购房贷款好下吗(通用20篇)

用公积金贷款能节省一大笔利息，那么公积金贷款流程又是什么样的，今天我们就来梳理下公积金贷款流程，不清楚的一块来看看吧！

新房公积金贷款（以期房为例）

一、所需材料：

1、申请人及产权共有人的身份证和户口簿；

2、《商品房买卖合同》；

3、已缴纳的自筹首付款凭证，通常是首付；

4、申请人及配偶的收入证明；

5、申请人及配偶的婚姻状况证明（含单身证明）；

6、其他要求提供的材料。

以上资料需要提供复印件，申请和签合同时需携带原件以便查验。

二、公积金贷款步骤

1、测算贷款额度和期限。

申请公积金贷款的职工可以通过开发商、贷款承办银行或住房公积金咨询办理事宜。

2、提出贷款申请

购房职工须向公积金贷款承办银行提出贷款申请，并提供上述所需资料的复印件，并携带原件以备查验。

3、签约

贷款申请获批后，按要求去公积金办事大厅签订借款借款合同等。

4、办理购房交易和抵押登记手续。

5、银行放款

完成抵押手续后，贷款承办银行按《借款合同》约定向申请人放款，资金直接划拨至开发商指定账户。

二手房公积金贷款

一、所需材料

1、申请人及产权共有人的身份证和户口簿；

2、《商品房买卖合同》；

3、所购二手房原有房产证和国有土地使用证。

4、申请人及配偶的收入证明；

5、房地产价格评估结果

6、卖房人出具的划拨账户证明

7、公积金其他要求的材料。

二、公积金贷款步骤

1、二手房公积金贷款申请人可去公积金管理或者贷款承办银行咨询有关事宜，评估贷款额度和期限。

2、贷款申请人领取申请表格等并认真如实填写，并提交相关申请材料。公积金管理和贷款承办银行审核通过后，出具评估结果。

3、价格评估

贷款申请人须委托公积金管理指定的房地产价格评估机构评估所购房产。

4、缴纳首付款

评估结构出来后，贷款申请人须将可贷款额度之外的自筹首付资金存入指定账户，取得存款凭证后交公积金管理或贷款承办银行。

5、公积金对贷款申请审查。

6、签约

贷款申请人到指定公积金办事大厅完成借款合同签订工作。

7、办理二手房产权过户、抵押登记手续

8、贷款承办银行按《借款合同》向申请人放款，直接划拨至卖房人指定账户。

在这个高房价时代，贷款买房的人越来越多，然而，真正了解房贷的人却少之又少，这也就导致许多购房者在还贷之路上多花不少冤枉钱！为了帮助购房者顺利贷款买房，今天就来说说关于贷款买房的5大冷知识，知道一个就是购房老司机！

1、等额还款月供也会变

许多购房者都认为只要合同中约定了贷款利率，选择了等额还款，那么每月房贷应该一样多。其实不然，如果央行调整了基准利率，那么每月还款金额也会改变。此外，如果你的房贷利率折扣发生了调整，比如从7折调到8折，那么每月还款金额也会改变。

2、提前还贷方式多

一次性付清：非常好理解，归还所有剩余贷款本金。比较省利息。

期限不变，额度减少：每月压力减少，基本不省什么利息。

提高还款额，缩短期限：省利息，银行一般不办。

3、双周还贷更省钱

一般来说，购房者都会选择等额本金或等额本息还贷方式，且每月只还一次。其实，还有双周还贷的还款方式，而且这种方式更加节省利息。

4、不在大月提前还贷

大月是指有31天的月份，提前还款的利息按照日计息，算天数的时候会多算一天。日利率=年利率÷360，一年有365天，如果按天计算会多交几天利息。如果发放款日不还还款日的话，发放款日和还款日之间的日期也是需要计算利息的。

5、房贷等于变相融资

与其他融资渠道相比，房贷算得上是最便宜的融资途径了。所以，购房者要尽量多贷款，然后让自己的资金能够投放到更高投资回报的领域，大胆投资对个人真是很重要，同时房贷也能有效的降低通货膨胀风险，参与瓜分别人的存款行列中。

贷款买房后，房贷将影响你的家庭生活，所以，购房者必须对贷款买房有充分的了解，尤其要知道以上这5大冷知识，希望大家早日成为购房老司机，不再多花冤枉钱！

由于大部分人的资金能力仍有限，贷款仍是较为普遍的购房方式之一。现在贷款购房主要有住房公积金贷款、个人住房商业性贷款、个人住房组合贷款等三种方式。在这种情况下，购房者才能根据自己的实际情况，了解购房贷款计算方法，选择最佳的还款方式。

怎样的购房贷款计算方法更划算

贷款利息是随着本金的不断减少而相应下降的。那么，怎样才能少还利息?怎样的购房贷款计算方法更划算?“等额本息还款法”又称“月均等额还款法”，目前较为常用，它是在你还贷期限内，以固定的数目每月还贷。也就是说，不仅每年每月本金保持不变，而且每年每月利息保持不变。具体的计算公式为；月还款额=本金×月均还款额系数。可以看出，其特点是每月的还款额都固定不变。

一是借款人须在按月正常偿还贷款本息6个月后，方才可提出首次提前偿还部分贷款或全部贷款；

二是贷款机构为严肃贷款管理，对提前偿还部分贷款规定了最低限额，一般需1万元以上；

三是借款人提前还贷一般需提前10天或15天告知贷款机构，并须持原借款合同、银行还贷储蓄卡、每月还资本金利息表、本人身份证等资料向贷款机构提出书面申请，并须经其审核同意；

四是借款人在当月仍需要偿还原定的月贷款本息还款额，同时再将需要提前偿还的贷款金额存人银行储蓄卡内。贷款机构经确认后，对属于是提前偿还部分住房贷款的，则将再按原借款合同中确定的计息还贷方式以“先息后本，每月等额减少，缩短还款期限”的计算原理，重新计算提前偿还部分贷款后的借款余额和最终偿还期限，重新打印“每月还资本金利息表”，重新与借款人签订“借款变更合同”。

按揭贷款购房流程

一、操作流程图提供咨询—>受理申请—>贷前调查—>贷款审批—>贷款发放—>贷款回收—>贷款管理

二、流程中各环节简要说明

1、提供咨询、受理申请、贷前调查

(1)提供咨询经办人向客户提供咨询服务，咨询内容包括：已开办的个人信房贷款种类，对象、条件、额度、期限、利率，还款方式等情况。

(2)受理申请借款人在向建设银行咨询后，根据要求填写《中国建设银行浙江省分行个人住房贷款申请书》提出贷款申请，并提供以下资料：身份证，抵押人夫妻关系证明(单身需提供有效证明，借款人收入证明，购房合同，首付款凭证，保证人同意担保的书面证明及建设银行要求提供的其他有关资料。

(3)贷前调查经办人受理借款申请后，对借款申请人递交的《申请书》和要求提供的资料的完整性，真实性、有效性和合法性进行调查。通过贷前调查，认为符合贷款条件，准备报批。

2、贷款审批

(1)经办行审批权限内经办行信贷人员——信贷部门负责人——经办行负责人

(2)经办行审批权限以外经办行审批同意——报上级行信贷审批机构审批经办人员经调查后，在《中国建设银行个人住房贷款审批表》写明情况并写出审查意见，并将贷款审批表及审批材料交信贷部门负责人，信贷部门负责人在审批表上签署审批意见并交支行分管行长在审批表上鉴署审批意见。超过支行审批权限的，经支行签署审批意见后交上级行信贷审批机构审批。

3、贷款发放

签订合同——办理抵(质)押登记、保险、公证等手续——合同生效后填各类凭证——借款人开立存款帐户——办理贷款划付手续。

(1)签订合同贷款审批后，经办人员按不同的借款用途和贷款担保方式要求分别填与合同、借款人当事人(借款人、抵(质)押人、保证人)与建设银行有权签字人签订有关合同。

(2)办理抵(质)押登记、保险公证、开立借款人存款帐户等有关手续，签订抵(质)押合同及收妥抵(质)押物后，信贷部门应按抵(质)押物逐项登记“抵(质)押物及权证登记簿”同时根据抵(质)押价值填制“中国建设银行抵(质)押物收妥通知书”加盖经办人名章、业务部门公章及借款人或抵(质)押人名章后，连同抵(质)押权证、质物及权证交保管部门和会计部门。

(3)合同生效后填制各类会计凭证。

(4)办理贷款划付手续

会计部门收到信贷部门的发放款通知并审核无误后，按有关规定和程序办理贷款划付手续、划款采用直按款或专项划款中的一种方式划款

4、贷款回收

(1)委托扣款方式：借款人应与贷款行签订委托扣款协议。

(2)柜台还款方式：借款人将现金或信用卡、储蓄卡交柜台经办人办理。

5、贷后管理

(1)日常管理：对所发入个人住房贷款进行跟踪管理、查询分析、具体包括贷款台帐、贷款日常通知、逾期催收、贷后检查、查询统计、抵(质)押物日常保管，直至贷款结清。

(2)清户撤押：当借款人按期还清全部借款本息后，信贷部门应销记“抵(质)押物及权证登记簿”同时填制“中国建设银行抵押物、质押物转出通知书”通知会计部门和抵(质)押物保管部门。会计部门、保管部门、保管部门审核无误后据此办理清户撤押手续。

(3)档案管理：信贷经办人员办妥每笔贷款后，定期将收集齐全的有关资料整理后，将合同正本交档案专管员，并办理有关移交手续。合同副本留信贷部门专人保管以备日常管理。贷款本息结清后信贷部门应通知档案专管员将档案正式归档。

公积金贷款购房流程：

1、初审：由住房资金管理中心对申请人提交的材料进行初步审查，包括申请人资格、贷款额度、贷款期限，初审合格以后，由中心出具《抵押物审核评估通知单》。

2、评估：申请人持《抵押物审核评估通知单》到中心指定的评估机构，对所购买的房屋价值进行评估，经济适用房不需要评估。

3、审核：申请人持评估机构出具的《评估报告》以及中心要求的初审材料到中心进行贷款审核。如果合格，中心开具《xx市住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》。

4、办理担保手续：申请人持《xx市住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的担保方式办理担保手续。如果选择抵押+保证的方式，保证人应该出具书面的担保函;如果选择抵押+保险或第三人保证的方式，应该到保险公司投保或到担保机构办理委托担保手续。

5、签订借款合同：公积金贷款利率要低于商业贷款，5年以内（含5年），月利率3.45%，年利率4.14%；5年以上，月利率3.825&，年利率4.59%。国家规定公积金贷款额度最高不能超过借款人退休年龄内所缴纳的住房公积金数额的两倍。国家规定贷款期限是一至十年，最多不超过二十年，银行一般要求借款人采取先付息、后还本的等额还款方式还本付息。

银行一般有3种方法来确定究竟给借款人多少借款金额、多长借款期限。

（1）以借款人缴存的住房公积金余额的10倍来决定放款金额;

（2）按借款人工资总额的40%作为可以申请的贷款额度;

（3）根据借款人的月还款能力，以及银行的贷款月利率3.825%，代入相应公式，可以算出大致还款年限。此外，银行会在每年的三月份办理公积金的“冲还贷”，冲减金额不超过当年每月等额还款数的12倍，也就是说，您缴纳的公积金不光可以申请利率较低的贷款，还可以帮您偿还一部分贷款额。

购房贷款有哪些常见误区？买房置业，全款支付的购房者少之又少，多数人都是通过银行贷款进行购买。那么，如何选择购房贷款？贷款买房有什么误区？如何避免买房贷款误区以及贷款购房的各项注意都必须要了解。

购房贷款误区

误区一：对于购房贷款种类认为公积金贷款一定比商业贷款省钱？公积金贷款是一种政策性贷款，它属于福利贷款，因此它比商业贷款的利率要低一些，不过，随着商业贷款基准利率的下调，公积金贷款的利率优势也在减少。如果贷款金额不大的话，选择公积金贷款未必省钱。此外，商业贷款和公积金贷款在保险费方面则不一样，对于商业贷款来说，只要不是商用物业或者是年限太长的住宅，银行一般不会要求贷款人购买保险。如果是公积金贷款的话，买保险一般在所难免，而保险费一般为贷款金额×贷款年限×0.02%，两者抵消的话，公积金贷款的优势就更小了。如果是买一手房，由于开发商对商业贷款和公积金贷款买楼者的折扣往往不一样，因此采用公积金贷款同样不一定划算。更值得注意的，由于公积金贷款对于银行的利润较低，银行一般不太积极，加上房管局方面的手续较多，造成银行的放款时间较长，因此，很多二手房的卖方都不愿意接受公积金贷款。在实际操作中，二手房的卖方为了减少麻烦，早日拿到钱，也降低报批失败的风险，对选择公积金贷款的买方往往会提高房价。误区二：选择中小银行就一定比四大商业银行省钱？在很多人的眼里，四大商业银行牛气十足，推出的贷款业务既不灵活，收费也高，不如选择中小银行省钱。在这个问题上，需要具体案例具体分析。中小银行的存款额不太稳定，因此当手头钱多的时候，申请贷款往往手续较方便，而一旦额度用得差不多的话，申请手续就会很麻烦。相对而言，四大银行手头的资金比较充裕，各项措施都会比较稳定。购房贷款误区是个很敏感同时也是个很也容易犯的一个错误，各位业主朋友注意了。

现社代的会是具有流动行的，购房也是如此。有不少人因为结婚、工作等各种原因需要到异地买房。那么如何才能顺利的在异地购房贷款买到房子呢?大家可以了解一下以下三个购房注意事项，为买房做好准备!

第一、首先要确认购房异地贷款资格。

国务院出台了《关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》，对购房异地贷款做出了一定的限制。“通知”明确表示对于不能提供一年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放住房贷款。

由于各地政策执行情况和具体实施细则存在一定的差异，购房者应在购房之前就自身具体情况咨询当地银行和贷款咨询服务机构，来确定自己是否具有购房异地贷款的资格。

第二、要清楚二套房贷认定标准不一。

楼市调控新政将贷款购买商品住房的首付款比例调整到30%及以上，对贷款购买第二套住房的家庭，则严格执行首付款比例不低于50%、贷款利率不低于基准利率1.1倍的规定。这里须特别注意的是，二套房贷的认定标准各地也有所区别，对于异地购房是否属于二套房，购房异地贷款的购房者可到当地房地产相关部门或房地产经纪公司进行咨询，以便选择最有利的贷款方式。

如果异地购房者所购买的异地住房被认定为第二套房，则要从贷款首付比例和贷款利率两个方面进行整合分析和比较，确保所购房产的投资价值足以补偿因二套房贷款所带来的额外利息支出。

第三、货比三家选择合适的贷款银行和贷款方式。

贷款新政还规定对于商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，商业银行可根据风险状况，暂停发放购买第三套及以上住房贷款。如果异地购房者所购买的异地住房属于第三套房，则应到当地银行咨询是否可以放贷，而由于各商业银行放贷政策也会略有不同，因此购房者不妨多咨询几家银行，以便通过对比选择最适合自己的购房异地贷款方式。

异地购房应首选现房或二手房，慎重选择期房。如条件允许购房者应尽量到项目所在地进行实地考察，以便全面了解项目户型、层高、容积率、物业配套等信息

购房贷款已经成为现在普通购房者买房的首选途径，在购房贷款的途径中，公积金贷款已成为最为普遍的贷款方式，但是你对购房贷款的流程了解吗?如果你正在贷款或者正在准备购房贷款那就一起来看一下购房贷款的流程吧！

购房贷款流程：

1、住房资金管理中心与受托行签订委托贷款协议。

2、借款人直接向住房资金管理中心提出贷款申请，受托行业可根据需要，代为收集借款人申请资料，统一交住房资金管理中心审核、审批。

(1)借款人身份证件(指居民身份证、户口簿或其他有效居留证件)及婚姻状况证明;

(2)借款人家庭财产和收入证明;

(3)合法的购(建、修)住房合同意向书、协议或其他批准文件;

(4)抵押物或资物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或资押的证明;有权部门出具的抵押物估价证明;保证人同意提供保证的书面文件和保证人资信证明;

(5)有所购(建、修)住房全部价款20%以上的自有资金，并保证用于支付所购(建、修)住房的首付款;

(6)自建住房的，应出具计划、建设、规划、土地等有关部门的批准文件;

(7)对自有住房进行翻建、大修的、应出具自有住房产权证明;

(8)有住房资金管理中心认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人;

(9)住房资金管理中心规定的其他条件。

3、住房资金管理中心对每笔贷款金额、期限、利率审批同意后，与受托行签订委托贷款合同。

4、受托行按照委托贷款合同约定，与借款人分别签订《住房公积金委托贷款抵押合同》、《住房公积金委托贷款质押合同》和《住房公积金委托贷款保证合同》后，办理借款手续。

5、受托行将贷款直接划入售房方在受托行开立的指定账户。

目前贷款购房主要有住房公积金贷款、个人住房商业性贷款、个人住房组合贷款等几种。以下是为大家详细做的介绍

1、个人住房商业性贷款:

个人住房商业性贷款:以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用,限定条件多,所以,未缴存住房公积金的人无缘申贷,但可以申请商业银行个人住房担保贷款,也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%,并以此作为购房首期付款,且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,那么就可申请使用银行按揭贷款。

2、个人住房组合贷款:

个人住房组合贷款:住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款,最高限额一般为10-29万元,如果购房款超过这个限额,不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中,贷款金额较大,因而较多被贷款者选用。个人住房委托贷款(公积金贷款)最划算,个人住房贷款(商业性贷款)利息负担最重,但具体的还款差别有多大。

3、住房公积金贷款:

住房公积金贷款:对于已参加交纳住房公积金的居民来说,贷款购房时,应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质,贷款利率很低,不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半),而且要低于同期商业银行存款利率,也就是说,在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时,住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。

选银行需要注意什么?

如果是商业贷款

首先，买新房的话，一般情况下，开发商会推荐几家银行，购房者可以对比一下利率折扣、收入要求、放款速度等等，在这几家银行里选择一家来贷款。通常来说，这些和开发商达成合作的银行，都会主动给予购房者一定的优惠。

其次，买二手房的话，可以让中介公司推荐贷款银行，也可以自行选择信得过的银行。相比买新房时需要考虑的利率折扣、贷款要求、放款速度以外，这种情况下还需要额外考虑房子自身情况对贷款的影响。举个例子，假如有的房子房龄过老，有些银行就拒绝提供贷款了;或者有的房主是外籍人士，就只能向外资银行申请房贷。

如果是公积金贷款

公积金贷款，不需要挑选银行，而是向公积金中心申请贷款。在满足了公积金贷款基本条件的基础上，购房者每个月缴纳的公积金额度，甚至所在公司或单位的评级，都将共同决定贷款金额的总额度。

现在，市面上越来越多的二手房交易也能使用公积金贷款了，特别是在年初或者年底等商业贷款放开速度慢的时期，相比之下，公积金贷款因为放款速度的规律性，就具备了很大的优势。

如果是组合贷款

住房组合贷款需要同时向银行和公积金中心申请贷款。相比前两种方式，组合贷有一个比较麻烦的地方，就是申请时间几乎等于正常商业贷款和公积金贷款相加，与此同时，贷款合同也需要两份，包括了一份商业贷款合同和一份公积金贷款合同。而当贷款还清以及房子需要解抵押的时候，需要走的也是两套流程，花费时间自然也会是正常的两倍。更重要的是，在这个“首套房资格”异常珍贵的年代里，组合贷款的方式就意味着一套房子同时用掉了商贷和公积金的首套资格。

为什么大家找工作都会在意是否有公积金，因为对于个人买房贷款来说，利率更低，房贷的压力就更小。也存在这样一部分购房者，买房时没有公积金无奈选择了商业贷款，后期缴纳够了公积金，想把贷款转成公积金。那么哪些人可以申请商转公呢？

商贷转公积金的条件

对于申请人来说，首先必须符合下面这些条件才能申请商转公：

1、转公积金贷款的借款人和商业贷款的借款人必须是同一人或者配偶

2、原商业贷款已经还款一年（包括）以上，并且没有逾期还款的记录，不同的银行时间不同，需结合实际情况。

3、所购房产已经办理《房屋产权证》（《房屋所有权证》和《国有土地使用权证》）

4、借款人符合公积金贷款的条件

5、借款人有足够资金结清原商业性住房贷款；借款人无足够资金结清原商业性住房贷款的，应向管理中心及受托银行认同的符合国家有关规定、具有相应资质的本市担保机构申请担保。

申请材料

1、借款人及其配偶的身份证、户口簿和结婚证原件及复印件

2、原商贷所购房屋的《房屋所有权证》及《国有土地使用证》原件及复印件

3、办理原商贷所购房屋的《借款抵押合同》原件和《商品（经济）房购销合同》或《存量房买卖合同》复印件

4、原商贷银行出具的转贷人原商业贷款的还款记录和截止转公积金贷款申请日的原商贷余额及剩余期限的证明;

5、房屋产权共有权人出具经公证的同意抵押的具结书

6、原商贷银行提供的原商贷所购房屋抵押权证(期房抵押证明或房屋他项权证)的复印件并加盖银行公章

7、管理中心或受托银行要求出具的其他资料

贷款买房指的就是购房者先交一定比例的首付款，其余部分房款跟银行借贷的购房方式，根据贷款买房的流程，一般情况下都是购房者先交了首付款之后，再去银行办理贷款手续的，但现实生活中，总会因为各种各样的问题，出现贷款办理不顺利的情况，今天小编就来讲讲，购房首付都交了，贷款却办不下来该怎么办呢？

购房首付都交了贷款办不下来该怎么办？

贷款办不下来的原因有哪些？

1、购房者自己的问题

贷款办理不下来的大多数原因都在与购房者自己，贷款买房的时候需要查看借款人的征信，有的购房者在以前办理过其他贷款或者是使用过信用卡，在使用过程中留下来不好的记录，导致自己的征信存在问题，就会影响住房贷款的办理。另外购房者的工作是否稳定也会影响住房贷款，有的银行还会看借款人的社保缴纳情况，如果借款人缴纳不稳定，说明其工作不稳定，银行就会担心其还贷能力，所以这类借款人有可能被拒。

2、房屋产权的问题

有得房子是不能办理银行贷款的，比如小产权房，小产权房仅有销售合同没有产权证明，而办理银行贷款必须要有可靠的产权证书，所以小产权房子，银行是直接拒贷的。另外还要注意，有些房龄较大的二手房，考虑到剩余产权年限的问题，也有可能会被银行拒贷。

3、开发商的原因

贷款办不下来也有可能是因为开发商的原因，通常我们购买新房，开发商都会协助我们办理贷款手续，有的开发商会直接帮购房者代办了，但由于买房的人较多，难免会有出现漏交材料的情况，或者是因为开发商不具备销售房屋的资格，这两种情况都会影响贷款的办理，如果是因为开发商的原因导致购房者贷款办不下来，责任就在与开发商，购房人可以要求开发商解约，并要求退还首付金、定金，并承担相应的违约金。

贷款办不下来该怎么办？

1、及时补救

如果购房者遇到交了首付款，贷款却办理不下来的情况，千万不要急着换银行，在搞清楚了贷款办理不下来的具体原因之后，还可以采取补救措施，重新提交贷款申请。如果问题出在购房者本人的信用、流水、负债等情况，建议增加首付款数额，减少贷款的申请金额，将资料准备齐全后再向银行申请贷款。

2、换贷款银行

办理贷款手续千万不要嫌麻烦，如果购房者确实不满足前一家贷款银行的要求，则可以尝试换一家银行。不同的银行有不同的放贷政策，在这家银行申请贷款失败，并不代表申请其他银行的贷款也会失败，每家银行审批贷款的严格程度不一样，说不定在放贷政策较为宽松的银行就可以成功贷到款。所以在各位遇到被银行拒贷或者贷款额度不足的情况时，购房者可以尝试换一家银行贷款。

3、找担保公司

这种情况算是比较严重的了，一般购房者个人征信存在一些小的问题都不会对贷款有太大的影响，如果购房者的资质确实不太好，但自己有特别想要购买这套房子，那么可以考虑找担保公司为自己做贷款担保。不过通过担保公司贷款会产生额外的费用，这笔费用相对于银行贷款要高一些，大家要做好心理准备。

人人贷款购房需要根据自己的经济实力作出正确的判断，人人贷款平台为广大用户提供了一个贷款的机会，节省了贷款的时间。同时在贷款购房过程中有很多事项需要注意，严格遵守法律程序确保自身安全。贷款购房现已成为了大多数年轻人的选择，面对生活的压力，贷款购房可以享受边贷款边还贷。

人人贷款购房注意事项：

一、申请贷款额度要量力而行。

在申请个人住房贷款时，借款人应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断，同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。

二、办按揭要选择好贷款银行。

对借款人来说，如果您购买的是现房或二手房，您就可以自行选择贷款银行。按揭银行的服务品种越多越细，您将获得更灵活多样的个人金融服务，以及丰富的服务与产品组合。站在市民的角度考虑，无疑市民拥有越多的选择权越好。

三、要选择最合适自己的还款方式。

目前基本上有两种个人住房贷款还款方式：一种是等额还款方式，另一种是等额本金还款方式。等额还款方式的优点在于，借款人可以准确掌握每月的还款额，有计划地安排家庭的收支。而等额本金还款方式较适合于还款初期还款能力较强、并希望在还款初期归还较大款项以此减少利息支出的个人。

四、向银行提供资料要真实。

申请个人住房商业性贷款，银行一般要求借款人提供经济收入证明，对于个人来说，应提供真实的个人职业、职务和近期经济收入情况证明。因为如果你的收入没有达到一定的水平，而你没有足够的能力还贷，却夸大自己的收入水平，很有可能在还款初期发生违约，并且经银行调查证实你提供虚假证明，就会使银行对你的信任度大大降低，从而影响到自己的贷款申请。

五、提供本人住址要准确、及时。

借款人提供给银行的地址准确，就能方便银行与您的联系，每月能按时收到银行寄出的还款通知单。遇人民银行调整贷款利率，您就可在年初时收到银行寄出的调整利率通知。此外，特别提醒借款人注意的是，当您搬迁新居，一定要将新的联系地址、联系方式及时告知贷款银行。

六、每月要按时还款避免罚息。

对借款人来说，必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账户上是否有足够的资金，防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息，千万不要因为自己的一时疏忽，而造成资金损失，同时在银行留下不良信用记录。

贷款时提供相应的房贷资料，同时了解相关的房贷信息这样可以以免自己走弯路。如今人们对房子的需求越来越多，随着房价越来越高，很少人可以一次性承担起房价，贷款购房是一个不错的选择。

编者按：住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。但是如何用住房公积金购房贷款呢?

(来源：中国经济网)目前，住房公积金已经成为人们购房的重要资金来源，然而，对于住房公积金购房贷款使用中的细则，依然有不少市民不甚明了。业内人士指出，只要合理有效地使用，住房公积金购房贷款不仅能帮助购房者早圆购房梦，而且还能帮购房者省钱，使购房更为轻松。

诀窍一：贷足额度尽享利率优势

以市民王先生夫妇为例：他们工作稳定，住房公积金缴存正常，从未申请过任何贷款

，计划购置一套120平方米价值180万元的住房，以改善居住条件。首付款预计70万元，申请住房贷款110万元，以后每月归还住房贷款约5000元。根据王先生夫妇的想法，业内人士提出以下建议：

住房公积金贷款作为政策性贷款，其最明显的特点就是低利率。从目前5年期以上贷款来看，商业贷款的年利率为7.83%，而住房公积金贷款年利率为5.22%，两者相差2.61个百分点。对一笔50万元15年期的住房公积金贷款和商业贷款进行比较，商业贷款比公积金贷款每月多支付约718元，15年多支出利息约129207元。这种利息差还会随着贷款期限的延长而进一步的拉大。因此，应尽可能地贷足公积金贷款。

诀窍二：巧用公积金归还购房贷款

住房公积金购房贷款额度确定以后可就要考虑还款的问题了，怎样用公积金来归还贷款呢?怎么可以节省利息呢?

王先生夫妇首先想到了用公积金账户中的余额来归还贷款，但是还款方式有“逐月还款法”和“一次性还款法”这两种，到底应该选择哪种还款方式，需要先作一番比较：如果选择“一次性还款法”，每年用其住房公积金账户里的余额部分提前归还其住房贷款一次，假设住房公积金月缴额每年增加13%，则只要合同贷款期限一半的时间结清其全部住房贷款，可减少约一半的利息支出。

如果选择“逐月还款法”，王先生夫妇公积金账户里已有公积金余额加上每月缴存的住房公积金，假设住房公积金月缴额每年增加13%，那么贷款前期有一段时间内是不需要自己出钱还款的，以后很长一段时间里每月也只需付少量现金用于还款，当月缴存额将大于其月还款额后，就不用自己再出钱了。采用这种方式虽然利息支出没有减少，但是借款人在起初几年每个月的还款压力减轻了。

经过比较和分析，王先生认为贷款前期资金使用比较紧张，而自己收入还处于上升期，所以选择“逐月还款法”比较好，这样可以减少前期的还款压力，如果今后资金宽松，再变更还款方式为“一次性还款法”来减少利息支出。

总之，用好、用活自己的公积金，并且让它最大化地转化为实实在在的财富，这里面有很多诀窍，聪明的你如果懂得巧妙利用的话，可以帮你省下不少“银子”。

购房贷款种类有哪些？目前贷款购房主要有住房公积金贷款、个人住房商业性贷款、个人住房组合贷款等几种。以下是详细内容：

购房贷款种类

个人住房商业性贷款：限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。个人住房组合贷款：住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，最高限额一般为10－29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。个人住房委托贷款（公积金贷款）最划算，个人住房贷款（商业性贷款）利息负担最重，但具体的还款差别有多大。住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率（仅为商业银行抵押贷款利率的一半），而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。小编整理介绍了三种购房贷款种类，看看哪种方式适合你，希望本文对你有所帮助，

购房贷款买理财产品好吗？

先说说贷款的基准利率。一般的抵押类贷款，以一年期为多，现在一年期的贷款利率为4.35%。编者咨询了几家银行，得到的答案是，实际实行的利率可能会在基准利率上上浮10%-30%。以上浮30%计算，实际利率也只有5.655%，按照民间的算法，就是月息不到5厘。

再看跟很多人有关的住房按揭贷款，现在的利率可谓史上最低价。银行对住房按揭贷款实行优惠利率，基本上可以“打9折”。按揭贷款属于期限较长的贷款，适用的基准利率是5年期贷款4.9%，9折优惠之后，实际利率只有4.41%，月息不到4厘。如果你可以办理住房公积金贷款，那么利率就更低了，只有3.25%。

这样的利率低到什么程度？低到有人甚至想出一个办法，办理住房按揭贷款，然后去找一个好一点的理财产品，过段时间，贷款本金就属于自己了。

他们是这样算的：按揭贷款100万元，30年等额本息还款，如办理的是利率为3.25%的公积金贷款，则每月还款金额为4352元，每年还款52224元，也就是说，如果你能找到一款年化收益率达到5.2%以上的理财产品，你就可以用这款产品的收益来月供，30年之后，月供结束，100万元的贷款本金就是你的了。而如果按商业按揭贷款基准利率9折计算，每月的还款金额为5013.5元，每年的还款金额为60162元，只要找到一款年化收益率超过6.01%的产品，就能实现30年后本金归自己所有。

当然，对于这样的“致富经”，银行人士并不认可，认为高收益的理财产品风险也会较大，且未来的利率存在较大的不确定因素。不过这位银行人士也承认，这确实反映出当前贷款利率已经很低，甚至出现了贷款利率与一些理财产品收益率倒挂的现象。

公积金是许多工薪阶层比较关注的一个问题。对于生活工作在重庆的职工们，关于公积金的一些疑惑你们是否清楚呢？

1、职工个人公积金账户如何从异地转入重庆?

转入单位（重庆缴存单位）首先为职工开设个人公积金账户，转入单位经办人持本人身份证、单位介绍信、转入职工身份证或由职工本人持本人身份证到公积金中心办事处提出异地转入申请，公积金中心办事处向转入单位经办人或职工本人开具《住房公积金转移通知书》，职工持《住房公积金转移通知书》向异地住房公积金管理中心申请办理住房公积金转出手续，异地住房公积金管理中心根据《住房公积金转移通知书》进行汇（划）款（鉴于异地转出手续在异地公积金管理机构办理，须符合当地的公积金相关政策，此处仅供参考，具体政策及办理程序需向异地住房公积金管理中心咨询）。职工异地公积金转移款项汇入重庆市住房公积金管理中心后，由转入单位经办人到公积金中心委托银行网点或分中心为异地转入职工办理资金上账手续。

2、职工如何办理住房公积金个人账户重庆转出到外地？

职工前往异地工作，可办理公积金转出手续，即：将重庆缴存的住房公积金转移至异地。具体流程为：1.职工本人向异地公积金中心申请开具公积金异地转移通知书（或类似公积金账户转移函）；2.职工本人将转移通知书（或类似公积金账户转移函）、身份证、离职证明（解除劳动关系通知书）及在职证明四样资料的原件及复印件交至重庆市住房公积金管理中心渝中办事处（或分中心）办理公积金账户转出手续。若职工本人无法亲自办理，可以委托他人办理，需提供公证机关出具的《委托书》和代办人的身份证。

3、重庆公积金贷款限额是如何规定的？

公积金个贷最高贷款成数为购房总价款的80%，其中公积金贷款资金个人最高限额不超过40万元，参贷后不超过个人最高限额的1.5倍（60万元）。

具体额度：借款人实际可贷额度须同时满足以下条件：（1）公积金个贷总额可贷额度＝借款人家庭月收入之和×50%×贷款期数（月）；（2）公积金个贷中住房公积金资金可贷额度＝借款人及配偶住房公积金账户余额之和×25；实际可贷款额度还需在贷款审核办理过程中根据借款人的信用等综合因素确定。

4、若为自建房，能否提取住房公积金？

分情况而定：若农村的自建房不能提取，但农村户口职工提供户口簿原件及复印件、本人身份证原件及复印件可每年提取一次公积金；若城市的自建房可以提取，需提供的材料有（原件及复印件）：国土、规划或建设部门出具的建房批准证明文件、建房款或材料费发票、本人身份证。配偶建造、翻建、大修具有产权自住住房的，除提供以上证明材料外，还需提供结婚证或户口簿。

5、同一套房子，在外地提过一次，现在在重庆提，是按照第一次还是第二次提？

职工办理偿还商业贷款本息的提取分为首次办理及以后各次办理，若职工商业贷款购房后未在我市办理过公积金提取，则按首次提取方式办理（异地公积金贷款的，提取时参照商业贷款方式办理，分为首次办理及以后各次办理）。

现在起，在西安采取“分期首付”、“零首付”、“借款首付”的购房人，将不会获得公积金贷款支持。只有通过自有资金支付购房首付款的购房人，才可获得公积金贷款。同时严禁开发企业“假按揭”等虚假交易，变相融资。

购房款采用“分期首付”、“零首付”、“借款首付”等形式，被部分楼盘和非银行类金融机构因需而生，在一定程度上对于经济能力较弱的刚需购房人群来说，确实起到了某种积极作用，但也被不少投资炒房的人所喜用。

因其在全国范围内出现了不少问题，因此被住建部从2016年10月份来时逐步叫停。西安市政府在2016年12月出台的《关于进一步促进房地产市场持续平稳健康发展有关问题的通知》中对此提出明确禁止。

西安住房公积金管理中心近日明确提出，对上述购房首付款支付形式不予公积金支持，是为了进一步规范住房公积金信贷管理，防范资金风险，促进房地产市场平稳健康发展。

具体规范要求如下：

1、加强公积金贷款前期审查。对借款人违规通过房地产中介机构、互联网金融平台、投资或担保类公司等非银行渠道筹措首付款的，不予发放个人住房公积金贷款。

2、加强开发企业住宅项目公积金备案审查。对建审手续不齐的楼盘不予以公积金项目备案；对采取“分期首付”、“零首付”、“借款首付”等不正当手段促进销售的房地产开发企业，一经发现，停止楼盘公积金备案。

3、对采取“分期首付”、“零首付”、“借款首付”的购房人，西安住房公积金管理中心会不予公积金贷款或一经发现立即终止公积金贷款。也就是说购房人要用自有的资金支付购房首付款。

4、支持居民首套和改善型住房公积金贷款需求。加强对借款人家庭在城六区内新购房屋首付资金来源审核及借款人还款能力的审查，防范个人住房公积金信贷风险，严禁开发企业“假按揭”等虚假交易，变相融资，严禁投机炒房。

新房和二手房的交易在很多方面都是不一样的，今天小编重点来说一说新房和二手房购房贷款的区别，一起来看看吧。

新房购房贷款最高能够30年，而二手房最高年限为20年。在公积金贷款中，除了年限的区别外，贷款额度也是有区别的。

比如，新房最高贷款额度为70万元，而二手房最高贷款额度为60万元。公积金和组合贷款能够大额冲抵公积金贷款和组合贷款，个人账户内的余额，可以大额冲抵。所谓大额冲抵，就是将公积金账户内的余额一次性冲抵到业主贷款总额里面，比如，你贷款30万，公积金账户有10万元余额，做完大额冲抵后，需要还贷的金额只剩20万元，这种提前还贷形式是不需支付违约金的。

在申请购房组合贷款时，一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，最大程度地降低每月公积金的还款额;最大程度地缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。

五个小技巧可以巧助您省钱还贷，分别是：房贷跳槽、按月调息、双周供省利息、提前还贷缩短期限、公积金转账还贷。

技巧一：房贷跳槽所谓房贷跳槽就是"转按揭"，是指由新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款行办理贷款。如果你目前所在的银行不能给你7折房贷利率优惠，就完全可以房贷跳槽，寻找最实惠的银行。据了解，目前大部分股份制小银行为积极争取客户，更加愿意当然，转按揭会存在一些不可避免的费用，包括担保费、评估费、抵押费、公证费等，不过有些银行为了吸引客户，特意推出"低成本转按"服务，比如可以免掉"担保费"这项最大头的费用，其余剩下的费用大概千元不到。

技巧二：按月调息2006年开始，不少商业银行推出了固定利率房贷业务。由于固定利率推出时尚处在利率上升通道，所以在设计时比同期浮动利率略高，只要央行加一次息，它的优势就立即显现出来。但是一旦降息，选择它的购房者就吃亏了。因此，在目前降息趋势下，市民以前若选择的是房贷固定利率，那就赶紧转为浮动利率才划算。不过，需要提醒大家的是，"固定"改"浮动"需要支付一定数额的违约金。值得一提的是，部分银行推出了"按月调息"方式，目前利率处于下降通道，客户如选择"按月调息"，则可在次月享受利率下调的优惠。

技巧三：双周供省利息尽管每个月仍然偿还同样数额的房贷，但是由于"双周供"缩短了还款周期，比原来按月还款的还款频率高一些，由此产生的便是贷款的本金减少得更快，也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息，本金减少速度加快。因此，还款的周期被缩短，同时也节省了借款人的总支出。不足之处是，贷款人每月向银行还款的日期就将不断提前，一年下来就要多还一个月的贷款，会增加每个月资金不宽裕的贷款人的压力。因此对于工作稳定，收入稳定的人，选择双周供还是很合适的。

技巧四：提前还贷缩短期限理财人士表示，提前还贷之前要算好账，因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款的意义就不大。此外，部分提前还贷后，剩下的贷款市民应选择缩短贷款期限，而不是减少每月还款额。因为，银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的，因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次，省息的效果就更明显了。而且，在降息过程中，往往短期贷款利率下降的幅度更大。

技巧五：公积金转账还贷在申请购房组合贷款时，一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，最大程度地降低每月公积金的还款额;最大程度地缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。这样，月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，这样节省的利息就很可观。

在这个物价持续飞涨，工资却稳定不变的社会，买房成为了大家心头永远的痛。如何才能用有限的积蓄买到房子呢？对于小夫妻来说，这更是一个急需解决的问题。由于公积金贷款的额度有限制，夫妻二人共同贷款的出现为大家减轻了不少压力。那么夫妻二人共同贷款谁来做主贷人呢？下面就跟着小编一起看看吧！

一、夫妻双方公积金共同贷款的最高额度是多少？

最高可贷款额度的公式为：借款人家庭月收入(月收入=职工个人住房公积金月缴存额÷职工住房公积金缴存比例)，每月至少扣除400元的生活费后所剩余额，再除以申请贷款年限的每万元贷款月均还款额的所得，即为最高可贷款额度。以下是全国各主要城市个人及夫妻双方公积金贷款的最高额度。

二、夫妻共同贷款买房准备材料

1、身份证（2代需正反两面）

2、户口本：最前页、索引页、个人单页

3、收入证明：由银行提供，你只需要在上边盖单位章

4、购房合同

5、结婚证：拿一个就可以

6、首付款收据

1、2、5、6、全部要复印件一般一式三份

三、办理夫妻共同贷款买房流程中的注意事项

1、签约双方亲自到场：在买房过程中，涉及到诸多签约过程，如签订买卖合同、申请房贷以及交易过户等，这需要夫妻双方同时到场。，一般情况下，共同买房时房产证上要载明两个人的名字，则应双方亲自到场;如一方不能到场办理手续，则必须办理公证授权委托手续。

1、除了签订房产买卖合同之外，申请房贷、办理过户手续时，也需要双方亲自到场。专家解释说，在申请房贷时，有些时候会以夫妻名义共同申请，因此银行方面需同时考察两人的资质，办理相关手续时也必须同时签字。

3、办理过户手续时，原则上要求同时到场，因为根据《物权法》规定，夫妻共同购置的房产，到底是共同共有，还是按份共有，需要在买卖合同中体现出来，进而在房产证上载明，因此,需要双方到场签字确认。但如果无法到场，也必须办理公证收取委托手续，并将相关事宜交代清。

四、夫妻共同贷款买房的优势

为什么要设立“共同参贷人”呢?主要的原因在于扩大贷款的额度。现在不少银行在审批住房贷款的时候，都要求每个月的还贷额不能超过贷款人月收入的一半。

还有一个值得关注的因素当然就是住房公积金。夫妻一起去申请住房贷款，可以提高公积金贷款的额度。与商业住房贷款相比，公积金贷款的利率要低1.9个百分点，夫妻共同申请住房贷款，可以使用的公积金贷款比例提高了，为住房贷款所需要支付的利息自然也会减少。

五、夫妻双方公积金共同贷款谁做“主贷人”有讲究

在银行的住房贷款合同中，一般只把夫妻中的一方设为“贷款人”，另一方可以作为“共同贷款人”。对于“共同贷款人”，不仅要求是为“贷款人”的直系亲属(夫妻、子女、父母)，还必须为住房贷款抵押物的房产的所有者之一。但是，这一条对于夫妻来说是个例外，即使房产证上只有夫妻一方的名字，另一方也可以作为住房贷款的“共同贷款人”。

共同去贷款，在签订住房贷款合同的时候，银行都要求贷款人购买一项住房抵押贷款综合保险，这项综合保险涵盖了两个方面，一是财产损失保险，当抵押的房产出现规定范围内的财产损失，例如火灾、暴风雨、坍塌等，保险公司将承担财产的损失;还有一项就是还贷保证责任险，要是贷款人发生意外导致死亡或是伤残的时候，保险公司也将承担剩余的还贷责任。所以在选择主贷方的时候一定要选择家里的顶梁柱为主贷方，这样在住房遭遇意外时，可由保险公司承担剩余贷款。

六、婚姻触礁后谁来承担债务

曾经有一位婚姻专家在进行调查后发现，贷款买房的夫妻离婚率相对较低。这个结论，乍听起来有点让人发笑，但是细细想来确实如此。涉及到了共同的财务负担，家庭在解体的时候可能就要面对更多的实际困难，共同如何解决住房贷款的问题就是其中的一个。

贷款合同上没有自己的名字，就不用承担偿债义务吗?答案显然是否定的。就和婚后夫妻取得的财产属于共同财产一样，婚后他们的债务也是共同债务。无论是否是“主贷人”，是否共同申请了住房贷款，他都有偿还住房贷款的义务。只有当房产判定由离婚后的一方所有，一方才可以提出变更住房贷款人的要求，解除自己偿还贷款的义务。如果单方面地认为自己没有参与贷款合同，就不用继续履行偿债的义务，无疑是他对住房贷款理解上的误区。

夫妻双方公积金共同贷款在减轻日后生活负担，保证生活质量上提供了方便，但是在确定“主贷人”方面确实需要注意以上内容，减少人祸损失。

看中好房可是手头资金有限，大部分人都会选择向银行贷款的方式买房，那么详细的贷款政策和还款方式您知道吗？

看中好房可是手头资金有限，大部分人都会选择向银行贷款的方式买房，那么详细的贷款政策和还款方式您知道吗？

购房贷款政策明细

首套房产需首付房款三成，贷款上限为七成，贷款上限30年；二套房首付款则至少六成，贷款上限30年。

贷款的还贷方式

贷款的还贷方式分为等额本金和等额本息两种。

等额本息还款方式：是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，这样由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。

等额本金还款方式：是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，将支付较多的利息，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减，这种方式的好处是，由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出，比较适合还款能力较强的家庭。

购房贷款主要分为商业贷款、公积金贷款和组合贷款三种，按揭的贷款年限也不尽相同。各商业银行个人住房贷款的最长贷款期限为30年。每笔贷款年限由商业银行依据借款个人的年龄、工作年限、还款能力等因素与借款人协商确定。

借款人购买住房的，贷款期限最长不超过30年;借款人购买商业用房和“商住两用房”的，贷款期限最长不超过10年;借款人年龄加贷款年限最长不超过70年(民生银行)

据了解，目前无论是普通商业贷款还是住房公积金贷款，年限都相应有所延长。住房公积金贷款年限延长5年，男性可以贷到65周岁，女性可贷款到60周岁;一些普通的银行商业贷款，男性可以贷款到70周岁，女性可以贷款到65周岁。

商业贷款年限如何规定?

具体的贷款年限要根据个人的年龄来计算(男性:不超过65岁,女性:不超过60岁。举列:比如一男性现在年龄是54岁,他最大贷款年限就只能贷款11年。65-54=11。其他依次论推。),并且每个银行的最高贷款年限是不一样的。新房最长期限为30年，二手房最长期限15年。

个人住房公积金贷款期限如何规定?

住房公积金贷款期限最长不超过30年，借款人年龄不超过国家法定退休年龄，即男不超过60周岁、女不超过55周岁。借款申请人及配偶均符合申请住房公积金贷款条件的，可按剩余工作年限较长的一方计算贷款期限。

组合贷款期限是如何规定的?

组合贷款中公积金贷款与商业贷款期限必须一致，同时所规定的最长贷款期限均不超过法定退休年龄(商品房最长贷款期限为三十年;私有产权转让房、拍卖房最长贷款期限为二十年。

中德住房储蓄银行在济南设立分支机构的工作正在有序推进，且进展顺利。这家银行和别的银行有哪些不同？既然取名为相关“住房”二字，它和买房又有哪些关系呢？

要深入了解这家银行的作用，首先要了解何为住房储蓄贷款。

“住房储蓄贷款”一词，没有公积金和住房商业贷款那样耳熟能详，但却是非常有助于中低收入人群的购房付款方式。简单地说，就是居民为获得银行贷款，需要以预先向银行储蓄为前提的一种贷款品种。从中德住房储蓄银行以往提供的该项业务看，其主要面向政府需要保障的人群、中低收入者和社会夹心层，重点满足居民中远期住房金融需求。基于此，目前我国住房储蓄贷款实行3.3%的恒定利率。相比之下，5年期以上住房商贷利率为4.9%。数字对比之下，住房储蓄贷款的优势可想而知。

介绍了住房储蓄贷款的实惠，普通购房者又该如何办理住房储蓄贷款呢？

首先，贷多少先要看你存了多少。住房储蓄合同规定，客户贷款额度等于合同额与支付给客户存款本息及补贴后的差额，贷款额度大体与存款金额一致。也就是说，签订100万元的合同，购房者须存足50万元，在达到一定条件后，才可获得50万元的贷款。而与购房者同一户口同住成员（包括配偶、父母、子女等）拥有住房储蓄存款的可以合并计算，从而缩短审批时长，增加贷款额度。

其次，住房储蓄贷款获得贷款时间长，还款时间短。由于有着严格的评价体系，根据规定一次性存款客户，离存入时间最短要24月，最长需要49个月；规律性存款客户，离首次存入时间最短要44个月，最久要91个月，购房者等待时间较长。

同时，住房储蓄贷款的最长期限因产品而异，最长不超过16年。而住房公积金和普通商业性贷款年限最长可达30年，这对于很多购房者来说极为重要。

不过，这种贷款方式也并非没有缺陷。与公积金、商贷30年的最高年限不同，住房储蓄贷款年限最短为2年，最长仅为16年。另外，这一贷款方式是先存后贷，需要提前签署合同，并进行存款，达到一定条件后才可以申请贷款。因此，购房者可以将住房储蓄作为商业按揭和公积金的补充，可以与商业按揭或公积金进行组合贷款，有助于规避利率风险。