年收入

家庭年收入50万如何理财？

盛先生，今年45岁，是上海一家知名外资企业的项目总监，已工作20年，目前年收入为30万。妻子，开了一家牙科诊所，年收入20万元。盛先生有一个15岁的儿子、13岁的女儿，都正在上初中。夫妻两人都有基础社保，另外两人各有20万元的重大疾病险。目前盛先生家庭现有500万定期存款，还没有到期；外汇投资80万，亏损30万；基金投资20万元，没亏损。每月家庭开支12000元，每月养车费4000元，家中有一部20多万的轿车，以及一部依维柯作他用。

【理财目标】

盛先生家目前衣食无忧，现今最大的三大计划：

1、打理好自己的资产，实现保值升值；

2、储备孩子未来出国学习的教育金；

3、做好养老计划。

【案例分析】

像盛先生这样的中产家庭，虽然有着稳定且丰厚的收入，有着几百万甚至上千万的资产，但是这些家庭往往是挣得多，开支也比较大。从案例中，可以看出盛先生家每月12000元的生活开支，4000元的养车费，开支也不小。理财师建议盛先生首先就要压缩家庭开支，减少不必要消费。其次再来考虑储备孩子教育金、资产保值增值以及养老计划。

【理财建议】

根据盛先生家的实际情况，理财师给予以下理财建议：

1、压缩家庭开支计划

盛先生家每月生活开支12000元，养车费4000元，理财师建议盛先生家在不影响家庭生活水平的前提下，根据实际情况适当压缩开支，减少一些不必要的消费。如果一个月省下2000元，1年就是24000元，10年就是24万元，未来也是一笔不小的数目。

2、储备孩子教育金计划

盛先生的儿子今年15岁、女儿13岁，都正在上初中。如果两人在国内读完高中然后出国继续读书，还有4-6年的时间。在此期间，理财师建议盛先生拿出每月20000元左右的结余投入月定投，年化收益率6.8%，4年后本金和收益约105万；6年后本金和收益大概155万。以留学美国为例，一个孩子四年大概需要60万元人民币，月定投本金和收益足以应付两个小孩的这部分教育开支。

3、资产保值增值计划

500万元的存款还未到期暂时别取出。在投资方面需要做些调整，外汇投资80万，亏损30万。对此，理财师表示由于目前汇率市场的波动大，外汇投资风险也较大，建议剩余50万元的资金进行一些低风险的投资，比如目前正逢年中考核，高收益的银行理财产品较多，年化收益率在6%左右，可以拿出20万投资，1年12000元收益；剩余的30万元可以购买固定收益类理财产品，年化收益率10%，如宜盛财富宜盛宝产品，投资1年到期收益为30000元，既让本金不至于继续亏损下去，同时又稳获收益。

4、养老计划

养老计划是越早准备越好，由于盛先生夫妇俩工作稳定，收入丰厚，又缴纳了基础社保金，待退休后也一定拿到较多的养老金，应该能满足于未来的老年生活开支。其次要重视家庭保障，再增加一些保险来提升家庭抗风险能力。盛先生夫妇俩除了20万元的重大疾病险外，理财师还建议，再各购买一份意外险，再增加一道防护墙！

年收入20万的家庭如何理财？

对于年轻的家庭来说，要想在经济上不承受过多的压力，那就不仅要学会开源节流，还要学会投资理财，只有“钱生钱”才能更快地积累家庭财富。

赵先生现年30岁，在一家民营企业担任设计主管，每月到手薪资9800元；赵太太则比赵先生小3岁，从事培训方面的工作，每月到手薪资7000元。两人年底基本都有13薪，家庭年收入在20万左右。

仅从家庭的整体收入来看，其实并不算少，且赵先生和妻子结婚1年多又没有孩子，经济压力应该不会很大。但现实状况却是，夫妇俩每月的支出并不少。

由于赵先生夫妇俩都是土生土长的上海人，所以结婚前，双方父母共同出资，帮小两口买了一套婚房。不过，父母的资金也是有限的，所以当时还贷款了100万。

因此，现在每月的支出中，仅房贷就要6000元，再加上生活费、娱乐费还有旅游等其他费用，每月的总支出基本都要过万。

而随着年龄增长，双方父母也会时不时地催一下两人赶紧生孩子，这样可以轮着帮忙带孩子。不然等将来年纪大了，就没那么多精力了。

对于这件事，小夫妻俩其实也很为难。虽然知道父母的心思，但一旦有了孩子，家庭的消费支出肯定更多，就以目前的状况来看，很难给孩子创造一个良好的生活和成长环境。所以，两人向理财师寻求帮助。

年收入20万的家庭理财建议：

1、适当减少开支并充分利用月结余。

从上可知，赵先生夫妇俩的每月支出并不少，除了房贷和生活费两项硬开支外，在其他方面的花费也有很多。建议两人可以通过记账的方式，仔细分析是否有可省去的支出部分，争取每月有更多结余。

另外，对于每月结余，夫妇俩也应充分利用起来。比如可以取其中的一部分进行基金定投，通过长期坚持操作，能获得不错的收益。

2、合理安排大额闲置资金，稳健为主。

目前两人在银行的存款有12万，这些钱如果一直存放在银行，并不会产生多高的收益。师建议两人对这些钱按一定比例，进行重新配置。

可以先预留3-6个月左右的生活费作为应急资金，剩余的闲钱中，60%左右的资金可用于配置较为稳健的产品，而剩下的钱则可配置些股票、基金等风险较高的产品，争取获得更高的收益，但这部分资金投入切忌过多。

3、从工作入手争取更高薪资。

除了投资理财，赵先生夫妇俩其实现在都还很年轻，正是事业发展的上升期，从工作入手，争取更高的薪资也是增加家庭财富的方式之一。

两人可以趁平时空余时间多看点书、多学习，一起努力才会更有动力。那将来无论是跳槽还是想要升职加薪，都有足够的资本和竞争力去争取。

4、关于孩子和家庭保障。

鉴于小夫妻俩目前的家庭情况，建议两人可以好好和双方的父母说说，晚1-2年再要孩子。在这段时间内，可以再多积累点资金。

另外，家庭的保障措施小夫妻俩也要提前考虑起来，尤其是将来有了孩子，家庭保障变得更为重要。不妨从现在起，就在社保的基础上再配置些商业保险，如重疾险、意外险等，万一有突发情况，也不会给家庭其他成员的生活带来过大影响。

年收入25万家庭如何投资理财？

理财案例：

小丽喜欢旅游，由于平时忙于工作，8岁儿子学习又紧张，为此计划每年十一黄金周或春节期间全家一起去海外旅游一次，时间既充足，又能慢慢感受“在异国他乡过节的气氛”。期初去日本、韩国等邻国旅游，预算每年2万元左右。那么，在不影响日常生活质量的前提下，小丽家该如何理出海外旅游的资金呢？

小丽和老公每月收入共计2万元，小丽8000元，先生12000元，公司都有缴纳基本社保，目前家庭每月生活开支6000元左右，每月房贷4476元。家庭有一套房产，现在市场价值230万元，截至目前有还剩67万元房贷要还，每月还贷4476元，还有一辆15万元的代步车。存款43万元，其中活期存款8万元，定期存款35万元，暂无其他投资。

理财目标：

1.在不影响日常生活品质情况下，如何理出海外旅游资金？

2.海外旅游，如何配置合适的旅游保险？

理财方案：

1.预留备用金，灵活打理

一般来说，家庭备用金为3-6个月的日常开支，小丽首先要预留足够的家庭备用金，大概为2万元-4万元。

目前活期存款中的5万元可以作为家庭备用金，可以用于配置货币市场基金产品如互联网“宝宝类”的余额宝，申购和赎回不仅快捷方便，而且七日年化收益率4%左右，收益是其活期利息的10倍以上，兼顾流动性和收益。至于剩余的3万元存款可以继续以活期存款方式保留。

2.存款充分利用，定期转稳健投资

近些年，央行因多次降息，银行利率一降再降，目前一年期定期存款利率普遍在1.75%左右，保值可以，财富增长较难。

小丽家有车有房，房贷的压力也不是很大，目前家庭也没有大笔支出的需求，那么这笔35万元定期存款不需要过高的流动性，可转做一些中长期的投资。

这类投资需要注重风险性较低，投资收益能超过同期定期收益，所以嘉丰瑞德理财师建议做稳健型的投资，可以按比例在银行理财产品和非银行固定收益产品间进行资产配置，实现资产稳健增值，从而也能每年稳稳获得2万多元的海外旅游费用。

3.月结余用于建立保障，定期储蓄

小丽家每月结余9524元，根据目前夫妻俩工作性质状况，长期来看这部分资金应该是持续稳定的现金流，管理这部分资金的目标包括孩子教育，建立家庭保障等，所以这部分收入能长期稳健增长很重要。

首先为孩子储备教育金。采用每月定投的方式，如按一般平均年化收益率6%，定投基金采用债券型基金和股票型基金混合方式投资，计划每月定期投资3000元，坚持定投11年后，本金投入39.6万元，到期本息约57万元，可作为未来孩子的教育资金。

其次，小丽和先生都是家庭的经济支柱，个人保障至关重要，建议小丽在现有基本社保的基础上，额外再补充重疾险和意外险，以保障家庭在突发事件情况下仍有资金支柱，进一步增加家庭的抗风险能力。

4.境外旅游保险，出游配置更安心

据国际SOS救援中心统计，每10万名旅行者中，就有6.5人因意外事件死亡或需转移治疗。而这些事故的高发期就在节假日旅游黄金周期间，意外事件发生率是平时的2-3倍。小丽计划每年在十一黄金周或春节期间出游，那么购买一份适合的旅游保险很有必要。

小丽家如果是跟团出国旅游，旅行社会替旅客购买旅游保险，但若购买的是旅行社责任险，这类保险仅是为旅行社团疏忽或过失所需承担的经济责任买单。如果客户本人发生意外事故，则不在承保范围内，嘉丰瑞德理财师建议本人再购买一份境外旅游保险，全面保障在国外的旅程安全，如有滑冰、登山、潜水等风险系数较高的活动项目，最好保险的保障范围也能覆盖到。

年收入20万单薪家庭如何理财？

林先生，今年32岁，是上海某企业的管理人员，每年收入20多万元，单位缴纳五险一金。太太辞职在家做全职妈妈，照顾2岁的宝宝。

家庭资金使用情况：

家庭资产：一套价值200万元的房产；一部奥迪A6轿车。

收入情况：每年20多万元的收入。

支出情况：每月家庭生活支出6000元，每月还房贷6000元（父母付了首付，剩下自己还），每月养车费2000元。

随着宝宝的长大，家庭开支逐渐增多，孩子教育金也需要提前储备。现今王太太没有外出工作，家庭的所有经济压力都在林先生一人身上，为了能缓解经济压力，他希望能通过理财来增加收入。

理财建议：

林先生的家庭收入比较单一，因为太太不工作，家庭经济来源在林先生一人身上；其次，家庭的支出负担也比较重，如养车费较高，需要合理控制；另外，家庭保险也不足，林先生是家庭主要经济来源，仅靠基础社保远不够，建议再添置一些商业保险。

1.适当增加家庭收入来源

林先生的宝宝现在只有2岁，还小，建议等宝宝稍大一点，王太太可以出来工作，适当增加家庭收入，缓解家庭经济压力。

2.适当缩减一些家庭开支

林先生家每月的养车费需要2000元，理财师表示，可以适当缩减，林先生可以选择一些环保的交通工具，如地铁、公交车等，既环保又节省开支。

3.做好家庭保障计划

由于林先生是家庭的唯一收入来源，虽然单位购买了基本保险，但理财师认为，还需要再添置一些商业保险来提高保障，比如意外险和重大疾病险，每年大概需6000元。此外，由于孩子较小，生病的几率高，因此建议配置少儿疾病医疗保险，每年大概200元，帮助减少家庭开支。

4.用家庭节余进行灵活投资

林先生扣除了日常生活开支和家庭成员的保费外，每年可节余近3万元，若养车费每年能省下1万元，共有4万元投资资金。理财师建议购买货币基金，每年可为家庭提供40000×4%=1600元的理财收益。

年收入300万怎么进行家庭理财投资？我今年35岁，这两年收入情况比较好，我和老婆年收入在300万元左右。家里有两套房产，一套市值1000万元；另一套市值300万元(有80万元的贷款)，出租的话可以每月收入6000元吧。因为房价涨得太快，我们感觉有点疯狂，所以暂时不想再投资学区房了。我们家还有400万元左右的存款，因为投资股票曾经亏损较大，这几年都没有碰过股票，最多就是投资余额宝。请帮我分析下，我们应该怎样对资产进行增值保值的安排呢？

你们是一个创富能力很强的家庭，在理财时主要考虑的是如何保住财富，而不是去盲目追求收益。你们说近期不打算再投资房产，也不碰股票，完全是合理的选择。由于不太清楚你的理财目标是什么，也不知道你们每年的开销有多大，所以只能在假设的前提下，给你们一些建议。

300万家庭理财规划

假定你们每年用于消费的资金为100万元，虽然只占到了你们收入的1/3，但已经远远超过了多数家庭的年度支出，应该能满足你们的正常消费支出了。这样的话，每年你可以节省出200万元。目前，对于诺远贵宾客户来说，可以买到年化收益率在13%左右的理财产品，按此收益率计算，你需要买入770万元的银行理财产品，每年的利息收入就可以覆盖1年的支出，做到财务自由。目前，你已经有了400万元的金融资产，在不抛售房产的前提下，还需要积累340万元金融资产。你现在每年可以结余200万元，加上购买理财产品的累计收益，差不多2年的时间就可以实现这一目标。可以这么说，只要你的收入仍能维持在现有的水平上，实现财务自由是一件非常容易的事。

换句话说，未来你很可能会挣到很多钱，数量多到正常消费不可能用掉的情况。你该怎么办？显然，此时到了你们回馈社会的时候了。回馈的方式主要有两种，第一种是作为天使投资人对需要资金的小企业进行帮助，这也是有钱人中非常流行的理财方式。如果你的眼光准，选中的创业型企业发展良好，未来有上市或被收购的机会，你的投资将给你带来巨额的回报。即使运气不佳，所投资的企业未能成功，也不会影响到你的生活。如果你们对于投资不是很在行，也可以将资金交给专业的投资团队，让他们替你们进行风险投资。第二种方式，是参加一些公益项目，用自己的钱为其他更需要资金的人提供帮助。比如扶贫、助学、环保以及资助科研项目等。

年收入300万、进行家庭理财投资，还是要谨慎，因为对于像你们这样的高收入人群而言，财产的保值增值并不是最重要的事情，即便损失了全部财产，你们也可以凭借自己的能力再挣回来。最重要的事情是让自己的生活更加充实、更有意义。只有当你们明确了自己的生活目标后，再来研究理财的方式，才会有更实际的意义。

年收入70万小老板怎么进行家庭理财规划？郭先生今年30出头，经营一家咨询服务公司，年收益不稳定，基本在60万元左右。太太在一家国有企业工作，年薪在10万元左右。家庭总资产年入70万，孩子尚未满一岁。请问这样的家庭情况，怎么理财呢？

家庭资产：银行：一年期定期存款120万元，活期存款20万元；股市：投入40万元，目前市值45万元左右；房产：市值240万元的三室两厅，现自住，尚余银行贷款50万元，月还款3000元；车辆：价值20万元；保险：家庭成员3人，每人5份，每年缴费12000元。

理财目的：

1．由于两人都不太会理财，故除了股票，几乎没有投资，希望能合理运用资金，增加收益；

2．由于新添了家庭成员，希望能为将来的教育资金作一个规划。

【理财案例假设】

1、未来平均每年通货膨胀率为5％。

2、未来房产投资平均年回报率为5％。

3、未来指数基金投资平均年回报率为6％。

4、未来债券投资平均年回报率为5％。

5、假设郭先生经过风险测试问卷测试得知其风险类型为稳健型。

6、郭先生夫妇60岁后退休。

7、未来收益性基金平均年回报率为4％。

现有资产情况分析诊断

郭先生为家庭提供了主要的经济来源，是家庭的经济支柱。家庭年日常支出12万元，住房按揭贷款年还款额3.6万元，养车支出4万元，全年支出合计19.6万元，每年可结余50.4万元，结余颇丰。

银行存款占总资产的31.46％（=140/445），现金闲置过多。虽然银行存款流动性很强，但收益率较低。

股票投资本金40万元，现市值已达45万元，赢利12.5％，但与2006年股指涨幅，郭先生的股票投资并不能算是成功。

房产占总资产的53％，比率尚可。

如果准备60岁退休的话，从现在开始就要规划退休养老计划。郭先生现在家庭年支出为19.6万元，按未来平均通货膨胀率5％计算，30年后郭先生退休后家庭年支出必须达到84.71万元方能维持现在的生活水平。

虽然每位家庭成员都买了5份保险，但并不一定完全适合。

70万怎么理财

理财规划建议

对流动资产配置及投资作如下调整：

1、银行存款10万元，相当于6个月的家庭支出，主要作为家庭日常支出的备用金。

2、货币基金10万元，贷币基金具有一年期定期存款的收益性同时又具有接近活期存款的流动性，可作为家庭的应急用款。

3、郭先生股票投资不是很成功，为此建议将资金转向投资基金产品。可购买100万元的指数型基金，基金具有“专家理财”的特点，同时考虑郭先生风险类型为稳健型，且作为长期投资，建议购买指数型基金，长期持有平均收益率可维持在6％。

4、建议郭先生购买25万元债券，债券具有安全性及收益性双重特点，郭先生可将其作为长期金融资产储备。

5、郭先生每年有50多万元的结余，三四年后可用于投资市中心的商铺，从长远来看，商铺的租金收益将长期增长。

教育费用的筹备：建议郭先生购买40万元的指数型基金作为孩子的教育基金，15年后按平均每年6％的收益率计算，基金市值约为95.86万元，可作为孩子上高中、大学及出国留学的费用支出。

退休养老规划：投资于市中心的商铺一方面已大幅增值，另一方面租金收益可作为生活支出的补贴。先前本人已建议郭先生购买100万元的指数型基金作为养老基金，30年后按平均每年6％收益率计算，基金市值约为574万元，足以供郭先生夫妇用以养老。

家庭保障：意外的医疗费用支出会打乱家庭的财务状况及正常的生活，因此建议郭先生为每位家庭成员（包括孩子）购买一份医疗保险。郭先生是家庭的主要经济来源，为此郭先生应购买足额的寿险以给家庭足够的保障。

建议郭先生按收入的40％（约20万元）进行追加投资指数基金，30年后市值约为1676万元。

理财策划结果分析

经过理财规划后，郭先生资产的收益性大大提高，加上郭先生的收入不菲，通过养老规划为郭先生夫妇的养老提供了保障，教育基金的建立为孩子的继续深造提供的经济保障。

展望郭先生退休后的状况：郭先生将用有2套房产，无还款压力，其中一套自住，另一套商铺出租，有稳定的租金收入，而且30年后郭先生的养老基金已增值至574万元，每年40％的追加投资市值1676万元，可全部用以购买基金，按每年4％的投资回报率，郭先生可坐享90万元的投资收益，这笔资金足够郭先生夫妇在余生中生活消费。可以说郭先生晚年将坐拥丰厚资产，衣食无忧。

年收入70万小老板在进行家庭理财规划的时候，要好好想想怎么合理配置资产，让每一分钱都能发挥出最大的效益。

工薪家庭年收入30万如何理财？刘先生32岁，在上海从事建筑规划设计。几年前单位的效益非常好，一年有30万左右的收入。如今房地产不是很景气，去年起，收入比去年还少了2万。刘先生跟太太目前供了一套房子，现在每月还贷支出6000元左右。太太工资收入是7000元每月。家庭刚刚有小宝宝，不到一岁，其他生活开销、养车等，每月花费在7000元左右。家庭的资产是有储蓄80万，银行理财产品20万。为使家庭资产能有较好的增值，刘先生想知道，年收入30万如何进行家庭的理财规划和投资。

【理财目标】

家庭财富增值。

【理财分析】

首先，刘先生家庭都是工薪族，且总收入也还不错，夫妇俩人加起来一年有30多万。但是，如刘先生所说的，随着房地产的增速没有过去那么大，刘先生单位的收益可能也将进入一个慢速增长的区间。另外，家庭现在已经有小孩，各方面的责任都比以前是时要大了，因此，在理财上，对于过于激进的投资风格，应适当的避免，如当前热火的股票，可以适当参与，但要注意控制资金的投入比例。

【理财建议】

对此，理财师建议刘先生，从家庭的整体理财思路上看，目前的银行储蓄过高是不利于家庭资产的增值的，故因转换资产，加大投资的投入比重。投资的风格，建议采取以稳健型为主、风险型投资为辅的投资策略。

工薪家庭理财

1、家庭的备用金准备

目前，刘先生家庭已经有了小孩，刚开始的花销肯定要比以前要大很多，比如婴儿奶粉就不是一个小数目，另外，小孩体弱多病，生病住院这些，开销也是蛮大的。因此这个时期还需要准备好家庭的生活准备金和风险准备金，应付不时之需。这部分资金，可放置6-12个月的家庭生活支出左右的金额，大概是5万-8万左右。

2、30万左右的稳健型投资

投资的主要方向，建议配置稳健型的投资。之前刘先生有银行理财产品投资，银行理财产品收益率大概在4.5%-5.5%左右，比较稳健。此外，也可以配置固定收益类的理财，也比较可靠，收益比银行理财产品略高。稳健型理财是保证家庭的财富坚实增长的基础，因此属于家庭投资的基础。配置的比例，可维持在家庭可投资金的40%-60%左右。

3、配置风险型的投资

目前来看，比较适合的风险型投资主要是股票或股票基金。对投资这类高风险、高收益的投资，理财师建议投资的比例，在“牛市”的前提下，可配置可投资金的40%-50%左右。如果是平时，则建议不错过40%。配置股票，需要格外注意风险的分散，建议找专业人士帮助寻找投资组合，并控制好资金的投入比例。像刘先生的情况，这部分资金的配置金额控制在20-30万左右即可。

4、配置家庭的教育基金

子女教育是家庭中比较重要的一部分，提供一份未来额外的教育基金，对宝宝未来的教育也比较有帮助。建议目前可开始单独购买一些少儿保险，或是做基金类定投，每月几百元，坚持长期投入也可以形成一份未来的教育基金。

以上就是工薪家庭年收入30万的理财建议，家庭理财要考虑到很多，孩子、保险等，为以后的万一做准备，另外的闲钱拿出来投资理财，赚取一定的收益也是可以的。

单身女性年收入20万元如何理财？赵小姐，高学历，外企白领，从事软件开发工作，月收入15000元，除了年底双薪之外，每年有年终奖，年收入约20万元。经过多年职场拼杀，赵小姐在工作上获得了成就，但尚未有感情归宿，不知不觉已步入三十出头的“剩女”行列。独立聪慧的赵小姐想通过理财规划，保障自己未来的生活。请问单身女性年收入20万元如何理财？

赵小姐了解一些理财相关知识，懂得风险保障是理财的基础，所以除了公司提供的“五险一金”，她自己购买了重大疾病保险和意外伤害保险，年保费支出1万元，她想知道自己的保险保障是否足够。

赵小姐有一套80平方米的自住房，目前贷款已还清。她每月定投债券型基金2000元，目前基金账户市值约5万元。另有银行定期存款20万元，活期4万元。赵小姐所住的小区有地下车库车位在出售，售价20万元，她想咨询理财师，以她目前的财务状况，可否考虑买一个车位。她也想尝试热门的创业板投资，不知是否适合。

财务现状分析：综合收益可提高

通过财务分析，许凤才认为赵小姐目前的财务状况安全性较高，但是资产结构与资产流动性都还有一定规划空间；同时，赵小姐的风险保障还不够健全，在理财规划中应优化资产结构，提高资产的综合收益率，通过增加金融投资类资产来提升资产有效增值的空间，取得更高的收益。

单身女性理财

单身女性理财规划：

1、现金规划

许凤才表示，赵小姐有很强的债务偿还能力，但负债偏低，应当合理利用自身的应债能力来提高资产规模，财务结构需适当提高负债水平。为了进一步增强资产的增值性，需要一定的投资负债，所以许凤才建议赵小姐的流动性资产额度需要保留为相当于6个月支出的现金及现金等价物，鉴于赵小姐每个月开销为7900元，所以流动性资产保持在5.5万元左右。建议其中1万元以活期储蓄的形式，1.5万以货币基金的形式存在，3万元以五年期定期存款形式存在。这样组合的预期收益率在3.74%，不仅可以保持资金的流动性，还可以比较有效地抵御通胀。

2、投资规划

对于赵小姐提出的购买车位的投资需求，许凤才认为可行。因为随着车辆逐渐地普及到家庭，车位的需求日益增大，未来有较大的升值空间。许凤才建议赵小姐采用“借鸡生蛋”的方法投资车位。首先从定期存款中挪出5万作为首付，余款15万元以10年期商业贷款形式支付，按照基准贷款利率6.55%计算，月还款1708元(等额本息)。

关于赵小姐投资创业板的想法，许凤才并不建议，因为赵小姐不具备专业的投资知识，也没有投资经验，所以在投资初期应当避免高风险的投资行为。

3、风险管理及保险规划

赵小姐有较好的风险规避意识，已经购买了重疾保险和意外保险。许凤才建议，应当建立健全的风险管理体系，在原有保险的基础上增加终身寿险、住院医疗和意外医疗。赵小姐从事软件开发的工作压力较大，有开发项目的时候会作息时间不定，所以，在呵护身体健康的同时，也要提前做好健康风险保障。此外，终身寿险现金价值的累积，也能为赵小姐未来的养老规划“锦上添花”。

以上就是单身女性年收入20万理财方案的规划，事业成功的单身女性有自己的理财资金，理财方面只要好好规划一番，未来生活还是很美好的。

年收入35万该投资理财比较好？家庭年收入有35万，算是挺不错的了，那么该怎么利用这35万进行理财规划呢？下面我们通过一个案例给大家介绍一下。

35万理财方案

【理财案例】王先生和妻子赵女士就是一对80后夫妻，三年前贷款100万元买下一套房子，如今每月还在还房贷。王先生是某大型国企高级工程师，月入2万元，加上5万元年终奖，年入29万元，妻子赵女士是一家民营公司的办公室文员，月入5000元，年薪6万元，两人合计年入35万元。三年前，他们在郊区买下一套房子，首付50万元，贷款100万元，贷款期限20年，月供7500元。三年来除去月供，两人每月生活开销3000元，另有存款60万元。也就是说，100万元贷款还有40万元的缺口。

年收入理财

【理财方案】首先，夫妻二人月收入减去生活开销和月供，结余1.45万元，可以购买货币型基金，年化收益率4.5%左右，两年后本金累计34.8万元，收益1.6万元。其次，王先生每年5万元年终奖可以购买银行理财产品，目前年化收益率普遍在5.5%左右，每年分别购买，两年后本金10万元，收益8000元左右。第三，60万元存款进行投资组合，20万元办理一年期定存，年利率3%，两年后收益1.2万元；10万元购置债券型基金，年利率5%左右，到期后收益1万元；剩余30万元可以配置固定收益类产品，比如团贷网产品就很不错，投资期限为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新手注册即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。以上就是年收入35万投资理财案例，大家可以参考上述的理财案例，调整自身的理财规划，让自己的理财生活更加丰富多彩。

央企主管年收入20万该怎么投资理财比较合理？陈先生，独生子，29岁，央企工作，一线生产主管，年收入约20万元，单位五险一金及补充医疗保险。在老家购买了商品房一套，市值50万元，有商贷20万元。已婚，女儿2岁，妻子目前辞职在家照顾孩子，预计女儿上幼儿园后会出去工作。父母均还在上班，有健全的医疗保障。家庭目前年结余8万元左右，有存款30万元，轿车一辆。要怎么规划自己的理财生活呢？

20万如何投资

理财目标1为家人设计一个比较全面的保障。陈先生的家庭月收入稳定，父母都有健全的医疗保障，有房有车，不过房屋有贷款，妻子暂无收入，且孩子年龄较小，属于成长型家庭结构。因陈先生是家庭唯一的经济来源，是家里的重要经济支柱，所以首先要考虑的保障规划就是给陈先生购买意外和重大疾病险。家庭每年总收入20万元，除去开支年结余8万元，虽然有存款30万元，不过家庭有负债20万元，所以陈先生的保额至少要覆盖负债的资金量。因为如果陈先生发生人身风险，家庭的负债就完全落在无经济来源的妻子身上，这会让妻子不仅承受着丧夫之痛，还要承担养育孩子以及背负债务的重担。

理财建议1为了做到有效的风险转移，陈先生的保险额度应该是家庭成员中最大的。建议陈先生的风险保额为30万元，为了不增加家庭负担，保费分20年缴，保障到60岁，每年交12822元。如果发生重大疾病或者意外身故，这笔资金可以偿还商业贷款，还可以保证家庭的基本生活费用。如果未出险，那么陈先生60岁还可以领取30万元加上31年的累积红利，这笔资金就可以作为夫妻二人的养老金了。理财目标215年内在不降低生活品质的情况下送女儿去国外读书（加拿大，澳大利亚，美国）。

理财建议2近几年，出国留学逐渐成为一种潮流，选择出国留学的孩子每年都在递增，而加拿大、澳大利亚及美国更是家长们为孩子考虑送出去的首选国家。因国外消费水平的差异以及汇率差问题，每年的留学费用是需要家长们提前着手准备的。如果按照美国公立大学计算，目前每年学费（不包括书本费及生活费）大致需要10万-20万元人民币，那么陈先生至少应为女儿留学准备资金40万元左右。假设陈先生计划将女儿上大学再送到国外，那么女儿现在2岁，至少还有16年的时间为孩子积累留学费用。建议陈先生采用基金定投的方式，将财富逐渐积累起来，如果每月定投金额1500元，分散风险建议选择一只指数型基金，一只主动选股的股票型基金，一只债券型基金各投500元，每年总计1.8万元，16年下来总计投入金额28.8万元。假设基金定投平均年增长率在10%，那么加上基金累计增值的收益部分，只要坚持投资，孩子留学的费用问题就解决了。

投资理财案例

理财目标35年内更换工作，希望能进修MBA之类的课程，学费一年需要10万元。没想好是否回老家，老家的房子是卖还是不卖？

理财建议3随着工作阅历的增加，陈先生计划5年内通过进修提高自己的专业能力，以便有机会争取到更好的工作机会。进修费用10万元因是确定的一笔支出，所以建议将现有的存款选择较安全稳定的投资产品进行配置。比如团贷网产品就很不错，投资期限为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新手注册即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。在目前降息经济环境下还是很好的安全配置选择。陈先生在老家有市值50万元商品房一套，是否考虑卖掉首先要看房子所在城市的位置，如果是二线城市的核心地区，建议暂时保留，因为核心地区配套设施齐全，无论是在升值空间上，还是今后搬回老家居住便利条件上，都是保留房产要考虑的重要因素。但如果房子是在非发达城市较偏远的地区，交通不便，升值空间也极为有限，那么搬回老家的可能性也非常小，就建议卖掉房产变现，随着家庭收入的增加可以考虑今后将变现的资金在居住的城市贷款买房子。另外贷款利率也是考虑是否变卖房产的重要因素之一，如果今后有可能回老家居住，现在贷款利率正是下降的趋势，只要合理安排好现有资金的配置规划，那么贷款的利息就不会成为家庭的负担，从这个角度看可以考虑保留房产。

以上就是理财师针对央企主管陈先生年收入20万的方案，其他投资人可以参考一下，小编也建议各位投资人要规划好自己的理财生活，让自己不再经济拮据。

“月薪2万以上，才能算是中国新白领”，“月薪7750元，在广州工作才有安全感”。目前，有关新白领标准与工资安全感的话题引人关注。在广州，到底多少收入才算是白领呢？某招聘网站对广州职场人士进行网络问卷调查，结果显示：66%的受调查者认为，月入过万够格做广州白领。那么对于广州年收入有30万的男性来说，该如何投资理财比较好呢？

30万如何理财

【理财案例】黎先生29岁，在广州一家贸易公司从事销售，是公司海外销售的骨干份子。黎先生2016年做了1000多万的业务，拿到的收入和提成有15万。另外加上工资收入，每月6000元。黎先生今年即将提拔作管理，月工资预计将有20%左右的上浮。对于投资理财，黎先生原来很少了解。他目前有银行储蓄55万，看到同事在做现货，自己也想做一些投入。【理财建议】像黎先生的情况，个人收入水平处于中等水平，在公司未来也比较有发展前景，本身也有一定的积蓄的，做做投资是理所当然的。但是在投资上，不宜过度集中于高风险的股市投资等，这点需要特别注意。对此，理财师建议黎先生，可从以下几种方式进行理财，多元化投资。1、分配好投资的比例对于个人投资，并非所有的资产都适合用来投资。应当是做出初步的资金规划，比如近期需要花什么钱，投资是否需要流动性，以及储备好风险准备金等。像黎先生，通过了解发现其收入的提成部分并非每月都能拿，只能半年拿一次提成。因此，每月的收入基本只有底薪收入。此外黎先生对资金的流动性要求并不高，故可配置一些中长期，1年左右的投资是比较适宜的。2、20-30万左右的互联网收益类投资建议黎先生可配置20-30万左右、一年期的固定收益类投资。比如团贷网产品，持续服务期为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新注册用户即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。不过这类投资风险较大，要注意一下资金分配。3、适当配置现货投资对于现货，黎先生也比较感兴趣。不过，理财师提醒，从投资安全考虑，投资只能部分的配置这类高风险高收益的投资。一般配置的比重，可维持在可投资资金的20%-30%左右。如黎先生，现在可配置10万左右即可，并且注意投资风险的控制。以上就是针对广州年收入有30万的男性制定的理财规划，仅供参考哦，大家也可以根据自己的实际情况，合理规划一下自己的理财生活。

年收入40万的三口之家如何做好家庭保险规划？刘先生今年35岁，在一家外企工作，年薪30万，有四险一金；妻子李女士在一家私企做行政工作，月收入5000元。夫妻都有社保和商业的附加险，两人还有一个刚满两岁的可爱女儿。在家庭资产方面，刘先生在市区有一套150平方米的大房子，已经还清了贷款，有一辆价值16万元的小轿车，养车费基本可由企业报销，刘先生还有15万的定期存款，买了10万的国债，投资了5万的基金，拥有市值5万的股票，亏损2万。

40万怎么理财家庭上，刘先生一家每月支出约7000元，每年的物业费用为4000元，娱乐、旅游等其他开支约9000元。处在35岁的年纪让刘先生对于未来可能的风险有了担忧，所以刘先生希望能有人为其做个合适的家庭保险配置规划，以应对未来可能出现的风险。风险分析：刘先生夫妻收入稳定，有房有车有存款，家庭主要资产为一套150平米的房子，16万的轿车，流动资金15万，还有国债、基金、股票20万，资产流动性低。家庭月收入3.0万，月支出8084元，月度结余为2.19万元，储蓄率为73%，具备较高的消费能力和风险应对能力。资产配置规划：根据保险的双十定律，保险额度应该为刘先生家庭年收入的十倍，保费支出占家庭年收入的10%，所以，刘先生的家庭年保费应支出3.6万元，保额应该在360万元。刘先生可以为自己和妻子分别投保国寿康恒重大疾病保险，可保终身，年交保费1.45万，可保29种重大疾病，获得50万重大疾病保障金和50万的身故保障；此外，刘先生可投保家庭保综合意外保险，一张保单全家共享，可共用意外身故保障100万、意外医疗保障10万、意外住院津贴100元每天，成人还可以共用火车、飞机、轮船等意外身故保障，年交保费在2500左右；刘先生还可以再为女儿投保一份健康保险作为健康保障，投保一份分红保险作为女儿的教育金储备，年缴保费在5000左右。按这样计算，刘先生每月保费支出约为3000元，月度结余还有1.89万，并不影响家庭正常的经济消费，刘先生完全可以再选择购买保本混合型的基金，每月定投5000元，其余用于银行储蓄，以保持较高的资金流动性。总之，对于一般的家庭来说，及时的做好保险理财规划，才能最大的保障家里人的健康安全，维持家庭的发展。

双职工家庭年收入25万怎么理财优化资产配置？许先生今年31岁，在一家民营公司担任营销经理一职，每月到手薪资1.2万左右；妻子29岁，从事行政方面的工作，每月到手薪资7500元。夫妻俩都有年终奖，家庭年收入25万左右。那么他们该如何优化自己的资产配置，如何理财保障家庭生活呢？

25万怎么理财许先生和妻子结婚2年，现有一个1岁大的儿子，由双方父母轮流照看。家庭每月开支包括房贷、生活费、补贴父母的资金、人情往来费、购物费等，共1.3万左右。虽然每月有6000多元的结余，但考虑到儿子将来的教育费用、父母的养老费用等，夫妻俩还是觉得资金比较紧张。目前，家庭有存款16万，银行理财产品5万，夫妻俩想通过现有的这些钱实现财富的增值。【财务问题】1、家庭的年总收入不少，但每月支出较多，不利于财富积累；2、家庭资产未得到完全利用，只有一小部分钱投入了银行理财产品，资产结构有待优化。【理财建议】1、合理规划家庭开支从家庭的每月支出情况来看，尽管有不少是必要支出，但还有很多是非必要支出。建议夫妇俩先通过记账，了解哪些是必要开支，哪些是非必要开支，然后以此制定收支预算，合理规划家庭开支，控制非必要支出。长期坚持，能更快积累原始资金，增加家庭财富总量。2、提高资产的配置效率提高资产配置效率，是优化家庭资产结构的主要方式。除了银行理财产品外，夫妇俩还可以考虑风险较高的股票或是股票型基金，同时也可以投资QDII基金，增加海外资产的配置。不过，投资的同时需要注意资金比例的控制。如果将16万都投入以上这些产品，风险较为集中。夫妇俩可以在去除应急资金之后，再抽取20%-30%的资金进行高风险投资，其余的大部分资金则进行稳健型投资，如配置国债或加大银行理财的投资。等将来资金更充裕时，夫妇俩还可以考虑配置团贷网产品，投资期限为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新手注册即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。3、加强风险防范意识关于儿子的教育资金，小夫妻俩可以通过基金定投、配置教育金等方式来提前准备。而关于父母的养老问题，夫妇俩则可以考虑给父母适当配置些保险来解决。但理财师指出，除了孩子的教育、父母的养老问题外，夫妇俩还应当考虑自己的保障问题，加强家庭风险防范意识。毕竟，许先生和妻子是家里的顶梁柱，如果其中一人发生意外，势必会加大家庭的经济负担。建议两人都为自己配置合适的保险，如重疾险、意外险等，未雨绸缪。

年收入50万的中年家庭理财怎样理财保证财富不缩水？王先生和王太太都已年近40岁。王先生是一家大型民营企业的部门经理，每月到手薪资2.3万；王太太则在一家外资企业工作，每月到手薪资是1.5万，加上两人的年终奖，家庭年收入在50万左右。两人育有一个儿子，读小学5年级。为了让儿子从小接受到较好的教育，夫妇俩在孩子身上没少花钱。除了每年8万的学费外，夫妇俩还给儿子额外报了培训班，每月也要2000元。由于王先生和王太太前几年刚换了房，现在还有房贷没还清，每月需还5000元，再加上平时的基本生活开支、养车费用及给父母的钱等，家庭的年支出基本在30万左右。虽然每年有20万左右的结余，但夫妇俩也有很多问题要考虑：一方面，随着父母年龄的增长，将来可能需要支出更多的医疗费；另一方面，儿子成长过程的教育费也肯定不会少，尤其是将来还要送他去国外读书，这将是一大笔支出。此外，两人也考虑到都已经年近40，等退休后支出将大幅减少，不得不早点为将来的养老生活做打算。

事实上，王先生和王太太觉得，本来两人就赚得不少，且现在还有约80万的存款，如果将来真有较大的支出，应该还能应付。但最怕的就是，在自己收入难增涨的情况下，家庭财富会随着通货膨胀而缩水，别说养老了，万一中间出了什么意外，应对起来也不一定容易。

50万怎样理财财务状况1.收入高，有一定存款；2.支出多，同时有负债；3.上有老、下有小，将来的支出不会少；4.无投资理财收入。家庭理财建议1.短期理财规划理财分短期规划和长期规划。就从短期规划来看，嘉丰瑞德的理财师建议夫妇俩可以用少量资金进行进取型投资，如股票、基金等。如果觉得风险过高，也可以考虑互联网理财，如团贷网产品，投资期限为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新手注册即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。2.长期理财规划

长期来看，夫妇俩可以用大部分理财资金配置较为稳健的产品。在已锁定收益的情况下，即使将来市场行情不佳，配置这些产品所能拿到的利息也不会少，能让家庭财富实现长期保值。

50万怎样理财3.家庭保障规划对上有老、下有小的家庭来说，应制定全方面的保障规划。王先生和王太太的父母都已过了65岁，市场上能配置的保险种类相对比较有限，但并非没有。结合老人的特点，夫妇俩可以考虑为父母配置些意外险。孩子虽然在读小学，离出国还有很长一段时间，但出国的费用肯定很多。所以要提前为孩子准备教育金，或是专门设个教育基金账户，定期往里投钱，并做些稳健的投资，保证届时有足够的钱供孩子出国。除了父母和孩子，如果想要让家庭真正得到保障，夫妇俩也该考虑为自己配置些保险，如重疾险、意外险或养老险等。因为夫妇俩是家庭的顶梁柱，无论哪个人出现意外，都会对家庭带来不小的打击，而保险则可在一定程度上减轻经济负担，并让家人的生活不受太大影响。总之，对一个已处于成熟期的家庭来说，要想保证财富不缩水，还得从投资和保障两方面入手，真正实现财富保值和增值。

退役运动员年收入30万怎么做好个人理财规划？李先生今年33岁，是一名退役运动员，目前是一家体育用品公司的副总经理。李先生由于是专业人士，利用专业上的便利，其工作开展也较为顺利。目前，李先生一年能有30-35万的收入。对于理财投资，李先生原来很少关注，但近两年看到有朋友炒股、搞投资都赚了一些钱，他想自己要不要也进行一些投入。现在，李先生有房有车，暂时生活较为稳定，资金也有近一百万，该如何规划好投资？

30万怎么理财【理财分析和建议】首先，李先生是退役运动员，在工作上也找到了合适的位置，收入也是颇丰，做出了成绩。但在投资上，尽管看到别人炒股、投资赚钱，其实也不好轻易去模仿。特别是高风险的投资，假如倾其所有进行投入的话，一旦亏损，将对整个财务产生很不利的影响。理财师建议李先生，在投资上，最好还是先以稳妥一些的投资为主。有大的资金，可以先赚一些收益，并保障本金的安全，再继续进行长期的投资。如此，财富增值速度会比较的稳健和快速。投资上，可以先考虑一些固定收益类的投资。

如团贷网产品，可以选择团贷网，持续服务期为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新注册用户即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。比如配置50万，算起来一年能赚到6万。这6万元是个不小的数目了，而且投资还比较的稳健，有利好于前期财富的积累。

30万怎么理财其次，想要获得一些高收益也不是不可能，但同时要注意整体的投资风险。比如风险性投资要控制在总可投资资金的20%-30%以下。如股票投资、股票基金的投资等等。此外，一些证券投资计划也提供了一些获得高收益的途径，这类投资不需像私募那样至少得50万、100万才能参与，通过合作，这类产品能把投资门槛降至20万左右，也是不错的投资方式。至于其他“财路”上的拓展规划理财师建议李先生，可寻求公司高管持股的可能。在股权激励下，共同把现有公司的业务一起做大做强，取得更好的收入。如此方式的财富积累，可能要比自己作员工要来得更快一些。另外，李先生也可以充分发挥自己的影响力，独立创立公司做老板，把收入继续提高上去。最后，李先生要多利用自己的职业背景、人脉优势。这些都是潜在的高质量资源，今后如果多加利用的话，可以说“钱”途不可限量。而假如若真有创业的想法，那么在资金的运用上，上述的投资也要考虑一些资金的流动性问题。比如在决定投资前，要了解投资资金是否可以中途取出，如果取出费用又是如何等等，建议要掌握好相关的信息。像李先生这样的退役运动员，人生才刚刚开始，只要充分利用好自己的资源，做好个人理财规划，是可以增加自己的收入，并且通过理财获得不错的投资收益的。

中年男性年收入60万如何理财养儿养老?何先生，37岁，经营一家小型广告公司，年收入60万元。何太太，34岁，全职太太。何先生有一对儿女，分别为4岁和6岁。全家与何先生父母同住。一家六口每月开支约需5000元。何先生家有5万元活期存款、100万元定期存款，不久前购买了100万元的股票基金，目前亏损5万元。

60万投资理财

【理财目标】

1.子女教育：计划子女18岁高中毕业后送他们出国留学，准备教育基金100万元;

2.赡养老人：与父母共同生活，在医疗方面预留大额支出准备金30万元。

理财分析

资产方面，何先生有5万元活期存款和100万定期存款，平时建议保持1万元左右的现金。投资资产方面，何先生不久前购买了100万元的股票型基金，目前亏损5万元。何先生家庭的总体资产配置还算健康，风险投资比例也在合理范围内。但长期来看，何先生的资金却没有做远期规划，这对财富积累不利，容易造成短线投机，导致资产损失。而且没有进行专款专用的有效管理，这对家族事业长期发展不利。

【理财建议】

保障计划

投保应该重点考虑家里的“顶梁柱”。在投保时，应该充分考虑给家庭主要收入来源者购买足够的意外保险和终身寿险，以防止因为“顶梁柱”遭遇不测而使全家经济陷入困境。意外保险建议投保建信人寿“龙行乐享百万身价保障计划”并附加住院补贴保险，10年缴费，年缴3480元。终身寿险建议投保“泰康人寿幸福人生A款终身年金保险(分红型)”，双倍意外身故保障。60岁前每年领取年金领取额的20%，60岁时，以下两种方式任选一种：(1)一次性领取20倍年金领取额，合同终止;(2)每年领取年金领取额的100%，保证领到80岁。80岁后仍生存，可继续每年领取100%年金领取额，直至终身。确保何先生如有人身风险时，不影响家庭现有的生活质量和未来的人生计划。

60万投资理财

降低现金持有率，逢低补仓现有股票基金

何先生家庭的现金类资产持有比率过高，不利于现有财富的稳定增值。鉴于何先生收入较高，属于积极型投资者，在当前市场条件下，建议用50万的现金资产逢低追加现持有的股票型基金，摊薄前期成本，等待股市回暖。并设好止盈止损，止盈设在20%，止损设在10%。

投资高回报绩优股票和基金定投

何先生的一双子女年龄比较小，所以作为教育计划准备金的资产类型应以高成长、高回报为目标，有潜力的绩优股票是不错的选择。也可以将月收入的20%(1万元左右)进行基金定投，为未来儿女出国留学进行现金积累，预期收益率设定为20%—50%。

选择货币型基金或银行开放型理财产品

何先生的父母年事已高，为父母的赡养和医疗的准备金则迫在眉睫。何先生准备的30万元资产适合选择流动性高、回报稳定的投资产品，也可以选择团贷网，持续服务期为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新注册用户即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。

何先生年收入属于中等水平，如果能够合理规划理财生活，是可以实现自己的理财目标的，其他朋友也可以参考一下何先生的案例，根据实际情况规划自己的人生。

曹斌，今年26岁，就职于上海市某科技公司，每月薪资收入1.2万元。除了本职工作外，他平时还兼职玩电竞游戏。上大学后，曹斌成为了一名电竞游戏爱好者，到现在已有4年的打游戏资历。凭借着这个爱好，曹斌每年兼职收入近10万元，几乎和全年的工资收入不相上下。几年下来，曹斌积累了一笔不少的财富。近些日子，见身边的同事都在讨论投资理财，曹斌也有些蠢蠢欲动。那么游戏爱好者年收入10万元怎样理财才能存钱呢?我们通过一个案例给大家解答。

10万元理财投资

【理财目标】

投资获益，使个人资产得到保值升值。

【财务情况】

曹斌于2013年毕业，如工作两年积累了大约32万元存款。目前未婚，每月开销不多，大概4000元左右。因为玩电竞游戏的收入不稳定，所以1.2万元工资是其每月固定的收入来源。除此之外，他偶尔也进行一些股票投资，但所赚不多。

【财务分析】

作为一个刚毕业两年的职场新人，曹斌的收入还是非常不错的，所积累的资金也比一般人更多，可用于投资的资金较为充足。但从其投资结构看，低风险、低收益投资过多，导致资金闲置，整体投资收益偏低。

10万元理财投资

【理财建议】

1、储备足额应急资金，应对生活中的不时之需

在进行投资活动之前，为了保障个人的正常生活不受影响，建议曹斌先储备足额的应急资金，以应对生活中的不时之需。这笔资金的灵活性要求较高，应选择投资期限相对自由的投资方式，如余额宝等宝宝类理财产品。至于应急金的储备数额，可以3-6个月的生活开支作为标准(大约2万元)。此外，从上述财务情况可知，曹斌每月支出略微偏高，为了能更好更快地积累个人财富，建议其适当缩减。

2、稳健投资理财，使资产得到保值升值

曹斌目前的资产不多，投资应以稳健为主，不可片面追求高收益。建议配置团贷网产品，持续服务期为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新注册用户即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。既能使资产得到保值，还能获得可观收益，是工薪阶层理想的投资选择。

3、适当进行进取投资，提高投资收益

虽然股票等投资的风险偏高，但其收益也是其他的投资方式难以媲美的。因此，理财师认为，想要资产得到升值，也需要在个人的风险承受能力之内适当进行进取型投资。建议曹斌拿出5-10万元资金进行股票、基金等投资，以实现增收目标。

4、完善个人的理财规划，买房买车提早准备

曹斌今年26岁，很快便会进入而立之年，婚姻大事也要纳入人生规划之中。在此之前，买房买车等理财目标也需要提早进行规划。建议曹斌不要只注重眼前的投资获益，应当将目光放得更长远些，完善好个人的长期理财规划。

像曹斌这样职场新人收入偏低，虽然兼职收入还不错，不过为了能加快个人的资金积累速度，除了要努力提高自己的工作能力，争取升职加薪外，还需要不断开拓新的增收渠道，学会利用投资理财来提高个人收入，实现存钱的目标。

教育金保险属于投资理财类险种，购买教育金保险可以有效的给宝宝未来的教育经费进行提前储蓄。那么，年收入30万家庭如何为孩子购买教育金保险呢？

案例：夏先生，34岁，月收入1.4万元，年终奖5万元，月生活支出5000元；夏太太，33岁，月收入9000元，年终奖2万元，月生活支出3500元；孩子3岁，月生活支出2500元。家庭每年用于旅游、赡养父母及其他费用共计2万元。

除社保外，夏先生和夏太太分别购买了保额20万元和10万元的商业保险，每年分别交纳保费6000元和3500元。目前，家庭拥有自有住房1套，市值250万元，余106万元贷款未偿还，每月还贷6900元，房贷由夏先生承担。

家庭中的现金和活期存款共计8.5万元，定期存款10万元，夏先生每月为孩子定投基金1000元，账户市值共计2万元。夏先生计划在孩子出国留学前为其筹备100万元教育金。

子女教育规划：夏先生夫妇的孩子3岁，计划在其18岁前储备100万元的教育金。假设投资年预期年化预期收益为7%，通胀率为3%，则每月需要定投4915元。

需要注意的是，除了对保险产品的保障功能进行甄别外，投保人还应格外关注教育金保险产品的保费豁免功能。由于教育金保险主要依赖于家长的经济能力，一旦父母丧失继续支付保费的能力，将直接影响保险的连续性。保费豁免功能则可避免风险对未来子女教育的影响，万一家长遭遇疾病或意外，保险公司将豁免该产品剩余的保费，而保险责任继续有效。

拓展阅读

少儿保险，越早买越划算，不但保费便宜，一般很少会拒保。购买少儿险，要冷静做好家庭财务规划，根据需要投资。那么，年收入一般的家庭如何为孩子挑选少儿险呢？

一般来讲，大多数孩子在学校都会购买学平险，学平险每年保费一般不会超过100元，但保障范围不少，涵盖了意外伤害保险、意外门诊、住院医疗等。

学平险实用，但最大的问题是保额不高，赔付不足。以人保财险学平险为例，保费为30元/人，保障额度分别为意外伤亡、残疾1万元，意外医疗3000元以及住院医疗3万元。

“一般收入的家庭，在投保学平险的同时，也可以考虑投保商业意外险和重疾险，给孩子增加保障。”资深保险理财师李晓明介绍，“重大疾病和意外伤害保险是儿童很需要的保险，因为少儿基本缺少医疗保障，还活泼好动，对危险的概念和程度还缺乏认知，是意外高发的人群之一。”

据了解，目前很多保险公司都推出了少儿重大疾病和意外伤害保险，每年缴费仅需上百元，暂时对长期投保没有准备、家庭经济也不宽裕的家长可以首先考虑该险种。

■专家建议

单单只购买学平险是不够的，建议家长们给孩子购买适当的意外险和健康险作为补充。此外，少儿险的缴费期不必太长。家长给孩子购买保险产品的缴费期，可以集中在孩子未成年之前，在其长大成人之后，可另选合适的险种投保。关注“梧桐保”微信公众号，一手保险资讯，专业保险测评，车险在线比价，手机便捷投保。更有海量优惠，投保补贴等着你！

理财是指对财务进行管理，以实现财产的保值、增值为目的。年收入15万怎么理财呢?下面是小编根据一个案例为大家详细讲解理财方法，欢迎阅读。

年收入20万理财建议;储备3-6个月家庭应急资金

为应对突发状况，嘉丰瑞德理财师建议将储蓄存款留出3-6个月的家庭日常开支金额，以备不时之需。可选择配置货币型基金或购买互联网理财产品，随用随取，操作方便。

年收入20万如何理财

房先生今年46岁，江苏盐城人在一家机械制作公司担任质量检测经理，年收入在15万元左右;太太在家一直是全职照顾孩子，今年上小学四年级。之前80万购买了一套2室一厅的住房，现每年需还款5万元，每年生活开支以及孩子的教育费共8万元。房先生公司缴纳五险一金。目前家中有存款2万元。随着年龄的增长，房先生计划为孩子读大学和读研究准备12万教育金，该如何理财?

【案例分析】

根据房先生的家庭情况分析，嘉丰瑞德理财师认为，由于家庭收入来源只来自于房先生，属于稳健型家庭，目前存款只有2万元。为了能为孩子读大学和读研究准备12万教育金，建议除了储蓄外，还要重视投资理财，让有限的资金获得额外增值。

年收入20万理财建议;准备子女教育金

房先生家仅他一个收入来源，要储备子女12万元的教育金，还有8年时间，建议平时勤俭简约，开源节流。还可以每月拿出2000元来购买嘉丰瑞德合作产品“月定投”产品，预期年化收益率6.8%，按月投资积累、积少成多。长期投资，定能获得较高的收益。

年收入20万理财建议;添置保险

房先生仅仅公司缴纳了五险一金，建议再增加住院医疗、意外医疗等消费型险种，增加更多的保障。