转型

操作方法

近期，泸州老窖发布了一款名为“顽味”的香水，发布之后就在网络上引发了热议，一个国酒品牌居然都开始跨界转型生产香水了。

其实不难发现，使用香水的人群多数都是新生代消费群体，这类群体对于白酒的需求是比较低的，通过这样一个跨界转型的模式来拓宽新生代消费群体的市场。

最近很多大型企业都在进行一些跨界转型的生产，原因无非就是因为现如今的市场所导致的，随着AI、5G等科技的飞速发展，企业只有跟上发展的脚步才能够吸引到足够的消费者。

一个企业生存的条件必定就是要依靠市场的，只有顺应了市场的变化，企业才能够立足，跨界转型并不是一个完全的颠覆，这是每个企业对于当下的战略规划。

建筑业转型的方向一直是一个热门话题。接下来，小编将告诉你建筑业转型的三个方向是什么。建筑业转型的三个方向是什么？现代建筑业转型3D打印

3D打印进入建筑行业的最初表现形式是建筑模型，可以用来向客户展示房屋风格，也可以作为艺术品放在家里欣赏。虽然很有创意，但是3D印刷在该行业的最低级别应用。

随着技术的进步，现在3D打印实体房已被证明是可行的，有的3D打印实体房也出现在世界各地。

从技术角度看，用3D打印技术制造实体房有两种方式：一是打印房屋部件，然后进行后期组装；二是直接打印成型房屋，后期只需按要求安装门窗。

一般来说，因为3D印刷结构是一层一层建立起来的，因此，无论上述哪种方式，工程师都可以在建筑材料、建筑结构改造等方面有更多的发挥空间。

如果说后期组装是3D目前打印建筑的可行模式，一次性打印实体房将是未来的主流发展趋势。无人机、机器人打开建筑自动化

无人机可以独立实现所有的建筑行为。虽然临时建筑成果的承载能力有限，但足以说明无人机的应用潜力。

事实上，无人机最关心的发展潜力在于它取代一些人类工作的可能性。无人机的存在显然已经成为建筑工人的福音，比如绳桥的建造，有一定的危险和困难。

建筑专家认为，飞行机器比传统的建筑机器有很多优点，特别是它们可以到达任何空间，飞进或环绕任何现有的物体。“互联网 催生智能建筑

在“互联网 在浪潮下，建筑业出现了一个新词——智能建筑。只有两个床大小的迷你卧室，按钮自动转换成智能办公室；房子墙开裂，涂上纳米创可贴，裂缝强烈结合……拥抱互联网的建筑就是这样的潮。

随着信息技术和水平的提高，BIM(建筑信息模型)、大数据、物联网、移动技术、云计算等，都能打破传统的发展模式。

这些技术手段是通过互联网实现的，然后作用于建筑业，提高行业信息化水平，降低成本，提高效率。建筑业转型的原因

随着技术的稳定成熟，建筑工业化的成本将进一步降低。

随着人口红利的消失，60后、70后老一辈建筑工人随着年龄的增长退出建筑市场后，如果建筑业不转型为建筑业现代化生产，将面临无工可用，企业的就业成本将进一步增加。

随着经济发展理念的转变和经济新常态环境，将加强资源保护和环境治理，以创新为第一发展动力。据统计，建筑运行能耗 建筑能耗总量约占全社会总能耗的50%。政府将通过提高相关资源价格的基准进行调控，以降低总能耗，这必然导致传统建筑生产模式成本的上升。建筑业发展现状

2018年上半年，全国建筑企业完成建筑业总产值94790.39亿元，同比增长100亿元.完工产值40167%；.55亿元，同比增长25亿元.49%。

33537777777773337777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777773333333777777777.82亿元，同比增长162亿元.18%，新签合同金额117401.92亿元同比增长992亿元.64%；完成房屋建筑面积104%；.66亿平方米，同比增长76亿平方米.93%。

截至2018年6月底，全国有85993家93家，同比增长6593家，.44198%的员工；.同比增长124万人，同比增长14万人.85%；按建筑业总产值计算的劳动生产率为203868元/人，同比增长65%；.46%。

这说明建筑业在国民经济中的支柱地位进一步巩固，建筑业的发展机遇依然巨大。

网红转型当歌手有门槛吗

网红转型当歌手有门槛，网红转型歌手需要具备歌手的基本条件、良好的心理素质、承受能力、充满热爱度、忍耐性等条件。网红转型歌手并不是那么容易的事情，虽然有几个成功的案例，但失败的也是数不胜数，网红转型歌手的前提必须唱歌一定好听，再加上找到一个好公司进行运营，才能成功转型为歌手。

具备歌手的基本条件

歌手的基本条件是与生俱来的，他们天生就有一副好嗓音，能唱出好听的歌曲，除此之外还需要会基本乐理，音色有很高的辨识度，这个可以是天生的也可以后天进行培养。还要有较高的唱歌情商，能够准备掌握歌曲中应该含有的情绪，有自己独特的处理情感的方式。以及有良好的个人形象，加上一部分的舞蹈经验，能够在台上自由展现自己。

良好的心理素质和承受能力

良好的心理素质和承受能力是成为一名歌手必须具备的，很多人都很眼红歌手的收入，但真正能成为歌手的人少之又少，大部分人在看不到成功的希望时就半路转行了，而能一直坚持的人在机会没有到来之前，会一直生活在失望、孤独甚至是窘迫的环境中，没有良好的心理素质和承受能力是很难在这条路上坚持走下去的。并且转行歌手需要一定的经济条件，包装、打造、制作、宣传等一系列的工作都需要金钱的支撑。

充满热爱度和忍耐性

歌手要对唱歌这个行业充满热爱和忍耐，成为歌手并不是一件容易的事情，只有歌手足够热爱唱歌，真正喜欢一件事才能坚持的时间更久。在面对自己的失败和挫折时要有忍耐性，在这个艰辛的道路上能够忍耐下去，这个过程可能漫长又痛苦，甚至还没有任何的希望，但只有超强的忍耐性才能有成功的可能。

ChatGPT的出现将会加速翻译行业的转型，但并不意味着翻译从业者将会失业。随着人工智能和机器学习的发展，许多行业都在面临着巨大的转型,翻译行业也不例外。在过去，翻译是一项人类专业技能，但现在，随着机器翻译技术的不断发展，ChatGPT的出现让许多翻译从业者感到担忧，ChatGPT是一种基于人工智能的自然语言处理模型，可以模仿人类的语言表达，生成自然而流畅的文本。与传统的机器翻译不同，ChatGPT不仅可以翻译语言，还可以进行对话，与用户进行交互。这种新型的机器翻译技术，已经在许多领域得到了广泛的应用，例如智能客服、智能助手等。

ChatGPT技术的不断发展，许多翻译从业者开始担心自己的工作将被机器所取代，ChatGPT可以在短时间内完成大量的翻译工作，还可以不断学习和提高自己的翻译能力，这让许多翻译从业者感到无比的压力和焦虑。其实，ChatGPT的出现并不意味着翻译从业者将会失业。相反，ChatGPT的出现将会加速翻译行业的转型。

在过去，翻译从业者只能依靠自己的语言能力和专业知识来完成翻译工作。现在随着机器翻译技术的发展，翻译从业者需要不断学习和了解这些新技术，以便更好地与机器进行合作，提高自己的工作效率。

ChatGPT的出现也将会让翻译从业者更加专注于高价值的翻译工作。ChatGPT只能完成一些简单的翻译任务，在某些情况下，机器翻译的结果并不是很准确。翻译从业者可以将更多的时间和精力投入到一些高难度的翻译工作中，例如法律、医学等领域的翻译工作，这些工作需要更高的专业知识和技能，这样才能更好地适应这个新时代的翻译行业。

说明人身险市场的竞争也越来越激烈，加强了服务的质量和效率。未来的人身险市场将面临更多的机遇和挑战。人们生活水平的提高，人身险的需求逐渐增加，保险公司也在不断转型提质，为消费者提供更加全面、专业的服务。这些变化给人身险市场带来了新的机遇和挑战，也为消费者提供了更多的选择。

我国人口老龄化的趋势越来越明显，人们对健康和安全的需求也越来越高。这些因素都推动了人身险市场的快速发展。根据中国保险行业协会发布的数据显示，2022年，我国人身险保费收入约4.7万亿元，同比增长约4.5%以上。其中重疾险、意外险、医疗险等产品的保费收入增长较快。

互联网技术的发展，越来越多的保险公司开始通过互联网销售保险产品。这种模式不仅可以降低销售成本，还可以提高销售效率。所以这些保险公司开始向互联网转型，打造自己的互联网保险平台。为了适应市场的变化，他们也在不断转型升级。加强了产品的研发和创新。加上人们对健康、安全、养老等方面的需求不断增加，保险公司推出了更多的产品，这些产品不仅保障性强，价格适中，深受消费者的欢迎。

还通过建立客服中心、推出APP、开通微信公众号等方式，为消费者提供更加便捷、快速、专业的服务。还加强了理赔服务，提高了理赔速度和效率。这些措施不仅提高了消费者的满意度，也为保险公司赢得了良好的口碑和信誉。

人口老龄化的趋势将继续加剧，人们对健康、安全、养老等方面的需求将不断增加，这将推动人身险市场的快速发展。互联网技术的发展将进一步推动人身险市场的转型升级，互联网平台为消费者提供更加便捷、快速、专业的服务。

宁夏各项政策的进一步完善和落实，宁夏经济将会呈现更加活跃、稳健和可持续的发展态势。宁夏，作为我国西北地区的一个省份，近年来一直在积极推动产业转型升级。目前，该地区已经从单一产业向集群产业跨越，由初级生产向精深加工转变。为了培育特色优势产业链，宁夏着力推进银川、石嘴山、宁东锂离子电池材料集群，以及宁东、吴忠、中卫基地特色精细化工材料产业集群等项目。这些集群的建设，将有效促进当地产业的协同发展，助力宁夏经济迅速提升。

在实现产业升级的过程中，聚焦新兴产业，不断推进经济转型，宁夏是我国重要的能源和化工基地，但过度依赖传统产业已经不能满足当今社会对产业结构调整和经济升级的需求。把新能源、新材料等新兴产业放在了重要的地位，国内外寻找领先技术和合作伙伴，不断提高产品质量和技术含量，实现了从单一产业向多元化产业转型的目标。

推进产业集群建设，助力企业发展，产业集群是协同效应最为显著的产业形态之一，它能够形成产业链的完整闭环，实现资源的共享和互补，提高整个产业的效益。新一轮经济转型升级政策，推动了新兴产业集群的发展，银川、石嘴山、宁东锂离子电池材料集群，吴忠、中卫、宁东基地特色精细化工材料产业集群等新兴产业集群不断壮大，为宁夏的经济发展注入了新的活力和动力，促进了宁夏经济结构调整和全面升级。

着力提高技术创新能力，保持行业竞争优势，坚持技术驱动和质量为本的经营理念，积极引进高端技术，通过技术创新实现产业升级和转型。积极拓展市场，深入开展国内外合作，打造自主品牌，实现从技术跟随到领先创新的飞跃。宁夏的产业转型升级是一次成功的改革试验，不仅为当地经济带来稳定的增长动力，也为我国西北地区的经济发展做出了积极贡献。值得期待的是，改革的不断深入，宁夏将继续巩固和加强其产业转型升级的成果，为实现更高水平的经济发展作出积极贡献。

1大股份制银行:华夏银行

“中小企业金融服务商”全力打造“中小企业金融服务商”。按照“公司业务以中小企业客户为主要客户群体，零售业务以中等收入客户为主要客户群体，机构建设重点发展中等城市并向中西部地区倾斜，逐步形成自身经营特色和区域专业经营优势”的“三中”发展定位，全面服务实体经济。同时，完善小微企业金融综合服务体系，打造“平台金融”业务模式。自主研发支付融资系统，围绕平台企业批量服务小微企业，提高了对小微企业服务的能力。先后推出了年审贷，循环贷等针对小微企业的组合拳，有效缓解了小微企业融资难、融资贵的问题，降低融资成本。2015年中报显示，虽由于企业的服务能力受资产规模等实力的影响，华夏银行服务中小企业的贷款余额并非最高，但按中小企业贷款占贷款总额的比例来说，华夏银行达到了行业最高水平21.7%，凸显了其服务中小企业的决心，如图6所示。

2大股份制银行：民生银行

“两小”战略+公司业务事业部制改革在市场定位上，民生银行以小微金融为突破口，带动传统零售银行和产业链金融的良性发展，实现分化转型。不断深化“两小”战略，推广小微金融2.0版流程再造的同时，稳步推进社区网点的建设。当下，依托互联网优化小微商业模式，构建小微平台金融生态圈和社区“生活圈”，强化客群经营，有效增加客户规模。2015年中报显示，民生银行小微企业贷款余额达到4026.76亿元，同比上升了61.07%，增长速度较快。横向比较，这一优势同样显著，如图1所示，报告期末，在8家上市全国性股份制商业银行中，民生银行贷款总额虽处于中等水平，但其小微企业贷款余额却为最高。

在组织架构上，民生银行2007年开始实行公司业务事业部制改革，将业务事业部作为过渡方案，为大事业部制改革准备条件。经过7年的积累与磨砺，在外部环境及内部人才配置、管理架构等逐渐完善的基础上，于2015年8月全面启动了公司银行大事业部制改革，成为了我国银行业中大事业部制改革的先行者，全力打造集约、专业、扁平、精准的服务模式，目前在业内初显成效。

民生银行总行的公司业务大事业部制改革，全面分离了分支行的公司业务，分支行成为小微客户的一线营销机构，在很大程度上助推了分支行全面发力小微金融。所以，民生银行在组织架构、人员配置以及产品创新上的优势，使得其小微金融业绩在银行业中一直名列前茅。

3大股份制银行:平安银行

综合金融优势独显，平安银行一直坚持综合金融这一同业难以复制、却又颇具潜力的独有优势。在此基础上计划为客户提供全领域的金融产品、服务以及全领域的金融解决方案。重点在于在综合金融框架下进行的商业模式创新和以全产业链模式介入客户金融需求，以便为客户提供“一站式”整体综合金融解决方案。当前，平安银行在传统发展模式的基础上，大力推行互联网金融业务，如表1所示，并提前布局物联网金融，成立了网络金融事业部。其主要从三个方面展开：一是打造中小企业生态圈，提供最全面的“互联网金融+供应链金融”综合服务;二是推进“平台+平台”战略，助力实体经济协同共赢;三是解决动产融资难题，规范新型智能仓单商品流通秩序。

其业务优势主要来源于强大的集团综合业务的支撑，平安集团拥有庞大的保险客户以及其旗下的子公司陆金所等一系列创新的应用场景。

平安银行的另一大优势领域在于其供应链金融。平安银行是我国最早推广供应链金融服务的机融机构，发挥“一家做全国”的业务优势，供应链金融服务一直走在前列，并且，其独创“线上供应链金融”在线服务平台将物化的资金流转化为在线数据，无缝嵌入核心企业的供应链流程中，银行据此提供在线融资、结算等服务。

4大股份制银行中信银行

打造“橄榄型”客户结构，中信银行的对公业务在同业中持续保持领先地位。在保持和提升对公业务市场地位的同时，中信银行建立了对公以中型客户为主，对私以中高端客户为主的“橄榄型”客户结构，战略性推动零售银行业务发展，加快发展中间业务。全面践行“综合商业银行”的发展理念。在当前的发展环境中，中信银行未来还将加大互联网金融的投入，将互联网金融作为突破口，来支持传统业务的进一步发展，不断扩大其跨界合作的范围，创新其互联网金融产品。

中信银行对公业务快速发展的主要原因有几个方面：结算类和机构类低成本存款增长占对公存款比例上升。2015年中报显示，公司贷款中风险较大的批发零售和制造业贷款占比较上年末下降了2.15个百分点。中信银行转变对公负债业务增长模式，主动应对利率市场化进程，合理引导市场化存款协调发展，进一步加大了对公结算存款、机构存款等低成本负债的营销力度。公司类存款余额25506.85亿元，比上年末增长9.21%。此外，中信银行转变对公资产经营方式，按照“向存量要规模，向增量要效益”的思路，推进对公资产业务调整。拓宽资产业务运用渠道，调整信贷结构，加快资产流转，优化资源配置，为公司客户提供一揽子综合金融服务解决方案。建立了对公客户分类分层差异化经营管理体系。加强机构业务专业化经营，搭建系统性的机构客户营销服务平台，进一步深化了与财政、社保、国土住建、医疗卫生、教育、烟草等社会公共领域机构客户的合作关系。

5大股份制银行：浦发银行

对公银行业务位居同类股份行前列浦发银行拥有良好的对公银行业务实力及较高质量的客户基础，对公银行业务位居同类股份制银行前列。2015年中报显示，其公司类贷款和垫款余额达到了15981.14亿元，较上年同期增加了1653.82亿元，占比73.49%，且规模仅低于中信银行的水平，如图5所示。但考虑到在资产总量方面，浦发银行相对于中信银行更小这一事实，浦发银行对公业务优势明显。

形成这一优势的主要原因在于，浦发银行在中国经济发展水平领先的长三角地区实现了地级市网点全覆盖，同时通过扩展完善全方位的电子银行渠道大幅提升了公司产品与服务的覆盖面。但值得注意的是，2015年上半年，浦发银行资产质量大幅下滑，同样是受制于其突出的对公业务。

6大股份制银行：招商银行

零售金融为主体的“一体两翼”战略招商银行致力于建设以零售金融为主体，公司金融、同业金融为支撑的“一体两翼”业务体系。零售金融以财富管理、小微金融、消费金融三大业务为突破口，持续提升其价值贡献。2015年中报显示，招商银行零售银行业务税前利润占银行总利润的比例达到了45.46%的高水平，如图2所示，在同业中最为突出，且这一比例与往年相比逐年增长，如图3所示。而在资产规模上与其相当的中信银行零售金融的利润占比仅为23.2%。

同时，公司及同业金融业务以自身的快速发展为零售金融业务增长打造坚实基础。2015年中报显示，公司金融通过大力营销代发工资、商务卡、养老金等业务，带动零售金融客户拓展，代发工资超过5000亿元，商务卡等产品年内发卡6.43万张，管理养老金资产超过1200亿元;同业金融根据零售客户多层次投资需求和不同风险偏好，提供适销对路的理财产品，助力零售金融业务发展，报告期内共向零售客户提供理财产品1374支，金额10652亿。

招商银行零售业务突出的另一大主要原因，在于其零售业务较强的定价能力。2015年中报显示，在利率市场化不断推进的环境下，其净利差达到了同业中的最高水平2.60%，利息收入名列前茅，如图4所示。由于数据获得限制，参考江荣、董希淼(2015)文章中统计，招商银行个人存款平均利率仅为1.44%，而贷款平均利率却达到了7.31%的高水平，较强的零售业务定价能力，助力其实现了弯道超车。根据发展轻型银行的指标计算(非息收入/总资产)，招商银行在轻型化发展上获得最为丰硕的成果，其票据业务为中报中的一大亮点。

7大股份制银行:光大银行

综合化、模式化经营，综合化、模式化经营为光大银行优势所在。光大银行依托集团的强大背景，通过银证、银保、银基、银期、银资等多方面合作，广泛开展业务联动,充分发挥综合经营的规模经济、范围经济和协同效应等优势。同时，光大银行经过多年的摸索，成功积累了多种独具特色的模式化经营模式，已在对公(尤其是贸金、中小企业)业务中起到重要支撑作用，个贷业务则100%实行了模式化经营。

当前，光大银行积极为客户提供债务融资服务，主要产品为短期融资券、中期票据、超短期融资券、非公开定向债务融资工具和中小企业集合票据等。报告期末，累计主承销发行非金融企业债务融资工具1126.75亿元，在同类型股份制银行中排名靠前。公司作为财务顾问角色，为客户设计和提供金融衍生产品、债务融资产品、结构化融资等金融解决方案。

综上所述，当前商业银行特色化经营主要体现在市场定位、产品创新、经营模式等方面。

8大股份制银行:兴业银行

同业业务领先者，兴业银行一直是国内同业业务的倡导者和领先者。在行业内率先推出面向广大银行类金融机构的银银合作品牌“银银平台”。在大力发展同业业务的基础上，结合当前的市场环境，坚持“大投行、大财富、大资管”导向，持续提升多市场运作和综合金融服务能力。其投行、理财、资管业务在全国性股份制商业银行中均名列前茅。由2015年中报可知，兴业银行三类中间业务同业及其他金融机构存放款项，拆入资金及卖出回购金融资产在同业中均排名第一，同业存放占比最高，同业客户存放余额达到17864.79亿元，同比增速达到了70.48%，如图7所示，银行同业横向比较这一成绩也最为突出。理财业务余额14030.44亿元，托管业务规模保持增长趋势，期末托管资产净值达到59821.13亿元。

兴业银行同业业务发展突出的主要原因包括但不限于以下几方面：银银平台、科技输出等同业特色业务持续发展;以“钱大掌柜”为品牌的互联网金融平台异军突起，成为银银平台业务发展和创新的新蓝海;资金运营中心经济业务与标准化自营业务稳步发展，依然是人民币外汇即期、远期、掉期、期权、利率互换及远期利率协议市场最活跃的做市商之一。

在我国，家族企业是一种常态，所以大多数的人都会想知道家族企业应该如何转型。下面为您精心推荐了家族企业转型方法，希望对您有所帮助。

家族企业管理的优势

家族企业是我国民营企业中不可忽视的一股力量。大多数中小型私营公司是在家族企业的基础上发展起来的。现实的发展对原本效果很好的经营管理模式提出了挑战，这就要求企业家们尽快做出回应，针对不同的企业或同一企业的不同发展阶段来采取切实可行的措施。

家族企业是与公众企业相对应的概念，目前没有一个精确的定义。一般来讲，凡由有亲缘关系家庭“群”中的成员参与、并由这个成员群实际控制着企业的经营的企业都可以称之为家族企业。因此，家族企业并不仅限于同一姓氏，而是包括父子、兄弟、姐妹、甥舅、翁婿以及表亲关系等在内共同经营的企业。家族企业在世界范围内是广泛存在的，在东亚地区的发展更是引人注目。在我国，改革开放以来，绝大多数私营企业都是靠家族化管理这条道路发展来的，目前在国民经济中的地位举足轻重。家族企业作为一种组织形态能够在世界范围内广泛存在，肯定是与其适应特定外部环境的自身优势密不可分的。

首先，交易成本低。家族化是创业的好模式，其最大优点是内部成本低。家庭内部是一种尊卑贵贱、长幼亲疏的天然伦理信用关系，这种关系又在企业当中得以延续和放大，以血缘为中心的同族人目标一致，彼此忠诚，以企业整体利益为重，凝聚力极强，为家庭这个命运共同体甚至可以牺牲个人。这样企业内部的监督和激励机制与公众企业相比而言就可以大大简化，也就意味着成本的节约与效率的提高。在我国当前市场体制不健全、法制不完备以及信仰和信用等社会资本薄弱的客观条件下，家族企业管理模式的这一优点更为突出。

其次，经营灵活，命令传达快。家族化的另一个长处在于灵活机变。“家长”往往历经风险，亲手创业，具备丰富的阅历和敏锐的洞察力，他们决策是基于个人经验和直觉，因此决策迅捷。再者，家族企业高度集权，组织结构简单，一般没有庞大的金字塔式的结构，规范程序低，正式规章少，没有机构流程，有利于命令的迅速传达和决策的贯彻执行。这都有利于企业在激烈的市场竞争中抓住稍纵即逝的机会从而取得竞争优势。

再次，受“家文化”的影响，家族企业团队意识极强。“经济无法脱离文化的背景”，家族企业的经营管理无疑深受“家文化”的影响，并且东方文化中“家文化”观念要比西方文化中“家文化”观念浓厚得多。在我国，“打虎亲兄弟，上阵父子兵”就体现了这一点，这种文化传统与社会生产力、市场体制以及法制环境等因素结合起来显得更为强烈。另外，由于“家”本身就是一个团队，家庭成员相依相扶、相互学习又是一个“好家庭”的码条件，所以在家族式企业中易于培植团队精神。

家族企业管理方法

一、基础层面

家族企业首先要面对的是日常的经营，无论是生产企业还是流通企业，最核心的组成有两点，一个是财务，一个是业务，业务方面最核心的工作内容有三点，即，购进、销售、库存管理，无论企业大或是小，都离不开这三点。购进时，一定要参考虑产品的销量情况、淡、旺季情况、市场需求情况，销售要考虑市场情况、同期情况、渠道、促销、价格、竞争对手等方面要素，库存要考虑资金占用、产品维护、利息、场地占用损失等方面，然后三个方面要有机结合起来，才能保证从进、销、存三个核心方面不出问题，这样，企业才能具备生命力，才能考虑企业如何做大做强。

二、财务层面

财务方面是企业的另一个核心，无论是国企还是私企。无法经营的原因最终都是各种原因导致资金链断裂，所以，财务人员要参与到企业的决策中去，而不是一昧研究如何做帐，如何避税，财务人员最重要的一点是对资金投出联合业务做一个评估。对资产回报率，库存跌价准备、库存周转率，以及月度资风险情况进行评估、统计、预测。所以作为企业所有者，一定要充分利用起财务人员。从私心来说，财务人员掌握着企业的核心机密。也是企业所有者可以完全相信的人员，因此，要把财务与业务两个部门要统一结合起来，才能起到打开市场，保护市场的作用。

三、业务层面

业务是一个企业发展的核心，几乎所有的工作开展都是以业务为中心开展起来的。所以如何开展好业务，有四个方面，一是人员培训，要求销售人员对所销售的产品必须百分之百了解、认可，结合客户心理、区域特征、话术等方面进行长时间培训，这很有用，二是，制定合理的工作流程和标准，让销售人员工作有据可依，销售需要灵活，但是需要在可控范围内灵活。三是销售负责人中要有一定的权利，做为企业所有者切不可大权独揽，要给销售人员一定的临机决断权，否则，企业就算召一万人，没有人替企业承担责任，最后所有的事都会踢到企业所有者那里，企业也就离倒闭不远了。四是要提升销售人员的归属感，工资是一方面，按照市场行情来就行。要让员工感觉到有面子，有保障，所以五险一金可以让员工安心工作，各种福利要好，这是企业对外宣传及提高员工满意度的一个途径，效果很明显。员工的心理，工资是应得的，福利待遇是老板给的。一定要把握好。

四、企业所有者层面

企业所有者是一个企业的灵魂，企业所有者不可事必躬亲，不可大权独揽。企业所有者的工作是为企业发展指出方向，然后要求下属执行，过程管理是下属做的。另外企业所有者必须要形成一定的人脉关系，政俯、社会等各个层极的都要有，这样，企业的发展才会避免掣肘，其次要围护好下属的关系，他们是为你的企业拼命的。如何激发下属员工的工作热情也是做为企业所有者需要考虑的。一定要做到一碗水端平，功必赏，过必究。对犯错的员工要进行处罚，但一定要在处罚前和处罚后找员工谈心、安慰，前提是你觉得这个员工还有发展的必要。最后，亲朋好友关系的安插一定要注意，可以安排，但如果能力不行的或一般的尽量不要按排在决策岗位。否则对员工和上层领导是一个难题。做为企业所有者更多的要在宏观上考虑问题，更多的是在感情上加强维系。

五、管理制度的建立

企业发展离不开各种条条框框，有规章制度、有企业方化等，是日常管理的重要依据，说白了，就是企业的”法律“规章制度方面可分为工作流程和管理制度，流程就是要求工作开展需要走的手续，便于员工在工作中可以有章可寻，也便于在工作后期的统计、汇总。管理制度方面，例如上下班时间或类似这种有明确要求的可以直接写明。其它没有明确要求的，例如客户拜访、市场宣传、库存管理、销售员销售管理等等等等，不要试图细致地制定出管理规定，只对结果说话，否则制定的太细，一是业务关系复杂、导致最后无法执行，第二销售人员宁可不销售，也不违被公司制度就麻烦了。

六、管理层级方面

管理要精细化，但不是因人设岗，建议建立五层级，即员工级、科长级、主管级、副经理级、总经理级，这是一个中小型企业最好的架构模式，太少了，决策层就会陷入无究的基层业务中去，对市场及公司的走向就没有办法进行预判，太多了，就会有龙多了不治水的隐患，员工不知道该听谁的。内部竞争加剧等人为制造的矛盾，最主要一点，支出会大幅度增加。

七、费用管理

要注意费用管理，该花的钱一定要花，不能省，费用方面进行划分，两部份，一部份为可控费用，例如煤、水、电、招待费、宣传费、公关费、修理费等等，就是可以进行人为控制的，也是企业节约支出的一部份。另一部分就是不可控费用，即，税费、工资、劳保、投资成本等等，这两部份的内容还有许多，需要企业所有者与财务人员共同制定。费用管理主要是可控费用及部分不可控费用中的部分费用，参考业务情况，制定费用使用标准，可有效降低无效费用的支出。

家族企业转型方法

首先，职业经理人管理模式。家族企业的延续发展并不一定要由二代(或后代)接过管理权和所有权的双重权杖，培养二代(或后代)成为优秀的股东也不失为一项明智的选择。具有200年历史的美国家族企业杜邦(DuPont)历史上曾因为单人决策权几乎毁掉整个家族企业。如今作为一家上市公司，杜邦公司董事会中的家族成员比例越来越小，但是杜邦家族仍然控制着公司的主要決策。

其次，家族文化是最重要的无形资产。能否有效治理家族企业，关键要看家族能否成功传递家族价值观、使命和所有家族成员的长期愿景。“浚源宜流长，叶茂须根深。”例如香港少数的百年企业李锦记，就是靠着家族委员会和投票制度，让家族成员一起做决定。

第三，建立家族资金池。家族设立了一个资金池，在规避系统性风险的同时，也可以对企业的发展进行长远规划和投资。对于德国家族企业福伊特来说，“资金池”提高了抗风险能力，帮助这家企业安然渡过多次经济危机。在2008年金融危机席卷全球的时候，福伊特集团利用自有资金池在灾难期斥资数亿欧元投建了福伊特中国造纸基地，享受到了后期经济复苏过程中带来的业绩增长。

最后，国际多元化经营战略。多元化战略是企业多种经营的长期发展战略。来自台湾地区家族企业调研报告结果显示，相比上市公司，家族企业一般具有长远的眼光，能够为长期利益而放弃短期利益。相较于非家族企业，家族企业在金融危机时期会试图投资更保守的项目来降低不确定性风险，这也使得家族企业多元化经营绩效在金融危机时期比非家族企业更好。

银行理财转型呈新趋势

“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。

在现今社会，理财不仅仅局限于上班族，

通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。

北京商报记者走访多家银行理财经理发现，净值型理财产品逐渐被市民所接受。华夏银行的一位理财经理向北京商报记者表示，现在很多投资者都会选择这样做，在购买的银行理财产品到期后，若暂时没有寻觅到下一个银行理财产品，都会选择购买这种开放式的理财产品来进行过渡。

不过，北京商报记者发现，净值型的理财产品收益与互联网“宝宝”类产品大致相当。比如，农行金钥匙·安心快线步步高2014年第1期人民币理财产品预期最高年化收益率是4.35%，微信理财通截止到11月23日的7日年化收益率为4.226%。

但净值型理财门槛却比目前市场火爆的互联网“宝宝”类产品高。由于投资的目的、功能不同，一般来看，净值型理财产品门槛都在5万元以上，部分产品门槛都在10万元以上，而互联网“宝宝”的门槛为1元起。

不过，这仍然受到不少“银行理财粉丝”的热捧。“银行理财产品到期之后，我会先购买一些开放式的银行理财产品，因为这个产品可以在工作日赎回，在找到高收益的理财产品前，先拿这个产品过渡一下，免得从余额宝转来转去很麻烦。”一位经常投资于银行理财的王女士向北京商报记者说道。

净值型理财产品与开放式基金相似，不固定收益，而是每天公布净值。比如，假设投资者购买时产品的净值为1，到了下一个开放日，如果产品净值变为1.2，则投资者的收益就是1.2-1=0.2;如果净值变为0.9，则收益为0.9-1=-0.1，也就是亏损0.1.银行会根据签署的协议书，在每日、每周或者每月等固定日期公布净值，用户可以进行净值查询。

银行净值型理财产品呈现猛增态势。数据显示，2014年上半年，在银行业金融机构理财产品中，募集金额同比增幅最大的是开放式净值型产品，共募集资金1.17万亿元，同比增长174.53%，占全部产品募集金额的比例从2013年上半年的1.27%增长为2.37%。

一位上市银行高管表示，现在银行理财正经历产品形态的转型，之前银行理财产品是以约定收益率发行、管理人收取浮动业绩报酬的模式。这种模式偏向于做债权融资、赚利差为主。目前，银行理财正从提高自身的资产配置、交易策略等能力进行转型，其中结构化产品、净值型产品是转型的两个主题方向。

普益财富研究员陈晨表示，净值型理财产品、结构性理财产品、理财管理计划等将是银行理财产品未来的发展趋势。净值型理财产品不承诺收益，定期开放申购赎回，提供净值查询，投资风险由投资者承担，对于打破刚性兑付有极大的促进作用。

为逐步打破“刚性兑付”，商业银行资产管理业务积极谋求转型，回归“受托理财”的本源。银行理财产品形态正在从预期收益型向净值型转变。2015年上市银行年报显示，银行正在积极推进理财产品向期限更合理、收益更能反映市场状况的净值型产品转型。以招行为例，该行2015年加大净值型产品创设及发行，推进利率型产品净值化管理，2015年末净值型产品余额9617.02亿元，较年初大幅增长296.33%，占理财业务资金余额的比重为52.82%，较年初提升23.64个百分点。

业内人士指出，理财产品由预期收益型向净值型转变，是打破“刚性兑付”过程中的一个重要组成部分。净值型产品为商业银行在融资供给端的创新提供了更大的空间，解决利率市场传统固定收益类投资的局限，避免传统理财单一债权类融资结构的风险。“现有的净值型产品，波动仍然会较小，体现绝对收益，满足当前银行理财客户的心理需要。”苏州银行资产管理事业部总裁孙洪波对记者表示。孙洪波解释说，净值型产品，可以像债券基金那样完全用市值法估值，也可以用7日年化收益率的方式来估值。这其中像类固收的非标、PPN、非公开债、各种配资的优先级、ABS等，大多是持有至到期，这些都可以用成本法估值。而理财产品只会将很小一部分来投资权益类资产，以10个点来投资权益，以市值法计算波动。这样算下来，波动不大。在一位银行资管人士看来，目前银行理财投资在策略上重配置轻交易，主要以持有风险小回报稳定的大类资产为主，如债券及货币市场工具、银行存款和非标准化债权类资产。银行采用这类被动投资策略的根源在于负债端的刚性兑付成本，以及金融衍生品市场发展相对滞后，银行的投资交易能力有限等。孙洪波认为，随着利率市场化，银行将开发更多的净值型产品，由被动持有向主动交易的方向转变，利用主动的投资管理组合，及时捕捉市场的交易机会，通过资产交易和存量盘活等措施获得市场化投资带来的超额收益。中信银行(6.51-1.06%,买入)就表示，要实现理财直融工具和净值型产品规模突破，积极推动股权类投资、双货币结构性及量化类产品等业务创新模式，引导理财向资管全面转型。与此同时，银行积极打造跨境资产管理配置方案。工商银行(4.43-0.23%,买入)表示，该行构建了涵盖QDII、RQDII、QFII、RQFII、QFLP等在内的多个跨境资管产品体系。在境外及离岸市场拓展自贸区跨境理财产品、欧洲UCITS基金和外国央行资产管理服务，提升全球配置和管理资产的能力。交通银行(5.89+0.17%,买入)表示，推出了挂钩沪深300指数和黄金期货产品，成功发行境外净值型理财产品。

花明天的钱，给今天买单。中国人的消费观念正逐步转变，中国互联网金融研究院副院长李一杨近日在2016中国互联网消费金融国际论坛上表示，我国消费结构正在从吃、穿等生存型消费向教育、旅游等发展型和品质型消费过渡，消费升级使得消费金融迎来爆发时刻，消费金融具有“消费+金融”的双重属性，用户不但可以享有高质量个性化产品服务消费，而且还具有潜在的赚钱机会。

李一杨预计，到2018年，通过消费金融运作的消费市场达到10万亿元。消费金融市场蛋糕足够大，目前尚处于探索培育阶段，消费金融将是中国经济转型升级的“创新风口”。消费金融能够通过“消费金融化、金融生活化”，实现金融资源跨期、错期配置，还可为消费尤其是电子商务提供良好金融服务环境。

消费金融迎政策春天

蚂蚁花呗日前发布《2016新数码时代消费趋势报告》，报告显示相比于过去，人们习惯于攒钱购买3C数码产品，新一代消费者更敢于用消费金融产品来购买，在过去的一年间，用蚂蚁花呗提前消费3C数码产品的用户增长了8.4倍，而交易量更是增长了14.6倍。

此外，人们在淘宝天猫等电商平台上购买3C数码产品时，蚂蚁花呗占总支付金额的比例达到了28.9%，也就是说，在购买3C数码产品时，有近30%花的是明天的钱，消费金融渗透率达到近30%。

互联网金融发展的今天，各类消费场景被接入到了消费金融。2015年6月，国务院总理李克强在国务院常务会议上指出，放开消费金融市场准入，消费金融公司试点从16个城市扩大至全国。

消费金融

此外，在国家为实现经济转型，提出供给侧改革的大背景下，消费金融也迎来政策春天。专家表示，中国消费金融市场正呈现爆发式增长的态势，未来围绕场景的消费金融将成为市场主导，而消费金融市场的火爆也势必会引发整个金融市场的变革。在中国，消费在GDP中的占比一直属于下降趋势，投资和出口的占比逐步提升，这跟发达国家的经济结构相比有明显差异，发展消费金融刺激消费、拉动内需是当下重点。

各大银行、电商平台、互联网金融公司等也纷纷进入消费金融市场。

消费金融产品场景为王“好的消费金融产品一定要有一个适合它的场景，场景决定了你面对的是怎样的一群消费金融客户，影响着信贷服务的转化率和逾期率。”在第一届中国金融科技大会上，51信用卡CEO孙海涛曾表达对未来消费金融场景的看重。

消费金融由于场景的特性，能快速获取“客户在哪”的信息，并且知道客户要干什么，需要什么。据了解，目前消费金融场景主要是以线上的电子商务为主，线下商场零售为辅。消费金融的应用场景，主要包括3C产品、旅游、租房、装修、教育、农业，和医疗等。

“消费金融的关键在于消费场景的生态链布局和风险控制”。玖富集团高级副总裁林彦军告诉科技日报记者，“互联网金融这些年带来的就是让普通人也可以享受到金融服务的好处，消费金融也是如此。最大的不同在于，消费金融客户的需求都体现在具体的消费场景中，需要平台打造自己的消费金融生态链。”

林彦军认为，做好消费金融，最大的难点是如何有效控制诚信风险。由于我国征信体系具有信息不对称的先天不足因素，在消费市场的不断扩大中，诚信风险也会积聚。“但相比传统的互联网金融，消费金融更为安全有保障，因为它一方面需要平台打造自己的生态链闭环，在基于真实的消费场景获得优质资产，有助平台把控风险。同时消费金融所产生的大量数据，也有助于平台建立依靠信审系统和大数据自动决策的在线实时的风控模式，便于更快速的授信。”林彦军说。

互联网金融“后发制人”

据艾瑞咨询发布的报告称，中国互联网消费金融市场交易规模增速超过200%，2015年整体市场则突破了千亿，到2019年可达到3.398万亿元的水平。

相关报告显示，国内有60%的消费者从未使用信用卡。互联网金融平台打出的消费金融“组合拳”似乎更加猛烈。苏宁消费金融近期发布半年报，数据显示，其产品“任性付”成长迅速，

截至6月底，任性付累计发放消费贷款数量超1000万笔，并在消费金融业务线布下重兵。上半年，任性付紧跟苏宁的节奏，在苏宁平台交易中，任性付订单数量同比增长超10倍，支付成功率达99.99%。

不久前，美利金融宣布将“美利金融”升级为集团品牌，旗下两家成员企业正式更名为美利车金融、有用分期，两家公司分别致力于二手车消费金融和3C分期业务。

内部数据显示，美利金融旗下成员企业美利车金融目前覆盖27个省，累计贷款合同量超5万单，贷款额超35亿元；有用分期发展不到一年，覆盖上万家门店、百余个城市，单月销售额2亿元。“美利金融专注优质资产开拓运营，聚焦服务消费金融用户，这两个目标，在美利车金融和有用分期的业务中被实现。”万亿的市场规模，完善的风控系统，稳定的资金对接，使美利金融的资产端优势日趋明显。美利金融集团CEO刘雁南透露，“我们会持续追求更低的资金成本，以用更低的定价服务客户。目前美利金融资金对接传统银行和各类理财平台，使我们有更大规模、更低成本、更稳定的资金，盈利能力将会增强。”

过去提供信贷服务的是传统金融机构，他们掌握着金融方面的优势，但在今天，对移动互联网、金融科技以及大数据等技术手段的运用尚不熟练。这是新型消费金融公司一个很好的窗口期。林彦军认为，金融科技的优势主要体现在三个层面：提高消费金融服务效率，大数据风控技术、移动互联网等可以实现快速服务，提升效率；金融科技延展了服务群体的范围，有利于实现多层次普惠金融，可以通过技术手段对信用空白群体授信，覆盖更多的人；有利于社会征信体系的建设，降低平台风控成本，消费金融交易量大、分散，平台间的数据共享可以弥补目前的征信数据库不健全，既提高违约成本，也增加风控能力。

资管新规后，银行理财市场开始转型，保本理财产品数量下降的同时，银行除了大力推广结构性存款和大额存单外，还在向净值化转型发展。而最新的消息称，银行理财还在布局养老产品，这是为何呢？对咱们老百姓会造成什么影响呢？本文就来为您解答。

一、保本理财产品下降明显

最新数据显示，去年11月资管新规意见稿出台之时，保本理财的发行比例在32%至33%之间，而目前，这一数字在25%至27%之间，半年多的时间下降了6个至7个百分点。而随着资管新规的过渡期逐渐结束，保本理财占比继续下降是大势所趋。

二、银行理财转型或布局养老产品

据最新消息，银行理财净值型转型，把方向瞄准了养老产品。为何银行会盯上养老产品呢？认为，主要有以下几点原因：

1、保险已开了先头。

在此之前，财政部、税务总局、人力资源社会保障部、银保监会、证监会五部委发布了《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》，这标志着居民个人养老金税优政策试点开启，也为银行理财涉足养老产品打下了基础。

2、养老产品发展潜力巨大。

目前，在我国的居民配置中，养老金的占比其实是比较低的，但养老金对于老百姓的重要性又是不言而喻的。因此，养老产品的需求量，对于老百姓来讲，还是很大的，有较大的提升空间，而随着人口老龄化矛盾凸显，未来的养老产品需求将显著提升。

3、养老产品契合银行的优势。

发展养老产品，可以充分利用银行的优势，实现大类资产的配置，真正让财富管理回归本源，有利于养老产品和银行的双重发展。

三、老百姓又多了一个好的选择

一旦银行理财正式布局养老产品，除了企业年金基金、基本养老基金、个人补充养老金、税延型养老保险产品投资等渠道外，老百姓最为重视的养老金参与资产管理业务的方式又多了一个，对于老百姓来讲，可以看成又多了一个好的投资选择。而且，由于养老金投资期限较长的特点，商业银行也可以参照公募基金体系的养老目标证券投资基金，创设一些长久期的封闭式理财产品，既可满足居民养老投资需求，也可以为长期限的较高预期收益非标资产找到稳定的资金来源。

作者：禹君健>>查看更多

为了适应资管新规，银行做出了很多的改变，比如调整银行理财产品的发行量、力推结构性存款和大额存单等，与此同时，还有一个变化也在悄然发生着。据统计，资管新规后的这三个月，银行为了谋求转型，已经有10家银行计划设立资管子公司，银行这一新动作意义不一般。那么，什么是资管子公司？设立资管子公司又有什么意义呢？本文就来为大家解答！

一、什么是资管子公司？

银行设立资管子公司，即通过设立资产管理业务部或成立资产管理附属公司来进行正常的资产管理业务。之前，由于银行的主营业务并不包括资管业务，为了应对资管新规，通过设立具有独立法人主体的资管子公司就很有必要了。那么，银行设立资管子公司的意义何在呢？

二、银行设立资管子公司的意义

在看来，银行设立资管子公司，在以下3方面具有重大的意义：

1、有助于风险管控。

由于资管业务并不属于银行的主营业务，因此，其风险一直是相对比较大的。而当银行设立资管子公司后，可以在资管这一块建立真正的风险管控制度，并且与银行其他的主营业务隔离开来，实现真正的风险管控隔离制度。

2、能往更加专业化发展。

资管子公司虽不能说完全脱离了银行，但由于其作为独立的法人机构，在平时的运行中，具有独立的经营、管理、考核等权力，更加适合市场化的运作和管理，往更加专业化的方向发展。

3、让投资者更加放心。

资管新规后，由于银行不能再发行保本理财产品，很多投资者都担心把钱投入银行买理财产品会亏本。在建立资管子公司后，由于更加专业化的管理，将在一定程度上减少投资者在这方面的担忧，让投资者的投资变得更加放心。

三、投资者需要注意什么

很多投资者还是有个疑虑，是不是以后买银行理财产品，去设立了资管子公司的银行买会更加靠谱？认为，这么说也不无道理，但认为选择适合自己的银行理财产品才是更正确的做法。因为每个银行所发行的理财产品都是有差别的，大家要根据自己的投资偏好，去选取真正适合自己的理财产品，才是正确的理财方法。

银行理财的投资风格给人的印象就是以稳为主，很多投资者也是因为看中了这一点才选择买银行理财。因为对于风险偏好较低的投资者来说，最担心的是自己的本金出现亏损，而不是担心不能获得高预期收益。所以，银行理财的整体预期收益率虽然不高，可就偏偏一个“稳”字，就吸引了不少投资者的目光。不过，有关银行理财的一项新规正在制定中，一旦新规得以实施，银行理财给人的“稳”的印象或被打破。

一、银行理财将可以直投股票

根据中国证券登记结算公司发布修订后的《特殊机构及产品证券账户业务指南》，其中明确了券商定向资管、基金专户、私募基金、保险资管、信托产品、期货资管六大类产品接受其他产品委托，在一层嵌套情况下开立证券账户所需要提供的资料。也就是说，一旦这项新规正式开始实施，那就意味着银行理财可以委托券商资管、基金专户、私募基金开立证券账户，参与股票投资。

1、对银行理财的影响

从有利方面来说，银行理财可以直接投资股票，无疑拓宽了银行理财的投资渠道。从新规来看，银行理财其实不仅可以直接投资股票，还可以投资信托、期货。在银行理财的投资渠道拓宽之后，银行便可以依托这些投资渠道研发出新型的银行理财产品，增加银行理财的产品线布局。在资管新规落地之后，目前银行理财正面临理财产品发行数量减少、规模缩小的困境，或许在该项新规落实后，能给银行理财打开一个新的突破口。

从不利方面来说，股票投资毕竟风险更大，这对银行理财的管理提出了更高的要求。而一旦管理不善，不但会增加自身的风险，还可能失去投资者的信任。如果被投资者冠上“买银行理财亏了钱”的不好名声，只怕会令银行理财流失不少客户。

2、对投资者的影响

对投资者来说，同样也是有利有弊。有利方面，是投资者可以有更多选择。现在的银行理财产品绝大多数的预期收益率都不是很高，当然这也是跟银行理财的投资方向有关，但有些投资者可能并不满意这样的预期收益率，宁愿冒更大的风险，去追求更高的预期收益率。这个时候，可直接投资股票的银行理财产品或许就能满足其需求。

不利方面，则主要是会增加投资者的投资风险。由于股票市场阴晴不定，这些涉足股票市场的银行理财，出现亏损的概率将会大增。当然，作为投资者，可以选择不买这些银行理财产品，但还是避免不了因投资经验不够丰富、对产品不了解等原因出现误买的情况。另外，还有一些投资者并不是很清楚自己的风险承受能力，或者被销售员夸大了预期收益缩小了风险，从而在不了解实情之下买了这类产品，增加自身的投资风险。

从东部都市到西部农村，从普通民众到达官巨富，焦虑如同挥之不去的空气，蔓延至社会各个阶层。专家发现焦虑是市民咨询最多的问题。千里之外的上海，一家心理研究机构日前通过对1000户城市家庭的问卷调查得出结论：快乐正悄然地离民众远去，而焦虑已成为现代人的心理病。

焦虑已蔓延至各阶层

国家人口计生委日前发布的《中国流动人口发展报告2011》显示，新生代农民工已占农民工整体的47.0%。他们的青春因收入低、难融入城市、未来走向不明、疏于照顾子女等而沾满太多焦虑。

与此同时，焦虑、抑郁等“官心病”也让部分官员陷入心理困境，官员因之自杀的新闻时见报端。身居社会中间层的普通市民，或忧心就业、买房，或为子女教育发愁……

有分析认为，中国正进入“全民焦虑”或说“公民焦虑”时期，而这是现代化路上的阵痛。早在上世纪六七十年代的日本，七八十年代的韩国，焦虑情绪同样蔓延，自杀率提升。

“这是速度的代价”

对于“全民焦虑”的成因，南开大学周恩来政府管理学院社会心理学系李强教授认为，这是速度的代价。“中国用30年走过了其他国家一两百年的历程，急剧的社会变化给人们带来了巨大的外部刺激和挑战，整个社会范围内也就出现了全面的焦虑。”

以4个城市数千户居民为样本，有学者对我国社会转型期城市人群心理压力情况进行心理测量和问卷调查，结果显示：社会转型的变化与竞争、不确定性等压力源是形成焦虑的主要原因。此外，民生保障不健全及社会不公现象，加剧了中低层民众的焦虑感。

还有分析指出，信仰的相对缺失，崇权拜金主义盛行，也是导致全民焦虑现象的一个原因。一项调查显示，超过半数的受访者认为，赚到钱才能“赚”到幸福，钱多才幸福。这种衡量标准让人陷入永不知足的状态。

个人与政府应共同破解

天津心帆心理辅导中心贾晓波主任发现，前来接受心理辅导的人当中，近70%都有焦虑、压抑、抑郁等心理困扰。焦虑的产生是因为对可预计的、即将到来或发生的事有所担心，怕应付不了。贾晓波从个体的心理调试提出了三方面的建议：首先，认知调整。其次，情绪调节、疏导。出现焦虑之后，找到一个合适的宣泄途径，通过自我调节摆脱焦虑的情绪。最后，药物治疗。

有分析认为，破解社会焦虑，政府应承担营造“大环境”的责任。转变经济增长模式，构建覆盖全民的社会保障体系，创造和谐、公平、正义的社会环境，提升社会管理水平，正成为政府努力的方向。

5种快速缓解焦虑的方法

1、音乐疗法

当你感到紧张、焦虑、恐惧时，可以选择一首自己喜欢的音乐，不论你选择什么乐曲，只要你听了感觉轻松愉快就行。使自己安静下来，躺在床上，或稳稳坐在椅子上，将音响音量调好，闭上眼睛，此刻心中不要再想任何烦恼的事，集中精力听音乐。进行音乐疗法可播放2-3首曲目，时间可持续10-30分钟，每日一次。

不要在烦恼时听过于热烈的音乐，这会使心情更加烦躁不安；也不要在沮丧时听过于缠绵、伤感的音乐，这么做反倒加深悲伤情绪，弄巧成拙。而应该听安静、平缓的音乐，给人舒畅和稳定的感觉，使紧张的心情趋于平静。

2、想像放松法

当你躺在床上辗转反侧，由于焦虑、紧张的心情难以平静下来而久久不能人睡时；或心烦意乱难以进行工作、学习时，应用想像放松法使你消除紧张焦虑的情绪。

开始进行想像放松法时，你应力图使自己安静下来，平躺，闭上眼睛，体位必须舒适，环境必须安静、温暖。当在噪音严重、酷热或寒冷的条件下，使你心烛意乱，是无法进行很好想像的。

集中你的注意力，开始想像。如果你喜欢海洋，那你就想像：自己坐在一条大船上，蔚蓝色的无边大海在金色的阳光下，闪烁着点点光华，微风吹来，你感到非常舒适。你将写好的一个小纸条：“祝自己能成功战胜心理障碍”放进一个小小的漂流瓶中，将小瓶子扔进大海。你看着它渐渐飘远，直到看不见……

应用想像放松法不需要特别训练。想象美好事物、勇敢行为是每一个人都能做到的，既松弛了身心，又鼓舞了士气，时间8-10分钟即可，每日1次。

如果想像放松法和呼吸放松法配合在一起使用，可增加放松效果。

3、笑眯眯放松法

当你感到心情烦闷或者紧张焦虑，难以进行工作、学习时，可以试试笑眯眯放松法。

开始进行时，请将房门关上，体位必须舒适，环境必须安静、温暖，不必担心有人看见或嘲笑自己。自己盯着镜子试着笑。开始时，你因为心情烦闷或紧张焦虑并不想笑，但当自己尽量做出笑的样子，直到从眼睛到嘴部都外始微笑，看到自己真的笑了时，就会感到心情放松。整个过程进行8-10分钟即可，每日1次。

4、笑话放松法

听他人说或自编一段或长或短的相声、小品和笑话都可以放松心情、减轻紧张、焦虑或烦闷，也可以增加生活情趣。当你感到心情烦闷，或者紧张焦虑时可以采用此方法。方法是：闭上眼睛．听—段相声、小品或笑话，例如当你听到侯宝林先生说：这位打开手电筒，对那位说：你顺着这个光柱爬上去。那位说：我才不上你的当呢，我爬到一半，你一关电门，我就掉下来了。听完这经典的相声段子后，你会放声大笑一阵，再活动身体和散步2-5分钟．喝—些开水，可放松心情、减轻紧张、焦虑或烦闷。

5、生物反馈法

生物反馈法是利用牛物反馈仪监测入的紧张程度，皮肤因紧张导致的充血程度不同，其表面的温度也不同，生物反馈仪可测出皮肤温度的微小变化。当在音乐的伴奏下，指导者的语言指令使你的肌肉从头到脚逐步紧张再逐步放松，可使你的心情也体会到从紧张再逐步放松的过程。本方法需在专门的心理医生指导下进行，时间需30分钟左右，每口1次。

你可以每天使用以上任一个方法或每天交叉、更换使用行种方法来迅速消除身心疲劳、放松心情、增加生活情趣，摆脱焦虑、紧张的折磨。应当注意；当你自己不能解除紧张、焦虑或烦闷情绪，症状有持续加剧的趋势，已经影响生活、学习或工作时，应及时在精神科或临床心理科医生指导下治疗。

目录：

第一章：顺利度过试用期心理转型很重要

第二章：我们一定能战胜抑郁症

第三章：和我们的抑郁症亲人在一起

每年都有无数的大学生毕业投入找工作的大军中。但是很多人在这个时候都不能够摆正自己的心态，找到适合自己的位置。如何才能让自己在职场中如鱼得水哦？

顺利度过试用期心理转型很重要

刚到新单位工作，大多数人都会发现，悠闲的校园生活被紧张的职场打拼所代替，在试用期里，大学毕业生们要从心理上经历一个从校园到社会的转变。面对新的环境、新的同事和瓣的生活方式，如何尽决从心理上转好型，工作上起好步，应该成为职场新人们首要考虑的问题。下面几个案例或许会对职场新人成功跨过这道门槛提供一些有益的启迪。

角色没有定好位

小刘是一个比较优秀的大学毕业生。刚毕业时，他就成功地应聘到一家公司的行政助理职位。试用期刚开始时，小刘很珍惜好不容易得来的机会，对工作也很有激情。

但时间不长，小刘就发现，在公司的高层管理人员中，有几个出工不出力的闲人和动嘴不动手的“侃爷”：小刘的工作稍稍做出一点成绩，这些人就会用异样的态度对待他，为此他感到很不平衡。小刘总觉得在这种复杂的环境中，自己的能力无法得到充分发挥。出于“宁愿死，不苟活”的情绪，小刘在那家公司没干到一个月就心灰意冷地离开了。亲朋好友又帮他找了好几个新的工作，但他却一次又一次地重复着“自炒鱿鱼”的傻事。

心理解析：新人入职，首先要从心理上适应环境，而不是企图让环境适应自己的心理。要清醒地认识到，社会和职业既没有有些人期望的那么美好，也不如另一些人想象的那么坏，它复杂而真实，需要我们将片面的、绝对的、理性的、批判式的思维转化为感性的同情式的理解认同，用坚强而温和的眼光和胸怀去接纳，而小刘的“固执己见，不适应环境”的心态，无疑会给自己的角色换位造成极大的心理障碍，以至于他到哪里工作都感到不适应。如果小刘不有在这个问题上弄清楚，他的“自炒鱿鱼”恐怕不会继续延续下去。

自傲不凡被辞退

小黄学的是机电专业，大学毕业后，进入家乡一家小型机械制造公司工作。作为重点大学的毕业生，小黄被安排在技术部门做助理。特殊的待遇和同事的不断夸奖，使小黄像坐上了热气球一样，慢悠悠地飘了起来。看到同事们的学历除了专科就是中专，最多是个自考本科，面对一帮“凡夫俗子”，在平时的工作交流过程中，小黄言语中也少不了流露出傲慢的味道。

有了这样的思想基础，在日常工作中，无论是与本部门的同事还是与其他部门的同事共事，小黄总是一副指点江山的态势，等他在工作中遇到困难的时候，又不屑于向同事们团队也需要个人。在表现自己能力的同时，也应该对别人适当尊重，保持谦虚的作风。倘若个人不善于协作，自认为在某一方面有着别人无法比似的特长，只能招惹大家的讨厌，久而久之也会暴露自己的性格弱点。

锋芒太露走麦城

小赵中文系毕业后，满怀着对事业的憧憬，在人才交流大会上与一家中型日化企业签订了协议，到该企业的办公室工作，试用期为半年？当时厂部给小赵和搭档老李制定的具体任务有两项：每月编发四期厂报并在市级以上新闻单位上稿两篇：在经过短暂的熟悉情况后，初出茅庐的小赵发挥了在大学时办校报的特长，很快进入了角色。下车间、跑市场、收集素材、制定选题，到新闻单位送稿、改稿，每天忙得不亦乐乎。功夫不负有心人，在小赵的精心策划下，厂报的内容、风格焕然一新：更令小赵感到振奋不已的是，在对外宣传方面，当月他一人就在市级新闻单位上稿三篇，第二个月实现了该厂在省报上零的突破。

就在小赵为自己的工作有了一个好的开端而沾沾自喜的时候，他发现搭档老李的脸色日益变得不好看起来，这是怎么回事呢？开始，小赵还真的有些疑惑，后来小赵才了解到，在他之前，老李同另外一名同事每月按部就班，刚好完成厂部规定的任务.，可现在，小赵一个人—下子就破了宣传工作的纪录，叫人家如何能高兴得起来？

工作上的高起点介入，使小赵陷入到了只能进不能退的尴尬境地。偶尔在工作上来个小高潮是有可能的。但想长期维持下去产又是很难完成，小赵心里明白，这正是他锋芒毕露，急于在事业上追求成功所带来的后果。

心理解析：作为职场新人，过早地“崭露头角”是危险的，至少会使自己陷入被动局面。因为，你将自己的定位定得很高，并且处处想显示自己的才干和见识，这样无形中就对身边的同事构成了一种威胁和压力。因为这种压力和关注，当你一旦有所闪失时，他们的反应会更加强烈。

所以，倘若你还没有厚积薄发的底蕴，为了自己天来的事业，还请悠着点。这也正应了一句老话：“好话不可说尽，力气不可用尽，才华不可露尽。”因此，初入职场，内心里不要放弃那份积极与热情，但在表面上却要更加冷静，多一点内敛。工作上循序渐进，以免面面俱到但又一事无成，一步一个脚印向前走，这样才能走得稳、走得远。

小贴士

职场心理成功转型有五招

第一招，要了解企业文化，公司的氛围，多思考，注意向老员工学习，结合自身的特点做好工作。

第二招，要计划好自己在试用期里的努力方向，不要感性地看待企业里的领导和同事，更不要以“专业不对口”闹情绪，对工作心猿意马。

第三招，要以平和之心，主动搞好新老同事之间的关系，这样有利于增强获取新知识的信心，又能获得好人缘。

第四招，在工作中积极主动，也就是我们平时说的“勤快”。新员工不怕不懂，就怕没有工作积极性，要手勤、脚勤、眼勤、做事有始有终。

第五招，要正确面对失败和挫折。新手初到工作岗位，难免出现差错，下次尽量避免，同时要不断鼓励自己，保持工作热情。

我们一定能战胜抑郁症

抑郁症是当前严重的精神心理问题之一。轻、中度抑郁症病人的社会适应能力逐渐减退，重症抑郁症甚至会高度致残，丧失劳动力，给病从和家庭带来沉重的负担。

抑郁症的症状表现多样，包括情绪低落、思维迟缓、活动减少、兴趣减退等心理行为症状，睡眠障碍、疼痛、心悸、胸闷、胃肠不适及性功能障碍等躯体症状，以及便秘、食欲下降及体重减轻等表现。其中，睡眠障碍是最为普遍、也是最容易被病人和家属忽视的症状。

在一般人眼中，睡眠不好与抑郁症似乎毫无关系，大部分人往往只是简单选择服用安眠药来改善睡眠。其实！单一使用安眠药犹如扬汤止沸，长此以往不但睡眠状况得不到根本改善，病人的抑郁症也会因为缺乏对症治疗而越来越严重，甚至产生药物依赖或成瘾。

抑郁症，就像是压在心头的大石头，如果默默承受只会越压越沉。当出现上述症状时，应考虑抑郁症的可能，及早就医，并合理使用抗抑郁药、心理治疗等手段，给予规范性治疗。再加上社会、亲人的理解和帮助，大多数病人是可以早日获得康复的。

治疗原则

抑郁症的治疗目标是提高治愈率与康复状态，最大限度地减少病残率和自杀率，恢复病人的社会功能。由于抑郁症是高复发性疾病，因此至少需要治疗6-9个月，目前提倡全程治疗。抑郁症的全程治疗分为急性期治疗、恢复期(巩固期)治疗和维持期治疗。

抗抑郁药是当前治疗各种抑郁症的主要药物，能有效缓解抑郁心境以及伴随的焦虑、紧张和躯体症状，有效率约为60%-80%。

根据国内外经验，急性期推荐使用新型抗抑郁药。新型抗抑郁药种类较多，包括选择性5-羟色胺再摄取抑制剂，如氟西汀、帕罗西汀、氟伏沙明、舍曲林、西酞普兰，选择性5一羟色胺和去甲肾上腺素再摄取阻滞剂，如文拉法辛、度罗西汀，去甲肾上腺素能和特异性5-羟色胺能再摄取抑制剂，如米氮平、贯叶连翘类植物提取物等。

此外，抗精神病药幂E其他药物也可用于特殊类型的抑郁症病人。

同时，在整个药物治疗的过程中，要始终注意贯彻治疗的“个体化”原则。治疗应努力取得病人及家属的配合，提高治疗的依从性。

心理治疗

值得注意的是，心理治疗是抑郁症的有效治疗措施之一。心理治疗能够减轻和缓解由外界刺激引起的抑郁症状，改善病人对服药的依从性，矫正与抑郁有关的各种不良的后果，如婚姻不和睦、自卑绝望、退缩回避等，最大限度地使病人达到心理社会功能恢复和职业功能康复。在用药的同时配合心理治疗，还可以预防抑郁症的复发。

对抑郁症的心理治疗，大致包括以下内容：

●认知治疗，目的在于纠正病人错误的观念、想法，建立灵活和积极的思考方式，并练习新的应对挫折的方式。

●人际关系治疗，目的在于解决个别病人的人际关系问题，这种问题可能会加速抑郁症状的发展，延长持续时间。

●行为治疗，主要是给予病人积极的支持和反复训练，使他们通过学习重新适应环境。

●心理分析治疗，目的在于调整病人的人格结构，增强人际信任与合作。

●家庭治疗，目的在于帮助病人减少悲观情绪，妥善应对婚姻、恋爱、家庭等事件引发的不良情绪，降低疾病的复发机会。

需要指出的是，心理治疗最好贯穿整个治疗过程，目的在于减少不必要的生活刺激，使病人消除顾虑和恐惧，主动配合治疗。但是，单一、盲目地采用心理治疗并不能达到良好的效果。所以，必须规范使用药物、心理、社会整体干预手段，才能更好地达到治疗目的。

其他治疗手段

新兴的生物反馈治疗、经颅磁刺激治疗等方法，可以增强抗抑郁药的疗效。另外，倘若抗抑郁药治疗无效或有禁忌证时，改良电痉挛治疗可作为重要的手段。

缓解后不能马上停药

在与病人和家属交谈时，医生还要特别注意讲清楚一件事：抑郁症的发生、发展与大脑中枢神经系统的生化、生理异常有关，其治疗是一个长期的过程。药物治疗在开始的2-4周，一般没有显着的疗效，这与疾病本身和药物作用机制的特殊性有关。此时，千万不能改换治疗，因为疗效将在之后逐渐显现。

抑郁症的治疗目标是全面康复，而不是症状部分缓解后就停止治疗。病人在临床症状完全消失后，仍然要继续服药一定时间，具体情况要根据医生的指导。

同时，医生还要建议病人多多参加健身、文娱活动，多交朋友，尽量使生活丰富多样，这些可以对防止复发起积极的作用。只要大家都抱定社会不抛弃、自己不放弃的原则，我们一定能够战胜抑郁症！

和我们的抑郁症亲人在一起

抑郁症患者往往工作和生活能力降低，他们不但要付出严重的感情和社会代价，也背负上了沉重的经济负担。据世界卫生组织统计抑郁症已三成为世界第四大疾患，预计到2020年，抑郁症可能成为仅次于冠心病的第二大疾病。

当我们的亲人患上抑郁症的时候，最需要的就是家人和朋友的关爱与支持，我认为，这比任何药物都更为重要。抑郁症患者能心灵之花已经枯萎，在陪伴我们的抑郁症亲人时，我们需要多学学谈“情”说“爱”，用爱的力量去浇灌患者的心灵花园，让它重获生机。家庭是爱的源泉，更是抑郁症治疗的重要基石。

在抑郁症治疗的过程中，家庭每个成员都有义务参与至到治疗中，而受益的也将是整个家庭。具体来说，家庭成员可以从以下几个方面帮助抑郁症患者。

培养正确的态度，鼓励患者坚持就医

在上一期中，我们已经讲到了“允许”的态度。这是接纳我们的抑郁症亲人在家庭中获得痊愈的前提。在和我们的患者在一起的时候，我们还需要学会共情的态度和“温柔的坚持”的态度。

●“共情”可以这样表达

所谓共情，我们可以理解为善解人意，就是能够理解对方的内心感受，特别是不好的感受。例如，妻子因为和领导闹别扭，回家后气哼哼地一屁股坐在沙发上生闷气，这个时候，如果又夫很关心地过来搂住妻子问：“怎么啦？我看你很不开心。”这就是共情的态度。如果丈夫走过来说教妻子，‘人家是领导，你跟人家吵架能吵得过人家吗”？这就是讲道理，而不是共情的态度。我们更愿意听到哪种表达呢？共情，不是和道理在一起，而是和家人的内心感受在一起。被共情的家人会感到自己被理解、被支持，负面的情绪也就不那么强烈了。很多？抑郁症患老正是因为在常年的生活中缺乏这和被共情的体验，负性情绪无法得至！释放，长期积存导致抑郁。当我们的家人罹患抑郁症时，我们要学会这种态度，来帮助患者释放自己的负面情绪，减少他们的情感负累。

●告诉你什么是“温柔的坚持”

温柔的坚持态度是说我们要以很关心、很温柔的方式，以询问和商量的语气但却是肯定和坚持约态度来和患者交流。当我们发现家人、朋友出现前文所说的抑郁症状，既不要否认它的存在，也不要盲目作诊断！而应规劝并陪伴他云专科医院就诊，让医生来作出科学的诊断。抑郁症的特点决定了患者不愿主动就医，而且也难以自己作决定，什么都是被动的，慢动作的。这时，家人要充分理解患者：既不能着急逼迫患者就医，也不能简单问问就不管了。例如我们可以这样说：“我看你最近心情有些不好，我很担心你的心情，我陪你去医院看看吧！”不要小看这短短的一句话，里面却包含了很多重要的信息，“我看你最近心情不好”是共情，表达了我们对患者的理解;“我很担心你的心情”是在表达我们对患者的关心，有些患看在疾病最严重时没有选择自杀并不是为了自己，而是因为不愿辜负亲人，可见亲人的关怀、对于抑郁症患者是多么重要的支持：最后一句所运用的就是“温柔的坚持”的态度，不要说“你去医院看看吧”，因为这句话暗含的意志是你的抑郁症和我们无关。也不要用“吗”，因为这是商量的语气而非坚持的语气，如果患者回答“我不用去”，那你怎么说呢？当然，即便如此，患者也常常会在一开始说“不用，我没事”，这时我们不要强求，仍是坚持和患者谈心，增加对他生活上的关心和照顾，并且反复用这样的态度鼓励他去就医。其实，有不少患者就是在家人的坚持下才来就医的。

为患者分担治疗责任，积极参与到治疗过程中

在抑郁症治疗过程中，我要求患者的家属用“我们”、“我陪你”或“我和你一起”等来表达，尽量少说“你”，这会让患者感到治疗责任都放到他一个人身上，让他感到难以承受而选择拒绝。

对抑郁症家庭的心理研究发现，抑郁症往往不是一个人的疾病，而是整个家庭关系都存在问题，有可能是家庭成员不善于情感沟通，缺乏爱的能力，无法共同解决家庭所面临的问题，最终家庭的压力集中到一个内心相对脆弱的家庭成员身上，从而导致疾病。例如，丈夫在外挣钱，医为工作压力大而心烦，国家批评待业在家的妻子不务正业，妻子感到委屈，转而批评孩子学习不好。大家看这样的家庭，每个人都是讲道理，而不是谈感情，也无法共同面对收入低这个家庭问题，久而久之，就会让家庭压力在孩子身上越聚越多。最终，孩子因为抑郁症被送到医院治疗。但是，如吴家庭不能调整这种有问题的沟通方式，孩子的抑郁症也很难被治好。

家庭要参与到整个治疗过程中，让患者感到自己不是一个人在战斗.

●首先，家人需要鼓励患者坚持药物和心理治疗。抗抑郁剂的药物治疗必须坚持至两个月才会看到明显的效果，心理治疗至少需要几次或十几次面谈方能达到效果。需要特别指出的是，无论是药物治疗还是心理治疗，都不是让患者“越治越舒服”那么简单，有时在治疗过程中，甚至会让患者产生更为痛苦的感觉，而这恰恰是治疗的关键点。所以，鼓励患看在没有看到疗效前仍然坚持治疗就是家人的主要责任。

●其次，每个家人还需要以此为契机，反思自己家庭的沟通问题，调整家庭关系，参加婚恋情感培训和家庭心理治疗。当家庭成员和患者一同参与到治疗中，受益的也不仅仅是患者—人而是整个家庭。

鼓励患者不要停下生命的脚步

多数抑郁症患者并没有完全丧失生活和工作的能力，而这些能力恰恰是抑郁症思考恢复正常生活的重要基础。所以，有的家人把患者看做重病号，什么都不让他做，这是不好的。我们主张，患者能做什么事情，想做什么事情，就鼓励他去做。即便患者已经不再工作了，我们也建议患者做些力所能及的家务，并且积极参加体育锻炼，在这个过程中，患者肯定会感到力不从心，这时，家人不要在乎他做的质量，而是鼓励他坚持做下去，只要做了就好。一位大学生因为考研失利而患了抑郁症，他}仍然韭常希望继续学业？我在为他治疗的同时，建议他选择自己喜欢的在职研究生学习，不求考试成绩和是会通过，只要坚持学下去就行。他的家人也在这个过程中不断给他鼓励，最终，他用了五年的时间完成了全部课程，而抑郁症乜在这个学习过程中渐渐好了。

抑郁症患者非常容易想到自杀，这也需要我们的家庭共同关注和防范。

●一方面，我们不要害怕患看谈生命、谈死亡，有的家人忌讳患者谈死，一旦患者说到自己感觉活着没意志，家人就会阻止患者说下去，这其实是阻断了患者表达感受、疏导情绪的途径。

●另一方面，我们需要经常关注患者的感受，多和患者谈心，给他鼓劲，这既能让患者感到被支持而鼓励活下去的信心，我们也能时时掌握患者的心理动态，防范患者的自杀风险，如果自杀风险己经非常高，例如已经开始准备自杀或者已有自杀行为，则需要立即送医院治疗。一位患抑郁症的儿子在疾病治愈后对自己妈妈说：“其实，当时我真的想到过死，而让我最终鼓起活下云的勇气的，就是那段时间您每晚把我搂在怀里感觉，感谢您的陪伴！”

家庭是我们爱的港湾，帮助抑郁症患者，家庭的爱是最重要的力量。“时时在关注、经常在共情、偶尔在治疗！”从这个过程中不难看出，治疗只是帮助抑郁症患者疗一部分工作，而更重要的是来自亲人的饱含爱的关心和支持。医生正是用这样的方法治愈每一个患者，只要我们愿意和抑郁症的亲人们在一起，我们也能！

结语：职场上的学问的确是一门大学问，不管如何一定要摆正自己的心态，找到适合自己的位置，切忌手高眼低。(文章原载于《心理与健康》，刊号：2012.05，作者：蓝海，李清伟，武雅学，版权归作者所有;转载目的在于传递更多信息，并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。如涉及作品内容、版权和其它问题，请尽快与我们联系，我们将在第一时间删除内容)。

从制造业的利润分配角度来看，芯片、操作系统和其他核心部件厂商赚走了绝大部分利润，我国厂商仅能赚取微薄的组装费用。 世界银行提出的“中等收入陷阱”认为，当一个国家人均GDP位于4000-12000美元之间时，如果不能及时进行产业升级、调整产业结构，就会陷入经济增长停滞。根据国家统计局的数据显示，2015年我国人均GDP为8016美元，这已是巨大的成功，但与此同时，我国经济以往持续三十多年的高速增长已经开始减缓，意味着我国经济进入了转型关键期。中国高端通用芯片崛起为经济转型注入不竭动力

新的经济发展动力从哪里来，产业结构升级如何进行？以上海兆芯为代表的中国通用高端芯片厂商给出了自己的答案。尖端科技生态圈芯片举足轻重无论“中国智造”还是“互联网 ”，从根本上说，都是各个行业对数据和信息处理方式的升级换代，大数据、人工智能、虚拟现实等等这些高科技概念的背后，高端通用芯片（CPU）起着举足轻重的作用。以大数据处理为例，厂商通过电脑和手机等各终端采集信息，采集完成后在服务器上储存和计算，然后把大数据分析结果应用于电脑、工控设备等终端。电脑、手机、服务器的核心，都是各种各样的CPU，在这当中，X86架构的CPU占据了其中绝大部分。兆芯芯片正是国产芯片中唯一采用X86架构、并已形成大批量商业化生产的佼佼者。以往，国产芯片只能用于特定领域（如嵌入式设备、数控机床等），无法与现有广泛应用的windows生态圈兼容。兆芯国产X86通用处理器完全兼容现有软硬件，广泛支持桌面计算机、各类服务器、嵌入式工控及网络安全设备，现已经通过联想、同方等著名厂商的严格测试，开始商业化量产。芯片进口额远超石油国产芯片替代将撬动万亿产值根据海关统计，2015年，我国进口集成电路（芯片）价值高达2307亿美元，是原油进口额的1.7倍。这其中，计算机芯片和汽车嵌入式芯片更是完全依赖进口。从制造业的利润分配角度来看，芯片、操作系统和其他核心部件厂商赚走了绝大部分利润，我国厂商仅能赚取微薄的组装费用。根据公开资料，世界主流PC厂商的利润约为2%～5%（有些甚至亏损），制造一台价值5000元的电脑仅能赚100元；而一颗CPU的价格则高达数百元、上千元，毛利60%以上。此前有媒体爆出，富士康组装一台iPhone手机，仅能获得约4美元（26.6元人民币）的微薄利润。如果是其它低价手机，能获得的利润则更是少得可怜。电脑和手机制造业，正是现在我国制造业的一个简单缩影，如果不能实现产业升级，就会永远在产业链底部打转。高端通用CPU是解决这一问题的核心关键！只有在CPU这样的关键点取得突破，才能理顺操作系统、应用软件和使用者组成的生态系统，实现产业的良性循环和升级。以电脑为例，CPU约占到总体价格的10%～15%，但使用的CPU决定了与之配套的主板、操作系统、内存等一系列软硬件设备，在CPU上每1元的投入意味着5～8元的直接配套产值，随之又会带动数十元的软硬件、物流等相关产业发展。因此，如果能尽快实现国产CPU对进口产品的替代，即使仅仅替代5%，那也意味着一百多亿美元的巨大市场空间，更会撬动万亿以上的相关配套产业发展，带动整个生态系统的升级换代。兆芯高端通用芯片崛起，为国家安全夯实根基除了巨大的经济利益之外，高端通用芯片的逐步国产化，更会为国家信息安全夯实坚实的可持续发展基础。高端通用芯片是服务器和桌面计算机的核心部件，承载着金融、国防、教育、科研等重点行业的数据采集和信息处理。而且，该部件以前只有国外巨头能够提供，我们别无选择。这样会带来三大安全问题：第一，高端通用芯片仅有国外巨头能提供，人家随时都能够中断提供，让你的业务无法运行;第二，国外芯片代码不向使用者开放，其中可能带有漏洞或后门；第三，国外巨头垄断，随时可以提高价格，我们没有价格谈判能力，只能在产业链低端赚取微薄利润。值得庆幸的是，上海兆芯已经研发出了完全自主的X86架构CPU。兆芯掌握着CPU、GPU和芯片组三大核心芯片的完全自主设计研发技术，全部研发环节由中国人自己掌握，安全透明可控。与此同时，兆芯与上海华力、中科方德、联想、同方、上海仪电、火星高科等厂商，在各自擅长的领域内均达成了深度的合作，共同构建了一条完整的国产化产业链。目前，兆芯高端通用CPU的性能已经可以达到国际主流CPU的80%，而且产量稳定，实现了国外巨头对高端通用芯片垄断的破除。在政务办公和办公系统集成领域，采用兆芯CPU的国产桌面计算机已经可以实现良好的兼容和对国外同类产品的替代。采用兆芯CPU的计算机，已经在党政军办公、信息化等国家重点系统和工程中得到规模应用。经过上海市政府非税管理、财政预算申报、档案管理、政府公文批阅和婚姻登记系统办公的规模示范应用，兆芯整机的可靠性、安全性和综合性能，受到了广泛的好评。高科技创新由芯片带动，为经济转型注入不竭动力从历史上来看，芯片是带动能力极强的行业，芯片业的创新和发展，将给整个信息产业带来巨大推动力。以美国的信息产业发展为例，起始就是由于微软和英特尔结成的生态同盟（WINTEL），芯片的发展促进了桌面计算机进入家庭，并为Google、雅虎等互联网公司的成功打下基础。作为世界上网民规模最大、互联网经济渗透力最强的国家，中国也迫切需要自己的世界级芯片厂商，以芯片为核心，提升操作系统、应用软件、移动互联网等一系列相关产业的发展水平，这样才有能力获取合理利润，向产业链的高端迈进，打造出一套具有中国特色的属于自己产业链条，加速中国经济转型进程，为中国经济的发展贡献自己的力量。

根据往年电信市场的发展，我们发现它的增长开始逐渐缓慢，在价格和OTT业务等业务的冲击下，运营商的发展受到了限制，除了深耕4G与固定宽带，运营商希望通过“云网协同”实现业务转型，寻找新增长点。

新增长点在哪里？目前看，多数运营商选择侧重B2B业务，借云计算、物联网、行业视频等方案助各行业企业实现数字化转型。这是因为，面向普通消费者的移动业务和面向家庭的固定业务，正呈现饱和态势；而面向企业数字化的政企2B业务，市场空间巨大。

我们看到中国电信、德国电信、Telefonica、Orange等运营商，通过“云网协同”提供各类云服务，构筑新的竞争力，实现自身业务转型；四川电信、英国电信、西班牙电信等运营商将视频作为基础业务，发力IPTV、行业视频等业务；此外，国内三大运营商在NB-IoT方面的动作，更是掀起了物联网发展大潮。

当然，数字化社会发展对运营商提出不少诉求。运营商在实践B2B业务中，也遇到不少挑战。比如运营商B2B商业模式很多还是帮助企业客户自建IT系统等，不是提供长期的云服务。而云服务是运营商B2B业务的统一平台和入口，重要性不言而喻。

那么运营商如何抓住数字化机遇，收获新增长？在近期HUAWEI CONNECT 2017期间举办的“运营商新增长之路”峰会上，笔者看到，华为与中国联通、中国电信、韩国LG U+、软银、埃森哲以及IDC等电信行业思想领袖、领先运营商和合作伙伴，分享在新增长之路上取得的进展，探讨以云网协同强化运营商优势、促进行业数字化转型。这些分享提供了不少高价值思路。

“云网协同”助运营商构建新增长之路就运营商如何发展B2B业务，华为这家ICT领先企业，基于与运营商共同使能行业数字化的经验，给出三大建议。第一，在B2B业务商业模式方面，运营商要助客户从拥有资产变为使用服务的模式。

过去多年，采购资产是企业ICT建设的主要模式。“转售”也是运营商在B2B领域的重要商业模式。但这种模式存在多个问题。一是企业采购ICT设备，需维持一支技术团队，同时在两次采购之间的需求和服务也难以得到运营商快速服务。二是企业经常面临项目需求不明确，造成ICT项目投资严重超支。三是运营商“转售”模式往往是一次性销售，销售规模固定，不易扩展。

而在云时代，企业对运营商提供的云服务提出三大要求：一是快速响应；二是从购买宽带产品到购买计算、存储以及标准化软件应用等一揽子服务；三是需可持续的本地化服务。这些背景促使运营商改变传统B2B业务的商业模式。

第二，建议运营商沿着自己传统优势领域扩展B2B业务。运营商在B2B领域有很多优势的，比如在管道、大连接、计算、存储、大数据以及高安全可靠等领域。在传统IT云上，运营商可以在企业容灾备份、视频监控、园区网云等场景和行业发挥积极作用。

第三，建议运营商在开展B2B业务时，要改造自身IT支撑系统。企业客户希望运营商以小时级、分钟级提供服务。这要求运营商实现IT支撑系统转型，提供更快更高效的服务。

如华为运营商BG全球MarkeTIng与解决方案销售副总裁岳坤所说：“运营商B2B业务的成功，首先是商业模式的转变，即使能企业客户从拥有资产转变为使用服务的模式，从一次性的转售转变为提供可持续的服务。”

以云服务的方式为行业、政府、企业客户提供IoT、视频、通信、计算、存储等产品和服务，将会成为电信运营商下一个蓝海市场。

业务转型，网络先行。对此，中国联通集团网络建设部副总经理马红兵表示：“AI等新技术的日渐成熟与应用，推动了芯片、终端、内容、网络、平台和云化的协同发展，让业务开发更加快捷，让业务部署更加灵活。云网一体、网随云动，网络向智能化、敏捷化、服务化转变成为运营商转型当务之急。”

与OTT相比，电信运营商发展B2B业务拥有“云网协同”的差异化优势。中国电信广东公司产品开发中心总经理、市场部副总经理常文卓表示：“云即是网，网即是云。以云网融合切入电信云服务新市场，与合作伙伴共建智能云网服务生态。”

连接、平台和生态，将构筑运营商在物联网领域的核心优势。运营商的NB-IoT网络是未来万物互联时代的关键技术，目前NB-IoT已应用于智慧抄表、智慧停车、智慧路灯、共享单车、智慧农业等领域，未来将在建立广泛连接的基础上，发挥平台优势，基于数据统计和分析提供多样化业务，获取更大的商业增长。

视频已成为电信运营商的基础业务，娱乐视频、通信视频和行业视频产业加速发展。LG U+ ＆ LG集团常务顾问李相哲认为：“视频已成为下一代语音。面向未来，视频、物联网、人工智能、智慧互联等结合，是否会成为第四个影响人类文明的苹果？”当然，该反问的答案是肯定的。

谈及热门的视频业务，埃森哲亚太区通信、媒体与高科技事业部，通信与媒体行业主管董事总经理Giorgio Migliarina表示：“对于电信运营商来说，视频是个带来新增长的大好机会。要玩转视频，有如下四种可能的途径：作为平台、作为自我展示的新方式、作为交互渠道、作为产品。”

此外，运营商面向企业的云化园区、专线以及通信业务，提供一站式融合云服务，降低企业投入，提升业务体验，拓展了新的市场空间。软银ICT创新部与网络服务部高级总监竹纲洋记表示：“软银以SD-WAN为核心的下一代企业网解决方案实现了流量优化、业务稳健部署和端到端的安全保证，可助力企业实现无缝的数字化转型。”

发展云服务、物联网、视频等业务都不仅是技术问题，更是产业问题和生态问题。华为全联接大会也是行业的生态大会。IDC集团副总裁Eric Owen认为：“在数字化时代，运营商需要具备最重要的能力是敏捷的业务响应、适应时代的认知与技能。”

总结各位专家观点来看，相比其他云服务提供商，运营商拥有庞大的网络资源，云的发展基石是强大的网络，而网络提升价值离不开云。因此，实现“云网协同”，为企业数字化提供高效、低成本、安全的云服务，必然是运营商独到竞争力。

八大实践亮点闪耀运营商业务展区

“云网协同”是使能企业数字化、发展B2B业务的重要方向，那运营商该如何构实现“云网协同”？

据了解，在本次HC大会展会上，华为与诸多运营商共同展示了在构筑“云网协同”方面的实践，包括国内三大运营商以及德国电信等海外领先运营商。笔者仔细参观了一圈，发现主要有八大亮点云化技术，可助力运营商迈向新增长之路，也值得各运营商关注。

亮点一，首次展示开放、统一、可演进的“一朵云”架构。

该架构可帮助运营商实现如下价值：现有资源统一纳管、IT服务化转型、新业务快速上线、ICT融合部署以及IoT/Video业务分部式部署。据工作人员介绍，德国电信、Vodafone、西班牙电信等一些领先的运营商已在行动，规划并开始实践以统一云架构（“一朵云”）为核心的转型。

亮点二，容器云引擎平台，加速互联网业务创新。

据工作人员介绍，容器云引擎平台，针对互联网创新业务，提供忙闲时自动扩缩容，秒级应用启动，业务快速迭代，研发、测试、生产的持续集成等能力，加速运营商业务上线。

从效果方面看，容器云引擎平台可实现一是自动弹缩，资源利用率提升50%；二是极简升级，业务环境搭建效率提升70%；三是快速迭代，软件开发的持续集成，效率提升50%。

亮点三，新一代FusionServer V5服务器亮相，打破能耗与性能基准测试多项世界纪录。

据介绍，华为该服务广泛适用于混合IT场景，包括IT核心业务、云计算虚拟化、高性能数据库、大数据处理及其它复杂工作负载，具有智能计算、智能存储、智能网络、智能故障管理、智能能耗管理5大特性。

具体而言，该服务器的智能计算特性是指近数计算释放计算潜力，异构加速提升计算效率；智能故障管理特性是指专利FDM技术，故障诊断管理，有效诊断达93%；智能存储特性是指混合存储设计，容量与性能灵活组合；智能网络特性是指更丰富的载网口，选配融合智能网卡；智能功耗管理特性是指专利DEMT技术，降低高达16%的整机功耗。

亮点四，开放的电信级NFVI解决方案。

工作人员告诉笔者，基于OpenStack的云操作系统FusionSphere，是华为NFVI解决方案的核心引擎。2017年，华为成为OpenStack基金会的白金成员，也从黄金董事升级为白金董事，华为在OpenStack领域的影响力持续提升。

笔者通过交流了解到，此次展示的NFVI解决方案具备三方面的特点，一是实现分布式多级DC，IoT/5G分布式部署；二是实现电信级体验，高性能、高可靠、高安全；三是实现开放共赢，四地一体云开放实验室，40+合作伙伴互通验证。

亮点五，NB-IoT解决方案在多个行业的创新应用。

NB-IoT可谓运营商业务展区主角，笔者在种类看到多个实践应用，包括NB-IoT共享单车、智慧水务、智慧停车以及智慧路灯。其中，智慧水务是中国电信与华为首个实现商用，笔者曾赴深圳现场参观。而智慧停车在西班牙、中国、加拿大等地得到应用。华为与上海联通、千方科技打造的智慧停车，笔者也曾参观过。另据介绍，智慧路灯应用已经在江西鹰潭部署2888盏。

亮点六，展示了行业视频的丰富应用。

行业视频是视频业务三大分类之一，蕴含巨大市场价值。工作人员告诉笔者，华为与伙伴推出了超30机顶盒、超350摄像机以及超30款厂家的智能设备。华为正通过与超1000家业务伙伴，推出即开即用的超过300项业务。

在展示中，笔者看到多个精彩应用。一是4K酒吧。据悉，西班牙沃达丰推出4K足球套餐，助力家庭4K视频，业务规模发展；二是通信视频，四川、广东的运营商实现高清视频通信、医疗咨询、在线教育等。三是监控视频，河南、浙江的运营商将视频应用于森林防火、环境监测、工地监控、阳光厨房等。

亮点七，随选网络，随心通信，为企业提供一站式融合云服务。

如何基于电信网络向企业行业市场提供融合云服务？中国移动选择构建基于IMS的可运营融合会议系统，实现全球首个PSVN视频大融合的业务网络；广东电信通过一根光纤提供多种业务，提升3倍ARPU值，降低OPEX75%，缩短TTM达80%。

亮点八，室内覆盖数字化，构建智慧商场/校园/园区。

室内流量要占到总流量的70%以上，需要运营商更多部署精力，但也蕴含巨大的市场空间。

对此，运营商在联合行业企事业单位积极行动。在四川乐山师院，运营商通过室内数字化，实现网络覆盖指标提升30%。在无锡海岸城商场，中国移动通过室内覆盖，实现每年数十万元的B2B业务收入。借助智慧商场方案，印尼运营商降低了商场物业准入难度；在深圳欢乐海岸，室内数字化方案实现网络下载速率提升125%，流量增长30%。

笔者观察：

此前看到一篇报道，经过3年的发展，国内某运营商经营B2B的政企分公司，其业务快速增长，拥有了529万家集团客户。该公司的集团客户业务收入占公司整体运营收入的比重达到48.2%，覆盖全国37%的法人和产业活动单位，实现了“三分天下有其一”。

相信很多运营商看到这家运营商的成长，也希望借助云服务实现自身的增长。

通过参与本次HC大会上的运营商业务峰会与展示，笔者学习到全球各个运营商对运营商行业发展的理解以及精彩观点。在朋友圈，笔者看到几位发言人纷纷自发传播本次大会，对此次会内探讨内容十分满意。而在此次运营商业务展台，专业细致的讲解，让笔者感受到“品质”二字。

可以说，这是华为与合作伙伴的一次真正将“运营商如何开展B2B业务”介绍清楚的峰会和展示。相信未来各大运营商、华为等设备商将携手行业伙伴，共筑健康和谐生态，发挥ICT行业的基础设施优势，使能全行业数字化转型，迈向新增长之路。我也将继续追踪各类“云网协同”的积极实践。

5、项目公开招标

在政府项目的招标会中，一直存有亲近者得的状况，一个项目在满足费用预算规定的前提条件下谁来执行可能很大程度上取决于投标公司与政府关系的好坏。公司投标以后只能等候结果，许多情况下都不知道自己为什么落选，并且即使中标底并不是自己，投标计划方案也有可能在后期中被使用，这一情况下公司只能用可能就是凑巧来宽慰自己。运用区块链技术，能够 使所有投标信息内容透明化，有管理权限的人才能够 读取有关记录，这能够 从一定程度上遏制腐败的滋生。假如腐败记录始终储存在你的领导能够 随时随地调看的“小本子”上，想来也就没有那么多的人肆无忌惮地腐败了吧。

6、救助资金监管

许多人想要报名参加公益慈善，可是大家没办法建立信任，慈善机构频繁爆出的腐败事件、公款私存侵吞事件、作秀事件让我们对慈善机构的信任度急剧下降。而有时候大家不适当的爱心也会变成社会发展的承担，例如大家把衣物依照在网上找到的详细地址捐助到某一救助服务点，但实际上这个服务点的衣物早已多的泛滥，然而有的服务点却连一件也没有。使用区块链技术，能够 实时监控个人捐助的流向，例如你于去年六一儿童节向某慈善机构捐助了1元钱，区块链技术上的记录显示信息，这1元钱历经数次展转最后变成了某留守孩子中心水果拼盘里的几颗葡萄。透明可查的捐助让我们的爱心不容易付诸东流。

7、彩票网络发行

网络彩票在风靡一段时间后被紧急喊停，直接原因取决于存有一些作假的店家。实际作假步骤是那样的：你一直在网络上买彩票后，店家并没有真实去到福彩中心选购一张真正的彩票，只是摇身一变，变成一家小型的博彩中心，当你中了2000元，那么平台会立即从自己的帐户中划转2000元让你；当你没得奖，那么你的2元钱就归店家所有。通过这类方法，最后清算出来，非法平台还是赚钱的。可是存有那样一个难题，一旦你中了2亿人民币呢，平台给不了，那么就只能跑路了。

21世纪的第三个十年将使加密货币成为全球主要的支付方式，因为它比法定货币更具优势。

世界一直在缓慢地从COVID-19大流行中恢复过来，而一些国家正在为可能的第二次浪潮做好准备，但是许多领域的经济衰退迫在眉睫。这激起了关于现钞社会模式的辩论，该模型声称，在危机席卷全球之前，它已经过时了。冠状病毒可以说加速了全球向数字现金和加密货币采用的过渡。

使用法定货币的传统已经过时了，现金作为一种金融工具将成为过去的遗物。尽管新的数字电子商务强国需要更好的基础层，但稳定币可能会成为新兴的加密用例世界中一种新型资产的定义。

移动业务冲击了全球商业市场

在过去五年中，虽然移动技术的出现在很大程度上推动了互联网的普及，但电子商务行业已从这一趋势中受益匪浅，并且由于对在线购物的需求不断增长，因此飞速发展。当Google，Samsung和Apple等跨国公司简化使用智能手机的付款方式时，移动商务的增长速度开始超过所有其他电子商务行业的总和。

自2015年以来，移动应用程序在电子商务领域的作用一直在稳步提高。Statista的数据表明：“到2020年，美国移动零售收入预计将达到3390.3亿美元。”

许多购物应用程序已经重新定义了人们的购物方式，并且大多数销售无疑将通过移动体验产生：通过应用程序下订单比花时间在商店中搜索更方便。

商家和其他人的技术救星

区块链技术可能不是最终的解决方法，但是它具有潜力和用例，可以帮助电子商务部门将其发展曲线提高到一个新的水平。

最近，世界顶级电子商务品牌之一亚马逊申请了一项新的基于DLT的系统的专利，该系统可跟踪其供应链中的商品。

区块链基于此原则的量化信任和建立新型业务关系的坚定能力可以肯定地提高企业服务平台的性能。基于DLT的跟踪解决方案旨在增强从生产到用户可见的最终状态的供应链。此外，该模型还可以使市场参与者受益，例如制造商，快递公司，分销商和最终用户。

在电子商务方面，过去几年来，加密货币的广泛普及不仅影响人们的购物方式，还影响他们选择的金融工具。有了更方便的界面，加密自动取款机蔓延全球，并即将冒头机构，它只是一个时间，我们见证主流验收前的事。

稳定加密货币的上升作用

尽管在线技术帮助社会改变了购物习惯，但DLT在收单，汇款和公司结算部门提供了急需的升级。长期以来，由于中介机构的不断介入，现有的金融体系承受了沉重的负担，结果导致效率低下。分布式总账技术和智能合约是否有一天会取代传统的金融系统？绝对可以-但是需要一些时间。

尚未建立完美的付款方式，因为使用现金和信用卡来购买产品和服务仍然很普遍。但是，加密货币是下一个大问题，它将在全球范围内用作21世纪的最新付款方式。我们需要做的就是评估可以被电子商务中的人们广泛使用的适当数字资产。其中在5000个多cryptocurrencies 存在，比特币（BTC）和乙醚（ETH）常年在人群中，这使得他们早最爱迎来支付方式的新时代中脱颖而出。但是，由于此类资产的不断波动，因此不能将其视为价值的衡量标准。

为了利用所有数字去中心化方法而创建的稳定币，已经超越了法定货币的缺陷和当前金融体系的缺点；其中一些甚至与美元或欧元挂钩，以缓解传统加密货币的波动性问题。随着时间的推移，这些项目大多数都失败了，因为选择基础资产是一项复杂的任务。同时，尽管持续发生COVID-19疫情和不稳定的全球金融形势，由私人公司发行的成功项目仍在继续运作。

在企业中实施加密货币具有许多优势。例如，交易和拒付佣金将帮助公司节省资金。而且，完全控制帐户而不受传统银行等集中机构的影响，使商人可以更好地管理其资金。

与信用卡付款不同，稳定币不受地理限制和开设传统银行帐户的需求的限制。因此，买卖双方之间的加密货币交易可以在世界任何地方进行。

在可预见的未来，稳定币甚至可能将本国货币的角色转变为基于地区但仍可在国际上使用的货币。国家之间的金融纽带不会仅仅束缚于中央银行，而是最终将掌握在公众手中。

轻松购买

在我们这个时代，不必成为程序员就能发现并体验加密货币的好处。2020年期间，许多公司引入了安全，简化的加密网关，并提供了仅用信用卡购买数字资产的选择。如今，以美元或欧元获得支票帐户仅需几分钟。

在短短的几年内，我们目睹了技术在全球范围内的学习曲线急剧上升，从认可比特币价值的机构到简化的加密货币购买选项，从数字美元白皮书到数字人民币试点项目。毫无疑问，技术的不断进步将带来比我们预期更快的新生活质量。认可稳定币的时候到了。