defi监管(汇编20篇)

据报道，来自韩国的四家加密数字货币交易所在试图更新现有银行账户的同时，发现自己成了更大监管调查和更严格规则的受害者。据当地新闻媒体报道，由于金融行动特别工作组(FATF)最近就如何监管加密资产提出了最新建议，这些交易所在完成更新方面面临着更大的障碍。

看起来，正在经历这种困难的四家交易所是Bithumb、Upbit、Coinone和Korbit，因为它们现在将被要求遵守比早些时候实施的规则严格得多的规则。自今年6月发布新的FATF指导方针以来，他们现在有责任遵守该指导方针，以便完成银行业务的续签。

FATF发布的新准则规定，从事加密数字货币交易的服务提供商应确保完全符合“反洗钱”(AML)规定。它们还应努力确保能够充分防止通过其渠道资助恐怖主义。基本上，这些机构现在被要求遵守与适用于传统金融机构类似的规则。

尽管FATF的指导方针尚未被接受为具有法律约束力，但它在确定该国如何执行空间平台运作的操作和行为标准方面确实具有相当大的影响力。不遵守FATF的指导方针，还可能导致该组织被排除在全球金融参与者的圈子之外。

现在，法律要求与数字货币交易所合作的银行执行“反洗钱”标准，以确保更高的透明度。自然，这必然会影响密码交换器，因为它们很快就会完成更新。一位与韩国一家重要贸易网站合作的官员表示:

一家区块链分析公司已敦促虚拟资产服务提供商（包括交易所）立即采取行动，以确保其运营合规。

一家区块链分析公司正在敦促加密业务将合规性放在首位，因为监管机构提高了对虚拟资产服务提供商的要求。

比特币的看涨2020年引发了加密货币业务的涌入，其尖端的产品功能以及新的区块链，令牌和DeFi协议进入了市场。所有这些初创公司都需要满足其业务所在国家/地区的监管准则。

Crystal Blockchain表示2021年将是重要的一年-并建议加密服务公司引入符合法规和尽职调查要求的合规措施。所有这些都是在金融行动特别工作组（FATF）在9月份为虚拟资产服务提供商发布了危险信号指标之后得出的 。

这些警告标志旨在帮助VASP识别涉及加密货币的非法活动-包括具有异常个人资料的用户突然从事异常活动（例如大笔交易）或将转移分成几小部分，仅低于报告阈值。

全球许多司法管辖区和交易所采用FATF指南的步伐都很缓慢 -促使一些专家警告说，整个行业的合规性可能还需要几年的时间。部分原因在于与实施相关的技术挑战。但是，确实存在旨在使VASP的过程更简单的工具。

Crystal表示，其加密合规软件支持当前市场上的所有关键任务功能，这意味着可以快速识别危险信号。它拥有专有算法，即使在网络确认之前，该算法仍可以实时将风险评分与交易相关联。这意味着也可以检查在内存池中等待验证的付款。该公司的产品还不断监控法规变化，调查加密黑客和诈骗，并自动跟踪24/7国际资金流向。

通知VASP

为使用Crystal的基础架构的虚拟资产服务提供商提供了一个列表，该列表包含成千上万个列入黑名单的地址，有助于确保在与合规的生态系统联系时识别出受污染的加密货币以及存储该加密货币的帐户。

据该公司称，其用于加密货币调查的跟踪系统是世界第一。该工具自动检测加密清算点并识别沿途使用的所有过渡地址。Crystal补充说，此功能对于试图对被盗硬币最终产生的地点进行深入研究的调查人员，以及那些试图找到与现实世界机构的切实联系的人员，特别有用。

这家情报公司表示，尽管提供了先进的功能，但其首要任务一直是提供具有竞争力的价格和易于使用的产品套件。在过去的两年中，对其工具进行了不断的改进。高管们表示，Crystal Expert（其旗舰版订阅软件包）经常因其用户友好性而受到赞誉，并在消除多余和笨拙的功能方面投入了大量思想。

该公司补充说：“所有这些工具，加上出色的客户支持，使Crystal Blockchain成为加密合规官和服务提供商风险管理的首选分析平台。”

建立更好的产业

十月份， Crystal表示，它现在为2500多家服务提供商提供了覆盖70个国家/地区的服务。除了提供可以帮助VASP满足FATF规定的法规要求的服务外，它还使欧洲平台能够履行欧盟第五次反洗钱指令规定的义务。

Crystal支持各种加密货币和令牌-包括比特币，比特币现金，Tether，Litecoin，以太坊，ERC-20和ERC-721令牌以及XRP。在10月下旬更新产品后，Crystal能够支持1,500多个ERC-20令牌。其中包括60多个著名的DeFi令牌，其中包括yearn.finance，Uniswap和Wrapped Bitcoin。

Crystal定期发布报告，也阐明了加密部门的当前状态。该公司在5月透露，在暗网实体与其他组织之间转移的比特币的美元价值在2020年第一季度与去年相比增长了65％。

该行业正在日趋成熟，VASP的监管义务正在上升。无法跟上最新要求的金融机构最终可能会落伍。

相关单位需要理性引导用餐，餐饮企业也要积极作为监管部门，也应做好监管，制止浪费。=随着人们生活水平的提高，饮食文化也得到了极大的发展，各种美食充斥着生活。与此同时，餐饮浪费问题也日益凸显，这不仅造成了粮食资源的浪费，还对环境造成了不小的负担。近年来各地纷纷采取了一系列举措来制止餐饮浪费，旨在落实“厉行节约、反对浪费”的号召。

相关单位出台了一系列政策来引导人们理性用餐，推出创新计划，促进从农场到餐桌的可持续生产和消费方式；投资研究，改善食材储存和运输技术，对提高餐饮业的效率和可持续性有很大的帮助；全国各地还组织宣传活动，向广大居民普及厉行节约、反对浪费的思想和方法。各餐饮企业也积极作为，通过多种方式来遏制浪费现象的发生。在菜单上注明建议用餐人数，避免点菜过多；推广“小份量”菜品，满足顾客需求的同时不浪费食材；发挥外卖和打包的作用，让顾客可以把剩余的菜品带回家享用。

餐饮业监管也是制止浪费的重要环节，一些地方监管部门已经开始对餐饮企业的浪费情况进行监管，加强了法规条例的制定。一些社会团体和志愿者组织也在推动餐饮浪费的整治，向公众普及餐饮浪费的危害和节约用餐的意义。这些努力在促进文明用餐、保障国家粮食安全等方面都起到了积极的作用。

要想完全制止餐饮浪费还有很长的路要走。需要更严厉的法规和监管机制，以确保各地餐饮企业和个人在用餐方面的行为符合规范。也需要进一步加大宣传教育力度，提高人们对节约用餐的认识和重视程度，更好地保障社会文明、资源可持续利用和国家粮食安全反对浪费、厉行节约是现代生活中不可或缺的主题。在各界的共同努力下，相信可以逐步实现餐饮浪费的完全制止，让每个人都能够享受到健康、可持续、优质的饮食生活。

二手房交易中，房款额度很大，需要买家将资金转移给卖家，卖家将不动产转移给买家。但二手房交易存在时间差，不能做到“一手交钱一手交房”，为了消除双方的疑虑与不安，资金监管便应运而生。那么资金监管对买方和卖方分别有什么好处？

一、什么是资金监管？

资金监管，又称为第三方监管，主要用于房地产交易，是指买家不把房款直接交付给卖家，而是让资金处于透明的第三方监管下。

形象的说，资金监管就相当于我们在网购时用的“支付宝”，一个是货到了才付款，一个是房子过户了房款才到卖家手里。

资金监管运作方法：买家在签约确定购买房屋后，支付的房款在过户之前会被冻结，保证了资金安全。卖家看到实实在在的房款，也能放心地过户，过户之后，房款立即解冻给业主。通过这种模式让买家顺利买下房产，卖家快速收到房款，交易得以流畅有序的完成。

二、为什么买二手房要进行资金监管?

在二手房交易中，买家与卖家经常会发生这样的扯皮：卖家要求买家先支付房款，再过户；买家要求先过户，再支付房款。资金监管正好避免了这种“公说公有理婆说婆有理”的纠纷发生。

1、资金监管对买家的好处

①规避房屋查封风险

虽然房屋核验能在一定程度上规避房屋的抵押、查封风险，但是如果卖家有其他的债务，比如民间借贷之类的在住建委和银行都没有备案，很难被查出来。一旦卖家还不上钱，房屋就有被查封的风险。如果直接将首付款支付给卖家，不做资金监管，卖家资不抵债，买家将会“钱房两失”。

（2）预防一房二卖资金问题

按照规定，在出现一房二卖的情况时，房子过户到谁的手里一般就属于谁。卖家一房二卖会在你不知情的情况下，将房屋转卖给他人（已过户），若你直接将购房款打给卖家，则买家需要用诉讼手段追回钱款。若走资金监管，房屋未过户，钱款仍然在监管账户，解约后，将直接退回给买家。

2、资金监管对卖家的好处

二手房交易中，有的买家会要求先过户，再付款。如果卖家同意了这样的要求，先过户，房屋产权转移到买家手里，而买家并没有支付剩余房款的话，卖家就会“钱房两失”。

若是办理资金监管，卖家可以看到买家把房款划入监管账户，卖家也能更放心地将房屋进行过户。因为这样做也可以确保买家有充足的资金支付房款，规避买家因资金不足而中断交易的风险，也避免了买家拖欠尾款的情况发生。

资金监管对二手房卖家和买家都有好处，它由独立的第三方（资金监管机构/银行）出面，保障双方利益，避免二手房买卖纠纷，从而起到降低二手房交易风险的作用。

存量房屋交易资金监管服务二手房交易不再纠结！

买卖二手房时，大家怎样交收房款：一手办证，一手交钱？不够放心；交给中介？万一交易发生变故或遇到不规范的中介机构，交出去的钱想要回来就不那么容易了。房产作为每个家庭最重要的财产之一，不论买卖都格外小心。尤其是在存量房（二手房）的交易过程中，通常都会遇到“买方不敢先付款，卖方不敢先过户”的情况，交易双方都怕存在安全隐患。

为维护长春市存量房屋交易市场秩序，保证存量房屋交易资金安全，保护存量房屋交易双方合法权益，长春市住房保障和房地产管理局委托长春市房地产交易与权属登记景阳服务中心、大经路服务中心，已于2015年5月11日开始，为广大存量房交易的市民提供存量房屋交易结算资金监管服务。

什么是存量房屋交易资金监管？

据长春市房地产交易与权属登记景阳服务中心相关负责人介绍，存量房又称“二手房”，存量房屋交易结算资金，是指依据买卖双方约定，用于购买存量（二手）房屋的房价款（含定金、预付款、装修款、家具家电款等）。

存量房屋交易资金监管，是指存量房屋交易双方当事人为保证交易资金的安全，由二手房买方将房屋交易资金托付与监管机构委托的银行监管，待交易双方完成房屋所有权转移登记后，监管机构按照约定，指令银行将房屋交易资金支付给卖方的行为。

为什么要开通存量房交易资金监管？

通过存量房交易资金监管，可确保卖方能及时足额拿到房款，房屋能顺利过户到买方名下，有效保障存量房交易双方的合法权益。同时，按既定的公平、公正、公开的模式进行房产交易，让买卖双方不再纠结于先过户还是先给房款，流畅了交易环节。银行配合管理部门提供公益服务平台，能有效减少市场交易过程中的各类纠纷，规范了市场秩序，推动长春市房地产经纪机构提供安全、便捷、高效的服务，有利于促进长春市房地产市场健康、稳定、持续发展。同时，长春市房地产交易与权属登记景阳服务中心工作人员告诉记者，存量房屋交易结算资金监管遵循自愿、无偿、安全、快捷、便民的原则。

量房交易当事人可以结合自身实际情况，自愿选择是否接受交易资金监管。目前，初步拟定有三家银行作为试点，提供存量房屋交易资金监管业务，分别是建行长春大经路支行、光大银行物维中心社区银行、兴业银行长春绿园支行。交易当事人可以在入围银行中选择资金监管的银行，办理该业务不需缴纳任何费用，而且监管资金在监管账户期间按人民币同期活期存款利率核算，并在交易完成后按协议同时划转。

办理流程

档案协查→缴纳税费→签订监管协议→银行收款→办理转移登记→划转房款。

办理存量房交易资金监管业务需要提交的资料：（一）存量房屋交易结算资金托管协议；（二）存量房屋交易资金缴存专用凭证。

如何解除存量房屋交易资金监管？

房屋买卖双方当事人在下列情况下可向资金监管部门申请解除存量房屋交易资金监管：

（一）房屋买卖双方当事人在申请登记事项记载于房屋登记簿之前共同申请撤回登记申请的；

（二）经房屋登记机构审核不予登记，并出具《不予登记决定书》的。

房屋买卖双方当事人申请解除存量房屋交易资金监管，应当向监管部门提交下列材料：

（一）退款申请书；

（二）申请人身份证明；

（三）存量房屋交易资金托管协议；

（四）符合解除监管的证明材料；

（五）其他所需的材料。经审核符合条件的，监管机构通知银行解除监管，并将监管的自有资金退回买方。

什么是资金监管？

资金监管，又称为第三方监管。主要用于房地产交易。是指买卖双方的交易资金不直接通过经纪公司，而是由房地产行政主管部门会同银行、具有担保资质的机构在银行开立的资金监管“专用账户”进行划转。

资金监管的方式有哪些？

二手房资金监管一般分为两种：三方资金监管和四方资金监管。

1、三方资金监管

三方资金监管，是指买卖双方和银行一起完成的资金监管。流程是这样的：卖方在银行开户，买方将资金打入卖方账户，银行随后冻结这笔资金，直至房屋过户完成后，再将房款打给卖方。

2、四方资金监管

四方资金监管，是指买卖双方、银行以及中介共同参与的资金监管方式。它和三房资金监管的方式的区别在于，购房者资金并不直接进入卖方账户，而是进入中介机构在银行开设的专用资金监管账户。该账户必须在建委备案、由银行托管，只有在中介提供了房屋过户完成的相关手续，房款才会打给卖方。

共享自行车给人们的生活带来便利的同时，停放车辆的“野蛮增长”也给城市管理带来巨大压力。去年9月，包括北京在内的10多个城市发布了“投资禁令”，以限制共用自行车的过度使用。

环球网记者从北京市交通委员会了解到，目前，北京九家自行车共享运营商运营的车辆总数已控制在191万辆左右，较去年9月235万辆的峰值下降了近20%。

北京市交通委员会停车管理局的副研究员胡海明说:“目前，朝阳区和丰台区共用的自行车数量已经超过标准。主管部门将严格控制开发的自行车数量。企业只能在报废一批自行车后更换新自行车。新车只有在市一级报告和批准后才能投入市场运营。”

“目前，其(共享自行车)车辆的活动平均每月不到52%，近48%的车辆未被使用。接下来，我们将要求企业收回闲置和长期闲置的车辆。”胡海明接着说道。

同时，为了加强政府对自行车共享企业的有效监管，北京市正在加快自行车共享监管服务平台建设，预计今年12月底投入使用。

据悉，该平台已于2017年底获批，现已进入项目建设和实施阶段。目前，北京市交通委员会已经建立了一个临时测试环境，实现自行车共享企业的部分数据访问。它还提前对车辆周转率和活动等指标进行了数据质量核实、统计和分析。

共享自行车监管服务平台建成后，市民可以通过北京交通应用实时查询共享自行车推荐停车点和电子围栏，方便停车。

在规范企业经营管理的同时，相关部门也要求使用共用自行车的市民引导用户将共用自行车停放在标准化区域。目前，北京已经在东城、朝阳、海淀、通州等区推出了1400多个“电子围栏”，并正在全市范围内逐步推广。

简要回答

近日在政协会议上有部分政协委员针对我国996工作制度的一些问题提出了呼吁监管加班文化的建议，认为长期以往的这种工作制度会引起企业失控，公会失灵还有监管失序的状态，对于社会的影响比较重大，这个建议主要还是为了防止企业让员工超时加班。

加强监管加班文化的理由是什么？

一、让很多人上下班的时间界限出现模糊的情况，自从智能手机出现之后，就在人们的工作中诞生了工作微信群这种机制，很多企业会要求员工24小时在微信群当中随时待命，一旦公司有任何的指示，都需要员工及时响应，这种情况完全模糊了员工们上下班的时间界限，导致员工难以做到下班就休息。

二、目前加班文化已经成了普及，很多公司要求员工每月需要工作380个小时之上，这样的一个工作强度，远远高出了996工作制度的300个小时，对于基层员工来说，既拿不到多少工资还享受不到应得的休息时光，严重侵犯员工的休息利益，实行加班文化监管机制，是在保护劳动者的生命健康权利。

三、目前国内经济下行状态严重，连年疫情导致城镇就业率下滑，失业率连年增高，人才的供应饱和机制比较严峻，很多员工一旦下岗就难以找到合适的岗位，在重重压力之下，企业对员工的加班也有更重的要求。

加强监管加班文化的建议

一、根据政协委员提交的提案可以看到，其中对企业延长员工工作时间的规定作出了限制，一般每日不得下班时间超过一小时，特殊情况下不能够每日超过三小时，每月的加班时长不能够超过36小时。

二、努力废除996的工作制度，给过渡工作的员工发放劳动补贴，切实落实员工的个人健康权益保护机制，让员工能有一个正常的通勤时间。

每件事物都有两面性，以比特币为首的数字货币有去中心化，点对点交易等优点，但也存在着很多弊端，包括：第一，数字货币不受到资本管制，在某些情况下，数字货币能够轻松的躲开资本管制，如在国内购买数字货币，在境外兑换货币。第二，数字货币可以用于黑市交易，暗网交易等。第三，有众多的没有任何实质价值的ICO项目。

世界各国对虚拟货币的监管措施大致分为三类：

第一，措施较严格的国家：中国，关闭虚拟货币兑换人民币的集合竞价，金融机构和支付服务机构都不可参与比特币交易。俄罗斯、约旦:央行严禁金融机构参加比特币及其他加密货币的买卖。

第二，采取一定程度的限制：美国虽实行牌照化管理，但牌照却很难申请；韩国为打击洗钱等犯罪活动，禁止匿名银行账户进行交易。未成年投资者和外国人禁止在韩开设数字货币账户。日本金融监管机构下令多家加密货币交易所整改反洗钱措施。

第三，采取完全开放态度：新加坡早在2016年便推出了著名的”沙盒”机制，即在事先报备的情况下，允许从事和目前法律法规有所冲突的业务，即使以后被官方终止相关业务也不会追究相关法律责任。”沙盒”制度让区块链企业获得了极大的创新空间，使新加坡成为亚洲各国为规避本国政策而奔赴海外ICO的热土，也让新加坡成为了在亚洲地区对ICO最友好的国家，目前中国大多数的ICO项目都是在新加坡发行的。

2010年比特币价格为0.003美元，到了2017年12月17日，比特币价格暴涨至18674美元，翻了几百万倍，12月18日之后，比特币价格下跌，2018年7月跌至5800美元。各种ICO发行正是在2017年底，之后由于比特币价格下跌以及各国出台的监管措施，使得很多ICO幻想破灭。这一情况也说明了人们对比特币的态度已由最初的疯狂追求转化为逐渐理性的一个过程。世界各国都看好的区块链这种颠覆性的技术，势必在发展过程中会遇到各种问题。有人把区块链发展的这个过程比作互联网发展的初期。在21世纪初期，互联网也经历了类似现在的情况。区块链究竟何时会出现成功落地的项目？相信会随着技术的飞速发展，其发展必定会比互联网快很多。

VMWare安全主管对美国立法者说明，应该对加密货币开展更严格的监管，理由是在大流行期内网络犯罪有所增加。

由众议院金融服务小组委员会主持的周二听证会的焦点是在COVID-19锁定期内，围绕金融服务的犯罪活动，当时网络上的不良行为者将失业或在家工作的人作为目标。但是加密货币出现了，立法者问证人有关其在欺诈或有组织犯罪中的潜在用途。

上市软件公司VMWare的网络安全战略负责人汤姆·凯勒曼（TomKellermann）告诉立法者，虚拟货币需要加强监管。他说，数字货币交易所的安全漏洞和盗窃事件有所增加，网络罪犯曾经用这种方法来洗钱。

“除了有组织犯罪之外，还众所周知，极端主义组织将替代支付系统用来运营目的并筹集资金。这些支付系统和加密货币中有众多都提供真实或比较的匿名性。这增加了对数字货币开展监管的必要性，”凯勒曼在开幕词中说。

他敦促众议院议员向参议院同事施压，要求其利用一项法案，修改与反洗钱和反恐融资法有关的要求。他还建议向财政部监督机构金融稳定监督委员会负责建立一个监管加密货币的框架，并制定专门针对洗钱和对这些市场开展网络威胁的有力保护措施的指导方针。

从过去爆炸？

凯勒曼（Kellermann）在证词中称，社交媒体平台上充斥着“关于圣战分子对暗钱包的潜在采用的建议，暗钱包是提供匿名的比特币钱包”。

他在书面陈述中采用大写字母说明他专门指的是DarkWallet，这也是最早匿名的比特币钱包之一。该项目似乎早已停滞了一段时间。依据其GitHub页面，上一次代码更新是在2016年开展的。

之后，凯勒曼（Kellermann）和众议员安东尼·冈萨雷斯（AnthonyGonzalez）（R-俄亥俄州）在看上去通用的意义上采用了该短语，指代匿名服务。

冈萨雷斯对凯勒曼说：“您还把DarkWallet当做一个平台，圣战分子能够 借此避开客户的法规并洗钱。”“我的问题是，从技术上而言，我们是否有能力关闭像黑色钱包这样的东西？这在技术上可行吗？”

凯勒曼回答说：“我不会提倡将其关闭。”

取而代之的是，他说，他将挑战平台的开发者，使其能够冻结与被证实属于犯罪或恐怖阴谋的任何东西相关的资产。

“我认为FBI，特勤局和情报界的确有能力做更多有趣的事情。但话又说回来，先生，我只是墙上的看守人，比较于深色钱包，我没有那么多的专业知识，”凯勒曼说。

谢尔曼称重

众议员布拉德·谢尔曼（D.Calif。）曾经说过天秤座很有可能比9/11差，但他对基于加密货币的欺诈感到担忧。

他说，在大流行期内，北美证券管理人协会（NASAA）发现的众多骗局很有可能涉及到加密货币投资。他觉得，证券交易委员会（SEC）拒绝将加密货币识别为证券。

谢尔曼说：“我认为，缺乏SEC注册要求使加密货币对那些有投资骗局的人具备吸引力。”

他接着问美国宇航局代表，阿拉巴马州证券委员会首席副主任阿曼达·森（AmandaSenn），国会能够采取什么措施纠正投资者不受保护的制度。

“我们有一个用来加密货币投资的监管框架，”Senn回答，指的是一项旨在教育投资者有关初始代币发行（ICO）和在线欺诈的州级运动。

森恩说：“我的确相信，尤其是国家能够 更加主动地预防普遍存在的欺诈类型。”

凯勒曼说，务必给金融科技公司明确的激励机制，以避免 入侵并学习《银行保密法》概述的反洗钱协议。

他建议，网络犯罪中扣押的资金，包括涉及到加密货币的资金，应利用没收基金重新分配，以提升网络安全。

凯勒曼说：“考虑到现如今所有的犯罪中有50％都具备网络成分，现如今是时候该跟随这笔钱建立一个国际没收基金了。”

冈萨雷斯询问这样的基金怎样变成现实。

凯勒曼回答说：“我们需要激励发展中国家与我们一起踢球。”

他说，在调查中给政府一定比例的没收资产能够 激励各国在网络犯罪方面采取更强硬的立场。

他补充说，考虑到大多数专门针对美国的网络攻击源于别的地方，国际基金将是最佳的选择，这说明中央银行的中央银行国际清算银行很有可能非常适合此任务。

建立投诉举报受理机制、加强行业管理、强化司法保护。2月16日北京卫生监督部门专项行动查处了一批非法行医的医美机构，在北京某写字楼里，一家医美经营机构没有任何的标识，屋内有很多一次性使用无菌注射器和医美药械,还有一些使用过的药瓶、注射器针头以及详细的手术病历，这些工作人员都是非法行医人员，也没有医疗机构的执业许可证。

警方公布一组数据，2015年至2020年，全国消协组织每年收到的医美行业投诉从483件增长到7233件，增长近14倍。立案侦查涉医美行业刑事案件19宗，涉案金额近3000万元。

在电商、微商等新兴领域的发展带动下，医美行业日益成为消费热点，也吸引了一大批想要变美的消费者接受这种不合规的医美服务。根据广州市消保委近期发布的《2019年第一季度生活服务业消费者满意度调查报告》显示：今年第一季度，医美机构、美容美发、口腔医疗等服务类投诉分别为1394宗、329宗和141宗。

加强对医疗美容机构的监督管理是保护消费者权益的重要方面，其中主要包括两方面：一是制定监管制度和相关标准，对医疗机构的资质进行审核；二是在日常的监管中加大对虚假广告的处罚力度。国家加大了对医疗美容行业规范发展的政策导向，2019年11月底印发的《全国医疗美容服务管理办法》将于今年4月1日正式实施，届时对于违规开展医疗美容服务活动、违规发布广告或虚假信息等行为将加大处罚力度。

2020年以来，泰达币持续增发，在加密货币市场当中稳定币的总价值逐步上升，一季度增发量是21亿USDT左右，最近稳定币USDT首次达到100亿美元以上，创造了历史新高水平。

在稳定币当中，Tether发行的USDT仍以85.1％的市场份额和超过88亿美元的总供应量主导稳定币领域。

据一份数据显示，自2月4日至5月4日，USDT市值从46.6亿美元激增至64亿美元，市值增长将近20亿美元。

同一周期内，USDC的供应量从4.34亿美元增至7.13亿美元，PAX的供应量从2.2亿美元增至2.5亿美元。

对于稳定币发展而言，最大的阻碍不是在市场当中，而是在政府对于稳定币的监管。

5月份，欧洲央行已经通过条款对于加密货币加强监管。在白皮书当中，以Libra为例，充分考虑了稳定币可能存在复杂的设计机制和法规遵从适应性的这些特质，从监管层面提出了稳定币发行方需要解答“是否支持用户享有对稳定币底层资产（如实物货币、债券、股票等）的索偿权益”这一本质问题。

欧洲央行已经看到了对于加密货币监管方面的空白，欧洲央行计划推出一些有益的监管措施，减少稳定币存在的系统性风险，优化投资环境，减少暴雷风险。

另外，一个多月前，二十国集团金融稳定委员会（FSB）也在研究报告中强调了稳定币的风险性。

监管对稳定币风险的关注无疑将给稳定币市场带来影响。近两年来，TUSD、BUSD、USDK等在监管框架下运行、可审计的稳定币接连诞生，尽管短时间内无法撼动USDT的地位，但已展现出拥抱监管和和规范运行的趋势。

是的。在二手房交易过程中，为保护买卖双方的权益，首期款是需要在银行中做资金监管的，当然不是说一定在银行，只要拥有国家认证的监管机构都是可以的，这也是为了保障买卖双方的基本权益。同时理论上不监管可以，但是实际操作中不做资金监管的话，银行是不会给予贷款审批的，同时对买家来说风险很大，所以首期款是要在银行做资金监管的。

资金托管对买卖双方有什么好处?

1、资金结算方便安全。

买卖双方资金往来可以不用自行交割，也不用再通过中介机构，而是由政府部门托管，通过银行结算方式收付。一方面，方便了广大消费者就近交存或提取大额房款，避免大额现金流转风险。

2、托管资金带息支付。

房屋交易完毕后，买方领取产权证，资金托管机构指令银行将房款连同交易期间的利息一并支付给卖房人。

3、不延时限便捷服务。

房屋交易资金实行托管后，权属登记机关对房屋交易经审核准予登记发证的，买卖双方自登记进件之日起经15天便可领取产权证或房款。

资金托管的三大认知误区?

1、资金托管办理手续繁琐。

很多购房者会认为办理资金托管是一件十分麻烦的事情，也因为这个原因才会觉得不办理资金托管的交易更加方便。但是其实这个认知是错误的，办理资金托管当天即可完成相关手续。在实际操作中，很多购房者因为不了解资金托管的具体业务，会选择按照普通的交易流程办理二手房买卖手续。

其实，这种怕麻烦的担忧是完全没有必要的。办理资金托管手续十分简单，购房者如果要到银行办理资金托管业务，那么只需要买卖双方到银行签一份协议书，然后买家把钱划进银行账户，银行就会按协议规定的时间，在完成房产过户手续后自动划出一笔款项，完成税费后再自动划出一笔款项，并不需要买卖双方多次到银行办划款手续。一次性操作即可解决了二手房交易钱款支付的相关手续，而且资金托管业务能够保障资金交易的安全。

2、资金托管会拖慢银行放贷速度。

事实上，资金托管和按揭贷款申请业务是不冲突的，二者是各自分开进行的，因此也就不会对贷款的发放有影响。对于打算办理按揭贷款的人来说，资金托管的部分只是对房款首期款的托管，交首期款与申请按揭没有联系，两者是完全分开的，因此不会交叉影响。

3、资金托管和按揭需在同一家银行。

资金托管的银行和按揭银行可以是不同的，如果按揭的银行不能进行资金托管，那么选择别的银行也是可以的。

中国金融监管体系迎来了再次的重磅改革，具体改革举措主要体现在6个方面，分别是组建国家金融监督管理总局，将金融监督管理总局直接作为国务院的直属机构，可以统一负责除郑建业以外的所有金融业管理；证监会也将调整为国务院的直属机构，可以划入到国家发展和改革委员会企业在建发行过程当中起到一个审核职责；其次统筹中国人民银行分支机构，改革完善金融资本管理体系，最后则是加强金融管理部门工作人员的规范，继续深化地方金融监管体系改革。

国务院改革将会从证监会银保监以及央行等金融机构开始，这样一来，可以直接告别一行两会时代。以上六项改革的开展，将会大大提高金融部门的监管效率，可以有效避免中央和地方各个部门之间出现监管缺失，监管范围覆盖的情况，让双方之间分工更加合理，提高金融管理效率。

其次也可以增强金融监管的权威性，从设立国家金融监管总局分取消县级中国人民银行分行，可以让各个部门各司其职，明确自身责任所在，优化地方金融管理能力和监管效率提升。除此之外，将中国人民银行证监会这些全部纳入国家金融监督管理总局，也将更加突出金融管理的专业性，有助于金融监管专业化水平提高。

撤销大区分行，恢复设立省级分行，取消县级支行这些措施都可以更好的实现行政区划之间的协调配合，更加有利于货币政策的传导，金融部门之间有更多的经济支持，将会大大有助于完善中国特色金融管理。将金融监管工作开展的科学合理有序才能让监管变为功能的，是监管持续性监管以及穿透式监管，这样一来既可以控制金融风险出现，也能以支持金融创新，全部纳入国家金融管理总局，将会更好地促进经济市场蓬勃发展。

如果DeFi被视为洗钱的天堂，它可能会受到监管压力。

根据最近的一份报告，去中心化金融和收益农业的快速增长可能会吸引更多的监管关注。

全球管理咨询公司BCG Platinion和Crypto.com的联合研究报告表明，2020年DeFi的快速增长创造了洗钱的潜力，这将使其受到监管机构的关注。

根据数据提供商DeFi Pulse的数据，自今年年初以来，跨DeFi平台锁定的加密抵押品的美元价值已经增长了1200％，达到90亿美元。

根据设计，DeFi是未经许可和分散的，这意味着与集中式交换不同，用户没有KYC（了解您的客户）要求。它的工作很大程度上超出了政府和提出了关于非法获取根据金融服务的关注监管控制的领域报告。

Ciphertrace在其新闻通讯中评论该报告时指出：“由于DeFi协议的设计是未经许可的，因此任何国家/地区的任何人都可以访问它们而无需遵守任何法规。结果，DeFi很容易成为洗钱者的天堂。”

DeFi协议认为，他们可以通过转移到包括治理在内的完全分权来逃避监管的威胁，这意味着监管机构即使愿意也无法关闭平台。

但是，在完全分散化方面，DeFi协议的规模和治理存在很大差异。在这种情况下，某些协议（例如Uniswap）已经获得了高度集中化的公司，Andreessen Horowitz和Union Square Ventures的大量风险投资支持。

随着DeFi规模的扩大，人们担心全球监管机构会将注意力转向DeFi。这可能涉及使用分散的身份和地址检查服务，以将某些用户列入黑名单。

菲亚特还需要在某个时候进入生态系统，这通常是通过日益受到监管的传统集中式交易所进行的。金融行动特别工作组（FATF）法规包括“旅行规则”，该规则要求虚拟资产服务提供商（VASP）在交易过程中收集和转移客户信息。

这可能最终导致与某些令牌，交易所，协议甚至用户相关联的区块链地址被大量列入白名单和黑名单。如果阻止诸如集中式交换之类的法定坡道将密码转移到DeF​​i关联地址，则DeFi协议可能被迫采用KYC和其他法规。

研究指出，目前的FATF建议是，如果DeFi协议足够分散，并且其背后的实体不参与日常运营，则它可能不会被归类为虚拟资产服务提供商（VASP），因此可以不受差旅的影响。规则。

但是正如Ciphertrace指出的那样：“从目前的监管趋势来看，更多的KYC和其他合规要求，例如FATF旅行规则，随着其规模的扩大，DeFi最终可能会落入全球监管机构的范围内。”

由于药品本身的特殊性，药品网售市场的监管是必须的。只有通过建立完善的监管体系，才能保证消费者的权益，促进行业的健康发展。网购已经变成了人们生活中不可或缺的一部分，而药品网售也备受消费者的喜爱。随着药品网售市场不断扩大和发展，监管问题已经逐渐变得日益严峻，加强药品网售监管已成为当下亟待解决的热点问题。

药品本身具有一定风险性，如果在网售过程中出现了问题，可能会对消费者的身体健康构成威胁。虽然网售方便快捷，但是由于网络越发匿名化、隐蔽化，网售产品的真伪、质量、保障等问题也随之增多。在前段时间，某些网售平台曾经被曝光销售假药等问题，这不仅损害了消费者的权益，更严重的是，可能危及到消费者的生命安全。

网售对于行业产业的影响也是不可小觑的，药品是民生物资，也是国家的重点保障产品之一，因此药品加工、生产、销售所受到的监管非常严格。由于网络通信技术的快速发展，使得药品网售领域逐渐变得模糊不清，一些没有资质的小商家也进入了市场。他们未经审查、未拥有相关许可证，就在网上销售药品，这种行为不仅破坏了正常的药品市场秩序，也损害了合法生产商的利益。

建立起完善的药品网售监管体系还可以促进中国药品产业的升级，国内药品产业整体水平尚待提高，很多企业存在资金短缺、技术不足等问题，导致生产的某些药品品质参差不齐。如果能够开放药品网售市场，那么消费者将会更加直观地了解到各类药品信息，并能够方便地进行价格比较。

如今，也不知是大家口袋里的钱越来越少，还是消费的欲望越来越强，使得贷款消费的需求是越来越大。同时金融机构也十分乐意给人们的贷款消费提供支持。这几年快速兴起的网贷机构自然就不用说了，就连银行也是不甘落后，在对贷款消费的支持上不遗余力。根据央行的数据显示，2018年7月，我国住户短期消费贷款余额达到了7.79万亿元，同比增长了30%！

除了金融机构之外，监管层也对消费信贷的发展持积极态度。根据近日中国银保监会发布的《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》，其中一项就是要支持发展消费信贷，满足人民群众日益增长的美好生活需要。

一、为什么金融机构和监管层要支持消费信贷？

首先，金融机构支持消费信贷，最主要的目的就是为了赚钱。和经营贷款、房贷相比，一般的消费贷款往往有更高的利息，同时贷款周期反倒更短。就拿比较常见的消费信贷方式——信用卡分期来说，做个两三年的分期，手续费或利息可能会高达百分之十几，而经营贷款或者房贷基本不可能有这么高的利息。而且信用卡分期最长期限也就3年，房贷最长可是有30年。所以相比其他贷款而言，贷款利息高、周期短的消费贷款，银行能不喜欢吗？

其次，对监管层来说，主要考虑的是消费信贷对拉动经济的作用。消费是拉动经济的三驾马车之一，拉动消费的增长，就等于是拉动经济的增长。虽然我国消费信贷的规模在快速增长，但相比金融机构提供的总贷款来说，比例仍然较低，当然这里说的消费信贷不包括房贷在内。虽然7月份我国住户短期消费贷款余额达到7.79万亿元，但在金融机构130万亿元的总贷款中，仅占比6%还不到，显然这个比例还有上升的空间。如果能将消费贷款的比例提高，自然对拉动消费有很大作用。

二、那对老百姓来说，是否有能力提高消费贷款？

虽然银行支持老百姓进行消费贷款，但对老百姓来说却不得不考虑自己的贷款消费能力，这关系到老百姓未来的钱袋子，银行把目光已经放到老百姓未来的收入上，毕竟贷款消费是可以很舒服，可如果还不起却是很麻烦。不过，从金融机构支持消费信贷来看，似乎有新的信号，老百姓又多了一个融资方式。

不过，我国居民目前的负债率已经逼近50%，当然其中有30%以上都是房贷，高房价已经极大的限制了老百姓的消费能力。伴随着高负债率而来的，是越来越多的人还不起钱了。

根据央行公布的数据显示，截至2018年二季度，信用卡逾期半年未偿信贷总额达到了756.67亿元，比一季度又多了45亿元，创历史新高。现在很多老百姓的存款是越来越少，不少人不禁要问：老百姓钱袋子的钱都去哪里了？从以上内容来看，或许大家能找到一点答案。

民以食为天，食以安为本。食品安全问题千头万绪，食品谣言大行其道，这边是食品企业大呼冤枉，那厢是消费者深受其害，那么如何监管饮食安全谣言呢？我们应该怎样怎样避免被食品谣言误导呢？下面就带大家来了解一下这些生活谣言安全小知识。

首先，加强市场监管。加大食品安全监管工作，注重“产出来”和“管出来”安全两手抓，加大食品安全信息公开力度。强化问责，严惩不法厂商或企业，严格监管食品市场，让公众对食品安全建立起更高的信任度。同时，要建立起食品安全监管的信息平台，拉近消费者与科学真相的距离，避免因为信息不对称造成的误读、误解。

其次，加大对谣言的打击力度，刻意制造谣言无论出于何种目的，都应该被严惩，不仅针对谣言制造者，更加针对谣言传播者。只有利用法律的武器，惩处造谣传谣者，才能最大限度地减少谣言。

第三，提升民众的科学素养。通过主流媒体建立食品质量安全专栏，进行食品安全的科普教育。建立“事实为先”的辟谣机制，公众对食品安全风险的认知感性多于理性，有误解和疑惑时，科学权威的信息发布要及时、准确，相关辟谣信息就会迅速填补。

最后，互联网不能成为食品安全的谣言之地。要抓好网络食品谣言发现、研判、辟谣和治理4个环节的有效衔接，有力打击群众反映强烈的造谣、传谣行为。自媒体也要多理性思考、少盲目转发，对那些别有用心散布“为家人请迅速扩散”的谣言制造者要依法惩处。

近年来，手机支付行业迅速发展的同时由于缺乏有效监管，造成手机支付行业运行的混乱及违法现象屡次发生。完善手机支付行业监管规章，提高监管有效性成为目前亟需解决的问题。为此提出以下措施完善监管规章，提高监管有效性。

完善手机支付法规措施一、建立客户备付金存管机制

客户备付金，是指客户预存或留存在支付机构的货币资金，以及由支付机构为客户代收或代付的货币资金。建立严格的备付金存管机制，将备付金纳入银行存款体系是防止手机支付带来金融风险的重要手段。《非金融机构支付服务管理办法》对客户的备付金只做出了原则性规定，有关备付金账户的开立、变更、撤销以及存管银行资质要求、存管职责尚未明确。为防止支付机构挪用备付金，应尽快出台《客户备付金管理办法》。从以下四个方面建立有效的客户备付金存管机制：

1、完善备付金存管银行管理。要明确存管银行资质条件，限制存管银行数量。同时，加强对存管银行的日常监管，督促其认真履行相关职责，及时报送相关信息。防止存管银行为获取备付金存款而放松监督；

2、严格备付金账户管理。备付金专业存款账户内的资金要保持较高的流动性，不得支取现金。适当限制备付金账户数量，支付机构应选择其法人所在地的银行机构开立账户，便于人民银行监管；

3、实施有效的备付金存管。存管银行应建立备付金存管系统，并与支付机构业务处理系统实现连接，监测备付金是否按规定使用。同时，建立备付金查询平台，提供查询服务，发挥客户自身的监督作用；

四是建立备付金风险准备金。风险准备金按备付金规模的一备定比例计提，并根据评估后的风险水平实施差额化的计提比例，备付金利息应首先用于风险准备金，在风险准备金没有达到人民银行规定的计提比例时，支付机构不得将利息划转自有账户。

完善手机支付法规措施二、细化反洗钱措施。

人民银行2012年出台了《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，对支付机构如何履行反洗钱义务做出了较为明细的规定。但手机支付具有交易隐蔽、匿名、便利、无痕等特点，支付机构如何落实客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、客户资料保存等方面缺乏可操作性规范。应尽快建立一套适用不同机构的异常交易监测标准。

首先，对支付机构进行风险评估，对风险高的支付机构加强现场检查；

其次，对不同支付业务划分不同的风险等级，针对风险等级建立异常交易监测标准，避免监管人员陷入信息战。

三是强化客户身份识别措施，推动支付机构接入公安部公民身份信息核查系统，促进账户实名制的落实，实现风险预防端口前移。四是建立手机支付大额电子交易和可疑电子交易自动报备系统，监控异常电子支付交易。

完善手机支付法规措施三、建立信用评级制度

将金融、司法、税务、电信等部门的信息进行整合，建立信用信息共享数据库，作为信用评级机制的数据源。建立全面的信用评级标准，对支付机构进行信用评级，并向社会公布其信用等级。逐步建立惩罚手段，使失信者承担的损失远大于所享有的违约收益。

望目前手机支付行业监管规章不完善等情况能得到有效解决，以营造手机支付行业发展的健康氛围。

hcoin交易所国家怎么监管，为什么传出逃跑跑路的传言

不少人都在关心hcoin交易所国家怎么监管，毕竟如果一个交易所并没有在国家的监管下，随时都可能有风险，导致投资者的经济出现损失，而这些年来有不少的人都会选择加入到投资的过程中，在投资之前首先还需要了解hcoin交易所国家怎么监管，我们先来看一下，这到底是一个什么样的交易所，最近一段时间有什么样的表现？

这是一个什么样的交易所

为什么大家会关心交易所国家怎么监管，是因为从2017年到2020年，有不少的交易所都出现卷款跑路，导致投资者血本无归，求救无门。而最近最受到大家关注的一个交易所也进入到名存实亡的阶段，许多的投资者都反映在选择投资的过程中，根本就没有办法提现，而如果在群里面直接跟群里的老师说没有办法提现，分分钟就会被踢出群，由此可见已经出现严重的风险。如果投资者继续盲目的维持下去，其实在经济上就会造成严重的损失。

投资者该怎么办

对于投资者而言最担心的就是遇到此类情况，就比如说这家交易所在受到制裁之后，接下来到底何去何从呢，要说损失最大的肯定就是投资者，对于交易所而言，他们并没有什么损失，就算被国家监管，他们只需要卷款跑路即可，可是投资者却投入了很多的费用，这一下子也没有办法拿出来，如今很多的用户已经进入到恐慌的阶段。只是很可惜，已经没有办法把钱提出来，商家永远都不在线，现在已经进入到落跑的环节，所以不少的人才会关心hcoin交易所国家怎么监管，其实目前大部分的虚拟货币交易所都并不受到国家的监管，国家对于虚拟货币并不是很认可，所以才会出现如此猖獗的跑路等现象，也建议大家在投资的过程中一定要引起警惕，不要随意的投资。

hcoin交易所国家怎么监管，很多人都会非常的关心，在目前的市场上有许多的朋友都特别喜欢投资，但是在投资虚拟货币时，如果没有注重于交易所的选择反而会得不偿失，大部分的情况下我们都应该选择一个比较靠谱的交易所，如此才能够有效避免经济上的损失，而且在经过一段时间投资之后，反而能够带来好的效果，这也是在投资过程中所不可以忽视的。