个人公积金住房贷款额度【实用20篇】

个人住房抵押贷款的用途

1、经营

个人将房产抵押在银行获得银行提供的个人抵押贷款常见的还有用于商业经营，包括个体工商户、个体户、中小型企业等的商业经营。以上借款人为经营需要得到资本上的支持，可以将自己的房产作为抵押，可得到银行为个人提供的贷款支持。一般个人房产抵押贷款所得到的贷款额度与抵押房产的价值相等，如果大型企业需要用到较大数量的资本，普通商品房的抵押一般无法获得等额的贷款支持.

2、购房

购房是最为常见的个人房产抵押贷款用途，个人将购买的新商品房或二手房抵押给银行，银行代替个人向房产商支付除首付之外的其它剩余的钱款，之后个人再以按揭的方式向银行归还所欠银行的贷款。个人房产抵押贷款用于购房，只要有房产抵押及个人相关资料，一般贷款难度相对较小，获得银行贷款的可能性较高。

3、购车

与购房相似，个人在无全款买车时可以向银行申请贷款的支持，但因汽车会发生贬值不能将所购车辆作为抵押，需将个人房产用作抵押财产，从而获得银行提供的贷款支持。一般车贷的期限为5年，5年还清银行的贷款，个人抵押的房产仍然是个人所有。

在购房时，不少购房者都选择通过公积金贷款的方式进行按揭支付，那么关于公积金个人住房贷款，都有些什么需要注意的问题呢？

何为公积金个人住房贷款

个人住房公积金贷款是政策性的住房公积金所发放的委托贷款，是指按时向资金管理中心正常缴存住房公积金单位的在职职工，在本市购买、建造自住住房（包括二手住房）时，以其拥有的产权住房为抵押物，并由有担保能力的法人提供保证而向资金管理中心申请的贷款。

如何通过网络查找个人住房公积金

对于查询个人住房公积金的办法，因各地的方法不大相同。譬如:南宁住房公积金管理中心开通了住房公积金管理网站，登录网站就可以查询个人住房公积金和单位住房公积金的相关情况。该中心的有关负责人说，只要在住房公积金信息网上输入个人身份证号码，就可以查询到个人公积金的相关情况。

个人住房担保贷款还款方式有几种，不同的还款方式各有利弊，产生的利息也不尽相同。下面为您介绍个人住房担保贷款的还款方式。

个人住房担保贷款还款方式

还款方式是指借款人偿还贷款本金和利息的方式，利息根据借款人剩余本金的多少计算得出。不同的还款方式决定本金归还速度的快慢，由此导致支付利息总额的不同。等额本息还款法本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变；等额本金还款法本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。二者相比，在贷款期限、金额和利率相同的情况下，在还款初期，等额本金还款方式每月归还的金额要大于等额本息。但按照整个还款期计算，等额本金还款方式会节省贷款利息的支出。

总体来讲，等额本金还款方式适合有一定经济基础，能承担前期较大还款压力，且有提前还款计划的借款人。等额本息还款方式因每月归还相同的款项，方便安排收支，适合经济条件不允许前期还款投入过大，收入处于较稳定状态的借款人。

减轻多子女家庭购房压力，降低房地产市场波动，促进市场平稳发展。随着我国经济的发展，越来越多的家庭开始关注住房问题。为了解决住房问题，很多家庭选择购买房屋。房价高涨，房屋贷款成为了很多家庭购房的必经之路。对于多子女家庭来说，购房贷款更是一项重要的问题。为了解决这个问题，国家出台了多子女家庭住房公积金贷款额度可上浮30%的政策。广东省中山市就针对多子女家庭给予了公积金政策支持，凡是购买首套或者二套住房用于改善家庭环境的，都可以使用住房公积金贷款额度上浮30%。

多子女家庭住房公积金贷款额度可上浮30%可以帮助多子女家庭解决住房问题，多子女家庭人口众多，购房贷款的额度也相应增加。此举可以帮助多子女家庭更轻松地购买房屋，解决住房问题，提高生活质量。可以促进多子女家庭的生育，房价高涨，很多家庭不敢生育或者只生育一个孩子，多子女家庭住房公积金贷款额度可上浮30%的政策，可以降低多子女家庭购房的成本，鼓励多子女家庭生育，这对于我国的人口问题来说，是非常重要的。

可以促进我国房地产市场的平稳发展，房价高涨，很多家庭购房的负担很重，这导致了房地产市场的波动，多子女家庭住房公积金贷款额度可上浮30%的政策，可以减轻多子女家庭购房的压力，降低房地产市场的波动，促进市场的平稳发展。

多子女家庭住房公积金贷款额度可上浮30%的政策，对于多子女家庭、我国人口问题以及房地产市场的发展都具有重要的意义。相信随着这个政策的实施，越来越多的多子女家庭将会受益，我国的人口问题也将会得到解决，房地产市场也将会得到平稳的发展。

深圳住房公积金贷款利率是怎样的？经过了三十多年的发展，深圳已经不再是一个小渔村，而是发展成为了一座大都市。在这座大都市里，每个人都希望购买一套属于自己的住房，但是深圳的房价实在是太高，光靠打工转来的钱是不可能购买到一套房子的，这时候您就可以考虑申请一笔住房公积金贷款了。那么深圳住房公积金贷款利率是怎样的呢？我们一起来看。

住房公积金贷款额度

深圳住房公积金贷款额度与利率【贷款额度】一)新建商品房(现房)、存量房(二手房)的公积金贷款:公积金贷款额度不高于抵押物认定价值(取购房总价与评估价值的低值)与首付款的差额二)新建商品房(期房)、保障房的公积金贷款:公积金贷款额度不高于购房总价与首付款的差额。【贷款期限】一)公积金贷款最长期限不超过30年,且贷款期限与申请人申请贷款时的实际年龄之和不超过70年。二)公积金-商业组合贷款的贷款期限公积金贷款最长期限不超过30年,且贷款期限与申请人申请贷款时的实际年龄之和不超过70年。申请公积金组合贷款的,请提前向商业银行确认可贷期限,且组合贷款中公积金贷款与商业贷款的期限须一致。【公积金贷款利率】全国施行统一的住房公积金贷款利率,五年以下(含五年):4%;五年以上以上就是小编为您分享的深圳住房公积金贷款利率的全部内容介绍，打算在深圳利用公积金贷款的朋友，注意啦，希望能帮到你哦。

住房公积金贷款额度的计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，按四个条件算出的最小值就是借款人的最高可贷金额

计算方法如下：

按照还贷能力计算的贷款额度

职工本人贷款额度的计算公式为：

（借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限（月）。

夫妻双方贷款额度的计算公式为：

（夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限（月）。

其中还贷能力系数为40%。

月工资总额＝公积金月缴额÷（单位缴存比例＋个人缴存比例）。

按照房屋价格计算的贷款额度

计算公式为：贷款额度＝房屋价格×贷款成数

a.购买商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用房或私产住房。

职工家庭（包括职工、配偶及未成年子女，下同）贷款购买首套住房（包括商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用住房或私产住房），贷款额度不超过所购房屋价格的80%。其中私产住房的房屋价格为购房全部价款与房屋评估价格的较低值。

职工家庭贷款购买第二套及其他符合我市购房条件的自有住房的，贷款额度不超过所购房屋价格的70%。

购买定向安置经济适用住房的，贷款额度还应不高于所购住房全部价款与房屋补偿金的差价。

b.购买公有现住房的，贷款额度不超过所购房屋价格的70%；在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房的，贷款额度不超过其所需费用的70%。

按照住房公积金账户余额计算的贷款额度

a.购买限价商品住房或经济适用住房，贷款额度不得高于职工申请公积金贷款时住房公积金账户余额（同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款，为职工及配偶住房公积金账户余额之和，下同）的20倍，住房公积金账户余额不足2万元的按2万元计算。

b.贷款购买首套自有住房的，贷款额度不得高于职工申请公积金贷款时住房公积金账户余额的20倍，住房公积金账户余额不足2万元的按2万元计算。

c.以下情况贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额的10倍，住房公积金账户余额不足2万的按2万计算：贷款购买第二套住房的；购买公有现住房的；在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房的。

按照贷款最高限额计算的贷款额度

使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额60万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额80万元。

申请贷款时职工或其配偶正常缴存按月住房补贴的，参照正常缴存补充住房公积金的规定执行。

计算出的贷款额度数值保留到千位，千位以下不为零的千位加一。

很多有公积金的朋友在当初购房时，因为各种原因并没有选择住房公积金贷款的方式。在还贷过程中，不少人想用住房公积金抵冲商业贷款。那么住房公积金可以抵冲商业贷款吗？下面为您解答，并告诉您如何办理。

只要没有申请过住房公积金贷款的人，都可以申请办理公积金“冲还贷”手续。即以部分提前还贷（或者全部提前还贷）方式，用自己的公积金账户里的储存余额冲抵商业贷款。具体这样安排，到原贷款经办银行办理“提取住房公积金归还个人住房贷款”的委托手续。办理手续时请带好身份证、借款合同、结婚证书（或未婚证明）以及职工住房公积金结存单等资料。

住房公积金提取后还能贷款，公积金提取之后对购房贷款的审批是没有影响的，但是会使贷款额度和能提取的余额变少。

公积金贷款额度认定

1、贷款金额不超过相应最高限额。贷款人员的住房公积金需要缴存6个月以上首次申请公积金贷款的，贷款金额不超过60万元，其他情况申请贷款的贷款金额统一不超过40万元。

2、贷款金额不超过缴存余额的规定倍数。即根据住房公积金缴存账户余额和缴存时间确定单笔贷款金额，计算公式如下：贷款金额≤缴存账户余额×(14+已缴存年数)。

3、贷款的月还款额不超过借款人及配偶收入和的60%，超过时降低相应贷款金额。

公积金提取流程

1、填写《住房公积金提取申请书》，由单位经办人携带身份证、银行卡以及对应提取情形应提供的材料到公积金中心办理提取；

2、公积金中心审批，公积金中心应当自受理之日起3日内办结；

3、公积金中心拨款，公积金中心将所提公积金直接划入职工绑定的银行账户内。

【贷款额度】

（一）新建商品房(现房)、存量房(二手房)的公积金贷款：公积金贷款额度不高于抵押物认定价值(取购房总价与评估价值的低值)与首付款的差额;

（二）新建商品房(期房)、保障房的公积金贷款：公积金贷款额度不高于购房总价与首付款的差额。

【贷款期限】

（一）公积金贷款

最长期限不超过30年，且贷款期限与申请人申请贷款时的实际年龄之和不超过70年。

（二）公积金-商业组合贷款的贷款期限：

1.公积金贷款最长期限不超过30年，且贷款期限与申请人申请贷款时的实际年龄之和不超过70年。

2.申请公积金组合贷款的，请提前向商业银行确认可贷期限，且组合贷款中公积金贷款与商业贷款的期限须一致。

【公积金贷款利率】

全国施行统一的住房公积金贷款利率，五年以下（含五年）：2.75%；五年以上3.25%

公积金贷款额度怎么算？公积金贷款的额度根据公积金账户余额倍数、所购房款一定比例、借款人的还贷能力、最高贷款限额四个方面计算出的最小值，为购房者能够贷到的额度。那公积金贷款额度计算公式是怎样的呢？公积金贷款额度计算公式：1、按还贷能力计算公式按还贷能力计算公式，{(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额}×贷款期限(月)，使用配偶额度的{(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额}×贷款期限(月)。其中还贷能力系数为40%，月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例);2、按房屋价格计算公式按房屋价格计算公式，贷款额度=房屋价格×贷款成数，其中贷款成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定;3、按账户余额计算公式按账户余额，职工申请住房公积金贷款的，贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额的10倍，住房公积金账户余额不足2万的按2万计算;4、按最高限额计算

按最高限额，职工家庭购买首套住房的公积金贷款最高限额60万元。

公积金贷款额度

公积金贷款额度怎么算：一、实际还款能力贷款额度=（借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和）*35%*12个月*贷款年限月汇缴额是指单位和个人缴存公积金的金额缴存比例一般是8%-12%。例如，小明准备申请20年的公积金贷款，他每个月单位和个人各缴存600元公积金，缴存比例为12%。那么小明的货款额度=（600+600）/（12%+12%）*35%*12*20=420000元。二、住房公积金缴存情况贷款额度=(借款人公积金缴存余额+配偶公积金缴存余额）*20倍*借款人缴存时间系数。例如，小明的账户有2万元，他交公积金不到两年，那么根据这个公式，小明的贷款额度=20000*20*0.8=320000元。

以上是关于公积金贷款额度的计算公式介绍，具体分以上几种情况来计算。

个人住房商业贷款是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房（或银行认可的其他担保方式）为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。

一、个人住房商业贷款的申请条件：

1、具有合法有效的身份证明。

本市居民的身份证、户口薄；外省市居民除身份证、户口薄外，还需提供所在地户籍管理部门提供的户籍证明或暂住证；境外人士提供护照；未满18周岁需提供出生证或独生子女证。

2、必须有稳定合法的经济收入，能够提供相应的收入和资产证明。

收入证明由借款人所在的工作单位出具，加盖公司人事章或公章加营业执照复印件；个体户、私营、民营借款人可提供近三个月税票和营业执照复印件；所开具的月收入超过2000元人民币的，应提供税单或其他资产证明（银行存单、有价证券、投资证明、房产等）

3、具有完全民事行为能力的自然人，无不良信用记录。

4、与卖方签定有效的购房合同或购房协议。

5、支付了规定比例的首付款（一般是不低于所购房屋总价的30%）或在贷款银行存入了不低于首付款的存款。

6、贷款人年龄在18-65周岁，不同年龄所贷款年限的限制有所不同。

7、贷款银行规定的其他条件。

二、申请个人住房商业贷款需要提供的材料：

1、贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的身份证（暂住证、护照、未成年人出生证或独身子女证）复印件。

2、贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的私章。

3、贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的户口薄复印件。

4、贷款人婚姻情况证明（已婚提供结婚证、未婚提供单身证明、离婚提供离婚证）。

5、贷款人收入证明。

6、房屋买卖合同原件一本。

7、买卖合同上所述的出售方签字的首付款收据。

8、所购买房屋的产权证复印件。

三、申请个人住房商业贷款的流程：

1、办理申请手续准备相关贷款材料。

2、银行初审。

3、购买保险。

4、银行复审。

5、签订《住房抵押贷款合同》。

6、与卖方办理房屋产权过户。

7、银行为该房屋办理抵押登记手续。

8、交易中心出产证、银行取回他项权利证明，银行放款。

用住房公积金贷款买房有什么好处

1、归个人所有

员工个人缴存的住房公积金以及单位为其缴存的住房公积金，实行专户存储，归员工个人所有，任何单位和个人不得挪用住房公积金，凡构成犯罪的都要依法追究刑事责任。

2、资金可翻倍

员工个人按本人工资额的5%至12%范围内缴存，单位按同等比例补贴。所以说，员工个人按规定缴存住房公积金后，资金将翻一番。

3、可滚动计息

根据国家有关规定，每年的6月30日为住房公积金的结息日，单位和员工缴存的住房公积金具有“利滚利、息生息”的特点。当年缴存的住房公积金，按挂牌公告活期利率计付利息；上年结转的住房公积金本金和利息，按挂牌公告三个月整存整取利率计付利息，且存款利息收入免征个人所得税。

4、可享受免税

根据国家有关规定，住房公积金免征所得税。企业为员工缴纳的住房公积金，可在成本费用中列支，作为企业所得税的抵减项目。也就是说，企业为员工缴纳的住房公积金可在税前列支，这样既增加了职工收入又相应减少了企业的税收负担。同时，按照规定，单位和个人“实际缴付的住房公积金，不计入个人当期的工资、薪金收入，免于征收个人所得税”，缴存部分可作为个人收入所得税扣税项目，在缴交个人所得税前扣除。

5、可提前提取

员工购买、建造、翻建、大修具有自主产权的自住住房、或患有重大疾病造成生活困难、或享受城镇最低生活保障待遇等情况，均可凭相关合法有效证明材料，提前提取住房公积金。

6、可申请贷款

凡正常足额缴存住房公积金一年以上的员工，在购建自住住房时，只要符合相关贷款政策规定，并提供齐全相关资料，可以申请比同期商业银行贷款利率优惠的住房公积金低息贷款。

7、可节省资金

使用住房公积金贷款比使用商业住房贷款不仅省钱，而且还有贷款年限长、还款灵活等多种优势。购房时可以享受低息贷款，住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款基准利率低约2个百分点。

8、可提前还贷

住房公积金贷款正常还款满半年后，可进行提前还款。即可办理提前部分还贷，也可办理全部还清，提前还款均不收取违约金。公积金贷款提前还贷政策规定宽松，不受时间、金额、次数的限制，借款人随时都可以提前还款，不会收取借款人任何费用，而商业贷款提前还贷一般要收取一定的违约金。

9、可作养老金

员工退休后，凭退休等方面的相关证明材料，可一次性提取全部住房公积金本息余额，这相当于为每个员工积累了一笔可观的养老金，可保障晚年生活质量。没有缴存住房公积金的员工，就等于放弃了这么一块重要的福利。

10、可增凝聚力

企业为员工建立住房公积金制度，既能增强员工对企业的认同感、归属感及凝聚力，也有利于形成和谐的企业文化和有益的工作氛围，有利于提高员工工作的积极性，有利于企业吸引人才，留住人才，提高企业的竞争力，对企业的发展起到源源不断的推动和促进作用。同时，企业为员工建立住房公积金制度后，员工个人的住房问题将移交社会解决，既履行了法定义务，也摆脱了企业办社会的沉重包袱。

A、贷款流程及需知

个贷窗口咨询申请(组合贷款)建行窗口咨询申请

受理审批受理审批

到中心签定合同到建行签定合同

办理担保办理担保

划拨贷款划拨贷款

温馨提示:

省直个人住房公积金贷款须本人亲自办理,不许代办。

地点：沈阳市和平区抚顺路64号

一、咨询领表—贷款本人到二楼大厅个贷窗口办理

电话：23496879、23496881

1、提供备案合同(“商品房买卖合同”或“房地产转让登记申请审批书”)、贷款本人身份证

2、符合条件的经办人发放“省直个人住房公积金借款申请表”、“省直个人工资收入及缴存公积金证明”、“借款人配偶或共同申请人情况证明”及“注意事项”

二、受理审批—贷款本人到首次接待窗口办理

1、提交：“省直个人住房公积金借款申请表”一式两份;“省直单位个人工资收入及缴存公积金证明”一份;“借款人配偶或共同申请人情况证明”一份;并将贷款人夫妻双方身份证复印件一份(复印同一b5纸上)

2、符合条件的发放“回执单”，等电话通知签合同书

三、签定合同—贷款本人到首次接待窗口办理

1、提供“回执单”

2、与中心签定“个人住房公积金借款合同”并加盖公章。

四、办理担保--到二楼大厅“沈房担保”窗口办理(详见省直贷款担保要件)

电话：23495305

担保手续办理完毕,等待电话通知划款

五、划拨贷款—贷款本人携带身份证到二楼大厅办理。

1、到二楼个贷窗口领取经部长签字及加盖业务章的“划拨个人借款通知书”，返还“抵押合同”一份、“个人住房公积金借款合同”一份(有组合贷款的，建行贷款合同三份)。

电话：23496876

办理时间：上午8：30-11：30，下午1：00-3：30。

2、到二楼建行窗口划款，提供“抵押合同”一份,“个人住房公积金借款合同”一份(有组合贷款的，还需提供建行贷款合同三份),身份证及复印件一份,建行卡或折。

电话：23496892

注：再交易住房(二手房)必须在一楼建行开办卡或折，作为首次放款专用帐号。

B、还贷流程及需知

一、正常还款客户每月按约定帐号按时还款。

二、最后一期还款客户须到一楼建行8、9、10窗口现金清算，领取结清凭证，填写“贷款还清通知书”，再到二楼建行个贷窗口及中心个贷柜台分别加盖个贷业务章。

三、部分还款客户需本人持身份证原件及借款合同到二楼建行个贷窗口填写审批表，再持审批表到一楼8、9、10号窗口办理提前还款。

四、提前结清客户需本人持身份证原件及借款合同到二楼建行个贷窗口填写审批表，持审批表到一楼8、9、10号窗口办理提前还款，领取结清凭证，填写“贷款还清通知书”，再到二楼中心个贷柜台加盖个贷业务章。

五、客户持结清凭证及复印件一份、贷款还清通知书及复印件一份、身份证原件、房证到担保公司(市房地产大厦五楼26号)办理撤押。

省直贷款沈阳房地产置业担保有限责任公司担保要件二楼大厅“沈房担保”柜台办理电话：23495305

一、已签定公积金借款合同或商业借款合同的

(一)个人购买增量住房(商品房)提供：

1、借款合同原件四份(组合贷款另提供银行借款合同五份)

2、借款人身份证原件及复印件正反面二份，共有人身份证原件及复印件正反面一份,户口本、婚姻证明原件及复印件(首页、

借款人页、共有人页)各一份，未婚、离异提供未婚证明一份(民政局提供)

3、商品房买卖合同原件三份(含备案合同一份、备案表原件一份)

4、首付款收据或全额发票复印件一份

5、契税或契证、维修基金收据复印件各一份

6、新建楼房门牌编号审批表复印件二份

(二)个人购买存量房(二手房)提供：

1、借款合同原件四份(组合贷款另提供银行借款合同五份)

2、借款人、共有人身份证、户口本、婚姻证明原件及复印件(首页、借款人页、共有人页)各一份，

未婚、离异提供未婚证明原件一份(民政局提供)

3、房地产转让申请审批书原件一份或契税收据、交易费收据复印件一份或房屋买卖合同原件一份)

4、房屋所有权证原件及复印件一份

5、契税证复印件一份

6、房屋抵押权登记申请书原件三份(担保提供)

7、市内五区以外房产提供土地证原件及复印件一份或证明原件与收据复印件一份

8、商业贷款另提供借款人、共有人、双方收入证明原件一份及房屋评估报告原件一份

(三)2008年7月1日后取得商品房销售许可证、08160号(含)以后的提供：

1、借款合同原件四份(组合贷款另提供银行借款合同五份)

2、借款人、共有人身份证、户口本、婚姻证明原件及复印件(首页、借款人页、共有人页)各一份

未婚、离异提供未婚证明原件一份(民政局提供)

3、商品房买卖合同原件一份

4、首付款收据或全额发票复印件一份

5、契税证、维修基金收据复印件各一份

6、房屋预告登记证明原件一份(到市房产局办理)

二、交纳担保费及代收费用(请咨询“沈房担保”)

三、要求夫妻双方到场签订抵押合同及办理相关手续

公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。那么，武汉住房公积金贷款额度怎么计算？

新政策：公积金贷款最高额度由60万元下调至50万元，同时将还款能力系数由45%回调到35%。

贷款额度

最高贷款额度为50万元。

贷款期限

一手房公积金贷款期限最长为30年，二手房公积金贷款期限最长为20年，商贷转公积金贷款的期限在满足前述规定的情形下不得超过商贷剩余年限，同时借款人年龄加贷款期限不得超过规定年限(男职工不超过65岁，女职工不超过60岁)。

贷款比例

贷款比例不得超过所购房屋总价的70%

贷款额度计算公式：

1、不高于按照公积金缴存时间和缴存余额综合确定的贷款额度

贷款额度=(借款人公积金缴存余额+配偶公积金缴存余额)×20倍×缴存时间系数。公积金缴存账户必须为正常缴存账户。

贷款利率

现行住房公积金贷款期限1-5年，年利率为2.75%，贷款期限6-30年，年利率为3.25%；第二次申请公积金贷款的利率，按同期公积金贷款利率的1.1倍执行。

贷款期限内如遇国家调整利率，已发放的公积金贷款，其利率当年内不作调整，具体调整时间为下年度的元月1日。

2、不高于按照贷款还款能力确定的贷款额度

贷款额度=(借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和)×45%×12个月×贷款期限。

公积金贷款额度是指个人在使用公积金贷款时所能申请的最大贷款金额。只有具有当地城镇常住户口、建立住房公积金制6个月以上并按规定缴存住房公积金的职工，为购建住房或翻建、大修自有住房资金不足时，才可享受公积金贷款。

公积金贷款额度怎么算

公积金贷款额度的计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。公积金贷款额度计算方法如下：

按照还贷能力计算的贷款额度

计算公式为：

[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

按使用配偶额度

[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

其中还贷能力系数为40%

月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。

按照房屋价格计算的贷款额度

计算公式为：贷款额度=房屋价格×贷款成数

按照贷款最高限额计算的贷款额度

使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额40万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额60万元。使用本人住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额50万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额70万元。

公积金贷款额度上限（2015年）

继北京市管公积金上调住房公积金贷款额度后，国管公积金中心也于昨日公布，从1月1日起，购买政策房或套型面积在90平方米（含）以下的首套自住住房，贷款最高额度上调至120万元。

与市管住房公积金不同，国管公积金中心管理的是中央国家机关在京单位和在京中央企业的住房公积金。中央国家机关和央企职工的公积金，无论是缴存、提取还是贷款，走的都是国管公积金。

国管公积金中心在通知中指出，借款申请人购买政策性住房或套型建筑面积在90平方米（含）以下的首套自住住房，贷款最高额度调整为120万元，购买套型建筑面积在90平方米以上非政策性住房或第二套住房的，贷款最高额度仍为80万元。国管公积金的贷款额度今后也不再依据个人信用等级上浮。

另外，取消由开发商或售房单位提供的阶段性保证担保和房产抵押担保方式1.5‰的担保服务费。

个人住房贷款一般采用抵押、质押、保证和抵押（质押）加保证四种担保方式。

(1)抵押贷款方式是指贷款银行以借款人或第三人提供的符合规定条件的财产作为抵押物而向借款人发放的贷款的方式。

(2)质押贷款方式是指借款人或第三人将符合规定条件的权利凭证交由贷款银行占有，贷款银行以该权利作为贷款担保而向借款人发放贷款的方式。

(3)保证贷款方式是指贷款银行以借款人提供的具有代为清偿能力的法人或个人作为保证人而向其发放贷款的方式。

(4)抵押（质押）加保证贷款方式是指贷款银行在借款人或第三人提供抵押（质押）的基础上，同时要求借款人提供符合规定条件的保证人作为贷款担保而向借款人发放贷款的方式。

继习大大在中央财经领导小组第十一次会议上首提房地产去库存，救市政策频现。11月12日中央国家机关住房资金管理中心发布国管公积金贷款新政，放松使用公积金贷款买房的限制。

调整国管公积金个人贷款措施，购买首套自住住房申请贷款的，不再考虑近1年内是否提取过公积金，而且计算贷款额度时，最低额度也有所上调。新政从11月12日起执行。

购首套自住住房贷款优惠

对于此次公积金贷款政策的调整，中央国家机关住房资金管理中心解释说，是为贯彻国家宏观经济政策，进一步发挥住房公积金个人贷款保基本、保刚需的政策作用，支持缴存职工自住和改善性住房需求。

新政加大了公积金贷款的支持力度。其中规定，职工购买首套自住住房申请贷款的，不再考虑近1年内是否提取过住房公积金，计算贷款额度时，个人住房公积金账户余额不足7万元均按照7万元计算。

此前在今年3月，国管公积金的贷款政策曾放松过一次，将原规定的个人账户余额不足2万元按照2万元计算，调整为个人账户余额不足5万元按照5万元计算。不过前提是借款申请人购买首套自住住房，且贷款受理前1年之内未提取住房公积金。

而此次国管公积金取消了是否提取公积金的限制，而且最低计算余额也从5万元上调至7万元。

贷款最低额度增加20万

业内人士表示，对于刚刚参加工作、公积金月缴存额较低的家庭来说，这无疑是个好消息。国管公积金缴存职工购买普通商品房时，其能够在国管公积金中心贷款的额度，与其账户余额有直接关系。一人申请时，审批的贷款额度一般为账户余额的10倍。

此余额划定线为5万元时，如果购房人账户余额低于5万元，那么以5万元的最低限乘以10倍，可以贷款50万元。而此次调整后，账户余额低于7万元的，按照7万元的最低线计算，就可以贷款70万元。

信用卡2年内6次逾期不予贷款

信用卡逾期未还款等会影响申请房贷，但哪种情况贷款额度会减少，或贷款被拒？此次国管公积金的新政中予以了明确。

中央国家机关住房资金管理中心表示，此次国管公积金完善了征信记录使用标准。借款申请人及其配偶有尚未偿还的逾期贷款，或有贷记卡、准贷记卡逾期透支未还的，不予受理贷款申请。

借款申请人及其配偶在申请贷款前2年内，其他贷款(不含助学贷款)逾期连续达到3至5期的，其贷款最高额度在北京住房公积金管理委员会公布的贷款最高额度基础上下调20%。

借款申请人及其配偶在申请贷款前2年内，其他贷款(不含助学贷款)逾期连续6期及以上的，不予贷款。

外地缴存可在北京申请贷款

中央国家机关住房资金管理中心昨日同时发布通知，从昨天起，在外地缴存住房公积金的北京户籍的中央单位职工，在北京购买首套自住住房的，可申请使用公积金贷款。

今年1月1日起，北京市管公积金已经执行了新政，在外地缴存住房公积金的北京户籍职工，在北京购买首套自住住房的，可持就业地住房公积金管理中心出具的缴存证明，向北京住房公积金管理中心申请贷款。此次国管公积金实施新政后，意味着北京所有的公积金贷款都面向异地房贷开放。

京外购房可异地申请公积金贷款

根据12日起执行的新政，在国管公积金缴存的职工，如要在京外购房，国管公积金将为其开具缴存证明，用于在异地申请公积金贷款。

新政策规定，在中央国家机关住房资金管理中心缴存住房公积金的职工，因在异地购房，在当地住房公积金管理中心办理住房公积金贷款的，可提出申请。

资金中心根据职工申请，核实其缴存贷款情况后，对在资金中心未使用过住房公积金个人住房贷款，或首次住房公积金个人住房贷款已经结清的缴存职工，出具住建部统一制式的《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》。

职工以异地贷款所购房屋申请提取住房公积金的，应持住房公积金提取申请书、借款合同和《证明》回执，到住房公积金缴存银行网点办理，同时签署住房公积金提取承诺书。

二套房政策房执行原规定

新政规定，首次贷款结清后，即可再次申请使用贷款。第3次及以后再申请使用贷款的，需上一次贷款结清满5年。

另外，外地缴存住房公积金的北京市户籍的中央单位职工，在北京市购买首套自住住房的，可申请使用贷款。中央国家机关住房资金管理中心表示，职工购买政策性住房和第二套住房的，仍执行原规定。

缴存额达上限无需“证明”

新政还规定，贷款申请人及其配偶住房公积金月缴存额达到上限的，不再提供工作情况证明。

同时，贷款申请人可通过中央国家机关住房资金管理中心门户网站中的贷款试算器初步估算贷款额度。而且，职工还可关注中央国家机关住房资金管理中心官方微信公众号，提前预约贷款办理时间。

全额提取：

1.享受本市城市居民最低生活保障的，职工可提取账户全部余额，并可申请注销住房公积金账户。

2.租赁本市住房自住的，按照《青岛市租赁住房提取住房公积金管理规定》的规定,提取住房公积金账户内的存储金额。

(1)其中，租赁本市住房自住的承租人和配偶在本市应无产权住房。租赁多套住房的，只能就一套住房申请提取住房公积金。

(2)通过市场租赁方式依法租住本市住房，年房租超过承租人及配偶年工资收入的10%的，可申请提取住房公积金。

部分提取：

1.购买、建造、翻建、大修具有产权自住住房的，职工及其配偶可提取最后一次付款发票载明日期或契税完税凭证载明日期当月的住房公积金账户内的存储余额，但职工本人及其配偶合计提取金额不得超过实际发生的住房支出。共有房屋产权的，所有提取人的提取总金额不得超过实际发生的住房支出。

2.职工偿还购房贷款本息的，职工本人及其配偶在偿还购房贷款期间可提取住房公积金账户内的存储余额，但夫妻双方合计提取金额不得超过年度实际偿还的贷款本息总额。若职工本人及其配偶在还款期间有年度未提取住房公积金的，则在本年提取时可累加提取以前年度可提取但未提取的住房公积金存储余额(不含提前还款金额)。

(1)职工提前偿还部分(或全部)购房贷款本息的，职工本人及其配偶可提取提前还款凭证所载明日期当月的住房公积金账户内的存储余额，但夫妻双方合计提取金额不得超过提前还款金额。

(2)职工未按借款合同约定按期偿还住房公积金贷款的，职工本人及其配偶不得提取住房公积金账户内的存储余额。

3.职工本人或直系亲属患重病、大病，造成家庭生活严重困难的，提取申请人可提取医疗费用结算单载明日期当月的住房公积金账户内的存储余额，提取总金额不得超过患者实际支付医疗费用结算单列明的自负部分。

提取时间：

申请人已办理委托支取划付业务，但贷款尚未发放入账的,在其贷款入账后当月或次月3日(遇节假日顺延)，办理首次支取划付结算;

申请人在贷款发放入账以后办理的委托扣款支取划付业务的，签订《住房公积金委托扣款、支取划付申请(撤销)审批表》的当月或次月3日(遇节假日顺延)，办理首次支取划付结算;

除前述规定外，在贷款期内，青岛市住房公积金管理中心在以后的每年1月3日(遇节假日顺延)、7月3日(遇节假日顺延)集中办理支取划付结算。

公积金贷款是十分便利的购房贷款方式。在申请个人公积金贷款之前，我们首先需要了解的是个人公积金贷款条件有哪些。在此，为您介绍个人公积金贷款条件与公积金贷款的期限与额度。

个人公积金贷款条件之申请条件

申请住房公积金（组合）贷款需满足以下基本条件：

（1）具有本市常住户口或者本市其他有效居留身份；

（2）具有完全民事行为能力，具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力；

（3）未到法定退休年龄（国家另有规定可延长的，按其规定执行，但最大应未到65周岁）；

（4）开立住房公积金账户1年以上并在申请住房公积金（组合）贷款前连续逐月缴存住房公积金满1年，且所在单位不欠缴；

（5）职工没有未还清的住房公积金（组合）贷款；

（6）职工购买、建造、翻建自有住房；

职工已使用配偶住房公积金申请住房公积金（组合）贷款的，贷款还清前，其配偶不能申请住房公积金（组合）贷款。

个人公积金贷款条件之贷款期限

借款人最长贷款期限不得超过按以下两种方式计算的最短期限：

1.购买商品房、限价商品房、定向销售（安置）经济适用住房的，贷款期限不得超过30年；购买私产住房的，不得超过20年；购买公有现住房或在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房的，不得超过10年。

2.借款人年龄与贷款期限之和不得超过法定退休年龄（按照女性55岁、男性60岁计算）后5年，国家另有规定的，退休年龄按其规定执行，但最高不得超过65岁。

个人公积金贷款条件您是否符合？具体请咨询天津住房公积金管理中心。

大庆住房公积金利率上调私家住房公积金贷款利率调解为4.7%

住房城乡建设部2012年4月6日发出通知，决定从即日起，上调个人住房公积金利率。

当年归集的个人住房公积金存款利率上调0.1个百分点，由0.40%上调至0.50%；上年结转的个人住房公积金存款利率上调0.25个百分点，由2.60%上调至2.85%。五年期以上个人住房公积金贷款利率上调0.20个百分点，由4.50%上调至4.70%；五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率上调0.20个百分点，由4.00%上调至4.20%。开展利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点工作的城市，贷款利率按照五年期以上个人住房公积金贷款利率上浮10%执行。

大庆市住房公积金存款利率也有所调整，五年期以上个人住房公积金贷款利率调整为4.7%，五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率调整为4.2%。