大额

大额存单管理暂行办法是什么?很多人对此很关心，下面小编来告诉大家，大额存单管理暂行办法。

第一条为规范大额存单业务发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。

本办法所称银行业存款类金融机构(以下称发行人)包括政策性银行、商业银行、农村合作金融机构以及中国人民银行认可的其他金融机构。

本办法所称非金融机构投资人(以下简称投资人)包括个人、非金融企业、机关团体和中国人民银行认可的其他单位。

第三条发行人发行大额存单应当具备以下条件：

(一)是全国性市场利率定价自律机制成员单位;

(二)已制定本机构大额存单管理办法，并建立大额存单业务管理系统;

(三)中国人民银行要求的其他条件。

第四条发行人发行大额存单，应当于每年首期大额存单发行前，向中国人民银行备案年度发行计划。发行人如需调整年度发行计划，应当向中国人民银行重新备案。

第五条大额存单发行采用电子化的方式。大额存单可以在发行人的营业网点、电子银行、第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。

第六条大额存单采用标准期限的产品形式。个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。

第七条大额存单发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率(Shibor)为浮动利率基准计息。

大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。

第八条发行人应当于每期大额存单发行前在发行条款中明确是否允许转让、提前支取和赎回，以及相应的计息规则等。

大额存单的转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于非金融机构投资人。对于通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，可以根据发行条款通过自有渠道办理提前支取和赎回。

第九条对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，发行人为投资人提供大额存单的登记、结算、兑付等服务;银行间市场清算所股份有限公司(以下简称上海清算所)对每期大额存单的日终余额进行总量登记。对于通过第三方平台发行的大额存单，上海清算所应当提供登记、托管、结算和兑付服务。

第十条大额存单可以用于办理质押业务，包括但不限于质押贷款、质押融资等。应大额存单持有人要求，对通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，发行人应当为其开立大额存单持有证明;对通过第三方平台发行的大额存单，上海清算所应当为其开立大额存单持有证明。

第十一条每期大额存单采用唯一有序编号和命名。发行人或上海清算所应当准确、连续记录投资人持有大额存单情况，不得与其他产品的投资信息相混淆。发行人为投资人开立大额存单专用账户，投资人购买大额存单遵循实名制规定。

第十二条发行人通过第三方平台发行大额存单，应当于每期大额存单发行前至少1个工作日在本机构官方网站和中国人民银行指定的信息披露平台披露该期大额存单的发行条款，并于发行结束后次一工作日内披露该期大额存单的发行情况。

发行人通过营业网点、电子银行等自有渠道发行大额存单，应当于发行结束后次一工作日内向中国人民银行备案相关发行信息。

大额存单存续期间，若有任何影响发行人履行债务的重大事件发生，发行人应当在事件发生后3个工作日内，在本机构官方网站和中国人民银行指定的信息披露平台予以披露。

信息披露应当遵循诚实信用原则，不得有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。

第十三条中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心为大额存单业务提供第三方发行、交易和信息披露平台。

第十四条市场利率定价自律机制根据市场发展状况，对大额存单发行交易的利率确定及计息规则等实施自律管理。

第十五条大额存单在会计上单独设立科目进行管理核算;在统计上单独设立统计指标进行反映。

第十六条发行人开展大额存单业务，应当严格执行反洗钱和反恐怖融资的有关规定，防范利用大额存单业务进行洗钱等违法犯罪活动。

第十七条本办法由中国人民银行负责解释。

第十八条本办法自公布之日起施行。《大额可转让定期存单管理办法》(银发〔1996〕405号文印发)同时废止

2.试论证券类别与分类的体系化

工商银行大额存单2023最新利率表，工行大额存单利率一览，整存整取定期存款利率是多少?下面是小编给大家整理的2023年工商银行大额存单利率表，希望大家喜欢!

买房贷款怎么选银行

1、选择大品牌

对客户来说，品牌银行意味着这家银行常年以来在业界的好口碑、金融产品的多样化和专业高效优质的服务，后期服务也更有保障。购房者最好选择知名度高、资金安全有保障、服务品质好的品牌银行，例如五大行。

2、看银行利率

虽然银行的基准贷款利率为5年以上4.9%，但由于不同城市房地长的热度及政策不同，购房者在选购商业性质房屋或二套房屋的时候都要面临利率上调的问题，因此购房者应该多对比，选择更适合自己的。

3、看违约金

有些银行不仅对违期未缴纳房款的有违约金，甚至有些银行对顾客的部分提前还款也会收取违约金，这对于想要以部分提前还款来节省利息的顾客来说压力较大。因此在比较银行时，一定要问清楚违约金的限制，才不会吃闷亏。

4、看附加费用

贷款成本除了每个月要交的本金和利息之外，手续费和其他杂项费用也是购房者需要考虑的。办理按揭一般需要支付房产保险费用、抵押登记费用等，因此，购房者咨询利率的同时，还应该了解附加费用，才能清楚分析贷款成本。

5、看优惠门槛

每个银行的贷款门槛都不同，优惠的门槛自然也不尽相同。通常情况下，银行对想要获得贷款优惠利率的客户，都是有一定的要求的，可不是所有人都能享受优惠或者享受最低利率折扣。

2023年工商银行大额存单利率表

1万起存：3个月期限、年利率1.60%;6个月期限、年利率1.80%;

1年期限、年利率2.0%;2年期限、年利率2.60%;

5万起存：3年期限、年利率3.25%;

大额存单：

20万起：1个月期限、年利率1.70%;3个月期限、年利率1.70%;

6个月期限、年利率1.90%;1年期限、年利率2.10%;

25万起：2年期年利率2.70%

30万起：3年期年利率3.35%。

整存整取定期存款：

工商银行的利率，从三个月到五年，5万元存在工商银行能够拿到的总利息收入，按照存期不同，分别列表计算结果：

定期3个月：178.75元;定期6个月：422.5元;定期1年：975元;定期2年：2730元;

定期3年：4950元;定期5年：8250元。

工商银行一年利息计算

以本金1万元为准，存入工商银行不同期限不同方式最后一年的利息都相差比较大;

(1)存活期：10000__0.3%=30元，一年只有30元的利息;

(2)存定期三个月：10000__1.35%=135元，一年利息为135元;

(3)存定期六个月：10000__1.55%=155元，一年利息为155元;

(4)存定期一年：10000__1.80%=180元，一年利息为180元;

(5)存定期二年：10000__2.25%=225元，一年利息为225元;

(6)存定期三年：10000__2.75%=275元，一年利息为275元;

注：以上利率仅供参考，不做任何建议，具体详情请咨询各银行网点柜台，以当地各营业厅公布的利率为准。

银行贷款需要的条件：

1、年满18周岁，具有完全民事行为能力。

2、具有合法有效的身份证明和婚姻状况证明材料(结婚证、离婚证、单身证明)。

3、具有合法有效的户籍证明或有效居留证明。

4、具有良好的信用记录和还款意愿。

5、具有按时、足额偿还贷款本息的能力和稳定的合法收入来源。

6、在银行开立个人结算账户。

7、银行规定的其他条件。

以上为银行贷款的基本条件，银行的贷款产品的有很多，不同的贷款产品有不同的贷款条件，借款人需要在前往银行之前确定贷款产品或贷款用途。

个人贷款包含个人住房贷款、个人住房公积金贷款、个人汽车贷款、个人留学贷款、个人综合消费贷款、个人生产经营类贷款、个人信用消费贷款、个人存单质押贷款等。

如果手里有余钱，大额定存也是一种不错的理财方式。大家知道大额存款2023哪家银行利息高吗？下面是小编给大家带来的大额存款2023哪家银行利息高(一览),以供大家参考!

存款种类

存款可按多种方式分类，如按产生方式可分为原始存款和派生存款，按期限可分为活期存款和定期存款，按存款者的不同(以中国为例)，则可划分为单位存款和个人存款。个人存款即居民储蓄存款，是居民个人存入银行的货币。

1、定期存款

指存款户在存款后的一个规定日期才能提取款项或者必须在准备提款前若干天通知银行的一种存款，期限可以从3个月到5年，10年以上不等。一般来说，存款期限越长，利率越高。

传统的定期存款除了有存单形式外，也有存折形式，后者又称为存折定期存款，但其以90天为基本计息天数，90天以下不计息。与活期存款相比，定期存款具有较强的的稳定性，且营业成本较低，商业银行为此持有的存款准备金率也相应较低，因此，定期存款的资金利用率往往高于活期存款。

定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。客户若临时需要资金可办理提前支取或部分提前支取。

2、活期存款

指无需任何事先通知，存款户即可随时存取和转让的一种银行存款,其形式有支票存款帐户，保付支票，本票，旅行支票和信用证等。活期存款占一国货币供应的最大部分，也是商业银行的重要资金来源。

鉴于活期存款不仅有货币支付手段和流通手段的职能，同时还具有较强的派生能力，因此，商业银行在任何时候都必须把活期存款作为经营的重点。但由于该类存款存取频繁，手续复杂，所费成本较高，因此西方国家商业银行一般都不支付利息，有时甚至还要收取一定的手续费。

3、通知存款

通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。

个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。

一天通知存款必须提前一天通知约定支取的存款数额，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取的存款数额。人民币通知存款最低起存、最低支取和最低留存金额均为5万元，外币最低起存金额为1000美元等值外币(各银行起存金额可向当地银行咨询)。

大额存款与普通定期存款的区别

1、投资门槛不同。大额存单的投资门槛更高，一般来说个人投资者购买大额存单起点金额为20万元;而定期存款只需要50元。

2、利率不同。大额存单利率更高，大额存单利率一般在基准利率上上浮40%到50%，而定期存单一般为20%到30%。

3、流动性不同。大额存单可以转让、提前支取或赎回，而定期存单必须在到期之后才能支取本息，提前支取时，只能按照活期利率来计算利息，相对来说大额存单的流动性更强。

4、存款期限不同。定期存单有六种存期，分为：三个月、六个月、一年、两年、三年、五年。在存款期限到期后，可以支取本息也可以继续按原期限转存，而大额存单有9种存期，分别是：一个月、三个月、六个月、九个月、一年、十八个月、两年、三年、五年。

5、存款便捷不同。定期存款更方便，可以随时办理，而大额存单因为有发行额度，去晚了需要等待下一期发行。

大额存款2023哪家银行利息高

中国银行：20万起存，3年期最高年利率3.85%;

工商银行：20万起存。3年期最高利率是3.85%;

农业银行：20万起存，3年期最高利率是3.85%;

建设银行：20万起存，3年期最高利率是3.987%，但是必须30万起存;

交通银行，20万起存，3年期最高利率是3.85%;

招商银行，20万起存，3年期最高利率是3.85%;

中信银行，20万起存，3年期最高利率是4.1%;

兴业银行：20万起存，3年期最高利率是4.18%;

广发银行，20万起存，3年期最高利率是3.905%;

浦发银行，20万起存，3年期最高利率是4.18%;

存款利率单位为年利率，月利率，日利率(亦称年息率、月息率、日息率)。2023大额定期存款利率是多少大家清楚吗？下面是小编为大家整理的2023大额定期存款利率，仅供参考，喜欢可以收藏分享一下哟!

银行不建议存“三年定期”

不过，一些银行内部人员不建议存“三年定期”。他们认为很多上了年纪的老人经常需要用钱看病，如果存了三年定期，这笔钱没有存到指定的存款日期，提前取出来，可能会损失利息收益。有这种情况的老人，可以留出一部分钱用来看病治病。

将这笔钱购买银行的活期产品或者短期存款产品，也可以获得一部分利息收益，存取还比较方便。很多银行不建议储户存“三年定期”是从利润角度考量的，三年定期的利率较高，他们需要为储户支付更多的利息收益。

而银行的工作人员在推荐存款产品时，自然是从个人业绩方面进行考量。如果储户在银行存款时间太久，不仅银行需要支付更高的利息收益，还不利于工作人员个人持续发展潜在客户。如果在银行购买的存款产品存储时间较长，用户个人使用也不是很方便。

遇到突发情况需要提前支取现金，只能按照活期存款计算收益了。要知道，活期存款的利率不到1%，与定期存款相比，是存在较大收益差距的。银行为来办理存款业务的客户提供了较为灵活的存款储蓄方案，用户可以考虑将一笔钱分成三份。

一部分用来存储一年定期，一部分存储两年定期，剩余部分用来存储三年定期。这样的话，既保证了收益，在用钱时还很方便。如果你在银行的存款超过了20万元，可以考虑大额存单业务。与定期存款相比，大额存单的利率略高一些，在存取款上较为灵活。

如果需要用钱的话，可以分批次取出一部分，其余的钱还可以按照原有的利率计算收益。银行还为客户推出了通知取款服务，存款的期限和利率是灵活的，如果客户需要用钱的话，提前通知银行就可以了，最终的结算利率，银行是参照用户的存储时间和金额最后计算的。

最新的2023年大额存款利率

1、工商银行︰存期20万，存期一个月利率1.58%，存期三个月利率1.54%，存期六个月利率1.82%，存期一年利率2.10%，存期两年利率2.94%，存期三年利率3.85%;存期30万，存期3个月利率1.60%，存期6个月利率1.88%，存期1年利率2.18%，存期2年利率3.04%;

2、中国建设银行：起存额20万，存期一个月利率1.53%，存期三个月利率1.54%，存期六个月利率1.82%，存期一年利率2.10%，存期两年利率2.94%，存期三年利率3.85%;存期30万，存期一个月利率1.585%，存期三个月利率1.595%，存期六个月利率1.885%，存期一年利率2.175%，存期两年利率3.045%，存期三年利率3.985%;

3、中国农业银行：起存额20万，存期一个月利率1.54%，存期三个月利率1.54%，存期六个月利率1.82%，存期一年利率2.10%，存期两年利率2.94%，存期三年利率3.85%;存期25万，存期一个月利率1.56%，存期三个月利率1.56%，存期六个月利率1.85%，存期一年利率2.13%，存期2年利率2.98%，存期3年利率3.91%;存期30万，存期一个月利率1.60%，存期三个月利率1.60%，存期六个月利率1.89%，存期一年利率2.18%，存期两年利率3.05%，存期三年利率3.99%;

4、交通银行：起存额20万，3个月利率1.65%，6个月利率1.95%，1年利率2.25%，2年利率3.15%，3年利率3.85%;存款50万，存期3年利率4.00%;存款100万，存期3年利率4.13%;

5、中国银行：起存额25万，存期2年利率2.98%;存期30万，存期一个月利率1.59%，存期三个月利率1.64%，存期六个月利率1.89%，存期一年利率2.18%，存期两年利率3.05%，存期三年利率3.99%;存期100万，存期3个月利率1.64%，存期6个月利率1.94%，存期一年利率2.44%，存期两年利率3.13%，存期三年利率4.10%。

本文写各大银行存款利率相关的知识点，内容仅供参考。

在银行办理存款业务时要谨慎一些

在现实生活中，很多不法分子利用用户的存款漏洞套取他们的存款。实施的诈骗手段有很多种，有的不法分子甚至连同银行的工作人员一起作案。目前，银行已经加大了监管力度，防止这种情况发生。

所以，用户在银行办理存款业务时，要仔细阅读单据中的信息，确认无误后再签字，以免被有心之人钻了空子。这毕竟是老百姓辛辛苦苦赚来的钱，谁的钱被骗走，都会感到很痛心的。

费率：约万分之一到万分之1

央行行长周小川近日表示，目前存款保险制度的考虑是以低费率起步。综合考虑国际经验、金融机构承受能力和风险处置需要等因素，我国存保起步时的费率水平大概在万分之一到万分之二，远低于绝大多数国家存保起步时的水平以及现行水平。

周小川表示，我国存保实行的是基准费率和风险差别费率相结合的制度，这有利于加强对金融机构的市场约束，促使金融机构审慎经营、健康发展。

存款：大额存款“分散搬家”

按《条例》，同一存款人在同一家投保机构最高偿付额为50万元人民币，在最高偿付限额以内的，实行全额偿付(包括存款本金和应计利息)。中国人民银行测算，这个额度将为99.63%的存款人的存款提供完全保护。

记者了解到，理论上存款人可以采用分散存款的办法。比如100万元的存款，如果分在2家不同的银行、每家存50万元，那么按照条例规定，就都能够享受全额保护。

一般来说，银行是不会轻易倒闭和破产的，国家通常会让其他金融机构通过多种形式对银行进行资产重组或接盘。

中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇认为，即使个别银行被接管、撤销或破产，按《商业银行法》也会被银行业监管部门接管，随后往往会由其他合格金融机构进行“接盘”。

理财产品：收益率将下滑

优选金融执行总裁张虎成认为，从对投资者和储户的影响看，存款保险制度推出后利率市场化的步伐将会加快，同时也将会伴随着进一步的降息以及相关宽松型政策，对于投资者来讲预计未来高收益的固定收益类理财的数量将会越来越少。

互联网金融：催热混搭理财

存款保险制度有利于利率市场化的推进，但存款保险制度出台，也释放出了银行可能会倒闭的信号。为了保险，投资者会尝试分散投资或者“混搭”理财，年收益率在12%左右的P2P网贷将会吸引更多投资者的目光。从这个意义上来说，存款保险制度对于P2P网贷是利好。

对于储户来说，关心的是如何在适当承担小量风险的前提下，获得更高的存款收益。新联在线联合创始人兼总经理许世明昨日接受广州日报记者采访时表示，P2P平台也应持续设计一些丰富配置、更具保障性的投资理财产品供投资者选择。

但另一方面，对网贷行业来说，随着金融市场利率市场化加速，大型P2P网贷平台理财端产品的收益会在一定程度上回归合理和正常值。

●存保起步时的费率在万分之一到万分之5

根据此前正式公布的中国《存款保险条例》，存款保险制度今日起正式实施。存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

分析指出，存款保险制度是继放开贷款利率后又一重大举措，有利于利率市场化的推进。

我国存保起步时的费率水平大概在万分之一到万分之二，远低于绝大多数国家存保起步时的水平以及现行水平。

4月1日，中国国务院关于同意存款保险制度实施方案的批复正式公布，其中首度明确，存款保险基金由中国人民银行设立专门账户，分账管理，单独核算，管理工作由中国人民银行承担。

《条例》明确，中国存保制度的起步模式为存款保险基金，全面覆盖商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构。存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行。

值得注意的是，《条例》指出，存款保险基金管理机构参加金融监督管理协调机制，并与中国人民银行、银行业监督管理机构建立信息共享机制。存款保险基金管理机构发现投保机构存在资本不足等情形时，可对其提出风险警示，并采取早期纠正和风险处置措施。

贡山大额牛是云南省怒江傈僳族自治州贡山县独龙江一带的特产。亦称独龙牛。为半野牛半家养珍贵肉用畜种。被毛呈黑或深褐色，四肢下段为白色。体躯高大，肌肉沿肩部隆起至背中央，丰满厚实，角向两侧平伸后略向上弯，四肢短劲，蹄小结实。成年牛约重440公斤，主要供肉食，肉质细嫩。

独龙牛，曾用名大额牛， 2006年列入国家畜禽品种资源保护名录， 是世界范围现存牛属动物的七个种之一，也是黄牛属中一个独立的牛种，属肉用型地方品种。

独龙牛中心产区为怒江州贡山县独龙江乡。具有野牛体形和彪悍的外貌特征和习性，体质结实，结构匀称，耐高寒，耐粗饲，产肉性能好，具有很强的适应性和抗逆性。

独龙牛（Mythun）是世界范围内现存牛属动物的七个种之一，是云南省牛属动物的六个种之一，占有重要的分类学地位，是肉用型的地方品种和地球上的濒危品种之一。独龙牛产于云南省贡山县独龙江一带，分布于云南省怒江州的独龙江、怒江流域，以及印度的阿萨姆邦、不丹、东孟加拉和缅甸北部克钦邦海拔1500m以上的山区，为一种半野生半家养畜种，其分类学地位属于牛亚科黄牛属（BOS）中独立的一个种（BOS Frontalis）。在我国，独龙牛是唯有独龙族人民驯养的一种牛，独龙语叫“阿布”，为体大而有野性之意。“独龙牛”一词来源于傈僳语“曲阿尼”，汉译即为“独龙牛”。

多年来，在国家、省、州业务主管部门的高度重视和大力支持下，贡山县独龙牛保种工作坚持以选育优质畜种，以原产地独龙江乡为主，在怒江沿线易地保种扩繁，从而增强供种能力。自八十年代初通过畜禽品种资源普查发现以来，已经历了20多年的艰苦的保种工作，种群数量亦从濒临绝迹77头，发展到现在2028头，数量增长了近20多倍。2006年贡山县鸠木当独龙牛种牛场获得了云南省农业厅颁发的种畜禽经营许可证。

有大额闲置资金如何理财？

一、存款可考虑短期定存或购国债

据了解，改善型置业者的特点多是手上闲置资金在50万~100万元左右，他们对资金的流动性需求较高，因为不定啥时候就需要购买房产，加之目前正处于加息周期的大环境中，因此不建议投资期限较长的产品。如选择存款，不妨尽量3个月至1年的定存。

如短期内无大额资金需求，也可考虑国债，根据资金总额和需求时段进行一个合理搭配，实现短期、中期、长期的灵活配置，以满足不同时期的资金需求。据了解，各大银行有推出针对有房贷客户的相关存款业务。如有房贷的客户可以选择“存贷通”业务，先签订一个“存贷通”协议，然后把闲置资金存入还款账户。如果存入的金额分别为50万元和100万元，则所获得的收益可以抵扣24万元和59万元的贷款利息；存入资金随时可以支用，多存一天就多抵扣一天贷款利息。

提醒：对于流动性要求较强的客户，必须要注意存款期限和相关规定，因为定期存款提前支取一般只能收到活期利息，因此不要将流动较大的资金投入到期限过长的定期存款，避免由于提前支取造成相应的利息损失。

二、分散投资巧妙搭配理财

对于有较大金额闲置资金的市民，也可根据个人的投资风险承受能力来选择投资理财产品。对于稳健型和保守型投资者，可选择银行发行的保本型理财产品，本金百分百保证且收益相对高于同期同等期限的银行存款利率。对于有一定风险承受能力的投资者，选择理财产品的空间较大，例如100万起售的信托理财产品或基金公司发行的一对多理财产品，还可以分散投资，按照一定的比率分别配置无风险型、稳健型和高风险高收益型的产品。

银行大额存单个人认购不能少于30万，你知道吗？“6月2日大额存单正式推出，我想问问，与定期存款及银行理财相比，三者有哪些区别，各自有什么优劣势呢？”近段时间，不少市民致电本报，咨询该问题。银行人士介绍，大额存单收益率将略高于银行间利率，低于当期理财产品。由于其门槛高，对普通投资者意义不大，但对企事业单位有一定的吸引力。

个人认购金额不低于30万元

据悉，大额存单发行采用电子化的方式。大额存单可以在发行人的营业网点、电子银行、第三方平台以及经人民银行认可的其他渠道发行。

而大额存单采用标准期限的产品形式。个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人不低于1000万元。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。

发行利率方面，将以市场化方式确定，固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息。

大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。大额存单的转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于非金融机构投资人。

“大额存单推出表示利率市场化再下一城。”民生证券固收研究员李奇霖表示，“下一步是放开存款利率浮动上限，先大额后小额，先长期后短期，实现利率市场化。”

银行大额存单

提前支取和赎回流动性最佳

大额存单针对个人及机构两类投资者开放，其最终定价也将取决于其流动性。如果存单流动性非常好，那么其收益率将略高于银行间利率，同时鉴于其安全性相对较高，收益率应低于当期的理财产品。大额存单本质上是一种存款，所以与普通存款一样被纳入存款保险范围之内，风险极低。而银行理财产品虽然基本都能收回本金及达到预期收益，但大部分都是不保本的，一旦出现本金亏损，银行是不负责任的。

银行在发行大额存单之前需要明确是否可转让、提前支取和赎回，投资者在购买之前也需要问清楚，与定期存款、银行理财产品相比，大额存单的流动性显然高很多。假设购入一份一年期大额存单，年利率是4.5%，持有半年的时候急需资金，则可以考虑转让或是赎回，只需要损失一小部分收益，比如执行3%的收益水平。如果是定期存款提前支取，则只能按照活期利率0.35%来计算，如果买银行理财，无论什么情况下都无法提前赎回。

不过，有业内人士认为大额存单对个人来说意义不大。因为大额存单30万元的门槛将多数储户拒之门外；其次，大额存单的利率偏低，甚至不及余额宝等货币基金。对普通投资者的吸引力很小，但是对于企业还是有一定吸引力的。

6月15日起，个人和机构都可以在中行、建行、工行、农行、浦发、招行、交行、中信、兴业银行这9家银行办理大额存单业务。大额存单的发售，理财行业引发了一轮轰动。

首批大额存单期限以1年以内（含）为主，其中，个人大额存单多数银行起点金额为30万元，机构1000万元，且预期年化利率为按照对应期限央行基准预期年化利率上浮40%。那么，9家银行预期年化利率到底哪家强，且看下图最新整理的预期年化利率表。

大额存单来了，一图告诉你预期年化利率到底哪家强？

此前，已经推出了存款保险制度。此次大额存单的推出，被业内认为是存款预期年化利率市场化再下一城。根据央视财经报道，大额存单相比普通理财产品具有以下四大优势：

（1）大额存单发行预期年化利率以市场化方式确定，预期年化预期收益优势明显；

（2）大额存单可转让、提前支取或赎回，这是理财产品无法比拟的优势。

（3）大额存单算作一般性存款，纳入存款保险的保障范围，风险更小；

（4）大额存单可作为出国保证金开立存款证明，还可用作贷款抵押；

未来，结合预期年化利率市场化推进进程和金融市场发展情况，人民银行可对大额存单起点金额适时进行调整。长远来看，大额存单也会成为人们理财的一种选择；从短期来看，大额存单门槛高，预期年化利率优势不突出，在短时间内，投资的人会比较少。

拓展延伸

虽然监管对第三方支付开罚单已经常态化，不过被罚千万元的案例并不多见，7月30日，央行官网消息称，综合考虑卡友支付服务有限公司（以下简称“卡友公司”）违法违规行为的事实、性质、情节以及社会危害程度等因素，对卡友公司给予警告，没收违法所得92.42万元，并处罚款2490.09万元，合计处罚金额约2582.5万元。央行表示，经查实，卡友公司存在违反收单交易信息管理规定、违反收单外包业务管理规定、违反备付金管理规定、违反变更事项管理规定、违规留存银行卡敏感信息、未落实商户现场检查制度、违反收单结算账户设置管理规定等违规问题。检查还发现，卡友公司存在未按规定完整保存交易记录、严重违反商户实名制管理规定等违规行为，且存在消极配合人民银行检查监督的情况。

同时，为防范金融风险，卡友公司退出贵州、海南、甘肃、河北、辽宁、黑龙江、浙江、湖南、吉林、宁夏、重庆、安徽、广东（不含深圳）、广西、上海、江西、陕西、江苏、内蒙古、山西、湖北、新疆、福建、河南、西藏等25个省、自治区、直辖市的银行卡收单业务。公开资料显示，卡友公司成立于2003年，前身为中国银联控股子公司，公司在2009年进行了股份改制，现注册资本1亿元人民币。2012年6月27日卡友机构获得中国人民银行行政许可，允许在全国范围内开展银行卡收单业务。此次卡友公司一次丢掉了25个省份的银行卡收单业务，除港澳台外，目前仅剩北京、天津、山东、四川、云南、青海、深圳这7个省市可以开展银行卡收单业务。另外，央行也对另一家支付公司——付临门支付有限公司（以下简称“付临门公司”）给予警告，没收违法所得147.33万元，并处罚款744.95万元，合计处罚金额892.28万元。央行表示，付临门公司存在违反商户实名制管理规定、违反收单交易信息管理规定、违反资金结算相关规定、违反备付金管理规定、违反收单外包业务管理规定、未落实商户现场检查制度、违反风险监测管理相关规定、违反收单结算账户设置管理规定等违规问题。同时，付临门公司退出四川省的银行卡收单业务。据付临门公司官网信息披露，付临门是付临门支付有限公司旗下第三方支付品牌，2011年获得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，在全国范围内开展银行卡收单业务，目前已在上海、江苏、浙江、山东等地多家连锁便利店建立便民支付网点。此前，付临门公司曾因违规被责令停止安徽、青海两省银行卡收单业务，至此，付临门公司已丧失四川、安徽和青海3省的银行卡收单业务市场。事实上，从去年开始，第三方支付领域开启强监管模式，监管罚单不断、牌照管理收紧。在牌照层面，7月5日，央行官网公布的《2018年7月非银行支付机构（支付业务许可证）续展决定公示信息》显示，有21家支付机构顺利通过，4家不予续展。央行强调，下一步将继续依据相关法律规定，持续加强支付结算市场监管，从严惩处支付结算违法违规行为，保障支付市场的持续、稳定和健康发展。来源:北京商报

很多卡友做梦想拥有一张大额信用卡，可以尽情地刷刷刷，但是把梦想成为现实的却寥寥无几。为什么呢？这是大额信用卡不是好么容易办的，但是如果你掌握了一些办卡技巧，也是有可能申请下来的。下面和小编一起来看看，要怎么才能办下高额度信用卡。

首先来看看，大额信用卡要什么条件

据悉，办大额信用卡要求年龄在18~65周岁，有稳定的工作和收入，信用良好外，还需要具备已经的经济条件。

申请人必须有房产证、工作单位、医保社保、工资银行代发，使用满半年额度达3万的信用卡，同时具备这些条件，可以批5万额度的信用卡，也有可能批到6万。

由此可见，办理一张大额信用卡还是有一定的难度的。

那么，要怎么才能办理大额信用卡呢？

办理高额度信用卡的技巧有很多种，这里小编总结了卡神的一句话：多搬砖，找理财经理谈谈心。很多卡友对这句话不是很理解，这里，小编来为大家分析下。

办高额信用卡，搬砖真是一条捷径，找经理谈谈心是很有用的。

何谓搬砖，度娘是这么说的：对理财的年轻人来说，搬砖的意思就是搬钱，一砖代表一万元。

由于不少银行的、贵宾卡会要求申请人必须在本银行存款达到一定额度才能办理，为了办这张卡一些申请人就需要把其他银行的存款转到该银行，这种将大额存款从一个金融机构转到另一个金融机构的过程就是“搬砖”。

具体怎么个搬砖法，想知道的卡友往下看：

1、对于办理较高额度的高端信用卡时，搬砖真的不错。就拿砖行来说，搬砖20块去找理财经理，存3个月，下白金5万妥妥的。

2、对于高端的白金卡来说，搬砖50块弄个金葵花买3个月理财产品，再去找理财经理聊天。你只要提供身份证和金葵花卡就OK了。进件是没问题了，至于批不批，还得看你的人品。

3、对于更高端的无限卡来说，搬砖800块或者1000块弄个私人银行卡，再去申请也不是啥难事。1万不是问题，卡片权益值过票价就行了，额度高才是王道。拿到无限卡，刷卡瞬间逼格满满。

【小编提醒】

建设银行大额存单利率是多少？眼下不同银行的大额存单业务在认购门槛、利率定价以及流动性方面都有着各自的规定，故不同银行的大额存单产品，在期限、利率方面差异较大，作为投资人在购买大额存单时，一定要多作对比，选择最合适投资的产品。下面一起认识建设银行大额存单利率。

最新建设银行大额存单利率表一览

虽然银行大额存单利率上不及部分理财产品，但大额存单可提前支取（靠档计息）、可转让、抵押，流动性更高一些。但目前各大银行的大额存单产品，存在认购门槛、利率定价方面的差异，投资人在购买时最好货比三家，选择最合适的办理。

银行大额存单有风险吗？团贷网银行小编为你介绍：

1、大额存单的收益率与保本型银行理财产品的收益率差距较小，且大额存单基本属于无风险收益产品，是保守型投资者可选择大额存单作为投资工具；

2、从风险来看，大额存单基本上可以属于无风险收益产品；

3、同时，银行理财产品的风险系数分为五个等级，一级(低)、二级(中低)、三级(中)、四级(中高)、五级(高)；

4、一级低风险型是指该类产品预期收益率不能实现的概率极低，类似于大额存单的风险性；随着利率市场化的不断推进，大额存单的门槛不断下调，大额存单将会占据低风险银行理财产品的绝对市场份额。

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据了解，个人要申请大额信用贷款，银行需要申请人具备相应的条件和要求才会放款。那么，银行大额信用贷款需要的条件是什么？团贷网银行小编来说说。

1、工作和收入稳定

在贷款机构申请贷款，贷款机构也会有一定的歧视，如果申请人的工作不稳定，总是换工作，收入也不稳定，再加上没有抵押物，基本上不能在贷款机构申请贷款。而如果申请人目前有稳定的工作和收入，贷款机构会认为申请人有一定的还款能力，更愿意办理贷款。

2、信用记录良好

在贷款机构申请信用贷款，贷款机构会很看重申请人的信用记录，个人申请人的信用记录很好，没有不良信用记录，也不是征信空白。会比较好在贷款机构申请贷款。

3、能够提供个人的财力证明

在贷款机构申请贷款，贷款机构也会“嫌贫爱富”，如果个人名下没有房产或者汽车，很有可能无法在贷款机构成功申请贷款。

以上是团贷网银行小编为您介绍的关于“银行大额信用贷款的条件”的问题，想了解更多银行知识，请关注团贷网银行百科！关注手机团贷网银行，银行最新动态随时看！

一、大额信用卡

1、小额信用卡：普卡、金卡

普卡：1000—10000元，没有金卡的地方可到50000元。

金卡：10000-—50000元。城市卡由于只有金卡，额度在5000—50000元之间。

2、大额信用卡：白金卡、无限卡、黑卡

白金卡：一般在50000元以上，最高可达200000以上。

无限卡：只对白金信用卡用户邀请发卡，额度与和白金卡相同，在50000元以上。

黑卡：额度在200-1000万左右。

二、大额信用卡申请

1、办卡银行有窍门

申办信用卡时，选择申办和公司有合作的银行，比如工资卡所在银行、社保IC卡所在银行等，不但非常容易办下信用卡，而且额度一般都会很高（相较同等条件下，申办其他银行）。

申办时，收入不妨提一点，职位不妨高一点，有利于增加额度。

2、申办次序有讲究

想要大额信用卡，但是硬件条件（个人名下房、车等）不符合，可以选择曲线救国方式：现申办初次下卡额度较高的银行，比如交通银行和招商银行，一般不需要提交多少资料。

申办下来后，如果着急用大额就可以采用以卡办卡方式申办其他银行信用卡，一般额度都不会比手里的卡低的。

如果不着急，可以先提升手里的卡额度，比如勤刷卡、多用额度、及时还款、没事来个分期等，半年后额度能够得到很大提升。提升额度后，再去申办其他银行信用卡，下来的直接就是大额信用卡。

3、巧用定存提额度

如果想要初次申卡就能获取高额度，还可以采取买定存的方式，借钱在想要申卡的银行买个短期存款，不低于5万，或者是在该行购买一个短期理财/保险（平安有效），越高越好，然后去申办信用卡，下卡额度会很高。卡片下来后，取出存款/理财产品。

三、大额信用卡使用

1、理性消费

信用卡额度高了，对于自制能力较差的卡友来说，很容就会无节制消费，看到喜欢的东西就果断买买买。可是到了还款的时候，却又被账单上的数字吓出一身汗。因此，持有大额信用卡的朋友们，需要做到理性消费。

2、妥善保管

密码交易能在一定程度上避免信用卡被盗刷，但是对于高科技罪犯来说，破解一个信用卡密码并非难事。

而大额信用卡，一旦发生丢失，经济风险就直接加倍。并且绝大部分银行的失卡保障都有限额的，并不是所有被盗刷的金额都可以得到赔偿。因此，如果有卡友的信用卡不慎丢失，尤其是大额信用卡，一定要第一时间挂失处理。

3、提防逾期

信用卡逾期的严重程度，时间和次数是一方面，逾期金额的大小也是一方面。对于自制能力差的大额信用卡持有人，肆意消费之后很容易入不敷出，一不小心就会造成严重的逾期记录。

在市面上有许多不良机构会打着帮忙提升信用卡额度的旗号，其实目的是骗取卡友们的身份信息和卡片之后进行盗刷洗钱等违法获利行为。那么怎样才能避开这些雷区，正规办理大额信用卡呢？别急，让小编来给大家梳理一下。

1、银行网点正规办理大额信用卡

银行柜台办理信用卡可以说是最为传统的一种正规办理大额信用卡的方式了，这种方式办理的信用卡安全系数绝对是最高的，卡友们遇到信用卡额度上的问题可以向工作人员咨询。当然，这种办理方式也存在人工效率低下的弊端。

2、网上申请信用卡

卡友们还可以选择去各大银行的官方网站信用卡网页申请正规办理大额信用卡，这是一种在当前最为主流的信用卡办理方式。卡友们只需要按照银行页面提示输入各种资料即可完成方便快捷的申请。这种申请方式审批速度非常快，但坏处是卡友们没办法通过网络一次性激活信用卡。

3、正规第三方平台办理大额信用卡

现在有许多安全、可靠的第三方平台，比如希财信用卡申请平台等，它们经过银行的批准，与银行签订了协议，能够开放网络入口为卡友们提供正规办理大额信用卡的渠道。这种正规办理大额信用卡方式不仅能够节省时间，还配备有专业的咨询人员和清晰的指示，对小白卡友们来说是一种非常好的选择。

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最近收到网友留言，能不能汇总一下大型银行的大额存单利率，方便大家进一步了解。还有就是大额存单跟定期理财有什么区别，大家该选择哪种方式理财等等。本文就为大家详细的说一说银行的大额存单跟定期理财产品的区别，还有四大行最新的大额存单利率。大额存单：是指由银行面向个人或者企业发行的一种大额存款凭证，是一种一般性的存款，金额为整数。大额存单到期前是可以转让的，提前支取会有活期的利息。门槛的话，对于个人存款客户，要求在20万以上，对于企业机构来说不低于1000万。

产品期限方面，有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年。自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。

定期理财：是商业银行针对理财客户开发设计并销售的资金投资和管理计划。你在买一种理财产品的时候，就是在授权银行管理你的资金，投资的风险一般是由你自己承担。银行的理财产品可分为固收类与浮动预期收益类。在产品未到期之前是不可以提前赎回的，投资门槛一般也在5万以上，期限有一个月、三月、半年、一年、一年以上等等。

理财产品所募集的资金一般会用来投资基金、金融债券、信托，或者QDII等。风险有低有高，预期收益根据标的的期限或者标的的不同也不一样。简单来说，你买银行的理财产品就是授权银行打理你的资金，风险自负。

两者区别：大额存单说到底它是一种存款，是非常安全的，本金预期收益受到国家法律的保障，但是预期收益率也摆在那里，不会很高。定期理财可以看做是银行的资管类产品，风险比存款高，也有一定的风险，现在国家打破了刚性兑付，银行的理财产品有可能达不到预期的预期收益甚至还可能发生亏损。

二、最新中农工建四大行大额存单利率怎么样？

中农工建四大行一年期及以上大额存单利率如下表：

上面表格中的四大行除了建行以外都是20万认购起点。不过，据官网披露，100万三年期的大额存单利率最高的是中国银行，达到了4.13%，其次是建设银行的4.125%。当然还有其它的大型银行有比这还高一点的，比如浦发银行最高达到了4.18%，但是由于篇幅限制，一年以下跟其它银行的没有写出来。感兴趣的朋友可以在评论区留言，说出你想知道的银行大额存单利率，会尽快回复。

三、银行理财产品利率

银行理财产品种类也非常多，一年期以上的产品，不是保本型的话，一般预期预期收益率在4.0%—4.8%之间，一年期以下的在3.5%—4%之间。保本型的话预期收益率一般都不会超过4%，不过银行保本理财产品已经逐步退出市场。

从期限上来说，定期理财可选择的期限还是丰富一点，但是到期之前不能赎回。银行大额存单如果未到期就支取的话还会给你算活期利息，而且大额存单可以转让，这点还是优于定期理财的。此外，大额存单门槛较定期理财来说高不少，预期收益率可能低于同期的理财产品，但是大额存单本金跟预期收益是有保障的，这点还是比较受欢迎的。

四、银行的大额存单怎么存？

目前国内的大型商业银行发布的大额存单利率都是在基准利率上面上浮了30%—50%，每个银行的大额存单也是有一定配额的，如果大家有需要可以去附近的银行网点咨询，利率以银行网点给出的为准。

大额存单目前都是电子凭证，没有纸质的单子，依托银行卡存在，是一种记账式的凭证。大家存了大额存单，不放心的话可以用银行卡查询或者在银行的机器上打印出大额存单的余额来确认，也可以通过手机银行等渠道来查询。

近一段时间，理财市场上很流行大额存单。很多朋友在办理存款的时候，会有优先考虑大额存单。近期，有不少朋友向打听大额存单哪家股份制银行利率最高，想要把自己的闲钱都买大额存单。在这里，就为大家说一下相关情况。

因为每一家股份制银行的大额存单利率是根据当时的市场情况以及自身情况来安排的，所以利率谁最高是很难确定的。在这里，以2019年的股份制银行大额存单为例，给大家介绍一下当前的利率情况。

华夏银行

华夏银行2019年第34期个人大额存单，起存金额20万元，存款期限3年，存款利率为4.18%。

光大银行

光大银行2019年3月第三期个人大额存单，起存20万元，存款三年的利率为4.18%，存款18个月的利率为2.93%，存款9个月的利率为2.09%。

广发银行

广发银行2019年第006期至第007期个人大额存单，起存起存金额20万元，存款期限3年，存款利率为4.18%。

大家不难看出，在2019年第一季度各大股份制银行的大额存单利率是差不多的，大家在选择的时候也不必太过纠结。另外，大家也可以到其它股份制银行的营业网点去了解一下情况。

以上，为大家介绍了大额存单哪家股份制银行利率最高。总的来说，在2019年1季度发行的大额存单利率都差不多。

大额保险被越来越多的富人所接受，不可否认它有一些其他理财产品不能比拟之处，今天就和大家一起看一看，老人银行理财有哪些方法，老人购买大额保单的安全性由如何呢。

1.规避债务危机

人寿保单在避免债务危机方面的功能具有国际惯例。我国法律规定：人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值(被认定为刑事犯罪转移资产行为，则不受此保护)。

2.规避税金负担

“人寿保险将为投保人提供一个合理的规避遗产税的途径。”虽然我国还没有开征遗产税，但是事实上，在目前保险销售中规避将来的税收已成为主要卖点。

对有钱人来说，人生中最大的一笔税收可能就是遗产税，对于穷人来讲，征收所得税、遗产税、赠与税是平衡贫富差距、调节社会分配的有效手段;贫富差距日益悬殊的矛盾已成为中国迫切需要解决的社会主要矛盾之一。

遗产税以其在均衡贫富、缓解分配不公、防止两极分化、鼓励勤劳致富、引导公益捐赠等方面有可能成为一个优良税种。作为“富人税”，该税种的推行，在一定程度上将避免上一代人的财富差距在下一代人身上延续，有利于社会公平目标的实现。

3.财富高效传承

除了立一份详尽的遗嘱外，还有一个有效的方法就是购买一份人寿保险，将受益人指定为他的女儿。根据我国法律，这笔保险赔款将专属于富翁的女儿所有，而不属于夫妻共有财产(当然，如果富翁没指定受益人，则属于遗产，按照相关法律分配)。

4.获得周转现金

很多人以为，保险投资不够灵活，买保险是将活钱变成了死钱。其实不然，通过保单贷款的方式，投保人完全可以将钱又贷出来。以购买年金保险为例，这个保单的年金不仅可以保障富人自己老年的生活无忧，即使临时缺钱，也可进行保单贷款。

5.合法转移资产

用人寿保险转移资产，是指有钱人将有形资产先变成现金，再用现金来购买保单。不过，转移资产是形式和手段，不是目的。

综上所述，大额保单有以上诸多功能，可以有效的保护财产，但同时老人购买大额保单之前也应该认真了解老人银行理财安全小知识，谨防盲目理财。

老人银行理财方法有哪些，近些年来，看似利润更高的大额保险受到人们的关注，大家肯定也愿意多了解一下这方面的内容，在这里也想和大家一起看一看大额保单的一些基本情况以及老人购买大额保单稳定高吗?

1、保障功能

如果你的家人或者你的爱人生活主要依靠你的收入，在你发生意外后，他们的生活将会发生什么?他们是否能够依旧保持当前的生活方式，待在家中，或者是否能负担得起大学教育花费?人寿保险能够为家人提供财务保障，在你发生意外后，能够给他们一笔钱以实现各种各样的目标。例如：你的配偶能够用你的人寿保险金去还清你家中的房贷，从而你的家人依旧能够生活在现在舒适的生活环境中，或者可以拔出一笔资金用于子女教育。总之，人寿保险最重要好处就是“在你发生意外后，为你的家人提供财务保障”。

2、投资理财功能

一些类型的人寿保险能够作为储蓄理财的工具，尤其是对于那些寻求本金安全的客户来说。透过人寿保险具有保证利率的功能，锁住长期的投资回报率，将大额的短期银行存款转移成长期的保险存款，以避免巨额现金财富陷入全球迈向低利率甚至零利率竞争的陷阱。此外，透过人寿保险额外分红机制，享受机构理财专家理财的优越性，除了有保证的预定利率，还可透过机构专家理财将保险资产当年度所创造的投资盈余，经中国保监会核定以后，依分红管理办法第12条规定;保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低於当年全部可分配盈余的70%，这是属于保证盈余分红、依法强制分红的条款。分红型保险客户在保险公司资产管理团队努力运作将资产保值增值之后，也可以额外的享受与股东一样的盈余分红权利，藉以对抗通货膨胀所造成经济损失。高额保户在既省心又省力的情况下获得长期复利所产生的累积收益。

总之，只有理性的选择理财产品，才能避免不必要的风险，不要盲目理财。这就是老人理财安全小知识的最终目标。