300万理财一年收入(汇编20篇)

家庭月收入3万元怎么理财？中产家庭是目前我国比较普遍的一种家庭模式。他们家庭收入较为稳定、讲求生活品质，但是他们背负着抚养孩子的重任。对上海的中产阶级家庭来说，平稳的收支是非常重要的。下面小编为大家整理了中产家庭理财的案例，希望能为大家提供帮助。

刘先生是上海一名职业“二房东”，目前手中有18套房产，而这些房产没有一套是真正属于刘先生的，不过他每月可以通过出租这些房子来赚钱，每月收入过万元。但是18套房产平时维护起来很累，目前理财市场很好，刘先生想减少一些房产租赁，适当做些金融投资来生钱。

刘先生除去租房成本，每月净收入达到3万元，每月家庭生活开支8000元，妻子与自己一起打理18套房子并收取房租。夫妻俩还有一个8岁的儿子，自住房一套，目前市值300万，房贷已全部还清。存款60万，定期50万，活期5万元，余额宝中有5万，主要用于平时支付水电煤气费等。刘先生与理财师沟通了家庭目前的实际财务情况，希望能给予他更专业合理的家庭理财方面的指导。

家庭如何投资理财【家庭理财目标】减少一些房产租赁，做一些金融投资让财富增值，让生活更轻松。【家庭财务分析】通过与刘先生沟通，分析认为刘先生家目前每月纯收入3万元，除去每月8000元的家庭生活开支，每月能结余2.2万元。目前有一套价值300万的房产，无房贷，还有60万元存款。整体来看，刘先生家的财务状况还是不错的。但理财师分析，刘先生家在资产配置方面还有所欠缺：家庭存款60万，92%的资金全部存银行，理财观念过于保守；投资方面，除了房产外，再无其他任何投资，闲置资金没有盘活；夫妻俩都是家庭经济支柱，保障需要重视。【理财建议】一、家庭存款分三部分打理刘先生家目前有60万存款，其中5万放余额宝，5万存活期，50万全部存定期，而银行一年期存款利率1.75%，2年期存款利率2.25%，5年期存款利率才2.75%，钱长期存银行可保值但不利于增值。为此，建议这部分资金分三部分进行合理规划：第一部分：5万元作为家庭日常备用金

这部分资金可作为家庭紧急备用金，应对家庭日常突发状况所需的资金，资金存活期，可随用随取。

3万理财第二部分：10万元作为房产租赁日常服务开支刘先生主要收入来源于18套房产租赁，平时需要一些管理资金，这部分资金可以多备一些，存放于余额宝中，资金也可随用随取，同时收益也是活期的10倍多，目前七日年化收益率在4%左右。第三部分45万元作为金融投资资金剩余的45万元资金可以做一些金融投资来让钱生钱，一来可以为刘先生家增加额外收入；二来刘先生可以减少一些房产租赁服务，减轻生活管理的烦恼，让生活更轻松些。根据刘先生家目前的财务状况，理财师分析建议他做一些稳健型的金融投资，可以配置固定收益类理财产品，比如团贷网产品，投资期限为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新手注册即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。还有一些实体公寓类间接金融投资项目。二、夫妻俩保障都需重视“二房东”不好当，稳定性不强，刘先生和妻子都以租赁房屋为生，但所有房产又都不是他们自己的，而且管理18套房产也很累人；关键是夫妻俩都属于自由工作族，又都是家庭经济支柱，建议夫妻保障都要重视。

首先，夫妻俩可以自行缴纳基础社保，在条件允许下，再考虑额外配置一些人身意外险和重大疾病等商业保险，多一份保障多一份安心。

刘先生家通过以上家庭理财规划，家庭财富不仅实现了保值增值，也做好了家庭风险管理，增强了家庭抗风险能力。理财就像打一口井，为你的水库以后注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝，来应付各种意外、大病住院等突发事件，所以我们只能尽力做好资产配置，降低家庭理财风险。

年薪百万高收入家庭理财案例：

何先生，今年42岁，是上海市某公司的高管，年薪100万元，公司为他购买了养老保险、重大疾病险。太太38岁，自由职业者，年收入15万元左右，无公积金，无社保。夫妇俩有一个10岁大的儿子，目前在读小学，每年学费和生活费支出需5万元左右。双方父母都有社会保险和退休金，每年赡养费2万元。目前方太太已怀孕，预计年底12月生，现在没有任何收入。

家庭每月生活费2万元左右，活期存款90万元；100万元定存；50万元黄金(1222.00,-3.30,-0.27%)和收藏品投资；股票50万元，已亏20万元；200万元信托产品；另外自住房一套，价值280万元，还有一套价值200万元的房产，只作为投资，目前房价一直在升值。家中有一部45万元的轿车。何先生家“财多”，理起财来并不容易，究竟该如何做好家庭理财规划？

年薪百万高收入家庭理财案例分析：

何先生和太太正值事业上升期，家庭收入也是稳步增长，目前年收入达到115万元，是典型的高收入家庭。对于何先生家来说，基本上不愁吃不愁穿，要想做好家庭理财规划，主要重视四方面：一是合理投资使家庭资产保值增值；二是完善家庭保险；三是储备孩子的教育金；四是学会合理地避税。

高收入家庭理财建议：

1、投资使家庭资产保值增值。

投资方面，建议采取组合投资策略，除房产投资和直接投资金融产品外，还应减少高风险的投资，减少损失。如股票50万元，目前已亏了20万元，应立即改变投资策略，可以选择一些比较稳健的投资方式。另外活期利息比较低，90万元如果购买一些高收益的理财产品，收益是翻倍，比如银行保本类理财产品，年化收益率一般在5%左右；或者可以购买时下抢手的固定收益类产品。所以，何先生家要想使家庭资产保值增值，就必须调整投资方案。

2、完善家庭的保险。

保险，能起到一定的避险功能，是家庭必不可少的理财工具。何先生公司已为其购买了养老保险和重大疾病险，考虑到何先生是企业高管，可能会经常出差，建议再配置一份意外保险作为补充，提高个人保障。其次，翟太太是自由职业者，没有任何保险，目前又怀孕了，建议先购买一份相关的母婴保险，能保障其太太和孩子的健康。其次参加商业保险，先购买基本的人身保险，如终身寿险；再购买养老型保险；最后再搭配重大疾病险、意外伤害险。10岁的儿子，可以为其购买平安的少儿教育险，是一款针对孩子成长、教育、创业、婚嫁的一款险种，分8年储蓄。

3、储备孩子的教育金。

何先生第二个孩子即将出生，如果计划将来送孩子们出国学习，建议现在开始就储备孩子的教育金，可以通过定投、银行定存来实现。也可以拿出一笔闲置资金进行稳健型的投资来积累资金，比如有20万元购买上面提到的FOT基金或者银行间金融衍生品基金产品，年化收益率10%，20万元1年就增值2万元，10年增值20多万元，而且随着投资期限越长，收益也会增高。另外纯粹的教育金保险也是一种储备资金的方式。何先生可根据家庭的实际情况选择。

4、学会合理地避税。

何先生家收入高，面临的税务也高，因此何先生学会合理地避税也很重要，不过合理避税并不是逃税，而是学会利用国家税法规定的免征额、起征点以及不同的税率，来改变工资的支付方式做到合法避税，也可以通过购买保险和信托来做到合理避税。

王先生今年45岁，是一名电子工程师，目前在苏州工作，他的妻子也在当地一家私企做会计。因为王先生夫妇都是丁克家庭的拥护者，所以两人至今都未生育，但是随着年纪增长，夫妇两个也逐渐意识到了养老问题的重要性。因为对投资理财不甚了解，王先生夫妇也没有具体的理财养老规划。那么中等收入的丁克家庭如何理财养老呢?

如何理财养老

理财目标

1、利用手上的资金做点投资来获取收益;

2、因为是丁克家庭，需要为自己和父母的养老提早做准备;

3、想在明年换一套更大点的房子，把父母都接过来一起生活。

财务分析

王先生和妻子都有正式工作，福利保障也算齐全，两人的收入也不算低，王先生月收入税后有12000元，他的妻子则有7500元，除去一家人每月衣食住行和娱乐等方面的开销，两人每月收入平均下来还能剩下15000元左右。除了53万固定存款，夫妇俩名下还有一套房产和一辆中档车。总体来说，王先生的家庭生活水平可以算小康偏上了。

如何理财养老

理财建议

1、合理投资理财

王先生家庭收益不低，没有债务压力，支出也不算太高，因此，还是有足够的资金实力来进行投资活动的。但是，因为经济实力并不是特别雄厚，理财师建议，王先生可以选择进行高、低风险组合投资。可以拿出5万元投入到股票、现货黄金等高风险高收益的投资活动中去，但是主要还是以稳健投资为主，可以拿出30万元到平台上配置一些固定收益类理财产品，比如团贷网，投资期限为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新手注册即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。

2、建议推迟换房计划

王先生想要在明年换一套更大的房子，方便父母搬来居住，这样的孝心是很可贵的，但是得从现实的经济能力出发。王先生家的固定存款为53万元，如果要进行其他投资活动，那可能不够买房首付，将自己名下房子卖出，则不方便自己家人居住，毕竟找房、看房、买房、装修等是一个比较复杂的过程。因此，理财师建议，王先生可以适当推迟买房计划，等到家庭储备金的积累更充足时再购买。如果非得今年买房，则可以采取以房换房形式，不过王先生夫妇可能需要到外面租住一段日子。在买房时，理财师建议王先生适当降低购房标准，避开买房热区，选择价格适中的二手房。

3、必须购买保险

随着年纪的增长，养老问题必须引起重视，加上王先生夫妇父母健在，也需要为他们的养老生活早做打算，所以，对于王先生而言，保障养老生活，最重要的还是要在社保的基础上，为家人购买重大疾病险和意外医疗险等健康类商业保险，如此，就可以为父母和他们夫妇俩的养老提供一层保障。

丁克族多见于国外，对于中国人而言，“不孝有三，无后为大”的传统思想还是存在的，但是，随着中外思想交流的日益频繁，年轻人们的思想也正发生着改变，丁克家庭也变得越来越常见，养老问题也越来越突出，因此，理财师在此提醒，如果有丁克的打算，一定要及早做好理财养老规划。

家庭收入是维持家庭经济保障的基本来源，家庭收入进行理财合理分配能更大程度的保障家庭关系的和睦。一般说来家庭理财有一个4321定律，可是很多人都不清楚为什么家庭收入理财分配需要遵循这个4321定律，下面一起看看缘由：

什么是4321定律？

4321定律指家庭收入较理想的分配方式是：将总收入分成4份，40%用于供房及其他项目的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于存款，作为基本保障和应急金，10%用于保险。

方法/步骤

40%房贷和投资

31定律：每月房贷还款数不宜超总收入1/3例如，家庭月收入为10000元，月供数额的上限最好为3333元，一旦超过这个标准，家庭资产比例结构发生变化，面对突发状况（疾病、失业、有孩子等等）的应变能力会有所下降，生活质量也会受到严重影响。如果按照31定律设置承受范围内的房贷价钱，有助于小家庭保持稳定的财产状况。

80法则：投资于股票和股票型基金的比例=80-自己的年龄比如你今年30岁，那么根据这个法则，你投资于股票和股票型基金的比例不能超过50%，假设个人资产为100万元，那么最多只能拿出50万元投资于股票或股票型基金，超过这个比例就等于超过了自身的风险承受能力，不利于财务健康。

30%家庭生活开支

发工资前先做好下个月的花销预算也就是说，先把储蓄的钱扣除，剩下的才是你能花的钱，做好预算的同时也要抑制不理性消费，把消费控制在一定范围内。

20%银行存款

大多数情况下由社保来实现。如果是自由职业者或全职太太，应该在缴足社保的前提下适当配置商业保险。

3-6个月的基本生活费，比如每个月生活开支2000元，房贷每月2000元，那么应急基金为4000x3~4000x6，即12,000~24,000元

10%保险

双10定律是一个关于家庭保险投资的比例设置，指的是保险额度不要超过家庭收入的10倍，以及家庭总保费支出应占家庭年收入10%为宜。比如一个年收入10万的白领，她的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下，在能力范围内可买足100万元额度，能力有限就可以减半。而保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%，与4321定律的财产配置结构也相互吻合。

通过上面的介绍大家对家庭收入理财分配需要遵循这个4321定律的原因都有了一定的了解，记住双10定律有利于我们合理进行保险的配置，一方面是保费支出不要超出能力范围以外，有助于帮助我们规划合理的保费限额；另一方面是衡量选择的保险产品是否合理，简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍以上。

2016年年对待理财，在人生的不同阶段要有不同的规划。而今，网络上各种“随手拍解救大龄青年”的活动如火如荼地进行着，也显示出国内不少正处于单身阶段的人士是一个相当庞大的群体。针对这些“单身贵族”、“大龄剩女”而言，“一人吃饱，全家不饿”的生活如要过得更加精彩，就更需要合理规划金钱，小编就单身族月收入5000的人给大家伙支几个招。

记账、合理控制开支、实现收支平衡是理财的第一步!

通过记账，了解自己的消费构成，尽量减少不必要的开支，实现收支平衡。按照古巴比伦人流传下来的致富法则，每个月的开支最好不要超过收入的70%，结余的钱要用来储蓄或投资，我们假设每月结余1500元。

保证流动资金刚开始结余的钱应该存下来，保证有一笔应急资金和流动性，应急资金一般是3个月的开销，即10500元左右。所以收支平衡后的7个月内都应该以储蓄为主，攒下10500元以后，这些钱可以放在余额宝或者财付通里，在保证流动性的同时还有一些收益。

规划自己的投资，做好资产配置有了结余就有米下锅了，接下来需要将自己的储蓄用来做一些资产配置。推荐稳健性理财，因此建议60%的资金都可以用来购买低风险的产品，比如货币基金、债券型基金、银行理财产品(要攒到5w以上才可以哦)，30%定投股票型基金，10%可以尝试P2P网贷。

货币基金的投向多为银行协议存款，风险较低;债券型基金投向多为金融债、企业债等，运行相对平稳，波动不大。

股票型基金随市场波动，收益弹性大，有风险，但通过长期小额投入，是可以平滑市场短期波动风险的，获得不错的平均收益。

P2P风险相对较大，如果选错平台，可能损失所有本金和利息，但收益率确实可观，建议可以投入小额资金尝试。

随着投资经验的积累，还可以逐渐涉足一些更高风险高收益的领域，比如股票投资、贵金属投资等。

努力工作，提高收入其实，很多年轻人，事业才刚刚开始，最大的资本就是自己的能力。努力工作，争取升职加薪，提高收入。

高收入家庭理财案例：

黎先生今年42岁，企业股东，妻子企业会计，儿子在美国读书。黎先生年收入70万，妻子年收入8万，父母退休金年收入4万。市区有门面房2套，年租金20万。家中存款30万，定投基金目前已达28万，股市50万。黎先生与父母共同居住在200平方别墅，另有住房3套，一套在市区价值100万，一套在太白湖区，价值120万，一套在外地，价值260万，目前全部空闲。家庭所有人员均有基本的养老和意外保险。家中两辆汽车，共价值50万。儿子上大学每年支出30多万。家庭支出一年6万。家庭一年去美国看望一次儿子和相关购物，共需费用7-8万。养车费用一年4万。

理财目标：

近期目标——准备在美国给儿子买套别墅。

中期目标——准备在50岁的时候全家移民美国。

远期目标——准备移民后家庭生活质量不下降。

高收入家庭理财规划：

1、应急储备金。

通常情况下,一个家庭的应急储备金总额大概是3-6个月的固定支出,相当于10万元左右。所以建议黎先生可以将这部分现金通过购买货币基金或者新型理财基金方式来操作，在保持流动性、安全性的前提下兼顾资产的收益性。

2、保险计划。

从购买保险的情况来看,黎先生的家庭只购买了养老险和意外险，黎先生和妻子及其父母均应购买重疾险，这样黎先生及其家庭成员在意外和疾病方面才能都有保障。

3、盘活闲置资产。

市区的100平方的房产位于闹市区，紧邻学校、医院、超市，租赁后可以年收租金3万元；太白湖区的房产，环境优越，租赁后可以年收租金4万元；外地房产面积大，租赁后可以年收租金5万元，这样每年又可以增加房租收入12万元。

4、金融投资。

黎先生目前的结余率比较低高,近80%以上的资金投资于高风险产品,虽然在目前股市形势一片大好的情况下，能赚取超额收益，但风险过于集中，一旦股市走弱，很有可能造成资产大幅缩水，因此稳健考虑建议黎先生可以多投资各类风险较低的银行理财产品。经计算，目前黎先生可投资的资产106万元,建议60%选择银行理财产品,平均年化收益基本会在4%-6%之间,根据年限和投资方向,不同产品的收益也会不同；30%用作基金投资,可投向新型理财类基金；10%用作股票投资，高收益的资产必定伴随高风险，适当降低配置比例，使投资更安全、更稳健。

月收入低的上班族如何投资理财？在现在的北上广，上班族月收入一万是一个分水岭，跨过这个分水岭你才能讲究基本的生活品质，如果跨不过，那生活还是蛮辛苦的。那对于月收入低的上班族来说，如何投资理财？

不知道这个看法正不正确。如果没有跨过这个线，那意味着年收入是在12万以下，除掉基本的生活用度，一般人最多就剩下了5万左右的资金，事实上很多人还剩不到这么多。现在的情况是，如果你投资低风险的理财产品，一般年利率也就最多达到7%左右，5万资金的低风险投资收益大概在3500左右。

3500的钱真不算太多，可能也就是你五一出去玩一趟的来回机票钱，还不能多带个同伴。那么月收入一万以下，还有必要理财吗？或者究竟该选择怎样的理财方式？

谈谈我设想的、应该选择的理财方式吧：

一、投资自己

最重要的理财方式是投资自己，提高自己的能力，增长自己的见识。当你最重要的收入来源是自己劳动时，那么通过投资自己来增加收入是极为重要的。

投资自己也包括注意自己的身体健康，每年做一次体检，平常多运动。只有当个人健康时，才能避免因身体状况而带来的损失。

上班族投资理财

二、做持续性的投资

曾经有位香港的理财师对着我常常念叨，人生就是一场长跑，需要不断为各种情况做好准备。听得我耳朵都起茧了，但这话确实是真理，在这条长路上，持续性的投入和复利，最终会让你的资金变得越来越充足。我此前列举了用小额压岁钱做孩子大学教育基金的方式，实际上创业金、购房金、养老金都可以这样长期积累而来。

你可以和你的朋友用生命做一个实验，一个人注重投资理财，而另外一个随意花费，十年之后，即使工资收入相同，你们俩的财务状况将发生明显区别。

三、不要投资理财型保险

可以为自己投资保险产品，但应该是消费型保险，如意外险，重疾险，定期寿险这些，这些保险产品价格相对较低，和社保配合在一起，能起到较好的风险防控作用。

不要投资分红险一类的理财型保险，很多年轻人因为不了解保险产品，轻信营销人员的误导，投入大量资金购买不适合自己的保险产品，导致家庭财务变得捉襟见肘。

四、小额尝试多类型的理财产品

多接触各种类型的理财产品，小额尝试，弄清里面的风险性。尝试互联网金融，多跑跑银行、券商、保险公司，了解各种渠道，同他们的工作人员多聊，但是要多方推敲，不要轻信。

月收入低的上班族如何投资理财？有不少上班族在问，应该买什么理财产品，但真正对你钱袋子负责的人，应该首先是你自己。只有当自己多多尝试之后，才能避免被坑的机率，才能主动把握到好的投资机遇。而不至于被一些低水准的东西给蒙骗，导致损失。

肖刚今年29岁，是一名室内装饰设计师，每月薪资收入约3万元，除去生活开支4500元，每月可结余2.5万元左右。毕业5年，肖刚大约积累了65万元存款，因为尚未成家，所以目前并没有买房买车的打算。考虑到当前银行利率太低，将钱闲置在银行太不划算，肖刚想把积蓄拿出来做些投资。那么像肖刚这样月收入3万年薪50万该怎样正确理财呢？

月薪3万理财【理财目标】投资获益，积累个人财富。【财务分析】肖刚的个人财务存在以下优势和不足：1)优势：支出合理，结余较多，月储蓄率(月结余/月收入)较高；个人可用资金较多，投资成本充足；无负债，个人财务比较自由，资金使用方便。

2)不足：工资按提成算，收入不稳定；收入渠道单一，不利于个人财富积累；投资形式单一，个人资金闲置太多，投资收益不高。

月薪3万理财【理财建议】1、合理设置理财目标有目标才有方向，有方向才有动力。因此，在理财过程中，一定要为自己设置合理的目标。对于肖刚来说，短期目标应包括婚姻、买房、买车，长期目标则为父母养老、孩子教育等。根据这些理财目标，才能采取正确投资理财策略，从而获得理想的结果。2、投资方式以稳健为主肖刚个人资金闲置过多，投资的整体收益不高，建议他对个人的资金分配结构进行调整。首先，留下部分资金作为生活备用金，以应对生活中的不时之需。其次，拿出个人资金的10%拿出来做股票类的进取型投资，以争取较高的投资收益。最后，将剩余的资金用来配置风险较低、收益适中的固定收益类理财产品，可以选择团贷网，持续服务期为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新注册用户即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。3、拓展个人的增收渠道从上述财务情况看，肖刚的工资按提成算，存在收入不稳定的问题，且收入渠道单一，不利于个人财富积累。因此，理财师建议肖刚要想办法开拓个人的增收渠道，比如说利用专业优势做些兼职，投资朋友的生意等等。此外，为了降低个人的资金风险，不让突发事情打扰生活、投资等方面的计划，理财师建议肖刚先完善好家庭的保险计划，为自己和父母购买一些合适的商业保险。总的来说，对于肖刚这种中等收入的人来说，可以尝试不同的理财产品，另外，可以多多学习投资理财知识，丰富自己的投资经验，更好地进行投资。

中等收入家庭如何理财最合理

中等收入家庭如何理财最合理？一般月收入在3万左右，有资产百万余的家庭，在投资和理财上，专家建议，目前可从以下几个方面着手：1、首先降低银行储蓄比例，增加投资的比重把资金放在银行，这是过去的投资方式，其实也算不上投资，毕竟收益率比较少，像银行的定期，在此轮最新降息前，一年期定期只有2%的收益率，而活期，长年是0.35%，收益极少。若想家庭资产有较好的增长的话，势必要降低银行储蓄的比重，建议在留足生活的准备金、风险预备金之后，转为其他收益尚可，有中高收益率的投资。2、60万-100万左右的稳健型投资如果有可投资资金大概是150万，建议这部分用40%-70%左右用来配置稳健型理财。例如配置一些银行理财产品、稳健型基金等。前者的收益率在4.5%-5.5%左右，后者在收益率在8%-14.4%左右，都还不错。投资的期限，建议视资金的流动性需求作3-12个月的中短期投资。3、对于剩余资金的投资如果风险偏好较低，可选择长期的保险进行投资，一来可增加家庭的保障，二来还可以获得部分的收益，尽管增值速度可能不及市面上的理财产品，但大多数还是有比较稳定的收益，这部分尤其以香港的海外保险产品比较有代表性，也比较受欢迎。除此之外，风险偏好较高的话，可选择有盈利空间的股市投资，如一些mom证券投资计划，能有8%的固定收益外加浮动收益，固定收益部分有劣后方提供投资保障，因此投资也较为安全，还能有潜在的浮动收益。当然，如果追求更高的风险收益的话，可直接投资股市，但前提是要做好风险的把控，入市时机的选择。特别是注意投资的比重，如果是直接投资股市，建议投资不超过可投资者资金的20%，这样家庭的整体风险才能基本做到可控的程度。即使是股市投资损失了，对家庭整体资产的安全威胁也不会很大。

月收入2000元，能吃得健康，还能兼顾交友和学习，而且每月还有500元的存款。那么，月收入2000如何理财呢？下面小编告诉你。

月收入2000理财方法/步骤

小编女子一枚，刚出来参加工作，一月2000，还得面对每月的房租吃饭等等，传说中的月光族我不知不觉就加入了……以2000为例，看我是怎么理财的吧。

房租：300元

一个单间

话费+公交费：100元

我在的城市坐公交只需要5毛，有时候还可以骑公共自行车

吃饭：600元

早饭：2个包子3元 + 一袋豆浆2元=5元;

中午：打卤面或者盖浇饭=10元;

晚饭：自己煮粥炒菜≈5元

储蓄：500元

两张银行卡，一张存钱，一张支出。也不懂别的投资理财渠道，先慢慢攒点钱，再学习学习理财方面的知识。

其他：500元

买点自己喜欢的东西啦，书啦，给爸妈买点东西啦。

不过小编还没攒下钱呢，因为悲剧的才工作三四个月就被偷了3回。

月收入2000理财方法

第一份600元用来做生活费。这么少的生活费，每天只能够分到十几元。早餐一份煮米饭，一个鸡蛋，一杯豆浆。中餐一份快餐，一个水果。晚餐自己开个小灶，煮点饭，加俩菜，睡前一杯奶。这样一月的伙食大概是500至600元。如果你还年轻，数年内不会有健康问题。

第二份400元用来交朋友，扩大你的人际圈。你的电话费可以用掉100元。每个月可以请客两次，每次150元。

第三份300元用来学习。每个月可以有50元至100元用来买书。钱不多，买的书就要认真阅读，学会学了就用的精神。另外的200元存起来，每年参加一次培训。

第四份200元用于旅游，一年奖励自己旅游至少一次。参加那种自由行的旅游，住青年旅社。旅游会成为生命的动力，更加有热情和能量去投入工作。

第五份500元用来投资。先存起来，然后可以投资到股市里，也可以用来做进货的本钱，小本生意很安全，开一个淘宝网账户，去批发点东西来卖。当然，更可以选择如88财富之类的理财产品，比如周盈宝以周为单位，收益率达7%，随时可以调用，也比如月盈宝、季盈宝，以月或以季为单位，相对收入较底，但花费相对不稳定的人来讲，是非常经济实用的。

理财案例：

“大仙”：我帮亲戚家的女儿小美问个问题。她现在在上海，23岁，开了一间奶茶店，税后月收入大约有一万元。她爱人今年25岁，公司销售人员，税后月收入10000元，家庭无其他收入。两人名下无房、无车、无贷款。二人及儿子除了缴纳社保外均购买了商业保险，每年缴纳保费40000元，小美本人投保保额50万元，其他家人投保保额70万元。二人有银行活期存款50000元，定期存款20000元。购买浮动收益基金40000元，年收益10000元，家庭月支出12000元，其中8000元为三室一厅的房租，一直找不到合租的人。每年旅游支出20000元，其它年支出20000元。她该怎么理财才好呢？他们两个打算买套小房子，60平方米价格96万。

目前，小美家庭资产情况如下：活期存款有5万元，定期存款有2万元，其他金融资产为基金4万元，资产总计11万元，无负债。二人净资产11万。

专业理财师注意到，从收支出看，二人一年收入24万元，其他收入一万元，收入总计25万元。一年日常生活支出14.4万元，旅游开支2万，保险费用4万元，其他支出2万元，支出总计22.4万元。这样下来，一年结余2.6万。

由此可见，其家庭现阶段财务状况安全性较高，属于收入与支出都较多的中产阶级家，具有一定的抗风险能力和应付财务危机的能力。但是该家庭财务状况中也存在一些问题，主要包括：缺乏储蓄意识和节约意识，提升净资产能力较差；有一定的投资意识，但还可以进一步优化投资结构，提高资金利用率；家庭成员和财产的风险管理保障不充分。如果其家庭想顺利的实现理财规划目标，还需要仔细规划。

理财建议：

首先，家庭应留出相当于3-6个月支出的现金及现金等价物，作为满足家庭的短期需求的备用金，以防突发性支出。问理财专业理财师建议，小美备用金建议以余额宝、类货币基金的形式来配置。

虽然该家庭有很强的风险意识，清楚的认知仅凭社保是不能满足风险保障要求，已经购买了商业保险。根据保险的“双十原则”，商业保险缴费额度以家庭税后年总收入的10%为宜，约25000元/年。另需将保额做到家庭税后年总收入的10倍，约2500000元，保额为1200000元，为应保保额的48%，保额的分配上应与小美女士家庭的收入贡献相匹配，并优先考虑大人风险保障的原则，可以按照6：3：1的比例分配保额。小美女士家庭年缴保费40000元，显然险种的配置是不合理的。险种配置方面，小美女士家庭应增加一些意外险和健康险的额度以满足其家庭的风险保障。也可以选择一些目前市面上以家庭为单位推出的全家福性质的综合保险组合，这种选择可能会节省一定的费用或得到其他一些优惠。

子女教育规划方面，由于小美女士的儿子年龄尚幼，子女教育规划缺乏时间弹性与费用弹性，并且子女高等教育金支付期与退休金准备期高度重叠。因此建议子女教育规划本着目标合理，提前规划，定期定额，稳健投资的原则进行。小美女士最好从现在开始准备儿子的高等教育金，用一部分已有的净资产作为儿子的高等教育金的启动资金，采用定期定额的投资方式准备这笔费用。在投资工具的选择上，应以风险适中的投资为主，如国债、债券型基金、银行理财产品、股票型基金组合投资。

退休养老规划方面，由于考虑到小美夫妇目前距离退休的期限较长、并且通常退休金的金额较大，建议小美建立一个养老金账户。因为准备时间较长，市场会随时间呈向上状态，日积月累。选择投资工具时可以适当投资风险、收益都相对较高的项目上。建议小美采用定期定额投资的方式，投资于中长期债券基金、股票型基金和成长型股票等投资组合，分散投资单品的投资风险。

近来，政府不断出台各项监管政策调控房价，一二线城市的房价涨幅陆续归零。然而，一二线城市的高房价已经摆在那里，而中国式婚姻的成立条件就是要有车有房。所以买房对于不少在外打拼想成家的年轻人来说，仍旧是一个令人头疼的问题。那么小情侣月收入2万存款有30万如何理财买房呢？我们通过一个案例给大家解答一下。

如何理财买房

小刘今年已经29岁，和女朋友小敏在上海工作，老家在一个二线城市。双方都已经见过对方的家长，不过小敏的妈妈却对小刘有些意见，因为小刘在上海没有房子，妈妈担心小敏未来生活不稳定。小刘在一家广告策划公司工作，月薪1.5万元，小敏在一家科技公司做SEO，月薪8千。两人已经同居，每月房租、餐饮、交通等开销在5000元，多年工作下来已有存款30万，不过这30万对于上海的房价来说，简直九牛一毛。小刘父母也希望能早点让儿媳进门，国庆回家时，小刘父亲提议，要不将现有的房产卖掉，然后拿这笔钱去当首付。小刘有些心动，但一想到这是父母将来养老住的房子，又有些犹豫。

如何理财买房

理财师在了解过小刘的情况之后，给出如下建议：

首先不建议将二线房产卖掉

从金钱方面考虑，虽说在一线城市购买到了房产，会有很大的升值空间。然而，一线城市外环周边的房产已经达到5/6万一平方，即使将老家房产买了，来这边做一个首付，每月贷款也是吃不消的。而且二线城市的房产靠近郊区的房子卖掉说不定也不够首付，而市中心的房产卖掉到一线城市郊区买房，这也是不划算的。

从情怀方面考虑，老人家都希望归根，生在哪里就回到哪里。即使在短时间内，在一线城市购买了房产，将来结婚后会有小孩，老人可帮忙带着。但是熟悉的环境，才会让老人家有更多的安全感和存在感。

合理财富配置

小刘目前也有存款30万，建议可以拿这笔钱先做一些小理财，配置一些稳健型固收类理财产品，推荐小刘投资团贷网，持续服务期为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新注册用户即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。等到资金额达到一定程度还可配置基金股票等，增加一些额外收益。

另外，结婚虽然是人生中必经的一个过程，但并不急在一时。如果因为暂时的幸福，将经济压力弄得很大，将来也势必会有争吵。并且在一线城市买房，对于不是本地人的人来说，除非年薪超过一定程度，不然真的要实现很难。

总而言之，小刘目前收入情况还算不错，加上有些存款，假以时日，是能够存够钱买房的，但前期一定要做好资金的积累。

销售代表月收入2万怎么合理理财积累家庭财富?杨俊，是一名销售代表，参加工作已经8年，月收入2万。3年前，他被公司提拔为市场部营销组的组长，此后便再无其他的职位变动，薪资的涨幅也越来越小。杨俊想，他可能遇上事业上升的瓶颈期了。

为了顺利度过这个瓶颈期，杨俊设想了两个解决方案。第一，跳槽，趁着年轻到其他公司寻找发展机会。第二，创业，依靠自己的能力独立创业当老板。但是，这两个方案都遭到了妻子王丽的否决，因为她认为家里的财务状况经不住这样大动静的折腾。她说，跳槽或创业都会在一段时间内使家庭收入急剧减少，而在家里还欠有房贷要还的情况下，为了妥善解决二者给家庭带来的“入不敷出”问题，首先要稳定家庭的财务状况，积累家庭财富。

销售代表理财

理财目标

1、咨询家庭理财建议;

2、投资获益，积累家庭财富。

财务情况

杨俊夫妇俩都是普通白领，两人每月的工资收入约为2万元。因为家人都在一起居住，所以生活上的各项支出较多，每月需1万元左右。

而资产方面，除了22万元的存款和市值3万元的股票外，杨俊夫妇名下还有一套房产，这是他们结婚时双方共同出资购买的，还有两年的房贷(约为16万元)要还。

销售代表理财

理财建议

1、家庭支出过多，收入渠道较少

杨俊家庭的主要来源是夫妇俩的工资，其次股票投资可能有部分收入(收入不稳定)，存在收入渠道较少的问题。而支出方面，杨俊一家人每月支出约1万元，家庭支出相对过高。

建议：首先，要积极开辟新的、稳定的增收渠道，如兼职、稳健投资等。其次，缩减家庭生活支出，通过节省不必要支出来累积家庭财富。

2、资金闲置过多，投资形式单一

从杨俊家的资产负债情况来看，除了3万元股票投资外，大部分家庭资金都存放在银行里，这说明了杨俊家的资金闲置过多，资金利用率不高。

建议：理财师认为，杨俊应该丰富家庭投资形式，以提高资金的利用率和获益率。比如说，在现有的股票投资基础上，拿出部分资金配置些稳利精选基金这样风险低、收益稳定的固定收益类理财产品，可以尝试投资团贷网，投资期限为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新手注册即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。

3、负债较多，资金不自由

杨俊家目前还有16万元的房贷需在两年内还清，如果还要开展投资活动，相对其家庭资金实力来说，负债有些过多，容易导致家庭资金使用不自由，如短期内不能进行买车、旅游等需花大钱的事情，投资也只能选择投资期限灵活的投资方式，不宜选择长期投资。

建议：注重家庭资金的积累，投资要以收益稳健为首;为避免陷入收入短缺情况，暂缓跳槽计划，先处理好家庭债务问题。

杨俊家收入不高，家庭开支又大，加上投资方式单一，一年下来存不到什么钱，因此，杨俊可以根据理财师的建议规划一下自己的家庭生活，慢慢积累家庭财富。

吴先生今年35岁，家住浙江金华。因为崇尚自由，不愿像大多数白领一样，每天过着朝九晚五，两点一线的生活，他选择了自由撰稿人的工作，没有固定的办公地点，收入也不稳定。吴先生热爱旅游，在结婚之前，他的工作基本都是在旅途中完成，工作所得收入也大部分用在了旅行和生活支出上，因此，并没有什么大额积蓄。那么像吴先生这样的自由工作者收入不稳定怎么理财还房贷呢？

自由职业者理财

【理财案例】

三年前，吴先生与现在的妻子相爱结婚。结婚后，因为想稳定下来与家人一起生活，吴先生在浙江金华首付贷款买了套两居室房。婚后的第二年，吴先生成功升级当爸爸，有了自己的第一个孩子。随着孩子慢慢长大，吴先生夫妇开始操心他的教育问题。考虑到孩子从幼儿园到大学毕业的教育费用和生活费用将是一笔不小的支出，而自己的收入又并不是特别稳定，吴先生决定和朋友一起学做股票投资。然而，吴先生运气并不是很好，刚入行就碰上了前段时间的股灾，5万元投入皆被套牢，亏损了2万元。

自由职业者理财

【理财建议】

避免高风险投资：

吴先生家的收入并不稳定，且可用资金有限，风险承受能力较低，不适合股票之类的高风险投资活动。同时，鉴于吴先生没有专业的投资知识和经验，理财师建议，吴先生应选择稳健一点的投资方式，比如说，可以配置由专业投资人进行管理的产品，不仅投入低，一年还能获得8%的固定收益和浮动收益，关键的是方便省事，不费心力。当然，也可以选择国债、银行理财产品之类的投资，只是收益相对较低。

教育资金专项储备

根据吴先生的叙述，他的小孩很快就要开始进入幼儿园学习。那么，小孩上学后，教育和生活的支出将是一笔较大的开销。这笔开销要及早进行储备，鉴于吴先生的存款储蓄并不多，建议他采取定期定额的储备方式，每月从结余中拿出部分钱来，以基金定投或者银行存款的形式进行教育资金的储备。

增加家庭保障支出

吴先生家的保障支出为零，说明其家庭缺乏保障投入。因此，吴先生应适当增加家庭保障支出，为家人购买合适的健康医疗保险，保障家人健康的同时，也可降低家庭的资金风险。

吴先生收入不稳定，因此最基础的是要保障家庭的开支，除此之外，再进行稳定性的投资，获得一笔不错的理财收益。

奔奔族是指年龄介于20-30岁的一个族群，他们身处于房价高、车价高、医疗费用高的“三高时代”。对于他们而言，尽管热爱玩乐，但在经济压力之下，却不得不时刻提醒自己不能停止奔跑。那么对于收入不高奔奔族的来说，如何理财买房结婚呢?

奔奔族理财

【理财案例】

小俞是上海某公司的一名业务员，85年出生，是典型的“奔奔族”。由于工作性质的原因，常年在外东奔西跑忙业务，年至三十也尚未成家。业务员看起来是西装革履，一副事业有成的样子，事实上，完全是靠业绩吃饭，没有业绩，根本就赚不到什么大钱。好在他工作能力不错，工作七年来，接了不少业务，也算有了些积蓄。

由于年纪渐长，在父母的唠叨下，小俞也觉得自己是时候该买房成家了。出于业务员的职业习惯，小俞为自己设立了一个未来三年内买房结婚的目标，考虑到要实现这个目标得有一定的经济前提，仅仅是自己的工资可能会有点吃力。

【理财目标】

1、投资获益;

2、三年内在上海买房;

3、买房后能保障正常的生活水平。

奔奔族理财

【理财建议】

1、组合投资，分散风险

小俞的可用资金较为充足，但是风险承受能力偏低，且小俞偏向股票、基金等高风险、高收益投资。理财师认为，虽然目前股市的震荡幅度有所减小，但股民们仍旧不可掉以轻心，建议不要过多投入，或者采取“股票+固定收益类理财产品”的组合投资来分散投资风险和提高资金的整体收益。可以选择团贷网产品，持续服务期为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新注册用户即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。

2、降低购房标准，合理利用贷款

虽然小俞目前的资产状况相对宽松，但考虑到他的支出较高，而收入又不稳定，可用于储蓄的年结余也不固定。如果他想在上海买房，考虑到上海高昂的物价，三年内买房可能会有些困难，而且，如果将钱拿出来买房，小俞收入不稳定的情况下，可能会导致一时的资金短缺。因此，理财师建议，小俞可以多开辟些赚钱渠道，同时也需适当降低购房标准，选择一些小户二手房来降低买房难度。

3、完善家庭保障情况

小俞的父母没有工作收入，同时又有一个高龄祖父要赡养，相对很多同龄年轻人来说，小俞的赡养压力是较大的。而且，随着祖父和父母的年纪渐老，生活起居和身体健康问题急需引起重视。在医疗费用较高的时代，理财师建议，小俞可以从每月收支余额中拿出部分钱来，为父母养老进行专项储备。同时，也建议小俞完善家庭保障计划，为父母和自己购置合适的商业医疗健康保险。

除此之外，相对于稳定大额的家庭支出，小俞的收入不太稳定，因此建议小俞能根据收入制定一个较为合理的家庭支出计划。

从案例来看，家庭月收入6000的家庭主妇该如何理财。

【案例详情】

韩女士今年35岁，现住黄岛区，是一名家庭主妇。

10月份，韩女士将迎来自己的孩子降生。家庭收入主要是韩女士老公一人负责，每月6000元。韩女士之前开了一个童装店，不过今年处在亏损状态，又赶上怀孕，所以打算暂时关闭，专心在家照顾孩子。目前两人计划在孩子上学后，韩女士再出去工作。

家庭开支目前每个月是3300元，其中包括1500元生活费、1000元零花钱、800元养车费用。由于房贷已经缴清，所以韩女士目前没有还贷压力，也没有任何其它负债。

资产方面，韩女士一家有存款20万，其中10万定存一年，明年5月份到期。还有10万借给了朋友，不过10月份就还钱。保险方面，韩女士夫妻两人都有社保，但是没有商业保险。韩女士一家计划给即将出生的宝宝准备一份万能险，但不知道适不适合。此外，一家人打算5年内换套大房子，首付应有60万。

【理财建议】

1、申请信用卡增加理财渠道

工商银行青岛高科园支行个人客户经理于倩认为，韩女士家庭正处在相对稳定发展阶段，但整个家庭的财务管理过于保守，导致投资预期年化预期收益率低。于倩建议韩女士做好资产配置，适度投资股票、基金等产品，以实现家庭资产长期保值、增值。

10月份韩女士的宝宝降生，每月生活费用将增加大概500元。鉴于韩女士目前家庭的收支情况，加之暂时不工作，没有稳定收入，建议韩女士在日常生活中缩减不必要的开支，将每月开支尽量控制在3300元，这样每月结余大概是2700元。每月结余中2000元可选择基金定投产品或购买货币基金，剩余700元放在活期可作为家庭储备基金。同时韩女士家庭负债为零，可申请工行信用卡，享受25～56天的免息还款期，增加理财渠道。

对于给未出生宝宝的保险，于倩建议韩女士投保类似少儿教育金保险计划附加意外伤害医疗保险，为孩子的教育金做好准备，在合适的时间为孩子领取高中教育金、大学教育金、创业金、婚嫁金等等。另外每年都有分红预期年化预期收益，基本满足了孩子的教育金储备及医疗保障的要求。

同时，建议韩女士为丈夫投保定期寿险或意外险，为自己适时增加养老保险的投保或采用基金定投方式，为养老金做好规划和保障。

2、定投+储备，五年变44.87万

鉴于定期存款刚存不久，可适当取出，购买4个月左右的保本理财产品，待10月份朋友还钱后，一同进行资产配置。到今年10月份，韩女士家庭主要资产20万元，扣除韩女士家庭的预付保险费1万元左右，再留出1万元现金存活期以备急用外，其余18万资产重新进行资产配置。

鉴于韩女士目前的情况，可将资产按20%、30%、50%的比例分别进行分配。短期资产可配置股票型基金或混合型基金，历史预期年化预期收益率约为15%；流动性资产可配置货币型基金或期次理财产品，历史预期年化预期收益率约为5%；长期资产可配置债券型基金、国债或基金定投产品，历史预期年化预期收益率约为8%。该组合的综合预期报酬率为8.5%。

如果按照上述投资组合的预期年化预期收益率测算，假设韩女士以红利转再投资的复利方式进行，以目前的18万本金计算，5年后增值到18×(1+8.5%)5=27.07万。若加上每月结余中的2000元，选择货币基金，按历史预期年化预期收益率5%计算，累计金额达13.6万。

再加上每月剩余700元的累计款项4.2万，共计44.87万元。如果韩女士5年后想凑够首付60万元，于倩建议一方面韩女士丈夫增加收入；另一方面韩女士利用空闲时间网上销售童装。

通过以上案例，我们知道了家庭月收入6000的家庭主妇可以通过申请信用卡增加理财渠道，也可运用“定投+储备”的投资组合。

家庭月收入1.5万元如何理财？

秦先生是上海一名职业“二房东”，目前手中有18套房产，而这些房产没有一套是真正属于秦先生的，不过他每月可以通过出租这些房子来赚钱，每月收入过万元。但是18套房产平时维护起来很累，目前理财市场很好，秦先生想减少一些房产租赁，适当做些金融投资来生钱。

秦先生除去租房成本，每月净收入达到3万元，每月家庭生活开支8000元，妻子与自己一起打理18套房子并收取房租。夫妻俩还有一个8岁的儿子，自住房一套，目前市值300万，房贷已全部还清。存款60万，定期50万，活期5万元，余额宝中有5万，主要用于平时支付水电煤气费等。秦先生与嘉丰瑞德理财师沟通了家庭目前的实际财务情况，希望能给予他更专业合理的家庭理财方面的指导。

【理财目标】

减少一些房产租赁，做一些金融投资让财富增值，让生活更轻松。

秦先生家目前每月纯收入3万元，除去每月8000元的家庭生活开支，每月能结余2.2万元。目前有一套价值300万的房产，无房贷，还有60万元存款。整体来看，秦先生家的财务状况还是不错的。但先生家在资产配置方面还有所欠缺：家庭存款60万，92%的资金全部存银行，理财观念过于保守。投资方面，除了房产外，再无其他任何投资，闲置资金没有盘活。

【理财建议】

一、家庭存款分三部分打理

秦先生家目前有60万存款，其中5万放余额宝，5万存活期，50万全部存定期，而银行一年期存款利率1.75%，2年期存款利率2.25%，5年期存款利率才2.75%，钱长期存银行可保值但不利于增值。为此，建议这部分资金分三部分进行合理规划：

第一部分：5万元作为家庭日常备用金

这部分资金可作为家庭紧急备用金，应对家庭日常突发状况所需的资金，资金存活期，可随用随取。

第二部分：10万元作为房产租赁日常服务开支

秦先生主要收入来源于18套房产租赁，平时需要一些管理资金，这部分资金可以多备一些，存放于余额宝中，资金也可随用随取，同时收益也是活期的10倍多，目前七日年化收益率在4%左右。

第三部分：45万元作为金融投资资金

剩余的45万元资金可以做一些金融投资来让钱生钱，一来可以为秦先生家增加额外收入；二来秦先生可以减少一些房产租赁服务，减轻生活管理的烦恼，让生活更轻松些。

根据秦先生家目前的财务状况，嘉丰瑞德理财师分析建议他做一些稳健型的金融投资，可以配置固定收益类理财产品；还有一些实体公寓类间接金融投资项目。

二、夫妻俩保障都需重视

“二房东”不好当，稳定性不强，秦先生和妻子都以租赁房屋为生，但所有房产又都不是他们自己的，而且管理18套房产也很累人；关键是夫妻俩都属于自由工作族，又都是家庭经济支柱，建议夫妻保障都要重视。

首先，夫妻俩可以自行缴纳基础社保，在条件允许下，再考虑额外配置一些人身意外险和重大疾病等商业保险，多一份保障多一份安心。

小陈是医生，月收入两三千不等。定期存款5万，活期不到2万，未购买任何理财产品。老公是教师，月收入2500元。儿子不到两岁。有计划生活费1000元，定存1000元，活期2000元，学习和交际1000元。想五年内买辆小排量汽车，还想未来再购置一套房，并给孩子储备教育金。

家庭税后年收入6万元，年支出2.4万元，储蓄3.6万元，储蓄率60%，目前现有存款远高于年支出，流动性不足。夫妻二人只有妻子有社保，双方均未投保商业险，后期保障不足，投资性资产（股票基金）基本为零，收入的投资报酬率过低。

1.流动性规划

建议适当缩减家庭储备金。按比例每月拿出1500元用于家庭开支，其中500元可存入活期存款，活期存款存取方便，随用随取。保证本金，按日计息，当天赎回当天到账。

1000元存入银行定期是对的，定期存款不但预期年化利率高于活期存款，在急需用钱时还可提前支取。建议将现有的4万元定期分别拆分为六个月定期、一年定期、三年定期，尽可能避免提前支取所带来的利息损失。

2.保险规划

建议先生自行缴纳养老保险，费率18%，每月大约500元。

由于妻子和先生均为生命周期中的高峰时期，建议妻子和先生各购买一份人身意外险，以目前正在火热销售的人保百万身价为例，年缴纳3240元，连缴五年，即可享受最高200万元的人身意外的赔偿。可将家庭中现有的近1万元活期存款为先生太太各购买一份，每年大约6480元。

3.购房购车规划

余下月收入的40%可为后两项目标即五年购小排量汽车，购置一套住房做规划。

以夫妻双方目前的收入为基准，经测算，达到既定目标至少需要投资报酬率在6.6%以上，且理财准备在各年度都保持为正数，才有可能达到目标。

因此，建议将余下40%的月收入全部投入到基金市场。目前大盘涨势良好，建议投入1600元在基金定投。其中800元投入债券基金，800元投入指数型基金。指数基金直接与大盘的涨幅正相关，而债券型基金则与大盘负相关，两者正反互补。

鉴于客户比较年轻，接受新鲜事物较快，可用余下的400元尝试一下白银的买卖。

4.教育金规划

在孩子的教育储备金方面，建议为孩子购买一份教育基金保险。以泰康阳光旅程教育保险金为例，每年仅需交纳600元，即可为孩子的大学储备资金。此笔支出也可以从现有的活期储蓄中缴纳。

拓展阅读

洛阳稳健型中等收入家庭怎样理财最合适？王女士，今年35岁，和老公同在洛阳某事业单位工作，月薪3000元左右，夫妻俩都有五险一金，儿子上小学三年级。该家庭有房有车无贷款，现家庭存款有十几万元，目前无任何理财配置，最近天天关注理财方面的新闻，准备开始投资理财。

中等收入家庭理财理财建议理财师邱先生建议，家庭理财，切忌盲目投资。该家庭较为适合稳健偏激进型的投资方式，可以从以下四个方面进行配置，并且随着市场和经济的运行再做相应的调整。1.可以配置10%的保险。一般家庭做理财规划时，都会把保险考虑在内，因为家庭保障能保证家人的正常生活免受影响，特别是家庭主要收入来源者，一旦遇到不测，家庭经济就会受到重创，此时家庭保险就显得尤为重要，它能尽量让家庭经济损失最小化。买保险产品首先买纯保障类险种，如意外险和意外医疗保险，再买子女教育险等保险。意外医疗保险一般能满足普通家庭防范健康意外风险；再增加重大疾病、住院医疗保险等，能最大程度地保障家人健康，也避免家庭经济遭受重大影响。2.可以配置30%的银行理财产品。

银行理财产品虽然收益低，但投资风险小得多。近年来，各家银行纷纷推出各式各样的金融理财产品，让投资者们不知作何选择，理性地选择银行理财产品非常必要。综合该家庭经济状况，可选择3个月到半年期的、收益在5%左右的保本型理财产品。

中等收入家庭理财3.可以配置20%的银行存款。每个家庭都应准备足够的备用金以应对突发事件等意外情况，但预留过多的现金，则在一定程度上减少了投资收益。因此建议该家庭目前可配置20%的银行存款来应付日常生活开销及突发事件。4.可以配置40%的高风险资产投资，如基金、股票等，以获得较高的收益。选择基金时，尽量选择品牌好、知名度高、股东背景好、没有违规记录的基金公司。从理财的角度看，除了一些具有鲜明特点的基金外，老基金比新基金更具有优势。老基金有历史业绩，有持仓情况，投资者能够对其未来的业绩进行相对科学的预测，所以其可选择性很强，更易于投资者判断，以从中选择最优的基金产品。买基金时还要善于分析，切忌喜新厌旧，还要关注基金业绩排名。和基金相比，股票风险更大，购买时需要更加谨慎小心。邱先生认为，这四种比例是理财的黄金配置比例，它会随着年龄和风险承受能力的改变而变化。当然这个黄金比例同样也适合于其他人，只是不同的人，每个比例配置的产品会有所调整，比如老年人可能40%要放在银行存款上。以上就是针对中等收入家庭制定的理财方案，大家可以参考一下。

孙先生30岁，自大学毕业后来到上海工作，一开始就从事软件行业，目前是单位的一名程序开发主管，月收入3万左右。这些年，孙先生的工作也积累下了一笔钱，有几十万。他准备在上海结婚买房，尽管目前的钱够首付，但他还是觉得还贷后有点吃紧，他打算暂缓两年再购房。对于现有的这笔资金，孙先生并不打算让其闲置，于是选择进行投资。对于投资的方向，孙先生准备投入股市。

月薪3万理财

【理财建议】

注意一：股票的投资不可过高

对于投资，很多人都考虑股票，但是股票的高风险性也是摆在那里的。例如去年6、7、8三个月的股灾，就给绝大部分人造成了惨重的损失;而2017年1月，自熔断机制施行后到终止几天，股市又经历了一波大跌。可以说只要是股市中有估值过高的股票，即可能面临价格重估、价格回调的风险。故理财师建议追求高风险收益的同时，直接投资股市的资金比例不宜过高，应当控制在总可投资资金的20%-30%以下，方可使整体财务保持在安全线以内。

注意二：分散投资

除了投资股票的比例不可过高以外，投资的渠道最好也要分散，这样才有利于降低投资风险，增大投资获利的可能性。现如今的一些银行理财产品和固定收益类产品，提供了不错的获得稳定收益的渠道，是除了股票投资之外的好选择。比如银行理财产品，收益率平均在4.5%-5.5%左右，投资的门槛也比较低，一般5万即可起投;而固定收益类的投资，比如团贷网，持续服务期为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新注册用户即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。

注意三：投资不要过于偏门

此外，目前市场上也有很多的贵金属、外汇、大宗商品的交易，也有很多人从事这方面的投资。但对于普通工薪家庭或个人而言，一年的收入不过20多万左右，总的资金也就几十万，做这些有保证金、风险极大的投资，并不是很适合。建议投资还是以稳扎稳打的传统投资为主，衍生品类的投资，非专业人士还是少涉及为妙。

总的来看，以上的几种投资方式对像徐先生这样收入还是不错的，工薪一族可以参考一下，借鉴意义还是挺大的。