监管

腾讯家长监管是腾讯推出的保护未成年的一个平台。那么需要解除家长监管绑定该如何操作？下面给大家详细介绍！

操作方法

打开微信，点击公众号找到腾讯成长守护平台，如果没有关注这个公众号的话，直接去搜索关注！

在成长守护平台点击左下角的超级家长，如下图。

在个人中心点击我绑定的孩子，如下图。

在绑定的孩子列表选择需要解除绑定的孩子，点击右上角的解除绑定，如下图。

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3月5日，十二届全国人大四次会议在人民大会堂举行开幕会，国务院总理李克强作了政府工作报告。报告中，将“规范发展互联网金融”列入2016年重点工作部分。自2014年以来，互联网金融已连续三年在政府工作报告中被提及。

与2014年的“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制”，2015年时“促进互联网金融健康发展”相比，今年的报告中，提法已经变成“规范发展”，这其中有何政策指向?

在对2016年的重点工作阐述中，报告同时提及“扎紧制度笼子，整顿规范金融秩序，严厉打击金融诈骗、非法集资和证券期货领域的违法犯罪活动，坚决守住不发生系统性区域性风险的底线。”

事实上，在2015年，最高法、公安部等多部门已经布署一次打击非法集资的专项整治行动。

针对总理报告中提及的互联网金融部分，互联网金融新闻中心第一时间采访了行业人士和专家学者进行解读：

拍拍贷CEO张俊:乐见规范发展，行业企业门槛将提高

在过往的两年，互联网金融在高速发展的同时，也带来了许多问题，最核心的就是风险控制，这是行业长久健康发展的根本。因此，我们在去年底就认为规范、合规的发展会是贯穿2016年的主题。从促进健康发展到规范发展，很明显监管层在对互联网金融观察了近3年后，在保持互联网金融持续发展的前提下，在今年重点关注和推进行业的规范发展，避免出现系统性风险和风险的大范围传导。决策层做出这样的决策，目标我们估计是一方面看到了互联网金融的巨大活力，对消费的带动作用，以及在普惠金融上的价值;同时行业爆发的一系列风险事件，也让监管和决策层对互联网金融存在的风险重点关注。规范发展也就成为不二选择，一方面要发展，一方面要规范。规范发展是我们所乐见的，在前面几年的扩张中，许多不具备风险管控能力，也不是普惠大众的平台混入队伍，随着风险的爆发，大量平台出现问题，导致行业的声誉受损。规范发展的提出，也意味着行业企业将面对从无门槛到有相当监管和合规要求的门槛的转变，不具备相应能力的平台将退出这个市场。

积木盒子创始人、CEO董骏：合规性企业才能壮大发展空间

1.在连续两年使用“促进互联网金融健康发展”之后，政府工作报告今年使用了“规范发展互联网金融”的说法，表明政府在继续支持行业健康发展的同时，也已注意到了2015年出现的一些乱象;

2.2015年的乱象表现在，一些从业者借用互联网金融的名义进行监管套利，败坏了行业在投资者心中的名誉。

3.只有在资金存管、信息披露、牌照获取等合规化领域做得好的企业才能获得壮大空间，未来行业势必将迎来洗牌。

4.以获客为核心的互联网金融1.0时代宣告结束，未来行业发展重心将集中在技术和大数据等应用领域。

5.报告提出了“在全国开展消费金融公司试点”，未来在消费信贷领域将出现新的风口。

6.报告提出“大力发展普惠金融和绿色金融”，意味着政府对破解小微企业和民间融资难、融资成本高的问题依旧怀有殷切期望，未来政策或将向此方向引导。

人人贷：行业将向集约化迈进资金存管是最大合规目标

去年年底，征求意见稿要求网络借贷信息中介机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构，这里明确了网贷行业需要跟银行展开合作，实际上为行业设立了一个较高的进入门槛。因为与银行进行资金存管对接实质上会对平台的技术、产品、合规性有比较高的要求，银行也会在以上方面做出相应的考察和了解，才会与平台进行实质意义上的合作。

人人贷与中国民生银行2月底上线的资金存管，实现了用户资金与平台运营资金的全面隔离。每一位人人贷用户都将开通独立的民生银行存管子账户，在资金存管模式下，用户的每笔投资行为均需由用户发起交易指令，银行按照指令进行资金划转。

所谓真正意义上的银行存管，希望达到的最核心目的是用户的资金从交易之初就在银行体系内运转，有效地避免了被平台任意挪用的风险，并杜绝了平台参与交易的可能。此外，用户还可在银行提供的界面查询账户资金余额、资产及交易明细的情况，避免平台给用户呈现不实信息。存管银行为用户独立开设的账户管理方式更加强调用户的自主投资意愿，防止平台在未授权的情况下违规操作用户资金。

可预见的是，2016年行业最大的合规目标之一就是银行资金存管，这将有效监督一系列平台自设资金池、挪用用户资金以及提供不实信息等问题，使用户资金安全得到更大程度的保障。然而银行层面的高标准以及监管对存管的细则也无疑将成为最大的挑战，对平台的技术能力以及业务合规性提出了更高的要求。

网贷之家CEO石鹏峰：当前节点，整个互联网金融都亟待清理和规范

普惠金融是一个更宽泛的概念，也是决策层最终希望达到的目标，而互联网金融则更多是达到这一目标的一种重要的形式和途径。我认为，决策层既充分认识到互联网金融在推动普惠金融方面的重要价值和作用，也意识到了之前行业发展中缺乏规范和监管所带来的问题的风险，所以在今年两会的报告中重点提出了要规范发展。但我认为互联网金融本质并没有问题，是促进达成普惠金融非常重要的途径，也正是通过互联网对金融的真正创新、通过peertopeer去中心化的理念实现金融脱媒、供需直接高效对接、通过互联网信息透明的特点实现全民监督、大数据风控、通过有效的市场竞争机制实现充分的利率市场化，使得互联网金融更好地推动普惠金融的落地，推动中国金融体系和民间经济的健康发展。而当前互联网金融行业在发现过程中积累了大量偏离本质的不规范行为和现象，甚至还被大量骗子利用，借用互联网金融的名义和形式，行违法犯罪之实，从而导致行业的健康发展秩序受到严重影响和冲击。所以在当下这个节点，整个互联网金融行业都亟待清理和规范，回归其本质，从而实现整个行业得以发展进入到一个更大、更健康、更加可持续的规模和状态。

票据宝李华军：建议加快建立行业准入门槛

对比证券、基金和期货等其他金融市场，监管准则对金融中介机构都有着“最低要求”，互联网金融市场要规范发展，准入门槛制度的建立非常必要，例如公司最低注册资本、从业人员学历、客户资金与公司资产比、内控管理制度、交易系统风险要求等。

汇京融总裁徐轶：互联网金融提“规范”正当时

两年的“促进”，给行业提供了很好的发展土壤，但从去年来看，明显行业出现风险事件的集中，尤其恶性事件的出现，更是给行业带来负面的影响。今年的“规范”应该是很及时，而且监管在几年的考查之后，马上有细则出台。提“规范”，正当时。对于树立行业正面形象是利好。但也有可能会让一些起步较晚，发展还不成熟的公司受到影响，似乎无法避免。

开鑫贷总经理周治翰：应该深入研读相关政策法规，着手进行合规性梳理

其实早在2015年11月3日，《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》正式发布，互联网金融首次被纳入国家五年规划，其中的具体表述为：规范发展互联网金融。市场普遍认为是支持的信号，但审慎的看是规范与支持并举，均衡发展的意思。我们当时的判断是，整体上互联网金融的发展获得了一定认可，但预计未来监管会趋于严格。

之前，网贷《监管细则》公开征求意见，明确了业务规范;人行公布《非银支付办法》，让支付机构退回支付功能的本源;基金业协会发布《私募募集办法》，禁止拆分、专户管理;中央决策层分别两提“打击非法集资”。从上述具体的措施可以看出，规范发展从互联网金融的产品创新到具体经营都有囊括。

互联网金融行业在加速发展的同时确实存在浮躁和追求短期利益的情况，企业要切实自省自律。互联网金融作为新型的金融服务方式，要立足于降低融资成本，提高金融服务的效率，为实体经济服务是各家平台都要坚守的底线。

互联网金融的核心还是金融，金融的规范运作是有利于防范风险的，作为从业企业，应该深入研读相关的政策和法规，在政策给出的过渡期内，从产品研发、到平台运营都要马上着手进行合规性的梳理，避免误读、更不要犹豫，最先规范化也意味着最先拥有发展的风口。尤其是在经济放缓的时期，良性发展比快速扩张重要，有资金投入还是要多花在风险管理方面。

德众金融董事长兼CEO许圣明：行业将迎来全面监管新时代

“互联网金融”连续三年被写进政府工作报告，体现了国家对互联网金融发展的重视，同时也反映出，作为中国金融体系的重要组成部分和传统金融的重要补充，随着互联网金融的持续发展，其对中国经济的积极作用及影响力已经凸显。从近来监管层的表态可以看出，对于互联网金融发展，总体是持鼓励创新，适度监管的态度。当然，我们也注意到，此次政府工作报告中，表述有些变化，由前两年的“促进互联网金融健康发展”变为“规范发展互联网金融，大力发展普惠金融和绿色金融。”，同时也首次出现打击非法集资，“扎紧制度笼子，整顿规范金融秩序，严厉打击金融诈骗、非法集资和证券期货领域的违法犯罪活动，坚决守住不发生系统性区域性风险的底线”。这说明去年以来互联网金融领域频发的乱象，尤其是披着互金外衣的非法集资问题，已经引起了政府的高度重视。今年，互金将迎来全面监管的新时代，监管收紧，合规健康发展一定是主旋律。同时，政府工作报告也指出了发展方向，普惠金融和绿色金融是方向。同时，报告指出“在全国开展消费金融公司试点，鼓励金融机构创新消费信贷产品”，可见消费金融也是发展大方向。

作为从业者，一定要积极拥抱监管，按照监管要求合规运营，坚持普惠金融理念，真正服务实体经济发展。

共鸣科技CEO陆雨泉：互联网金融规范才能发展更远

在今年的政府工作报告中，对于互联网金融持规范态度，这对行业长远发展是重大利好。在互联网金融经过3年多的野蛮发展，尤其在e租宝等行业恶性事件不断发生的当下，规范发展已经迫在眉睫。2016年在规范发展的引导下，行业洗牌会加速，真正实现良币驱逐劣币，这样互联网金融才能健康发展壮大。

同时政府工作报告对普惠金融，绿色金融的鼓励，也说明了政府对于新的金融业态仍然是鼓励的态度，新的金融业态仍是未来金融行业发展的方向。2016年将是互联网金融规范年

信而富市场公关总监朱岷：坚持普惠金融为导向

首先，提法的转变，说明政府及监管机构认识到了互联网金融整个行业所蕴含的潜在风险。要由粗放式的发展转为在一定规则下的规范发展。其次，互联网金融承载着国家普惠金融的使命，就必须坚持小额、分散，坚持服务于传统金融体系尚无法覆盖到的人群。只有坚持普惠金融的导向，才能真正解决互联网金融业目前面临的风险与挑战，促进行业规范健康发展。

来源：互联网金融新闻中心

一、什么是个人贷款？

个人贷款是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。

二、个人贷款有哪些种类？

个人贷款包括个人住房贷款、个人住房公积金贷款、个人车贷款>汽车贷款、个人留学贷款、个人综合消费贷款、个人生产经营性贷款、个人信用贷款、个人存单(国债)质押贷款等。

三、什么是农户小额信用贷款？

农户小额信用贷款是指信用社根据农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需要抵押、担保的贷款。它适用于主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户等。

四、什么是国家助学贷款？

国家助学贷款是由政府主导的，为帮助高校贫困家庭学生而提供的银行贷款。借款学生无需办理贷款担保或抵押，毕业后按期还款，并承担相应法律责任。

五、申请个人贷款应该注意哪些问题？

1、申请贷款额度要量力而行，通常月还款额不宜超过家庭总收入的50%；

2、贷款用途要合法合规，交易背景要真实；

3、根据自己的还款能力和未来收入预期，选择适合自己的还款方式；

4、向银行提供资料要真实，提供本人住址、联系方式要准确，变更时要及时通知银行；

5、认真阅读合同条款，了解自己的权利义务；

6、要按时还款，避免产生不良信用记录；

7、不要遗失借款合同和借据，对于抵押类贷款，还清贷款后不要忘记撤销抵押登记。

六、个人贷款用途应该注意哪些问题？

1、个人贷款要有明确用途，且应符合法律法规规定和国家有关政策，交易背景真实，不得虚构交易背景和贷款用途；

2、个人贷款的使用应遵循诚信原则，符合借款合同中约定的用途，根据国家现行规定，贷款资金不得违规进入股市、房地产开发等国家明令禁止进入的领域；

3、贷款购买住房的，应按照国家规定申请个人住房贷款，根据国家现行规定，消费性贷款禁止用于购买住房。

个人装修贷款、大额消费贷款、留学贷款，前几年这些新名词和新方式着实吸引了很多人的眼球。不过，在今年年底贷款规模相对紧缩的大背景下，个人消费贷款也难逃紧缩的命运。记者近日在采访中发现，目前长春已有部分银行暂停发放个人消费贷款，部分银行即使没有完全叫停，也是有选择性地放贷，并在审批方面非常严格。

记者在采访中了解到，目前长春市多数银行已经暂停了消费贷款、留学贷款等个人消费贷款的发放，同时提高了个人抵押贷款的门槛，尤其是个人房屋抵押贷款，由原来的单双证均可，变成了必须双证抵押，而且部分银行还需要借款人提供在长春工作的收入证明。

前几年，各家银行为了提高市场占有率，先后推出个人消费贷款。但是由于客户打听的多，办理的少，很多银行后来就逐渐放弃了这方面的业务。今年上半年，由于消费类贷款的需求逐渐增加，多数银行又重新启动了该业务，但是申请贷款的门槛比较高，一般只针对还款能力强的优质客户。10月份之后，由于央行先后上调了银行存款准备金率，在加上加息，到了年底，银行的贷款额度已经所剩无几，自然要在个人贷款方面“勒紧裤腰带”，除了个人车贷款>汽车贷款之外，多数银行都暂时停发了多项个人消费贷款。

由于个人消费贷款的监控比较困难，大部分银行对申请人的资质都有严格的要求和限制。从去年下半年开始，受经济大环境的影响，部分从事个体经营活动的中小公司，因为缺乏资金，把个人抵押消费贷款挪用到经营性的项目上，违反了相关规定。再加上近期股市、楼市火爆，就有人以消费贷款名义从银行拆借大量资金投资股市。股市行情走牛还没有问题，一旦出现大的调整，就可能导致借款客户无法及时还贷，给银行经营带来风险。鉴于这些原因，银行目前对个人申请资格的要求尤为严格。

据该负责人介绍，目前该行专门对个人消费贷款进行了细分，主要分为无担保贷款和担保贷款。不过，无担保的相关人员只针对公务员、科教文卫等特定行业的人员。这些人收入高且稳定，个人信用好，还款能力强，只需要满足银行的相关条件，一个星期内就可以贷到钱。而对于其他人员，银行则限定了较高的门槛，对收入、个人信用、抵押物、贷款额等都有限制，且对贷款用途监管更加严格，几乎不能提取现金，只能转账划款。所以虽然申请的人很多，但是真正能获得贷款的人还是少数。

英国金融服务监管局简称是什么，炒外汇的朋友在选择外汇平台的时候要注意有没有英国金融服务监管局监管。英国金融服务监管局监管的平台安全性更高。

英国金融服务监管局简称

英国金融服务监管局简称为FSA，全称为FinancialServiceAuthority。成立于1997年10月，是由证券投资委员会组改而成的，是英国金融市场统一的监管机构，直接向英国财政部负责。

FSA目前是由2个新的监管机构所替代，他们分别是FCA(金融行为监管局)和PRA(审慎监管局)，FCA承担之前FSA的外汇平台监管工作。

FCA或FinancialServicesAuthority负责监管位于英国境内的金融服务程序与提供商—受FSA监管的交易、经纪商和其它金融服务市场。

英国fsa监管的平台

对于许多受FSA监管的离岸外汇经纪商平台，它们无法支付客户的资金。FSA必须对他们进行监管，把所有客户资金账户与银行隔离。

英国fsa监管的平台有不少，点击FSA监管的外汇平台有哪些fsa监管的平台一览表了解fsa监管的外汇平台吧。

听说市面上常有假冒伪劣牛肉出现，损害消费者利益。那么菜市场的牛肉摊位有监管吗？

菜市场的牛肉摊位有监管，由市场管理人员或市场监管局等监管。

有问题牛肉是如何制作的

1.用其他肉类冒充，以一定比列混入牛肉，牛杂，牛头等等冒充真正牛肉。有报道有作坊用鸭肉冒充。

2.第二类用牛肉膏，使用牛肉膏可以让猪肉变牛肉，这种牛肉膏不仅在小肉松坊中使用，在很多小吃店也经常使用。

3.第三类有问题牛肉是，有不法商贩收购病，死，牛，然后让劣质牛肉进入市场，一定辨别过于便宜的牛肉出售，就算它是真正的牛肉，也请考虑下它是否为劣质肉。

4.第四类是走私牛肉，这类牛肉由于经过走私而来，在暗地流通，缺乏官方监督，有可能成为问题牛肉之一。

5.第五类是假牛肉，劣质牛肉的重灾区是牛肉干，由于牛肉干风化成干，已经难以分辨它新鲜时候的状态，所以假牛肉干，劣质牛肉干的伪造更加容易得多。

今天列举了问题牛肉的制作方式及来源方式，希望能够引起大家的重视，防止受骗。更多的农贸市场安全小知识，尽在！

我国转基因食品在市场上非常乱，有贴标签的，但标签都不明显，很难找到。也有进口的。看到这些现象一些人疑惑：转基因食品没人监管吗?下面和小编了解下吧。

我国《农业转基因生物标识管理办法》已于今年3月20日开始实施。有关专家提醒，对制造商不愿粘贴标识的转基因产品，消费者不要急于购买。消费者如果“吃”进了没有粘贴标识的转基因食品，可以向卫生、工商等职能部门举报。

具体来说，除了2001年国务院颁布的《农业转基因生物安全管理条例》，以及农业部和国家质检总局先后制定该条例的5个配套规章，2015年，《中华人民共和国食品安全法》得以修订，其中明确：生产经营转基因食品应当按照规定显著标示，由食药部门对生产经营转基因食品未按规定进行标示的处罚，以及明确转基因食品安全管理的法律适用转基因食品有我监管的。

什么是转基因食品?据中国市场调研在线了解转基因食品(GeneticallyModifiedFoods，GMF)是利用现代分子生物技术，将某些生物的基因转移到其他物种中去，改造生物的遗传物质，使其在形状、营养品质、消费品质等方面向人们所需要的目标转变。以转基因生物为直接食品或为原料加工生产的食品就是“转基因食品”。

为了食品安全，生活中我们应了解些食品安全小知识。转基因食品比较受争议，应撑握些转基因食品安全知识。

浸泡水洗法:蔬菜上沾染的农药主要为有机磷类杀虫剂，一般先用水洗掉表面污物，然后用清水浸泡30分钟，如此反复清洗浸泡2至3次，基本上可清除绝大部分残留农药。碱水浸泡法:方法是先将表面污物冲洗干净，浸泡到碱水中(一般500毫升水中加入碱面5-10克)5-15分钟，然后用清水冲洗，重复3-5遍。

我国批准进口用作加工原料的转基因作物有大豆、玉米、油菜、棉花和甜菜。这些食品必须获得我国的安全证书。也就是说大豆、玉米、油菜、棉花和甜菜是转基因食品。

目前地沟油市场随处可见，一些公众和专家质疑为什么这次特大打击地沟油行动中，那么地沟油哪个部门监管呢?下面和小编会给您答案。

目前我国对“地沟油”的监管实际涉及多个部门，包括卫生、质量监督、工商管理、环保、市政、城管、公安等。依据现有法律法规，地沟油在生产环节属于质量监督管理部门管理;进入餐馆则由食品药品监督管理部门查处，因其有吊销餐饮服务许可证权力;流通环节属工商部门管辖;餐厨垃圾回收归口市政部门。只有最后形成公共安全威胁才涉及公安部门。

然而在此次对地沟油侦破案件过程公开报道中，从初期掏捞、粗炼到“二传手”倒卖和深加工，再到最后的批发和零售等一系列环节，几乎没有看到相关行政执法监管部门的身影。正如上述业内人士所言，地沟油犯罪这一本应涉及多个环节的多头监管对象，反而实际成为监管的“盲区”。这不能不令人深思。

目前我国尚未建立科学鉴定地沟油检测技术规范，也没有专门针对地沟油检测标准。不少专业人士和相关部门表示，目前我国对于地沟油与食用油的具体分类标准以及地沟油检测标准尚未明确，这也为监管部门判断是否存在地沟油客观上带来困难。

接下来看下地沟油对人体有什么危害?地沟油是包含了植物油和动物油两种成分的，也就是饱和性脂肪酸和不饱和性脂肪酸。据了解，目前即使再好的分离技术，也只能达到15%的界限，也就是在一瓶地沟油炼制而成的食品油中，有85%是植物油成分，其余的15%是动物油成分，由于饱和性脂肪酸比较重，往往15%就沉淀在瓶底。

而饱和性脂肪酸和不饱和性脂肪酸最大的区别就是在一定温度下各自的形态，前者凝成固体，后者仍为液体。

我们在平时最好多学习一些有毒食品安全知识，这样更有利于我们的生活，更多食品安全知识尽在。

我国食品安全检验检测机构分布在农业部、卫生部、国家质检总局等多个政府部门，多部门从事同一种行为的管理，切入点和管理手段基本相仿，使本来稀缺的资源更加捉襟见肘，影响了食品安全的监督力度和震慑威力。新的快速、灵敏的检测手段仍主要用于研究单位，那食品安全问题有哪些呢？近年来，在我国的食品安全领域出现了令人忧虑的问题。肯德基的“苏丹红”，豆腐中的“吊白块”，水饺中的”霉青菜“，增加动物的瘦肉量、减少饲料使用、使肉品提早上市、降低成本的“瘦肉精”，染色馒头，爆炸西瓜，回炉面包，毒生姜，牛奶中的三聚氰胺，可以将鸡肉、猪肉轻易加工成为口感以假乱真的“牛肉膏”，以及近来台湾的“塑化剂“事件等等，下面一起来了解一下食品安全监管体系是怎样的？

1、“四位一体”食品安全监管体系的概念

“四位一体”即四个要素组成一个系统，四个要素之间紧密联系，共同起作用，依靠其合力发挥最大的效能。本文中的四个要素是指政府、市场、第三部门和社会。这四个要素之间发挥各自优势，取长补短，以最大的合力为食品安全监管提供支持服务。值得说明的是，体系的四个要素并不是孤立的物理组织，而是在逻辑和功能上都互相联系的主体。

2、“四位一体”食品安全监管体系必要性

食品监管是一个很复杂的论题，这是因为食品行业是典型的信息不对称行业。由于单个消费者不可能全面掌握有关食品质量的信息，有些食品企业就选择以次充好来牟取利益。当部分企业这样做时，它的竞争对手要是不同步跟进，就会在市场竞争中处于劣势，于是，生产伪劣产品的企业可能赢得市场，真正生产优质产品的企业反倒会被淘汰，这就是所谓“逆向选择”现象。在信息不对称的市场上，这种情形会经常出现，经济学中经典的“劣币驱除良币”理论讲的就是这个道理。在市场失灵时，通常情况下，需要政府实施强制性的规章制度，迫使企业提供安全的食品。

就目前正在实施的监管制度体系而论，我国政府对食品质量的监管，制度不可谓不健全，手段不可谓不严厉。然而，事实却表明，这些制度的实际执行效果并不理想。其实，来自公共选择学派的研究早就证明了，如同市场失灵一样，政府监管也可能“失灵”。一方面，是因为政府也不可能掌握全面的企业生产信息;其次，我们常常以为政府会以实现公众利益为目标，但事实往往并非如此，具体的政府官员在监管过程中，出于自身私利的考虑，可能会和被监管者勾结起来，成为被管制者的保护者，甚至出台被监管者所要求的措施。同时第三部门也存在一些自身无法克服的缺陷，导致了志愿失灵。这样一来，就迫切地需要建立起一个能弥补三个失灵，实现协调统一的监管体系，以达到监管效果最佳化。近年来，国内外食品安全事件不断发生，引起消费者极大不安，世界各国纷纷采取包括立法、行政、司法等各种措施，确保食品安全监管体系的有效性，维护消费者的健康利益，食品安全已经成为世界各个国家公共安全的重要组成部分。

而我国目前的食品安全监管体系存在一些问题，因此，“四位一体”食品安全监管体系对于我国的食品安全监管非常必要。第一，能有效的弥补食品安全监管中出现的政府失灵、市场失灵和志愿失灵。第二，整合各种资源进行食品安全监管。目前在监管的过程中过分地依靠政府，其它主体的力量都没有能够充分的发挥，而食品安全单靠政府是不够的，很多的食品安全事件就证明了这一点。第三，“四位一体”食品安全监管体系不仅强调监管的主体多元化，同时更加注重发挥各自的优势，形成合力，达成一致。目前虽然也是多部门监管，但只局限于相关的行政部门和准政府性的第三部门，而且很少达成一致，有好处的时候谁都想去争取，一旦出现问题了互相推卸责任。比如前面分析的三鹿奶粉事件，国家、企业以及检测部门就相互推卸责任。第四，是更好地维护消费者权利、提升政府执政能力和实现和谐社会构建的目标和需要。

8月30日，YFI币价突破3万美元、远甩比特币的消息，燃炸了币圈的上个周末。

同一天，GitHub用户「1400BitcoinStolen」称，他的1400个比特币消失在黑客攻击中，价值1600万美元。

结果，后一个关乎加密资产安全的事件，淹没在DeFi的财富传奇中。

「Github用户被盗的1400枚比特币已被拆分转账至5个不同的钱包地址。」8月31日，欧科云链OKLink「链上天眼」系统监测到的这个动态，让外界回过头注意到了这起被盗事件。

必须知道，DeFi Token也好，其他加密资产也好，和物理世界中的财富一样，只要和钱沾边，便总是存在风险，既包括市场波动的「自然风险」，也包括被盗被骗、黑产黑钱这类「人为灾害」。

而当财富以加密的方式存储于区块链网络时，对作恶行为的防守和打击开始变得复杂。好在，行业发展的近三年里，已经有慢雾、PeckShield等专门的区块链安全机构出现。

如今，在加密资产行业发展了7年的本土企业欧科云链也加入进来，推出「链上天眼」系统，可用于在加密资产流动网络中追踪可疑、非法的风险交易，为普通用户、需求企业及执法机构提供便利。

今年，从国内各地警方频繁打击利用区块链概念和加密资产诈骗、洗钱犯罪的动向看，反洗钱正在成为加密资产行业和各国监管部门的共同挑战。

链上天眼显示1400枚被盗BTC已混币转移

8月31日，欧科云链OKLink「链上天眼」系统监测中的巨额比特币被盗事件，有了新进展，也终于将币圈的部分目光从YFI的财富神话中拉回到资产安全上。

「链上天眼」信息显示，此前，GitHub用户「1400BitcoinStolen」声称被盗的1400枚BTC，自31日凌晨2时起逐步被拆分到数个不同地址中。截至当日14 时，该笔资金目前已发生4次交易，被拆分到了5 个不同的地址中。

最少的钱包余额为85 BTC，最多的为「bc1qf8a68 」开头的地址，余额为 500 BTC。

「链上天眼」追踪到的被盗BTC地址流向

GitHub用户的比特币被盗事件发生在8月30日，这笔价值1600万美元的资产因黑客攻击而从该用户钱包中消失。

据悉，他使用的是比特币钱包Electrum软件，上次访问发生在2017年。此后，Electrum已经发布了安全更新，而该用户一直没有安装。因此，他这回转移比特币之前，曾被提示更新和修补潜在问题。但当他根据提示操作时，未更新软件中的一个漏洞连接了黑客的服务器，1400 BTC随即从他的钱包中被取走，流入了黑客钱包。

软件工程师Ben Kaufman解释称，由于Electrum是一个轻量级客户端，这意味着软件必须先连接到公共服务器，然后才能连接到区块网络，黑客正是利用了这个过程。

目前，已在欧科云链官网上可见的「链上天眼」交易图谱显示，这笔被盗的比特币，在转移第一步就进行了混币操作。截至目前，这些分散在不同地址中的BTC还尚未出现在任何交易所中。

「当用户的1400 BTC被黑客盗走后，这笔资金就可以被定义为黑钱了。」欧科云链OKLink产品副总裁张超介绍，尽管BTC因为链上流动的特性而具备可追踪性，但盗窃者是狡猾的，表现为加密资产形式的黑钱，往往会通过不断地拆分和中转、资金不断地拆解，做混淆交易。这一系列不可预期的步骤之后，不法人员可能会在现实中消费，也可能通过OTC贩卖，还有可能充进交易所进行彻底混淆和转移，最终使得人工分析和追踪变的非常复杂且没有头绪。

「不过，追踪技术正在发展中变得自动化，减缓了一些复杂程度。后续，我们还会继续跟进这笔被盗资金的流向。」张超解释，基于OKLink的区块数据库和分析技术，「链上天眼」系统已经可以针对被盗资金源地址这类特定地址或者交易，进行结构化解析，根据交易的关联关系，来挖掘资金的流向，「为受害者或执法机构追踪黑钱提供协助。」

目前，「链上天眼」对公众开放了交易图谱、地址分析、链上监控三个功能，暂仅可查询BTC的链上流动信息，「后续，我们还会逐步上线其他主流加密资产的追踪功能，随着数据库和分析经验的丰富，链上天眼系统会越来越智能化。」张超说。

400亿美元经BTC出境 反洗钱挑战加剧

「链上天眼」的上线，与欧科云链协助执法部门办案的经历有关。

张超回忆，在「链上天眼」上线前，有地方执法办案部门在侦办洗黑钱、传销盘跑路等案件时寻求专业帮助，欧科云链曾为他们提供过技术支持。

根据有关部门提供的线索，欧科云链曾抽调了专业的技术人员帮办案部门追踪过可疑资产，「后来知道有些案件被侦破了，我们这些程序员因为为受害者挽回损失而获得了成就感。」不仅如此，张超说，技术人员在提供支持的过程中，也逐步掌握了一些调查的经验和规律，辅以欧科云链开发区块链和大数据的经验后，便有了「链上天眼」。

张超说，「链上天眼」可以从公开、透明、不可篡改的区块数据中挖掘诸如地址画像、量化交易等有价值的信息，探索其中的相关性，基于此打造的系统分析将越来越智能化，「而这些分析结果将在反洗钱等监管、执法场景中带来变革性的解决方案。」

的确，反洗钱正在成为加密资产行业各个环节都不得不面对的挑战。哪怕是普通正常用户，都会因为不法人员洗黑钱的行为而受到影响。今年上半年，从OTC商家蔓延至C端用户的银行卡被冻结现象大规模出现，多因卡内资金被黑钱污染所致，而黑钱则与利用加密资产的非法行为相关。

张超介绍，基于加密资产的非法行为主要分为链上和链下两大类。链上非法行为，主要是像黑客盗币、勒索交易、暗网交易、赌博等这类事件；链下非法行为已经开始利用加密资产，主要涉及到一些传销盘、资金盘、非法收入洗钱、项目方跑路等事件。

利用加密资产实施的非法行为有增无减，给整个行业和监管部门带来巨大挑战。

今年1月，区块链安全机构PeckShield发布的《2019全球数字资产反洗钱（AML）研究报告》显示，2019年发生的重大安全事件共63起，总损失达76.79亿美元；2019年流入暗网的比特币较上一年增加了21万枚，达54万枚，按交易时价计算，总金额为39亿美元；而从2017年到2019年，近400亿美元资金通过BTC从中国流向了国外，3年总额超出中国3万亿美元外汇储备的1%，报告将这类资金定义为「国际间未受监管资金流动情况」。

2019年从中国流向境外的资金量（图片自派盾）

PeckShield指出，不同国家对比特币等加密资产的监管不一，边界模糊，意味着这些流动资金并未受到合理、合规的监管。但世界上最重要的国际金融监管机构 FATF (Financial Action Task Force)是专门做反洗钱和打击金融恐怖主义的机构。

2018年10月，FATF 声明，其监管规则同样适用于虚拟资产 (VA, Virtual Asset) 和虚拟资产服务提供商 (VASP, Virtual Asset Service Provider)，包括加密资产交易所和数字钱包等。

2019年6月，FATF 发布了 INR15 (Interpretive Note toRecommendation 15), 进一步明确了对虚拟资产的监管细节，并给出了实施时间表。INR15 规定，各国和 VASP 必须在一年以内，也就是2020年6月以前，开始执行 FATF 的监管要求。二十国集团 (G20) 已表示支持这一决定。

FATF有39个成员国，中国早在2007年就加入了FATF，同样在国际上承担着反洗钱的责任和义务。同时，中国是G20的成员国。

也就是说，无论加密资产行业多么国际化、全球化、世界化，只要主权国家存在，合规发展、资金受管控的情况就势在必行，监管、行业共同面对着反洗钱的要求。随着加密资产市场基数的扩大，利用加密资产实施的不法行为也在增加，反洗钱的挑战也随之加剧。

欧科云链呼吁行业共建安全墙

好在，「魔高一尺」之时，防守队伍也在壮大，以实现「道高一丈」。

过去3年来，区块链原生的加密资产行业不断涌现出如慢雾科技、PeckShield、成都链安、北京链安这样的安全机构。如今，本土化发展了7年的欧科云链也加入到防守队伍中，成为风险交易的追踪者。

「但仅靠几家之力还是很难形成护城河。」在欧科云链OKLink产品副总裁张超看来，中国已经将区块链列为重点发展的技术之一，而区块链因为能够被应用在金融场景中，早已形成了一个高风险、高回报的投资领域，其繁荣背后蕴含着巨大的黑色产业链，需要整个行业的各个环节共同协作、配合，形成联盟作战，抵制打击黑产黑钱，保护用户，维护行业健康成长。

涉及到具体执行时，难度并不小，主要源于区块链网络的特殊性，它既是公开的，又是匿名的，需要专业的技术手段介入。

尽管区块链极客们向往公开透明，比特币、以太坊等主流链上网络也的确实现了资产流转方向的公开，但链上地址背后的身份信息是隐匿的。这就需要安全守门员们能通过技术手段，对不公开的地址身份进行统计和标记，以追踪可疑甚至不法的风险资金流向。

以「链上天眼」系统为例，它基于OKLink区块链浏览器和现有的数据库，对链上的繁杂数据分析后，可以找到其中的关键标签，进一步对资金流向做追踪和关联分析。

张超解释，关键标签指的是地址背后对应的实体对象，主要有交易所（中心化、去中心化）、矿池、钱包、服务商、黑地址、项目方、个人等，根据实体背后的具体对象，「链上天眼」已经有三层标签体系支持精确划分，「目前，我们在地址标签的丰富度上还在不断优化，算法升级后，可以探索并搜集更多类型的地址，这样就可以建立起更为完善的识别、纠错和更新机制，希望未来可以更好地服务于执法部门和有特定需求的客户。」

可见，区块数据库对于地址追踪、资金流向监测十分重要。为了丰富数据库，「链上天眼」的技术系统开始对各种类型的交易行为进行汇总、分析、识别，「把追踪者的武器磨得更利。」

除了为执法机构和特定用户提供专项协助外，张超表示，欧科云链「链上天眼」更日常的工作是主动发现和监控链上的风险交易动向，及时向下游用户提供风险预警和安全讯息。

链上天眼具备交易图谱、地址分析、链上监控功能

如同对GitHub用户被盗资产流向的动态披露一样，打开欧科云链的「链上天眼」栏目页，热点交易分析就在工具下方，Blockchain.info、 Plus Token等业内较关注的安全事件也被列在其中，点击上面的交易哈希，这些事件中涉及到的资金交易图谱便一目了然。

张超说，欧科云链已经与多家交易平台、中心化钱包取得了联系，将会通过「链上天眼」和各家的反洗钱机制做联合，以期精准监控和掌握链上的非法行为。「未来，我们还将同更多的执法部门、安全机构、公链团队、更多项目方展开深入的探讨和合作，联盟越广泛，数据库会越丰富，那么链上交易的安全、可控、可追溯才会更好地实现，链上非法行为也就更难藏了。」

Winklevoss双胞胎相信加密法规和客户自由可以在中间遇到。

Gemini交易所创始人Tyler和Cameron Winklevoss以其在加密行业中对监管友好的观点而闻名，他对隐私和政府规则采取了混合方法。

这对双胞胎兄弟在5月22日对彼得·麦考马克（Peter McCormack）的播客采访中解释说，采用加密货币需要一定程度的监管。Cameron添加了：“围绕加密的独立性和主权是以前任何技术都无法比拟的，但是坡道必须要有周到的监管要素。”

零监管不是答案

标注为15和16最有影响力的人在加密空间，泰勒和卡梅伦文克莱沃斯一头扎进比特币以下的西装 Facebook的马克·扎克伯格的。兄弟俩于2015年创立了Gemini加密货币交易所，该交易所符合纽约交易所的规定。

卡梅伦在谈到不受管制的市场时说：“全民免费是行不通的。” “与此同时，过度监管绝对会扼杀它，”他继续说道。“它不一定非要非此即非。”

加密可以不受监管

泰勒基于他兄弟的评论，指出人们可以在不同角度同时同意和不同意法规。他说：“您可以实行规制，但不同意监管状况。

泰勒认为，监管需要有意义。卡梅伦（Cameron）以早期音乐界的例子为例，回想起购买整张专辑只是为了听一两首歌的日子。Napster和其他音乐盗版选项后来出现了，从而以一种与法规相距太远的方式永久改变了这种范例。苹果的iTunes在这两个世界的中间相遇，以每首0.99美元的价格购买单首歌曲。

Cameron解释说，Gemini的法规旨在保护用户隐私。他说：“我们无法挖掘您的数据，然后再出售。” 同时，其他技术巨头也将自己放在客户数据上，因为没有法规禁止这样做。

“他们是偷窥汤姆斯的公司，”卡梅伦说。

上周四韩国立法机构通过投票决定加强对于加密货币交易所的监管。

对于加密货币交易所严格的要求对于加密货币经济带来合法性，并且有望助力数字投资市场的整合。

该立法是对韩国现有的《金融信息法(Financial Information Act)》的修正，它为虚拟资产服务提供商（VASP）提供了韩国的反洗钱（AML）和反恐融资（CFT）监管框架。

法案中规定，所有的提供虚拟资产服务的机构必须进行注册，并且限定只能和一家银行合作。两者必须是实名制，这样方便机构进行监管。

修正案的出台可能会将韩国那些无法负担监管义务的小规模参与者挤出市场。加密货币交易所可能还开始一波合并浪潮。

与 MakerDAO 合作的南斗湾（Doo Wan Nam）发推文表示：“如果该法案在韩国通过了，区块链公司和加密货币将被正式纳入监管，但同时也将被韩国所接受。对于欺诈性 ICO 项目和交易所来说，这是个坏消息。但对于韩国的区块链专业人士来说，是个好消息。”

韩国总统有 15 天的时间将该修正案签署为正式法律。其中一些规定将在签署后的一年后生效，而完整的法律将在签署后六个月后生效。

区块链公司会将区块链技术和应用结合在一起，出现更多与区块链相关的问题，区块链金融监管机构就是保证新的区块链公司正常运行的一个机构，区块链金融监管机构的主要监管的范围是非常广泛的，所以许多区块链公司在任何一个方面出现了问题都能够及时的发现并且做出改变。让我们来看看区块链金融监管下的区块链公司可能会有哪些情况。

1.区块链公司可能会出现哪些问题？

市面上有许多不同类型的区块链公司，有的区块链公司会与金融相结合，想要建立一个以区块链技术为基础的金融性的平台，而有的区块链公司会有物流相结合，建立一个大型的物流公司，所以说区块链公司所涉及到的领域不断的增多，那么可能会出现的问题就会不断的增多。区块链金融监管机构能够去进行一些细节方面的监管，所以说区块链公司的发展还是具有一些相关技术的支持的，如果我们想要将区块链技术更多的融合到一个行业当中的话，那么就应该学习更多相关的区块链技术，并且将区块链技术融合到任何一个行业的细节当中。

2.区块链公司的不同发展方向

不同类型的区块链公司具有各自不同的发展的方向，具有各自不同的发展的定位，如果一个区块链公司想要更多的将区块链技术融合到某一个行业当中，那么就会去进行区块链系统的更改，但是如果一个公司想要更多的去发展区块链技术的话，那么就会不断的去进行系统的完善，所以不同的区块链公司具有各自不同的发展方向，区块链金融监管机构只不过是起到了一定的监督的作用，可以更好的去维护区块链公司的发展，让区块链技术可以在多个领域当中都能够取得更多的进步。

区块链金融监管机构对于区块链公司的发展是具有很大帮助的，而且一些个体如果想要加入到区块链公司当中的话，更多的去了解区块链技术的主要的发展方向，了解一家公司在发展过程当中是否具有较高的安全性，这样也可以为我们的一些投资带来一定的帮助，可以更好的维护我们个人的利益，不仅仅对于一些大型的企业而言。具有较好的推动作用，对于一些个人而言区进行投资也需有较大的帮助，而且这种区块链金融监管性的机构对于区块链的发展是比较好的，可以更加规范化的去限制区块链公司。

Xangle的最新研究表明，日本金融服务局更可能批准不涉及赌场Dapps的加密项目。

如果日本的监管机构具有更高的财务透明度并且不参与赌博Dapps，则他们可能更倾向于批准新的虚拟货币进行交易。

根据Xangle Research关于日本数字资产法规的最新报告，该国的金融监管机构金融服务局（FSA）明确表示，如果加密货币公司不支持具有赌博或匿名功能的去中心化应用程序（Dapps），则可能会获得批准。

特别是Xangle命名为Quantum（QTUM），该加密货币最近可以在日本加密货币交易所Coincheck上交易，可以满足日本自我监管组织日本加密资产交易所（JVCEA）的三个基本要求。根据该报告，QTUM对JVCEA的回答是透明的，拥有足够的流动性以在主要交易所上市，并且不参与“赌博或赌场Dapps”。

其他加密货币，包括分别在GMO Coin和Huobi Japan上市的Brave的Basic Attention令牌（BAT）和Huobi Token（HT），仍被监管机构列入白名单，这些项目“证明了其财务稳定性并符合国家标准” 。Xangle报告指出，BAT，HT和QTUM已实现财务透明，符合监管要求和技术稳定性。

日本对加密货币有严格的要求

Qtum的一位代表在接受Xangle的采访时表示，获得FSA的批准可能是由于它在过去三年的历史中拥有可靠的技术以及高度分散和透明的网络。

这位代表说，Qtum自2017年以来一直想进入日本市场，但FSA“对其加入白名单的态度并不十分开放”。但是，随着2019年批准的金融监管机构法规的变更，随着更严格的法规开始生效，更多的加密货币项目也获得了批准。

“日本上市法规是世界上最严格的要求。这些新上市表明，日本监管机构对加密货币持开放态度，但对保护投资者的上市规则仍然非常严格。”

得克萨斯州证券委员会（TSSB）周三下令MirrorTradingInternational（MTI）马上停止运营，称南非比特币和外汇交易网络属于多层次营销骗局。

TSSB称，MTI是一家自称“投资者俱乐部”的公司，该公司宣称利用人工智能推动的比特币外汇交易为76,000名会员带来0.5％的每日回报，但无法吸引到快速增长的新员工。Mirror没马上回应CoinDesk的评论请求。

TSSB称Mirror首席执行官JohannesSteynberg正实施国际多层次的营销欺诈，并招募了没证券交易许可证的销售人员。监管机构说，德州人便是受害者。

尤其是，TSSB指责四名镜像合作伙伴-Forexandbitcoin.com，MichaelCullison，SteveHerceg和BrianKnott-误导德克萨斯人的证券交易资格和过去的业务失败。

经营Forexandbitcoin.com电子邮件帐户的卡利森（Cullison）拒绝在发给CoinDesk的电子邮件中犯任意不当行为。他说比特币并不是证券，他不是欺诈者，MTI没犯罪。

他说：“我什么也不卖，MTI什么也不卖。我把人们引向MTI，其实就是这样。我把比特币留到MTI中，同时每天都是在增长。平均每月增多10％。并且这类情况仍在加剧。”。

代理货币的主计官Brian Brooks指出现有的稳定币项目是美国支付基础设施的一个例子。

货币代理审计官，Coinbase法律部门前负责人布莱恩·布鲁克斯（Brian Brooks）提出区块链要优于美国目前依赖银行的支付系统。

权力下放

7月29日，布鲁克斯与美国主要智囊机构布鲁金斯学会（Brookings Institution）的亚伦·克莱恩（Aaron Klein）进行了交谈。为了回答假设的未来五年审计官平台，布鲁克斯目前处于代理审计长的临界状态，布鲁克斯强调了权力下放：“我坚信权力下放。归根结底，我认为稳定币和其他基于区块链的美元令牌化是长期更快付款的最具弹性的模型。比中央银行对支付系统的垄断要好。”

政府对COVID-19大流行的反应表明支付系统存在许多长期存在的问题。今天的谈话强调了不幸的技术障碍，即几个月前向美国公民寄送1200美元的款项。

银行在支付系统中的作用

货币主计长办公室（OCC）是处理联邦银行的美国财政部办公室。就在上周，该办公室登上了新闻头条，允许联邦特许银行对托管加密资产进行批准。但是，今天的讨论中出现的一点是有趣的历史课。

正如布鲁克斯指出的那样，OCC的出现是由于1863年的《国家货币法》，而不是通常认为的1864年的《国家银行法》。布鲁克斯说，《 1864年法案》确实改变了其前身，并将重点转移到银行监管上。

克莱因和布鲁克斯（Klein and Brooks）一致认为，过去美国一直在限制货币运作。“一百年前，我们拥有世界上最先进的金融系统，而我们仍然拥有世界上最先进的系统c。1910年，”布鲁克斯评论道。

关于现代系统的更新，主计长说，监管机构一直在寻求各种解决方案，但效果有限。布鲁克斯说：“作为监管者，问题是，你如何做到这一点。” “除纸上外，FedNow尚不存在。”

但是，他的确强调了已存在的技术，并且是加密社区所熟悉的潜在解决方案：“在智能合约上还存在现有的私营部门区块链技术，人们可以简单地对内容进行编程并点击自动按钮，该按钮立即对该网络上的任何人出现。”

布鲁克斯在5月底担任代理主计长。不久之后，他与Cointelegraph谈了他希望使监管和银行界适应区块链的希望。

区块链属于分布式数据，并且拥有点对点传输以及共识机制等技术，区块链技术的监管动态发展趋势如何？现在几乎所有人都在关注着区块链技术的监管动态，区块链随着如今的发展已经运用到各个行业，虽说在不同的报告中，对于区块链的介绍完全不同。但区块链的去中心化以及信息不可篡改等特点，在市场当中还是得到了一定的共识性。作为投资者，平时应该多加关注关于投资的一些事项，尤其是区块链作为重点发展项目，应该多加关注，今天编一起看一下区块链技术的监管动态。

一、区块链技术的监管动态区块链技术的监管动态怎么样？虽说如今区块链的监管已经慢慢见效，而去年也颁布了197个关于区块链的备案编号，但是这条道路以后的路还很长。关于这方面的监管趋势一共有几点，就比如区块链的节点都可以变成可追踪，可视化的。联盟链可以启动穿透式的一些监管技术，而公有链条也可以去主动发现或者是一些探测，用链条管理链条的体系和标准，现在也正在研发当中。

现在区块链正在高速发展过程中，所以区块链技术的监管动态就变得很关键，无论是什么只要提供了解决方案，并且相对来讲靠谱一些，这样才能够在实际的应用当中用得上区块链。所以还是需要一些专业人士为监管部门提出一些比较有用的方案，毕竟区块链在市场当中还是比较关键的。投资者若真想了解关于区块链的技术，可以来到OKLink浏览器，在OKLink浏览器中一般可以查看到相关信息。

二、区块链的特点1、去中心化有许多人不了解去中心化是什么意思，去中心化指的是区块链，在市场中用到的是分布式的核算和储存，并不存在着第三方机构或者是一些中心化的硬件。在任何节点当中，区块链的义务和权利都是一样的，而且系统当中的数据块在整个系统中都可以起到一定的维护作用。

2、开放性投资者对于区块链技术的监管动态比较关注，因为区块链的开放性系统实在是太强了。区块链开放性指的是交易的，各方对于自己的私有信息是加密的，但是区块链上的数据对于所有人都是可以公开查看的。任何人都可以通过一些公有的出入口对数据进行查询，然后查看到一些相关数据，而且也可以在上面引发一些应用，所以整个系统都高度透明。

如果DeFi被视为洗钱的天堂，它可能会受到监管压力。

根据最近的一份报告，去中心化金融和收益农业的快速增长可能会吸引更多的监管关注。

全球管理咨询公司BCG Platinion和Crypto.com的联合研究报告表明，2020年DeFi的快速增长创造了洗钱的潜力，这将使其受到监管机构的关注。

根据数据提供商DeFi Pulse的数据，自今年年初以来，跨DeFi平台锁定的加密抵押品的美元价值已经增长了1200％，达到90亿美元。

根据设计，DeFi是未经许可和分散的，这意味着与集中式交换不同，用户没有KYC（了解您的客户）要求。它的工作很大程度上超出了政府和提出了关于非法获取根据金融服务的关注监管控制的领域报告。

Ciphertrace在其新闻通讯中评论该报告时指出：“由于DeFi协议的设计是未经许可的，因此任何国家/地区的任何人都可以访问它们而无需遵守任何法规。结果，DeFi很容易成为洗钱者的天堂。”

DeFi协议认为，他们可以通过转移到包括治理在内的完全分权来逃避监管的威胁，这意味着监管机构即使愿意也无法关闭平台。

但是，在完全分散化方面，DeFi协议的规模和治理存在很大差异。在这种情况下，某些协议（例如Uniswap）已经获得了高度集中化的公司，Andreessen Horowitz和Union Square Ventures的大量风险投资支持。

随着DeFi规模的扩大，人们担心全球监管机构会将注意力转向DeFi。这可能涉及使用分散的身份和地址检查服务，以将某些用户列入黑名单。

菲亚特还需要在某个时候进入生态系统，这通常是通过日益受到监管的传统集中式交易所进行的。金融行动特别工作组（FATF）法规包括“旅行规则”，该规则要求虚拟资产服务提供商（VASP）在交易过程中收集和转移客户信息。

这可能最终导致与某些令牌，交易所，协议甚至用户相关联的区块链地址被大量列入白名单和黑名单。如果阻止诸如集中式交换之类的法定坡道将密码转移到DeF​​i关联地址，则DeFi协议可能被迫采用KYC和其他法规。

研究指出，目前的FATF建议是，如果DeFi协议足够分散，并且其背后的实体不参与日常运营，则它可能不会被归类为虚拟资产服务提供商（VASP），因此可以不受差旅的影响。规则。

但是正如Ciphertrace指出的那样：“从目前的监管趋势来看，更多的KYC和其他合规要求，例如FATF旅行规则，随着其规模的扩大，DeFi最终可能会落入全球监管机构的范围内。”

新的法律草案将数字人民币合法化，并可能将第三方发行人民币支持的稳定币定为犯罪。

中国央行中国人民银行（PBOC）本周五发布了一项法律草案，旨在为即将到来的央行数字货币（CBDC）数字人民币提供监管框架和合法性。

法律草案规定，人民币是中华人民共和国的法定货币，无论是实物形式还是数字形式。

该法律草案似乎还针对第三方在人民币支持的数字货币方面的努力，指出禁止个人和机构制作和发行旨在“替代”数字人民币流通的货币。此举可能会将所有非国家认可的人民币支持的稳定币定为犯罪。

对违反该拟议法律的人的惩罚措施是严厉的：最主要的是没收所有利润，销毁所有代币并处以不低于所定非法数额五倍的罚款，此外还有可能受到刑事起诉和监禁。

中国人民银行明确表示，新法律草案将在2020年11月23日之前提交公众咨询。希望在2022年2月的北京冬季奥运会之前开始正式发行数字人民币。此外，本月初，中国对深圳的数字人民币支付系统进行了一次重大测试，其中近47,500居民要求支付200元人民币（然后以$ 30美元的数字货币购买，然后在整个城市的3389家商店中消费。

这项监管举措也是全球CBDC趋势中的最新举措。国际清算银行告诉Cointelegraph，它已经与七个中央银行合作，为任何公开发行的CBDC帮助中央银行实现其公共政策目标确定必要的基本原则。

MFSA终于发布了根据2018年引入的加密法形成的第一批许可证。

加密货币交换和借记卡提供商Crypto.com已获得马耳他政府的主要监管批准。

根据11月24日的公告，马耳他金融服务管理局（MFSA）已向Crypto.com授予了两个金融许可证：金融机构许可证和3类虚拟金融资产或VFA许可证。

金融机构许可正式使Crypto.com能够提供支付服务和发行电子货币。3级VFA许可证允许Crypto.com向专业和非专业投资者提供投资管理服务，托管和交易。

根据该公告，Crypto.com是该机构于2019年5月批准第一批VFA代理之后，第一批获得MFSA监管批准的加密货币公司之一。在获得这些许可证之前，Crypto.com一直处于过渡时期VFA法在马耳他的规定。

Crypto.com联合创始人兼首席执行官Kris Marszalek表示，该公司希望明年在不同市场获得更多监管部门的批准。

马耳他在加密社区中被广泛称为“区块链岛”，一直在积极致力于在该国引入与加密相关的法规。

2018年，马耳他政府出台了三部法律以建立加密货币监管框架，重申了该国对区块链和加密货币行业发展的关注。然而，据报道，由于显然缺乏监管明确性，许多行业初创公司不得不离开该国，MFSA截至2020年4月仍未颁发单一加密货币许可证。

2020年7月，马耳他政府声称它已经摆脱了曾经一度突出的区块链议程，而采取了一种更加全面的方法来监管数字经济。

工商行政管理，是指国家为了建立和维护市场经济秩序，通过市场监督管理和行政执法等机关，运用行政和法律手段，对市场经营主体及其市场行为进行的监督管理。下面由小编为你详细介绍《工商行政管理行政处罚信息公示暂行规定》的相关法律知识。

工商行政管理事务

(1)主管工商企业和从事生产经营活动的事业单位和科技经营团体的登记注册，依法确认其企业法人资格或合法经营地位，核发《企业法人营业执照》或《营业执照》，监督他们的生产经营活动。根据国家授权，负责各种公司的审批和核准登记发照。

(2)统一管理城乡集市贸易，依法查处集市贸易中的违章违法行为;依法监督管理农副产品市场、小商品市场和各种专业市场。参与生产资料市场以及资金、劳务、技术、信息、房地产等生产要素市场的监督管理。

(3)监督检查经济合同的订立和履行，调解与仲裁经济合同、企业承包经营合同、企业租赁经营合同和技术合同的纠纷。确认无效经济合同，查处违法经济合同。

(4)办理城乡个体工商户和个人合伙经营者的登记注册，核发《营业执照》，依法监督管理他们的生产经营活动，保护他们的合法权益。

(5)办理私营企业的登记注册，核发《企业法人营业执照》或《营业执照》，依法监督管理他们的生产经营活动。鼓励、引导私营经济健康发展。

(6)办理中外合资经营企业、中外合作经营企业、外资企业和外国企业常驻代表机构和华侨、港、澳企业常驻代表机构等的登记注册，核发《中华人民共和国工农业执照》、《外国企业常驻代表机构登记证》或《华侨、港澳企业常驻代表机构登记证》，监督他们的生产经营或业务活动。

(7)负责国内商标和外国(地区)商标的统一注册和管理，保护注册商标专用权，查处假冒、侵权行为。

(8)管理经济广告、社会广告和文化广告，查处广告经营和广告宣传中的违法违章行为，指导广告协会的工作。

(9)检查、处理经济违法违章行为，打击投机倒把、走私贩私活动。对违法的单位和个人执行行政处罚。

(10)研究工商行政管理的方针政策，拟定有关法规、规章和制度。

3.公共基础笔记第四部分行政管理

4.有关的总结范文3篇

《规定》转变市场监管方式以维护秩序

《工商行政管理行政处罚信息公示暂行规定》共22条(以下简称《规定》)，对工商行政管理行政处罚信息公示的原则、范围、内容、程序、监督保障等作了规定，要求工商行政管理部门将适用一般程序作出行政处罚决定的相关信息向社会公示。《规定》的公布施行要求工商部门进一步转变市场监管方式，强化市场主体信用监管，促进企业诚信体系建设，推动社会共治，提高执法透明度、规范度和公信力，维护公平竞争的市场秩序。

《规定》转变市场监管方式以维护秩序

强化信用约束的重要保障

制定《规定》是改革注册资本登记制度，实行“宽进严管”的重要保障。国务院《注册资本登记制度改革方案》提出对市场主体“宽进严管”的基本要求，在放宽注册资本等准入条件的同时，进一步强化市场主体责任，建立健全配套监管制度，强化企业信用约束机制，促进社会诚信体系建设。市场监管部门必须转变市场监管理念和方式，更加注重运用信息公示、社会监督等手段，强化对企业的信用约束。《规定》将进一步落实企业信用信息公示制度，保障注册资本登记制度改革顺利实施，维护良好市场秩序。

制定《规定》是推进企业诚信体系建设的重要举措。行政处罚信息是企业信用信息的一个重要组成部分。《企业信息公示暂行条例》明确要求工商行政管理部门和其他政府部门公示在履行职责过程中产生的行政处罚信息，企业也应当公示受到行政处罚的信息。

公示工商行政管理行政处罚信息，并将依法注册登记的各类企业、个体工商户、农民专业合作社等违反工商行政管理法律法规的行为信息归集到企业信用信息中加以公示，将使社会公众更加客观、便捷地了解企业信用信息，使企业相关信息透明化，为全社会对企业信用状况进行评价和监督提供了机制保障，客观上达到褒扬诚信经营、惩戒失信行为的效果，对于进一步提高我国的社会诚信建设水平具有重要意义。

制定《规定》是提高工商行政管理部门执法透明度、规范度和公信力的重要抓手。按照现行法律法规的有关规定，一般情况下，只有行政处罚决定作出机关和行政处罚当事人才知晓行政处罚决定相关信息。将行政处罚信息向社会公示是行政执法工作的一项重大变革。

行政处罚信息公示在将企业违法行为公示的同时，也将工商行政管理部门的行政处罚行为置于阳光下，接受社会公众的监督。这将促使工商行政管理部门更加审慎地行使行政处罚权力，全面规范行政处罚行为的实体内容和表现形式，更加规范地实施监管，提高工商行政管理部门执法透明度、规范度和公信力，更好地维护公平竞争的市场秩序。

明确要求合法客观公示

《国务院关于促进市场公平竞争维护市场正常秩序的若干意见》明确要求，除法律法规另有规定外，市场监管部门适用一般程序作出行政处罚决定或者处罚决定变更之日起20个工作日内，公开执法案件主体信息、案由、处罚依据及处罚结果。按照国务院决定的要求，《规定》要求，工商行政管理部门适用一般程序作出行政处罚决定的相关信息应当向社会公示，工商行政管理部门公示工商行政管理行政处罚信息，应当遵循合法、客观、及时、规范的原则。

根据《规定》，公示的信息主要包括行政处罚决定书和行政处罚信息摘要，同时明确行政处罚信息摘要的内容包括：行政处罚决定书文号、行政处罚当事人基本情况、违法行为类型、行政处罚内容、作出行政处罚决定的行政机关名称和日期。

针对行政处罚决定改变的情形，《规定》明确行政处罚决定出现因行政复议、行政诉讼或者其他原因被变更、被撤销或者被确认违法等被改变情形的，应当在企业信用信息公示系统中以醒目方式进行标注，标注内容包括变更、撤销或者确认违法等决定的作出机关、内容、作出日期等相关信息。规定公示内容不得泄露国家秘密，不得危及国家安全、公共安全、经济安全和社会稳定，不得涉及商业秘密、个人信息。

两种途径20日内及时公示

结合工商行政管理工作实际，《规定》明确了两种行政处罚公示途径：通过企业信用信息公示系统进行公示，或通过门户网站、专业网站等进行公示。工商行政管理部门对依法登记注册的各类企业、个体工商户、农民专业合作社等适用一般程序作出行政处罚决定的相关信息应当通过企业信用信息公示系统向社会公示。

除依照规定通过企业信用信息公示系统进行公示的外，其他适用一般程序作出行政处罚决定的相关信息应当通过门户网站或者专门网站等予以公示。同时规定，工商行政管理部门可以通过门户网站或者专门网站等公示本部门作出的各类行政处罚案件信息。

工商行政管理部门应当自作出行政处罚决定或者行政处罚决定改变之日起20个工作日内将行政处罚信息进行公示。

公示须告知程序须严谨

《规定》明确在送达行政处罚决定书时，工商行政管理部门应当书面告知当事人行政处罚信息将被公示，保障其知情权。

工商行政管理部门通过企业信用信息公示系统公示的程序规定为：

一是规定作出行政处罚决定的工商行政管理部门和行政处罚当事人登记机关在同一省、自治区、直辖市的，作出行政处罚决定的工商行政管理部门应当自作出行政处罚决定或者行政处罚决定改变之日起20个工作日内将行政处罚信息通过本省、自治区、直辖市工商行政管理部门企业信用信息公示系统进行公示。

二是明确异地案件的公示程序，即作出行政处罚决定的工商行政管理部门应当通过本省、自治区、直辖市工商行政管理部门将行政处罚信息发送至当事人登记机关所在的省、自治区、直辖市工商行政管理部门，由其协助进行公示。

三是规定工商行政管理部门发现其公示的行政处罚信息不准确的，应当及时更正。公民、法人或者其他组织有证据证明工商行政管理部门公示的行政处罚信息不准确的，有权要求该工商行政管理部门予以更正。

四是明确对公示满5年的行政处罚信息记录于企业信用信息公示系统，但不再公示。

规定监管职责文书格式

国家工商总局负责指导和监督地方工商行政管理部门行政处罚信息公示工作，制定企业信用信息公示系统公示行政处罚信息的有关标准规范和技术要求;各省、自治区、直辖市工商行政管理部门负责组织、指导、监督辖区内各级工商行政管理部门行政处罚信息公示工作，并可以根据《规定》结合工作实际制定实施细则。

工商行政管理部门应当严格履行行政处罚信息公示职责，按照“谁办案、谁录入、谁负责”的原则建立健全行政处罚信息公示内部审核和管理制度。办案机构应当及时准确录入行政处罚信息。负责企业信用信息公示工作的机构应当加强行政处罚信息公示的日常管理和协调工作。

各省、自治区和直辖市工商行政管理部门及时完善企业信用信息公示系统和执法办案管理系统。工商行政管理部门未依照《规定》的有关规定履行职责的，由上一级工商行政管理部门责令改正;情节严重的，对负有责任的主管人员和其他直接责任人员依照有关规定予以处理。

《规定》专门制作了行政处罚信息公示文书格式，包括行政处罚信息摘要和行政处罚决定书基本格式，以及行政处罚信息公示告知单，作为附件供工商行政管理部门在公示行政处罚信息时参考使用。

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