央企投资理财经理双休（通用20篇）

如果有20万元应该如何投资理财才好呢?切不能盲目投资。下面是小编为大家带来的20万投资理财方法，欢迎阅读。

1万投资理财方法：资金的20%(4万)放银行存款

备用金,是用来应对突发事件等意外状况的必要预备,但也不行预留过多的现金,避免减少了投资收益。20万存款的家庭可以分配4万元放入银行存款用来做平时生活开销和突发事件。

2万理财产品：P2P理财

P2P理财是一种适合大众的理财产品，因为它的投资门槛非常低，但是收益不错，风险小，所以很多人都很喜欢，作为短期的一种理财方式，收益比起银行存款要高很多，而且不需要很多理财技巧，所以想要理财的人都可以尝试一下。

3万理财产品：定期存款

懒人理财通常都会想到定期存款，如果确实对投资理财产品不了解，定期存款也比活期要合算得多。定期存款的利率是活期存款的5倍以上，目前银行定期存款三个月利率是1.71%，半年利率是1.98%，一年期利率是2.25%，五年利率是 3.6%，而活期仅为0.36%。每月的闲钱，也可以定期转为定存。只要开通网上银行，就可以设置自动转存功能，将每月的闲钱定期定额转入定存账户。

4万投资理财方法：理财资金的40%(8万)投P2P理财产品

P2P理财产品的优点就是投资有保障风险低,有效保障资金安全。从理财的视角看，网上P2P理财平台融易理财，投资门槛低、收益高、流动性好。投资门槛低至100元、年化收益率高达12%、最短投资期限1个月，是很多家庭投资非常不错的选择。

5万理财产品：银行理财产品

银行理财产品一般的起投金额是5万元。5万元投资什么短期理财产品好?比如某商业银行的一款一年期理财产品，投资于政府项目，收益率是一年3.7%，比银行定期存款要高，但不可以提前赎回。

6万投资理财方法：理财资金的10%(2万)投保险。

在做家庭理财计划时,最好把保险思考在内,以便在发生意外状况时,能够尽量减小家庭经济损失,确保家人的正常日子免受影响。保险类的投资理财计划要优先考虑纯保障类的险种,如意外险和医疗险,再买子女教育险等。

7万理财产品：债券基金

5万元可以直接投资债券基金，债券基金的优点是风险低，而且关注度比银行理财产品高，债券的年收益率在5%～10%，起投额度是1000份。假如你拥有一笔5万元的流动资金，可以单笔投入买债券基金。每月剩余的储蓄，则可以考虑进行基金定投，基金定投的作用是分摊风险，价格走高时少买，走低时多买，基金定投注重的是长期收益，不存在入市时间点的问题，但投资的期限一般要3～5年才能分摊成本。基金在银行、基金公司、券商等处的柜台和网上都可以买到。

8万投资理财方法：理财资金的30%(6万)做较高收益的理财投资

较高收益理财投资,如基金、股市、黄金、外汇等,能够获得较高的收益，针对不懂得这些产品的朋友，还是建议这30%放入P2P理财中。挑选理财产品时,尽量挑选风险低、保障本息、收益高、流动性好的理财公司，如融易理财。

怎样学会投资理财？

1.确立正确的理财观与方法

确立正确的理财观与理财方法：把简单的事情重复做，当成功来的时候，挡也挡不住，把理财当成一种习惯；任何情况下，能不动用积蓄，尽量不去动用这笔钱；全面的理财应该包括现金计划、消费计划、保险计划、投资计划等等；理财要明确目标，且这个目标可量化，具有时效性。

2.小心一些理财坏习惯

都说“江山易改本性难移”，理财坏习惯一旦形成了想再改过实属不易。很多职场中人不但没有储蓄、存钱这些好习惯，反倒养成了拖欠信用卡债务的恶习，结果，人生不是从零开始，而是从负数开始。

3.储蓄和投资高效并行

不储蓄，绝对成不了富豪；储蓄不是美德，而是手段；努力工作赚钱不是为了消费而是为了投资，储蓄和投资都要趁早。与其感叹贫穷，不如努力致富。而且面对不断变化的环境，要适当选择好是该储蓄还是该投资。比如现在，定期存钱比投资更重要。无论是靠工作赚钱还是靠“钱生钱”，持续储蓄的习惯绝不能废弃。储蓄金额一定要随着收入的增加等比例提高。最好的“自动储蓄方法”就是定期定额投资。从去年年底以来，全球投资市场波动加大、风险升高。此时，“提高储蓄率”比“找到高获利的投资工具”更容易执行，效果也更明显。

4.学习富人的理财心得

人生中除了金钱，很多都是财富。比如广阔的人脉、充足的信息、扎实的知识。平时多注重这些“财富”的积累，到关键时刻才能助人一臂之力。言行举止要向富人看齐。在必要的情况下，不要吝惜钱，但即便如此，也要进行合理消费。不是因为虚荣而是因为需要，该用钱的时候决不吝啬。追求合理消费，节约与吝啬截然不同。

5.多方面学习理财知识

除此之外，我们还需要了解理财学习方式有哪些？作为互联网时代，理财学习方式我们首先想到的也是通过互联网在线学习。目前主流的互联网理财学习方式主要有：论坛、社区、在线问答、交流群等等一些免费又及时的知识解答交流方式。相对于互联网线上学习方式和渠道那就是线下学习方式了，比如购买理财书籍，参加一些理财沙龙，参加一些投资公司举办的投资人交流会等等。

6.让钱生钱

储蓄是“加法”的金钱累积，投资则是用“乘法”在累积财富。理财越早开始越好，但不应该太早开始投资。如果没有好的观念、策略，赔钱的可能性大。其实理财很简单，从周围的点点滴滴做起，都是为自己将来能够更好的投资做准备。

7.懂得审时度势，学会坚持到底

在当今美元弱势的情况下，在正确分析形势后，如果你认为某投资对象有投资价值，那么到该价值到达“终点站”为止都要执著地坚守岗位，如果在中途“下车”，巨额收益也会跟着一起“下车”。读懂形势，才能赚大钱；货币的升/贬值对财产影响巨大；人民币已成为最有魅力的投资对象，因为人民币升值将伴随着巨大的收益。

怎样投资理财最赚钱？

在人们的日常生活中，除去衣食住行等这些生活所占据的开支之外，多少都能剩余一些闲钱。因此每月初预算扣除一些开销后最好去养成存钱习惯，还要提醒自己不要随意取出，一方面预防应急，另一方面可以养成不乱花钱的好习惯。然后剩余一部分钱进行投资。投资理财，财理顺了就要进行投资。

根据自己排除开销，还有固定存款之后剩余的部分钱进行投资。最好是分散投资，建议分成对等的五份。

国债：回报率较高，很保险，国家是保障，这个不必担心。

保险：给自己买份保险，保险金不在利息税征收范围。可实行权益转换。

炒股：风险大回报大。

存活期：只是为了备用和应急。

基金定投：投资相对风险小一些回报也相对大一些。

最后根据自己的剩余，每月定存一定的钱数，比如每月固定存二百、五百、八百、一千、两千等，根据自己收入来决定，零存整取，你会发现它的好处多多。也可以对总收入进行三分之一制度，三分之一投资，三分之一生活开支，三分之一杂事开销。

怎样做好投资理财？

1.明确自己的财务状况

对自己的财务状况做一个统计，明确自己的财产总额、收入来源以及日常开销，统计自己可以用来投资的资金是多少。

2.根据财务状况，制订理财目标

制订理财目标，需要遵循以下3个原则：理财目标必须符合人生目标或者人生的发展轨迹；理财目标必须明确且具体；理财目标须积极合理，合理设置优先级。

3.风险评估，判断自己适合的投资风格

了解自己的性格与偏好，考虑自己的理财目标，从而判断自己适合什么类型的投资风格，稳健型、平衡型还是激进型投资。

4.根据投资风格，确立投资理财的方向和方式

稳健型的投资者可以选择互联网金融理财产品和国债等相对稳健的投资方式，激进型的投资者可以考虑股票和期货等风险较高的投资方式，而平衡型的投资者可以进行低风险和高风险投资的搭配组合。

女性怎么投资理财？有什么技巧？

1.积极储蓄，更好地投资，合理地消费，能更好地积累财富。

财富好比是水库，储蓄是为了给水库积累资源，而合理地消费能给水库“节流”，理想的投资可以争取水库资源的最大化。

2.尽可能地减少花费，但不能牺牲你的品质。

减少消费的前提是要保证正常的生活，并不是说盲目地去省钱，凡事都要讲求合理的分配资源。假若牺牲了自己的品质，那么你将失去人生最宝贵的资本，这样相当于在慢性自杀，赚钱的机会不会大。

3.不要冒承担不起的风险。

但凡投资都是有风险的，风险越大可能你的收益率就越大。但是你要有承担风险的能力，如果你投资了10万元，但却只能承担5万元的风险，那么请你收手;否则你会陷入财务困境。

4.留出10%的资产为将来更好的投资做准备。

因为投资存在风险性，所以在进行投资的时候总会有得有失，于是在投资时要为自己留一条后路，准备10%的资产为将来更好的投资作保障。

5.作为习惯，必须把个人财务行为作为你的第二天性。

6.不要因为失败就裹足不前。

失败并不可怕，可怕的是在失败面前委靡不振。有时候失败是宝贵的经验和财富，是你在投资时的前车之鉴。

7.每个月对银行储蓄进行固定的投资。

银行储蓄是一种很稳定的投资方式，如果你利用每个月的部分金钱进行储蓄投资，那么这个雪球会越滚越大。

8.对自己的账目要做到心中有数。

理财首先要有“财”可理，所以你要时刻明确你的财务状况，在保证正常生活的前提下，进行更合理的投资理财。

9.拿闲钱来进行投资。

闲置的钱做投资，就算亏了，也不影响到家庭生活。并注意优选一些稳健型的投资方式。

年关将至，近期，陕西省连续出现多家投资担保类企业资金链断裂、企业负责人跑路、失联事件，导致数以千计的投资人受损、上亿元的资金难以追回，目前警方已经对一些投资、担保公司，因涉嫌非法吸收公众存款、集资诈骗进行立案侦查。面对不断浮出水面的非法集资、非法理财、高利贷等乱象，有关部门提醒广大投资者理财还需谨慎。

据报道，仅西安一地，从今年11月下旬开始，就有10家投资担保公司集中出现了投资者在投资担保公司的资金难以追回的事件。涉及投资人超过千人，涉案金额高达3个多亿。记者在采访中了解到，高额的利息是这些投资、担保公司吸引投资者重要因素之一。这些投资、担保公司在与投资者签订合同时，约定的月预期年化利率多为千分之十二，千分之十五、有的甚至高达千分之二十几。按目前一些银行一年期定期存款预期年化利率百分之三计算，这些投资、担保公司给出的月预期年化利率折合成年预期年化利率就超过了百分之十四，是银行同期存款的四倍多。

其次，此类案件中，投资、担保公司与投资者会签订一份投资担保或资产管理合同，此合同为三方合同，合同甲方为投资者，乙方为使用投资款公司，丙方为投资、担保公司，按照合同，投资如果发生问题，作为丙方的投资担保公司将保证投资者的预期年化预期收益能够按时、足额拿到。可这份看似有保障的担保合同，其实存在巨大的风险，因为在签订合同时往往只有投资者和投资、担保公司两方，而没有借款方。

西安公安高新分局经侦大队办案民警祝夏恒：只是在一纸合同上，借款合同或者担保合同上面反映看到这个公司借款方的名称，其实存不存在这个公司群众是不知道。

在采访中记者了解到，这些投资公司、担保公司都会给投资者提供工商营业执照相关经营手续。可在实际操作过程中，这些涉案的投资公司、担保公司已经超出了它的经营范围。记者从陕西省工商行政管理局注册分局了解到，担保公司分为两种，一种是可以从事贷款担保、项目融资担保等业务的融资性担保公司，一种是非融资性担保公司。而近期“失联”、“跑路”、以及被公安机关立案查处的担保公司中，绝大多数都属于非融资性担保公司。

陕西省工商行政管理局注册分局局长叶弘：非融资性担保公司的经营活动仅限于融资性担保以外的经营活动，比如说诉讼担保、工程履约担保等这方面，不涉及到金融行为的担保活动。

同时，一些出现涉嫌非法吸收公众存款的投资公司、投资管理公司，他们的经营范围仅为投资管理和行业投资，但投资仅限于使用自有资金。

陕西省打击和处置非法集资工作领导小组办公室提示，目前社会上的融资性担保公司、非融资性担保公司或是投资管理公司等投融资中介，均不能吸收公众存款、开展理财业务。从最近陆续曝光的案件来看，这些投资、担保公司的业务已经涉嫌非法吸收公众存款、变向吸收公众存款或集资诈骗。市民一定要树立法律意识和风险意识，参与非法金融活动风险自担。想要投资理财可以选择正规的金融机构，如商业银行、农村信用社、信托公司。

保本理财产品投资有哪些优缺点？值得投资吗？

保本理财产品分为人民币固定收益产品、人民币结构性产品和新股申购类产品。

保本理财产品投资优缺点：

一、人民币固定收益产品

优点：此类产品多为短期产品，运作模式以债券投资和信托募集资金为主，收益率一般为3%~5%，本金有保障。这类产品适合年龄较大、风险承受能力较低的投资者。但若处于加息周期中，可能会出现产品到期后难跑赢储蓄存款利率的情况，建议投资者应尽量回避长期产品。

缺点：此类产品暗藏的风险是收益可能不如存款。

二、人民币结构性产品

优点：它是银行通过购买股票组合、股指或者商品期权等，以募集投资者的资金作为相应对冲来操作的理财产品，大部分偏好挂钩票，且较集中在几大蓝筹股上。

缺点：这类产品虽然保本金，但如果因为投资者自身原因导致产品提前终止，则本金保证条款不再适用。大部分结构性产品都是到期后才能100%归还本金的。

三、新股申购类产品

优点：虽然新股申购产品是浮动收益产品，一段时间以来“破发”也令新股产品遭遇“寒流”，但是多家银行推出的单只新股申购产品，相对来说风险较低，本金保障比较高。此类产品每当有新股发行的时候，便募集资金集中申购，新股上市后立刻套现，并将本金和收益打回投资者账户，这类产品一般不参与网下申购，所以“破发”对其影响也较小。

缺点：需要注意的是，此类产品存在中签率的问题，假如中签率较低，那么收益就会受到影响。

首先，银行储蓄是很多小额理财投资的重要选择。不过不得不提醒的是，银行储蓄利率普遍偏低，对于投资理财人来说，定期储蓄的收入要比活期存款收益率相对高一些，而且存款利率从储蓄日算起，省略了购买货基金需要经历的筛选期和等候期，实际上在收益时间上占有一定优势。但是总体来说，定期存款资金流动性较差，通过银行储蓄赚取的利率也普遍偏低的，收益的速度极有可能赶不上通货膨胀的速度，因此大家不要将所有资金都存入银行。

其次，投资理财可选的产品还有货币基金。货币基金主要投资于一些央行票据、短期国债、回购、银行存款等，又被称为“准储蓄产品”，也是风险比较小的小额投资理财方式。货币基金投资本金比较安全，流动性较强，仅次于活期储蓄，年收益率一般在4%左右，几百元就能起投，时常被投资理财专家们推荐为家庭备用金的储备工具。但是货币型基金收益不高，而且也并非完全无风险，在投资过程中选择专业机构的货币基金。

部分支持赎回的宝类理财项目另外，互联网金融模式的宝类理财产品也是不错的选择。一般此类理财产品门槛较低，收益率也在同类产品中处于偏高水平，如“活期宝”、“活钱包”、“日盈宝”等产品的预期收益均达到了8%~15%左右，类似余额宝产品的模式，大大的增加了资金的流动性。因此对于小额投资理财来说，是不错的选择。

实际上，投资人应该具备、基本的理财知识，在选择理财道的时候开拓眼界，了解多种理财模式，将资金分散投资，合理安排资金布局才是对自己财产负责人的表现。每种理财产品的使用规则都有一些不同。比如“余额宝”与“活期宝”无手续费，又比如“活钱宝”与“日盈宝”的年化收益在10%以上。

近日，有官方人士表示，由于我国实体经济债务率较高，要想解决高杠杆问题，只有靠发展股权融资，而要发展股权融资，关键是要把储蓄转化成股权投资。如果照此看来，未来老百姓的理财方向，是不是要转向股权投资了？

1.直接参与

目前居民理财中，直接参与股权投资主要有两种方式，一种是在二级市场购买股票，一种是购买企业原始股。显然，第一种又是两种方式中的主要方式。而第二种方式则相对较少，且渠道也不畅通。

2.间接参与

除了直接参与外，还有间接参与方式，如通过购买基金、保险、信托、银行理财等等。毕竟无论是基金信托，还是保险及银行理财，都会配置一定的股权资产。借助这些渠道，老百姓便能间接参与股权投资。

二、当前股权投资方式为什么解决不了企业高负债问题？

股权融资确实可以解决企业的高负债问题，毕竟通过股权融资获得的资金是不用还的。但可以看出，即便在当下，居民可参与股权投资的渠道已经有不少，为什么仍然不能解决企业的高负债问题?虽然这跟普通老百姓没有直接关系，但有必要搞清楚这一逻辑。

1.局限于上市公司

首先，无论是直接参与还是间接参与，当前居民的股权投资涉足的绝大多数都是上市公司，但上市公司毕竟只是很少数，而更多的非上市公司，则很难获得股权融资机会。

2.股票发行有限

其次，如果仅仅是在二级市场上购买现有上市企业的股票，对降低企业的负债并没什么太大作用，除非是购买新发或增发股票，但新发和增发的股票毕竟只是少数。这也是为什么很多上市公司负债也是很高，因为就算是它们也不可能一直通过增发股票的方式进行融资。

3.资金不足

再次，无论是直接参与还是间接参与，居民理财用在股权投资上的资金只占少数，对企业庞大的融资需求来说还远远不够。

当然，除了居民储蓄之外，还有企业储蓄和政府储蓄。政府储蓄一般都是专款专用，不太可能大规模变成股权投资。企业储蓄倒是可以利用起来，事实上企业储蓄也是目前直接股权投资的主力。通过股权投资，不仅可以使投资企业做大做强，也能一定程度解决被投资企业的高负债问题。

只不过，当前企业储蓄增长有些疲软，最近一年，非金融企业的存款几乎都没有任何增加。毕竟如果多数企业都在高负债经营，哪里还能有多少存款呢?所以要把储蓄转化为股权投资，还是得在居民储蓄上多做文章。

三、把居民储蓄变成股权需解决的问题

可如果想要把居民的储蓄转化为股权投资，就不得不面对三个问题：一个是投资渠道，一个是投资环境，一个是居民的投资观念和经验。

1.投资渠道

在投资渠道上，既然现有的渠道不能满足要求，那未来就需要创造出更多的渠道，比如让银行发挥更多的作用，发展投资银行业务。通过银行把居民的储蓄变成股权，或许会容易的多。

2.投资环境

在投资环境上，需要为居民创造更好的股权投资环境，能让居民在投资中获得相应预期收益。如果仅仅是为了降低企业的负债而让居民的储蓄变成企业股权，那对老百姓来说牺牲就太大了。

3.投资观念和经验

在投资观念和经验上，股权投资毕竟跟银行存款不同，其所面临的风险更大，对投资知识经验要求更高，要想使居民的投资观念彻底改变以及投资经验成熟起来，并非一朝一夕就能实现。

作者：龙小林/审核：赵溪>>查看更多

不少人对于银行的高预期收益理财产品都会有一些误解，比如有些人认为高预期收益理财产品风险都很高，而且需要好几十万或者几百万才能买。其实由于银行理财产品需要达到一定的募集规模才能启动，所以现在很多银行的高预期收益理财产品起购门槛都没有那么高了。希财小编整理了一些银行高预期收益理财产品的资料，告诉大家高预期收益理财多少钱起买。

银行高预期收益理财多少钱起买

以目前在售的理财产品预期预期收益率来看：

排名第一的得利宝·私银慧享2463170201（交通银行），预期预期收益率9.50%，起购金额30万；

而排名第二的“步步稳”系列部分保本C1050417000724（恒生银行），预期预期收益率9%，起购金额仅为10万元；

第三名的"步步稳"系列部分保本C1050417000727（恒生银行），预期预期收益率9%，起购金额也是10万元。

怎么样，是不是对银行高预期收益理财产品的门槛有了新的认识。其实这三款高预期收益理财的门槛都不高，特别是根据它们的预期年化预期收益率来看，有高预期收益的同时，对于大部分投资者都是比较友好的。

以银行理财产品最低起购金额5万元作比较的话，这些理财产品的投资门槛也增长得不多，特别是排名第二和第三的恒生银行理财产品，起购金额都只有10万。

除此之外，预期年化预期收益率排名第三到第六的理财产品也都是10万或者30万起购，而第七的得利宝·沪深300挂钩2461170283（交通银行），预期年化预期收益率7.60%，起购金额只有5万。

希财小编也要提醒大家，在了解高预期收益理财多少钱起买之后，大家也要关注这些理财产品的风险等级，虽然预期收益看起来不错，而且投资门槛也不高，但是任何理财产品都有一定的风险，所以购买前充分了解银行理财产品风险揭示书是有必要的。

编后语：看完以上内容，相信大家都了解高预期收益理财多少钱起买了，希财新金融银行理财栏目还有更多相关内容，欢迎大家关注。

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投资理财的方式有很多，比如股票、国债、外汇、保险、基金、银行理财产品等。在众多的理财方式中，国债等固定预期年化预期收益的投资理财方式属于“懒人”理财，完全不需要技术含量和专业知识。然而，还有一些投资理财方式是很需要技术含量的，同时也是预期年化预期收益风险均高的，分别是：外汇、期货、贵金属和股票。

第一、外汇

技术含量：★★★★★

外汇市场是全球最大的金融市场，同时外汇交易也是全球技术含量最高的投资方式，这主要表现在以下几点。首先，外汇交易除双休日外24小时不间断进行;其次，外汇交易属于双向交易，既能做多又能做空;第三，外汇交易单日交易次数不限;第四，外汇交易属于杠杆交易，杠杆高至100倍，甚至200倍。

第二、期货

技术含量：★★★★

期货是指大宗商品或者金融资产的交易合约，比较常见的有大豆期货、原油期货、股指期货、债券期货、外汇期货、贵金属期货等等，期货是继外汇以外最大的交易手段，其技术含量也仅次于外汇。

期货交易几乎涵盖外汇的所有特点，但是技术含量为什么低于外汇?首先，期货市场规模明显小于外汇;其次，杠杆比例没有那么大，国内常见的是15倍杠杆;第三，有些期货品种是限时交易，即只需要关注交易时段内的价格走势即可。

第三、贵金属

技术含量：★★★

全球最大的贵金属交易市场是伦敦贵金属交易市场，因此国内黄金定价也是基于伦敦金走势，而影响伦敦金走势的因素除技术面以外，基本面无外乎美欧地区经济数据、国际战局等等。

第四、股票

技术含量：★★

股票交易是国内最常见的投资方式，鉴于其单向交易、单日交易次数限制、交易时间限制、涨跌幅限制等特点，技术含量在四类投资理财方式中垫底。

我们知道，国内股票只能做多，不能做空;今天买了一只股票，最早明日才能卖出;每天只有上下午两个交易时段;涨跌幅上限为10%。种种限制令股票交易的可操作性明显低于外汇、期货和贵金属。

总之，外汇、期货、贵金属、股票都属于技术含量很高的投资理财方式，高技术含量也意味着高难度，因此，嘉丰瑞德理财师提醒那些想要接触此类投资的人们，还是先花费一些精力去学习和钻研，最好先尝试模拟操作，等能够稳定盈利了，再用真金白银也不迟。

投资理财入门知识的把握能一定程度的帮到新手选择正确的理财投资方式，一般说来新手投资理财入门要遵循一定的要点，究竟新手投资理财入门要遵循什么要点呢？

新手投资理财入门要点针对新手投资理财者来说，绝对要对个人投资理财入门要点有个全面的认知，因为这些个人投资理财入门内容将直接影响到后期投资理财收益情况。那么，新手投资理财有什么注意要点和事项吗？因为很多人都有这方面的疑惑等待解决，下面本文就跟大家重点阐述和解析一下。新手投资理财入门要点1：投资风险和收益之间的关系。这两者是连体婴的关系，凡是有收益的投资理财产品都会自带有风险性，而风险的高低跟投资产品的选择有最直接的关系。所以在选择投资理财产品的时候，绝对不能够将投资产品的收益率高低作为衡量投资理财产品选择的唯一要素。妈妈资本提醒众多潜在投资人群，最好能够先通过网络搜索关键词“投资理财企业平台”进行快速的定位几家综合评价比较不错的投资理财企业，之后通过网络平台或者电话渠道进行再次的筛选。新手投资理财入门要点2：投资理财行业。目前国内的投资理财企业众多，但是不同企业之间的水平参差不齐，特别是互联网渠道的投资理财平台，因为国家关于互联网投资企业的监管力度很低，所以很难真正对其中的不正规企业有高效的监督。所以个人在选择的时候，最好能够先通过营业执照等多方面的工商证件了解投资理财平台企业的正规性和合法性。新手投资理财入门要点3：从小金额的投资理财产品开始。这是针对众多新手投资人群在投资理财过程中最关键的要素，如果在投资初期就受到严重的打击，心理承受能力低的人群，甚至会产生自我质疑的情况。就个人多年的投资理财经验来说，还是最推荐妈妈资本，企业从资金安全性，投资高效分配等方面都是业内的翘楚。综上所述就是笔者关于新手投资理财入门要点的全部内容，希望能够给大家多一些参考和辅助性作用。当然了，如果你还有其他投资理财方面的疑惑需要解答，建议可以通过百度渠道或者团贷网的官方进行深度咨询了解。最后，衷心祝愿大家都能够通过投资理财拥有高的收益。

理财投资有很多方法，总体而言分为五个步骤。也就是说理财非常重要。个人学习理财投资分为5个步骤：

第一步掌握自己的财务状况

你要对自己平时每个月能赚多少钱、花多少钱、有多少债务、有多少资产等情况心里有数，然后才能谈得上制定计划。

怎样开始呢？

第一就是记账。

把你平时花的每一笔钱记录下来，这样才对自己的花销有一个准确的认识，如果只是大概花了多少钱，那个是非常不靠谱的。如果你的赚钱来源非常多元而且不固定，也要有一个记录，但大部分人的收入相对较为固定，记录收入的这一步可以省略。

第二是分析。

采用的方法有两种，一种是简单的，一种是复杂的。简单的，就是把记录的账本简单平均，算出自己每个月赚的钱、每个月大概花的钱。这个方法在刚开始时是可以的，但是随着我们资产的增多，可能就不够用了。所以，一定要采用更好的工具。

第二步确定财务目标

财务目标可以区分为短期、中期和长期。对于短期，可以定为1年以内；中期可以确定为1-10年，也可以根据个人喜好确定期限，我把7年确定为中期，这个时间是我能够看的到，并能掌控的时间段。长期就是中期以上的时间。

确定目标的步骤是：

第一，确定短中长期的时间。

第二，把每个阶段的目标写下来。

第三，在每个阶段内部把目标排序。

第四，将一些不切实际的目标删掉。

第五，把剩下的最终目标写下来，作为制定理财规划的依据。

第三步制定行动计划

制定行动计划是一个比较复杂的过程，涉及到对各种让人眼花缭乱的保险、复杂异常的投资品等很多知识的理解能力，所以需要大量的学习，或者请专门的理财顾问。

在制定计划时，有几个原则需要考虑：

灵活性，这个计划必须能够应对你可能想到的各种情况。

流动性，在应对突发情况时，必须有足够的钱来应对。

保障性，我们必须做好应对那些我们无法控制的巨大灾难情况

第四步执行计划

当条件没有变化时，你要原封不动的坚决执行你的计划。计划只有得到执行，才有可能达到目的。

但是，一定要记住：执行理财计划不是目标，它只是工具。你要记住你在前面确定的财务目标，那才是你时刻需要关注的东西。

第五步定期检视和调整计划

你可以把自己的计划当做一个路线图，定期不定期的检视和修正你的计划。调整的频率不需要太高，一般来说，半年检视一次就足够了。

一年一度的母亲节、父亲节和重阳节，社会各界都会掀起关注老年人的各种活动，而当我们将目光聚焦到这些老人时，却发现，他们并不像我们想象中的那样在静静地安享晚年，他们也像很多年轻人一样，在理财，在进行着各种各样的投资……接下来，小编就对老年人投资理财最好在专家指导下进行以及相关的理财知识做些专门介绍。

“由于退休之后，老年人并无太多稳定的收入来源，为了不让手中的钱变为‘死钱’，大多数的老年人都具有投资理财的欲望，但是，由于缺乏专业的理财知识，往往很难取得投资的预期效果。”北京市理财规划师协会、北京东方华尔理财规划师培训机构的理财专家说。

未来10年买股票不靠谱？加息周期下四招还款仍能省钱开diy店赚“解散明星”的钱缺钱时可考虑保单贷款理财拿什么抵抗“岁月神偷”中产家庭如何理财赚出120万银行理财产品收益水涨船高

很多老年人也意识到‘存银行跑不过cpi’，老年人投资股票、期货、债券、房产、基金、保险等理财产品的人群在逐年扩大。理财专家认为，老年人投资理财既是一种需求，也是一种时尚。并且，积极合理的投资理财，不仅可以另现有的财富实现升值与保值，还是老人们追求时尚、快乐、健康生活的表现方式。但是，老年人要谨记必须准备好养老钱，在资金还有富余的情况下进行投资理财，为了取得投资的预期效果，一定要咨询相关理财专家，在专家的指导下进行实际的操作。

“由于受到年龄的限制，对于老年人来说，应优先考虑投资安全和防范风险，以稳妥收益为主。老人积攒几个钱实在很不容易，而当前吃、穿、住、行、医等的开支较大，很难经受住投资上的大额亏损。所以要特别注意投资的安全性，切不可思富心切乱投资。绝大多数的老年人应主要以短期国债、短期银行理财产品等投资时限短，风险低的品种为主，不宜过多地进行高风险的投资项目。另外，老年人的心理承受能力较差，像股票这种高风险的投资产品，尽量不要选择。”东方华尔金融咨询的专家还提醒广大老年人投资者，老年人在选择投资理财方式之前，切不可将维持家庭日常生活开支、借来的钱、医疗费、购房款、子女婚嫁需用款、送终等资金用于投资。

“什么是理财？所谓理财，是合理安排各项投资。赚钱，并不是理财的全部意义，理财的终极目标是过上更好的生活。特别是老年人，退休后并无太多稳定的收入来源，要好好安排理财计划，特别是要避免陷入一些常见的投资理财误区。而‘先求稳再求富’的理财理念，应该成为老年人遵循的一种投资理财理念。”东方华尔的理财专家介绍说。

我们知道所有的投资工具都有风险，良好的希望往往很难取得良好的效果。老年人由于受年龄状况和相对有限工资收入的限制，决定了他们是一个抗风险能力较弱的投资群体。为了合理安排好各项投资，取得投资的预期效果，以便更舒心的安度晚年，老年人在投资理财之前，一定要咨询相关理财专家，在专家的指导下进行投资理财。

如果你对老人怎样合理理财？老人p2p理财风险？老人网上小额理财方法？老年人如何理财？等有关理财方面的问题还有疑问，请继续关注老人合理理财安全常识栏目。

对A股窄幅震荡的判断，令部分基金经理继续自己的防御策略，而防御的重心，则偏重于消费类板块。

基金经理操作以防御性为主

海富通基金认为，大盘在2000点左右维持震荡的可能性很大，若出现向下，则可能会在地方债务、信托兑付以及房地产销售依然不见好转等因素作用下发生，届时政府强有力的刺激政策的出台以维持经济及市场稳定的可能性极高。但短期看，这种情况发生的可能性较低。操作上以防御性操作为主。

海富通进一步指出，偏消费类板块作为防御性较高的品种，在目前市场可重点关注，但在其中需要进行进一步区分可选消费品。例如奶制品，目前估值相对较高，可选性相对较弱；酒类目前估值已经回落到相对合理的区间，结合业绩，可以在其中精选个股；此外，还有汽车、医药、医疗服务等，其中低估值、有业绩支撑的品种未来可重点关注。

消费类板块值得关注

富国基金则表示，临近半年末，各家公司半年报即将纷纷出炉，前期涨幅较大的热门板块将面临业绩考验。大消费、稳增长发力相关板块如汽车、电力、新能源及油气管网、军工装备制造和京津冀、长江经济带、丝绸之路等城市群板块值得继续关注。

与此同时，债市防守可以弥补股市进攻的不足。债市在今年上半年交出了一份满意的成绩单，下半年债市“小阳春”能否延续，备受市场及投资者关注。兴全磐稳增利基金的报告分析，“定向降准”加码可以看做央行在表达逐渐宽松货币的态度，近期债市依然会受到支撑。

年轻家庭应提早清点“半年节点财务”兼顾“平衡”与“进取”

半年节点即将到来，都市里的年轻家庭需要厘清家庭财务的头绪。由于上半年股市、金市不景气、网络理财产品的预期年化预期收益率下滑，不少年轻家庭的投资并不尽如人意。

对于下半年的投资，业内人士建议，年轻家庭应兼顾“平衡”与“进取”，一方面多元投资，另一方面适当提升股票、偏股基金、混合型基金的比例，后者在流动资产中的占比可以提升至1/3到1/2。

理财顾问团队：

招商银行广州分行李春晨

资深基金专业人士齐妤

案例一：单身一族

广州市民刘先生26岁，是某航空公司的机械师，年薪13万元。住在花都区某中等面积的自有住宅中，每月供房款为3000元。

家庭现有流动资产如下：被套股票4万元，现金7万元，货币基金6万元。

案例二：两口之家

广州市民龙先生28岁，是一家电子公司的工程师，年薪10万元。太太是同公司的业务经理，年薪11万元。住海珠区一套小面积住宅，月供5500元。

家庭流动资产如下：现金11万元，银行理财产品15万元，偏股基金5万元。

财务分析

对于未来半年多的中线投资，两个85后家庭的共同处大于差异处：资金总额有限、收入有限的年轻家庭应强调均衡与多元投资。此外，由于股票市场时逢低位，后市走高的概率较大，年轻家庭也应在进取理财品上投入一定的数额，适当增加偏股基金、混合基金与个股的投入。后者的投资建议在家庭流动资产中的占比提升至三分之一到二分之一的比例。

两个家庭相比较，都有供房压力，但龙先生家的稳定性更强，理财思路更应偏重于中长线，不妨增加定投基金、黄金等;而刘先生家的理财灵活性较强，可采用中短线理财思路，不必在保守理财品上投入过多的资金。

理财建议

刘先生：

1.保留被套股票，后市回暖概率大，可以调仓换股，向机构关注度大的蓝筹板块靠拢。

2.货币基金数额过多，建议只保留2万元，作为家庭应急准备金。

3.购买5万元的银行常规类型理财产品，6个月~1年期限为佳，既规避了货币政策变动的风险，又可以取得较高的预期年化预期收益。

4.6万元投资混合类基金，兼顾风险与预期年化预期收益;基金投资依然是年轻家庭理财不可或缺的组成部分。建议选择兼顾灵活与稳健、历史走势较好的“老基金”。

5.除开了供房款与生活费，刘先生家庭年资产沉淀也有3万~5万元，建议按月“沉淀”之后，追加投资混合类基金或偏股型基金。

龙先生：

1.银行理财产品份额较大，不建议配置过多，可以减少为10万元。

2.购买3万元的货币基金，作为家庭应急准备金。

3.增加偏股基金投入为13万元，在股市回暖过程中分得一杯羹。

4.既然组建了两口之家，家庭投资也应兼顾保守类产品，可以投资5万元的黄金，长线保值投资，建议下半年逢低买入;也可买纸黄金，区间投资。

5.除了供房款与生活费用，该家庭年资金沉淀可达到5万~6万元，数额相对有限，建议不如从现在开始投资部分定投基金，作为未来子女的养育、教育费用，长线积累，终将有所收获。

爱投资理财怎么样？

1、爱投资理财产品

（1）爱担保

投资用户将资金出借给有良好实体经营、且有借款需求的企业，获得10-15%年化收益，投资本息由爱投资合作的多家融资性担保公司提供全额担保，且借款企业必须提供足值抵押物作为反担保安全措施。投资当日开始计息，按月付息，到期还本。

优势：收益高，有担保，有抵押

（2）爱保理

投资用户支付对价给保理公司，保理公司转让应收账款给用户且到期回购，用户获得6%-12%的年化收益。基础交易中原始债务方为实力雄厚的大型工商企业，用户投资本息由保理公司到期回购及原债务方的优质信誉共同提供保障。投资期限灵活，一般为1周至6个月。

优势：投资期限较短，多重还款保障

（3）爱融租

爱投资为用户提供以融资租赁业务为交易模式的投资产品。与爱投资合作的出租方（融资租赁公司）通过向投资用户转让收租权，将所融资金用于购买承租方（借款企业）所需设备或资产并出租给承租方使用。承租方按时对投资用户付租还本。投资用户通过认购“爱融租”系列产品每月稳定收益。

优势：拥有企业核心资产，双重保障付租还本，所有权使用权分离。

（4）省心计划

省心计划的投资标的均是爱投资精选的优质资产，如影视投资项目、金融服务机构的优质债权、大型企业应收账款等等丰富多样的资产。精选资产过程中对于不同投资标的进行严谨复杂的结构化设计，保证每个交易环节的可控、真实性。

优势：省心、优质、安全、丰富

（5）债权市场

债权市场里有：用户已投资的【省心计划】【爱担保】、【爱保理】、【爱融租】等产品在持有规定时间后，根据需要可自由定价，放入债权市场中进行转让。可提前收回资金，提高资金流动性。

2、爱投资平台收益

爱投资理财产品包括智选系列和定期投资，参考收益10.87%。

爱投资理财可靠吗？

1、运营数据

截止时间2018年1月8日，爱投资平台稳定运营4年9个月，用户赚取收益38.4亿元，用户投资总额392.7亿元，注册用户数548万人。

2、信息披露

爱投资对于平台基本信息、公司基本信息披露都比较完整，每个月也有运营报告披露，平台还是比较透明可靠的。

3、风控体系

（1）合作金融机构

爱投资与全国各地的包括融资性担保公司、融资租赁公司等众多专业机构建立合作关系，平台所有项目均由这些担保方提供全额的本息担保。

（2）安全认证机构

CFCA是中国金融认证中心（ChinaFinancialCertificationAuthority）的简称，是经中国人民银行和国家信息安全管理机构批准成立的国家级权威的安全认证机构。爱投资通过CFCA安全认证的互联网金融平台，用户每一次投资都由CFCA对网络交易及电子合同的安全上锁。

（3）信审风控体系

爱投资专业且严格的风控团队，对合作金融机构进行严格筛选并对投资项目进行双重审核。爱投资五层风控体系，包括甄选合作机构、分散管理区域、借款企业审查、完善的贷后检查和风险对冲机制，层层剥离投资所面临的风险敞口。[30]

（4）政策法规保障

根据合同法及相关规定，爱投资无资金池，不是虚拟借款主体，不允许借款企业借新还旧，不为借款企业保证。引入专业担保机构为投资人承担连带保证责任。爱投资为投资人和融资企业提供专业的居间服务，签署相关合同，严格审查借款企业，严肃执行监管程序。

（5）信息资金安全

爱投资不仅为用户提供金融信息服务，也保障用户的信息及资金安全。爱投资采用国际标准的SSL安全加密技术保障数据信息安全。爱投资与国家重点支持的第三方支付系统平台建立了合作。投资人和借款人的资金交易，都通过第三方支付来实现，保障用户的资金安全。

爱投资理财是骗局吗？

爱投资于2013年3月31日上线，是中国互联网金融协会首批会员。平台知名度也是比较高的，一般不会是骗局。不过既然有有这个疑问，那就来看爱投资平台安全性如何？

1、银行资金存管

爱投资联合新网银行，于2017年8月30日上线资金存管系统，完成了包括用户账户余额（含冻结资金）、资金交易流水、标的信息、各类资金相关操作等在内的全方位数据及资金对接，实现了用户资金、平台资金的分账户管理，资金流向更加透明、合规，资金安全性得到进一步提升。

2、本息保障机制

（1）合作保障机构

爱投资有一套完善的保障机构评估体系，并从各个方面对机构进行进行考察。目前爱投资已与全国80多家保障机构达成战略合作。保障机构不仅从贷前会对项目进行调研及风险评估，也会与爱投资一起进行贷后管理。

（2）智选服务保障计划

“智选服务保障计划”是由安投融（北京）网络科技有限公司旗下通过www.itouzi.com及APP的网络借贷信息中介服务平台设立的、为更好的保护全体投资人的权益的服务保障计划。

3、平台实力保障

爱投资作为中国互联网金融协会首批会员、中国支付清算协会会员单位，一路以来一直走在合规发展最前沿。

4、平台技术保障

技术层面，我们秉承用户的数据就是我们生命线的原则，通过多种防护手段保障用户数据安全。

爱投资目前已经上线银行存管，平台也有一定的安全保障，还是比较安全的，出现骗局的可能性比较小。

相对于长期投资理财产品、中长期投资理财产品，更多的投资者还是比较倾向于短期网络个人投资理财产品。那么超短期投资理财产品是什么呢？小编就来为您介绍一下吧。

超短期理财产品一般指的是投资于市场信用级别较高、流动性较好的金融市场工具;产品期限一般在3-5天左右;强调投资稳健，基本可以做到保本或类似保本，同时收益率也大幅高于活期存款的现金管理工具。据统计，各大银行推出的超短期理财产品就达到了上百款。

投资超短期理财产品，要注意赎回到账时间，因为每家银行交易规则不同。如交行某款短期产品，若在当天16点30分以前赎回，资金2-3小时内就能到账。同时，要注意巨额赎回问题，前期曾发生因触动巨额赎回条款而导致不少银行超短期理财产品暂停赎回，影响投资者打新股。

交易费率也是重要问题。一般超短期理财产品费用很低，但部分银行设置认购和赎回费用，约为资金的0.5%-1.5%。而且，部分产品对赎回设置限制，若持有没有达到规定的期限，银行会收取一定比例的赎回费用。

众所周知，网贷理财已经渐渐的融入了我们的生活中，一部分与时俱进的老年人也加入了网贷投资的行列。但事物总有两面性，一些不法分子就盯上了老年人，想想我们周围，老年人上当受骗的例子不在少数，那么，老年人常见投资理财骗局有哪些？骗子诈骗老人手段有哪些？

诈骗老人骗局手段：

一、老年人缺乏投资常识

老年人之所以会掉入投资陷阱，主要是因为缺乏投资理财常识。我们都知道投资的收益越高，风险越高，风险与收益成正比。我国目前无风险利率(一年期的国库券或银行存款利率)都不到4%，那么这些年化利率高达百分之十几，甚至二十几的投资产品怎么可能无风险呢?

以网贷行业为例，从来就没有绝对安全的平台，所谓的安全都是有条件的，是建立一定期限上的，外加如今去刚兑浪潮，讨论网贷投资的安全性，除了考虑平台本身因素外，还要注重标的风险。

二、子女的主动性不够

老年人由于自身认识的局限，缺乏投资常识，这无可厚非。但作为子女，我们是有义务科普这方面知识的，思想高地，你不占领，别人就会占领。家中老人情愿相信别人的话，也不愿意听从你的建议，这值得反思。

提醒您：很多老人都被这些骗局骗到过，主要的原因就是老人太孤独，子女不够关注老人，因此为了避免这种情况发生，一定要多了解一些老人防骗小知识和老人预防诈骗手段。

个人有30万如何理财?周先生今年30岁，留学回国后在上海一家外贸企业担任商务经理一职，每月收入20000元，有五险一金，自己目前仍是单身。平时自己每月的生活开支在4000元左右，自己有住房一套，价值150万元的小型住房，房贷每月4000元左右。由于前期自己的存款都用于买房，所以目前只剩下存款5万元。目前还有一些投资资金，股票20万元(已亏20%),货币基金30万元，但货币基金年收益在4%左右，想提高收入，那么外贸经理月入2万投资什么好呢?

30万如何理财

【案例分析】

周先生是出国留学生，目前在一家大公司工作，工作稳定，收入也较高。周先生对自己的事业和个人也都有规划，如今年纪轻轻，已靠自己的能力贷款买了房，每月4000元的房贷，无压力。此外，周先生的投资理财意识也较强，货币基金20万元，股票10万元，通过投资工具让资产增值。但是目前货币基金年收益仅有5%，收益确实有些低，而且目前股票投资也正在亏损，需要在投资策略方面做一些调整。

【理财建议】

1、预备日常备用金

虽说周先生目前是单身，工作和收入都很稳定，个人开支也并不大，但是仍需要有备无患，首先得预留足够的日常备用金，这笔资金为3-6倍的日常家庭月开支，可以选择一些灵活性的理财工具，比如余额宝和短期固定收益类理财等，每月还会有高于活期的固定收益。对于周先生，嘉丰瑞德理财师认为可以预留3个月的生活开支，每月结余可作为日常备用金。此笔资金可以存于余额宝等宝类货基中，不仅能拿到4%左右的收益，资金急用时也能随用随取。

30万如何理财

2、股票基金金额转其他投资

周先生做过投资，股票投资20万元，但之前已亏损20%，是否继续持有，嘉丰瑞德理财师认为目前股市行情不是很好，如果所持的这只股票具备一定的价值，那么建议可以继续持有。相反，如果这只股票仍在亏损，建议赶紧卖出，减少亏损，转战其他投资。另外，投资货币基金的30万元，4%左右的年收益也有点低，因此建议转为其他投资。周先生还想投资股市，就考虑由专家管理的产品，利用量化对冲策略决胜股市，最终能获得8%的固定收益，外加浮动收益;或者也可以选择固定收益类产品，就比如团贷网产品。

3、完善个人保障规划

周先生的在职公司已为其缴纳了社保，有基本保障，但考虑如今的医疗费昂贵等原因，建议进一步完善个人保障，在条件允许的情况下，周先生可以再配置一些纯保障类的商业保险来补充社保，比如长期寿险、意外保障险、重疾险等，趁年轻购买，保费少保额高。或者周先生现在开始为自己储备一笔丰厚的养老储备金，嘉丰瑞德理财师表示周先生可以每月计划拿出1000元进行长期的定投储备，到60岁退休时可积累到一笔可观的退休养老金。

家庭对于一个人来说很重要，是永恒的港湾，也是你奋斗的力量源泉。周先生目前事业，房子都已具备了，只欠一个女主人了，希望能找到另一半，成立新家庭，一起为共同的目标努力奋斗。

随着保险、理财这些投资方式越来越普及，很多朋友不仅对自己的收入资产进行了合理的配置，还高瞻远瞩，想要为孩子提前做好一些资金规划，以备不时之需。那么如何给孩子投资理财？今天我们就一起聊聊吧。

对于子女的的投资理财我们分为不同的阶段，不同阶段投资、理财方式不同。

1、幼儿时期

购买幼儿保险和定投基金或其他产品用来做教育基金。

一方面，幼儿时期的的小朋友的抗力较差，容易加大患病风险，家长可以购买幼儿保险，防止生病，减轻财务负担；另一方面，虽然幼儿时期的小朋友年纪很小，但是教育是一笔长期高额的支出，提前每月定期存入或投资一些资金，10年、20年后是一笔可观的教育金。

2、小学、中学时期

进入这个阶段后，孩子投资理财就要实行组合投资的方式了。一方面，投资的重心要放在教育金的储备方面，为其未来上大学或者出国留学进行财务储备，另一方面，投资孩子的一些爱好、特长等。

当然，还可以投资一些意外保险，如既包含重大疾病保障，又包含未来分红返现的组合式保险。

3、大学时期

此时，定期投资的教育经费已经够用，父母也不需要继续教育金的储备投资了。在这个阶段，大学阶段外出活动增多，又基本没有在父母的监管，意外风险需要多加防范，父母可以投保。以防止意外或重大疾病。

一些想要在日后结婚方面给予孩子帮助的父母，可以继续一些基金投资或是中期理财产品，以备不时之需，或加上一些养老基金，加大保障。

关于如何给孩子投资理财就说这么多，希望以上建议可以帮助到大家。温馨提示，理财有风险，投资需谨慎。