中产阶级

目前全世界对于中产阶级的划分还没有一个统一标准，因为每个国家，每个地区，消费水平都完全不一样，所有对中产标准的划分也是不一样的。那么中产阶级的标准是什么呢？

1、中产阶级最大的特征就是收入稳定丰富、未来可预期。

2、除了稳定的收入，要想挤进中产阶级的队伍，平时你的流动资产要有百万级别的流动资产。

3、除了金钱还要有房子和车子。

4、除了经济收入、房子车子这些硬件，教育背景、社会地位等软性因素也是中产阶级的判定标准。

5、中产阶级把健康列为首要人生目标。

6、定期出去旅游度假是中产家庭不能缺少的活动之一，钱对他们来说已经不是什么问题，世界那么大，想去哪就去哪。

7、中产阶级远不止于物质财富，还要有不失格调生活品质。

8、要有道德有礼仪还要有素养，无论是谈吐还是行为都要让别人舒服并感受到尊重。

9、有着良好的穿衣品味。

10、真正的中产阶级已经开始超越物质上的门槛，而重视精神上的挑战。

中产阶级的标准是不仅要有物质上的要求，也要精神上的追求。

操作方法

中产阶级的收入是丰富的，比一般人高，大概为月收入4.5万以上，年收入50万以上。

中产阶级具有稳定的收入，并且可供支配的流动资金丰富，至少在100万元以上。

中产阶级除了拥有足够金钱，还有房子和车子，甚至是别墅，这些房子大都在一线城市，车子也是中高端的品牌。但房奴和车奴除外。

中产阶级受过良好的教育，拥有一定的社会地位，毕业于高等学府，在自己所在的领域具有话语权，工作、生活经历丰富。

中产阶级十分重视自己的健康、爱好运动，爱好健身、潜水、滑雪、登山都是他们喜爱的运动。

中产阶级有良好的生活态度、注意工作与生活的平衡，经常旅游、爱好购物。他们有足够的收入，不会被金钱所累，他们享受生活。

中产阶级没有金钱困扰，他们追求生活的品质，室内装修不是追求奢华而是格调与品质，爱好听音乐会、闲暇时喜欢品味咖啡与红酒、享受美食，却不是所谓的山珍海味。

中产阶级具有良好的道德品质，有文化、有礼貌、有素质、尊重别人，与别人相处时，不会让他人感到难受，不会只顾自己，同时也照顾他人的感受。

中产阶级重视自己的穿衣品味，有自己钟爱的服装品牌，并且在不同场合搭配不同的服饰，虽然这些衣服并不是最贵的，但却是舒适的、大方的。

中产阶级重视精神上的追求，他们会不断丰富自己的知识，不断学习、不断挑战，丰富自己的阅历与经历，比如学跳伞、学潜水、学钢琴、学外语等。

特别提示

每个人对中产阶级的标准不同，以上是小编认为的一些划分中产阶级的标准。

中产阶级很多人都了解过吧，中产阶级也被称为中产阶层，按照官方的定义来说，是指低层次生理需求，安全需求得到满足，那么中产阶级标准是什么呢?该如何划分呢?

很多人不了解中层阶级定义是什么，根据官方定义来说，就是指这些低层次的生理需求以及安全需求得到了满足，另外中等层次的情感需求以及尊重需求也得到了满足，但是追求不到更高层次，没法自我实现需求的阶层就是中产阶层。到现在为止，中产阶层划分标准还没有一个统一数据，就是因为地区不同的原因，所以消费水平也不同，资金定义就不一样了，除了国家之间之外，地区之间标准也是不一样的，所以中产阶层并没有太好的分化标准。

中产阶级并没有太好的分化标准，因为会根据当地的消费水平以及资金来定义，比如新加坡300万人口中，其中90%的属于中产阶级，然而年平均收入普遍是3万元以上，这种情况下就被称为中产阶级。

你们家的财政大权由谁把持？是老婆还是老公？可是有些家庭，夫妻俩都不管钱，而是由丈母娘把握财政大权。

【丈母娘管钱理财案列】

小程就是本期理财案例的主人公。他是某科创公司的股东，平时也负责经营。小程的老婆是某房产建筑师，两人共同育有一个儿子。夫妻两平时工作都很忙，不仅孩子交由丈母娘带，两人每月的收入也交由丈母娘打理。

小程告诉理财师，夫妻俩收入交给丈母娘打理，并不是因为她比较会理财，而是因为丈母娘承担了家庭中大部分的开支。因为夫妻俩工作比较忙，经常出差应酬，无暇顾及家里。所以家庭日常开销，包括采购日用品、买菜、水电费、物业费、孩子的日常消耗品都是丈母娘在开销，所以夫妻两一商量觉得交由丈母娘来打理家庭资产更合适。

一年多下来，丈母娘把家庭资产打理得井井有条，并把结余的资产买了固定收益类的理财产品，收益率也还可以。但最近小程遇到了一些烦恼，他说最近要和朋友一起旅行，想买一俩房车，可是丈母娘觉得小程根本没必要买房车，这是乱花钱，拒绝了小程的要求。

可是小程的旅行计划行程已经安排好了，朋友们只等着他的房车出发，现在突然的变故，让小程很苦恼，他甚至动摇了让丈母娘继续管钱的念头。

从这个案例可以看出来，小程和妻子都是孝顺和体贴老人的子女。但就因为年轻人和老年人消费观念不一致产生了矛盾，如何解决这个矛盾呢？真的只有卸了丈母娘的财政大权才能解决这个难题吗？那么婚后家庭资产究竟应该由谁来掌管？

家庭成员消费观不一致该怎么办？

其实消费观不一致是个很普遍的现象，由此引发的矛盾也不应过分放大。小程和丈母娘毕竟隔着几个辈分，两个人的年龄阶段、成长经历、原生家庭状态等都会影响他们对金钱的不同认知。

在小程对事务的优先排序里，觉得现在买一辆房车是头等大事，但是小程的丈母娘则认为，控制家庭开支更重要，两个人没有谁对谁错之分，只有一个度的区分。

【理财师建议】

1、消费以不影响结余率为前提

在目前家庭资产被管理得井井有条的情况下，小程应该支持丈母娘继续管钱。对于他要买的房车，可以计算一下如果购买了这辆房车是否会降低全年收入的结余率。一般我们认为，能够实现30%甚至更高的结余率，消费观不一致就不是问题，不需要去统一。

2、多设立一个账户，积攒自己的小金库

上文讲到，其实消费观是由一个人的成长环境所决定，本质上是无法改变的，但小程也确实有消费的需求。为了不影响家庭的和谐，小程可以再设立一个账户，用来满足日常消费欲望，但建议小程这部分存入的资金不宜大于月收入的5%，否则会影响家庭结余率，不利财富增长。

看完上文理财师的建议，不知道大家注意到没，其实婚后究竟由谁管钱根本没有一个标准答案，但有一个判断的标准：谁承担家庭的责任最多，谁管钱。

在小程的案例中，小程的丈母娘虽然不工作、没有家庭收入贡献，但承担家庭责任最多，不仅承担家务、照顾小孩，还要负责日常开支，所以由丈母娘管钱合情合理。

换句话说，意思就是权利和义务都是对等的，小程的丈母娘因为对家庭付出最大，理应享受的权利也最大。

中产阶级以80、90后为主，年龄区间在25岁到45岁之间，生活在中国地市级以上城区，受过高等教育或职业教育，互联网沁润的一代，年收入在6万至60万之间，崇尚个性，具有国际化视野，追求生活品质又保持理性。

中产阶级理财误区：

一是盲目买商铺等升值。

如今赶上房地产调控那就买商铺吧。调控之槌落下，飙升的房价虽略有收敛，却并没有走下神坛的意思，一二线城市的人们开始动起商铺的脑筋。尽管民间一直有“一铺养三代”的说法，不过动辄数百万的商铺投资却有着与住宅迥异的投资法则。买商铺的一大忌，就是只注重物业升值而不问收益率，把“囤房养老”的观念用在了商铺投资上。但投资商铺不仅要考虑物业升值，更要考虑收益率。正常的商铺投资回报率，应该在8%左右甚至更高。通常而言，租金年收益率在6%以下的商铺，无论囤多长时间，你都有可能找不到买家而烂在手上。

二是把保险当投资和储蓄。

一说起保险就让人头痛。产品说明书总像天书般难懂，一般人视保险如雾里看花。有人把保险等同于储蓄，不论险种和自己的需求，投保追求时间越短、保障越实惠越好。有的人把保险当成投资，却不知保险的投资功能存在着诸多前提限制。保险产品的主要功能是保障。重孩子轻大人，是很多家庭买保险时容易犯的错误。孩子当然重要，但是保险理财体现的是对家庭财务风险的规避，大人发生意外对家庭造成的财务损失和影响要远远大于孩子。因此，正确的保险理财原则应该是首先为大人购买寿险、意外险等保障功能强的产品，然后再为孩子按需要买些健康、教育类的险种。而且在资金投入上，应该是给大人，特别是家庭经济支柱越多越好。中产阶级处于个人事业的鼎盛时期，同时也是家庭的重要支柱，因此对于中产阶级来说，成功的理财不但能够使个人资产保值增值，更应抵御潜在的意外及疾病风险，确保整个家庭的财务稳定，因此首先要考虑购买一定量的人身和健康类保险产品。

中产阶级理财注意事项：

一、提高对风险的预警。

为什么很多中产愿意加杠杆负担高风险的房产？多半是因为他们只看到获利的一面，而没有看到风险的那一面。比如在买房这件事上，很多人坚信收入会涨，房价会高，房贷根本不是问题。很少人想到当面临失业时，加杠杆买的房产你还能不能负担得起。

归根结底，很多人缺乏风险预警意识。笔者认为，负债的首要原则是不能影响日常的生活质量，所以银行在审核房贷时一般要求房贷数额不能超过家庭总收入的一半，这其实就是一个风险预警机制。因此笔者建议，在投资一项资产时，要考虑到最坏的情况，如果无法承担后果，这项投资决不能继续下去。

二、做好财务规划。

很多人理财容易陷入“走一步看一步”的短视思路中，一旦遇到失业等变故，这样的理财模式便失灵了，现状与预期的巨大反差容易让人陷入恐慌。为了避免这样的恐慌，做一份长期而有计划的财务规划就显得非常必要。

对于有一定储蓄的中产阶级而言，在做财务规划时要注意分散风险，投资时要做资产品类的高低风险搭配。比如高风险投资人，配置股票的同时可以适当配置一些像房易贷这样年化收益可达14%低风险的固定收益类产品；保守型投资人，可以在配置固定收益类产品的同时，也要配置一定比例的讲究策略的浮动收益类理财产品，来提高收益。

对于有一定储蓄的中产阶级而言，在做财务规划时要注意分散风险，投资时要做资产品类的高低风险搭配。

7月初《经济学人》杂志发表了一篇关于中国中产阶级的文章，大意是中国2.25亿中产阶级面对的各种挑战越来越大，担心因病返贫，担心养老，担心房产权得不到保证……这些困境正在让他们“节节败退”。这篇文章太危言耸听了，中国怎么可能有2.25亿中产阶级？他们都不炒股的吗？有一个朋友本来是个中产，年薪50万，不过加上炒股的收入，总共年收入差不多负债100万，直接奔向了贫下中农破产阶级。那么到底什么是中产阶级？综合《经济学人》、《福布斯》和麦肯锡的定义，中产阶级年收入应该在7万以上，有房产，在公司担任中层以上岗位。符合这些条件的人在中国竟然有2.25亿。这群人现在遇到什么问题了呢？中产阶级在自己的财富上问题尤其焦虑，上半年中国的GDP是6.7%，而M2均值在13%，简单说就是财富跟不上印钱的速度。M2-GDP=6.3%，虽然不能简单说这个数字就是CPI，但财富增长速度达不到6.3%以上，基本就是在贬值。而上半年A股的涨幅是-17.17%，A股基本就两个节奏：一是突破后回调，二是直接回调。而房地产今年上半年百城整体累计上涨7.61%(CREIS中指数据)，但房产税征收在即，前景不明。加上退休年龄延迟政策与人民币不停贬值，加剧了中产阶级的恐慌心理。这群人该怎么办？因为事关很多人的切身利益，所以最近我做了很多研究和思考，我直接把结论跟中产阶级分享一下：首先，保持自己的成长性。一定不能跟《欢乐颂》里的樊胜美一样，变成个深谙人情世故在事业上却不思进取的职场混混。能够对抗恐慌的最根本方法就是让自己成长，不管处境如何，累积并提升自己，或博览群书思辨而形成自己的知识体系，或训练自己的技能成为专业高手。否则哪怕自己短时间可以获得一笔财富，却因为自己无法驾驭和管理而昙花一现。我自己的方法是每隔3年就去考一个证书，考证书不一定是取得某种资质，而是逼迫自己归纳和整理过往的经验，并形成自己系统的方法论。其次，是在资产的配置上，要多样性。小编是这样组合的，基础是保障型的商业保险，涵盖医疗养老等种类，单纯指望社保养老风险太高。如果未来有移民的打算，就买香港或海外的保险，如果就打算宅在大中国，那就挑条件给的最优惠的买。其它的投资种类接着往下看。第三，在房地产会不会贬值，和人民币会不会继续贬值这个问题上，我的判断逻辑是这样的：房地产是中国人的信仰，很多家庭的核心资产就是房地产，房地产一旦大跌，所引发的系统风险很难评估，所以我认为趋于稳定是大概率事件，而不是大幅下挫，当然我这个判断不包括深圳这类变态猛涨的城市。人民币会不会贬值应该不是个问题，问题在于贬多少。目前人民币可以买下整个美国和半个欧盟，前面我们说过中国M2平均在13%，全球M2是7%，照这个趋势下去，不出10年中国就可以买下全世界。如果人民币不贬值你认为其它国家会坐视不管？所以我认为政府的政策会是：对内稳定固定资产，对外贬值人民币。由此我建议有三个：一是有条件的可以适当兑换美元汇到海外账户，没条件的也要把每年30万额度的外汇换完。二是在房地产投资上除非是非常好的地段，比如学区、地铁、成熟社区，否则观望为主。三是可以适当购入人民币黄金，虽然去年年底是黄金的最佳入场时间，但现在这个涨幅应该会有回调，那时或许是可以考虑投资黄金来对冲人民币贬值的。第四：海外置业。在过去几年的时间里，受中国富人疯狂在欧美投资房产的影响，纽约、伦敦等城市已经大幅上涨，而且还导致了加拿大专门出台政策来限制外国人投资。这里说的外国人主要是中国人，现在外国人在加拿大买房必须额外缴纳15%的房产过户税。美国还没有出台类似政策，而且美元仍处于中期升值趋势，所以美国的一些大城市仍然具有相当的投资价值，比如洛杉矶、休斯顿、达拉斯等，近期应该是美国房地产投资比较好的时机。当然最最重要的一条建议是，不要轻易离婚，否则你的财富会瞬间损失一半。人生有四大悲剧你们知道吗？少年花钱追欧巴，荒废学业；青年情场当备胎，白忙一场；中年离婚分财产，便宜别人；老年养老靠社保，阿弥托福。

郑先生，是一名30岁的私企经理，年收入约为20万元，太太为一名国企员工，月薪为1万元，夫妻俩都有社保，且双方父母均有稳定收入来源。现在夫妇两人每月需偿还近7000元房贷，目前有20万元银行存款，另有10万元资金用于炒股。能否请理财师用通俗易懂的语言给出一些建议，供郑先生参考。理财建议：

根据郑先生的家庭情况，其现金流相对充裕，但因郑先生从事的是业绩提成的销售工作，月收入不稳定，每月可能会有房贷还款压力。现资金主要存放银行做储蓄，且有投资股票的经验，风险承受能力适中，属于稳健型客户。所以作以下建议：

首先，保证应急资金留存。至少将6个月家庭日常生活费用及房贷还款的资金作为应急储备，可选择银行定期存款或投资货币基金，以确保资金的安全性和流动性，收益也有一定保障；此外，建议他申请一张银行信用卡，用于家庭日常开销的支出方式，合理调配资金使用。

其次，投资计划。除去应急资金后，剩下的资金，建议根据郑先生家庭的具体风险承受能力，按照合适的比例进行配置，可选择投资风险适中产品，如基金定投、黄金定投等每月固定投资类产品，多余的资金用于基金定投，以获得收益。最后，保险计划。作为年轻家庭，需要考虑投保部分商业保险，以覆盖其可能遇到的各种意外风险。可选择纯保障型保险组合，如重大疾病险、意外伤害险、意外住院险、定期寿险等的组合，建议保费支出不超过每月收入的10%。

中产家庭是目前我国比较普遍的一种家庭模式。他们家庭收入较为稳定、讲求生活品质，但是他们身兼抚养孩子和赡养老人的双重重任。对上海的中产阶级家庭来说，平稳的收支是非常重要的。但是值得注意的是，一旦家庭遭遇变故，中产阶级家庭的稳定性极易崩溃。我们为上海的金先生做了中产家庭理财，以此为案例希望对其他中产家庭有所启发。

中产阶级理财

理财案例金先生，今年42岁，目前在上海一家超市担任市场总监一职，每年薪资10万元，年终奖12万元左右，公司缴纳五险一金。太太是一名会计，年收入和年终奖在12万元左右。夫妇俩有一个儿子16岁，正在上初中。目前家庭每月生活开支8000元，每月还房贷4000元。每月给双方父母生活费共4000元。家庭有两套房产，一套家人自住，一套房产用于投资，现今市值达到230万元左右。家庭每月还有60万元存款，以及5万元的基金产品，其他没有任何投资。

本来对于金先生家来说，收入较高，但是他们并不非常富裕，因为他们的收入要照顾上下老小7口人，压力就比较大了。为此，像这样的上海中产家庭该如何安排好理财呢？

投资理财案例理财建议从金先生家的财务情况来看，夫妇两人每月收入都挺高，但是由于要照顾上下老小7口人，总体来看，家庭并不富裕。而要想提高家庭生活质量，嘉丰瑞德理财师的家庭理财建议如下：1、每天花点时间记帐，减少不必要的开支金先生夫妇每年收入和年终奖金总计34万元，而每年家庭支出有近20万元，占家庭总收入的近60%，此比例有点偏高。嘉丰瑞德理财师建议金先生家要减少不必要的开支，比如为家中添置物品，可采取淘宝网[微博]购团购或批发等形式来采购，这样也能节省30%左右的费用，也不会降低家庭生活品质。另外建议金先生可以每天花点时间记帐，记账能清楚知晓家庭的消费情况，做到明白消费。2、巧储蓄并进行多渠道投资，让财富增值金先生家首先要预留家庭备用金，一般为家庭3-6个月的支出，建议金额为5万元。这部分资金可以采取3个月、半年、通知存款、余额宝[微博]或短期银行理财等方式，收益会比活期要高出几倍，家庭急用钱时取出也比较方便。另外，除去家庭备用金5万元外，家庭剩余的55万元存款可以进行多渠道投资，比如10万购买保本类银行理财产品，1年5%左右的收益；15万购买国债，享受3年期5%左右的收益；剩余的30万元购买固定收益类产品，1年能享受10%的收益，30万1年收益即3万。若长期进行投资，能降低现金贬值，财富实现稳定保值增值。3、做好家庭风险管理，提高保障金先生夫妇虽然有社保，但是对于需要照顾上下老小7口人的家庭顶梁柱来说，保障并不足。一旦有金先生夫妇一方或双方发生健康或意外风险就很可能影响到家庭生活。因此，嘉丰瑞德理财师建议金先生家庭年收入的10%-20%可以作为家庭保险的支出费用，夫妇俩可以各自再配置一份养老型保险，附加意外险和重大疾病险；孩子方面，可以购买教育类保障险；父母方面，考虑到老年人出现意外跌伤、交通事故等的几率高，可以为他们配置老年人意外险，保费不仅低廉，人身保障也较高。金先生家通过以上家庭理财规划，家庭财富不仅实现了保值增值，也做好了家庭风险管理，增强了家庭抗风险能力。理财就像打一口井，为你的水库以后注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝，来应付各种意外、大病住院等突发事件。当然，赚不赚钱有可以分析的轨迹，但并不能保证你今天投进去明天就赚钱，我们只能尽力做好资产配置，减少家庭理财风险。

上海中产阶级年薪有30万积蓄如何理财？周先生是一名IT工程师，2016年从老家西安那边来到上海工作。在工资收入上，周先生立马有了较大的变化，现在年薪达到28万。一年的工作下来，周先生也积累了一些钱，而他平时社会活动不多，花的方面也较省吃俭用，就是打打羽毛球，买一些装备还有数码装备，花费也不多。在公司，有同事经常聊起股票，理财这些事，而周先生目前也有积蓄30多万，他也开始考虑进行一些理财。

中产阶级理财首先周先生很年轻，不到30岁，收入在上海已经算是很不错，在家乡的话，收入属于比较高的群体。今后，如果周先生是回家乡发展的话，目前赚好钱就足够了。若周先生考虑在上海定居下来，恐怕还需要一些努力，而家庭方面的理财，更是必不可少的一个环节。理财建议现在，周先生的收入较高，而且年轻，拥有一手好技术，故综合看其财务的风险承受能力还是属于较强的。在投资中，他可配置一定的进取型投资，此外再配置部分的稳健型投资。进取型的投资周先生可以考虑配置50%左右的比例，这部分可以配置股票和股票基金。尽管同事经常谈股票，但对于周先生来说，操作不熟练，如果直接投资股票的话，建议选股还是先应以大盘的蓝筹股为主，此外，周先生还可以配置股票基金。此外，在配置稳健型的投资方面，周先生可配置30%-40%左右的资金，其余为零散资金，用于平时的不时之需。稳健型投资理财师建议可配置机构的固定收益类产品，当然，投资于互联网金融类产品，也要注意分辨投资平台的质量，建议选择风控严格，有较好的历史客户口碑的中大型平台来投。另外，相对收益较低一点的银行理财产品也可以投资，也可以起到分散投资的作用。比如团贷网产品，持续服务期为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新注册用户即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。总的来说，周先生如此进行投资的话，既能享受可能带来的进取型投资的高收益，同时也能有一个相对较好的，有稳定收益的投资打底，这对于他财富的总体增值，还是很有帮助的。

数据显示，只要年薪在10-50万之间，就可以被定义为新锐中产。新锐中产们的收入不算低。但他们的生活可能并不像大家所想象的那样潇洒、自在。相反的，他们可能还很焦虑，为了家庭和自己焦虑。那么年入30万的中产阶级如何理财维持家庭开支呢?我们通过一个案例来看一下。

33岁的陈先生是一名中层管理人员，年入30万左右，已是新锐中产群体中的一员。陈先生和妻子结婚3年，孩子刚满1岁。为了能照顾好孩子，陈先生和妻子商量后，决定让妻子做全职太太。所以从妻子怀孕起，家庭的经济重担都压在了陈先生身上。

陈先生每月光房贷就需还8000余元，再加上基本生活开支、养车费用、人情往来费用，还有为孩子买的各类用品等，家庭每月总支出在1.8万左右。一年下来，总支出超过20万。

虽然有些许结余，但陈先生也在担心，万一哪天有额外的大笔支出产生，那家庭经济很有可能陷入危机中。

此外，作为一名中层管理人员，陈先生的工作压力也很大，加班是常有的事。有时，还得熬夜完成工作。而最让陈先生感到焦虑的是，自己在公司的发展似乎已经到了一个“瓶颈期”，要想再往上升职估计不太可能，而薪资也基本维持在了现有水准。

中产阶级理财

【理财建议】

1、培养理财意识，拓宽增收渠道

陈先生一方面家庭开支较大，无法快速积累财富;另一方面，陈先生缺乏理财意识，不能增加家庭的被动收入。

建议陈先生和其妻子提前为家庭支出做好预算，并培养自己的理财意识，拓宽增收渠道。比如配置固定收益类产品，团贷网预投资期限为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新手注册即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。这样的投资可以实现家庭财富的稳步增长。

2、未雨绸缪，提前开展家庭保障计划

三口之家，保障措施是不能少的。由于陈先生的妻子是全职太太，无五险一金，因此建议陈先生可以为太太配置些商业保险。自己则可以在社保的基础上，适当配置些重疾险、意外险等。那无论自己或家庭其他成员发生什么情况，都不会让家庭承受过重的经济压力。

3、明确职业目标，长远规划

当陈先生感觉工作陷入了“瓶颈期”，那就要再明确自己的职业目标，并进行长远规划了。陈先生应好好考虑自己将来究竟想要做到一个什么样的职位，有了明确的方向，就可以有的放矢地进行准备。比如是否该报个培训班、是否应该去考几个必要的证书等。这样，陈先生也不会为将来太感到焦虑，对自己的职业发展也有很好的帮助。

总之，要摆脱焦虑，像陈先生这样的“新锐中产”得多管齐下，既要培养理财习惯，也要规划好自己的职业生涯，才能最终达成目标。

中产阶级如何投资理财？中产阶级一般有房有车，工作稳定，收入中上。这样的阶层怎么理财才好？如何配置资产才能够获得最大预期年化预期收益？和小编一起来看看吧。

对于中产阶级，网上曾流传过一条叫“4321”的定律，即收入的40%用于房产或其他投资，30%用于开销，20%存入银行，10%买点保险。但是这条定律有点笼统，过于保守。中产阶级的抗风险能力较强，因此可以通过合理分配，尝试积极一点的投资方式。中产阶级在保障家庭基本开支的前提下，可以如下分配资产：30%用于房产等固定资产投资，20%用于外币等低风险理财，15%用于股票等高预期年化预期收益投资，10%用于保险，20%用于黄金白银等避险投资。剩下的5%用于应对不时之需。

对于中产阶级来说，财富也是花了很长时间积累而来，因此必须合理分配资产，规避风险。

拓展阅读

社会经济的发展，国内中产阶级家庭已经成为一种比较普遍的家庭模式了。中产阶级家庭如何理财则是不少中产阶级家庭忽视的问题。中产阶级家庭可以从以下几个方面理财：

第一：为孩子配置教育金保险

孩子是家庭的希望，无论你的家中现在是否已有孩子，无疑未来孩子的教育支出必然是夫妻俩需要重点考虑的。如何保证孩子的教育金呢?想要给孩子的为未来有所保障，明智的选择是给孩子购买教育金保险，一方面可以保证孩子的教育金，另一方面，附加医疗险或者意外险，还可以分担孩子成长过程中可能出现的意外。

第二：为父母配置理财产品

赡养父母是儿女们应尽的责任和义务，对于中产阶级的家庭怎么才能保证老人晚年生活的安康呢?未雨绸缪，为老人配置适宜的理财产品，为老人生活提供保证。这类理财产品可以定期拿到预期年化预期收益，相当于每个月给父母一笔“养老金”。这笔钱是多少呢?这还是因人而异的，主要是能为弥补老年人日常水电以及小部分生活开支即好

第三：配置保值增值的理财产品

生活无处不理财，投资理财就是为了让生活更为轻松，因此一个中产家庭解决好上有老下有小的问题，减少了后顾之忧，所以应该着手规划目前的财产，让现有的生活更加舒适。一般的中产阶级家庭可以配置某些保值增值的理财产品。例如互联网宝类理财产品，就拿鲸鱼宝来说，预期年化利率6.75%，一元起投，随存随取，是中产阶级家庭保值增值的理想选择。

中产阶级家庭，对于理财依赖性价高，因此作为中产阶级家庭理财应该谨慎对待，认真做好理财规划，不断增加家庭财富。

现在应对通货膨胀不仅仅是刚入社会不久的年轻人考虑的问题了，中产阶级面对各种各样的开支，特别是子女教育方面的投入，也是笔不小的费用。信托理财产品预期收益可观，加上信托公司雄厚的背景为资金寻找增值找到了突破口，了解信托理财产品已经成为身处M2年均12%以上的中产阶级都需要知道的事情啦。

看到市面上各种让人眼花缭乱的理财产品，感觉整个人都不好了，该怎样找到适合自己的理财方式呢？

考虑到各理财产品的门槛、个人风险承受能力、个人收入等因素，今天就教你如何挑选适合自己的理财产品。

先问问自己有多少钱可以用来投资？

理财前，先考虑自己的总体资金情况，总体资金情况包括个人收入、储蓄情况等。计算方法是除去1年的所有开支，还有多少闲钱在手上？如果你的收入高，储蓄还不少，可选择的理财方式会比较广，基金、债券、股票等都可以考虑的。你还可以考虑信托哦。

信托是什么？

信托这个东西太好了，你把钱放到信托公司，信托公司找到非常好的项目后，然后把你的钱放出去，还不叫非法集资！还有国家信托法律的保护。

信托多少起投？

如果你手上的余钱超过了100万。那么恭喜你啦！你刚好入了用信托来打理你的闲钱的门槛。你可以考虑购买信托来进行投资打理你的余钱。

信托理财产品预期收益怎么样？

信托理财产品预期收益的历史年华预期收益率是9%-11%，75%的认购者获得了9%以上的历史年化预期收益；如果你买的信托理财产品低于9%的主要原因一般有3，第一是因为通过银行认购信托。第二、期限少于一年的。第三、认购资金在300万以下的。

信托公司安全吗？

一张信托牌照价值至少35亿，多家银行多少年试图收购信托牌照无功而返。全国仅68家，基本是国企、地方政府背景，而且银监会不会再新发牌照啦。

信托产品风险大吗？

信托产品目前刚性兑付，刚性兑付什么意思啊？刚性兑付是指信托公司、股东或者政府、银行、资产管理公司等第三方掏钱兜底。即使出现单个项目风险延期兑付，也是有雄厚的资金做坏账计提准备金的。

笔者还可以告诉大家，截止目前的数据，只要不在银行买的，所有的融资类集合信托都是100%兑付。

信托理财产品投资方式灵活，预期收益较高，但起点高，基本100万起投。流动性适中，大多期限是1-2年，产品未期满前中途不能单独赎回，投资信托理财产品预期收益率一般能达到10%左右的历史年化预期收益率。信托产品及信托公司安全性高，预期收益稳健。这是现在高净值人群最喜欢的理财方式之一。

近，关于中产阶级为危机的话题异常火热，不少受过良好、目前收入也尚可的人群纷纷吐槽房价太高、财富不稳、子女难……月入万元的家庭如何买房，其实还真的需要精打细算。

一、定位很关键

理财指出，月收入5000元的中产阶级看似“有钱”，但在决定购房前还要是从多方面因素着手，衡量家庭收入水平、现有存款额、可获得的贷款额度及亲友可资助额等正确估算自己的实际购买能力，以便终确定所要购买房屋的类型、面积和价位等。因为购买房屋的地段、面积、总价等因素，将会直接影响未来银行评估及终放贷数额。

二、货比三家

目前不少银行都推出了“直客式服务”，与传统个贷金融机构的服务模式是“碰撞”的。客观的说，银行“直客式服务”具备省钱的优点但是相对的贷款产品较为单一，而个贷金融服务机构从贷款服务专业性，房地产、金融政策的性，以及掌握多家银行贷款产品的角度来谈都更具有无可比拟的。所以，购房者在贷款买房前更应该“贷比三家”，选择适合自己的贷款委托方式。

三、注意贷款方式

中等收入人群在办理贷款环节中应注意贷款方式，顾及“提前还款”因素。虽然目前月收入5000元，但对于今后可能发生的变化谁也无法预料，是在现阶段金融政策“摇摆不定”的市场状况前，更应该注意选取适合自己的还款方式，同时还要兼顾到贷款后的“提前还款”因素等。

弃“本息”转“本金”。虽然各家银行都已推出不同种类的贷款产品，但目前为止，房贷者常用的还款方式还仅是局限于“等额本金”和“等额本息”。就这两种方式而言，或许房贷者已习惯使用“等额本息”还款。但是，“等额本金”的还款方式更适合房贷者在多金融政策的市场环境中使用，虽然初还贷时借款人会感觉到每月的负担较重，但随着归还的本金增多，利息支出也就会相对减少，终还贷压力会减轻很多。

应趁早做好“提前还贷”的打算。需要注意的是，银行对于提前还贷的要求不同，比如有的银行规定是放款一年后才能提前还贷，有的银行规定提前还贷要是1万的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金等。

四、控制个人财务

中等收入人群虽然每月收入不菲但也要注意控制个人财务支出，避免因过度消费而引发“经济危机”。一般原则下个人负债不要超过个人总资产的50%，否则家庭资产的安全性就会受到威胁。所以“开源节流”就显得更为重要，只有合理安排开支才能保证家庭有适当的资金进行其它规划，从而达到“开源”的目的。