购房贷款好下吗（实用20篇）

贷款购房，指购房人以在住房交易的楼宇作抵押，向银行申请贷款，用于支付购房款，再由购房人分期向银行还本付息的贷款业务。下面由小编为你详细介绍贷款购房的相关法律知识。

按揭购房的办理程序流程

选择房产

购房者如想获得楼宇按揭服务，在选择房产时应着重了解这方面的内容。购房者在广告中或通过销售人员的介绍得知一些项目可以办理按揭贷款时，还应进一步确认发展商开发建设的房产是否获得银行的支持，以保证按揭贷款的顺利取得。

办理按揭申请

购房者在确认自己选择的房产得到银行按揭支持后，应向银行或银行指定的律师事务所了解银行关于购房者获得按揭贷款支持的规定，准备有关法律文件，填报《按揭贷款申请书》。

签订购房合同

银行收到购房者递交的按揭申请有关法律文件，经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后，发给购房者同意贷款通知或按揭贷款承诺书。购房者即可与发展商或其代理商签订《商品房预售、销售合同》。

签订按揭合同

购房者在签订购房合同，并取得交纳房款的凭证后，持银行规定的有关法律文件与发展商和银行签订《楼宇按揭抵押贷款合同》明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务。

办理抵押登记保险

购房者、发展商和银行持《楼宇按揭抵押贷款合同》及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案手续。对期房，在竣工后应办理变更抵押登记。在通常情况下，由于按揭贷款期间相对较长，银行为防范贷款风险，要求购房者申请人寿、财产保险。购房者购买保险，应列明银行为第一受益人，在贷款履行期内不得中断保险，保险金额不得少于抵押物的总价值。在贷款本息还清之前，保险单交由银行执管。

开立专门还款账户

购房者在签订《楼宇按揭抵押贷款合同》后，按合同约定，在银行指定的金融机构开立专门还款账户，并签订授权书，授权该机构从该账户中支付银行与按揭贷款合同有关的贷款本息和欠款。银行在确认购房者符合按揭贷款条件，履行《楼宇按揭抵押贷款合同》约定义务。并办理相关手续后，一次性将该贷款划入发展商在银行开设的银行监管账户，作为购房者的购房款。

贷款购房需三思而后行

根据某银行上海分行对贷款购房者的一项摸底调查结果显示，由于举贷数额大、时间长、造成日后还贷难甚至影响正常生活和工作的尴尬现象时有出现。交行消费信贷专家提醒购房贷款者：贷款有风险、举贷需“三思而后行”。

一思：你适合什么样的房价?

据业内人士测算，所购房价以控制在家庭年收入的6倍以下比较合适。如贷款成数为八成，期限20年，以后每月的还贷不宜超过收入的40%，其余60%以上的收入还能较好地维持您丰富多彩的生活支出。并且此收入必须是稳定的、有保证的。

贷款购房需三思而后行

二思：投资性购房未必合算。

按目前的政策，住房按揭贷款的利率每年都要作调整。据业内人士分析，眼下较低的贷款利率很有可能随行就市。

如房价上升速度很快，贷款利率会作相应调整。假设利率不变，若自筹10万元购买一套价值50万元的住房，加上5年期40万元贷款本息，购房支出达到55.6万元，如再加上约1.4万元的10万元自筹资金5年的利息损失，合计达57万元。这还未算上其他如登记费、保险费、交易契税等另需支付的各种费用。

如贷款期限为10年或20年，利息支出将更为可观。对于“以租养房”的想法，也得细思量：一般来说，地段较好的小房型房屋容易出租，每年出租收入一般不超过房价的8%;但如果是价格较高的房屋，你周围需要有一个与房屋档次相当的社交圈子，否则出租时断时续，实际得到的出租收入也比较低。

三思：贷款也有小窍门。借款期限越长每月还款就越少，但总还款额必然上升。10万元贷款借10年，每月约需还1090元，还款总额约13万元;贷款借20年，每月约需还690元，还款总额约16.6万元。专家认为借款年限一般15-20年就足够了，对普通百姓而言，退休以后再承担较高还款压力，风险较大。

此外，各商业银行在住房贷款业务的营销中，会有一些利民措施。如“非指定楼盘按揭贷款业务”，购房人若自己落实按揭银行，而不需要房产商提供任何担保，一般来说，可以享受房产商提供的一次性付款房价优惠措施;如“组合贷款”品种，规定客户在申办住房贷款业务后，再向该行申请其他如装修、耐用消费品等贷款时，每次可享受贷款利率下浮2%的优惠，最高可达10%。

据交通银行上海分行对贷款购房者的一项摸底调查结果显示，由于举贷数额大、时间长、造成日后还贷难甚至影响正常生活和工作的尴尬现象时有出现。交行消费信贷专家提醒购房贷款者：贷款有风险、举贷需“三思而后行”。

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申请购房贷款需要注意的事项

申请购房贷款需要注意的事项

事项一：申请贷款前不要动用公积金。

很多人贷款购房都会想到动用公积金，这样有利率优惠。然而，如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款，那么您公积金账户上的公积金余额即为零，这样您的公积金贷款额度也就为零，这就意味着您将申请不到公积金贷款。

事项二：在借款最初一年内不要提前还款。

大部分贷款购房者都会考虑提前还款，不过提前还款时有要求的，比如说：按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满一年后提出，并且您归还的金额应超过6个月的还款额。其余的商业房贷，若是需要提前还款的话，也必须认真去看银行相关要求。

事项三：还贷有困难不要忘记寻找身边的银行。

当您在借款期限内偿债能力下降，还贷有困难时，不要自己硬撑。工行的客户可向工行提出延长借款期限的申请，经银行调查属实，且未有拖欠应还贷款本金、利息，工行就会受理您的延长借款期限申请。

事项四：贷款后出租住房不要忘记告知义务。

当您在贷款期间出租已经抵押的房屋，您必须将已抵押的事实书面告知承租人。这是一个很容易忽视的细节，但是若是真涉及到一些事情的话，可能会引起一些不必要的麻烦，因为在有些情况下，可能会导致租房权益受损。尤其是打算出售房产的时候，会比较麻烦。

事项五：贷款还清后不要忘记撤销抵押。

当您还清了全部贷款本金和利息后，可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。这个时候，房产才是彻底属于自己的。若是忘记了撤销抵押，那么房子从法律意义上来讲，依旧是处于质押状态的。

资金不够全额付款买房的购房者，一般都会选择按揭贷款。但是，如果由于种种原因，想要退房，可以退吗？

依据合同法第94条的规定：有下列情况之一的，当事人可以解除合同：

(一)因不可抗力致使不能实现合同目的；

(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的；

(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；

(四)当事人迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同的；

(五)法律规定的其他情形。

可以看出，只要开发商出现了上述情形，如严重逾期或质量低劣等，符合法律或中规定的解约条件，买家就可以依法解除购房合同。

这里需要提醒消费者的是，买房与银行之间的借贷关系是独立于房屋买卖关系之外的，所以，解除购房的合同并不同时解除贷款合同。也就是说，买家虽然不买房了，但因为其与银行间的债权债务关系仍然存在，这笔借款是一定要还的。怎么还呢？首先由于购房合同被解除，开发商从买家处取得的所有购房款项均应返还买家。然后，买家应依据《贷款通则》第32条第5款：借款人提前归还贷款，应当与贷款人协商的规定，与银行协商将剩余贷款本息(部分本金、利息此前已按月归还)提前还给银行。

实际上，这种还款方法是一种理论上的做法，实践中很难这样操作。因为买家所购房屋已经向银行做抵押。如果买家拿到这笔钱后不还银行，银行只能行使抵押权，拍卖或变卖已设定抵押的买家所购房屋。但此时房屋已不归买家所有，处分该房屋就损害了开发商的利益，开发商绝不会吃亏。

二手房交易的时候，经常会出现交易的房子贷款还没还清，买房人就担心这样的房子能交易吗?在这告诉大家，贷款没还清的房子处于抵押状态，抵押权在银行那里，需要还清贷款，解除抵押后才能正常买卖。

如果没调查清楚房子的抵押状况就签了合同付了首付，卖家对价格反悔拒绝卖房，或者是在解除抵押的过程中，房主由于其他原因不能正常办理解押，这些都是有可能发生的情况。

对于贷款未还清的房子，最好做好以下准备工作：

1、合同中明确违约责任

合同是双方交易的最有力的证明，所以在签订购房合同的时候最好明确房子产权、解押期限、违约责任等，一旦出现问题较容易取证维权。

除了购房合同，还有一种方式同样具有法律效力。

2、预告登记

预告登记，是指当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，而按照约定可以向登记机关申请预告登记。《物权法》第二十条规定：“登记预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力”。意思就是预告登记后，卖房子的人不能不经过卖房人的同意就随意处置房产，包括将房子卖给别人、做抵押等即使是跟第三方签了抵押合同，合同也无效。

预告登记后的房子，卖房人还可以继续居住或者出租获取收益，直到正式办理完房产过户，同时保护了卖房人和买房人的权益。

不过法律还规定：“预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”，意思就是预告登记有期限限制，3个月之内就要完成不动产登记，否则登记就失效了。如果时间真的来不及，可以反复申请预告登记，因为目前没有规定预告登记的次数。

既然贷款没还清的房子，还清了贷款就能买卖了，那么具体该怎么还贷呢?

1、用买家的首付或者全款还贷，注意资金监管

比较常见的方法就是用购房人支付的房款偿还剩余贷款，全款的买家最好办，直接向银行申请提前还贷，解除房子抵押。如果买房人也需要贷款，就要考虑首付款够不够偿还贷款，还有就是卖家是否接受买房人申请贷款的时间，因为放款时间受借款人资质影响，要是卖房人着急拿房款，最好考虑这一点。

另外，还款资金要尽量打入银行的资金监管账户，不要直接打给卖家，在资金解冻之前，这种资金监管的方式能督促卖家尽快配合解押，待卖家解押后再将资金解冻支付给卖家。

2、将贷款转移到买家身上

这很好理解，就是卖房人跟银行申请变更借款人、借款期限或变更抵押物，把房子剩下的贷款转给买房人。但是这就需要取得贷款银行的同意才行，而且，如果买房人想通过其他银行申请房贷，会涉及“跨行转按揭”，随着信贷政策不断收紧，通过转按揭的方法出售贷款未还清的房子有一定局限性。

3、卖家自己筹钱还贷

假如上面两种方法都行不通，就只能由卖家自己筹钱还贷了。这种方法相对买家更为稳妥，不过具体需要买卖双方协商。

总的来说，买卖双方要拿出交易的态度，涉及谁先付钱还贷的，要利用好中介和银行的居间作用，不要随便把钱打到个人账户，通过第三方机构相对稳妥些。

房屋所有权证是国家依法保护所有权的合法凭证,房屋有了产权证后,不仅可以长期住下去,而且可以出租、转让、交换、赠予、继承和抵押,遇到建设拆迁时可以得到补偿。如果没有房产证,上述行为都属于不合法的,当个人房屋权益受到侵害时,也不能依法受到国家保护。

买房后多久能拿到房产证?

根据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第十八条,由于出卖人的原因,买受人在下列期限届满未能取得房屋权属证书的,除当事人有特殊约定外,出卖人应当承担违约责任:

(一)商品房买卖合同约定的办理房屋所有权登记的期限;

(二)商品房买卖合同的标的物为尚未建成房屋的,自房屋交付使用之日起90日;

(三)商品房买卖合同的标的物为已竣工房屋的,自合同订立之日起90日。

上述其中明确规定了购房者取得房产证的具体时间以及拿不到房产证开发商应承担的责任。即使在合同中没有具体规定取得房产证的时间,那么期房的购房者也应在房屋交付使用(开发商交钥匙的时间)后90日内取得房产证,否则,开发商也要承担违约责任。

逾期办理房产证如何维权

一、依据《合同法》第114条第3款:当事人就迟延履行约定违约金的,违约方支付违约金后,还应当履行债务的规定,对于逾期办理房产证行为的违约金,由于在违约方支付违约金后仍应继续履行办证义务,具有惩罚性。

二、我国对逾期办理房屋权属证书的违约责任规定的比较明确,即当事人双方有约定的,按约定的内容来办;没有约定违约金或损失数额难以确定的,按照已付购房款总额付息,参照标准是中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准。

三、对于逾期办证的违约金约定过低,买房人如何维权,意见如下:

1、在买房人能够举证证明逾期办证损失的情况下,买房人可以实际损失为限要求法院或仲裁机构增加违约金。

依据《合同法》第114条第2款:约定的违约金低于造成的损失的,当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的,当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少;最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》第28条:当事人依照合同法第114条第2款的规定,请求人民法院增加违约金的,增加后的违约金数额以不超过实际损失额为限。增加违约金以后,当事人又请求对方赔偿损失的,人民法院不予支持的规定,在逾期办证违约金约定过低的情况下,买房人有权根据自己的实际损失情况,要求增加违约金。

2、买房人实际损失难以确定的情况下,违约金的计算建议参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算违约金。

理由:

(1)逾期办理房屋产权证对买房人权利的实现会有重大影响。

我国关于房地产登记的效力采取的是成立要件主义。即房地产权利的转移和设定在登记之前只体现债权的存在,在登记之后才能认为是完成了产权转移或权利的设立。因此,在办理房产证之前,买房人只能得到债权的保护,而得不到物权的保护。由于登记才产生物权变动的效力,登记的迟延毫无疑问会影响买房人权利的实现,体现在不能办理房屋抵押登记取得新的资金、不能根据需要随时出售房屋、并且会面对房屋被出卖人抵押、再次出售的风险。

(2)房地产开发商逾期办理房产证的原因比较复杂,但多是由于房地产开发商存在一定的过错所导致:

如土地使用手续不合法;房地产开发商未支付全部土地使用权出让金;房地产开发企业违章建房;房地产开发商不能提供规定的资料,如不能提供竣工验收的证明;其他一些原因,如房地产开发商没有将代收的公共维修基金上缴,没有将抵押权注销等情况。

(3)买房人难以举证证明实际损失的情况,往往是买房人对逾期办证的损失难以确定,加大了买房人的举证难度或提高了举证成本。

比如买房人由于生活或工作的变故,急需资金,如果房屋具有权属登记证书则能顺利的将房屋抵押或出售;而对未办证的房屋,买房人就不能将房屋抵押,出售的价格也会打折扣,这甚至会影响到买房人失去好的投资机会,并且这种损失难以确定。但买房人若提供上述相关的证据,并要求证据达到“真实性、关联性、合法性”,举证难度较大或举证成本太高。

(4)既然有司法解释对迟延办证未约定违约金和损失难以确定的情况规定了违约金的计算标准,那么在违约金约定过低的情况下可以参照适用上述标准,这样一方面有利于维护买房人的合法权益,减轻了买房人的举证难度;另一方面有利于督促房地产开发商严格依约办理房屋权属证书的手续;再者也利于司法实践的操作。

不用，购房者可以在办理房屋他项权证后交给银行，将房产证换出来。银行只要拿到房屋他项权证即可。有的城市抵押部门会收回房产证的原件，然后出具抵押他项权证给银行，等到贷款还款的时候再去抵押部门解押，然后退回原件。

购房抵押贷款流程

1.借款人贷前填写居民住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料：借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明;借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件;借款人具有法律效力的身份证明;符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明;抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据;购建住房的合同、协议或其他证明文件;贷款银行要求提供的其他文件或材料。以上是房产抵押贷款流程第一步。

2.根据银行贷款流程，银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。

3.借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。

4.借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。

5.根据以上房产抵押贷款流程，贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转账方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。

办理购房抵押贷款注意事项

1、尽量避免换工作

借款人申请贷款时，一些银行会要求申请人出具6个月以上、不间断的银行流水帐单，额度一般为月供的两倍以上，以便评估申请人的还款能力。

银行批准贷款需要综合考量贷款人的经济能力水平，例如工作的稳定性、收入稳定程度以及增长的趋势。如果购房者在买房前辞了职，可能会增加贷款的难度，影响贷款的进度。

建议为了顺利拿到贷款，买房前最好不要辞职。假如你很不幸还是换了工作，同时流水帐单不太理想，可以提前6个月往银行账户里多存点钱，或者提供其他财力证明。如果已经结婚，可以提供夫妻二人的流水帐单、名下的财产证明。

2、计算好贷款年限

目前，大部分城市的房屋贷款最长年限为30年，但是，并不是每个人贷款都可以申请到最长年限。购房者需要同时满足买房贷款期限+借款人实际年龄之和不超过65周岁(工商银行要求70周岁)的要求。如果你今年45岁，那么按照规定，你的贷款年限最长只能为20年。

3、合理选择还款方式

贷款的还款方式包括等额本息和等额本金两种，前者是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息);后者是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。购房者可根据自己实际情况选择适合自己的方式，如工作稳定可选择等额本息，如工作后期上升空间大可以选择等额本金。

购房贷款是自己找银行办。购房者在买房时，如果申请的是商业银行贷款的话，那么是可以自己找银行办理的。不过目前很多楼盘都会有合作的银行，所以购房者也可以直接找开发商所合作的银行办理贷款。

《客户权益保护法》规定，客户享有自主选择贷款产品或者服务的应享受的利益。法律虽然没有直接赋予开发商指定贷款银行的应享受的利益，但法律同时也规定，合同约定优于法定。就是说，若购房合同中约定了开发商有指定贷款银行的应享受的利益或直接指定了贷款银行，那么这个约定就赋予了开发商指定的应享受的利益，而客户要遵守该条款;若合同中没有这样的约定，开发商只是口头建议去指定的银行办理，客户完全可以拒绝。

贷款买房可以换银行吗

购房贷款是可以中途换银行的，前提是借款人找到了愿意接纳贷款的银行，就可以携带抵押证件、贷款合同、还款流水账等相关资料，前往银行申请转移贷款。需要注意的是，购房贷款中途换银行会产生一定的手续费和违约金。

贷款买房怎么选银行?

1、选择大品牌

对客户来说，品牌银行意味着这家银行常年以来在业界的好口碑、金融产品的多样化和专业高效的服务，后期服务也更有保障。购房者选择资金安全有保障、服务品质好的品牌银行，例如五大行。

2、看银行利率

虽然银行的基准贷款利率为5年以上4.9%，但由于不同城市房地长的热度及政策不同，购房者在选购商业性质房屋或二套房屋的时候都要面临利率上调的问题，因此购房者应该多对比，选择更适合自己的。

3、看违约金

有些银行不仅对违期未缴纳房款的有违约金，甚至有些银行对顾客的部分提前还款也会收取违约金，这对于想要以部分提前还款来节省利息的顾客来说压力较大。因此在比较银行时，一定要问清楚违约金的限制，才不会吃闷亏。

4、看附加费用

贷款成本除了每个月要交的本金和利息之外，手续费和其他杂项费用也是购房者需要考虑的。办理按揭一般需要支付房产保险费用、抵押登记费用等，因此，购房者咨询利率的同时，还应该了解附加费用，才能清楚分析贷款成本。

5、看优惠门槛

每个银行的贷款门槛都不同，优惠的门槛自然也不尽相同。通常情况下，银行对想要获得贷款优惠利率的客户，都是有一定的要求的，可不是全部人都能享受优惠或者享受低利率折扣。

购房贷款不是交房后贷。一般在付完首付款后，借款人就需要及时办理购房贷款。借款人在与房产商签订购房合同时，也会约定一个时间必须办完购房贷款，如果到期没有办下来，借款人要及时向房产开发商告知具体情况，然后向房产商请求延期支付购房尾款，等待贷款放款后再支付。等到办理完房贷之后，就可以等待房屋交房了。

贷款买房流程

1、查询购房资格

有些购房者在购买房屋的时候会觉得房屋限购的对象主要是一些已经购买过房屋的人了，如果自己没有购买过房屋，那么就不会受到限购的影响的，但其实并不一定，特别是想要在这些大城市买房子的朋友，首先要了解的就是，自己是否有购房资格，一般而言，拥有本地户口的购房者都可以在本地购买首套房，而外地户口买房需要符合一定的交税或交社保的要求。

2、准备首付款和购房定金

虽然现在可以贷款去购买房子，但是购房者在办理贷款的时候还是需要先把首付款支付给开发商那边才行，所以购房者在买房的时候应该要想好买什么样的房子，对贷款买房所需要的首付款心里要有数。另外大家在看房子的时候如果遇到了符合自己心意的房子，一般都是需要缴纳购房定金的。

3、看房选房

购房者在买房的时候，肯定都需要去看房选房才行，对于想要在买房时去办理贷款的购房者来说，在选择房产时应着重了解贷款这方面的内容。购房者在广告中或通过销售人员的介绍得知一些项目可以办理按揭贷款时，还应进一步确认发展商开发建设的房产是否获得银行的支持，以保证按揭贷款的顺利取得。

4、交购房定金

在购房者选购房屋的时候，开发商那边一般都会要购房者支付一定的定金或者是订金出来，在这个时候购房者自己一定要注意缴纳的是定金还是订金，其中定金是有法律效力的，如果违反合同购房者是拿不回定金的，开发商如果违反合同需要双倍返还定金。而订金在法律上并没有明文规定，一般表示一定的预先支付的款项，不存在违约赔偿的事宜。

5、交首付签购房合同

在进行房屋交易的时候，购房合同对于购房者的意义肯定是非常重大的，因为购房合同里面一般都包含了房屋的很多信息，购房合同中的内容一般包括房屋的面积、单价、总价、楼栋、楼层、单元和户号等，同时还要协商相关注意事项和补充条款，包括交房后出现意外情况的责任划分和处理办法。

6、办理按揭手续

当购房者在确定了自己可以在银行办理贷款之后，购房者就要确定好自己想要办理的贷款方式，一般来说，贷款的方式主要有公积金贷款以及商业贷款，另外还款的方式也需要购房者确定好，还款方式又分为等额本息还款方式和等额本金还款方式两种，购房者应该根据自己的实际情况选择适合自己的方式。

7、等待房屋交接

如果购房者在买房的时候购买到的房屋是新房，那么肯定都是要等待一段时间才能够去接房，因为现在大多数的新房都是期房，当购房者在进行房屋交接的时候，购房者可以邀请专门的验房师按照有关行业标准对房屋从上到下、由里到外检查一遍，其中包括检查室外场地、屋面、地下室、各楼层、阁楼、水电设施，并开动暖气机、冷气机等设备，最后会将一份书面报告交给准业主。

买房申请银行贷款，仅有贷款条件是不够的，还需要准备好相应的材料进行房贷审核，如果审核不通过也是无法进行贷款的。那么，银行购房贷款什么情况下会审核不通过?

1、有逾期还款记录。

办理贷款时，借款人的个人信用报告是很重要的参考资料，如果该报告上显示借款人近期有逾期还款记录，那么贷款被拒的可能就很高了。不过，如果借款人的逾期次数少、金额小，还是有获贷的希望的，但贷款成数会被降低，贷款利率也会被提高。

2、贷款资料不完整。

能够成功获贷的条件之一就是借款人提供的资料必须完整，因为如果借款人提供的资料不完整，同样会被银行拒贷。

3、贷款资料不真实。

部分购房者担心因为自己收入不高导致贷款额度不高，因此就想到提交虚假资料，但若是被银行发现，贷款肯定会被拒，而且还有可能因此被列入“黑名单”。

4、还款能力较弱。

能否成功贷款与借款人的还款能力有很大关系，如果借款人的还款能力不足，那么银行就需要承担较高风险，房贷被拒的几率也将增大。

5、负债过高。

贷款人的月供最好不要超过家庭月收入的百分之五十，若超出这个限度，贷款就可能会被拒，即使能够获贷，贷款额度也不高。

银行房贷如何审批?

1、经办机构撰写送审，提交报告。一般我们到银行办理按揭申请提交材料后，并非马上进入审批程序，银行的客户经理，除了整理你提供的材料外，还要查询打印其他附属资料(比如失信被执行人信息系统查询、个人详细版征信报告、个人风险评级单等等)，然后撰写一份送审报告，提交复核人员复核—经营机构负责人签名——分行授信审查部。这个过程快则几天，慢则半个月甚至一个月，关键看机构的业务量多少，比如目前房地产市场火热，申请人数众多，银行客户经理不足，只能排队，逐一办理。

2、授信审查部审核。授信审查部收到机构提交的材料后，会按照银行相关规定进行审查，如果有疑问或者漏缺的让经营机构补充材料，如果不符合准入的，则将材料打回经营机构(一般不会，机构报送时，都会先自己复核一下)，审查完整后，审查人员会出具审查意见并提交审查部门负责人审核。这个过程最快的1天(本人亲身经历的，当天早上到，下午出)、最慢的近两个月(主要浪费在排队等待审查的时间及补充资料的时间)。

3、审批。授信审查部门负责人审核无误后，会提交给分行分管的领导审批，正常领导看到后都会直接过，很少有驳回的，这个一般在三天以内。

4、放款。分管领导审批后，审查部门就可以出具审批意见通知书，并将材料一起交给经营机构，这时候客户经理可以拿相关材料到放款中心申请放款。

在市场上，开发商拒绝购房人使用公积金贷款的现象常常出现。

为此，住建部等四部门联合发文称，房地产开发企业要认真履行承诺，不得以提高住房销售价格、减少价格折扣等方式，限制、阻挠、拒绝购房人使用住房公积金贷款，不得要求或变相要求购房人签署自愿放弃住房公积金贷款权利的书面文件。

住房公积金是解决职工住房问题的专项资金。

按照现行有关规定，职工连续、足额缴存住房公积金6个月(含)以上，即可向住房公积金管理中心申请个人住房贷款。

目前住房公积金个人住房贷款利率为3.25%，远低于商业银行个人住房贷款利率。

据测算，一笔额度100万元、期限20年的住房公积金个人住房贷款，可比商业银行个人住房贷款节省利息支出20万元以上，能有效减轻职工购房负担。

书面承诺不拒绝购房人使用住房公积金贷款

《通知》要求，住房城乡建设部门要加强房地产市场监管。房地产开发企业在销售商品房时，要提供不拒绝购房人使用住房公积金贷款的书面承诺，并在楼盘销售现场予以公示。

房地产开发企业要认真履行承诺，不得以提高住房销售价格、减少价格折扣等方式，限制、阻挠、拒绝购房人使用住房公积金贷款，不得要求或变相要求购房人签署自愿放弃住房公积金贷款权利的书面文件。

加大联合惩戒力度

《通知》提出，各地住房城乡建设部门和住房公积金管理中心要及时查处损害职工住房公积金贷款权益的问题。

对限制、阻挠、拒绝职工使用住房公积金贷款购房的房地产开发企业和销售中介机构，要责令整改。对违规情节严重、拒不整改的，要公开曝光，同时纳入企业征信系统，依法严肃处理。

1、公积金贷款：对于有缴纳公积金的人老说，买房时应首选住房公积金贷款，贷款利率较低，最新的基准利率为3.25%；

2、组合贷款：住房公积金管理中心可发放的公积金贷款，一般各地都有最高限额的规定。

有的人虽然满足公积金贷款的要求，但是由于额度不足，那么不足的部分要向银行申请住房商业贷款，两种贷款方式结合就成为组合贷款；

3、商业贷款：没有缴交公积金的人只能申请商业银行个人住房担保贷款，目前最新的基准利率是4.9%，可以选择固定上浮利率模式或者LPR加点利率模式。

购房者在买房时一般会选择购房贷款，所以房贷利率的高低是大家较为关注的一个点。每个银行的房贷利率相同的吗？贷款利率会随着银行变化的吗？

一、每个银行的房贷利率一样吗？

不一样。基准利率是由中国人民银行统一规定的，各个商业银行房贷利率可以在基准利率的基础上上浮或下浮。

根据2015年10月24日中国人民银行公布的五年期以上商业贷款基准利率为4.9%，至今五年期以上商业贷款基准利率仍采取4.9%，并未做调整。

例如，小明申请首套房商业贷款80万20年，而广州银行的房贷利率为5.15%，即在基准利率的基准上上浮5%。

二、房贷利率随银行利率变化吗？

房贷利息计算是按浮动利率计算的，利息随着利率调整而调整。当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响，对调整后的利息会有影响。一般银行利率（即基准利率）调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整。

房贷利率随银行利率变化吗？

1.已放款及正在还贷中

房贷利率具体如何调整一般在房贷合同中会有约定的。

（1）如果约定按年调息的话，就会在次年1月1日执行前一年最后一次调息后的利率，多数银行采取这种方式；

（2）如果是约定按月调息的话，就会在每次调息后的次月进行调整利率。

2.已批贷未放款的

一般在还款时执行调整后的新利率。值得注意的是，无论基准利率如何调整，上浮(或下浮)的幅度不变，只是在新的利率基础上的上浮(或下浮)。

目前贷款购房主要有住房公积金贷款、个人住房商业性贷款、个人住房组合贷款等几种。以下是为大家详细做的介绍

1、个人住房商业性贷款:

个人住房商业性贷款:以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用,限定条件多,所以,未缴存住房公积金的人无缘申贷,但可以申请商业银行个人住房担保贷款,也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%,并以此作为购房首期付款,且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,那么就可申请使用银行按揭贷款。

2、个人住房组合贷款:

个人住房组合贷款:住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款,最高限额一般为10-29万元,如果购房款超过这个限额,不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中,贷款金额较大,因而较多被贷款者选用。个人住房委托贷款(公积金贷款)最划算,个人住房贷款(商业性贷款)利息负担最重,但具体的还款差别有多大。

3、住房公积金贷款:

住房公积金贷款:对于已参加交纳住房公积金的居民来说,贷款购房时,应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质,贷款利率很低,不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半),而且要低于同期商业银行存款利率,也就是说,在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时,住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。

选银行需要注意什么?

如果是商业贷款

首先，买新房的话，一般情况下，开发商会推荐几家银行，购房者可以对比一下利率折扣、收入要求、放款速度等等，在这几家银行里选择一家来贷款。通常来说，这些和开发商达成合作的银行，都会主动给予购房者一定的优惠。

其次，买二手房的话，可以让中介公司推荐贷款银行，也可以自行选择信得过的银行。相比买新房时需要考虑的利率折扣、贷款要求、放款速度以外，这种情况下还需要额外考虑房子自身情况对贷款的影响。举个例子，假如有的房子房龄过老，有些银行就拒绝提供贷款了;或者有的房主是外籍人士，就只能向外资银行申请房贷。

如果是公积金贷款

公积金贷款，不需要挑选银行，而是向公积金中心申请贷款。在满足了公积金贷款基本条件的基础上，购房者每个月缴纳的公积金额度，甚至所在公司或单位的评级，都将共同决定贷款金额的总额度。

现在，市面上越来越多的二手房交易也能使用公积金贷款了，特别是在年初或者年底等商业贷款放开速度慢的时期，相比之下，公积金贷款因为放款速度的规律性，就具备了很大的优势。

如果是组合贷款

住房组合贷款需要同时向银行和公积金中心申请贷款。相比前两种方式，组合贷有一个比较麻烦的地方，就是申请时间几乎等于正常商业贷款和公积金贷款相加，与此同时，贷款合同也需要两份，包括了一份商业贷款合同和一份公积金贷款合同。而当贷款还清以及房子需要解抵押的时候，需要走的也是两套流程，花费时间自然也会是正常的两倍。更重要的是，在这个“首套房资格”异常珍贵的年代里，组合贷款的方式就意味着一套房子同时用掉了商贷和公积金的首套资格。

1、首先要知道我们住房公积金贷款只能在同一时间内只能贷款一次，需要将上一次贷款余额还款结束以后才能进行下一次贷款。一般规定，如果一个家庭中已经使用公积金买了两套房子了，后面就不可以再使用公积金贷款，也就是说住房公积金贷款最多只能办理两次贷款。

2、住房公积金管理中心对买房子套数不同首付款比例有规定，比如北京住房公积金管理中心规定，在北京住房公积金贷款第一套房首付比例要在30%，还需要满足相关规定低九十平以下20%，但是第二套房它首付比例不能低于70%。第一套房可以贷7成，多可以贷8成，但是二套房可贷3成，第三套房就要停贷了。则只要第一次购房使用公积金贷款已经全部还清，无论房子是否过户了，而且都可以进行第二次使用住房公积金贷款，但是第二次用公积金贷款会比第一次要少十万元，并且第二次购房贷款首付必须不少于总房价4成。

公积金贷款流程是什么

1、首先要申请人以及配偶住房公积金缴纳证明文件，还要申请人和配偶身份证和常住户口簿以及婚姻状况证明文件，而且还要证明家庭经济收入，和还款能力有影响债权债务证明。购买房子合同和协议等有效文件，或者是用担保抵押物和质物清单，担保证明。

2、资料齐全借款申请，先要银行受理审查，再并向报送公积金中心，然后公积金中心负责审批贷款，如果审批结果会及时通知银行方，银行再按照公积金中心审批结果再通知申请人办理贷款手续，需要申请人夫妻双方和银行签借款合同以及相关合同协议，并且把借款合同和相关手续送到公积金中心进行核实，公积金中心核实以后会划拨委贷款，再来由银行按照借款合同中约定发放贷款金额。

公积金贷款多久放款

公积金贷款一般在18到19个工作日内会放款，以下是公积金贷款每个环节所需时间：

1、在银行柜台填写住房公积金贷款申请表，一般1个工作日即可完成。

2、贷款银行进行贷前审查，审查通过后，报市住房公积金管理复审，一般2个工作内可完成。

3、市住房公积金管理中心进行审核，一般1个工作日内可完成;

4、审核通过后，贷款银行与借款人签订借款合同，一般2个工作内可完成;

5、如果借款人选择保证担保，在银行办理抵押手续需要6个工作日。选择抵押担保，应办理抵押保险手续需要7个工作日。选择质押担保，应办理质押手续一般需要6个工作日。

6、贷款行将担保资料报送市住房公积金中心，一般在2个工作日内完成;

7、市住房公积金管理中心对担保材料进行审批，一般在3个工作日内完成;

8、借款贷款银行办理划款手续，一般在1个工作日内完成。

1、如果贷款人想要提前还贷，必须偿还贷款半年或1年才能申请提前还贷;

2、借款人需要书面申请后，带上本人身份证、借款合同去办理提前还款手续;

3、房贷还清后，不要忘记去办理解除抵押，借款人要携带房产证，结清证明去各区住建委办理解抵押。

提前还贷要注意什么

1、与贷款银行提前预约

如果你想提前还贷，不是你自己说了算，而是需要得到银行的审批，只有审批通过后才能进行提前还贷。所以，要是你打算提前还贷，最好几天与贷款银行预约。2、先偿还贷款的费用

要提前还贷的话，银行都会收取一定的费用，也就是所谓的违约金。不同的银行对违约金的收取标准不一样，所以购房者可以先到贷款银行咨询一下，要是违约金比较高的话，那就不划算了。3、提前还贷数额有限制

如果是提前偿还部分的房贷，那是有限制的，并不是贷款人想还多少就还多少。一般来说，最低还款额为1万元，而且还款金额是1万元的整数倍。4、提前还贷时间有要求

大多银行对于提前还贷时间有要求，比如，必须还贷满一年后才可申请提前还贷。所以，如果还贷的时间不符合要求，那么就不能申请提前还贷。5、组合贷款提前还贷要求多

如果采用的是组合贷款，那么提前还贷的要求是比较多的，很多人以为可以先还商业贷款，结果却被拒了。因为组合贷款提前还贷时，要保持一定比例，不能只还一种，所以这点大家要明白。

贷款路途添轻松的六大点：

一、珍惜个人信用

购房者是否能顺利申请贷款和个人信用状况有着十分大的关系。一般情况下，如果个人征信记录中有连续三次累计六次以上的逾期记录，贷款申请很大程度会被拒批。如逾期记录多来自于信用卡、房贷、车贷等，购房者在购房前要可以登录中国人民银行个人征信进行征信查询，提前了解自己的信用情况，发现问题，及时处理。当购房者顺利申请贷款之后，也要注意保存好贷款合同、按时还款，如果出现违约行为会损害自身利益或者个人信用。

二、了解贷款政策

随着2016年全国多个城市陆续重启限购限贷政策，购房者申请商业贷款需要满足一定的条件，首付比例也根据购房者拥有的房屋套数及贷款记录等情况有所不同。一般情况下，限购城市首套房的首付比例多在30%，购房者可以提前向当地银行进行咨询。

三、提前准备材料

购房者办理商业贷款前应尽量将材料准备齐全，以免申请过程中浪费时间，这些材料主要包括：身份证、户口本、收入证明、近半年的流水证明。其中需要注意的是，根据银行规定，收入证明需保证大于申请贷款月供的两倍。

四、选择合适的还款方式

在购房者申请贷款的过程中，还有一点需要注意，那就是还款方式的选择，常见的还款方式有两种，等额本息和等额本金。等额本息为每个月还款额固定，但还款利息多；等额本金总支出较少，每个月还款额不固定。购房者可以根据自己的资金状况和工作稳定度来选择。

五、尽量不提前还款

贷款买房只是为了应对不时之需，随着经济生活的改善，很多贷款买房者会选择提前还款，虽然这种行为在一定程度上可以降低借贷的成本，但这只针对那些手上还有闲钱的购房者。而且在实际的操作的过程中，银行对贷款一年内的提前还款行为都会收取一定数额的提前还款违约金。

六、贷款结清办理抵押撤销

最后一点值得注意的是，贷款买房者在贷款结清之后记得办理抵押撤销，养成合理贷款的习惯。

看完以上几个要点，是不是觉得小事儿的影响力都很大了，希望广大购房者能够掌握贷款买房的正确姿势，珍惜自己的购房资格，让你的买房过程更加轻松！

个人消费贷款能不能用于购房

消费贷款用途需要准备贷款用途证明文件，一般不可用于购房，可跟银行工作人员确认。

个人消费贷款是指银行向申请购买"合理用途的消费品或服务"的借款人发放的个人贷款。是银行向借款人发放的用于指定消费用途的担保贷款。用途包括房屋装修、购买汽车各类大额耐用消费品、旅游、求学等个人生活消费，不得用于购买住房、炒股等高风险领域。

消费贷，曾被看作是“准房贷”的变种

“个人消费贷款100万元封顶，期限不超过10年。”针对近期有个别经纪人员协助购房人以办理“消费贷”“经营贷”“个人信用贷”“房抵贷”等方式套取资金作为购房首付这类违规行为开展自查，断绝购房者不规范的资金通路。

在此调控之前，利用消费贷款补齐房款的做法早已成为业内潜规则。“购房款不够，消费贷凑”已成为近年来二手房市场公开的秘密。据调查，这条消费贷流入楼市的灰色利益链牵扯甚广，先是房产中介的牵线搭桥，再由担保公司出面向银行提交手续，装修、珠宝、红木等公司帮助“洗出”贷款，当然，这一过程也离不开部分商业银行的暗中协助。

在一些银行，个人消费贷款还可以购买商铺、写字楼，但针对酒店式公寓的大门已经紧闭。农业银行就表示，个人消费性贷款目前可以购买商铺，利率上浮10%，但是暂停购买商业性质的酒店式公寓。招行银行营业部同样表示，目前购买商铺、写字楼首付5成，利率上浮20%，最长贷款期只有10年，而对诸如40年产权商业性质的酒店式公寓，无论面积如何，目前都不接单。个人消费贷款不能用于购房,且被列为查杀对象。

今年以来，各类资金违规流入房地产市场，依然是监管部门的重点“查杀”对象。

5月，银保监会发布开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知，明确列出了房地产行业政策相关的各项违法违规行为，包括表内外资金直接或变相用于土地出让金融资;未严格审查房地产开发企业资质，违规向“四证”不全的房地产开发项目提供融资;个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等资金挪用于购房等。

9月11日，银保监会官网显示，北京银行因个人消费贷款被挪用于支付购房首付款或投资股权、个别个人商办用房贷款违反房地产调控政策、同业投资通过信托通道违规发放土地储备贷款被北京银保监局责令改正，并给予合计110万元罚款的行政处罚。

综上可知，全国或将有更多城市出台类似政策。对于个人消费贷款能否用于购房的问题的答案是个人消费贷款只能用于小额短期的周转性的个人消费类的贷款，而不能用于长期大额的购房等需求。这也主要是为了保证银行的贷款回收安全性，降低风险，同时，个人消费贷款的利息一般都高于购房的长期贷款利息率，因此，个人也没必要选择用个人消费贷款来购房。

房子对于其他产品来说，是一个大物件，同理购房的考虑的事情也相对应的比较多。尤其是刚需买房者，房屋的好坏影响着以后的生活状态，所以刚需买房注意事项尤其变得重要。小编根据很多人的经验总结了刚需买房需要注意的几个事项，一起来看看吧。

一、购房前要先算算帐

买房前应预估好购房大概需要的费用，自己的内心要有一个自己能承受的价格范围。根据自己的承受能力去选择相对应的房源，避免后期负担不起的局面。

二、考虑清楚买一手房还是买二手房

一手房的信息透明，交易过程也很简单，包括贷款，都省去很多麻烦，你也许不会买到最划算的，但也基本不会走进陷阱之中。

二手房要花更多的时间了解，还有很多变数，比如房东的性格、背景、需求不同，购房者不仅要和房东周旋，还得和中介斗智。房东可能临时提价、对付款方式突然不能接受，或者看上同一房子的竞争者出了更高的价格房东不卖了等问题。除去心力交瘁，二手房还有一个问题不能避免，就是各种麻烦的税费。

所以，在买房之前，先权衡清楚，有没有足够的时间和耐心去看房，购房预算是多少。

三、先定地段再选户型

1、地段

地段首先关系到居住的便利度，其次是它的保值空间。在自身经济条件允许的情况下，最好在选定置业区域后，再根据手头资金去找合适的房源，看看自己能买多大的房子。

2、户型

购买一室还是两室，要在使用功能和购房成本上做比较。买两房虽然便宜，但有了孩子后会变得很不方便，早晚要换房；如果想买便宜点的三室，就要牺牲一定的便利性往城市周边选择。

贷款购房要注意什么?

先是查看开发商的，五证是否齐全，这将意味着银行按揭的资料填写，贷款人须出示身份证、户籍、婚姻、收入证明。

开发商会把资料递交银行初审，审批时间45个工作日左右。初审下来之后开发商或银行通知你去银行信贷部签订贷款合同。房产证基本上都是开发商帮你办理，你只需缴纳相应的办证费用即可。时间从你交房之日算起18个月办好。

支付宝宣布，已有5省市上线电子结婚证。电子结婚证效用等同于结婚证，可用于购房贷款办理、房产过户、继承遗产、财产公证、子女入学等。

据了解，福建、江西、江苏、浙江、重庆5省市已经登记结婚的夫妻，上支付宝搜“电子结婚证”，进入当地一网通办小程序，选择电子证件，刷脸就能领取到和实体证相对应的电子结婚证。同时也可办理补领婚姻证预约、婚姻登记信息核验等服务。

作为婚姻关系证明，结婚证常用于购房贷款办理、房产过户、继承遗产、财产公证、子女入学等，有了电子证件后，就可随用随领，不怕忘、不会丢。

除了电子结婚证外，全国已经有超200城市支持90多种“电子证照”，包括电子社保卡、电子身份证、电子驾驶证、电子行驶证、电子学生卡等类型，覆盖了购票出行、酒店住宿、网吧登记、看病购药等领域。

支付宝副总裁杨鹏认为，电子证件技术已经成熟，随着更多城市、办事机构的加入，能让更多人享受到互联网+带来的便利。同时，电子证件还能很好地加速推进区域一体化。“比如电子社保卡，有望成为打通异地就医、结算的新途径。目前，台州人已经可实现电子社保卡跨省就医、报销。”他说。

异地贷款购房首付一般是多少？贷款购房的流程是什么？异地买房一直是很多人难题，面临贷款困局。但是现在大部分城市取消了限购政策之后，外地户口买房就不再受到约束，也就是说外地户口只要符合贷款条件就可以申请贷款买房了。那么具体步骤又是什么呢？今天小编就来和大家说一说异地买房怎样贷款？贷款购房首付是多少？

异地买房怎样贷款？ １、每个城市对外地人买房政策不一，目前大部分城市已经取消了限购政策，也就是说外地户口买房不再受政策约束。 ２、个人办理住房贷款所需条件：同意以所购住房为抵押担保；借款人年龄加借款期限男士不超过６５岁、女士不超过６０岁；具有完全民事行为能力；在中国境内具有常住户口或有效居留身份；必须支付不低于所购住房全部价款一定比例以上首期购房款；具有稳定职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息能力；已经签署购买住房合同或协议。 ３、一般需提交资料：已经支付全部或部分首期购房款证明；借款人还款能力证明；购买二手住房合同、协议或意向书原件及复印件；借款人具有法律效力身份证件：居民身份证件、户口本、军官证、或其它有效居留证；借款人和／或配偶授权查询人民银行个人征信系统授权文件。 ４、即使是异地房，如果是第一套贷款房话，首付是３０％，利率一般都是基准利率下调１０％—１５％（根据买房当地银行执行标准）；如果是二次（含二次）以上套贷款房话，首付４０％，利率是在基准利率上浮１０％（依次类推，三套房上浮２０％）。 贷款购房首付是多少？ １、一手房按揭套次、实际按揭利率、按揭成数及按揭年限终以银行审批为准；（一般情况下：首套房贷，普通住房首付不低于３０％，执行基准利率；二套房贷首付均不低于６０％，执行基准利率上浮１０％；三套房不准入）。 ２、银行贷款利率是根据贷款信用情况等综合评价，根据信用情况、抵押物、国家政策（是否首套房）等来确定贷款利率水平，如果各方面评价良好，不同银行执行房贷利率有所差别，现策下首套房，一般按基准利率上浮１０％计算，７月７日调整后利率为五年期以上７．０５％。 ３、虽然有规定，只要拿总房价３０％就可以，可是还有一个贷款问题。例如上述总房价１００万房子，如果采用公积金贷款，夫妻双方高可以贷款４５万元，那么剩余房款都要首付，也就是即首付５５万元。 ４、如果采用商业贷款，还需要考察你家庭收入情况和还贷能力，看能贷款多少钱，那总房价减去贷款额度，剩余也都是要首付。以上说还都是首套房算法，当购买二套房时，贷款首付比例不得低于５０％，例如总房价１００万元房子，首付至少是１００万元＊５０％＝５０万元。