得优惠

近年来，中国工程院院士王经常因为直言不讳而被推到舆论的前沿。一位老前辈曾形容他的说话风格是“先说后想”。他认为这是不准确的，并将其修改为“不假思索地说”。在今年的NPC和CPPCC会议上，他接受了关于高铁高价格争议的采访。他的回答被浓缩成五个字:“这是你的低工资”，这再次刺激了公众的神经。在来自中国的网友评论中，有网友要求王院士透露他的工资:“你的工资高吗？敢宣布吗？”

几天前，王在一次采访中慷慨地透露了他的收入情况。

1995年，王当选为院士。当时，每月的“院士津贴”是200元，几年后提高到1000元。时至今日，两院全体院士的月补贴标准仍为-1000元。80岁以后，两院院士都成为“资深院士”，不再有院士选举的投票权，但也可以领取“资深院士津贴”，每年只有1万元。王被选为院士时，在河南工作。根据省里的规定，在他离开河南之前，他每月可以得到500元的技术津贴。

目前，他的工资与中国铁路公司有关。作为副总工程师，他的月薪不到2万元。此外，他还在北京交通大学担任教授，并建立了一个实验室。学校每月给他5000元补贴。许多学校要求他做兼职，他同意了，但只让对方承担往返旅行的费用，没有别的。

王在现场

王坦言，他当选为院士后，很多人来看望他。只要他愿意调到南方的一个单位，省里每个月都会给他一万元的补贴。有人请他做项目顾问，他不怕去找“顾问”，因为他的项目报酬超过10万元。一个城市设立了一个“院士办公室”，并请他召开会议。他提了一点建议。市政府官员拿出一个布袋，说这是他的“咨询费”。他估计这至少是“10万元”。但他拒绝了，“这不就是全部吗？”

进入商品社会后，一些人发明了“知识经济”这个术语。王对这个称呼颇为反感。他认为国家把每个人都培养成有知识的人是错误的，这反过来又从知识中赚钱。中国铁路隧道集团有许多专利需要申报，所以他希望申报更多未受保护的专利。他在成为院士之前研究的隧道建造方法被广泛使用，他没有申请专利。他的专业作品经常被盗用，他欢迎分享而不是忽视它们。

这是王。他有双重身份:科技工作者和公共领域发言人。事实上，他一直把自己定位为前者，但正是后者给他带来了高人气和巨大的争议。这位固执的老人在许多热点事件中发言，许多观点与主流观点不一致，遭到学者的驳斥和网民的抵制。他很少反驳他们，但他不会保持沉默。

作为中铁隧道集团有限公司副总工程师，王在回应高铁票价时的原话是:目前高铁票价不高，在合理范围内，与其他国家相比，我国高铁票价约低一半。“人们认为高票价是因为工资太低。他们应该要求更高的工资。”

王接受采访

王这次的收入应该可以平息网民对他和院士收入的质疑。也许，王并没有把自己排除在这个“大家”之外，他表示“大家都认为票价高是因为工资低”。他在接受记者采访时谈到的一个细节很耐人寻味:有时他去北京交通大学，会先乘地铁到西直门地铁站，然后花5元钱坐“黑色三轮”。有一次，一位老师发现后对他说:你是一名院士，这有多危险！

营业外收入是指企业发生的与其生产经营无直接关系的各项收入，包括固定资产盘盈、处置固定资产净收益、非货币性交易收益、出售无形资产收益、罚款净收入等。

固定资产盘盈是指企业在财产清查盘点中发现的账外固定资产的估计原值减去估计折旧后的净值。处置固定资产净收益是指处置固定资产所获得的处置收入，扣除处置费用及该项固定资产账面净值与所计提的减值准备相抵差额后的余额。出售无形资产收益是指企业出售无形资产时，所得价款扣除其相关税费后的差额。罚款收入是指对方违反国家有关行政管理法规，按照规定支付给本企业的罚款，不包括银行的罚息。

月入1万多如何配置家庭理财？

【理财案例】

楼先生是上海本地人，今年32岁。大学毕业后直接到了一家日资企业工作，现在月收入在1.5万左右。太太在一家中资公司做人力资源管理，收入每月7500元。楼先生跟太太有一两岁大的小宝宝，其父母在帮带孩子。现在楼先生家庭每月的开支大概有8000多。家庭目前有积蓄70多万。由于对理财不是很懂，为此楼先生咨询了有关家庭如何理财，如何使财富增值的问题。

【理财目标】

家庭财富增值。

【理财分析】

目前楼先生的情况，工作比较踏实，在日企工作，职业发展也将会是一步一个台阶的形式，这是日企的特色，因此未来收入是比较有保障的。但在理财方面，需要更进一步。目前，计算可知楼先生家庭的收入每月是2.25万（1.5万+7500元），每年是27万；开支每月8000元，每年是9.6万；可支配收入（收入-支出）即17.4万。可支配收入在17.4万左右，属于上海普通中产家庭的收入水平。

【理财建议】

分析了楼先生的情况后，给予楼先生以下的投资理财建议：

1、短期理财的投资规划

目前楼先生的家庭总体收入还是不错的，剩余的资金，比如储蓄，可进行一些短期和长期的投资，提高资金的使用效率。短期的投资，如现在的银行理财产品，有3个月、6个月的投资不等，收益在4.5%-5.5%左右，投资门槛是5万。此外也可以配置一些固定收益类的理财产品。短期理财，资金的流动性也比较好。

2、长期理财的投资规划

对于楼先生家庭，除了短期的理财配置以外，还需要进行一些长期的理财投资，长期的投资一般整体收益会更高一些。比如考虑配置一些股票或有结构配比的混合基金等。

股票的投资风险比较大，但配置比例合适的话，对家庭的整体财富的“增值”还是很有裨益的，即使是亏损，也不会造成家庭大的财务风险。而相对于股票更稳健的长期理财规划，可以考虑一些有结构配比的基金产品。除了以上两者，长期投资也还可以选择信托计划等，但起点相对较高，一般是50万-100万起，收益在8%-13%左右。

3、做好孩子的教育计划

孩子教育也是家庭中很重要的一块，适当的选择一些教育保险可增加对孩子未来的教育保障。此外上述的长期理财产品也能做一份教育计划，以10万元投资10%的收益率复利投资来计算的话，第八年后本息既有21.4万，到15年有41.7万，第20年后能达到67.2万之多。作为教育基金的储备来说，还是基本能满足未来需求的。

4、家庭备用金的准备、增加保险

需要补充的是，楼先生家庭也需要准备一定的家庭备用金，一般可预留6个月左右的家庭开支，作为备用。平时如果家人生病、遇到急事可紧急使用。而给父母，年纪较大的长辈买一些意外保险，也能增加家人的保障，同时降低老人家发生意外时的医疗支出风险。

中等收入教师家庭怎么投资？理财怎么做？居住于某小县城的邓先生是一名教师，基本月薪约3500元；妻子是某医院的医生，基本月薪约3000元。去年刚结婚，计划两年后再生育。目前邓先生的父母与他们同住，均为某国营工厂退休职工，两人退休金合计约3000元/月。两老人身体状况尚可，单位有医疗社保，但没有购买商业保险。邓先生夫妇于去年购买了某小区价值40万元的住房，首期10万元，余款30万元采取按揭供楼，30年月供1600元。家里现有定期存款5万元，活期2万元，国债2万元。由于夫妇俩工作较忙，没有进行其他方面的投资，希望进一步提高生活质量但总是觉得无从着手。

一、财务状况分析

现有家庭财产包括流动资金9万元和在按商品房价值40万元（实际已拥有价值约12万元）、旧房折价；其中，流动资金分布为银行存款80%，国债20%。家庭成员月收入总额为9500元/月，四口之家日常生活消费额假定为年平均4000元/月，住房按揭供款额1600元/月，其收支比例接近60%，每年可积累资金为6万元。属于中等收入水平，其稳定性相对较高，但家庭固定资产相对薄弱，经济基础一般，目前属于保守型投资结构。

教师家庭怎么投资

二、家庭理财建议

1、逐渐拓宽投资途径。

目前投资结构单一、保守，但基于家庭成员的结构和工作性质也不宜过于激进，可调整为稳健型投资结构，主要通过充实较低风险度的投资途径来实现增加收益的目标。根据其投资偏好，建议保持现有银行存款和国债投资，将日后的资金积累用于购买银行理财产品、收益性较好的投资基金以及投资连结保险等品种。其家庭成员对购买更多保险的实际需求并不明显，若有兴趣可考虑为年轻夫妇适当购买分红型保障保险，在取得人身意外保障的同时增加投资收益；同时可在小孩出生之后为其购买成长投资型保险产品；按照家庭收支水平及其实际需要，保险支出可控制在6000-9000元/年的幅度。

2、缩短按揭贷款期限。

根据家庭成员的结构，今后一段时期的生活费用仍将逐步上升；以当前的经济基础、收入水平、资金积累能力，将住房按揭贷款提前还清并不能减少经济负担，而保持现在每月并不太高的供款额度更有利于减轻支付压力。因此，建议将贷款期限缩短到20年，因为按揭20年与30年的月供款额差异不大（20年的月供款额约1900元），家庭收支比例为63%，在现有收入水平可承受范围之内，但可以大大减少长期贷款的利息支付。

3、稳步提高生活质量。

由于其经济基础较为薄弱，还需要依靠长期积累和投资收益；且家庭成员老少皆有。因此建议保持相对恬淡的心态，不宜横向攀比和过于浮躁，在稳定现有水平的情况下逐步提高生活质量，如购买家庭轿车、增加旅游及娱乐消费、进一步改善居住环境等。

收入中等但相对稳定的教师家庭，单位取消分房政策之后必须依靠自己供楼，还需要照顾父母、养育小孩，这是城市里很典型的一个普通白领家庭状况。此类家庭的风险承受能力较弱，在投资理财方面应注重稳健为主，但也要防止过于消极保守，适当拓宽投资渠道、培养投资理财能力，才能逐步提高生活质量。另外，采取按揭贷款买楼应进行必要的成本核算，比如贷款期限的选择标准不仅要考虑还款压力，还要考虑利息支出情况，达到两者之间比较合理的平衡。

中等收入家庭怎么给孩子买保险好？小阳，30岁，大连某银行职员，月收入4000元，三险一金。老公小曲34岁，是医师，月收入5000元。在大连算是中等收入家庭，5年前，他们喜得贵子。儿子刚满5岁。小阳夫妻当前具有一套住宅，价值70万，借款10年，每月须还贷3000元。家庭当前有存款10万元，基金20万。家庭月开销约2500元。现在想给孩子买保险，请问中等收入家庭怎么给孩子买保险好呢？

理财方针

小阳想为儿子采购一些稳妥，期望在儿子长大今后能够有所保证，并有利于孩子生长。

家庭出入剖析：

小阳一家归于中等收入家庭，年收入10.8万元，年开销6.6万元。每年资金结余4.2万元，出资状况基金、存款均有，商业稳妥需要方案，以下仅讨论儿子的稳妥方案。

少儿稳妥剖析：

少儿稳妥涉及三方面内容，即医疗稳妥、教学金稳妥、意外稳妥，相对应的稳妥商品主要有保证性商品和储蓄性商品。对不一样的家庭，稳妥方案的方案也不一样，主要分为两大类。

中等收入家庭理财

第一类：出资能力强，爸爸妈妈有足够的保证，寿险、严重疾病险、意外险、住院类稳妥保额都较高，孩子的稳妥思考严重疾病险、意外险、住院类稳妥即可。该方案保费低，能够把余下的资金投入到股市、基金、出资连接险等高收益商品，从而使家庭总体收益水平进步。

第二类：不喜欢危险较大的出资，不买基金、股市等有危险的商品，只买债券及银行存款，孩子的稳妥除了思考严重疾病险、意外险、住院类稳妥以外，还要思考教学金稳妥。

从小阳的家庭状况看，大人没有商业稳妥，假如大人短期内有稳妥方案，小孩只需思考寿险、严重疾病险、意外稳妥、住院类稳妥即可，由于保监委的规定，保额需限定在5万元以内（未成年人不允许超越5万保额），待孩子满18岁后再添加稳妥。假如大人没有做商业稳妥的方案，可给孩子添加带有分红和豁免保费功用的教学金稳妥，以处理有些大学教学金。从长期出资来看，教学金稳妥的收益不如基金高，但因其有豁免保费功用能够弥补大人因缺少足额稳妥所带来的危险。孩子的教学金可由稳妥与基金一起处理。

1、教学金稳妥是什么？

作为少儿稳妥的一个特殊险种类型，各家稳妥公司都是提供专业的后代教学稳妥商品的。教学稳妥从详细稳妥商品的保证期限来看，主要分为终身型和非终身型。其中，非终身型教学稳妥通常归于真实的“专款专用”型的教学金商品。即是说，在稳妥金的返还上，完全是对于少儿的教学期间而定，通常会在孩子进入高中、进入大学两个主要时刻节点开端每年返还资金，到孩子大学毕业或创业期间再一次性返还一笔费用以及账户价值，以协助孩子在每一个教学的主要期间都能获得一笔安稳的资金支撑。终身型后代教学金稳妥通常会思考到一个人终身的变化，是几年一返还的，关怀孩子的终身，孩子小的时候能够用做教学金，年迈时能够转换为养老金，共享稳妥公司长期经营效果，保证家庭财富的传承等。

儿童保险理财

2、基金定投是积累教学金的有效手法

家庭资金可分两有些装备，保存家庭月开销3—5倍的资金作为家庭应急备用金，以便家庭突发状况使用，其他资金可采购银行理财或基金等商品，进步财物的收益率。五万以上的存款能够做人民币理财。平时要用钱的话可存短期商品，若不用能够存一年以上的商品。备用金能够货币基金的方法寄存，收益在3%—4%之间，若也许随时要用则存点灵通快线或许告诉存款，灵通快线收益比告诉存款高点，可是双休日不能换回，每天下午三点后也不能操作，告诉存款随时都能换回，不限时刻，随时进出，对比便当。

以上就是中等收入家庭给孩子买保险的方法介绍。另外，小编建议，预备后代教学金要从“长”计议，而具有长期出资、积少成多优势的基金定投方法，不只能够满意后代教学金方案需要，也能通过定时定额的强制储蓄培育孩子理财认识，完成对后代的财商教学。而越早开端预备，所需要的出资本金就越低。

小孙文化程度不高，初中毕业，今年32岁，是一家餐饮店的老板。小孙的“励志”故事是原来给别人打工，厨师做了几年，后来出来自己创业。他从老乡那里借了十几万，开了一家西安美食苑，起早贪黑，目前收入还不错，一个月能赚到3万元，好的时候有4万。2015年，小孙把借的钱还了，还完之后尚有40多万的积蓄剩余。对于这笔钱，小孙只是存在银行，暂时没做任何投资，不过小孙希望今后做一些投资。他老婆今年怀上了孩子，他打算未来给孩子准备一些钱做教育基金。那么小老板月收入3万，怎么理财存钱才能维持家庭开支呢？

小老板理财理财师建议励志哥小孙，其资金可做如下的理财处置：1、经营上的资金争取获较高的存储收益首先，小孙有几十万的银行储蓄，另外小孙在经营上还需要进货、支付雇佣人手的工资等等，需要一定的资金。这部分资金，对流动性的要求较高。而要想资金取得较高的存储收益，且不影响资金的流动的话，建议是配置一部分的货币基金，即余额宝等宝宝产品。另外，小孙经营上的收款部分，顾客到食苑扫码支付的，可直接转入余额宝进行投资，获取较高的收益。目前，余额宝的年化收益在3.6%左右，相对银行活期、定期储蓄，还是很不错的。2、配置固定收益类的投资尽管余额宝收益还可以，但相对于其他也是较稳健的投资品种来说，收益就少了点。可以选择团贷网，持续服务期为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新注册用户即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。这类投资可以考虑，更有助于财富的稳定增长。

理财师建议，在小孙的账户余额超出需要的流动资金后，可用来做些这类固定收益投资，以赚取比余额宝等货币基金更高的收益。

小老板理财3、配置少量进取型的投资另外，小孙现在也适合做一些风险中等的投资，如使用基金定投的方式投资股市等等。目前的股市，沪市平均市盈率仍处于长期均值以下，具有一定的投资价值。配置的话，可以定投跟踪沪市指数的基金产品。4、孩子教育基金的设置而对于孩子教育基金的设立，也可以通过上述的基金定投来完成，等孩子教育需要用到这笔钱时再赎回，这应该会是一大笔钱。基金定投，最好是要长期来做方长能让定投的平均成本跨越股市的牛熊周期。而且基金定投的方式，属于强制储蓄，每月定额的给孩子划一笔资金，有利于提高家庭的粘合度，增进夫妻的感情。当然，教育基金的设置也可以通过保险来进行，如一些给小孩投保的，在被保险人满足一定的生存年限后即返回一部分投资，还可以循环进行返还，这种投资方式也很不错。总之，小孙如果参考以上建议的四种方式进行个人资产的配置的话，相信有较大的几率获得资产的增值，并能完成给孩子储备教育基金的心愿。

近来，政府不断出台各项监管政策调控房价，一二线城市的房价涨幅陆续归零。然而，一二线城市的高房价已经摆在那里，而中国式婚姻的成立条件就是要有车有房。所以买房对于不少在外打拼想成家的年轻人来说，仍旧是一个令人头疼的问题。那么小情侣月收入2万存款有30万如何理财买房呢？我们通过一个案例给大家解答一下。

如何理财买房

小刘今年已经29岁，和女朋友小敏在上海工作，老家在一个二线城市。双方都已经见过对方的家长，不过小敏的妈妈却对小刘有些意见，因为小刘在上海没有房子，妈妈担心小敏未来生活不稳定。小刘在一家广告策划公司工作，月薪1.5万元，小敏在一家科技公司做SEO，月薪8千。两人已经同居，每月房租、餐饮、交通等开销在5000元，多年工作下来已有存款30万，不过这30万对于上海的房价来说，简直九牛一毛。小刘父母也希望能早点让儿媳进门，国庆回家时，小刘父亲提议，要不将现有的房产卖掉，然后拿这笔钱去当首付。小刘有些心动，但一想到这是父母将来养老住的房子，又有些犹豫。

如何理财买房

理财师在了解过小刘的情况之后，给出如下建议：

首先不建议将二线房产卖掉

从金钱方面考虑，虽说在一线城市购买到了房产，会有很大的升值空间。然而，一线城市外环周边的房产已经达到5/6万一平方，即使将老家房产买了，来这边做一个首付，每月贷款也是吃不消的。而且二线城市的房产靠近郊区的房子卖掉说不定也不够首付，而市中心的房产卖掉到一线城市郊区买房，这也是不划算的。

从情怀方面考虑，老人家都希望归根，生在哪里就回到哪里。即使在短时间内，在一线城市购买了房产，将来结婚后会有小孩，老人可帮忙带着。但是熟悉的环境，才会让老人家有更多的安全感和存在感。

合理财富配置

小刘目前也有存款30万，建议可以拿这笔钱先做一些小理财，配置一些稳健型固收类理财产品，推荐小刘投资团贷网，持续服务期为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新注册用户即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。等到资金额达到一定程度还可配置基金股票等，增加一些额外收益。

另外，结婚虽然是人生中必经的一个过程，但并不急在一时。如果因为暂时的幸福，将经济压力弄得很大，将来也势必会有争吵。并且在一线城市买房，对于不是本地人的人来说，除非年薪超过一定程度，不然真的要实现很难。

总而言之，小刘目前收入情况还算不错，加上有些存款，假以时日，是能够存够钱买房的，但前期一定要做好资金的积累。

黄小姐今年35岁，是一位女司机，现在在公共事业单位开小巴士，月收入大约是8000元左右。黄小姐的老公也是司机，月收入大约一万多，两人有个上小学的女儿，在近郊有一套80平米左右的公寓，目前还剩下10年左右的房贷，每个月需还大约5000元左右。现在由于长期的作息不规律，黄小姐觉得自己身体条件没有以前那么好了，而女儿也渐渐到了学业压力重的时候，加上女司机的人身安全不容易受到保障，使得黄小姐愈发下定决心要在近两年内“退役”。但是怎么“退”，退了之后理财生活如何保障，都还很成问题。那么女司机月收入8000元如何理财保障生活呢?

司机理财

【理财目标】

在两年内脱离现在的工作岗位，积累足够的本金开个小店，陪女儿读书。

【财务分析】

黄小姐夫妻两个现在每月可以有大约7000元左右的积蓄进帐，银行里有存款20万，股票账户里有约10万元的资产(最近刚刚解套的7万股票市值+3万的资金)，黄小姐希望之后能在女儿的学区附近开一家小店，卖卖文具或者是零食。

【理财建议】

1、适当调整一下资产配置

对于黄小姐来说，现金资产和股票2：1的比例有些不妥当，股票占比过高，如果不具备较好的专业素养，还是建议先把股票的资金一点点撤出来。在股票账户里可以留下两到三万“碰运气”。

司机理财

2、建议增加固定收益类理财产品的比例

活期存款对黄小姐家庭来说利率太低，达不到保值增值的目的。而固定收益类理财产品，由于事先约定利率，而且由优质的金融机构发行，可以收到比银行高得多的利息。可以考虑一下余额宝，目前回报率在4%左右，也可以考虑一下团贷网，持续服务期为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新注册用户即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。

3、提早确定自己两年后的安排

黄小姐的设想是两年后做一个半全职太太半小店店主的角色。理财师帮她算了一笔账，大约她需要20万左右的本金来经营一个小店。那么黄小姐在这两年除了理财，就要尽量多地攒钱，经营小店需要现金流，建议她之后可以配置基金理财产品，大约能够每个月提供她几千元不等的经营现金流，可以大大减少她的经营压力。

4、为自己和老公配置保险

作为家里的主要劳动力，黄小姐和老公还是要“有备无患”，现在行车安全很难得到真正的保证，建议夫妻两个通过专业的第三方理财机构配置意外伤害险和一些商业保险，赔付的范围能够略高一些，以此保证自己和家人在任何情况下都能得到经济上的保障。

根据以上理财规划，小编相信黄小姐能够尽快存到一笔资金，实现“退休”的心愿，等投资收益累积到一定程度，就可以开个小店，陪女儿读书。

虽然中高收入人群，家庭生活富足、现金充裕，但由于忙于事业，对财富的打理却是无暇顾及。所谓“你不理财，财不理你”。在积攒财富的同时让财富增值，一套合理的中高收入家庭理财规划方案能让家庭保证正常的开支外，还能规划好家庭未来的财富提高生活质量。那么中高收入家庭如何理财?理财规划怎么做呢?

高收入家庭理财

一：40%房贷和投资

31定律：每月房贷还款数不宜超总收入1/3

例如，家庭月收入为10000元，月供数额的上限最好为3333元，一旦超过这个标准，家庭资产比例结构发生变化，面对突发状况(疾病、失业、有孩子等等)的应变能力会有所下降，生活质量也会受到严重影响。如果按照31定律设置承受范围内的房贷价钱，有助于小家庭保持稳定的财产状况。

80法则：投资于股票和股票型基金的比例=80-自己的年龄

比如你今年30岁，那么根据这个法则，你投资于股票和股票型基金的比例不能超过50%，假设个人资产为100万元，那么最多只能拿出50万元投资于股票或股票型基金，超过这个比例就等于超过了自身的风险承受能力，不利于财务健康。

二：30%家庭生活开支

发工资前先做好下个月的花销预算，也就是说，先把储蓄的钱扣除，剩下的才是你能花的钱，做好预算的同时也要抑制不理性消费，把消费控制在一定范围内

高收入家庭理财

三：20%银行存款

大多数情况下由社保来实现。如果是自由职业者或全职太太，应该在缴足社保的前提下适当配置商业保险。3-6个月的基本生活费，比如每个月生活开支2000元，房贷每月2000元，那么应急基金为4000x3~4000x6，即12000~24000元。

四：10%保险

双10定律是一个关于家庭保险投资的比例设置，指的是保险额度不要超过家庭收入的10倍，以及家庭总保费支出应占家庭年收入10%为宜。比如一个年收入10万的白领，她的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下，在能力范围内可买足100万元额度，能力有限就可以减半。而保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%，与4321定律的财产配置结构也相互吻合。

双10定律有利于我们合理进行保险的配置，一方面是保费支出不要超出能力范围以外，有助于帮助我们规划合理的保费限额;另一方面是衡量选择的保险产品是否合理，简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍以上。

任何一个家庭理财第一步都是从储蓄开始，没有理财的本金，想做任何理财都无从谈起。开源节流，控制收支及节余资金正是理财本金的重要来源。在增加收入的同时，理性消费，减少不合理的开支，才是正理。

文化公司会计月收入1.8万怎么合理理财?李小姐29岁，在一所文化公司工作做会计，月收入在1.8万左右。工作之余，李小姐平时也关注身体健康和理财投资这一块，自己去年开始投资炒股，有过一段时间的小赚，但2017年以来，她的投资开始亏损。目前，李小姐手头还有一些资金，她想了解该怎么合理投资。

会计理财

【案例分析】

李小姐的情况是投资者当中比较常见的，只是简单的进入股市，而且投资中分配的资金也不太科学，因此遇到不利行情，先盈利后损失也是必然。建议李小姐在个人的投资理财上，可更加的多元化，以及今后炒股要更加的注重控制风险的分散。

【理财建议】

1、手头的股票划分不同的层次做处置

对于目前的套牢股票，如果觉得没有希望的，泡沫成分比较大的，可以抛掉，调仓换股。如果是觉得还有翻盘机会的，可以适当的再等待观察。不过尽管是挽救，但还是会造成一定的亏损。以后建议李小姐在炒股中，还是要更多的设置好止损线。

在资金配置上，直接炒股的资金也不宜过多，应保留在总的可投资资金的30%以下为宜，且要注意股票配置结构的合理性，最好要多个行业进行分散。大盘蓝筹股和风险类的成长股，应以大盘蓝筹股为主，以降低投资的总体风险。

会计理财

2、配置部分固定收益类的投资

此外，建议再做一些固定收益类的投资，通过此可以获得较为稳定的收益，而不必受市场环境变动的影响。固定收益类的投资，常见的有银行理财产品、信托、稳利精选基金等。这三者，银行理财产品的回报率在4%-5.5%左右，投资的期限较为灵活，短至1个月，长至1年都有，配置一般5万即可起投。此外，信托也是可以选择的投资方式。信托的回报率在8%-11%左右，不过一般投资门槛相对较高，要100万起，且投资期大多都要1年以上。而团贷网产品，投资期限为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新手注册即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。上述几种投资，都可以作为李小姐丰富投资、多元化投资的非常好的途径。

3、购置长期的保险进行投资

在投资中，保险投资也是不可忽视的一环。在国内由于不够开放、资金投资渠道有限等原因，国内保险的性价比普遍不高，比不上相邻的香港保险。香港保险，除了保障更全面、投资大多数时候比国内保险的投资收益要高之外，其价格也更为亲民。理财师介绍，同样的保险，香港保险能比大陆保险公司提供更全的保障，以及缴费通常只有内地保险的30%-50%，可以说性价比非常的高。对于保险的投资，在理财上其实不单单只是有了保障，很多保险都提供额外的投资收益。从长期来看，这种投资即能满足风险的防范要求，也能获得较为不错的投资收益。从历史统计来看，年化收益率达到20%以上并不少见。对于长期投资来说，还是非常适合的。

总的来说，李小姐需要的是能让个人财富稳健增值，保持投资长期稳健增长的投资，那么上述的几种投资方式，还是比较适合的，李小姐可以根据自己的实际情况进行资产合理分配，本文不构成任何投资建议。

相信每个申请贷款的人都知道，银行贷款是需要开具收入证明的。今天团贷网小编为大家整理了三个浦发银行贷款收入证明模板，大家可以根据自己的需要选择适用的模板写收入证明。

模板一：

浦发银行：

兹有我单位职工_________，职业_________，行政职务_________，技术职务，已工作_________年，月平均收入_________元(或税后年收入_________元)。

我单位对上述证明的真实准确性负责。

特此证明。

证明单位名称：______________

证明单位章：__________________

模板二：

浦发银行：

本人从事，经营状况稳定，年收入________万元，月均收入_____元(纳税证明附后)。我对上述证明的真实合法性负责，如有虚假，本人愿意无条件接受银行对个人财产的处分。

特此证明

(签名及手印)：

__________年_____月_____日

模板三：

浦发银行：

兹___先生/女士为个体经营户(小规模纳税人)，现已经营___年，任法人代表，现在的每月的主营业务收入为_____。

联系电话______________________

联系人_________________________

个体经营户名称______________________

个体经营户地址______________________

四川锦程消费金融功底是有银监会正式批准成立的，旗下推出的消费贷款产品拥有审核速度快，贷款期限长等特点。特别是收入贷，则可以采用四种模式进行贷款，提供公积金、社保证明、工资流水、按揭月供任一材料皆可申请。那么锦程消费带苦啊你的收入贷具体要怎么申请呢？来为大家介绍一下。

想要申请收入贷，首先要选择适合自己的申请模式，然后再准备好相关的资料，一般需要基本的身份证件等资料，然后还会需要工作收入证明等。准备好相关资料后，即可进行申请，具体流程如下：

1、进入锦程消费进入官方网站，或者下载app选择收入贷，进入预约贷款界面，根据页面指示，填写相关的贷款申请信息。

2、锦程客户经理电话与你进行联系，将会跟你确认贷款信息以及相关的贷款产品金额和贷款期限等。

3、确认完信息后，选择提交申请资料，确认资料填写无误，并且要填写完整，把能填的都填上。

4、锦程消费金融公司进行资料审核，对资料的真实性，以及是否符合贷款条件进行审核。审核通过后，将确定审批的额度。

5、审批通过后，通知到你审批的结果，与你进行贷款签约。注意签约合同的相关细节，不懂的地方可以问。

6、签约完成后，放款到你指定的账户里面。

扩展阅读：锦程消费贷款收入贷怎么样？贷款方式任选其一！

关于“锦程消费贷款收入贷怎么申请？”在这里进行了详细的流程介绍，希望大家看完后能有所了解。满足条件的话，就去申请试试吧！

持卡人如果经济状况有了明显改善，可以向信用卡中心补交收入证明材料，申请提高额度。但是收入提高了，却不一定能提额成功。申请信用卡时，发卡银行会根据申请人提交的证明材料来审核申卡人的综合资质，以决定是否批卡以及批卡额度。所以收入、财力一般的申卡者，可能申请到的信用卡额度并不会太高。那么，收入提高了，是不是就可以提高额度，拥有大额信用卡呢？持卡人如果经济状况有了明显改善，可以向信用卡中心补交收入证明材料，申请提高额度。但是收入提高了，却不一定能提额成功。因为信用卡激活后，银行不仅要看持卡人的收入状况，更重要的是看持卡人的消费能力和还款习惯。如果只是收入增加，而信用卡的使用并不多，还款也不积极，那提额的希望也不会很大。那么，正确的提额姿势应该是怎样的呢？能刷卡的时候尽量使用信用卡，充分展现自己的消费能力；偶有大额消费，使用信用卡刷大额消费不仅可以享受20-50天的免息还款期，还能很好的展现持卡人的消费能力；增加刷卡商户的类别，总在一两家商户刷卡消费，银行会认为有套现的嫌疑；抓住银行免息分期的机会（信用卡分期利息较高，所以不建议为了提额而使用有息分期），表达自己有“花明天钱，圆今天梦”的习惯；按时还款，还款能力和信用习惯是比消费能力更重要的提额条件，为了控制运营风险，银行更愿意把钱借给有钱人。

为了让大家了解更多的投资知识，今天小编就来给大家讲讲收入型基金与成长型基金的区别。

收入型基金是主要投资于可带来现金收入的有价证券，以获取当期的最大收入为目的，以追求基金当期收入为投资目标的基金，其投资对象主要是那些绩优股、债券、可转让大额存单等收入比较稳定的有价证券。收入型基金一般把所得的利息、红利都分配给投资者。这类基金虽然成长性较弱，但风险相应也较低，适合保守的投资者和退休人员。成长型基金以资本长期增值为投资目标，其投资对象主要是市场中有较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。为达成最大限度的增值目标，成长型基金通常很少分红，而是经常将投资所得的股息、红利和盈利进行再投资，以实现资本增值。成长型基金主要其股票作为投资的主要目标。

主要区别如下：

A.投资目的不同。成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入

B.投资工具不同。成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

C.投资工具不同。成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大

D.派息情况不同。成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息投资于市场，收入型基金一般均按时派息给投资者

E.投资领域不同。成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场。

《民法典》对小区共有部分收入的规定

《民法典》对于小区共有部分收入有了新规定!《民法典》第二百七十一条延续《中华人民共和国物权法》第七十条的规定，“业主对建筑物内的住宅、经营性用房等专有部分享有所有权，对专有部分以外的共有部分享有共有和共同管理的权利。”

为了更好地保护业主对于小区共有部分的权利，《民法典》二百八十二条新增加一条关于业主共有部分产生收入归属的规定，“建设单位、物业服务企业或者其他管理人等利用业主的共有部分产生的收入，在扣除合理成本之后，属于业主共有。”有了这条法律规定，以后业主向小区物业管理公司或其他管理人主张共有部分的收入，就有更为明确的法律依据了。

长期以来，房价收入比都作为一个居民住房支付能力的指标，备受关注。一起学习下房价收入比的计算以及上海房价收入比那么高的原因吧。

什么是房价收入比？

所谓房价收入比，是指住房价格与城市居民家庭年收入之比。

房价收入比的计算方法

一个国家的平均房价收入比通常用家庭年平均总收入与一套房屋的平均价格之比来计算，即：

房价收入比=每户住房总价÷每户家庭年总收入，其中，每户住房总价和每户家庭年总收入的计算公式分别如下：

每户住房总价=人均住房面积×每户家庭平均人口数×单位面积住宅平均销售价格每户家庭年总收入=每户家庭平均人口数×家庭人均全部年收入.

案例解读上海房价收入比

根据上海市统计局公布的数据，2012年上海居民人均年收入40188元，商品住宅均价21412元/平米，一套95平米住宅约为203万元，以户均2.49人计算，可得出房价收入比为20.33倍，即上海家庭要工作20年才能买一套房。

上海房价收入比为何高？

首先，现在国人买房不是以小家庭为单位，而是小夫妻的双方父母一起供房，尽管这很不合理，却是现实。

第二，现在买房的多是“80后”小家庭，“80后”的父母多为“50后”，而“50后”是新中国建国不久实行“光荣妈妈”的时代，尽管“80后”都是独生子女，但他们的的父母却是多兄妹家庭。全国第六次人口普查(2010年)数据也显示，20-24岁年龄占比9.56%，25-29岁年龄占比7.58%，两者加起来有2.3亿人。可建立1亿多个新家庭，而这两个年龄段的年轻人多受过较好教育，一旦进城就不愿意回乡。如果其中有一半家庭建在城市(镇)，对住房的需求又有多大啊！而上海又是全国的上海，试看在上海读大学的外地学子千方百计都想留在上海，需求怎会不旺盛！而过了这两个年龄段(即“90后”和“00后”)，人数就明显下降，从这个意义上说，目前上海20倍的房价收入比是特定时期的特定现象。

更何况数字表明，买房确实能抵御通胀。国家统计局数据显示，2012年全国平均房价为5790元/平米，比2011年平均房价(5380元)高出7.62%，而2012年CPI为2.6%。去年上海内环内房价更是高达55518元/平米，一年上涨14.5%；虽然全市平均房价(21412元)跌0.8%，但那是在外环外销售占比超过70%，房子越买越远、越买越郊后“被平均”的结果。在中国，买股票风险大，买理财或信托产品，多方权威人士也都在谈论影子银行的监管风险，其他投资工具更是少之又少，要增加财产性收入靠什么？答案不言自明。

在房地产调控政策方面，首先，预计限购不会取消，因为如上述还有许多刚需，首先得满足他们的需要。第二，房产税不会大面积推开，房产税推出的重要前提是官员财产公开制度出台，而目前还在造舆论阶段。第三，保障房要继续造，但力度不会很大，央行刚刚发布的贷款投向统计报告显示，去年保障房贷款余额5711亿元，同比增长46.6%，但第四季度环比已经下降了15个百分点；而个人按揭贷款余额达8.1万亿元，占到全房地产贷款余额12.11万亿元的三分之二。这既说明房产市场活跃度确实大为提高，也说明开发商资金的主要来源已不靠国内银行贷款，年末地产开发贷款余额8630亿元，房产开发贷款余额3万亿元，二者相加3.86亿元，已不足全房地产贷款的三分之一。开发商的资金哪里来？除了买房人的预付款和按揭贷款，一个重要来源是欧、美、日纷纷放宽货币政策之后的海外资金。

BlockFi表示，由于看到其加密借贷服务和利息账户的新用户激增，其每月收入翻了一番。

在周四发布的公司博客中，这家加密货币贷款人表示，自2月筹集了3000万美元的B轮融资以来，月收入一直在攀升。

该公司表示，收入增长的动力来自比特币最近在5月减半的事件以及移动应用程序的发布。

在减半的这一周中，BlockFi看到的用户人数超过了历史上的任何其他一周。

根据该公司的数据，该公司增加了7,000个新帐户的资金，使该公司的月环比增长率达到25％。

总部坐落于纽约的BlockFi表示，现在“在未来12个月内有望实现收入5000万美元”。

“自12月19日以来，每月收入增长了四倍，并且从第二季度开始到第二季度末增长了一倍。”BlockFi首席执行官兼联合创始人ZacPrince在给CoinDesk的电子邮件中说。

该贷款平台最近扩大了对亚洲市场的关注。今年6月，它聘请了前美国银行美林全球股票投资组合销售交易商RishiRamchandani来领导该公司在该地区的业务发展。

总部坐落于新加坡的对冲基金ThreeArrowsCapital和加密货币挖矿池Poolin做为战略合作伙伴进入，以帮助亚洲发展。

6月中旬，前美国国防部和微软校友AdamHealy出任BlockFi的安全负责人，承担维护客户数据，数字资产和专有信息。