家庭月收入25万如何理财呢(经典20篇)

高收入家庭理财案例：

黎先生今年42岁，企业股东，妻子企业会计，儿子在美国读书。黎先生年收入70万，妻子年收入8万，父母退休金年收入4万。市区有门面房2套，年租金20万。家中存款30万，定投基金目前已达28万，股市50万。黎先生与父母共同居住在200平方别墅，另有住房3套，一套在市区价值100万，一套在太白湖区，价值120万，一套在外地，价值260万，目前全部空闲。家庭所有人员均有基本的养老和意外保险。家中两辆汽车，共价值50万。儿子上大学每年支出30多万。家庭支出一年6万。家庭一年去美国看望一次儿子和相关购物，共需费用7-8万。养车费用一年4万。

理财目标：

近期目标——准备在美国给儿子买套别墅。

中期目标——准备在50岁的时候全家移民美国。

远期目标——准备移民后家庭生活质量不下降。

高收入家庭理财规划：

1、应急储备金。

通常情况下,一个家庭的应急储备金总额大概是3-6个月的固定支出,相当于10万元左右。所以建议黎先生可以将这部分现金通过购买货币基金或者新型理财基金方式来操作，在保持流动性、安全性的前提下兼顾资产的收益性。

2、保险计划。

从购买保险的情况来看,黎先生的家庭只购买了养老险和意外险，黎先生和妻子及其父母均应购买重疾险，这样黎先生及其家庭成员在意外和疾病方面才能都有保障。

3、盘活闲置资产。

市区的100平方的房产位于闹市区，紧邻学校、医院、超市，租赁后可以年收租金3万元；太白湖区的房产，环境优越，租赁后可以年收租金4万元；外地房产面积大，租赁后可以年收租金5万元，这样每年又可以增加房租收入12万元。

4、金融投资。

黎先生目前的结余率比较低高,近80%以上的资金投资于高风险产品,虽然在目前股市形势一片大好的情况下，能赚取超额收益，但风险过于集中，一旦股市走弱，很有可能造成资产大幅缩水，因此稳健考虑建议黎先生可以多投资各类风险较低的银行理财产品。经计算，目前黎先生可投资的资产106万元,建议60%选择银行理财产品,平均年化收益基本会在4%-6%之间,根据年限和投资方向,不同产品的收益也会不同；30%用作基金投资,可投向新型理财类基金；10%用作股票投资，高收益的资产必定伴随高风险，适当降低配置比例，使投资更安全、更稳健。

家住天津的刘先生和太太李女士，今年都是30岁，大学毕业，刘先生在企业工作，李女士是人民教师，儿子2岁。刘先生家庭养老保险、医疗保险、住房公积金等都有保障。双方父母，今年60岁，身体健康，现无需赡养。目前，两人的月薪共9000元左右，没有其他收入来源。双方的家庭条件都一般，两人算是“白手起家”结婚、生子，刚刚攒够了20万首付款，定下了一套价值46万元的新房子，手上没有积蓄，准办理房贷。听朋友建议，房贷办理5年期的，利率较低，总利息较少。既要准备还房贷，又想给儿子攒下一笔教育金，条件允许的话，还想买一辆汽车代步。那么天津像刘先生这样的双职工家庭，月收入9000元如何理财购房买车呢？

双职工家庭理财【理财分析】刘先生夫妇俩是双职工，收入来源比较单一，在没有寻求双方父母帮助的情况下，自力更生解决了购房首付、装修、结婚、生小孩等开支，基本将家庭积蓄花完了，现有资产不多。不过，夫妻双方的收入情况尚可，每月9000元在日照也算得上中等收入家庭了，只要合理筹划，理性消费，未来的生活还是值得期待的。【理财建议】防止意外发生准备应急资金家庭应急资金准备是为了保障家庭的正常运转和意外时的应急需要。既不能太多，这样会面临着通货膨胀对家庭资产带来的贬值影响，也不能太少，这样会使家庭在遇到突发事件时陷入财务困境。需要在资金的流动性和收益性之间平衡利弊。刘先生夫妇工作收入相对稳定，建议储备家庭4-5个月的日常支出，约为1.5万元。其中5000元存银行活期存款，另外1万元则购买货币市场基金，货币市场基金的风险较小，流动性较强，收益高于活期存款，是非常好的现金管理工具。另外，李女士可到农行办理一张无条件免年费的公务信用卡，额度20000元，以备不时只需。用住房公积金还住房贷款购房贷款如定为5年期，在房贷还款期内，房贷压力将会严重影响生活质量，延长还款期限是不错的选择，将还款期限定为15年。虽然延长还款期限，会增加房贷的利息支出，但同时也减轻了每月的房贷负担。因刘先生无提前还款计划，还款方式可定为等额本息还款法，按照目前五年期以上贷款住房公积金利率4.7%计算，每月房贷为2016元。

考虑到刘先生夫妻双方每年住房公积金上缴约有25000元，而还房贷每年约24000元，建议刘先生合理提取住房公积金，用于偿还房贷是一个很好的选择，减轻了每月还款压力。可以选择一年提取一次，或者每月直接从公积金账户划资金到银行房贷账户。

如何理财买房积累教育金教育阶段的费用主要分为基础教育阶段和高等教育阶段。基础教育阶段，国家对九年义务教育实行免费。高中阶段学费需要自己承担，而大学费用作为抚养孩子最大的一笔开支，高等教育学费也是一项没有任何时间弹性和费用弹性的支出，具有强制性，没有我们讲价的余地。在教育金准备工具中，我们一般选择基金定投方式，由于准备期很长，也非常符合基金定投工具的经济原理。在定投产品的选择上须以稳健型为主。可为孩子专门建立一个教育金账户，筛选一只债券型基金作为定投对象，每月500元，债券基金一般收益率预期在7%左右，根据财务计算器可计算出16年后孩子读大学时，账户金额可积累到17.6万元。基金定投正是由于这种小额投资，大额回报的特点，在准备家庭长期理财目标的时候发挥了很好的作用。信用卡分期付款圆汽车梦刘先生希望购买一辆汽车代步，提高生活品质。农行推出的“金穗贷记卡汽车消费分期付款业务”，能帮助刘先生早日实现“汽车梦”。刘先生交付一定比例的购车首期款和固定费率手续费，在信用卡透支额度内先消费，后逐月分期还款。只需向银行缴纳一定手续费。可把消费的钱分摊到以后每个月分期偿还，从而缓解还款压力，为自己留出更多现金。分期付款化整为零，客观上降低一次性购物的资金压力。对于手头资金紧的刘先生来说，通过这种方式消费很划算。根据上述理财规划，小编相信刘先生家慢慢就能存够购房买车的钱，其他天津家庭也可以参考一下，然后根据自己的实际情况进行理财规划。

4321定律

家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40％用于供房及其他方面投资；30％用于家庭生活开支；20％用于银行存款以备应急之需；10％用于保险。

72定律

不拿回利息利滚利式的进行投资理财，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。如在银行存款10万元，年利率是2％，那末经过多少年才能增值为20万元？只要用72除以2得36，就可推算出投资银行存款需36年才能翻番。

80定律

股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(％)。比如，30岁时股票可占总资产的50％，就是说在30岁时可以50％的资产投资股票，其风险在这个年龄段是可以接受的，而在50岁时则投资股票占30％为宜。

家庭保险双10定律

家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10％。

房贷三一定律

每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。

【案例分析】中等收入家庭如何制定保险理财规划

卢先生，34岁，IT公司软件工程师，有基础社保，年收入16万，且较稳定。卢太太，32岁，私营企业会计，年收入4万，无社保。有一个孩子，3岁，幼儿园就托。卢先生一家在城西安家，拥有100m2住房一套，房贷已还清。2005年底按揭购买小车一辆，每月还贷2000元，5年后可还清贷款。卢太太的父母在农村，每年需要负担其生活费约1.5万。暂无其他投资，也没有存款。

理财分析

卢先生家庭形成不久，正处于相对稳定的发展时期。近几年家庭的费用开支，主要是家庭生活费、子女的教育费、赡养父母费用以及车贷款和养车的费用。卢先生收入较高，也是家庭的主要责任承担者，建议作为家庭的保险规划重点考虑。卢太太，因孩子还小，也会把一定的精力放在孩子身上，对事业会有一定的影响，且在私营企业上班，工作的稳定性相对较差些。

保险理财建议

1.卢先生从事软件设计，工作比较辛苦，现有的社保体制是远远不能满足卢先生的保障需求的。卢先生是家庭收入的主要来源，一旦生病或不幸发生意外，家庭的主要收入就会中断，家庭的生活质量就会受影响。考虑到将来风险的不确定性，建议卢先生优先考虑保障型的险种，如重大疾病险、意外险。

2.卢太太因在私营企业，无社会保障，工作也不太稳定，考虑目前医院昂贵的医疗费用，同时起到一个风险转嫁的功能，建议卢太太做个全面的医疗保障规划，如医疗险、重大疾病险、意外险。

3.宝宝已上托班，家庭刚开始面临教育费用的支出，据粗略统计：培养一个小孩从幼儿园到大学本科毕业，教育投入大概为20万。建议卢先生为宝宝做好教育储蓄规划。

从案例来看，家庭月收入6000的家庭主妇该如何理财。

【案例详情】

韩女士今年35岁，现住黄岛区，是一名家庭主妇。

10月份，韩女士将迎来自己的孩子降生。家庭收入主要是韩女士老公一人负责，每月6000元。韩女士之前开了一个童装店，不过今年处在亏损状态，又赶上怀孕，所以打算暂时关闭，专心在家照顾孩子。目前两人计划在孩子上学后，韩女士再出去工作。

家庭开支目前每个月是3300元，其中包括1500元生活费、1000元零花钱、800元养车费用。由于房贷已经缴清，所以韩女士目前没有还贷压力，也没有任何其它负债。

资产方面，韩女士一家有存款20万，其中10万定存一年，明年5月份到期。还有10万借给了朋友，不过10月份就还钱。保险方面，韩女士夫妻两人都有社保，但是没有商业保险。韩女士一家计划给即将出生的宝宝准备一份万能险，但不知道适不适合。此外，一家人打算5年内换套大房子，首付应有60万。

【理财建议】

1、申请信用卡增加理财渠道

工商银行青岛高科园支行个人客户经理于倩认为，韩女士家庭正处在相对稳定发展阶段，但整个家庭的财务管理过于保守，导致投资预期年化预期收益率低。于倩建议韩女士做好资产配置，适度投资股票、基金等产品，以实现家庭资产长期保值、增值。

10月份韩女士的宝宝降生，每月生活费用将增加大概500元。鉴于韩女士目前家庭的收支情况，加之暂时不工作，没有稳定收入，建议韩女士在日常生活中缩减不必要的开支，将每月开支尽量控制在3300元，这样每月结余大概是2700元。每月结余中2000元可选择基金定投产品或购买货币基金，剩余700元放在活期可作为家庭储备基金。同时韩女士家庭负债为零，可申请工行信用卡，享受25～56天的免息还款期，增加理财渠道。

对于给未出生宝宝的保险，于倩建议韩女士投保类似少儿教育金保险计划附加意外伤害医疗保险，为孩子的教育金做好准备，在合适的时间为孩子领取高中教育金、大学教育金、创业金、婚嫁金等等。另外每年都有分红预期年化预期收益，基本满足了孩子的教育金储备及医疗保障的要求。

同时，建议韩女士为丈夫投保定期寿险或意外险，为自己适时增加养老保险的投保或采用基金定投方式，为养老金做好规划和保障。

2、定投+储备，五年变44.87万

鉴于定期存款刚存不久，可适当取出，购买4个月左右的保本理财产品，待10月份朋友还钱后，一同进行资产配置。到今年10月份，韩女士家庭主要资产20万元，扣除韩女士家庭的预付保险费1万元左右，再留出1万元现金存活期以备急用外，其余18万资产重新进行资产配置。

鉴于韩女士目前的情况，可将资产按20%、30%、50%的比例分别进行分配。短期资产可配置股票型基金或混合型基金，历史预期年化预期收益率约为15%；流动性资产可配置货币型基金或期次理财产品，历史预期年化预期收益率约为5%；长期资产可配置债券型基金、国债或基金定投产品，历史预期年化预期收益率约为8%。该组合的综合预期报酬率为8.5%。

如果按照上述投资组合的预期年化预期收益率测算，假设韩女士以红利转再投资的复利方式进行，以目前的18万本金计算，5年后增值到18×(1+8.5%)5=27.07万。若加上每月结余中的2000元，选择货币基金，按历史预期年化预期收益率5%计算，累计金额达13.6万。

再加上每月剩余700元的累计款项4.2万，共计44.87万元。如果韩女士5年后想凑够首付60万元，于倩建议一方面韩女士丈夫增加收入；另一方面韩女士利用空闲时间网上销售童装。

通过以上案例，我们知道了家庭月收入6000的家庭主妇可以通过申请信用卡增加理财渠道，也可运用“定投+储备”的投资组合。

收入倒挂家庭即女方收入比男方高，经济承受能力比男方强，在家庭收入结构上，呈“倒挂”现象。林先生在北京一家国企工作。收入不高，每月税后收入只有6500元左右，。而太太则从事经营，开有一家美容院，每月收入1.6万。家庭每月花费大概6000元左右。他们打算现阶段进行一些额外投资，想获得有关的投资建议。

对此，目前林先生的工作是属于国企，工作较为稳定，但收入一般。而太太则有不错的收入，在家庭的收入结构上，存在“倒挂”现象，即妻子比丈夫赚得还多。不过，从家庭的财务上看，整体的情况还是比较健康的，并无大的负债。收入也较好。经计算，林先生家庭的收入大致为：22.2万（6500元x12月+1.6万x12月=22.2万）；支出为7.2万（6000元x12月=7.2万）；可支配收入是15万（22.2万-7.2万=15万）。家庭资产有：55万（10万+20万+25万=55万）。

林先生每年收入除去开之后，剩余15万。在投资上，建议进行一些中等规模的投资。

1、进行稳健型的投资配置

建议林先生预留一部分的生活准备金之后，先进行一些稳健型的投资配置，比如当前的银行理财产品、固定预期年化预期收益类产品等。银行理财产品，保本类型的货币型理财，各大银行的预期年化预期收益水平差别不大，预期年化预期收益率在4.5%-5.5%左右，可予与考虑。固定预期年化预期收益类产品配置，如市面流行的宜盛宜盛宝，10万元起投，预期年化预期收益率是百分之九点六起。对于普通的家庭来说，一般投资的资金比例可在可投资金的30%-60%左右。

2、增加保障：健全家庭成员保险

了解到，林先生家庭目前的保障略有不足。除了林先生自己单位有正常的缴纳五险一金，有一定的保障以外，太太目前尚未缴纳社保。理财师建议林太太通过自己向社保机构缴纳费用的形式参保，连续缴纳15年以后，夫妻双方则均会享有养老金等福利，这对未来也是比较重要的。此外，林太太也是家庭的重要收入来源，如果发生意外，疾病，恐怕会十分不利，因此基础的社保、医保建议还是补全会比较好。

3、增加一部分的股票类投资

此外，林先生在现有的基础上也可增加一部分的股票类投资。但需要注意，这部分的投资比重不要过高，以免股市出现风险时影响到家庭的整体资产。股票投资，目前大盘的点位在5100点附近，已经算是中等的高位，需要额外注意控制风险。

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月入1万多如何配置家庭理财？

【理财案例】

楼先生是上海本地人，今年32岁。大学毕业后直接到了一家日资企业工作，现在月收入在1.5万左右。太太在一家中资公司做人力资源管理，收入每月7500元。楼先生跟太太有一两岁大的小宝宝，其父母在帮带孩子。现在楼先生家庭每月的开支大概有8000多。家庭目前有积蓄70多万。由于对理财不是很懂，为此楼先生咨询了有关家庭如何理财，如何使财富增值的问题。

【理财目标】

家庭财富增值。

【理财分析】

目前楼先生的情况，工作比较踏实，在日企工作，职业发展也将会是一步一个台阶的形式，这是日企的特色，因此未来收入是比较有保障的。但在理财方面，需要更进一步。目前，计算可知楼先生家庭的收入每月是2.25万（1.5万+7500元），每年是27万；开支每月8000元，每年是9.6万；可支配收入（收入-支出）即17.4万。可支配收入在17.4万左右，属于上海普通中产家庭的收入水平。

【理财建议】

分析了楼先生的情况后，给予楼先生以下的投资理财建议：

1、短期理财的投资规划

目前楼先生的家庭总体收入还是不错的，剩余的资金，比如储蓄，可进行一些短期和长期的投资，提高资金的使用效率。短期的投资，如现在的银行理财产品，有3个月、6个月的投资不等，收益在4.5%-5.5%左右，投资门槛是5万。此外也可以配置一些固定收益类的理财产品。短期理财，资金的流动性也比较好。

2、长期理财的投资规划

对于楼先生家庭，除了短期的理财配置以外，还需要进行一些长期的理财投资，长期的投资一般整体收益会更高一些。比如考虑配置一些股票或有结构配比的混合基金等。

股票的投资风险比较大，但配置比例合适的话，对家庭的整体财富的“增值”还是很有裨益的，即使是亏损，也不会造成家庭大的财务风险。而相对于股票更稳健的长期理财规划，可以考虑一些有结构配比的基金产品。除了以上两者，长期投资也还可以选择信托计划等，但起点相对较高，一般是50万-100万起，收益在8%-13%左右。

3、做好孩子的教育计划

孩子教育也是家庭中很重要的一块，适当的选择一些教育保险可增加对孩子未来的教育保障。此外上述的长期理财产品也能做一份教育计划，以10万元投资10%的收益率复利投资来计算的话，第八年后本息既有21.4万，到15年有41.7万，第20年后能达到67.2万之多。作为教育基金的储备来说，还是基本能满足未来需求的。

4、家庭备用金的准备、增加保险

需要补充的是，楼先生家庭也需要准备一定的家庭备用金，一般可预留6个月左右的家庭开支，作为备用。平时如果家人生病、遇到急事可紧急使用。而给父母，年纪较大的长辈买一些意外保险，也能增加家人的保障，同时降低老人家发生意外时的医疗支出风险。

不同的收入家庭享有不同的投资理财渠道，如今理财方式多种多样人们的选择开始更加的开阔，为了家庭保障中等收入的家庭怎么理财好呢？中等收入家庭投资理财贵在持续稳定

王小姐是月薪5000多元的白领;新婚先生在一家电脑城承包了个小门店,年收入10万元以上,但经常缺乏流动资金。他们婚后的最大计划就是购买完善的保险,买一套房子投资,另外为退休后的生活考虑。

家庭该如何理财理财建议:该新婚家庭收入较高,但主要收入来源不稳定,且保险不完善,因此,家庭必须在财务上有一个合理的安排,通过完善保险来加强家庭抵御风险的能力,并为未来买车、退休等理财目标做好规划。

第一步,建立家庭应急基金。

家庭应急基金的主要作用是保障家庭发生意外时的不时之需,确保小门店日常生意周转。应急基金金额一般为家庭每月日常支出的3-6倍,为保证其支取的灵活性,该基金一般可选择以无风险的储蓄或者风险小、流动性强的货币型基金的形式存放(建议按照各50%的比例分配)。对于货币型基金而言,银行的基金公司是不错的选择,因其有着强大的后台支撑和良好的信誉。

第二步,全面的家庭保险策略。

对于王小姐一家来说,在保险方面可以考虑健康医疗险+人身意外伤害险+定期寿险的组合,并随着年龄的增大和社会经验的增加,适当增加为家庭起到重要保障作用的保险。

第三步,作退休金准备。

由于现在社会保障体系的重大改革,养老成为越来越多家庭必须重视的问题。建议每年固定投资一笔金额在稳健收入项目,如购买债券、银行人民币理财产品、基金定投等,以提高不动资金的收益率。

第四步,投资策略。

王小姐的家庭比较殷实,在家庭的财务风险进行规避后,剩余的资金可根据喜好和对投资产品的了解程度来进行投资了。一是若有过股市的经验,可投资股票和基金;二是若手上有外汇,一方面可选择银行的固定收益外汇产品,另一方面可进行外汇的买卖,利用汇率的变动来赚取收益。三是可选择QDII产品,利用银行的平台,间接参与海外市场的投资。四是可以初步了解一些黄金投资知识,尝试黄金投资。五是投资小户型房产或门面房。投资方式多种多样，需要大家根据自身对投资品种的了解程度及市场环境情况来做出投资选择。目前国家推出以房养老试点，如果是为了长期的保障，投资房产无疑是个比较保险的方法。

中等收入教师家庭怎么投资？理财怎么做？居住于某小县城的邓先生是一名教师，基本月薪约3500元；妻子是某医院的医生，基本月薪约3000元。去年刚结婚，计划两年后再生育。目前邓先生的父母与他们同住，均为某国营工厂退休职工，两人退休金合计约3000元/月。两老人身体状况尚可，单位有医疗社保，但没有购买商业保险。邓先生夫妇于去年购买了某小区价值40万元的住房，首期10万元，余款30万元采取按揭供楼，30年月供1600元。家里现有定期存款5万元，活期2万元，国债2万元。由于夫妇俩工作较忙，没有进行其他方面的投资，希望进一步提高生活质量但总是觉得无从着手。

一、财务状况分析

现有家庭财产包括流动资金9万元和在按商品房价值40万元（实际已拥有价值约12万元）、旧房折价；其中，流动资金分布为银行存款80%，国债20%。家庭成员月收入总额为9500元/月，四口之家日常生活消费额假定为年平均4000元/月，住房按揭供款额1600元/月，其收支比例接近60%，每年可积累资金为6万元。属于中等收入水平，其稳定性相对较高，但家庭固定资产相对薄弱，经济基础一般，目前属于保守型投资结构。

教师家庭怎么投资

二、家庭理财建议

1、逐渐拓宽投资途径。

目前投资结构单一、保守，但基于家庭成员的结构和工作性质也不宜过于激进，可调整为稳健型投资结构，主要通过充实较低风险度的投资途径来实现增加收益的目标。根据其投资偏好，建议保持现有银行存款和国债投资，将日后的资金积累用于购买银行理财产品、收益性较好的投资基金以及投资连结保险等品种。其家庭成员对购买更多保险的实际需求并不明显，若有兴趣可考虑为年轻夫妇适当购买分红型保障保险，在取得人身意外保障的同时增加投资收益；同时可在小孩出生之后为其购买成长投资型保险产品；按照家庭收支水平及其实际需要，保险支出可控制在6000-9000元/年的幅度。

2、缩短按揭贷款期限。

根据家庭成员的结构，今后一段时期的生活费用仍将逐步上升；以当前的经济基础、收入水平、资金积累能力，将住房按揭贷款提前还清并不能减少经济负担，而保持现在每月并不太高的供款额度更有利于减轻支付压力。因此，建议将贷款期限缩短到20年，因为按揭20年与30年的月供款额差异不大（20年的月供款额约1900元），家庭收支比例为63%，在现有收入水平可承受范围之内，但可以大大减少长期贷款的利息支付。

3、稳步提高生活质量。

由于其经济基础较为薄弱，还需要依靠长期积累和投资收益；且家庭成员老少皆有。因此建议保持相对恬淡的心态，不宜横向攀比和过于浮躁，在稳定现有水平的情况下逐步提高生活质量，如购买家庭轿车、增加旅游及娱乐消费、进一步改善居住环境等。

收入中等但相对稳定的教师家庭，单位取消分房政策之后必须依靠自己供楼，还需要照顾父母、养育小孩，这是城市里很典型的一个普通白领家庭状况。此类家庭的风险承受能力较弱，在投资理财方面应注重稳健为主，但也要防止过于消极保守，适当拓宽投资渠道、培养投资理财能力，才能逐步提高生活质量。另外，采取按揭贷款买楼应进行必要的成本核算，比如贷款期限的选择标准不仅要考虑还款压力，还要考虑利息支出情况，达到两者之间比较合理的平衡。

销售代表月收入2万怎么合理理财积累家庭财富?杨俊，是一名销售代表，参加工作已经8年，月收入2万。3年前，他被公司提拔为市场部营销组的组长，此后便再无其他的职位变动，薪资的涨幅也越来越小。杨俊想，他可能遇上事业上升的瓶颈期了。

为了顺利度过这个瓶颈期，杨俊设想了两个解决方案。第一，跳槽，趁着年轻到其他公司寻找发展机会。第二，创业，依靠自己的能力独立创业当老板。但是，这两个方案都遭到了妻子王丽的否决，因为她认为家里的财务状况经不住这样大动静的折腾。她说，跳槽或创业都会在一段时间内使家庭收入急剧减少，而在家里还欠有房贷要还的情况下，为了妥善解决二者给家庭带来的“入不敷出”问题，首先要稳定家庭的财务状况，积累家庭财富。

销售代表理财

理财目标

1、咨询家庭理财建议;

2、投资获益，积累家庭财富。

财务情况

杨俊夫妇俩都是普通白领，两人每月的工资收入约为2万元。因为家人都在一起居住，所以生活上的各项支出较多，每月需1万元左右。

而资产方面，除了22万元的存款和市值3万元的股票外，杨俊夫妇名下还有一套房产，这是他们结婚时双方共同出资购买的，还有两年的房贷(约为16万元)要还。

销售代表理财

理财建议

1、家庭支出过多，收入渠道较少

杨俊家庭的主要来源是夫妇俩的工资，其次股票投资可能有部分收入(收入不稳定)，存在收入渠道较少的问题。而支出方面，杨俊一家人每月支出约1万元，家庭支出相对过高。

建议：首先，要积极开辟新的、稳定的增收渠道，如兼职、稳健投资等。其次，缩减家庭生活支出，通过节省不必要支出来累积家庭财富。

2、资金闲置过多，投资形式单一

从杨俊家的资产负债情况来看，除了3万元股票投资外，大部分家庭资金都存放在银行里，这说明了杨俊家的资金闲置过多，资金利用率不高。

建议：理财师认为，杨俊应该丰富家庭投资形式，以提高资金的利用率和获益率。比如说，在现有的股票投资基础上，拿出部分资金配置些稳利精选基金这样风险低、收益稳定的固定收益类理财产品，可以尝试投资团贷网，投资期限为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新手注册即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。

3、负债较多，资金不自由

杨俊家目前还有16万元的房贷需在两年内还清，如果还要开展投资活动，相对其家庭资金实力来说，负债有些过多，容易导致家庭资金使用不自由，如短期内不能进行买车、旅游等需花大钱的事情，投资也只能选择投资期限灵活的投资方式，不宜选择长期投资。

建议：注重家庭资金的积累，投资要以收益稳健为首;为避免陷入收入短缺情况，暂缓跳槽计划，先处理好家庭债务问题。

杨俊家收入不高，家庭开支又大，加上投资方式单一，一年下来存不到什么钱，因此，杨俊可以根据理财师的建议规划一下自己的家庭生活，慢慢积累家庭财富。

现在很多家庭都热衷给孩子购买投资型保险，为他们积累教育金。宋女士有一对双胞胎男孩，一岁七个月，宋女士每月收入5000元，有四险一金，事业单位较稳定，年终有年终奖15000元，爱人收入4000元有保险及公积金，但不是很稳定。家庭月支出3000元左右。住房一套自购，无房贷，目前有存款8万元，每月固定给孩子每人存1000元，无其它投资。

如何理财规划

风险规划：虽然宋女士夫妻单位均已上社保，但社保是属于“广覆盖，低保障”，因此还要配置一些商业保险作为补充，利用保险的杠杆原理，规避家庭及人身的重大风险。给孩子投保，可以考虑意外伤害保险及儿童重疾险，夫妻也可以考虑增加成本较低的定期寿险、定期重疾险及意外险，这笔费用可以固定使用年终奖的一部分。

教育规划：子女教育规划是家庭规划中非常重要的一部分。宋女士的小孩会在一年多以后入托，从目前的费用统计来看，每个月至少要支出3000元，小学到初中处于义务教育阶段，费用也比较低，我们把大学阶段和出国留学深造列为教育规划的主要阶段。目前宋女士每个月都拿出2000元为孩子的教育做准备，属于意识很强的，但是储蓄只能实现资金保值。建议自现在开始每月为孩子投入2000元，假设年投资回报率在6%的话，准备15年，到期可以达到58万元。另外宋女士还可以考虑教育储蓄、教育保险，还有基金定投、国债等理财工具，作为基本教育费用的积累。

房屋购置规划：宋女士家里有两个男孩，从现在的住房面积来看，一旦孩子长大就不能满足生活的需要，而且一旦成年，考虑未来建立家庭的需要也必须考虑房产的购置。

投资规划：宋女士有8万元的存款，留出2万元作为家庭生活基金，其余6万用来做投资本金，宋女士可以考虑如下方式来获得资金增值：第一可以考虑购买股票型基金，但高风险伴随高预期年化预期收益;第二可以考虑购买债券型基金，债券型基金的优势在于成长平稳，风险较低，预期年化预期收益稳定;第三可以考虑购买投资型保险如投资连接险，将风险降到最低，而将预期年化预期收益尽收于囊中。

中等收入家庭代表着中国一线城市的大多数家庭。这类家庭的收入中等，有一定的闲钱可供投资，对理财规划方案需求很强。下面我们假设一个中等收入家庭理财案例，通过对这个家庭的理财规划方案分析，来总结中等收入家庭理财规划方案该如何制定。

中等收入家庭的一般特性

1、夫妻双方每月都有固定中等收入，属于高薪上班族。

刘先生，31岁，现为某民营企业董事会秘书，公司高管成员，月收入约为1.8万元。刘先生妻子28岁，也在公司担任销售部门副总，月收入约为1万元。

2、家庭一般都完成了车房等的购置。

刘先生夫妇在商界拼搏多年，算得上中产阶层。两人结婚两年，已买车买房，但家庭支出较大，房贷加养车约需6000元/月，其他支出主要在日常用品和社会交际约8000元/月，月总支出约1.4万元。

3、家庭有一定的存款。

目前，刘生夫妇有存款30万元。另外，夫妻双方父母年纪都在60岁左右，有社保，身体状况还不错，刘生夫妇每年给予1万多元的赡养费。

4、开始有了通过投资理财增长财富的意识。刘先生表示，目前夫妇两人除了单位社保外，无其他保险，过一两年也计划生小孩。同时，父母年龄逐渐增加，是否应给他们购买保险，以备生病时使用。通胀背景下，闲置资金存在银行不合适，但妻子不愿参与风险过大的投资，希望以稳健的方式进行家庭理财规划。

家庭理财规划制定前的情况掌握

1、家庭财务状况分析

刘先生家庭家庭总资产为192万元，由于已还贷几年，家庭房贷还剩下90万元，家庭净资产（总资产减去总负债）为102万元。计算可知，刘先生家庭总负债占总资产的比例为46.9%（低于50%的警戒水平），家庭净资产占比为53.12%，均说明刘先生家庭目前的资产负债状况较为稳健，即使在经济不景气时也有能力偿还债务。

2、家庭收入支出情况分析

家庭理财方案制定要从储蓄开始，没有资金，任何投资都无从谈起，而收支节余资金正是投资资金的重要来源。运用开源节流的思想，增加收入，理性消费，减少不合理的开支，都将增加家庭可用于投资的资金。尤其是在家庭消费方面，做好预算，通过记账等方式进行家庭财务管理都是有效的手段。

家庭理财方案制定前的情况分析

1、由家庭收入支出表可知，刘先生家庭的月总收入2.8万元，其中刘先生月收入为1.8万元，占64.3%，比重较高，配偶占35.7%。从收入构成来看，工资收入占总收入的100%，显示家庭收入来源较单一，可尝试获得兼职、租金等其他收入。

2、目前家庭的月总支出为1.5万元。其中，日常月支出为10500元，包括生活和养车支出，占70%，父母赡养费用约为1000元/月，占7%，房贷月供支出为3500元，占23.3%。家庭支出构成中，按揭还款占月总收入的12.50%，低于40%的临界水平。日常支出和其他支出占月总收入的41.07%，还可进一步对支出进行控制，增加可储蓄金额。

3、目前家庭月度节余资金1.3万元，年度节余资金15.6万元，占家庭年总收入的46.4%。这一比率称为储蓄比例，反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。

家庭理财规划方案的制定

首先要遵循实现长期和短期目标相结合、规避风险与获取投资收益相结合的两项原则。

1、应急准备规划

每个家庭都需针对月必需支出准备应急现金，以备紧急情况出现时能有适当的缓冲时间。刘先生家庭月支出较大，需整理月支出中哪些是月必需支出，哪些是可控支出。根据刘先生家庭情况，房贷、养车及月生活费为月必需支出。假设1.5万元的80%是必需支出，以月必需支出的3—6倍来准备应急资金，则需准备3.6万—7.2万元。

2、长期保障规划

长期风险的对冲主要通过配置保险实现，社保只是基本保障。应以商业保险作好补充保障后，再进一步考虑其他投资规划。商业保险的险种应考虑寿险、重大疾病险以及意外险。买保险时的顺序是先给家庭经济支柱买，再给次经济支柱买，最后才给孩子买。可将保额设置在年收入的5—10倍，即保障意外情况下未来5—10年的收入，保费控制在年收入的10%—15%。按年收入33.6万元计算，可将保额设置为168万—336万元，保费支出约为3万—5万元。

3、子女生育及教育规划

如果单位已配备生育保险，则刘先生可准备1万元左右的生育金以应付相应情况。子女出生后，月生活支出增加1000—2000元的同时，还需准备子女未来的教育金。可从子女出生开始每月做一笔基金定投，如每月投资1250元，投资18年后，按照基金年收益8%计算，可在孩子18岁时筹集约60万元的资金。如有更高要求，可相应提高定投金额。

4、养老规划

按刘先生夫妇目前的消费水平，退休后要想保持和退休前一样的生活较为困难。按目前的总支出1.5万元/月计算，扣除房贷和养车支出还剩下约9500元，按年通胀率3%计算，则55岁退休时的生活费水平需19891元/月。通过计算，55~85岁共需生活费用716万元。即使一半有社保支付，另一半也需自己筹集，可通过每月定投3765元来筹备这笔费用。

5、由于父母年龄已60岁左右，不适合买商业保险。父母可依赖社保解决基本问题，其他问题可通过刘先生夫妇来解决。可每年将一笔钱给父母储蓄起来，在他们需要时拿出来用。给父母存的这笔钱最好是用风险较小的方式保留，如定存、货币基金等方式。

中等收入家庭理财规划方案案例总结：刘先生的家庭唯一负债就是房贷，所以家庭负债较轻。但他的家庭每月消费较高，并且家庭除了工资收入外并无其它收入，所以应该改变收入结构方式，让家庭收入增加来减轻家庭消费压力。

家庭收入5万怎么理财？

一、未婚一族。

如果资金不急着使用，可以做三至五年投资规划：

1、开设一个基金账户每月定期定额投资5000元购买指数型、股票型基金，预期2015年年化收益率为8%~20%左右；

2、由于A股最近行情火爆，建议开设沪深证券账户，根据不同风险偏好选择，购买低价蓝筹股票、业绩大幅预增的券商板块、互联网金融板块等；

3、近期随着新股发行节奏加快，注册制进度推进也可以利用股票市值参与新股申购；

4、部分证券资金余额参与券商的现金资产管理计划如“现金惠”，深市的1000元起的企业债券逆回购操作。把资金尽量用尽，重在参与，多学习新的投资理财方式。

二、已婚未生孩子。

可以夫妻双方先适当增加保险8000元。除了计划春节出游和购买手机等支出外，再计划新年的学习费用1万元。最后剩3万元左右可按照上述方式选择其一投资理财，还可以大胆参与期货、黄金白银的学习。

三、已婚已生孩子。

建议保守些，为家庭成员每人增加少量保险后，如果之前已有较好的投资理财经验，可以增加投资金额；如果原来没有投资理财知识和经验，可以采用三个月定期自动转存储蓄或者投资固定收益类的银行理财产品及“宝宝”理财产品，保住本金适当增加收益。此外，有小孩家庭要进行教育规划，所以风险承受能力要稍微保守一些，以防不时之需。

虽然中高收入人群，家庭生活富足、现金充裕，但由于忙于事业，对财富的打理却是无暇顾及。所谓“你不理财，财不理你”。在积攒财富的同时让财富增值，一套合理的中高收入家庭理财规划方案能让家庭保证正常的开支外，还能规划好家庭未来的财富提高生活质量。那么中高收入家庭如何理财?理财规划怎么做呢?

高收入家庭理财

一：40%房贷和投资

31定律：每月房贷还款数不宜超总收入1/3

例如，家庭月收入为10000元，月供数额的上限最好为3333元，一旦超过这个标准，家庭资产比例结构发生变化，面对突发状况(疾病、失业、有孩子等等)的应变能力会有所下降，生活质量也会受到严重影响。如果按照31定律设置承受范围内的房贷价钱，有助于小家庭保持稳定的财产状况。

80法则：投资于股票和股票型基金的比例=80-自己的年龄

比如你今年30岁，那么根据这个法则，你投资于股票和股票型基金的比例不能超过50%，假设个人资产为100万元，那么最多只能拿出50万元投资于股票或股票型基金，超过这个比例就等于超过了自身的风险承受能力，不利于财务健康。

二：30%家庭生活开支

发工资前先做好下个月的花销预算，也就是说，先把储蓄的钱扣除，剩下的才是你能花的钱，做好预算的同时也要抑制不理性消费，把消费控制在一定范围内

高收入家庭理财

三：20%银行存款

大多数情况下由社保来实现。如果是自由职业者或全职太太，应该在缴足社保的前提下适当配置商业保险。3-6个月的基本生活费，比如每个月生活开支2000元，房贷每月2000元，那么应急基金为4000x3~4000x6，即12000~24000元。

四：10%保险

双10定律是一个关于家庭保险投资的比例设置，指的是保险额度不要超过家庭收入的10倍，以及家庭总保费支出应占家庭年收入10%为宜。比如一个年收入10万的白领，她的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下，在能力范围内可买足100万元额度，能力有限就可以减半。而保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%，与4321定律的财产配置结构也相互吻合。

双10定律有利于我们合理进行保险的配置，一方面是保费支出不要超出能力范围以外，有助于帮助我们规划合理的保费限额;另一方面是衡量选择的保险产品是否合理，简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍以上。

任何一个家庭理财第一步都是从储蓄开始，没有理财的本金，想做任何理财都无从谈起。开源节流，控制收支及节余资金正是理财本金的重要来源。在增加收入的同时，理性消费，减少不合理的开支，才是正理。

家庭月收入2.5万如何理财？

小芳上个月刚结婚，婚后双方决定由小芳负责家庭财务管理。目前家庭税后月收入近25000元，有房产无房贷。小芳是月光族，没有存款；丈夫有20万存款用于理财。小芳月消费近10000元，用于购物、spa等；丈夫月消费8000元（其中3000元车贷）。

理财建议：

1.减低家庭月支出

建议小芳调整家庭月支出，降低不必要的消费开支。如果使家庭月支出由1.8万先调整为1.5万元，则家庭月盈余为1万元整，年盈余为12万元。

2.准备应急资金

每个家庭都要准备出一定资金用来应付日常支出和紧急情况下的支出，金额应为家庭月支出的3倍左右为宜。以小芳家庭为例，这笔钱建议预留5万元左右，将该笔资金配置为一款两年定期存款、提前支取按实际存期靠档计息的存款创新产品。

3.配置风险保障类产品

对于任何一个家庭来说均需要风险保障类产品作为基础，建议小芳为自己和丈夫配置重疾险。小芳夫妇每年花费2万-3万元投保重疾险，以用来预防未知的风险。如果终身没有罹患重病，部分产品还能在未来收回保障投入资金。

4.投资用资金配置

小芳家庭供支配存款为15万，年净收入为10万元。配置建议如下：

（1）长期投资

这类投资建议小芳家庭投入相对安全的产品，例如类似终身寿险等产品，按照小芳今年30岁，每年固定投资29700元（合每月不到2500元）规划，持续投资20年，可以在60岁一次性获得固定的109万元。这笔钱不会受利率、市场等因素所影响，可以用来养老或者子女婚嫁。

（2）风险投资

建议小芳办理股票型基金定投，每月投资3000元。一方面通过每月少量的投入来拉低风险，一方面可以通过股票市场来获利。但股票基金仍有较大的风险，所以这笔钱不能以养老、子女教育为目标。当然还要结合小芳家庭风险承受能力来具体确定投资的金额。

（3）低风险投资

小芳家庭还有12万元用于理财，每年还有3.5万元的结余。这些钱可以用来投资中短期理财产品，可以考虑在适宜投资的时候一次性投入一部分购买基金类产品，或者可以用来应付家庭的大额支出。

月收入1.5万家庭如何理财？

理财案例：

27岁的刘先生半年前与比其小1岁的女友结婚，对于这个刚形成的年轻家庭，小夫妻俩倒是乐在其中，但双方父母却为他们感到一丝焦虑。

刘先生在一家民营企业做营销方面的工作，每月到手薪资8500元，而妻子则从事人力资源方面的工作，每月到手薪资6500元，家庭月收入总共为1.5万。

家庭收入并不算太少，不过小夫妻俩刚开始家庭生活，再加上两人还没孩子，因此花起钱来没什么计划，基本是想买什么就买什么，半年过去也没存下多少钱。

这样的生活状态，小夫妻俩很喜欢，但双方父母却觉得不妥。双方父母表示，现在两人确实没孩子，但并不表示将来不会有。一旦孩子出生，开销会多很多，再加上两人每月还要还6000多元的房贷，以后的经济压力会很大。就算两人薪资会再提升，那也经不起这么折腾。

刘先生夫妇正处于家庭形成期，此阶段具有经济开始独立、储蓄较少、消费欲望高等特点，小夫妻俩也正好符合这些特征。但考虑到将来的支出问题，理财师给出了以下建议如下：

1.储蓄是重点

储蓄是积累财富的最基本武器。小家庭在成立之初，由于收入不高，支出又多，因此重点应放在储蓄上，以增加原始本金。

目前，家庭成员比较简单，开支也不复杂，所以两人应当从最基础的“记账”做起，省去不必要的开支，控制自己的消费欲望。

2.尝试可行的投资方式

虽然小夫妻俩没有投资经验，但可以从现在还未面临较大经济压力时就开始学习和尝试，尽早找到适合自己的投资方式，为将来打好基础。

根据两人的实际情况，建议夫妇俩可以先尝试基金定投，每月定投几百元，长期坚持下去能获得不错收益。另外，也可以投资货币基金，存取方便，收益也比存银行高出不少。

等到将来资金存到一定程度，还可以配置稳利精选组合投资计划、诺亚方舟NPA投资计划等固定收益类产品，保障财富得到长期增长。平时，也要抽时间了解更多的投资品。

3.做好家庭和个人规划

对于家庭而言，小夫妻俩应提前考虑一些问题，比如什么时候生孩子、将来是否要买车等，这些都需要大笔资金支出，提前规划可以减轻将来负担。同时，两人也应规划一下自己的职业发展。因为两人都还很年轻，事业也在发展期，做好规划能提高收入，也让家庭资金更有保障。

高收入家庭的收入高，日常消费也较高。因此，也需学习一下投资理财。那么，高收入家庭如何投资理财比较好呢?小编给大家介绍一下。

高收入家庭理财

1、房产

高净值人群大都聚集在"北上广"，相比其他二三线城市，大都市房价因为供求关系还算坚挺，因此持有房产是很好的选择，建议拿出40%的资产投资房产，一方面自住，另一方面也可以保值增值。

2、理财产品

实物资产保值了，金融资产也要实现增值，比如可以购买银行理财产品，目前年收益率普遍在6%左右，不过投贷宝财师提醒，要尽量挑选投向比较安全稳健的，如国债、央行票据等。推荐大家投资团贷网，投资期限为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新手注册即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。

3、股票

选对了理财产品，也就是保障了收益，高净值人群还可以拿出20%资产作为风险投资，也算是为自己财富增值增加无限可能。技术好的，可以选择股票，技术不好，可以选择股票型基金，不过，尽量挑选业绩好的基金经理。

4、保险

高净值人群应该拿出10%的资产为自己上保险，也算是对自己的一个保障。比如重大疾病险、意外险、财产险等等。一旦发生状况，又符合理赔范围，可以最大程度地减轻损失。

通过以上介绍，相信大家对于高收入家庭如何投资理财也有了一定的了解了每一款投资都是投资者自己的事情，投资失误不能把责任推卸给别人，为了尽可能降低风险，多学习，多了解一些理财产品是最好的办法。

年薪百万高收入家庭理财案例：

何先生，今年42岁，是上海市某公司的高管，年薪100万元，公司为他购买了养老保险、重大疾病险。太太38岁，自由职业者，年收入15万元左右，无公积金，无社保。夫妇俩有一个10岁大的儿子，目前在读小学，每年学费和生活费支出需5万元左右。双方父母都有社会保险和退休金，每年赡养费2万元。目前方太太已怀孕，预计年底12月生，现在没有任何收入。

家庭每月生活费2万元左右，活期存款90万元；100万元定存；50万元黄金(1222.00,-3.30,-0.27%)和收藏品投资；股票50万元，已亏20万元；200万元信托产品；另外自住房一套，价值280万元，还有一套价值200万元的房产，只作为投资，目前房价一直在升值。家中有一部45万元的轿车。何先生家“财多”，理起财来并不容易，究竟该如何做好家庭理财规划？

年薪百万高收入家庭理财案例分析：

何先生和太太正值事业上升期，家庭收入也是稳步增长，目前年收入达到115万元，是典型的高收入家庭。对于何先生家来说，基本上不愁吃不愁穿，要想做好家庭理财规划，主要重视四方面：一是合理投资使家庭资产保值增值；二是完善家庭保险；三是储备孩子的教育金；四是学会合理地避税。

高收入家庭理财建议：

1、投资使家庭资产保值增值。

投资方面，建议采取组合投资策略，除房产投资和直接投资金融产品外，还应减少高风险的投资，减少损失。如股票50万元，目前已亏了20万元，应立即改变投资策略，可以选择一些比较稳健的投资方式。另外活期利息比较低，90万元如果购买一些高收益的理财产品，收益是翻倍，比如银行保本类理财产品，年化收益率一般在5%左右；或者可以购买时下抢手的固定收益类产品。所以，何先生家要想使家庭资产保值增值，就必须调整投资方案。

2、完善家庭的保险。

保险，能起到一定的避险功能，是家庭必不可少的理财工具。何先生公司已为其购买了养老保险和重大疾病险，考虑到何先生是企业高管，可能会经常出差，建议再配置一份意外保险作为补充，提高个人保障。其次，翟太太是自由职业者，没有任何保险，目前又怀孕了，建议先购买一份相关的母婴保险，能保障其太太和孩子的健康。其次参加商业保险，先购买基本的人身保险，如终身寿险；再购买养老型保险；最后再搭配重大疾病险、意外伤害险。10岁的儿子，可以为其购买平安的少儿教育险，是一款针对孩子成长、教育、创业、婚嫁的一款险种，分8年储蓄。

3、储备孩子的教育金。

何先生第二个孩子即将出生，如果计划将来送孩子们出国学习，建议现在开始就储备孩子的教育金，可以通过定投、银行定存来实现。也可以拿出一笔闲置资金进行稳健型的投资来积累资金，比如有20万元购买上面提到的FOT基金或者银行间金融衍生品基金产品，年化收益率10%，20万元1年就增值2万元，10年增值20多万元，而且随着投资期限越长，收益也会增高。另外纯粹的教育金保险也是一种储备资金的方式。何先生可根据家庭的实际情况选择。

4、学会合理地避税。

何先生家收入高，面临的税务也高，因此何先生学会合理地避税也很重要，不过合理避税并不是逃税，而是学会利用国家税法规定的免征额、起征点以及不同的税率，来改变工资的支付方式做到合法避税，也可以通过购买保险和信托来做到合理避税。

高收入家庭如何理财?42岁的房先生是上海市某公司的高管，年薪百万，公司为他购买了养老保险，重大疾病险。他的太太今年38岁是自由职业者，年收入15万左右，无公积金，无社保。他们的儿子今年10岁，目前在读小学，每年学费和生活费支出需5万左右。双方父母都有社会保险和退休金，每年赡养费2万元。目前方太太已怀孕，预计年底12月生，现在没有任何收入。

家庭每月生活费2万元左右，活期存款90万元；100万元定存；50万元黄金和收藏品投资；股票50万元，已亏20万元；200万元信托产品；另外自住房一套，价值280万元，还有一套价值200万元的房产，只作为投资，目前房价一直在升值。家中有一部45万元的轿车。方先生家“财多”，理起财来并不容易，究竟该如何做好家庭理财规划。

高收入家庭理财

家庭理财建议

1、选择合理的投资方式使家庭保值增值

投资方面，建议采取组合投资策略，除房产投资和直接投资金融产品外，还应减少高风险的投资，减少损失。如股票50万元，目前已亏了20万元，应立即改变投资策略，可以选择一些比较稳健的投资方式。另外活期利息比较低，90万元如果购买一些高收益的理财产品，推荐大家投资团贷网，投资期限为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新手注册即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。所以，方先生家要想使家庭资产保值增值，就必须调整投资方案。

2、家庭保险需要不断完善

保险能起到一定的避险共嫩，是必不可少的一种家庭理财方法。房先生是企业高管，可能会经常出差，已经购买了养老保险和重大疾病险，建议再配置一份意外保险作为补充，提高个人保障。另外，作为自由职业者的房太太已经怀有身孕，没有购买任何博爱县那，建议先购买母婴保险来保障房太太和孩子的健康。其次参加商业保险，先购买基本的人身保险、养老型保险还可搭配重大疾病险，意外伤害险。10岁的孩子可以为其购买少儿教育险。

高收入家庭理财

3、为孩子储备教育金

孩子的教育费以后也将成为高收入家庭理财中十分重要的一部分。房先生的第二个孩子即将出生，可以开始储备孩子的教育金。手中的一部分资金可以存入银行，另一部分资金进行一些稳健性的投资来积累资金。比如前面提到的任赢赢的只涨不跌的安心投资，对接大型银行、证券公司，专注提供保本保8+浮动型分红收益，是一款不可多得的理财产品。另外，房现身个可根据家庭的实际情况选择其他的家庭理财方式，比如纯粹的教育金保险。

4、合理避税

合理避税对于高收入家庭理财也是一种重要的方式。房先生可以利用国家税法规定的免征额、起征点以及不同的税率做到合理避税，也可以通过购买保险和信托来做到合理避税。

综上，房先生在家庭理财时主要注重这四个方面：一是选择合理的投资方式使家庭保值增值；二是家庭保险需要不断完善；三是为孩子储备教育金；四是合理避税。只有这样，方先生才能在保障家庭的情况下取得投资收益。

年收入80万的高收入家庭如何理财增值财富?范先生，今年35岁，是某世界500强企业的高管，年收入60万，公司缴纳保险，另外自己还购买一份意外险，每年2万元。太太，今年30岁，开店，年收入12万左右，也购买了保险。有三处房产，一是在老家刚盖了一套价值80万元的三层小洋楼;二是现在自住的价值230万元的三室一厅的商品房;三是一套价值180万的两室一厅住房，现出租，每月租金4500元。无房贷，家中有一部车。夫妇俩有一个儿子，才5岁，四位老人需赡养，每年赡养费共8万元。家庭每月生活费15000元。有存款60万元。投资方面，前年范先生买了10万元股票，亏了3万，之后他不敢再投资。

80万理财方案

【案例分析】

除了每月租金4500元外，范先生和太太年收入共72万元，属于典型的高收入家庭。夫妻俩的事业仍处于上升期，家庭收入还会有所增长。每年除了18万元的生活费，父母赡养费8万元，每年家庭预计能结余62万左右，加上存款60万元，112万元可以进行孩子的教育金投资和适当购买理财产品来让资金增值。

【理财建议】

1、孩子的教育金投资越早越好

高先生的儿子才5岁，从幼儿园到大学毕业预计需要80万元，如果按照货币基金5%的年化收益率来计算的话，投资期20年，每月仅需投资3000元，能随用随取。提前投资，为孩子做好教育金规划。孩子越小，投资越早，对达成预期目标越有利。

80万理财方案

2、投资理财让家庭资产增值

家庭需要留应急资金，一般为3个月的家庭生活开支，约5万元。再除去每月3000元购买货币基金做教育金规划，每年家庭预计能结余50万左右。这部分资金高先生家暂时不会用到，理财师建议可以购买一些低风险高收益的固定收益类理财产品，投资期1年，如银行固定收益理财产品，年化收益率5%左右，50万元1年能获得25000元左右的收益;推荐大家投资团贷网，投资期限为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新手注册即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。通过这些理财投资，来让家庭资产获得增值。

3、家人都需添置保险

高先生和太太由于是家庭收入主要来源，除了基础社保和高先生公司购买的意外险外，理财师建议，可以拿每月的4500元的租金来添置一些重大疾病险、身故和养老保险，两人能获得全面的保险保障。

高先生家收入相当不错，但是家庭开销也挺大的，因此除了要保证家庭的基本开支外，还要做好孩子的教育规划和个人资产规划，使得家庭资产不断的得到增值，满足以后的生活需求。