东莞住房公积金贷款最高额度【实用20篇】

住房公积金的办理流程复杂，手续繁多。但是为了能够节省一笔钱买到心仪的房子，大家都是憋着一肚子怨气摸爬滚打。今天小编就给您提供了最实用的住房公积金办理流程和所需要的材料，让您明明白白的去办理，不用走那么多的弯路。朋友们千万别错过了。

住房公积金贷款需要的材料；

借款人及配偶（如有）的有效身份证明、户口簿（第二代身份证需要复印背面页，户口簿应复印扉页、户主页、借款人及配偶页）。

婚姻证明：未婚的由户口所在地婚姻登记处开具单身证明；离婚的提供离婚证明及未再婚证明（离婚证、法院判决书或裁定书，未再婚证明由户口所在地婚姻登记处开具）；已婚的提供结婚证。

借款人与售房单位签订的购房合同原件。

借款人本人及其配偶（已婚的）共同填写的借款申请表、单位开具的缴存住房公积金证明、工资收入证明、借款人银行卡最近一年的流水。

借款人先行交付给售房单位的不低于协议规定的首付款收据。

如果您的二手房住房公积金贷款需要自己办理，那么下面这个流程对您再合适不过了。

二手房住房公积金贷款流程介绍；

贷款咨询

向贷款银行咨询，领取相关资料：由房屋买卖双方及配偶，持卖方名下的《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》、户口簿、身份证、结婚证原件及复印件、卖方开户存折到贷款银行进行预审登记

提交申请

（1）《二手房个人住房公积金贷款资料》；

（2）买卖双方签订的《购房合同》；

（3）原卖方名下的《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》（原件及复印件）；

（4）卖方开户存折；

（5）买卖双方夫妻的身份证、户口簿、结婚证（原件及复印件。

签订合同

贷款银行受理借款申请人资料，由银行报公积金中心审批后，借款人与贷款银行签订借款合同及抵押合同等相关贷款文件。

交易过户

房屋买卖双方到房产局及土地局办理房屋“两证”交易过户手续。

办理抵押

由贷款银行或借款人到房产局办理房屋抵押登记手续

贷款发放

由公积金中心将贷款资金通过贷款银行直接划转到卖房方的存款账户内。

按月还款

贷款发放后次月，借款人按《借款合同》约定偿还贷款本息，直至贷款全部还清。借款人最后一次还清剩余贷款时，应亲自前往贷款银行并在银行柜面办理还贷结清手续。

注销抵押

借款人还清全部贷款本息后，凭贷款银行出具的贷款结清证明和撤销房屋抵押证明到房地产抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

住房公积金可以贷款多少钱？住房公积金最高可以贷款多少？

住房公积金可以贷款多少钱是要按公式计算，所以建议不要频频提取账户余额，可贷款额度是按照申请当时的账户余额进行测算的，即使之前账户余额很多，一旦提取到余额很少，会直接影响到公积金贷款可用的贷款额度。据介绍，公积金最高贷款额度为40万，个人具体贷款额度不高于按下列任何一种计算方式的贷款额度：

方法1：

按照所购房产价值计算：

购买家庭首套自住住房，建筑面积在90平方米（含）以下的，贷款额度不高于所购房屋价的80%；建筑面积在90平方米以上的，贷款额度不高于所购房屋总价的70%；购买家庭第二套自住住房的，公积金贷款额度不高于所购房屋总价的40%。

方法2：

按个人账户余额和缴存时间计算：

贷款额度=（贷款人公积金账户余额+配偶公积金账户余额）×10倍×（缴存时间系数）。

缴存时间系数为：1-2年为1.0；2-3年为1.2；3-4年为1.5，4年以上为2）。

方法3：

按借款人还款能力计算：

借款人为单身或配偶未缴存公积金的，月还贷能力=借款人公积金月缴存基数－月生活费660元。

借款人及其配偶均缴存公积金的，月还贷能力=（借款人公积金月缴存基数－月生活费660元）+（借款人配偶公积金月缴存基数－月生活费660元）。贷款额度=（月还贷能力÷申请贷款年限对应的每万元贷款等额本息月还款额×10000元。

举例来说：小陈是单身人士，已经缴存公积金2年半，账户余额为25000元，想买套85平方米、总价59.5万的房子，属于首次购房，想申请公积金贷款。

按照方法1算，小陈可贷款额度为：47.6万；

按照方法2算，小陈可贷款额度为：25000×10×1.2=30万；

按照方法3算，小陈可贷款额度为：35万；

这样，小王的可贷款额度最终为30万。

如果住房公积金贷款被取消会怎样？最近住房公积金的使用比例问题被炒至上头条，也有很多所谓的专家站出来声称应该取消住房公积金。北京数据显示去年北京的住房公积金使用的比例仅仅占缴存职员的1.6%左右。这样的大数据下看，住房公积金的作用完全没有被发挥出来，相反成为一种负担，不光是企业的负担也是职工们的负担。

住房公积金贷款

目前社会经济条件下，住房公积金很大一部分是被高收入的人所获得并使用的，现在的住房公积金制度会影响个人的收入水平差距，按比例缴纳的住房公积金不光给企业带来一笔不小的支出负担，给中、低收入的职工也有很大影响，在本来就不高的工资前提下扣除自己应缴纳的一部分住房公积金后，收入更低，这样的经济条件下想买房那更是天方夜谭，在很多职工不是受益者的情况下因此很多专家就建议取消住房公分基金。在我国近几年宏观经济增长速度缓慢的情况下，很多个人企业都存在经营和生存的压力，大部分效益不好的企业都已经无法为员工缴纳住房公积金。根据对民营企业的调查访问中了解到，住房公积金制度的出台出发点是为民，但是落实和实施的效果并不是那么显著，反而带来很多不公，有房子的有，收入低买不起房的反而没有，这样的情况在收入和财产分配不公的问题上放大的更为明显。如果企业取消了住房公积金而在这一基础上调整员工工资水平增加职工收入也是可以合理实施的，企业减少了住房公积金的缴纳压力，职工也减少了支出并增加了工资基数。一个政策的实施落实也一定有它的理由，并不是可以随便更改或作废，要在经过多方面的调查研究并经过时间的考验后才能决定是否应该取消，政策的出台关系到每个人的切身利益，如果进行更改或取消那当前面临的问题就要合理的进行解决。

住房公积金在我们身边经常出现，用途也越来越广。很多人用住房公积金去贷款，但是你们知道住房公积金贷款有哪些还款形式吗?别着急，小编帮大家整理了关于住房公积金的内容，赶紧来看下吧!

住房公积金贷款有哪些还款形式

(1)委托银行扣款：借款人可以委托贷款行从其在贷款行开立的信用卡、储蓄卡、储蓄存折账户中直接扣划贷款本息，并与银行签订委托扣款协议。

(2)委托单位扣款：借款人委托单位在每月工资中直接扣划还款。

(3)柜面还款：借款人到委托贷款行营业柜台以现金还款。支取公积金还款：借款人可每年支取本人住房公积金账户内存储余额提前还款。

附：成都提取公积金还房贷应提供哪些材料？

备案登记的购房合同原件(二手房为新产权证原件);借款合同原件;抵押合同原件;最近连续6个月还款明细原件(部分或全部提前还款的，应提供贷款发放银行出具的当期或部分已还款清偿凭证原件);身份证原件;联名卡原件(无卡需单位填写提取证明2份)。

职工缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，是职工按照规定储存起来的专项用于住房消费支出的个人储金，属于职工个人所有。职工离退休时本息余额一次付偿，退还给职工本人。住房公积金贷款还款方式有哪些？分别有什么特点？

住房公积金贷款还款方式有两种：

一种为等额本息法。等额本息法：每月还款额相等，在每月还款额中包含的本金偿还先少后多，利息偿还先多后少。该法贷款偿还前期借款人负担较轻，但贷款期要付的利息总额比等额本金法要多，适合于购房前期资金紧张的用户。

另一种为等额本金法：每次偿还的贷款本金额相等，利息随着本金的减少而减少。该法贷款偿还前期借款人负担较重，但贷款期要付的利息总额比等额本息法要少，适合于购房前期资金不太紧张，前期偿还能力较强的用户。

住房公积金对贷款买房有什么用?每月都得缴纳好几百的公积金，很多人觉得肉疼。工资变少了，当然不乐意。不过这是许多职工对住房公积金存在的误区，缴存公积金是有诸多好处的。今天小编就给大家说一下，住房公积金对贷款买房有什么作用吧！

住房公积金贷款

住房公积金对贷款买房的作用1、职工可以提高解决自身住房问题的能力。职工有一笔稳定、长期的住房储金，可作为购房还贷稳定的资金来源，减轻还贷的压力。2、职工购房贷款时可享受优惠的利率，住房公积金个人贷款利率低于同期商业银行按揭贷款利率，减少利息支出。同样贷款金额和还款年限，使用公积金贷款与商业贷款相比能节省数万元利息。3、缴存住房公积金，实际增加了职工的收入。个人缴纳的在自己的公积金账号里，仍然属于自己，另外还有单位也归职工个人所有，还可按规定计算利息。4、住房公积金作为个人的住房积累资金，在退休时一并提取，可作为职工养老金的补充，对职工的晚年生活起到保障作用。5、缴存住房公积金有利息收入，职工住房公积金账户存款利率将统一按一年期定期存款基准利率执行，目前为1.50％。每年结息后将利息转入住房公积金本金，所得利息并入本金起息，且个人住房公积金不征收利息税。相信看了上文，关于房公积金对贷款买房的作用问题，不用小编多说，都你有了一个更加全面的了解了。

最新上海公积金贷款额度：

1、不高于按照借款人、配偶和共同借款人各自住房公积金账户储存余额的倍数(住房公积金余额的40倍，补充住房公积金余额的20倍)确定的贷款限额;

2、不高于按照房屋总价款的比例确定的贷款限额;

3、不高于按照还款能力确定的贷款限额，其计算公式为：借款人计算住房公积金月缴存额的工资基数×规定比例(50%)×12个月×贷款期限;

4、不高于最高贷款额度。

上海公积金“新政”主要触及两个文件，分别为自4月15日起施行的《对于调整本市住宅公积金借款额度上限和二手房借款年限的通知》和自5月1日起施行的《对于进一步放宽本市获取住宅公积金支付房租条件的通知》。

其中，前一份文件显示，购买首套自住住宅，自己最高借款额度由30万元调整至50万元，家庭最高借款额度由60万元调整至100万元;缴交弥补公积金的，自己最高借款额度在50万元基础上添加10万元，家庭最高借款额度在100万元基础上添加20万元。

上海住房公积金贷款首付比例

购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米(含90平方米)以下的家庭，住房公积金贷款首付款比例不低于20%;购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，住房公积金贷款首付款比例不低于30%;为改善居住条件购买第二套住房的家庭，住房公积金贷款首付款比例不低于60%。

最近，越来越多的人在咨询公积金贷款相关的问题。办理公积金贷款的方式是一种不错的选择。那么，住房公积金贷款需要哪些手续？团贷小编在这里给大家列一个清单。

住房公积金贷款需要的手续如下：

1、借款人及配偶身份证原件及复印件5份，第二代身份证还需提供背面复印件，正面和背面复印件在同一张A4纸上。

2、借款人结婚证原件及复印件4份。

3、首付款凭证原件复印件4份。

4、户口本，蓝印户口或户口页原件(外地户籍提供暂住证)及复印件3份(本人页)。

5、购房合同复印件2份。

6、公积金贷款需提供固定收入证明。

7、公积金卡复印件2份。

提醒大家，住房公积金贷款的办理比一般的纯商业贷款和公积金贷款手续要更加复杂，放款的时间也比较长，一定要根据自己的所需来选择合适的贷款方式。

以上是关于“住房公积金贷款需要哪些手续”的全部内容，了解更多的贷款知识敬请关注团贷网。

住房公积金贷款要做担保，但是很多人并不理解其中的原因，事实上，住房公积金贷款担保的好处还是很多的，那么住房公积金贷款担保都有哪些好处呢？下面为您总结一下。

手续简便。凡符合贷款担保条件、抵押物落实、要件齐备的担保申请，担保中心在借款申请初审期间，完成担保申请审批工作。

费用低廉。不必为申请保证担保办理财产、人寿保险。只收取价格低廉的担保费，减少手续和费用支出。借款人委托担保中心进行抵押登记的，不用另行缴纳抵押登记费用。

全程担保。贷款担保期间，借款人不改变担保方式的，担保中心对借款人偿还债务承担全程保证责任。

失业免责待遇：保证担保期间，债务人因失业导致其偿还贷款困难的，可向担保中心提出书面申请及有效证明材料。情况属实的，由担保中心承担债务人在领取失业救济金期间的还款义务。但债务人的失业不包括债务人自己过失无正当理由而自愿离职；因品行不端被解雇；因劳动争议而离职或因介入劳动争议而导致停工造成自己失业；无正当理由拒绝职业介绍机构所介绍的适当的职业等。担保中心承担还款义务的期间为债务人领取失业救济金期间，

不动产证作担保住房公积金贷款需要满足什么条件?用不动产证做担保的可能是当事人用自己的房产做抵押，可是，如果当事人只能提供抵押物，但自己并没有稳定的工作或者说个人的征信记录非常不好的话，住房公积金管理中心是不会同意当事人的借贷申请的。还有，住房公积金可能最低得存缴够一年的情况下才能贷款。下面是小编为大家收集整理的有关房产交易的法律知识，一起来看看吧!

1、住房公积金贷款的流程

1、借款人在填写好《贷款申请表》后，由借款人及其配偶授权查询征信系统。经过市住房公积金管理查询其相关不良贷款和不良信用记录并且进行审核后可以到市住房公积金管理招标选定的房地产估价机构对其抵押物进行评估。

2、三个工作日后，提交搬迁补偿协议书、回迁安置协议、搬迁人银行收款户名、房屋其他人的房屋权证，市住房公积金管理审核后返还原件，留存复印件等证件。市住房公积金管理审核后将原件返回给申请人并保留复印件。

3、市住房公积金管理在审查借款人提供的住房公积金贷款申请资料并且确定其齐全后，可以确定住房公积金的贷款额度和期限，贷款额度不可超过回迁安置房增加房款金额，也不得超过抵押房屋评估值的60%。

4、借款人在交纳抵押物保险费或担保费、代理公司代办费、抵押登记费、他项权证工本费、借款合同印花税等相关费用后，由市住房公积金管理与借款人签订借款合同。

5、签订合同后由代理公司持相关抵押登记书面文件到房地产交易登记管理部门办理抵押登记手续，并将预抵押的返回材料转至市住房公积金管理。

6、市住房公积金管理收到抵押登记材料并核实后，会委托银行以转账方式将住房公积金贷款资金划至拆搬迁人的账户。

2、不动产证作担保住房公积金贷款需要满足什么条件?

1、有稳定的收入、信用良好，有偿还贷款本息的能力。

2、具有购买、建造、翻建、大修自住普通住房的有关手续、文件和规定比例的自筹资金。

3、提供符合《中华人民共和国担保法》规定并经管理中心审定的资产作为担保。

4、按时、足额缴存住房公积金时间及个人住房公积金账户设立时间均符合规定期限。一般借款人设立个人住房公积金账户须满90天，并自申请公积金贷款之日起向前推算，按时、足额、连续缴存住房公积金3个月以上。

5、符合法律、法规及规章规定的其他条件。

佛山住房公积金提取，其中公积金贷款最高额度提至多少万元？接下来的文章将为你解析。

2013年6月21日，记者从市住房公积金管理中心确认，下月1日起个人申请公积金贷款最高可达30万元。业内人士分析认为，此次调整将有效减轻购房者的供楼负担。

缴存不满两年

只能贷26万元

根据调整后的《佛山市住房公积金住房抵押贷款办法》，缴存住房公积金足2年(24个月)，且在贷款申请审核前3个月依时足额缴存住房公积金的职工，贷款额度个人最高不超过30万元。记者致电12329热线了解到，此次调整后实行差别化贷款额度确认标准，即要想申请30万元的最高额度必须满足条件。如果按规定依时足额缴存住房公积金满1年以上2年以下(大于等于12个月、小于24个月)，且在贷款申请审核前3个月内依时足额缴存住房公积金的，贷款额度个人最高依然按照不超过26万元计算。

住房公积金管理中心发布的2012年度财务和管理情况通告显示，公积金用于购房、建房仍是主流，去年佛山职工购房、建房等提取46.03亿元，同比增长16.44%，占提取总额的93.17%，租房提取提取公积金占比仅为0.06%。

公积金贷款额度认定标准：

按规定依时足额缴存住房公积金满1年以上2年以下(大于等于12个月、小于24个月)，且在贷款申请审核前3个月内依时足额缴存住房公积金的，贷款额度个人最高不超过26万元；

按规定依时足额缴存住房公积金满2年以上(大于等于24个月)，且在贷款申请审核前3个月内依时足额缴存住房公积金的，贷款额度个人最高不超过30万元。

公积金贷款有什么误区？自从国家下调了公积金贷款的利率之后，很多对买房失去信心的人，重新点燃了购房的希望。公积金贷款虽然好，但是人们可能对公积金贷款一直存在着很多不知道的误区。下面给大家总结一下：

住房公积金贷款误区

1、住房公积金可以装修房屋房屋的装修确实可以利用住房公积金去消费，但是规定是必须要房屋的大修，也就是彻底的翻修，如果只是房屋的微小改动，公积金管理中心是不会批的。2、个人不良征信不会影响公积金贷款各位借款者，不要认为公积金贷款特别容易申请，公积金贷款也是贷款的一种，只是比较优惠，如果借款者的个人征信特别差，公积金管理中心会拒签的。3、公积金提取金额数量可以超出购房金额关于公积金提取的金额，规定你需要多少，可提取多少，不能超过公积金的使用量。比如说，购房者想提取110万元的公积金去购房，但是房屋的总价只有100万元，剩余的10万元，购房者是不能提取的。只能用于其他用途。4、利用公积金贷款资金支付购房首付公积金去支付购房首付，这是很多人共同的误区。这个误区的意思就是，借款者的公积金额度，需要先消费后提款。也就是说，购房者需要自己支付购房首付，然后开具购房证明到住房公积金管理处提取公积金金额。简单来说，公积金只能用于支付房屋尾款，不能支付购房首付。公积金贷款存在五大误区不要盲目申请公积金贷款5、公积金全家通用这个也不算误区，只是有一些相关规定不同，如果子女是未婚，就可以使用父母的公积金来贷款，但是如果子女已经结婚，成立了家庭，那么子女需要自己承担社会责任。当然，父母想使用子女的公积金贷款，也是不被允许的。虽然公积金贷款是给购房者带来了很多便利，但是大家不要认为公积金贷款可以随便使用，这里面都是规定，公积金贷款的资金使用还是要看清楚为妙。

公积金贷款虽然省钱，但是贷款却是需要一定的流程，需要收入证明、婚姻证明以及其他各项材料，这算的上是很复杂了。那么，珠海个人住房公积金贷款需要哪些必备条件和申请资料呢?

贷款办理：职工在购买自住住房时，可申请个人住房公积金组合贷款。

办理场所：珠海市各承办银行（建设银行、中国银行、农业银行、工商银行、交通银行、华润银行、农村信用合作联社、光大银行，各银行联系信息附后）

办理要件（原件）：

1、必备要件

（1）《珠海市个人住房公积金购房组合贷款申请审批表》（可在各承办银行领取）;

（2）个人住房公积金存折（补登到最新六个月缴存记录）；

（3）身份证、军官证等有效身份证明和户口簿、暂住证等有效居留证明；

（4）婚姻状况证明；

（5）贷款经办银行活期储蓄存折（卡）复印件1份（原件备查，用于委托扣款）；

（6）收入证明；

（7）房地产登记中心开具的房产套数证明；

（8）资产证明：存折、缴税凭证、车辆等证明材料。

2、其他资料

一手房组合贷款申请资料：

经房地产行政主管部门备案的商品房买卖合同原件1份、已支付总房款规定比例的首期款发票或专用收据复印件1份（原件备查）。

二手房组合贷款申请资料：

（1）已支付总房款规定比例的首期款资金证明（存折、收据）复印件1份（原件备查）；

（2）契税完税凭证；

（3）二手房估价报告。

办理流程：职工提供要件材料→送所购住房的按揭银行初审→由银行送市住房公积金管理中心审核→返回承办银行

办理时限：贷款申请资料齐全，市住房公积金管理中心审核时限不超过5个工作日。

提前还款

办理场所：珠海市各承办银行

办理要件：

1、提前还贷申请书;

2、借款人身份证;

3、按揭合同;

4、还款存折或卡;

5、房产证。

办理流程：职工提供要件材料到借款银行窗口办理

各个城市陆续推出了商业贷款转住房公积金贷款的新政策，大大缓解了老百姓在还贷方面的压力。有些朋友在买房时办理了商业贷款，但是在工作中缴纳的公积金又不想浪费，那么，商业贷款可以转为住房公积金贷款吗？答案是可以的。编者这里就为大家介绍一下。

一、商业贷款转成住房公积金贷款的条件：

（1）商业性个人住房贷款为购买、建造自住房贷款；

（2）转贷人持有合法身份证件，且具有完全民事行为能力；

（3）同意提前结清原商贷余额；

（4）原商贷发放后已正常还款12个月以上，贷款期间还款正常、无逾期贷款，并提供由贷款银行出具的原商贷正常还款记录和贷款余额证明；

（5）有稳定的经济收入和按时偿还贷款本息的能力；

（6）按照借款合同约定商业性个人住房贷款尚未到期，且无逾期现象；

（7）商业性个人住房贷款银行属于市住房公积金管理中心委托贷款的工、农、中、建四家所属银行之一；

（8）商转公贷款额度和期限不超过《贷款实施细则》规定的最高上限；

（9）前后贷款抵押物需为同一抵押物；

（10）借款人符合《贷款实施细则》规定的其他相关条件。

二、商业贷款转成住房公积金贷款需要的材料如下：

（1）申请商业性个人住房贷款的购房合同、购房发票；

（2）商业性个人住房贷款借款合同；

（3）申请人上月末商业性个人住房贷款余额书面证明；

（4）商业性个人住房贷款抵押《房地产他项权证书》或《宣城市房地产抵押登记证明书》；

（5）申请人及其配偶身份证、结婚证、户口本等有效证件；

（6）市住房公积金管理中心和贷款银行要求提供的其他资料。

三、商业贷款转成住房公积金贷款的流程：

（1）申请人持上述资料到市住房公积金管理中心或所属县市管理部(以下简称中心)申请；

（2）中心审查后符合条件的，发给住房公积金贷款文本；

（3）申请人按要求备齐相关资料，连同填写完整的贷款文本一起交中心；

（4）中心审核后准予贷款的，确定贷款额度、年限、利率和抵押方式，并签发《宣城市住房公积金个人住房委托贷款通知书》；

（5）申请人持委托贷款通知书和相关资料到委托银行签订住房公积金借款合同和抵押合同；

（6）申请人持住房公积金借款合同和抵押合同到房地产管理部门办理抵押变更登记或抵押权转移登记；

（7）中心凭住房公积金借款合同和抵押权人变更登记凭证签发转账支票，用于归还申请人所欠的商业性个人住房贷款本金。

住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。

住房公积金贷款的类别有：新房贷款、二手房贷款、自建住房贷款，住房装修贷款、商业性住房贷款转公积金贷款等。不是所有的公积金中心都提供以上类别的贷款，请先咨询当地住房公积金管理机构。

住房公积金贷款流程

初审：由住房资金管理中心对申请人提交的材料进行初步审查，包括申请人资格、贷款额度、贷款期限，初审合格以后，由中心出具《抵押物审核评估通知单》。

评估：申请人持《抵押物审核评估通知单》到中心指定的评估机构，对所购买的房屋价值进行评估。经济适用房不需要评估。

审核：申请人持评估机构出具的《评估报告》以及中心要求的初审材料到中心进行贷款审核。如果合格，中心开具《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》。

办理担保手续：申请人持《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的担保方式办理担保手续。如果选择抵押+保证的方式，保证人应该出具书面的担保函;如果选择抵押+保险或第三人保证的方式，应该到保险公司投保或到担保机构办理委托担保手续。

签订借款合同

住房资金管理中心与受托行签订委托贷款协议。

借款人直接向住房资金管理中心提出贷款申请，受托行业可根据需要，代为收集借款人申请资料，统一交住房资金管理中心审核、审批。

住房资金管理中心对每笔贷款金额、期限、利率审批同意后，与受托行签订委托贷款合同。

受托行按照委托贷款合同约定，与借款人分别签订《住房公积金委托贷款抵押合同》、《住房公积金委托贷款质押合同》和《住房公积金委托贷款保证合同》后，办理借款手续。

受托行将贷款直接划入售房方在受托行开立的指定账户。

住房公积金能贷款多少

住房公积金有国管与市管的级别区分

(1)住房公积金国管与市管的区别按照客户所在单位的性质划分。客户所在单位为市管单位，那么其公积金交纳存储地即为市管，国管同样。(2)在实施操作中，凡在《个人住房担保委托贷款借款申请表》“个人登记号”一栏写的是以502、509数字开头的，即视是国管单位;以身份证号开头的号码，则大多数视为市管单位。(3)一般来说，市管公积金客户需要到北京住房公积金管理中心办理相关贷款事宜;而国管公积金客户则需要到中央国家机关住房管理中心去办理。

市管公积金：借款人可贷款额度与其缴存额度相关

以北京市公积金管理中心为例，市管公积金最高可贷款额度的公式为：借款人家庭月收入(月收入=职工个人住房公积金月缴存额÷职工住房公积金缴存比例)，每月至少扣除400元的生活费后所剩余额，再除以申请贷款年限的每万元贷款月均还款额的所得，即为最高可贷款额度。

国管公积金：借款人可贷款最高上限60万元

国管公积金的借款人可贷款额度计算方式不像市管公积金那样复杂，只要借款人能够提供以家庭为单位的收入证明，在月均实收收入不能少于对应贷款年限所需月均还款额的2倍的情况下，能够贷款上限金额不超过60万的贷款。

住房公积金贷款小贴士：

1、根据住房公积金管理中心规定，住房公积金贷款年限一般为1-30年，借款申请人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁。另外，只要公积金贷款申请人所购买房屋的“房龄+贷款年限

2、目前，公积金利率为五年以上执行新利率5.22%，五年以内执行新利率4.77%。

3、住房公积金的贷款额度为：房屋面积超过90平米，最高贷款额为7成;房屋面积90平米，最高贷款额8成。

以上内容就是小编为大家介绍的住房公积金怎么贷款和住房公积金可以贷款多少的知识，相信不管是现在还是以后一定能为您提供帮助。

住房公积金作为长期住房储金，在老百姓买房贷款时发挥着重要的作用。那么什么是住房公积金贷款？住房公积金有哪些类别？需要符合哪些申请条件和准备哪些贷款申请资料？本文将为购房者介绍住房公积金贷款的基本常识。

一、概念

住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。

按规定缴存住房公积金一定期限以上（各城市的期限不同）的在职职工，为购建住房或翻建、大修自有住房资金不足时，即可申请公积金贷款。

二、公积金类别

住房公积金贷款的类别有：新房贷款、二手房贷款、自建住房贷款，住房装修贷款、商业性住房贷款转公积金贷款等。

（注意：不是所有的公积金中心都提供以上类别的贷款，请先咨询当地住房公积金管理机构）

三、公积金特点

相对于商业住房贷款，住房公积金贷款具有利率较低，还款方式灵活，首付比例低的优点，缺点在于手续繁琐，审批时间长。

四、公积金申请条件

1.只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。

2.参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件：即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为，如果职工缴存住房公积金的行为不正常，时断时续，说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险。

3.配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种"住房保障型"的金融支持。

4.贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。当职工有其他债务缠身时，再给予住房公积金贷款，风险就很大，违背了住房公积金安全运作的原则。

5.公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的，公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。

申请住房公积金购房贷款基本条件主要包括三个方面：贷款对象、贷款用途、住房贷款基本条件。

五、公积金贷款申请材料

贷款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料：

1、申请人及配偶住房公积金缴存证明;

2、申请人及配偶身份证明(指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件)，婚姻状况证明文件;

3、家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明;

4、购买住房的合同、协议等有效证明文件;

5、用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明;

6、公积金中心要求由第三方担保人做担保，并缴纳担保费用，由借款人、贷款人及第三方担保人共同签订三方合同。

7、公积金中心要求提供的其他资料。

公积金都有哪些用途?

1、贷款购买住房

住房公积金制度设立的目的，就是希望老百姓购房的时候可以使用公积金。购房者可以申请公积金贷款买房，公积金贷款的好处就是贷款利率低，2018年商业贷款5年以上基准利率为4.9%，而公积金贷款5年以上的利率为3.25%，因此购房者如果使用公积金贷款能剩下一大笔利息。但需要注意的是，个人住房公积金贷款是有最高额度限制的，例如北京最高额度以家庭为单位为120万。

2、提取公积金支付月供

除了贷款之外，对于公积金(组合)贷款购房的人来说，还可提取公积金偿还本息。如果购房者申请的是商业贷款就无法使用公积金了么?并非如此。如果购房者采用了商业贷款的方式购房，借款人及其配偶可以申请提取住房公积金按年偿还商业性住房贷款本息。

3、建造、翻建、大修具有所有权的自住房

购买商品房(含二手房)、建造、翻建、大修(维修费用超过房屋造价30%以上)自住住房，且使用住房贷款的，职工及配偶可申请提取修建房被批准当月之前(含当月)的公积金余额，提取金额合计不超过修建房费用。需要购房者注意的是，单纯的装修不在住房公积金提取范围内，因此装修提取住房公积金是不行的。

4、退休养老用

购房者在退休后可以取出公积金，当做养老金使用。

5、纳入低保或特困范围时可提取使用

在很多城市，如果职工属于低保或特困人群，可以申请提取公积金来满足日常生活所需。

6、治疗重大疾病

如果缴纳住房公积金的职工或家庭成员(包括职工本人、配偶及未成年子女)罹患重大疾病或重大手术住院治疗的，职工本人及配偶可申请提取住房公积金，提取金额合计不超过住院费用的个人负担部分。

7、租房

很多人都会遇到，在外地工作需要租房，其实这时也可以用到公积金。但需要注意的是每个城市的租房提取额度和要求不同，有的是需要租房发票，而有的则是约定提取。

8、销户提取全部余额

如果购房者满足一定的条件可以申请销户提取公积金的。例如离退休职工、到国外定居、完全丧失劳动能力、死亡或被宣告死亡等等。

住房公积金使用时应避开哪些误区?

误区一：公积金账户余额做购房首付

很多人都认为可以提取公积金用来支付购房首付，其实不然，公积金是先使用后才可以提取的，也就是说购房人只有在购房后提供购房相关的证明材料才可以办理提取手续。

误区二：子女使用父母的公积金贷款

一般情况下，公积金中心的规定为家庭成员可以申请公积金贷款，但如果子女已经有了独立的家庭，那子女和父母不能视为同一个家庭，也就意味着公积金是不能够互相使用的。当然在某些城市会有其他规定，方便父母和子女使用公积金，购房者可以提前向当地公积金中心进行咨询。

误区三：装修房子可以提取住房公积金

按照《住房公积金管理条例》规定，房屋大修可提取公积金，但需要提交房屋鉴定机构出具的鉴定书。而一般性的小修或中修是不能使用住房公积金的。

误区四：提取总额可以超过房款总额

公积金的提取总额不能超过房款总额，比如，购房者贷款购买的房屋总价为30万元，而他的公积金存储余额有40万元，他只能提取30万元的公积金。

误区五：个人不良不会影响公积金贷款

公积金贷款也要考核借款人个人征信记录。如果借款人个人征信较差，有超过“连三累六”逾期纪录，公积金管理中心一样可能会拒签。

在北京买一套房是件不简单的事情，大多数人都会依赖贷款，其中北京公积金贷款是一个不错的选择，究竟北京公积金贷款政策如何？北京公积金贷款的申请条件是什么？北京公积金贷款申请需要提交哪些材料？

1、职工办理住房公积金贷款需要满足什么条件？

向北京住房公积金管理中心申请住房公积金贷款的借款申请人，其住房公积金缴存须满足以下两个条件之一：

一、借款申请人须建立住房公积金账户12个月（含）以上，同时,足额正常缴存住房公积金12个月（含）以上，（正常缴存包括按月连续缴存、预缴、补缴住房公积金），且申请贷款时处于缴存状态。对于经中心审批同意，处于，缓缴状态的单位，其职工在满足建立住房公积金账户12个月（含）以上，且，足额正常缴存住房公积金12个月（含）以上的条件下，可以申请贷款。

二、借款申请人为在职期间缴存住房公积金的离退休职工。

如果您满足以上条件之一，就符合“住房公积金贷款”的申请条件。购买政策性住房的借款申请人不受北京住房公积金缴存时限限制。借款申请人只需满足，建立住房公积金帐户，且处于缴存状态的条件，即可申请住房公积金贷款。

2、使用住房公积金贷款买房，可以申请的贷款额度是多少？

按照以下步骤及原则确定：

（1）计算您本人及共同申请人的月收入：月收入＝个人住房公积金月缴存额÷住房公积金缴存比例；

（2）计算最高可贷款额度：您的家庭月收入（指夫妻双方月收入、离退休职工与其子女等其他共同申请人的月收入，下同），每月至少扣除400元的生活费后所剩余额，再除以申请贷款年限的每万元贷款月均还款额的所得即为最高可贷款额度。

（3）具体的贷款额度金额还要同时考虑单笔贷款最高额度、最高可贷款额度、最低首付款和信用等级。

◆提示：

（1）您及共同申请人的月收入是以住房公积金月缴存额反推计算的，对于其它收入不作为计算可贷款额度的月收入基数；

（2）离退休职工以单位开具的“收入证明”来确定计算可贷款额度的月收入基数；

（3）计算您的月收入时，住房公积金缴存比例按借款人当月实际缴存比例计算；

（4）您及共同申请人的贷款额度合计不能超过单笔贷款最高额度的规定；

（5）您可以通过登陆北京住房公积金网（www．bjgjj．gov．cn）首页的“公积金贷款计算器”来测算您可申请的贷款额度。

3、买房办理住房公积金贷款，可以采用什么样的还款方式？

目前，在我中心下属的贷款业务部门办理的住房公积金贷款只能采用自由还款方式进行还款。自由还款方式是指借款人申请住房公积金贷款（以下简称贷款）时，北京住房公积金管理中心（以下简称公积金管理中心）在与借款人协商确定贷款金额、期限后，确定贷款每期的最低还款额度，借款人可在不低于最低还款额度的情况下自由选择每月的还款额度进行贷款偿还的还款方式。

自由还款方式下借款人每月的还款金额可在最低月还款额之上自行调整，当月的还款金额扣除本月应还利息后全部冲抵本金，因此自由还款方式下偿还的本息合计是根据借款人每月实际的还款金额来决定的，因此自由还款方式下，按照等额本金与等额均还方式下的还款额进行还款，同样可以达到等额本金或等额均还的还款效果。

在借款偿还期间借款人可根据自身经济状况，在不低于最低还款额的前提下，通过以下方式，调整月还款额：

1）通过96155电话委托系统，调整月还款额，每期有两次利用此方式，调整月还款额的机会；

2）借款人本人携带身份证原件及复印件各一份到贷款业务部门柜台，通过书面委托的方式，调整月还款额，每期有一次利用此方式，调整月还款额的机会。

需注意的是：借款人需要在，还款日，三个工作日之前，办理该手续；若您在一期内进行了多次调整，则以最后一次有效通知金额为准；您不能一次调整多个月的还款额，但在此期间，如您不再进行调整，就以上次调整金额为准，直至再次进行调整为止。除最后一期还款外，您预约操作时，调整的金额必须是一元的整数倍，即预约到个位数即可。

公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。众所周知，公积金贷款的利率比商业贷款利率低，住房公积金制度是我国住房社会保障体系的重要内容，具有强制性、互助性和保障性，是解决员工住房问题的重要手段，建立住房公积金制度是每个单位、每个企业义不容辞的法定义务和社会责任。那么，用住房公积金贷款买房有什么好处呢？

用住房公积金贷款买房的好处：

一、归个人所有

员工个人缴存的住房公积金以及单位为其缴存的住房公积金，实行专户存储，归员工个人所有，任何单位和个人不得挪用住房公积金，凡构成犯罪的都要依法追究刑事责任。

二、资金可翻倍

员工个人按本人工资额的5%至12%范围内缴存，单位按同等比例补贴。所以说，员工个人按规定缴存住房公积金后，资金将翻一番。

三、可滚动计息

根据国家有关规定，每年的6月30日为住房公积金的结息日，单位和员工缴存的住房公积金具有“利滚利、息生息”的特点。当年缴存的住房公积金，按挂牌公告活期利率计付利息;上年结转的住房公积金本金和利息，按挂牌公告三个月整存整取利率计付利息，且存款利息收入免征个人所得税。

四、可享受免税

根据国家有关规定，住房公积金免征所得税。企业为员工缴纳的住房公积金，可在成本费用中列支，作为企业所得税的抵减项目。也就是说，企业为员工缴纳的住房公积金可在税前列支，这样既增加了职工收入又相应减少了企业的税收负担。同时，按照规定，单位和个人“实际缴付的住房公积金，不计入个人当期的工资、薪金收入，免于征收个人所得税”，缴存部分可作为个人收入所得税扣税项目，在缴交个人所得税前扣除。财政部、国家税务总局联合下发的《关于基本养老保费、基本医疗保险费、失业保险费、住房公积金有关个人所得税政策的通知》明确规定：单位和个人分别在不超过员工本人上一年度月平均工资12%的幅度内，其实际缴存的住房公积金，允许在个人应纳税所得额中扣除。

五、可提前提取

员工购买、建造、翻建、大修具有自主产权的自住住房、或患有重大疾病造成生活困难、或享受城镇最低生活保障待遇等情况，均可凭相关合法有效证明材料，提前提取住房公积金。

六、可申请贷款

凡正常足额缴存住房公积金一年以上的员工，在购建自住住房时，只要符合相关贷款政策规定，并提供齐全相关资料，可以申请比同期商业银行贷款利率优惠的住房公积金低息贷款。

七、可节省资金

使用住房公积金贷款比使用商业住房贷款不仅省钱，而且还有贷款年限长、还款灵活等多种优势。去年，受央行降息降准影响，5年期(含)以下的公积金贷款利率由3%下调至2.75%;5年期以上的贷款利率由3.5%下调至3.25%。

八、可提前还贷

住房公积金贷款正常还款满半年后，可进行提前还款。即可办理提前部分还贷，也可办理全部还清，提前还款均不收取违约金。公积金贷款提前还贷政策规定宽松，不受时间、金额、次数的限制，借款人随时都可以提前还款，不会收取借款人任何费用，而商业贷款提前还贷一般要收取一定的违约金。

九、可作养老金

员工退休后，凭退休等方面的相关证明材料，可一次性提取全部住房公积金本息余额，这相当于为每个员工积累了一笔可观的养老金，可保障晚年生活质量。没有缴存住房公积金的员工，就等于放弃了这么一块重要的福利。

十、可增凝聚力

企业为员工建立住房公积金制度，体现了企业对员工物质层面的有效激励，维护了员工的切身利益，传达了对员工的倾心关怀，既能增强员工对企业的认同感、归属感及凝聚力，也有利于形成和谐的企业文化和有益的工作氛围，有利于提高员工工作的积极性，有利于企业吸引人才，留住人才，提高企业的竞争力，对企业的发展起到源源不断的推动和促进作用。同时，企业为员工建立住房公积金制度后，员工个人的住房问题将移交社会解决，既履行了法定义务，也摆脱了企业办社会的沉重包袱。

为支持合理住房需求，上海住房公积金贷款额度正式调整，家庭最高可贷120万元。这对于刚需和改善需求的购房者来说无疑是个利好。以下为通知全文。

关于调整本市住房公积金贷款额度上限和二手房贷款年限的通知

沪公积金管委会〔2015〕2号

上海市公积金管理中心：

为了更好地支持居民自住和改善性住房需求，加大对缴存职工购房的支持力度，根据《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》（建金号）精神，经市住房公积金管理委员会第四十六次会议审议通过，现就调整本市住房公积金贷款额度上限和二手房贷款年限有关问题通知如下：

一、关于最高贷款额度调整

1、购买首套住房。个人最高贷款额度由30万元调整至50万元，家庭最高贷款额度由60万元调整至100万元；缴交补充公积金的，个人最高贷款额度在50万元基础上增加10万元保持不变，家庭最高贷款额度在100万元基础上增加20万元保持不变。

2、购买改善性第二套普通商品房。参照购买首套住房政策。

3、购买改善性第二套非普通商品房。个人最高贷款额度由20万元调整至40万元，家庭最高贷款额度由40万元调整至80万元；缴交补充公积金的，个人最高贷款额度在40万元基础上增加10万元保持不变，家庭最高贷款额度在80万元基础上增加20万元保持不变。

二、关于二手房公积金抵押贷款年限调整

低于5年（含）房龄的二手房的公积金抵押贷款，最长贷款年限仍为不超过30年。

6年至19年房龄的二手房的公积金抵押贷款，最长贷款年限由不超过15年调整为35年与房龄之差。

超过20年（含）以上房龄的二手房的公积金抵押贷款，最长贷款年限仍不得超过15年。

三、本通知自2015年4月15日起执行。以往规定与通知不一致的，以本通知为准。

上海市住房公积金管理委员会

二〇一五年四月八日