月薪

“低”是相对的，这笔收入对于不同职业、不同地区、不同行业的人来说，具有不同的含义。随着经济的不断发展，人们的收入水平也在逐渐提高，月薪5000元对于许多人来说似乎是一个相对较低的数字。但是实际上，5000元并不是非常低的工资水平。

比如说，在一些较为欠发达的地区，5000元的月薪已经是相对不错的收入水平；而在一些发达的大城市，5000元的工资可能连个房租都难以支付。还需要考虑到收入与生活成本之间的关系。在很多人看来，月薪5000元是不够用的。但是如果在某些地区，例如经济欠发达地区，一个月的日常开销可能只需千元左右；或者在某些行业，物流行业或者外卖行业，由于工作时间较长，每个月的生活支出也不会太高。对于这些人来说，这个工资已经是相对不错的收入水平了。

工资水平不代表一个人的全部，一个人的价值远不止于其收入高低，学习能力、工作能力、人际关系等方面同样很重要。有时候，5000元的工资可能只是某个人个人成长过程中的一个阶段，一个人的收入水平、职业道路，都是需要不断发展和努力的。

对于那些觉得月薪5000元过低的人，应该积极寻找提高自己收入的方法。这包括不断提高自己的工作技能，挑战更高难度的工作项目，提高自己的学历和教育程度等等。也可以降低自己的生活成本，精打细算，为提高自己的收入打下良好的基础。无论是在经济欠发达的地区还是发达的大城市，一个人的收入都需要考虑到众多因素，如经济条件、生活成本、行业特点等方面。最终，提高自己的收入水平是每个人必须追求的目标，也是需要不断发展和努力的方向。

作为一名80后，一般都是深感自己的不容易。大学毕业后，摸爬滚打很多年，好容易找到一份还算稳定的工作，但工资却少的惊人。这次我以我自己的例子给大家分享下怎么分配自己的工资理财。

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我每个月的工资为4000元。我把我的工资分为4份，简单说就是工资分为40%、30%、20%、10%，当然这不是固定的分法，有时候可以按照自己的情况分，但是一旦分定了就不要改了。

2

工资的40%是1600元。这1600元我是用于投资理财产品，我是一个懒人，我的工作性质也不允许我花很多时间去研究股票。所以我把我这1600元工资全部都定投在基金里面，1000元钱，我定投的是一支指数基金。600元我定投的是一支混合基金。

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工资的30%大概是1200元。这1200元我是用于日常家庭生活开销，就是衣食住行、柴米油盐之类的。这里还得看自己的能力，如果个人开销不打的花，可以是25%。另外5%可以分配到别处。

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工资的20%大概是800元。这800元我是存在一些可以随时调取的理财产品里面，比如说团贷网宝之类的（预期年收益率可达13%）。如果你觉得不稳当，也可以存在银行里。但是我不建议。

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工资的10%大概是400元。这400元钱我是买了一些便宜的以外或者是生病之类的保险。这是给自己一个保障，当然也有人会把大笔资金投入保险，这也是理财，只是方式不一样而已。

理财是指对财务进行管理，以实现财产的保值、增值为目的。理财往往与"投资理财"并用,为何这样说呢？理财就相当于投资，投资也就是赚钱，产生增值的效果。

月薪3千如何理财？月薪3千的理财方法：

1.对于月薪3000元的工薪族来说，将一部分资金理财可谓是明智的选择。首先就说一下，比如说将月薪3000元的工资分为1000作为日常生活资金、1000元作为备用资金、1000元定期存款。

2.还可以将每一部分的资金细分，日常生活工资1000元，可以将200作为宴请平时的两三个好友；1000元备用资金用于日常的补助及预算不足的情况下，使用的资金；1000元定期存款可以分为两个500元，一个500元零存整取(1年)，另一个用于定期存款或购买理财产品。

3.零存整取存款期限最好为1年，1年到期以后转为整存整取。整存整取的利率比零存整的利率要高一些，同时也可以将零存整取的这部分资金直接存整存整取。

4.购买理财产品，定要看好趋势。建议先观察一段时间，然后再去购买。如果购买银行或证券的话，建议先开户，以免耽误购买的时机因为价格都是随时变动的，低价格购买才能获得高倍的收益。

5.购买理财产品需要认清是普通的类型还是股票类型的。普通类型的风险相对于小一点，但收益要比股票类型少很多。收益与风险是并行的。

新手如何做好个人理财规划？

理财案例：

小妍已在职场打拼了7年多，现在每月到手薪资1万元左右。由于小妍在消费方面从不大手大脚，因此7年下来，也已存下了二十多万。

这些钱，小妍一直以来都是存银行，原因就在于小妍对理财不了解，对市场上的各类投资品、理财产品也不熟悉，所以从来没有理财的意识。后来看到身边的朋友们不是炒股、做基金，就是买理财产品，小妍也开始慢慢对投资理财产生了兴趣。

作为理财新手，小妍其实很迷茫，不知道该从哪里做起，就看朋友们怎么做自己也怎么做。小妍尝试跟着朋友炒股，但毕竟对股市不了解，选的股票也很一般，没过多久，就亏了不少。

为了弥补损失，小妍就尝试了一下银行理财。虽然到期后确实拿到了本金和收益，但小妍感觉钱并不是很多，于是又换了方向，改为了基金，只不过结果也不尽如人意。正是因为投资上的屡屡碰壁，像小妍这样的新手该如何做好理财规划呢？

其实很多理财新手都和小妍有一样的问题，在投资理财方面缺乏一个全局的规划，常常东一榔头西一棒子，最终财富状况依然得不到改善甚至变得更糟。

建议理财新手从以下几点入手：

1.学习理财知识

由于缺乏理财知识，所以很多新手才会感到迷茫，以致无法做出正确的决定。因此，要想做好投资理财，必要的理财知识不可或缺。新手们可以通过网络、书籍、杂志等渠道获取理财知识。

2.制定理财计划和目标

制定理财计划是为了让新手们意识到，自己无论采取怎样的理财方式，都需要从全局考虑。而理财目标则是一个方向，理财计划的制定还得参考个人的目标。

3.从简单投资做起

对缺乏实践经验的新手们来说，投资一定要从简单的做起。股票对新手们来说，不仅难度系数较高，风险也较大。

新手投资可以尝试货币基金、基金定投等方式，再根据实际资金情况，配置些稳健的固定收益类产品，如稳利精选组合投资计划、诺亚方舟NPA投资计划等，逐步积累财富。

只有先从简单的投资做起，才能给自己树立信心，并借此了解市场上的各类投资品和理财产品。

月薪4000元女白领怎样理财？规划是怎样的？林小姐24岁，刚刚研究生毕业，即将踏入工作岗位。所进企业的月薪为4000元，年底一般有2万元的分红，基本保险齐全，企业还提供一些伙食、交通方面的补助。小林想对未来5年的人生进行一个长足的理财规划，请教理财专家，该如何安排消费与投资?(预期未来5年不生子。)理财分析：林小姐的收入待遇水平处中等偏上的位置，完全可以应付个人温饱与日常消费，还可有所盈余，在未来几年中小有积累。另外，林小姐抗风险能力与理财成长性较强，可采取偏向进取的投资方式，加快积累速度。但鉴于工资水平有限，以往并无积累，林小姐需要开源节流并重，力行节约。消费篇：可将每月花费控制在2100元上下建议将日常消费支出分为二个大类，严格控制选择性支出。第一类是义务性支出，一般无节省余地。包括房租、交通费、通讯费等。但可在离单位近的地方与人合租房，节约交通费与房租。第二类是选择性支出。林小姐尽量地避免这部分支出。按照广州目前的生活物价水平，刚参加工作的年轻人如照该表消费，每月应可将支出控制在2100元上下，占其月收入的50%。

月薪4000元女白领怎样理财

投资篇未来5年多买积极型基金林小姐刚参加工作，承担风险的能力比较强，但工资结余有限，投资方面不能太冒风险。建议采取进取为主的谨慎投资策略，加速积累资金。年底分红投资基金对于缺乏投资经验的林小姐来说，开始几年不建议购买太多的股票与债券。基金变现能力强，是目前最适合小林的投资选择。在基金组合方面，建议其以6：4的比例分别投资于偏股型基金和保本型基金。偏股型基金的平均投资回报率约为8%，保本型基金的平均投资回报率约为5%，该组合的预期综合收益率为60%×8%+40%×5%=6.8%。未来林小姐可视市场的情况，定期调整基金组合配置。年度节余基金定投按以上消费建议，林小姐每月的工资还有1900元的剩余，建议定期定额购买基金，以混合型基金为主，预期年化收益率为6%。月薪4000元女白领怎样理财？在以上投资建议下，假设林小姐未来5年没有加工资，其收入也可按照“投资运用表”积累，可在2015年底积累到28.6万元;若工资增长速度可抵消通货膨胀速度，或可考虑按揭买房。

在东莞月薪1万月底剩几百是怎么过的？

月薪过万你会过何种生活？今日一位月薪达标网友晒出了他在东莞的生活开支。

首先，该网友计算了月薪1万元所需要缴纳的社保、公积金以及个人所得税共计2542.7元，减去这部分，1万元到手的工资已经“缩水”至7457.3元。

随后,该网友详细地计算了在东莞的生活成本:房贷3000元，水、电、煤气、宽带、有限电视、卫生管理等300元,养车1010元,吃饭1370元，水果、零食300元,服装鞋子300元,手机话费100元,日常品费用100元……这样算下来，光生活成本就要6480元。

该网友表示，这么一番算下来,即便是月薪1万元,到月底工资结余数字竟然也只是不足千元——977.3元。“这还是比较省的。”该网友称。

网友感慨：月入三千的怎么活？

“算完之后,可能你会飙泪……”作者感叹道，“感谢上天，每个月还是能够剩下将近一千元。比起隔壁广州、深圳的兄弟,同样月入1万元，但却月光光,连一千元都没得剩,东莞的兄弟飙泪之后，还是感到很幸福滴,有木有？”

尽管有网友对此表示质疑，但大多数网友称，生活成本确实越来越高了。不少东莞网友纷纷表示“欲哭无泪”：“月入1万元都存不到钱，让我们这月入三千的怎么活？你这是赤裸裸地炫富啊。”

当然，也有网友对计算结果表示不以为然，“月薪1万元、有房有车已经很不错了，现在生活成本这么高，楼主还想怎么样？”

然而，也有更加犀利的网友称楼主计算的太少。“楼主是个快乐的单身汉吧。”有网友吐槽说,这样的计算方法还没有把小孩的奶粉钱、上学费用、看病费用计算在内，“要是算上这些费用，哪里还能有结余。”

针对此生活消费，东莞某财富管理公司高级理财经理表示，月薪1万元月底结余不足1000元,这种案例属于负债率较高人群，一般遇到这种案例,会建议对方考虑开源节流。他表示，理财是一种需要理性的行为,现在的年轻人应该加强风险意识。

调查：白领工资近半花在房子上

近日在朋友圈转发的各地关于“1万元月薪如何花”的网帖，其中绝大部分花销都在租房或者付房贷上面，其次就是花在交通和交际上。昨日，有记者就此进行调查了20位白领，结果显示，其中八成白领表示，房租和房贷是他们每个月最大的开销。

在20名调查对象当中，除了有单位提供住所的白领能够存到钱之外，大多数白领表示除非住进农民房，一个月只要花几百元的房租，否则月收入1万元，既要过有品质的生活，又要挣钱付房子，压力实在太大。

贾敏今年28岁，是东莞某广告公司一名总监，月薪7000元左右。“因为自己还没有结婚，所以没有买房的打算。”贾敏说，自己租住在南城第一国际附近的公寓里面，一室一厅，月租两千元，加上物业、水电费，再加上自己的吃饭和交通，每个月工资所剩无几。

而刚刚在东城买了一套房子的张赫，经济上也有些捉襟见肘。“每个月房贷要付3000多元，本来准备要孩子，现在也只能推迟几年。”张赫说，自己很多男同事为了能够攒多一点钱，就住在农民房里，平时也很少有交际。“虽然能够存到钱，但生活太没意思了。”张赫说。

专家建议：年轻人要有“风险意识”

“月薪1万元结余不足一千元,这种案例在我们看来,属于负债率较高人群。”东莞某财富管理公司高级理财经理陈璐表示,她如果遇到这种案例,一般会建议对方考虑开源节流。“他又没有结婚,完全可以暂时不买房,将剩下的钱结余下来做投资。他现在却先进行消费，顺序倒置了。”

“主要是现在的年轻人,尤其是90后比较缺少理财观念,缺乏长远考虑,更多地关注眼前的生活质量导致过度消费。”陈璐说,如果只看眼前做“月光族”,一旦生活出现变故,比如遇到重大疾病,看似稳定的生活就会出现危机。“理财是一种需要理性的行为,现在的年轻人应该加强风险意识。”

“像他这种每月结余不多的类型,我建议他可以考虑小型的互联网金融,开始转变自己的理财方式。”陈璐表示,理财并不是说要“艰苦地生活”,正确的理财方式就是在保证基本生活品质的前提下,更合理地对配置结余资金。

月薪6500元单亲妈妈理财规划怎么做？王女士今年37岁，安徽人，目前在上海某中型私企当会计，月薪6500元（税后）。王女士孀居多年，自从她的丈夫在一次交通事故中不幸离世后，王女士就独自支撑起了整个家庭。两年前，为了更好地赚钱养家，王女士来到了上海工作，将12岁的儿子小鹏留在了安徽老家和他的祖父母一起生活。

王女士的丈夫在生前留下了一些积蓄，遭遇事故时也获得了一笔补偿金，王女士认为，既然是丈夫遗留下来的财产，就应该用在抚养儿子小鹏和赡养两位老人（丈夫的父母）身上，因此，她决定好好管理这笔遗产，以便保障小鹏和公婆未来的生活。

【财务分析】

通过详细的交流，理财师从家庭结构、收支情况、资产现状、保障情况和投资偏好等五个方面对王女士的家庭财务现状进行了简单的整理与分析。

【理财建议】

根据上述的表格分析，理财师认为王女士应从以下几个方面入手进行理财，并针对具体情况为她提出了建议。

1、家庭的应急资金

由上述表格可知，相对于每月的支出需求，王女士家的应急资金储备数额有些不足。因此，在进行其他投资理财活动前，王女士应该储备好足额的（一般为月支出的3-6倍）家庭应急资金。这笔钱需要固定储备，但又要具有较高的灵活性，因此，建议选择将它们放置在银行或者余额宝等宝宝类产品中。

女性理财规划

2、小鹏的成长教育

按照王女士的理财初衷，主要是想利用丈夫的遗产来保障好公婆养老和儿子小鹏未来在成长、教育、就业、成家等方面的资金需求。而小鹏今年14岁，刚上初二，相对来说，教育和生活费用的支出需求都不算太高，因此，王女士可以先拿出部分钱来进行一些投资理财活动，一来可以使资产保值，二来可获得收益。按正常的时间推算，小鹏的教育费用支出高峰期大约在5年后（大学期间），因此，王女士可以选择进行一些稳健、长远的投资。比如说，为小鹏购买教育保险，或者配置一些固定收益类理财产品，投入20万元，年化收益率高达9.6%，也就是说一年可获得1.92万元的利息收入，相较于把钱存在银行实在是划算得多。

3、小鹏祖父母的养老

公婆的年事渐高，虽然现在还可以独立生活，但随着身体健康情况的变化，过几年可能就需要别人来照顾起居生活。如果王女士忙于工作，不暇分身，那么就可能需要将两位老人送入养老机构生活，以保障他们能安稳度过晚年生活，这也就意味着王女士需要准备好一笔不少的养老资金。因此，王女士可从丈夫的遗产里拿出部分钱来作为养老资金进行储备。至于具体的储备方式，则可选择配置固定收益类理财产品，每月稳拿收益，既可补贴两位老人的生活，又能保障养老资金的储备。

4、家人的健康保障

对于王女士而言，除了公婆的养老和儿子的成长教育需要得到保障外，他们的身体健康也需要引起重视。比如说，公婆年事已高，身体健康状况大不如前，很可能会遇上一些身体疾病，因此，需要为他们购买一些商业医疗保险来保障他们的身体健康，同时也能降低家庭资金需要承担的风险。因此，如果经济条件允许，王女士应在现有的保障基础上，为公婆、儿子小鹏和自己购买一些适合的商业保险。

单亲妈妈独自撑起整个家，还是很坚强的，月薪6500元在上海工资不算高，所以理财规划真的要好好做。

单身女白领月薪6500元怎么理财？陈小姐今年28岁，大专毕业后就留在上海打拼，和别人共租一套房，每月租金为1200元。目前在一家民营企业工作，虽已工作6年，但每月收入也只有6500元。

陈小姐表示，刚进公司的前三年还有加薪，但之后基本就不怎么加了，而和她同行业的同学们现在收入就算没过万，也基本能拿到八、九千，所以陈小姐对现有收入并不满意。如今，陈小姐觉得虽然工资不涨，还租着房，但依旧想实现财务自由。可由于之前投资理财经验不多，顶多就余额宝里存点钱，不然就是作为活期存款放银行。

理财目标：咨询个人理财，使财富增值，实现个人财务自由。

财务分析：

根据陈小姐的描述，对其收入、支出、资产等方面的个人财务状况进行了整理和分析：

女白领月薪6500还要租房如何实现财务自由

通过上述的分析及对陈小姐的了解，小编认为陈小姐风险承受能力一般，投资时需要考虑到本金的安全，再结合陈小姐的理财目标，建议其从个人和资产两方面入。

6500元怎么理财

理财建议：

1、注重投资自己充电学习提升个人竞争力

薪资是一切的基础，只有薪资提升存款才有望增加，进而通过投资理财实现个人财务自由。就程小姐目前情况来看，除非是直接申请加薪，不然跳槽是个不错的选择，且陈小姐有一定的工作经验。

对于陈小姐在跳槽方面的顾虑，小编建议其平时多看些专业书籍，提升个人的工作能力；同时，也可以报个专升本的课程，进一步提升个人竞争力。

2、适当的兼职可进一步增加收入

提高收入的另一种方式是做兼职。陈小姐如果利用空余时间适当做些兼职，或多或少都可以增加些额外的收入，也为日后的投资理财创造更多的条件。

不过要提醒陈小姐的是，个人的学习充电才是重中之重，在此基础上再去做兼职更合适。

3、合理分配资金做好长短期投资分配

陈小姐目前的投资理财收入较少，资金未得到合理分配。

因此，建议陈小姐将平时的花费和理财资金做个划分，有利于进行长短期投资的分配，也便于制定出一个合理的资产配置方案。

4、短期资产配置一边消费一边理财

短期投资理财方面，建议陈小姐将平时的花费及应急资金用于其中。如银行理财产品、类余额宝产品等，虽然收益率不是很高，但可以一边消费一边理财，永远不让资金有闲置的时候。

5、长期资产配置实现财富增值

长期投资理财方面，小编建议陈小姐将理财资金投入如国债、稳利精选组合投资计划等产品中，不仅能获得更高的收益率，尤其是后者，其收益率从6%~11.5%不等，能实现财富增值，且风险也较低，特别适合陈小姐这样的稳健型投资者。

小编点评：

对于薪资一般的租房一族来说，想要实现财富自由必须先想方设法提高个人收入，包括通过学习提升个人能力及出去做点兼职等。在此基础上再去做投资理财，能达到事半功倍的效果。

6500元理财还要租房，在上海这个城市确实有点拮据，但是想要理财投资，还需要有个合理的理财规划，对于投资理财，还是要有所准备。不能盲目跟风！

90后新婚夫妻月薪共9000如何理财过日子？陈猛和他妻子莉莉都是“90后”,两人于今年初组建了新家庭,并且按揭购买了一套新房。由于两人都是刚工作不久,薪资不高,加起来才月入9000,为此,新婚后的日子,小两口在精打细算的同时,还必须调整好自己的规划目标,分清主次。

人的一生,总有几件大事要准备,比如结婚、买房、生子等。而对来自山东济南的陈猛来说,2015年,这几件人生大事都攒到一块了。大年初二,25岁的陈猛和相恋三年的女友莉莉走进了婚姻殿堂,而前不久,他刚按揭购买了一套小两居婚房。接下来的下半年,就是要准备怀孕生子的大事。可是对这样的一个年轻家庭来说,除了购房首付,陈猛父母提供了10万元的帮助,其他需要钱的地方都需要小两口一起努力。所以,这对“90后”夫妻必须好好学会精打细算过日子。

陈猛购买的是一套75平方米的小两居,首付18万元,银行贷款42万元,25年还清,每月需还房贷2680元。其中,首付的15万元是陈猛父母提供的,另外3万元是陈猛去年攒下的积蓄。为了节省开支,小两口目前和陈猛父母挤在一起生活,日常除了1000元伙食费,还有添衣买鞋开销,陈猛预估了下,大概一个季度需要1000元。另外,逢年过节的,需要孝敬双方老人的费用,预算在每年5000元。

收入方面,陈猛在私企跑业务,每月工资5000元左右。妻子莉莉在事业单位工作,基本月薪3000元,有“五险一金”,产假半年,并有产假薪资。

未来2年,期房将交房,小两口需要攒下10万元装修钱。另外,下半年计划备孕,还需要攒点怀孕生子钱。

规划需求:

1、供房贷的同时,2年内攒下10万元装修费;2、为宝宝的出生预存点资金;3、陈猛的保险配置。

对于小陈来说,他已经从单身期迈入家庭形成期。这一时期是家庭的主要消费期,经济收入增加,而且生活稳定,家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量,需要较大的家庭建设支出,贷款买房还月供款成为最大的经济负担,同时住房装修也成为近期目标中最大的消费项目。夫妇双方年纪较轻,健康状况良好,有孕育宝宝的打算,经济压力还是相当大的。

其实,我们看到小陈计划的中心只有一个,就是住房。对于刚满25岁的他,以现在的财力去实现他的几个目标,不是一件容易的事情。对于和小陈情况类似的年轻人,我的建议是:

1、推迟2年购房。

新婚夫妻理财

原因是:a.经济能力较弱,买房后其他目标将不易实现;b.按目前中国房地产市场库存较大、供过于求的现状看,不必担心房价过快上涨,甚至有房价下跌的可能。

2、积极储蓄投资,完成资本积累。2年时间,存款可增加12万元,已有存款余额18万元及新增存款可进行投资理财。投资于安全性较好的理财产品如平安陆金所,可获得6%~8%的年化收益,届时资金余额将近33万元,前景豁然开朗。

3、同时可以做好意外与疾病保障计划、人寿保险计划、房屋装修计划及子女教育金计划等。

基于小陈房屋已经购买的事实,我们再来评估一下小陈夫妇的规划:

分析:1、完成目标所需资金额度超过可能的存储额度

2、没有朋友往来、紧急支出等资金预算3、没有人生风险防范计划

应对策略

1、增加收入。小陈在私企跑业务,收入弹性,希望可以加倍努力,提高收入至6000元/月;结余资金,自己参与投资理财,以期获得一定的财产性收入。

2、按时还贷。

3、备孕计划照常进行,为宝宝预存资金10000元。

4、下调装修费用至80000元,或采用贷款方式,完成房屋装修。

5、预留7680元交往应酬及应急资金。6、10000元/年的风险规划资金。

风险规划

优先需求分析:

1、意外风险保障:为自己和家人投保意外险,以使家庭获得经济上的保障。同时,为保证房屋供款的连续性,可以考虑购买一些定期险。

2、健康风险保障:由于有了家庭责任,夫妻双方更应该注重对疾病的防范,可多考虑投保短期、中期的健康保险和疾病身故保险。

3、在完善了以上几项保障后,可为自己投保养老险或储蓄投资型保险。

陈猛保险利益说明:

1、确诊30种重大疾病之一或身故,赔付20万元或现金价值的105%,终止。

2、意外残疾(根据残疾程度)或身故,赔付30万元(公共交通60万元),所花医疗费用100元以上部分100%报销(公费药范围,含门诊)

3、60岁起领取养老金约700元/月,直至得大病或身故,终止。

莉莉保险利益说明:

1、确诊30种重大疾病之一或身故,赔付20万元或现金价值的105%,终止。

2、意外残疾(根据残疾程度)或身故,赔付20万元(公共交通40万元),所花医疗费用100元以上部分100%报销(公费药范围,含门诊)。

4、60岁起领取养老金约600元/月,直至得大病或身故,终止。

越来越多的“90后”成立自己的小家庭,开始真正用自己稚嫩的双肩撑起一个家。面对高高在上的房价以及居高不下的生活成本,“90后”小夫妻并不宽裕的收入,致使他们多数囊中羞涩。陈猛夫妻作为二线城市的“90后”,此时也正享受着“甜蜜的忧愁”,小两口的未来,如果不“啃老”,注定要精打细算。只有在理财规划上有明确的目标和正确的理财观念,并严格按理财规划执行,才能体味到生活的快乐,并收获未来的理财成果。

理财是为实现人生目标服务的。人生不同阶段有不同的人生目标,而理财就是根据人生目标而做出的财务安排,这种财务安排主要包括收入与支出、风险保障等。陈猛的状况是正处于家庭的形成期,这个时期特征是收入不足、家庭开支增大、风险增加,在理财安排上要确保教育、医疗等家庭责任目标的实现,并适当调整购房、购车、旅游等欲望目标。

根据陈猛设定的目标以及实际可能产生的支出,陈猛未来2年的目标如下:

很明显,陈猛的目标实现起来有很大的难度,他未来2年的家庭收入与实现目标之间的差距为:

42840*2-120000=-24320元。而这一个缺口,不太可能通过理财增值的方式来弥补。

资源有限而欲望无穷,怎么办呢?陈猛不得不面对现实,进行理财目标的调整。陈猛妻子未来半年要准备孕育孩子,在享受社保可以报销大部分生产医疗费用的情况下,留出10000元左右,基本上可以支付营养费用、检查费用等,这份生育基金是必须要准备出来的。陈猛经常出差跑业务,有意外疾病等风险,还有房贷,家庭的抗风险能力较弱,必须要将风险转嫁出去,留出10000元左右的风险保障金是必须的。装修房子是弹性较大的目标,属于欲望目标,在保证生育基金及风险保障金的前提下,要进行调整。陈猛的房子装修,应该“简装”,能满足基本的居住需求即可。调整后的理财目标如下:

要有正确的理财观,收入-储蓄=支出。“90后”小夫妻更要学会精打细算过日子,强制储蓄,量入为出。在收入不足的情况下,抑制消费的冲动,养成良好的储蓄习惯很重要,因为进行理财的源头活水就是要有一定的可支配资金,储蓄正是这笔理财资金的主要来源。陈猛没有“啃老”,而是依靠夫妻二人的力量经营小家庭,值得肯定与赞赏。精打细算过日子,也许会让陈猛夫妻感觉生活紧巴巴,少了不少消费的乐趣,但是这正是立足现实,未雨绸缪,集腋成裘,实现人生目标,创造幸福未来生活的必然选择。平淡的日子,要体味到家庭生活的幸福,这正是人生的要义所在,而理财也是为达成人生幸福这一终极目标。

90后新婚夫妻理财，要根据人生不同阶段来调整理财规划。随着时间的推移,陈猛一家的经济会越来越宽裕,日子也会越来越好,有了一定的资金积累后,就可以通过资产配置,选择不同的理财方式,实现财富的增值与理财目标。

工薪族月薪3000元如何投资理财？很多刚毕业的朋友的月薪都可能徘徊在3000元左右，那么这些工薪族该如何利用手中的有限资金来进行理财呢？怎么投资理财比较好呢？小编给大家支几招。

月薪3000元理财

小编建议工薪族可以采取1/3的理财法，把每月薪分成三个部分来打理。一、工资的1/3用做生活费首先，即使我们收入一个月只有3000，我们也要拿出每个月必须支付的生活费。如房租、水电、通讯费、柴米油盐等，这部分约占收入三分之一。它们是你生活中不可或缺的部分，满足你最基本的物质需求。离开了它们，你就会像鱼儿离开了水一样无法生活，所以无论如何，请你先从收入中抽出这部分，不要动用。另外，最好能记账，能帮你理清“想要”和“必要”的，从而也能帮助你每月省下一笔开销。二、工资的1/3用做储蓄投资每月拿出1/3的收入进行强制储蓄来积攒资金。或存入银行或购买理财，最重要的一点是要坚持。这份强制储蓄的坚持，至少可以保证你的存储能保证3个月的基本生活。要知道，现在很多公司动辄减薪裁员，如果你一点储蓄都没有，一旦工作发生了变动，你将会是非常被动的。大家可以留点钱投资理财产品，提高自己的收益。

个人投资理财计划

三、工资的1/3用做活动费剩下的这1/3的收入，可以根据自己当时的生活目标，侧重地花在不同的地方。比如与老板同事聚餐；十一国庆长假可以安排自己旅游；同学聚会；中秋节要买月饼给父母等等的开销，这部分开销做到让自己心中有数，不至于一下子把自己所有的收入都用完了。最关键的是，即使一发薪水就把这部分用完了，也可当是一次教训，可以惩罚自己一个月内什么都不能再干了(就当是收入全部支出了吧)，印象会很深刻而且有效。以上就是工薪族月薪3000元的投资理财方法，大家可以参考一下。理财，最重要的是开源有道，为此你必须不断进步以求发展，培养自己的实力以求进步，小编也相信大家不会永远都是月薪3000元，也不想永远只了解月薪3000元的理财方式，所以从现在开始大家好好奋斗吧。

月薪2000元的白领如何理财？对于在县城或三线城市的白领来说，月薪2000元不算太多。而大部分人会认为钱多才能理财，其实不然钱少更应该去理，钱是越理越多得，不积跬步无以至千里，理财也要积少成多。下面小编给白领介绍一下月薪2000元的理财方法。

月薪2000元

一、下定决心存钱，开始“自己”理财每个月固定存入一笔钱，如按月定存2000元，存期为定期一年，持续12个月。这种方式不仅能够强制存钱，将存钱的日期定为存钱日，而将会也会每月都会有一笔资金到期，加强资金的流动性。年轻人不喜欢理财或是不知道理财，最主要的原因就是漠视“人”与“钱”的差别。首先，当然要拥有“第一桶金”，但是这“第一桶金”应该怎么来呢？生活中我们常被“清仓大减价”、“免年费信用卡”等诱因让我们控制不住花钱的欲望，一次又一次的错过储蓄“第一桶金”最好的时机。所以只有先下定决心“自己”理财，才算是迈开成功理财的第一步。二、学习理财投资“财务独立”是指“除恶性负债、控制良性负债及学习理财投资”。其实财务独立只是一个观念的建立，在你实现财务独立之前还有许多准备工作，其中学习理财知识就是最重要的工作。

白领投资理财

三、从事理性的投资何为理性的投资？简单的说就是“投资者了解所欲投资目标的内涵与其合理报酬后所进行的投资行为”。为什么独立理财要强调理性投资的重要性呢？因为投资不当会导致出现严重负债的情况!理性、正确的投资不但可以将“收入”大于“支出”的差距扩大，使你的财务真正独立，并且能协助你达成人生的目标。四、养成良好的理财习惯生活理财起初最常见的方式就是强迫自己每天存一笔钱到存钱筒里，而这个存钱筒最好是透明的，并每天记录下来。透明的存钱筒是为了让你随时查阅理财的成效，记录是让你养成记账的习惯。当你每日的储蓄随着时间的累积，达到一定数量后再转存到存款薄里，如此日积月累，就可以逐渐养成自身存钱理财的习惯。除了上述的理财方法，月薪2000元的白领理财方法还有很多。没有任何投资经验的白领可以选择一些互联网平台，入门门槛低，期限灵活，风险小，收益可观。比如团贷网，产品持续服务期为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新注册用户即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。

双薪家庭月薪8000元如何理财收益高？一个家庭的组建意味着新的责任和义务的诞生，子女抚养、教育，老人的孝敬赡养，自身的养老金储备等，都需要好好做规划。月薪8000月的双薪家庭收入水平一般，该怎么投资理财收益高呢？小编这就教你几招。

月薪8000元理财

个案资料梁女士，28岁，在一家私企工作，月薪税后3000元，年终奖8000元。先生，29岁，在一家大型餐饮连锁做厨师，月薪税后5000元左右，年终奖10000元。有一个两岁儿子。二人2008年结束在兰州的餐馆生意来北京发展(香港)，目前租房，每月房租约1200元。二人的储蓄均用来购房，在兰州购买一套两室一厅，向亲友借了15万元一次付清。目前梁女士父母带着2岁的儿子居住。二人生活很节省，每月支出1500元左右，给儿子1000元生活费。理财建议用“房租”抵“房租”综合目前梁女士的家庭状况以及北京的房价，租房实在是最恰当不过了。梁女士夫妇二人实际可支配收入有限，又有外债，租金支出还算是在二人的可承受范围之内，但每月的房屋租金也是一笔不小的开支。鉴于两年内还清外债这一家庭首要目标，建议梁女士夫妇遵循精打细算的原则，将兰州闲置的两室一厅住房出租，假定每月租金为1500元，这样既可覆盖在北京的租金支出每月1200元，以房租抵房租，还可以有部分盈余，贴补家用。大部分收入做无风险投资梁女士家庭月收入为8000元，外加300元房租剩余，共8300元，每月固定支出2500元，那么每月实际可支配收入为5800元，由于两年内要还清外债，因此大部分资金要做无风险投资，建议开立零存整取账户，每月固定将4000元存入，另外选择一只收益较稳定的货币基金，将500元每月固定投资，由于货币基金流动性强，通常T+2赎回到账，也不影响收益，这500元可以作为家庭临时支出资金的应急，这样首年年底可共储蓄大约5.5万元（本金加利息）。由于年终奖1.8万元是在年终一次性发放，因此不放到每月的规划范畴之内，年底与当年的储蓄存款以及货币基金一并汇总，共7.3万元，用于购买银行推出的1年期以内的稳健型理财产品，收益通常高于相同期限的定期存款，以备第二年底清偿外债，以年化收益3.3%来算，一年后连本带息共7.54万元。

双薪家庭理财

基金定投是首选每月家庭可支配收入5800元，减去无风险投资4500元，还剩下1300元，建议500元用于购买保险，其余800元用于基金定投。可咨询专业理财顾问，一并探讨挑选两只基金即可，定投数量不宜过多，建议选择历史长（2年以上），业绩优秀的股票比重高的基金（如指数型、股票型、偏股型基金）。值得提醒的是，基金定投存在一条“微笑曲线”，如果股票市场大幅度下跌，建议在下跌过程中可适当增加定投金额，这样市场上扬后，你的收益也会大大增加。具体到梁女士家庭，每月800元的基金投资不算多，但放在两年后要还清15万元外债的这个前提下就是适当的，如果市场行情好可以为梁女士带来超额收益，反之也不会对首要理财目标造成威胁。保险全家都需要梁女士家庭正处于成长期，是保险需求的高峰期，夫妇二人有意识想要给孩子做保险规划，非常好，但建议身为家庭经济支柱的丈夫同样也做一份保险规划。由于每月只有500元的资金用于保险支付，首先建议为梁女士的先生购买一份定期寿险，每年支付的金额很少却换来一份高额保障，即便先生发生意外情况，也无需担心母子俩的经济生活会受到过大影响。至于孩子的保险规划，建议可选择全方位保障的保险项目，每月支付400-500元，20年分期缴费，保额10万元，在孩子上学、工作、结婚时均有返还，若期间父母发生意外，孩子仍可享受每月生活资金补偿。综上，两年后梁女士夫妇通过储蓄、货币型基金和稳健型人民币理财可获得14.84万元，距离15万元外债还有约1600元的差距，建议赎回少量基金收益，这样正好备齐15万元还款。另外基金投资、保险支付不受外债影响，仍可正常持续投资。

一线城市医生月薪1万如何投资理财提高生活质量？何医生是一位在一线城市工作15年了的在编资深医生，月薪1万左右，工资构成主要包括岗位工资、薪级工资、各种补贴以及奖金构成，而且奖金也不是固定不变的，根据工作量而定，没有任何其他收入。由于医院的工作强度大，工资收入水平又有限，守着那点死工资并不能有效提高自己的生活品质，便想了解怎么理财。

医生理财【理财分析】目前何医生目前有存款30万，年薪加上年终奖金奖大概有10万，还有一个孩子在上高中，妻子每月工资收入在5000元左右，家庭每月的支出主要日常的生活费用以及孩子上高中的生活费和教育培训费，大概在3000元左右，粗略计算何医生一家一年的收入为5万元。【理财建议】1、开源节流何医生及其妻子现在的工作有编制，每月收入较为固定，属于铁饭碗，所以离开现有工作另谋出路也不现实，而且现在工作的福利还行。虽然夫妻二人都有一技之长，如果换新的工作也不一定能适应。所以在开源方面，何医生可以做做网站咨询医生、家庭医生之类的兼职，而何医生的妻子也可以利用暑假搞一个个人小班培训，赚取一定的收入。2、孩子大学教育基金早准备何医生的孩子现在上高中，很快就要考大学，上大学后的教育费用要比以前增加很多，所以可以采取基金定投或者每月固定投入一定额度的理财产品来为孩子上大学提供教育基金准备。每月固定投入5000元，到孩子上大学就可以累积一笔不错的大学教育基金。3、配置固定收益类产品何医生投资风险承受能力并不高，也没有多余的时间和精力去研究资本市场，不属于追求高收益、高风险理财产品一族，稳健的投资收益最符合其投资需求。而且何医生家庭收入中等，可以配置团贷网产品，持续服务期为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新注册用户即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。4、需配置商业保险何医生工作强度非常高，尤其是做手术耗精力又耗体力，有时身体透支很严重，所以何医生作为一名医护人员，应该为自己配置一些商业保险，为自己的健康多一份保障，例如意外伤害保险、重大疾病险以及职业责任险等险种，而且鉴于职业的特殊性，最好要弄清楚关于医生这个职业的保险条款细节。5、为评高级职称做准备医生职称不同，岗位工资金额也不一样，职称越高，岗位工资就越高，何医生已经拥有15年的工作经验，完全有能力考取高级职称，由于高级职称的评审比较严格，何医生还应该进行一定的理论学习和专业的论文写作，为自己评选高级职称增加砝码。总的来说，何医生平时工作繁忙，对投资理财知识了解少，也没有太多的关注度，更没有充足的时间和精力去分析和判断投资市场的有效信息。

年轻爸爸月薪3500如何理财收益高?罗先生，江西人，今年24岁，中专毕业后做了一名工人，每月薪资3000元及其他方面的收入。目前已成家，有个小宝宝。罗先生每年大概有3万元可以存下来，有活期存款4万元，由于对理财不精。因此，想知道怎样存钱收益会更大?

如何理财收益高

【案例分析】

根据罗先生的财务情况，理财师分析认为虽然目前罗先生的薪资比较低，但靠自己的努力奋斗，一年能存下3万元，还有4万元的存款，可以看出是一个非常有责任心的好爸爸。但在理财方面确实需要再加强一些，平时可以看看一些财经新闻，多咨询理财专家能给予专业的投资建议。另外，个人保障方面也需要加强，可以配置一些商业保险，提高保障。

【理财建议】

综合分析了罗先生小伙的情况后，理财师给予了以下投资理财建议：

1、投资规划

从罗先生家的这部分财务情况来看，收入和存款并不高，投资方面尽量以稳健型方式为主。4万元存款前期可以投入货币基金，回报率在4%左右，比存活期收益高(回报率0.36%)，1年有1600元的收益。

第一年年底，罗先生有了3万元存款，这样投资资金就能达到7万元，就可以购买像银行保本类理财产品。

以后随着收入的增加，投资资金越多，相应的收益也会越高。但是不管选择哪种投资方式，本金一定要有保障。

如何理财收益高

2、教育金规划

罗先生目前是一名“年轻爸爸”，所以孩子的教育金问题，理财师建议提前做好准备，可以考虑每月拿出一部分资金进行基金定投，在大多银行或者金融机构申购几百元就可以参与，门槛较低。年化收益率一般在6%左右，重在日积月累，长期坚持才能享受复利的丰厚收益，等宝宝上学了就可以拿出来缴纳学费等，也能缓解家庭的经济压力。

3、保险规划

罗先生是家庭的顶梁柱，在个人保障方面一定要做足，如果没有缴纳基础的社保，建议以后一定要补上。另外，理财师建议以后再适当补充一些商业保险，考虑到罗先生是一名工人，意外事故发生的概率高，所以建议购买一份保险，为家庭多一份保障。

对于罗先生来说，月薪3500元虽然不多，但是如果能够合理安排，还是可以在维持家庭开支及保障家庭的情况下，获得部分理财收益的。

有5000元如何理财?孔小姐，是985高校的一名本科生，目前工资收入并不高，每月4500元左右，年终双薪，另有五险一金。在生活开支方面，孔小姐比较节约，每月生活支出3000元，其中房租就要1000元(朋友合租)，每月仅能存下1500元。现金、活期存款有1万元，存款较少，身边有一张2000元额度的信用卡，平时用于购物。孔小姐想积累更多的资金，考虑到除了靠增加工作收入外，自身理财能力的提高也很重要，但是自身收入较少，存款也少，那么她该怎么理财能尽快实现财务自由?

月薪5000元理财

【财务分析】

孔小姐虽说是名牌大学毕业，但是由于所学专业不是很好，目前的收入不高，存款也很少，风险承受能力一般。对于孔小姐来说，首先要有自己的职业规划，随着经验增多，自然收入也水涨船高。另外，提高自身理财能力确实很有必要，首先应做到理性消费，并制定每月储蓄计划，同时进行一些低风险的投资，获得额外收入，有计划地积累人生的“第一桶金”。

【理财建议】

1、每月定投，积少成多

孔小姐每月4500元的收入，除去每月的生活开支3000元，每月还有1500元结余，建议这部分资金定期定额投资，可以选择目前市场上的宜盛月定投这类储蓄零碎资金的理财方式，年收益率6.5%，收益率要比银行定存高出几倍。这类理财方式重在长期坚持投资，积少成多，不仅能积累资金，还能让资金快速增值，对于“月光族”积累资金也是非常有效的。

月薪5000元理财

2、拒绝盲目消费，理性刷信用卡

生活中，孔小姐要做到理性消费，减少一些不必要的支出，比如遇到商家促销，就会忍不住购买一堆衣服;手机，电脑等更新快，跟风购买。如何避免此类现象发生，理财师建议出去购物时，在家就列好购物清单，到商店只购买你确实需要购买的物品。另外，最好养成记账的习惯，一来能帮助你对自己的收入和支出情况了如指掌，二来也能起到有效控制消费的作用。在信用卡使用方面，一定也要理性，不可过多透支信用卡，会无形中增加你的负债，一旦到期还不了款项，就会产生各种费用，最重要的是你失去了良好的信用，对以后贷款买房等会产生一定的影响。

3、增加收入，方法有很多

在做好本职工作以外，孔小姐可以找一些轻松的兼职来增加收入，或许兼职工作一天只有一百元左右，但日积月累，也有不少的财富;第二种方法就是学会运用一些投资工具让闲置资金增值，比如目前孔小姐有1万元存款，虽少但可以放在余额宝等宝宝类产品中，1年能享受3%左右的收益，要高于活期存款利息。随着闲置资金的增多，孔小姐可以选择更高收益的稳健型理财产品，随着投入资金的增多，孔小姐额外收入也会增多。

另外，个人保障也不可忽视，除了社保，公积金等最好都要求公司交全，个人还可以配置意外险来补充社保，进一步提高个人保障。如此，孔小姐提前做好个人理财规划，不仅提高了个人的储蓄率和收入，也为以后恋爱、结婚、购房等打好基础。

孔小姐目前的收入不高，存款也很少，但如果能够合理规划自己的人生，努力增收，是可以慢慢累积资金的。

月薪2万如何投资理财？陈明今年27岁，在长沙一家科技公司任主管，工资2万，其太太税后则是9000元。家庭财产70余万，每月开支，房贷5000元，生活费开支5000左右。但是不知道如何去做投资理财，下面小编以陈明为例给大家简单介绍一下月入2万如何投资理财最好?

1.30%-50%左右的资金配置股票

建议陈明拿20%-40%左右的资金配置高风险投资，如股票。配置的方向，如果投入的资金量在20%左右，可适当的配置偏进取型的股票投资组合;如果是配置的资金量在40%左右，建议配置偏防守型的股票组合。目前，大盘在4200点附近，不算高也不算低，投资不可过于冒进。另外，需要重视的是，需要对股票做好止损点的设置，以免股市大跌造成大的损失。

2.配置稳健的理财投资

3.注意家庭的日常理财

日常理财，方式有比较多，比如平时的零散资金，在不影响使用的前提下可放置在余额宝、微信财付通等工具当中，一方面能当活期储蓄使用，另一方面还能赚取较高的“活期”预期年化预期收益，两种零散资金的理财管理工具，预期年化预期收益率大概在4.2%左右，也是可以的。而同期银行的活期储蓄，预期年化预期收益仅0.35%，跟他们相比差距还是比较大的。

此外，也要注意家庭的生活开支的节约，如购置大件物品，花费较大的资金的，同样的总金额，能使用银行的分期付款的，尽量争取到分期付款还款。分期之外的剩余资金，则可用来进行短期的投资。

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说起买保险，不少年轻人总觉得保险贵，而且年年都要交钱，简直堪比“房奴”，还不如拿钱搞投资。小编只能说，这绝对是误会。

不同类型的保险价格不同，缴费方式也可自由选择，比如旅游险就很便宜，几块钱就买得到，一次性缴清无负担（如下图）；普通的意外险和定期寿险根据保额的高低、交费方式的不同，价格也才几十元至百来块左右；比较贵的保险主要集中在重疾险、高端医疗险、终身寿险等产品上，由于保额高、保障全，所以卖的也更贵，缴费方式也更灵活，如10年交清、15年交清、20年交清，反正时间越长，年交保费的价格也更低，用户可根据自己的经济实力选择压力最小的缴费方式。

当然，也有部分年轻人觉得，保险一定要趁早买，尤其是独生子女，外出工作最怕发生意外事故，买份保险多份保障。但微薄的薪资养活自己都不容易，又该如何拿出钱买保险呢？

小编这里有几点建议想分享给大家，就以月薪3000元小白领为例（由于大多数公司都会为员工购买社保，所以以下内容是在已买社保的基础上对如何补充商业保险进行建议）：

1、买保险的支出不要超过自己年收入的20%，建议10-20%为宜。如果你月收入3000元，那么买保险的钱，建议年交保费在3600-7200元左右。

2、挑选产品应优先考虑保障型保险，如意外险、意外医疗险、健康险、重疾险等。如果年纪在20-24岁左右，建议选择一份消费型综合保障计划，暂时不用考虑理财险，或待经济条件趋好、保障需求完全满足后再考虑理财险。

3、如果你的工作并不危险，建议购买意外险保额10-20万左右，定期寿险保额10-30万左右，重疾险保额30-50万左右。总而言之，没有哪份保险能够将所有风险全部囊括，你可以在经济实力一般的情况下，选择缴费期限长、保额高的产品，等到经济实力提高的时候，再提高保额。

那么这份投保方案到底能保障李某什么呢？

1、从价格上来看，整体投保方案年交保费才3216元，支出不到李某年收入的10%，每个月才268元，一件衣服钱也不过如此了吧。

2、从保障情况来看，只要是在中国人寿住院宝的保险责任范围内，因为意外伤害住院、意外伤害看门诊、疾病住院、意外身故、意外残疾，都可以得到报销。

而方案中的两款重疾险，包含身故保险金共40万，重疾保险金共40万，但这并不意味着总保额为80万，而是说李某身故，保险公司一次性赔付40万，然后合同终止；或者李某得了重疾，保险公司一次性赔付40万，然后合同终止。

除了重疾、身故保障外，华夏常青树这款终身重疾险还有轻症疾病保险金，这一保障与重疾保险金不冲突，简单来说，李某如果患上该保险责任范围内的轻症疾病，就能得到保险公司给付的2000元保险金，而且最多能赔付3次。如果李某轻症没治好，恶化成重疾，那么在保险责任范围内，还能再获得华夏常青树10万元重疾保险金赔付。

总结：

对于月收入3000的小白领来说，一款保险产品绝对囊括不了你的所有需求，建议按需搭配，组合购买。比如，你想要买一份保额高、保障全的重疾险，但是钱又不够，怎么办了？建议以一款高保额的定期重疾险搭配一款保额稍低的终身重疾险（详见李某投保方案），这样就能实现用较少的钱买到较高的重疾保额。待到资金宽裕时，再增加终身重疾险保额，一旦患上重疾或身故，获得的保险金也会越多。

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我们之前聊过月入一万的理财方法，今天小编就来和大家聊聊月薪1200如何理财的问题，很多人觉得小编在开玩笑，其实1200的月薪是很多刚毕业的大学生或者一些基层劳动者的真实工资。接下来小编和大家来聊聊：月薪1200如何理财？有想法就有可能玩转理财。

介绍

月入1万如何理财？最全理财攻略玩转理财圈

什么是理财？

一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。

月薪1200如何理财？

1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。

2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的预期年化预期收益。

3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要。

上面三点是很适合您理财的，从理论上来讲，月薪1200和理财没直接关联，重点是如何理财，要知道月薪总会涨到一个合理水平，但理财的方法中节省是永恒不变的主题。所以不要在意自己的月薪数额，努力工作涨工资不是梦想，需要做到的是：了解理财知识，养成理财习惯，从此就解决了月薪1200如何理财的问题。

月薪一万对于普通的上班族来说已经不错了，但还得看地区，如果是在北上广深一线城市可能剩的不多。但是在二三线城市生活还是挺滋润了。如果说月薪1万还是月光族只能说从来没考虑过理财这个问题吧？那么月薪1万怎么理财，如何理财呢？

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一、强制储蓄

攒钱是起点，可以改变一下我们目前的消费模式：从“收入-支出=结余(储蓄)”，到“收入-结余(储蓄)=支出”，只是把顺序换了一下，但是产生的效果却大不相同。

这样也就限定了我们的支出，如果月薪1万的工薪族储蓄目标是每月存5000元，但是按“收入-支出=结余(储蓄)”，得先满足自己衣食住行乐的需求，往往每个月都剩不了什么钱。

如果把消费模式定为“收入-结余(储蓄)=支出”那么只有5000元可以用的时候就会主动想办法省钱。

二、多渠道理财

如果月薪1万，每月省下来的5000元该怎么理财呢？可以存银行零存整取的定期、可以买余额宝、可以做基金定投。这三类小额理财方式很适合工薪阶层使用。

银行零存整取的利率很低，不是看着预期收益去的，只是强制自己存钱。余额宝还不错目前历史七天年化预期收益重回4%，比存银行定期划算。基金定投是定期定额分散投资拉低成本分散风险，历史数据显示3年回报率在15%左右。

由此看来每月强制储蓄的钱存余额宝和基金定投会比较划算。

三、提升自己

除了节流之后就是开源，强制储蓄和多渠道投资可以省钱可以生钱但是本金越多生的钱才会越多。月薪1万如何理财？

比如月薪1万每月存5000元，1年可以存6万元；如果月薪2万每月存8000元，1年就可以存7.2万元。

所以省钱是一方面，赚钱也是一方面。那么就需要提升自己，让自己升职加薪。当然这是一个过程，为什么别人升职那么快而自己在一个岗位上干了3、5年都没有机会？多找找自己的原因，企业不养闲人，在职场上要多付出，不怕吃苦，不怕加班，多积累。没有升职可能是自己还不够优秀，那么就要成为那个足够优秀的人。

综上所述，月薪1万怎么理财？如何理财？通过：强制储蓄、多渠道理财、提升自己三种方式开源节流。相信手里的钱肯定会越来越多，生活一定会越来越美好。

一个月薪只有3000块的人，一年想要存1万，听起来或许是像天方夜谭。确实，以现在的物价水平来说，一个月3000块能做什么？能解决温饱问题就算不错了，哪里还有钱存？或许如果换成是你，别说是想存钱了，能不倒贴就算不错了。这么说来，难道一个月薪3000块的人，一年存1万真就那么难吗？下面就来看一下这种可能性到底有没有。

首先，即便是要存钱，肯定也是要在先满足基本生活需求之后，因为总不能饿着肚子去存钱。而且赚钱本来就是为了满足生活需求的，如果宁愿饿着肚子也要先把钱存了，那就本末倒置了。再说了，饿着肚子也没力气存钱啊！为此，在满足基本生活需求下，可以把这些钱做下分配。

那么怎么对3000块进行分配呢？这里分四种情况来讨论：

第一种情况：用人单位不包吃不包住

那就1000块用于吃饭，700块用于房租水电，200块用于交通、电话费，另外300块用于其他生活开支，这样每月就还能剩下800块。如果每月能攒下800块钱，到年底时就能有9600块了，距离1万块的目标已经很近。剩下的几百块，我们可以想其他办法凑齐。

比如，把每月剩下的钱都用来买货币基金或其他预期收益相对稳定的理财产品，年化预期收益5%，到年底差不多也有200多块的利息，加起来就有9800多块了。

那还有100多块怎么办？这里我们可以去办一张信用卡，在平时消费时都用信用卡付钱，自己的钱就可以先留在手上。由于信用卡消费都有一个免息期，在这期间里就可以先拿着自己的钱去做理财，仍然是5%的理财预期收益率，一年下来也能有100多块的预期收益。一共加起来，也勉勉强强有1万块了。

第二种情况：用人单位包吃不包住

那就相当于1000块可以省下了。不过考虑到每月还要有休息日，而休息日又不包吃的情况，所以还是拿出200块用来吃饭。这样每月一共就能剩下1600块，而一年下来能存1.92万！就算不做任何理财，1万块的目标还不是轻轻松松？

第三种情况：用人单位包住不包吃

那700块的房租水电可以免了，或者免500房租，自出200的水电费。这样的话每月就有1200—1500块剩下，一年就能攒到1.44—1.8万块，存1万的目标自然也不在话下！

第四种情况：用人单位包吃又包住

这就厉害了，除了200块的交通、电话费和300块的其他开支，每月就还可以剩下2500块！这时候，甚至还能多拿出500块出来改善一下生活，最后剩下2000块存起来，一年至少也有2.4万了！还不远远赶超了一年存1万的目标？

所以，在看完之后，大家还会觉得，一个月薪3000块的人，一年存1万是不可能的吗？不过，话说回来，这还是因人而异的，但是对于很多年轻人来说，在踏入社会的初期，完全可以通过自己的勤俭节约、用人单位的福利，再加上基础的理财方式，实现第一笔存款的积累，真的用心执行的话，一年存1万-2万，甚至3万，都是有可能的！

作者：龙小林/审核：赵溪>>查看更多