个人投资理财计划是怎样的形式实用20篇

时下投资理财渠道越来越多，如国债、货币型基金、保险、股票、黄金以及银行理财产品等。面对形形色色的投资方式，普通投资者该如何选择?投资的“碎片化”和“单一化”又该如何把握?

“碎片化”投资分散风险

“碎片化”讲究的是组合投资的，目的在于可以在不降低收益的同时降低风险。组合投资时可参考“100减去目前年龄”的公式，假如现在70岁，应将不多于30%的资金用来投资;若是40岁，至少要将60%的资金用于投资。另外，再将资金分散投资，例如40%固定收益类理财产品、30%存放定期存款、20%投资基金、10%保险。资产做到多样化的分配，使风险控制得恰到好处，此投资比较适合风险承受能力较低的稳健投资人群。

“单一化”投资追逐收益

“单一化”讲究的是单一投资的，目的在于能获得更大的收益。此投资比较适合具有相关投资经验，风险承受能力较强的高资产净值投资者，他们投资比较激进，喜欢投资收益高，投资期限较长的产品，当然高收益的背后必然关联的是投资的高风险。

同时业内人士提醒，这类投资者随着年龄的增长，风险承受能力也会随之锐减，投资最好从“单一化”向“碎片化”转变，高风险的投资产品要相对减少。

个人理财现在已成为了普遍化，随着网上理财产品不断的增加，个人理财数量也在猛增，那么个人如何投资理财却成为了大家所迷惑的问题，如何更好的理财也是一个难题，个人理财简单是因为它的流程简单，而个人理财难是因为它需要经验的积累。

一、什么是个人理财计划

个人理财计划就是当个人理财目标制定好后，应根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。个人理财计划即是理财目标的细划、理财投资步骤的落实。

二、个人理财计划怎么制定

(1)理财规划主要由四部分组成：投资规划、信贷规划、保险规划、税务筹划。

(2)建议人生规划与理财规划同时进行:

阶段：25岁前

学业事业：几乎以升学就业为主，自己在家不能做主，一般都是父母做主，因此对于理财的关注点是学习和积累理财知识。

理财建议：如手中有些钱财，放在活期、定期储蓄即可。从保险的角度，可以配置意外险和寿险，此时的年龄最合适，价格也最便宜。

阶段：25-34岁

学业事业：边工作边在职进修以便积累更多知识，开始结婚生小孩，因此对于理财的关注点就是积累财富，让自己的一桶金尽快增加。

理财建议：如果手中有些钱财，可以将定期储蓄、股票、基金相结合。可以增加寿险，也可以增加一些储蓄保险，为养老金和教育金做些准备。

阶段：44岁前

学业事业：在企业中被重视或者已经开始创业，孩子开始上学，因此理财的关注点是可以购买自己满意的生活用房以及为孩子准备更多的教育金。

理财建议：对于钱财，以投在改善型住房和可承受范围内的股票为主。保险方面，可加多与房贷周期和金额一致的定期险，以对冲房贷的风险。

个人如何投资理财需要一个详细的计划，这样在遇到问题时就有相对应的方案解决。同时详细的计划有利于更好的做出个人理财资金的投放。

随着经济的发展、生活水平的提高，“理财”正成为中国市场上最常见、最重要、最响亮的词汇之一。然而，大多数市民对理财的认识还有许多误区和不足之处，下面编者整理了部分制定个人理财计划的8个误区及建议，希望能对大家有所帮助。误区一：缺乏长期的理财视野在中国，许多人年轻时不懂如何理财，对眼前的生活有许多计划，买车、买房、环球旅游……但对未来的子女教育、养老生活等却从不做打算，结果往往是上辈子赚得多，花得多。退休后却用他们毕生赚来的养老金在股市中搏杀，结果资产大大缩水，生活质量大打折扣。建议：规划人生理财是一种全面的人生规划，首先必须设定理财目标，然后请专业理财师按照你目前的资产状况、收入水平、家庭情况及社会发展等诸多因素合理规划。理财的首要任务就是与未来的退休生活以及子女教育优先做好安排，其次是将目前的日常生活安排好，最后才是安排买车和环球旅游的计划。误区二：缺乏正确的理财观念

理财是一种生活方式的选择，许多人简单地把理财当成投机，渴望通过理财一夜暴富。

制定个人理财计划的8个误区及建议建议：理财成功的基本步骤首先，要有一个科学系统的理财规划，并要严格执行。其次，理财一定要尽早开始。再次，长期坚持实施。最后，也是最重要的，要愿意承担风险。误区三：缺乏正确的保险认识许多收入较低的人买了很多甚至是过量的保险，许多有着较高收入的家庭却只安排了很少的保险。同时，许多人将保险作为一种投资的渠道来看待，片面计算回报率，忽视了保险最基本的保障功能。建议：有效保险保险的目的是转嫁风险。购买保险时，在认清风险的同时，还要考虑保险支出占家庭收入的比重，保险费一般以不超过家庭总收入的15%为宜；保险金额根据具体情况而定，家庭收入稳定的，保障额一般可控制在年薪的6～7倍。同时，越是收入高的人群，应当将其收入越高的比例用于保险安排。误区四：过度投资近几年来，房地产市场非常红火，造就了不少富翁。在财富效应的驱动下，有些投资者开始举债投资，购买多套房子以期望增值，于是出现了许多“负翁”。日本、香港房产泡沫的历史教训告诉我们：超负荷的过度投资，往往是财务危机的罪魁祸首。建议：控制债务“用明天的钱，圆今天的梦”固然很好，但要有个度。一般而言，家庭债务的合理比例应控制在家庭总收入50%之内，否则，一旦市场波动或家庭发生意外的话，其破产的可能性也将增大。误区五：单一投资一些市民听到预期高收益率的产品，便一哄而上争相购买，却没有关注它的风险。他们往往会将资金投向单一的投资领域，一旦发生投资风险，财务危机随之产生。

建议：考虑自身风险承受力

天下没有免费的午餐，高收益的理财产品往往蕴含着高风险。因此，在做理财规划的时候，要根据自身风险承受力、年龄、收入、家庭等情况，兼顾收益与风险来构建一个高效的投资组合，以此获得稳定的收益。误区六：“人云亦云”式的理财实际生活中，很多人都不明白必须为自己理财的道理。喜欢别人做什么，自己跟着做什么，别人买房子，别人买车子，别人买基金了，所以自己也要买。建议：按自身实际情况理财其实每个人的生存状态和财务状况取决于自己。每个人应当为自己的理财目标负责。关注自己的生活，安排好自己目前的生活以及与未来的生活目标，做好充分的安排才是明智之举。误区七：忽视对市场长期趋势的把握推荐市场投资热点，预测市场未来的趋势是各路投资专家乐此不疲的事情，也反映了这是投资大众普遍关注的问题，但效果如何，大家心知肚明。建议：把握大方向从理财的角度看，市场的短期趋势是很难预测的。同时，市场的长期趋势又是比较容易把握的。所以一个比较简单但是很有效的方法是：忽视市场的短期波动，紧紧把握住市场大的发展趋势，顺势而为。误区八：透支健康坦白地说，现在有很多人是“今天用健康换金钱，明天用金钱买健康”。在激烈的竞争环境中，越来越多的人面临工作压力，小病拖着不看，不断透支身体，以致生大病后收入受损，引发财务危机。建议：投资健康健康也是一种投资，锻炼、必要的营养补充、劳逸结合构成健康投资的三要素。适度的休息是为了明天更好地工作与生活，千万不要投资体力与生命。以上就是对制定个人理财计划的8个误区及建议的介绍，学会一定的理财知识对于促成成功理财有很好的帮助。

50%以上的股民自开户以来投资是亏损的，基本上所有的股民中，选择朋友荐股的投资者接近五成，依赖打听消息的投资者也占两成以上。不仅是炒股，就连做别的投资理财也是如此，为什么个人在投资理财的时候总喜欢听别人的建议？

原因

专业知识不够

想要做好投资理财，相关的专业知识肯定必不可少。可实际上，很多投资者的专业知识并不够，即便他已经了解了某领域的门道，比如炒股，但如果想再做点期货投资，那期货方面的专业知识仍可能有欠缺。

专业知识不够也直接导致很多投资者爱向别人打听，尤其是向那些看似很有经验的人打听，问问哪只股票好、哪只基金好等，觉得这些人很靠谱。可仔细想想，你所能接触到的这些人真的就够专业吗？他们能根据市场行情的变动预测未来走势吗？如果答案是否定的，那就意味着听了他们的建议也有很大可能性会亏。

不够自信

此前有人提到过，投资忌过分自信。因为过分自信会让人刚愎自用，做出不切实际的判断，这样往往会导致较坏的结果。但广群金融的理财师表示，如果投资者不够自信，结果同样会不尽如人意，成功概率也会更低。

有些投资者有过一定的投资经历，也爱学习，但由于此前亏损厉害，亦或是碰到了些投资挫折，从而对自己的投资决定不那么自信。这时候，他们就更倾向于听取别人的建议，认为别人的决策比自己更准确，可结果往往也不是想象中的那样。

不反省投资失误

投资有成功、有失败，都是很正常的事，但如何将自己的投资做得更好？不仅需要专业知识、洞察力，还要有自我反省的意识，尤其是反省曾经的投资失误。

但现在有很多投资者都不愿反省自己的投资失误，反而更多喜欢抱怨，可这么做不仅于事无补，对未来投资也没有任何作用。长期下去，在投资中得不到成长，屡败屡投，屡投屡败，就会逐渐形成自我暗示：既然自己投资赚不到钱，还不如听听别人的建议，指不定就成功了。

不爱学习

专业知识不够怎么办？那就要学习。但很多人自踏上工作岗位后，除去上班时间，其他的闲余时间基本都花在了休闲娱乐上，看看电视剧、逛逛街、打打游戏，就是不爱学习。时间久了，连基本的学习能力都丧失了。

不爱学习就会重现第一点所说的情况。而一直不学习，就会一直专业知识不够，也就会一直听别人的建议。这种情况下还想长期赚到钱，那基本不可能，只有选择一些固定收益类产品如国债、稳利精选组合投资计划等，才有可能，但要赚大钱也基本属于“白日梦”。

小编提醒：投资有风险，入市需谨慎。

个人小额投资理财有哪些原则？不少人在小额投资理财的过程中，一味追逐方法与技巧，忽视了每个人背后有不同的资源，更多的人以为学习成功者的理财方法自己也能够发财，但往往忘了探究背后的原因。而大环境在变，时代在变，不管你身处哪一个时代，在通往幸福人生的理财道路上，都应该拥有自己的理财规划和理财原则，这样才能真正掌握财富。那个人小额投资理财有哪些原则？

个人小额投资理财四大原则：平衡收益风险、量入为出、不盲目投资、控制欲望不贪婪。

个人小额投资理财

原则一：收益风险相匹配。投资和风险都是相匹配的，高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定相应的收益目标。

原则二：量入为出，量力而行。理财规划要综合考虑短期和长远生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标，不要盲目设定过高的理财规划。

原则三：做足功课，不盲目投资。投资理财是非常专业的一门功课，需要花一定的时间去学习了解。天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。

原则四：控制欲望，不可贪婪。任何时候都要设定目标和限额，既有盈利目标也有止损目标，必须坚决制定目标，避免贪婪造成的恶果。

以上就是个人小额投资理财原则介绍，不管何时何地，小额还是大额，都应该遵循这些理财原则，理财有度，要学会控制欲望。

个人如何投资互联网理财？有哪些技巧？

技巧一：不被高收益迷惑

自从互联网金融兴起，越来越多的人关注互联网金融之后，差不多每天都有新的理财平台出现，虽然随着相关法律法规的出台，互联网金融行业逐渐规范化，但由于法律法规刚出不久，许多细则还未完善，所以互联网金融行业也还是鱼龙混杂的，为此，投资者在进行投资时一定要小心考察平台的背景。

技巧二：深思熟虑后再选择理财平台

互联网金融理财是建立在平台上的，如果平台不存在了，那么所有的投资都将付诸东流，所以在选择平台时要三思而后行。一般正规的互联网金融平台，是不会参与任何资金交易的，它只是作为中介关系，将借贷人和投资人联系在一起。所以，在考察平台资质时，要详细了解它的运作方式，资金流向情况等。

技巧三：分散投资

在互联网金融投资中，为了降低风险也会把资金分散投资，这样即使某个平台翻船了，其他的平台仍然能带来收益。而投资者们可以如何分散投资呢？第一个就是投资者可以自己考察合适的平台，一般不会低于10个平台，每个平台占资金比例的5%到10%，不过这个需要投资者对平台十分有把握。通过这类理财平台，投资者既可以分散投资，也可以获得更多收益。

个人投资理财几大基本功情况：

绝大部分人都喜欢投资理财，但不是任何人都能做得好的。特别是要做一个投资理财的高手，那就更不容易。我认为，做好投资理财至少必须具备以下五点基本功：

第一是诚信。

我说过一句话：“一个人值得很多人信赖和有很多人值得自己信赖是两笔巨大的财富”。如果这两笔财富都没有，这个人就麻烦了，他一定是不可能通过正当途径致富的，并且只能去做非常简单的和不重要的事。因为人家不相信你，怎么会把重要的事让你来做呢?

人生走到今天，我感到最自豪的是：“任何债权人都找不到我任何一次不守信用的纪录，我的信誉度目前仍然排在全球第一位，当然是和全世界所有从来没有不良信用纪录的人并列第一”。因为在全世界信誉度的排名是没有第二名的。假设全球有l000万人从来没有不良信用纪录，那我就跟这l000万人并列第一。只要有一次不守信用的纪录，我在全球信誉度的排名就会变为10，000，001名。在当今社会，要做一个投资理财的高手，建立个人良好的信誉度和口碑是非常重要的!

第二是财商。

如果你的财商很低，金钱就会比你更精明，你就将为之工作一生。如果你要成为金钱的主人，你就需要比金钱更精明，然后金钱才能按你的要求给你办事，这样你就成了金钱的主人，而不是它的奴隶。只有工作才能赚钱的思想在财务上是不成熟的思想。

个人投资理财说难也不难，说不难也难。如何合理的理财投资才是一门学问。理财包括了个人和家庭等方面，无论何种理财方式，都是通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值、增值的目的。个人投资理财里的学问包括你对产品的一个了解，和对风险大小的分析。投资理财产品众多，该如何正确选择是需要有一定的了解。

投资理财不仅是一门学问和艺术，而且是一门很难把握的学问和艺术;投资理财不仅是一门职业，而且是一门门槛较高的职业;投资理财是一种生活习惯和方式。

投资理财不等于简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里，也不等于简单的炒股(股票买卖)。投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债，其中包括有形的、无形的、流动的、非流动的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。前者只是投资的一种具体行为，充其量为现金的使用。作为投资理财一部分的现金管理要比它复杂得多，也难得多。

投资理财是一种主动意识和行为。“你不理财，财不理你”。个人和家庭投资理财是为满足个人和家庭发展需求为目的经济活动。个人和家庭投资理财贯穿于整个人生。在你即将，但还未来到这个世界的时候，你的父母，可能已经为你的降临做好了心理上和经济上的准备。很多人在他们即将离开这个世界的时候，还有很多遗产、遗嘱的问题需要解决，否则，他们的后人也要为他们解决。

个人投资理财在将来会是我们生活中的重要一个部分。在我们生活中的任何一部分都会和理财有关系。所以想要学懂它将会是一门艺术和学问。理财的渠道也很多，想要学通多种也是有一定的难度。我们需要挑选自己合适的产品进行了解，同时进行合理的规划。

对于现在来说，理财成为人们热门话题，并且出现了多种多样的理财方式。个人要做好投资理财，首先要掌握好方法及策略。下面小编为大家带来理财知识之个人理财的策略及理财方法，欢迎阅读。

个人理财方法1：开源节流是必不可少的

只有增加自己的收入，避免不必要的浪费支出，钱才能更多，再自己上班职业之外，再兼职个副业，利用碎片时间来挣钱。比如写个百度经验，或者朋友圈卖点东西，平时在家节约用水电等。

个人理财方法：办理一张信用卡

合理借贷，理性消费，平时超市、网购买东西可以使用信用卡合理消费，自己的钱就可以存到银行，到期就进行还款就可以啦，不要恶意套现透支哦，建立自己良好信用。

个人理财方法3：投资债券

也是定期理财的好渠道，平时国家每年都会发行一些国债，可以到银行进行购买记账式国债呢。国债起点一般要1000起步。

可以承担一定风险的，还可以购买一些企业债券呢，这个需要比较专业的知识去判断啦，如去年超日债券违约，企业债券还是有风险的。

个人理财方法2：可以到银行网点进行办理。

活期：货币基金理财。起点低。

把钱分为几部分，平时生活费只留几百到1000现金在手上，其他的暂时不用的钱可以投资到余额宝(货币基金)等理财里面。

实名认证支付宝即可购买余额宝了。

定期理财，根据自身情况，有一笔钱1年内都不需要动用的话，就拿去购买一些定期理财产品，如招财宝平台上面的票据合约，定期保险理财。

个人投资理财的必要性

1、理财实现财富取之有道。

2、理财是我们生活的一部分。不管你是否意识到，每一个人都是自己人生企业的董事长，对于我们来说，建立自信与责任感并不困难，如何去经营人生却是一个需要努力思索、大胆实践、以不懈的勇气去面对失败与挫折的漫长过程。

3、理财积累资本，为增长财富打基础。合理的理财能使我们手中有了一笔积累之后，若遇好的投资机遇，才不会因一贫如洗而与其交臂失之，从而达到增值致富的目的。

个人理财策略

个人投资理财的原则和策略。“个人理财”并不是有钱人的专利，理财也没有什么成文的标准和原则，重要的策略是每个人要充分了解自己的情况，包括自己的年龄阶段、资产状况、风险承受能力等。

从每人的资产状况来看，大慨可以分为“三阶段”不同的理财思路。

(1)、当你尚不富有时，最好先强制储蓄积累。虽说“一本可万利”。但“本”这个法码你必须拥有。

(2)、当你的吃、穿、住、行等基本生活有了保障，尚有少量结余，可选择稳健型投资以扩大积累。

(3)你比较富有时，可在保险的前提下，选择一些高风险又高收益的投资项目。

个人投资理财根据年龄段的理财方法

20-30岁时，年富力强，风险承受能力是最强的，可以采用积极成长型的投资模式。按照100减去目前年龄的公式，你可以将70%-80%的资金投入各种渠道，在这部分投资中可以再进行组合。

30-50岁时，家庭成员逐渐增多，承担风险的程度较低，投资相对保守，但仍以让本金快速成长为目标。这期间至少应将资金的50%-60%投在有风险的投资品种方面，剩下的40%左右投在有固定收益的投资品种上。

50-60岁时，孩子已经成年，是赚钱的高峰期，但需要控制风险，你至多将40%的资金投在风险投资方面，60%资金则投于有固定收益的投资品种。

到了65岁以上，多数投资者在这段期间会将大部分资金存在比较安全的固定收益投资品种上，只将少量的资金投在有风险品种上，以抵御通货膨胀，保持资金的购买力。

个人理财方法4：投资股票

这个股市有风险入市需谨慎，在股市里面不要贪婪，自己不够知识判断的话，还是不要进行投资的好，就算买，一开始时候跟据自己的情况，拿很少部分钱来练习一下。

有股票账户的，还可以参与国债逆回购，不过这个平时收益和货币基金收益差不多，偶尔很高，适合短期大金额参与。一般活跃期限1-7天的逆回购。

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个人投资理财计划

个人投资理财计划是指根据自己的财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动，比如通过投资基金，来一步一步来实现自己的梦想。

第一步：制定个人理财所要达到的目标

这个应该从很多方面进行考虑，首先对理财目标的细化，简单来说，就是对投资理财目标具体化，真正的投资理财目标是一个细分，限时的目标。

第二步：整理自己的资产

看一下自己的资产是否符合自身理财的要求，也就是要看一下您到底有多少钱可以去做投资理财。这是对个人以前有多少资产和未来会有多少收入，能拿出多少资金去投资理财的一个整合、规划。

第三步：对自己进行风险估量

比如有人是较保守，有人则是较进取。那么如何才能正确的评价自己的风险承受能力呢？一般会首先考虑自己的个人情况，有没有结婚成家供养人口等。

第四步：进行合理的资产配置

在资产配置方面，除了要讲求资产分配的均衡配比，还要注意投资渠道的选择是否可靠。投资理财的最终目的不是获取更多的收益，而是让资产在保证安全的基础上，做出合理的配置比例。

第五步：进行长期的跟进

在投资理财市场变化的情况下，需要适当改变投资理财策略。在不同阶段、不同经济环境下，投资渠道的选择也应做出相应调整，灵活应变。

个人投资与理财不仅是一门学问和艺术，而且是一门很难把握的学问和艺术;个人投资与理财不仅是一门职业，而且是一门门槛较高的职业;除了这些以外，投资理财还是一种生活习惯和方式。

个人投资与理财是为满足个人和家庭发展需求为目的经济活动。

个人投资与理财贯穿于整个人生。在你即将来到，但还未来到这个世界的时候，你的父母，可能已经为你的降临做好了心理上和经济上的准备。很多人在他们即将离开这个世界的时候，还有很多遗产、遗嘱的问题需要解决，否则，他们的后人也要为他们解决。

就个人而言，投资理财与每个人的理想、目标密不可分，进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。否则，你就成了钱财的奴隶。你的钱财可能很多，但你存在的社会意义和价值却很小。

不同的人、不同的家庭、不同的企业、不同的国家，投资理财的目的、目标与期望值不同。同样的人、同样的家庭、同样的企业、同样的国家，在不同的阶段，投资理财的目的、目标与期望值也很有可能不同。

俗话说得好，活到老，学到老，学习是必不可少的，不管是上学还是工作还是业余时间。个人投资理财也是一样的，个人投资理财同样是一门学问，如果不掌握一定的理财知识和基础，想要快速进入投资市场是很困难的，所以，在个人投资理财之前，学习相关知识也是必不可少的。

1.学习个人投资理财知识，拓展学习途径

看书是一种好习惯，投资理财不仅要在实战中摸索，还要学习基础知识，在业余时间我们不妨在网上，书店买几本书，闲下来时，喝杯茶，看看书，学学理财，是一件多么惬意的事情，当然，书上的知识也是有限的，我们也可以在网上各种投资论坛中与网友交流学习知识，吸取经验。

2.学习态度很重要

美国西点军校有一句名言是：态度决定一切，没有什么事情是做不好的，关键是你做事的态度。在学习投资理财的过程中，我们首先要端正自己的态度，不能因为这些东西很枯燥或是很繁琐，就出现厌倦的想法。也不能喜新厌旧，三心二意，今天学炒股，明天学个人投资理财，这是不可取的。

3.养成良好的学习习惯

在学习投资理财的过程中，我们一定要养成一些良好习惯，这些好习惯会加速你的入门步伐。首先，制定一个阶段化的目标，并根据目标完成你的学习任务。比如说，每天用多少小时来学习股市方面的知识。其次，及时进行自我反思，检验你的学习成果。比如说，在学习网贷之后，尝试进行投资，并根据投资结果来总结自己的学习成果。

物价飞涨，工资不涨，通货膨胀让我们可怜的工资无处可放，如今投资已经成为我们生活中的一部分，它能够让我们的资产得到保值增值，也可以变相的让自己存钱。如果你要正确投资理财的话，则需要具备以下几大要素！

个人投资理财知识一、足够的知识储备不管你做什么理财都需要有知识作支撑的，有的理财渠道甚至需要非常专业的知识，比方说信托，一般都交给专业的经纪人操作的，如果你对所投资的渠道一无所知，那么劝你最好不要轻易的投资。二、充足的资金理财的前提是你要资金，如果没有资金的话就先进行储蓄吧，当你有了充足的资金后，又懂得相关渠道的知识，才能真正开始理财，因为只能当你的资金足够多的时候，收益才会多。三、关心时事新闻合格的投资人需要经常的关心时事新闻，国家的一项决定就可能会影响你的投资，市场行情瞬息万变，如果信息不畅通，如何能在理财道路上收放自如。四、养成良好的习惯在理财的过程中我们要养成良好的习惯，比如坚持记账、节省开支、分析个人家庭的财务状况，合理的分配资金，进行长短期的组合，多渠道的选择理财产品，分散投资风险。五、投资心态要好投资理财往往是伴随着风险，在投资之前请先自我评估一下你的风险承受能力，选择和你风险相对应的理财渠道，当出现风险时不至于影响正常的生活。投资理财不是赌博，不要为了年化40%~50%的收益就铤而走险搭上全部家当，那样只会引火自焚，后悔终身。理财是一件任重而道远的事情，不要妄想短期就能够得到天翻地覆的变化，那是痴人做梦！但是随着时间的积累，你肯定会获得意想不到的惊喜！投资理财也需要一步一个脚印的通过实践学习积累获取，具备以上几大要素的你相信一定能理好财。

虽然现在理财产品如此发达，但是由于理财行业兴起时间短，很多人仍然不太了解投资理财这个行业，更有甚者有些人不具备个人投资理财知识，这在理财过程中是一件很危险的事，今天优本财富小编专门整理了一下个人需要具备的投资理财知识。

1、只选择低风险理财产品

只投资低风险理财产品的投资者不在少数，其实任何人都知道，风险低风险和低收益是共生的，如果只选择低风险理财产品，你的收益固然安全，但是你的财富增值也比较缓慢，在个人投资理财过程中可以根据自己的承受能力搭配一些不同风险的理财产品。

2、自认为无财可理

80后、90后很多人都是在过着月光族的生活，认为理财是跟自己不搭边，不太现实的一种生活方式，更别说投资理产品了，这虽然是一个不争的事实，但是这不是你拒绝理财的理由，理财最重要的不是财而是理，是让你合理安排、规划自己未来生活的一个过程，因此，不管收入多少都要进行理财，积少成多嘛。

3、直接将保险产品拒之门外

现在很多人接到保险公司的电话都是抱着拒之门外的想法，根本不给人家说话的机会就直接拒绝，之前优本财富小编也是这种态度，但是自从接触了网贷理财之后小编会认真听一下保险从业人员打来的电话，听一下其产品的优势、特点，其实有些保险不仅可以作为投资工具，而且还具有风险担保作用，安全性很高，建议可以在了解之后再做选择。。

4、投资理财过程中盲目跟风

在投资理财过程中很多人都喜欢随大流，这种现象是不太好的，因为每个人自己的收入、风险承受能力不同，对投资理财产品的选择也不尽相同，因此建议平时可以多学习一下个人投资理财知识，以便能够根据自己的实际情况制定合理的理财计划，获得理想的收益。

个人小额投资理财平台优势有哪些？相对于传统资金储蓄渠道来说，个人小额投资理财平台在近些年受到很多人的青睐和喜欢。那么，个人小额投资理财平台优势有哪些？如何才个人小额投资理财平台优势有哪些？因为很多人都有这方面的疑惑和问题需要解答，下面本文就跟大家重点阐述和解答一下。

优势1：产品选择多样化。相对于四大银行的投资理财产品来说，因为个人小额的平台在口碑和信赖度上远远不如四大，也是因为这样的原因，个人企业只能够另辟蹊径，这样在后期潜在客户开发和市场开发上能够拥有更好的效果。需要强调的是，虽然个人的平台产品种类更多，但是相对的，个体化企业的行业水平参差不齐，甚至还有很多以投资理财为噱头进行诈骗的团队，所以在选择理财平台的时候，绝对不能够以投资的起点金额作为唯一的衡量和参考标准。妈妈资本提醒大家，现在市场上有很多的理财投资企业排行，因为数据来源都是投资群体本身，所以有一定的参考性。

个人小额投资理财平台

优势2：投资的起点低。我们知道，在国内6000多万个中小型企业中，有将近60%以上的企业都遭遇过银行拒绝贷款，而其中不乏很有潜力的企业，这些企业就是个人小额投资平台重点把握的对象，而针对于投资理财平台来说，能够在有借贷需求的企业和投资者中间构建起一个很好的桥梁。而这对于投资者来说，也是一个很大的利好消息。

优势3：服务态度更好。国有企业跟个人企业之间最大的区别就在服务上，同样的感受在医院中也能够有很大的体现。如果想要在投资理财的合同期间，拥有非常好的服务，选择个人投资理财平台是最好的。

综上所述就是笔者关于个人小额投资理财平台优势的全部内容，希望能够给大家多一点的参考作用。当然了，如果大家还有其他方面的疑惑，可以多多关注团贷网理财资讯。

成功的个人投资理财案例有哪些？对于现在的个人投资理财案例来说，用成功案例来作为研究对象，为其余的投资者做榜样，是对这些成功投资者成果的一种尊重，现在研究个人投资理财案例的人或者说机构已经越来越多，其实对于很多投资者来说，一样的按期存入固定的钱财，但不同的投资方式，同一段时间下来利息是完全不同的，有的甚至差了三倍多。有一些所谓的专家说，存钱是有大学问的，这句话确实没错，今天我们就来看看个人投资理财案例的研究结果。

目前来说，现在的投资理财处于低利率的时代，其实现在单纯的银行活期与定期存款储蓄已经无法满足投资者要求流动性和收益的双重要求。

个人投资理财案例

一、每月钱财剩余固定，可选择循环储蓄

就比如你一个月的结余有2000元，可是一年下来的利息大概也就只有100来块钱，在这个物价飞速上涨的时代，这点利息肯定是不够你花的，但是你可以选择的是将每月发工资后将你的固定结余整存整取一年，这样的话你一年有12张单子，一年之后每个月都有一张单子到期。这个方法还有一个好处是，如果你急需用钱，可以自由的将钱取出，但如果你不需要用钱，就在到期之后加上这个月的结余再一起存起来，这样的话就保证了我上文所述的流动性与收益双重要求。

二、一笔钱分成两笔钱来存，一年期半年可到账

对于现在的投资者来说，存款其实是一件很尴尬的事情，比如你有一笔现金，乡村一年定期，但觉得资金灵活性太差了，存半年的话又觉得利率太低了，所以怎样才能保证这两种好处都能得到呢，比如你现在有8万现金，想要用它来进行投资理财，这个时候我建议你将它分为两份，也就是一份4万元，把它们分别存成半年定期存款与一年定期存款，过半年以后，半年期那份到期了就改为一年期的存款，然后把你的两份存款设置为自动转存，就这样一直交替着存，结果会非常意想不到的。

对于个人来说，个人投资理财案例的借鉴确实是非常重要的，不管什么都要求学习或者说借鉴别人的优点、经验去完成自己的目的，更何况这是关于我们自己钱财的问题，所以更不能掉以轻心。

俗话说你不理财，财不理你，要想拥有财富，就要学会理财，下面的文章理财规划师将结合日常生活中的例子给你讲解理财的方法，告诉你如何让自己的财富不断的升值。投资理财渠道很重要，个人理财投资渠道都有哪些呢？

十种个人理财投资渠道

1、股票无疑，这是一个“全民皆股”的时代。上证指数屡创新高，开户人数不断增加。股票，早已成为了个人投资理财的首项选择。不过“股市有风险，入市须谨慎”。

2、基金。

基金没时间长期盯盘、缺乏炒股的经验常识、风险承受能力相对较小，那么基金成为了这群人的投资选择。大体而言，股票型基金风险最高，货币型基金风险最低，债券型基金风险居中。3、债券从投资组合的角度出发，债券的长期稳定性是大家持有的关键原因。

4、黄金。

中国人对黄金有一种天生的情愫，加上当下金价一路高涨，让这一传统的金属投资品种再次进入大众视野。有专家认为，正是近期国际市场的动荡让大量资金转投黄金，但并不表示这是一个永远安全的“避风港”。

5、外汇炒汇赚钱要考虑汇率变动风险。

尤其是通过外汇保证金交易来以小博大，风险也会按比例放大。《钱沿周刊》提醒那些持有美元或者以美元为每月薪水的国内人士，在面对人民币持续走高的形势下，规避汇率风险是一个不可不考虑的问题。6、银行理财产品选择哪款产品需要花一定的心思，但是买完之后基本就交由专业团队来打理。借着股市的牛气目前打新股类产品战绩上佳，但总体而言银行理财产品适合追求稳健、对收益率要求偏低、不想亲自参与市场买卖的人士。7、信托产品银监会把信托公司定位为专业化的高端金融理财服务机构，100万元的进入门槛意味着信托投资参与人群并非很广。信托产品遵循“损失自负”原则，风险由投资者自行判断和承担。

8、期货。

期货适合于有大量个人资产的冒险者，事实上投资于该领域的人也的确不多，可谓钱来得快输得也快。如果说股票可能让你的资产归零，那么期货就还可能倒欠。而且股票的持有时间可以自己掌控，但是期货合约到期就必须结算。9、房产虽然说大多数购置房产的人是为了自居，但也不乏“买房出租”或者又“转手出售”的人。资金允许且房价上涨的预期存在，那么选择买房无疑是个良策，但房产流动性较差，如买房投资，最好使用无短期用途的富余资金。10、收藏这是一个相对特殊的理财领域。投身其中的人士，大多是出于自己的兴趣爱好。古董、名作、钱币、邮票等可投资收藏一举两得。

是不是总觉得自己的工资不够花？每个月都盼着发工资的那一天？很多人都习惯了买买买，虽然偶尔也会考虑下将来，却很少根据自己的实际制定过理财计划，看完以下步骤，相信会对你以后的投资理财很有好处。

1.确定目标。定出你的短期财务目标（1个月、半年、1年、2年）和长期财务目标（5年、10年、20年）。抛开那些不切实际的幻想。如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。

2.排出次序。确定各种目标的实现顺序。和你的家人一起讨论，哪些目标对你们来说最重要？

3.所需的金钱。计算出要实现这些目标，你需要每个月省出多少钱。

4.个人净资产。计算出自己的净资产。

5.了解自己的支出。回顾自己过去三个月的所有账单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目。对自己的每月平均支出心中有数。

6.控制支出。比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的（例如下馆子吃饭）？哪些项目是应该增加的（例如保险）？

7.坚持储蓄。计算出每个月应该存多少钱，在放工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。

8.控制透支。控制自己的购买性购买。每次你想买东西之前，问一次自己：真的需要这件东西吗？没有了它就不行吗？

9.投资生财。投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的知识来防范风险，就应该购买国债和投资基金。

10.保险。保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。健康险非常重要，如果你失去工作能力，就无法赚钱。财产保险对家庭财产占个人资产比重较大的人尤其重要。试想一下，如果遭受火灾，重新购置服装、家具、电视等等，总共需要多少钱？

11.安家置业。拥有自己的房子可以节省你的租金费用。现在就开始为买房子的首期作准备吧。

很多人都习惯了随心所欲地花钱直到囊中羞涩，然后伸长脖子等待着发工资的那一天。要把握自己未来的生活，你必须有一个好的个人理财计划。

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好的个人投资理财教程对于新手来说需要涉及到以下几个问题：新手如何理财，需要注意哪些问题？投资理财方式有哪些？什么途径投资理财比较好？网上投资理财是否可信？

一、新手如何理财？

理财新手最常见的问题往往都是我有1千、5千、1万，我要如何投资理财？

首先，打牢自己的理财知识，熟悉自己的财务状况。兵马未动，粮草先行。良好的理财基础是迈向成功的第一步。

其次，根据自己承受风险能力，合理规划理财方向，找到适宜的理财产品。对于理财新手来说，稳健保守的理财方向才是安全的。等到脱离新手阶段，在慢慢去尝试一些进取型的产品。最后，小额试水为先，持续关注跟进自己买的理财产品，及时的调整自己的理财策略。

二、理财新手需要注意哪些问题？

作为一个理财新手，需要明确知道收益越大，风险越高，所以在进行投资理财时，安全保本为首要目标。还有几个问题需要注意：

1、“结构型”理财产品。“结构型”理财产品往往与国际大宗商品交易挂钩，风险较大。

2、切勿混淆收益率。固定收益类产品跟浮动收益类产品有差别。

3、资金的流动性。确定在理财产品到期之前这段时间内自己的资金需求，避免中途急需用钱，很多产品不能提前赎回。

4、合同需谨慎对待，小心文字陷阱。

5、切勿选择不熟悉的产品。如艺术品这类投资，但是对专业性要求高，才能判断其价值、真假。

三、投资理财方式有哪些？

投资方式和投资途径比较多，如黄金、股票、债券、银行等等，这里主要介绍几种适合理财新手的投资方式。

1、余额宝

余额宝的平均收益率在4%左右。小额的资金可以放入余额宝，毕竟现在它用起来还是很方便的。

2、银行理财

银行理财产品收益大多在4%-6%左右，稳定、安全、投资期限灵活。购买银行理财产品，如果提前赎回，不同产品有不同的附件条件。有的规定投资者可以提前赎回，有的则不能。甚至有些产品，提前赎回不仅没有任何收益，还要承担金额2％左右的违约金。

3、固定收益类理财产品

时下流行的就是这类产品，比如团贷网的We+自动服务，持续服务期短，最低加入金额100元，参考年回报7%~12.6%。对于新手是比较合适的。

“We+自动服务”是团贷网推出的新型自动投标服务。加入We+自动服务的资金将由系统在投资者认可的标的范围内分散匹配符合要求的标的，持续服务期间内系统在投资者授权下将所投标的回款自动再次匹配符合要求的标的，投资者持续享有本We+自动服务期满6个月可提前申请结束服务，不结束本服务可继续享有本服务，系统最长可允许投资者持续享有本We+自动服务24个月。参考回报不代表对实际收益回报的承诺。

四、网上投资理财可信吗？

现今网上理财也是大热之时，理财新手可以从下面三个主要方面选择可信的网上投资理财平台。

1、网上平台是否信息公开

互联网本身就是一个开放的环境，正规的网上理财公司，敢在网上做平台，就敢于将自身信息跟项目信息公开透明化。

2、网上平台的业务模式

网上理财公司可信不可信？还可以从它的业务模式来看。正规的平台应该是纯中介的第三方。第三方的业务模式可以保证其中立、公正的性质，平台不参与收集资金，不参与项目。如爱财客，纯粹第三方，自根源降低风险。

3、平台的经营理念

团贷网，这是正规投资平台努力的方向。良性持续的经营理念是可靠的线上投资公司必备要素之一。合理规范的制度，完善的保障制度，一切都是为了用户服务。

如今投资理财产品多种多样，人们挑选投资理财产品的时候往往很没有头绪，其实个人挑选投资理财产品是有步骤可循的，究竟个人挑选投资理财产品应遵循什么步骤呢？

个人投资理财产品近几年来，各大银行纷纷适应理财潮流推出五花八门的理财产品让很多市民感到困惑。对于个人如何挑选投资理财产品，其实，我贷网小编认为理财产品的挑选只要抓住以下三个要点就能按需实现精准理财了。1、首要关注产品风险类型。收益和风险是相匹配的，市民在购买理财产品时要了解自身的风险承受能力和理财产品的风险类型是否匹配。2、其次要关注产品灵活性。产品的灵活性主要通过投资的期限和赎回的速度两方面体现出来的，目前银行投资理财产品的投资期限可以分为短期周期性理财产品和中短期理财产品。3、最后才是考虑产品的实际收益。产品收益和产品的期限、投资方向有着密切的关系，市民在选择好产品风险类型及期限后，再比较产品的收益率，收益高的产品则为首选。个人挑选投资理财产品大致应遵循的基本步骤是：1、明确理财目标，找出理财缺口合理制定目标，明确和目标的差距，同时兼顾短期及长期目标。2、自测风险承受度，根据自己的风险承受能力确定资产配置组合，风险依次由小到大为：存款，银行委托理财产品、债券、基金，股票。3、选择合适理财产品和投资方法根据资产配置组合确定投资品种及配置比例。具体考虑品种有：(1)购买股票型基金，目前股市低位运行，是相对合理的介入时机，较激进的投资者可以考虑将30%的资产投入股票型基金。(2)购买债券基金，收益较股票基金低，较定期存款高，是稳健型投资者的最佳选择，可以将资产的50%配置债券基金。(3)货币基金，收益一般接近一年期定期存款，但流动性好，风险低，流动性可与活期存款媲美。个人如何挑选投资理财产品?其实适合个人投资理财产品有很多，除了银行的定期存款之外，还有债券、股票、保险等等。而适合个人的投资理财产品就是最好的，所以大家在选择时应该根据自己的需求情况和经济能力进行综合考虑。