贷款越来越少(合集20篇)

一、夫妻共同贷款买房要准备哪些材料?

1、身份证

二代身份证需正反两面;

2、户口本

最前页、索引页、个人单页;

3、收入证明

由银行提供，你只需要在上边盖单位章;

4、购房合同

5、结婚证

拿一个就可以;

6、首付款收据

二、办理夫妻共同贷款买房流程中的注意事项

①签约双方亲自到场

在买房过程中，涉及到诸多签约过程，如签订买卖合同、申请房贷以及交易过户等，这需要夫妻双方同时到场。

一般情况下，共同买房时房产证上要载明两个人的名字，则应双方亲自到场;如一方不能到场办理手续，则必须办理公证授权委托手续。

②申请房贷需双方亲自到场

除了签订房产买卖合同之外，申请房贷、办理过户手续时，也需要双方亲自到场。

专家解释说，在申请房贷时，有些时候会以夫妻名义共同申请，因此银行方面需同时考察两人的资质，办理相关手续时也必须同时签字。

③过户需要双方亲自到场

办理过户手续时，原则上要求同时到场，因为根据《物权法》规定，夫妻共同购置的房产，到底是共同共有，还是按份共有，需要在买卖合同中体现出来，进而在房产证上载明，因此，需要双方到场签字确认。

但如果无法到场，也必须办理公证收取委托手续，并将相关事宜交代清。

三、夫妻共同贷款买房的优势

为什么要设立“共同参贷人”呢?主要的原因在于扩大贷款的额度。

现在不少银行在审批住房贷款的时候，都要求每个月的还贷额不能超过贷款人月收入的一半。

还有一个值得关注的因素当然就是住房公积金。夫妻一起去申请住房贷款，可以提高公积金贷款的额度。与商业住房贷款相比，公积金贷款的利率要低1.07个百分点，夫妻共同申请住房贷款，可以使用的公积金贷款比例提高了，为住房贷款所需要支付的利息自然也会减少。

四、夫妻谁做“主贷人”有讲究

银行的业内人士表示，“主贷”和“参贷”都是不标准的称法。

在银行的住房贷款合同中，一般只把夫妻中的一方设为“贷款人”，另一方可以作为“共同贷款人”。

对于“共同贷款人”，不仅要求是为“贷款人”的直系亲属(夫妻、子女、父母)，还必须为住房贷款抵押物的房产的所有者之一。但是，这一条对于夫妻来说是个例外，即使房产证上只有夫妻一方的名字，另一方也可以作为住房贷款的“共同贷款人”。

共同去贷款，但是住房贷款涉及到的细则，也值得很多夫妇仔细揣摩，住房抵押贷款综合保险就是其中的一项。但是，仔细查看保险条款，我们可以看到，还贷保险责任险只保障“主贷人”发生意外或是伤残的情况。

在签订住房贷款合同的时候，银行都要求贷款人购买一项住房抵押贷款综合保险，这项综合保险涵盖了两个方面：

1、财产损失保险

当抵押的房产出现规定范围内的财产损失，例如火灾、暴风雨、坍塌等，保险公司将承担财产的损失;

2、还贷保证责任险

要是贷款人发生意外导致死亡或是伤残的时候，保险公司也将承担剩余的还贷责任。

所以在选择主贷方的时候一定要选择家里的顶梁柱为主贷方，这样在住房放遭遇意外时，可由保险公司承担剩余贷款。

五、离婚后谁来承担债务?

贷款合同上没有自己的名字，就不用承担偿债义务吗?答案显然是否定的。就和婚后夫妻取得的财产属于共同财产一样，婚后他们的债务也是共同债务。

无论是否“主贷人”，是否共同申请了住房贷款，他都有偿还住房贷款的义务。只有当房产判定由离婚后的一方所有，一方才可以提出变更住房贷款人的要求，解除自己偿还贷款的义务。如果单方面地认为自己没有参与贷款合同，就不用继续履行偿债的义务，无疑是他对住房贷款理解上的误区。

夫妻双方公积金共同贷款在减轻日后生活负担，保证生活质量上提供了方便，但是在确定“主贷人”方面确实需要注意以上内容，减少人祸损失。

很多人买房都是办理的按揭贷款手续，按揭贷款是指的向银行申请贷款支付房款的方式，跟银行贷款就会涉及到贷款利息的计算，一般在买房子的时候，销售人员就会跟购房者大概的计算一下贷款，那么买房贷款利息如何计算呢，房贷利率是多少呢？

一、买房贷款利息如何计算

1、如果是首次购房，选择商业贷款买房，以家庭为单位，可以贷到房屋评估价的70％。如果是公积金贷款买房，以家庭为单位，如果是首次购房，可以贷到房屋评估价的80％（90平米以内，超过90平米是70％）。

2、买房首付计算方式是：首付款＝总房款－客户贷款额。贷款额＝合同价（市场价）×80％（首次贷款额度可达80％）。按照现有的首套房执行标准就是：新房商业贷款公积金贷款首付比例为首套房90㎡（含）以下的公积金贷款首付比例不得低于20％，90㎡以上的住房公积金贷款首付款比例不得低于30％。

二、房贷利率是多少

房贷利率，是指用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息。中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的，各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。目前银行执行的基准利率为：贷款一年以下（含一年）利率为4.35％；一年至五年（含五年）利率为4.75％；五年以上为4.90％。

目前贷款期限5年以上商业贷款基准利率是4.90％，受限购限贷政策的影响，各地银行对首套房二套房贷款利率普遍上浮10％－30％。同期公积金贷款基准利率为3.25％，二套房贷款利率普遍上浮10％。

第2套房界定以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位认定房贷次数，已利用公积金贷款或者商业贷款购房的家庭，再次申请房贷，将视为第2套房。

现在买房的人数越来越多，贷款买房的人数也逐步上升，你了解贷款买房吗？你知道贷款买房应该注意哪些事项吗？今天小编我就带大家来了解一下申请公积金贷款买房的注意事项。

王先生婚前曾用公积金贷款购买过一套房子，但还有３０万元房贷未还清，考虑到父母也已经上了年纪，他想用公积金贷款再在本小区给老人家买一套房子，这样照顾老人就很方便了。可是，王先生在看中房子之后，被告知不能使用公积金贷款了。他有些不明白，自己的公积金是正常缴存的，账户里的余额也是足够的，为什么不能正常使用公积金贷款买房了呢？

王先生得到的解答是：只要缴存公积金满六个月以上，并且申请贷款时公积金账户处于缴存状态就可以申请公积金贷款买房。但因为王先生之前有过一次公积金贷款记录，且此贷款尚未还清，在此种情况下是不可以再次使用公积金申请贷款的。所以，王先生只有结清目前名下的公积金贷款之后，才可以再次使用公积金贷款。

王先生的经历你有遇到过吗？或者你买房贷款时遇到过类似的问题呢？我整理了一些注意事项给大家哦！

１、申请公积金贷款买房必须累计缴纳公积金满两年，且申请贷款前连续缴纳公积金时间不少于６个月。

２、申请公积金贷款买房目前仅限于当地缴存当地使用，不可跨省市使用。

３、对于申请公积金贷款买房，借款人必须购买居住用房方可申请。

４、申请人要有稳定的职业和收入，信用状况要良好，要有偿还贷款本息的能力。

５、借款人夫妻双方均无尚未还清的住房公积金贷款和住房公积金政策性贴息贷款。

６、房贷金额不得超过房屋评估价值或实际购房款（以两者中较低额为准）的一定比例。

７、办理完毕保证担保的有关手续及相关贷款手续后方可发放贷款。

８、若申请贷款人因某些原因，不管是有心还是无意，只要上了银行业征信的黑名单，那么不管采用哪种方式，都不能从银行成功的贷款；

由符合条件的个人提出申请，经过所在单位审核，住房公积金管理部门审批同意后，与建设银行签订《住房公积金委托提取还贷协议书》，建设银行按照约定，定期（按月、季、年均可）提取职工本人及配偶的住房公积金，直接归还职工个人的住房贷款，或者划入本人还贷委托扣款账户。

银行按揭贷款的条件

1、具有稳定的职业和收入，信用良好，同时具有按期归还贷款本息的能力;具有城镇常住户口或有效居留身份。

2、具有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人;具有所购住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款。

3、具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值;银行规定的其他条件。

银行按揭贷款的流程

1、向贷款行提出按揭贷款合作意向;贷款行对开发商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查，并与符合条件的开发商签订按揭贷款合作协议。

2、与开发商签订《商品房买卖合同》，并根据合同要求，付清所需首付房款;自首付款付清之日起七日内购房人提供符合按揭银行要求的资料，直接向开发商合作银行提出申请按揭贷款。具体包括：《商品房买卖合同》(备案登记)、购房首付款收据、身份证、婚姻证明、收入证明及银行认为需要提供的其他资料。

3、银行对购房人的各方面情况及手续进行调查、审查，与符合基本条件的购房人(包括购房人配偶)办理初步手续，具体包括借款申请书、共同还款声明、承诺、谈话笔录、借款合同、借据等;随后购房人在贷款行开立存款账户或银行卡，银行报上级行进行审批。

4、审批期限一般为7日内。对超过该期限的，营销部及时与银行对接、了解情况、解决问题，积极协助购房人办妥贷款，及时与按揭银行签订阶段担保手续。

5、问题客户的处理：对正在申请阶段的购房人，由于自身原因申请取消按揭贷款的，自取消之日起20日内，购房人应按一次性付款方式付清余款;因银行最终批准的贷款额度未达到按揭总额时，购房人应在银行批复之日起10日内补足余款。

6、贷款行批准购房人借款后，公司凭进账单给购房人开收款收据和发票;借款人以后只要每月(每季)20日前在存款账户或银行卡上留足每期应还款额，贷款银行会从借款人账户中自动扣收，到期全部结清。

7、贷款归还后，贷款行注销抵押物，并退还给客户。

近日，中国南方人才市场发布的《2016-2017年广东地薪酬调查报告》（下称《报告》）显示，深圳民企员工平均月薪7914元，比广州多了将近1000元，薪酬同比增幅也比广州高。然而，同等条件下买老牌城区的新房，深圳人不吃不喝存首付要比广州人多花11年。

《报告》显示，深圳民企员工月薪已领跑全广东4年之久，然而论及买房，深圳人比广州人更难。同等条件下，以买1套市区建面90㎡的新房住宅为例，月薪刚好“达标”的深圳人存首付的时间要比广州人多将近11年的时间。

深圳市规土委网站数据显示，10月份深圳新房住宅均价约55611元/㎡，福田区均价90393元/㎡。按平均价格来算，深圳一套建面90㎡的新房住宅总价500.5万，首付约150万。月薪刚好“达标”的深圳人，不吃不喝全款买房要52.7年，集齐首付约需要15.8年。如果选择买老牌城区福田的新房住宅，则要付813.5万元的总价，不吃不喝存244万元的首付要花25.7年。

阳光家缘资料显示，9月份广州新房住宅均价最高的是老牌城区越秀，为45401元/㎡。在越秀购买一套建面90㎡的新房住宅，总价约为408.6万元，3成首付约为122.6万元。月薪刚好“达标”的广州人不吃不喝全款买房要49年，存首付要14.7年。

存个首付，无论是25.7年还是14.7年，都显得比较漫长。可是，万一还是要买房呢！如果两个人挣钱买房，凑集首付的时间就缩短了一半。而且，据数据，深圳月薪8000元以上的黄金单身族人数排名仅次于北京和上海。深圳的黄金单身贵族，找一个“同类”的异性一起买房将更轻松。

攒够首付的情况下，如何选择贷款方式呢？

据南方都市报消息，11月14日，深圳市住房公积金管理委员会发布通知，从11月15日起调整公积金贷款首付比例，公积金缴存职工家庭名下在深无房的首付比例最低为30%、名下在深拥有1套住房的首付比例不低于70%。

深圳公积金贷款首付比例调整

具体内容如下：

一、住房公积金缴存职工家庭（以下简称职工家庭）名下在本市无房，使用公积金贷款购买首套住房的，公积金贷款首付款比例最低为30%。

二、职工家庭名下在本市拥有1套住房，使用公积金贷款再次购房的，公积金贷款首付款比例不低于70%。

市民有什么影响？

此前，深圳市的公积金贷款首付比例为首套房首付比例最低20%；二套房首付比例最低30%，在此情况下，大多数购房者选择的都是组合贷的形式，即三成首付，部分用公积金贷、另外一部分用商业贷款。

那么现在调整了首付比例，市民如何选择贷款方式呢？据有关人士表示，职工仍可以根据自身情况来选组合贷还是纯公贷，如果买的是保障房或小户型，纯公积金贷款差不多也够用了。

【相关阅读】

一、贷款买房方式：

1、公积金贷款

特点：月供压力小，前期需要的首付款多。

2、商业贷款

特点：月供压力大，对购房人收入要求高。

3、组合贷款（公积金贷款+商业贷款）

特点：月供压力相对较小，贷款办理时间最长。

二、深圳住房公积金贷款

1、贷款条件

提醒，深圳市非深户公积金贷款条件是公积金连续缴纳6个月以上，在深社保连续缴纳社保12个月以上。

2、贷款额度

深圳市住房公积金贷款额度，受公积金账户余额影响，计算公式为：贷款额度=公积金账户余额X14倍。

同时也要满足不超过贷款最高限额的要求，目前深圳市公积金贷款限额，个人为50万，夫妻为90万。

3、贷款利率

职工家庭购买首套住房申请公积金贷款的，贷款利率仍为个人住房公积金贷款基准利率(5年以上为3.25%，5年及以下为2.75%)；

职工家庭名下在深圳已经拥有1套住房，再次购买住房时申请公积金贷款的，贷款利率为个人住房公积金贷款基准利率的1.1倍；

购买第三套住房的不予申请公积金贷款。

3、深圳购房商业贷款

1年(含)以内：4.35%

1-5年(含5年)：4.75%

5年以上：4.90%

公积金贷款，应该是最受贷款者欢迎的一种贷款方式。按揭贷款以其不同于公积金贷款的优点牢牢地吸引着贷款者，但买房子按揭利息怎么算是贷款者不得不考虑的问题。为你解开买房子按揭贷款怎么算的疑惑。

按揭贷款的含义?

按揭贷款指的是以按揭的方式进行的一种贷款业务。如：住房按揭贷款就是购房者以所购的住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性的担保的一种个人住房贷款业务。所谓的按揭指的是按揭人将房产的产权转让按揭，受益人将作为还贷的保证人在按揭人还清贷款后，受益人立即把所涉及的房屋产权转让给按揭人，在这一过程中按揭人享有的使用权。

什么是按揭利息?

银行买房的贷款利率，指的是借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理的，中国人民银行确定的利率经国务院批准后方可执行。

贷款利率的高低直接决定着利润在借款企业和银行之间的分配的比例，从而影响着借贷双方互相的经济利益。贷款利率因贷款种类和期限的不同而不同，同时也与借贷资金的稀缺程度有密切的联系。

怎么算按揭利息?

有两种方式：

一、等额的本金还款方式：

将贷款额按还款期数均等分为Ｎ期，按每期未还本金额乘贷款利率等到当期应还利息；

二、等额本息的还款方式：

将贷款期间的本利和年金化，每期偿还的本息和均相等。利息计算较复杂，每期利息均不相等，但每期的本息和相等。

第一期利息为占用本金额乘贷款利率，将每期偿还的等额年金减第一期利息，就是第一期偿还的本金；第二期利的息计算，是将第一期偿还的本金从贷款本金总额中减去，得到第二期本金数，再乘贷款利率得第二期的应还利息，以后各期以此类推。

首先要考虑的是买房贷款利率的下浮幅度。目前各银行对首套房都按基准利率下浮的30％执行，但对二套房按揭贷款认定的标准却有所不同。如购买的过多套商品房，只要把之前的房贷结清，有部分银行也认可其为首套房。贷款时可以比较多家银行的利率政策，争取享受基准利率下浮30％的利率下限。

从去年开始，建行在部分地区率先上浮了首套房个贷的利率后，各大行也悄然的跟进。今年春节后，国务院明确了今年将加大对首套房的置业人群的优惠支持力度，各家商业银行的首套房个贷利率又逐渐回落至基准，而近期，各家银行政策微调，最新房贷利率计算器贷款陆续出现９折甚至8.5折优惠。

买房子按揭利息主要有两种计算方法，贷款者可以通过使用两种计算方法来对比分析计算的正误。同时，对按揭利息的计算有了一定的了解之后，会方便我们对按揭贷款的选择。

众所周知，公积金贷款利率低，商业贷款对于普通购房人而言，能够弥补资金缺口，二者的结合能在很大程度上解决首次置业群体的购房还款难题。然而现实情况是，一些项目，要么只做公积金贷款，要么只做商贷，不接受组合贷款的形式，这一做法是否合法?是否符合规范呢?

取消组合形式贷款对买房人影响巨大

以一套总房款超过100万的房子为例。在签署认购合同缴纳占比总房款30%的30余万首付后，买房人还面临着近70万元的贷款总额。

若以“组合贷”形式购房，在柳州，购房人如果以夫妻双方名义办理公积金贷款，最高可获得40万公积金贷款额，加30万商业按揭贷款的模式完成还款。假设贷款30年，公积金账户每月还款2026.74元，商贷账户每月还款1906.08元，合计月供3932.82元。

而在不允许“组合贷”的情况下，买房人只能有两种选择，选择提高首付款至60万元，余下40万元使用公积金贷款还清，但这显然超出了一般首套房置业者的经济能力;除此，可依然选择首付30万，余下70万元全部使用商业按揭贷款还清，假设贷款30年，月供将达到4447.52元，这较“组合贷”模式每月需多还款500余元，总还款额增加近18万元。

在柳房网问房栏目中，多位购房人向小编表达了取消“组合贷”的困扰，一位网友表示：在得知某项目取消“组合贷”后便无奈打消了购房念头，“很无奈，如果只做商业贷款的话我没办法承受这么高的月供。”

拒绝组合贷款“慢”字唱主角

首先，我们明确一下什么是组合贷款;以柳州为例，以夫妻双方名义办理公积金贷款，一般住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款的最高限额为40万元(个人办理公积金贷款最高25万)，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而被较多被贷款者选用。

开发商拒绝组合贷款或公积金贷款，一大原因是开发商和银行间达成的捆绑协议。据一位银行业内人士透露，“一般做商业住房贷款业务的银行通常也是向房产公司发放贷款的银行。”商业住房贷款业务属于银行优质资产，所以银行与开发商签订开发贷款合同的时候，附带条件就是办理商业住房贷款。而公积金中心推出的组合贷款只能和工行、建行、农行、中行、交行这5家银行合作，而如果与开发商之间达成捆绑协议的银行是除了这五大行的其他银行，那么使用公积金贷款的话可能会不好办理或是手续流程过于麻烦。

而另外一个，也是最主要的原因就是：正常情况下，公积金贷款的审批时间比较长，手续复杂，一般商业贷款只需要两到三个月，而公积金贷款则长达半年。放贷时间比商业贷款要慢一至两个月时间，如果使用组合贷款两者放贷时间差距更是拉大。这意味着：如果开发商接受购房者使用组合贷款的形式，那么回笼资金速度明显减慢。综合以上两个观点，开发商当然不愿再选择回款速度慢的公积金结合的组合式贷款，而更青睐纯个人商业贷款。

拒绝组合贷款合法却违规

实际上，国家对于拒绝公积金贷款方面并没有出台相关法律法规进行明确规定，购房者和开发商签订购房合同时，开发商不认可公积金贷款或组合贷款，购房者可以选择不买，并没有强迫购房者去购买。这符合我国合同法中的相关规定。而公积金贷款放款周期长，要求诸多，如果房子好卖，开发商不愿意这也是正常的。

拒绝公积金贷款或组合贷款虽然合法，但却属于违规行为，购房者可以向市公积金管理中心或市房管局进行投诉。

房屋总价高，全款购房的人少之又少，大多数人都是通过银行按揭贷款的方式买房。但是，并非每个人都能获得银行的批贷。这里面到底有哪些限制条件呢？怎样才能顺利地获得银行贷款呢？

1、符合贷款条件

不管是购买新建商品房还是购买二手房，只要申请了银行商业贷款，就需要符合银行的审批条件。

银行主要会审核贷款者征信记录、收入证明、银行流水、现有房屋状况及婚姻状况等硬性标准。贷款人的征信记录是其个人信用的标签，银行非常看重申请人的征信记录，通常银行会审查贷款人5年内的贷款记录和2年内信用卡记录，严格点的会看更长期限内的征信。需要注意的是，连续3次或者累计6次逾期属于严重征信不良，会被银行拒贷。

因此，如果想要顺利获得银行贷款，在平时的工作、生活中，一定要注意保持良好的个人信用。

2、良好的还款能力

借款人的收入、银行流水也是银行重点审查的项目，申请人的每月收入是证明其具备还贷能力的首要指标。一般来说，银行会设定还贷警戒线，月供不超过收入的50％。流水是银行判断借款人消费习惯的衡量标准，银行一般会审查借款人半年以上的流水。

而对于贷款人家庭现有房屋状况，主要是为了确定贷款首付及贷款利率。如果购买的是二套房，贷款利率、首付比例都会比首套房高，购房成本相对高一些。

因此，在贷款前，一定不要辞去了工作，否则就无法提供收入证明。同时，如果银行流水不够，注意每个月往自己的银行卡里多存入一些钱，以保证银行流水能符合贷款的要求。

3、相关材料齐全

有些购房者，尤其是首次购房的购房者，因为不了解房贷面签的要求与审查步骤，或准备材料不符合要求，而导致不能顺利拿到贷款。

因此，在贷款前，一定要提前了解贷款所需的资料，将各项资料准备齐全。

征信记录、收入情况、住房状况，都离不开“以家庭为单位”这个要求，因此婚姻状况也是审查的重点，已婚人士或者有过婚姻历史的购房人，需要提供结婚证或者离婚证加上离婚协议或法院判决书。以家庭为单位，银行同时也会审查未成年子女名下房产情况，以及若购房人已经离婚，其离婚协议上的房屋地址与实际贷款房屋地址是否一致等。了解这些必需的审查项目，对于银行是否发放贷款至关重要。

第1日递交材料，提出申请

买卖双方带齐相关材料，前往银行。领取并填写二手房个人借款申请表，填完后将所有材料交给工作人员审阅。

工作人员会就材料做出初步评估，给出大致贷款额度和年限。最后三方约定时间，由银行联系指定的房地产评估机构前去验房做评估。

第2-7日评估

根据约定时间，房地产评估机构到房源处进行评估。完成后，评估机构向银行出具评估报告。这一阶段耗时会依据约定情况而定，一般3-5个工作日内即可完成。交易方需交纳500元评估费。

第8-10日银行审批

银行对贷款申请人的资质进行审核，符合条件后，银行根据房屋评估价格，综合贷款人的资质进行贷款额度、期限等方面的审批。审批过程一般在5个工作日左右，但民生银行中关村支行与贷款审批部门在同一个写字楼办公，报批速度快，每单业务审批时间1-2天即可完成。

第11-33日交首付，办理过户

审批通过后，买方向卖方支付房屋首付款。然后买卖双方及银行工作人员到房地产交易所，凭首付款证明、银行出具的按揭申请审查承诺函等材料办理房屋产权过户。过户当天便可完成，买方再等待20个工作日左右可以领取房产证。

第34-35天办房产抵押登记、保险手续，银行放贷

买方领到房产证后，办理房产抵押登记和保险，保险费2000元左右。然后，办理贷款发放手续，银行便向卖方账户存入房款，买方则开始依照合同按期偿还本期。

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借款审核一般需要多长时间？

借款资料提交成功后，工作人员会在 2 个工作日内进行审核，审核结果会以电话的形式通知。

借款额度是多少？

不同的借款产品额度范围有一定差别，各产品详情页中有详细说明。

还款方式有哪些？

目前根据不同的借款产品支持等额本息、一次付息到期还本和按月付息到期还本的还款方式。

借款需要支付哪些费用？

借款人借款成功后需要支付给投资人的利息费用，以及支付给你我贷平台和你我贷平台合作伙伴的服务费用。

买房对于普通家庭而言是一笔不小的支出，因此都要考虑首付与贷款年限的问题。如果从降低生活压力的角度来考虑的话，就是首付尽量少，贷款年限尽量长，但是这样无疑也会产生更多的利息，故而很多人会选择减少贷款周期与金额，降低成本。那么贷款买房，几成首付最划算呢？

买房首付应该付几成？

我们以100万的房子为例，如果首付需付3成，那就是（100*30%=30万）30万左右。如果手头宽裕，是不是也只付最低要求的30万呢？自然是不一定的。还是要根据具体的经济情况来分析，如果这30万都是“砸锅卖铁”才凑齐的，那自然只能付30万了。

如果你有多余的钱，自然可选择适当提高首付款的比例，毕竟贷款利率比存款利息高。但是假设你有30万，也不要全部用于首付，留几万元的备用金，以避免经济紧张造成的家庭窘境。

贷款年限越短越好？

有经验的购房都知道，时间越长相对应的利息越高，因此正常情况下，贷款30年要比20年多还24万。那这样是不是就说明了贷款年限肯定是越短越好了？其实这个还真不一定，毕竟谁知道30年后会不会通货膨胀呢？还不知道那时候的钱值不值钱呢？

贷款到底选哪种好？

贷款的首先当然是公积金贷款，因为公积金利率比商业贷款利率低了不少，更况且现在商贷利率上浮这么凶猛（就目前而言的）。公积金贷款虽然在某些城市贷款额度不高，但是与上代一起做成组合贷款那也是很划算的。

还款选择哪种方式好？

1、等额本金

等额本金是在还款期内把贷款数总额等分，然后每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。

这种还款方式对借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。也就是，这种还款方式适合当前收入较高的人群、或者预计不久将来收入大幅增长，另外，也适合准备提前还款人群。

2、等额本息

等额本息是在还款期内，然后在每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。

这种还款法需多付些利息，但是压力没有那么大，而且如果你不打算提前还款的话，这种还款方法就会比较适用。因为刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度，但是最终所还利息会高于等额本金还款方式。

相信很多人第一次贷款办事，都会非常在意贷款额度。其实，在贷款之前先预估自己的贷款额度是非常有必要的，万一贷款下来了，实际额度和预期额度有偏差很可能带来不必要的麻烦，最重要的是不够钱买到自己真正想要的东西，却还要莫名的背负利息。所以，为了让大家更好的了解影响贷款额度的因素有哪些，请往下看！

贷款额度怎么算？

个人贷款大体包括个人住房公积金贷款，个人信用贷款，个人创业贷款，个人汽车贷款等等。他们的贷款额度由于用途和提供资料或者抵押物、质押物的不同而有所差异，贷款的用途限制了您的个人贷款额度。个人住房公积金贷款额度：按照不得高于贷款申请人（含配偶）还款能力的系数计算，其计算公式为：公积金贷款申请人夫妻双方计缴住房公积金月工资收入之和×12个月×35%×公积金贷款年限（如贷款申请人配偶未正常缴交住房公积金，其公式中的工资月收入不包括配偶方）。个人信用贷款额度：个人信用贷款，即通常所说的无抵押无担保贷款，它的额度是根据您的信用情况，收入情况的不同而调整，一般贷款额度从几千元到几十万甚至几百万元不等。

个人汽车贷款额度：所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%;所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%，所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过贷款申请人所购汽车价格的60%。

另外，贷款人的收入情况，信用情况与个人贷款额度有直接的关系。收入情况好一些，个人贷款额度自然会高一些，因为您的还贷能力相对高一些，银行敢于贷较高的款项；个人的信用情况是所有银行看重的，对于还贷信用不好的客户，贷款可能意味着无法还贷，银行是不会冒这个风险的，所以要想申请到较高的贷款额度，自己的信用状况要好。

到底是什么影响了贷款额度？

贷款虽然能缓解一个人的资金压力，但是额度并不是想要多少就能贷多少的。银行或是其他金融机构会根据个人的综合评定划定一个额度区间。

个人信用

个人征信是判断一个人在社会的信用良好与否，也是办理贷款中起决定性的因素，征信状况不好会直接导致贷款被拒或者贷款额度下降。现在所有的银行和金融机构在办理贷款业务的时候，首要查看的就是借款人的征信记录，他们宁愿相信白纸黑字上写的数据，也不相信申请人花言巧语。就银行的标准举例，明确规定了一下三种情况将会禁止贷款：

1.贷款本金和利息逾期连续3期（含）或累计6期（含）以上；

2.到期一次还款拖欠贷款本金或利息达90天（含）以上；

3.在央行个人征信系统或者银行同业账户（包括房贷、车贷、消费贷款等）目前状态为逾期，或最近12个月内出现过一次逾期达90天以上。

所以，个人征信在融资机构里就是你的第一张“脸”，脸上有污点，都知道会很难看，所以，为了避免征信污点给个人贴上了“不要脸”的印象，我们要好好珍惜自己的信用。

职业属性

从稳定性来说，单位的性质不同决定了职业地位的不同，而职业属性也对额度产生了一定的影响。公务员、律师、老师、医生和世界500强企业的员工，上市企业老板和连锁企业的法人、股东等，这些人会更受融资机构的青睐。

原因就是其收入的稳定性，决定了还款的来源，还款确定了能有效减少资金的风险，另一方面则是提高了资金的利用率。

相反，从事销售、服务业的人想要获得贷款其实并不容易，因为他们的收入和业绩挂钩，收入的不确定性让贷款额度降低。

个人收入

收入证明和是个人流水，在申请贷款时是必不可少的资料，否则将会拒贷。

另外，收入体现形式更是非常关键。常用的收入体现是每月固定日代发工资在银行卡上，而另一种发放形式是完全现金发放。这两点对于申请贷款有着天壤之别。

一个银行卡代发2000的客户会比现金发放一万的客户申请的额度高，这个不足为奇；

对于企业主来说，走公司流水比个人流水，明显前者优于后者。

产品不一

贷款方式不同，产品不同这个额度也有着很大的关系。如果只是想做个人信用贷款（无抵押无担保），个人信用单笔最高50万，总授信最高200万。

而如果选择了房产抵押类（或是消费类）的贷款，额度是由房产的市场估值乘以相应成数来决定的，在成数不变得情况下，市场价越高，贷款额度就越高。

电核情况

一个电话就能损失一笔巨款？除了被别人诈骗之外，还很可能因为电核的环节出错，而损失一笔大额贷款。不要惊讶，也不需要怀疑，在贷款的最终环节通常会进行电话核实，通过借款人身边的人来旁敲侧击借款人的一些日常习惯，无论是谁都不会当面说出自己的缺点，这是人之常情，更何况一个缺点少几万的额度，是很心疼的一件事。所以电核环节很重要，也很必要。借款人最好就是提供一些对自己熟悉，而且愿意配合的人的联系方式，否则，有人眼红你即将有钱了，故意不通过电核，江湖险恶，人心叵测，谁知道呢？

总的来说，决定贷款额度的因素就是个人的资质是否够好，以上的条件符合越多，当然额度就越高了。

到公积金中心进行咨询、登记，提交必须的申请资料;进行受理、审批买卖的双方交易过户与银行来签订合同;去办理抵押登记贷款资金的发放;借款人要按月还款;结清贷款注销抵押。

一、公积金中心咨询，领取申请表：由房屋房屋买卖的双方以及配偶(未婚或者离异应出具相应证明)，持卖方名下的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》两证的原件，以及户口薄、身份证和结婚证的原件，到市资金中心来进行预登记，领取公积金贷款的申请表。二、借款人要向市资金中心提交以下贷款资料：

(1)公积金贷款的申请表;

(2)公积金的缴存证明(或住房公积金对账簿)及经济收入证明;

(3)你所购房屋的评估报告书;

(4)房屋买卖双方所签定的《存量房购房合同》;

(5)原卖方名下的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》(原件以及复印件);

(6)夫妻双方的身份证、户口薄、婚姻证明(原件以及复印件，单身职工应该提供单身证明。)

三、积金中心受理审批：本市资金中心受理借款申请人的资料，审批确定贷款的额度以及年限。

四、交易过户：房屋买卖的双方到房产局及土地局办理两证交易过户的手续。

五、签订合同：借款人持已经办理交易过户的两证以及契税完税发票(原件以及复印件)到市资金中心，由市资金中心来出具贷款承诺书到指定的银行签订《借款合同》、《抵押合同》等贷款的文件，卖方在贷款银行要开立存款专户。

六、办理抵押：借款人到房产局办理抵押房屋登记并领取《房屋他项权证》。

七、发放贷款：贷款手续全部办妥后，由市资金中心将贷款资金通过银行直接划转到卖房方已开立的存款专户内。

八、按月还款：借款人按借款合同约定按月偿还贷款本息,直至贷款全部还清。

九、结清贷款：借款人结清最后一次贷款时，本人应亲自前往贷款银行并在柜面办理还贷结清手续。

十、注销抵押：借款人偿还完全部贷款本息后，凭贷款银行出具的结清证明和撤销房屋抵押证明、购房合同原件或房产证原件及个人身份证，到原房地产抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

宜人贷贷款审核需要多少时间?宜人贷贷款审核时间多长?是宜信旗下信用贷款与诚信理财咨询服务平台。以安全可靠出名，但是很多人不知自己申请的借贷需要多少时间审核?宜人贷贷款审核时间多长?下面小编就来告诉你宜人贷贷款审核需要多少时间?宜人贷贷款审核时间多长?赶快来学学吧。

从提交提现申请到最终资金转至您的银行账户，时间不超过3个工作日。

请注意：为防止信用卡套现、洗钱等违法行为，网站将针对异常提款(包括提取无消费充值资金)进行严格审核，审核时间在15个工作日以上。

ps：以上就是小编带来的宜人贷贷款审核时间多长希望能帮助你。

1、提出申请：

客户向银行提出书面借款申请，并提交、填写有关资料；银行审核、确认是否贷款；

2、签订合同；

借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，到贷款行签订借款合同，办理抵押登记、公证等相关手续；

3、开立账户：

在贷款行指定的营业网点开立还款专用储蓄卡或信用卡账户。同时，售房人在贷款行开立售房结算账户或存款专户；

4、支用贷款：

经贷款行批准同意发入的贷款，办妥有关手续后，按照借款合同约定，将贷款划入借款人在贷款行开立的贷款账户，同时并将贷款直接转入售房人在贷款行开立的存款账户；

5、按期还款：

借款人按还款计划、还款方式偿还贷款本息。还款方式可选择委托扣款和柜面还款两种方式；

6、贷款结清：

贷款结清包括提前结清和正常结清两种。提前结清是指在贷款未到期间之内，提出提前结清贷款；正常结清指在贷款最后到期日全部结清贷款。如提前结清贷款，借款人须提前10个工作日到贷款行提出提前结清申请。

贷款结清后，贷款人从贷款行领取“贷款结清证明”，取回房地产权属抵押登记证明文件，并持贷款行出具的“贷款结清证明”到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

不良贷款出现的原因有外因也有内因，那么，不良贷款产生的原因有哪些?下面就由小编告诉大家吧!

不良贷款产生的原因

(一)农村金融改革对不良贷款反弹有影响。目前邮政储蓄银行通过多种方式积极扩大涉农业务范围，农村信用社面临越来越多、越来越激烈的竞争，信用社的客户数量受到很大程度的影响。客户的稳定性特别是贷款客户的稳定性对信用社控制不良贷款起着举足轻重的作用。金融机构对客户的争夺会使信用社失去一部分客户，而这部分客户一旦放弃与信用社的长远关系后就可能出现归还原贷款意愿减弱、推迟还贷的现象，造成信用社不良贷款增加。另外信用社在积极响应政策号召扩大农户信用贷款数量的同时也就增大了信用风险，同样带来一定的增加不良贷款的潜在危险。

(二)国家宏观调控对不良贷款反弹有影响。当前国家最主要的经济政策是稳定的经济政策，实际执行上是紧缩的经济政策，实行从紧的货币政策，对银行业的贷款规模进行限制，其影响有以下几方面。其一，在经济快速增长时，信用社的贷款数量也大幅增加，而当经济增长转为缓和时，在严密的监管约束下，隐藏的一些不良贷款也将开始浮出水面。其二，货币政策的持续紧缩将使信用社出现流动性过剩，在不能更好地为其找到出路时，信贷人员就容易放宽贷款条件、降低贷款标准投放出去，这就增加了不良贷款反弹的可能性。其三，信用社不良贷款“占比”的下降多数是通过增加贷款投放量来实现的，而当贷款投放受限后，其对不良贷款的“稀释”作用减弱，不良贷款“占比”重新回升。

(三)国家对产业结构的调整也会促使信用社的不良贷款出现反弹。一些高耗能、高污染、高资源消耗的企业或行业的受限或取缔，使得他们无力归还贷款，形成不良。它还可能连带到其他企业、农民的收入下降，进一步影响农村信用社的信贷资产质量。

(四)市场变化对不良贷款反弹也有影响。当前市场变化因素不断加大，利率的波动、人民币的升值、商品价格的大幅上涨等都会对农村信用社控制不良贷款带来不利影响。利率的波动使农村信用社产生重新定价风险，形成利率风险敞口，商品价格的上涨增加了企业经营、农民生产的成本，影响到企业的效益、农民的收入，使农村信用社贷款性质变数增加，这都使农村信用社的不良贷款容易出现新的波动。

(五)其他一些影响因素。比如贷款五级分类工作的开展、自身内控制度的不完善、遏制不良贷款生成机制不健全、缺乏风险监察计量、信息共享缺乏、部分贷款“借新还旧，循环使用”仍存在、清收旧贷难度加大等都是不良贷款出现反弹的潜在因素。

想要申请购房贷款,你首先要考虑的就是银行给不给你批贷。银行对于申请购房贷款的购房者有批贷标准,别的不说,如果你是这六种情况的购房者,想成功申请购房贷款就难了。

六种情况下,贷款会遇“悲剧”

1、房龄过老

银行普遍规定二手房房龄不能超过20年或25年,有银行规定不能超过15年,更严格的要求不能超过10年。

2、有逾期还款记录

借款人的个人信用报告十分重要,如果显示近期有逾期还款记录,很可能被拒。如果逾期次数少、金额小,获贷希望还是有的,但贷款成数会被降低,贷款利率也会被提高。

3、收入不符合要求

通常收入与房贷的关系:月收入=房贷月供*2

如果借款人还在偿还其他贷款:月收入=(其他贷款月供+现申请房贷的月供)*2

4、贷款资料不完整、不真实

成功获贷的硬性条件是借款人提供的资料必须完整。同时,一些购房人担心因为收入不高导致贷款额度不高,想提交虚假资料,注意这可能让你被列入黑名单。

5、有未结清的担保/联保贷款

有些人为了亲戚朋友去作担保人,但不知道原来这一行为不仅会记录在个人征信之中,还会影响自己的贷款申请,如果对方贷款未结清,或欠贷不还,到你申请贷款的时候就后悔了。

6、负债过高

如果想顺利获贷,贷款人的月供最好不要超过家庭月收入的50%;超过的话,即使能够获贷,贷款额度也不高。

公积金贷款买房有三大误区

当然,相对于纯商贷来说,上班族买房更离不开公积金贷款,这其中也有一些误区需要及早清除,才好搬开买房路上的绊脚石:

误区一:公积金账户余额作首付

有些人认为:公积金就是用来买房的,作首付不是正好?但事实上公积金是先使用后才可以提取的,即购房人只有在购房后提供购房相关的证明材料才可以办理提取手续。

误区二:公积金贷款额超出上限

公积金贷款与商业贷款存在很大区别,即不能单纯的依据房产评估值来计算贷款额,需要根据借款人收入、缴存额和缴存比例来计算,且不能超出公积金贷款最高上限。

误区三:提取总额可以超过房款总额

举例,贷款购买的房屋总价为40万元,而你的公积金存储余额有50万元,你只能提取40万元的公积金,剩余的10万元公积金不能提取。

本文主要阐述房产证抵押贷款的概念，办理条件，办理材料，以及办理抵押贷款的时效、流程以及房产证抵押贷款的风险防范等。为需要办理房屋抵押贷款的贷款人提供咨询指导。

1、什么是房屋抵押消费贷款：

指的是借款人以自己或第三人的房产作抵押向银行申请贷款，用于买车、买房等综合性消费，借款人再分期或一次性向银行还本付息的一种信贷方式。

2、贷款人所具备的条件：

首先，具有完全民事行为能力的自然人，在贷款到期日时的实际年龄一般不超过65周岁;其次，有北京市常住户口，有固定的住所;有正当职业和稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力;第三，愿意并能够提供贷款人认可的房产抵押;第四，房产共有人认可其有关借款及担保行为，并愿意承担相关法律责任。

3、所抵押房产的条件：

房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通，未做任何其他抵押;房龄(从房屋竣工日起计算)+贷款年限不超过40年;所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证;抵押物所有人可以是借款人本人或他人。以他人所有的房产做抵押的，抵押人必须出具同意借款人以其房产作为抵押申请贷款的书面承诺，并要求抵押人及其配偶或其他房产共有权人签字。

4、贷款人需提交的材料：

借款人需提供的材料有：身份证、户口本;个人收入证明(加盖单位公章);所在单位营业执照复印件(加盖公章);结婚证;借款人配偶身份证、户口簿;房屋所有权证、原购房协议正本和复印件;房屋所有人及共有权人同意抵押的公证书及贷款用途证明。房屋类型不同需要准备不同的材料，具体如下：

①、现房抵押

(1)房地产抵押合同(夫妻双方到场签字);(2)房屋所有权证;(3)土地使用权证复印件(验原件);(4)有资质的评估机构出具的《房产评估报告》;(5)银行借款合同;(6)夫妻关系证明及双方身份证复印件(验原件)，独身的由户口所在地民政部门出具证明。

②、期房抵押

(1)购房预售合同;(2)与银行签订购房借款合同;(3)购房预交款收据复印件(验原件);(4)夫妻结婚证复印件(验原件)，独身的由户口所在地民政部门出具的证明;

相信不少购房者有过这样的经历，贷款买房时被拒了。那么，贷款既然贷不了，不买房了是否可以退首付款呢，这一系列闹心的事我们来看看法律上的规定吧。

(一)按揭办不下来怎么办?

按揭办不下来的原因有很多，因此在实践中，不同情况的处理也是不同的，在审理合同纠纷时法院一般会优先适用合同中的约定。因此，合同中对贷款不批的违约责任由谁承担的规定是最重要的依据。如果没有约定或者约定不明，按照下面的原则处理：

1、开发商的原因：如果开发商销售未具备销售条件的房屋，即开发商未取得预售许可证或销售不具备使用条件的现房，银行审查时发现这种情况是不会批贷款的，此时购房者可要求开发商退还首付及定金，并要求开发商支付相应的利息损失。

2、购房者的原因：如果购房者提供的资料不真实或者购房者的信用记录不好造成银行不予批准贷款，购房者应该承担违约责任。

3、非买卖双方的原因：如果政府的政策或者银行的规定发生变化导致购房者本应拿到的贷款不能实现，购房者应与开发商协商，协商不成合同上又没有约定的。购房者可以起诉并举证自己没有过错并确实无力购房，要求开发商发还首付及定金。

(二)首付交了，贷款批不下来可以退房吗?

根据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十三条规定：商品房买卖合同约定，买受人以担保贷款方式付款、因当事人一方原因未能订立商品房担保贷款合同并导致商品房买卖合同不能继续履行的，对方当事人可以请求解除合同和赔偿损失。因不可归责于当事人双方的事由未能订立商品房担保贷款合同并导致商品房买卖合同不能继续履行的，当事人可以请求解除合同，出卖人应当将收受的购房款本金及其利息或者定金返还买受人。

(三)房贷申请被拒后还能再申请吗?

是可以再申请的。不过需要满足一定的条件，包括：

1.借款人个人信用良好，被拒不是因为信用的问题。如果是因为信用被拒的话，再申请贷款将有一定的难度;

2.如果是因为信用不好被拒的话，最好找小贷公司申请贷款，会比银行容易一些;

3.在同一家银行贷款被拒的话，需要等待一段时间;

4.如果是因为资料准备不齐全的话，第二次申请贷款资料准备齐全后，通常可以通过贷款;

5.具体的还要结合当下的房贷市场、政策等决定。

(四)贷款不批，违约注意事项

目前有不少购房者签订了购房合同后，因各种原因，银行贷款始终无法获批，就会出现退房纠纷。在具体执行中，很多楼盘是开发商统一指定银行办理贷款，所以提醒购房者应尽量在合同中注明，“如果贷款不能办理，购房者可以解除合同并不承担违约责任，开发商需返还首付款”。除此之外还要注意：

1.如果是银行根本就没有接受贷款申请，由购房者自己承担违约责任。

2.如果是购房者和银行已经签订了借款合同及抵押合同，只是银行没有按时放款，则购房者在向开发商承担违约责任后，可以按照借款合同向银行主张违约责任。

总之，提醒市民在购买商品房时，首先要认真考虑自己的资金能力，如果采用按揭方式，要事先认真了解申请银行按揭的程序和要求，在与开发商签约时，要仔细阅读所有需要签署的合同条款，弄明白条款的法律意义，最好请律师陪同签合同，有律师为您说明各项条款以及定金的法律性质能够跟好的防范可能出现的风险。最后还要要求开发商在合同中注明“如果因申请银行贷款达不到预期金额，或银行拒绝贷款，而导致购房失败的，可免责并退回所交款项。”这样在不因自己的原因造成贷款不成出现纠纷时就能避免自己的利益受损了。

什么是等额本息的还款方式？

目前市面上最常见的还款方式应该就是等额本息了。当你看中一套房子以后，售楼处的置业顾问基本上向你介绍的都是这种还款方式。通俗来讲，等额本息的还款方式，是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，因为数额一定，对于大多数购房者来说比较方便，较好分配每月的开销，但是等额本息的真实还款情况是这样的。

以商业贷款20年，贷款100万元，算下来月还6544.44元为例。每个月还银行6544.44元，其中第一个月4083.33元是利息，2461.11元是本金，也就是说，在使用等额本息方式的还款前期，你还的钱，大部分是银行利息，而本金还的较少。

到了还款期限一半的时候，利息已经在前10年还的差不多了，但是你的本金还有很大部分没有还，而这些是必须还的，即便你10年后条件好很多了，可以提前还贷了，但后面剩的基本是本金，利息很少，提前还贷已经没有什么意义了。在银行贷款，基本只会跟你说这一种还款方式，因为这样，银行的利益才会大化。大部分家庭，既然贷款20年，不可能会在很短几年就还完，但是10年后一般能还完。这样，银行的利息收益会减少很多，所以，银行这种方式让大家前10年都在还利息，而本金基本没怎么减少。就算你有钱了，再还，银行的利息都收一大半了，提早还贷对银行已经没什么损失了。

什么是等额本金的还款方式？

还有一种较常见的还款方式叫做等额本金，与等额本息最直观的区别就在于，这种方式每月的还款额是逐渐减少的。还是以贷款20年，贷款100万为例，等额本金下，第一个月还款人需还款8250元，第二个月8232.99元，第三个月8215.97元……直至第240个月仅需还款4183.68元。其中第一个月还款额8250中，4083.33元是利息，4166.67元是本金，从第二个月开始，由于上个月已经还了部分本金，所以这个月的利息要重新计算，因此会少17元的利息。以此类推，越到后面还款压力越小。

当你要提前还款的时候，比如5年后，因为你选择的方式，本金还的更多，这个时候本金已经相对上一种方式要减少了许多，提前还款的本金部分会变少，这样重新计算利息的时候就会少产生许多利息支出。相较等额本息，就算不提前还贷，以这种方式，还20年，也要少还将近8万左右的利息！不过等额本金的前期还款压力会比较大。

支招：等额本息，由于该方式还款额每月相同，适宜家庭的开支计划，对于年轻人来说，还款压力适中，因此建议按揭买房时选择此法还款。等额本金，由于该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高，适合还款能力强的贷款人，年龄稍大的人群也可采用此法还款，因为随着年龄增大或退休，收入可能会有所减少。