贷款面签问的问题（实用20篇）

年轻人买房，多选择贷款。临近年末，“返乡买房”又成为一个热门话题，那么，准备买房的年轻人，贷款问题你是否已经搞清楚了呢：当下申请住房贷款，能申请到多少额度？贷款方式该如何选择？针对这些贷款买房中的常见问题，记者就此咨询了银行信贷工作人员及金融业内人士，为购房者提供一份专业建议。

常见问题一：哪些因素会影响贷款额度？

一、个人征信情况，个人征信是在申请贷款时一个至关重要的因素，征信状况不好会直接导致贷款被拒或贷款额度变小。现在很多银行在处理贷款业务时都会首先查看借款人的信用记录，逾期情况严重者，贷款申请将直接被拒。对于个人征信的要求各银行也不尽相同，不过常见的审核有分期还款中是否连续拖欠贷款本金或利息超过3期或累计6期以上，在央行个人征信系统(包括房贷、车贷、消费贷款、信用卡等)目前状态为逾期等等。

二、职业，从某种程度上来说，单位、职位性质的不同意味着稳定性的不同。因此，在申请贷款时，公务员、教师、医生、世界500强员工等有稳定职业的群体，成为了贷款机构尤为青睐的对象。

三、申请人收入的体现形式，银行的收入证明也是在申请贷款时一个必要的材料，没有收入证明，贷款一般审批不下来。

值得一提的是，收入的体现形式也很关键。对于工薪族而言，工资是现金还是由银行代发(即打卡工资)，其影响有着天壤之别。在房贷申办中，经常会出现一个每月按时打卡4000元的申请人比一个现金自存流水过万的申请人获批的额度大，这是因为通过银行代发工资和通过对公帐户体现，其优势要明显强于其他形式。

此外，银行工作人员与联系人电话沟通的顺畅度也会影响到贷款额度，申请贷款时，会要求申请人填写相关联系人，如亲戚、朋友、同事等，虽不一定会全部电话核实，但会抽核部分联系人，如果被抽查者能很好地配合，那对于申请人的申请额度也会有所帮助。

常见问题二：等额本金和等额本息如何选择

还款方式是选择等额本金还是等额本息贷款？业内坦言这是最常遇到的提问，甚至每个来咨询贷款的客户都会问到。

等额本息还款方式，每月的还款额度相同，有利于记忆、规划、方便还款、固定还款压力均衡等优势，所以比较适宜年轻的贷款购房人士。在开始时觉得很重的供楼压力，到后期可能会随着年龄增大或职位升迁，收入会增加而觉得相对有所减轻。

等额本金还款方式，在前期的还款金额较大，之后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的人士，如投资需求的购房者，较多会选择等额本金还款方式。在贷款时间较短的情况下，一方面可以节省一部分利息，一方面可以迅速减少剩余的本金，在有需要的时候提前还贷将贷款结清，然后出售房屋套现从而可以进行其他投资或资金周转。

所有这两种方式并没有哪个更合算，只看哪个更适合贷款人的情况。简单来说，等额本息更适合奋斗期的刚需置业者，而等额本金适合有较好经济基础的改善型置业者。

常见问题三：二手房贷款比新房难吗

目前贷款买房，在购买新房与购买二手房时，贷款首付的计算有较大区别。

办理新房贷款时，首付款是按照购买时的市场价作为参考，并根据个人贷款次数和个人贷款的信誉程度进行多方面的审核来制定贷款比例。

而与新房贷款相区别的是，办理二手房屋贷款是根据“二手房评估价”作为参考。所谓评估价是根据当时的市场情况，通过银行指定的专业评估机构进行房产价值评估而计算出来的。一般二手房评估价低于市场价。评估价大多为二手房市场价值的80%-90%，部分房屋会更低。

二手房房龄是影响贷款年限的重要因素，据悉，目前多数国有银银行二手房贷款仍执行“贷款期限+房龄不超过40年”的规定，但也有城市商业银行将条件放宽到45年以上。

常见问题四：提前还贷是否对每个人都合适

业内人士提醒，并非每个人都适合提前还贷，最好要综合宏观大环境和个人实际情况来判断。年末是否该提前还贷，主要考虑四个问题：贷款利率、个人投资能力、个人短期资金需求以及经济大环境。

首先，要看客户贷款时签订的合同中所确定的贷款利率。若使用公积金贷款，年利率较低仅为3.25%左右，在这种情况下并不需要急于还款。而对于使用商业贷款的客户来说，目前首套房5年以上贷款利率为4.9%，在岛城大多数银行可申请到八五折优惠，这种情况下也不必提前还款。

其次，是否提前还款需考虑个人的投资能力。购房者如果手头有其他更好的投资理财项目，如股票、基金、债券、理财产品等，若预计获取的回报能够覆盖贷款成本，客户最好将流动资金用于投资。

理财从业专家建议，等额本金还款期已过1/3的购房者以及等额本息还款已到中期的购房者，都不宜提前还贷。两种情况下，购房者已经偿还了大部分利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。

买房对于一个家庭来说是头等大事，特别是对于那些工薪阶层的购房者来说，选择哪一种贷款方式就显得尤为重要，随着央行利好政策的不断刺激，越来越多的人选择将商业贷款转入公积金贷款，简称“商转公”，针对网友问的一些关于“商转公”的问题，下面，小编就总结了几个常见问题来给大家做详细解答。

商业贷款转公积金贷款的常见问题：

1、什么是“商转公”？

“商转公”全称是商业性个人住房贷款（简称商贷）转住房公积金个人贷款（简称公积金贷款），是指向在城市购买自住住房时已办理商贷、现符合公积金贷款条件的职工发放的，用于偿还其商贷的住房公积金个人贷款，其本质是一笔住房公积金个人贷款。

2、办理“商转公”有啥优势？

首先市公积金贷款相比商贷利息要低，目前同期1-5年（含）商贷利率为5%，公积金贷款为2.75%；5年以上商贷利率为5.15%，公积金贷款为3.25%，办理了“商转公”后可以分别节省2.25%和1.9%的利息，因此“商转公”的最大优势就是节省利息。

3、哪些人可以办理“商转公”？

办理人群大致可以分为三类，具体如下：

（1）按揭买房时单位没有缴纳公积金，现在换了工作，单位每月缴纳一定数额的住房公积金。

（2）以前不知道公积金可以贷款买房，直接办理了商业贷款。

（3）当时单位也缴纳了公积金，但是购房者不符合当地办理住房公积金贷款的条件，不得已办理了商业贷款。

另外提醒大家一下，曾享受银行利率优惠且优惠后利率低于对应公积金贷款利率的，以及原房贷还款已接近尾声的购房者没必要办理“商转公”，由于商业贷款转为公积金贷款过程比较复杂，有可能刚转完，就剩两个月还款时间了，没必要浪费大量的时间和精力去办理。

4、“商转公”的办理流程是什么样的呢？

可以分为先还后贷和以贷冲贷两种方式办理。

很多的贷款机构为了控制风险，更多的了解客户，会有电话回访这一个流程，很多朋友不太清楚电话回访会问什么问题，怎么才能通过，小编今天就来给大家讲讲申请贷款回访常问问题，希望对大家有帮助。

一般的来说申请贷款回访常用问题都是在申请贷款时填的贷款申请表上的，建议大家在填写的时候要谨慎哦，一定要记住自己填的是什么。如果电话回访了解的情况与借款人提供的资料情况不符的话，那么银行肯定会质疑借款人的人品和情况，轻则贷款路途上有些坎坷，重则贷款之路夭折。

为了方便大家更好的通过电话回访，小编为大家整理了一些申请贷款回访常问问题。

1、姓名、身份证号码、工作单位、公司地址、公司电话；

2、之前的工作单位及地址；

3、家庭住址、配偶姓名、配偶工作单位；

4、紧急联系人信息；

5、申请表上填写过的所有学历信息，小学、初中、高中、大学等等；

6、申请房贷时，会询问房子的地址，申请车贷会问买的车型、价格、在哪买的；

7、贷款用途，记得一定只能说是消费，千万不能说理财、炒股之类。

当然不排除有些银行的电话回访会比较别出心裁，比如会故意讲错你的家庭住址，看你是否会更正，有的还会查户口，问到父母上面去，还有的会问负债情况。

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虽然说现在申请银行贷款成为很普遍的现象，但是却没有那么的简单，贷款里面有很多的事项是需要注意的，比如说申请个人贷款应该注意要注意哪些问题？

1、申请贷款额度要量力而行，通常月还款额不宜超过家庭总收入的50%;

2、贷款用途要合法合规，交易背景要真实;

3、根据自己的还款能力和未来收入预期，选择适合自己的还款方式;

4、向银行提供资料要真实，提供本人住址、联系方式要准确，变更时要及时通知银行;

5、认真阅读合同条款，了解自己的权利义务;

6、要按时还款，避免产生不良信用记录;

7、不要遗失借款合同和借据，对于抵押类贷款，还清贷款后不要忘记撤销抵押登记。

申请个人贷款的基本条件

1、个人资质要达标：贷款机构受理贷款申请后，会从借款人的房产、收入、职业、信用、学历等方面综合评定贷款资质。其中，财力、职业、收入都是重要的评判标准，一般来说国企单位员工、公务员等较易获批，这类人群也常被贷款机构视为“优质客户”。

2、贷款资料要完整、真实：申请个人消费贷款，借款人需要提供本人有效身份证明、婚姻证明、收入证明以及其他有效财力证明等，这些资料最好在贷前准备好，并且要真实可靠，切忌弄虚作假。

3、确定好贷款额度、期限：如果借款人以个人信用作保证申请贷款，最高额度可达五十万;若以房屋作抵押，最高额度可达房屋评估值的七成。不过，这些只是贷款机构对最高贷款额度的一个限定，具体能贷多少，还得依据借款人的资质来判定，但是借款人也得结合自身情况确定好贷款额度、期限，以防因还款压力过大无力还贷。

4、选对还款方式：借款人选择还款方式时，应结合自己的还款能力、贷款期限综合确定。如果贷款期限在一年以内可考虑一次性还本付息，如果在一年以上，且自身收入高、还款能力强，可考虑等额本金，若还款能力一般，则可考虑等额本息。

现在各个大学校园里头都有一些贫困大学生等国家帮助他们有助学金可以贷款。那么我们学生就应该了解校园借贷知识，掌握常见的大学生贷款骗局有哪些?只有这样全方面的了解，才能避免自己上当受骗。下面我们就一起来了解一下在贷款平台办理学生贷款需要注意哪些问题?

在校大学生贷款，看似是一件很难的事情，但在众多网贷平台走进校园后，贷款这事就变得简单起来。不过，虽然通过贷款可以解决一些消费需求，但一些网贷平台暗藏风险，所以笔者要提醒各位在校大学生，通过网贷平台办理贷款要注意以下事项：

1.选择正规网贷平台

选择网贷平台一定要辨别其正规性，对于这一点，借款学生可以通过它的口碑、背景以及实力来了解，如有可能最好亲自上门进行考察，切忌只盯着“低门槛、低费用”的广告看。

2.根据自身情况确定合理的贷款额度与期限

申请贷款时，借款学生一定要根据自己的实际情况确定好贷款额度与期限，切忌盲目的追求高额度、长期限贷款，毕竟你没有稳定的工作和收入。

3.按时足额还款

申请贷款后，一定要按照贷款合同的约定按时足额还款，以免因逾期等情况被贷款机构告知学校、家长，从而带来不必要的麻烦。

这就是我们所了解到的，大家一定要仔细阅读。为了让我们学生多加了解校园安全知识，一定要关注每期的,在上面能够提供大家很多有用的知识。

现在，手机微信贷款越来越流行，很多朋友经常会用它来应急。近日，有一些朋友向抱怨现在的平台已经用腻了，想要尝试一下新平台。就在这里为大家介绍几个可以快速下款的手机微信贷款平台。

微粒贷

微粒贷是微众银行推出的纯信用短期小额贷款平台，也是全程机审，不过采用的是白名单邀请制，并非人人都有机会申请。500元起借，最高额度30万，借贷利息为日息0.05%，年化利息约18%。

招联好期贷

招联好期贷，无需抵押担保，凭信用就能借钱，额度范围在1万-20万之间。要求申请人需要年龄在23周岁到60岁之间，有稳定的收入来源。审核速度很快，具体要看每个人的资质，以页面显示为准。

中银消费钱包

最高可获得5万元的纯信用额度，包含有邮你贷、邮你花、中邮宝等产品，审核速度快，主要取决于申请人的个人资料和回访情况，需要申请人年龄在20周岁到60岁之间。

新易贷微贷款

中银消费金融旗下纯信用贷款平台，最高可借2万元，初次借款额度一般比较低，采用人工加系统自动的方式，一般是当天就可以知道结果。

安逸花

安逸花是纯信用贷款平台，贷款额度在1000-50000之间，可以在额度范围内进行取现、分期、消费，微信关注公众号，三分钟可完成审批和放款。

你知道为什么有的人可以很快就获取贷款，有的人却久久没能获得贷款吗？其实可能是你忽视了这些贷款要注意的问题，还是赶紧看看贷款需要注意哪些问题吧？

1、还款方式要选好

选择哪种还款方式最节约，哪种方式最适合自身需要，这些问题都需要综合多方面因素考虑清楚。中年人由于其收入处于高峰期并有一定的积蓄，使用等额本金还款方式就较为划算，年轻人由于其工作年限较短，收入一般不高且积蓄不多，使用等额本息还款方式比较好。

2、贷款年限要斟酌

贷款还涉及到还款年限的问题，不同的年限需支付的利息是有明显区别的，如果想要节省利息支出，购房者就应该根据具体情况来确定年限，这就需要多方面权衡考虑制定一个合理的贷款计划。

3、资信真实是关键

申请房贷最容易出现问题的一个环节就是申请人收入状况的真实性和信用记录。如果借款人提供的资料不真实，夸大自己的收入水平，那就很可能在还贷初期发生违约，一旦被银行调查证实证明是虚假的，银行对其信任度就会大大降低，从而影响到贷款申请。同时，申请贷款时提供的住址要准确，方便每月按时能够收到银行的还款通知单。

4、贷后服务政策要了解

在贷款的时候要了解各家银行的贷款政策，可以从这几方面考虑：一是银行能不能提前还贷？提前还贷的复杂程度是多少？会不会收违约金？二是银行是否允许延长贷款年限或做加按？三是房子能否转按揭？房子是按揭买的，但是还没有还完，能否卖掉？如果银行的贷后服务并不是很好，那就要谨慎选择，因为这可能会带来不少麻烦。

5、享受较高优惠有技巧

如果贷款想要享受较高的优惠，那么申请人最好是贷款银行的大客户，并且尽量集中使用该银行的产品，如存款、网银、手机银行、基金、保险等，这样的话，有助于提高申请人对银行的综合贡献度，也就可能会享受比较高的优惠。其次，申请人买房时，尽量将首付比例提高，这样银行给的利率优惠可能会多一些。另外，申请人也应注重维护好自己的信用记录，这也是衡量是否能享受优惠利率的标准因素之一。

随着中国各个城市的房价逐渐上涨，越来越多的人难以承担高额的买房费用。很多朋友咨询：月薪3000能贷款买房吗？就在这里为收入微薄的兄弟们回答一下这个问题。

月薪3000能否贷款买房要看大家所在城市的房价以及大家可以支付的首付款有多少。在首付款不是很多的情况下，如果大家身处北京、上海、深圳这样的一线城市，月薪3000贷款买房是绝对不可能的；如果大家身处武汉、长沙、合肥这样的二线城市，月薪3000贷款买房好是有可能的；如果大家身处三四线城市或者是一些中西部的县城，月薪3000贷款买房是绝对没有问题的。

针对月薪3000能贷款买房吗的问题，在这里主要为首付款不多、月薪3000的朋友讲一讲怎么在武汉、长沙、合肥等二线贷款买房。打算贷款买房的朋友可以参考一下的意见。

1、对房屋地段比较在意的朋友，大家可以选择户型比较小的房子或者二手房，这两类房子总价比较低，每月的还款额不会很高，在月薪3000的情况下也可以贷款购买。

2、对房屋面积比较在意的朋友，就只能选择地段比较偏远但未来有升值空间的房子。这类房子的总价也不会很高，月薪3000完全可以贷款买房。不过，大家要做好生活不是很便利的准备。

3、对于家庭条件不是很好的朋友，也可以尝试申请购买当地的经济适用房。不过，贷款购买经济适用房的限制条件比较多，申请起来比较麻烦。大家在申请以前一定要详细咨询当地的有关部门，以防白白浪费时间。

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首先确保可以负担得起还款，即使贷款利率从当前史上最低回升。因此，假设抵押贷款利率上涨到8%，计算每月返款额是多少，考虑是否能承担。

第二购买个人收入保险保险，这样即使生病或者卷入事故，也还可以偿还贷款。

第三如果不幸由于某些原因不能偿还贷款，例如失去了工作，可以寻找一个租户收取租金来偿还贷款。或者采取21世纪最新的方式，巧妙利用短期租房网站Airbnb来获得租金，估计能获得不小的数目。

第四慎重考虑在房价过高的区域买房，寻找稍微便宜一些的房产进行投资。

第五在购买住房时，可以邀请家庭成员或者朋友作为分权共有人，将所持有的房产股份将转移至其他所有人。这样的安排可以让各人都持有不同比例的所有权。

第六申请住房抵押贷款时开设一个抵消账户。该交易账户可以与住房贷款关联，账户的贷方余额可以每日抵消未清余额，这样可以减少贷款的应付利息。

一说到住房公积金贷款，也许很多人已经有所了解，但是也可能还有一部分人仍有困惑，小编今天就为大家提炼了一些有关住房公积金贷款常见的问题和回答，看看是否有你想要的答案呢？

1、申请住房公积金贷款有什么要求？

答：你需要有城镇常住户口，并且在之前就已经连续六个月正常缴存住房公积金；具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力；没有公积金个贷债务及其他尚未还清的数额较大、可能影响贷款偿还能力的债务；必须购买市镇具有所有权的自住住房，且购房首期付款的金额不低于30%等。

2、住房公积金贷款的贷款年限是如何确定的？

答：申请住房公积金个人购房贷款，一手房最长不超过30年，二手房最长不超过15年；申请自住住房公积金个人建造、翻建、大修贷款，最长不超过15年；申请购房贷款附加建造、翻建、大修住房公积金贷款，贷款年限应与申请的购房贷款年限一致。另外，上述年限均不得长于借款人法定离退休时间后的5年。

3、住房公积金贷款该如何办理？

答：购房者到住房公积金中心领取《住房公积金提取证明》一式两份，填写后由单位初审，出具审核意见，加盖单位授权办理住房公积金业务印章。购房者持提取证明材料、身份证明、《住房公积金提取证明》一式两份，提交住房公积金中心审核。审核通过后，购房者到银行办理支付手续，住房公积金将转入职工个人储蓄账户。

4、住房公积金贷款的还款方式有哪几种？

答：一年期以内的公积金贷款，到期一次还本付息，利随本清；一年期以上的公积金贷款，借款人可选择“月等额本金还款法”或者“月等额本息还款法”，按月偿还贷款本息。

5、借款人可以提前偿还住房公积金贷款吗？

答：借款人自贷款放款之日起满一年可提前归还部分公积金个贷本息，借款人申请提前归还全部贷款的，不受上述一年时间限制，提前还款不必支付违约金。

6、公积金提取还贷手续如何办理？

答:借款人正常还款一期以后，可向其贷款银行提出提取还贷的申请，签订《委托书》。借款人提出申请需携带的资料有主贷人、配偶以及参贷人的公积金个人帐号、身份证、婚姻关系证明、户口簿和借款人任意一次的还款凭证。

所谓提前还贷是指借款人在保证按月按额偿还个人住房贷款本息的基础上，提前偿还部分或全部购房借款的一种经济行为。它包括两种形式：一种是提前偿还部分个人住房贷款；另一种是提前偿还全部个人住房贷款。购买二手房办理了商业贷款以后，如果想提前还贷的话，需要主要哪些问题呢？

一、提前还贷必须问清要求

借款人想提前还贷，必须是在还款半年以上，甚至个别银行要求已经还款一年以上。银行一般要求借款人提前15个工作日提交书面或电话申请，银行接到借款人提前还贷申请后要审批，所以一般需要一个月左右的时间。此外，各家银行对于提前还贷的要求有所不同，比如有的银行规定提前还贷是1万的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金。

二、提前还贷文件需要准备好

借款人如果要提前还贷的话，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人，在银行计算出剩余贷款额后，便于借款人存入足够的钱来提前还贷。如果是转按揭业务的客户和业主，最好找专业的担保机构做委托公证，以免出现业主提前还款后，客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。

三、提前还贷勿忘退保及解抵押

贷款人提前结清全部尾款后，银行会出具结清证明，借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票，打电话给相关保险公司，预约退保即可。借款人在办理贷款时，银行会办理抵押登记。客户结清贷款后，一定不要忘记去解抵押。借款人要携带房产证，结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区建委办理解抵押。这样自己的房产才可以说是完全属于自己的财产。

四、并非所有人都最适宜提前还贷

已经签约的7折利率贷款客户，相比目前的CPI，现在的7折利率可以说非常低，这部分购房者的资金利用成本很低，所以不建议提前还贷。

个人身份证小额贷款存在哪些问题？个人身份证是指仅凭借款人的个人身份证就能办理个人小额信用贷款，并且放款速很快，甚至当天可能就能批款。信用贷款区别于抵押贷款，是一种无需抵押、无需担保，而是以个人信用为基础的贷款方式，特点是无需抵押物、手续简单、放款速度快，因此有些贷款公司为了把信用贷款的优势夸张到极致，就搞起了只凭一张个人身份证就能办理个人小额信用贷款的噱头。下面我们一起来看看个人身份证小额贷款存在哪些问题吧！

小额贷款公司

个人身份证小额贷款存在以下问题：1、个人身份证小额贷款条件绝不是仅仅一张个人身份证就能搞定的。银行、金融机构要求贷款申请人，要有稳定的工作和收入，并且要提供相应的证明，这种贷款往往一些优势人群才容易办理成功，如事业单位工作者、国企员工、公务员、教师、医生等等，普通的工作者很难申请。2、身份证只是办理一切贷款的基础条件和必备证件。任何贷款产品，都要对借款人的身份进行确认，因此办理个人身份证小额贷款同样需要身份证，并不存在仅凭身份证就能申请到个人身份证小额贷款。贷款公司的这种宣传是为了吸引目标客户群体，不能相信。3、银行不可能只凭身份证就发放贷款。银行贷款是一种商业行为，一定考虑到放贷风险问题，不可能不审核贷款申请人的资质和信用，因此在办理贷款时，一定会严格审核借款人的信用状况、工作状况、收入水平及稳定性。综上所述！个人身份证小额贷款存在很多问题，关于一些贷款机构推出的个人身份证小额贷款业务，其实他们说的是信用贷款的夸张版，我们知道一般银行、金融机构的贷款分为两种，一种是抵押贷款，一种是信用贷款。

现如今，越来越多的人喜欢选择申请无抵押贷款来买房，但是并不是所有的人都能够申请到无抵押贷款，它要求借款人必须有很好的信用度和较强的还款能力，那么如果你已经具备了这些条件，该如何申请无抵押贷款呢？有什么问题需要注意呢？

一、申请个人无抵押贷款的方式有哪些？

1．通过银行官网办理

想要申请无抵押贷款的话，除了亲自前往银行，其实你还可以选择网上办理。你只需要登入办理银行的官网，按照它给你的提示进行操作，就可以轻松搞定了，方便又快捷。

2．通过中介机构办理

很多中介贷款平台已经与各家银行以及正规的贷款机构建立了合作关系，你可以先咨询后找到合适的机构和无抵押贷款产品，然后再转交给银行或者贷款机构办理。但是一定要记住一点就是，选择中介时一定要找正规的中介，不要盲目寻找黑中介，否则就会引来不少麻烦。

3．通过贷款公司

由于贷款的人越多，市面上的贷款公司也就越来越多，但是由于网络充斥着大量鱼目混珠的骗子及钓鱼网站和贷款公司，加之很多人不了解此类贷款公司的资质和合法性，因此很有可能掉入了骗子的圈套，所以要谨慎选择。

二、申请个人无抵押贷款要注意那些问题？

1.信用影响贷款利率

个人信用是影响贷款利率的主要因素，随着人们对个人信用度认知的提高，银行愿意为客户办理无抵押贷款，但首先客户的信誉度必须要好。个人信誉度的质量越好，银行放贷的风险就越小，也就是说，银行更愿意以较低的利率，放款给个人信用良好的借款人。

2．信用影响贷款额度

除了贷款利率以外，借款人最关心的应该就是申请的贷款额度了，目前无抵押贷款最高的放款额度一般均为50万元，最低8000元左右。一般来看，总利息较低的无抵押贷款产品，其最高可贷款额度也相对较低。

3．贷款年限不尽相同

在贷款年限方面，个人无抵押贷款基本已属于短期借款里的极限了，借款人可以申请6个月到60个月不等的还款期限，可以满足不同人群的消费及还款需求。贷款期限的长短会影响到借款人每月的还款金额，借款人可根据自己的实际情况，选择适合自己的还款期限。

在办理个人信用贷款过程中我们经常会遇到各种问题，这有可能是因为在申请之前相关功课没有做好。所以对于烟台的贷款新人来说，一份烟台个人信用贷款攻略是很需要的，话不多说，赶紧看下去吧。

烟台个人信用贷款

个人信用贷款是不需要担保和抵（质）押的一种贷款类型，与担保贷款相比，信用贷款额度比较低，利率更高，期限也更短。

额度：一般为借款人月收入水平的5倍-10倍左右，当然公务员等优质客户可以获得更高额度。

利率：最低为基准利率上浮30%左右，上限为年利率24%。

期限：1到3年，最长不超过5年。

烟台个人信用贷款条件

1、年满18周岁、有完全民事行为能力的中国公民；

2、有稳定的工作和收入来源作为还款保障；

3、个人征信记录良好，在其他贷款机构没有不良信用记录；

4、贷款机构要求的其他条件。

烟台个人信用贷款哪个银行好

建设银行：额度为1000元-30万元，年利率7.2%，贷款期限最长1年，可以循环使用。

工商银行：贷款起点金额为1万元，额度可循环使用，年利率最低5.22%，期限最长3年，随借随还。

交通银行：额度最高达100万元，年利率为5.6%，最长可以借3年，随借随还。

浦发银行：额度上限30万，年利率为7.82%，期限最长至5年。

渣打银行：个人贷款额度为8000-500000元，年利率在12%-23%之间，最长可借5年。

相关介绍：

在成都，首次购房能否使用公积金贷款？公积金贷款的最高额度是多少？成都公积金贷款的利率是多少？外地人在成都使用公积金贷款需要注意哪些条件？这些问题我们将一一解答。

公积金贷款提至40万

购买商品住房申请住房公积金贷款的，贷款最高额度调整为40万元。借款人的最长贷款期限可延长到30年，借款人年龄调整为男不超过65周岁，女不超过60周岁。下调个人住房公积金贷款利率，5年期以下(含5年)从4.05%调整为3.51%，五年期以上从4.59%调整为4.05%。

职工在哪些情况下可使用住房公积金？

（1）购买、建造、翻建或大修自住住房；

（2）偿还购房贷款本息；

（3）租房自住房；

（4）离休、退休；

（5）完全丧失劳动能力，并与所在单位终止劳动关系；

（6）出境定居；

（7）职工纳入本市城镇居民最低生活保障范围；

（8）重大疾病造成家庭生活严重困难；

（9）与单位终止劳动关系两年未就业且家庭生活严重困难；

（10）与单位终止劳动关系的男性已满50周岁、女性已满45周岁，未再就业且家庭生活困难；

（11）进城务工农村劳动者与单位终止劳动关系后，未在本市重新就业；

（12）职工死亡或者被宣告死亡的。

(依据：《中华人民共和国住房公积金管理条例》及有关条文释义、成公积金委【2007】3号）

公积金贷款利率住房公积金贷款利率

5年（含）以下利率：4.00%

5年以上利率：4.50%

商业性银行贷款利率

5年（含）以下利率：6.40%

5年以上利率：6.55%

名下无房就算“首套”

据了解，目前，成都公积金首套房贷款，90平方米以下首付不低于两成，90平方米以上首付不低于三成，5年期以上贷款利率4.7%。如果二套房贷款的话，首付就要求五成以上，利率也按照首套房的1.1倍计算。

之前用商业贷款买过房，现在已经卖出，名下没有任何房产，如果再买房能不能使用公积金贷款？公积金中心相关负责人表示，这种情况可以使用公积金贷款。该负责人还同时透露，为了提高公积金受益面，满足市民购房刚性需求，公积金中心正在研究新的举措，以后申请公积金贷款时只要名下无房，就能被认定为首套房。

一、申请贷款的借款人需具备哪些条件？

1、申请人及所在单位已与市住房公积金管理中心或所属管理部门、分中心建立正常的住房公积金缴存关系，

并及时足额连续缴存住房公积金12个月以上；

2、有稳定的职业和收入，信用良好，有按期还本付息的能力；

3、具有本市城镇常住户口或有效居留身份；

4、具有正式购房合同文本，借款人必须是购房合同约定的产权人（或其配偶）。为充分体现住房公积金的政策性、社会性和互相性，为父母或子女新购住房的，也可以申请住房公积金贷款，需提供能够证明父子（母子）关系的相关证明材料；

5、有购房首期付款的收款收据或购房发票，购房首期付款额不低于总房款的30%，且最后一次交款时间距申请贷款日不超过12个月；

6、有足够的抵押、保证担保；

7、申请人和配偶在市中心没有贷款，也没给他人贷款提供担保，并且经借款申请人授权委托、查证个人征信，无不良记录。

二、有哪些情况是不予受理贷款的？

1、借款人（含配偶）已在公积金管理中心贷款或为他人作公积金担保人的；

2、借款人缴存住房公积金不足一年的；

3、已达到法定退休年龄的；

4、在公积金中心已贷款，并且在五年内又重新申请贷款的；

5、无正式购房手续，或是购房时间超过一年的；

6、经借款申请人授权委托、查询个人征信管理系统，有不良记录的；

7、单位欠交住房公积金6个月以上的。

三、公积金贷款借款人可以选择哪些担保方式？

住房公积金贷款有两种担保方式：一种是住房抵押担保贷款，另一种是住房公积金信用担保贷款。

四、公积金贷款目前有几种还款方式？

目前有两种方式，一种是可以在职工办理贷款时，把个人存折号作为公积金还款帐号，在职工每月代发工资时，由银行统一代扣。第二种，职工没有用工资存折代扣的，可以在每月20之前到当地银行网点用现金存到借款人指定贷款帐号上。

五、对于不能及时偿还贷款的情况，将会如何清偿？

对借款人逾期未还贷款本息的，受委托银行要及时催收。

对采用等额本息还款法逾期1个月以上不足3个月的，受委托银行要在一周内查明原因，电话或书面通知借款人予以催收；

累计逾期3个月以上不足6个月的，由市中心会同受委托银行联合催收，催收后仍不能自动归还全部逾期本息的，由

借款人单位代扣借款人工资或市中心直接从借款人及其配偶的住房公积金账户中扣款，以偿还所欠贷款本息，直至借款人按期正常还本付息或全部还清贷款本息为止；

连续逾期3个月以上或累计逾期6个月以上和贷款期限为一年，到期不能归还所欠贷款本息的，要及时上门催收，催收仍不能归还借款的，对于由担保公司提供担保的，从其保证金账户中扣款还贷；对于由担保人担保的，按所签订合同的有关规定，由受委托银行提起诉讼，诉讼费用由市中心垫付，由借款人承担。

注意事项：

对于一些住房公积金缴存比例较低或者工作年限相对较短的人，也是可以进行公积金贷款的，并且可以通过以下两种渠道来提高贷款额度：

1、可以增加共同还款人，来提高借款人公积金申请额度；

2、如果新参加工作青年职工，可以提供父母、子女关系证明，由其父母申请住房公积金贷款；

2016年楼市风云变幻，步入2017年，对于不少买房新人来说，了解基本的买房常识和市场行情显得尤为重要。而高房价下，贷款买房成为多数人的购房方式，房贷首付、房贷利率、贷款额度、首二套房认定标准、以及还款方式直接影响到购房成本问题，因此是最需了解的贷款买房常识。

一、房贷首付是多少

去年2月份发布了新政，非限购城市首次购房贷款首付最低2成，随着多个城市重启限购限贷政策，实行首付最低2成的城市、银行数量骤减，首套房首付最高为北京、上海的3.5成，而此前全国首付最高也才3成。

二套房的话，首付最低是3成，最高的为苏州（市区，（含吴江区）、昆山市、太仓市）、南京（主城区，不含六合区、溧水区、高淳区），达到了8成。并且银行会根据市场情况浮动首付比例，这种情况在2017年将持续下去。

二、房贷利率是多少

目前房贷基准利率为4.90%，各家银行对首套房利率优惠力度不同，去年上半年信贷政策整体相对宽松，曾出现过7折的优惠。随着多城市恢复限购限贷政策，房贷利率优惠趋势收紧，银行或降低优惠折扣，或提高获得优惠利率的门槛。根据融360房贷数据，截至2016年12月20日，房贷利率最低为天津地区天津银行的8折，但是要求必须是符合银行评分的优质客户，普通购房人想获得优惠并不容易。

2017年房贷利率的整体趋势将是收紧的，比如在2016年年底时，就有消息称从2017年1月1日起，北京实行房贷利率最低9折，最后北京果真实行了该政策。实际上北京是继深圳、上海之后第三个对首套房优惠利率做出统一标准的城市，融360房贷预测，2017年将会有更多城市推出类似的政策，很多城市9折以下的首套房利率优惠很可能将会消失。

三、首、二套房认定标准

很多人在买房时会听到“认房又认贷”、“认房不认贷”的说法。

首先说下认房，是指在界定二套房时，如果借款人在当地房屋登记系统中，已经有了登记信息，再买房时，该房将被界定为二套房或以上。

其次是认贷，是指在界定二套房时，如果买家在银行征信系统里已经登记有贷款买房的信息，那么又申请贷款买房时，将界定该房为二套房或以上。由于各地实行的不同标准，首套房与二套房的判定情况也会有区别。

给大家总结几种常见的二套房认定标准

1、贷款买过一套房，商业贷款已结清，再贷款买房——算首套；若贷款未结清——算二套

2、个人名下有两套房的商业贷款记录，一套已还清，另一套未还清，此时再贷款认定为二套房以上。

3、夫妻两人，一方婚前买房使用商业贷款，另一方婚前购房用的是公积金贷款，婚后两人想要以夫妻名义共同贷款。若贷款已还清，银行业金融机构可以根据借款人偿付能力、信用状况等具体因素灵活把握贷款利率和首付比例，若贷款未还清——算二套房以上

4、准备结婚两人，还没有领取结婚证，一方名下有房产和房贷未还清，另一方没有任何房产和房贷记录，现在两人一起购买新房，登记两个人名字，没有贷款记录的人申请贷款，二人因共为产权人，从银行按揭贷款买房算二套。

需要注意的是，像北京、上海、深圳、苏州、南京、合肥等一些限购城市，不管贷款是否结清，都按照二套房的政策执行，首付、利率都相应提高。

四、贷款额度是多少

影响商业贷款额度的因素包括首付、房屋评估值、借款人还款能力、个人征信、房屋房龄等。需要注意的是，各家银行对还款能力的要求比较一致，月收入≥房贷月供X2。其他因素会因银行不同而产生差异。比如房龄方面，通常要求是20-25年，比较宽松银行的会要求30年，较为严格的只有15年或10年。总之在申请贷款前要注意向贷款银行咨询相关政策，购房人根据自身情况做出选择。

五、还款方式有哪些？

从目前来看，等额本息与等额本金是最为常见的还款方式。

（1）等额本息还款法

释义：等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息，即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加，平均分摊到还款期限的每个月中，目前选择这种还款方式的人较多。

特点：每月还款额中，本金比重逐月递增，利息比重逐月递减。

适用人群：比较适合收入相对稳定的家庭，买房自住，经济条件不允许前期投入过大，如公务员、教师等收入稳定的人群。

（2）等额本金还款法

释义：等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。

特点：随着时间的推移还款负担会逐渐减轻，还款前期压力较大。这种还款方式的好处是相比等额本息前期偿还的利息更多，故能节省更多的利息。坏处是前期还款压力较大。

适用人群：收入高还款能力较强并有提前还款打算的人

总之，2017年将是一个调控之年，准备买房的朋友要注意了解最新的楼市政策，根据自身经济状况理性购房，毕竟买房事大，别影响正常生活。

大学生创业小额贷款困难，主要表现为银行贷款申请困难。虽然银行融资目前仍是我国企业外源融资主要渠道，大约占我国企业外源融资的90%。但银行贷款并没有在大学生创业贷款中发挥应有的作用。目前大学生创业融资的首要途径是亲情融资，即依靠家庭出资或向亲朋好友借款。大学生向银行申请创业贷款，面临着没有担保、手续复杂、贷款金额少等诸多障碍，因而造成银行贷款比重较低。那么，大学生创业小额贷款需要注意什么问题呢？

大学生创业小额贷款需要注意的问题：

（一）创业贷款涉及部门多，审批周期长，程序复杂

由于大学生创业贷款往往具有政策性，因而涉及部门比较多，办理创业贷款往往涉及着人社部、财政部、商业银行等多个部门，贷款要经过申请、征信考察、项目考察、项目审评、担保评估、项目审批、银行审核等七个环节，审批手续复杂，等待周期长。大学生创业贷款所需资金往往具有需求量小、期限短、频率高等特点，而审批手续的复杂化就导致了大学生创业的时间、费用成本增加。目前商行对大学生创办在中小企业的贷款利率一般上浮20%～30%，加上评估费、担保费等，造成融资成本高达12%，这样就比一般6%的贷款利率高出了一倍。

（二）政策性扶持与商业化运作存在矛盾，政策扶持难以落实

大学生创业贷款采取以政府担保为基础，商业化审贷的模式，即在政府设立担保基金的前提下，由经办的商业银行向具备条件的大学生创立项目，提供贷款支持四。商业银行以营利为目的，放贷需要企业提供财产抵押和保持良好的信用，以此预防贷款风险，降低不良贷款、坏账发生的概率。而大学生刚毕业或仍在校学习，一般没有可供抵押的财产，加上创业风险较大，信用一时无法保证。

很多人在买房的时候都会选择办理贷款，毕竟不是每个人都有能力可以全款购房的，不过既然要办理贷款，那就必须知道这些要注意的事项，只有这样，你才有可能顺利办理贷款，那么这些注意事项具体是什么呢？

1、贷款用途

买房可以申请贷款，购买家庭大额耐用消费品可以申请贷款，去国外留学也可以申请贷款，但如果是用于购买违禁品，或者是从事股本权益性投资，那就无法办理贷款。所以，在申请贷款之前你必须清楚贷款用途，如果你的贷款使用在银监会明令禁止的领域，一定是会被拒绝的，并且要准备好贷款用途证明。

2、贷款利率

不同银行的贷款利率是有所差异的，所以在办理贷款之前必须要清楚哪一家银行的贷款利率更适合自己。如果你没有选好贷款利率，那可能会给自己之后的还贷带来很大压力。另外，需要注意的是，如果你的贷款期限是在一年以内的，遇到法定利率进行调整，则会于次年的一月一日起执行新的利率。

3、贷款费用

很多人都比较容易忽略一个问题，那就是办理贷款是会产生相应费用的，一般来说这些费用包括公证费、合同工本费、评估费、保险费、抵押登记费等。对于这些费用的收取，不同银行也会有不同的标准，有些银行会免去部分或者全部的费用，所以小编建议，可以将多家银行的收费标准进行比较后再决定。

4、还款方式

还款方式的选择一定要谨慎，如果选对了还款方式，你可以在后期省下很多利息，所以千万要选择适合自己的还款方式。一般来说，常见的还款方式有等额本金还款法和等额本息还款法，两者之间有着很大差异，并且对申请者的要求也会有所不同，你可以根据自己的情况综合考虑，此外也最好了解一下银行关于提前还款的相关规定。

5、贷款服务

办理贷款要注意看银行的贷款服务是否周到，不同银行的服务水平不相同，你在选择时应该尽量选择服务态度良好，手续简单便捷的银行。除此之外，你还需要看贷款银行是否能够提供详尽的贷款咨询业务，是否具有短信提醒等便捷的服务，这些服务会为你之后的业务变更和贷款偿还带来很多的便利。

上述内容就是小编为大家整理的办理贷款时需要考虑的五点问题，希望对你们有所帮助。

房屋贷款与你是否能够顺利买下心仪的房子紧密相关，所以很多人都是抱着“只许成功不许失败“的心情去申请办理的。但是事实往往不能如愿，总是有人因为这样或者那样的原因无法成功办理贷款，所以还是别急着去办理贷款了，先看看这几点注意事项吧。

一、借款人要有条件

即使你有房子做抵押，那也不代表你就百分之百能够办理下来房屋贷款，因为房屋贷款对借款人的收入，信用以及还款能力等方面都有要求，你必须符合它的所有条件才可能成功办理贷款。

二、必须要有房产证

当你想用房子做抵押贷款的时候，首先你必须要具有房子的房产证。如果你的房子本身就是没有房产证的小产权房，或者是房产证已经被抵押给其他银行的话，那你是无法办理房产抵押贷款的。

三、申请资料必须真实

申请个人住房贷款，银行一般会要求你提供经济身份证、户口薄、婚姻证明等各种资料，你需要做到的一点就是保证这些资料的真实性。不要以为这些资料只是提交上去就没事了，也不要以为银行不会认真核对你的资料，如果你的资料不真实，你的贷款也就会受到影响。

四、多人房产需所有人同意

房子若是属于一个人的，用房子做抵押贷款只要一个人同意就可以了。可是，如果住房是属于多人的房产，那就要求房屋所有权人的所有人都同意抵押后，才可以用住房做抵押，因为如果房屋共有人不同意的话，房屋是不能买卖的。

五、注意抵押登记的办理

住房贷款办理完成后，你一定要记得办理住房抵押登记，这主要是为预防出售方用你的房子进行再抵押，最大权益地保证了自己房屋的所有权。此外，在房子贷款还清后，你要记得办理抵押登记撤销手续。

六、妥善保管借款合同和借据

在办理贷款的过程中，银行会跟你签订借款合同，而且还可能会产生借据，这些都是关键的法律文件，由于贷款期限可以达到几十年，作为借款方，你应当妥善保管借款合同和借据，同时认真阅读合同的条款，了解清楚自己的应享受的利益和应尽的义务。

七、信用不好也可办理

如果你的个人信用比较差，直接到银行申请住房抵押贷款被拒的话，可以联系所在当地的贷款公司或者贷款中介，通过他们可能比较容易并且快速地办理贷款。