工薪族

工薪族，出租自己的劳动力，被别人雇佣来换取生活费用的人群，叫做工薪族，有时候是贬义的意思。

工薪族们的最佳发财法则

措施一：对于不想冒任何风险而又想尝一尝创业滋味的上班族来说，不妨先尝试一下兼职。目前在北京、上海、广州等大城市，上班族做兼职是一种常见现象。兼职职位有高有低，需要根据各人的能力、机遇而定。不过，不管任何兼职，都可以锻炼能力、积累经验，同时还可以积累一定量的资金，又不占用上班，不用目前的工作，正好能够弥补想创业的上班族的短板，可谓一举两得的好事。但是上班族在选择兼职的时候，一定要注意与自己的特长和未来发展的方向相结合。兼职是为了缩短自主创业的距离，缩短从打工者到的距离，如果陷入到为兼职而兼职，为眼前的一点蝇头小利斤斤计较，而忘记了对自己能力的锻炼和资源的积累，那就有点得不偿失了。

措施二：选择合适的合伙人进行创业。有些上班族没有自己进行创业，但可以提供一定的资金，或者拥有一定的业务经验和业务渠道，这时候就可以寻找合作伙伴一起进行创业。与合作伙伴一起进行创业需要注意的事项是：责、权、利一定要分清楚，最好形成书面文字，有双方签字，有见证人，以免到时候空口无凭。更不能等到了再说。我们看到无数合作创业的伙伴，在公司没有赢利之前，双方都能够和谐相处、和和气气，一旦公司赚了钱，矛盾便开始出现，有时一发而不可收拾。这就是大多数合伙企业，开始热热闹闹，中间打打闹闹，最后一败涂地的原因。

措施三：充分利用在工作中积累的资源和建立的人脉关系。这是上班族的一个特点，也是上班族的一个优势，学会充分利用在工作中积累的资源和建立的人脉关系进行创业，可以大大减少创业风险。《科学》采访过一位朋友，原来在北京一家大的电脑图像制作公司工作，在工作中与很多小的电脑图像公司、报社、杂志社、电视台、电视节目制作公司建立了关系，积累了人脉。时机成熟后，这位朋友辞去了原来的工作，自己成立了一个电脑图像工作室。因为相当于原来工作的延续，无缝衔接，这位朋友几乎没有冒任何风险，便踏上了之路。现在这位朋友的工作室生意很红火。但是在这方面要注意的是，不能将个意与单位生意搞混淆，将工作秩序搞颠倒，甚至只要是有利可图的生意就归自己，而无利可图或者亏本的生意就归单位，这样做不仅要冒道德上的风险，而且很有可能会受到法律的制裁。另外，要区分清楚主业、副业，不能因为自己的创业活动影响单位的工作。

措施四：做一个好的产品代理也不错。现在翻开报纸、杂志，到处是寻找产品代理的广告。有些人对此类广告抱着本能的排斥，以为都是骗子，其实并非如此。这里同样隐藏着一座座金山，关键是你要有眼光。选择产品代理，最重要的是看清代理产品的发展前景。成熟的产品是不需要满世界打广告来寻找代理的，不打广告也会有许多代理人找上门来。打广告招代理的产品，一般都是尚处于市场拓展阶段的新产品，因而如何判明产品的市场前景，也就是产品之于代理商的“钱”景，是一门学问。这里有几条原则可供参考：

其一，就是尽量不做大公司和成熟产品的代理，因为这类产品一般市场稳定，但利润空间小，条件苛刻，非实力雄厚者不能承受，上班族更难以问津。

其二，选择产品，必须是真材实料的，必须是正规企业生产的，最好经相关部门认证的有合法手续的产品。其中是否存在市场，可由其产品的功能和广告支持力度来判断。

其三，产品的独特性与进入门槛要高。有些产品很好，但太容易仿造，结果市场一打开，跟风者一哄而上，市场很快又垮掉，这时候最吃苦的除了厂家，就是代理商，这样的例子我们见过很多。产品的独特性如何，是否容易仿造，可以根据产品原材料的来源是否珍稀、独有，产品的技术含量等等来判断。其四，最好直接与生产厂家接触，而不要做二手甚至三手的代理商，除非生产厂家有特殊要求。如果打算做二手、三手代理商，那么，一要考虑上级代理商留给你的利润空间是否足够，二要考虑上级代理商的人品与信誉，三要考虑上级代理商与生产厂家的关系。上级代理商人品不好，信誉不佳，很可能在你打开市场局面后将你丢掉，以便独食其利;上级代理商与生产厂家关系不好，厂家炒掉上级代理商，也很可能会使你前功尽弃。总之，在这个问题上，要抱一种“害人之心不要有，防人之心不可无”的。

成为百万富翁不容易，相信每个人都是一步步走出来的，也是打拼了多年了的。那么，工薪族在通往百万富翁的路上，需要以下十步可是得一步一个脚印走。

第一、工作稳定

不同于大众猜想，百万富翁们并不是借助信托基金或者互联网泡沫一夜暴富。通常情况下，他们在一家公司就职多年，有些甚至长达30-40年之久。在一家公司就职多年会收益颇丰，诸如理想的薪资待遇、可观的养老金福利以及401(k)计划等。虽然对有些人而言，简直无法想象在一家公司就职长达20多年是怎样的一种感受，但现实中确实有一部分人真的做到了，这其中就包括很多的教师以及政府部门的工作人员等。

第二、坚持长期储蓄

大部分有钱人在20-30岁时，就对其401(K)计划做出了大部分贡献。切记，你放进401(K)计划中的每一美元都是税前，这真是不折不扣的福利。此外，许多公司还会为你的个人401(K)计划缴纳部分费用。但是，请务必和公司的人力资源部确认一下自己工作业绩达到什么标准，才能得到公司缴纳的这部分费用。

第三、加薪不忘储蓄

工作中的大事兼乐事之一就是：加薪。尽管加薪之后，很多人可能会选择外出游玩或度假来“消灭”这笔钱，但是比较理智的做法是将加薪数额的一半用以储蓄。这些钱置于退休账户也好、经纪账户也罢，两者兼而有之也未不可，这部分钱日后会给你带来一定收益。

第四、学会投资

通常情况下，百万富翁的股票投资长达几十年之久(而非短短数年)。他们采取股息再投资方式，因而能在经济市场的长期发展中获益。长期投资使他们区别于一般的“储蓄者”，储蓄者们的投资领域则局限于贷款违约保险或货币市场。

第五、敢于咨询建议

工薪族如何修炼成百万富翁 真的不是梦

实际上，大多数百万富翁并不是“随心所欲”的投资者。他们清楚自己的长处，一旦出现其不能处理的投资或理财情况，其会及时咨询专业人士。

第六、还清房贷

65岁之前还清房贷是有钱人的一个重要行为，也是最令退休者开心的一件事情。当然，65岁前还清房贷意味着，你的年还款次数会增加2-3次，或者月还款额度增加一些。

第七、不沉溺于奢侈品

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据相关报告显示，百万富翁们对花销所持态度比较保守，而且不会频繁购买诸如貂皮大衣和珠宝之类的奢侈品。此外，有钱人也很少会购买宝马、奔驰、名表、高级套装等高消费奢侈品。调查数据显示，有近40%的有钱人购买的是二手车。

第八、信用记录良好

信用等级得分越高，房贷和车贷享受的利率就越低。通过背负低额债务，有钱人便可保持良好的信用记录。

第九、制定目标

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毫无疑问，有钱人的成功并非偶然，他们会制定目标、设定目标优先级、研究目标实现方法。此外，他们十分清楚自己的人生目标，并会努力一步步实现它。

第十、投资房地产

诚然，大部分有钱人会在价格合适的地段购置房产。对于这些房产，他们要么精心维护，要么定期对外出租。长此以往，他们不仅还清了房贷，而且还会获得现金流资产。30年后，这部分现金流资产便成为其资产净值的重要组成部分。

实际上，百万富翁的“修炼秘诀”并非你想象中那么神奇。设定清晰可行的目标，制定长期可靠的理财规划，下一个百万富翁就是你!

工资族理财前首先应该规划出一部分资金作为应急准备金，以防紧急情况下需要周转。这一部分资金建议以存款储蓄、货币基金等灵活性高的的投资方式。在保障了应急准备金流动性的前提下，投资者其他的资金可致力于提高预期年化预期收益。尽可能的选择混搭理财的形式平衡风险与预期年化预期收益之间的关系，按照个人具体的理财目标进行分配。

理财目标包括购家庭旅游计划、购置新物品等短期目标，也包括退休养老、子女教育等长期目标。在列出您所有的理财目标之后，您可以根据这些目标的重要程度所需要的资金以及目前可支配的资金等，来决定每一项投资的分配额度。

以高预期年化预期收益为投资目标的方式不然要比应急准备金的投资方式承受的风险更大。这就需要投资者对每一中投资理财产品做充分的风险评估。从资金的安全需求来选择理财产品，以投资为目的风险承受能力又较高的话，可以考虑多配置股票基金。而如果风险承受能力一般的话，可考虑多配置稳健型的混合基金。风险承受能力较低的话，可考虑多配置债券基金。

在产品的具体选择上，可以尝试长线投资。如果目前并没有特别的支出需求或者理财目标，是从闲钱投资的角度出发，资金可以进行3—5年以上的长线投资，可考虑进行基金定投，每月定投在偏股类基金中的金额最好不超过您每月收入在扣除日常开支后的一半，其余的可以考虑债券、基金、债券定存等固定预期年化预期收益类产品。

月入八千工薪族如何理财

理财案例：

小陈今年28岁，有一份收入稳定的工作，月薪8000元，有社保基金，但从未购买商业保险；有20万元存款，其中一半投入股票、基金；一套两室一厅的按揭房，月供2000元。杂七杂八算下来，每月花销5000元左右，年度结余约3万-4万元。

理财建议：

1.记账

养成良好的记帐习惯，记录自己每个月的花费，明白自己每个月必须要开销的钱和可以节约的钱以及可以剩下的钱各是多少。将8000元工资减去每个月必须的生活费、月租或者月供费后得出能用来理财的资金总数。

2.开源节流，增加储蓄

对于大龄单身人士来说，每月除还了房贷花销3000元，虽然不算奢侈，却也是比较随意的。建议大龄单身人士在此块加以关注，目前单身无家庭负担，多考虑节流，每个月紧一紧，多存一些钱应该还是可以做到的。如每月节省多1000元，一年就可多存1万多元。

3.资产配比投资

投资理财讲究资产配比，如果保守点理财，可以考虑剩下资金20%用于储蓄或银行理财产品等。或者把资金用于投资货币基金，选上不错的货币基金，年化收益率也还可以。具体的基金选择，可以参照每日基金收益率排行。

4.安全保障

建议以本人为被保险人，父母为受益人补充意外险、定期寿险、重大疾病险，以抵御风险。尤其是单身男士，上了30岁后发病几率高，更要趁早够买重大疾病保险，一年的保费支出控制在10000元以内。小陈应重点考虑意外、疾病和身故保障；因为有社保，所以可以补充部分医疗型保险或者暂时不考虑；由于处于单身期，还要考虑婚嫁等支出，保费最好控制在年收入的5%-10％。建议小陈每年拿出6000元做一份综合保障计划。

工薪族消费理财要具备什么心理？相信工薪族朋友们对于理财消费方面，可谓是菜鸟级别的人物了。不少的工薪族朋友们在生活中都会有花钱如流水的习惯，因此要想不败光自己的每月工资，就必须掌握一些必备的理财消费观念，这样才不会成为月光族。

那么对于每月都是月光族的工薪族朋友来说，理财消费一定不是一件容易的事，那么下面我就来说说月光一族理财消费的必备心理。

心理一：投资理财太沉闷乏味。

我们女人如何避免存在一些马年常见的消费心理呢?这些心理有哪些错误呢?许多事情没有真正接触之前，人们的判断往往带有成见。一些工薪族朋友或是觉得投资理财高深莫测，或是害怕投资失利，不敢迈出第一步。其实只要迈出第一步，即使是一本书、一个理财网站，都有可能引导你踏进投资理财的大门，你会发现许多事情并没有想象中的那么乏味。

工薪族消费理财

心理二：一再尝试却多理多错。

在马年，你知道工薪族如何可以远离月光族的系列吗?工薪族如何做好消费的心理呢?也有部分工薪族对理财很感兴趣，却摸不得门路，各种理财产品买了一堆，最后发现还是赤字严重。这时应该克服的是你的盲目心理，找到值得信赖的理财老师带你入门，谨慎选择，避免重复犯错，并经常自省，反思过程中的漏洞和错误。

心理三：消费的时候患得患失。

患得患失不是一个好的消费理财的技巧哦。因为害怕投资失利而不敢投资是一般工薪族常见的心理障碍。其实，与其担心害怕，不如加强自己的能力，培养自己尝试、累积经验的决心与心理准备。不迈出第一步，永远也无法看到自己真正的潜在能力有多大。此外，每天反复给自己念宽慰经：“我又没积蓄”“我工作太忙了，根本没时间”，时间久了，心理和精神都得到了麻痹。

那么我们的工薪族朋友们在生活中理财消费的心理，就是以上给大家介绍的，相信大家现在都已经了解了，那么在以后的生活中，我们大家一定要注意好这些方面，这样的话，才能够不被归入到月光族的行列中去。

*组合投资产品

介绍理财产品组合：银行理财产品+货币基金

要进行多渠道的组合投资，不要单一理财，这样有可能造成损失。

据了解，目前我国所开通的个人投资渠道主要有股票、基金、债券、储蓄、银行理财产品等投资项目。相对于工薪阶层来说，最好选择一些稳健型的投资结构，将手头的资金进行自由组合，使资金在保障安全的情况下获得预期年化预期收益。

比如银行理财产品和储蓄存款或货币基金的组合，这个组合安全系数较高，而且预期年化预期收益相对于单纯的储蓄存款要高一些，比较适合工薪阶层家庭。

*切勿盲目跟风理财

介绍理财产品：短期、现金管理型产品

理财虽然可以提高预期年化预期收益，但是也不要盲目，老百姓在购买理财产品时也要注意，以免了解不清，造成经济损失。

理财要了解自己。

投资理财产品前，投资者要了解自己的财务状况、理财目的、风险承受能力和流动性需求。一般来说，财务状况好、有较高风险承受能力的投资者可以购买预期年化预期收益高、风险高的产品。反之，则要购买预期年化预期收益稳定、风险较低的理财产品。

对于流动性需求强的投资者要购买短期或现金管理型产品，反之，则可购买相对长期的理财产品。

*投资类型和方向

介绍理财产品：债券型基金+国债

最重要的是要了解产品。不同的理财产品风险种类不同。

一般规律是：保证预期年化预期收益类产品的约定预期年化预期收益较低，风险也较低;非保证预期年化预期收益类产品的预期年化预期收益较高，但风险也较高。

投资者在购买理财产品时，一定要仔细阅读理财产品说明书，了解购买的理财产品的预期年化预期收益及风险情况。

工薪族如何投资理财赚钱？你不理财财不理你，对于收入支出差不多持平的工薪族来说都是深有体会的，工薪族，有一定的工作年限和收入保障后，这个阶段应注重收入的持续性和投资理财的扩张性。那么，在理财方式多样化的今天工薪族如何投资理财赚钱实现资产增值呢?

工薪族投资理财赚钱理财是一种态度，一种习惯，而且每一位工薪族都可以从现在起开始理财，不管你现在是否有银行存款。理财他可以有效帮助个人积累财物，从无到有，从少到多，但是它并不是一种快速的致富捷径，当你在个人投资理财网上通过投资获得收益后，慢慢的你就会自觉主动的去做理财了，积少成多最后可能你也会变成小土豪。工薪族该持有的投资理财赚钱方法一、定期定量储蓄，积少成多普通工薪族收入相对不高，收入来源单一，而且在没有理财习惯之前，大多数工薪族对于消费的观念都是：看菜吃饭，自己拿多少钱，就消费多少，因此一年下来也不会有存款。根据守财原则，我们每个月的固定支出是必不可少的，但是剩余的部分如何处理很关键。这里建议工薪族把这部分金额按比例储存起来，假设每人一个月存500，那一年后也就是6000。积累是财富增值最重要的因素，所以每月坚持定量存款，为以后理财实现钱生钱准备基础条件。二、持续聚财：要聚财，先学会守财每个人的财产账户就像一个蓄水池，既有入水口，也有出水口，要想水池蓄水，则首先要控制好出水量。理财第一步就是学会守财，通过记账的方式，分析自己一个月下来的所有支出，分为必要消费以及非理性消费。普通工薪族的收入比较有限，因此要保持理智的消费观，根据自己的收入确定消费水平，千万别超出自己的经济承受能力去消费不能为自己增值的东西。三、掌握投资技巧：适当选择短期高收益产品投资单工薪族通过坚持定期定量储蓄，有了一定的存款后，就可以开始选择市场上比较流行的短期高收益理财产品进行投资。目前市场上的理财方式有多种，可以根据自己的喜好和需要选择对应的理财产品。对一般工薪阶层来说，银行存款、国债、银行理财产品、债券(资讯,行情)型基金等低风险的投资品种应该构成自己资产组合的最大部分，高风险投资可以选择少量的基金定投，作为有效补充，如果投资成绩较好则可以较快较好地实现自己的理财目标，如果投资成绩不好，也不会影响日常的生活，可以轻松选择继续持有，长期投资。以上就是对工薪族理财赚钱的相关介绍，想要了解更多人群的理财方式请关注团贷资讯。

现在物价飞涨，房价时刻在变，这些不稳定因素时时都在影响着广大工薪族的心，工薪族每月工资基本固定，富余不多，但是工薪族理财，只要看准目标，使用适当的技巧，就会事半功倍的。下面介绍四种适合工薪族理财的基金投资技巧：

第一招,积少成多的好办法——基金定投

对工薪族而言,每月收入所得扣除房贷、车贷和日常生活开销后,所结余的资金往往不多,基金定投是比较理想的投资选择。基金定投的投资门槛较低,一般200元就可以申购,不会加重日常经济负担,既可分散风险、摊薄成本,又省去了择时的烦恼。

如果每月的资金结余不稳定,还可以在某些代销渠道选择按月扣、按双月扣或者按季度扣,灵活方便。工薪阶层可以根据教育、结婚、买房、养老等不同时期的资金需求,尽早规划,长期积累来实现“积少成多”。

第二招,混合搭配分散风险——基金组合

“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”,基金投资也要分散风险,选择两只或以上的产品组成基金组合,能够获取基金投资平均预期年化预期收益率,有效分散投资单只基金的投资风险。工薪族在搭建基金组合时,应注意包含不同区域、不同投资特性的投资标的,从高风险高预期年化预期收益的股票型基金到风险预期年化预期收益较低的债券型基金都可以精选代表放入组合,以充分分散投资风险。

第三招,省时省力又省钱——网上交易

在互联网无比发达的今日,基金定投完全可以在网络上轻松实现。工薪族只需将个人工资卡开通个人网上银行业务,即可通过网上银行完成基金账户开户和签约业务,每月自动进行基金申购。

建议选择靠近发薪日的日期作为扣款日,这样既不用担心账户余额不够,又可以通过强制投资来积累资产,让工资卡上的钱“活”起来。

除了轻松便捷外,工薪族还可选择基金公司网上直销定投业务,享受到申购费率的低折扣优惠。比如通过中欧基金网上交易的定投业务,部分银行卡用户可享受最低四折的基金申购费率,可谓“物美价廉”。

第四招,投资中的空降兵——年终奖

在辛苦忙碌了一年之后,工薪族往往都会有一笔大小不等的年终奖,此时如果没有大的消费计划,完全可以进行投资再利用,最大限度提高年终奖的周转率。在投资选择时,可以结合当时的市场表现,选择表现优秀的基金产品。

如果市场方向不明了,也可考虑投资货币基金,获取比银行活期存款更高的预期年化预期收益,同时又保留了资金的流动性,等到市场形式较为明确时及时出手。因此,年终奖是工薪族调整投资组合的重要工具,要精心筹划、合理利用。

上海工薪族年薪十万元怎么投资理财收益高?陈磊，今年26岁，毕业于上海同济大学，现已工作2年，上海一家外资企业工作，年收入9万元。家庭条件较富裕，家中有房有车，陈磊没有任何经济压力，只需自给自足。有存款5万元，觉得银行存款利息太少了，想通过购买一些稳健理财产品来获得更高的利息收益。陈磊希望能帮助找到适合自己的理财产品。

十万元怎么理财

陈磊毕业时间虽不长，但已有5万元存款，另外还在考虑自己能买哪些理财产品，也说明了陈磊理财意识较强。但把钱存银行，有点太浪费了，1年期定期存款利率仅为3.5%，难以应对物价上涨，存银行加快了钱贬值。因此，科学配置资产，适当增加投资，来获得较高的收益。

【理财建议】

1、准备紧急备用金

紧急备用金一般为3-6个月的生活开支，理财师认为1万元足矣。这1万元可以购买货币基金，安全性较高，随用随取，还能获得比一年期定期存款更高的收益。

2、投资理财计划

陈磊正处于事业的上升期，未来收入等都将增加，风险承受能力也较强。不过，发展初期可以购买一些稳健型理财产品，非常适合年轻人的理财方式。可以选择团贷网，持续服务期为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新注册用户即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。

3、保险计划

保险对于每个人来说也至关重要，它能起到一定的保障作用，避免自己的资金受到严重损失!不过，理财师提醒，保险不在于多，而在于精。另外，保险只起到保障作用，靠保险资产增值，基本不可能。

陈磊毕业时间虽不长，存款也有一些，生活比较轻松，因此可以规划自己的理财生活，选择一些理财产品进行投资，或者买一两份保险，既能保障自己的健康，又能获得理财收益，一举两得。

【介绍热点】

工薪族怎样理财？

想要增加经济收入可以选择理财。一旦有了理财的概念就可以增加总收入，并且让可用理财金额在总收入中占较大的比重。工薪族如何理财需要知道理财分为三个环节，第一个环节就是存钱，工薪族的收入基本上都是固定的每个月都将工资的百分之十存入理财产品中。日积月累就有一定的积蓄可以用来理财了。

工薪族理财方法有哪些？

想知道工薪族如何理财，就必须要掌握一些生钱之道。一般可以选择购买一些基金、股票、债券不动产之类的。在理财时也需要为自己多做考虑，天有不测风云人有旦夕祸福，在理财时需要为自己购买保险，保险是理财的重要保障。在掌握生财之道的同时也需要给自己一些安全健康上的保障，在理财中不要过于鼠目寸光只看重眼前的利益，还需要往长远打算。

工薪族如何理财需要掌握三个基本点，以管钱为中心、以生钱为重点、以护钱为保障。在掌握这三个最基本的理财理念时才能够学会理财。在理财时也需要合理分配资金，将理财的资金与生活的资金分开。将一些资金存入银行活期或者是网络理财软件中，这样在应急的时候能够随用随取。在理财的同时要为自己购买一些保险或者国债，这种理财产品就是只赚不赔的。最后剩下的富余的资金才能够用来购买风险大预期年化预期收益高的理财产品。

理财是需要计划性的事情，工薪族的投资人需要结合自身情况选择最适合自己的理财软件。

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人人都想成为一个百万富翁，但是百万富翁到底是怎么样养成的呢？在这里，大家可能存在观念上的误区，认为百万富翁一定不是普通工薪阶层可以达到的目标，众多事例告诉我们，普通人也可成为百万富翁，只要你能做好以下十步。在通往百万富翁的路上，以下十步可是得一步一个脚印走。

第一、工作稳定

不同于大众猜想，百万富翁们并不是借助信托基金或者互联网泡沫一夜暴富。通常情况下，他们在一家公司就职多年，有些甚至长达30-40年之久。在一家公司就职多年会预期年化预期收益颇丰，诸如理想的薪资待遇、可观的养老金福利以及401(k)计划等。虽然对有些人而言，简直无法想象在一家公司就职长达20多年是怎样的一种感受，但现实中确实有一部分人真的做到了，这其中就包括很多的教师以及政府部门的工作人员等。

第二、坚持长期储蓄

大部分有钱人在20-30岁时，就对其401(K)计划做出了大部分贡献。切记，你放进401(K)计划中的每一美元都是税前，这真是不折不扣的福利。此外，许多公司还会为你的个人401(K)计划缴纳部分费用。但是，请务必和公司的人力资源部确认一下自己工作业绩达到什么标准，才能得到公司缴纳的这部分费用。

第三、加薪不忘储蓄

工作中的大事兼乐事之一就是：加薪。尽管加薪之后，很多人可能会选择外出游玩或度假来“消灭”这笔钱，但是比较理智的做法是将加薪数额的一半用以储蓄。这些钱置于退休账户也好、经纪账户也罢，两者兼而有之也未不可，这部分钱日后会给你带来一定预期年化预期收益。

第四、学会投资

通常情况下，百万富翁的股票投资长达几十年之久(而非短短数年)。他们采取股息再投资方式，因而能在经济市场的长期发展中获益。长期投资使他们区别于一般的“储蓄者”，储蓄者们的投资领域则局限于贷款违约保险或货币市场。

第五、敢于咨询建议

实际上，大多数百万富翁并不是“随心所欲”的投资者。他们清楚自己的长处，一旦出现其不能处理的投资或理财情况，其会及时咨询专业人士。

第六、还清房贷

65岁之前还清房贷是有钱人的一个重要行为，也是最令退休者开心的一件事情。当然，65岁前还清房贷意味着，你的年还款次数会增加2-3次，或者月还款额度增加一些。

第七、不沉溺于奢侈品

据相关报告显示，百万富翁们对花销所持态度比较保守，而且不会频繁购买诸如貂皮大衣和珠宝之类的奢侈品。此外，有钱人也很少会购买宝马、奔驰、名表、高级套装等高消费奢侈品。调查数据显示，有近40%的有钱人购买的是二手车。

第八、信用记录良好

信用等级得分越高，房贷和车贷享受的预期年化利率就越低。通过背负低额债务，有钱人便可保持良好的信用记录。

第九、制定目标

毫无疑问，有钱人的成功并非偶然，他们会制定目标、设定目标优先级、研究目标实现方法。此外，他们十分清楚自己的人生目标，并会努力一步步实现它。

第十、投资房地产

诚然，大部分有钱人会在价格合适的地段购置房产。对于这些房产，他们要么精心维护，要么定期对外出租。长此以往，他们不仅还清了房贷，而且还会获得现金流资产。30年后，这部分现金流资产便成为其资产净值的重要组成部分。

实际上，百万富翁的“修炼秘诀”并非你想象中那么神奇。设定清晰可行的目标，制定长期可靠的理财规划，下一个百万富翁就是你！

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钱不是万能的，但是没有钱是万万不能的。所以，对于钱包里的钱我们要学会合理安排配置。如何才能合理配置？管好以下四个“钱包”。

管理好现金和资产这两个钱包。现金钱包的管理尤其重要，你得需要用理智战胜购买物品的欲望。现在，工资都是打到工资卡里，对于理财来说非常方便。购买理财产品，不需要排队，也不需要出门，只要有手机就可。按几下，理财产品就到手了，然后坐等预期年化预期收益，资产在逐渐增长。同时在日常支出中，我们要学会精打细算，节省现金。像买菜，尽量选择菜市场，那里的菜即新鲜又便宜；买生活用品，寻找特别的店家买便宜好货，其实同样的产品内容、不同品牌，花的钱可不一样，有一半以上是在替对方付品牌营销费用。会挑会选是关键，平价或低价品依然有好货。

管理好信用钱包。信用卡是把双刃剑，使用好了省钱，使用不好丢钱。信用卡的钱不是自己的，但如何运用可是自己的本事问题，运用好了，信用卡刷卡积分能兑换物品。信用卡并不是储蓄卡，所以我们不能存入大额款项，这样不光损失利息，而且会产生昂贵的现金提取费。

管理好心理钱包。每个人对钱的欲望是不同的，有些人钱少对花钱有强烈执念而有些千万富翁却过得简简单单。所以，我们要调整好自己的心理钱包，钱多钱少，够用就好，而且花得踏实就好，心理钱包太大了，人就活得特别累，每天成为钱的奴隶，生活就了无情趣可言。在投资时，更要把握好自己的心理钱包，克服情绪的左右，进行合理的心理预算，设立一个止盈止亏的价格提示。因此，心理钱包影响着投资的成败，更要管理好它。

小编总结:我们不光要赚得到钱，还要管得了钱，管不住的钱，不会属于自己。

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工薪族贷款哪些银行比较合适？工薪族是每个月收入比较稳定的一族，银行是很乐观借款给工薪族的。同时各家大银行针对工薪族一般的都真闷推出借贷业务。我们一起来看看适合工薪族的银行贷款有哪些？

银行贷款

（一）中国银行·工薪贷1、额度：员工年收入的2-3倍，原则上不超过50万元。可以公司开具收入证明，辅以银行工资流水，以及社保证明等材料，以帮助你提高贷款额度，需要注意的是：平时注意自己的信用状态，避免出现不良信用记录，否则直接影响贷款的成功率。2、期限：一般为一年，视贷款用途可延长至三年。一般情况下，无特殊情况，银行还是很容易给你批到3年，年限的长短也跟贷款额度有关系，因为银行需要评估你的月还款能力。3、用途：贷款可以用于家装、购车、教育、医疗等一切合法合规的消费支出，消费支出需要提供相关发票。4、要求：虽然银行号称无需抵押担保，但是其实还是希望你最好找公司、朋友或同事出具担保材料，有个条件很坑爹，要求担保人提供银行存款的凭证，例如你需要贷款10万，那么担保人账户需要有10万存款。5、利率：月息6厘，即0.6%，折合成年利率，大概是10%左右，贷款1000元，每月还款6元，由于贷款门槛较高，这个利率在行业属于非常低的范畴。（二）平安银行.新一贷1、额度：一般原则上不超过50万元。2、期限：最长一般是5年，根据申请人信用状态和收入水平进行评估。3、用途：合法合规的消费支出都行，前提是你要提供相关发票，4、要求：无需担保，要求申请人年龄25～55周岁，月收入4000元以上，无不良信用记录。5、利率：月息1.79分，即1.79%，折合成年利率，应该是20%以上，贷款1000元，每月还款17.9元，与中国银行对比看到差距了吧，由于贷款门槛低，利率真的高的惊人。（三）花旗银行.幸福时贷1、额度：额度较低，审批条件很严，风险控制要求高，除非非常优质的客户，一般不超过20万。2、期限：一般不超过3年，根据申请人信用状态和收入水平进行评估。3、用途：合法合规的消费支出都行，前提是你要提供相关发票，4、要求：无需担保，但是对材料审核较严格，包括收入证明、社保记录、银行流水、信用报告等，他们的宗旨是证明材料越多越好。5、利率：月息1.3分，即1.3%，但是一般信用记录良好的客户，都可以拿到1.15%的利率，折合成年利率，大概是16%，贷款1000元，每月还款11.5元，在真正的无抵押贷款中，利率属于偏低的。（四）渣打银行.现贷派1、额度：一般原则上不超过50万元。2、期限：最长一般是5年，期限基本上可以根据申请人的意愿定，感觉贷款经理恨不得你贷得越久越好。3、用途：合法合规的消费支出都行，前提依然是提供相关发票，而且还会电话回访发票的基本情况。4、要求：无需担保，无不良信用记录，表面上要求严格，各种录音、照相，但是一般经理都会详细跟你说好注意事项。5、利率：月息1.75分，即1.75%，信用记录良好的客户，都可以拿到1.45%的利率，折合成年利率，大概是19%，贷款1000元，每月还款14.5元，利率属于中等偏高。（五）其他银行以上银行基本是要求等额本息还款，但之前听朋友说宁波银行有一种贷款是按日计息，每月还息，到期还本，对于初期资金吃紧的客户，吸引力很大，粗略计算了一下，利率水平介乎花旗银行.幸福时贷和渣打银行.现贷派之间，各位如果有兴趣可以去了解一下。综上所述，工薪族不管选择哪家银行进行贷款，平时一定要重视个人的信用记录，基本上每个银行对信用记录要求都是非常严格，尤其是持有信用卡的财主，千万不要逾期还款，如果你想了解个人的信用情况，可以通过中国银行征信中心查询；多跑几家银行了解一下政策，每个银行定期都会有一些贷款的优惠利率，兴许你能浪里淘沙，省下不少冤枉钱。

工薪族工行小额贷款怎么申请？面对如此多银行的理财产品，可以说大家都挑花了眼。这时候，最好能够参考工薪阶层工商银行小额贷款怎么办理进行综合的了解。那么，工薪阶层工商银行小额贷款怎么办理应该从哪几个方面入手？鉴于很多新手理财人员都有这些方面的问题和疑惑需要解答，下面本文为大家说明一下。

工薪族怎么贷款

方法1：信用贷款想要在工商银行小额贷款10万元，有着两种不同的贷款方式，一是信用贷款，一是个人房产抵押贷款。信用贷款是指借贷人无需抵押任何物质给银行，只需向银行出示借款人个人合理有效的身份证，户口本，婚姻情况证明以及借款人的经济证明，有一定的住房证明，和确保自己有一定的经济偿还能力和信用良好证明，以确保借款人能够还清贷款。主要是让借款人与银行有一定的信用关系，在银行审查借款人的资料的正确性后，实施拨款。方法2：房产抵押贷款个人房产抵押贷款则是将房子转化为一定的金额评估向银行的抵押向银行进行小额贷款。而工商银行的个人房产贷款在需要借款人出示相应合理有效的证件，但是着重借款人的住房地的住房证明。主要以房产证为主，房产证明的产权信息必须条例清楚，以方便银行对房产进行评估价值。借款人可根据银行对房产进行的评估而贷款相应的价钱。方法3：选择性工薪阶层工商银行小额贷款10万怎么办理方式具有选择性，是人们能够通过符合自己的相应方式来向工商银行小额贷款，了解工商银行小额贷款的处理方式，更加方便人们在小额贷款前有一定的思考选择，在贷款时能够节约时间，方便快捷。

上面就是个人关于工薪阶层工商银行小额贷款10万怎么办理这个问题的全部回答，希望能够大家多一些参考作用。当然，不同家庭不同学历的人在理财方面的学习上肯定会有所不同，所以以上内容仅供参考，不能够100%按照执行。

工薪族贷款买房需要注意什么？工薪族收入平平，买房对工薪族来说“任重而道远”，在决定购房前首先应充分从自身(家庭)收入水平、现有存款额、可获得的贷款额度及向亲友借款额度等资金来源因素正确估算自己的实际购买能力，以便最终确定所要购买的房屋类型、面积和价位。下面是需要考虑得5大因素。

工薪族贷款

1、正确估量个人资产买房要根据需要和支付能力综合考虑，先买支付得起，再买喜欢的，其要诀是审慎地计算个人净资产。净资产值是个人支付能力的底牌，必须认真算出来，对于普通上班族来说还包括三个月支出的总和，以便应急。个人资产中，净资产是可随时支配的款项，对于自住型的购房人来说，通过以小换大，由远到近，比一次性进入高尚住宅更为实际。因而准确计算个人净资产是把握购房能力的前提和基础。个人净资产是个人资产减去个人负债的余额。个人资产是拥有的财富，包括：店铺、汽车、家具、收藏品；现金、外币、债券、股票；住宅、黄金、珠宝、公积金等。个人负债是应偿还的债务，包括：按揭还贷、汽车分期付款;短期借款等。对于广大工薪层来说，在个人资产中有一项重要内容是住房公积金。住房公积金是由在职职工在其工作年限内，由职工本人及所在单位，分别按职工工资收入的一定比例逐月交存，全部归职工个人所有，记入职工个人的住房公积金帐户，由政府设立的公积金法定机构集中管理。目前单位和个人住房公积金的交存度一般为工资收入的6%~10%。购房者可向住房公积金管理机构申请个人住房公积金贷款，它和银行个人商业性贷款在贷款对象、贷款额度、贷款期限、贷款利率等方面有很大不同，是一种更优惠的贷款形式。2、选择适宜的房价对个人资产做完估量后，下一步当然要挑选品质好、价钱又不高的住宅了。然而，当面对众多可供选择的商品房时，一定会惊叹：怎么房价相差会如此之悬殊。其实，房价的制定是有一定规律的，它受到市场和成本制约。这里着重介绍构成目前商品房价格的成本因素。商品房价格主要由3大块组成：一是土地成本;二是开发建造成本;三是利润、税费、销售等费用。以目前的内销商品房来看，价格的构成要素绝大部分比重在前二者。综上所述，主要是从成本角度谈了商品房价格的组成，但大家应该记牢一点，真正决定房价的，不是成本，而是市场因素。如个别区段，某些开发商由于是在1993年房地产最热的时候入市的，拿地成本高，建筑原材料是在天价的时候购入，还没建完就遇宏观调控，房地价陷入低谷，销售景况惨淡，苦苦支撑到现在，资金成本已高得惊人，成本价位肯定是高高在上了。而此时，该区段又新上了许多近年才批的项目，各方面成本都较低，房型格局也新颖，价位还低，在这种情况下，竞争的优劣是显而易见的。所以说，房价的最终成因，还要回归到市场的认同，您可以根据实际购买力充分参照房价的成本和市场构成因素最终决定适宜的房价水平。3、正确估计还贷能力目前，银行个人商业性住房贷款额度最高为购房价款的70%，居民个人购房时必须要有不低于购房价款30%的首付款。根据中国人民银行有关规定，商业性个人住房贷款利率依据贷款期限不同，实行不同档次利率，在贷款额度一定的条件下，贷款期限每增加一年，贷款利息负担增加，同时月均还款额下降。一般来说，对购房者有利的贷款期限在五年以上，十年以内，因为在这个范围内，月均还款额下降较快，每月还款的压力差距较大。现在银行是按贷款本金和贷款期限计算贷款本息的月均偿还额，另一方面借款人也可以根据自己家庭月收入的多少，确定要用于购房消费，偿还银行贷款本息的数额，然后选择自己认为合适的贷款期限，来计算自己最多能申请多大额度的贷款。税费在房产买卖过程中占有相当重要的位置，因此了解税费项目种类及缴纳的方式对买房者来说很有必要。购买房产时涉及到的税共有8种，包括营业税、城市建设维护税、教育费附加、固定资产投资方向调节税、房产税、印花税、城镇土地使用税和契税。个人购买住宅要缴纳的税是印花税和契税。印花税由税务局按房价的0.05%收取;契税一般为房价的4%。购买房产时涉及到的杂费主要有：房屋买卖手续费：买卖双方各为房价的0.5%;公证费：买卖双方各为房价的0.4%;律师费：外销房按律师事务所所定标准收取;委托办理产权手续费：为房价的0.3%;物业管理费：按国家及北京市规定及房屋的特殊情况收取物业管理费;房产权证费：每件4元;产权初始登记费：0.3元/每平方米建筑面积;房屋保险费：公积金(包括组合贷款)：总房价的0.05%/年;按揭贷款：总房价的0.1%/年。抵押登记费：房地产抵押登记费(按总房价分段计算)：100万元以下〔含100万元〕的部分：0.1%超过100万元至200万元(含2000万元)的部分：0.04%。4、了解物业管理收费物业管理收费是指物业管理公司因提供管理及服务向业主或使用人收取的报酬。物业管理公司管理服务费的高低直接与管理服务对象、内容及其业务量有关。5、利用政策选择低价房国家为了改善住房困难家庭的居住条件焦点房地产网，在大力开发商品房的同时，还建设了经济适用住房、平价房、安居工程等低价房。这些住房一般价格较低，主要面向中低收人家庭。所以中低收人家庭在购买住房时可以优先争取安居房，其次是平价房，再次是经济适用住房，最后才是商品房。安居房是实施国家“安居工程”而建设的住房，是国家面向广大中低收入家庭，特别是对人均居住面积在4平方米以下特困户提供的销售价格低于成本、由政府补贴的非盈利性住房。平价房是以成本加上3%的管理费用为销售价格向大多数中低收人家庭提供的住宅。成本由征地和拆迁补偿费，勘察和前期工程费、建安工程费、住宅小区基础建没费、管理费、贷款利息和税金等七项因素构成。经济适用房是指具有社会保障性质的商品住，是国家为解决中低收入家庭住房问题而修建的普通住房并且优先享受银行信贷，其成本略低于普通商品房，故又称为经济适用房。关于工薪族贷款买房需要注意的几点，上文都有介绍，有这方面需要的工薪族们可以参考一下。

工薪族怎么贷款？工薪族是贷款最容易的一个群体。那么，工薪族怎么贷款呢？工薪族贷款的方法有哪些？小编整理了一些工薪族贷款的方法，以为工薪族贷款提供帮助。

工薪族贷款

1.银行工薪贷银行工薪贷是工薪族最常申请的一种贷款，贷款额度比较大，贷款期限比较长，利率也比较优惠。银行工薪贷的额度最高50万，期限最长5年，月利率一般不超过2%，是工薪族贷款中很实惠优质的。不过，银行工薪贷的门槛稍微高一些，对工作收入和征信的要求最严格。2.消费金融公司贷款消费金融公司的消费贷款是主要面向工薪族的一项贷款。消费金融公司的贷款额度较小，一般在5万左右，但是申请门槛较低，对月收入和征信的要求不高，而且贷款用途覆盖各类消费。3.小贷公司信用贷除开银行和消费金融公司外，小贷公司的信用贷也是一项不错的工薪族贷款。而且，小贷公司的工薪族贷款要求很低，信用逾期也很宽泛。不过，小贷公司的工薪族贷款利率比较高。以上就是关于工薪族怎么贷款内容的相关介绍，如果你是一位工薪族不妨试试。

信用贷款又被称为无抵押贷款，是目前非常受欢迎的一种贷款方式。工薪阶层因为收入相对固定，所以有时就会遇到资金紧张的情况。在这种情况下，信用贷款就是一个好帮手了，那么工薪族申请信用贷款技巧有哪些呢?

工薪族贷款

首先，要选择合适的贷款额度

在申请信用贷款时，很多人都希望额度越高越好，不过金融机构的评估系统有一套标准和要求。一般情况下，信用贷款额度一般是申请人月收入的3-10倍;如果是公务员、事业单位、世界500强企业员工，贷款额度最高可达月收入的15倍。申请人的单位性质和个人负责状况也是重要的衡量因素，申请的额度合适的话，其审批通过的概率就会高一些。

其次，要保持良好的个人信用

要申请信用贷款，最重要的就是要有好的个人信用记录。需要确保自身的信用记录良好、工作收入稳定，如果个人信用记录良好，金融机构会给出更高的贷款额度。这就要求借款人平时注意保持和维护良好的个人信用记录，比如说信用卡要及时还，房贷车贷也不要逾期。

第三，要选择合适的贷款产品

对于工薪族来讲，如果想更顺利的申请到信用贷款，就要选择适合自己的产品。尤其是在互联网金融快速发展的背景下，工薪族有了更多的选择空间。目前，很多互联网金融平台都能够提供贷款服务，而且与其他贷款方式相比，互联网金融平台优势明显。

第四，善用互联网贷款

互联网金融竞争激烈，诞生了不少网贷产品，只要你线上申请并提交资料，保持良好的使用习惯，即使收入不高，也可以拿到一笔可观的授信额度，急用钱的时候，也不妨一试。

通过以上的介绍，可以知道工薪族申请贷款也不是什么难题，只要根据自己的实际情况，选择适合自己的贷款产品就可以。

房价居高不下，一样攒钱买房！早前，我们说的是外国的老太太早早地贷款买了房，中国的老太太则是攒了一辈子的钱再买房。最后，外国老太太住了一辈子的房子，中国老太太奋斗大半辈子才住上房。确定的是房价居高不下且涨势不减，贷款买房比攒钱再买房划算些。

买房贷款调查显示，如月纯收入有7000元，北京买房你需40年，上海买房需35年，深圳同样需要35年,那么，在昆明买房需要多少年呢？在全国十大城市中，买房都在20年以上。购房者买房未必都需要一次性付款，善于利用买房技巧与策略！

1、购房者攒钱买房不如贷款买房

按现有工资收入，如每月纯积蓄3000元，一年为3.6万，10年是36万，也就是说，若攒钱买房，按现房价要10年后才可买房子，何况到时地段、房价还是个未知数。现在买房，不但可以住现房，解决租房的烦恼，如地段好的话，房子仍会升值。省下来的房租付房贷，10年后就轻松拥有一套房子

2、买房要制定买房目标

确定买房目标，例如均价、区域、地段、现房或期房，一旦目标明确，你就会为了某个特定目标设立的专门的储蓄账户而努力攒钱，这种行为是发自内心的，有了内在的动力。

3、买房要避免负债

工薪族为了买房不惜借钱，日后不仅要还银行贷款，更背负一身的债务，沦为月光族。现今有更多的人已意识到负债过日子等于为自己套上了枷锁。工薪阶层要买房，应该最大限度地减少负债，增加存款，避免由于买房导致对生活以及身体的影响。

4、买房后生活中要节俭

买房是一笔不小的开销，工薪阶层在不影响生活质量的前提下，生活要崇尚节俭，但是节俭并不等于吝啬。在生活当中，只要你不是为省钱而省钱，不因省钱而降低生活质量，那么，省钱就是赚钱。例如，同一件物品只要用心，你可以花比别人少的钱买到它。如买前会货比三家、使用优惠券或多利用商家促销打折的机会购买，怎样省钱怎么来。

5、买房也应该学会理财

买房要学会理财首先应该有理财意识，不管工薪族每月有多少纯收入，都不应该放弃理财的观念，比如可以每月拿出一部分闲钱投入货币型基金，或互联网金融，年化收益率4%左右，长期坚持，未来将会积攒一笔不菲的财富。

6、买房做好后勤保障

工薪阶层买房做好后勤保障工作，例如意外险、重大疾病险、人身险等保险。保险是投资，也作为给未来的自己一个保障。

要想防止“过劳死”，就必须了解身体为我们发出的“过劳死”信号。日本公众卫生研究所的科研人员曾对日本“过劳死”高发现象做过详细研究，从预防角度，他们列举了27种过劳症状和因素。

所谓“过劳死”是指劳动者由于工作、生活规律遭到破坏，疲劳过度、压力过大，将突然引发身体潜在的疾病急性恶化，救治不及时而危及生命。目前，“过劳死”已越来越多地影响到白领一族的身心健康，由此引发广泛讨论。

研究者认为：在这27项症状和因素中占有7项以上，即是有过度疲劳危险者，占10项以上就可能在任何时候发生“过劳死”。同时，在第1项到第9项中占两项以上或者在第10项到18项中占3项以上者也要特别注意。

这27项症状和因素分别是：

1、经常感到疲倦，忘性大；

2、酒量突然下降，即使饮酒也不感到有滋味；

3、突然觉得有衰老感；

4、肩部和颈部发木发僵；

5、因为疲劳和苦闷失眠；

6、有一点小事也烦躁和生气；

7、经常头痛和胸闷；

8、发生高血压、糖尿病，心电图测试结果不正常；

9、体重增减变化大，暴瘦或爆肥；

10、几乎每天晚上聚餐饮酒；

11、一天喝5杯以上咖啡；

12、经常不吃早饭或吃饭时间不固定；

13、喜欢吃油炸食品；

14、一天吸烟30支以上；

15、晚上10时也不回家或者12时以后回家占一半以上；

16、上下班单程占2小时以上；

17、最近几年运动也不流汗；

18、自我感觉身体良好而不看病；

19、一天工作10小时以上；

20、周末也上班；

21、经常出差，每周只在家住两三天；

22、夜班多，工作时间不规则；

23、最近有工作调动或工作变化；

24、升职或者工作量增多；

25、最近以来加班时间突然增加；

26、人际关系突然变坏；

27、最近工作失误或者发生不和。

所谓“过劳死”是指劳动者由于工作、生活规律遭到破坏，疲劳过度、压力过大，将突然引发身体潜在的疾病急性恶化，救治不及时而危及生命。目前，“过劳死”已越来越多地影响到白领一族的身心健康，由此引发广泛讨论。

研究者认为：在这27项症状和因素中占有7项以上，即是有过度疲劳危险者，占10项以上就可能在任何时候发生“过劳死”。同时，在第1项到第9项中占两项以上或者在第10项到18项中占3项以上者也要特别注意。

这17项症状和因素分别是：

1、经常感到疲倦，忘性大；

2、酒量突然下降，即使饮酒也不感到有滋味；

3、突然觉得有衰老感；

4、肩部和颈部发木发僵；

5、因为疲劳和苦闷失眠；

6、有一点小事也烦躁和生气；

7、经常头痛和胸闷；

8、发生高血压、糖尿病，心电图测试结果不正常；

9、体重增减变化大，暴瘦或爆肥；

10、几乎每天晚上聚餐饮酒；

11、一天喝5杯以上咖啡；

12、经常不吃早饭或吃饭时间不固定；

13、喜欢吃油炸食品；

14、一天吸烟30支以上；

15、晚上10时也不回家或者12时以后回家占一半以上；

16、上下班单程占2小时以上；

17、最近几年运动也不流汗；