公积金贷款买房怎么使用热门20篇

购房者买房时大部分选择分期付款，如果购买人选择公积金贷款买房那么就得详细了解怎么操作以及需要准备的资料和详细的条件是什么，下面我们来看看公积金贷款怎么买房。

一、石家庄公积金贷款利率

住房公积金贷款利率执行中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率。

目前，购买家庭首套住房的，住房公积金贷款基准利率为：1-5年期（含）年利率：2.75%，6-30年期年利率：3.25%。申请使用公积金贷款所购房屋为家庭第二套住房的，个人公积金贷款利率为同期首套个人贷款利率的1.1倍（1-5年期年利率3.025%，6-30年期年利率3.575%）。

二、资格条件：

在石家庄中心连续正常缴存住房公积金6个月（含）以上的职工，在购买与我中心签署公积金贷款合作协议的楼盘商品房时，可向我中心申请使用个人住房公积金贷款。

三、办理要件：

1、贷款申请审批表2份（可到石家庄住房公积金中心领取）；

2、工资收入证明夫妻双方各2份；

3、身份证复印件主申请人4份，配偶2份；

4、户口本复印件夫妻双方各2份；

5、结婚证复印件2份；

6、购房合同原件和复印件各1份；

7、首付款证明（发票或收据）复印件2份；

四、办理地点：

职工申请使用公积金贷款购买房屋坐落在石家庄市内四区及高新区的，开发商统一提交或申请人自行携带以上材料至我中心信贷受理窗口提交申请；

职工申请使用公积金贷款购买房屋坐落在石家庄市下辖各县市（区）的，开发商统一提交或申请人自行携带携带以上材料至我中心各县市（区）管理部提交申请。

五、办理流程

本期为您带来《2015年合肥买房商业贷款公积金贷款与组合贷款的区别》，为购房者分享买房商业贷款、公积金贷款、组合贷款的区别及办理流程等知识。

央行的最近一次降息是在2015年的6月28日，目前五年期以上商业贷款利率下调至5.4%。合肥市的公积金贷款利率在6月29日也相应作出了调整，五年期以上个人住房公积金贷款利率下调至3.5%。对购房者来说，公积金贷款和商业贷款的区别，不是2.9个百分点的区别。你真的清楚公积金贷款、商业贷款好组合贷款的真正区别吗？

一、公积金贷款

公积金贷款是按规定缴存住房公积金一定期限以上的在职职工，为购建住房或翻建、大修自有住房资金不足时，即可申请公积金贷款。如果要公积金贷款首套房和二套房的话，就要按照当地的贷款准则。

二、商业贷款

个人住房商业性贷款是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。

个人住房商业贷款是我国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，有关银行规定，凡符合下列两种情况之一的，即可申请贷款品种：一是参加住房储蓄的居民；二是住房出售商和贷款银行有约定，由房地产担保企业为居民购房贷款向银行提供提保。如果想要商业贷款二手房，首付还是要按照二套房商贷首付比例准则里所规定的。

三、组合贷款

组合贷款是指，符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。

现在买房的人数越来越多，贷款买房的人数也逐步上升，你了解贷款买房吗？你知道贷款买房应该注意哪些事项吗？今天小编我就带大家来了解一下申请公积金贷款买房的注意事项。

王先生婚前曾用公积金贷款购买过一套房子，但还有３０万元房贷未还清，考虑到父母也已经上了年纪，他想用公积金贷款再在本小区给老人家买一套房子，这样照顾老人就很方便了。可是，王先生在看中房子之后，被告知不能使用公积金贷款了。他有些不明白，自己的公积金是正常缴存的，账户里的余额也是足够的，为什么不能正常使用公积金贷款买房了呢？

王先生得到的解答是：只要缴存公积金满六个月以上，并且申请贷款时公积金账户处于缴存状态就可以申请公积金贷款买房。但因为王先生之前有过一次公积金贷款记录，且此贷款尚未还清，在此种情况下是不可以再次使用公积金申请贷款的。所以，王先生只有结清目前名下的公积金贷款之后，才可以再次使用公积金贷款。

王先生的经历你有遇到过吗？或者你买房贷款时遇到过类似的问题呢？我整理了一些注意事项给大家哦！

１、申请公积金贷款买房必须累计缴纳公积金满两年，且申请贷款前连续缴纳公积金时间不少于６个月。

２、申请公积金贷款买房目前仅限于当地缴存当地使用，不可跨省市使用。

３、对于申请公积金贷款买房，借款人必须购买居住用房方可申请。

４、申请人要有稳定的职业和收入，信用状况要良好，要有偿还贷款本息的能力。

５、借款人夫妻双方均无尚未还清的住房公积金贷款和住房公积金政策性贴息贷款。

６、房贷金额不得超过房屋评估价值或实际购房款（以两者中较低额为准）的一定比例。

７、办理完毕保证担保的有关手续及相关贷款手续后方可发放贷款。

８、若申请贷款人因某些原因，不管是有心还是无意，只要上了银行业征信的黑名单，那么不管采用哪种方式，都不能从银行成功的贷款；

由符合条件的个人提出申请，经过所在单位审核，住房公积金管理部门审批同意后，与建设银行签订《住房公积金委托提取还贷协议书》，建设银行按照约定，定期（按月、季、年均可）提取职工本人及配偶的住房公积金，直接归还职工个人的住房贷款，或者划入本人还贷委托扣款账户。

众所周知使用公积金贷款买房可以节省很大一笔利率支出，却只有少数购房者知道还能使用公积金贷款购买二手房！那么在西安怎么使用公积金贷款买二手房呢？请看小编给大家详细说明。

西安申请二手房公积金贷款应具备条件：

（一）申请人连续足额正常缴存住房公积金6个月(含)以上，符合西安个人住房公积金贷款的相关规定。

（二）申请人具有完全民事行为能力，信用良好，有稳定的职业和收入，具有偿还贷款本息的能力；

（三）申请人所购房屋具有完全产权的成套住宅，具有《房屋所有权证》，产权权属明晰，可在房地产二级市场进行交易；

（五）借款人（在西安市城六区购买二手房的）须签署《西安市二手房买卖合同》，并委托西安市房产交易管理中心设立的交易保证机构监管不低于规定首付比例的交易资金；

（六）借款人及借款人配偶无尚未结清的住房公积金贷款，且无影响贷款偿还能力的其他债务；

（七）借款人同意用所购住房进行抵押，并由公积金中心认可的担保机构提供二手房贷款担保；

（八）借款人（在西安市城六区购买二手房的）申请二手房贷款时，所购二手房房屋所有权尚未变更过户至借款申请人名下,

西安二手房公积金贷款额度

贷款额度不高于按照公积金缴存时间和缴存账户余额的综合确定额。借款人与配偶住房公积金账户之和大于2万元（含）的按以下公式计算。如配偶住房公积金缴存不正常（非连续足额缴存满6个月、断交90天以上或封存）的，配偶公积金部分不参与计算。

贷款额度=（借款人住房公积金缴存账户余额+配偶住房公积金缴存账户余额）×倍数（18倍）×缴存时间系数

缴存时间系数详见下表：

借款人缴存时间

缴存时间系数

6个月（含）≤缴存时间≤36个月

1

缴存时间>36个月

1.2

借款人与配偶住房公积金账户余额之和小于2万元的

（1）余额合计不足5000元，贷款额度不超过25万元；

（2）余额合计超过5000元不足1万元，贷款额度不超过30万元；

（3）余额合计超过1万元不足2万元，贷款额度不超过35万元。

同时借款人月还款金额不得超过借款人及其配偶缴存基数和的50%。借款人配偶未缴存住房公积金的按其月收入金额计算，需提供收入证明，并出具可证明有效收入的银行流水或完税证明。

首次使用住房公积金贷款的，贷款额度不超过房屋总价的80%，使用过一次住房公积金贷款并已结清，再次使用住房公积金贷款，房屋建筑面积在144㎡(含)以下的贷款额度不超过房屋总价的80%，建筑面积在144㎡以上的贷款额度不超过房屋总价的70%。其中房屋总价的认定以房屋评估价格与实际成交价格的最低价格为准。

如贷款政策发生调整，贷款额度以最新的贷款政策规定额度为准。

注：二手房贷款期限与房屋建成年限之和不超过30年。最终贷款期限以所签订《西安个人住房公积金借款合同》期限为准。

西安购买二手房公积金贷款流程：

1.贷款咨询

借款人申请二手房贷款时，可以向公积金中心所属分中心、各管理部、综合办事大厅及各受委托银行咨询，或拔打12329服务热线咨询，也可通过西安住房公积金管理中心官方网站自助查询。

2.网签备案监管资金

在西安市城六区购买二手房的，买卖双方至西安市房产交易管理中心（以下简称交易中心）指定机构办理网签备案，签署《西安市二手房买卖合同》，根据借款人及配偶的公积金缴存情况计算可贷款额度，然后至资金监管窗口签署资金监管协议并办理首付资金监管。

3.资格审查、预约评估

借款人携相关资料至受托银行申请二手房贷款，受托银行对借款人夫妻双方进行面谈做好面谈记录之后，对初步审查符合条件的借款人指导填写《二手房个人住房公积金贷款申请表》等文书资料，并联系有资质的评估公司进行房屋评估（城六区暂时沿用中心之前的指定评估方案实施，各郊区县按照当地房管部门指定机构进行评估）。申请时须携带以下资料：

（1）借款人夫妻双方身份证原件及复印件4份；

（2）婚姻状况证明原件复印件4份；

（3）卖方名下的《房屋所有权证》原件复印件4份；

（4）《西安市二手房买卖合同》原件4份（在西安市城六区购买二手房的提供）；《买卖契约》原件4份（在西安市郊区县购买二手房的提供）；

（5）西安市二手房资金监管入账凭证（客户联）原件及复印件4份（在西安市城六区购买二手房的提供）；

（6）中心和受托银行要求提供的其他证明材料。

与银行面签时，借款人须到场签字确认，借款人配偶无法面签的须提供经公证委托书。

4.贷款受理

受委托银行收到借款人《房地产估价报告书》和二手房申请审批表后，录入住房公积金审贷系统，并提交信贷员审批

5.贷款审批

二手房贷款资料齐全后，公积金中心按照二手房贷款审批流程逐级审批。

6.担保办结

担保机构参考房屋评估价格及成交价格核实借款人申贷金额，以确保贷款金额及抵押率在规定的范围之内；审批通过后出具担保办结通知书。

7.贷款发放

受委托银行收到担保办结通知书后，发放住房公积金贷款。

8.抵押登记

担保机构在收到买卖双方已过户的《房屋所有权证》后，在规定的时间内到房产管理部门办理抵押登记。

办理时间：

自借款人提交全部贷款资料之日起，银行在7个工作日内受理提交，信贷人员在8个工作日内完成审批。具备贷款发放条件的，在西安市城六区购买二手房的，担保机构在3个工作日内完成审核出具担保办结，在西安市郊区县购买二手房的，担保机构在抵押登记办理完成后出具担保办结；受委托银行在担保办结后3个工作日发放贷款。

房屋产权过户与抵押登记办理以所在房管部门具体办理时间为准。

有网友的丈夫是太原市洗涤剂厂的下岗职工，在岗时，单位给他们交了住房公积金。现在厂子已经倒闭，现在他们不知道企业破产了公积金能贷款买房吗？今天团贷小编就来给大家分析一下。

企业破产了公积金能贷款买房吗？

就网友的疑问，小编咨询了太原市住房公积金管理中心晋源分理处。一位姓刘的工作人员表示，太原市洗涤剂厂现在正在补交退休职工的住房公积金欠款，等这部分欠款还清后，退休职工可以提取账户里的钱。

但该厂尚未交清下岗职工的公积金欠款，所以网友的丈夫目前还不能提取他的住房公积金。另外，破产企业职工的住房公积金是不能贷款买房的。只有企业每月按时交纳不低于国家最低标准的住房公积金，职工才能办理贷款。

据了解，市民如果想查询公积金缴费情况，可以通过三种途径。

第一，登录太原市住房公积金管理中心网站，通过身份证号码查询；

第二，太原市住房公积金卡是一张与交通银行的联名卡，所以市民也可以到交通银行各营业网点查询；

第三，携带本人身份证到太原市住房公积金各分理处查询，晋源分理处在义井东街建设银行的二楼。

以上是关于“企业破产了公积金能贷款买房吗”的全部内容，了解更多的贷款知识敬请关注团贷网。

公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款。下面介绍一下，在沈阳用公积金贷款买房的办理流程。

1、向开发商交付首付款（比率开发商及各地政策决定，一般是30%），签订房屋购买合同，由开发商负责办理合同备案等。

2、开发商办理好合同备案通知你过来取相关手续然后去房产局指定的银行缴纳契税和房屋维修基金，交款后开发商开局入住通知单、购房发票等。

3、拿着开发商给你的合同和其他材料就可以办理公积金贷款了，到公积金填写贷款申请表和收入证明表，收入证明找单位盖章，贷款人办理建行卡用于还款（有建行卡不需不用重新办）。

4、申请贷款时选好还款方式和金额，先叫办事人员查询一下开款额度是否够用，不够部分选择商业组合贷款，缴纳贷款担保费交上这些手续就行了，然后等银行电话通知你去取贷款发票。

5、把贷款发票给开发商就可以办理入住了，入住时还要交纳物业费、煤气开栓费、水电煤气费、装修垃圾清运费、有线电视费等6、到这里你就可以拿到钥匙进行装修了，我已经尽量简化了，希望你没有头大。

随着个人住房公积金贷款买房的兴起，买房子变得不那么困难。那么，怎样利用个人住房公积金贷款买房呢?小编来给大家介绍一下。

1、用公积金贷款买房需要提交的材料

借款人直接向住房资金管理中心提出贷款申请，受托行业可根据需要，代为收集借款人申请资料，统一交住房资金管理中心审核、审批。需要提交的材料主要有以下几个：

(一)借款人身份证件、婚姻状况证明、家庭财产和收入证明;

(二)合法的购(建、修)住房合同意向书、协议或其他批准文件;

(三)抵押物或资物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或资押的证明;有权部门出具的抵押物估价证明;保证人同意提供保证的书面文件和保证人资信证明;

(四)所购住房全部价款30%以上的用于住房的首付款的证明;

(五)有住房资金管理中心认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人;

(六)住房资金管理中心规定的其他条件。

综上所述，购房者及所在单位连续缴纳住房公积金不少于六个月或者累计不少于两年就可以申请住房公积金贷款了，办理公积金贷款购房后，借购房者可以根据自己公积金的缴纳情况，到银行进行测算，就可得知贷款的金额和每月还款数额。再根据公积金的数额和未来收入的情况选择适合自己的还款方式。

2、办理住房公积金贷款的程序

(一)借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。

(二)市住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后，借款人与中心签订相关合同或协议，并按中国人民银行规定办理保险。

(三)贷款手续办理完毕后，市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书，银行接到贷款通知书后办理贷款，并将贷款划入开发商在银行开立的指定账户。

在这里要特别提醒购房者，办理公积金贷款的前提是公积金账户中有余额，所以如果您将来要买房，最好现在不要动用公积金，否则余额为零是无法办理公积金贷款的。

区别一：贷款利率

商贷的基准利率是6.15%，公积金贷款5年以上利率是4.25%。

区别二：贷款比例

同样一套房子，商业贷款如果是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套最多可以贷到8成。

区别三：贷款流程

商业贷款要在办理过户之前审核贷款，公积金贷款是在办理过户之后审核贷款。

区别四：审批时间

商业贷款大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款快于公积金贷款。

区别五：贷款来源

商业贷款放款源头的来源主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款则是公积金缉费者缴纳的资金。

区别六：使用人群

商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放，而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放。

区别七：利息用途

商业房贷的利息是商业行为的盈利，归相关的投资人，而公积金利息则是有政策规定用途，只能用于保障性住房建设。

区别八：审批机构

商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行；公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。

区别九：年限和额度

不同银行和不同城市公积金管理中心规定不同，一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活，额度更高。

区别十：二套房

商业贷款对二套房贷的政策性限制更多，利率更高；而公积金贷款则基本不受二套房贷的政策影响，同样可以享受优惠利率。

公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。

公积金贷款买房的正确使用方法

1、合理拉长贷款年限

公积金贷款有上限，对大部分人来说需要“商贷+公积金贷款”的组合贷款方式。商贷利率高于公积金贷款利率，所以还贷时应优先偿还商贷。按照这个思路，就应当拉长公积金贷款期限，缩短商贷利率。这样，在每期还款额差不多的情况下，就能使还款额中商贷所占的部分更大。

2、夫妻申请公积金贷款有诀窍

目前公积金贷款政策中，公积金贷款的年限是依据房龄和主贷人的年龄来决定的，因此如夫妻二人年龄差距较大，则让年轻一方做主贷人，可拉长公积金贷款期限。

3、买房前，提前停止租房提取公积金

正在租房并且暂时没有买房打算的财蜜，可先使用公积金来分担房租压力，有买房打算后，算好时间提前停止提取公积金即可。公积金贷款额度有上限，在账户里留太多钱也不一定都能用上。这样租房与贷款结合的形式能更充分利用公积金。

重庆住房贷款买房都有什么流程？其申请条件及贷款材料都有哪些？小编将相关材料信息整理了一遍，助您办事顺利。

一、公积金贷款流程

（1）初审：由住房资金管理中心对申请人提交的材料进行初步审查，包括申请人资格、贷款额度、贷款期限，初审合格以后，由中心出具《抵押物审核评估通知单》。

（2）评估：申请人持《抵押物审核评估通知单》到中心指定的评估机构，对所购买的房屋价值进行评估。经济适用房不需要评估。

（3）审核：申请人持评估机构出具的《评估报告》以及中心要求的初审材料到中心进行贷款审核。如果合格，中心开具《重庆市住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》。

（4）办理担保手续：申请人持《重庆市住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的担保方式办理担保手续。如果选择抵押+保证的方式，保证人应该出具书面的担保函；如果选择抵押+保险或第三人保证的方式，应该到保险公司投保或到担保机构办理委托担保手续。

（5）签订借款合同。哪里的楼盘合适要看你自己的具体要求了，比如距离工作单位的远近，周边的生活条件等。

二、公积金贷款申请条件和材料

住房公积金贷款的前提条件是，城镇职工个人与所在单位必须连续缴纳住房公积金满一年城镇职工在申请个人住房公积金贷款时，应提交以下资料。

1、个人资料：

a.申请贷款的个人（以下简称借款人）身份证明及配偶的相关身份证明（身份证或其他有效证件均可）的复印件各4份

b.借款人的婚姻证明（单身证明、结婚证书、离婚证书或离婚判决书，丧偶者须提供对方的死亡证明）的复印件各4份

c.交购房款的有效凭证复印件4份

d.借款人及配偶的收入证明各4份

e.合法的购房合同原件4份

f.以及借款人及其配偶的印章

g.必须提供借款人住房公积金的缴存证明

（注：以上这些材料，一定要带上原件及相应份数的复印件。）

2、房屋建审资料：

a.商品房预（销）售许可证或房改批复；

b.建设工程规划许可证

c.建设工程施工许可证

d.建设用地规划许可证

e.国有土地使用证

f.建审平面图及楼层平面图

符合住房公积金贷款条件的购房者，可以到受委托的银行及经办网点办理公积金贷款，还可就近前往公积金管理中心或各分中心、管理部申请办理公积金贷款。

近两年一二线城市房价成J型增长，许多在一二线城市打工的年轻人，为了完成买房的梦想，只能无奈选择回老家买房。不管怎样，有了房子心里才算踏实。异地购房并不像在工作地购房那么方便，许多手续的办理需要两地跑，那么，异地买房要注意什么?可以用公积金贷款吗?

一、异地买房要注意什么?

1、明确自身购买能力

如果你想在异地买房，买房之前，一定要明确自身的购买能力。是全款购房还是贷款购房呢?能接受的首付多少月供多少?这些实际的问题都需要纳入考虑的范围。切记不能把自己全部的钱拿去付首付，也不要让月供超过自己月收入的三分之一。有多大的购房能力，就买多少钱的房子。

2、实地考查楼盘房屋

如果选择异地买房的话，就一定要实地考察。房子的质量等各方面到底好不好，需要实地看了才能知道。同时在考查房子的时候不仅要看房子本身的质量以及户型，同时还要看房子的周边，是否存在无污染源，交通是否便捷，周边配套是否成熟等等。

3、熟悉当地购房政策

当你在异地买房，异地的购房政策，可能与目前所在的城市的购房政策不同。所以，熟悉当地的购房政策是非常重要的。千万不要等选好了房子想要交易的时候，才发现自己是限购对象。除此之外还要了解自己是否符合购房入户的条件等。

4、仔细阅读合同条款

当选好了房子，并且准备与开发商签订合同，一定要仔细阅读合同条款，并且检查合同附件是否齐全。同时需要确定条款内容表述是否真实准确、双方责权是否平等、违约责任是否公平等等，从而避免落入“签约陷阱”。

二、异地公积金贷款买房必须要通过的条件是什么?

1、符合购房政策

异地公积金贷款买房首先要了解当地的房屋贷款政策，比如一年或者两年的纳税记录或者是社保缴纳记录。不同的城市有不同的要求，决定选择异地公积金贷款买房的，都要提前做好充足的准备。因为一旦有购房限制的话，出台的那些政策要求都是一两年的时间的限制，不是一时半会儿能解决的。

2、征信和收入经过考核

无论是在什么地方申请购房贷款，稳定的工作、收入和良好的信用情况都是银行审批的重要考核标准。对于异地公积金贷款买房者来说，这些考核要更加严格。同时还会考量你房屋的价值与自身偿还本金与利息的能力是否一致，充分降低银行的资金风险。

3、购房资料准备齐全

异地公积金贷款买房要充分了解银行的贷款政策和要求，将银行需要的资料准备齐全，毕竟异地办事是十分麻烦的，而且这些资料也很难通过快递、邮件的方式来解决，所以一定要慎重。最重要的是要向申请贷款的银行提供有效的购房合同或者协议以作强有力的证明。

4、有抵押物或担保人

异地公积金贷款买房除了房子本身作为抵押物之外，还需要提供其他的东西作底押或者是有一个贷款担保人也是可以的。确认了抵押物的有效性、合法性，评估机构的估价证明、担保人的同意担保承诺书和资信证明的真实性，银行才有可能把贷款发放给你。

住建部、财政部、央行三部门联合发布《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》，此次“公积金新政”将公积金申请条件放宽，不仅要求各地要实现住房公积金缴存异地互认和转移接续，还对多项收费予以取消。这让广大职工在使用公积金时更加便利或享有更多实惠。

据专家分析表示，这次公积金的改革和央行房贷新政形成一套组合拳，将会刺激需求，尤其是置业和二次改善需求。然而，中国经济网记者注意到，在实际生活中，不少购房者在使用公积金贷款买房过程中常存在一些误区。

准备贷款购房时要考虑的问题

在准备通过公积金贷款方式进行购房前，我们不妨先了解一下哪些情况可提取公积金。购买、建造、翻建、大修自住住房的；偿还自住住房贷款本息的；房租支出超出家庭工资收入5%的；生活困难，正在领取城镇生活保障金的；遇到突发事件，造成家庭生活严重困难的；北京住房公积金管理委员会规定的其他情形，可提取公积金。

除此以外，在准备贷款购房前还应该做好计划与心理上的准备。

首先，是否贷款购房需要对自己的资产情况进行评估，其一，要对家庭现有经济实力作综合评估，经济实力包括存款和可变现资产两大部分；其二，投资者还需要对家庭未来的收入及支出作合理的预期。此外，投资者还要注意自己的还款能力和可贷额度，这是决定可贷款额度的重要依据。

其次，对于普通投资者来说，选择组合贷款方式较为有利，公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠。此外，首期付款也不要把手头的现金用完，不过这也需要和个人承受能力相结合。

再次，中国经济网记者了解到的，目前个人住房贷款的还款方式有三种：其一，到期一次还本付息法，这种方法只适用于期限在一年之内的贷款，基本不太适合房贷；其二，等额本金还款法，这种方法的第一个月还款额，以后逐月减少，适合稳健投资者；其三，等额本息还款法，是按照贷款期限把贷款本息平均分为若干个等份，每个月还款额度相同，适合资金不太充裕的投资者，初期的压力较小。

公积金贷款使用中的常见误区

中国经济网记者查阅公开资料获悉，截至今年8月末，全国缴存住房公积金职工1.07亿人，缴存总额7.03万亿元，职工提取总额3.49万亿元，缴存余额3.54万亿元。缴存余额资金用于三方面：全国住房公积金个人住房贷款余额2.43万亿元，保障性住房建设试点项目贷款余额431亿元，购买国债余额62亿元，资金使用率达到了70%。

那么，对于有贷款购房需求的购房者来说有哪些问题需要注意呢？在实际的业务操作中，存在如下几大误区。

误区一：公积金账户余额做购房首付

很多人都认为既然公积金是职工购房福利政策那么理所当然的可以用来支付购房首付，其实不然，因为公积金是先使用后才可以提取的，即购房人只有在购房后提供购房相关的证明材料才可以办理提取手续。

误区二：子女使用父母的公积金贷款

子女不可以使用父母的公积金来贷款买房，因为父母与子女间的公积金是不能够互相使用的。在住房公积金购房申贷问题上，则视为两户人，子女和父母之间是单独分开的，即两个家庭。

误区三：装修房子可以提取住房公积金

住房公积金仅用于职工购买(含二手房)、建造、翻建、大修(维修费用超过房屋造价30%以上)自住住房时可以提取。装修不在住房公积金提取范围内，因此装修提取住房公积金是不行的。

误区四：北京公积金贷款额超出上限

公积金贷款与商业贷款存在很大区别，即不能单纯的依据房产评估值来计算贷款额，需要根据借款人收入、缴存额和缴存比例来计算，且不能超出公积金贷款上限。

误区五：提取总额可以超过房款总额

公积金的提取总额不能超过房款总额，比如，贷款购买的房屋总价为30万元，而他的公积金存储余额有40万元，他只能提取30万元的公积金，剩余的10万元公积金不能提取。

相信很多在上班的朋友们，你所处的公司肯定为你买了五险一金，而其中的“一金”就是指的住房公积金。可能有的朋友听过住房公积金，但是不是很清楚它的具体含义。而今天我们要讲的内容就是住房公积金贷款买房会有哪些好处呢？具体内容就跟着小编一起去看看吧！

1、购房时公积金贷款可以享受低息贷款；

2、使用住房公积金贷款购买住房时首付款最低可至2成；

3、住房公积金贷款利息可以抵减个人所得税；

4、住房公积金贷款还款方便，可选每月可自动还款；

5、住房公积金贷款提前还款无限制，无金额大小、还款次数限制，无违约金。

商贷买房利率太高，很多有购房计划的市民更加青睐利率首付都相对较低的公积金贷款买房了。公积金贷款买房有什么条件？公积金贷款买房计算方法？以及公积金贷款买房有什么具体优惠？很多购房者都有类似的疑问，下面就看看详细介绍：

1、公积金贷款买房原则：

①个人购房贷款的最高可贷额度为公积金10万元+补充住房公积金3万元；

②购买一手房的，贷款额度不超过房屋总价的80%，最长贷款期限为30年；

③购买二手房的，贷款额度不超过房价屋总价的70%。最长贷款期限为15年。

2、公积金贷款买房计算方法：

按以下三个公式计算的数据均超过10万元的，可贷额度为10万元，不到10万元的取其中最小的一个数据为可贷额度。

①借款人、配偶和参贷人（只有同户一年以上的直系血亲可以作为参贷人）住房公积金帐户内存储余额之和的15倍

②房价总价×80%（二手房70%）

③借款人（配偶、参贷人）住房公积金月缴存额之和÷14%×40%×12×贷款年限

3、补充住房公积金贷款买房计算方法：

按以下公式计算超过3万元的，按3万元计算：借款人、配偶和参贷人（只有同户一年以上的直系血亲可以作为参贷人）补充住房公积金帐户内存储余额之和的2倍。

4.使用公积金贷款买房需要注意的事项：

①借款人用公积金贷款买房的如第一套购房就使用了公积金贷款，在尚未还清前不可以再次申请公积金贷款购买，第二套住房只有在还清前一套住房贷款的前提下才能再使用公积金贷款，同时不会被认为是第二套房产仍会视为首套住房按其政策操作。

②如果是夫妻双方贷款买房，不论是在结婚前还是在结婚后办理的公积金贷款，只要夫妻双方中有一方办理过公积金，公积金中心系统上就会有相应记录，在上次贷款未还清前，夫妻双方是不能够再使用公积金贷款买第二套房的。

住房公积金买房的流程有哪些？这应该是很多贷款购房者关心的问题，下面小编来为大家介绍。

首先公积金贷款有以下审批程序

提交资料

借款人到本人缴存公积金的公积金管理中心所属管理部申请公积金贷款时，选择担保中心提供担保的，应提交包括担保申请所需材料在内的全部个贷申请所需材料，包括个人及配偶的身份证、户口本，结婚证、离婚证，购房首付款证明资料，购房合同，住房公积金缴存证明等。

审核通知单

管理部对借款申请初审通过后，开具《担保申请审核通知单》，打印《借款合同》、《抵押（反担保）合同》等相关法律文件，将全部个贷资料交与担保中心。

审批

担保中心对担保申请进行审核，借款人符合担保条件的，担保中心开具《担保申请审批意见书》；借款人委托中介机构代办公积金贷款的，担保申请手续由代办机构负责代理并代收担保服务费。（注：代办中介机构须具备北京住房公积金管理中心的资质认证，且与担保中心签有合作协议。）

缴费

借款人依据审核通过的《担保申请审批意见书》缴纳担保服务费。担保中心开具担保服务费发票，对审批通过的《借款合同》、《抵押（反担保）合同》、《收押合同》等法律文件加盖担保中心公章。

材料转送

审核后的个人贷款申请资料（包括盖章后的合同），由担保中心转送住房公积金管理部；委托中介机构代办的，由中介机构负责上述资料的传递工作。

签署合同

住房公积金管理部监督指导借款申请人在《借款合同》、《抵押（反担保）合同》等相关法律文件上签字。

建立职工住房公积金是我国推行住房制度改革的一项措施，目的在于由国家、集体、个人三方共同负担，解决职工住房困难。住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。按照规定，凡是缴存公积金的职工均有享受此种贷款的权利，均可按公积金贷款的相关规定，申请公积金贷款。

住房公积金贷款购买二手房如何办理？

第一、申请人持已公证的二手房买卖契约到住房公积金管理中心（以下简称中心）领取住房公积金贷款申请表，按要求填写住房公积金贷款申请表。

在这个过程中，通常会有二手房的中介人员进行指导，在二手房交易中，二手房中介是房屋的担保中间人，一般都会通过中介办理住房公积金贷款。

第二，申请人需要准备一些手续，申请人需要准备：本人或者借款人的身份证，户口簿，住房公积金贷款申请表，房屋买卖契约，评估报告等材料，然后到住房公积金管理中心审核贷款额度并计算应交的各项费用。

第三，中心工作人员现场看房后，这一步很重要，决定是否提供公积金贷款。

如果同意办理贷款的，申请人还需要准备如下材料：

借款人身份证复印件4份，户口簿复印件1份，贷款申请表，房屋买卖契约1份，评估报告2份，已过户的房屋所有权证及所有权证复印件2份，完税发票复印件1份，并交纳相关费用（担保费，抵押登记费，代办手续费等费用）后签订贷款合同;

最后，公积金贷款申请人在指定日期到中心代办银行窗口划款，并领取银行回执。

由于公积金贷款比商业贷款利率低的优越性，人们在买房时候都会优先考虑使用公积金贷款，在大多数购房者的脑海里已经形成的概念，用公积金贷款买房要比商业贷款便宜的多，但是用公积金贷款买房也是有一定条件的，下面是为大家介绍的公积金贷款条件及流程。

首先是公积金贷款买房条件：申请住房公积金贷款的前提条件是，城镇职工个人与所在单位必须连续缴纳住房公积金满一年。

然后是1、公积金贷款买房流程：(1)初审：由住房公积金管理中心对申请人提交的材料进行初步审查，包括申请人资格、贷款额度、贷款期限，初审合格以后，由中心出具《抵押物审核评估通知单》。

2、评估：申请人持《抵押物审核评估通知单》到中心指定的评估机构，对所购买的房屋价值进行评估，经济适用房不需要评估。

3、审核：申请人持评估机构出具的《评估报告》以及中心要求的初审材料到中心进行贷款审核。如果合格，中心开具《北京市住房公积金管理中心担保委托贷款调查通知单》。

4、办理担保手续：申请人持《北京市住房公积金管理中心担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的担保方式办理担保手续。如果选择抵押+保证的方式，保证人应该出具书面的担保函;如果选择抵押+保险或第三人保证的方式，应该到保险公司投保或到担保机构办理委托担保手续。

5、签订借款合同。

6、借款人在贷款银行开立还款帐户，按借款合同约定的还款方式和还款计划，如期归还贷款本息。

一、公积金怎么贷款买房

1、贷款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料：申请人及配偶住房公积金缴存证明；申请人及配偶身份证明（指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件），婚姻状况证明文件；

2、家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明；购买住房的合同、协议等有效证明文件；用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明；公积金要求提供的其他资料。

3、对资料齐全的借款申请，银行及时受理审查，并及时报送公积金。公积金负责审批贷款，并及时将审批结果通知银行。

4、银行按公积金审批的结果通知申请人办理贷款手续，由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议，并将借款合同等手续送公积金复核，公积金核准后即划拨委贷基金，由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。

二、公积金可以贷款多少买房？

申请贷款时借款人连续足额缴存公积金6个月（含）以上，且公积金账户处于缴存状态，和账户里面有多少钱没关系。公积金贷款额度，账户余额乘以25倍。个人较高40万，夫妻双方较高80万，有些地方用公积金贷款购买政策性住房，对缴存时间的规定与普通商品房不同。除了缴存时间，想要申请公积金贷款，还需满足几个条件：

具有合法有效的身份，指的是需要符合具备中华人民共和国国籍和有效的居民身份证；具有完全民事行为能力；信用良好，收入稳定；具备当地房产登记部门所确认的购房合同或协议，并能办理抵押、保证担保手续；已按规定支付了一定比例的首付款。

值得一提的是，公积金贷款跟账户内的余额有关系，所以缴纳多少公积金就跟自己平时每个月缴纳多少的金额有关系的，如果平时缴纳的公积金比较少，那么就需要更多的时间才能办理公积金贷款了，办理贷款之前还需要先查询一下自己的账户。

为什么说公积金贷款提前还不划算？

住房公积金贷款提前还款是否划算主要是看还款方式选对没有，组合贷款过程中可先考虑还商贷在还公积金贷款，提前还款先后顺序有讲究公积金贷款利率较同期商贷利率低，因此，如果同时有商业性和住房公积金贷款的，应该选择先还商贷再还公积金贷款。公积金贷款提前还款如何办根据公积金贷款合同有关约定，在公积金贷款正常还款期间，经借款合同签订各方同意，借款人正常还款一次以后可以提前部分还贷或提前一次性还清。

什么样的人适合提前还款？

根据自己及家庭的未来收入及支出决定是否要提前还款。如果未来仍有一些大项的支出，甚至需要申请小额贷或者消费贷，那么提前还款并不合适，但是如果手里的钱比较充裕，就没有这些顾虑了。

另外，申请提前还款之前，最好对家庭的现有经济实力综合评估，具体而言，包括存款和可变现资产。如果现在手头有些闲钱，也没有更好的投资途径，那么提前还款确实可以省不少利息，不失为可取的办法之一。

一定要提前还款，需要注意什么呢？

一定要贷满一年再选择提前还款

按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满1年后提出，并且归还的金额应超过6个月的还款额。还有一点是，借款合同中规定提前还款者不应出现逾期不还的情况，如果有逾期不还，应先还完欠款再申请提前还贷。

物价因素也要考虑在内

在住房贷款中，提前还款之所以少付了许多利息，原因就是归还本金的速度在加快，所占用的银行资金减少了而已。但是货币是有时间价值的，比如别人向您借了1万元，由于物价上涨因素，可能半年后还回来的1万元实际上只值九千多。所以在物价上涨时，那些本来打算一次付清房款的人，可以去找银行贷款，而对于已经贷款买房的，一般也没有必要提前还清。

公积金提前还款具体应该怎么操作？

步骤一：带好证件

贷款经办行通知借款人在约定时间带好身份证原件及复印件、具备贷款账号的证明材料（包括但不限于：借款合同、对账单、还款计划单等）和还款卡至柜台办理部分提前还款手续。

各地的具体情况还需要与住房公积金贷款放款银行网点联系预约时间。

步骤二：填写申请

还款人申请提前还款，填写《住房公积金管理中心住房公积金贷款提前还清贷款申请书》或《住房公积金管理中心住房公积金贷款提前偿还部分贷款申请书》并签章和提供所需资料。

步骤三：等待审批

具体包括受委托银行的审批和公积金管理中心的审批。

步骤四：还款存档

即去银行把想还的贷款本息一并还上，并将提前还款表送到公积金中心存档。

公积金提前还款有什么窍门吗？

窍门一：变死钱为活钱

公积金的显着特点是低存低贷。一般来说，当年缴存的个人住房公积金存款利率都与活期存款利率相同，而上年结转的个人住房公积金存款利率则参照整存整取3个月存款利率来计算，且今后也持续按照此利率水平计息。这样一来，如果任由住房公积金一直放在银行不动，就相当于一直以3个月存期的利率存放，无形中造成了很大一部分利息损失。因此，公积金账户里的钱最好不要放着一动不动，而是要想方设法提前拿出来用，最最下策也应把公积金当养老金用，或者存入零存整取账户中，这样获得的受益要比单纯的住房公积金可观得多。

窍门二：提前还贷减轻商贷负担

公积金贷款利率远远低于商业贷款，所以能最大限度地降低利息支出，看起来似乎应该将公积金贷款的借款额度全部用足，尽量减少商业贷款。通常公积金贷款的最多年限是20年，商业贷款的最多年限是30年。相对而言，贷款年限的延长可以在很大程度上降低每月的还款金额，减轻还款负担，最大限度减少对生活的各种影响。

近期，四部委联合发通知表示：开发商不得限制、阻挠、拒绝购房人使用住房公积金贷款。这对于老百姓来讲，以后买房又减少了很多的顾虑。那么，公积金贷款买房和商业银行贷款买房有什么区别呢？本文小编就带您一探究竟。

区别一：贷款利率不同

贷款利率的不同是两者最大的区别，公积金贷款可以帮助老百姓买房省下一大笔钱，这也是老百姓喜欢用公积金贷款的原因。公积金贷款不以盈利为目的，因而利率较低，仅为3.25%；商业银行贷款则相反，利率高达4.9%。

举个例子：同样贷款120万元买房，贷款期限为30年，则用公积金贷款的月供为5222元，总利息为679920元；商业银行贷款的月供则高达6369元，总利息为1092840元！公积金贷款在利息这一块可以节省41万元之多！

区别二：贷款额度不同

贷款额度也是老百姓贷款买房关注的一大重点。公积金贷款的额度每个地区都有不同，最高为北京的120万元；商业银行贷款的额度则没有明确的上限，银行会根据您家庭的收入水平来确定。

值得注意的是：如果您买房子所需要的贷款金额超过了公积金贷款的最高额度，超出部分就作为您的首付款；而商业银行贷款则没有这个限制。

区别三：审批时间不同

公积金贷款的审批时间一般为40个工作日左右，而商业银行贷款的审批时间则只要20个工作日左右。因此，急需贷款买房的选择商业银行贷款会好一点；一般情况下，选择公积金贷款就好。

区别四：适用人群不同

在适用人群方面，商业银行贷款较为宽松，几乎对所有符合条件的社会公众开放，即只要有合法稳定收入和有效身份正面即可申请商业银行贷款。

公积金贷款则较为严格，只对公积金缴纳者开放，主要为以下三点：

1、住房公积金开户在一年以上且连续缴存12个月。

2、仍处于“缴存状态”

3、没有尚未结清的公积金贷款或政策性贴息贷款

总结：在我国当前的房地产市场行情下，公积金进一步得到保护，对于我们所有的老百姓而言都是极好的，大家以后买房时又可以省下一大笔钱了！

公积金贷款买房有什么优缺点？工薪族一般在单位都缴纳公积金，公积金作为住房储备金，向来都是专款专用。现在很多人买房都会选择公积金贷款的方式，下面小编就来说说公积金贷款买房买房的优缺点。

公积金贷款买房

一、公积金贷款买房优点：1、公积金贷款买房的利息低于同期商业贷款。2、住房公积金贷款买房可贷房源面广，二手房对房龄限制较少。3、公积金提前还贷可以申请提前全部还贷、提前部分还贷，只要符合条件、资料齐全办理起来很顺利。并且公积金贷款买房提前还贷政策规定宽松，不受时间、金额、次数的限制，借款人随时都可以提前还款，不会收取借款人任何费用，而商业贷款提前还贷一般要收取一定的违约金。二、公积金贷款买房缺点：1、需按照各地政策缴满一定期限的公积金才能申请公积金贷款买房。2、公积金贷款买房金额有限制。3、有的地方规定公积金账户余额、缴存额度影响贷款额度。4、由于公积金贷款买房申请周期相对较长，有的开发商或房东不接受公积金贷款买房。以上就是对公积金贷款买房优缺点的详细介绍，还有，打算公积金贷款买房的，需要提请向公积金中心咨询最高贷款限额等相关贷款政策，避免因为沟通或了解不足导致购房受阻。