普通家庭怎么投资理财呢（精彩20篇）

马先生是一家韩资企业的销售主管，月收入7000元，收入比较稳定，结婚2年；妻子张女士，31岁，自办公司，月收入20000元，存在上升空间。目前夫妻没有孩子，无房，无车，现有储蓄20万元。每月基本生活开销2500元，租房3000元；本人自购商业保险，每月支出412元，基金定投每月1000元，社保已交3年；妻子个人社保已交6年。

理财目标

1、年内买房，总价在80～90万元，首付三成，20年按揭；2、明年准备要孩子，18年后需要为孩子准备100万元的资金；3、退休后，每月可以领取到大约8000元以上的养老金；4、2～3年内购买总价10万左右的车。

理财分析

分析马先生家庭的财务状况及理财目标我们可以发现，该家庭为收入较高的双薪家庭，目前没有任何负债也没有子女。但从其理财目标可以发现，在未来的3年内将是该家庭高支出阶段。结合该家庭的理财目标分析其财务状况可见，主要有以下四个方面的问题：

1、该家庭的理财收入偏低，虽然每月有1000元用于基金定投，但投资的比例偏低，降低了该家庭财富增值的速度。

2、该家庭的资产负债结构有待进一步优化，早日达成理财目标。

3、保障不够全面，应该加强保险的配置比例，提高家庭的抗风险能力。

4、优化投资渠道，为子女教育和退休养老早做规划。

理财规划

一、因现有的资产仅有银行储蓄20万元，而购买总价在90万元的房产，至少需要首付三成，现有的资金无法满足首付的需要，因此建议购房计划推迟到明年进行。按照现行的信贷政策,采用商业贷款的模式,每年的还款额为51346元。

二、子女教育及退休养老的规划，建议按照股票类资产占比44%，债券类资产占比45%，货币类资产占比11%的比例进行配置，以7.1%的投资报酬率作为收益率目标，则退休和子女教育的相关目标均可达成。

三、因该家庭的现金流较为充足，购车的规划可在两年后全款购买。

四、保险规划中建议夫妻双方将年收入的15%用于保险费预算，分别购买定期寿险、意外保险和终身寿险。

普通家庭如何理财？有什么诀窍？

1.流动性比率不应过高。

公式：流动性比率=流动性资产/每月支出。

流动性资产是指在急用情况下，能迅速变现而不会带来损失的资产，比如现金、活期存款、货币基金等，该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现能力。应尽量避免流动性比率过高现象，如果家庭收入稳定，该比率为3即可；如果家庭收入不稳定，则该比率应在6-8之间。

2.盈余比率越高越好。

公式：盈余比率=（当月收入－当月支出）/当月总收入（税后）盈余。

这个指标反映出你把握家庭开支和能够增添净资产的能力。数值越大，说明你的家庭财务状态越好，家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。

3.负债收入比应为30%。

公式：负债收入比=家庭债务支出/当月收入。

家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应该为30%。如果负债比例过高，超过家庭承受能力，每月需要付出的利息费就会上升，会在家庭财务发生紧急情况，如失业、负担较大额度医疗费时，造成财务负担，甚至是“资不抵债”。这个比例也并非越小越好，从这个概念上讲，适度应用他人资金发展财富，也是一种能力。

4.投资比例最好超50%。

公式：投资比例=投资资产/净资产。

这一指标反映了你家通过投资增添财富、实现目的的能力。一般认为，投资与净资产比例坚持在50%以上为好。家庭未来越来越穷，还是越来越富，看看这个指标就会一目了然。

5.负债与总资产的比率应小于50%。

公式：负债与总资产的比率＝债务/总资产。

这个指标体现家庭综合还债能力。如果结果小于50%，说明家庭负债比率适宜；如果大于50%，家庭存在产生财务危机的可能。

6.收益风险相匹配。

投资和风险都是相匹配的。高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定想应的收益目标。

7.量入为出，量力而行。

理财规划要综合考虑你的短期和长期生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标，不要盲目设定过高的理财规划。

8.做足功课，不盲目投资。

投资理财是非常专业的一门功课，需要花一定的时间去学习了解，天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。

9.控制欲望，不可贪婪。

任何时候都要设定目标和限额，既有盈利目标也有止损目标，必须坚决制定，避免贪婪造成的恶果。

家庭投资理财是帮助一个家庭梳理经济情况，增加家庭收入的重要方式。一个家庭如果想要兴旺发达，学会投资理财是十分有必要的。小额投资理财是很多家庭的投资理财方式。如何小额投资理财家庭理智投资理财，需要持家者好好学习。现在的投资理财平台有很多，可以选择的投资理财项目也有很多，在进行选择的时候，不仅要考虑到收益，也需要考虑到可能存在的风险问题。

如何小额投资理财，首先，我们要知道我们的家庭经济收入情况。每个月的收入和支出情况都需要十分了解。自己家庭经济的主要支出项目，为了的经济计划等等，都会影响到投资理财计划的进行。小额的投资理财有一个好处，就是更加灵活。大家可以根据自己的实际需要，进行小额投资理财。

比如说，家里经济比较稳定的家庭，未来的收入比较明朗，收入比较多，负担小的家庭，可以进行长期的投资理财，增加收益。如何小额投资理财，适合家庭经济收入比较不稳定的家庭。小额的投资理财更加灵活。可以将钱分成几部分，然后进行投资理财。一部分是短期内不打算使用的，进行长期的投资理财，一部分是未来可能会使用到的，进行短期的投资理财。这样分开的投资理财方式，更加灵活，让自己的家庭用钱计划，也更加灵活一些。

所有的家庭经济管理人，都有必要学习如何小额投资理财，帮助自己的家庭理财。俗话说：你不理财财不理你。只有将理财当做一件事业，当成一种行为能力，重视理财能力的培养，才可以帮助大家多赚一些钱，避免人民币放在银行贬值的风险。

中国的家庭来说，开支是非常大的，所以家庭理财是非常大的，那么家庭存款30万如何投资理财呢?下面小编为大家带来收益较好的几个理财建议，欢迎阅读。

家庭30万理财建议：有计划的储蓄。

如果两人工资加起来13000元，每月却仅能余5000元，月支出8000元，开支偏高，两人既然成立了家庭，抱着对未来负责态度，两人应该尽量节省。为了控制支出，两人生活开支先作预算，然后通过记账的方式，控制实际支出，并通过记账优化消费行为，争取更多的储蓄。

家庭30万理财建议：投资理财

将30万存款全部拿去定存，虽然安全，收益稳定，但收益太少，以三年期银行存款利率计算，30万每年带来的利息收入也不过12750元。建议陈先生银行定存5万元即可，其余的理财产品可投入到收益更高的P2P理财产品。另外每月的工资存款也要理财。一般来说家庭备用金保障1-3三个左右的生活开支即可，当这笔钱积累到一定数目时，又可拿来投资收益更高的理财产品。

理财建议：余额宝

风靡大江南北，自不必多说，超简单，超方便，6%左右收益，没有比它更合适的了。手机支付宝钱包可购可赎，方便之极，而且用支付宝钱包还可以跨行跨地区免费转账，这个必须赞!

2、双向交易， 可以先买后卖，也可先卖后买，牛市和熊都可以获利

3、实行“T+0”交 易，当天可以平仓，随时买，随时卖，能进行多次交易。降低了隔夜风险，期货可以做超短线，资金利用率提高。

4、期货品种少，行情更容易把握，商品价格的涨跌是纯粹的供求规律起作用，不象影响股票价格的因素那么复杂多变。

5、很多品种晚上也可以交易，闲暇时间也可以利用起来了

理财建议：储蓄存钱

大多数人认为购买相应的理财产品和银行储蓄是一样的，其实不然，理财产品和储蓄两者皆属于投资产品，投资理财产品可能会存在一定的风险，如果收益不好，不但得不到收益，或许还会亏本。这个时候就需要我们擦亮双眼，选择一个相对较为安全的产品。以此获得较大较为安全的收益。

理财建议：投资期货

投资期货的优势：

1、只需5%-10%的保证金，资金的利用率放大了10-20倍，赚钱更快。

家庭30万理财建议：取消买车计划。

一个家庭未来花钱地方有很多，尽管现在手头有余钱，但也不该买车，毕竟车子只是消耗品，不仅不能带来收益，且一年年的折旧，价值只会越来越少。另外买车也会增加当下的生活开支，进一步降低家庭储蓄。因而建议不要买车。

2017年家庭理财投资组合比例：

1.保守安全型投资组合。

保守安全型投资组合，投资风险较低，投资收益比较稳定。在产品选择上，比较偏向于安全性高，收益低，却资金流动性较高的。投资资金的比例建议为：储蓄和保险70%，其中储蓄占比60%，保险占比10%；固定收益类理财20%；其他投资10%，比如黄金收藏等。理财师表示储蓄、保险和固定收益类理财方式都属于收益稳定，风险较小的投资方式，就算投资失败也不会影响到个人或家庭的正常生活。

适合人群：收入不高，追求资金安全。

2.冒险速进型投资组合。

冒险速进型投资组合，适合于那些高新阶层，家庭拥有很多财富，月收入高于支出，将家庭闲置资金进行一些高风险投资，同时也获得高收益。投资资金比例建议为：储蓄和保险20%；股票类投资30%；房地产、期货类投资50%。但对于股市投资，小额投资者要想在股市中做到稳赚不赔，建议可以参与一些机构的定增类理财产品的投资。

适合人群：收入丰厚，资金实力雄厚，投资无后顾之忧。

3.稳中求进型投资组合。

稳中求进型投资组合，适合于那些不满足获取稳定的收益，希望能让财富快速增长的个人和家庭。投资资金比例建议为：储蓄和保险40%；固定收益类理财20%；股票投资20%；黄金收藏类其它投资20%。嘉丰瑞德理财师建议这种投资组合结婚到35岁间的家庭，精力充沛，投资失败也无妨，可以有能力继续投资；以及45-50岁间的，孩子成家了，家庭基本无负担，手头上还有些积蓄的家庭。

适合人群：收入中等以上，风险承受能力较大，更希望财富能迅速增长。

低收入家庭如何投资理财？

低收入家庭方法如下：

1.要节约开支，积极攒钱

可以制作一个账本，记录自己每月的收支情况，控制不必要的消费，节约开支，这样可以每月省出一部分钱，建议将这部分钱及时存入银行。

2.根据家庭情况制定家庭开支计划

家庭开支可归纳为用于基本生活的费用、抚育孩子和照顾父母的费用、本身发展的费用、文娱休闲的费用、人情来往的费用和其他费用。低收入家庭可依据自己的经济实力，参照这6项，按周期作一个计划，以便做到专款专用，心中有数。

3.确定合理可行的理财计划

低收入家庭在投资理财的时候不能急于赚钱就盲目投资，一定要从自家庭的经济实力出发，制定保险的盈余计划，仔细挑选投资品种，要讲究投资战略和办法，按部就班地循环投资；同时，要做到厉行节约，坚持时间长了就会积少成多，也就有了闲散资金用于投资。

4.保值性投资

近来股市、汇市表现不尽人意，银行定存利率也频频下调。低收入家庭理财除了要谨记只能用闲散资金投资的准则以外，对财产进行保值也很重要，中低收入家庭可通过增加固定收益工具，如银行定存、债券和债券基金的投资比重来到达财物保值的目的。

5.改变投资方式

不一样的投资理财方式，收益往往也各不相同。债券，投资利用率较高、收益安稳，但存在着良莠不齐的状况；国债，用国家信用做担保，市场风险较低，但数量少、采购难度大；保险投资，跟着保险业务的创新，国内各大保险公司推出了投资类型的寿险种类，使得保险兼具投资和保险两层功用。低收入家庭可参考以上出理财产品的特点，结合本身实力选择理财产品，从而有效的避免风险。

6.选择稳健型理财产品

鉴于家庭整体承担风险能力较低，可以选择一些稳健型的投资方式，例如国债和基金定投，风险低，但长期投入收益要比银行活期存款多很多。这部分资金可以用于孩子的教育准备金和房贷还款等。

7.为家庭成员配置保险

为家庭成员特别是家庭支柱购买一份重大疾病险、意外伤害医疗险也非常必要，这样一旦遇到什么突发情况可以有效降低意外情况对整个家庭带来的伤害。晋商贷建议夫妻俩还应准备一定的资金存入活期储蓄，作为应急准备金，应对失业、生病等意外情况。

工薪家庭怎么投资理财？

工薪家庭方法如下：

1.关于消费方面：合理消费，控制支出

每个家庭都免不了要消费，包括房贷/房租、日常生活费、子女教育费、人情往来费等。综合起来，每月都有一笔不小的支出。但在收入有限的情况下，如果每月支出过多，可能给家庭带来更大的经济压力，同时也不利于原始财富的积累。建议每个家庭都可以通过制定预算、记账、强制储蓄等方式来控制支出，日积月累后，也能拥有一笔不小的财富。

2.关于节流方面：精打细算，勤俭节约

工薪家庭由于家庭资产较低，无法通过高投资来提高收益，因此应精打细算，尽可能地节省每一分钱，为将来的投资存好本钱。在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物、娱乐消费等项目的支出，保证每一分钱都花在刀刃上，每月能节余一部分钱。记账可以方便查看所有的支出，从而分析支出，减少不必要的开支。

3.关于投资方面：控制风险，稳健投资

投资是实现家庭财富保值增值不可或缺的一个环节，同时也是执行起来难度系数偏高的一个环节。因为投资的过程总归有盈有亏，关键就在于如何在保住本金的情况下，获得更多的收益。

每个家庭的情况都不同，因此得综合家庭总资产、家庭所处的阶段、风险承受能力等各种因素制定合适的投资策略。同时，投资时还得注意分散风险，不要将全部资产都投资于股票、期货等高风险产品中，必要的时候得配置些稳健的固定收益类产品，以免产生过多的损失。

4.关于负债方面：适当负债

有负债并不完全是件坏事，适量的负债往往可以让家庭资金得到周转，进而创造出更多的财富来，但如果负债过多，家庭就会面临财务风险。

每个家庭都能通过负债收入比（负债收入比=月债务支出/当月收入）来对财富状况进行衡量，临界值为40%。当计算结果超过该数值时，就说明家庭负债比例过高，容易出现财务危机。因此，要控制负债，不要让家庭财富长期处于“红灯”状态。

5.关于保障方面：应急资金和保险都不能少

实施保障措施是防范财务风险的重要手段之一。一般来说，每个家庭都能通过预留应急资金、配置商业保险等方式进行保障。

应急资金一般为3-6个月的生活支出，但可以根据实际情况做个相应的调整。而商业保险方面，重疾险、意外险等都是可以考虑的险种，但投入的资金不宜过多，能达到保障目的即可，不要给自己增加额外的负担。

中产家庭是目前我国比较普遍的一种家庭模式。他们家庭收入较为稳定、讲求生活品质，但是他们身兼抚养孩子和赡养老人的双重重任。对上海的中产阶级家庭来说，平稳的收支是非常重要的。但是值得注意的是，一旦家庭遭遇变故，中产阶级家庭的稳定性极易崩溃。我们为上海的金先生做了中产家庭理财，以此为案例希望对其他中产家庭有所启发。

中产阶级理财

理财案例金先生，今年42岁，目前在上海一家超市担任市场总监一职，每年薪资10万元，年终奖12万元左右，公司缴纳五险一金。太太是一名会计，年收入和年终奖在12万元左右。夫妇俩有一个儿子16岁，正在上初中。目前家庭每月生活开支8000元，每月还房贷4000元。每月给双方父母生活费共4000元。家庭有两套房产，一套家人自住，一套房产用于投资，现今市值达到230万元左右。家庭每月还有60万元存款，以及5万元的基金产品，其他没有任何投资。

本来对于金先生家来说，收入较高，但是他们并不非常富裕，因为他们的收入要照顾上下老小7口人，压力就比较大了。为此，像这样的上海中产家庭该如何安排好理财呢？

投资理财案例理财建议从金先生家的财务情况来看，夫妇两人每月收入都挺高，但是由于要照顾上下老小7口人，总体来看，家庭并不富裕。而要想提高家庭生活质量，嘉丰瑞德理财师的家庭理财建议如下：1、每天花点时间记帐，减少不必要的开支金先生夫妇每年收入和年终奖金总计34万元，而每年家庭支出有近20万元，占家庭总收入的近60%，此比例有点偏高。嘉丰瑞德理财师建议金先生家要减少不必要的开支，比如为家中添置物品，可采取淘宝网[微博]购团购或批发等形式来采购，这样也能节省30%左右的费用，也不会降低家庭生活品质。另外建议金先生可以每天花点时间记帐，记账能清楚知晓家庭的消费情况，做到明白消费。2、巧储蓄并进行多渠道投资，让财富增值金先生家首先要预留家庭备用金，一般为家庭3-6个月的支出，建议金额为5万元。这部分资金可以采取3个月、半年、通知存款、余额宝[微博]或短期银行理财等方式，收益会比活期要高出几倍，家庭急用钱时取出也比较方便。另外，除去家庭备用金5万元外，家庭剩余的55万元存款可以进行多渠道投资，比如10万购买保本类银行理财产品，1年5%左右的收益；15万购买国债，享受3年期5%左右的收益；剩余的30万元购买固定收益类产品，1年能享受10%的收益，30万1年收益即3万。若长期进行投资，能降低现金贬值，财富实现稳定保值增值。3、做好家庭风险管理，提高保障金先生夫妇虽然有社保，但是对于需要照顾上下老小7口人的家庭顶梁柱来说，保障并不足。一旦有金先生夫妇一方或双方发生健康或意外风险就很可能影响到家庭生活。因此，嘉丰瑞德理财师建议金先生家庭年收入的10%-20%可以作为家庭保险的支出费用，夫妇俩可以各自再配置一份养老型保险，附加意外险和重大疾病险；孩子方面，可以购买教育类保障险；父母方面，考虑到老年人出现意外跌伤、交通事故等的几率高，可以为他们配置老年人意外险，保费不仅低廉，人身保障也较高。金先生家通过以上家庭理财规划，家庭财富不仅实现了保值增值，也做好了家庭风险管理，增强了家庭抗风险能力。理财就像打一口井，为你的水库以后注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝，来应付各种意外、大病住院等突发事件。当然，赚不赚钱有可以分析的轨迹，但并不能保证你今天投进去明天就赚钱，我们只能尽力做好资产配置，减少家庭理财风险。

适合于普通家庭的理财方法与技巧都有哪些？相信大家都有意识到家庭理财相对于个人来说，会更加复杂，更需要投资者多学习，多总结，学会理财，才能够让家人的生活变得好，才能够让家人的生活有质量。因此要做好家庭理财学会一定的适合于普通家庭的理财方法与技巧很有必要，究竟适合于普通家庭的理财方法与技巧都有哪些？

家庭等于一个小社会，家庭理财在社会发展中、在提高居民的生活质量的进程中起着非常重要的作用。当基本生活条件获得满足之后，则会要求更高的目标，而要依层次满足这些需求，必须建立在一定的财务基础之上。因此家庭理财很重要，普通家庭的理财方法与技巧：

技巧1、掌握家庭的实际财务状况

在家庭理财当中，一定要掌握家庭的实际财务状况，只有这样才能找到适合投资策略和理财产品。如果你的家庭具备一定的风险承受能力，但资金积累又不算太多，既不适合低风险的国债，也不适合高风险的股票，就应该以稳健的投资方式为主，选择适合自己家庭的理财产品，能在可承受的风险范围内获得较高的收益。

技巧2、每一笔家庭收支都要详细记录

每一笔家庭收支都要详细记录，这样既有助于掌握家庭的资金流向，也有助于节省不必要开支，对于家庭财富的积累是有非常大的积极意义的。若能长期坚持记账，一定会为家庭的理财活动提供非常大的帮助。

技巧3、随时关注国家政策和投资市场变化

国家政策、市场变化与家庭的投资策略、投资结果是息息相关的，如果不能及时掌握相关信息，就可能会错失投资机会，甚至导致错误的投资决策，从而损失惨重。所以想要做出正确的投资选择，获得理想的收益，投资者一定要通过电视新闻、网络、报纸等各种渠道随时关注国家政策和投资市场的变化。

技巧4、对市场上的投资工具有基本了解

投资是理财的重要组成部分，是使财富增值的主要途径。在进行投资活动前，对市场上的投资工具有基本了解，能帮助我们更好地选择适合自己家庭实际财务情况的投资方式，从而达到提高收益的目的。

技巧5、经常进行自我反思和总结

理财过程中，应该经常进行自我反思和总结，这样才能及时发现和改正自己的不足，并在下一次遇到类似问题时，能采取正确的投资理财策略。如此，便能有效减少失误，提高整体的投资效益。

适合于普通家庭的理财方法与技巧的掌握可以有效的帮助家庭理财决策者做出正确的选择，值得提醒的是理财切记勿将鸡蛋放在同一个篮子里。

普通家庭如何投资理财?普听家庭一般手头都会有一些资金可以进行投资理财，普通家庭可以通过长期理财来为自己的家庭赚取更多的预期年化预期收益，过上更好的生活。但是在选择理财产品上十分纠结，不知道该选用什么样的理财产品来做理财。

想要知道小家庭如何理财？首先需要有记账的习惯，只有通过记账才能够知道自己家庭的总收入通常都会消费在什么地方，有没有哪些不太合理的消费将不合理的消费做些节制，这样能够减少资金的浪费。下面给大家简单介绍一下普通家庭如何投资理财?>>>2015最新家庭理财软件排行榜

普通家庭如何投资理财？

一、为家人购买保险是必要的投资

想要知道小家庭如何理财首先需要给家人一个保障，需要买一些能够保障家人健康以及安全的保险。首先，保障人身安全以及家人的健康再将余下的资金进行理财。

二、选择风险小有利可图的理财产品

一般来说小家庭理财不建议选择风险大的理财产品，像是炒股之类需要承担极大风险的理财产品不适合小家庭理财。想要知道小家庭如何理财，需要判断自己的家庭情况。如果家庭条件十分殷实建议选择炒黄金或者是购买一些有升值空间的物品，这些属于不断增值的产品，但是价格也非常高。这种实物产品需要投资大量的资金但是回报也很丰厚。不过如果资产比较低的话，建议购买基金。可以选择定额定投的方式购买基金这种理财方式门槛较低，投资方式也十分简单。十分适合刚刚进行理财的家庭。

拓展阅读

普通80后夫妻家庭的理财计划

一、家庭基本情况

郑先生，28岁，月薪3000元；妻子邹女士，25岁，月薪3000元。双方单位均有三险一金，未办理商业保险。现有定期存款3万元，活期存款2万元；住房100平方米，价值45万元，贷款余额25万，月还款1500元；另每月家庭生活支出1500元。夫妻二人对金融市场不了解，没有投资经验。

二、理财目标

1、计划两年后购置一辆价值10万元左右的家庭用车；

2、对资产进行合理配置，实现财富保值增值。

三、家庭财务状况分析

家庭财务指标分析：

（1）借贷流动率=1500/3000=0.5

从借贷流动率来看，该家庭流动负债较低。

（2）资产负债比率=25/50=50%

从负债比率来看，该家庭负债低于资产，尚具备规划空间。

（3）工作收入净结余比率=（6000-1500-1500）/6000=50%

从工作收入净结余比率来看，该家庭的工作收入净结余比率较高，有较大的调整空间。

（4）投资资产比率=0

从投资资产比率来看，该家庭无任何投资资产，目前无法获得投资收益。

郑先生夫妇处于家庭形成期，此阶段的特征是家庭经济开始独立，储蓄较少，未来几年面临育儿、购车等问题，经济压力逐步增加。从目前家庭财务状况来看，郑先生家庭虽总资产高于总负债，但基本集中在自用性资产上，无投资性资产，资产增长速度过慢。

四、理财建议

通过风险测试，郑先生家庭风险承受能力为中高，风险态度中高，属于风险偏好型客户。

（1）开源节流、积累财富。

根据目前郑先生的家庭财务情况，现阶段应尽可能提高家庭收入和储蓄，开源节流积累财富，为今后的生活做好打算。因目前处于加息通道，可在每个月的结余中拿出500元或1000元存成3个月、6个月或一年期的定期存款，积累财富。

（2）巧用信用卡负债，提高资金使用效率

家庭应准备月生活支出6-8倍的紧急备用金，以保证家庭免受突发事件的困扰。目前客户有2万元的活期存款，满足紧急备用金的条件。另建议客户办理一张额度1-2万的信用卡，日常部分开支可用信用卡。因信用卡一般都有50天的免息期，可提高资金使用效率，结余流动资金用于中长期投资，以获取更高的投资收益。

（3）投资股票基金，提高家庭收入

基金定投是家庭理财的必备武器，郑先生夫妇可每月拿出结余资金中的2000元购买定投基金，同时将3万元定期存款转投股票式基金。按预期市场收益率10%，两年后可达10万元，可实现购车梦想。

（4）增加风险保障，解除后顾之忧

建立保障体系对工薪阶层来说尤为重要，对于收入不高的工薪阶层来说如果没有一个完善的保障体系，当遇到意外或者重大疾病时很容易遭遇家庭经济危机。因此，工薪阶层给自己建立完善的保障体系非常重要，不要心存侥幸。夫妻二人还应该增加商业保险，首选意外保险、医疗、大病保险、寿险等险种，增强家庭风险保障。

家庭投资理财规划怎么做？有什么方法？

张先生今年35岁，目前担任一家企业的中层管理人员，尽管非常了解家庭理财的重要性，但是由于他和妻子平时工作都很繁忙，一直没有抽出时间来进行家庭理财，也不清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务。随着股市开始回暖，看着周围的同事都在炒股、买基金，张先生也开始着急想要加入他们的行列。

针对张先生的家庭状况，他的家庭投资理财规划方案如下：

第一步：设定理财目标

理财专家提出，就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。

比如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后购房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费，而长期目标可能是为退休养老做好准备。

第二步：了解财务状况

张先生在选择投资工具时，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投资计划的基础。

资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。

张先生如需改善家庭财务状况，则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，对收支进行调整。

第三步：评估风险承受能力

股市有风险，入市需谨慎。事实上，不仅仅是股市，只要是投资，就一定会伴随着风险，每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。理财专家建议，张先生应了解自己可接受的风险程度，选取适合的投资工具。若风险承受能力较高，可考虑一些高风险高回报的投资工具，如股票权证。若风险承受能力较低，可考虑一些较为保守的投资工具，如债券、保本基金等。

此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的情况调整投资策略。一般来说，随着年龄的增长，理财规划的目标会由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”，等到计划退休时，又会演变成“资产保值”，而投资者的风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱。在订立投资计划时，收入的多少和稳定性也是影响风险承受能力的一个因素。如果张先生预期将来的家庭收入可能下跌，则应该在理财规划时增加储蓄并选择较为保守的投资工具。

第四步：选择适合的投资理财产品

在制定理财规划时，张先生可以按照理财目标实现时间和预期回报为自己定下投资期限和选择投资理财产品，否则在投资期间需要动用资金做其他用途时，便可能因为投资理财产品的套现能力较低而蒙受损失。比如，张先生如果计划在短时间内动用资金购房，则不应选择一些套现能力较低的理财产品。

第五步：寻求专业人士帮助

理财规划虽然是个人私事，但是很多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析，也未必精通投资，还有不少像张先生这样的投资者因为工作繁忙，无法紧跟市场变化。在理财规划的每一阶段，甚至每一步，张先生都可以寻求专业人士的帮助。银行工作人员、理财师和基金经理等专业人士都可以为张先生分析家庭财务状况，辨析投资风险，推荐投资方向，帮助张先生轻松实现家庭理财目标。

俗话说：“你不理财，财不理你”。在全民理财时代，理财已经深入人们的生活之中，特别是那些高收入人群，许多家庭理财收入大大高于工资收入，而那些比较少理财的家庭，恰好大部分都是工资低的。经常听到那些工资低家庭说没钱理财，这种观念实际上是不对的，正因为工资低，所以更需要进行理财来提高收入。低收入家庭怎么进行投资理财好？技巧有哪些？

低收入家庭进行投资理财低收入家庭的理财方法首先，工资低家庭要有理财的观念。工资低家庭的收入绝大多数都开支出去了，可用于理财的资金并不多，也正是因为这个原因，人们感觉自己的钱不多，没必要理财。实际上这种观念是不对的，钱不多有钱不多的理财方法，零钱散钱照样可以理财，主要是看你怎么去分配和使用这些钱，你就放在家里肯定不会变多，说不定还被老鼠啃了。因此不管用什么方式，首先我们要有理财这个概念。其次，工资低家庭要坚持存款。不一定要收入很多很多才能存钱，就算钱不怎么多的话也是可以存款的，你暂时用不到的钱可以先把它存起来积少成多聚沙成塔，反正那些零钱你放着也是放着，将它们存起来不是一个很好的选择吗。学会开源节流是投资理财的第一步。增加收入来源，算好该存的钱，剩余才是能花的钱。只要投资者能够坚持下去，这种习惯会让你收益终身。再次，要节制消费，不要乱花钱。在生活中，其实有很多开支都是没有必要的，尽管数额看起来不大，但是时间长了，同样也会是一笔不小的开支，所以一定要减少日常开支。现在社会上我们要花钱的地方实在是太多太多了，如果真要是敞开了花的话那么我们的工资是远远不够的，因此我们在消费这件事情上一定要有所节制，不是必要的钱尽量不要花的好，这样我们的资金才能积累下来。最后，工资低家庭要合理投资。首先风险太高的理财产品工资低家庭就不要碰了，虽然高风险往往伴随着高收益，但反过来说高收益也伴随着高风险不是吗，低收入家庭用于投资的资金并不多，因此注意保本的是比较稳妥的方法。低收入家庭的理财小技巧1.购物货比三家购物消费，也要学会控制，当然也并不是说让你生活质量降低了，只是说同样的产品，或许你能花比别人少很多的钱买到。你可以货比三家，或者利用商品优惠券购买，或者不打紧的东西，趁打折促销时买，省一点是一点。2.压缩人情消费的开支在当今的社会中，人情消费越来越多，而且花样各异，所以要掌握好这个度，假设自己家中有事，要尽可能减少规模，这样不仅减少了亲朋好友的支出负担，还减少了自己的人情债，同时还为自己节省了一笔不小数目的资金。3.健康是本钱健康是革命的本钱，不要只想着拼命工作赚钱。只有身体健康了，你才能享受美好生活，疾病不仅会浪费你的时间、精力，还会浪费你的金钱，那样成本更大。以上就是对低收入家庭进行理财的一些技巧和方法的介绍，想要了解更多理财信息的可以关注团贷资讯。

随着社会经济水平的不断提高，家庭理财逐渐成为每个家庭必不可少的事。下面小编和您分享普通家庭理财的技巧与方法相关知识。欢迎阅读。

普通家庭理财方法：记账

记账的目的主要是控制支出，做到合理消费;二来让你能清楚了解自己的收入和支出情况，在保证生活质量的同时尽量减少一些不必要的开支，此外对自己的风险偏好不是很了解，为未来投资做好准备，所以记账是做好理财的第一步，也是关键的一步，坚持很重要。

家庭理财方法法四：善用保险

保险是每个人必须重视的，能规避个人因重大疾病而影响到生活。至于如何购买保险，多少保费比较合适，建议应以纯保障类保险产品为主，并以意外险和重疾险为辅。另外，保费一般为个人年收入的10%最适宜。

家庭理财方法二：强制储蓄

其次，你需要计划每月拿出10%的收入进行强制储蓄，积少成多。这部分资金，网贷中心小编认为可以进行基金定投，类似于银行的零存整取方式，在固定的时间以固定的金额(如500元)投资基金，持之以恒长期持有收益才更高。

家庭理财方法三：预留备用金

备用金一般为3-6个月的生活开支，以备个人不时之需。考虑到这部分资金要紧急之用，那么流动性要较强。建议放进余额宝类的互联网理财产品中，，年化收益率都在4%左右，能随用随取。

普通家庭理财技巧

1.在建立家庭资产的起步阶段，应当选择一个基本上没有风险的投资机构，最好是采取银行储蓄的方式积累资金。

2.购买住房是一种建立终生资产的投资行动，应当在深思熟虑后谨慎进行。

3.在采取为获得不动产的任何行动之前，都应当考虑好自己的资金支付能力和支付方式等问题。

4.建立一个家庭资产情况一览表，这可以使你随时了解家庭资产的变化和有关法规的变化。

5.尽量使你的家庭资产多元化。在家庭资产的结构中，要做到固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于合理、协调的状态。

6.使你的家庭资产保值增值。家庭的每一份资产都应当根据其确定的目的，通过各种途径，使其保值增值。

7.使你的家庭资产“活”起来。如果你将家庭资产选择的是中长期投资，那就很难考虑这一点，只有采用短期投资方式才能达到这种目的。

8.你应当关心税制的执行和变化情况，如果有必要应改变你的家庭积蓄策略，必须果断行事。适时调整投资方向和注重投资安全，有利于家庭理财规避风险。

9.要时刻为你的退休做好准备。退休前你最好用其他一些投资方式来弥补社会保障措施的不足，以确保安度晚年。

10.切实保护好你的家庭。在疾病保险、伤害保险、人寿保险、财产保险、夫妻理财制度等方面都应当有所考虑，作出统筹安排。

年收入300万怎么进行家庭理财投资？我今年35岁，这两年收入情况比较好，我和老婆年收入在300万元左右。家里有两套房产，一套市值1000万元；另一套市值300万元(有80万元的贷款)，出租的话可以每月收入6000元吧。因为房价涨得太快，我们感觉有点疯狂，所以暂时不想再投资学区房了。我们家还有400万元左右的存款，因为投资股票曾经亏损较大，这几年都没有碰过股票，最多就是投资余额宝。请帮我分析下，我们应该怎样对资产进行增值保值的安排呢？

你们是一个创富能力很强的家庭，在理财时主要考虑的是如何保住财富，而不是去盲目追求收益。你们说近期不打算再投资房产，也不碰股票，完全是合理的选择。由于不太清楚你的理财目标是什么，也不知道你们每年的开销有多大，所以只能在假设的前提下，给你们一些建议。

300万家庭理财规划

假定你们每年用于消费的资金为100万元，虽然只占到了你们收入的1/3，但已经远远超过了多数家庭的年度支出，应该能满足你们的正常消费支出了。这样的话，每年你可以节省出200万元。目前，对于诺远贵宾客户来说，可以买到年化收益率在13%左右的理财产品，按此收益率计算，你需要买入770万元的银行理财产品，每年的利息收入就可以覆盖1年的支出，做到财务自由。目前，你已经有了400万元的金融资产，在不抛售房产的前提下，还需要积累340万元金融资产。你现在每年可以结余200万元，加上购买理财产品的累计收益，差不多2年的时间就可以实现这一目标。可以这么说，只要你的收入仍能维持在现有的水平上，实现财务自由是一件非常容易的事。

换句话说，未来你很可能会挣到很多钱，数量多到正常消费不可能用掉的情况。你该怎么办？显然，此时到了你们回馈社会的时候了。回馈的方式主要有两种，第一种是作为天使投资人对需要资金的小企业进行帮助，这也是有钱人中非常流行的理财方式。如果你的眼光准，选中的创业型企业发展良好，未来有上市或被收购的机会，你的投资将给你带来巨额的回报。即使运气不佳，所投资的企业未能成功，也不会影响到你的生活。如果你们对于投资不是很在行，也可以将资金交给专业的投资团队，让他们替你们进行风险投资。第二种方式，是参加一些公益项目，用自己的钱为其他更需要资金的人提供帮助。比如扶贫、助学、环保以及资助科研项目等。

年收入300万、进行家庭理财投资，还是要谨慎，因为对于像你们这样的高收入人群而言，财产的保值增值并不是最重要的事情，即便损失了全部财产，你们也可以凭借自己的能力再挣回来。最重要的事情是让自己的生活更加充实、更有意义。只有当你们明确了自己的生活目标后，再来研究理财的方式，才会有更实际的意义。

交通银行日前发布了第26期《交银中国财富景气指数报告》。根据11月份的调研数据显示，基金和银行理财仍然是小康家庭未来投资的首选，期货与股票的投资意愿也维持在较高水平，P2P网贷的投资意愿从上期的23%提高到32%，涨幅达9个百分点。

报告称，在当前宏观经济表现疲弱，理财产品收益下滑，沪港通带动股市上涨，房地产市场政策红利逐步释放的影响下，国内小康家庭对财富景气的信心稳定。

本期交银中国财富景气指数报130点，比上期略升1个百分点。其中三个一级指标，经济景气指数报119点，与上期持平;收入增长指数报150点，微升1个百分点;投资意愿指数报116点，上升2个百分点。从不同区域家庭对财富景气的乐观程度来看，除北区地区家庭信心有所下滑外，其他地区家庭对财富景气的信心都有不同程度的上升。六个二级指标除不动产投资意愿以外均无明显波动，本期不动产投资意愿在持续下滑了10个月之后,止跌回升3个百分点，但仍处于不景气区间。

从投资收益表现来看，银行理财、宝类产品和股票是国内小康家庭拥有率最高的投资品种，在近期股市上涨、银行理财、宝类理财收益率下滑的综合影响下，本期小康家庭投资收益指数报149点，与上期相比无显著变化。

具体到各投资品种的收益情况，本期各类投资品的收益有涨有跌。从波动幅度来看，除贵金属投资收益本期跌破临界点，落入不景气区间之外，其他各类投资品的波动幅度均不大。受此影响，小康家庭流动资产投资意愿仍维持高位，报133点。其中，基金和银行理财仍然是小康家庭未来投资的首选，期货与股票的投资意愿也维持在较高水平，P2P网贷的投资意愿从上期的23%提高到32%，涨幅达9个百分点。

家庭年收入25万如何做好投资理财规划？现在很多家庭都有固定的收入和支出，每个月都有存款，虽然不多，但是还是有一部分。那么家庭年收入25万的理财方法有哪些呢？一起来跟小编看看吧。

家庭投资理财规划家庭理财案例：杨先生今年35岁，“程序猿”一枚，不过已经坐上了小领导的位子，每月到手薪资1.2万；翁太太比丈夫小3岁，从事文案方面的工作，每月到手薪资8000元。如果加上两人的年终奖及其他奖金，家庭年收入基本在25万左右。而总资产方面，夫妇俩除了有一套住房、一辆普通的代步车外，股市中还有20万，不过目前稍有亏损。另外银行存款有30万，夫妇俩把这些钱都作为应急资金。就收入和总资产来看，家庭的经济条件还是不错的。不过最近几年，家庭的支出也在不断增加。

从结婚起到现在，房贷是一直存在的，夫妻俩现在每月需还房贷5500元左右。而基本的生活开支、休闲娱乐等费用基本是逐年递增。

家庭理财建议：理财师在了解了夫妇俩的情况后表示，从家庭生命周期来看，杨先生家庭目前处于成长期。结合成长期家庭的特征及杨先生家庭的实际情况，理财师给出了以下建议：1、制定收支预算针对杨先生家庭有多项费用逐年递增的情况，建议夫妻俩制定收支预算。家庭收支预算包括年度收支总预算和月度收支预算。在制定过程中，两人首先要知道家庭在未来一月或一年中可能的收入有多少，按照量入为出的原则，制定支出预算。这样做有助于控制整体支出，并有利于财富积累。2、降低应急资金额度夫妇俩准备了30万作为应急资金，这对成长期家庭来说，是比较多的，不利于资产的合理配置。一般来说，应急资金为3-6个月的生活费。鉴于家庭支出较多，日后孩子用钱的地方也多，所以可以多准备一些，10-15万即可。而剩下的钱，则可以做些长期的稳健型投资，实现财富保值增值。也可以利用小部分钱进行进取型投资，争取更高的利润。3、教育金的准备孩子现在虽然比较小，但出国读书需要一大笔费用，如果不从现在就准备起来，将来要一下子拿出很多钱来比较困难，会增加家庭经济负担。准备教育金的途径有很多，可以直接配置教育金险也可以通过基金定投的方式来实现。其中，基金定投方面，夫妇俩可以从每月结余中抽取一部分钱来进行，不会增加负担，长期坚持还能实现较高的收益。以上就是针对年收入25万的家庭做出的投资理财规划，跟杨先生情况差不多的可以参考一下，当然大家还是要根据自己的实际情况进行理财规划。

适合普通家庭的十种理财方法是什么？认识到家庭理财的必要性后很多人都在探寻适合普通家庭理财的理财方法，理财和收入高低其实是没有关系的，仅和生活习惯相关。有了好的理财方法，低收入的家庭也可以攒下自己的钱，达到财务自由的境界。下面是一起认识普通家庭的几种理财方法?

适合普通家庭的十种理财方法

1、在生活中要学会记账

做好开支预算，养成记账的习惯，通过对家庭的支出进行简单的记账和统计，进行认真的分析，找出哪些消费是必要的，哪些消费是没有必要的，对下个月的支出做出一个计划，在收入不高的家庭中，要明白自己只能进行什么样的消费。

2、计划采购

在每个月底，都要对自己下个月要采购的东西做一次认真的清点，如：购买服装，蔬菜和日常用品等，并在自己专用本子上记下，然后到市场去了解行情，等要采购的时候，就可以到自己计划的地方去，而不至于盲目的买东西而多花钱，还能改掉自己乱花钱的坏毛病。

3、压缩人情消费的开支

在当今的社会中，人情消费越来越多，而且花样各异，所以要掌握好这个度，假设自己家中有事，要尽可能减少规模，这样不仅减少了亲朋好友的支出负担，还减少了自己的人情债，同时还为自己节省了一笔不小数目的资金。

4、定时积极的存款

怎样开源节流是理财的第一步。增加收入来源，算好该存的钱，剩下才是能花的钱。虽然工资是有限的，但是每个月发了工资后要做的第一件事，就是把要计划储蓄的钱拿出来，存到银行中，千万不要把要花的一部分钱也储存起来，那么剩下的也就没有什么钱了，就谈不上储蓄了。只要坚持下去，这种习惯会让你收益终身。

5、养成勤俭节约的生活习惯

在生活中，有很多开支是不必要的，虽然数额看起来不大，但是时间长了，就是一笔大数目，因此要学会减少日常开支。如：节能，节水设施等。要尽量减少外出吃饭的几率，自己做饭，这样就能节省一部分开支。

6、延缓损耗性开支

任何物品都有自己的寿命，如果勤于护理，不仅能延长使用寿命，还可以提高物品的使用功能，这种方法也在无形中减少了以旧换新的消费，还让自己变得更加勤快，因此，在生活中要对电视机，电冰箱，音响，洗衣机等家电以及自行车，摩托车等交通工具加强护理。7、学会一些小型维修技术

对机械物品和家用电器的原理及维修常识，尽量要懂得一些，同时要配备一些简单的维修工具，如扳子，螺丝刀，斧子，锯子，钉子，刨子等，当养成这样的一个好习惯时，如果在生活中，电器，机械，木器，装饰品等有一些小毛病或小故障，就可以自己动手修理，为家里省一些维修的费用的同时还能增长见识。

7、可以通过做兼职来增加收入

在低收入的家庭中，除了节省开支，同时还要想办法增加自己的收入，可以通过做兼职增加自己的收入，虽然有时兼职的钱不是很多，但是凡事都是能够积少成多的。

8、善买保险

在低收入家庭中，如果有人发生意外，无疑是雪上加霜，这会让低收入的家庭背负债台高筑的可能，因此要学会购买保险来降低家庭风险，转移风险，来摆脱困境的目的。

以健康医疗类保险为主要的，用意外保险来辅助。在社会医疗保障不高的家庭中，购买重大疾病健康保险，意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐是比较理想的保险计划。由于低收入的家庭的大部分费用都用在了孩子的教育和日常生活中的开支，所以买保险的费用低于家庭收入的10%最佳。

9、谨慎投资

在低收入家庭中，进行必要的投资也是一种很好的理财方式，但是在低收入的家庭中，在投资前要有心理准备，要选择高的投资回报率，要了解投资方式的运作，还有可能会给你带来的风险，时刻关注投资的风险是最重要的，在投资的时候，不可盲目投资，要看自己的经济水平和对投资的知识的掌握，这样才能更好的控制投资带来的风险，根据目前的形势，股票和期货市场的行情都不是很好，而且风险也很大，所以如果想要投资，可以投资国债，货币市场基金和人民币理财产品，这种方式不仅能带来相应的利率，还可以积少成多。

10、邮票

邮票投资的回报率较高。在收藏品种中，集邮普及率最高。从邮票交易发展看，每个市县都很可能成立了至少一个交换、买卖场所。邮票的变现性好，使其比古董字画更易于兑现获利，因此，更具有保值增值的特点。

以上就是十种适合普通家庭进行的理财方式，在低收入家庭中，不要一味埋怨收入低，不够花，只要懂得注重生活中理财的细节，学会巧动心思，开源节流，一样可以有自己的财富。

普通工薪家庭月入3.6万如何理财存钱提前还贷?贺刚是一名软件工程师，月薪收入3万元。妻子王芬是一名文字编辑，每月收入0.6万元。夫妇俩的五险一金齐全，皆由公司代为支付。贺刚家有五口人，父母健在，且都已退休在家，儿子年纪尚小，还在念幼儿园。为了能早点买房，贺刚和家人都过着比较勤俭的生活。

贺刚家的新房在上海宝山区，100平米的两居室住房，市价高达280万元。房子付完首付后，贷了150万元的款，才将房子买下来。家里人觉得将家里仅剩的一些闲置资金拿出去做些投资，可以减轻家庭的还贷负担。

如何理财存钱

理财目标

1、投资获益，以提前还房贷;

2、保证投资后家庭的正常生活。

财务分析

家庭收支情况：

因为父母双双退休，每月仅有6000元左右的退休金收入，贺刚夫妇的工资成了家庭的主要收入来源。而家庭支出方面，因为家人都比较节俭，所以每月支出大概维持在8000元。至于年度支出，原本的家庭旅游经费也因为买房原因被缩减了不少。

资产负债情况：

买房之后，贺刚家仅剩的资产为20万元存款，而这还包括了贺刚夫妇近几个月的工资。至于负债方面，为了减轻买房负担，贺刚选择了组合贷款(商业贷款100万元+公积金贷款50万元)和等额本金的还款方式。

如何理财存钱

理财建议

1、创新增收途径，兼职赚钱

想快点还清房贷，最有效的办法就是赚到更多的钱。因此，贺刚夫妇应改变原有的收入模式，创新增收途径，比如说，兼职赚钱、小成本创业、投资获益等等。如果每年都能通过这些途径多赚5万元，就能在很大程度上减轻家庭的房贷负担。

2、配置固定收益类理财产品

想通过投资获得收益，首先，要保证好家庭的正常生活开支，贺刚应先准备好足额的生活应急资金。其次，在家庭负债较多的情况下，应少进行高风险投资，以降低家庭的资金风险。可以投资团贷网，投资期限为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新手注册即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。

按此计算，贺刚家的年收入约为43万元，除去家庭每年各方面开销，年结余大约为30万元。若是将家里现有的积蓄和以后两年的家庭结余都用来配置稳利精选基金，三年下来，可获得本息共约95万元。

此外，若是平时也能通过兼职、炒股(小额)等方式赚钱，三年下来，攒下100万元来提前还贷也不是很难实现。不过，如果手上的资金用来投资所得的收益远大于债务带来的利息，且负债不影响正常生活，还是不建议提前还贷。

总的来说，贺刚家家庭开支比较大，因此只能利用剩余的闲钱进行投资理财，建议贺刚配置好剩余的闲钱，处理得好一年下来收益还是相当不错的。

普通工薪族家庭如何理财？现在很多家庭对于投资理财都不是很了解，下面小编给大家一些家庭投资理财的案例，家庭理财参考必备！徐小姐今年26岁，结婚不久，大学毕业后来到杭州，在一家民营企业做行政工作，月收入4000元左右。工作3年多，银行卡里有2万元的存款。徐小姐觉得自己收入不高，老是要精打细算的过日子也不是长久之计。徐小姐还能如何分配自己的资金来缓解现状呢？

【案例剖析】

目前很多工薪族都存在这样的问题，他们工作时间不长收入不高，且缺乏明确的职业规划和职业定位，稍不注意就入不敷出，老是感叹自己的钱都花到哪里去了，他们风险承受能力一般，但是收入相对较稳定。

徐小姐说她一直坚持记账，每个月也会做简单的开支预算，现在希望能有一个更好的理财规划，能让自己的资金分配更加合理。

针对徐小姐的情况，资深理财顾问做了详细的分析，并且为徐小姐提供了更合理更专业的理财规划。

家庭如何理财

【理财规划】

1、规划自己的职业发展

徐小姐已工作3年多，具备一定的职场能力，但是岗位及薪资都没有很大的提升，所以，供需小姐自己条件来说，应该重新规划自己职业方向，利用业余的时间充电、培训、学习等来提升自身的能力，从而获取升职加薪的机会。

2、积累财富稳步提升

从徐小姐的实际情况来看，徐小姐已有一定的存款基础，而且每月是以固定的金额存入银行，理财顾问建议徐小姐将每月结余的1000元，定期定额的存入银行，稳定的累积固定财富，也算为以后的买车买房结婚等打下基础。

3、小额投资增加收益

除以上建议外，徐小姐还可以投资几个收益稳定的理财产品来获得额外的收益，理财顾问建议徐小姐将存款中的1万元拿出来购买一些互联网理财产品，现在理财平台也比较多，可以获得一份不错的收益，当然还是要选择安全性较高的平台。比如团贷网。

4、家庭备用金不可缺少

谁家没个紧急事，为了防止家庭有突发事件等紧急情况出现，理财顾问建议徐小姐留出1万元存入银行活期作为家庭备用金，这样既便于存取，安全性也很高。

徐小姐这样的家庭理财还是比较特殊的，毕竟结婚时间不长，理财之路还很长，未来还需要家庭成员好好规划。