2021投资理财app排行榜前十名【实用20篇】

短期理财投资是一种风险相对比较低的理财投资方式，但是这并不代表没有风险，投资理财不管是中短期还是长期，都是具有一定风险的，只不过中短期理财投资所具有的风险会相对比较低。那么短期投资理财方法有哪些？有什么注意事项吗？短期投资理财方法有哪些？首先，弄清产品期限。客户一般认为银行理财产品期限和定期存款一样，是从购买当天计算起息。其实银行理财产品说明书中写得很清楚，何时为起息日何时是到期日。

其次，关注收益率。由于投资范围不同，个人短期理财产品的预期收益率相差较大。即使是同类型产品，各家银行的预期收益率也各不相同。因而投资者要经过多方咨询后再做选择。

短期投资理财的注意事项短期投资理财的注意事项购买短期理财产品的资金往往要求较高的流动性，因此在选择产品时应把流动性和安全性放到首要的位置，收益性放到次要的位置。无论什么产品，首先都要仔细阅读产品说明书，在产品说明书中弄清产品投资标的、期限、收益计算方式、交易手续费等内容，这对判断产品属性至关重要。由于是购买短期理财产品，因此对产品的流动性要特别注意，例如：产品的起息时间和购买时间是否一致，如果不一致，要弄清产品募集期的收益计算方式。同时在计算产品收益时要把募集期也计算在内，由于产品期限较短，如果加上募集期，产品的收益率可能就会大打折扣。另外，要注意产品到期后资金的到账时间及方式，短期理财产品赎回到账时间因产品不同、交易规则不同而不同，注意是否实时到账、是否需要做赎回操作，避免因不了解交易规则而影响资金的使用。值得一提的是，投资者要关注募集期和到账时间是否过长，如果过长，也降低了投资者的实际收益率。其次，要看产品的赎回期，一般短期理财固定期限的产品投资者是不可以提前赎回的，但非固定期限的理财产品可以根据条款约定赎回。以上就是关于短期投资理财方法和注意事项的相关介绍，希望对大家有所帮助。

许多投资新手在越来越了解理财产品后，开始慢慢接触一些高预期收益率的产品，比如投资公司的理财产品，这些公司的预计预期收益率会更高一些，那么投资公司理财产品可靠吗？这些东西一定要了解。

一、投资公司理财产品

投资公司是一种金融中介机构，它将个人投资者的资金集中起来，投资于众多证券或其他资产之中。

投资公司的理财产品和其他产品一样具有风险性的，且基本不保证本金。对于一般风险承受力的投资者来说，适合投资的方向为投资公司的债权投资，相较于股权和证券投资风险会低很多。

二、投资公司理财产品可靠吗？

1、了解理财产品的性质

投资公司的产品很多，投资者应该要清楚产品性质，根据理财产品自身的经营情况进行选择，风险承受力较小的投资者，一定要谨慎投资。

2、投资公司的专业性

投资公司的抗风险能力越强，承受的风险越低，一些投资公司利率很高，但是风险更高，其资质一定要了解清楚，降低风险。

很多投资公司以业务销量为重，再根据你的投资需求时，会趋向于预期收益更大的产品介绍，客观性较差，所以在选择理财产品时，一定要谨慎细心。

3、预期收益率更具有竞争力

与专业度较高的投资公司相比，较小的投资公司为吸引客户资金，会推出预期收益较高的产品竞争，但是同样会加大风险。

以上是关于投资公司理财产品可靠吗的相关内容，仅供参考，希望对大家有所帮助。温馨提示，理财有风险，投资需谨慎。

男性500万如何投资理财？随着中国经济的日益发展，中国人越来越富有了，国人大有买下全世界的趋势，但是500万对大多数人来说，还是一笔巨款，因此500万如何理财必须好好掂量掂量。小编特地找了一位理财师，为大家分析分析500万到底如何理财。

500万投资理财

【理财案例】黄先生在上海开有一家服装店，每月收入3.5万。身家大约是500多万。包括有一套房子，价值340万，银行储蓄180万，股票20万，以及纪念金条，价值25万。在支出方面，主要是生意上的往来，以及个人的一些生活、护理以及外出旅游等，每年大约15万。此前，黄先生只是投资炒股票，并未做其他的理财。目前，考虑到自己也有一定的积蓄，且未来也需要有些比较稳定的投资作保障，因此向理财师咨询如何做一些个人的理财规划，以使资产能有较高的增值。【财务分析】黄先生有自己的独立事业，能力出色，收入也较为丰厚，年收入超过40万。目前，黄先生家庭财务情况大致可计算如下：年收入：42万(3.5万x12月=42万)年支出：20万年可支配收入：22万(42万-20万=22万)房产价值：340万其他资产：225万(180万+20万+25万=225万)总资产(房产+其他资产)：565万(340万+225万=565万)根据以上统计，黄先生家庭的收入情况属于收入较好的中产水平。不过，在支出方面，支出占收入的比例偏大，接近收入的一半。另外，黄先生家庭的资产中，房产的价值占比较高，其他的权益类投资的占比偏少。

大额理财规划

【理财建议】黄先生在目前能有100万以上的资金闲置的情况下，想要使个人资产能有较好的增值的话，应着重加大这部分资金在投资上的比重。

1、增加配置权益类产品的比重黄先生目前已持有一定的股票，属于进取型的投资。考虑到目前的股市的发展还是不错的，故可适当的增加股市类的投资的份额。理财师建议，除投资个股外，也可以考虑一些以非公开发行的股票的投资机会，即定增市场投资，其风险比个股投资要低一些。目前，理财机构一般都会提供了优选定增基金这类产品，可直接参与到定增市场的投资。收益方面，普通投资者可享有劣后方提供的资金安全垫保障，配置投资的预期收益在8.5%-36.5%或更高的水平。从过往历史来看，大盘在3000-4000点为时，定增项目的平均收益高达45%。像万女士，目前不妨配置50%-60%左右的银行储蓄份额于这类权益类的投资。2、固定收益类的理财此外，也建议黄先生配置一部分的固定收益类理财产品，如比较流行的如团贷网的we计划和安盈宝，投资期从1个月到2年，产品年收益率从9.5%和13%。这部分资产的配置，可作一份的商业备用金。3、小额零散资金的投资管理最后，对于小额的零散资金的处置，建议黄先生可多使用余额宝等投资工具，既能相当于银行的活期存款来使用，也能获取一定的投资收益，目前余额宝的投资收益在4.4%左右，也比银行的活期0.35%的收益要高很多。总体上，假如黄先生按以上配置方式配置个人资产的话，相信在资产总额会比原来储蓄形式的“自然增长”要好很多，资产增值速度也要快很多。

中老年人投资理财四大注意事项：

1、选择可信任的正规理财平台

老年人理财，选对平台很重要。老年人如果能在投资之前，通过多种渠道对选择的理财平台事先进行了解，就能降低被“忽悠”的可能性，保障好资金安全。

2、不要盲目追求高收益

投资有风险，出手需谨慎，老年人理财尤其要谨记这句至理名言。相较于退休之前，老年人的收入已经大大减少，风险承受能力也不及从前，在进行投资理财活动时，一定不能再盲目追求高收益，而是应该选择与自身财务实际状况相符的、稳健的投资理财方式。

3、理财不要擅自做出重大决定

在理财时，除了因为缺乏专业的投资理财知识，老年人容易被“忽悠”的原因还可能是因为没有及时与儿女、朋友进行沟通。比如说，为了不让他人知晓自己的财务状况，有些老年人经常会向身边的人隐瞒自己的一些理财活动，甚至是将自己的银行存单、保险单、企业债券及其他债权证明藏到隐秘的地方，生怕别人发现。

其实，这样的做法是非常不可取的。首先，老年人缺乏专业的投资理财知识，极容易上当受骗，与年轻的儿女商量能有效降低被骗的可能性。其次，一旦发生“意外”，家人能在第一时间帮助寻找行之有效的处理办法。

4、不要投资不熟悉的理财产品

预期收益并不等于实际收益，然而，在理财的过程中，很多老年人却经常会将二者混淆，把预期收益当成实际收益，并在一些销售人员刻意夸大收益的情况下，不自觉地踏入收益“陷阱”，在对产品详情及其风险一无所知的情况下，就投入大量资金去购买这些理财产品，最后却落得本利无归的下场。

对于这样的现象，老年朋友在购买理财产品时，如果本人或身边的亲朋好友对于某类理财产品并不熟悉，对其收益的计算方式也并不了解，一定要谨慎选择。

家庭存款60万如何投资理财？

理财案例：

高先生今年48岁，在一家公司担任高管，每月到手薪资1.8万元；高太太今年45岁，是一家公司的人力资源主管，每月到手薪资1万元。

两人有一个女儿，在国内一所大学读大二，每年学费8000元，每个月夫妻俩会给女儿2000元作为生活费。而家庭平时的开销基本在每个月7000元左右，包括基本生活费、养车费用等。

目前，家庭有存款60万，另外配置了半年期的5万元银行理财产品。高先生表示，自己和妻子以前都忙于工作，或是照顾女儿，从来没想过投资理财这事。虽然听说很多人都在炒股，但自己和妻子都不懂，也怕亏钱，就一直没做。

现在女儿上了大学，虽然给女儿付学费、生活费不成问题，但两个人年龄都逐渐上去，薪资也不可能再有提升的空间了，将来养老、女儿的嫁妆等都是不小的费用。所以想从现在开始就盘活资金，争取多积累点资金。

理财建议：

1.现金规划

高先生家庭虽然收入不少，且每年也有较高的结余，但在实现“钱生钱”之前，必要的应急资金还是得提前预留好。

一般来说，应急资金是3-6个月的生活开支，也可以根据实际情况稍加调整。建议高先生夫妇俩可以预留6万元作为应急资金。其中3万存银行活期，作为家庭日常生活开支保障，另外3万元投资货币市场基金，作为备用金。

2.投资规划

考虑到高先生夫妇偏好稳健型投资，因此在除去应急资金之外，建议夫妇俩将存款中的大部分资金配置如稳利精选组合投资计划、诺亚方舟NPA投资计划等固定收益类产品，作为银行理财产品之外的一种补充，在追求资金安全的情况下，获得更高的收益。

另外，也可以抽取小部分资金配置基金，或采用基金定投的方式进行投资，目的是为了让家庭财富拥有更高的升值空间。同时，也能让夫妇俩有机会更快地积累养老资金、准备好女儿的嫁妆。

3.保障规划

养老光有钱还不够，必要的保障措施也要提前准备好。高先生和太太可以在现有社保的基础上，再适当配置些商业保险，如重疾险、意外险等，这不仅是给自己添一份保障，也是给家庭一份保障，减轻家庭将来的经济负担。

懒投资隶属于北京大家玩科技有限公司，成立于2014年，是一家金融服务平台。听这名字像是为懒人定制的，那么懒投资理财靠谱吗?小编给大家分析一下。

懒投资

1、平台背景

懒投资隶属于北京大家玩科技有限公司，公司成立于2014年，注册资本3000万人民币;2015年1月，获得策源创投、源码资本、夏佐全共同参与的2100万美金A轮融资。平台上线以来，累计募资额已突破十一亿元，为用户赚取四千余万利润。公司的团队介绍里的的大部分成员都在互联网企业发展过，风控总监是建行总行出身。

2、懒投资理财产品

业务主要有短期信用消费贷，股权抵押贷，融资租赁贷：有担保协议，股权转让协议，比较透明。股权抵押贷的比重比较大，在目前牛市的格局下，风险相对较低，但不排除股市风向转变，毕竟借款期限有9个月，9个月后风险还是不太可控，同时网站不能债权转让，所以长期标建议慎投，至少总额要控制好。

3、安全保障

懒投资采用银行存管系统，意味着平台不直接经手客户资金。另外懒投资设置了三层还款来源：

第一还款来源为债务人，基于合同负有还款责任，且资信良好;

第二还款来源为担保方，负有连带责任保证担保，承诺到期回购;

第三还款来源为根据具体项目情况实施的针对性保障及增信措施。

综上所述，懒投资在各个方面的安保措施做的非常到位，安全性还不错，是个靠谱的理财平台。

初学理财，需要对相关的理财工具有一定了解，才能找准门路开始理财实践。下面介绍13种最常见的投资理财工具：

1、银行存款。安全性灵活性好，但预期年化预期收益率较低，一般跑不赢CPI。相比其他理财工具，银行存款的显著优势在于其灵活性高：即使在休息日月黑风高的夜晚，你也可以将存款支取，通过刷卡、柜台或ATM机取现的方式完成及时支付。其他诸如基金、银行理财，一般都有交易时间限制、到账慢等特点，无法实现7x24小时的想动就动。安全性加上良好的流动性，银行存款几乎始终是居民必备的一种理财工具。

但是随着国家推进预期年化利率市场化改革以及未来银行业的深化发展，不同银行的存款的预期年化预期收益率、安全性都将出现分化，到时候就需要进行预期年化预期收益和风险的取舍，而不是像现在只需要考虑预期年化预期收益率即可。。不过值得一提的点是我国目前的存款都是单利的，存期到期时一次性付息，当然不同存期间是复利的。打个比方，你存了一笔10000元存期为5年的存款，5年期预期年化利率为5%。则满5年的时候，你的预期年化预期收益率为25%，总金额变成12500元，第二个5年开始的时候，假设预期年化预期收益率是6%，则再过5年的后的总金额=12500*6%*5.

2、货币基金。安全性几乎和存款一样，但预期年化预期收益率更高，灵活性接近，缺点是一般需要1-2个工作日才能到账，不过目前不少货币基金已经可以实现T+0交易了。和存款相比，货币基金有个优势：银行定期存款如果提前支取会变成活期利息，货币基金却是持有几天算几天利息，按日计息，按月支付无到期日，不会出诸如一年期定期存款在第360天提前支取会功亏一篑的情形。货币基金起点金额1000元起。今年出现的余额宝，已经可以做到按日计息、按日付息了，起点金额1元即可。购买渠道：银行、证券公司、第三方理财机构、部分支付工具（淘宝、铜板街、汇付天下等）

3、银行理财。固定预期年化预期收益类的银行理财产品，预期年化预期收益率一般高于存款和国债，但是流动性较差，必须持有到期，安全性多数情况下不需要担心，因为有银行信用在里面。银行理财一般适合于投资期限一年以内的情况。起点金额5万、10万、30万都有，相对较高。除了固定期限、固定预期年化预期收益的理财产品，现在也有不少的银行理财是属于期限灵活可变、预期年化预期收益率浮动的产品。具体的安全性和预期年化预期收益性，就得看投资方向了，这个可以通过产品说明书或借助理财经理进行分析。一般来说，国有银行、股份制银行的理财，绝大多数情况下会实现历史预期年化预期收益率。

4、企业债券/公司债券。这里指交易所的企业债和公司债。中国交易所的债券迄今为止事实上的违约风险为零，从来没有发生过违约事件。天朝的严格的债券审批机制决定了债券在现阶段是一个风险极低但预期年化预期收益率又显著高于银行存款和国债的投资工具，比如目前的09名流债持有2年到期可以获得历史年化6.5%的回报。。灵活非常好，当天买当天就可以卖。起点金额1000元即可。不过做债券是需要面临价格波动风险的，因此如果没有一定专业知识基础或无专业人士指导，不建议中短期的投资行为，因为有价格波动风险，但是对于可以持有到期的投资者，还是考虑的。做债券的有利时机是降息周期，因此密切关注预期年化利率走向，会非常有助于投资债券。从长期来看，中国的债券迟早会出现违约事件，这种可能正在逐渐加大，因此我们需要享受眼前的好日子，但同时也要注意风险的防范。

5、公募基金。这里面的学问非常大，因为基金分很多种，可以满足不同风险偏好、投资期限和流动性偏好的投资者的需求。一言以蔽之，安全性、预期年化预期收益性各个层级的应有尽有，一时半会儿无法说完。

起点金额1000元。另外特别提一下分级基金，分级基金的低风险份额非常适合长期投资，以目前（2012年2月29日）价格买入，长期历史预期年化预期收益率基本在8%以上。而喜欢暴涨暴跌的投资者，则可以考虑高风险份额，满足自己的投机需求。大家可以各取所需。起点金额低：100元足够在二级市场买一手了。

6、阳光私募基金。相比公募基金，整体业绩更好，2011年排名第一的阳光私募预期年化预期收益率30%以上，不过业绩分化也大。应该说，中国股市里的绝顶高手不少集中在阳光私募领域，有不少的基金长期大幅跑赢大盘的。起点金额100、300万起。

7、信托。固定预期年化预期收益类信托现阶段来说相比2006-2011年的风险已经有所上升。历史预期年化预期收益率高，一般在7%-12%左右，流动性差。信托公司有着严格的风险控制措施，对于项目会进行尽职调查，且让融资方提供抵押担保物，即使融资方最终无力偿还，其所提供的担保物可以部分或全部覆盖融资金额和预期年化预期收益。另一方面，信托业有个潜规则“刚性兑付”，就是说即使之前所有的风控措施最终还是不足以支付投资者足够的本金和利息，信托公司也可能自愿掏腰包补上差额，为的就是维护自己的信誉和形象。因为，虽然合同也写明了不承诺保本保预期年化预期收益，但是如果真的无法兑付，失去的将是一大批客户的信赖，而且也容易被同行业攻击，因此宁可赔钱也不能坏了名声。但是，有这个意愿和能不能真正实现”刚性兑付“是有差别的。如果某个项目融资额非常大致损失惨重，不排除信托公司依合同行事不”刚性兑付“。信托行业迟早会出现第一起未实现历史预期年化预期收益的案例，只是时间的问题。当然，总体来说，信托行业的风险还是处在较低的水平，对于资金量大又追求稳健预期年化预期收益的投资者，信托是个不错的选择，但是需要多做功课做好项目风险因素的分析，从投资项目本身风险、融资方实力、信托公司实力等方面进行深入分析。起点金额高，100万、300万起。

8、黄金。黄金历来被当做保值增值的理财工具，过去十年的走势印证了人们的观点。但是黄金的商品属性时其也具备了一定的风险，过去半年的纠结走势体现了其风险特征。流动性尚可。所以建议在有风险意识的前提下去选择合适的时机适当配置黄金产品。另外，黄金作为资产传承倒是个不错的方法，可以避税。

9、外汇。一般的投资者都不会涉及外汇投资，外汇投资是一项很费神的投资工具：需要经常关注各方面的信息变换，还需要较高的技术分析水平。而且，即使是顶尖的外汇投资高手，其胜率估计也就在70%-80%，很难有常胜将军存在。有些投资者认为美元最安全，人民币不断贬值，所以就把人民币换成了美元。这是不可取的。总体来说，在人民币国际化的大背景下，加上一些政治因素等，人民币对美元还是一个升值趋势，拿本币换一个贬值的货币显然是不可取的。美国人还天天希望多换点人民币赚人民币升值的价差，我们干嘛反向操作呢？外币总体来说还是不碰为好，何必多牵扯一个汇率风险。当然，我说的是目前，随着时间的推移，未来形势发生变化出现人民币兑美元贬值也是可能的。

10、保险。我个人对保障型的保险从来不排斥。有个老师说买保险好比请了保镖。不能说保镖如果没帮你挡几刀保镖费就不付了，请保镖是为了防范风险，当风险出现的时候保镖可以帮我们摆平，我们需要为保镖的时刻守候付费，这个是合理的。但是，理财型保险适合人群和场合比较有限，需要具体问题具体分析。理财型保险投资期限长，灵活性差，一般预期年化预期收益率也不高。

11、房地产。门槛高，现阶段不适合。听党的话，跟党走就好。

12、期货。这个没弄过，风险大门槛高，一般还是回避好。

13、股票。对于多数老百姓来说，对股票投资要慎之又慎。建议不要以一种朴素的方式去自己选股，或者简单的道听途说某个股票好就买入。如果1：自己不具备选股的知识、经验和方法，我建议还是通过买偏股型基金的方式间接投资股票市场。由于现在QDII产品的丰富，我们已经可以足不出户就配置全球的股票市场，当然主要还是以A股市场、美股市场和港股市场、亚太市场为主。如果2：如果你自己不知道怎么选，但是周围有认识的确实有突出的股票投资能力且真的真诚的愿意帮助你的人，那么也可以借助别人的力量。不过目前国内多数民间高手是短线派的，喜欢做波段，而这种波段投资方法其实不适合多数普通投资者，因为根本跟不上他们的节奏。买入并持有策略比较适合普通投资者，但是这对于选股能力要求是很高的。

14、国债。储蓄式国债预期年化预期收益率高于银行存款，安全性最高（这是个看起来比较奇怪的现象，一般条件下安全性更高的投资工具给的预期年化预期收益率应该会低些）。国债流动性一般，可提前支取但是预期年化预期收益率需要打折扣。储蓄式国债的一个缺点是供不应求，在银行柜台难买的到。记账式国债其实大家可以通过交易所买，但是多数投资者不了解，一些保守的投资者似乎天生害怕价格波动，实际上如果能够判断即将进入降息周期，那么买记账式国债或许更加理想。储蓄国债起点金额低100元即可。目前最新的三年期储蓄国债预期年化预期收益率5%，5年的5.41%.在凭证式和电子书储蓄国债之间，建议优先考虑电子式国债，因为电子式是每年付息，凭证是最后一次性还本付息，5年下来每年付息的再投资后会比凭证式的高出不少。

银行存款、国债、银行理财、网贷理财、证券投资……这些都是理财渠道你知道多少呢?近年来，人们的理财意识不断增强，各种投资理财的方式也日渐丰富。不过，由于市民的风险承受能力不同，投资理财的知识与能力不同，因此选择一款适合自己的投资渠道无疑是非常重要的。

投资理财知识网络借贷新的流行趋势近年来，随着互联网金融的快速发展，网络借贷行业异军突起，并受到不少投资者的关注。据网贷之家数据，截至今年7月，我国在运行的网贷平台累计数量有2000多家，投资资金的平均年化收益率达10.50%，而仅仅7月一个月的成交金额就高达1829.73亿元。“所谓网贷，就是手里有闲钱的投资者与存在资金缺口的企业或个人，通过网络平台实现资金的借贷过程。对于众多投资者而言，无疑提供了一个新的投资理财的渠道。”业内人士表示，对于不少年轻人以及中年人来说，网络借贷已经不再是陌生词，许多投资者正通过网贷来打理自己的闲置资金，“由于方便快捷，收益较高，或许在不久的将来，网贷理财将成为大众主选的理财方式。”投资理财渠道多看看哪款适合你?不过，业内人士表示，虽然网贷理财收益率高，但在选择网贷平台时，投资者要格外用心。在网贷平台中，国资系、银行系、上市公司系的网贷平台，实力大多颇为雄厚。此外，去年管理层出台了多个文件，要求网贷平台的资金要进行银行存管，不过银行对网贷平台的要求非常高。因此，选择网贷平台时，该平台是否与银行建立了资金存管或托管合作，是非常重要的考量指标。最后，高收益意味着高风险，据网贷之家数据，目前网贷行业的平均利率在10%左右。因此，如果某个网贷平台利率畸高，投资者不得不多加小心。股票投资风险大收益高股票，对于大多数乐山市民来说并不陌生，甚至不少市民都是在股市里“战斗”多年的老股民了。2014年6月，上证指数从2000点一路上涨到2015年6月的5000点，之后a股市场遭遇惨重暴跌，不少股民损失惨重。投资理财渠道多看看哪款适合你?“在股市里，流传一个一赚、二平、七亏的说法，意思就是说只有10%左右的股民，在股市里能够长久盈利。”证券行业相关人士表示，急功近利、追涨杀跌，且没有充足的证券投资知识，是不少股民亏损的重要原因。因此，在进入股市前，市民首先要对自身进行一个风险测评，以及对自身的投资能力要有充分的认识。此外，由于股市风险较大，建议市民不要将所有资金都投入到股市，而应在其它投资渠道，进行合理化的投资资金分配。

黄金投资理财知识

1、价值

黄金是一种化学元素，具有稳定的化学性质，在自然状态下几乎不与任何物质发生化学反应。黄金具有金灿灿的光泽，质地柔软，十分容易加工成人们需要的形状。

由于黄金具有美丽的光泽，自然稀少及优良的物理和化学性质，为各时期人们宠爱。在可考的人类五千年文明史中，没有任何一种物质像黄金一样，与社会演化和社会经济缔结成如此密切的关系，成为悠久的货币的载体、财富和身份的象征。因此，在人类文明史演化中，黄金具有了货币和商品两种属性，相应的，黄金的价格也由其两种属性的动态均衡确定。

黄金具有商品和货币的双重属性，黄金作为一种投资品种也是近几十年的事情，如今，随着金融市场的不断发展，黄金作为一种投资品种，被越来越多的投资者所认识。

2、优点

黄金投资是世界上税务负担最轻的投资项目。相比之下，其它很多投资品种都存在一些让投资者容易忽略的税收项目。特别是继承税，当你想将财产转移给你的下一代时，最好的办法就是将财产变成黄金，然后由你的下一代再将黄金变成其它财产，这样将彻底免去高昂的遗产税。

a、产权转移的便利，黄金转让，没有任何登记制度的阻碍；

b、世界上最好的抵押品种，由于黄金是一种国际公认的物品，根本不愁买家承接，所以一般的银行、典当行都会给予黄金90%以上的短期贷款；

c、黄金市场没有庄家，黄金市场是一个透明的有效市场，黄金投资者也就获得了很大的投资保障。

3、影响因素

a、产量的变化。黄金生产国产量的增减,影响世界的黄金供给量,进而影响到黄金的价格。

b、生产成本的变化。黄金生产成本的下降或上升,会影响到黄金的价格。

c、各国中央银行黄金储备的增减。各国中央银行是世界上黄金的最大持有者,他们买入或是抛出黄金,对黄金的价格会产生重大的影响。

d、黄金实际需求量的变化(首饰业、工业等),不可避免地影响黄金价格。

e、在黄金市场上,一般有“美元涨则金价跌、美元降则金价扬”的规律。

f、原油价格的变化。原油价格一直和黄金市场息息相关,其内在原因是:国际原油价格与通货膨胀水平密切相关,因此,黄金价格与国际原油价格具有同向运行的关系。

g、重大政治、战争事件都会对金价产生影响,大量投资人会将资金转向黄金,将致金价上扬。

h、黄金是对抗通货膨胀的重要手段。在通货膨胀比较严重的时期,人们为了防止资产缩水,往往会较多进行黄金投资,从而导致金价上扬。

i、国际游资进入黄金市场(黄金期货),会产生大量的投机性需求,造成金价快速上升。

j、一般来说,股市下跌,金价上升；股市上升,金价下跌。

黄金投资理财产品

1、黄金饰品

黄金饰品是大家最容易接触到的一种投资黄金的方式。路边众多的金店都可以成为大家获取黄金的渠道。而且，作为一种消费型的投资，黄金饰品还兼具美观等额外的功效。在我国，黄金也是婚嫁的不可缺少的组成部分，使得黄金除了投资价值之外，还有了额外的价值。但同时，因为黄金饰品使用的大多为千足金，与标准黄金的价格相比本身就有着一定的溢价，而且黄金饰品往往还包含了不菲的加工成本在里面，使得黄金饰品的投资价值大大降低。

2、投资金条

在金店里，除了黄金饰品之外，往往也同样提供投资金条的销售服务。这类投资金条，相比黄金饰品，不具有装饰性，无法作为饰品进行佩戴。但相应的，投资金条的溢价要比金饰少很多，加工费也比较低廉，使得投资金条的投资价值比金饰要高不少。在某些极端时候，金条往往还能成为救命的稻草，使得金条成为中国传统的资产配置手段之一，素有“盛世古董，乱世黄金”的说法。但投资金条，也有着储藏难度高，变现不易的问题在里面。

3、纪念金币

实物黄金投资，除了黄金饰品和投资金条外，还有一类特殊的品种，就是纪念金币。每年，随着某些特殊事件的发生或者按照惯例，国家都会发行几批纪念金币，常见的比如生肖金币、熊猫金币，还有去年发行的航天纪念金币，等等。

这类纪念金币，除了黄金本身的价值外，因为含有纪念意义，往往会伴随着某些热点概念而附带炒作的价值，这使得纪念金币的价格经常会偏离黄金本身的价值上升。在2011年，黄金最热的时候，一枚2000版的1/20盎司熊猫金币的价格曾炒到上千元，远远超过当时的金价。但相比起投资黄金和金饰，纪念金币由于有着特殊的溢价，使得购买价格要比普通的金价高出不少，但这个溢价有没有意义还需要通过市场认可，并不是说你是纪念金币，以后就一定会有溢价产生。

同时，纪念金币的出手难度要高很多。金饰和金条往往在购买的金店就可以回购，而纪念金币就需要去特别的收藏品市场或者拍卖行进行出售，而且由于透明度比较差，也没有一个统一的市场价格。所以，对于普通投资人来说纪念金币的上手难度比较高。

4、黄金基金

黄金基金主要分为三类，一类为投资黄金主题的二级市场基金，第二类为黄金QDII基金，最后是黄金ETF基金。

首先，以黄金主题进行投资的二级市场基金（目前发现的就一支：前海开源金银珠宝），其实就是投资黄金股的基金。相对于黄金来说，黄金股的波动幅度会更加的大，以山东黄金为例，去年伴随着黄金从每盎司1046美元的价格，增长到每盎司1375美元，山东黄金的股价也从每股20元左右，一直增长到每股50元左右，涨幅达到150%，是同期黄金涨幅的5倍。同样的，二级市场基金，同期涨幅为45%左右，波动幅度也大于黄金本身。

第二类黄金QDII基金（易方达黄金、诺安全球黄金、嘉实黄金和汇添富黄金），主要为投资境外黄金ETF基金，在现在这个美元强势，人民币不断贬值的时期，除了可以获取黄金上涨收益外，还可以获取美元兑人民币升值的收益，达到了同时配置美元资产和黄金资产的双重目标。但由于现在资金出境的收紧，使得基金公司的QDII额度也有限，经常会发生无法申购的情况，而且由于资金需要出境投资，也使得该类基金的管理费用申购费用较高，申购赎回周期也比国内的基金要长。

第三类黄金ETF基金（博时黄金ETF、华安黄金ETF、国泰黄金ETF、易方达黄金ETF），主要为投资上海金交所的黄金合约，与金价的相关度几乎为100%。相比起其他基金，黄金ETF基金的交易是在场内进行的，投资者需要像购买股票一样在券商的交易平台购买黄金ETF基金，同时黄金ETF基金是T+0交易的，所以流动性非常好，交易费用也很低廉，可以说是入门级的黄金投资品种。缺点是，购买该类基金，需要投资人去证券公司开户，对于没有操作过股票的投资人来说，上手可能会碰到点小困难。

5、纸黄金

纸黄金，其实是一种新兴的黄金投资品种，在2011年黄金冲向每盎司2000美元的时候，境内普通投资人发现，除了购买实物黄金和黄金期货，自己竟然没有一种有效投资黄金的手段。这时，各大银行为了满足投资人的需求，适时的推出了纸黄金这一产品。纸黄金的本质是一种记账凭证，记录了你在银行账面上购买的虚拟黄金的数量，并且可以把这部分虚拟黄金再卖还给银行。

相比起实物黄金，纸黄金不需要储藏，买卖方便，24小时交易，只需要在银行网银上就可以直接操作，而且开通纸黄金业务的多为大型银行，跑路的可能性几乎为0，也让投资人可以放心的进行操作，1克纸黄金的交易手续费一般为7-8毛，交易成本也比较低。

6、黄金TD

黄金TD，是一种杠杆型投资产品，自带5-10倍杠杆，对于新手来说，因为控制不好杠杆会导致爆仓，血本无归，有着极大的风险，并不适合普通投资人。但是，基于本文最初所说的，黄金长期每年的基础收益为7-8%，而黄金TD一年的递延费大概在4-5%左右，从长期来看，每增加一倍杠杆可以额外获取2-4%的收益。

同时，由于真融宝等等活期理财产品的兴起，超额保证金可以存放在这类活期平台内获取额外收益，用于对冲递延费，使得投资黄金TD变成一项具有较高回报率的投资方式。

黄金投资理财风险

1、价格风险

黄金在全球范围内有个很大的市场，价格受外界因素的影响较大，国际政治、经济、军事等变动都是影响黄金价格的重要因素，这些因素是投资者们不能控制的。

2、行情风险

正是因为世界大行情的不可控以及难以正确预见性，投资者会因为对行情误判行情而错误投资，导致亏损。

3、监管风险

目前黄金监管政策还未得到完善，黄金交易市场仍旧处于监管缺位的状态，投资们的投资缺乏相关法律的保护。

4、网络风险

现在黄金投资基本都在网络上进行，如果出现网络瘫痪、系统奔溃、计算机病毒入侵等状况，导致信息更新不及时和投资者无法进行交易，造成重大损失。

5、外盘风险

随着黄金市场不断扩大，吸引了大量外资的流入，国内兴起了境外投资机构，打着咨询的名义开展网络销售，并且骗取投资者的私人账户信息。

6、平台风险

如今，黄金投资黑平台无处不在，以诱人的条件吸引投资者的投资目光，一旦陷入投资黑平台就是亏损的开始。

7、杠杆风险

因为杠杆的存在，投资者的盈利机会被放大，相应的需要承担的风险也大。

8、操作风险

由于投资者自身具备的知识量以及技术存在欠缺，容易凭自身感觉交易，盲目投资。

当今社会，理财手段每天都在不断的更新，家庭投资理财的品种也丰富多彩，所能选择的余地也变得多了起来，在做出选择之前应该全面评价自己的财力，以及所能承受的风险能力，然后再选择适合自己的投资品种。

一般都说你不理财，财不理你。许多家庭都没注重在理财的环节上，认为理财这东西可有可无，但是对于有理财习惯的家庭来讲太重要了!养成一个好的家庭理财习惯，并且采用正确的方法，会得到意想不到的收货!

针对家庭理财这几条理财定律你不妨看看：

4321定律：家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。

72定律：不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元?答案是36年。

80定律：股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。

家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。

房贷三一定律：每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。

家庭投资理财种类：

储蓄存款：安全稳妥。储蓄存款最大的特点是安全，收益稳定，不足之处是利率较低。

债券投资：稳扎稳打。债券收益比存款高，而风险比股票小。目前，可供我国居民投资的债券品种并不多，主要有国债、企业债、可转换债等。

股票投资：当心风险。股票虽然收益有时候远远高于债券，但风险也远比债券要大。

外汇投资：多花精力。外汇投资流动性和方便性都较好，风险比股市小，收益也比股市低，但是需要投入比较大的精力。您需要及时了解各国经济金融方面的信息、数据及变化趋势。

购买保险：保值防灾。传统的储蓄型险种获利性、流动性都较差，近年来保险公司又推出了一些投资类保险，提高了投资收益，但投资者也增加了风险。

投资基金：专家理财。基金风险较股票小，您可以通过购买基金实现原来实现不了的投资组合，使风险和收益有较好的结合。

信托投资：代您理财。信托与基金不同，可以投资于产业基金和实业基金，接受各种以实物方向的专业资金信托，也属于风险较高的投资品种。

期货投资：以小搏大。期货投资的最大特点就是以小博大，收益很高，但风险也很大。投资期货还需要非常专业的知识，对于普通工薪阶层而言需慎之又慎!

珍品收藏：别样投资。时下人们的收藏已从初期的邮、币、卡扩大到艺术品。但需要说明的是，珍品收藏需要花费大量时间和精力，同时还需要很多资金。

说起家庭投资理财，相信很多人遵循一个最普通不过的理财常识，那就是不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里面，因为这样才能分撒投资，从而很好的降低理财所带来的风险，让投资利益得到最大化。

公务员，在人们的眼中可是“铁饭碗”，薪资高待遇好，那对于月入3000元公务员来说，怎么投资理财呢？公务员也有需求，他们有闲钱，想通过理财实现财富增值，那么，如何投资理财才能获得更多更好的收益呢？在准备投资之前又该具备哪些因素呢？小编为您盘点以下“装备”。

1、良好的投资理财心态

俗话说，心态决定成败。理财的目的不仅仅是利用投资工具来钱生钱，更重要的是让家庭财务处于最佳状况，并能满足家庭各阶段所需。简单的说，就是让家人生活得更好。对于如何拥有良好的投资理财心态，理财师建议可以从这三步做起：第一，设定明确的投资理财目标，比如1年内买车、3年买房等；第二，选择适合个人和家庭的投资理财方式；第三，要有耐心与持久力，坚持就是胜利。

2、拥有一个合适的财富“管家”

除了有良好的投资理财心态，你还需拥有一个合适的财富“管家”，能让你的投资理财达到事半功倍的效果。要知道投资理财是一项复杂的大工程，涉及到生活中的方方面面，油盐酱醋，吃穿住行.??另外，你还要学会去做投资，既要能正确分析市场情形，学会选择投资方式，还要对市面上五花八门的那些投资方式的优缺点了如指掌。对于一些对投资不精通的人，求助专业的财富“管家”，帮助守护财富，是很有必要的一件事。

月入3000元公务员怎么投资

3、学会正确判断市场行情

虽然优异的财富“管家”能帮助到你，但是投资者自己也要学会正确判断市场行情。理财师们不会给你任何投资决定权，一般而言，理财师会给客户提供个人或家庭理财方面的建议，而且会根据财务以及风险偏好，推荐比较适合的投资方式，并明确告知风险。但是最终的投资决定权还是客户自己，所以投资者也要会对市场做出正确的分析才行，建议平时多关注金融咨讯，多与专业理财师交流，多看央视新闻等。

4、一笔投资的资金

想通过做投资来钱生钱，你也得有一笔能用于投资的资金才行。而那些家庭备用金、孩子教育金以及养老金等绝不能用来做投资，得给自己“留一手”，只拿闲钱来做投资。另外，有多少资金就做多大的投资，例如1万元资金，你可以做一些小投入，比如投入余额宝，年化收益率4%左右；5万元，可以购买银行理财产品，年化收益率5%左右；10万元，可以购买一些固定收益类产品，年化收益率10%左右；100万元，就可以购买信托产品，收益也更高，但是千万不可借钱去做大投资，不仅风险会加大，失败了，损失也会非常惨重！

5、适合的投资项目

最后，你还要有一个适合自己的投资项目，所谓的“适合”，就是根据投资者需要根据。

月入3000元公务员怎么投资理财？要注意的事项有很多，小编只是列出了最基本的理财方式，具体公务员要怎么投资理财，还得看个人情况。

IPO重启对于投资理财市场有何影响？业内人士预测最快两周后，新股将会重新发行。这是在暂停4个月后重新发行新股，牵动着投资者的心，投资者们十分关注IPO重启会给投资市场带来什么变化。那么，IPO重启对于投资理财市场有何影响？

对短期市场无实质性影响

目前市场普遍认为IPO重启将会利空市场，但是专家分析，从历史经验来看，IPO重启对于短期资本市场并无实质性影响。

根据A股历史上曾经有的8次IPO从暂停到恢复的市场表现分析，重启IPO无论是在短期还是中期对股票市场的扰动均有限，而且指数在IPO恢复后上涨和下跌的概率均接近50%。因此此次IPO重启对于股票市场的影响便中性。

有助恢复投资者信心

此次IPO重启证监会提前释放消息，控制发行节奏，体现呵护之心。改革发行方式，取消新股申购预先缴款，有利于提高资金使用效率，避免过去新股申购冻结巨量申购资金对市场造成无谓冲击，同时可以提高投资者对二级市场股票的配售比例。

此次IPO重启对于恢复投资者信心的效果值得期待，有利于短期投资者风险偏好的提升，对于短期的市场影响偏正面。当前市场流动性较为充裕，但资产的回报率呈现明显的下降趋势，权益类投资仍然受到市场资金的明显青睐。

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投资理财应该规避哪些风险？只要是投资就有风险，同时风险和预期年化预期收益对等，预期年化预期收益越高，风险越高。投资有风险，但是我们可以尽量规避风险。以下三大风险，是我们应该规避的。

一、低预期年化预期收益风险

同样是稳健型理财产品，不同产品的预期年化预期收益率也会出现较大差异，投资者可货比3家，摒弃预期年化预期收益率很低的“鸡肋”产品。还要注意的是一些结构性理财产品的预期最高预期年化预期收益率看似诱人，但若设定实现最高历史预期年化预期收益需满足的条件太苛刻，或者发生的概率太低，那么预期最高预期年化预期收益可能变成“画饼”，最后只能获得低预期年化预期收益甚至零预期年化预期收益。

二、不保本风险

许多理财产品银行都贴上了稳健的标签，但真正保证本金安全的是100%保本的理财产品，部分保本、不保本的理财产品，均有可能损失本金。

三、不可赎回风险

理财产品分为到期前可赎回和到期前不可赎回两大类，其中可赎回的理财产品大多为开放式设计，设定了开放日。以每个交易日开放的理财产品为例，虽然产品称每个交易日可自由申购赎回，不过也可能遭遇不能赎回的情形。比如有的产品规定申购当日不能赎回。此类产品还普遍规定了大额赎回的情形，出现大额赎回时银行可拒绝赎回申请。

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老人投资银行理财产品好吗？现在不仅仅是年轻人理财，老年人也早早就进入了理财的潮流，对退休老人来说，投资理财既是一种需求也是一种时尚。但是老年人可能只有退休金，相对的风险承受能力就会很低，所以老年人理财更应该看重的是“稳定”，那么什么理财产品适合老年人理财呢？老人投资银行理财产品好吗？

1、国债是稳健型理财产品之一，其收益有保证，与定期存款一样属于安全性极高的产品。国债利率虽然比同期存款利率高一点，但与其他产品相比收益较低。

2、选择货币基金。货币基金的安全性也是比较高的。而且货币基金可以享受免税政策，其另外一个好处是随取随用，而且收益要高于银行一年期定期存款。需要提醒的是，购买货币基金时一定要选择大型基金公司的货币基金，不要受到银行人员的诱导去买小型基金公司的货币基金，因为风险比较大。

老人银行理财投资

3、选择寿险产品。如果有比较充裕的闲置资金，可以适当购买保障性的保险，比如医疗保险、意外险等。而如果要购买这些险种，最好在50岁之前开始购买，并且特别注意的是，分红性保险不建议老年人购买。

4、银行理财产品。目前银行理财产品可以分为两大类：非保证收益理财产品和保证收益理财产品。前者收益较高，风险比较大，后者收益相对较低，风险比较小。如果您选择银行理财产品的话，建议要有自己独立的、清醒的认识，不要盲目跟风。

总的来说，老人银行理财投资还是可行的，因为老年人不宜过多地进行太刺激、太变化的多元投资活动，不要去追求高收益，因为高收益就意味着高风险，老年人理财只求稳健，在理财时首先要考虑安全性，同时也要兼顾流动性，在此基础上再根据自己喜好，选择对应的产品。

怎么样才能做好投资理财呢？投资理财是门技术活，要真正做好并不容易，有些人可能做了一辈子的理财最后还是在原地，甚至因操作不当而损失惨重。那如何才能做好投资理财？又该如何培养这方面的能力呢？理财师给出了以下5点建议：1、培养基础的理财习惯俗话说，万事开头难。很多人想要做投资理财，但总不知道该从哪里入手，经常纠结到底是炒股好呢还是把钱存银行好呢？其实对理财新手来说，要培养个人的理财能力，完全可以从培养一些基础的理财习惯入手。比如记账，将每月的开支和收入记下来，看看自己有哪些是必要消费、哪些是冲动消费，以此作为自己缩减开支和储蓄的依据。同时，这也逐渐培养了个人储蓄习惯，每月能习惯性地存点钱，日积月累最后也能有不少本金。2、制定目标前阵子王健林的“1个亿小目”红遍半边天，撇开调侃的言论不说，其实首富想告诉大家的无非就是做任何事都得有个目标，可以先从自己可能达得到的目标定起。所以，投资理财也得有目标。通常来说，制定目标应该放在首条，但对很多新人来说，如果一上来就定目标也会比较迷茫。因此从习惯入手，渐渐就会知道自己需要定一个目标，比如每月强制储蓄多少钱，一年后应有多少本金等。

怎么样理财好

3、做好理财规划除了有理财目标，规划也同样重要。目前市面上能作为投资理财的产品有很多，比如股票、基金、债券等，但这些产品风险不同，收益也有很大差异，如何才能选对适合自己的投资品就成为了大家需要考虑的问题。因此，做好理财规划的第一步就是认识自己，知道自己的风险承受能力、负债、消费及个人资产情况等，这样才能确定哪一类的投资产品更适合自己。因此，做好理财规划的第一步就是认识自己，知道自己的风险承受能力、负债、消费及个人资产情况等，这样才能确定哪一类的投资产品更适合自己。另外，理财规划也包括根据个人实际情况调整各投资品的配置比例，以实现在不同阶段都能将资产配置做到最优。4、树立科学的理财理念理财理念对理财结果也起到了重要影响，如果盲目理财，每天都想着靠理财实现一夜暴富，那是无法理好财的，甚至还会造成不必要的损失。理财师表示，只有当树立了科学的理财理念，包括理财要与生活规划结合起来、理财贵在坚持、理财是经济来源的辅助而非基础等等，这样才能不受外界各种诱惑的影响、不迷失方向，并达到理财预期的效果。5、投资自己投资任何金融产品都不如投资自己所产生的回报多。比如知识方面的投资，诸如理财知识、专业知识等。理财知识能帮助自己更好地打理财务，更快地了解各种理财技能和方式；而专业知识则能提升个人竞争力，无论对升职还是跳槽都更有帮助。不过需要提醒的是，如果你现在还很年轻，事业未达到顶峰期，还是要以专业知识为主。投资自己还包括健康投资、人脉投资等，这些投资可能一时间看不出效果，但长远来看，回报率肯定更高。总之，投资理财是个长期的过程，只有一步步脚踏实地地做才能成功。

中老年人如何投资理财？要注意什么？

一、避免上当

目前很多老年人，年轻时没机会接触学习经济经融知识，知识和信息都处于劣势，在一些不良机构的欺骗误导下，很容易上当受骗。老年人总是很容易相信别人，很多金融产品的说明书越来越细密，老人往往没时间深入研究，理财师怎么推荐就怎么相信。所以，老年人投资需要多花些时间挑选产品，更要记得的是：天上不会掉馅饼！

二、不要贪图小便宜

“免费“、”限量”、“赠品”、“促销”，都是某些居心不良的投资公司吸引中老年人管用的伎俩，一些中老年人由于“贪便宜”心理作怪，觉得错过了“赠品”不合算，贪小心理造成上当受骗，要知道天上不会掉馅饼，理财防骗更要放贪心。中老年人投资怎样防止被忽悠?

三、懂得消费

有个段子，一个美国老太太临终前说：我终于把银行的房贷全还清了，而一个中国老太太临终前说：我终于存了足够的钱，一次性买得起房子了。国外甚至有些老年人算好时日，把房子抵押给银行，用所得贷款消费养老，过着很舒适的生活，等离开世界时把房子留给银行，两不相欠。中国的情况比较特殊，社保体系、东方式的家庭责任让中国老人很辛苦，不敢消费。其实，中国老人应该懂得消费，该花的地方就花，不要太过省钱。

什么是投资？它和理财有哪些区别？一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。那我们应该怎么正确认识投资理财？看看下面小编为大家讲述什么是投资？它和理财有哪些区别？

理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。而是一个可持续循环的过程。

理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。

理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。

投资和理财区别

投资与理财有区别：

投资：

这个名词在金融和经济方面有数个相关的意义。它涉及财产的累积以求在未来得到收益。技术上来说，这个字意味着“将某物品放入其他地方的行动”。从金融学角度来讲，相较于投机而言，投资的时间段更长一些，更趋向是为了在未来一定时间段内获得某种比较持续稳定的现金流收益，是未来收益的累积。

理财：

即对于财产(包含有形财产和无形财产=知识产权)的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况,设定想要达成的经济目标,在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具,通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。

区别：

从两者定义来看投资理财在实施的最后的结果都是—财富积累。而在整个过程中存在一定的：风险，资金回报率以及运作周期等因素。所以在寻求项目或者产品的需求过程里面，作为投资理财人士把精力放在了项目或产品对比上。对比风险的大小，对比回报率的高低，对比周期的长短。那么如何才能让自己选到相对满意的项目或产品，使得大家都在使用自己的火眼金睛。那么在这里，作为一个专业的理财经理我给出我自己的理解，希望能给还在为寻找不到合适项目或产品的人士一点建议或引导。

以上就是投资和理财的区别介绍，对于投资和理财的定义相信大家看完此文也会有一个比较清晰明了的认识，希望这篇投资理财小知识的文章对大家有帮助。

怎样投资理财最赚钱？

在人们的日常生活中，除去衣食住行等这些生活所占据的开支之外，多少都能剩余一些闲钱。因此每月初预算扣除一些开销后最好去养成存钱习惯，还要提醒自己不要随意取出，一方面预防应急，另一方面可以养成不乱花钱的好习惯。然后剩余一部分钱进行投资。投资理财，财理顺了就要进行投资。

根据自己排除开销，还有固定存款之后剩余的部分钱进行投资。最好是分散投资，建议分成对等的五份。

国债：回报率较高，很保险，国家是保障，这个不必担心。

保险：给自己买份保险，保险金不在利息税征收范围。可实行权益转换。

炒股：风险大回报大。

存活期：只是为了备用和应急。

基金定投：投资相对风险小一些回报也相对大一些。

最后根据自己的剩余，每月定存一定的钱数，比如每月固定存二百、五百、八百、一千、两千等，根据自己收入来决定，零存整取，你会发现它的好处多多。也可以对总收入进行三分之一制度，三分之一投资，三分之一生活开支，三分之一杂事开销。

怎样做好投资理财？

1.明确自己的财务状况

对自己的财务状况做一个统计，明确自己的财产总额、收入来源以及日常开销，统计自己可以用来投资的资金是多少。

2.根据财务状况，制订理财目标

制订理财目标，需要遵循以下3个原则：理财目标必须符合人生目标或者人生的发展轨迹；理财目标必须明确且具体；理财目标须积极合理，合理设置优先级。

3.风险评估，判断自己适合的投资风格

了解自己的性格与偏好，考虑自己的理财目标，从而判断自己适合什么类型的投资风格，稳健型、平衡型还是激进型投资。

4.根据投资风格，确立投资理财的方向和方式

稳健型的投资者可以选择互联网金融理财产品和国债等相对稳健的投资方式，激进型的投资者可以考虑股票和期货等风险较高的投资方式，而平衡型的投资者可以进行低风险和高风险投资的搭配组合。

对于现在来说，理财成为人们热门话题，并且出现了多种多样的理财方式。个人要做好投资理财，首先要掌握好方法及策略。下面小编为大家带来理财知识之个人理财的策略及理财方法，欢迎阅读。

个人理财方法3：投资债券

也是定期理财的好渠道，平时国家每年都会发行一些国债，可以到银行进行购买记账式国债呢。国债起点一般要1000起步。

可以承担一定风险的，还可以购买一些企业债券呢，这个需要比较专业的知识去判断啦，如去年超日债券违约，企业债券还是有风险的。

个人理财方法1：开源节流是必不可少的

只有增加自己的收入，避免不必要的浪费支出，钱才能更多，再自己上班职业之外，再兼职个副业，利用碎片时间来挣钱。比如写个百度经验，或者朋友圈卖点东西，平时在家节约用水电等。

个人理财方法：办理一张信用卡

合理借贷，理性消费，平时超市、网购买东西可以使用信用卡合理消费，自己的钱就可以存到银行，到期就进行还款就可以啦，不要恶意套现透支哦，建立自己良好信用。

个人投资理财的必要性

1、理财实现财富取之有道。

2、理财是我们生活的一部分。不管你是否意识到，每一个人都是自己人生企业的董事长，对于我们来说，建立自信与责任感并不困难，如何去经营人生却是一个需要努力思索、大胆实践、以不懈的勇气去面对失败与挫折的漫长过程。

3、理财积累资本，为增长财富打基础。合理的理财能使我们手中有了一笔积累之后，若遇好的投资机遇，才不会因一贫如洗而与其交臂失之，从而达到增值致富的目的。

个人理财方法2：可以到银行网点进行办理。

活期：货币基金理财。起点低。

把钱分为几部分，平时生活费只留几百到1000现金在手上，其他的暂时不用的钱可以投资到余额宝(货币基金)等理财里面。

实名认证支付宝即可购买余额宝了。

定期理财，根据自身情况，有一笔钱1年内都不需要动用的话，就拿去购买一些定期理财产品，如招财宝平台上面的票据合约，定期保险理财。

个人投资理财根据年龄段的理财方法

20-30岁时，年富力强，风险承受能力是最强的，可以采用积极成长型的投资模式。按照100减去目前年龄的公式，你可以将70%-80%的资金投入各种渠道，在这部分投资中可以再进行组合。

30-50岁时，家庭成员逐渐增多，承担风险的程度较低，投资相对保守，但仍以让本金快速成长为目标。这期间至少应将资金的50%-60%投在有风险的投资品种方面，剩下的40%左右投在有固定收益的投资品种上。

50-60岁时，孩子已经成年，是赚钱的高峰期，但需要控制风险，你至多将40%的资金投在风险投资方面，60%资金则投于有固定收益的投资品种。

到了65岁以上，多数投资者在这段期间会将大部分资金存在比较安全的固定收益投资品种上，只将少量的资金投在有风险品种上，以抵御通货膨胀，保持资金的购买力。

个人理财方法4：投资股票

这个股市有风险入市需谨慎，在股市里面不要贪婪，自己不够知识判断的话，还是不要进行投资的好，就算买，一开始时候跟据自己的情况，拿很少部分钱来练习一下。

有股票账户的，还可以参与国债逆回购，不过这个平时收益和货币基金收益差不多，偶尔很高，适合短期大金额参与。一般活跃期限1-7天的逆回购。

个人理财策略

个人投资理财的原则和策略。“个人理财”并不是有钱人的专利，理财也没有什么成文的标准和原则，重要的策略是每个人要充分了解自己的情况，包括自己的年龄阶段、资产状况、风险承受能力等。

从每人的资产状况来看，大慨可以分为“三阶段”不同的理财思路。

(1)、当你尚不富有时，最好先强制储蓄积累。虽说“一本可万利”。但“本”这个法码你必须拥有。

(2)、当你的吃、穿、住、行等基本生活有了保障，尚有少量结余，可选择稳健型投资以扩大积累。

(3)你比较富有时，可在保险的前提下，选择一些高风险又高收益的投资项目。

80后单身人士如何投资理财？有什么技巧？

案例分析：

小张，31岁，坐标深圳，单身，无房无车。每月固定有15000元工资入账，提成1000-3000元不等。每月支出没有确定的金额，只知道个大概，导致存不下钱，目前存款仅有3万元。

理财目标：

（1）如何才能存下钱？

（2）明年中旬想买车，预算不超过20万元；或者辞职去创业；或者在周边城市用30万首付买套房投资。三个目标想选其中一个，但是不知道哪个计划最可行最有用？

根据小张描述的情况，以下是对小张具体情况的分析和一些建议：

1.记账不记糊涂账

小张对自己的消费情况并没有很清楚，只知道个大概，就是是每月到底花了多少钱，他还是不清楚。小张是记账的，但是记录的不详细，或者说只是心中有数，却没有认真记录。对于每月能存下钱的理智消费人群来说，记账与否不重要，但是对于存不下钱、不知道钱花在哪里的人来说，记账却是很有必要的。而且，记账不是记个大概，它不是糊涂账，而是要准确的记录消费金额、消费类别，对有些大额消费还要备注文字信息，这样的记账才有意义。

所以，像小张这样的人，建议从认真记账开始。可以用手机下载个软件记账，也可以拿个本子记，任何方法都行，只要达到记账的目的就可以。坚持半年，就可以很清楚的看到钱花在了哪里，哪些可以不花，然后慢慢地开始存钱计划。

2.制作理清梦想清单

我们总是有很多梦想，很多欲望，而它们却几乎都是相斥的，实现了A，就不能实现B，所以我们在抉择的时候，要更多的考虑成本收益比，以及自己的兴趣所在。

小张有3个目标，哪个都很吸引人，有的可以提高生活质量，有的可以实现自我抱负，选哪个都没有绝对的正确或者错误。

因此建议小张：

（1）车子是个消耗品

买车可以扩大生活半径，从而提高生活质量，相信买车的人都有这样的体会。但同时，买车带来的支出却成倍增加，每年的车险、油费、停车费都是不小的支出。

小张目前有3万元存款，之前陆续孝敬父母了10万元，如果一旦打算买车，势必要向父母张口，或者贷款买车。前者应该不是小张希望的，后者却会让当下的存钱计划雪上加霜。

所以，针对小张的情况，此时买车不是上策。

（2）珍惜自己首次贷款的机会

现在房市管控之严格，相信大家感受深刻。很多地方都实行了“限购限贷”的政策，就是只要你曾经贷过款、买过房，再买房都算第二套。二套房的首付和利率都要比首套高很多。

另外，有些地方还实行限售政策，比如西安，新房购买5年内不能上市交易。如果你不幸买了这样的房产，就只能被动持有了，投进去的几十万丧失了流动性，那就尴尬了。

所以，建议小张买的第一套房，尽量作为自住房，不要作为投资房。不然等以后真的是刚需买房了，却发现买不了或是买不起了。

（3）创业要在自己擅长的领域

估计每个人都有创业的梦想，自己当老板，时间还自由，想想还是挺爽的。可是，你知道创业成功的几率有多高吗？有数据显示，国内2013年后成立的公司死亡数量为406家，死亡率高达90.6%。

因此要想创业，还是要有足够的心理准备与能力，不然就不要盲目去创业。创业绝对是一件超高难度的事情，如果是想试一试，建议从自己擅长的领域下手，陌生领域多看多学习。