深圳买房住房公积金可以贷款多少合集20篇

绝大多数的购房者买房一般考虑的都是用公积金贷款来买房吧，那买房怎样用公积金贷款？今天团贷小编就给大家较为详细的讲解一番，给大家提供一点参考。

买房用公积金贷款的流程：

1、借款申请人向管理中心的受托银行进行贷款咨询，领取《一手房个人住房公积金贷款资料夹》，按要求填写完毕，并连同以下资料一同提交受托银行。

2、提交申请。

（1）借款人夫妻双方身份证、户口簿原件及复印件；

（2）婚姻状况证明原件及复印件（单身证明由民政部门出具）；

（3）经房产部门备案的购房合同和不低于房屋总价20％的首付款收据原件及复印件；

（4）贷款银行要求提交的其它证明材料。

3、贷款受理。

（1）受托银行与借款申请人进行面谈，审核其提交的申请资料；

（2）查询并打印借款人及配偶的《个人信用报告》，审核夫妻双方个人信用情况、房贷情况；

（3）受托银行通过房产部门对借款申请人进行“家庭住房信息查询”；

（4）对符合贷款条件的借款人，受托银行在公积金系统中进行贷前试算，根据试算结果和还贷能力，与借款人商议确定贷款额度、期限、利率以及还款方式；

（5）受托银行在公积金系统中进行初审，初审未通过的，及时通知借款人并告知原因。

5、签订合同。

贷款初审通过后，受托银行与借款申请人、购房人面签借款（抵押）合同，并填写房产抵押登记等相关贷款资料。

6、银行复审。

受托银行到房地产抵押登记部门办理房屋抵押登记；受托银行对借款申请人的全套资料进行复审。

公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。众所周知，公积金贷款的利率比商业贷款利率低，住房公积金制度是我国住房社会保障体系的重要内容，具有强制性、互助性和保障性，是解决员工住房问题的重要手段，建立住房公积金制度是每个单位、每个企业义不容辞的法定义务和社会责任。那么，用住房公积金贷款买房有什么好处呢？

用住房公积金贷款买房的好处：

一、归个人所有

员工个人缴存的住房公积金以及单位为其缴存的住房公积金，实行专户存储，归员工个人所有，任何单位和个人不得挪用住房公积金，凡构成犯罪的都要依法追究刑事责任。

二、资金可翻倍

员工个人按本人工资额的5%至12%范围内缴存，单位按同等比例补贴。所以说，员工个人按规定缴存住房公积金后，资金将翻一番。

三、可滚动计息

根据国家有关规定，每年的6月30日为住房公积金的结息日，单位和员工缴存的住房公积金具有“利滚利、息生息”的特点。当年缴存的住房公积金，按挂牌公告活期利率计付利息;上年结转的住房公积金本金和利息，按挂牌公告三个月整存整取利率计付利息，且存款利息收入免征个人所得税。

四、可享受免税

根据国家有关规定，住房公积金免征所得税。企业为员工缴纳的住房公积金，可在成本费用中列支，作为企业所得税的抵减项目。也就是说，企业为员工缴纳的住房公积金可在税前列支，这样既增加了职工收入又相应减少了企业的税收负担。同时，按照规定，单位和个人“实际缴付的住房公积金，不计入个人当期的工资、薪金收入，免于征收个人所得税”，缴存部分可作为个人收入所得税扣税项目，在缴交个人所得税前扣除。财政部、国家税务总局联合下发的《关于基本养老保费、基本医疗保险费、失业保险费、住房公积金有关个人所得税政策的通知》明确规定：单位和个人分别在不超过员工本人上一年度月平均工资12%的幅度内，其实际缴存的住房公积金，允许在个人应纳税所得额中扣除。

五、可提前提取

员工购买、建造、翻建、大修具有自主产权的自住住房、或患有重大疾病造成生活困难、或享受城镇最低生活保障待遇等情况，均可凭相关合法有效证明材料，提前提取住房公积金。

六、可申请贷款

凡正常足额缴存住房公积金一年以上的员工，在购建自住住房时，只要符合相关贷款政策规定，并提供齐全相关资料，可以申请比同期商业银行贷款利率优惠的住房公积金低息贷款。

七、可节省资金

使用住房公积金贷款比使用商业住房贷款不仅省钱，而且还有贷款年限长、还款灵活等多种优势。去年，受央行降息降准影响，5年期(含)以下的公积金贷款利率由3%下调至2.75%;5年期以上的贷款利率由3.5%下调至3.25%。

八、可提前还贷

住房公积金贷款正常还款满半年后，可进行提前还款。即可办理提前部分还贷，也可办理全部还清，提前还款均不收取违约金。公积金贷款提前还贷政策规定宽松，不受时间、金额、次数的限制，借款人随时都可以提前还款，不会收取借款人任何费用，而商业贷款提前还贷一般要收取一定的违约金。

九、可作养老金

员工退休后，凭退休等方面的相关证明材料，可一次性提取全部住房公积金本息余额，这相当于为每个员工积累了一笔可观的养老金，可保障晚年生活质量。没有缴存住房公积金的员工，就等于放弃了这么一块重要的福利。

十、可增凝聚力

企业为员工建立住房公积金制度，体现了企业对员工物质层面的有效激励，维护了员工的切身利益，传达了对员工的倾心关怀，既能增强员工对企业的认同感、归属感及凝聚力，也有利于形成和谐的企业文化和有益的工作氛围，有利于提高员工工作的积极性，有利于企业吸引人才，留住人才，提高企业的竞争力，对企业的发展起到源源不断的推动和促进作用。同时，企业为员工建立住房公积金制度后，员工个人的住房问题将移交社会解决，既履行了法定义务，也摆脱了企业办社会的沉重包袱。

住房公积金贷款有什么条件？很多人说住房公积金可以进行贷款，但是其中的贷款条件很多人都不太清楚，下面就跟小编来了解一下。

住房公积金贷款条件

住房公积金贷款条件：1、具有合法有效身份;2、具有完全的民事行为能力;3、具有稳定的职业和收入,信用状况良好,有偿还贷款本息的能力;4、购买、建造、翻建、大修自住住房;5、具有购买、建造、翻建、大修自住住房的合同或相关证明文件;6、提供委托人认可的担保;7、借款人夫妻双方均无尚未还清的住房公积金贷款和住房公积金政策性贴息贷款;住房公积金贷款对象1、具有有效的身份证明；2、只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。3、配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种"住房保障型"的金融支持。住房公积金贷款申请人应当有相当于购买住房价格的20%或以上的自筹资金（各地规定各不相同）；住房公积金贷款申请人应同意办理贷款担保，等等。这些都是降低住房公积金贷款风险所需要的。住房公积金贷款用途住房公积金贷款用途仅限于购买具有所有权的自住住房，而且所购买的住房应当符合市公积金管理中心规定的建筑设计标准。职工购买使用权住房的，不能申请住房公积金贷款。上面就是住房公积金贷款条件的相关内容介绍，住房公积金贷款的类别有：新房贷款、二手房贷款、自建住房贷款，住房装修贷款、商业性住房贷款转公积金贷款等。（注意：不是所有的公积金中心都提供以上类别的贷款，请先咨询当地住房公积金管理机构）

如果住房公积金贷款被取消会怎样？最近住房公积金的使用比例问题被炒至上头条，也有很多所谓的专家站出来声称应该取消住房公积金。北京数据显示去年北京的住房公积金使用的比例仅仅占缴存职员的1.6%左右。这样的大数据下看，住房公积金的作用完全没有被发挥出来，相反成为一种负担，不光是企业的负担也是职工们的负担。

住房公积金贷款

目前社会经济条件下，住房公积金很大一部分是被高收入的人所获得并使用的，现在的住房公积金制度会影响个人的收入水平差距，按比例缴纳的住房公积金不光给企业带来一笔不小的支出负担，给中、低收入的职工也有很大影响，在本来就不高的工资前提下扣除自己应缴纳的一部分住房公积金后，收入更低，这样的经济条件下想买房那更是天方夜谭，在很多职工不是受益者的情况下因此很多专家就建议取消住房公分基金。在我国近几年宏观经济增长速度缓慢的情况下，很多个人企业都存在经营和生存的压力，大部分效益不好的企业都已经无法为员工缴纳住房公积金。根据对民营企业的调查访问中了解到，住房公积金制度的出台出发点是为民，但是落实和实施的效果并不是那么显著，反而带来很多不公，有房子的有，收入低买不起房的反而没有，这样的情况在收入和财产分配不公的问题上放大的更为明显。如果企业取消了住房公积金而在这一基础上调整员工工资水平增加职工收入也是可以合理实施的，企业减少了住房公积金的缴纳压力，职工也减少了支出并增加了工资基数。一个政策的实施落实也一定有它的理由，并不是可以随便更改或作废，要在经过多方面的调查研究并经过时间的考验后才能决定是否应该取消，政策的出台关系到每个人的切身利益，如果进行更改或取消那当前面临的问题就要合理的进行解决。

从2013年3月1日起，长沙个人申请使用住房公积金贷款，须正常缴存住房公积金12个月(含)以上;而首套房面积超120平方米，买第二套房不得再申请住房公积金贷款。而在此前，只要正常缴存住房公积金6个月(含)以上，市民就可申请。

根据市住房公积金管理委员会的最新规定，只要首套房是面积120平方米以上住房，再购买第二套住房时，不予发放住房公积金个人住房贷款;如果首套房面积在120平方米(含)以下，再使用住房公积金贷款购买第二套普通自住房的，贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。

值得一提的是，根据新规，职工购买、建造、翻建、大修普通自住房的，可自签订购房合同或建设工程施工许可批准或危房鉴定书出具之日起的一年内申请提取住房公积金。而在此前，申请提取公积金年限为3年;职工偿还住房贷款本息提取住房公积金的，其提取金额不得超过本次提取与上次提取时间段内偿还贷款本息金额，且最多不得超过最近24个月的还款金额，而此前的规定时限是36个月。

2013年长沙住房公积金个人贷款政策

1、职工申请使用住房公积金贷款，须政策缴存住房公积金12个月(含)以上;

2、职工购买、建造、翻建、大修同一套普通自住房已申请提取住房公积金的，不予发放住房公积金个人住房贷款。

3、职工购买、建造、翻建、大修普通自住房申请使用住房公积金贷款，须在签订购房合同之日起或建设工程施工许可证批准之日起一年以内。

4、职工家庭已有一套建筑面积120平米以上住房，再购买第二套住房时，不予发放住房公积金个人贷款;职工家庭已有一套建筑面积120平方米(含)以下住房，再使用住房公积金贷款购买第二套普通自住房的，贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。

5、停止向购买第三套及以上住房的缴存职工发放住房公积金贷款;

6、职工申请使用住房公积金贷款，其贷款额度按照职工住房公积金缴存年限和缴存额情况测算，但不得超过最高贷款额度50万元。其计算公式为：可贷额度=(住房公积金月缴存额*12*未来可缴存年限+住房公积金个人账号余额)*2。可贷额度按“可贷额度公式”测算低于20万元的，其住房公积金最高贷款额度按20万元核定。

7、借款人的工资收入根据该职工住房公积金缴存基数推算确定(月缴存额低于320元的按最低缴存比例5%测算)。

8、职工住房公积金贷款期限，不得超过借款人办理贷款时至法定退休年龄的工作年限。

长沙住房公积金部分重要政策变化

140㎡变120㎡

新政策：职工家庭已有一套建筑面积为120平方米以上住房，再购买第二套住房时，不予发放住房公积金个人住房贷款;职工家庭已有一套建筑面积120平方米(含)以下住房，再使用住房公积金贷款购买第二套普通自住房的，贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。

6个月变12个月

新政策：职工申请使用住房公积金贷款，须正常缴存住房公积金12个月(含)以上。

4套变3套

新政策：职工购买、建造第三套及以上住房的，以及偿还上述商业住房贷款本息的，不能提取住房公积金。

3年变1年

新政策：职工购买、建造、翻建、大修普通自住房的，可自签订购房合同或建设工程施工许可批准或危房鉴定书出具之日起1年内申请提取住房公积金，购买拆迁安置住房的，可自拆迁补偿安置协议签订之日起2年内申请提取住房公积金。

5年变0年

新政策：职工住房公积金贷款期限，不得超过借款人办理贷款时至法定退休年龄的工作年限。

长沙住房公积金贷款利率是多少?

2012年7月6日住房公积金存贷款利率再次下调，五年期以上个人住房公积金贷款利率由4.70%下调至4.50%;五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率由4.20%下调至4.00%。

长沙公积金贷款手续有哪些?

1、借款人夫妻双方户口、身份证、结婚证原件(或有效婚姻证明)及复印件(一式三份)。未婚的提供近期(二个月内)未婚证明。

2、购建房合同(一式三份)、购房首付款发票原件及复印件;抵押房产权证原件及复印件，购房合同须经房产交易部门登记备案，且签订时间距贷款申请日不超过一年;购买二手房贷款的，须提供过户后的房屋产权证及交易契税单;建造自住住房须提供有关管理部门批准建造的证明文件和土地使用证明文件(或用地红线图)。

3、抵押的房产须在市区范围内，竣工时间离贷款时间不超过20年，同时不属于拆迁范围内的房屋。

石家庄公积金贷款条件是什么？这是很多人非常关注的问题，针对这一问题，小编为您整理了如下材料，供您参考，希望对您有所帮助。

石家庄公积金贷款条件

关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知发布日期:2011-03-0313:52:35石家庄住房公积金管理委员会关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知石公管委[2011]2号

石家庄住房公积金管理中心、各有关单位：

为贯彻落实《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》（国发〔2010〕10号）和住房城乡建设部、财政部、人民银行、银监会《关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》（建金[2010]179号），进一步规范我市市内五区、高新区范围内住房公积金个人住房贷款业务，现将有关问题通知如下：

一、住房公积金个人住房贷款只能用于满足缴存职工基本住房需求，支持缴存职工购买、建造、翻建、大修自住住房。严禁使用住房公积金个人贷款进行投机性购房。

二、保持缴存职工家庭（包括借款人、配偶及共同居住的直系亲属，下同）使用住房公积金个人住房贷款购买首套自住房政策的连续性和稳定性。购买建筑面积在90平方米（含）以下的，贷款首付款比例不得低于20%；建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%。

三、第二套住房公积金个人住房贷款的发放对象，限于使用住房公积金贷款或现有人均住房建筑面积低于石家庄市统计局公布的城镇居民人均住宅建筑面积的缴存职工家庭。

购买第二套住房的住房公积金个人贷款用途仅限于购买改善居住条件的自住住房。不得向所购第二套住房为公寓、别墅及其他高档住宅的借款人发放住房公积金个人贷款。

购买第二套住房的住房公积金个人贷款首付款比例不得低于60%，即个人贷款额度不得超过房屋评估价值或实际购房款（以两者中较低额为准）的40%。

所购房屋为第二套住房的个人贷款利率为同期首套个人贷款利率的1.1倍。

四、停止向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。

五、我市住房公积金个人住房贷款额度为40万元，最长期限为30年。各县（市）及矿区范围住房公积金个人住房贷款额度由住房公积金管理中心结合当地住房价格和住房公积金业务发展状况在40万元以内确定。

六、市住房公积金中心要进一步采取有效措施，加强住房公积金个人住房贷款的调查、审核、抵押、发放、回收等工作，会同房管、银行等部门，抓紧建立个人信用系统、房产权属登记系统信息共享机制，切实加强贷款风险管理，保障资金安全。同时，要简化办理手续，提高服务水平。

七、借款人提供虚假信息的，市住房公积金中心应依据相关规定，追究借款人责任，停止发放公积金个人贷款，记入个人信用信息。

八、本通知自2011年3月1日起执行。石公管委[2010]3号文件同时废止。

二〇一一年三月二日

时下，虽然说公积金贷款买房的贷款利率比商业贷款买房的利率低了近两个百分点，并且已经成为广大工薪阶层的买房首选方式，但是，在公积金贷款买房的过程中有很多要注意的细节，只有了解了这些，我们才能在买房的过程中出现不必要的差错。今天装修网就来为大家具体介绍公积金贷款买房的注意事项。

公积金贷款买房注意事项：

1、公积金贷款之夫妻贷款：如果是夫妻双方贷款买房不论是在结婚前还是在结婚后办理的公积金贷款只要夫妻双方中有一方办理过公积金中心系统上就会有相应记录在上次贷款未还清前，夫妻双方是不能够再使用公积金贷款买第二套房子的。

2、公积金贷款之二套房：借款人使用公积金贷款买房的如第一套购房就使用了，公积金贷款在尚未还清前不可以再次申请公积金贷款购买第二套住房。只有在还清前一套住房贷款的前提下才能再使用公积金贷款，同时不会被认为是第二套房产仍会视为首套住房按其政策操作。

3、申请贷款前不要动用公积金。如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款，那么您公积金账户上的公积金余额即为零，这样您的公积金贷款额度也就为零，这就意味着您将申请不到公积金贷款。

4、在借款最初一年内不要提前还款。按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满一年后提出，并且您归还的金额应超过6个月的还款额。

5、还贷有困难不要忘记寻找身边的银行。当您在借款期限内偿债能力下降，还贷有困难时，不要自己硬撑。工行的客户可向工行提出延长借款期限的申请，经银行调查属实，且未有拖欠应还贷款本金、利息，工行就会受理您的延长借款期限申请。

6、贷款后出租住房不要忘记告知义务。当您在贷款期间出租已经抵押的房屋，您必须将已抵押的事实书面告知承租人。

7、贷款还清后不要忘记撤销抵押。当您还清了全部贷款本金和利息后，可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。

8、不要遗失借款合同和借据。申请按揭贷款，银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款期限最长可达30年，作为借款人，您应当妥善保管您的合同和借据。

【普及知识】住房公积金这一定义包含以下含义：

(1)住房公积金只在城镇建立，农村不建立住房公积金制度。

(2)只有在职职工才建立住房公积金制度。无工作的城镇居民不实行住房公积金制度，离退休职工也不实行住房公积金制度。

(3)住房公积金由两部分组成，一部分由职工所在单位缴存，另一部分由职工个人缴存，职工个人缴存部分由单位代扣后，连同单位缴存部分一并缴存到住房公积金个人帐户内。

(4)住房公积金缴存的长期性。住房公积金制度一经建立，职工在职期间必须不间断地按规定缴存，除职工离退休或发生《住房公积金管理条例》规定的其他情形外，不得中止和中断。体现了住房公积金的稳定性、统一性、规范性和强制性。

(5)住房公积金是职工按规定存储起来的专项用于住房消费支出的个人住房储金，具有两个特征：一是积累性，即住房公积金虽然是职工工资的组成部分，但不以现金形式发放，并且必须存入住房公积金管理中心在受委托银行开设的专户内，实行专户管理。二是专用性。住房公积金实行专款专用，存储期间只能按规定用于购、建、大修自住住房，或交纳房租。职工只有在离退休、死亡、完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系或户口迁出原居住城市时，才可提取本人帐户内的住房公积金。

结语：虽然以上内容讲得比较简单，但是，只要在个人住房公积金贷款买房的过程中真正注意到以上几点，那也不会出现其他的麻烦事了。还想了解更多买房知识和技巧吗?继续锁定装修网学装修频道吧!

使用过公积金贷款的朋友都会发现，公积金贷款额度的计算方式十分复杂。那么，公积金贷款额度是如何计算出来的？都跟哪些信息相关呢？

先解释一下本文中所说的公积金贷款额度？

公积金贷款额度是指个人在使用公积金贷款时所能申请的最大贷款金额。公积金贷款额度的计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。

具体来看，个人住房公积金贷款额如何确定？

不高于购买、建造、翻建、大修、装修自住住房所需资金的规定比例，其中购房类贷款不超过房价的80%；建造、翻修、大修的由管理中心限定最高平米单价，并在主体完工后发放，但最高不超过总价的50%；装修类贷款需结合所装修房屋情况确定额度；偿还商业银行贷款以商业银行贷款剩余本金为基准，由各市根据实际情况，追加一定额度的装修价款，但最高额度不得超过购房合同总价的80%及最高贷款额度。

月还款额原则上不高于申请人月家庭收入（包括直属亲属收入）的60%。

提供房产抵押担保的，贷款额度不超过抵押物价值的80%。

提供质押担保的，贷款额度不超过质押物价值的90%。

提供自然人联保加住房公积金权利质押的，贷款额度按照管理中心规定的借款人夫妻双方及共同还款人、联保人公积金账户余额的倍数核定。

个人住房公积金贷款额度的计算办法有以下几种？

按照房屋价格计算的贷款额度

计算公式为：贷款额度=房屋价格×贷款成数

按照还贷能力计算的贷款额度

计算公式为：

[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

按使用配偶额度

[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

其中还贷能力系数为40%

月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。

按照贷款最高限额计算的贷款额度

使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额40万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额60万元。使用本人住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额50万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额70万元。

同样贷款金额和还款年限,公积金贷款与商业贷款相比能节省数万元利息。所以多数人选择公积金贷款买房。那住房公积金贷款买房有何条件，常州住房公积金贷款买房办理流程是怎样的?现在就带你来看看吧!

住房公积金贷款指南

贷款条件

住房公积金贷款对象应当同时满足以下条件：

1、年满18周岁的具有完全民事行为能力的自然人。

2、申请贷款时住房公积金汇缴正常，往前推算6个月所在单位和个人已连续缴存住房公积金，且首次汇缴时间至今达6个月，首次汇缴以资金流水帐记帐日期为准(对我市引进的高层次人才、现役军人配偶和转业、退伍军人等符合条件的照顾对象，可适当放宽公积金连续缴存要求)。

3、能提供本人购买、建造、大修自住住房等有效证明材料。

4、所购买、建造或大修的自住住房产权为按份共有的，申请贷款的主借款人须拥有50%以上的房屋所有权。

5、有稳定的收入，信用良好，具有按时偿还贷款本息的能力。

6、依照公积金中心认可的担保方式办理担保。

7、没有未还清的住房公积金贷款。

8、符合公积金中心规定的其他条件。

贷款期限和利率

1、贷款期限

购买商品住房或二手住房，贷款期限最长不超过30年且不得超过土地剩余使用年限;购买现住公房、建造、大修自住住房，贷款期限最长不超过15年且不得超过土地剩余使用年限。

贷款年限加主借款人实际年龄不得超过法定退休年龄。

2、贷款利率

首次申请住房公积金贷款的贷款利率按中国人民银行公布的利率标准执行。第二次申请住房公积金贷款的贷款利率上浮至同期首次申请贷款利率的1.1倍。

自借款合同订立之日起到贷款还清期间，如遇法定利率调整，于次年1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定，并调整贷款月还款额。

贷款额度

贷款额度应同时满足以下四个条件：

1、贷款额度不超过常州市住房公积金管理委员会确定的最高贷款额度。

借款人(年满18周岁的具有完全民事行为能力的房屋所有权人和房屋共有权人及其配偶均为借款人，下同)中两人或两人以上满足贷款条件的，贷款额度最高为60万元;只有一人满足贷款条件的，贷款额度最高为30万元。

2、贷款额度不超过借款人住房公积金存储余额之和的一定倍数。

(1)贷款额度一般不超过借款人住房公积金存储余额之和的10倍。借款人中除主借款人之外的其他人符合贷款条件的，其住房公积金存储余额可合并计算(以申请贷款时为准)。

(2)借款人均无住房公积金提取、贷款记录的，贷款额度可放宽至住房公积金存储余额之和的20倍。

(3)对符合条件的特定对象，适当放宽住房公积金存储余额要求：①申请住房公积金贷款购买普通自住住房(建筑面积不超过144平方米，容积率在1.0以上)时，借款人中两人或两人以上符合贷款条件，且均无住房公积金提取、贷款记录的，贷款额度可放宽至30万元;只有一人符合贷款条件，且无住房公积金提取、贷款记录的，贷款额度可放宽至18万元。②高层次人才、转业或退伍军人等符合条件的照顾对象申请住房公积金贷款时，借款人中两人或两人以上符合贷款条件，且均无住房公积金提取、贷款记录的，贷款额度可放宽至50万元;只有一人符合贷款条件，且无住房公积金提取、贷款记录的，贷款额度可放宽至30万元。③现役军人配偶已正常缴存住房公积金的，申请住房公积金贷款时，借款人无住房公积金提取、贷款记录的，贷款额度可放宽至60万元。

3、贷款额度不超过购买、建造、大修自住住房实际应付价款的一定比例。

(1)借款人首次申请住房公积金贷款，且购买自住住房,贷款额度不超过实际购房款的80%.

(2)借款人第二次申请住房公积金贷款，贷款额度不超过实际购房款的30%。

(3)申请住房公积金贷款购买二手住房的，以存量房买卖合同、契税完税单和房产评估报告三者中的最低值作为实际应付价款。

4、贷款额度不超过借款人实际还款能力。

贷款月还款额一般不超过借款人月收入之和的50%。

贷款程序

1、贷前咨询

借款人拨打住房公积金客服电话、查询我市公积金中心网站或到公积金中心服务窗口进行贷前咨询;需要办理组合贷款时，应向受托银行咨询办理商业贷款的具体要求和相关表式。

2、贷款申请

借款人备齐相关材料，一起到公积金中心办理贷款申请。

3、逐月还贷申请

借款人在办理贷款申请时可同步办理住房公积金逐月还贷业务。

4、商业贷款申请

需办理组合贷款的借款人持住房公积金贷款证明材料及办理商业贷款需要的材料到受托银行申请商业贷款(申请纯公积金贷款则跳过此步骤)。

5、办理担保

公积金中心和受托银行贷款审批均通过后，借款人持相关材料到担保公司申请办理担保手续。

住房公积金贷款(含组合贷款)采用常州房屋担保置换有限公司保证担保和质押担保两种方式。

6、贷款发放

担保公司同意担保后，公积金中心通知受托银行将贷款资金划至指定的收款帐户。

7、按期还款

受托银行每月15日(遇节假日则顺延)从借款人约定的个人帐户内扣划当月应还款金额。

8、结清贷款

由受托银行出具还清证明，借款人再到担保公司撤销担保，领取房屋产权证，办理撤销住房公积金贷款抵押登记手续。

贷款偿还

1、住房公积金贷款有等额本息和等额本金两种还款方式，借款人可根据个人收入情况选择还款方式，但一经确定在整个还款期内不能更改。

(1)等额本息还款方式是借款人在贷款期间内每月以相等的额度偿还贷款本息，是一种均衡的还款方式。等额本息还款方式贷款期间还贷压力比较均衡，比较适合还贷前期资金紧张的借款人。

(2)等额本金还款方式是借款人在贷款期间内每月等额偿还贷款本金，同时偿还当月的贷款利息，贷款利息逐月递减，是一种递减还款方式。等额本金还款方式还款压力随还款时间逐年递减，比较适合贷款时收入较高的借款人。

2、从贷款发放的次月起，受托银行按月在借款人的还款帐户中扣划还贷本息。如因还款帐户金额不足造成贷款逾期，借款人应按规定支付逾期利息并承担违约责任。

3、贷款期间，经借款合同签订各方同意，借款人可以一次性提前还清贷款或部分提前还贷。部分提前还贷后，贷款利率档次不变。

(1)部分提前还贷每次还款金额不得低于10000元，并且须在正常还款一期以后方可办理。部分提前还贷后，有三种贷款偿还方式供借款人选择：①月还款额不变，缩短贷款期限;②月还款额减少，贷款期限不变;③提高月还款额，缩短贷款期限。

(2)借款人应选择在每月的1-12日期间办理提前还贷手续。

注意事项

1、停止向第三次及以上申请住房公积金贷款的申请人发放贷款。

2、购买商品住房的，借款人应在签订购房合同并支付不低于规定的首付款比例后，在购房合同签订之日起一年内提出贷款申请。购买二手住房及现住公房的，借款人应在办好房屋交易手续、交纳房屋契税后的两个月内(以契税完税证明日期为准)提出贷款申请。建造、大修住房的，借款人应在建造、大修住房批准文件日期后的一年内提出贷款申请。

3、申请贷款时应充分考虑自身还款能力，选择适当的受托银行、贷款额度、期限和还款方式，确定后一般不得更改。

4、贷款期间，借款人的住房公积金只能用于归还住房公积金贷款，不能再以其他形式提取。

5、为方便借款人，我市住房公积金贷款办理时实行一门式服务，现场审批、现场办理担保手续，务请所有借款人同时到场签字。

6、职工申请公积金贷款后，如未能在两个月内办妥担保、抵押、质押等相关贷款手续，则视为申请人主动撤销本次贷款申请。

7、借款人应如实向公积金中心、担保公司和受托银行提供个人信息和有关贷款申请资料。如有隐瞒或不实，公积金中心有权暂停其一至三年内申请住房公积金贷款的资格。

住房公积金是单位及其在职职工缴存的长期住房储金，是住房分配货币化、社会化和法制化的主要形式。个人住房公积金贷款利息调整前后对比，都有哪些变化？

最新调整的利率自2012年07月06日起实施年限2012-7-62012-6-8首套第二套改善型普通自住房首套第二套改善型普通自住房144.44.24.62244.44.24.62344.44.24.62444.44.24.62544.44.24.6264.54.954.75.1774.54.954.75.1784.54.954.75.1794.54.954.75.17104.54.954.75.17114.54.954.75.17124.54.954.75.17134.54.954.75.17144.54.954.75.17154.54.954.75.17164.54.954.75.17174.54.954.75.17184.54.954.75.17194.54.954.75.17204.54.954.75.1721-304.54.954.75.17

公积金贷款额度的计算要根据房价成数、住房公积金账户余额、还贷能力和贷款最高限额四个条件来确定，四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。同时相关规定要求：

1、购买首套普通自住房，不得超过所购住房价款的70%(套型建筑面积在90平方米(含)以下的，不得超过所购住房价款的80%)。

2、申请公积金贷款还应满足月还款/月收入不大于50%(其中：月还款包括已有负债和本次负债每月还款之和)。

3、借款人(含配偶)要具备偿还贷款本息后月均收入不低于本市城乡居民最低生活保障的能力。

4、公积金贷公积金贷款款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款。

商品房住房公积金贷款需提供的材料：

(1)借款人及参贷人(共同还款人、担保人)的居民身份证、户口簿原件及复印件和共同还款承诺书;

(2)婚姻状况证明(已婚的提供结婚证复印件，其他情况由所在单位或派出所出具证明);

(3)合法的商品房购房合同或协议;

(4)借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明;

(5)借款人已交付不低于30%购房款的有效凭据;

(6)用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明;

(7)办理住房公积金贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订按揭协议的楼盘，借款人可通过按揭银行办理贷款手续。

近日多地陆续传出“公积金账户额度告急”的消息，因而不少人想争取用公积金贷款买房，但并不是所有人都能申请成功，因为除了额度，公积金中心对缴存时间也有要求，那么公积金交多久才可以申请贷款？

据悉，多地公积金管理中心对缴存时间的要求都是：申请贷款时借款人连续足额缴存公积金6个月(含)以上，且公积金账户处于缴存状态，代表城市有北京、上海、广州、深圳、哈尔滨、长春、沈阳、太原、南京、杭州、包头、武汉等城市;也有城市仍要求连续缴存12个月(含)以上才能贷款，比如天津、长沙。需要注意的是，有些地方购买政策性住房申请公积金贷款，缴存时间可能跟普通住房不同，比如北京，要求借款人连续足额缴存公积金12个月(含)以上;有地方对特殊人群缴存时间较宽松，比如扬州，对低收入职工家庭，要求连续足额缴存3个月(含)以上就可以申请公积金贷款。

以下是全国20各主要城市公积金贷款对缴存时间的要求：

除了缴存时间，要想申请公积金贷款，还需要满足以下几个条件：

1、具有合法有效的身份，指的是需要符合具备中华人民共和国国籍和有效的居民身份证。

2、具有完全民事行为能力。

3、信用良好，收入稳定。

4、具备当地房产登记部门所确认的购房合同或协议，并能办理抵押、保证担保手续。

5、已按规定支付了一定比例的首付款。

公积金贷款具有利率低的特点，因此，在买房贷款时，缴纳有公积金的职工，首先考虑的就是采用公积金贷款。公积金贷款具有一定的要求，比如在买房贷款前要连续足额缴纳一定的期限。下面，将详细地介绍公积金贷款的条件和要求。

1、具有XX市常住户口或有效居住证明。

2、只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。

3、参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件：即申请贷款前连续足额缴存住房公积金的时间不少于6个月，有些城市则规定不得少于12个月。

4、在XX市区域内购买、建造、翻建、大修自住普通住房（不含商住两用房）并具备有关手续、文件和已交付规定比例的自筹资金。

5、具有完全民事行为能力，具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力，信用良好。

6、没有未还清的住房公积金贷款。另外需注意的是，配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。

7、未到法定的退休年龄（国家另有规定可延长的，按其规定执行，但最大不超过65周岁）。

8、公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的，公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。

上述就是公积金贷款的条件和要求，而在实际生活中，公积金异地贷款比较常见。异地贷款，在满足以上条件的同时，还要看公积金缴存地和买房所在地是否签署了公积金异地贷款协议。

进入到2015年，郑州的住房公积金买房政策有了较大的变更，家庭最高可以贷款60万，个人最高可贷40万。公积金贷款买房利好政策频出，但是很多人都不知道郑州住房公积金的买房流程和所需的证件材料什么的，笔者总结如下，请各位使用公积金在郑州买房的朋友参考一下：

一、购买商品房和经济适用房提取住房公积金需提供什么资料？

答：身份证（携带原件，用A4纸复印一份）、住房公积金提取申请表。

（1）签订过合同未取得房产证的提供房管局备过案两年之内的购房合同（用A4提纸张复印合同第2、4、16页）。

提供两年之内购房发票原件（用A4纸复印一张）。

（2）取得房产证的

提供两年之内的房产证原件（用A4纸复印一份）。

提供两年之内契税证原件（用A4纸复印一份）。

二、购买二手房提取住房公积金需提供什么资料？

答:身份证原件（携带原件，用A4纸复印一份）、住房公积金提取申请表、两年之内的房产证和契税证（携带原件，用A4纸复印一份）。

三、购买拆迁安置房提取住房公积金需提供什么资料？

答：身份证（携带原件，用A4纸复印一份）、住房公积金提取申请表。

拆迁通知（批文）；

拆迁安置协议（携带原件，用A4纸复印一份）。

结算清单（携带原件，用A4纸复印一份）。

两年内的发票或收据（携带原件，用A4纸复印一份）。

三、郑州购买单位集资房提取住房公积金需提供什么资料？

答：身份证（携带原件，用A4纸复印一份）、住房公积金提取申请表。

未取得房产证的：提供集资建房批复、购房人员名单、发票（收据）（有效期两年），单位备案后统一办理；

已经取得房产证的：房产证（携带原件，用A4纸复印一份）、购房发票（收据）。（有效期两年）

四、郑州购买单位房改房提取住房公积金需提供什么资料？

答：身份证（携带原件，用A4纸复印一份）、住房公积金提取申请表。

未取得房产证的：出售公有住房的批复、购房人员名单、发票或收据，有效期两年（携带原件，用A4纸复印一份）；

已经取得房产证的：房产证（携带原件，用A4纸复印一份）、购房发票或收据。（有效期两年）

五、建造、翻建自住住房提取住房公积金需提供什么资料？

答：身份证、（携带原件，用A4纸复印一份）、住房公积金提取申请表。

在市区内建住房：提供国有土地使用证、建设用地规划许可证和建设工程规划许可证、施工许可证、两年内建房支付费用的凭证。

在农村建房:提供宅基地使用证、乡村建设规划许可证、有效期两年内建造和翻建住房支付费用的凭证。

六、郑州偿还住房公积金贷款提取住房公积金需提供什么资料？

答：身份证（携带原件，用A4纸复印一份）、住房公积金提取申请表。

行业系统偿还住房公积金贷款提取公积金的，首次提取提供借款合同、公积金管理中心加盖印章的偿还公积金贷款的明细单；再次提取只提供还公积金贷款明细单。

七、郑州偿还商业贷款提取住房公积金该提供什么资料？

答：身份证、（携带原件，用A4纸复印一份）、住房公积金提取申请表。

提供购房合同和借款合同（携带原件，用A4纸复印一份）、银行出具的归还贷款明细单(加盖银行信贷部门印章)或归还贷款的存折明细。

八、房租超出家庭收入规定比例提取住房公积金需提供什么资料？

答：身份证、（携带原件，用A4纸复印一份）、住房公积金提取申请表。

家庭收入证明、户口本、房管部门登记备案的房屋租赁合同、税务机关开具的房屋租赁专用发票（有效期两年，报销的支付租金不超过一年）。（携带原件，用A4纸复印一份）

住房公积金提取额=（月住房租金-月家庭收入X15%）X交付房租月数

九、异地购房、偿还购房贷款提取公积金提供什么资料？

答：提供身份证、（携带原件，用A4纸复印一份）、住房公积金提取申请表；

购房人身份证、户口薄（当地公积金缴存证明或社保缴费证明），有效期两年内的购房合同（房产证）、购房发票（要求发票能在当地地税网站上查到购房信息，购房人户口或工作单位，必须与购房地址一致）（携带原件，用A4纸复印一份）。

偿还购房贷款的还需提供借款合同及银行出具的偿还贷款的明细单。

异地拆迁房未取得房屋所有权证之前不得提取住房公积金。

住房公积金最为人熟知的用途是于购房，但实际上，公积金不仅可用来买房，还可以用于大修房屋、租房。装修可以提取公积金吗？普通装修并不能提取公积金，但是大修自住住房可以。下面介绍一下天津公积金装修贷款的一些政策。

个人住房公积金贷款是国家为职工提供的政策性低息住房贷款。是指按时足额缴存住房公积金的借款人，在购买、建造、大修自住住房时，以其所购（建）住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质押物，或由第三人为其贷款提供保证并承担偿还本息连带责任，向住房公积金管理中心申请的以住房公积金为资金来源的住房贷款。

天津公积金装修贷款政策

职工未使用住房贷款建造、翻建、大修自有住房的，如何提取住房公积金？

职工未使用住房贷款在农村集体土地上建修房的，职工及配偶可申请提取建修房被批准当月之前（含当月）的住房公积金账户余额，且合计不超过建修房的费用。

职工需提供以下资料：

（1）身份资料

①职工身份证；职工为非集中封存户的提供住房公积金龙卡，职工为集中封存户的提供住房公积金龙卡或住房公积金储蓄卡；

②申请提取配偶住房公积金的，需提供配偶身份证；配偶为非集中封存户的提供住房公积金龙卡，配偶为集中封存户的提供住房公积金龙卡或住房公积金储蓄卡；结婚证或同户籍户口簿或民政部门出具的夫妻关系证明文件。

（2）建造、翻建住房的证明资料

①土地证明文件：集体土地使用证或建设用地许可证；

②建房翻建证明文件，包括建设工程规划许可证或准建证；

③建房、翻建住房的工程预算；

④农业户籍户口簿。

（3）大修住房的证明资料

①土地证明文件：集体土地使用证或建设用地许可证；

②大修鉴定证明；

③大修工程预算；

④农业户籍户口簿。

6.职工使用商业银行个人住房贷款建造、翻建、大修自有住房的，如何提取住房公积金？

职工使用商业银行个人住房贷款在农村集体土地上建修房的，职工及配偶可按如下两种方式提取住房公积金：一是可申请提取建修房被批准当月之前（含当月）的住房公积金账户余额，且合计不超过建修房的首付款；二是偿还贷款本息的，可申请提取借款合同约定的贷款到期当月之前（含当月）的住房公积金账户余额，且合计不超过已偿还的贷款本息。

职工需提供以下资料：

首付款提取

（1）身份资料

①职工身份证；职工为非集中封存户的提供住房公积金龙卡，职工为集中封存户的提供住房公积金龙卡或住房公积金储蓄卡；

②申请提取配偶住房公积金的，需提供配偶身份证；配偶为非集中封存户的提供住房公积金龙卡，配偶为集中封存户的提供住房公积金龙卡或住房公积金储蓄卡；结婚证或同户籍户口簿或民政部门出具的夫妻关系证明文件。

（2）建造、翻建住房的证明资料：

①土地证明文件：集体土地使用证或建设用地许可证；

②建房翻建证明文件，包括建设工程规划许可证或准建证；

③建房、翻建住房的工程预算；

④农业户籍户口簿；

⑤建修房资料中未明确首付款金额的还应提供《借款合同》。

（3）大修住房的证明资料：

①土地证明文件：集体土地使用证或建设用地许可证；

②大修鉴定证明；

③大修工程预算；

④农业户籍户口簿；

⑤建修房资料中未明确首付款金额的还应提供《借款合同》。

还贷提取

职工在首次偿还贷款本息提取时，需办理提取登记手续，包括以下资料：

（1）身份资料

①职工身份证；职工为非集中封存户的提供住房公积金龙卡，职工为集中封存户的提供住房公积金龙卡或住房公积金储蓄卡；

②申请提取配偶住房公积金的，需提供配偶身份证；配偶为非集中封存户的提供住房公积金龙卡，配偶为集中封存户的提供住房公积金龙卡或住房公积金储蓄卡；结婚证或同户籍户口簿或民政部门出具的夫妻关系证明文件。

（2）建造、翻建住房的证明资料

①建房翻建证明文件，包括建设工程规划许可证或准建证；

②借款合同；

③贷款还款凭证或记载贷款账号的“借据”；

④职工本人签署的同意查询其征信信息的《授权书》一份。

（3）大修住房的证明资料

①大修鉴定证明；

②借款合同；

③贷款还款凭证或记载贷款账号的“借据”；

④职工本人签署的同意查询其征信信息的《授权书》一份。

办理提取登记后可按月提取，包括以下资料：

（1）职工身份证；职工为非集中封存户的提供住房公积金龙卡，职工为集中封存户的提供住房公积金龙卡或住房公积金储蓄卡；

（2）申请提取配偶住房公积金的，需提供配偶身份证；配偶为非集中封存户的提供住房公积金龙卡，配偶为集中封存户的提供住房公积金龙卡或住房公积金储蓄卡；

（3）贷款还款凭证或记载贷款账号的“借据”。每份贷款还款凭证只能办理一次提取手续。

7.职工使用公积金（组合）贷款建造、翻建、大修自有住房的，如何提取住房公积金？

职工使用公积金（组合）贷款在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房，偿还贷款本息的，职工及配偶可申请提取贷款结清当月之前（含当月）的住房公积金账户余额，且合计不超过已偿还的贷款本息。

职工在首次偿还贷款本息提取时，需办理提取登记手续，包括以下资料：

（1）职工身份证；职工为非集中封存户的提供住房公积金龙卡，职工为集中封存户的提供住房公积金龙卡或住房公积金储蓄卡；

（2）申请提取配偶住房公积金的，需提供配偶身份证；配偶为非集中封存户的提供住房公积金龙卡，配偶为集中封存户的提供住房公积金龙卡或住房公积金储蓄卡；结婚证或同户籍户口簿或民政部门出具的夫妻关系证明文件；

（3）贷款还款凭证或《个人住房公积金贷款支付凭证（借据）》。

办理提取登记后可按月提取，包括以下资料：

（1）职工身份证；职工为非集中封存户的提供住房公积金龙卡，职工为集中封存户的提供住房公积金龙卡或住房公积金储蓄卡；

（2）申请提取配偶住房公积金的，需提供配偶身份证；配偶为非集中封存户的提供住房公积金龙卡，配偶为集中封存户的提供住房公积金龙卡或住房公积金储蓄卡；

（3）贷款还款凭证或《个人住房公积金贷款支付凭证（借据）》，担保代偿的还款凭证还需提供担保公司出具的收据。每份贷款还款凭证只能办理一次提取手续。

全国房价多月连涨，北京的房价更是一直处于全国高位。想要在北京置业的市民，可谓头疼不已。不少人在购房时，比起银行贷款，会更偏向于住房公积金贷款。那么在北京，住房公积金贷款的限额是多少呢？

公积金贷款额度的计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。公积金贷款额度计算方法如下：

按照还贷能力计算的贷款额度计算公式为：

[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

按使用配偶额度

[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

其中还贷能力系数为40%

月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。

按照房屋价格计算的贷款额度

计算公式为：贷款额度=房屋价格×贷款成数

按照贷款最高限额计算的贷款额度

使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额40万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额60万元。使用本人住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额50万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额70万元。

从2013年7月份起，北京职工每月缴存的公积金数额，单位和个人缴存额总数不超过3760元。北京住房公积金管理中心日前公布了2013公积金年度月缴存额上限，本年度的缴存上限比上一年度增加了396元。

据介绍，每年7月1日起，北京会执行新的住房公积金月缴存额上限。按照上一年度北京市职工月均工资的300%，分别乘以单位和职工住房公积金缴存比例确定。

根据《中国人民银行关于下调金融机构人民币存贷款基准利率和调整存贷款利率浮动区间的通知》（银发〔2012〕142号），现行公积金贷款利率是2012年7月6日调整并实施的，五年以上公积金贷款利率4.50%,月利率为4.50%/12，五年及以下公积金贷款利率为年利率4.0%，全国都一样。

公积金贷款的利率5年以下（含5年）降至4%，5年以上的公积金贷款利率下降至4.5%，这两次下调利率，对贷款买房有着刚性需求的人来说是很大的利好，在很大程度上大大降低了购房成本及还贷压力。下面将为大家专门介绍一下公积金贷款计算的方式方法。

公积金贷款计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，其中四个条件计算出的最小值就是贷款人最高可贷金额。

1、以还贷能力为依据的公积金贷款计算公式为：贷款额度=[（借款人或夫妻双方月工资总额+借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数40%-借款人或夫妻双方现有贷款月应还贷额]×12（月）×贷款年限。其中月工资总额=公积金月缴额/（单位缴存比例+个人缴存比例）。

2、以房屋价格为依据的公积金贷款计算公式为：贷款额度=房屋价格×贷款比例。其中贷款比例根据不同类型来确定，一般来说，购买房屋的建筑面积超过90平方米的，贷款额度不得超过所购房款的70%；建筑面积在90平米以下的，贷款额度不得超过所购房款的80%。

3、按照贷款最高额度计算，使用本人住房公积金申请贷款公积金贷款的，且符合其申请条件的，贷款最高限额为50万元；同时使用配偶住房公积金申请贷款的，且符合贷款申请条件的，贷款最高限额为70万元。

4、以公积金账户余额为依据的公积金贷款计算公式为：公积金贷款额度=借款人及参贷人公积金账户余额×20。

多数人来说公积金贷款还是相当实惠的。由于房地产事业的非正常火爆，国家为控制“炒房”，保证需要的人能够住上自己的房子，因此开始上调借贷利率，控制购买欲望。对于符合这些申请条件的又想购买房子而没有太多积蓄的人来说，住房公积金贷款不妨是一个好办法。

根据国务院制定的《住房公积金管理条例》规定，住房公积金贷款不能用于装修。经查询，《住房公积金管理条例》第五条，“住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用”。所以，公积金贷款不可用于住房装修，并非市民认为的可能手续特别麻烦。

装修可以用公积金贷款吗

“一般的房屋装修是不能提取住房公积金的。”市住房公积金管理中心的工作人员指出，在2014年《潮州市住房公积金缴存和提取管理办法》中规定，大修自住住房的，需提供房地产权证、房屋安全鉴定书和工程结算书才能提取住房公积金。据介绍，“大修”是指经有资质的房屋安全鉴定机构鉴定，危险等级达C级以上的房屋进行维修的行为。此外，新建、改建自住住房的，应提供土地使用权证、建设工程规划许可证和工程结算书；工程投资额在30万元以上或者建筑面积在300平方米以上的，还应当提供建设工程施工许可证。

另外，“申请提取住房公积金时，若是购买的自住住房为商品房，要提供广东省商品房买卖合同和购房发票；若是购买的为二手房，则要提供房地产权证和契税完税凭证。”该工作人员提醒，若是办理个人住房贷款的，首次提取的金额不得超过购房首付款和已供款额的总和。此外，在贷款期限内，每年可申请提取一次，累计提取金额不得超过已付购房首付款和历年还贷本息总和。

公积金贷款的贷款额度是怎么确定的？贷款年限是怎么确定的？具体流程又是什么呢？很多购房者对此并不是很了解，今天就来跟大家分享一下申请公积金贷款买房的注意事项。

1．在申请贷款前，申请人应首先根据所购房产价格和收入状况，计算一下自己到底需要申请多少贷款和选择贷款期限。按规定，申请人只能取得所购住房评估价值的70%的贷款，且目前最高贷款额不得超过30万。这里的“评估价”，分别是指如贷款购置的是现有住房，则以该住宅的当年房改价作为评估价值；如系安居房，以购买价作为评估价值；购买商品房，评估价值由北京市住房资金管理中心指定的房地产评估机构确定。以上贷款最长期限为25年。

2．在确定贷款额度和期限之后，申请人将要考虑的是取得贷款后以何种方式还贷的问题。按规定，偿还贷款本息有两种方式：即等额均还方式和等比递增方式。按照等额均还方式，贷款期限内每月应均以相等的偿还额足额归还贷款本金和利息；等比递增方式则是在贷款期限内，逐年按同一比例递增偿还额，但每年年内各月均以相等的偿还额足额归还贷款本金和利息。

3．在确定贷款额度、期限和还款方式后，申请人就要考虑自己以哪笔款项偿还贷款本息，也就是说，每月还贷是用夫妇双方的住房公积金偿还、不足部分用现金补足呢，还是全部用现金偿还、住房公积金继续存储；是自己定期到银行办理还贷呢，还是由单位每月从工资中代扣直接归还贷款银行。若利用夫妇双方的住房公积金偿还，夫妇双方应与各自单位签定以每月住房公积金偿还贷款的协议，并按月到各自单位所在的资金管理部门办理住房公积金支取手续；若全部用现金偿还，应在与贷款银行约定的还款时间内，按月将还款额交至贷款银行；若采用单位代扣还贷的方法，还需由贷款银行与借款人所在单位依据贷款合同签订委托代扣协议书。但天论何种还款方式，借款人每月还款额(其中包括住房公积金夫妇双方交存部分)均不得低于家庭月收入的15%。

4．申请人必须要确定一种取得贷款的担保方式。目前，担保方式有以下四种：

(1)抵押加保证担保。意味着借款人一旦违约，贷款银行首先依法对抵押物进行处分；对抵押物进行处分后，借款人仍不能清偿全部债务时，由保证人为借款人偿还所欠贷款本息、罚息及费用。

(2)抵押担保同时购买购房综合保险。后者指在保险有效期内，借款人因某些保险条款规定的情形而天法继续偿还贷款，保险人为其偿还贷款本息。

(3)质押担保。是指借款人或第三人将某种权利凭证(如银行汇票、本票、国家债券和国家级银行发行的金融债券、银行存款单等)移交贷款银行占有，作为贷款的担保。债务人不履行债务时，贷款银行有权以该质物优先受偿。

(4)连带责任保证担保。指借款人在没有按照借款合同的规定按时履行债务时，贷款银行可以要求保证人为借款人偿还债务。

以下四种情况中任何一项都能提取公积金，但是不同需求下提取的公积金额度是不同的。

一、职工因购买自住住房（商品房、经济适用房等）提取住房公积金，累计可提取总额如何确定？

职工购买商品房、经济适用房、合作建房、集资建房、廉租房、危改回迁房、标准租私房、二手房，未使用住房贷款的，职工及其配偶每年可提取一次住房公积金，累计提取总额不应超过实际发生的住房支出；使用购房贷款的，其中贷款购买经济适用房等政策性住房的职工及其配偶，每季度可以提取一次住房公积金，其他情况的每年可以提取一次，累计提取总额不应超过贷款购买自住住房所实际发生的住房支出（包括贷款本息及首付款）。

二、职工因房租超出家庭工资收入的规定比例提取住房公积金，累计可提取总额如何确定？

职工房租超出家庭工资收入的规定比例提取住房公积金，职工及其配偶每年可以提取一次，年提取总额不应高于年房租总额超出家庭年工资收入规定比例的部分。职工应先确定主租房人的可提取额度，再确定配偶或其他租房人的可提取额度，其中主租房人是指租房合同上承租方左起的第一个人。可提取额度总额由系统根据录入的月租金额和家庭年收入自动计算，计算公式为：可提取限额=月租金额X12-家庭年工资收入X5%。

三、职工因大修、翻修自住住房提取住房公积金，累计可提取总额如何确定？

职工大修、翻修自住住房，职工及其配偶每年可以提取一次，累计提取总额不应超过大修、翻修自住住房所实际发生的住房支出。职工应提供职工所在乡、镇一级或乡、镇以上的房屋管理部门开具的大修、翻建证明、产权证明，职工提取住房公积金的可提取额度由购买材料的明细发票或分摊到个人的费用发票确定，不包含购买装修材料的发票金额。

四、职工因自建自住住房提取住房公积金，累计可提取总额如何确定？

职工自建自住住房，职工及其配偶每年可以提取一次，累计提取总额不应超过自建自住住房所实际发生的住房支出。职工提取住房公积金的可提取额度由购买材料及其他施工费用的费用发票确定，不包含购买装修材料的发票金额。

公积金贷款要多长时间才能办下来？办理住房公积金贷款应按下列程序：

（一）借款人申请住房公积金贷款需要向住房公积金管理中心提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。

（二）住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后，借款人与中心签订相关合同或协议，并按办理银行规定办理保险。

（三）贷款手续办理完毕后，市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书，银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续。

公积金贷款相比普通商业贷款在程序上要相对繁琐，首先申请人要满足申请贷款的条件，所在单位出具相关的资料等，贷款人到住房公积金管理中心进行相关的查询以及申请等，程序相对烦琐，而具体这个过程的时间主要取决于贷款人本身的把握。办理新房的公积金贷款，需要开发商在房地局以及公积金中心办理相关的对应贷款楼盘备案手续，备案成功后，才可以办理公积金贷款，未备案的楼盘是无法办理公积金贷款的。个人办理公积金贷款时间，贷款审批需要15个工作日，抵押需要10个工作日。