商业贷款怎么选择银行【精品20篇】

选择银行理财产品必须知道哪些知识？如何了解理财，如何放心理财，是普通居民在理财之前需要备课的。选择银行理财产品，这些知识你必须知道。下面，小编具体介绍关于银行理财必须了解的一些常识。

理财产品是会亏损的

近年来，银行理财产品的市场异常火爆，很多人对银行理财产品的印象也是：低风险、收益率高于定期存款。2012年，多家银行爆出的银行理财产品“零收益门”、“负收益门”事件。

投资者要明白，理财产品的稳赚只是传说，有的理财产品到期时，有可能得不到预期收益，有的甚至连本金也不保。

预期收益不等于实际收益

某商业银行宣传一年期的人民币理财产品的预期收益率达到15%左右。但一年后，该款理财产品的年收益仅在10%。但是，并不是所有的理财产品都能达到其承诺的收益率。所以选择银行理财产品时，不要光盯着收益率。

银行理财产品知识

风险提示必须看清楚

银行会按照相关部门的要求，在银行理财产品说明书和合同上，对风险提示做所谓表述，但是那些风险说明由于太专业甚至充斥着各类专业术语，对于投资人并没有多大价值。很多银行发行的理财产品说明书长达十几页，但是对于产品的本质风险揭示甚少，大部分是营销性质的语言，而非客观的深度分析。

募集期藏有玄机，理财收益会被“摊薄”

通常情况下，银行会声称，银行理财产品在资金募集期和清算期不享有收益，是按活期存款利息计算的。如果投资者买入时间较早，而该产品的募集期和清算期又比较长，那么实际收益率就会被拉低。

不去触碰“霸王条款”的理财产品

在银行理财产品说明书里，某些设计条款明显偏向银行，投资者要当心这样的理财产品，尽量不去触碰。比如，在一些结构性理财产品的说明书中，规定“超过预期年化收益率的最高部分，将作为银行投资管理费用”。

选择银行理财产品，你必须知道知识的知识有很多，风险收益是要提前考虑好的，不然到时候只会傻傻被骗。

虽说现在网贷平台很多，贷款比较方便，但在大部分人的心中，想要申请房贷车贷这一类的大额贷款，那肯定还是觉得去银行比较靠谱。那车贷只能通过银行办理吗？除了银行，还有哪些贷款渠道呢？一起来了解下吧。

车贷只能通过银行办理吗？

选择在银行办理车贷，往往可以拿到更低的贷款利率、更高的贷款额度和更长的贷款期限，而且在银行申请车贷，对于汽车品牌和车型，没有限制，车贷申请者可以更多自由地选择喜欢的车。

但在银行办理车贷，申请门槛比较高，要求车贷申请者征信要好，收入情况良好，要有问答的工作，负债率不能过高，个人资质不佳就很容易被拒贷，其次审批时间也比较长，银行的风控相对更为严格，需要耗费更多的时间。

因此，车贷只能通过银行办理是不可能的，还有以下渠道可以办理车贷：

1、汽车金融公司

在汽车金融公司也可以申请车贷，贷款流程较为简单，更为便捷，申请门槛不高，一般申请者只要能够支付首付且有一定的还款能力，拿到贷款难度不大。

但是汽车金融公司的贷款成本会比较高，除了需要支付利息，往往还需要支付手续费或者服务费用。

2、小额贷款公司

小额贷款公司也有不少可以提供车贷服务，门槛低，车型选择也不受限制，但是贷款的费率比银行肯定要高，审批速度会比银行快一点。

车贷只能通过银行办理吗，想必大家都已经知道，还有其他选择，但是个人资质好的话，去银行申请贷款，性价比更高。

作为家庭资产配置的一个有效手段，大部分银行理财产品可以适应不同投资者对风险和收益的需求。总体来说，投资者更关注产品的风险性，银行更多地推出较为稳健且低风险的理财产品，也是为了适应投资者对稳定收益的追求。”交行理财师这样分析。

走出对银行理财产品认识三误区

很多人认为“在银行买理财产品就和存款一样，本金和利息都没有风险”，然而也有部分投资者认为“银行理财都是骗人的”。交行理财师李以恒认为上述两种观点都曲解了银行理财的含义。

误区一：银行理财产品跟存款一样

理财的真正含义，应当是个人资产的合理配置，而理财的真正目的，是使自己的资产在抵御通胀的前提下，实现增值，银行的理财产品，则是实现资产配置的一种工具。随着银行理财的快速发展，银行已经形成了一条从短期到长期，从低风险至高风险的产品线，理财者可根据自己的风险偏好以及预期收益，从众多产品中选取不同风险等级的产品，形成合理的组合，来达到资产保值增值的目的，而不是单单凭借对金融机构的信任或不信任来盲目选择理财产品。

石峰补充说，银行理财产品之所以不同于存款，还与其流动性有着一定的关系，对于存款，储户可随时支取，定期转活期，储户也只是损失部分利息收益，而很多银行理财产品并不是每日开放赎回业务，对于急需用钱的投资者来说，即使投资者本人愿意承受收益的损失，也不一定能提前终止合同，投资前一定要对此有所计划。

误区二：预期年化收益就是实际收益

“收益性”是很多投资者在选择理财产品时最为关注的指标之一，李以恒提醒投资者，预期年化收益率并不等同于实际的投资收益率，这还要根据该款产品的投资类型来决定，除去固定收益类理财产品，部分保本型产品也存在浮动收益，预期的年化收益仅仅依据一定市场状况计算出来，并不可能完全跟预期收益一模一样。

另外，对于一年期或一年期以上的银行理财产品来说，预期年化收益率的概念比较好理解，即一年到期后的收益率；而对于少于一年期限的理财产品来说，例如一个月、三个月或半年期的理财产品，其合约中标明的预期年化收益率仍是以一年的期限来标明，实际收益率则需要平均到相应期限来计算，“例如，三个月期理财产品的收益率大致是合同中预期年化收益率的1/4，而半年期理财产品的收益率大致是合同中预期年化收益率的1/2，以此类推。”石峰解释说。

误区三：到期日=到账日

理财专家提醒投资者说，银行理财产品对于赎回期限有着相应的规定，即在到期日时赎回，方可获得合同约定的收益，而提前赎回，则有可能不被允许，或需要支付一定的提前赎回手续费，倘若此时市场情况并不良好，提前赎回则有可能导致投资亏损，因此，如果并非急用，专家并不建议投资者提前赎回银行理财产品。

而一旦银行理财产品的投资期满，也不要想象成当日就可以对付现金，石峰说，由于银行理财产品到期后，银行方面会有一个结算的过程，一般来说，银行理财产品的到期日和到账日都有一定时间差，少则2日，多则7日，这些都将在购买时在合同中标明，投资者需密切留意这一点，切勿在急需用钱时，因这个时间差给您造成不便。

怎么选择银行理财产品

银行理财产品虽然也如同基金、股票一样可自由买卖，但是出于对投资者负责的目的，看似简单的买卖交易过程却需要经历银行的“重重关卡”。

第一步让银行了解自己

首先，投资者可到银行提出自身的理财需求，如今，各大银行的理财服务区都配有专业的理财经理为您分析讲解，而理财经理在确认您愿意接受银行提供的财务规划、投资顾问、推介投资产品服务后，理财人员会按照规范流程详细了解您的财务状况、投资经验、投资目的、风险偏好、投资预期等情况，并填写《个人客户资料档案表》，以建立您个人的资料档案。

第二步让自己了解产品

一般来说，投资者需关注该款银行理财产品属于哪个类型，是固定收益型、保本浮动收益型还是非保本浮动收益型？另外，还需关注银行理财产品的投资标的是什么，例如，部分风险和收益较高的信托类理财产品是投资房地产或其他重大项目的，也有的产品是做新股申购或银信合作的，另有很多投资于央行票据或债券的理财产品风险很低，收益也相对稳定，这些不同产品之间都存在较大的差异性，投资者应根据个人需求选择购买。

第三步风险的全面评估

风险评估看似是银行的责任，但是却是投资者在购买银行理财产品过程中最重要的一环。当您有了购买某款银行理财产品意愿的时候，理财人员会指导您填写《个人客户投资风险评估报告》，对您的风险偏好、风险认知能力和承受能力进行了解并签字确认，随后再为您选择适合自己的银行理财产品。此后，银行方面负责人还会再次审核评估报告，查看是否存在销售人员误导投资者的行为，全面避免错误销售和不当销售。

第四步办理产品交易手续

办理银行理财产品的购买手续并非交钱走人这么简单，在投资者交易投资资金时，理财人员还会再次提醒投资者阅读相关合同、合约和风险揭示书，如果此时您预感到投资风险，可终止购买该款产品，如无异议，才可以进行资金划转，获得相关业务凭证和回单。投资者在此环节中还会被告知理财产品信息的查询途径，理财经理的联系方式以及客服投诉电话等。

第五步售后及不断评估

如同很多商品一样，银行理财产品的售出也是有“售后服务”的。银行会在产生重大市场变化时，及时与投资者沟通最新信息和市场情况，另外还会跟踪评估投资者的风险承受能力，一般来说，银行理财人员会每隔一年定期对投资者的《评估报告》或投资建议进行重新评估，向投资者反馈评估情况。

老人有100万选择银行保本理财收益高吗？投资理财不仅限于年轻人，老人也非常热衷于理财，老年人活了一辈子攒了不少钱，经常会见到一些老年人为100万闲钱发愁，不知道100万应该怎么投资理财。选择银行保本理财产品收益高吗？很多人尤其是老人觉得银行理财是最好的。

从2013年中国大妈的表现来看，中国老年人绝对是有钱一族，短短十几天里，竟然抢购了300吨的黄金，轰动了整个金融市场，也有媒体称：中国大妈的杀伤力绝对是“进得了菜市场，打得过华尔街”，这也只是保守估计，在中国，很多人都认为存款是每个人都应该做的事情，为以后紧急事情做准备，然而年过55的老年人也积攒了不少资金，本以为可以养老，可是面对通货膨胀，看着自己辛辛苦苦攒了一辈子的心血，怎能被CPI打败呢，因此中国的不少老年人开始发愁这100万闲钱应该如何投资理财。

理财产品那么多，100万理财选择性大，但是对于老年人来讲，理财第一就是保值，理财顾问提醒：老年人千万不能因为收益高而冒高风险，毕竟承受能力有限，那么100万闲钱应该如何投资理财呢？

老人100万投资理财

100万不是个小数目，对于老年人来讲也是压箱底钱，所以理财一定要格外小心，在选择理财产品时第一要货比三家，可是有些老年人对于理财一窍不通，只是一味的听理财顾问的解说也不靠谱，所以要根据投资方向、以后的发展前景、公司抗风险能力来断定，在签合同的时候切勿不看合同就签字，这是很多投资者经常出现的问题，虽然投资顾问说了很多，但是还是要亲自看一下合同，对产品以及合同了解了之后再签合同。

最近银行推出了很多短期理财产品，很多老年人疯抢，年收益百分之六确实很诱人，但是银行并没有说是保本理财产品，而且有些银行理财顾问竟然忽悠老年人30天就能够收益百分之六，完全误导了投资者，本来的年收益说成了30天收益，华夏泉盛理财专家经数据分析，这种短期高收益投资理财并非是一个好的理财方法，100万闲钱应该如何投资理财呢？100万在银行定期存款5年，年收益能达到4.75%，虽然不多，但是相对于短期存款来讲非常合适，银行不是经常会推出那些高收益的理财产品，所以你的钱经常会处于活期存款的状态，这样一年下来年收益应该达不到4.75%。

老人有100万选择银行保本理财收益高吗？老年人理财不求高收益，保值最重要，老年人投资理财还是选择定期存款最合适，相对于短期高收益理财来讲，收益绝对不低。

资管新规后，银行理财市场开始转型，保本理财产品数量下降的同时，银行除了大力推广结构性存款和大额存单外，还在向净值化转型发展。而最新的消息称，银行理财还在布局养老产品，这是为何呢？对咱们老百姓会造成什么影响呢？本文就来为您解答。

一、保本理财产品下降明显

最新数据显示，去年11月资管新规意见稿出台之时，保本理财的发行比例在32%至33%之间，而目前，这一数字在25%至27%之间，半年多的时间下降了6个至7个百分点。而随着资管新规的过渡期逐渐结束，保本理财占比继续下降是大势所趋。

二、银行理财转型或布局养老产品

据最新消息，银行理财净值型转型，把方向瞄准了养老产品。为何银行会盯上养老产品呢？认为，主要有以下几点原因：

1、保险已开了先头。

在此之前，财政部、税务总局、人力资源社会保障部、银保监会、证监会五部委发布了《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》，这标志着居民个人养老金税优政策试点开启，也为银行理财涉足养老产品打下了基础。

2、养老产品发展潜力巨大。

目前，在我国的居民配置中，养老金的占比其实是比较低的，但养老金对于老百姓的重要性又是不言而喻的。因此，养老产品的需求量，对于老百姓来讲，还是很大的，有较大的提升空间，而随着人口老龄化矛盾凸显，未来的养老产品需求将显著提升。

3、养老产品契合银行的优势。

发展养老产品，可以充分利用银行的优势，实现大类资产的配置，真正让财富管理回归本源，有利于养老产品和银行的双重发展。

三、老百姓又多了一个好的选择

一旦银行理财正式布局养老产品，除了企业年金基金、基本养老基金、个人补充养老金、税延型养老保险产品投资等渠道外，老百姓最为重视的养老金参与资产管理业务的方式又多了一个，对于老百姓来讲，可以看成又多了一个好的投资选择。而且，由于养老金投资期限较长的特点，商业银行也可以参照公募基金体系的养老目标证券投资基金，创设一些长久期的封闭式理财产品，既可满足居民养老投资需求，也可以为长期限的较高预期收益非标资产找到稳定的资金来源。

作者：禹君健>>查看更多

储蓄存款银行选择技巧：

一、选择合法、正规的金融机构是存款的首要条件。

当你走进某银行、信用社存款时，首先应该看看该机构有无在醒目位置上悬挂中国人民银行准予开业的《金融机构营业许可证》和工商行政管理部门制发的《营业执照》，这两证是当前辨别一家金融机构是否合法最主要的标志。而且，这些银行信用社每年都经过人民银行的年检，信誉优良、管理正规。我国目前尚没有私人银行机构，现有的银行、信用社在社会主义制度下，即使个别机构因经营不善等原因造成存款支付困难、甚至关闭清算，国家会出面采取一定措施确保对个人存款的支付，确保老百姓的合法权益。而对于那些非法的假银行、地下钱庄、“抬会”、“摇会”等，报刊上常有曝光其欺骗群众、诈取钱财的案例，故我们一定要擦亮自己的眼睛，坚决不为其高利率等优厚条件所诱惑，绝不能将自己的辛苦钱、养老钱交给他们。

二、选择在银行里当面存入的方式和有电视监控的银行。

目前，金融机构存款竞争十分激烈，纷纷推出上门服务、上门吸存，这确实给公众提供了很大方便。但同时也应看到其有手续不够严密、缺乏有效监督等缺陷，并也确有极少数不法分子利用上门吸存进行诈骗储户存款的案件发生，少则几万元，多则几十万元，严重侵害了储户的利益，扰乱了金融秩序。因此，对待金融机构上门吸存，居民也要慎重，在陌生的、感到不踏实的情况下，还是自己亲自跑一趟银行，信用社存款为好。同时，存款最好选择有电视监控的银行，以确保万无一失。当万一你的存单(折、卡)及身份证同时失窃后被人冒领，监控录像可以协助警方查找冒领人，这无疑为你的存款安全把住了最后一道关，如发生存、取款差错，监控录像还可以查找弄清责任。

三、选择形象佳、硬软件好、地理位置优越、可以大区域通存通兑的银行。

目前，有的银行实行集约化经营，陆续撤并了一些地处偏僻、余额较低的储蓄所、分理处。过去在这些储蓄点存款的居民，隔了一段时间去存取款时，才知道原来的储蓄点已经搬迁撤并，往往要费上许多工夫才能找到新的储蓄点。因而选择那些形象佳、规模大、地段好的储蓄网点存款，便能省去上述东奔西走“寻寻觅觅”的烦恼。还有，现在各家银行都普遍实现了本地储蓄通存通兑，但你应进一步选择其能在全市、全省、甚至全国主要大中城市可以通存通兑的银行，可使您今后在外出、旅游或进行商务活动时更方便，实现“一处存钱，到处可取”。

四、选择开设“提醒服务”、“自动续存”、“夜市储蓄”等特色服务的银行。

在现代社会人们的生活节奏加快，投资理财事务增多，数月、数年前存入储蓄的种类、期限、利率情况不可能记得十分清楚，有时忙忙碌碌中，或不经意间，错失了许多存款收益。为此，一些银行网点推出了“提醒服务”、“自动续存”等特色服务，存款到期前打个电话……使您在家和在紧张的工作中也能把握机会，从容理财。现在有的银行还延长了营业时间，开办了“夜市储蓄”，成为城市之夜一道亮丽的风景线，您如果白天工作繁忙或忘了取钱，晚上又突然要取钱急用，则“夜市银行”定可解您燃眉之急。

邻近年底，不少有购房打算的朋友纷纷加快了购房的脚步。买房可以说是一个普通家庭的最大开销，因此选对贷款银行关系到一家人生活。但是，很多朋友在贷款买房时对于选择哪家银行始终犹豫不决。那么选银行有什么技巧吗？应该注意哪些问题？

一、注意贷款利率折扣

申请房贷，首先要看银行的贷款利率折扣，央行规定的5年以上贷款基准利率为4.90%。但是各地银行在实际操作中，会根据房贷市场大环境上调利率或进行利率打折，这样就会出现最低利率和最高利率。低利率意味着房贷利息减少，对于购房人来说是省钱的关键，也是选银行时首先要考虑的因素。

二、考虑优惠门槛

一般情况下，银行对于想要获得优惠利率的客户，都有一定的要求，不是所有人都能享受利率优惠。这就是我们要说的另一个选银行的标准——看贷款门槛高低，这其中就包括获得利率折扣的门槛。

有的银行会要求申请贷款的购房人在该银行有账户且存款达到多少额度以上，或者要求贷款的房子总额，而贷款部分达到多少额度以上。还有银行对二手房房龄要求也有差异，比如有的银行要求申请贷款的二手房房龄最长不能超过20年，有严格的银行要求不能超过15年，也有要求不能超过10年。

三、了解调息方式

房贷利息直接影响了贷款人的经济压力，而遇到央行升息、降息，房贷利息会根据银行调息方式不同而产生差异。目前银行调息主要有两种方式：一种是次年调息，就是央行宣布调整利息后的第二年1月1日起，贷款银行才执行新的基准利率。另一种是按月调息，就是在央行宣布调整利息后的下个月起，贷款银行执行新的基准利率。

除了根据央行利率浮动外，还有就是贷款银行执行固定利率不变，签约时的利率不随着央行升息、降息的变化而变化。以上这几种方式，不同银行规定不同，有的是默认次年调息，有的是贷款人可以自己选择调息方式。

四、选择还款方式

我们知道，房贷还款方式主要有等额本金和等额本息两种，一般银行都会提供这两种基础的还贷方式。这里需要购房者注意的是很多购房人都有可能提前还款，因此要详细了解一下该银行对于提前还款的规定。例如有的银行要求还贷满一年才能申请提前还贷，有的还会收取违约金。那些对提前还贷时间和违约金没有硬性限制的银行，自然在考虑范围内。

五、了解工作效率

这一点，主要就是看在借款人正确提交材料后，审批贷款所需的时间，体现了银行的批贷效率，也可以说是工作效率。时间越短，对贷款人越有利。但涉及到不同的地区，不同的政策，各银行审批贷款的速度大不相同，这需要购房者亲自到本地各银行进行咨询。

在小额贷款流行的今天，无论是个人还是小微企业都有可能会有这种需求，但是，有些人依然对银行小额贷款不太了解。那么，哪个银行有小额贷款？

银行小额贷款说到小额贷款其实目前很多银行都有小额贷款产品，如果有需要可以向当地银行咨询。那么，这么多银行开办小额贷款，怎么选择？第一招，看银行的贷款门槛上下银行为了降低贷款风险，对申请贷款人有一定的门槛请求，大家在贷款之前切记多多咨询这方面的内容，防止贷款时遇到闭门羹的为难，既节约了时间又称心而归，何乐而不为呢?第二招，看银行的贷款额度银行会对申请人做一定的评价，从个人收入情况、个人银行信誉情况以及还款才能等方面做出贷款额度的决议，贷款人能够在申请贷款之前把各项证明资料提早准备好，节约时间。第三招，再看银行的还款方式各大商业银行的贷款还款方式有所不同，大家能够依据小额贷款利率以及本人的还款才能，理性的选择合适本人的还款方式，例如有的银行的还款时间可达36个月之久，大大降低了借贷人的还贷压力。第四招，看各家银行的贷款利率随着中央银行的利息政策不时调整，各家银行贷款利率均有不同的动摇，但请大家分明的晓得一点：银行也是存在竞争的，各大银行为了吸收更多的消费者，会在央行给出的利息之上做出不同的调整。所以，大家能够在申请个人小额贷款之前多跑几家银行，理解不同银行的贷款利率，选择性价比高的能够俭省不少费用。选择小额贷款银行的方式有很多，大家可以综合以上几种情况进行筛选。

申请小额贷款选择银行的技巧？许多人在申请小额贷款前，都会遇上这样一个问题：去哪家银行申请小额贷款比较好？对于很少贷款的朋友来说，这还真是不好选择，下面，小编就来为大家分析分析吧！

小额贷款技巧

第一，看银行的贷款门槛高低银行为了降低贷款风险，对申请贷款人有一定的门槛要求，大家在贷款之前切记多多咨询这方面的内容，避免贷款时遇到闭门羹的尴尬，既节约了时间又满意而归，何乐而不为呢？第二，看银行的贷款额度银行会对申请人做一定的评估，从个人收入状况、个人银行信用状况以及还款能力等方面做出贷款额度的决定，贷款人可以在申请贷款之前把各项证明材料提前准备好，节约时间。第三，看各家银行的贷款利率随着中央银行的利息政策不断调整，各家银行贷款利率均有不同的波动，但请大家清楚的知道一点：银行也是存在竞争的，各大银行为了吸引更多的消费者，会在央行给出的利息之上做出不同的调整。所以，大家可以在申请个人小额贷款之前多跑几家银行，了解不同银行的贷款利率，选择性价比高的可以节省不少费用。第四，看银行的还款方式各大商业银行的贷款还款方式有所不同，大家可以根据小额贷款利率以及自己的还款能力，理性的选择适合自己的还款方式，例如有的银行的还款时间可达36个月之久，大大降低了借贷人的还贷压力。对于申请小额贷款选择银行的技巧，根据这四点，你基本上就可以确定选择哪家银行了，最后，小编希望大家根据自己的实际情况进行选择，找到适合自己的银行申请贷款。

银行理财产品选择投多少资金为好呢？想必大家需要了解的事银行理财产品定下来就决定了投资方向，方向不同所决定的投资范围自然就不同。该如何理解呢？风险等级由银行自行评定记者在查阅各家银行的理财产品说明书时发现，多数银行都会在说明书中注明：“本产品的风险评级为银行内部评级结果，该评级仅供参考，不具备法律效力。”

“理财产品的风险评级确实是由银行自己评定的，各家银行都有自己的评定标准。”东莞某大型商业银行的一名理财经理黄女士坦言，目前市面上的理财产品种类繁多，但对于风险级别，业内却缺乏统一的标准。标准不同，也就造成了同一类型的理财产品在不同银行的评级不同。

银行理财投资范围

银行理财产品投资方向：目前银行理财产品主要分为资产池、银信合作类、结构性及QDII产品，投资者需要关注各类产品的投资范围和方向。

第一类资产池资产池这样的产品也是目前我们在季末有很多媒体和投资者关注的产品，它会投资于一些银行间的市场债市，一些信贷类的资产。这类资产就会随着利息环境的变化而进行收益率的变化。在投资这类产品的时候投资者要特别注意的是它的投向到底是什么，也就是说它最后不能只看收益率，而是要注意它投资的范围和投资的投向是否高风险。比如说里面放的是国债和贷款，它的风险就很不一样。其次，还是要注意它的条款的细则，因为有的产品收益率很高，但是它的时间度很短，比如说七天，甚至还有三天的，很多时候这种产品它会有一个资金在途的期间，一开始有几天要产品成立，成立以后要起息，起完息以后资金回到帐上可能还需要一段时间。第二类产品是银信合作类的产品，银行和信托公司合作的产品。这一类产品投资者也要特别注意的是信托公司的自主管理能力和银行对其中信托项目的尽职调查的能力。首先就是要问自己说您知不知道信托产品它的投资范围和投资方向，这个项目有没有什么风险，你自己是不是能够承担以此带来的风险。第三类产品是结构性产品。结构性产品相对来说它是一种收益透明的产品，因为所有的条款在刚开始的时候已经帮你说好了，它是一个对市场有预期的产品。这类产品往往它的收益是浮动的，不是固定的收益，但是对于投资者来说你必须要做的是它的市场预期和你是否一致，它会告诉你市场在什么情况下你可以得到什么样的收益。那你必须要问自己说他说的市场情况和我接下来的想法是不是一致。同时要记住的是这类产品很多情况下它的收益是浮动的，而且它会有一个到期保本的概念。什么叫到期保本呢?就是中间拿出来可能会不保本，所以这个一定要注意。最后一大类的产品是QDII产品。QDII产品可以帮助很多高端投资者把鸡蛋分散在不同的篮子里。举一个例来说，去年全球市场我们A股很不幸排名倒数第三，但是国外的市场包括很多大宗商品的市场，有很多新兴市场都非常好，在这个情况下如果一个高端的投资者做资产分散的话，它不但可以抵抗A股的风险，还可能给自己带来回报和收益。但是这类产品往往伴随着高风险，它的高风险在什么地方?它的高风险一类是随着产品结构设计本身它往往是不保本的，还有一类是投资者的熟悉度，因为投资者对境外市场往往没有对境内市场那么熟悉，所以在选择QDII产品的时候，一个好的投资顾问，一个好的理财经理和一个比较有信誉的银行是比较重要的。银行理财产品投资范围总体而言是针对个人的一种投资能力和投资风险评估后的大小后决定的。

随着房价的不断攀升，按揭贷款成为了越来越多的购房者的必需的资金来源手段之一，而房贷利率的不断走高，购房者的还贷压力持续增加，面对各家银行推出的层出不穷的按揭产品，借款人怎样选择合理的按揭贷款银行呢?

首先要考虑银行贷款利率的下浮幅度。目前各银行对首套房都按基准利率下浮30%执行，但对二套房按揭贷款认定的标准不一。如购买过多套商品房，只要把之前的房贷结清，有部分银行也认可其为首套房。贷款时可以比较多家银行的利率政策，争取享受基准利率下浮30%的利率下限。

其次，要想获得低利率，还可以考虑利率的浮动方式即调整频率。目前大部分银行约定，如遇人民银行基准利率调整，各银行将在下一年的1月1日对贷款利率进行相应调整。也有少部分银行允许客户按借款日浮动，即遇人民银行基准利率调整，贷款利率在放款每满1年后再进行调整。由于我国目前利率处于底部区域，未来有加息的预期。利率调整的周期越长对房贷者越有利。

另外，有一个容易被贷款人忽略的地方是贷款费用。在办理商业贷款时，一般会产生贷款合同公证费、保险费、抵押登记费、贷款合同工本费、评估等费用，总金额达几千元。目前也有不少银行部分或者全额免去上述费用，因此，贷款人应多家比较后再选择。

在贷款成本方面，对于按揭贷款目前各家银行贷款利率趋同，在这种情况下在相同的贷款期限内，贷款成本主要表现为银行对提前还款及调整还款方案等方面的规定。借款人应选择在提前还款方面无违约金，提前还款金额起点低并且可以调整还款方案的银行(如可以在客户还款能力允许的情况下将等额本息的还款方式变更为等额本金的还款方式或缩短还款期限等)。

在贷款服务方面，借款人应选择手续简便，操作简单的银行。在受理贷款时可以为借款人提供周到的贷款咨询和办理服务，能够提供网上银行、短信提示服务，特别应选择可同时为借款人提供综合性的个人理财服务和增值服务的银行。

若办理按揭住房贷款，一般首次申请购买住房，可以根据个人收入等各方面条件享受人行基准利率下浮20%—30%的利率优惠。具体申请手续各个银行都有相关要求;另外，不同银行的房贷产品不尽相同，甚至同一家银行在不同时期内也会有不同的产品推出。如果新产品更划算，可以通过转按揭实现不同产品间的转换;由于公积金贷款含政策性补贴的成分，利率要比商业贷款低，且很少有波动。因此，能使用公积金贷款比商业贷款更划算。除了在选房、买房、贷款时作出正确选择外，更需要一个乐观的心态看待房子。

时下，尽管投资渠道众多，但是，储蓄依然是公众的首选。可如今的金融网点虽然多，但硬软件设施和服务功能参差不齐。那么，百姓们应该选择哪些金融机构和何种方式存钱，才能确保资金的安全和享受现代先进的金融服务呢？我们又该如何选择银行储蓄存款？

1、选择合法、正规的金融机构是存款的首要条件

当你走进某银行、信用社存款时，首先应该看看该机构有无在醒目位置上悬挂中国人民银行准予开业的《金融机构营业许可证》和工商行政管理部门制发的《营业执照》，这两证是当前辨别一家金融机构是否合法最主要的标志。而且，这些银行信用社每年都经过人民银行的年检，信誉优良、管理正规。我国目前尚没有私人银行机构，现有的银行、信用社在社会主义制度下，即使个别机构因经营不善等原因造成存款支付困难、甚至关闭清算，国家会出面采取一定措施确保对个人存款的支付，确保老百姓的合法权益。而对于那些非法的假银行、地下钱庄、“抬会”、“摇会”等，报刊上常有曝光其欺骗群众、诈取钱财的案例，故我们一定要擦亮自己的眼睛，坚决不为其高利率等优厚条件所诱惑，绝不能将自己的辛苦钱、养老钱交给他们。

2、选择在银行里当面存入的方式和有电视监控的银行

目前，金融机构存款竞争十分激烈，纷纷推出上门服务、上门吸存，这确实给公众提供了很大方便。但同时也应看到其有手续不够严密、缺乏有效监督等缺陷，并也确有极少数不法分子利用上门吸存进行诈骗储户存款的案件发生，少则几万元，多则几十万元，严重侵害了储户的利益，扰乱了金融秩序。因此，对待金融机构上门吸存，居民也要慎重，在陌生的、感到不踏实的情况下，还是自己亲自跑一趟银行，信用社存款为好。同时，存款最好选择有电视监控的银行，以确保万无一失。当万一你的存单(折、卡)及身份证同时失窃后被人冒领，监控录像可以协助警方查找冒领人，这无疑为你的存款安全把住了最后一道关，如发生存、取款差错，监控录像还可以查找弄清责任。

3、选择形象佳、硬软件好、地理位置优越、可以大区域通存通兑的银行

目前，有的银行实行集约化经营，陆续撤并了一些地处偏僻、余额较低的储蓄所、分理处。过去在这些储蓄点存款的居民，隔了一段时间去存取款时，才知道原来的储蓄点已经搬迁撤并，往往要费上许多工夫才能找到新的储蓄点。因而选择那些形象佳、规模大、地段好的储蓄网点存款，便能省去上述东奔西走“寻寻觅觅”的烦恼。还有，现在各家银行都普遍实现了本地储蓄通存通兑，但你应进一步选择其能在全市、全省、甚至全国主要大中城市可以通存通兑的银行，可使您今后在外出、旅游或进行商务活动时更方便，实现“一处存钱，到处可取”。

4、选择开设“提醒服务”、“自动续存”、“夜市储蓄”等特色服务的银行

在现代社会人们的生活节奏加快，投资理财事务增多，数月、数年前存入储蓄的种类、期限、利率情况不可能记得十分清楚，有时忙忙碌碌中，或不经意间，错失了许多存款收益。为此，一些银行网点推出了“提醒服务”、“自动续存”等特色服务，存款到期前打个电话……使您在家和在紧张的工作中也能把握机会，从容理财。现在有的银行还延长了营业时间，开办了“夜市储蓄”，成为城市之夜一道亮丽的风景线，您如果白天工作繁忙或忘了取钱，晚上又突然要取钱急用，则“夜市银行”定可解您燃眉之急。

注：以上就是选择银行储蓄存款时所要注意的问题。想了解更多的银行知识，请继续关注团贷网银行百科。

购房者在买房的时候，是可以办理按揭贷款的，可这个时候就需要注意，多选择几家银行做对比。那么按揭贷款怎么选择银行？

1、首先考虑银行的利率优惠和贷款成本

现在各大银行给借款人的利率优惠是不相同的，因此大家可以多咨询几家银行，选择费用较低的一家。

2、了解银行的贷款门槛

每个银行对于贷款的要求不一样，选择一家贷款门槛较低的银行，有助于顺利的拿到贷款。

3、对比各个银行办事效率

有的银行办事效率高，很快就能下款，有的银行办事效率低，迟迟不下款，这样的银行尽量规避。

4、考虑提前还款的违约金收取情况

贷款买房，提前还款时候的的违约金是不得不考虑的问题，很多银行规定提前还款需要支付一定的违约金，但也有银行不会收取。

5、考虑银行附加条件

有的银行在放贷的时候会附加一些条件，可以对比一下，选择不要给自己带来负担的银行。

炒外汇如何选择开户银行?很多外汇新手在入门时都不了解怎样选择开户银行。那么，炒外汇怎样选择开户银行?下面小编来告诉大家。

炒外汇怎样选择开户银行

各开办个人外汇买卖业务的银行机构均是以国际金融市场价作为中间价，以此为参考进行“贱买贵卖”赚差价。即银行在买入时在中间价基础上减去一定费用，在卖出时再加上一定费用。这个费用被业内人士称为“点子”，“点子”越低，则对炒汇者而言则越实惠。

银行所提供的可炒的外汇币种越多，投资者选择的余地就越大，盈利和减少风险的机会也就自然增多。每个交易日约有22至23个小时的汇市，银行的营业时间越长，客户把握的机会也就越多。

汇市行情瞬息万变，开户银行是否能与国际大通讯社信息系统联网，自动显示即时更新的外汇牌价则显得十分重要。如交通银行的“外汇宝”报价是与路透社的报价同步变化，而且覆盖东京、伦敦、纽约等全球主要外汇市场，对于喜欢捕捉机遇的投资者而言，是个不错的选择。由于大多数客户是采用电话委托交易方式，电话线路是否及时畅通、通讯故障是否能及时排除、有关银行卡、存折是否能方便交易，也是选择银行时必须要考虑的。

一些银行开办了“外汇买卖预留订单”业务，客户不必时刻盯着汇率变化，只要通知银行一个期望成交的“心理价位”，待汇率变化到此位置，银行就会自动交易兑现。还有的银行通过电话授权转账业务，能将买卖收入及时转到投资者的外币储蓄存折上或者银行卡上，从而使投资者的买卖收入及时生息。

炒外汇的概念

所谓外汇保证金交易(又叫炒外汇)，是指通过与(指定投资)银行签约，开立信托投资帐户，存入一笔资金(保证金)做为担保，由(投资)银行(或经纪行)设定信用操作额度(即20-400倍的杠杆效应，超过400倍就违法了)。投资者可在额度内自由买卖同等价值的即期外汇，操作所造成之损益，自动从上述投资账户内扣除或存入。让小额投资者可以利用较小的资金，获得较大的交易额度，和全球资本一样享有运用外汇交易作为规避风险之用，并在汇率变动中创造利润机会。综合的说，炒外汇就是一个投资行为。

munics数字银行是真的吗？如今有许多的人都在投资数字货币，但是在选择投资时，必定也会挑选一些合理的交易场所，所以才会比较关心munics数字银行是真的吗？我们首先就应该认真的了解整个数字货币，看一下这中间到底有什么样的细节内容，顺便看一下这是不是值得我们去投资，在投资的过程中有没有什么样的风险？

1.munics数字银行是真的吗？

数字银行虽然是真的，但是相对而言也并不是特别的靠谱，我们首先需要了解，在投资的过程中，如果随意的选择交易平台，很容易就会在经济上造成损失，因此从这一方面就应该引起重视，虽然说这个数字银行一直都声称拥有着国际化的特点，而且还拥有着金融级别的风控技术，能够有效保证财产的安全，更是在应用上可以支持各种不一样的主流货币。

2.如何来选择合适的交易平台？

如今的数字货币投资早已进入到火爆阶段，所以许多人才会关心数字银行是真的吗？虽然这可能是真实的，但是在投资过程中也会有许多的经济风险，一般专业的投资者不可能会随意的选择一些没有成熟的虚拟货币，因为这中间会有许多的风险，大部分的投资者都会选择在市场上成立许久的交易所，如此就能够减少更多问题，所以建议大家在挑选的时候应该注重于口碑，注重用户的评价，如果一个平台被很多的用户吐槽，甚至也有很多用户说没有办法提现，这种情况下并不建议选择投资，因为很有可能会有风险。

正确选择交易平台，给我们日常生活的投资会带来更好的帮助，只有选择正确的投资才会有着更好的效果。这也是在投资过程中所不可以忽视的一些细节内容，希望大家在经过正确的投资之后，能够真正的带来收益，这也是不可以忽视的一些细节内容，也希望一定要引起生活的重视。

munics数字银行是真的吗？如今有不少的人都会选择投资，但是在选择投资的时候同样也会发现会有着很多的经济风险，要想有效避免损失，首先就应该选择正规的投资平台，一般最好是挑选成立许久，并且在市场上有着很好口碑的交易平台，这才是最好的选择，也希望大家在日常挑选时应该引起注意，另外也一定要知道任何的一个投资市场都会有风险，不可以盲目的投资。

信用卡申请到底选择哪家银行好？网上有达人总结了各大银行的优缺点，看完后，小编还是很迷糊，哪个银行都不是完美的，那么那个银行的信用卡最适合各位申卡人呢？在这里，小编建议，银行信用卡申请，选择一家费率低、网点多、还款方便、特色鲜明的银行。

一、费率低

费率低主要考虑分期费率、卡片的年费，取现费率等也在考虑范围内，这直接影响到今后消费少交给银行多少钱的问题。

比如，以分期费率来说，中农工建四大行最低（财大气粗，不把分期手续费这点钱放在眼里），商业银行中，兴业银行和招商银行的分期费率相对较低（不绝对，具体要看分期）。

二、还款方便

信用卡到手后，持卡人最经常与银行打交道的事情就是还款问题，如果选择一家网点少、还款不方便的“坑爹”银行，你的小短腿，是否适合各类长途跋涉，还是值得考虑的。

申请信用卡银行

三、网点多

选择网点多的银行，则是考虑到拿到信用卡后，如果有还款、业务变更、信息变更等业务，一家随处可找到的银行，可就比“踏遍千山万水，斯人飘渺”的银行要靠谱的多。

四、银行特色

根据自己的消费模式，选择合适的银行：比如交通银行和广发银行，跟很多超市有合作，交通银行指定条件下刷卡可得刷卡金；或者招商银行，跟很多美食类商家有合作；光大银行跟淘宝/商场合作比较多；光大银行和兴业银行跟旅游行业商铺合作也比较多。

【小编建议】

信用卡申请到底选择哪家银行好？小编建议申请人选择跟自己工资卡绑定的银行，不但申请成功率高，而且同等资质下，信用卡额度也会比办理其他银行的信用卡额度要高。这样的方法也是很可取的，当然，首先，你要有稳定的银行流水。

购买理财产品最主要的目的无非就是让手里的钱保值增值，能为自己带来可观的利息收入；因此，一份靠谱的、适合自己的理财产品就非常重要了。

银行作为老百姓最信得过的金融机构，依靠银行强大的背景，它所销售的理财产品很多人觉得还是很放心的。不过，放心归放心，该要注意的问题还是要注意，银行理财产品也只是相对来说放心而已，投资人买到“假理财”的情况也是经常有发生的。

那么，该如何购买银行理财才靠谱呢？一定要了解以下7招！1、购买前先做风险评估

这个在之前就有讨论过，做个人风险承受能力评估能让自己和银行都清楚知道你的风险承受水平，有利于选择正确的理财产品，保障你的利益不会遭受不必要的风险。

做风险评估有几点要注意的，一是必须根据自己的实际情况来填；二是不能让理财经理代填；三是做完评估后不能让理财经理帮你随意修改，不然可能帮你改成了更高的风险级别，这样购买理财产品时可能就会买到超出自身风险承受能力的产品。2、通过正规途径购买

正规途径其实不多，就是银行柜台、银行理财专区、银行贵宾室、自助机、银行官网、手机银行，说白了，就是银行自身的地盘买。3、分清是自营还是代销的

银行除了自营的理财产品，还会代销第三方金融机构的产品，就是帮别人卖产品，比如保险、信托、基金等。在购买时，我们要买银行自营的，代销的产品管理人是第三方机构，出了事之类的银行不管。

只要是银行自营的理财产品，在产品说明书上，都有以“C”字开头，14位的理财登记编码，在中国理财网上输入该登记编码就能查询到对应的产品，如果查不到就说明不是银行自营的。在营业厅购买可以让理财经理直接查询给你看。4、产品购买金额起点

银行理财产品的购买起点一般都是5万起，如果遇到理财经理跟你说某款产品，每年交多少钱，一共交多少年，多少年后返还多少本息，这些非常大的可能就是保险理财了，在这方面，可是有不少人都被坑过，特别是年纪稍大点的。5、产品募集期长短

银行理财产品一般都有募集期，时间有长有短，短的2-7天，长的差不多半个月，这个一般都是遇到节假日的情况出现。募集期是没有利息的，就算有也只是给个活期的预期收益，在购买理财产品时，不要只顾着看预期收益率，还要留意它的募集期，如果募集期太长的话会拉低整体的实际预期收益，折算起来可能还没有另一个低预期收益的理财产品利息高。6、投资期限

银行理财产品的投资期限还是有很多选择的，主要是要根据自己的资金使用情况来选择，考虑清楚短期内要不要用到这笔钱，有没有大的开支，最主要的是要留够随时可取出来的应急备用金，这样能预防突发情况的发生。7、预期预期收益率

预期预期收益率并不是最终的预期收益率，只是给出个大致的范围，供参考的，除非是固定预期收益类的产品，不然预期收益率是有波动的，能拿到多少的利息收入还是要看最后的结果。

不过，R1和R2级别的理财产品一般都能拿到预期预期收益，而高风险类型的就不好说了，预期收益越高风险越高，风险和预期收益一般是成正比关系的。现在临近年末，市场上流动的资金收紧，很多银行都上浮了理财产品的利息来招揽投资者，手头上有闲钱的可以去购买，毕竟这种机会不多。

由于篇幅太长，文字太多，因此，把剩下的关于如何选择银行理财产品的方法留待下一篇文章呈上。

个人需要消费性贷款选择银行的人多吗？据了解，90%以上的个人客户在需要消费性贷款时选择银行，请看下面的调查结果显示。

个人消费贷款

某知名网站28日在北京发布的数据显示，90%以上的个人客户在需要消费性贷款时选择银行。28日，2016消费金融高峰论坛暨新婚宝产品发布会在北京举行，介绍了个人客户消费金融需求的一些特点。某知名网站联合中国建设银行针对消费金融进行了一年的市场调研和数据分析，范围覆盖北京、沈阳、上海、宁波、广州、深圳、成都、武汉等城市，调研对象为1600余名18-55岁的不同职业者。调查结果显示，从2007年广东试点消费金融机构至今，我国消费金融市场已形成以银行为核心，互联网个人消费信贷、线下消费金融机构及小额信贷机构为辅的多元化消费金融业态。对调查数据进行分析后发现，90%以上的个人客户在需要消费性贷款时选择银行。银行风控体系相对严谨，产品创新能力较强，在信贷额、客户数上占据优势。个人需要消费性贷款选择银行的人越来越多，在个人客户消费金融需求方面，客户群体呈现年轻化，消费信贷客户群体更广泛，门槛更低。这意味着金融机构需要以更多元化的产品满足新兴的市场需求。

自去年央行频繁降息以来，银行理财产品的收益就开始不断走低，不少固定收益类产品的年化收益都已经跌破4%。数据统计，5月份银行理财产品收益率在6.00%及以上的占比仅为0.41%。收益率环比下降4.28%根据普益标准数据统计，5月份7352款银行理财产品的平均收益率为3.94%，产品发行数量较上期减少46款，环比下降4.28%。在发行固定收益类人民币理财产品的银行中，城市商业银行发行3094款，平均预期收益率为4.1%，环比下降0.12个百分点；股份制商业银行发行1090款，平均预期收益率为4.06%，环比下降0.03个百分点；国有银行发行829款，平均预期收益率为3.59%，环比下降0.05个百分点；农村金融机构发行1746款，平均预期收益率为3.89%，环比下降0.01个百分点；外资银行发行55款，平均预期收益率为2.86%，环比下降0.24个百分点。“目前保本浮动类理财产品的平均预期收益率甚至已经低于部分商业银行三年期定期存款利率，而市场利率仍在下降通道之中，预测6月常规理财产品的收益率仍将继续下行。”合肥某银行理财经理表示。中长期理财发行速度加快虽然总体收益率呈下降趋势，但中长期理财产品的发行速度有所加快，收益率上也有所保证。来自“融360”的数据显示，5月份发行的理财产品中，3个月以内（含3个月）理财产品占比42%；3-6个月（含6个月）理财产品占比29%，下降1%；6-12个月（含12个月）理财产品占比26%，增长1%；12个月以上理财产品发行量247款，占比3%。可见虽然短期产品仍占四成，但中长期产品增长较快。“目前市场利率仍在下降通道，未来银行理财产品的收益率也将继续小幅走低。银行为留住客户，会通过中长期产品的收益率优势，吸引追求较高收益用户的投资重心开始转向中长期产品。因此，对于投资者来说，购买中长期理财产品更为划算，一来可以提前锁定当前收益，二是避免频繁购买短期理财产品带来的麻烦及资金空置问题。”合肥某银行理财经理江金金建议说。

对于普通人来说，买房子是人生中特别重要的事。但是如果成为了银行信用不良用户，那么就很难从银行申请房贷了。在这样的情况下，要怎么贷款买房呢？在这里为大家介绍一下相关内容。

对于信用不良的用户，建议先还清欠款，改善信用。如果大家拥有房产或者汽车，也可以办理抵押贷款。如果大家借贷的时间不长、额度不多，那么就可以办理信用贷款。在这里为大家介绍一下相应的贷款平台。

抵押贷款

1、平安业主贷，是平安普惠旗下的一款房贷产品，只要名下有房产就可以申请，申请门槛比银行低很多，审批流程简单，全程线上操作。只要申请材料齐全，提交申请后几天内就可以知道结果，节假日有可能会顺延，具体可以咨询客服。

2、房金所是个专门做房屋贷款的平台，可以提供抵押贷款。该平台的房屋抵押贷款额度可以达到1000万元，期限可以达到60个月，月利率可以低至0.4%。

信用贷款

1、360借条是目前十分流行的贷款APP，放款速度快、申请门槛低是用户对它的一些评价，贷款日利率低至0.027%，折合成年利率为10.95%。

2、拍拍贷是个刚在美国上市的贷款平台，可以为贷款用户提供不超过20万元的贷款，贷款期限在12个月以内，月利率在0.6%-1.5%之间。如果大家的年龄已经超过55周岁，那么就不要申请拍拍贷了。