购房贷款好下吗通用20篇

贷款买房是当下最常见的购房方式，购房者应该如何贷款？里面任何一个小细节都有可能影响你的购房成本，比如贷款年限、还款方式等。购房者申请贷款买房，选择贷款多少年，主要是从以下两个方面去考虑：

1、家庭收入

其实贷款年限的选择主要应该根据家庭收入来定，个人住房按揭月供款与家庭每月可支配收入的比例最好控制在28%~35%。一般来说，贷款年限越短，借款人付给银行的利息就越少，但是每月的还款金额越高、还款压力也就越大;相反的，贷款年限越长，借款人付给银行的利息总额就越高，但是每月还款金额会降低、还款压力会相应减少。

因此，要选择多少年来作为贷款年限，主要还是得靠家庭收入水平来决定。一般的原则是要保证在每月还款之外留下足够的生活费用，即要保证还款能力略有富余，如果太紧的话容易影响借款人的个人征信记录。

虽然30年期贷款的利息支出最多，但是如果借款人收入不高且比较稳定，还是适合选择长期贷款，这样其月供负担较小，如果缩短贷款年限，其月还款压力较大，可能会影响正常生活。

2、资金成本

下面举个简单的例子，了解20年与30年不同的贷款年限与利息和月供的差别

总房款：50万

贷款额：35万

贷款方式：商业贷款(基准利率5.65%)

还款方式：等额本息

选择贷款年限还要考虑购房者的资金成本。对于有投资渠道的人来说，长期贷款比较有利，可以将自由资金进行投资，投资回报足以偿还长期借贷并有盈余。对于除了还贷以外没有做其他投资的人来说，还是首先考虑避免支出过多利息，应以中短期贷款比较合适。

房价上涨，购房者想要拥有一套自己的房子不容易，很多人准备进行住房贷款。购房贷款专门针对资金不足的购房者发放，比较适合购房者选择，并且此类贷款由国家政策支持和宏观调控，能保障购房者不在贷款上吃亏。但是一般的购房者只是知道购房贷款分为公积金贷款、商业贷款、按揭贷款等几种方式及事项，并不知道各种贷款方式的优势及不足，到底哪种贷款方式更好？

商业贷款——智取还款方式能省钱

特点:商业贷款现今被广泛运用于大众人群中,明显的优势在于商业贷款能满足购房人额度高的要求,并且购房人还享有多样化的还款方式,例如等额本金、等额本息、双周供等等,只要还款方法得当,购房人还是能够找到减轻按揭负担压力的好方式,还贷年限一般在30年左右,这点满足了购房人充裕的还款时间。商业贷款的劣势体现“限购限贷”调控政策之后,银行对于购房人的第三套房不予贷款。另外,商业贷款的还款利率较公积金贷款稍高。

商业贷款适用人群:商业贷款的适用人群较广泛,一般适用于企业高层或者收入较稳定的人群。

公积金贷款——还款利率低优势明显

借款人看重公积金贷款优势在于,二套房使用公积金贷款,依旧参照首套房政策。其次,购房人之所以选择公积金贷款购房一方面是因为贷款利率低,另一方面公积金贷款的还款方式极为灵活,借款人只需每月的还款额不低于规定还款额,就可以随意确定月还款额,非常便于借款人的资金安排。公积金贷款的唯一劣势就是,上限额度一般控制在80万元,除了一些资质良好的客户能够达到100万元左右。所以在贷款额度上,公积金贷款比较适用于购买小户型的购房人。

公积金贷款适用人群:凡是公积金缴存者都可以选择公积金贷款,这其中较为显著的人群为上班的白领一族。

抵押消费贷款——灵活“玩转”不动产

特点:抵押消费贷款一般适用范围较广,优势再与借款人可以把现有完全产权的房屋作为抵押物,贷得的款项可以用于各类消费用途,包括购车,住房装修,购买大额消费品等,而且借款人的个人条件及资料俱全的情况下,经过审核可以快速放款,能够满足借款人快速融资的需求。但是借款人使用抵押消费贷款的劣势是还款利率较高,目前房产抵押贷款利率5年以上基准是6.8%,一般都需要上浮15%--30%之间。

另外,房屋抵押贷款用于消费贷款的还款年限较短,一般长的还款时间为10年。

抵押贷款适用人群:抵押消费贷款适用于急需资金用于各类消费或经营的人员,例如个体经营有房人群。

补按揭贷款——买房人新“钱”途

特点:眼下楼市房价呈下降走势,不少购房人使用全款购房,但是这样一来手头上就没有多余的流动资金。补按揭贷款明显的优势正好可以满足全款买房后,近期想贷款的借款人融资需求。凡是借款人全款购买房产,房产证未超过一年的均可办理补按揭贷款,而且贷款成数较高,年限长。唯一美中不足的就是还款利率稍高,基准利率上浮15%-20%。

补按揭贷款适用人群:补按揭贷款适用于全款买房后近期想贷款的借款人,且房产证自颁发日期起未超过一年时间的。

无抵押贷款——个人资质也可以当“钱”花

特点:无抵押贷款的明显优势在于,借款人不需要任何抵押物,只需身份证明,收入证明,住址证明等材料向银行申请的贷款,银行根据的是个人的信用情况来发放贷款。但是无抵押费贷款要求借款人的个人条件比较高,借款人必须具备稳定的置业和收入。其次,由于银行办理无抵押贷款承担风险较高,所以借款人办理无抵押贷款还款利率较高,年限较短,在额度上也有控制。一般情况下,上限额度在20万元左右,利率上浮25%-35%,还款时间控制在1-3年以内。

无抵押贷款适用人群:无抵押贷款适用于一般比较适合有稳定工作收入良好的人群,例如全球五百强企业、国企职员等。

房屋所有权证是国家依法保护所有权的合法凭证,房屋有了产权证后,不仅可以长期住下去,而且可以出租、转让、交换、赠予、继承和抵押,遇到建设拆迁时可以得到补偿。如果没有房产证,上述行为都属于不合法的,当个人房屋权益受到侵害时,也不能依法受到国家保护。

买房后多久能拿到房产证?

根据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第十八条,由于出卖人的原因,买受人在下列期限届满未能取得房屋权属证书的,除当事人有特殊约定外,出卖人应当承担违约责任:

(一)商品房买卖合同约定的办理房屋所有权登记的期限;

(二)商品房买卖合同的标的物为尚未建成房屋的,自房屋交付使用之日起90日;

(三)商品房买卖合同的标的物为已竣工房屋的,自合同订立之日起90日。

上述其中明确规定了购房者取得房产证的具体时间以及拿不到房产证开发商应承担的责任。即使在合同中没有具体规定取得房产证的时间,那么期房的购房者也应在房屋交付使用(开发商交钥匙的时间)后90日内取得房产证,否则,开发商也要承担违约责任。

逾期办理房产证如何维权

一、依据《合同法》第114条第3款:当事人就迟延履行约定违约金的,违约方支付违约金后,还应当履行债务的规定,对于逾期办理房产证行为的违约金,由于在违约方支付违约金后仍应继续履行办证义务,具有惩罚性。

二、我国对逾期办理房屋权属证书的违约责任规定的比较明确,即当事人双方有约定的,按约定的内容来办;没有约定违约金或损失数额难以确定的,按照已付购房款总额付息,参照标准是中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准。

三、对于逾期办证的违约金约定过低,买房人如何维权,意见如下:

1、在买房人能够举证证明逾期办证损失的情况下,买房人可以实际损失为限要求法院或仲裁机构增加违约金。

依据《合同法》第114条第2款:约定的违约金低于造成的损失的,当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的,当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少;最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》第28条:当事人依照合同法第114条第2款的规定,请求人民法院增加违约金的,增加后的违约金数额以不超过实际损失额为限。增加违约金以后,当事人又请求对方赔偿损失的,人民法院不予支持的规定,在逾期办证违约金约定过低的情况下,买房人有权根据自己的实际损失情况,要求增加违约金。

2、买房人实际损失难以确定的情况下,违约金的计算建议参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算违约金。

理由:

(1)逾期办理房屋产权证对买房人权利的实现会有重大影响。

我国关于房地产登记的效力采取的是成立要件主义。即房地产权利的转移和设定在登记之前只体现债权的存在,在登记之后才能认为是完成了产权转移或权利的设立。因此,在办理房产证之前,买房人只能得到债权的保护,而得不到物权的保护。由于登记才产生物权变动的效力,登记的迟延毫无疑问会影响买房人权利的实现,体现在不能办理房屋抵押登记取得新的资金、不能根据需要随时出售房屋、并且会面对房屋被出卖人抵押、再次出售的风险。

(2)房地产开发商逾期办理房产证的原因比较复杂,但多是由于房地产开发商存在一定的过错所导致:

如土地使用手续不合法;房地产开发商未支付全部土地使用权出让金;房地产开发企业违章建房;房地产开发商不能提供规定的资料,如不能提供竣工验收的证明;其他一些原因,如房地产开发商没有将代收的公共维修基金上缴,没有将抵押权注销等情况。

(3)买房人难以举证证明实际损失的情况,往往是买房人对逾期办证的损失难以确定,加大了买房人的举证难度或提高了举证成本。

比如买房人由于生活或工作的变故,急需资金,如果房屋具有权属登记证书则能顺利的将房屋抵押或出售;而对未办证的房屋,买房人就不能将房屋抵押,出售的价格也会打折扣,这甚至会影响到买房人失去好的投资机会,并且这种损失难以确定。但买房人若提供上述相关的证据,并要求证据达到“真实性、关联性、合法性”,举证难度较大或举证成本太高。

(4)既然有司法解释对迟延办证未约定违约金和损失难以确定的情况规定了违约金的计算标准,那么在违约金约定过低的情况下可以参照适用上述标准,这样一方面有利于维护买房人的合法权益,减轻了买房人的举证难度;另一方面有利于督促房地产开发商严格依约办理房屋权属证书的手续;再者也利于司法实践的操作。

公积金贷款最划算

对于一部分人来说，公积金贷款最划算。公积金贷款的利率比商业住房贷款低得多，特别是7折优惠利率取消后，两者之间所还的利息差距将更大。因此贷款买房，公积金贷款最省钱。

一家国有银行的理财师表示，对于首套房使用商业贷款，想购买二套房的购房者，使用公积金贷款无疑更可省下不少利息。房贷新政实施后，二套房首付必须五成，利率最低上浮10%。

公积金贷款的优势更加明显。公积金贷款作为一种福利性购房贷款，目前我市公积金贷款政策尚没有变化。不仅仍可首付两成，更可享受3.87%的公积金利率，比7折利率还低。

另外，由于目前公积金房贷没有一套房和二套房之分，只要首次贷公积金或者第一次公积金贷款还清了再贷公积金房贷都可以。

因此，最好是采取首套房贷商业贷款、二套房贷用公积金的做法。

变更还款方式省息划算

据一家国有银行的理财师介绍，对于还款能力较强、收入较稳定、有额外收入来源的贷款者，可以向银行申请变更还款方式，将原有的等额本息还款方式变更为等额本金还款，达到省息的目的。

目前，多数银行的个人住房贷款还款方式主要有等额本息和等额本金两种方式。

二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多;后者又叫“递减还款法”，每月本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。

以贷款100万元20年期(以基准利率5.94%计算)计算，采用等额本息还款法，利息超过71万元。

而采取等额本金还款，支付利息款59.6475万元。两者相比，利息相差11万元左右。

值得一提的是，等额本金还款法并不适合所有的购房者，因为它的月供是倒金字塔式结构，也就是说早期还款数额较高，不适合贷款压力大的家庭。

房贷理财账户节省贷款利息

对于有固定存款的“房奴”来说，可以通过房贷理财账户达到用存款抵扣贷款利息的目的。

据了解，部分城市的农行、招行等部分银行都推出了类似的可以帮客户节省利息的房贷理财业务。

另外，还可选择加快还款频率的个贷产品来节约利息。将还款方式从原来每月还款一次改变为每两周还款一次，每次还款额为原月供的一半。

这样本金还款频率加快，节约了客户对银行资金的实际占用;每月四周还多0~3天，全年还款26期，还款多了两期。

客户可以在基本不增加还款压力的情况下，减少了大量的利息支出。

提前还款选择缩短期限

随着银行优惠利率的取消，二套房利率的上浮，不少房贷者近期已经开始动用公积金或是存款开始提前还贷。

在市民提前还款时，会碰到一个问题，那就是减少月供还是缩短贷款期限划算?

理财师称，如果单纯从节省利息角度来讲，肯定是缩短贷款期限最划算。“选择哪个方式更省钱其实很简单，只要掌握一条，本金还得越多，利息越省。

如果客户选择缩短贷款期限，而月供不变，那么客户的还款周期会加快，因为客户每月还款额没有变化。

而如果选择减少月供，那么每月还款压力会减轻，但因为每月所还本金减少，自然总的贷款利息没有月供不变的方式来得省。”

另外，银行理财师认为，提前还贷要算好账，比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，提前还款的意义就不大。

众所周知，1998年国务院取消了福利分房，商品房进入市场。2004年前后，中国迎来第一批住房贷款热潮，期限以10到15年居多。

于是，在2014年前后，首批房贷族迎来了集体还清房贷的日子。还完房贷，自然无债一身轻，而身上尚且背负着房贷的人，也可以选择通过提前还贷的方式来减少房贷利息支出。

要不要提前还贷

80后陈诚去年年底在近郊买了一套总价约80万的房子，支付了20多万首付之后，向银行贷款近55万，贷款年限20年。

在选择按揭方式的时候，置业顾问称有两种选择，一种是等额本金法还贷，另一种的等额本息法，并且建议如果要提前还贷，最好选择前者。

等额本金还款法，即借款人每月以相等的额度偿还贷款本金，而利息随着本金逐月递减，每月还款额亦逐月递减。另一种等额本息法，则是20年期间，每月偿还的房贷金额相同。

在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此，如打算提前还款，最好选择等额本金还款法。

陈诚合计着自己的收入情况，估计有余力提前还贷，于是他选择了等额本金法，希望将来能够少还点利息，“房贷光利息就几十万，确实吃不消”，提到房贷，陈诚一脸苦笑。

提前还贷怎么还

提前还贷包括两种形式：一种是提前偿还部分个人住房贷款;另一种是提前偿还全部个人住房贷款。

例如，陈先生申请银行商业贷款55万元，贷款期限为20年，在没有逾期不还款的前提下，可以分次提前归还一部分本金，每次提前还款后，相应冲减余贷款本金。

银行根据尚未归还的贷款本金重新计算借款人的月均还款额，直至贷款本息全部还清。

假设当剩余还款总额为36万元(本金是27万元，利息是9万元)，陈先生决定提前还10万元，那么，本金就只剩下17万元，利息仍是9万元。

根据有关规定，提前清偿的10万元本金在以后期限不再计息，银行只就尚未清偿的17万元本金及3万元利息，按不变的期限和利率重新计算的月均还款额。

选择不同的方式节省的利息支出是不同的，一次性提前还贷节省的利息支出是最大的。在部分提前还贷中，此外还有将每月还款额减少，同时将还款期限缩短，改变还贷方式——例如由等额本息换成等额本金还款方式。

在选择之前，计算出不同方式下的还贷结果后，要结合经济实力、综合考虑时间、机会成本来确定自己的最佳方式。

并非所有人都最适宜提前还贷

1、享受公积金贷款和七折利率的贷款客户不必急于还款。因为目前七折的5年期贷款利率低于5年期存款利率，客户把这些钱存入银行收益要比提前还贷合适。如果这样的客户提前还贷后再贷款购房，银行将按最新的贷款政策执行，基准利率上浮1.1倍，借款人将得不偿失。

2、等额本息还款已经超过5年，贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说本金更多，所以从资金利用的角度来看，可以考虑其他投资渠道，特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。

3、等额本金还款期超过三分之一的，第二种不适宜提前还款的类型是使用等额本金还款法的客户，并且还款期已经超过了1/3。

等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少，当还款期超过1/3时，其实借款人已还了一半的利息，再选择提前还贷的话，偿还的更多是本金，不能有效地节省利息支出。

4、手上还有其他理财项目的。购房者如果手头有其他更好的投资理财项目如股票、基金、债券、理财产品等，或者做生意的买卖人，手里需要流动资金，如果投资收益率高于贷款利率，则没有必要选择提前还贷。

提前还贷需要预约

据业内人士介绍，借款人提前还款，要先向银行提交提前还贷申请，银行接到客户提前还贷申请后要审批，时间一般是半个月至一个月不等，现在工行是两个星期，招行是一个月，建行规定提前还贷要是1万元的整数倍，还有的银行需要收取一定数额的违约金等。

所以，有计划在年底提前还贷的消费者，要到自己贷款的银行仔细核对具体相关规定后再做打算。

购房按揭贷款还款日期如何确定?贷款批下来之后什么从什么时候开始还贷款?利息又如何计算呢?不同银行对还款日期都有不同的界定,都与放款日期有关。

一般会有2种情况:一是本月放款当月还款,二是本月放款次月还款。结案后,柜面会通知您领取放款材料,其中银行发放给您的相关告知书,会告知您的还款日和金额。

按月偿还贷款本息的,具体还款期数和还款日等按合同约定执行,借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款。最后一期本息按合同规定的到期日归还。合同约定的还款第一期和最后一期按实际天数计算利息,其他期次应还利息按月计息。

公积金贷款往往是购房者选择贷款购房的主要方式，那么对于公积金贷款的额度大家了解吗？下面小编就为大家总结了一些城市的公积金贷款政策，一起来看一下吧！

首先我们要先了解贷款的种类有哪些，住房贷款分为3种：公积金贷款、商业贷款、组合贷。对于缴纳了住房公积金的居民来说，贷款购房时，一般首先考虑公积金贷款，因为公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率比同期商业银行低。除此之外，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时手续费也会低很多。那么住房公积金的额度到底有多高呢？

每个城市对于住房公积金贷款额度的额度不同，在实际操作中，需要具体通过各省市的住房公积金管理机构查询。下面以北京、上海、广州、深圳为例说明：

北京

通常情况下，目前北京住房公积金贷款单笔最高额度为80万元。具体贷款额度的确定方法：

1.计算本人及共同申请人的月收入：月收入=个人住房公积金月缴存额÷住房公积金缴存比例；

2.计算最高可贷款额度：家庭月收入扣除至少400元的生活费后所剩余额，再除以申请贷款年限的每万元贷款月均还款额的所得即为最高可贷款额度。

3.具体的贷款额度金额要同时考虑单笔贷款最高额度、最高可贷款额度、最低首付款、信用等级和抵押物评估价值。

对于《个人信用评估报告》评定的信用等级为AAA级的借款申请人，贷款额度可上浮30％，也就是104万元；

AA级的借款人申请人，贷款额度可上浮15％，也就是92万元。

贷款额度不能超过抵押物最高可抵押价值；贷款期限：借款人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁，同时不得超过30年。

上海

上海住房公积金贷款额度对首套房和二套房有不同规定。这里所说的首套房和二套房，是以家庭为单位认定的。且购买二套房要求家庭实际仅持有一套住房，且人均住房面积低于全市人均住房面积才可申请住房公积金贷款。

购买首套房的，每户家庭住房公积金最高贷款限额为60万元。所购住房面积在90平方米（含90平方米）以下的，住房公积金贷款比例不超过80%，即首付不低于2成；所购住房面积在90平方米以上的，其住房公积金贷款比例不低于70%，即首付款不低于3成。

购买改善型二套住房的，每户家庭住房公积金最高贷款限额为40万元。住房公积金贷款比例不高于40%，即首付款不低于6成。非改善型第二套住房不能申请住房公积金贷款。

第三套及以上住房不能申请住房公积金贷款。

计算方式

上海住房公积金贷款额度计算方式有两种，借款人可以根据以下两种方式计算出较高额度的一种来确定，但不能高于规定的最高额度。

公积金贷款额度计算公式1：

公积金贷款额度=借款人及参贷人公积金账户储存余额的15倍。

公积金贷款额度计算公式2：

公积金贷款额度=借款人及参贷人公积金月缴存额之和÷缴存比例×12个月×贷款年限×40%。

广州

根据住房公积金账户内存储余额的倍数、贷款最高限额和贷款比例三个条件分别算出的最小值就是借款人最高可贷额度。

1.按照住房公积金账户余额计算的最高可贷额度

计算公式为:(公积金账户余额+公积金月缴存额×2×至法定退休月数)×2

2.按照贷款最高限额计算的可贷额度

一人申请住房公积金贷款的，最高贷款额为50万元，两人或两人以上购买同一住房申请住房公积金贷款的，最高贷款额为80万元。

3.按照贷款比例计算的可贷额度

对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米（含90平方米）以下或按规定购买经济适用住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，首付款比例不低于20%；对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，首付款比例不低于30%；

对购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60%，贷款利率按同期同档次基准利率的1.1倍执行。暂停发放缴存职工家庭购买第三套及以上的住房公积金贷款。

深圳

公积金贷款额度为计算公积金可贷额度的公积金账户余额的12倍，且须满足以下条件：

1.每月偿还贷款本息合计(按等额本息法计算)不超过申请人住房公积金缴存基数的50%。参与额度计算的共同申请人的缴存基数可以累加;

2.职工个人申请的，单套住房的公积金贷款最高额度为50万元。申请人与共同申请人一并申请，且共同申请人参与额度计算的，单套住房的公积金贷款最高额度为90万元。

3.根据购买房屋性质不同：

(1)新建商品房(现房)、存量房(二手房)的公积金贷款：公积金贷款额度不高于抵押物认定价值(取购房总价与评估价值的低值)与首付款的差额;

(2)新建商品房(期房)、保障房的公积金贷款：公积金贷款额度不高于购房总价与首付款的差额;

每个城市对于住房公积金贷款额度的额度不同，在实际操作中，需要具体通过各省市的住房公积金管理机构具体查询。

购房贷款买理财产品好吗？

先说说贷款的基准利率。一般的抵押类贷款，以一年期为多，现在一年期的贷款利率为4.35%。编者咨询了几家银行，得到的答案是，实际实行的利率可能会在基准利率上上浮10%-30%。以上浮30%计算，实际利率也只有5.655%，按照民间的算法，就是月息不到5厘。

再看跟很多人有关的住房按揭贷款，现在的利率可谓史上最低价。银行对住房按揭贷款实行优惠利率，基本上可以“打9折”。按揭贷款属于期限较长的贷款，适用的基准利率是5年期贷款4.9%，9折优惠之后，实际利率只有4.41%，月息不到4厘。如果你可以办理住房公积金贷款，那么利率就更低了，只有3.25%。

这样的利率低到什么程度？低到有人甚至想出一个办法，办理住房按揭贷款，然后去找一个好一点的理财产品，过段时间，贷款本金就属于自己了。

他们是这样算的：按揭贷款100万元，30年等额本息还款，如办理的是利率为3.25%的公积金贷款，则每月还款金额为4352元，每年还款52224元，也就是说，如果你能找到一款年化收益率达到5.2%以上的理财产品，你就可以用这款产品的收益来月供，30年之后，月供结束，100万元的贷款本金就是你的了。而如果按商业按揭贷款基准利率9折计算，每月的还款金额为5013.5元，每年的还款金额为60162元，只要找到一款年化收益率超过6.01%的产品，就能实现30年后本金归自己所有。

当然，对于这样的“致富经”，银行人士并不认可，认为高收益的理财产品风险也会较大，且未来的利率存在较大的不确定因素。不过这位银行人士也承认，这确实反映出当前贷款利率已经很低，甚至出现了贷款利率与一些理财产品收益率倒挂的现象。

由于大部分人的资金能力仍有限，贷款仍是较为普遍的购房方式之一。现在贷款购房主要有住房公积金贷款、个人住房商业性贷款、个人住房组合贷款等三种方式。在这种情况下，购房者才能根据自己的实际情况，了解购房贷款计算方法，选择最佳的还款方式。

怎样的购房贷款计算方法更划算

贷款利息是随着本金的不断减少而相应下降的。那么，怎样才能少还利息?怎样的购房贷款计算方法更划算?“等额本息还款法”又称“月均等额还款法”，目前较为常用，它是在你还贷期限内，以固定的数目每月还贷。也就是说，不仅每年每月本金保持不变，而且每年每月利息保持不变。具体的计算公式为；月还款额=本金×月均还款额系数。可以看出，其特点是每月的还款额都固定不变。

一是借款人须在按月正常偿还贷款本息6个月后，方才可提出首次提前偿还部分贷款或全部贷款；

二是贷款机构为严肃贷款管理，对提前偿还部分贷款规定了最低限额，一般需1万元以上；

三是借款人提前还贷一般需提前10天或15天告知贷款机构，并须持原借款合同、银行还贷储蓄卡、每月还资本金利息表、本人身份证等资料向贷款机构提出书面申请，并须经其审核同意；

四是借款人在当月仍需要偿还原定的月贷款本息还款额，同时再将需要提前偿还的贷款金额存人银行储蓄卡内。贷款机构经确认后，对属于是提前偿还部分住房贷款的，则将再按原借款合同中确定的计息还贷方式以“先息后本，每月等额减少，缩短还款期限”的计算原理，重新计算提前偿还部分贷款后的借款余额和最终偿还期限，重新打印“每月还资本金利息表”，重新与借款人签订“借款变更合同”。

深圳购房贷款利息如何计算?贷款利息的多少决定了你获取贷款的需要付出的成本，所以搞清楚利息的相关知识是很重要的。不少朋友对深圳购房贷款利息还不太了解，那么下面小编就带大家一起来看看利息计算的相关问题。

深圳购房贷款

要了解深圳购房贷款利息如何计算，首先要掌握一些利息的基本知识。

1、利率的换算公式：

年利率=月利率*12=日利率*360

月利率=年利率÷12=日利率*30

日利率=年利率÷360=月利率÷30

2、银行的计息方式

银行一般可采用积数计息法和主笔计息法，其中积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，逐笔计息法是按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，计息期有年、月、日三种。

深圳购房贷款

深圳购房贷款利息如何计算

购房贷款根据还款方式的不同，利息计算公式也有所差异，主要分为等额本金还款和等额本息还款。等额本息是指借款人每月按相等的金额偿还贷款本息的还款方式。等额本金是指借款人每月按相等的金额偿还贷款本金、并同时还清当期未归还的本金所产生利息的还款方式。

等额本息：

每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷{[(1+月利率)^还款月数]-1}

每月利息=剩余本金x贷款月利率。

深圳购房贷款

等额本金：

每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率以上计算公式看上去就很复杂，如果不会算的话建议大家去网上找一个利息计算器，只要将贷款金额、年限、利息输入进去，马上就可以得到每月还款额和利息。

关于深圳购房贷款利息小编就介绍到这里了，有深圳购房贷款需要的朋友可以看看，希望对大家有所帮助。

现在起，在西安采取“分期首付”、“零首付”、“借款首付”的购房人，将不会获得公积金贷款支持。只有通过自有资金支付购房首付款的购房人，才可获得公积金贷款。同时严禁开发企业“假按揭”等虚假交易，变相融资。

购房款采用“分期首付”、“零首付”、“借款首付”等形式，被部分楼盘和非银行类金融机构因需而生，在一定程度上对于经济能力较弱的刚需购房人群来说，确实起到了某种积极作用，但也被不少投资炒房的人所喜用。

因其在全国范围内出现了不少问题，因此被住建部从2016年10月份来时逐步叫停。西安市政府在2016年12月出台的《关于进一步促进房地产市场持续平稳健康发展有关问题的通知》中对此提出明确禁止。

西安住房公积金管理中心近日明确提出，对上述购房首付款支付形式不予公积金支持，是为了进一步规范住房公积金信贷管理，防范资金风险，促进房地产市场平稳健康发展。

具体规范要求如下：

1、加强公积金贷款前期审查。对借款人违规通过房地产中介机构、互联网金融平台、投资或担保类公司等非银行渠道筹措首付款的，不予发放个人住房公积金贷款。

2、加强开发企业住宅项目公积金备案审查。对建审手续不齐的楼盘不予以公积金项目备案；对采取“分期首付”、“零首付”、“借款首付”等不正当手段促进销售的房地产开发企业，一经发现，停止楼盘公积金备案。

3、对采取“分期首付”、“零首付”、“借款首付”的购房人，西安住房公积金管理中心会不予公积金贷款或一经发现立即终止公积金贷款。也就是说购房人要用自有的资金支付购房首付款。

4、支持居民首套和改善型住房公积金贷款需求。加强对借款人家庭在城六区内新购房屋首付资金来源审核及借款人还款能力的审查，防范个人住房公积金信贷风险，严禁开发企业“假按揭”等虚假交易，变相融资，严禁投机炒房。

贷款购房是在平常不过的事情了，那么您真的了解贷款购房吗？您知道贷款购房要注意哪些问题吗？下面就跟着小编我一起来了解一下贷款购房的六大注意事都有什么？

1、提供真实资料。

如果按揭购房者向银行提供了虚假材料，则可能带来比较严重的影响：轻则影响银行审查，不能发放贷款，实现不了自己的居住梦；重则可能因为个人提供虚假材料，导致不能办理按揭贷款，造成开发商据此要求购房者承担逾期交付办理按揭资料及商品房预售合同的违约责任，支付相当数额的违约金。

2、小心贷款申请不成功让开发商没收购房定金。

购房者在与开发商签订购房合同交付定金时，一定要在合同中明确约定，若因按揭贷款未能获银行同意导致购房者申请解除购房合同的，开发商应当全额退还购房者缴纳的购房定金，从而避免购房者的定金损失。

3、不要签订“连带违约条款”。

一般情况下，不要同开发商签订“连带违约条款”。如果一定要签或者已经签订了类似条款的购房者，一定要注意及时还款，避免因为个人在还款等方面出现违约，造成开发商回购或处分抵押担保物的情况出现。

4、出租抵押房要履行告知义务。

购房者按揭贷款购买的住房，在贷款期间进行出租，一定要将房屋正在返还贷款，并已经抵押的事实书面告知承租人。只有购房者履行了告知义务，如果因无法还贷而导致银行行使抵押权，购房者才能免除对承租人的赔偿责任。

5、认真履行还款义务避免银行提前收回贷款。

借款人应当严格按照借款合同约定的还款时间及金额履行自身的义务，如果实在需要提前还款，则需要提前做好相关的工作，避免给自己造成损失。

6、贷款还清后要及时注销抵押登记。

购房者在还清了全部贷款本金和利息后，一定要持银行的贷款结清证明和相关凭证，及时到房管局办理注销抵押登记手续，以确保物权的完整性。只有这样，购房者才能规避因没有办理注销抵押登记手续而带来的可能出现的相关纠纷或者风险。

受传统观念的影响，国人对房子寄予了更多的情感，但是高昂的房价成为人们心中挥之不去的痛。面多高涨的房价，有人拼尽几代人的积蓄全款购得一宅，也有人选择贷款买房的人也逐渐增多，那么全款买房和贷款买房有何优缺点呢?下面就简单的给大家分析一下。

全款买房的优势：

1、支出少：虽然第一次付的钱多，但从买房的总钱数来看，可以免除各种手续费、银行利息等。而且，一次性付款可以和开发商讨价还价，进一步节省购房款。目前，针对一次性付款购商品房给予一定的折扣优惠，基本上已成了楼盘统一的优惠活动，只是折扣度不同而已。如购买一套总价100万元的住宅，若一次性付款，开发商给予3%的优惠，仅这一项就可以节省3万元的购房支出。

2、流程简：全款买房，直接与开发商签订购房合同，省时方便。对于购置二套房产的人而言，除了省去了贷款利率上浮的支出外，也节省了与银行周旋的时间和精力。

3、易出手：从投资的角度说，付全款购买的房子再出售比较方便，不必受银行贷款的约束，一旦房价上升，转手套现快，退出容易。即便不想出售，发生经济困难时，还可以向银行进行房屋抵押。

贷款买房的优势：

1、钱少也可买房：只要购房者手上的资金能够支付得起首付款，剩余资金就可以寻求银行贷款，从而圆住房梦。

2、资金运用灵活：购房者贷款买房后，可以将手上的闲钱拿去用于其它投资，也可以以租养贷。

3、贷款买房风险较小：向银行借钱买房子，除了购房者会关心所购房子的质量以外，银行也会对楼盘进行审查，从而降低了所购房子的风险。

全款买房劣势：

1、压力大：一次性全款购房，对于那些经济基础较为薄弱的购房者来说，会成为一个不小的负担。如果不是资金充裕，一次性购房的投入太大，也许会影响购房者的其他投资。

2、变数大：就大多数在售房源为期房的楼盘而言，购房者选择一次性付款会加大购房风险。选择一次性付款，各楼盘会要求购房者在预售阶段交纳所有房款，并签订《商品房买卖合同》。然而，在交易过程中，很多预售楼盘存在五证不全的问题，虽然销售人员承诺在一定时间段内会补齐手续，但对购房者来说，却充满了未知的变数，其中最大的问题就是“备案难”。

3、风险大：对于购买期房的人来说，如果开发商没有按期交房，或因工程资金不足等原因，无法完成交付使用甚至工程“烂尾”，那么交付了全款的购房者就有可能损失更多的利息，甚至全部打了水漂。

贷款买房缺点：

1、还款压力大：申请房贷后，购房者要按时足额还款，而且按照现行银行房贷利率来计算，每月月供也不低，所以还款压力相对来说较大。

2、贷款流程繁琐：申请贷款所需准备的贷款资料较多，而且现在银行信贷额度紧张，因此还款时间又成了一个未知数。

3、贷款房子不易出售：购房者贷款买房时，房子会抵押给银行，如果购房者想出售贷款中的房子是会受到限制的。

很多市民有购房的需求，刚需购房族一般都是初次置业，他们对于房地产市场上得很多专业名词并不熟悉，但是购房需求又较为急切，所以很容被各种宣传所诱惑，难以理性购房。对于刚需购房者来说，有些注意事项要牢记。

恶补购房知识

初次置业者在买房前学习了解一些房地产基础知识是必需的，否则极容易被置业顾问的介绍影响，无法做出正确的判断，可能掉入陷阱里。掌握基本的购房知识不仅能够让你在购房过程更加从容自信，也能够减少盲目购买或者上当购买的机会。

提高法律意识

无论多么法盲，在下定金和签合同的过程中，一定要提高法律意识。业内人士建议，购房者在与开发商进行购房合同的签订时，可以请律师去办理，以保障自己的合法权益。

贷款约定要谨慎

签订购房合同时，尽管目前很多是网上签约，合同也有规范化的样本，但是尤其在政策多变期间，买家还是要谨慎签订合同，尤其是一些细节，需要有明确的约定。有两点尤其重要，那就是要约定贷款按揭办不下来时的处理方式;以及约定对双方公平的违约责任及合同解除条件。这是避免在时下贷款政策多变下，可能发生的纠纷问题。

申请购房贷款需要注意的事项

申请购房贷款需要注意的事项

事项一：申请贷款前不要动用公积金。

很多人贷款购房都会想到动用公积金，这样有利率优惠。然而，如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款，那么您公积金账户上的公积金余额即为零，这样您的公积金贷款额度也就为零，这就意味着您将申请不到公积金贷款。

事项二：在借款最初一年内不要提前还款。

大部分贷款购房者都会考虑提前还款，不过提前还款时有要求的，比如说：按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满一年后提出，并且您归还的金额应超过6个月的还款额。其余的商业房贷，若是需要提前还款的话，也必须认真去看银行相关要求。

事项三：还贷有困难不要忘记寻找身边的银行。

当您在借款期限内偿债能力下降，还贷有困难时，不要自己硬撑。工行的客户可向工行提出延长借款期限的申请，经银行调查属实，且未有拖欠应还贷款本金、利息，工行就会受理您的延长借款期限申请。

事项四：贷款后出租住房不要忘记告知义务。

当您在贷款期间出租已经抵押的房屋，您必须将已抵押的事实书面告知承租人。这是一个很容易忽视的细节，但是若是真涉及到一些事情的话，可能会引起一些不必要的麻烦，因为在有些情况下，可能会导致租房权益受损。尤其是打算出售房产的时候，会比较麻烦。

事项五：贷款还清后不要忘记撤销抵押。

当您还清了全部贷款本金和利息后，可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。这个时候，房产才是彻底属于自己的。若是忘记了撤销抵押，那么房子从法律意义上来讲，依旧是处于质押状态的。

经济的发展带来了楼市的繁荣，而按揭贷款的出现，让越来越多的市民实现了自己的买房梦。但是，对于第一次买房的“菜鸟”级买家来说，按揭贷款过程中需要注意什么，提供什么资料，恐怕也是一头雾水。

别怕，小编已经帮你搜罗好了!下面，跟小编一起来看看，按揭贷款买房有什么需要注意的!

1、量力而行来申请贷款额度。

在申请个人住房贷款时，要根据自己目前的经济实力以及还款能力来做出正确的额度选择，同时还要对自己未来的收入及支出做客观的预测，切勿盲目乐观。

2、选择合适的贷款银行

选择的按揭银行的服务品种越多越细，你所获得的个人金融服务就越灵活多样，丰富的服务与产品组合可以在一定程度上减轻贷款对你的负担。所以，在选择使用按揭的贷款银行时，不妨多去了解不同银行对这一方面的**及要求，选择最适合你的才是最好的。

3、选择合适自己的还款方式

目前基本上有两种人住房贷款还款方式：一种是等额本息还款方式，另一种是等额本金还款方式。了解这两种还款方式的差异及优缺点，做出最适合自己的决定，日后还款相对地就没有那么累啦。

4、提供真实的资料给银行

申请个人住房商业性贷款，银行一般要求借款人提供经济收入证明，对于个人来说，应提供真实的个人职业、职务和近期经济收入情况证明。如果你的收入没有达到一定的水平，你没有足够的能力还贷，却夸大自己的收入水平，很有可能在还款期间发生违约现象，而且经银行调查证实你提供虚假证明，就会使银行对你的信任度大大降低，影响到你自己的贷款申请。同样的，若搬迁原住址，一定要及时更新银行里的联系地址、联系方式，以确保你能收到银行发来的信息。

5、一定要按时还款

还款一定要及时!及时!及时!重要事情说三遍。在每月还款日前确保自己的账户有足够的钱去缴纳贷款。千万不要因为自己的一时疏忽，错过了扣款日。被银行罚息倒是其次，给银行留下不良信用记录就得不偿失了。

以上这几点是小编呕心沥血为各位搜集的，希望这些按揭贷款小知识能够帮到大家，在以后的买房贷款中一定要额外注意啦。

按揭贷款就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。所谓按揭是指按揭人将房产产权转让按揭，受益人作为还贷保证人在按揭人还清贷款后，受益人立即将所涉及的房屋产权转让按揭人，过程中按揭人享有使用权。

一、提交贷款申请并提供以下申请资料：

(1)个人住房借款申请书;

(2)身份证件复印件(居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件);

(3)经办行认可的有权部门出具的借款人稳定经济收入证明或其他偿债能力证明资料;

(4)合法的购买(大修)住房合同、协议及相关批准文件;

(5)抵押物或质押权利清单及权属证明文件，有处分权人出具的同意抵押或质押的证明，贷款行认可的评估机构出具的抵押物估价报告书;

(6)保证人出具的同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明;

(7)建设银行的存款单据、凭证式国债单据等借款人拟提供给贷款行质押的有价证券;

(8)借款人用于购买(大修)住房的自筹资金的有关证明;

(9)房屋销(预)售许可证或楼盘的房地产权证(现房)(复印件);

(10)如果借款人的配偶与其共同申请借款，借款申请书上还要填写清楚配偶的有关情况，并出示结婚证和户口簿等;

(11)贷款行规定的其他文件和资料。

二、签订贷款合同。

借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行签订借款合同及担保合同，并视情况办理公证、抵押登记、保险等相关手续。

三、开立账户。

选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。

四、支用贷款。

经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。

五、按期还款。

借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。目前可供选择的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。

六、贷款结清。

贷款结清包括提前结清和正常结清两种。提前结清是指贷款到期日(一次性还本付息类贷款)或贷款最后一期(分期偿还类贷款)前结清贷款;正常结清指在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款最后一期(分期偿还类贷款)结清贷款。如提前结清贷款，借款人须在清偿应付各项款项后，提前10个工作日贷款行提出提前结清申请。贷款结清后，借款人从贷款行领取"贷款结清证明"，取回房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本，并持贷款行出具的"贷款结清证明"到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

买房流程

了解贷款知识→了解行情→评估个人能力明确购房需求→找信息→看房注意事项→谈判技巧→确定成交价格→签合同→交定金→备齐交易资料→评估→申请按揭贷款→交税→过户及交首期款→出新证送银行抵押→结清尾款及交接房屋。

按揭贷款条件

银行个人二手房按揭贷款业务：

1、申请按揭的基本条件：

(1)必须年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人;

(2)有稳定的经济收入，信用记录良好，有偿还贷款本息的能力，并提供真实可信的收入证明文件;

(3)申请贷款的年限加现有年龄之和不超过60岁;

(4)按揭房产有共有人的，必须确定其中一方作为申请贷款的主申请人，且主申请人必须具备以上条件，其他共有人作为抵押人，共同办理抵押登记有关手续;

(5)按揭房产已使用年限和按揭年限之和一般不超过30年;

(6)借款人与售房人签定《房地产买卖合同》，并支付不低于房价30%的首期购房款;

(7)银行规定的其他条件。

2、按揭贷款申请人须提供的资料：

(1)合法的身份证件(居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件);

(2)借款人的婚姻状况证明;

(3)借款人收入或其他按期偿还贷款本息能力的证明：

A、必须提供工作单位开具的收入证明、银行存款流水;

B、外籍人士还需提供个人纳税单据、珠海的居住证明(港、澳人士除外);

C、个体经营者：除提供单位收入证明外，还需提供自有营业执照、银行对帐单(存款流水)或其他房产、汽车行驶证等可以说明借款人收入情况、供款能力的资料;

(4)银行认可的房地产评估机构出具的抵押物估价报告书;

(5)借款人与售房人签订《房地产买卖合同》;

(6)已支付不低于所购房产全部房价30%的首期购房款证明;

(7)该银行的通存通兑活期存折(个人结算帐户);

(8)银行要求提供的其他文件或资料。

3、卖方须提供的资料：

(1)卖方为个人的，提供个人合法有效身份证明;

(2)卖方为企业的，提供企业营业执照、组织机构代码证书、法人代表证明书等;

(3)所售房屋的房产证明：有房产证明的提供《房地产权证》，无房产证明的提供符合法律规定的购买住房合同;

(4)该银行的通存通兑活期存折(个人结算帐户);

(5)银行要求提供的其他文件或资料。

4、贷款金额、期限、利率：

(1)贷款金额：高者可达银行认可的所购房产价款的7成;

(2)贷款期限：最长30年;

(3)贷款利率：按人民银行有关住房贷款利率管理规定执行、

以上资料仅供参考，所有细节请咨询贷款银行相关人员。

现在的房价颇高，越来越多的人只能选择贷款买房，实际上贷款买房并不一定比全款买房的好处少。但是对于申请购房贷款的人来说，一些购房贷款申请的一些知识还是必备的。为此，小编今天告诉大家这几个贷款买房的相关方式方法，让您的贷款之路走的更加轻便一些。

1、如何选择银行

很多人都想在有钱的时候提前还贷，但是对于提前还款，有的银行约定20%以上才允许还，太苛刻了，您应该选择还款要求不是很苛刻的银行，比较一下。小银行一般比较快，但是需要办信用卡等等，银行之间是有区别的，需要好好选一选。

2、等额还款的额度不是一成不变的

即使是等额还款，还款额度也会变;很多人认为合同约定了还贷利率，又为了方便选择了等额还款，每个月还的钱应该是一样的。这恰恰是一个误区，事实上，每年的还款金额都可能不一样。

房屋贷款利率一般有两个因素决定：基准利率和优惠利率;

如果上一年度基础利率发生了调整，第二年的一月，每月还款金额也会调整;

如果上一年度房贷优惠利率发生了调整，例如由七折调整到八折，每月还款金额也会发生调整。

3、提前还款的各种方式

①一次性付清：非常好理解，归还所有剩余贷款本金;

②还款额度不变，缩短期限：比较省利息;

③期限不变，额度减少，每月压力减少，基本不省什么利息;

④提高还款额，缩短期限：最省利息，银行一般不办。

4、提前还款流程

部分还款：先去银行预约，填张申请单，约定还款时间，将钱存入，再去银行办理还款即可;

全部还款，进入领取房产证等流程，退保险，注销房屋抵押等。

5、还款方式的选择

有提前还款计划的人事，建议选择等息还款，第一个月还的最多，因为本金还的比较多，非常的节约利息，如果选择等额还款，前两年缴纳了大多数的利息，再提前还款的意义就不大了。如果有双周还之类的还款方式当然更加省利息了。

6、每月还款额计算方法

介绍一下等额还款的公式：

每月还款额=本金×月利率×(1+月利率)还款月数次幂/[(1+月利率)还款月数次幂-1]

月利率=年利率÷12

有一种特殊情况，就是当一月份的时候，如果上一年度基准利率发生了调整，一月份的还款额如何计算。由于存在跨月的情况，一部分利率是上一年度的贷款利率，一部分利率是本年度的贷款利率。

这个时候需要首先根据剩余本金，核定一个月度还款额，按照天分别计算利息，估计这个时候12月份一定是按照31天计算了，所以，调整利息，就被银行狠狠的宰上一刀。

7、本月还款利息的计算

本月利息=剩余本金×月利率

本月归还本金=每月还款额-本月利息;

8、不要选择大月提前还款

大月有31日，提前还款的利息按照日计息，算天数的时候会多算一天;

日利率=年利率÷360

但是一年有365天，按天计算会多交几天利息;

另外有一个问题，例如你的发放贷款日如果不是还贷日，发放贷款日与还贷日之间的日期也是需要计算利息的。

9、房贷是一种优惠的融资方式

合理负债有利于规划个人理财，而且房贷是最便宜的融资方式，能够房贷的时候，尽量使用房贷，让自己的资金能够投放到更高投资回报的领域，大胆投资对个人真是很重要，同时房贷也能有效的降低通货膨胀风险，参与瓜分别人的存款行列中;

10、开始还的都是利息

有人贷款20年，每月还2000元，还了两年，认为已经还了5万元了，其实这种理解是十分错误的，开始还的都是利息，没有多少本金，基本上也就还了2万本金吧，所以，需要清楚的认识，刚开始还的都是利息。

贷款买房是现如今解决买房问题的主要方式，但是大家一提到住房贷款，普遍都会想到商业贷款或者住房公积金贷款，而今，一种新型的贷款方式正在推广中，它便是住房储蓄贷款。

住房储蓄贷款是指购房者为获得银行贷款预先向银行储蓄为前提的一种贷款品种。住房储蓄贷款是一种政府扶持的公益性和互动性住房融资体系，贷款利率并不随行就市，也与贷款期限无关，目前我国住房储蓄贷款实行3.3%恒定利率。

那么，商业贷款、公积金贷款、住房储蓄贷款哪个更好呢？下面小编就来为大家比较一下吧。

一、贷款额度

（一）商业贷款：按现在银行的规定，单笔贷款无最高限额，但银行根据借款人每月还款能力进行测算确定最高贷款额度。可贷额度=家庭月收入减去生活费用等开支后的还款能力/相应贷款年限的每万元月还款额。

（二）公积金贷款：各城市都有最高贷款额度限制，以北京为例：目前，购买首套自住住房，贷款最高额度调整为120万元；购买第二套普通自住住房的，贷款最高额度仍为80万元。

（三）住房储蓄贷款：依据储户的住房需求和储蓄能力来确定贷款额度。

二、贷款利率

（一）商业贷款：商业贷款的基准利率是由央行统一规定的，各大银行可根据实际情况在基准利率的基础上进行调整。最新金融机构贷款年基准利率为：一年以内（含一年）4.85%；一至五年（含五年）5.25%；五年以上5.15%。

（二）公积金贷款：目前1～5（含）年期限贷款年利率为2.75%，5（不含）～30年期限贷款年利率为3.25%。

（三）住房储蓄贷款：目前住房储蓄贷款执行3.3%恒定利率。

三、贷款期限

（一）商业贷款：借款人的贷款期限最长可以计算到借款人65周岁，同时不得超过30年。

（二）公积金贷款：借款人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁，同时不得超过30年。

（三）住房储蓄贷：最短为2年，最长为16年

四、贷款要求

（一）商业贷款：支付了规定比例的首付款（一般是不低于所购房屋总价的30%）或在贷款银行存入了不低于首付款的存款。

（二）公积金贷款：

1、购买政府部门审批的政策性住房的借款申请人，原则上应建立住房公积金账户12个月（含）以上，申请贷款前6个月应足额连续缴存住房公积金，且申请贷款时处于缴存状态。

2、购买非政策性住房的借款申请人，原则上申请贷款前12个月应足额连续缴存住房公积金，且申请贷款时处于缴存状态。

3、借款申请人为在职期间缴存住房公积金的离退休职工。

住房公积金缴存情况须满足以上三个条件之一即可。

（三）住房储蓄贷：需要提前与银行签订合约性储蓄计划，并一次性存储或每月规律性的存入一定数额，满足相关评价条件后，就可向银行申请购房贷款，同时，还可以将存储的金额取出自用。

从以上四点我们可以看出，由于各地对于住房公积金贷款的最高贷款额度有一定要求，不能满足中低收入者的大额贷款需求，而商业贷款又有满足规定首付比例等要求，住房储蓄贷款相较于其他两种贷款的公益性更强，重点满足居民中远期住房金融需求。目前国内独家试点运营住房储蓄业务的专业性银行为中德住房储蓄银行，在天津、重庆地区提供该项业务。据了解，这一制度今年有望在天津、重庆试点基础上向全国推广，若能将此项住房贷款业务推向全国的话，对于中低收入者和社会夹心层人群来说无疑是一大福音。

相信很多在上班的朋友们，你所处的公司肯定为你买了五险一金，而其中的“一金”就是指的住房公积金。可能有的朋友听过住房公积金，但是不是很清楚它的具体含义。而今天我们要讲的内容就是住房公积金贷款买房会有哪些好处呢？具体内容就跟着小编一起去看看吧！

1、购房时公积金贷款可以享受低息贷款；

2、使用住房公积金贷款购买住房时首付款最低可至2成；

3、住房公积金贷款利息可以抵减个人所得税；

4、住房公积金贷款还款方便，可选每月可自动还款；

5、住房公积金贷款提前还款无限制，无金额大小、还款次数限制，无违约金。