2345贷款王【汇总20篇】

贷款是大多数人买房的方式,可越是常见,越有很多人在贷款的过程遇到麻烦。关于房屋贷款,有哪些问题需要购房者了解呢?

1、保持理性避免“冲动消费”

因为买房的支出对于大多数家庭来说压力都很大,所以在购房前,一是要估算好自己的经济实力,确认购房能力,二是确认自己的贷款额度,能贷多少钱,对于买房的选择很重要。当然最重要的是要保持理性。

2、提前了解开发商的经济实力

了解开发商的实力的原因在于贷款的审批上,因为现在多是期房,开发商的在开发的过程如果因为资金问题导致烂尾,会影响到银行贷款的下放。同时也会影响到购房者的权益。

3、莫要着急交“定金”

定金交纳后,是不能轻易要求退还的。所以如果出现开发商资质审核不通过,银行不批准贷款的情况,合同无法签订,定金也很难要回。

4、巧用“公积金”

如果购房者符合公积金贷款的资格,应当把公积金贷款放在第一位,这是因为公积贷款的首付比例及利率较低。如购房者使用商业贷款购房,在支付房款之后凭借购房合同或发票也是可以提取公积金的。

5、提前还款有优劣

关于是否应该提前还款,需要结合实际情况来看。比如还贷方式的不同,等额本金比等额本息更适合提前还款。还有就是要看自己是否存在其他投资渠道收益率可高过利率的,也可以选择不着急还款。

6、贷款可延长期限

这主要是针对一些出现还贷困难无法及时还款的购房者,但是与银行协调还是可以变更贷款期限的,一般来说,只可以变更一次。这里还是建议购房者尽量选择最长的贷款期限。

7、还清贷款莫忘撤销抵押

还清贷款后,购房者一定要记住去撤销抵押。具体的流程就是拿贷款结清的证明和房产证明去当地房产局撤销抵押。

8、合同莫遗失

办理贷款都是要签订一系列的文件,还有一些材料,这些文件都是需要妥善保管的。特别是一些贷款年限长达30年的,更容易遗失贷款合同和贷款材料的。

每个人都有自己的人生规划，或短期，或长期，是对未来的一个期许。对于大部分购房者也同样如此，特别是贷款买房的一群人，对未来能否按期划款要有规划的。然而现实生活中有几类人是不适合贷款买房的。

第一种人是正在创业或准备创业的年轻人，正所谓“创业是一条不归路”，在本就需要大量资金建立公司的时候，还要贷款买房真的是件很难的事情，除非你有经济基础。

第二种人是刚毕业的底层打工族，正因为刚刚毕业进入社会，收入也不是很稳定，买房之后需要承担的月供反而会增加生活的风险，建议缓缓再买房。

第三种人是工作将有变动的中产，他们手里有一定的积蓄，但通常都经不起折腾，因此不建议近期有工作变动的中产贷款买房。

第四种人是事业刚起步的管理层或小老板们，因为沉重的信贷费用会吞蚀你的现金流。要把事业放在第一位，谨慎才能行得万年船。

第五种人是夫妻感情不稳定的年轻人，夫妻双方若是对感情没有信心，那还是别买房了，以免给以后造成没必要的麻烦。

第六种人是已退休的老人，退休老人也很可能因年龄限制而不能办理贷款，即使要买也只能全款购买，届时就会给自己造成很大压力，还是安度晚年比较好。

近来，部分网友频频咨询常州公积金政策，今日，搜狐焦点常州地产小编就为大家整理如下，一起来涨点见识吧！

Q1.问：买房不给用公积金贷款怎么办？

答：购房能否使用公积金贷款，主要看这个楼盘有没有跟常州住房公积金管理中心签订按揭协议。在常州住房公积金管理中心官方网站可以查到有协议的‘可贷楼盘’。有了这个协议，那就可以使用公积金贷款。如果是‘可贷楼盘’但人为不让使用公积金贷款的，购房人可以拨打12329投诉，常州住房公积金管理中心会出面协调。

Q2.问：公积金提取过一次还能继续提取吗？

答：职工有下列情形的，可以申请提取住房公积金。(1)职工夫妻双方购房提取均未满两次的，其夫妻双方都可以申请提取住房公积金;(2)职工夫妻一方未满两次的，仍可申请提取未满两次一方的住房公积金。

Q3.买商铺可以使用公积金贷款吗？

答：不可以。根据《住房公积金管理条例》第五条规定，住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。住房公积金是为解决城镇职工住房需要设立的，限于基本住房消费。商铺不属于职工基本住房消费的范围之内，职工购买此类商品属于住房消费外的额外消费，不得使用住房公积金。

Q4.问：哪些情况会被禁贷公积金？

答：借款申请人或其配偶仍有尚未偿还的逾期贷款的;借款申请人准贷记卡或贷记卡透支逾期未还的;贷款申请时近两年内，申请人贷款(不含助学贷款)逾期累计达到6期的。

Q5.问：哪些情况不能使用公积金贷款？

答：国务院《住房公积金管理条例》、《南京市住房公积金管理条例》规定，住房公积金贷款的用途为自住住房。住房公积金是一种互助基金，主要支持基本住房消费。因此购买办公用房、商业用房、车库、别墅以及其他非居住用房的不予申请公积金贷款。所购房产须具有全部产权及具备抵押条件，因此购买房屋部分产权的，购买住房土地性质为非国有土地的公积金缴存职工也不能够申请公积金贷款。

这似乎令人惊讶，但是为通过使用加密货币进行借贷而设计的平台对于加密行业而言是一个相对较新的发展。每个平台都遵循其自己的策略，但是所有人共享的想法是，用户将其加密货币作为贷款的抵押品放入自动智能合约中。

该合同跟踪应计利息和信用付款，还防止任何人干预此过程。与传统借贷不同，不需要进行信用检查和评分，也不需要贷方认真考虑对借款人施加实物压力的选择。

新兴产业

加密货币贷款平台在2018年的熊市期间开始发展，因为加密货币价格在经济衰退的高峰期变得非常低。当时，不想以低价出售其加密货币的数字货币所有者借出了所持资产，并赚取了利息。

数字货币贷款的普及已经增加有几个原因：

低利率

可以方便地增加以加密货币立即接收资金的交易者和投资者的数量

对借款人的简化要求制度；那些没有获得银行贷款批准的人可以轻松获得数字货币

根据区块链公司Graychain Ltd 的报告，如今整个加密贷款行业估计为47亿美元，加密贷款平台的数量正在迅速增长。尽管贷方自2018年以来仅赚取了总计8,600万美元的利息，但需求加密货币贷款的增长。在2019年第一季度，发放了超过5,400笔新贷款，在第二季度，至少发放了18,500笔贷款。贷款额也有所增加，贷方在第一季度发放了6,480万美元的贷款，第二季度发放了1.593亿美元。

因此，很明显，尽管它具有新颖性，高风险和极低的盈利能力，但这个新的加密货币行业正在获得发展势头。也有一些批评加密货币贷款的批评者声称，加密货币信贷扩张过快并会爆炸，因为该地区的泡沫迹象与金融市场的传统问题过于相似：低贷款标准和过多的资金供应。需求少，风险增加。

选择哪笔贷款以及在哪里

加密货币借贷可分为两个主要领域：托管和不可检测。

存托贷款更加集中。它涉及通过可信赖的第三方获得贷款，该第三方通过完全控制用户资产，设置利率并在每笔交易中充当交易对手而获得相当大的权限。

存托贷款是最流行的加密贷款形式，并由Genesis Capital，Celcius Network，Salt Lending等多家大型信贷公司使用。

第二种加密货币借贷路径本质上是非托管的，并且更加分散，这可以更好地为交易者和散户投资者服务。这种类型的贷款主要由以太坊上创建的去中心化应用程序开发类支持。

使用智能合约，这些平台可以创建一个系统，使用户无需信任集中的机构，因为智能合约可以显示贷款整个生命周期中的所有流程并自动偿还。加密信用评级平台Graychain的联合创始人兼首席执行官Paul Murphy认为，找到便捷的服务不是问题：

“在繁荣的地方，发达的金融系统加密货币已被吸收为新的资产类别。在监管机构的密切关注下，这将继续发生。尽管有很多限制，但由于加密技术的独特特性，我们可以期待看到创新。我们可以预期，在美国，欧盟，日本，香港和新加坡等地，加密贷款将继续发展。”

墨菲（Murphy）认为，在传统金融立足点较弱，监管结构薄弱且许多公民没有银行账户的欠发达国家中，加密货币使新的金融体系得以兴起：

“我们目前看到的是东南亚最活跃的活动，但整个非洲也有很多兴趣。拉丁美洲正在进行一些有趣的工作，但是大多数有趣的项目正在该地区之外。这不足为奇，因为拉丁美洲的许多人与欧洲有着较密切的祖传关系。”

你我贷怎么样?你我贷贷款容易吗?你我贷借款app是一款非常好用的手机贷款软件 。在你我贷借款app苹果版中你可以轻松借款，零门槛，低利息，最重要的是安全有保障。那么你我贷借款怎么样?你我贷贷款容易吗?让小编小编详细为大家介绍一下。

你我贷贷款非常容易，你我贷有以下几个特点。

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5.选择多，产品类别齐全，经营类借款、抵押类借款、个人消费类借款产品全覆盖，借款用户可自主选择。

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其他关于你我贷贷款的问题。

借款审核一般需要多长时间？

借款资料提交成功后，工作人员会在 2 个工作日内进行审核，审核结果会以电话的形式通知。

借款额度是多少？

不同的借款产品额度范围有一定差别，各产品详情页中有详细说明。

还款方式有哪些？

目前根据不同的借款产品支持等额本息、一次付息到期还本和按月付息到期还本的还款方式。

借款需要支付哪些费用？

借款人借款成功后需要支付给投资人的利息费用，以及支付给你我贷平台和你我贷平台合作伙伴的服务费用。

什么是集体房产权呢？1、集体土地上建造的房屋转让，如是居住用房的，其受让人一般只能是房屋所在地乡(镇)范围内具备居住房屋建设申请条件的个人，受让范围一般局限于当地农村户口的农民。2、所以说，就算你私下交易的话，也不具有任何效力，没有产权证，买卖关系无效。3、村民购买的时候也没有房产证。因为土地是集体的《中华人民共和国土地管理法》第63条规定,“农民集体所有的土地的使用权不得出让、转让或者出租用于非农业建设。”

面对集体房产权，很多人会有这么一个疑问，集体房会有房产证吗，可以贷款吗？集体房有产权，有房产证，也可以办理贷款。集体房产证如何办理贷款呢？你是想用集体证办理抵押贷款，与按揭实质一样。

1、如果是国有出让或划拨、集体所有就可以，但手续较为复杂，有的地方国土或房管部门不接受划拨用地抵押，而且集体资产抵押要求集体表决同意；

2、如果是三农集体用地，只有流转地在有些地方可以接受抵押。

个人抵押贷款一般都是需要通过贷款公司来办理，因为银行是放款第三方的！需要材料产权人夫妻双方的身份证，户口本，结婚证（离婚需提供离婚证，单身证明）公司证明信，银行流水，抵押物的房产证（如有备用房提供）。

在购房初期，许多购房者因为一些原因不能申请公积金贷款，选择了商业贷款，但是相对来说，公积金贷款的利率比较低，所以现在想要将商业贷款转为公积金贷款。可是不知道自己是否满足商业贷款转公积金贷款的适用条件，也不知道流程是怎样的？下面小编会给大家具体的介绍一下。

商业贷款转公积金贷款需要的条件？

⑴符合所在地区住房公积金贷款申请条件；且借款人及其配偶均无住房公积金贷款债务、未向其他公积金借款人提供过贷款担保或辅助借款。

⑵购买、建造、翻建、大修和装修城镇自住住房的房屋所有权人或购买公有住房的房屋使用权人以及与房屋所有权人或房屋使用权人共同居住的直系亲属。

⑶有稳定的收入、信用良好、有偿还贷款本息的能力。

⑷具有购买、建造、翻建、大修和装修自住住房的有关手续及土地、建设、规划等部门的批准文件和规定比例的自筹资金。

⑸提供符合《中华人民共和国担保法》规定且管理中心认可的担保。

⑹其他规定条件。（以所在地区的政策要求为准）

商业贷款转公积金贷款需要提供哪些资料？

⑴申请人及配偶身份证原件、复印件；

⑵申请人及配偶户口簿原件、复印件；

⑶申请人婚姻证明原件、复印件，未婚或离异需提供相关证明；

⑷住房公积金贷款申请审批表；

⑸原借款抵押合同、贷款凭证等相关资料；

⑹房产证、契税证、土地证等证件原件、复印件；

⑺《商品（经济）房购销合同》或《存量房买卖合同》原件、复印件；

⑻房屋抵押备案登记表原件、复印件一份。

商业贷款转公积金贷款的流程？

⑴咨询受理

借款人需到原商贷银行咨询，看自己是否符合转贷条件；如果符合转贷条件，银行工作人员会指导借款人正确填写《个人住房公积金转贷资料夹》。

⑵提交资料

将转贷的相关资料交给工作人员进行审核。

⑶贷款受理

受托银行与借款人进行面谈、审核其申请资料，查询并打印借款人及其配偶的《个人信用报告》，审核夫妻双方个人信用情况、房贷情况，并进行“家庭住房信息查询”。对符合条件的借款人，受托银行在公积金系统中进行贷前试算，根据试算结果和还贷能力，与借款人商议确定贷款额度、期限、利率以及还款方式。与此同时，受托银行会在公积金系统中进行初审，初审未通过的，会及时通知借款人并告知原因。

⑷签订合同

借款人与原商贷银行签借款（抵押）合同，同时与管理指定的担保公司签订担保合同。

⑸预存资金

借款人将原商贷余额与转贷的差额部分，用自有资金存入转贷银行开立的存款专户，用于提前结清原商业贷款。

⑹贷款发放

管理发放贷款资金，同时结清原商业贷款。

⑺办理抵押

由担保公司代为办理原商业贷款房产抵押注销手续，并办妥转公积金贷款抵押等登记手续。

当我们在购买了房子以后，如果办理的贷款想要提前还完要怎么处理呢？对于工行的贷款可以提前还吗，那么如果可以提前还的话，违约金要怎么算呢，这也是需要了解的。下面我们来为大家介绍有关于工行贷款能提前还吗？工行提前还贷违约金怎么算？

1、个人住房公积金贷款、建设银行等部分商业性个人住房贷款已推出了允许借款人改变还款计划、提前偿还部分或全部贷款的业务。

2、然而因为提前偿还贷款、特别是提前偿还部分贷款，需要对原借款合同中三方约定的借款期限、贷款余额等内容重新修正与计算，在操作上有一定的复杂性，应该了解相关的规定。

工行提前还贷违约金怎么算

1、贷款不满一年提前还款，收取不低于实际还款额三个月的利息。贷款满一年后提前还款，收取不低于实际还款额一个月的利息。建设银行。贷款不满一年提前还款，收取提前还款额的百分之三。贷款一年到两年提前还款，收取提前还款额的百分之二。贷款两年到三年提前还款，收取提前还款额的百分之一。

2、贷款不满一年提前还款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。贷款满一年后提前还款，只要之前没有任何提前还款记录，则不收取违约金。如已采取过提前还款的，一年之后再申请者，也不收取违约金。

3、贷款不满一年提前还款，收取提前还款金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还款，则不收取任何违约金。中国银行，贷款不满一年提前还款，收取不超过六个月利息违约金（按照提前还款日的贷款利率计算）。贷款满一年后提前还款，则不收取违约金。

4、部分提前还贷规定不能少于每月还款额的6倍，不能超过每月还款额的35％，部分提前还款者可每年免费还款一次。全部提前还款者需承担支付违约金，收取当次还款金额的1％。但具体还款金额还需按照合同实施。

5、贷款不满一年提前还款，收取两个月利息作为违约金。贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。光大银行，贷款不满一年提前还款，收取3％～6％的利息作为违约金，具体还要按照合同规定实施。贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。

以上我们为大家介绍的是关于工行贷款能提前还吗？工行提前还贷违约金怎么算的相关问题，对于这些问题我们应该有了一些了解吧。提前还款有些银行是有一些相关的规定的，比如违约金要缴纳多少，这些问题我们在办理提前还款时也要弄清楚。

买房是人生中的大事儿，房子也是生活的必需品。说到购房，通常就是全款和贷款两种方式，那么哪种方式比较划算呢，小编就为大家算一算这笔账。

付全款的优点

1、付全款省钱

虽然第一次付的钱多，但从买房的总数来看，可以免除各种手续费、银行利息等。而且因为是一次性付款，所以能和开发商讨价还价，进一步节省购房款。

2、无债一身轻

付全款购房日后没有经济压力，因为购房者已经可以不再为房款操心，从容安排以后的金融计划。同时也节省时间，不必进行任何资信认证，今日事今日毕。

3、转手容易

从投资角度说，付全款购买的房子再出售方便，不必受银行贷款的约束，一旦房价上升，转手套现快，退出容易。即便不想出售，要发生经济困难时，还可以向银行进行房屋抵押。

付全款的缺点

1、资金压力大

如果不是资金充裕，毕竟一次性投入很大，也许影响消费者其他投资项目。

2、投资风险大

除非对其房产项目有相当了解，包括建筑质量、开发商技术和资金实力等，需要购房者有相当的技术专业水准，普通人无法达到。

办按揭贷款的优点

1、花明天的钱圆今天的梦

按揭贷款，也就是向银行借钱，购房不必马上花费很多钱就可以买到自己的房子，所以按揭购房的第一个优点就是钱少也能买房。

2、把有限的资金用于多项投资

从投资角度说，办按揭购房者可以把资金分开投资，贷款买房出租，以租养贷，然后再投资，这样资金使用灵活。

3、银行替你把关

办借款是向银行借钱，所以房产项目的优劣银行自然关心，银行除了审查你本身外，还会帮你审查开发商，为你把关，自然保险性高。

办按揭贷款的缺点

1、背负债务

说到缺点，首先是心理压力大，因为我们中国人的传统习惯不允许寅吃卯粮，讲究节省，所以贷款购房对于保守型的人不合适。而且事实上，购房人确实负担沉重的债务，无论对任何人都是不轻松的。

2、不易迅速变现

因为是以房产本身抵押贷款，所以房再出售困难，不利于购房者退市。

有贷款买房经验的朋友都知道，在申请贷款时银行会要求申请人提供银行流水，目前商业银行通常要求贷款人的流水额度须在每月还款额的两到三倍以上。但是，如果出现了银行流水没有办法满足银行要求的情况，导致贷款被拒怎么办呢？今天就和大家聊聊银行流水不够的解决方法。

一、增加共同贷款人

所谓增加共同贷款人，对于已婚人士，如果银行流水不够，可以把夫妻两个人的银行流水一起提供，只要加起来满足要求即可。比如：申请人每月有工资1万元，申请房贷每月要还6000元，按照银行的要求，月收入≥房贷月供X2，申请人的月工资流水要达到至少12000元以上才行，而你爱人每月工资为9000元，夫妻二人每月共同流水为19000元，符合银行要求。

二、一次性大额存款

这个方法讲的是可通过往银行卡中一次性存入一定金额的钱，同时提供自己的收入证明，一样可以证明自己的还款能力。比如：申请人最近新换了工作，其半年内的银行卡流水只有3个月是显示“工资”字样的，申请房贷时，为了证明自己的还款能力，申请人往银行卡里一次性存入了20万元，同时又提供了单位的收入证明，每月工资能达到1万元，申请房贷每月还6000元，足以证明申请人的收入能偿还房贷。

三、用公积金缴存证明或个人纳税证明代替

比如申请人每月工资都是发现金，没法提供流水，但申请人单位每月给按时交纳公积金、个税、社保。有的银行是可以用个人纳税证明，公积金缴存证明、个人社保证明等来代替银行流水的，不过其前提条件是每月都是在同一固定时间缴纳，这样才能证明借款人有稳定、固定的收入，同时也并不是所有银行都可以这么做，具体还是要多咨询几家银行。

四、提供担保办理贷款

有的银行允许借款人提供有效的担保证明，加上单位出具的收入证明，如果能证明其整体还款能力符合要求的话，也是会放贷的。比如，申请人名下还有一套房产，是之前全款买的，每月收入虽少，年底的奖金却很可观，申请人不妨用另一套房产做担保，要注意的是，由于各银行政策不同，并不适用所有银行，在申请之前应多咨询银行。

五、提高首付，减少贷款额度

借款人如果银行流水不满足要求，又不能提供其他证明的，只能提高首付比例，把贷款额度降低到自己还款能力范围内。比如，申请人刚工作不到半年，每月工资5000元，单身，自己又没有其他能证明自己还款能力的有效证明，只能想办法凑足首付，减少贷款额度。

以上对于想买房银行流水又不够的朋友，如果想让自己的银行流水达标，不妨采取以上措施来偿试解决一下，切记提醒大家的是，不要轻信银行流水造假，这个非常危险，一旦被查出来，将100%被拒。

买房大多数人会选择贷款，购房第二套房时通常用第一套房的房产证进行抵押贷款，那么银行房产证抵押贷款需要哪些资料？流程是怎样的？

房产证办理抵押贷款所需要的资料：

1.借款人的有效身份证、户口簿；

2.婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证（注明离异后未再婚）；

3.已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证；

4.借款人的收入证明（连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地）；

5.房产的产权证；

房产证办理抵押贷款的程序如下：

1.向银行提出贷款申请，并签订相关合同

2.银行下批贷通知书，然后去房管局做抵押登记，拿出他项权证

3.将他项权证交给银行，银行放款

程序如下：

1.向银行提出贷款申请，并签订相关合同

2.银行下批贷通知书，然后去房管局做抵押登记，办理他项权证

3.将他项权证交给银行，银行放款

4.如果授权担保公司来做大约是贷款额的2%

买房，一般人都难以一次全款结清，所以贷款是绝大多数人的选择，虽说房贷一般都会被审核通过，少数情况下，若达不到银行的要求，也会有贷款申请被拒的问题，这时我们该怎么处理呢？

1、不满足房贷要求

按照银行的规定，申请房贷的客户必须要有稳定的工作，具有按时足额偿还贷款本息的能力;拥有良好的信用记录;有一定比例的首付款;能提供购房合同/协议;同意将所购房产作抵押;必须年满十八岁，且具有完全民事行为能力;如果购房者的户口不在拟购房地，还需提供在当地缴存社保满一定期限的证明。如果借款人有一条不符合要求，都有可能被拒贷。

2、个人负债太高

如果借款人在申请房贷前向银行申请了其他贷款，而且还处于还款期中，那么在负债较高的情况下，也容易被银行拒贷。因为负债过高，银行会认为你的还款能力较弱，为了保障贷款的顺利回收，拒贷也在情理之中。

3、贷款材料不完整

申请房贷的客户若想顺利获贷，最好事先咨询银行需要的贷款材料有哪些，以便提前做好准备。如果因贷款材料不完整被银行拒贷，借款人可以在补齐材料后，再次提出申请。

房贷被拒怎么办？贷款没批能再次申请吗？

4、不符资格的超龄人群

各银行在接受借款人的房贷申请时有着较严格的审核条件，除了限制未成年人的贷款资格外，岁数较大的超龄人群也是不能够贷款的。

5、未满18岁的未成年人

按照我国《民法》的规定，年满18岁的人才具有行为能力，有完全民事行为能力的人才能向银行申请贷款。从银行的贷款条件来看，借款人在向银行申请贷款时需要有一定的学历证明、具备相对稳定的职业与较高的经济收入，很显然未满18岁的未成年人并不符合银行基本的贷款规定，所以不能够以自己的名义直接向银行申请贷款。

不过，如果由未成年子女与父母共同向银行申请房屋贷款，由父母(或一方)向银行申请贷款并做出抵押承诺，为孩子代为还款并承担连带还款责任的公证，这样在法律上是成立的，部分银行可以接受其贷款申请。但如若在子女未满18岁之前出售该套房产操作起来较为麻烦，而且很有可能卖不了。所以，建议借款人在以未成年子女的名义贷款买房时，一定要慎重考虑。

6、个人信用资质较差者

在符合贷款条件的借款人中遭到银行“拒签”最多情况的就是个人信用资质较差者。在央行的个人征信数据库日趋完善之后，全国范围内任何一家银行都能随时查阅到借款人的个人资料，名下是否有房贷、车贷、消费贷款、还款记录等，甚至连借款人工作单位、联系方式、身份证件等也都是一览无疑。银行根据征信数据库里的借款人信息，来判定其是否符合申请贷款的资格。银行人士提醒，在其实际成交的个案中，有的借款人不注意平时个人信用记录，比如信用卡逾期高达100多次，名下有多套房贷、车贷的贷款尚未还清，这样的借款人在申请贷款时银行肯定是要说“不”的。

7、所购房屋不符合贷款要求

按照相关规定，未满五年的经适房、小产权房等没有房产证、国有土地证的房子均不能申请贷款。另外，房龄过大的房子也不能申请按揭贷款。所以，借款人买房时一定要了解清楚自己所购房屋是否符合银行的贷款要求，避免产生麻烦。也有可能是开发商的原因一般情况如果开发商存在不具备开发条件、开发商的开发手续不完备或者开发商有严重的信用问题或者开发商有重大诉讼影响其偿债能力等情形，也会被银行拒绝申请贷款，因为此时开发商不具备保证担保的能力。

二、房贷被拒怎样可再贷款

1、将资料准备齐全，再向该银行申请。若是银行资料准备不齐全而被拒贷，可将资料准备齐全后，再向该银行申请房贷。不过，如果是在同一家银行申请房贷的话，一般需要等待一段时间后才能再申请。

2、换家银行试试。银行对贷款条件的规定，各银行有所不同。因此，如果是在一家银行被拒贷，可换一家银行再试一试。

3、找贷款中介。您可找担保公司做担保后再申请贷款，可增加获得贷款的可能性。

4、找贷款公司。找贷款公司贷款，贷款门槛会被降低，同时还可增加贷款可能性。您可直接通过易贷网首页联系合适的贷款机构及顾问，快速办理房贷业务。

一、申请条件

1、申请人须在我市购买自住住房且为所购房屋的产权人或共有人。

2、申请人须正常、足额缴存住房公积金六个月以上。

3、申请人及配偶没有未还清的住房公积金贷款。(含住房公积金缴存地)

4、提供市住房公积金管理中心认可的担保手续。

5、符合住房公积金贷款的其他条件。

二、申请材料

1、地级市及以上城市住房公积金管理中心提供的住房公积金缴存情况证明。(夫妻双方均在异地缴存住房公积金的，均需要提供;原件一份，中心留存，该证明格式由我市住房公积金管理中心提供)

2、异地缴存住房公积金凭证及最近一年缴存明细。(原件一份，复印件一份，原件核对，收复印件)

3、其他与正常办理住房公积金贷款资料相同。

三、办理流程

1、领表咨询。贷款申请人到我市住房公积金营业网点咨询、领取《住房公积金缴存情况证明》，也可以通过我市住房公积金网下载。

2、开具证明。贷款申请人及其他需要参与贷款额度计算的职工持《住房公积金缴存情况证明》到公积金缴存地管理中心办理缴存情况证明。

3、核实情况。住房公积金管理中心经办人员收到申请人相关资料后，通过电话、传真、网上查询等方式核实申请人异地缴存住房公积金情况。

4、开设账户。贷款申请人及其他需要参与额度计算的职工持《住房公积金缴存情况证明》至我市住房公积金管理中心营业网点办理异地贷款职工缴存户开户手续。

5、办理贷款。具体手续与正常办理住房公积金贷款申请手续相同。(柜员内部操作时应将异地缴存住房公积金职工的职业录入系统中的借款人资料表中的申请人职业栏)

四、贷款额度、贷款利率和期限

贷款额度最高可达100万

贷款利率按中国人民银行规定执行。贷款期内遇法定利率调整，贷款期限为一年(含)的不调整;一年以上的于次年1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定。

贷款期限贷款期限不超过30年，原则上不得超过其年龄距法定退休年龄的剩余年限，但对距法定退休年龄剩余年限在10年以内的职工，经本人申请，可延长至法定退休年龄后5年。

1、如果贷款人想要提前还贷，必须偿还贷款半年或1年才能申请提前还贷;

2、借款人需要书面申请后，带上本人身份证、借款合同去办理提前还款手续;

3、房贷还清后，不要忘记去办理解除抵押，借款人要携带房产证，结清证明去各区住建委办理解抵押。

提前还贷要注意什么

1、与贷款银行提前预约

如果你想提前还贷，不是你自己说了算，而是需要得到银行的审批，只有审批通过后才能进行提前还贷。所以，要是你打算提前还贷，最好几天与贷款银行预约。2、先偿还贷款的费用

要提前还贷的话，银行都会收取一定的费用，也就是所谓的违约金。不同的银行对违约金的收取标准不一样，所以购房者可以先到贷款银行咨询一下，要是违约金比较高的话，那就不划算了。3、提前还贷数额有限制

如果是提前偿还部分的房贷，那是有限制的，并不是贷款人想还多少就还多少。一般来说，最低还款额为1万元，而且还款金额是1万元的整数倍。4、提前还贷时间有要求

大多银行对于提前还贷时间有要求，比如，必须还贷满一年后才可申请提前还贷。所以，如果还贷的时间不符合要求，那么就不能申请提前还贷。5、组合贷款提前还贷要求多

如果采用的是组合贷款，那么提前还贷的要求是比较多的，很多人以为可以先还商业贷款，结果却被拒了。因为组合贷款提前还贷时，要保持一定比例，不能只还一种，所以这点大家要明白。

目前贷款购房主要有住房公积金贷款、个人住房商业性贷款、个人住房组合贷款等几种。以下是详细内容。建议购房者在确定购房预算时不妨仔细算一算,多列出几种选择比较一下再去申请相应的贷款。

1、个人住房商业性贷款:个人住房商业性贷款:以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用,限定条件多,所以,未缴存住房公积金的人无缘申贷,但可以申请商业银行个人住房担保贷款,也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%,并以此作为购房首期付款,且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,那么就可申请使用银行按揭贷款。

2、个人住房组合贷款:个人住房组合贷款:住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款,最高限额一般为10-29万元,如果购房款超过这个限额,不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中,贷款金额较大,因而较多被贷款者选用。个人住房委托贷款(公积金贷款)最划算,个人住房贷款(商业性贷款)利息负担最重,但具体的还款差别有多大。

3、住房公积金贷款:住房公积金贷款:对于已参加交纳住房公积金的居民来说,贷款购房时,应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质,贷款利率很低,不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半),而且要低于同期商业银行存款利率,也就是说,在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时,住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。

面对高额的买房费用，很多年轻人都会选择贷款买房。有人说向银行贷款买房，贷款年限越久越好，真的是这样吗？

在讨论贷款年限究竟多少年最合适之前，先给大家普及一个知识，在目前的中国房地产贷款规则里，个人住房贷款最长期限为30年;个人商业用房贷款最长期限为10年;男士年龄不超过60岁，女士年龄不超过55岁。

说买房贷款年限越久越好，是什么意思？

准备买房的朋友都会听一些有买房经验的前辈们说，房贷欠得越多、越久就赚得越多。那事实真的是这样的吗？我们来看看这些前辈们的买房贷款思路。

他们认为，合理的负债，是一种资金在机会成本上的“套利”，你从低成本的地方拿到钱，放到收益相对更高的地方。

依据此，你问房贷应该贷20年还是30年，他们告诉你当然是30年；你问首付应该付5成还是3成，他们告诉你付3成，越少越好；你问为了不要欠债的心理负担，提前还款好不好，他们告诉你这个选择从财务上看并不太好。

这样说并不是没有道理。

但是这个“套利”，首先取决于你对于房价上涨的判断。因为如果房价的涨幅高于银行贷款的利率，那么贷款买房就是赚钱的，贷款的杠杆性放大了这种增值效应。但如果房价的涨幅低于贷款的利率，杠杆也会放大亏钱的效应，所以说这需要依赖对未来房价走势的判断。

但是现实的情况是如何的呢？

购房指南小编从身边的买房人的情况看，真正选择能贷多久贷多久的，并不是大多数。那真实的情况是怎样的呢？

从目前接触到的购房人来看，那些选择1-10年还款的购房者，很多都是高收入人群，他们可能目前没有较高的经济压力，但又不愿意白白支付银行过多的利息，要知道贷款时间越长，所对应要支付的利息也就越高。

而选择尽量30年还款的购房者，有一部分是具有投资眼光，看好未来经济水平和工资水平上涨的购房者。但是还有很大一部分，是因为属于绝对的刚需，必须要买房，但是手里的钱确实不够，每月的工资也不算高的人群。

对他们来说，贷的时间越久，给银行的利息越多，对于他们而言，真的如一些段子手说的，得像蜗牛一样一辈子背着房子过了。

那么实际贷款年限多少比较合适？

说了这么多，小编其实是想告诉大家，买房贷款年限并不是说越长越好，大家需要分情况考虑这个问题。比如到底是因为什么而买房，未来的收入变化，是否有其他的投资渠道等。我们可以分三种情况来看。

情况一：刚需自住型

购房自住，并且长期都不打算卖掉房产或更换新房的，属于消费，贷款时间在能力所及的范围内越短越好。我们一般建议自住房屋的还贷期限，购房者选择15-20的还款期限比较合适，支付的利息总额比较合理，而且自己正常的生活水准不会受到很大的影响。

情况二：兼顾投资的刚需

购房自住兼顾投资，很可能中长期会更换新房或者卖掉，属于长期投资，期限越长越好。

这种情况其实也不是绝对的，如果你有其他的投资渠道，能取得高于买房贷款利率的投资回报，贷款期限当然是越长越好；但是你只是普通的上班族，也没有太多的理财渠道，仅仅是希望将买房作为一种投资，为了省利息，建议贷款期限尽量短。

情况三：投资性购房人

购房投资，但打算短期持有，抱有炒房的目的。这个时候要看你认为你能从炒房中取得多少收益，如果觉得房产将延续大牛市，房价继续飙升，能取得很高的收益，那么贷款年限越长越好；如果认为房产暴涨时代已经结束，未来增长步入低速，比如8%左右或者更低，那么贷款年限越短越好。

收入证明不够解决办法：

如果单位给开出的收入证明上的月收入金额达不到银行的要求该怎么办?通过咨询银行贷款中心的相关工作人员，总结了以下几种办法：

1、适当提高首付比例

在手里资金充裕的情况下，可以适当提高首付比例，减少贷款数额，并尽可能地延长贷款期限，让自己每月还款金额在月收入的1/2之内。

2、已婚人士可以与配偶共同贷款

例如，小王和小张是夫妻，小王的月工资12000元，小张的月工资8000元，买房的月供是9000元，小王要提供的收入证明上月收入金额要达到18000元才能通过银行放贷审批，在这种情况下，小王和小张可以选择共同贷款，小王作为主贷人，小张作为次贷人。需要注意的是，年龄较小、收入较高的一方作为主贷人，有助于银行批贷。

3、提供兼职收入流水账单

目前除法律规定不得兼职的国企单位职工、军人、公务员等职业外，一些银行在审批贷款时也认可兼职收入。对于对于兼职收入的金额和流水，不同银行有不同的规定。

例如有的银行规定兼职收入不得超过主收入的50%左右;有的银行规定，借款人要提供半年内的兼职收入流水。所以大家在选择贷款银行时，一定要提前咨询清楚。

4、担保贷款

当收入证明上的月收入达不到银行的要求时，还可以找贷款人认可的第三方提供承担连带责任的保证。例如一些银行会接受父母、子女担保的贷款方式。需要注意的是，保证人必须有固定经济来源，有足够代偿能力，并且在贷款银行存有一定数额的保证金;保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。保证人发生变更的，必须按照规定办理变更担保手续，未经贷款人认可，原保证合同不得撤销。

5、接力贷和合力贷

接力贷指以父母作为所购房屋的所有权人，父母方的子女作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品;合力贷指以子女作为所购房屋的所有权人，子女方的父母作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品。需要注意的是，现在上海一些银行已经叫停了“接力贷”、“合力贷”业务。而且接力贷和合力贷还有可能导致父母和子女之间因房屋产权出现纠纷等问题。

房贷时收入证明怎么开

1、每家银行对于收入证明的要求不同，有的是银行有统一的格式，有的没有要求，在开具之前问一下贷款银行，如果有统一的格式就让他们给一份，如果没有，就写清楚收入情况就可以了。一般情况下银行都会给提供一张打印好的空的收入证明，如实填写就好了。

2、收入证明一般是单位的人事部门或是财务部门填写开具的，一定是加盖公章才有效的。收入金额应该是月供的2倍，当然是越多越好，因为收入越高银行批贷的可能性越高。不过一定要如实的填写，因为日后银行会向单位核实的。

3、营业主也是应该向银行提供收入证明的，只是需要客户同时提供公司资料(营业执照正副本、组织机构代码证、税务登记证、对公账户近半年流水等，如果是自由职业者有存款，可以提供存款证明;如果没有，要前往有收入进账的银行办理流水单，流水单可以证明你有持续收入。

2015年6月10日,家住江苏省南通市通州区的陈先生看中一套商品房,经考察后与某开发商签订了商品房买卖合同,约定购买总价为180.8万余元的一套商品房。陈先生自有资金仅能够支付30%的购房款,其余70%的购房款准备通过银行贷款支付。

为此,陈先生与开发商约定,分3次支付购房款54.8万余元,其余126万元办理银行按揭贷款,于2015年9月15日前给付。双方还签订了按揭补充协议书,约定如因陈先生的原因导致贷款机构不予审批贷款或最终批准的贷款不足支付房款,陈先生都必须按照买卖合同约定支付的期限支付房款,否则应支付违约金。

合同签订后,开发商在为陈先生办理按揭贷款时,却因其两年前信用卡逾期还款,被中国人民银行征信中心备案,办理贷款的商业银行据此不予发放贷款。在陈先生亦无能力筹集126万元现款的情况下,开发商诉至法院,要求陈先生继续履行合同,并支付违约金。

南通市通州区人民法院对此案审理后,判令陈先生向开发商支付剩余购房款126万元,并从2015年9月16日起至实际给付之日止,以本金126万元按日万分之二计算支付违约金。

对于首次购房的人来说,贷款问题总是复杂繁琐。在选择还款方式的时候也是一头雾水,经常分不清楚等额本金、等额本息,本文让你3分钟变身贷款达人。

贷款种类及利弊

公积金贷款:各地住房公积金管理中心运用住房公积金,委托银行发放。

贷款利率较低,但贷款额度有上限,且各城市政策不同。

商业贷款:即银行发放的贷款。

额度较高,但利率也较高。只要有足够偿还能力者皆可申请。

组合贷款:即组合申请以公积金和商业两种贷款。

利率适中,贷款金额较大,因而被很多人选用。

备注:目前(截至2016年年底,商贷利率为4.9%,公积金贷款利率为3.25%)。

还款方式

1、等额本息还款

把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。

(还款人每月还款金额固定,但每月还款额中的本金比重逐月增加、利息比重逐月递减。)

2、等额本金还款

将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。

(还款人前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。)

还款方式怎么选?

简单来说,月光族请选择等额本息,土豪请移步等额本金(或者干脆全款购房)。

如果看不懂,我们来举个例子:

等额本金比等额本息的总利息支出更低,上例中可节省利息15.7248万元。

最后划重点:

1、贷款分公积金贷款、商业贷款、组合贷款三种;

2、还款压力较大可选等额本息,资金充裕可选等额本金;

3、等额本金比等额本息的总利息支出更低,总价200万贷款20年,可节省利息15万元。

抵押贷款指借款人在法律上把自己的财产所有权作为抵押而取得的银行贷款。下面由小编为你介绍相关法律知识。

1、由于借款人问题导致抵押贷款不成功

对于申请房屋抵押贷款的借款人，贷款机构也有相应的要求，一般来说，借款人需要满足在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口(或有效证明)、具有完全民事行为能力，并且符合下列条件的中国公民均可申请个人综合消费贷款、有正当职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力、没有违法行为和不良信用记录、能够提供银行认可的有效权利质押担保或能以合法有效的房产作抵押担保或具有代偿能力的第三方保证、开立中国工商银行个人结算账户，并且同意银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息等相应条件。

2、由于房屋自身的原因导致贷款不成功

对于房屋本身，有8类房屋是无法申请房屋抵押贷款的：

(1)小产权房。很多人都知道小产权房并没有国家认可的房产证，所以小产权房只有使用权，没有所有权，银行自然也不接受抵押贷款。

(2)未满五年的经济适用房。根据目前国家的政策，未满五年的经济适用房是不允许上市交易的，同样无法办理房产抵押贷款。并且，拆迁房一般按经济适用房管理。

(3)没有还清贷款的房子。如果该房产还处于按揭的状态，那么这套房产的抵押他项权其实是在银行的手中，等于将产权暂时移交借款人，所以并不具备对这套房产的支配抵押权，不能另行用它申请贷款。

(4)房龄太久、面积过小的二手房。大多数银行对于抵押的房产有较为严格的规格要求，综合来看面积≤50/平米，房龄≥20年的房产往往不具备抵押贷款资质，银行会认为较难变现。

(5)公益用途房屋。根据有关规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的公益设施，不论其属于事业单位、社会团体还是个人，都不得抵押。

(6)文物保护建筑。这个就不用多说了，如果该房屋是文物保护建筑，那它就具有着重要的历史意义和纪念价值，那就不能进行抵押，比如故宫，雍和宫等建筑。

(7)违章建筑。如果房屋属于违章建筑物或临时建筑物，那它的结局就会是被拆除，银行自然是不能允许拿这样的房屋来进行抵押的。

(8)权属有争议的房子。权属有争议的房子和被依法查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房子，则不能进行抵押。比如有的房屋是联合建设的，虽经有关部门批准建设，但联合建设的当事人未能就联合建设的房屋的产权进行约定，这样的房屋的所有权就存在争议就不可拿来抵押。

3、由于贷款用途问题导致抵押贷款不成功

除了以上两点之外，抵押房屋贷款需要有明确的贷款用途。一些用途是银行所不允许的，这其中就包括着法律法规明令禁止的用途，比如：炒房，炒股，一般情况之下，贷款机构会要求抵押房屋贷款的用途专款专用，并接受贷款发放方以及监管机构的监管。

借款人在申请房屋抵押贷款之前，因事先了解自身是否具有进行房屋抵押贷款的资格，以免最终费时费力。

抵押贷款的种类：

银行抵押贷款

一、个人住房贷款

1、个人住房商业性贷款

个人住房商业性贷款，是银行信贷资金所发放的自营贷款，指具有完全民事行为能力的自然人，购买 本市城镇自住住房时，以其所购产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。

2、个人住房公积金贷款

个人住房公积金贷款，是政策性的住房公积金所发放的委托贷款，指缴存住房公积金的职工，在本市城镇购买，建造、翻建、大修自住住房时，以其所拥有的产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房公积金贷款。

3、个人住房组合贷款

抵押贷款凡符合个人住房商业性贷款条件的借款人同时缴存住房公积金，在办理个人住房商业性贷款的同时还可向银行申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房作为抵押物可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款(这种贷款方式简称个人住房组合贷款)。

二、企业抵押贷款

企业贷款对象：工商注册的各类中小企业客户，经营情况良好;

企业贷款期限：一般为1-5年;

企业贷款金额：一般为50万~10亿元。

基本要求：

1、持有中国人民银行核发的贷款卡，无不良信用记录

2、公司注册与营运1年以上，近期一年年营业额300万以上。

利率费用合并一般为8%--14%之间。

信托抵押贷款

抵押信托贷款是指受托人接受委托人的委托，将委托人存入的资金，按其(或信托计划中)指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，融资方以不动产抵押作为信托贷款的担保方式。利率加费用一般年18%左右。

不动产信托

Real Estate Investment Trusts简称“REITs”，直译为不动产投资信托，也称为房地产投资信托，其起源于美国。REITs一般分为三种类型：权益型(Equity REITs)、抵押型(Mortgage REITs)和混合型(Hybrid REITs)。

车辆抵押贷款

汽车抵押贷款是以借款人或第三人的汽车或自购车作为抵押物向金融机构或汽车消费贷款公司取得的贷款。以汽车作为抵押物的贷款的用途，主要为汽车消费。(当然汽车贬值快、交通事故影响车辆价值几率大，金融机构以汽车作为单一抵押方式发放贷款的方式相对较少。)而汽车抵押借款服务平台“宜车贷”的出现，为拥有私家车的人群提供了一个短期融资借款的新渠道。

到宜车贷，客户可用自有车辆的所有权进行抵押，获得短期融资需求。它突破传统车辆抵押借款模式，提出“无需押车”服务，申请车贷者仅需在抵押车辆安装GPS定位系统，便可在办理手续后继续使用车辆，而不需要像传统车辆抵押借款那样将车辆质押，不会因为爱车被质押而丢了面子或导致出行不便，且最快可实现当天获取资金。

典当行抵押贷款

抵押典当是指当户将其不动产抵押给典当行，交付一定比例费用和利息，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、费用、偿还当金、赎回当物的行为。利息加费用合并约为月3%左右。

五色土抵押借贷

借款人将不动产抵押在放贷人(自然人)的名下，放贷人将资金直接交给借款人，借款人依照约定还本付息。借款人若不履行到期债务，放贷人对该不动产有优先受偿的权利。五色土负责抵押借贷的风险管理，贷前风险评级和贷后诉讼执行。对每一笔抵押贷款，尽职调查，评估风险的的大小，确定五色土风险级别：AAA级、AA级、A级等。

利率加费用一般为年18%左右。

2003年10月，五色土在国内首创不动产抵押借贷风险评级，因其规范化、阳光化、专业化，被业内称为“五色土模式”。