购房贷款好下吗【精选20篇】

现在房价颇高，购房者买房多会申请购房贷款。买房贷款动辄百万，如果是一百万的购房贷款，还款总额将达到一百四五十万，其中利息就有三四十万，大约占本金的五分之二。到底这些利息是怎么来的，购房者该怎么计算贷款利息？不管是等额本金还是等额本息，这里都有你想要的答案。

1、等额本金

等额本金是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而还的利息越来越少，因此起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

等额本金利息计算：

第N月利息=（贷款本金-已归还本金累计额）×月利率

→第N月利息=【贷款本金-（N-1）×贷款本金÷总还款月数】×月利率

→第N月还款额=（贷款本金÷还款月数）+第N月利息。

举例：如果我们从银行贷款100万，期限20年，年利率是3.6%，那么月利率就是0.3%（3.6%/12），每月的还款额中本金部分是固定的，但是每月需要还的利息是不同的。

每月本金还款额=100/（20×12）=4166.67元。

第一个月利息=100×0.3%=3000元，第一个月还款额共计：4166.67+3000=7166.67元；

第二个月利息=（100-0.4166.67）×0.3%=2987.5元；第二个月还款额总计：4166.67+2987.5=7154.17元；

......

以此类推，我们可以得出每月利息以及还款额：

2、等额本息

等额本息是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，通俗地讲，等额本息就是“每月还的本金与利息之和是不变的”，但其中本金与利息的比例是变化的。

等额本息月还款额计算：

每月还款额=【月利率×（1+月利率）还款期数】÷【（1+月利率）还款期数-1】×贷款本金

举例：假定从银行获得一笔20万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款年利率4.2%，每月还本付息。

按照公式计算，每月应偿还本息和为1233.14元。

第一个月贷款余额20万元，应支付利息=200000×4.2%/12=700元，支付本金533.14元，仍欠银行贷款199466.86元；

第二个月应支付利息=199515.67×4.2%/12=698.3元，支付本金534.84元；

……

以此类推，我们可以得出每月利息以及还款额：

虽然等额本息的每月的还款额相等，但在还贷初期，利息所占比例更重，所还的贷款本金较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少，每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。

准备足够的首付

买房前准备充足的首付款，这点是必须要做到的。大多数城市的首套房要付三成的首付，二套房则至少需要准备40%，建议大家在购房之前尽量准备足够多的资金，因为还有贷款利率的问题。如果能保证自己的月收入可以达到月供的两倍以上，将对贷款的审批有很大的帮助。

选择适合自己的贷款方式

目前的购房贷款主要分两种，一种是住房公积金贷款，一种是个人住房商业贷款。如果有缴纳公积金的话，一定要使用公积金贷款购房，因为住房公积金贷款具有政策补贴，利率相比银行的利率会低很多。但是使用公积金贷款的用户必须是缴纳了住房公积金的单位用户使用，限制条件相对较多，未缴纳住房公积金的用户就要申请商业银行个人住房担保贷款了。

提前准备好贷款资料

去银行申请贷款需要携带的资料有：身份证、户口本原件及复印件、收入证明和银行流水、购房合同复印件及首付发票、社保相关证明等。在办理贷款前注意查看自己的征信报告是否有不良记录，要尽快申请解除或开具相关证明。

提供真实贷款资料

贷款者需要向银行提供真实的资料，若在后期银行审核调查中，发现借款人的信息作假，轻则银行不批贷款，重则可能会因为购房者不能及时交付办理按揭付费的款项，将要负违约责任，并支付一定数额的违约金。

选择合适的还款方式和期限

现在有等额本息和等额本金两种方法工购房者选择，等额本息每月的还款额度相同，适合工作稳定、开支正常的家庭，比如从事公务员、教师等职业的群体；等额本金前期还款额度较高，之后逐月递减，适合在前段时间还款能力较强的群体。

询问清楚银行多久可以放款

如果现在就去银行申请办理房贷，可能会比较困难，银行每年的信贷额度是有限的，如今已经到了年尾，前三个季度银行很可能已经将额度放的差不多了，遇到这种情况可能就会等很久。所以在申贷前这些情况一定要询问清楚，不然将面临巨大的资金压力。

购房贷款放款后多久开始还月供？对于没有买房经验的人来说，贷款审批下来以后什么时候开始正式还款很多人都不太了解，是从放款的当月开始还款还是下月开始还款，很多朋友对这方面问题不是很了解，接下来跟小编一起了解一下购房贷款放款后多久开始还月供吧！

购房贷款放款

对于购买一手现房或者二手房的购房者来说，通常在银行放款之后的次月开始还贷款。但如果是购买期房，时间就比较难以确定。按照有关规定，开发商取得预售证后，才可以办理按揭。通常，多层住宅封顶才可以申办预售证，高层建筑达到三分之二也可以申办预售证。很多人购买期房的时候房子可能还没有开始建设，所以是没有办法办理按揭贷款的。购房时办理的贷款手续其实只是银行预先做的审批，等期房拿到预售许可证以后才会正式放款，放款的次月才开始还款。以上是小编为你介绍的关于购房贷款放款多久后开始还贷的相关问题介绍，期房的购房者从通过贷款审批到正式还款中间会间隔个一年半载甚至更长的时间，这取决于房子的建设什么时候能够达到预售标准。

用商业贷款购房，如果需要提前还款应该如何算利息呢？

目前基本上有两种个人住房贷款还款方式：等额本息还款方式和等额本金还款方式。

1、采用等额本息还款方式，还款额将保持不变(调整利率除外)，方便还款，但支付的利息款较多；

2、采用等额本金还款方式，每月还款额在逐渐减少。借款人在与银行签订借款合同时，要先对两种还款方式进行了解，确定最适合自己的还款方式。

计算原则：银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金，商贷购房提前还款，利息随本金减少而减少。如果能提前还是越早还越少，少付利息。

有的人不明白为什么自己的贷款久久办不下来，但是别人的贷款就能很快办下来？其实，贷款不能顺利办理可能有两个原因，一个是你的信用卡有污点，另一个是过不了额度关，那么这时应该怎么办呢？

一、信用卡有污点

拖欠信用卡透支款分为不经意拖欠和恶意拖欠两种，有人一时冲动申请了数张信用卡，但平时经常使用的只有一张，其他不常用的信用卡被遗忘，成为“休眠信用卡”。由于信用卡须缴年费，当信用卡中的余额不足时，银行所扣的年费也就成了透支款，长此积累下来，也就破坏了持卡人的信用状况。

如果在发生这样的情况，信用卡持有者可以到发卡行申请开具信用证明，发卡行会通过信用卡持有者提供的各种证明文件，从而判定是否开具信用证明。另外，在信用卡还未注销时，持有人连续使用2年以上，并保持良好的还款记录，有可能其信用度将被上调。但值得注意的是，如果卡片已经注销，并收到律师函，很多银行一般都会对其终身不放款。

二、买房过户后，信用额度不过关

有的人签了合同、付了首付款也办理了过户手续，可是银行的贷款过了审批关却过不了额度关，结果无法从售房者手里拿到房子，已经交付的房款也无法全数收回，可能需要支付大笔违约金，这该如何是好？

首先，借款人应该先看看贷款是否已经通过了银行的审批，如果贷款已经通过审批，那就只有耐心等待放款。如果没有通过，那就需要和售房者协调余款的支付问题，若借款人无法支付余额，这时只能按合同的相关规定解除合同了。

但是说到解除合同，还是要具体看看《二手房买卖合同》的有关约定，通常来说，假如银行贷款不是由于购房者的个人原因无法办理，购房者可以不承担违约责任，在这种情况下，建议购房者可以和售房者协商解除合同，由售房者返还购房者全部的已付房款。假如售房者认为购房者违约了，那必须出示《二手房买卖合同》的有关约定，有约定的按照约定办理即可，若没有约定违约金，购房者有权拒付违约金。

房价攀升，二手房价格也达到了普通人难以一次性付清的水平。究竟怎么贷款才好，贷款过后又应该注意哪些事情？在贷款购房的时候，贷款人要知道有些事情要做有些事情不能做。

六点要得

一、申请贷款额度要量力而行。在申请个人住房贷款时，借款人应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断，同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。

二、办按揭要选择好贷款银行。对购买二手房的借款人来说，可以自行选择贷款银行。按揭银行的服务品种越多越细，能够获得更灵活多样的个人金融服务，以及丰富的服务与产品组合。站在市民的角度考虑，无疑市民拥有越多的选择权越好。

三、要选择更合适自己的还款方式。目前基本上有两种个人住房贷款还款方式：一种是等额还款方式，另一种是等额本金还款方式。等额还款方式的优点在于，借款人可以准确掌握每月的还款额，有计划地安排家庭的收支。而等额本金还款方式较适合于还款初期还款能力较强、并希望在还款初期归还较大款项以此减少利息支出的个人。

四、向银行提供资料要真实。申请个人住房商业性贷款，银行一般要求借款人提供经济收入证明，对于个人来说，应提供真实的个人职业、职务和近期经济收入情况证明。因为如果你的收入没有达到一定的水平，而你没有足够的能力还贷，却夸大自己的收入水平，很有可能在还款初期发生违约，并且经银行调查证实你提供虚假证明，就会使银行对你的信任度大大降低，从而影响到自己的贷款申请。

五、提供本人住址要准确、及时。借款人提供给银行的地址准确，就能方便银行与购房者联系，每月能按时收到银行寄出的还款通知单。遇人民银行调整贷款利率，您就可在年初时收到银行寄出的调整利率通知。此外，特别提醒借款人注意的是，如果贷款人搬迁新居，一定要将新的联系地址、联系方式及时告知贷款银行。

六、每月要按时还款避免罚息。对借款人来说，必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账户上是否有足够的资金，防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息，千万不要因为自己的一时疏忽，而造成资金损失，同时在银行留下不良信用记录。

六点要不得

一、申请贷款前不要动用公积金。如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款，那么其公积金账户上的公积金余额即为零，这样您的公积金贷款额度也就为零，也就意味着申请者将申请不到公积金贷款。

二、在借款前一年内不要提前还款。按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满1年后提出，并且您归还的金额应超过6个月的还款额。

三、还贷有困难不要忘记寻找身边的银行。当您在借款期限内偿债能力下降，还贷有困难时，不要自己硬撑。可向银行提出延长借款期限的申请，经银行调查属实，且未有拖欠应还贷款本金、利息的情况下，银行会受理借款人延长借款期限的申请。

四、贷款后出租住房不要忘告知义务。当借款人在贷款期间出租已经抵押的房屋，应该将已抵押的事实书面告知承租人。

五、贷款还清后不要忘记撤销抵押。当借款人还清了全部贷款本金和利息后，可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。

六、不要遗失借款合同和借据。申请按揭贷款，银行与借款人签订的借款合同和借据都是重要的法律文件，由于贷款期限可长达30年，作为借款人，您应当妥善保管您的合同和借据，同时认真阅读合同的条款，了解自己的权利和义务。

在时下，除了那些名声在外的真正土豪，巨大多数人买房子都是没有能力全额付款的，因而购房贷款已经成为了购房的主要方式，无论是公积金贷款，还是商业贷款，在购房群体当中都非常受欢迎。但是，大多数人申请购房贷款都会犯两个错误，一个是过分的依赖贷款，想尽可能的多贷款，增加额度，延长期限；另一种是过分的逃避贷款，尽可能的少贷款，想办法通过借钱的手段来筹集更多的首付款。其实，这两种贷款态度都是不正确的。

购房贷款最应该注意的问题是什么

第一，我们需要依照个人存款量来选择。

如果你有足够的存款，而这些存款仅仅只是存在银行里，又没有其他的投资或者理财项目，那么你可以尽可能多支付首付款，少贷款，因为贷款毕竟都会产生利率，而这利率比你在银行的存款利率要高，所以得不偿失。但是如果你有足够的存款，而有其他更好的投资理财计划，那么你没有必要大额支付首付，因为房贷的利率相比较于其他消费类或者经营类贷款利率是比较低的，这样等同于用低利率从银行获得创业资金。另外，申请人也没有必要到处凑钱去尽量多支付首付款，因为如果你工作稳定，收入尚可，一定额度的月供不会给日常生活带来太大压力，可以在自己有一定存款之后在进行提前还款。

第二，我们需要依照个人的收入情况来选择。

随着时代发展，购房群体越来越年轻化，现在80后、90后结婚购房占据了很大比例。但是年轻人因为工作时间短，并没有足够的积蓄，所以年轻人在办理房屋贷款的时候一定要通过慎重考虑，不仅仅要衡量自己的支付首付款的能力，还要周密的考虑到之后还款的压力，一般情况下，每个月的还款额度最好要控制在家庭总收入的50%以内，因为年轻人不仅仅家庭生活开销大，而且社交活动也要占据很大一部分消费。另外，商业贷款的还款方式有很多种，如果收入比较稳定，可以选择等额本息的还款方式。每月还款额相等，方便安排资金支出，但缺点是利息总支出是所有还款方式中最高的。如果手头相对比较宽裕，可以考虑选择等额本金的还贷方式。虽然这种还贷方式初期月供比较高、还款压力较大，但与等额本息相比，可以节省大量利息支出，并且后期月供逐渐减少，利于安排其他投资理财规划。

3、缴存限制

不是你交了住房公积金，就可以使用公积金贷款买房。一般来说，多数城市都存在这样的规定，只有连续足额缴存住房公积金满6个月以上，才能申请公积金贷款。如果你缴存时间较短，那可是无法使用公积金贷款买房的。

4、额度较低

无论你的审贷条件多么优质，公积金贷款额度都不会太高，因为这是住房公积金政策规定。换言之，如果你对贷款额度要求较高，那么你还是放弃公积金贷款，选择商业贷款吧。

5、余额足够

公积金账户余额可是会影响公积金贷款的，就比如当你的公积金账户余额为零时，这也就意味着你无法获得公积金贷款了。所以，大家在申请公积金贷款前最好别乱动账户余额。

不得不说，使用公积金贷款买房确实可以减轻购房者的房贷压力，但是这并不意味着使用公积金贷款买房一定好。

贷款买房后，对于购房家庭来说，就不得不承受来自的银行的压力。每个月的月供会让让大家的生活压力更大。因此，在购房前，关于还贷问题就必须有一个清晰的认识。

月供与收入的比例问题

首先，贷款并不是想借多少就借多少。银行对于贷款人也是有一定的考核的，为了控制还款的风险，要求借款人的月供不能超过其月收入的50%。

而对于购房者来说，过高的还贷压力也会让生活质量大打折扣，一般来说，30%就是房贷月供的舒适线。

不同人群选择不同

除了上述的客观原因外，还需要考虑到借贷人的自身情况，不同的生活境遇在贷款的选择上也有所区别。

比如单身购房者，来自家庭的压力下，上升空间大，未来的经济收入肯定是不断上涨，可以适当将月供的收入比定高一点，随着时间还贷的压力肯定是越来越小。

但是对于已经成家有孩子的家庭来说，本身的开销就已经很大了，孩子的生活、教育开支以及家庭日常生活这些开支就会消耗掉收入的一大部分。所以在选择贷款时就要注意到这些问题。

关于贷款需要注意三个方面

1、学会提前做好规划

贷款买房是一个长期的过程，不能头脑一热就拍板。要学会理性思考，多方考量后再做决定。

2、提前算清买房的总开支

弄清楚买房需要花费的各项支出，包括房款、税费、装修、家电家具等等方面都要计算到，做到心里有数。

3、选择一个适合自己的还贷方式

还贷方式主要有两种，一是等额本金，一是等额本息；前者前期的压力特别大，后期压力逐渐变小；后者则是比较稳定，每个月固定的月供支出，但是总的还款利息要高于前者。购房者应该根据自身情况选择合适的方式。

也许你还没有做好买房的准备，但是对于大多数人来说，提前了解贷款的知识却是很有必要的。

贷款买房是现如今解决买房问题的主要方式，但是大家一提到住房贷款，普遍都会想到商业贷款或者住房公积金贷款，而今，一种新型的贷款方式正在推广中，它便是住房储蓄贷款。

住房储蓄贷款是指购房者为获得银行贷款预先向银行储蓄为前提的一种贷款品种。住房储蓄贷款是一种政府扶持的公益性和互动性住房融资体系，贷款利率并不随行就市，也与贷款期限无关，目前我国住房储蓄贷款实行3.3%恒定利率。

那么，商业贷款、公积金贷款、住房储蓄贷款哪个更好呢？下面小编就来为大家比较一下吧。

一、贷款额度

（一）商业贷款：按现在银行的规定，单笔贷款无最高限额，但银行根据借款人每月还款能力进行测算确定最高贷款额度。可贷额度=家庭月收入减去生活费用等开支后的还款能力/相应贷款年限的每万元月还款额。

（二）公积金贷款：各城市都有最高贷款额度限制，以北京为例：目前，购买首套自住住房，贷款最高额度调整为120万元；购买第二套普通自住住房的，贷款最高额度仍为80万元。

（三）住房储蓄贷款：依据储户的住房需求和储蓄能力来确定贷款额度。

二、贷款利率

（一）商业贷款：商业贷款的基准利率是由央行统一规定的，各大银行可根据实际情况在基准利率的基础上进行调整。最新金融机构贷款年基准利率为：一年以内（含一年）4.85%；一至五年（含五年）5.25%；五年以上5.15%。

（二）公积金贷款：目前1～5（含）年期限贷款年利率为2.75%，5（不含）～30年期限贷款年利率为3.25%。

（三）住房储蓄贷款：目前住房储蓄贷款执行3.3%恒定利率。

三、贷款期限

（一）商业贷款：借款人的贷款期限最长可以计算到借款人65周岁，同时不得超过30年。

（二）公积金贷款：借款人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁，同时不得超过30年。

（三）住房储蓄贷：最短为2年，最长为16年

四、贷款要求

（一）商业贷款：支付了规定比例的首付款（一般是不低于所购房屋总价的30%）或在贷款银行存入了不低于首付款的存款。

（二）公积金贷款：

1、购买政府部门审批的政策性住房的借款申请人，原则上应建立住房公积金账户12个月（含）以上，申请贷款前6个月应足额连续缴存住房公积金，且申请贷款时处于缴存状态。

2、购买非政策性住房的借款申请人，原则上申请贷款前12个月应足额连续缴存住房公积金，且申请贷款时处于缴存状态。

3、借款申请人为在职期间缴存住房公积金的离退休职工。

住房公积金缴存情况须满足以上三个条件之一即可。

（三）住房储蓄贷：需要提前与银行签订合约性储蓄计划，并一次性存储或每月规律性的存入一定数额，满足相关评价条件后，就可向银行申请购房贷款，同时，还可以将存储的金额取出自用。

从以上四点我们可以看出，由于各地对于住房公积金贷款的最高贷款额度有一定要求，不能满足中低收入者的大额贷款需求，而商业贷款又有满足规定首付比例等要求，住房储蓄贷款相较于其他两种贷款的公益性更强，重点满足居民中远期住房金融需求。目前国内独家试点运营住房储蓄业务的专业性银行为中德住房储蓄银行，在天津、重庆地区提供该项业务。据了解，这一制度今年有望在天津、重庆试点基础上向全国推广，若能将此项住房贷款业务推向全国的话，对于中低收入者和社会夹心层人群来说无疑是一大福音。

公积金异地购房贷款如何办理?据了解，住建部等相关三部委曾经出台政策,要求职工缴纳的公积金异地互认,并推进异地贷款业务,相关细则终于出台后,公积金缴存人员需要在异地贷款买房的,只需要向缴存城市公积金申请到书面证明就可以顺利办理贷款。

公积金异地购房贷款

公积金异地缴存而无法贷款的问题,一直困扰着一些工作随时调动的缴存人员。比如原先在A城市工作的时候缴存了不少的公积金,工作调动到B城市后,如果想要在B城市买房,则无法使用A城市缴存的公积金贷款。这样的话,公积金的资金大量沉积,白白的闲置在哪里的可惜,对于缴存人来说更是麻烦。

缴存城市公积金管理需要负责审核职工缴存和已贷款的情况,向缴存人贷款城市公积金管理出具书面的证明,并缴存人贷款城市公积金管理核实缴存人的相关信息。贷款城市的公积金管理和贷款受委托银行负责异地贷款的业务的相关咨询、受理、审核、发放、回收、变更以及贷款后的管理工作,并承担贷款的风险。而贷款城市公积金管理与缴存城市公积金管理要定期地对异地贷款情况进行核对,掌握提取、还款、变更和逾期的情况。

公积金异地购房贷款

公积金异地购房贷款如何办理

假设A城市民王先生在A城缴存有公积金,现在在B工作,需要在B城市买房使用公积金按揭贷款。首先可以向B城市公积金管理咨询,公积金管理会一次性告知贷款所需要的的材料;接下来到A城市公积金管理提出申请,审核确认符合贷款资格后,A城市公积金管理会出具《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》;有了这份证明,王先生就可以顺利在B城市办理公积金按揭的贷款了。

以上就是关于公积金异地购房贷款的相关详细内容介绍，有这发方面贷款疑问的朋友可以看看，希望上文对你有所帮助。

用贷款买完了房子，还有还贷的事情需要您做，还贷的方式有几种？哪种还贷方式最简便？其实还贷的方式并不只有一种，但是往往开放商和银行大多数只告诉你一种方式。今天小编就把这四种方式都晒出来，看看哪种最适合您！

例如：陈先生购买了一套总价150万元的小两居，评估后银行贷款120万，贷款期限20年，陈先生自掏腰包首付款70万，贷款80万元。陈先生拿捏不定采用以下哪种房贷还款方式更为经济省钱。

资深经纪人为我们比较了几种基本房贷还款方式的优点和缺点。

第一种：固定利率还款（按等额本息方法计算），注意固定利率标准各家银行不同。

专家点评：固定利率房贷最大的好处就是利率不随物价或其他因素变化调整。但固定利率因为是借款人提前锁定的加息风险，所以常比基准利率高出一定的百分点。

第二种：等额本金还款

专家点评：采用等额本金还款方式，借款人在开始还贷时，每月负担会较大些。但是随着还款时间的推移，还款负担会逐渐减轻，最后总的利息支出较低。

第三种：等额本息还款

等额本息还款每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

专家点评：以等额本息还款方式偿还房贷，借款人每月月供不变。因每月承担相同的款项，方便借款人安排收支。

第四种：公积金自由还款

即设定每月最低的还款额，只要月还款额不低于设置的最低还款额即可，每月多还的部分系统会自动划为提前还款。

专家点评：自由还款是公积金贷款独有的还款方式。与传统的等额本息或是等额本金还款相比，公积金自由还款方式更为灵活。

四种还款方式综合评比

固定利率

优点：1.利率风险小；2.收益稳定；3.利率不随物价或其他因素的变化而调整。

缺点：不论银行利率如何变动，上调或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不会随市而变。

适用人群：有固定收入，专业投资者或者商人。

等额本金

优点：1.总体利息支出较低；2.在随后的时间里每月还款额将会递减。

缺点：前期还款负担较重，特别是第一期还款时压力会很大。适用人群：收入较高人士，如企业高层、金领、海归派等。

等额本息

优点：1.借款人每个月还给银行固定还款金额；2.利息比重逐月递减。

缺点：总体利息支出较多。

适用人群：工作收入稳定，国家企、事业单位职员等。

公积金自由还款

优点：每月可自由还款、灵活便捷。

缺点：因最低还款额通过低于正常的还款月供，所以最后一期本金支付压力较大。

适用人群：符合贷款条件的公积金缴存职工。

公积金

通常是指住房公积金，有时也指公司公积金。住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。

但是很多人对于公积金的认知还不够全面，在操作时常常存在许多误区。实际上，公积金贷款作为住房贷款的一种方式，利用公积金贷款购房还有很多优惠可以享用。那公积金贷款有哪些误区呢？

可直接提取公积金付首付？

许多购房者都认为既然住房公积金是职工的购房福利，那肯定可以用来付首付了。其实，这是不对的！公积金的一般使用原则是“先消费后提取”，这就意味着只有在购房行为发生后才可以提取公积金。如果借款人通过住房公积金贷款购房，需要先消费后提取，也就是先用自己的钱支付首付款，然后再携购买的证明材料到住房公积金管理处提取其公积金内的存储余额。

因为购买房屋要产生实际行为后，才能提取公积金。也就是说，用于购房的公积金只能用于支付房屋尾款。不过，还有一种特殊情况是可以用公积金做首付的——购买政策性住房，如经济适用住房、廉租房、集资合作建房等。

子女可提取父母住房公积金？

有些购房者的住房公积金账户额度不够，就想着用父母的公积金。事实上，各地政策对于子女购房使用父母公积金的规定并不相同，并不能一概而论。子女用父母公积金来贷款的条件是子女必须未婚，如果已婚，成立了家庭，承担了社会责任，如果你对自己的未来预期都不能保证的话，还要使用父母的贷款，期限比较长，这样，公积金管理中心对偿还能力是有怀疑的。

反之，如果父母使用子女的公积金来贷款，也是不被允许的。具体能不能提取，还得看当地政策！

未婚情侣能一起申请公积金贷款？

事实上公积金贷款是以家庭为单位的贷款，配偶、父母和子女都可以跟主贷人一起参与贷款。但是男女朋友关系是不可以共同办理贷款手续的，如果一个人额度不够的话，可以考虑申请组合贷款，只是申请时间上可能会长一些。

个人不良征信不会影响公积金贷款？

公积金贷款也要考核借款人个人征信记录。如果借款人个人征信较差，有超过“连三累六”逾期纪录，公积金管理中心可能会拒签。

买房，除了住房公积金贷款，通过银行贷款是最常见的异地购房贷款方式。

根据规定，外地户口的人若想申请购房贷款，需要提供1年以上购房地纳税证明或社会保险缴纳证明，如果不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人按第二套(及以上)的差别化住房信贷政策执行，即首付和贷款利率可能提高。

外地人在有限购令的城市买房需要提供在当地一年以上的社保证明或者纳税证明才可以买房的。

通过银行异地购房贷款申请人条件大致如下：

1.有合法的身份,同时借款人年龄加上贷款年限一般不超过65岁

2.有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力

3.有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件

4.有所购（建造、大修）住房全部价款20％以上的自筹资金，并保证用于支付所购（建造、大修）住房的首付款

5.有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人

6.在贷款行开立存款账户

7.贷款行规定的其他条件

申请个人住房贷款应向贷款行提交下列资料：

1.身份证件（居民身份证、户口本、居留证件或其他身份证件）

2.借款人偿还能力证明材料

3.合法的购（建造、大修）房合同、协议或（和）其他批准文件

4.抵押物和质押权利清单、权属证明文件，有处分权人出具的同意抵押或质押的证明，贷款行认可的评估机构出具的抵押物估价报告书

5.保证人出具的同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明

6.借款人用于购买（建造、大修）住房的自筹资金的有关证明

7.借款行规定的其他文件和资料

贷款期限、额度和利率

(一)贷款额度。

个人住房贷款额度,不高于房地产评估机构评估的拟购房的价值或实际购房费用总额80%(以二者中低者为准);个人商用房贷款额度最高为所购房价的60%

(二)贷款期限。

个人住房贷款期限最长可达30年;个人商用房贷款期限最长不超过10年。

(三)贷款利率。

个人住房贷款按照人民银行规定的个人住房贷款利率执行;个人商用房贷款执行人民银行规定的期限利率。

异地购房贷款流程：

1.借款人提交申请及有关资料

2.银行受理调查

3.银行核查审批

4.双方办理相关手续

5.银行发放贷款。

银行工作人员收妥您的住房贷款申请及资料后，将按程序进行调查、核验，符合贷款条件的，由银行代您办理保险、公证、抵押登记等手续。双方签订《借款合同》、《抵押登记合同》、《质押合同》或《保证合同》等法律文件。购房者按合同约定归还贷款本息后，再归还所购住房抵(质)押物权证、保险单证等。

一、贷款额度

无论新房还是二手房，目前一般国内商业贷款的贷款额度高达约为市场价的70%~80%（各地政策不同）。但值得注意的是，新房往往的市场价以合同价为准，因此贷款额度较容易提前计算，这也就为购房者准备首付款提供了很大的依据。而二手房贷款银行放贷，参考合同价和评估价，取两者之间的低值作为贷款基数。因此，二手房评估价往往是低于合同价（市场价）的，这样就意味着，购房者需要准备更多的首付款。

二、贷款年限

一般来说，银行个人住房贷款的最长贷款期限为30年。通常购买新房贷款年限可以达到30年，但是购买二手房贷款年限就有许多其他限制因素，例如超过20年房龄的二手房容易被银行“拒之门外”。对于二手房贷款年限，不同的银行的具体规定有所不同，但基本包括：

1、二手房房龄和贷款年限之和不能超过30年（40/50年）；

2、贷款到期日不能超过土地使用的到期年限；

3、贷款期限与借款人年龄之和不得超过65年（70年）；

三、贷款银行

不同银行的规定有所差别，购房者在选择银行的时候，不仅要考虑到贷款年限的问题，还要综合考虑银行网点数量、还款是否便利等条件。

四、还款方式

各大银行最主要的还款方式为等额本息还款法和等额本金。

等额本金：总利息较低，每月还款额不同，逐月递减；它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额。

等额本息：总利息较高，每月还款额相同；前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。

以商业贷款100万元，贷款年限20年，利率4.9%为例。

等额本金所需支付的还款总额（本金+利息）为1492041.67元，第一个月所需支付的还款金额为8250元，第二个月为8232.99元...，第50个月为7416.32元...，第100个月为6565.63元...，第200个月为4864.24元...，最后一个月（第240月）为4183.68元。

等额本息所需支付的还款总额（本金+利息）为1570665.72元，每个月的还款额固定为6544.44元。

除了这两常见的还款方式，有的银行也推出了按季按月还息一次性还本付息法、双周供省利息等。

五、还款能力

银行对于还款能力的一个重要判断标准为收入证明，一般由借款人所在单位开具。对于已婚人士，可以夫妻双方同时开具。当然除此之外，大额存款、债券、房产等也可以作为收入证明。一般银行要求的贷款月供金额占月收入的30%-50%。

六、贷款利率

个人住房贷款利率按照中国人民银行有关规定执行，但各大银行可在人民银行公布的同期同档次基准利率的基础上，在规定的范围内浮动。

另外需要注意首套房和二套房的贷款成数及利率不同。具体内容按照当地银行规定为准。

七、个人信用

在生活中，维护良好的信用记录是非常有必要的，个人信用情况直接影响银行对借款人还款能力的评估。若个人信用记录不好，就有可能贷款被拒。目前信用档案主要包括：信用卡、房产抵押贷款和其他各类贷款。

购房人申请贷款的过程需要经过很多机构（包括：评估机构、担保机构、银行等）的配合才能完成。因此如果有意向采用贷款方式购买二手房的购房者可以提前了解相关步骤，减少等待时间。

深圳户籍职工在异地就业且缴存住房公积金，其在深圳购买首套自住住房可申请公积金贷款。在深圳不仅购买保障房可申请公积金贷款，购买新建商品房也可以申请公积金贷款。新建商品房公积金贷款申请要符合以下六个条件：

一是申请人和参与计算公积金贷款可贷额度的共同申请人，在申请当月之前（不含当月）在深圳市连续按时足额缴存住房公积金满6个月及以上，申请时公积金账户属于正常缴存状态（账户封存、冻结及销户的为非正常缴存状态）。所有贷款申请人须有偿还贷款本息的能力，信用状况良好。

二是申请人、共同申请人在深圳市未发生公积金贷款或者已经还清公积金贷款；申请人的父母一方作为共同申请人的，另一方也应当在深圳市未发生公积金贷款或者已经还清公积金贷款。

三是申请人已按规定支付购房首付款。

四是申请人同意提供符合本规定要求的担保。

五是贷款申请符合国家、省和深圳市房地产市场管理政策要求。

六是符合公积金管委会规定的其他条件。

市公积金中心提醒职工在办理业务时注意，期房项目仅有部分受托银行网点可接受贷款申请，请预先选定公积金贷款的受托银行，并在公积金中心门户网站查询预售房源对应的受托银行公积金贷款业务网点，再与银行网点联系办理。公积金中心管理部办事大厅和非对应的受托银行公积金贷款业务网点不办理此类业务。现房项目受托银行指定的住房公积金贷款业务网点均可办理，请先在公积金中心门户网站查询受托银行指定的公积金贷款业务网点，再与银行网点联系办理。公积金中心管理部办事大厅和受托银行非贷款业务网点不办理此类业务。受托银行一旦选定不得随意更改。

市公积金中心介绍，首期款（含定金）中现金支付比例不得高于首期款总额的50%。此外，审批完成之日起90天内不得对同一抵押物再次提交贷款申请。贷款审批完成后120天以内没有办理合同面签的，需重新申请，并按重新申请时的条件审批贷款。贷款审批完成180天以内没有放款的，审批结果作废。

职工已婚的，配偶须同时到场申请贷款。父母参与额度计算的，父母双方都须到场申请贷款。产权人仅为未成年人的，不予贷款。所购现房已经登记至个人名下的，不接受公积金贷款申请。

市公积金中心介绍，职工曾在异地缴存住房公积金、现在深圳缴存状态正常，但缴存不满6个月的，异地缴存时间可以合并计算。职工须提供转出地住房公积金管理机构出具的缴存证明、近1年内缴存明细（缴存流水）等材料，证明其在申请当月之前连续按时足额缴存住房公积金满6个月，可以按照我市住房公积金贷款政策要求，到深圳市住房公积金管理中心各管理部办事大厅申请住房公积金贷款。

市公积金中心特别提醒，深圳市户籍职工在异地就业且缴存住房公积金、在深圳市购买首套自住住房的，职工须提供就业地住房公积金管理机构出具的缴存证明、近1年内缴存明细（缴存流水）等材料，证明其在申请当月之前连续按时足额缴存住房公积金满6个月，可以按照我市住房公积金贷款政策要求，到深圳市住房公积金管理中心各管理部办事大厅申请住房公积金贷款。

在房价越来越高的今天，有很多人都是通过贷款来购买住房的。在办理购房贷款的过程中，需要注意哪些事项呢？今天，就为大家介绍一下办理购房贷款的注意事项，希望能让大家有所收获。

1、购房资格

现在有很多城市在限购，只有符合购房资格的人才可以购买住房。因此，大家一定要先弄清自己是否具有购买资格，然后再去考虑申请购房贷款。否则，可能会损失自己的购房定金、中介手续费等。

2、银行流水

在办理办理购房贷款前，大家还要注意自己的银行流水。大家不见要注意保持工作稳定，还要适当通过转账的的形式；来增加自己的银行流水。大家可以请自己的父母每月给自己转一笔钱来增加流水。

3、不要轻信中介

有些朋友会在购房的时候选择二手房，并通过中介来办理。一些中介人员为了促成房屋成交，会承诺很多事情，比如说贷款包过、购房资格可以通过特殊途径解决等。大家在办理房贷时，千万不要轻信这些说法，以免给自己造成损失。

4、增加共同还款人或担保人

有的朋友对自己的情况没有信心，担心房贷申请难以过审。对于这类朋友来说，可以增加共同还款人或担保人，以便提高贷款通过率。

以上，为大家介绍了办理购房贷款注意事项有哪些。总的来说，大家要重点关注购房资格、银行流水，并做到不要轻信中介，并根据实际情况增加共同还款人或担保人。

多朋友在决定买房之后就直接去售楼处看房选房，对于一些基本的流程和贷款知识都没有进行透彻的了解，这样，他们在购房的过程中就会产生很多疑问顾虑，也会因为不懂贷款知识而走入误区。小编今天就带大家了解一下我们买房贷款过程中会存在的一些误区，以及贷款买房应该注意的一些事项。

买房贷款中存在的误区有哪些?

误区一：信用卡逾期1次不影响贷款申请

现在很多年轻人都会申请办理信用卡，但是对于信用卡逾期很多年轻人都不在意，认为逾期一两次不会对日后的贷款申请产生影响。其实由于银行之间政策的不同，对于要求严格的银行来说，即便信用卡持卡人只逾期1次也会影响贷款。所以大家不要以为逾期次数少就不会影响贷款申请。

误区二：贷款年限越长越好

贷款年限并不是越长越好，很多购房者在决定贷款期限的时候觉得期限越长，自己每一个月的月供就要少一些，经济压力就小一些。但是贷款年限越长，也就意味着你所负担的利息就越多，长期来看，很不划算。

误区三：可以伪造收入证明

银行在审核贷款者申请资料的时候，都会看贷款申请者的收入证明，并且规定收入应该大于多少才能够放贷。很多购房者就想着去办假的收入证明。虽然办假的收入证明不难，但是这种做法一旦被银行发现，贷款者不仅无法办理贷款，还将承担法律责任。

买房贷款需要的事项

根据自己的经济实力申请贷款额度。借款人在申请个人住房贷款时，要对自己的经济能力与还款能力有一定的把握，千万不要将自己每一个月的工资都用于交房贷，一定不能够选择超出自己还款能力的贷款额度，那么生活会很拮据。

根据自己的实际情况选择适合自己的还款方式。贷款买房有两种基本的还款方式;等额本息还款方式和等额本金的还款方式。

等额本息是指借款人每月偿还同等金额的贷款本息，这种还款方式主要适合没有多少积蓄的购房者;等额本金还款是指借款人每月偿还同等金额的本金以及剩余贷款在本月的利息，而贷款利息随本金逐渐递减，这种还款方式在前期的还款额是比较高的，然后逐月递减，适合初期经济宽裕的借款人。

了解买房贷款的误区以及注意事项对于我们的购房是有帮助的，因此大家对于上述问题需要引起注意，以避免在办理房贷业务时出现各种各样的问题与不便。

房价的稳步增长,购房压力的日渐加大,贷款购房成为越来越多人的新型选择。各个年龄段的人都渐渐加入了贷款购房的行列。于是,大家不经要问:贷款购房有年龄限制吗?的确,如果你不去查询,是无法解决贷款购房是否有年龄限制的问题的。下面,就让我们一起为“贷款购房有年龄限制吗?”寻找答案。

1.贷款购房的含义

房贷,是指由购房者自己向银行填报房屋抵押贷款的申请,同时购房者需提供合法文件,如身份证、房屋买卖合同、担保书等所规定一定要提交的证明文件。银行经过审查确认合格的,可以向购房者承诺发放贷款。并且根据购房者提供的房屋买卖合同以及和银行与购房者所订立的抵押贷款合同,办理房地产抵押登记及公证。此后,银行在合同中规定的期限之内把所贷出的资金直接划到售房单位在该行的帐户上面。

2.贷款购房的步骤

首先,需要到银行了解相关的情况,并办理相关手续,带齐以上的资料申请住房贷款。

然后接受银行对您的资产及信誉的审查,并确定需要贷款的额度。

接下来就能够办理借款合同,并且由银行代理办妥保险事项,同时办理产权抵押登记和公证。

最后剩下的便是银行发放贷款,借贷人需每月还款,还清本息后注销登记。

通过以上手续及流程,您就可以按揭得到新房子。

3.贷款购房的年龄限制

(1)银行为借款人评估房贷还款的年限时,是以其年龄作为基础的。在符合贷款条件的前提下,年龄越小,其贷款的年限越长,反之,贷款年限就较短。一般情况下,“贷款人年龄+贷款年限不超过65年”,就是银行能够为其办理的贷款期限准则。

(2)现在向银行申请房贷,不仅要求申请人要具备完全民事行为能力,而且还需要借款人具有一定的还款能力,其中必须要具有一定的工资收入和银行流水才行。但是未成年人并无工作亦无收入,因此是没有资格申请贷款的,银行不会为其办理任何贷款。

而其中的老年人,年纪较大一些的,一般也难以还清贷款。公积金贷款就对年龄有明确的年龄限制:如果购房的人按时缴存了公积金贷款,并且有公积金贷款的资格的情况下,按规定,公积金贷款的最长年限不超过借款人退休后5年。比如男性是60岁退休的,那么最长年限只能贷到借款人65岁;女性是55岁退休,那么最长年限只能贷款到借款人60岁时为止。但是商贷不同,而且每个银行对于贷款人的年龄限制要求不同,随着银行的额度情况来不断变化调整;多数情况下会比公积金贷款人年限稍短。

可见贷款购房是有一定的年龄限制的,个人在办理贷款之前需要充分了解贷款购房的年龄要求,以期更好的使用贷款购房。

买房是全款好还是贷款好，小编给大家带来购房方式优劣对比。

操作方法

房价这么高迟迟不降，许多人没有办法全款买房，当然是选择贷款买房更加实惠。

假如十年后的钱够买房，那是十年后再买呢还是现在贷款呢，现在贷款先买多好，多住了十年。

十年后不一定有这个房，而且房价越来越高，十年后这里的房价可能又升高了，更加买不起。

当然没有绝对，假如以后的房价跌了，那现在贷款买房就不如全款买房，但是话说回来，还是多住几年好。

购房按揭贷款还款日期如何确定?贷款批下来之后什么从什么时候开始还贷款?利息又如何计算呢?不同银行对还款日期都有不同的界定,都与放款日期有关。

一般会有2种情况:一是本月放款当月还款,二是本月放款次月还款。结案后,柜面会通知您领取放款材料,其中银行发放给您的相关告知书,会告知您的还款日和金额。

按月偿还贷款本息的,具体还款期数和还款日等按合同约定执行,借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款。最后一期本息按合同规定的到期日归还。合同约定的还款第一期和最后一期按实际天数计算利息,其他期次应还利息按月计息。