投资跟理财的区别(实用20篇)

到底富人拥有什么特殊技能是那些天天省吃俭用、日日勤奋工作的上班族所欠缺的呢?富人何以能在一生中积累如此巨大的财富?答案无非是：投资理财的能力。民众理财知识的差距悬殊，是真正造成穷富差距的主要原因。其实你所不知道的理财知识入门有很多，比如从投资债务理财开始。六大秘密成功理财!你也能成为百万富翁。理财知识入门1投资你的债务有一则故事到处流传：当声名浪藉的威利被问到为什么要抢劫银行时，他回答道：“因为这里有钱。”威利可能是个恶棍，但不是个笨蛋。他选对了目标。不过如能够到银行里投资，而不是到这里抢劫，事情当然会好些。负债相当于财务上的俄罗斯轮盘赌--枪膛里上满了子弹!你永远不知道，哪一天失业、医疗危机、离婚，甚至漏雨的屋顶，就会引发你的财务危机。所以，让债务降到最低是最明智的做法--还有另外一个理由：你可以为自己省下一大笔财富。理财知识入门2保证家庭第一1984年，参议员保罗。桑切斯被诊断出患了淋巴癌。为了和家人在一起的时间更长一些，他放弃了名望甚高的工作。正像一位睿智的朋友所说，“没有人希望临终前在办公室度过更多的时光”。你可以挣得生活所需，解决财务上的问题--甚至富裕繁荣--但并不一定就要你去扮演工作狂：没有时间去玩玩游戏、修缮篱笆，或者停下脚步嗅一下玫瑰的芳香。

总之，无论是传统家庭还是现代家庭，家庭的意义都跳不开同样的意义：一家人相聚相守，让生命繁衍下去。理财知识入门3养成创业习性想获得成功，你就要养成创业的习性：多才多艺、灵活自如、善于推销自己、精于个人理财、排定事情的优先顺序，而且时刻准备着弃职而去。今天的员工需要有跳槽的心理准备。平均来说，跳槽常常是4到8年一次。将你的创业念头付诸实施前，先经营一两项小产业，对你来说，是一种很好的历练。它对你的起步、经营、经验积累都有很大帮助。我们把它看作你手中的“王牌”。你可能因为喜欢手中的“王牌”而辞掉工作，也可能为工作的转换做好各种准备。理财知识入门4节省每一分钱也许你不相信，节省小钱是值得的。小钱虽小，增加的速度却很快。假如每天你都成二倍地往储蓄罐里丢硬币(第二天，两个;第三天，四个，八个;一直持续下去)，到月底，你的储蓄罐将昂贵无比，因为，里面已经是500万美元--5亿分的硬币。随手节省几分的硬币，能给你带来多么巨大的财富。如果我们充分运用积攒的每一分钱--我们照样可以满足生活的基本需要，和心中广博的欲望。理财知识入门5选定生活方式马克记得50年前的一段经历。当时，他和奶奶到了一片海滩。他迫不及待地扑进大海，奶奶则一点一点地向水中迈进。她撩起水，先撩向胳臂，又撩向身体的其他部位。奶奶在适应水温的变化。马克瞬间就做成的事情，奶奶却似乎用了整整一生。故事包含了许多内容。你可以把它理解为给自己的未来增加保险系数。下水之前，你先要清楚自己会遇到什么，以便在事情来临时胸有成竹，而且有逃脱的方法。做出改变生活的积极决定之前，你需要理清事情的轻重缓急、权衡选择的利弊。理财知识入门6规划理财前景假定你的财产没有巨大的增加、工作生涯中也没有什么一流的投资，但你仍将挣到一笔财产。比如说你和爱人都年方25岁，你们家的收入和普通的美国家庭一样--每年挣到最新估计的数字54910美元。如果你们二人都工作到65岁，即使你们的收入从不增加，也没有过分的生活费用，到头来，你们的收入将超过200万美元。如果你的薪水以3%的比例逐年增长，最后你的收入将超过400万美元。还说什么呢?你成了百万富翁。

招财宝是一个投资理财平台，言外之意就是在招财宝可以购买到很多种不同的理财产品。那么招财宝理财安全吗?值得投资吗?想要了解更多的招财宝的信息，一起看下文吧。

招财宝理财

招财宝是什么

招财宝平台类似于微信的理财通，属于理财平台。于2014年4月正式成立，是蚂蚁金服旗下开放的金融信息服务平台。平台内提供多种理财产品，产品种类比较丰富。

招财宝理财特点

1、投资门槛低。

招财宝平台大多数理财产品的购买门槛在100元至1000元之间，远低于同等预期年化收益水平的其他理财方式。

2、本金有保障。

招财宝平台主要都是保本型理财产品。为确保账户资金安全，账户余额只支持提现和购买理财产品，不支持转账和其他消费。

3、预期年化收益率高。

目前，招财宝上的年化收益在4.3%左右。截至8月份，招财宝平台已到期的所有产品均实现本金与预期年化收益的100%兑付率，借款产品由保险公司、担保公司和商业银行在内的金融机构提供本息保障。

从上面关于招财宝理财的信息中，我们知道：招财宝收益稍高于余额宝，购买门槛低，只需100元即可购买，大家可以在支付宝直接购买，方便又快捷。

央企主管年收入20万该怎么投资理财比较合理？陈先生，独生子，29岁，央企工作，一线生产主管，年收入约20万元，单位五险一金及补充医疗保险。在老家购买了商品房一套，市值50万元，有商贷20万元。已婚，女儿2岁，妻子目前辞职在家照顾孩子，预计女儿上幼儿园后会出去工作。父母均还在上班，有健全的医疗保障。家庭目前年结余8万元左右，有存款30万元，轿车一辆。要怎么规划自己的理财生活呢？

20万如何投资

理财目标1为家人设计一个比较全面的保障。陈先生的家庭月收入稳定，父母都有健全的医疗保障，有房有车，不过房屋有贷款，妻子暂无收入，且孩子年龄较小，属于成长型家庭结构。因陈先生是家庭唯一的经济来源，是家里的重要经济支柱，所以首先要考虑的保障规划就是给陈先生购买意外和重大疾病险。家庭每年总收入20万元，除去开支年结余8万元，虽然有存款30万元，不过家庭有负债20万元，所以陈先生的保额至少要覆盖负债的资金量。因为如果陈先生发生人身风险，家庭的负债就完全落在无经济来源的妻子身上，这会让妻子不仅承受着丧夫之痛，还要承担养育孩子以及背负债务的重担。

理财建议1为了做到有效的风险转移，陈先生的保险额度应该是家庭成员中最大的。建议陈先生的风险保额为30万元，为了不增加家庭负担，保费分20年缴，保障到60岁，每年交12822元。如果发生重大疾病或者意外身故，这笔资金可以偿还商业贷款，还可以保证家庭的基本生活费用。如果未出险，那么陈先生60岁还可以领取30万元加上31年的累积红利，这笔资金就可以作为夫妻二人的养老金了。理财目标215年内在不降低生活品质的情况下送女儿去国外读书（加拿大，澳大利亚，美国）。

理财建议2近几年，出国留学逐渐成为一种潮流，选择出国留学的孩子每年都在递增，而加拿大、澳大利亚及美国更是家长们为孩子考虑送出去的首选国家。因国外消费水平的差异以及汇率差问题，每年的留学费用是需要家长们提前着手准备的。如果按照美国公立大学计算，目前每年学费（不包括书本费及生活费）大致需要10万-20万元人民币，那么陈先生至少应为女儿留学准备资金40万元左右。假设陈先生计划将女儿上大学再送到国外，那么女儿现在2岁，至少还有16年的时间为孩子积累留学费用。建议陈先生采用基金定投的方式，将财富逐渐积累起来，如果每月定投金额1500元，分散风险建议选择一只指数型基金，一只主动选股的股票型基金，一只债券型基金各投500元，每年总计1.8万元，16年下来总计投入金额28.8万元。假设基金定投平均年增长率在10%，那么加上基金累计增值的收益部分，只要坚持投资，孩子留学的费用问题就解决了。

投资理财案例

理财目标35年内更换工作，希望能进修MBA之类的课程，学费一年需要10万元。没想好是否回老家，老家的房子是卖还是不卖？

理财建议3随着工作阅历的增加，陈先生计划5年内通过进修提高自己的专业能力，以便有机会争取到更好的工作机会。进修费用10万元因是确定的一笔支出，所以建议将现有的存款选择较安全稳定的投资产品进行配置。比如团贷网产品就很不错，投资期限为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新手注册即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。在目前降息经济环境下还是很好的安全配置选择。陈先生在老家有市值50万元商品房一套，是否考虑卖掉首先要看房子所在城市的位置，如果是二线城市的核心地区，建议暂时保留，因为核心地区配套设施齐全，无论是在升值空间上，还是今后搬回老家居住便利条件上，都是保留房产要考虑的重要因素。但如果房子是在非发达城市较偏远的地区，交通不便，升值空间也极为有限，那么搬回老家的可能性也非常小，就建议卖掉房产变现，随着家庭收入的增加可以考虑今后将变现的资金在居住的城市贷款买房子。另外贷款利率也是考虑是否变卖房产的重要因素之一，如果今后有可能回老家居住，现在贷款利率正是下降的趋势，只要合理安排好现有资金的配置规划，那么贷款的利息就不会成为家庭的负担，从这个角度看可以考虑保留房产。

以上就是理财师针对央企主管陈先生年收入20万的方案，其他投资人可以参考一下，小编也建议各位投资人要规划好自己的理财生活，让自己不再经济拮据。

上班族个人小额投资理财好处有哪些？人们的生活压力越来越大，上班族除去日常生活开销后，几乎没有什么多余的闲散资金，所以个人小额投资理财非常适合闲散资金较少的上班族。那么个人小额投资理财有哪些好处？下面小编为大家总结几大点，让大家更加了解个人小额投资理财能够给我们带来哪些好处？

上班族个人小额投资

1、成本少，收益高。

互联网理财服务运营成本要低于传统的理财服务运营成本，所以互联网理财产品能让投资者享受更高的理财收益。据数据显示，传统的银行想要扩建一家营业厅一次需要投资500~2000万元，日常的营业费用约为每月25~80万元，而互联网理财产品，建一个理财网站的投资费用仅为其费用的1/2不到，日常维护费用更是其费用的1/4不到。

2、服务优势。

以前投资者想要充分了解某种理财产品的优势，并不是件容易的事，而现在流行的互联网理财产品，投资者只需从一些权威性较高的网站了解理财产品的评级报告，对其进行分析。或者加入一些投资群与投友们进行探讨。

3、效率和质量优势。

我们要知道时间和效率就是金钱，特别是在金融行业里。一分一秒尤为重要。而选择好的理财产品要花费投资者的时间、金钱和精力去搜集信息、研究市场行情、研究投资工具、作投资决策等等。而互联网络理财产品的出现，正好节省了投资者的时间，提高了投资者的理财效率，使得投资者能处处掌握先机，最终提高我们投资者的应变能力，从而获取更好的理财收益。

小额投资理财好处

4、信息优势。

互联网的优势在于信息能够快速广泛传播。以前投资人想要其他理财产品的信息，还得跑去营业厅咨询，而现在投资人在网上就能掌握全国各地的理财产品信息。并能够快速进行对比，从而进行选择。所以互联网理财产品使理财投资更具有活动性。

5、传播优势。

互联网理财产品具有传播速度快、覆盖范围广的优点。互联网理财业务可以快速覆盖到世界各地。而且在服务时间上可以做到全天24小时不间断服务。让投资者能够随时随地的进行咨询，大大提高了投资者的理财投资体验。

其实上班族进行个人小额投资理财的好处，还远远不止这些，随着互联网移动端的发展，互联网金融投资者们的投资习惯也慢慢转向了移动端，这也很大程度的促进了个人小额投资理财的发展。而个人小额投资理财财凭着其更加方便快捷，门槛低，期限灵活的特点受到广大投资者的喜爱。

上班族如何理财，这是广大上班族最关注的问题。基本上上班族可以分为两种，一种是“穷忙族”还一种是“月光族”。下面是小编为大家带来的上班族理财方法，欢迎阅读。

上班族理财方法：别不把“购物卡”

当钱很多单位发放了购物卡。在消费的时候，不要以为购物卡里“数目”不是钱。除非有消费期限的限制，否则花费购物卡时，还要从长计议、来日方长、细水长流的好，不要一次就“败”光了。

上班族理财小知识

1与人合乘公共交通工具上下班，节省停车费、汽油费、保险费以及找停车位的时间;

2不断从薪水中拨出部分款项存起来，5%、10%、25%都可，反正一定要存;

3绝对可侃价，你不提出，店家绝不会主动降价卖给你东西。

4搞清楚你的钱每天、每周、每月流向哪里，也就是要详细列出预算与支出;

5买东西时别忘想想“花这钱值不值得”，便宜货不见得划得来，贵也不一定能保证质量;

6检查、核对所有的收据，看看商家有没有多收费;

7简化生活，房子不用太大，买二手商品，到廉价商店、拍卖场等处购物;

8银行卡只保留一张，能够证明自己的身份就够了;

9多读些有关修理、投资致富的“实用手册”，最好从图书馆借，或从因特网下载，省钱;

10自带饭菜上班，每年可省下2000元，用它存来作退休基金

上班族理财方法：省交通费

小编建议，交通出行可多利用拼车软件、搭便车、合租车等方式，可减少不少的交通费用支出。

通过小编以上的介绍，相信大家对于上班族怎样投资理财?有哪些技巧?也有了一定的了解了每一款投资都是投资者自己的事情，投资失误不能把责任推卸给别人，为了尽可能降低风险，多学习，多了解一些理财产品是最好的办法。

上班族理财方法：提前做好预算

各个节都将纷至沓来，提前做好一份过节花费预算很有必要，把自己的大的开销列出来，做好合理安排，避免不必要的开支，理性消费。

上班族理财方法：省银行手续费

很多在外工作的，可能都要汇款回家孝敬父母等。这时候，应该注意节约手续费。目前国内银行的跨行或异地存取款的手续费在千分之一到千分之五之间不等，资金转账的金额越高，一般费用也越高。因此尽量使用手续费便宜的支付宝、手机银行、电子银行等方式来支付，也能节省一笔开支。

如何选择合适的银行理财产品进行投资？银行理财产品看似简单的买卖交易过程也有许多学问，为规避交易过程中的不必要问题，理财投资者可遵循以下四大步骤来购买银行理财产品。

第一步：相互了解选对产品

首先，投资者要到银行提出自身的理财需求。如今，各大银行的理财服务区都配有专业的理财经理为客户分析讲解，他们会按照规范流程详细了解您的财务状况、投资经验、投资目的、风险偏好、投资预期等情况，并填写《个人客户资料档案表》，以建立您个人的资料档案。

随后，投资者应关注被推荐的理财产品属于哪个类型？其投资标的是什么？例如部分风险和收益较高的信托类理财产品是投资房地产或其他重大项目的。不同产品之间存在着较大的差异性，投资者应根据个人需求选择购买。

第二步：重视全面的风险评估

风险评估是投资者在购买银行理财产品过程中最重要的一环。当你有了购买某款银行理财产品意愿的时候，理财人员会指导您填写《个人客户投资风险评估报告》，对您的风险偏好、风险认知能力和承受能力进行了解并确认，随后再为你选择适合自己的银行理财产品。此后，银行方面负责人还会再次审核评估报告，查看是否存在销售人员误导投资者的行为，全面避免错误销售和不当销售。

银行理财产品投资

第三步：认真办理交易手续

办理银行理财产品的购买手续时，理财人员会再次提醒投资者阅读相关合同、合约和风险揭示书，如果此时你预感到投资风险，可终止购买该款产品，如无异议，才可以进行资金划转，获得相关业务凭证和回单。在此环节中，投资者还会被告知理财产品信息的查询途径，理财经理的联系方式以及客服投诉电话等。

第四步：售后及不断评估

银行会在产生重大市场变化时，及时与投资者沟通最新信息和市场情况。此外，银行也会跟踪评估投资者的风险承受能力，及时给出相应的提示。一般来说，银行理财人员会每隔一年定期对投资者的《评估报告》或投资建议进行重新评估，并反馈评估情况。

投资理财方式多种多样每一种都有不同的受众人群，作为女性如果能正确的理好财不失为一个明智的举动，很多人都会想女人干嘛要理财，其实女人理财比男性更好，究竟女性怎么投资理财最可取呢？一、树立正确的理财观念。女性最常使用的投资工具是储蓄和保险。从这样的投资习性可以看出女性注重资金的安全感，但是通货膨胀却可以随时将你的利息吃掉。做好家庭理财规划和掌握不同风险和收益的投资理财产品，保障家庭资产的安全和增值。理财不是一天两天的事情，是一年两年几十年的事情，不能三分钟的热情。持之以恒，你能体会到理财的乐趣。二、运用简单的家庭财务原理，记账算账理财者要对自己家庭的财务状况进行全面了解，包括资产和欠债，每年的收入、支出及理财目标等。可以在网上下载一个记账软件，做一张月收入支出表，每个月先固定预存一笔钱不动，余下的钱再开支的按轻重缓急细分，比如房贷、家用、交通费、餐费……然后把这些钱重新分配，慢慢就能学会应该怎么花钱才不影响生活品质。做好资产状况和支出分析。对自己家庭目前的资产状况、收支状况要有一个清楚的认识，在这个基础上，养成记账的好习惯，分析家庭开支中的成分，哪些是必要消费，哪些是盲目消费，从而了解自己家庭资金的流向，继而在日常生活中保证必要消费，降低不必要的消费支出。三、建立适合家庭需求的理财策略理财策略是家庭理财的生命。要使家庭理财达到由无至有、由有至多、由多至富的目的，就一定要熟知和运用好储蓄、投资和资产管理等理财策略，以实现家庭资产的最佳配置。家庭理财的明确目标之一是针对未来的家庭财务需求作出规划，这些未来需求大致包括子女教育费用、购房费用、养老费用三大类。子女的教育规划、自身的养老准备等等是家庭理财中的重中之重，在家庭理财中，提早规划，只有理财有了明确目标，家庭梦想才会有可能实现。四、选择适合的投资理财产品一个人一生的收入来源于两个方面：一方面是工作收入;另一方面是理财收入。家庭生活中的理财工具，绝不仅仅是储蓄和买卖股票。我们可以将家庭理财所适用的金融投资工具分为下列三类：最为保守的银行储蓄存款;保守而稳健成长的"固定收益型"投资工具，包括债券、基金、保险等;有高报酬但也相对较有风险的投资工具，包括期货、股票、收藏等。股票基金是最好的长期投资工具，它是最好的长期的投资和增值的工具。如果你不愿意去做股票，不愿意去买基金，你愿意做房地产，或者愿意做书画投资、古董投资都没问题，中国有一句老话叫一招鲜，吃遍天，一生做好一件投资你就会过上美满和幸福的生活。如果你希望投资某种金融产品，首先还是要了解它的风险，然后根据自己的财务状况和承受能力选择适合自己的理财产品。财富增长的同时，保证你的风险在可控范围内。女性平均寿命长于男性，现代社会离婚率日渐上升，女性养儿育女后年龄上升竞争力下降，女性需要为自己将来的养老和生活方式做一个统筹规划。随着城乡居民经济收入的日益丰裕，理财已成为家庭的一门重要功课。

适合懒人进行投资理财的方式有哪些？你不理财，财不理你。这句话大家是再熟悉不过了，但是现在很多人都有一个通病，那就是“懒”，那么对于这些“懒人”该如何进行投资理财呢?这里给各位“懒人”的建议就是投资产品的选择上要明确，风险越低越好。

>>>高预期年化预期收益短期理财产品有哪些？

懒人理财：尽量选择保本型理财产品

由于是“懒人”所以平时一定不会有太多时间或精力去管自己的理财产品动向，因此，这种人一定要选择保本型理财产品，这种理财产品的预期年化预期收益率虽然不是很高，但是风险较低，而且不会给自己的本金带来损失，这对于“懒人”们而言，才是最合适的，收不收入无所谓，关键是要不折本。

懒人理财：银行定期储蓄更合适

这里给“懒人”们介绍的是银行定期储蓄这种理财产品，从预期年化预期收益率而言，这种理财产品的预期年化预期收益率现在要比一般的宝宝类理财产品预期年化预期收益更高，从风险性而言，银行储蓄本身风险就极低，只要能够承担经济流动风险就可以，如果这一点都不能承担，那么可以试着尽量缩短储蓄期限，这样对于预期年化预期收益率也会有一定影响。

但不管怎么说这种理财方式绝对最适合“懒人”把钱存进去，制定一个期限，到时间连本带息一起拿回来。总而言之，不管懒人选择何种理财产品一定要将风险控制在最低，甚至是没有风险，否则懒人在理财过程中必然会遭到损失。

拓展阅读

白领一族虽说有着体面的工作，但是收入很多都不是很理想，所以要想使财富增值，就必须做好投资理财。下面小编和您一起分享白领投资理财的相关知识。欢迎阅读。

白领投资理财五大建议：

1、投资自己：选择一份具有前瞻性的工作。

2、建立综合存款账户：手头留有能维持1-2个月的生活费即可。

3、强迫储蓄投资：定期定额投资基金。

4、保险：寿险与意外险。

5、年终奖金：单笔投资绩优股票或基金。

白领投资理财方法：用"基金定投"强制储蓄

白领可选择"基金定投"进行强制储蓄，每月定投资金为1000元。近期波动较大，不建议选择炒股，建议白领拿出25%-75%进行小额投资投资，只要是门槛低，收益好，最重要是本金有保障的理财产品。比如招财通理财产品，门槛低至100元，6个月周期的话，收益为12%，相当于银行定存的3倍左右呢。

选择小额投资理财产品首先要选择公司治理结构好、客户服务到位、拥有优秀风险控制和产品控制的公司;其次，从备选小额投资公司中挑选符合自己投资目标和偏好的品种。

白领投资理财方法：配置保障型商业保险

建议白领配置纯保障型的商业保险，以防因人生意外造成损失。每年的保险费支出应控制在年收入的10%以内，推荐的保险组合包括意外伤害险、重大疾病险、定期寿险等。另外，建议趁年轻时购买保险，这样才能享受低保费、高保障。

白领投资理财方法：建立一笔应急基金

作为单身白领，应该为自己建立一笔应急基金，以应付失业、生病等不时之需。应急基金一般为月支出的6倍，以每个月2000元计，至少要准备12000元，这笔资金可以现金、活期存款和货币市场基金的形式组合配置，在保持较高流动性的同时也能获得相对较高的收益。

很多人在投资时都是从个人投资理财入门开始，投资理财的方式包括很多，不同的理财方式的风险性各不一样，而且理财的收益也不一样,所以我们在选择理财产品时一定要根据自己的实际情况出发。现在很多人也认识到了理财的重要性，把自己的一部分资金投入到理财当中来。个人投资理财入门知识的类型包括了哪些?

个人投资理财入门之理财有哪些类型?

1、存款：存款是最传统的理财，人人皆知的理财通常为三个月、半年、一年。

2、银行理财产品：银行近几年来推出的银行理财产品颇受关注，额度为5万元起存，只要在早九点到下午三点期间可以随意赎回，收益是活期额6到10倍，通常29天以上会超过一年的定期利率。

3、保险：很多家庭上有老下有小，但对于理财投资入门与技巧并不了解，如果想全面兼顾很困难，因此保险成为了很多家庭的保护伞，可以在老人能照顾自己，孩子还没有或者还很小，消费少的时候，给父母买上一份医疗保险，为孩子买一份教育储蓄险，可以在以后的日子里不用为老人生病、孩子上学操劳。

4、信用卡套现：银行推出的信用卡通常都有28-56天的免息期，可以将信用卡套现购买理财产品以获得更多收益。

5、基金：基金定投比较适合工薪阶层的定期存款，收益比银行存款收益高，而且具有一定的监督作用，不过基金比较适合长期持有，累积资本。

6、贵金属：黄金、白银有三种投资类型：

①定投型：每月固定投入1克或者多克黄金，但扣款时间可以根据投资者而定，可以卖出和提取。

②实物性：可以购买金条、金钱、金元宝之类的黄金做以增值，或赠送亲朋好友。

③纸黄金：这个是在市场上低卖高卖，风险性较高的投资。

7、信托理财：资金门槛最低100万，但收益较高，通常在百分之九以上。

理财一定要依据自身条件来选择，如果是风险承受能力较小的，可以选择银行理财产品，如果是为了追求高收益的投资者，有一定的风险承受力，可以选择信托类理财产品，总之，要多学习掌握一些理财的技能，提高理财的实际本领。

个人投资理财入门里提到理财是一个长久的过程，不可急于求成，投资是增加财富的一种方式，但理财更是一种对资金进行合理分配的方式，投资和理财的定义是有区别，在投资理财过程中切勿只选择收益高的理财产品，风险控制也不能忽视。

如何学习投资理财？

1.养成记账的习惯

说记账带给理财的变化，绝对是你刚刚开始想不到的。记账以后并不是单纯的记账，而是方便月底的总结，看看这个月的哪些钱是不需要花费的。然后再下个月避免，这样一年下来，你自己的改变绝对是你自己想不到的，有很多记账的app，可以去下载。

2.养成良好的做预算和存钱习惯

可以大致算一下每个月最基本的吃穿住行的开销，然后尽量把自己控制在一定范围内，然后看看自己的收入，然后逼着自己每个月坚持存一笔适合金额的钱。慢慢的，有了习惯。存钱的这种快感，你就懂了，女生可以不拜金，但是一定要独立。

3.要有理财意识

目前随着经济快速增长，物件飞涨，人民币贬值，很多人都希望自己手里的资金不断的上涨，可是仅凭现在的工资收入，根本无法过上好的生活。如今，更多的人是选择让钱生钱，也就是投资理财。要知道，你不理财，财不理你，如果想要过上信服幸福生活，就要有理财意识，养成良好理财习惯。

4.不断学习理财知识

有些人在理财时，只知道注重实际操作，从而不知道去学习理财知识，这就会变得很迷茫，别人推荐什么理财产品最赚钱就立马往里面投钱，对于这种行为的投资人就很容易掉进陷阱的。对于理财，不管是投了还是没投，都要不断去学习理财知识，有了知识就能很容易发现其中的风险，从而减少损失。

5.树立长期投资理念

理财是实现财富增长的有效手段，但如果投资不当，造成了资金损失，那也不能因为一两次的投资失败而放弃投资。要知道，理财是个长期过程，只有长期坚持下去，才能获得较高的收益。总而言之，对于理财小白，想要投资理财，就要熟练运用技巧，以后你想穷都很难了。

6.学会基础的理财

在网络时代发展的今天，某某宝，某某活期理财等等，这样的app太多了，自己学会看，选一个相对于安全的，比如一万块每天收益一块多的这种，基本上就是没什么风险的。不要小看这点钱，其实累积下来收入也是客观的。

7.学会挖掘生活中的“白菜价”

其实在网购竞争激烈的今天，很多团购啊各种平台，都会有各种优惠的，只要你留心一下，会有很多优惠，简直就是买到就是赚到。

8.学会提高自己，多点技能

有很多人抱怨自己工资低，但是你想过没有，你原本是有机会高工资的，只是你没有努力，任何时候开始努力都不晚，就怕你找不到适合自己的路。

理财投资入门与技巧

1.端正理财观念，提高风险意识

对于投资人而言要有正确的投资理财观念及风险意识，摆正心态，无论是盈还是亏，淡然处之，做好充足的心理准备；投资者在期望丰厚收益的时候，别忘了绷紧风险这根弦，提高风险意识，不可盲目投资。增强金融行业的基本知识，练好投资理财的基本功。

2.认清财务状况，制定理财规划

在做任何的理财投资前，认清自己的财务状况很有必要。包括你的日常收入、开支、原始资本、负债情况等。这是一份初始的档案，未来假如进行理财投资，还可以据此对自己的投资进行总结。现在手机也有很多理财记账的小软件，不妨可以使用。

其次要对投资理财有明确理智的规划，比如拿出固定资产的多少来投资，在遇到风险时有无承受风险的能力，投资理财的目的是否清晰明了，有无长远的规划等。投资理财不是用钱盲目的去投凭借运气的行为，而是建立在理智分析的基础上。

3.确立理财方向，选择理财方式

了解自己的价值观，确立经济目标，使之清楚、明确、真实，并具有一定的可行性。了解自己的性格，偏好什么类型的投资风格。稳健型、平衡型、积极进取型等，确立自己的理财方向。

目前的理财方式多种多样，可以根据你的投资风格，选择适合自己的投资理财方式，比如：稳健型的投资者可以选择P2B互联网金融理财产品、银行货币投资型的理财产品和国债。这些都是相对比较稳健的投资方式，比较适合大众和工薪阶层用来做稳健投资。

4.不断学习实践，做好财富管理

投资理财也需要不断的学习和实践，比如：如何降低投资风险，如何计算投资复利，如何做好财富管理等，一边学习一边实践，时间久了，自然也就得心应手，有了自己的投资心得和经验了。

宝妈如何进行短期理财投资？很多宝妈们现在对于理财都开始越来越上心了，理财说难也确实有难度，要做好现金、教育、保险、投资、养老、财产传承等规划，以上规划都处理好是个大工程。说简单也有简单的一面，对此，相关理财师表示，各位宝妈们只要掌握一些理财公式、技巧等，就会让你理起财来“身轻如燕”。一起来看看宝妈如何进行短期理财投资？

专家支招选准最合适

据悉，在余额宝的强势带动下，国内互联网金融理财产品成为近年来网民最关注的热门话题之一。目前，在国内金融市场当中各种理财产品统统浮出水面，种类是五花八门，而许多投资者对于如何选择合适的理财产品并没有明确的判断方法，在做抉择的时候容易感到迷茫不知所措。为此，行业专家给出以下两点建议—

根据收益及风控能力来选择

据专家介绍，目前市面上的理财产品收益率彼此之间存在较大的差距，总体上来说，互联网金融类理财产品在收益方面略高一筹。因此，这里主要讨论的对象是具有较高收益的互联网理财产品，这也是不少理财人士最为关心的话题。对于理财产品的收益，专家认为应当以20%为界限进行分类。承诺投资回报达到20%以上，不建议购买。此外，还要注意理财产品的收益类型，主要分为两大类，固定收益类和浮动收益。二者的区别在于，固定收益类产品风险低、收益稳健。而浮动收益的产品风险较大，特别是投资者对于风险难以判断的时候，这里不作推荐。

宝妈短期理财投资

实际上，想要投资获得收益，风险是每个投资人首先要考虑的问题。如果项目在风险控制方面拥有优秀的表现，那么投资的风险自然就会降低，尤其考虑到保本，这类风控能力强的理财产品应当作为投资首选。

观察项目保本与产品的流动性问题

通常来说，理财产品主要分为保本型和不保本型。不保本型在投资过程中如果出现本金损失，投资者按照协议就得自认亏损。而除了上述简单的二元化本金分法外，还出现了部分保本的理财产品。简单来说，假设理财产品设置90%保本，那么就意味着投资者有损失10%本金的风险。

注意理财产品的流动性，主要是考虑投资时间和是否能够提前赎回的问题。假设由于投资产品注明不能提前拿回，而投资者在这期间又急需资金硬要赎回，那么即使是保本的理财产品也可能会出现本金受损的情况。

以上就是宝妈短期理财投资要注意的一些事，现在的宝妈们受教育程度越来越高了，在投资理财上多下功夫，在家里也能很好的进行理财投资。

银行投资理财产品可靠吗？银行理财产品一直都是一种稳健类理财产品，但是近年来银行被曝出很多负面事件，让银行在老百姓心目中的形象越来越差。对于银行理财新手而言，往往不懂得辨别银行理财产品的风险，更是看不懂长篇大论的说明书。那么，银行投资理财产品可靠吗？如何买到靠谱的银行理财产品？

首先，要确保理财产品是银行卖的，而不是银行代销的与其有合作的保险公司或其它金融机构的产品。如何确保这一点呢？只要看看银行官网上有没有这款产品就可以了，如果是在营业厅购买，也可以让银行工作人员在电脑上给你展示，是从该行官网购买的理财产品。那为什么要买银行自营产品？近年来银行员工私自勾结外部人员售卖非银行自营产品，结果导致不法分子卷款而逃的案例不在少数，大家一定要提高警惕。即使是基金类产品也不适合在银行购买，手续费要远高于第三方代销公司及基金公司本身。

银行投资理财产品

其次，对于保守型投资者来说，净值类及结构类理财产品不要去碰。净值类产品是指没有预期收益率、没有封闭期可以随时赎回、净值定期变动的理财产品，结构性产品通常挂钩股票、指数、黄金等高风险标的，这两类产品的收益存在很大的不确定性，尤其是结构性产品，收益很可能远低于预期值。如果还是不懂什么是净值类和结构类理财产品，那么去问银行的理财经理，这一点他们一般不会隐瞒的。

第三，风险等级为一级和二级的理财产品一般可以放心购买，三级以上要谨慎。理财产品分为五个风险等级，R1级风险很低，一般可以保证收益，R2级风险较低，一般是比较安全的非保本浮动类理财产品，但是R3级以上就不能确保本金及收益了，购买此类产品不如去买基金和股票。

其实，任何理财产品都有风险，区别就在于风险的高低，银行理财产品总体来说还是比较安全的，但是在购买之前也要长点心眼，不能听信银行方面的单方面说辞。只要不贪图高收益、不买不熟悉的理财产品，一般都不会发生风险事件。

银行投资理财产品可不可靠，还得看银行产品的选择。任何理财产品都是有风险的，绝对可靠的理财产品是没有的，银行投资理财产品也一样。

怎样做理财投资比较好？无论是理财还是投资掌握一定的方法和技巧很重要，下面为大家介绍4321理财法则。

4321理财法则，即资产配置方面可以分配成40%、30%、20%、10%，如果某种资产价格上涨后，减少这类资产总额，将其平均分配在余下的资产中，使之恒定保持一个4321的比例。

以下是具体分配方法：

这是一种科学支配家庭月收入的投资理财方法，无论是个人还是家庭理财。

*40%投资创富：

比如投资股票、基金和我现在做的粤贵银等有较高收益率的资产，也可以选择开放式定期定额投资，每个月通过自动扣款投资省时省力，达到强迫储蓄的效果。

*30%衣食住行：

每月基本不可缺少的生活费用。吃饭穿衣费、手机费等。当然有车的还有汽油费，有房子按揭的还要交按揭费。

*20%储蓄备用：

通常存为活期存款，在需要的时候可以方便的提出来，用于改善生活质量。比如，某日心情不错，约亲朋好友喝两杯吃顿饭；收到“粉红炸弹”或生日邀约；甚至家庭应急，此时备用金就派上用场了。

*10%投保险：

投保是一种长远的安排，是对日后生活的负责和保障，尤其是预防家庭收入的主要创造者可能遇到的意外情况，以免对家庭经济造成重创。以保额（即出险后保险公司的赔付额）一般不低于年收入的10倍为合适。

根据此法则，可以看出投资创富是重点，也是使财富快速增值的一个理财方法。

家庭应该如何投资理财？有什么方法？

家庭理财方法如下：

1.树立正确投资理财观念

家庭想要投资理财自然要更新投资理财观念，先要有这个想法，特别想去投资理财，而不是总认为把资金存放到银行最保险，没有风险，想用的时候就可以随时取出来用，这不是理财，应该努力让资金效益最大化。

2.掌握基本投资理财知识

家庭投资理财不能靠自己的头脑一热，一时冲动，或者盲目地投资，听朋友或别人说，买什么理财产品赚了很多，就赶紧也跟着购买，完全不知道理财产品的效益到底如何，对此一窍不通，这是不行的，所以还是应该了解学习一些基本的投资理财知识，最起码让自己在投资理财上是清醒的，理智的。

3.规划资金资产分配

家庭投资理财，就要对自己的资金进行合理规划分配，资金里面中有多少是用于日常正常开销占百分之几，这些钱可以活期储蓄；保障资金占百分之几，这部分用于保障自己应急所用，可以中长期投资；还有一部分是高风险投资，最好是闲散资金，即便赔了，也不会影响到自己生活；还有一部分要保本稳定收入，用于孩子和老人方面的费用，这些资金最好是专款专用。

4.统筹家庭资金

投资理财自然要考虑家庭的收入和消费这两大要点，需要清楚地知道自己家庭的年总收入和月总收入都是多少，在收入中哪些是固定收入，稳定收入，哪些是不稳定的收入，比如兼职的收入那一部分等，然后清楚自己家庭的月消费至少是多少，除去消费资金，留有多少闲散资金等，要清楚这些。

5.保障基本生活

投资理财是为了让生活更好一些，越来越好，这是投资理财的目的，所以在投资理财中，一定要保障基本的生活质量和水平，不能因为进行了投资理财让自己的生活举步维艰，生活的很累，很苦，那就得不偿失了。

6.咨询专业理财师

家庭投资理财想要获得大的效益和收入，最好不要盲目进行，咨询一下专业投资理财师，让投资理财师结合自身家庭情况进行分析指导，给出比较合理的建议和方法，这样才能使得自己家庭的投资理财更有保障和保证。

7.强制定期存款

在家庭投资理财中，不管如何计划，购买什么样的理财产品，都需要一个端正的态度，还有坚持，所以想投资理财就不能做一个月光族，挣多少消费多少，要强制自己留有一部分固定资金储蓄，养成这样的一个习惯才能真正实现投资理财。

8.购买适合的保险

家庭投资理财中，购买适合自身情况的保险是理财中必选品，这些保险中最好有孩子教育方面的，老人疾病养老方面的，还有自己意外伤害方面的，这些理财产品都会让自己的生活有一个保障，没有后顾之忧，在需要的时候降低压力。

9.理性购买理财产品

家庭投资理财自然会购买一下理财产品，在购买理财产品时，一定要理性购买，不要自己有多少闲散资金就全部购买了一类理财产品，还有就是一些高风险的理财虽然风险高利润高，但建议最好不要购买，一般家庭是难以承受的，最好是购买理财产品多样性，把风险进行分散处理，购买一些风险小，有稳定收入的理财产品。

如何做白银投资理财？你不理财，财不理你，我们应该培养自己的理财意识，随着经济的发展，人们越来越注重了解投资理财知识，白银投资理财成为了人们选择比较多的理财方式之一，下面小编给大家简单介绍一下如何做好白银投资理财。

白银投资理财技巧：

1.面临白银行情时以冷静面对，每天的阻力与支撑要明确牢记;

2.每喊出单子，严格执行(如果没及时进场，再指示予你)，多少仓位，秋涵宇也会明确给出，以最稳健的方法来博取最大的利益。

3.单边行情：我以趋势操作为主(补仓进场);

4.区间震荡行情：我们以短线操作为主(及时按照本人提醒离场，你要果断不犹豫);

5.面临亏损心灵：操作白银或者任何投资单，难免会遇到亏损时候，一定不要总是想着每单都能赚钱，我们只能以稳、准、快方式取胜。

6.老师在点位上喊进场，这个有时会相差一些，点位是难抓住最准确，但是我们进场了，就一定要坚定相信;(只有自己相信自己，赢的机会也会大)。

7.方向取决：①单子进场过程中，肯定有时会被行情不配合导致逆向②方向发现不对、逆转，本人及时提醒你离场(这时就一定要果断干脆，因为要知道每一单进场不是真能百分百赚到适当利润，总会有意外发生)。

在进行白银投资理财时，选择比努力更加重要，方向决定成功的速度，选择对了方向，保持一个长期稳健盈利是没有问题的！

拓展阅读

IT男月入3万如何投资理财？

【理财案例】

小贺今年29岁，毕业于北京某知名985高校的计算机专业，目前从事IT行业，税前薪资为每月3万元。工作5年，已积攒了约70万元资产，为了避免资金闲置在银行，小贺想通过投资理财来使资产得到更好的保值升值。

【理财目标】

优化资金分配结构，使资产得到保值升值。

【理财分析】

【理财建议】

1.减少资金闲置

从表1-1可知，小贺的银行存款（现存及定存），约占了总资产的70.5%，但银行存款的利率是非常低的（一年期定存利率为1.5%，活存利率为0.35%）。将大部分资金都存放在银行显然是不利于资产升值的。因此，建议小贺在留足个人生活应急资金（约为月支出数额的3-6倍）的基础上，降低银行存款比重，用来做些其他收益更高的投资，以避免资金闲置。

2.进行稳健投资

从小贺的资产状况来看，其总体资产不多，固定性资产缺乏，但投资性资产相对充足，建议选择稳健的投资方式，如购买房产、配置稳利精选基金等，以便使资产得到稳定增值。就目前的购房政策来看，购置自住型房产相对划算，小贺可以考虑借助商业贷款和公积金贷款为自己购买一套适合的住房。

3.完善个人保障

从上述表格可知，小贺个人的基础保障相对齐全，但其力度不大，建议在条件允许的情况进一步完善个人保障计划，购买些健康类的商业医疗保险，以保障个人身体健康和降低资金风险。

个人投资理财知识之理财规划?现如今理财是一个非常时尚又非常风魔的活动，很多的投资者在进行理财时都想获得更多的理财知识和技巧。下面是笔者为您总结的个人理财知识有哪些。

理财的目的在于善用钱财，并使个人或家庭的财务状况处于最佳状态，要达成这样的目的，就必须有计划、有步骤。

在美国，为了帮助个人作好理财计划，已有理财规划师，这种专业人士为需要这样服务的人做个别的财务设计、规划，不过，只要个人愿意花些精力，在了解如何设定计划和步骤后，有恒心地按计划去执行，不用找规划师，也会对自己的财务状况或多或少起到些帮助。

一般而言，理财规划可以仿照我们在改善身体健康状况时的区分，分为四个步骤：

1、检查

首先，要建立一个财务健康的档案，汇集并且整理出个人和财务方面的资料。财务资料通常包括你的资产和负债、最近的纳税记录和资料、每月收入及生活费用的明细表、个人和公司退休计划及资料、各种保险的保单和其他有关遗产安排的文件。个人资料应包括自己和家人的所有资料、各个阶段的目标、目的和能够的风险限度。

2、诊断

这个步骤是分析已汇集、整理好的资料，确定自己的长处和弱点。这时通常是用一些理财的概念和原则来审视你的财务状况。

例如，你是否有足够的现款以备不时之需?够不够3至6个月的生活花费?你是否负债累累?是否入不敷出?你的投资是否与阶段性的目标相符?根据你的个性和风险度，是不是做了不合适的投资?凡此种种，都该在这个步骤中弄清楚。

3、处方

在这个步骤中，你该根据上个步骤的诊断清形，采取一些必要的作为，将你的财务状况导向健康。

例如，如果你的财力已不允许套牢的股票继续赔钱，就必须忍痛让赔返出，谋求东山再起的机会。或者你可能会发现，由于对原来的房子进行了装修，以前房产投保的保险额已经不够，就该增加保额。

4、观察

你应该定期地检查你所拟定的理财计划，譬如说每年一次，并个人投资理财知识根据主、客观的改变，作出适当的计划调整。定期的观察同时也可以比较执行的结果是不是与预定的目标、目的相符，做必要的调整。通过这四个步骤，一般人都应该能妥善地对自己的财务状况作出很好的规划。

【介绍】建行手机理财优惠享不停跨行转账手续全免

利用手机app做投资理财安全吗？

随着互联网科技的不断进步，互联网也开始从固定转为移动，同时各种理财产品也是从互联网开始转嫁到移动网络之中，成为新时代的宠儿。不得不说，在手机上使用各种APP软件确实是很方便，不管是消费还是理财都能够及时、方便、快捷的完成。

特别是一些手机APP理财产品更是受到大家的欢迎，可是将钱放在这些软件里面你真的放心吗?

利用手机app做投资理财风险不小：

利用手机app做投资理财真的是很方便，不管何时何地，只要有移动网络，动动手指就能够完成所有业务，而且还能实时给予提醒。但是这种“方便”不光只是针对使用者，同时也是针对那些不法分子。

以大街小巷以及各个商家给消费者提供的免费WIFI来说。其中就存在很大隐患。因为一些黑客有能力根据WIFI信号拦截交易信息，从而获取你的支付信息，这样一来不管是信用卡还是网银都会暴露在不法分子面前，从而给你的经济带来巨大损失。

再从理财产品本身说起。APP软件的宏大量绝对不是我们能够想象的，因为成本不高，客户量宏大，所以基本所有行业都会投身其中。这样一个鱼龙混杂的环境下，你能够保证自己使用的APP理财产品足够正规吗?不能，因为之前就出现过不少这样的案例，所以大家需要引以为戒。

拓展阅读

理财小白如何投资美元理财产品？随着人民币汇率的调整，人民币默默地贬值了。随着近期美元的走强，部分先知先觉的投资者们已经摩拳擦掌开始关注美元对自己的钱袋的影响，不少投资者配置美元理财产品的意愿增强。理财小白如何投资美元理财产品？

【小编介绍】

理财小白如何投资美元理财产品？

业内专家认为，适当配置QDII基金或是“小白”投资者的较好选择。

一、美元债券预期年化预期收益率相对较高

自2014年夏季开始，伴随着QE政策的结束，美元对其他国家主要货币的汇率就一直在上升，美元指数已经上升了20%。从美元对人民币汇率的变动来看，波动区间则是去年底才开始增大。今年7月中国出口的同比增速从6月的2.8%大幅下跌至-8.3%，其原因主要是外围经济体需求走弱导致出口下跌，但人民币汇率走强显然也给出口带来了一定影响。这也是人民币汇率8月11日创下罕见单日调整的背景。分析认为，在中国出口承压、主要贸易伙伴的本币对美元均出现贬值的情况下，未来人民币对美元依旧有下行压力。

由于我国依然实行资本项目管制，目前较适合散户的方式是选择境内美元理财产品，即银行美元理财和QDII基金产品。鹏华基金国际业务部总经理助理、鹏华全球高预期年化预期收益债基金经理尤柏年表示，境外债券市场的信用息差偏大，不同主体发行的债券预期年化预期收益率也往往有较大差别(例如中石油与万科、万科与恒大地产等)，且当前美元债券的预期年化预期收益率明显高于境内人民币债券。除美元升值预期以外，投资者借道债券基金，间接配置中国公司发行的海外美元企业债券，有机会获取更高的利息收入。

二、QDII债基适合入门级投资

从以下几方面来看，QDII债券基金产品还是很适合“小白”投资者。

一是起始投资额较低：很多银行美元理财产品的起始投资额一般在5000-8000美元左右，部分外资银行甚至规定10万元人民币等额的外汇为进入门槛。而QDII作为公募基金，起始投资额仅为1000元人民币。

二是无锁定期限制：银行美元理财产品要求储户按照定存的模式，锁定期可为1个月、1年和2年；储户若提前支取，则仅能获得极低的活期利息(0.05%)。相比之下，公募基金产品无锁定期。

三是历史预期年化预期收益率较高：银行美元理财产品的利息参考美联储的基准预期年化利率，因此较低；目前1年期美元存款利息为0.7%，半年期的利息为0.5%。相比之下，QDII债券的预期年化预期收益率要高不少。如鹏华全球高预期年化预期收益债公募基金产品2014年全年的预期年化预期收益率为6.61%，在同类中排第一，今年以来表现也非常稳健，上半年赚了4.50%。此外，来自好买基金研究中心的最新数据显示，截至8月10日，华夏海外预期年化预期收益债(现汇)今年以来的预期年化预期收益率6.93%、国泰境外高预期年化预期收益债今年以来赚了5.84%。

拓展阅读