信贷余额和贷款余额的区别【精彩20篇】

个人或企业在向银行借款的时候，银行为了降低风险，不直接放款给个人，而是要求借款人找到第三方(担保公司或资质好的个人)为其做信用担保。下面由小编为你详细介绍担保公司的相关法律知识。

担保公司的业务流程

1、申请:企业提出贷款担保申请。

2、考察:考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况，初步确定担保与否。

3、沟通：与贷款银行沟通，进一步掌握银行提供的企业信息，明确银行拟贷款的金额和期限。

4、担保：与企业鉴定担保及反担保协议，资产抵押及登记等法律手续，并与贷款银行签定保证合同，正式与银行、企业确立担保关系。

5、放贷：银行在审查担保的基础上向企业发放贷款，同时向企业收取担保费用。

6、跟踪：跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况，通过企业季度纳税、用电量、现金流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况。

7、提示：企业还贷前一个月，预先提示，以便企业提早作好还贷准备，保证企业资金流的正常运转。

8、解除：凭企业的银行还款单，解除抵押登记，解除与银行、企业的担保关系。

9、记录：记录本次担保的信用情况，分为正常不正常、逾期、坏帐四个档次，为后续担保提供信用记录。

10、归档：将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档。

贷款时选择合法担保公司的方法

一、看其信誉、规模。

一般来说，较大的担保公司机构有着成熟的内部机制和运营经验，抗风险的能力较强，而担保公司的资本状况则直接决定了担保机构的代偿能力。同时要注意了解担保公司的经营年限、行业经营、业务量的稳定性以及有无逾期等等，所以选择担保公司时候，最好选择注册资金在1亿元以上、有着良好信誉的担保公司。

贷款时该如何选择合法担保公司

二、看其是否正规合法。

由于担保公司作为一类特殊的金融机构，其准入和监管都十分的严格。面临市场上鱼龙混杂的状况，贷款者在选择时，要注意查看个人贷款担保公司的审批手续、营业执照、企业代码证、税务登记证等等相关证明，也可以到相关的政府机构进行查询。

即使选择了一个正规的个人贷款担保公司，但是为了防止纠纷的出现，还应该注意以下几个方面：

一、要谨慎签订贷款合同。

一般来说，由于贷款人和贷款银行签订的贷款合同为制式合同，只要贷款人按照合同约定履行义务，基本不会出现不利于贷款人的约定。但是由于和担保公司签订的贷款服务合同一定要仔细审核，如果在保证金退还、保险投保等方面出现问题，就存在纠纷的隐患，应当予以警惕或者更换担保公司。

二、要了解个人贷款担保公司的收费。

一般来说，贷款利率的高低是贷款者比较关心的问题。对于担保公司的贷款利率比银行的利率要高，分为抵押贷款和信誉贷款。抵押贷款的利率一般全款房是月息3%左右，信誉贷款担保公司最低为10%左右。如果担保公司收费过高，则要考虑重新选择担保公司了。

三、交纳费用时要予以注意。

在交纳担保费时，最好在担保公司财务部门直接交费，如果不方便的话应当牢记索要发票，保证自己的权益不受到侵害。各种收据应当妥善保存，以便于凭收据办理保证金的退还手续。

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比特币钱包有哪些？比特币现在值钱吗？如何查询比特币钱包的余额？

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现在买房子，大都选择按揭贷款买房，支付30%的购房款，其余房款向银行按揭贷款。房子买完了，贷款也顺利办了，但是因为房屋质量不合格、交房逾期、开发商的承诺无法兑现等等原因进行了退房。退房以后，按揭贷款怎么办呢？有些市民有一种模糊的认识，即按揭贷款是由于买房才申请的，现在不买房了，所以按揭贷款也不用还了，这种认识肯定是不对的！

解除购房合同并不同时解除贷款合同！也就是说，买家虽然不买房了，但因为其已从银行借贷出款项用于购房，所以与银行间的债权债务关系仍然存在，这笔借款是一定要还的。

房产买卖合同与按揭贷款合同是两个既有联系又各自独立的合同！购房者与开发商之间是一种房屋买卖关系，购房者与银行之间是一种借贷关系，两者虽有关系，但完全是两种独立的法律关系。因此，只要出现了合同约定的解除条件，购房者就可以解除房地产买卖合同，不能因为取得了按揭贷款而影响买卖合同中购房者解除合同权利的行使。

如果与房地产公司所签订的商品房买卖合同中约定，房地产公司逾期多少天不能交付房产可以退房，那么，一旦条件符合，就有权解除合同，要求房地产公司返还已交付的全部房款，并要求其承担违约责任。但解除购房合同，并不同时解除按揭贷款合同，退房后按揭贷款合同仍然有效，购房者与银行之间的债权债务关系仍然存在，购房者仍应履行还款义务。

因此，开发商逾期不能交房，购房者解除房产买卖合同前，购房者应根据按揭贷款合同的约定按期向银行还款，不能因开发商没有交房而停止向银行还款，否则银行将追究购房者的违约责任。在购房者解除房产买卖合同，取得开发商返还的购房款后，购房者应及时与银行联系，协商提前还款事宜，将剩余贷款本息提前偿还给银行，终止按揭贷款合同。

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钱到用时方恨少，那少的时候怎么办?当然是找正规银行借了，那你知道各大银行最新贷款基准利率么?下面由小编为你分享各大银行最新贷款基准利率，希望对你有所帮助。

中国银行2016年最新存款利率(2015年10月24日执行)：

项目 年利率（%) 一、城乡居民及单位存款

（一）活期 0.30 （二）定期

1.整存整取 三个月 1.35 半年 1.55 一年 1.75 二年 2.25 三年 2.75 五年 2.75

2.零存整取、整存零取、存本取息 一年 1.35 三年 1.55 五年 1.55 3.定活两便 按一年以内定期整存整取同档次利率打6折 二、协定存款 1.00 三、通知存款 一天 0.55 七天 1.10

2016年各大银行最新贷款利率和房贷利率汇总：

央行自2015年10月24日起，降息0.25个百分点，并降准0.5个百分点。央行还宣布放开存款利率浮动上限。不过央行有关负责人强调，取消对利率浮动的行政限制后，并不意味着央行不再对利率进行管理，利率市场化将进入新的阶段。

2015年10月24日央行降息后银行存款利率表

央行今起降息0.25%降准0.5%

中国人民银行23日决定，自2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本;并自同日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，以保持银行体系流动性合理充裕。

央行决定，自24日起，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%;其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整;个人住房公积金贷款利率保持不变。

同时央行表示，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，并抓紧完善利率的市场化形成和调控机制，加强央行对利率体系的调控和监督指导，提高货币政策传导效率。

央行还自同日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，以保持银行体系流动性合理充裕。同时，为加大金融支持“三农”和小微企业的正向激励，对符合标准的金融机构额外降低存款准备金率0.5个百分点。

工商银行2016年最新贷款利率(2015年10月24日起执行)：

人民币贷款参考利率 2015年10月24日起执行 项 目 年利率（%） 一、短期贷款 六个月以内（含六个月） 4.35 六个月至一年（含一年） 4.35 二、中长期贷款 一年至三年（含三年） 4.75 三年至五年（含五年） 4.75 五年以上 4.90 三、个人住房公积金贷款 五年以下（含五年） 2.75 五年以上 3.25

以上就是小编总结的各大行的最新贷款利率，希望对您有所帮助。

建设银行2016年最新贷款利率表|房贷利率表：

人民币贷款参考利率 2015年10月24日起执行 项 目 年利率（%） 一、短期贷款 六个月以内（含六个月） 4.35 六个月至一年（含一年） 4.35 二、中长期贷款 一年至三年（含三年） 4.75 三年至五年（含五年） 4.75 五年以上 4.90 三、个人住房公积金贷款 五年以下（含五年） 2.75 五年以上 3.25

申请公积金贷款的条件有哪些？

1、开户1年以上，连续缴存满6个月

购房者想要申请公积金贷款，首先公积金账户需开户一年以上，连续缴存满6个月，且中途不得出现有断缴情况。注意：在决定申请使用公积金贷款之前，不能随便提取公积金，否则就要自提取日起重新连续缴费一年以上才能申请。

2、房龄加贷款年限不超过50年

如果购房者贷款购买的是二手房，那么鉴于二手房房龄的限制，房龄加贷款年限就不得超过50年了，否则将无法完全使用公积金贷款。

3、70年产权

购房前要仔细了解房屋属性和公积金贷款的范围，有些房子是不支持公积金贷款的。比如开发商没有在公积金管理中心备案登记的项目。此外，只有具有70年产权的房子才能使用公积金贷款，40年产权的公寓是不能使用公积金贷款的。

4、个人征信良好

使用公积金贷款依然需要进行征信调查，所以要保证个人征信良好。

5、工作稳定

拥有具备稳定的工作，保证稳定的公积金缴存记录，才符合公积金贷款审核的要求。

贷款买房后公积金可以一次性取出，但是不能超过购房的价款。截止签订购房合同当月后满一年的账户余额，本人账户余额超过实际购房支出总额的，按实际支出数提取，职工申请办理住房补贴提取业务的，参照执行，提取额度与住房公积金合并计算。工龄未满20年的，在提取一次性住房补贴时，单位应按借款协议书核定提取金额。

购房后如何提取公积金

1、职工凭提取证明文件，向所在单位提出提取住房公积金的申请，所在单位核实后，出具《提取申请书》一式二份。集中封存户职工到分中心或管理部申请开具《提取申请书》。职工凭《提取申请书》及其他提取申请资料，到单位缴存住房公积金的分中心或管理部申请提取住房公积金，分中心或管理部出具《提取通知书》，由职工签字确认提取金额。

2、职工当日持分中心或管理部审核确认的《提取申请书》一式二份及《提取通知书》一式三份，当日到建设银行办理支款手续。职工将建设银行付款确认后的《提取通知书》一份退给单位，作为单位记账凭证。购房付全款特定的材料：如果我们是在购买房屋付全款的话，需要准备的文件为购买房屋的合同以及发票或者收据等材料，来证明你确实购买了房屋并且付全款，这就要注意在购买房屋的时候将必要的一些收据发票等不要丢，以免在需要使用的时候找不到购房贷款或分期付款需要的材料。

3、按揭买房准备特定材料：现在很多人买房都是贷款或者分期付款的，如果你是贷款购买的房子，提取住房公积金的时候应该准备借款合同，如果是按揭分期的则应该将自己在办理首付时的发票带上提取住房公积金。

如何贷款买房？贷款买房需具备的条件

如何贷款买房？

目前贷款购房主要有以下几种：1、住房公积金贷款；2、个人住房商业性贷款；3、个人住房组合贷款。

1、住房公积金贷款：

对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率（仅为商业银行抵押贷款利率的一半），而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。

2、个人住房组合贷款：

住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，最高限额一般为10-29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。

3、个人住房商业性贷款：

以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。

个人住房委托贷款（公积金贷款）最划算，个人住房贷款（商业性贷款）利息负担最重。

贷款买房需具备的条件

贷款买房的借款人须具备如下条件：

1、具有完全民事行为能力的自然人；

2、具有城镇常住户口或有效居留身份；

3、有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

4、具有购买住房的合同或协议；

5、无住房补贴的以不低于所购住房全部价款的30%作为购房的首期付款；有住房补贴的以个人承担部分的30%作为购房的首期付款；

6、有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人；

7、贷款人规定的其他条件。

根据《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》，“应进一步扩大个人住房贷款的覆盖面，扩大住房贷款的受益群体。为减轻借款人不必要的利息负担，业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放个人住房贷款。对借款人申请个人住房贷款购买第一套自住住房的，首付款比例仍执行20%的规定；对购买第二套以上（含第二套）住房的，应适当提高首付款比例。”

根据《关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见》，“从2006年6月1日起，个人住房按揭贷款首付款比例不得低于30%。考虑到中低收入群众的住房需求，对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付款比例20%的规定。”

常州公积金二套房首付是多少?租房提取公积金条件放宽，公积金贷款期限延至主贷款人65周岁……今日搜狐焦点网小编就和大家一起来梳理公积金贷款及商业贷款中常见的问题。

一、常州公积金贷款基本知识汇总：

1、公积金贷款必要条件：

个人账户汇缴正常，且申请前连续缴存住房公积金6个月及以上；能够提供本人购买、建造、大修自住住房等有效证明材料即可贷款。

2、公积金首套房贷款：

2015年4月20日起，常州公积金首套房贷款首付比例为20%，首套房贷款额度是其账户余额的20倍，且贷款利率为基准利率，即3.25%。

3、公积金贷款额度：

个人贷款公积金余额的20倍不足18万元的可放宽至18万元，账户余额超过9000不足1.5万，可贷额度即为账户余额的20倍，最高贷款额度为30万元；家庭贷款公积金余额的20倍不足36万元的可放宽至36万元，账户余额超过1.8万不足3万元，可贷额度即为账户余额的20倍，最高可贷60万元。

4、公积金二套房贷款：

2015年9月1日起，在常州购买二套房公积金贷款最低首付为20%，但需要满足一套房贷已结清的条件，贷款额度是其账户余额的10倍，但贷款利率为基准利率的1.1倍，及3.25%*1.1=3.575%。

5、租房提取公积金政策：

12月1日起，常州正常缴存3个月以上住房公积金的无房职工，如果未办理过住房公积金贷款（含公转商贷款）或未因购买、建造、大修自住住房提取过住房公积金的，每年可以申请提取一次住房公积金。对租住公共租赁住房（含廉租房）的，可按当年实际房租支出金额提取；租住商品房的，每位职工每年提取额度不得超过9600元。

6、租房提取公积金后对购房的影响：

职工提供公积金支付房租后，再申请贷款购房商品房者，首套房贷款额度为账户余额的10倍，但贷款利率为为公积金基准利率，为3.25%，二套房贷款额度为账户余额的10倍，贷款利率需上浮10%，即3.575%。

7、常州公积金贷款年限要求：

常州公积金贷款期限最长30年。从2015年12月1日，对现有住房公积金贷款可贷年限进行统一，不再区分借款人性别、住房类型、贷款用途等要素，住房公积金贷款偿还期限统一延长至主借款人不超过65周岁。其中，住房公积金贷款包括住房公积金个人住房贷款、公转商补息贷款和商转公贷款。虽然公积金贷款偿还期限有所延长，但公积金的贷款期限最长不超过30年且不得超过所购房屋土地使用年限。

8、关于个人缴存住房公积金：自由职业者、个体工商户及其雇佣人员等个人可以缴存住房公积金，2016年7月后缴存基数为1830——18100元，即个人缴存366——3620元！具体缴存多少，可由个人依据收入来定。

9、家庭公积金贷款中的特殊情况：

从5月1日起，职工在常州购买住房时，不仅本人和配偶能提取公积金，同一户口簿上的直系亲属，即购房者的父母和子女，也能申请提取公积金。在父母子女合贷中，贷款年限以主借款人的年限为准。

10、常州公积金其他知识汇总：

商转公贷款仅限纯商业性住房贷款转为纯住房公积金贷款，转贷前或转贷后均不能为组合贷款。公积金转商业仅对首套商业性个人住房贷款办理公转商补息贷款。

二、常州商业贷款基础知识汇总：

1、常州商业贷款首套房知识：

2016年2月2日，央行发布了贷款新政，在不实施限购的城市，商业贷款的首付最低只需要20%。具体的政策内容如下。

在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点；对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例调整为不低于30%。

但商业贷款首套房贷结清后再申请算首套。例如，李先生之前有一套房源，为纯商业贷款，目前贷款已还清，而李先生再次申请商业贷款，即依然按照首套房利率、首付比来贷款。

2、商业二套房贷款知识：

商业贷款二套房贷首付30%，贷款利率为基准利率的1.1倍，即4.9*1.1=5.39%。

现代绝大部分的人会选择贷款买房，如果能拿到优惠利率，可以节省一大笔钱。但是贷款机构利率是有一定标准的，如果借款人资质较好，贷款利率或许会有所降低。那么贷款怎样能获得利率折扣？

一、使用公积金贷款

以公积金与商业贷款利率对比，公积金利率比商贷低，相比其他贷款形式，公积金省钱力度更大。如果公积金不能满足贷款需要而选择组合贷款，也要秉承“公积金贷款无尽大，商业贷款无尽小”原则。

二、保持良好征信记录

个人征信记录是否良好是获得优惠利率最基本条件，也是成为银行优质客户重要考核标准之一。在许多银行征信记录良好客户购买首套房，可享受最低折优惠。

三、选择房贷利率最低银行

银行提供利率越低意味着你能支付更少利息。一般楼盘都有相应合作银行，很多购房者会听从置业顾问安排，提交资料到所属银行办理贷款，但有可能该银行利率并不是最低，所以多对比才是省钱前提。

四、证明自己还款能力

这里说还款能力不仅指借款人有较高且稳定收入，还包括其他一些能作为抵押资产。在部分银行，满足要求优质客户，经过特批可享受最低折优惠，这里说优质客户限定标准，就包括征信、家庭资产等综合还款能力。

另外像公务员、医生、律师、教师、世界五百强员工等人群也是被银行归为优质客户，这类人获得低利率优势也较大。

如果你职业、收入等条件都还不错，又能提供额外资产抵押，那你就有了跟银行讨价还价资本。

五、在贷款银行存入一定比例钱

有些银行会要求借款人在该行账户中存入一定比例钱，一般是按照贷款金额一定比例算，不同银行要求不同。

六、升级为银行VIP用户

对于银行VIP客户，贷款时更容易开绿灯，部分银行的优质VIP客户首套房享受最低折利率优惠。

七、贷款额度越高通常折扣越大

很多外资银行对客户的贷款额度非常看重，如果客户的贷款额满足一定条件且资质较好，就会获得折扣利率。一般来说，贷款额度越高，则折扣力度越大。

一般，信用卡额度代表着你还款能力，如果客户在银行办理了大额信用卡，通常会升级为银行VIP客户。

另外，平时多用信用卡消费，消费额超过额度三分之一，就可申请提高信用额度，才有可能被认定为优质客户。平时养成良好用卡习惯，升级为优质客户也是分分钟事。

很多外资银行对客户贷款额度非常看重，如果客户贷款额满足一定条件且资质较好，就会获得折扣利率。一般来说，贷款额度越高，则折扣力度越大。当然，此项技能只适用于经济能力比较好，房子本身又需要贷到那么多购房者。

微众银行APP只做存款和理财两大业务，不能转账、刷卡消费，也不能贷款。但是微众银行本身是有贷款业务的，那么微众银行财富贷怎么贷款?微众银行财富贷怎么怎么借钱呢?小编帮大家整理了这篇消息，一起来看看吧。

我们知道，支付宝提供了“借呗”服务，最高可借款30万额度，最低日利率仅0.02%，而且具备到帐快、随时还的特色。腾讯也有相关贷款服务——微粒贷，不过日利率固定在0.05%，相比借呗来说优势不大。

而现在， 腾讯微众银行则推出了一款足以与“借呗”竞争的产品——财富贷，日利率低至0.02%(换算为年利率即为7.2%)，借款起点低至500元，个人累计最高借款额为30万。而且支持按日计息，随借随还的特点。

据悉，该产品是一款质押借贷，就是 用户可以用在微众银行持有的理财产品做质押，向该行申请借款，最长借款期限为1年。

不是所有的理财产品都可以做质押，目前微众银行可质押的产品有齐鲁稳固系列(21天产品除外)、融通系列。其中齐鲁稳固是定期产品、融通系列则为基金。

需要注意的是，微众银行可质押产品的收益普遍不高，最高的为一款12月期产品，年化收益4.6%。如果没有急用，拿年化4.6%的理财产品质押去借7.2%的贷款，并不划算。所以财富贷更适合急用，如果理财产品还未到期，可以选择这款产品，总比万5要实惠很多。

在购房时，大家贷款时总是会在公积金贷款、商业贷款以及组合贷款中做选择，那么公积金与商业贷款之间难道只有利率的差距么？有多少人知道两者究竟有何区别？搜狐焦点网特别整理如下，仅供参考：

区别一：贷款利率

商贷基准利率5年以上是4.9%；公积金贷款5年以上利率是3.25%。二套房贷款利率再上浮1.1倍。

区别二：贷款比例

同样一套房子，商业贷款如果是首套房最多可贷65%，如果全部是公积金贷款，购买90平方米及以下房源，最多可以贷到8成，超过90平方米，最多可贷7成。

区别三：贷款来源

商业贷款放款源头的来源主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金；而公积金房屋贷款则是职工缴纳的公积金。

区别四：使用人群

基于第三个差别，所以商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放，而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放，并且对个人公积金余额设置了一定门槛。

区别五：审批时间

商业贷款大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款比公积金贷款快。

区别六：二手房贷款年限

不管是商贷还是公积金贷款，购买一手房最多都可贷30年。

如果是购买二手房，公积金贷款年限有所区别。根据2015年4月15日开始执行的规定，二手房公积金贷款年限为：

低于5年（含）房龄的二手房的公积金抵押贷款，最长贷款年限仍为不超过30年。

6年至19年房龄的二手房的公积金抵押贷款，最长贷款年限由不超过15年调整为35年与房龄之差。

超过20年（含）以上房龄的二手房的公积金抵押贷款，最长贷款年限仍不得超过15年。

区别七：贷款额度

一般来说，商业贷款只要符合银行一定条件，贷款没有额度限制。

但公积金贷款，符合条件的贷款个人，最高能贷50万，有缴纳补充公积金，可再多贷10万，家庭最高贷款额度为120万。

如果是购买改善性第二套非普通商品房，个人最高贷款额度为40万，家庭最高贷款额度为80万；缴交补充公积金的，个人最高贷款额度为50万，家庭最高贷款额度100万。

区别八：利息用途

商业房贷的利息是商业行为的盈利，归相关的投资人；而公积金利息则是有政策规定用途，只能用于保障性住房建设。

区别九：审批机构

商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行；公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。

区别十：二套房

不管是商贷还是公积金贷款，贷款利率、贷款比例、贷款年限和额度等，二套房与首套房均有很大差别，详见前文。

商品房按揭贷款的基本条件

1、借款人具有稳定的职业和收入,信用良好,确有偿还贷款本息的能力;

2、所购住房座落在城镇(包括市区、县城、大集镇)且原则上为借款人现居住地或工作、经商地;

3、已与开发商签订了《商品房买卖合同》,根据个人信用情况,并已支付了银行规定的首付款比例,最低为30%以上;

4、贷款金额根据借款人的信用情况、职业、教育程度、还款能力、所购住房变现能力等情况确定。

5、同意先办理预购商品房*押登记,并承诺在所购买的住房竣工并取得房地产权证后,以购买的住房作贷款*押且重新办理*押登记手续;

二、住房贷款须提供资料

1、申请人和配偶的身份证、户口簿原件及复印件3份(如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明);

2、购房人与公司签订的《商品房买卖合同》;

3、房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份;

4、购房人收入证明(银行提供,置于售楼处);

5、借款人为法人的要携带有效的《企业法人营业执照》或《事业法人执照》、法定代表身份证明书、财务报表、贷款卡。若是股份制企业,还需提供公司当带技术章程、董事会同意*押证明书;

6、开发商的收款帐号1份。

三、住房贷款业务一般规定

1、贷款期限一般在三十年以内,且贷款到期日原则上不能超过借款人(男)65岁、(女)55岁的年龄;

2、贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整,期限为1年以内的,执行合同利率,不分段计息;期限为1年以上的,则于次年初执行新的利率;

3、按揭主要还款方式分为等本金和等本息两种,购房人可自由选择。等本金为按月还本付息,先多后少;等本息为按月还本带息,每月还款额不变(利率调整变化)。

四、住房按揭贷款流程

1、开发商向贷款行提出按揭贷款合作意向;

2、贷款行对开发商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查,并与符合条件的开发商签订按揭贷款合作协议;

3、购房人与开发商签订《商品房买卖合同》,并根据合同要求,付清所需首付房款;

4、自首付款付清之日起七日内购房人提供符合按揭银行要求的资料,直接向开发商合作银行提出申请按揭贷款。具体包括:《商品房买卖合同》(备案登记)、购房首付款收据、身份证、婚姻证明、收入证明及银行认为需要提供的其他资料;

5、贷款行对购房人的各方面情况及手续进行调查、审查,与符合基本条件的购房人(包括购房人配偶)办理初步手续,具体包括借款申请书、共同还款声明、承诺、谈话笔录、借款合同、借据等;随后购房人在贷款行开立存款账户或银行卡,银行报上级行进行审批;

6、申请审批期限一般为7日内。对超过该期限的,营销部及时与银行对接、了解情况、解决问题,积极协助购房人办妥贷款,及时与按揭银行签订阶段担保手续;

五、按揭贷款流程图

咨询→申请贷款(购房人)→审核(提供资料)→签订借款合同和*押合同(银行)→办理合同公证(公证处)→有关保险(保险公司)→办理房屋产权*押登记(房地产登记处)→发放贷款(收到*押证明)→借款人还款→办理*押房产注销登记(贷款全部还清)

住房公积金贷款手续及流程

一、什么是住房公积金贷款

住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金,委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋*押贷款。

二、申请住房公积金个人购房贷款应符合哪些基本条件?

(1)只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款;

(2)申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为缴存不正常说明其收入不稳定,发放贷款后容易产生风险;

(3)配偶一方申请了住房公积金贷款,在其未还清贷款本息之前,配偶双方均不能再获得住房公积金贷款,结清后可二次房贷,首付利率不变。因为,住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持,是一种"住房保障型"的金融支持;

(4)贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时,除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外,没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务;

(5)贷款用途必须专款专用:住房公积金贷款用途仅限于购买具有所有权的自住住房,而且所购买的住房应当符合市公积金管理中心规定的建筑设计标准。购买以盈利为目的房屋时,不能使用公积金贷款。

三、办理公积金贷款所需材料

(1)申请人和配偶的身份证各3份(正反两面)、户口簿原件及复印件2份(含首页,户主页,本人页),外地户口还需暂住证原件;

(2)借款人结婚证复印件2份;未婚者提供未婚证明原件1份;

(3)借款人及配偶收入证明原件2份;

(4)购房人与公司签订的《商品房房买卖合同》;

(5)总房价30%或以上预付款收据原件及复印件2份;

(6)《住房公积金卡》。

四、住房公积金贷款提前还款和结清须知

(1)按照住房公积金《委托贷款合同》约定,借款人正常还款满12个期后;可申请提前部分还款,或全部结清剩余贷款本息;

(2)提前部分还款时,所还本金额最低不少于上一期贷款本金余额的40%;

(3)提前还款只能还3次,3次之内没有还清就无法提前结清;

(4)提前结清或正常结清住房公积金贷款后方可办理房产*押撤除手续。需要携带的资料:

①本人身份证;

②还款存折(卡);

③《委托贷款合同》;

④提前还款时银行出具的《住房公积金贷款提前还款受理单》、扣款凭证;

⑤《*押合同》;

⑥担保费发票、房产证或《商品房买卖合同》及《房产信息备案表》;注:提前部分还款时,携带前①-③项资料。

相关提示:办理提前还款业务应避开借款人当月正常还款日,如有逾期请先在还款帐户内存入足够的资金,待贷款管理系统处理掉您的贷款逾期本息再办理该业务。

五、办理公积金的流程

(1)申请人本人持购房资料(《商品房买卖合同》、购房首付款收据、)夫妻双方身份证、户口薄、结婚证(所有部分原件及复印件A4三份)、贷款申请表一式三份——市公积金管理中心个贷服务大厅办理贷款申请手续;

(2)上述机构将审批通过的贷款资料传递到委托银行;

(3)委托银行通知借款人及其配偶持双方身份证到委托银行签约处签订《借款合同》、《*押合同》;

(4)借款人及其配偶持双方身份证与银行工作人员一起到房管部门领取《房屋他项权证》;

(5)借款人持《房屋他项权证》原件及复印件一份到公积金管理中心个贷大厅开具《放款通知书》;

(6)借款人持《房屋他项权证》原件及复印件一份、《放款通知书》到委托银行办理贷款发放手续。

六、公积金办理注意事项

(1)前去公积金办理时,必须携带所有证件的原件;

(2)夫妻双方都到场;

(3)身份证、户口本、结婚证上的号码,姓名必须一致;

(4)所有资料必须用A4规格复印。

住房公积金贷款的还款方式有三种：一、等额本息，是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。二、等额本金，是指在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。三、自由还款，是指借款人申请住房公积金贷款时，住房公积金管理中心根据借款人的借款金额和期限，给出一个最低还款额，以后借款人在每月还款数额不少于这一最低还款额的前提下，可以根据自身的经济状况，自由安排每月还款额的还款方式。最低还款额计算公式为:贷款总额×该借款期限对应的每万元月最低还款额=借款人的月最低还款额。您可以根据自己实际经济情况还款，只要有钱了每个月多还一些，也可以每年一次性提前还几万，公积金贷款还款还是比较自由的。

石家庄房价上涨的速度远远超过了工资上涨的速度，手头的资金有限，要买房，要向银行贷款，似乎是一个不用再讨论的共识。那么，向银行借钱，你满足条件么？

买房贷款需要满足哪些条件？

1、年满18年周岁的具有完全民事行为能力,承担完全民事责任能力的自然人,具有城镇居民常住户口或合法有效的居住身份证明；

2、交齐首期购房款；

3、有稳定合法收入，有还款付息能力；

4、申请时购房者有不低于购房价款20%的自有资金。

5、借款人同意以所购房屋及其权益作为抵押物；

6、所购二手房的产权明晰，符合政府规定的可进入房地产市场流通的条件；

7、所购房屋不在拆迁公告范围内。

8、贷款银行要求的其他条件。

除了满足这些条件，也不代表你就可以顺利的贷到款，买到心仪的房子。所以，只要是准备买房的朋友，贷款之前好是弄清楚以下这几个问题，才能保证贷款的顺利办理。

问题一：公积金不要随便提取

公积金的使用范围越来越广，不过，在支付过程中要注意，千万不要将你的余额用完。对于部分城市，一旦你的公积金账户上一分钱都没有，你的公积金贷款额度也就没有了，无法申请公积金贷款。相应的，你也就失去了享受房贷低利率的资格，得不偿失。

问题二：想买房别任性换工作

申请贷款时，一些银行会要求申请人出具6个月以上、不间断的银行流水帐单，额度一般为月供的两倍以上，以便评估申请人的还款能力。

银行批准贷款需要综合考量贷款人的经济能力水平，比如工作的稳定性、收入稳定程度以及增长的趋势。如果你在买房前辞了职，可能会增加贷款的难度，影响贷款的进度。因此，买房前好不要辞职，以便顺利拿到贷款。

假如你很不幸还是换了工作，同时你觉得你的流水帐单不太理想，可以提前6个月往银行账户里多存点钱，或者提供其他财力证明。如果你已经结婚，可以提供夫妻二人的流水帐单、名下的财产证明。

问题三：做好贷不到长年限的心理准备

目前，贷款长年限为30年，但是，并不是每个人去贷款都可以达到这个长年限的。你需要同时满足买房贷款期限＋借款人实际年龄之和不超过65周岁的要求。

因此，并不是每个人都可以贷足30年。如果你今年45岁，那么按照规定，你的贷款年限长只能为20年。

问题四：合理选择还款方式

房贷的还款方式包括等额本息和等额本金两种，前者是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)；后者是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

如果你觉得自己目前的花销并不多，每月还完房贷还有一些结余，你完全可以选择等额本金，总的来说更省利息。但是如果还完房贷你已经离月光了，还是选择等额本息比较好，毕竟每月还款一样多，也比较方便规划理财。

买房申请贷款时，银行会审查购房人的银行流水，所谓的银行流水，是指银行活期账户(包括活期存折和银行卡)的存取款交易记录。根据账户性质不通过分为个人流水和对公流水。普通上班族的是个人流水，中小企业主、个体户是对公流水。一般来说，工薪阶层的流水主要就是每月工资流水。

有人问融360说房君，银行为何这么重视银行流水呢?简单地说，流水能体现借款人的进出账目、固定存款余额等，是其还款能力的重要证明，最好是在每月固定时间有稳定的入账，并且家庭月收入部分要是房贷月供的两倍。

对于银行流水不够，主要有下面几类解决办法：

1、已婚人士可提供双方流水

如果是已婚人士，可以提供夫妻双方的银行流水，证明整个家庭的还款能力，要求总月收入至少是房贷月供两倍。

2、提供符合要求的担保

有的银行会同意贷款人提供有效的担保证明，同时配合单位的收入证明、或者分红，证明其整体还款能力符合要求的话，也会同意放贷的，当然，具体要看银行的政策规定。

3、用公积金缴存或个税缴存证明代替银行流水

除此之外，有银行允许借款人的公积金缴存、或者个税缴存证明代替流水证明，因为缴纳公积金和个税伴随着工资发放，时间也比较固定，可以作为判断其还款能力的参考依据。

不过，随着利率上浮和房价上涨，整体购房成本增加，银行对于购房人还款能力的审查变严，关于银行流水，有几个问题需要注意：

1、通常要求半年以上的银行流水

通常，银行会要求购房人提供半年以上的银行流水，需要连续、稳定、固定时间的入账收入，流水中工资部分会有“工资”的字眼，如果是以个人转账的方式发放工资，不能体现是工资收入的，银行一般不会承认。

2、因换工作致流水中断可能会影响申贷

有些人因为中途换了工作，工资停发了一段时间，导致流水也中断了，这个时候买房的话，如果遇到要求比较严格的银行，多少会有些影响。

3、流水造假涉嫌违法

有些流水不符合要求的人会通过非正规渠道伪造银行流水，这种行为涉嫌骗取贷款，严重的要负法律责任。

4、刷流水注意有规划性

还有人会通过刷流水的方式增加流水内容，比如多次向银行账户中存钱，让现金流动更大。不过刷银行流水，关键是要在固定时间内，连续存入一定比例的钱，一般申请贷款前四五个月就开始存，最好保持账户里一直有钱。

银行对流水的要求可以用四个词总结：“固定”、“连续”、“稳定”、“合法”，可以解释为在每月固定时间内，保证银行卡连续半年以上一直有入账，流水的生成方式要符合法律规定，不能投机取巧，做违返法律的事。

融360说房君认为，之所以这样规定，是因为部分买房人本身收入有限，但为了获取房价上涨带来的收益，利用很少一部分资金杠杆买房，在未来还贷过程中，有出现断供的可能，银行也是为了规避风险才做了一些硬性规定，毕竟银行自身额度有限，要尽可能放款给优质的客户，这个时候，购房人的企业、职业、银行流水、收入证明等都将成为其争取到贷款的筹码，即便你对此嗤之以鼻，也无法改变这个事实。

贷款用什么发展客户一直是信贷经理们最伤脑筋的问题，俗话说每个信贷经理不是正在获客就是走在获客路上真的是一点毛病都没有，为了帮助各位信贷经理更好的展业，小编为大家介绍几个专业信贷平台。引航贷

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随着房价的不断攀升，贷款买房的人原来越多，但是想想要背着负债生活，心里还是觉得压力很大。有朋友问买房贷款多少钱更容易通过审批？ 首先需要了解银行在审批房贷的时候都查什么： 1、收入证明、银行流水 借款人的收入和流水是银行审查的重要项目，因为这两项直观体现了其还款能力。一般来说，银行对还款能力的要求是月收入≥房贷月供X2，如果借款人正在偿还其他贷款，则要求月收入≥（现有贷款+房贷月供）X2。银行流水的话，通常需要提供6个月以内的，建议用流水交易较多的银行卡。 2、现有房屋状况 借款人的已有房屋套数和还款情况，直接关系到接下来买房的贷款首付比例和利率，比如北京，即使是本市户籍的，最多也只能买2套房子，如果是购买二套房申请贷款，需要提供第一次购房的产权证、借款合同，首套房已经还完贷款的要提供贷款结清证明，首付和利率按照二套房的政策执行。 3、征信报告 征信报告是借款人个人信用的体现，征信良好说明借款人贷款、还款习惯好，以后按时还房贷的可能性更高。通常是以家庭为单位，查看夫妻双方的征信情况，有银行会查借款人家庭5年内的贷款记录和2年内的信用卡记录，有的查的时间范围更广。由于银行政策要求不同，审查征信的宽松程度会有差异。如果夫妻一方有逾期情况都有可能影响到整个家庭申请房贷，轻则提高贷款利率或者贷款首付，严重的会被拒贷。 4、婚姻状况 综合上面几点，无论是还款能力还是征信报告，都是以家庭为单位，已婚人士要调审查夫妻双方的房屋情况、收入、征信。房贷面签的时候要求夫妻双方到场，并且要提供结婚证、户口本原件；如果是离婚人士需要提供离婚证。在确定主贷人的时候，建议选择收入较高、信用良好的一方。 5、年龄职业 借款人的年龄职业从侧面反映出其还款能力和稳定性。银行审核贷款时要求的年龄为18-65周岁，其中25-40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18-25周岁40-50周岁的人群。年龄在50-65岁的人发生疾病的几率更大些，会影响到正常还款。职业方面，像公务员、教师、医生、500强企业员工等工作收入稳定的人群，被银行归类为优质客户，更容易受到青睐。 6、房屋房龄 买二手房的话，银行会对房屋的房龄有限制，通常是20-25年，房龄大的二手房可能会被降低贷款额度或被直接拒贷。另外，房龄还会影响贷款年限，一般房龄与贷款年限的关系为：房龄+贷款年限≤50年，但是城市间房龄和贷款年限之和有差别，有的要求最高不超过40年。今年有部分城市银行收紧政策，缩短了房龄+贷款年限之和，间接提高了审查门槛，买房前最好了解清楚银行的要求。 贷款额度尽量是整数，做好长远财务规划 从银行的角度看，平时的工作量较大，在审批贷款的时候习惯按照整数批贷，因此申请的额度要尽量是整数，相对容易通过些。至于贷多少钱合适，主要取决于家庭的财务状况，我们知道，月收入的50%是贷款要求的警戒线，超过这个限制都是负债过重，然后做好财务规划，比如家里有老人孩子，比较注重生活品质，那就要把收入分为固定生活费、医疗教育费、消费娱乐金、投资理财金、应急资金几部分，分别应对不同的需求，养成良好的消费习惯，在消费的同时保证财务增长，好的理财、消费习惯，即便是有房贷负担，也能活得比较从容。 买房申请贷款，未必是贷多了就好，贷少了就不好，主要是考虑清楚自己贷款后想过什么样的生活，适合你的才是最好的。

贷款购房是在平常不过的事情了，那么您真的了解贷款购房吗？您知道贷款购房要注意哪些问题吗？下面就跟着小编我一起来了解一下贷款购房的六大注意事都有什么？

1、提供真实资料。

如果按揭购房者向银行提供了虚假材料，则可能带来比较严重的影响：轻则影响银行审查，不能发放贷款，实现不了自己的居住梦；重则可能因为个人提供虚假材料，导致不能办理按揭贷款，造成开发商据此要求购房者承担逾期交付办理按揭资料及商品房预售合同的违约责任，支付相当数额的违约金。

2、小心贷款申请不成功让开发商没收购房定金。

购房者在与开发商签订购房合同交付定金时，一定要在合同中明确约定，若因按揭贷款未能获银行同意导致购房者申请解除购房合同的，开发商应当全额退还购房者缴纳的购房定金，从而避免购房者的定金损失。

3、不要签订“连带违约条款”。

一般情况下，不要同开发商签订“连带违约条款”。如果一定要签或者已经签订了类似条款的购房者，一定要注意及时还款，避免因为个人在还款等方面出现违约，造成开发商回购或处分抵押担保物的情况出现。

4、出租抵押房要履行告知义务。

购房者按揭贷款购买的住房，在贷款期间进行出租，一定要将房屋正在返还贷款，并已经抵押的事实书面告知承租人。只有购房者履行了告知义务，如果因无法还贷而导致银行行使抵押权，购房者才能免除对承租人的赔偿责任。

5、认真履行还款义务避免银行提前收回贷款。

借款人应当严格按照借款合同约定的还款时间及金额履行自身的义务，如果实在需要提前还款，则需要提前做好相关的工作，避免给自己造成损失。

6、贷款还清后要及时注销抵押登记。

购房者在还清了全部贷款本金和利息后，一定要持银行的贷款结清证明和相关凭证，及时到房管局办理注销抵押登记手续，以确保物权的完整性。只有这样，购房者才能规避因没有办理注销抵押登记手续而带来的可能出现的相关纠纷或者风险。

目前有很多朋友由于各种各样的原因，需要用房产证抵押贷款。房产证抵押贷款的办理对于一些不知情的朋友来说可能是有些复杂的，小编今天在这里和大家介绍一下房产证抵押贷款的条件流程，抵押贷款的利息是怎么样的。

房产证抵押贷款条件

1.具有完全民事行为能力的自然人，在贷款到期日时的实际年龄一般不超过65周岁;

2.有本市常住户口，有固定的住所;有正当职业和稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力;

3.愿意并能够提供贷款人认可的房产抵押;

4.房产共有人认可其有关借款及担保行为，并愿意承担相关法律责任。

5.房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通，未做任何其他抵押;

6.房龄(从房屋竣工日起计算)+贷款年限不超过40年;

7.所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证;

8.抵押物所有人可以是借款人本人或他人。以他人所有的房产做抵押的，抵押人必须出具同意借款人以其房产作为抵押申请贷款的书面承诺，并要求抵押人及其配偶或其他房产共有权人签字。

房产证抵押贷款的流程

备齐资料，包括夫妻双方身份证户口本结婚证房产证购房合同或发票个人账户最近半年的银行流水对账单。

银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。

借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。

借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。

贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。

房产证抵押贷款的利息

各个银行的房产证抵押银行贷款利息是不一样的,人民银行制定一个基准利率并对各银行执行不同的浮动区间。国有商业银行、城市信用社、农村信用社等均不相同、另外,人民银行只规定了基准率和浮动区间。各银行可以根据自身情况在浮动区间内制定一个贷款利率。

房产证抵押贷款能贷多少

房产证抵押贷款能贷多少，这个是根据房子的位置等价值来决定的。

一般是评估那个位置的单价乘以面积，然后再乘以70%，不过不同银行评估标准不一样。