投资信托和基金的区别推荐20篇

最近几年，货币基金可以说是最风光的几年。以前几乎都没人关注的货币基金，却在最近几年成了理财市场的香饽饽，而货币基金的规模也是出现爆发式增长。不过，增长过快也使得货币基金的风险增加，因此在进入2018年后对货币基金的监管开始趋严，货币基金的增长开始受到限制。尤其是在最近，货币基金更是出现了预期收益和规模双降局面。

一、近几年货币基金规模增长历程

要说货币基金投资是从什么时候开始热起来的，恐怕要追溯到2013年。因为这一年，正是余额宝成立时间，也正是因为余额宝的出现，让很多人认识了货币基金这一理财品种。我们来看一组数据，就知道余额宝之前和余额宝之后的货币基金是什么样子。

余额宝是在2013年6月成立的，当时的货币基金规模仅3000亿元左右，在2.5万亿元规模的公募基金中仅占12%的比例。而2013年的前半年，货币基金的规模还从1月份的4000多亿跌到了3000亿。而在2013年底时，货币基金的规模就增长到了7500亿元，而当时的公募基金总规模为3万亿左右，货币基金占了25%的比例！在此之后，货币基金规模就开始加速壮大。

2014年底，货币基金的规模达到了2万亿元，当时公募基金的总规模为4.5万亿元，货币基金占到44.4%的比例。

2015年底，货币基金的规模达到了4.4万亿元，当时公募基金的总规模为8.4万亿元，货币基金占到57.9%的比例。

不过在2016年底，货币基金的规模下降到了4.3万亿元，在公募基金中的占比也下降到了46.7%，当时的公募基金规模有9.2万亿元。这年货币基金规模下降的原因，主要是货币基金的整体预期收益率创下新低。

进入2017年后，随着货币基金预期收益率回升，其规模再次迎来大涨，到2017年底，货币基金的规模已经上涨到6.7万亿，在11万亿元规模的公募基金中占到了61%的比例。到今年5月时，货币基金的规模已经涨到了8.3万亿！

二、货币基金要凉了？

不过6月份货币基金的规模却大幅缩水了5700多亿！这也算是比较少见货币基金规模出现下降。而规模下降的原因，应该跟2016年类似，那就是预期收益率的下跌。从余额宝的预期收益率走势可以看到，从3月底开始，其预期收益就一直呈现下跌趋势，到目前为止仍未止跌，目前的7日年化预期收益率已经下降到了3.325%，创下2017年1月3日以来新低。而货币基金的平均预期收益率也下降到了3.41%左右。

由于货币基金预期收益率的持续走低，一些基金公司担心旗下的货币基金遭大额赎回，开始对大额赎回业务进行限制，以保货币基金的规模。截至8月13日，已经有20只左右的货币基金对大额赎回业务提出限制，比7月份做出该限制的又增加了不少。

虽说基金公司限制货币基金大额赎回是为了保预期收益和规模，但由于货币基金预期收益下跌的主要原因是市场的流动性相对宽松，所以基金公司此举能否让货币基金的预期收益率止跌还很难说。可如果预期收益率不能回升，想要保规模不降或继续上涨就很难，因此这场预期收益和规模保卫战对货币基金来说并不容易。难道货币基金要凉了吗？不管会不会凉，普通投资者要学会理性看待投资市场的高低起伏，适时切换适合自己的投资品种！

随着金融市场的发展，契约型基金应运而生，在基金市场中发挥着自己的价值。许多投资者选择它作为投资对象，来达到心中的的期待值。那么契约型基金是什么？契约型基金有没有风险呢？下面小就来为大家分析一下。

契约型基金是什么？

契约型基金也是单位信托基金，是把投资者、管理人、托管人三者作为当事人，通过签订基金契约的形式发行受益凭证而设立的一种基金。

我国的基金形式就是契约型基金，契约型基金是我国基金的唯一表达形式。

契约型基金有没有风险？

1、市场风险

作为投资基金，本身就具有风险性，此风险一般来自于投资风险、政治风险、操作风险及购买力风险等。这些风险是本身存在的，可以降低但是不可避免。投资者一般需要选择适合自己风险等级的基金投资。

2、自身风险

对于契约型基金本身来说，国家对契约型基金发布了许多相关法律法规，来规定和明确基金管理人、基金托管人的职责和义务，在国家的大力监管下，契约型基金具有较强的安全性，和较高的规范性。

契约型基金如何降低风险？

1、降低市场风险

选择适当时机入市，具有独立分析市场的能力，时刻注意相关政策变动，及投资市场的变化和波动；选择配置能力和投资能力较强的基金经理。

2、降低自身风险

一般来说，想要降低这方面风险，就需要投资者在正规信用度高的基金公司或平台购买基金，基金管理人和基金托管人都要专业、优秀些。

以上关于契约型基金有没有风险的内容就说这么多，希望对大家有所帮助。温馨提示，理财有风险，投资需谨慎。

?基金投资者最关心的就是投资基金的预期收益问题，易方达中小盘混合作为一款混合基金，许多投资者买入了它，那么易方达中小盘混合预期收益怎么算？我们一起来了解一下吧。

基金预期收益的计算方法

易方达中小盘混合是一款典型的混合基金，作为一款基金产品，就会遵循基金预期收益的计算方法：

基金预期收益=基金份额×(赎回日基金单位净值-申购日基金单位净值)-赎回费用；

基金份额=(申购金额-申购金额×申购费率)÷当日基金单位净值；

赎回费用=赎回份额×赎回当日基金单位净值×赎回费率；

易方达中小盘混合预期收益怎么算？

了解了基金预期收益的计算公式后，那么易方达中小盘混合预期收益怎么算？

一般来说，基金预期收益=股票基金份额*股票基金净值差-股票基金赎回费用

举例说明：假如你三月前前买入10000元易方达中小盘混合，此时申购日净值为5.1108，3个月后的净值假设是5.2730，该基金—的申购费打一折，为0.15%，赎回费0.5%(大于七天，小于一年)（具体手续费率需至基金官网查看）。

易方达中小盘混合预期收益为：

购买该基金份额=（10000-10000*0.15%）/1.2173=1953.7059份

赎回费用=1953.7059*5.2730*0.5%=51.51元

基金预期收益=1953.7059*（5.2730-5.1108）-51.51=265.38元

所以如果你投入10000元资金，净值如上所说，获得的预期收益为265.38元

温馨提示：

1、无论是申购还是赎回，手续费都是按金额计算的。

2、以上三月前后的基金净值是从2019.6.19计算，只用来讨论计算方法，不代表实际净值和预期收益。

以上关于易方达中小盘混合预期收益怎么算的内容就说这么多，希望对大家有所帮助。温馨提示，理财有风险，投资需谨慎。

在日常生活中，对于每一个人来说，都是离不开银行的。大家在银行办理业务的时候，会有工作人员向大家介绍基金。一些朋友还弄不清楚银行里的基金是什么意思。在这里，就为大家详细介绍一下有关内容。

银行里的基金是基金公司发行的一种金融产品。基金公司是指经中国证券监督管理委员会批准，在中国境内设立，从事证券投资基金管理业务的企业法人，主要从事证券经营、证券投资咨询等业务。

目前，在银行里销售的基金产品在主要有货币型基金、债券型基金、股票型基金、混合型基金。

货币型基金主要投资于债券、央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种，且支持随时赎回。

债券型基金指以国债、金融债等固定预期收益类金融工具为主要投资对象的基金，安全性比较高，预期收益也相对稳定。

股票型基金指投资于股票市场的基金，因为投资的策略不同、方向不同，细分种类非常多。

混合型基金是在投资组合中既有股票，又有债券等固定预期收益投资的基金，介于债券型基金和股票型基金之间。

重要提示

基金的投资风险是比较大的，存在亏损本金的可能，尤其是股票型基金、混合型基金，且风险与预期收益成正比。因此，大家在选择购买基金的时候一定要谨慎。

混合型基金理财风险大吗?适合什么人投资?股票型基金随着股市的震荡而波动，风险太大。货币型基金倒是安全，但预期年化收益又实在太少。混合型基金怎么样呢?小编给大家详细的讲解一下。

什么是混合型基金?

混合型基金是也是基金市场上的常见品种之一。是指投资于股票、债券以及货币市场工具的基金，另外，根据股票、债券投资比例以及投资策略的不同，混合型基金又分为偏股型基金、偏债型基金、配置型基金等多种类型。

混合型基金的风险程度?

一般来说，没有明确投资方向的混合基金，风险介于股票基金和债券型基金之间。风险及预期年化收益低于股票型基金，高于债券型和货币型基金，是一种风险及预期年化收益比较适中的理财产品。

混合型基金的预期年化收益怎样?

混合型基金的预期年化收益率，一般来说都是同期银行存款利息的数倍以上，也会超过货币型基金的预期年化收益，但要低于股票基金、信托基金。不过投资人可选择偏股型基金，承担的风险没有股票型基金那么高，也能获取较高的预期年化收益。

混合型基金适合人群：

混合型基金更适合在激进型和保守型之间的投资者。从投资方式来看，喜欢组合投资的人更适合混合型基金，因为这一种理财产品就包含了股票、债券和货币工具，可以使资金投资多元化。投资者可根据自身投资习惯，选择适当的投资策略和投资比例，进行分散投资，相对于股票基金来说风险要小得多。适合比较保守的投资者，进行长期投资。混合型基金是股市低迷时的不错选择。

经过小编对其混合型基金理财风险等进行了讲解，让更多的人对于混合型基金理财风险有详细的了解，如果你还想要了解投资理财的风险有哪些等知识，那么可以关注，这里有很多投资理财安全小知识。

市场上的基金有很多不同的类型。而同类基金中各只基金也有不同的投资对象、投资策略等方面的特点。在选择基金时，你就必须从基金的分享和收益，投资者年龄和收入等各个方面进行考虑，以便做出选择，找到适合自己的哪一个基金。那么根据不同的选择标准，就会的出不同的选择结果。下面主要从三个方面为大家讲述，来帮助大家选择适合自己的基金。

1、根据投资期限来选择

投资期限为5年以上的长期投资，可以投资与股票型基金这类风险系数比较大的产品。这样既可以抵御一些投资价值短期波动的风险，又可获得长期增值的机会，预期收益率会比较高。保本基金也是在一定的投资期内(如3年或5年)为投资者提供一定比例的本金回报保证，不到期限就不能保本，因此，也适合长期投资。时间的长短在投资进程中是非常重要的，因为它直接决定了投资者的投资行为。投资者要了解自己的手中闲置资金可以运用的期限。

投资期限2-5年的中期投资，除了股票类基金这类风险高的基金产品，还要加入一些收益比较稳定的的债权型或平衡型基金，以获得比较稳定的现金流入。但是，由于买进卖出环节都要交纳手续费，一定要事先算好收益成本。

投资期限在2年以下的短期投资，投资的重点就应该放在债券型基金、货币市场基金这类低风险、收益稳定的基金产品上。特别是货币基金流动性几乎等同于活期存款，又因其不收取申购、赎回费用，投资者在用款的时候可以随时赎回变现，在有闲置资金的时候又可以随时申购，堪称短期投资者的首选。

上面几个因素，对于基金的选择是有很大的影响的，所以最好就结合自身的情况，针对这几个方面进行考量，才能够选择出适合自己的基金。

2、根据风险和收益来选择

从风险的角度看，不同基金给投资者带来的风险是不同的，其中，股票基金风险最高，货币市场基金和保本基金风险最小，债券基金的风险居中。

相同品种的基金，由于投资风格和策略的不同，风险也会不同。比如在股票基金中，平衡型、稳健型、指数型，比成长型、增强型的风险要低。同时，收益和风险通常是相关联的，风险大收益高，风险小收益少。要想获得高收益往往要承担高风险。所以，投资者在期望获取高收益时千万不要忘了首先权衡自己的风险承受能力。

对于风险承受度低、投资在收入中所占比重较大的投资者来说，货币市场基金是一个不错的选择，这类基金可以作为储蓄的替代品种供自己选择。对于风险承受能力稍强的投资者，可以选择债券基金。对于承受风险能力有所增强，且希望有更好收益的投资者来说，选择指数增强型基金比较合适。对于风险承受能力较强的投资者来说，选择偏股型基金更好。

3、根据投资者年龄来选择

年轻人一般来说事业处于起步阶段，经济能力尚可，家庭或子女的负担较轻，收入大于支出，风险承受能力较高，投资期限相应要长些，股票型基金或者股票投资比重较高的平衡型基金都是不错的选择。

中年人家庭生活和收入比较稳定，已经成为开放式基金的投资主力军，但由于中年人家庭责任比较重，风险承受能力处于中等，投资时应该在考虑投资回报率的同时坚持稳健的原则。可以结合自己的偏好和经济基础进行选择，最好把风险分散化，尝试多种基金组合。

老年阶段一般没有额外的收入来源，主要依靠养老金及前期投资收益生活，风险承受能力比较小，而且投资期限不会很长。这一阶段的投资以稳健、安全、保值为目的，通常比较适合平衡型基金或债券型基金这些安全性较高的产品。

余额宝作为支付宝的首要理财产品，一直以来受到大家的关注和青睐。余额宝也从单一的天弘货币基金升级转变为多中可选择的货币基金，那么如何切换余额宝持有的基金货币？今天就带大家讨论一下相关内容吧。

余额宝持有的基金货币

余额宝余额宝是蚂蚁金服旗下的余额增值服务和活期资金管理服务产品，开始的时候，余额宝对接的是天弘基金旗下的余额宝货币基金。

从15年开始，余额宝的货币基金由单一的天弘货币基金，转变为多种，从博时、中欧基金公司旗下的“博时现金预期收益货币A”、“中欧滚钱宝货币A”两只货币基金产品，到现在二十余支货币基金，余额宝正在往多元化，丰富化发展。

如何切换余额宝持有的基金货币？

切换需要满足的条件

1、余额宝总资产为0，且无不可用余额；

2、当日之前的两个交易日内，没有余额宝普通转出；

3、支付宝已经上传了身份证照片；

4、大陆（内地）用户；

5、未在支付宝变更过身份信息；

6、未在支付宝余额宝之外购买过天弘余额宝货币基金。

切换余额宝持有的基金货币的操作方法：

1、进入余额宝首页后，点击右下角【转入】；

2、符合条件的用户可在转入金额下方看到当前转入的基金，点击即可选择更换。

如何切换余额宝持有的基金货币的相关内容就说这么多，希望对大家有所帮助。温馨提示，理财有风险，投资需谨慎。

在数量越来越多的基金中，投资者开始钻研出许多的挑基金的方法，其中基金4433法则就是一种被广泛应用的方法，那么基金4433法则可靠吗？今天我们就一起聊一聊相关内容吧。

何为“4433”选基法

1、最近1年预期收益率排名在同类型基金的前四分之一；

2、最近2年、3年、5年及今年以来预期收益率排名均在同类型基金的前四分之一；

3、最近6个月预期收益率排名在同类型基金的前三分之一；

4、最近3个月预期收益率排名在同类型基金的前三分之一。

基金4433法则可靠吗？

1、基金4433法则弊端

1）选出来的基金较比较多，还要再做取舍

根据上述4433法则选择基金后，我们会发现选择的基金较多，范围较广，基金种类也较分散，通过4433法则选择后，还要进一步进行筛选，工作量较大。

2）选出的多只基金业绩差异较大

如果投资者随意选择一只进行投资，则一年内依然存在一定概率的亏损可能。按照“4433”方法选出的基金表现差异较大，从混合基金到指数基金，债券基金不等。能选出绩效好的基金，也有可能是较差的，在这种情况下，投资者进行投资时，就会增加投资亏损基金的可能性，加大了风险。

2、基金4433法则优势

缩小范围

4433法则最大的一个作用便是可以在上千只基金中缩小选择范围，且在选出的基金中，有50%左右的概率业绩可跑到同类基金的前四分之一，一定程度上有效降低风险。

注意：投资者还需要考虑其他因素，选出适合自己的基金，如基金规模、基金经理投资风格、业绩稳定性、净值波动率等等。

以上关于基金4433法则可靠吗的内容就说这么多，希望对大家有所帮助。温馨提示，理财有风险，投资需谨慎。

基金在运行过程中，基金管理人会自己或替托管人等收取相应的费用，这些费用有申购赎回时投资者自己付的，还有直接从净值中扣除的。那么基金管理费和托管费怎么收、谁收？下面就跟随一起去看看吧。

一、基金管理费和托管费怎么收？

1、计提标准

从基金规模来看，基金规模越大，基金管理费率越低；

从基金种类来看，基金风险程度越高，基金管理费率越高。

（不同国家、地区的基金管理费不完全相同，具体标准具体参考。）

2、计提方法和支付方式

托管费通常按照基金资产净值的一定比例提取，目前通常为0.25%，逐日累计计提，按月支付；

基金管理费的提取金额是按照基金净资产值的一定比例从基金资产中提取，也是逐日累计计提，按月支付。

所以托管费和管理费是从净值中提取的，投资者不需要额外支付相应费用。

二、基金管理费和托管费谁收？

首先，我们要知道，基金管理费和托管费是必须支付的费用，与持有时间无关。

基金托管费是基金托管人为保管和处置基金资产而向基金收取的费用。逐日累计计提，按月支付给托管人，托管人一般是抗风险能力较强的银行。

基金管理费是支付给基金管理人的管理报酬，管理人就是投资者购买的基金的发行公司，即基金公司。

以上关于基金管理费和托管费怎么收、谁收的内容就说到这儿，希望对大家有所帮助。温馨提示，理财有风险，投资需谨慎。

基金管理人一直是基金投资中重要的参考因素，而基金经理作为投资的决策人自然也非常重要，优秀的基金经理可以帮助投资者有效减低风险，增加预期收益。但是，如果在基金运行过程中，基金经理离职了，那么。基金经理离职后基金怎么办？接下来我们就讨论一下这个问题吧。

基金经理离职后基金怎么办？

1、了解该基金性质

投资者首先要知道自己投资的基金性质，一般来说，指数基金和债券基金总体上受基金经理的配置影响较小，这种基金如果没有发生价格较大波动，是可以考虑继续持有的。

2、观察基金仓位的弹性影响

一基金对基金经理的依赖度如果很强，那么他的弹性就会很大，一般来说，如果第一步中投资的是股票、混合基金等，那么经理离职后基金规模和基金仓位的变化就很重要了，如果出现大幅度赎回的情况，就要提高警惕注意了。

3、观察基金经理人的抗风险能力

对于投资者来说，在购买基金时一般会优先考虑抗风险力较大的基金管理人，这种管理人一般信用较高，抵御风险能力较强，即使发生基金经理离职情况，也会很好的处理解决。

4、了解新基金经理的投资配置能力

基金经理离职后，基金公司会让新的基金经理接手，新的基金经理的资质和投资能力是非常重要的，投资者可以通过了解他的历史获得预期收益能力，或是了解他的投资策略偏好，如果和自己不符合可以选择基金转换或赎回。

以上是关于基金经理离职后基金怎么办的内容，仅供参考，希望对大家有所帮助。温馨提示，理财有风险，投资需谨慎。

如今基金理财已经很常见了，银行和很多互联网平台都可以轻松的购买到各类基金产品。相比于股票，大多数基金的预期收益要相对更稳定，也更低。有些希望博取更高预期收益的投资者会考虑购买QDII基金，那么QDII基金的利弊有哪些呢？

1、投资范围广

QDII的中文名字叫做合格境内机构投资者，是一种可从事境外市场股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。

所以QDII基金的投资范围相比其他基金产品要更广，可投资于包括美国、欧洲、日本等在内的国际资本市场，投资标的包括REITs，港股、美股、黄金、石油、债券等。

2、分散风险

QDII基金可在一定程度上降低投资单一市场所面临的汇率风险，起到对冲人民币贬值风险的作用。

3、专业性强

QDII基金必须由具备相关资质的专业基金管理者进行管理和运作。

1、汇率风险

QDII产品是以人民币做记账本位币，以外币进行投资，当外币相对于人民币的汇率变化时，会导致基金资产面临潜在风险。

2、申赎时间长

因受时差和汇率的影响，QDII基金的申赎时间要长于普通基金，申购后一般是T+2日确认、公布净值，T+3日才能赎回，赎回到账时间则需要10-11个工作日左右，如果遇到节假日，到账时间还会有所延迟。

3、交易费率高

QDII基金的申购费、赎回费和托管费等都相对要高于其他基金，QDII基金的申购费一般在1.6%左右，管理费1.8%左右，托管费0.35%左右。

以上关于QDII基金的利弊的内容，希望对大家有所帮助。温馨提示，理财有风险，投资需谨慎。

基金定投是与一次性买入相对应的一种基金投资方式，投资者自行分次买入基金可视为基金定投，定投的额度、期限都可自由选择。不过现在很多基金销售平台都提供有自动定投功能，投资者需要设置固定的投资期限和金额，那么基金定投周几买入比较好呢？

一、基金定投周几买入比较好

有部分投资者以黑色星期四为根据，认为周四是定投基金比较好的时机。因为从股市的涨跌来看，周四股市下跌的概率要高于上涨的概率。

在股市“T+1”交易制度下，如果投资者想要在周末拿到现金，就必须要在周四卖出股票。所以如果投资者选择的基金定投周期为周定投，那么可以考虑选择在周四建仓。

不过从实际定投预期收益来看，无论是按周定投还是按月定投，亦或是每周的周几定投，定投预期收益其实差别并不大。而且随着定投时间的增加，定投时间点的选择对预期收益的影响会更小。

投资者如果一定要选择一个合适的定投日期，那么短期定投可选择星期五，长期定投可选择星期四。

二、基金定投的技巧

基金定投本来就属于长期投资工具，因为一般的个人投资者是不具备判断大盘短期涨跌的能力的，基金定投的优势就是避免追涨杀跌，弱化对定投时间点的选择。

所以坚持定投，排除人为心理因素的干扰，尽量做到低点多投、高点止盈是定投盈利的关键。

以上关于基金定投周几买入比较好的内容，希望对大家有所帮助。温馨提示，理财有风险，投资需谨慎。

老年人购买基金已经成为当今时代的象征，那么老年人该如何去购买基金呢?了解老人常见理财产品知识，首先就要了解一下老人怎样进行基金理财规划，下面我们就来普及一下老人理财安全小知识。

1、买基金最开始需要弄清楚该基金的品种，其中最简单的方法就是基金的投资标的。也就是说看清楚该基金是投资股票(股票型基金)、投资债券(债券型基金)、还是投资股票与债券(平衡型基金)，抑或是货币市场基金。以上几个类型的基金预期报酬与风险从高到低依序是股票型、平衡型、债券型、货币市场基金。

2、其次，新手买基金的话需要看清楚谁是基金经理人。因为基金经理对于基金的作用是非常大的，毫无疑问基金经理的操盘资历、选股哲学、稳定性都会影响基金的绩效。所以对于新手而言，想要买基金的话建议先到各基金公司网站上去查询该基金经理人的基本数据与资历，多了解一下基金经理的风格和过往业绩。

3、新手买基金的话需要看懂风险系数。风险系数是评估基金风险的指标，通常是以“标准差”、“贝塔系数”与“夏普指数”三项来表示。新手买基金的话只要大约掌握以下原则就行了：“标准差”愈小、波动风险愈小;“贝塔系数”小于1、风险愈小;“夏普指数”愈高愈好，该指数越高，表示基金在考虑风险因素后的回报情况愈高，对投资人愈有利。

4、最后，新手买基金的话需要弄清基金表现走势赢过大盘的意义。“基金与大盘走势比较图”的意义，在于让投资人检视该基金的长期绩效是否打败大盘。还可以比较该基金走势的波动幅度。如果该基金的高低点都比大盘波动来得剧烈，则表示该基金的波动比大盘大，风险也相对较大。另一方面，其实有的基金并不适合与大盘做比较，这里面有一个选择合适的比较业绩基准的问题。比方说，有很多基金都会投资一部分债券，这样的话，在选择业绩基准时，完全用大盘指数就不合适，比较出来就会有一定的误差。

老年人如何去购买基金呢?上述就是的小编为你介绍的老人理财安全小知识了。如果老年人要是准备购买基金的话，建议在子女的帮助之下进行购买，切记不要自作主张。

老年人投资理财产品有很多，其中债券基金到底适不适合老年人投资呢?了解老人常见理财产品知识，首先就要了解一下老人怎样进行基金理财规划，下面我们就来普及一下老人理财安全小知识。

一是中、老年人，这部分人对股票和随股市涨跌起落的成长基金不太感兴趣，债券型基金正好适合他们追求稳定、确保收益的投资“口味”。而且债券基金的收益也是非常可观的。

二是曾经投资南方稳健成长基金的老客户。与宝元基金同属一家公司的南方稳健成长基金于2001年9月份在工商银行等发行机构发行，截至2002年上半年，该基金净值累计增长率为7.43%，并于2002年4月23日率先进行了每10份基金单位0.25元的可观分红。也正是该公司稳健运作得到投资者的首肯，所以在认购宝元基金的客户中，约有10%的人是曾经购买南方稳健成长基金的客户。

三是以投资债券基金作为子女教育基金的客户。这次发行中，部分年轻客户购买债券型基金的主要目的是作为子女的教育基金，这部分人文化程度较高，接受新鲜事物快，对各种基金比较了解，属于理智型的投资者。

四是债券基金的担保方比较靠谱，往往都由国家出面，所以债券基金的稳定性要高很多，选购的时候还是值得我们信赖的产品。

老年人适不适合投资债券基金呢?上述就是的小编为你介绍的老人理财安全小知识了。如果您准备购买基金理财的话，那么建议选择债券基金，相信一定能够帮助你的。

现在理财产品非常多，其中基金产品就是比较受热捧的一类。但是由于很多人根本不了解投资理财安全小知识，购买基金的时候很容易走入误区。基金理财误区有哪些?下面小编为您讲述。

持有基金数量越多越好

资产组合配置并不是简单的买入若干只基金。由于不同类别的基金投资方向不同，收益与风险也不同，如果脱离基金的类别做组合配置，并不能很好的达到分散风险或获取超额收益的效果。

注重短期业绩

对于基金来讲，很少有长时间一直排名靠前的。每一年的冠军基金，最多只有半年左右的时间业绩很突出，其他时间业绩一般。比如，因为基金经理擅长某种风格，或者对某些行业特别有心得，在某个年份中，一旦市场风格和基金经理个人风格契合时，他们往往可以获得好成绩。

所以选择基金的时候要把中长期业绩放在重要的位置上，不只是短期的业绩，更要看多个年份。比如过去1年、2年、3年甚至5年的业绩，如果某只基金在各个年份中都能排在同类基金的前1/2甚至1/3，那么这只基金未来表现持续稳健的概率就比较高，至少比前一年最热门基金后续表现稳定的概率高。

通过上面的介绍，相信大家已经了解了投资理财的误区有哪些?在购买基金之前一定要三思而后行，千万不要过于冒失。

挑选指数基金也是一门技术活，我们要挑选跟踪指数效果好的；而且我们要挑选基金规模大点的，至少不至于被清盘，然后再关注买一些公司大一些、不经常换基金经理、评级高一些的公司，下面来具体的看一下什么是指数基金吧？

指数基金，顾名思义就是以特定指数（如沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等）为标的指数，并以该指数的成份股为投资对象，通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合，以追踪标的指数表现的基金产品。通常而言，指数基金以减小跟踪误差为目的，使投资组合的变动趋势与标的指数相一致，以取得与标的指数大致相同的收益率。

指数基金是一种按照证券价格指数编制原理构建投资组合进行证券投资的一种基金。指数基金根据有关股票市场指数的分布投资股票，以令其基金回报率与市场指数的回报率接近。运作上，它比其他开放式基金具有更有效规避非系统风险、交易费用低廉、延迟纳税、监控投入少和操作简便的特点。从长期来看，指数投资业绩甚至优于其他基金。

对于一种纯粹的被动管理式指数基金，基金周转率及交易费用都比较低。管理费也趋于最小。这种基金不会对某些特定的证券或行业投入过量资金。它一般会保持全额投资而不进行市场投机。当然，不是所有的指数基金都严格符合这些特点。不同具有指数性质的基金也会采取不同的投资策略。

房屋维修基金，包括房屋公用设施专用基金和房屋本体维修基金，又称住宅专项维修资金。公共维修基金在购买新房时才会交的，二手房交易中涉及的费用主要为房价和各类税费，其中并不包括公共维修基金。

买新房时必须交房屋维修金吗？

商品房销售时，购房者与售房单位应当签定有关房屋维修基金交缴约定，一般为购房款的2-3%。售房单位应当自收到房屋维修基金之日起30日内，将代交的房屋专项维修资金存入房屋专项维修资金专户。售房单位代收的维修基金属全体业主共同所有，不计入住宅销售收入。

现行标准为：高层(含带电梯的多层)90元/平方米、多层(含别墅)50元/平方米。（各地政策均有不同，需根据本地规定交纳）

二手房交易中卖方能否向买方索取？

根据2008年实施的《住宅共用部位共用设施设备维修基金管理办法》规定：“房屋所有权转让时，业主应当向受让人说明住宅专项维修资金交存和结余情况并出具有效证明，该房屋分户账中结余的住宅专项维修资金随房屋所有权同时过户。”因此在二手房交易过程中，卖方无法要求业主委员会退还。

在法律层面并无关于在二手房交易过程中房屋维修基金由谁承担的明确规定，所以在签订房屋买卖合同时，买卖双方可以在补充协议中明确表述。还有一点需要注意，如果房屋维修基金缴存人与产权人不一致，可能会导致在维修资金使用过程中出现不必要的麻烦，因此在房屋买卖交易时，买卖双方应约定好办理房屋维修基金过户（更名）。

由于维修基金主要用于物业保修期满后共用部位、共用设备设施的大中修和更新、改造，因此无论卖方和买方都无法进行提取，在实际交易过程中卖方一般没有问买方单独索取补偿的。如果卖方希望买家承担公共维修基金，最好的方法是把希望买方承担的部分报在房屋总价当中。

部分未缴纳过房屋维修基金的房屋，该如何处理？

如果卖方出售的房屋未曾缴纳过房屋维修基金，该如何告知买方呢？

1、在1998年前建成并当年交过契税的商品房，如果未缴纳过房屋维修基金费用，那么再次交易时买方也需按房屋成交价的2%补交这笔款项。

2、已购公房的房屋性质较为特殊，因此一般房屋维修基金也未曾缴纳过。根据国家规定已购公房交易时，购房者需按房屋成交价的2%补交这笔款项，交易方是合法生效的。

为了避免日后买卖双方的纠纷，在二手房交易过程中买卖双方要根据房屋性质和缴纳房屋维修基金的情况进行统一协商沟通。

在购房时，消费者往往需要缴纳一笔房屋维修基金，却不知道这笔费用是用来做什么的，又该如何合理地使用它。

房屋维修基金实际上包括房屋公用设施专用基金和房屋本体维修基金。

房屋公用设施专用基金简称专用基金，用于物业共用部位、公用设施及设备的更新、改造等项目，不得挪作他用。专用基金实行“钱随房走”的原则，房屋转让时，账户里的余额资金也随之转移给房屋的新的产权所有人。

中国的房屋维修金制度始于1998年，2004年，房屋维修金演变为房屋办理产权证时必须缴纳的费用。其缴纳标准也由最初的"按购房款2%-3%的比例缴交"变为2008年的"按住宅建筑安装工程每平米造价的5%-8%缴交"。按照2007年重新修订的《住宅专项维修资金管理办法》的规定，公共维修基金专门用于小区公共设施的维修，归全体业主共有。但在业主委员会成立之前，该资金一般情况下由房地产行政主管机关来代管。

房屋维修基金的名字多年来经过数次变化，1998年时，叫做房屋维修基金，后改为商品房公共维修基金，2007年，根据当时建设部和财政部联合发布的165号令，最终为【住宅专项维修资金】。

房屋维修基金比例缴纳如何？

根据建设部和财政部165号令《住宅专项维修资金管理办法》的规定：

1、商品住宅的业主、非住宅的业主按照所拥有物业的建筑面积交存住宅专项维修资金，每平方米建筑面积交存首期住宅专项维修资金的数额为当地住宅建筑安装工程每平方米造价的5%至8%。

直辖市、市、县人民政府建设（房地产）主管部门应当根据本地区情况，合理确定、公布每平方米建筑面积交存首期住宅专项维修资金的数额，并适时调整。

2、出售公有住房的，按照下列规定交存住宅专项维修资金：

（一）业主按照所拥有物业的建筑面积交存住宅专项维修资金，每平方米建筑面积交存首期住宅专项维修资金的数额为当地房改成本价的2%。

（二）售房单位按照多层住宅不低于售房款的20%、高层住宅不低于售房款的30%，从售房款中一次性提取住宅专项维修资金。

案例：已缴纳过房屋维修基金的二手房，如何处理？

王女士通过某房屋中介看好一套二手商品房，总价35万。该套房屋整体房屋状况良好且地处繁华位置、交通便利，王女士看后十分满意。在与该业主签署《房屋买卖合同》中发现一条关于房屋公共维修基金由谁来缴纳的条款，其中王女士所购的这套二手房原业主所缴纳的房屋公共维修基金为6000元。

那么，对于这笔费用王女士应不应该支付给业主呢？专家认为，当买卖双方签署协议时遇到房屋维修基金是否应由买家支付时，通常的解决办法是经由买卖双方协商最终达成共识。一般会有四种处理方法：

（1）房屋业主将房屋维修基金无偿顺延给客户。就王女士这个案例来说，如果房屋业主将这笔6000元的房屋维修基金费用无偿顺延给王女士，那么王女士所购的这套房屋便不用缴纳此项费用。

（2）买卖双方经过协商客户与业主共同承担这笔费用，即客户支付原业主所缴纳房屋维修基金费用的50%。根据王女士的这个案例，如果买卖双方平摊，则王女士应支付业主3000元的房屋维修基金费用。

（3）买卖双方经过协商按一定比例支付房屋维修基金费用。比例公式为（房屋产权年限－原业主所购房屋与出售房屋的时间差）/房屋产权年限。如果按比例支付，则王女士需支付〔70－（2005-2000）〕/70*6000即5580元的房屋维修基金。（注：一般房屋产权年限为70年。）

（4）房屋业主不同意将房屋维修基金无偿顺延给客户也不想按比例与客户分担这笔费用，那么购房者如购买该套房屋则需承担原业主当初购房时所交纳的这笔房屋维修基金费用。根据王女士的这个案例，如果业主不同意将这笔费用顺延给王女士，那么，王女士则需将6000元的房屋维修基金费用全部支付给业主。

部分未缴纳过房屋维修基金公房，该如何处理？

（1）已购公房的房屋性质较为特殊，它是机关、企事业单位为了解决本单位职工住房问题以成本价出售给职工的福利性房屋，由于是职工按成本价所购买的房屋，因此对于房屋维修基金也就未曾缴纳过。那么，如果购房者购买这样的房屋根据国家规定，购房者需按房屋成交价的2%重新补交这笔款项，方能合法生效。

（2）另外一部分在98年以前建成并于当年交过契税的商品房，如果未缴纳过房屋维修基金费用，其再次交易时购房者也需按房屋成交价的2%重新补交这笔款项。

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你听说过私募基金吗?私人股权投资(又称私募股权投资或私募基金)，是一个很宽泛的概念，用来指称对任何一种不能在股票市场自由交易的股权资产的投资。下面由小编为你详细介绍私募基金的相关法律知识。

私募基金的运作方式

私募股权基金的运作方式是股权投资，即通过增资扩股或股份转让的方式，获得非上市公司股份，并通过股份增值转让获利。股权投资的特点包括：

1.股权投资的收益十分丰厚。与债权投资获得投入资本若干百分点的孳息收益不同，股权投资以出资比例获取公司收益的分红，一旦被投资公司成功上市，私募股权投资基金的获利可能是几倍或几十倍。

2.股权投资伴随着高风险。股权投资通常需要经历若干年的投资周期，而因为投资于发展期或成长期的企业，被投资企业的发展本身有很大风险，如果被投资企业最后以破产惨淡收场，私募股权基金也可能血本无归。

3.股权投资可以提供全方位的增值服务。私募股权投资在向目标企业注入资本的时候，也注入了先进的管理经验和各种增值服务，这也是其吸引企业的关键因素。

在满足企业融资需求的同时，私募股权投资基金能够帮助企业提升经营管理能力，拓展采购或销售渠道，融通企业与地方政府的关系，协调企业与行业内其他企业的关系。全方位的增值服务是私募股权投资基金的亮点和竞争力所在。

看过“新三板公司对私募基金登记备案的要求是什么”

新三板公司对私募基金登记备案的要求

(一)企业申请挂牌环节

中介机构须核查是否存在私募投资基金管理人或私募投资基金，及其是否遵守相应的规定：

新三板公司对私募基金登记备案的要求是什么

(二)挂牌公司发行融资、重大资产重组等环节

挂牌公司报送的股票发行融资备案材料中，主办券商和律师应当分别核查挂牌公司股票认购对象和挂牌公司现有股东中是否存在私募投资基金管理人或私募投资基金，其是否按照《证券投资基金法》、《私募投资基金监督管理暂行办法》及《私募投资基金管理人登记和基金备案办法(试行)》等相关规定履行了登记备案程序，并分别在《主办券商关于股票发行合法合规性意见》和《股票发行法律意见书》中对核查对象、核查方式、核查结果进行专门说明。

自本监管问答函发布之日起，挂牌公司披露的挂牌公司重大资产重组《独立财务顾问报告》和《法律意见书》中，独立财务顾问和律师应当分别核查交易对手方和挂牌公司现有股东中是否存在私募投资基金管理人或私募投资基金，其是否按照《证券投资基金法》、《私募投资基金监督管理暂行办法》及《私募投资基金管理人登记和基金备案办法(试行)》等相关规定履行了登记备案程序，并对核查对象、核查方式、核查结果进行专门说明。

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