针对个人住房贷款担保方式的说法正确的有【推荐20篇】

现在银行推出的主要个人住房贷款还款方式有：等额本息还款、等额本金还款、固定利率、等额递增(减)以及按期付息还本。那么个人住房贷款如何能更省钱地进行贷款，就要选择一种更属于自己的个人住房贷款还款方式。

个人住房贷款还款方式一：等额本息还款个人住房贷款的等本息还款方式就是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

优点：初期贷款本金少

缺点：后期贷款本金多

适宜人群：收入稳定的群体。如：公务员、教师

计算公式：每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款总期数]÷[(1+月利率)^还款总期数-1](^表示乘方)

个人住房贷款还款方式二：等额本金还款个人住房贷款还款方式之二——等额本金还款，总支出利息是最低的。等额本金还款就是将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。

优点：总的利息指出低

缺点：初期本金和利息比较多

适宜人群：目前收入较高或有一笔积蓄，但未来收入可能会减少的人群。例如：退休临近

计算公式：每季还款额=贷款本金÷贷款期季数+(本金-已归还本金累计额)×季利率

个人住房贷款还款方式三：固定利率还款个人住房贷款还款方式三——固定利率还款是进入加息周期最佳还款方式。

“固定利率住房贷款”就是在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，不论市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”。

优点：借贷双方准确计算成本与收益十分方便

缺点：风险较大，利率也可能下调

适宜人群：收入较固定，或者对加息预期有较好判断的人群

人住房贷款还款方式四：等额递增(减)客户与银行商定还款递增或递减的间隔期和额度；在初始时期，银行会根据客户的贷款总额、期限和资信水平测算出一个首期还款金额，客户按固定额度还款；此后根据间隔期和相应递增或递减额度进行还款的操作办法。其中，间隔期最少为1个月。

优点：缓解购房者资金不足

缺点：计算比较复杂，计算机程序设置原因多

适宜人群：收入不固定。对于那些有一定经济实力，在贷款前期还款能力较强，愿意多还贷款的客户，可选择“等额递减”的还款方式，从而减少负担利息总额；相反，对于那些处于创业初期的年轻人，可能在贷款前期还款能力较弱，而收入却呈增长趋势的客户，可考虑选择“等额递增”的还款方式。

个人住房贷款还款方式五：按期付息还本借款人通过和银行协商，为贷款本金和利息归还制订不同还款时间单位。即自主决定按月、季度或年等时间间隔还款。实际上，就是借款人按照不同财务状况，把每个月要还的钱凑成几个月一起还。

适宜人群：房产投资客户

住房公积金贷款担保除了用于购买商品房贷款以外，还有哪些业务可以用到。公积金作为一项福利制度，很多人都想充分的利用到吗，那么到底哪些业务可以使用公积金贷款担保呢？

住房公积金贷款担保是指住房置业担保公司(以下简称担保公司)根据个人住房贷款申请人的要求，与购房人签订抵押担保合同，为其申请的个人住房公积金贷款提供保证担保的行为。

住房公积金贷款担保的业务种类

目前住房公积金贷款担保类型主要包括新建商品房担保、二手房担保、开发项目期间责任担保等形式。

自国务院《住房公积金管理条例》(国务院令第350号)实施以来,我市通过加大住房公积金政策宣传和归集力度,截止2011年末,我市已有9543户单位建立住房公积金账户,并为919,026名职工缴存住房公积金,切实维护了职工的合法权益。

我市于2007年发布了《关于长春市城镇务工人员缴存和使用住房公积金的暂行规定》(长公积金管字〔2007〕2号),为进城务工人员提高居住水平、维护务工人员的合法权益制定了法律依据。至2011年末,共为135,671名城镇务工人员开立了住房公积金账户缴存了住房公积金。

一、什么是住房公积金?

住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体(以下统称单位)及其在职职工缴存的长期住房储金。

二、缴存住房公积金对职工个人有什么意义?

《住房公积金管理条例》第三条、第二十六条规定:

(一)、职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金,属于职工个人所有。

(二)、缴存住房公积金的职工,在购买、建造、翻建、大修自住住房时,可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。

三、《住房公积金管理条例》中“职工”的含义是什么?

是指与单位建立劳动关系签订劳动(聘用)合同或形成事实劳动关系的在职职工。

四、单位如何办理登记建户?

单位办理住房公积金登记建户时,填写《长春市住房公积金单位登记建户表》、《长春市住房公积金单位汇缴清册》,携带单位公章,持下列材料,到所处辖区分中心归集科(分理处)办理登记建户前的审核。

(一)、企业营业执照副本或组织机构代码证副本;

(二)、劳动用工手册;

(三)、职工工资表;

(四)、银行开户许可证。

经分中心审核后办理账户设立手续,并于设立账户之日起20日内缴存住房公积金。

五、住房公积金怎样计入职工个人账户?

职工个人缴存的住房公积金,由所在单位每月从其工资中代扣代缴。单位应于每月发放工资之日起5日内(月底前发放工资的单位须在月底前)将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金,汇缴到住房公积金专户内,由受托银行计入职工个人账户。

六、单位和职工的月缴存额如何计算?

单位和职工住房公积金月缴存额为职工上一年度月平均工资分别乘以单位和职工住房公积金缴存比例。

七、新参加工作和新调入的职工月缴存额如何计算?

新参加工作职工从参加工作的第二个月开始缴存;单位新调入的职工从调入单位发放工资之日起缴存。月缴存额均为职工当月工资乘以职工住房公积金缴存比例。

八、住房公积金缴存基数如何确定?

住房公积金缴存基数应严格按照工资总额执行,计算缴存基数的工资项目以国家统计局《关于工资总额组成的规定》(统制字〔1990〕1号)为准。

九、住房公积金缴存基数最高标准是多少?

住房公积金缴存基数最高原则上不超过我市统计部门公布的职工上一年度月平均工资的5倍。《关于调整长春市住房公积金缴存基数最高标准的通知》(长公积金管字〔2011〕3号)

十、住房公积金缴存基数如何调整?

职工本人上一年度月平均工资作为本年度住房公积金缴存基数。

十一、住房公积金缴存比例是怎样规定的?

单位和职工住房公积金的缴存比例应不低于各7%,原则上不高于各12%。《关于调整长春市住房公积金缴存比例的通知》(长公积金管字〔2007〕8号)

1999年1月1日以后参加工作的职工,单位、个人缴存比例可分别为20%和8%。《关于规范长春市住房公积金缴存若干问题的意见》(长公积金管字〔2007〕3号)十二、如何查询单位缴存信息?

查询单位缴存信息或下载、打印住房公积金缴存明细单,应持单位介绍信及经办人身份证,到所处辖区分中心归集科(分理处)或受委托银行办理。十三、如何查询职工个人信息?

(一)、柜台查询

查询职工个人缴存信息或下载、打印住房公积金缴存明细单,职工本人持身份证,到所处辖区分中心归集科(分理处)或受委托银行办理。

(二)、电话查询

拨打118114转公积金查询或拨打0431-85889500按语音提示查询。职工输入个人住房公积金十位账号,默认密码为888888(2008年6月30日以后建户的职工,密码为职工个人住房公积金账号的后六位)。电话查询仅能查询账户余额,查询结果为实时数据,与中心机房数据库同步。

(三)、自助机具查询

持住房公积金卡,在发卡银行各网点自助机具上查询。

(四)、网络查询

登陆长春市住房公积金网:www.cczfgjj.gov.cn。职工输入个人住房公积金十位账号,默认密码为1234。网络查询可查询账户余额及自2008年6月30日至今的个人缴存明细,查询结果为周数据,每周更新一次。

电话、网络查询方式中,职工遗忘密码,可通过中心信息处找回密码。十四、李XX因工作变动,调到北京市工作,如何将在长春的住房公积金转到新调入的单位?

由本人或委托他人持北京市住房公积金管理部门的转入接收函或个人开户证明,填写《住房公积金异地转移申请》,到原单位所处辖区的住房公积金管理分中心归集科(分理处)办理账户转移。

十五、王XX身份证与住房公积金账户内的身份证号不符,该怎么办理?

持由长春市公安局身份证信息中心或其户口所在地派出所出具的证明,到其单位所处辖区的分中心归集科(分理处)更改。

十六、单位未为职工建户缴存住房公积金,该怎么办?

可向长春市住房公积金管理中心举报,中心将对职工所在单位缴存住房公积金情况进行检查,如情况属实,向该单位下达责令改正通知书。举报电话:市中心稽查处0431-88986851

一汽分中心0431-85763139南关分中心0431-81910359

南湖分中心0431-84644842朝阳分中心15104485927

铁路分中心0431-86128197农安分理处0431-83243088

德惠分理处0431-87231156双阳分理处0431-84222000九台分理处0431-82341742榆树分理处0431-83666176

贷款买房七要

1申请贷款额度要量力而行

在申请个人住房贷款时，借款人应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断，同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。

2办按揭要选择好贷款银行

对借款人来说，如果购买的是现房或二手房，就可以自行选择贷款银行。如果按揭银行的服务品种越多越细，就将获得灵活多样的个人金融服务，以及丰富的服务与产品组合。

3要选定最合适自己的还款方式

目前基本上有两种个人住房贷款环款方式：一种是等额还款方式，另一种是等额本金还款方式。等额还款方式的优点在于，借款人可以准确掌握每月的还款额，有计划地安排家庭的收支。而等额本金还款方式较适合于还款能力较强、并希望在还款初期归还较大款项以次减少利息支出的个人。

4向银行提供资料要真实

申请个人住房商业性贷款，银行一般要求借款人提供经济收入证明，对于个人来说，应提供真实的个人职业、职务和近期经济收入情况证明。如果你的收入没有达到一定的水平，而你没有足够的能力还贷，却夸大自己的收入水平，很有可能在还款初期发生违约，并且经银行调查证实你提供虚假证明，就会使银行对你的信任度大大降低，从而影响到自己的贷款申请。

5提供本人住址要准确、及时

借款人提供给银行的地址准确，就能方便银行与其的联系，每月能按时收到银行寄出的还款通知单。遇到人民银行调整贷款利率，你就可在年初时收到银行寄出的调整利率通知。此外，特别提醒借款人注意的事，当你搬迁新居，一定要将新的联系地址、联系方式及时告知贷款银行。

6确定产权人时要考虑到退税

如某市规定，对于1998年6月1日以后购买商品房的个人，可享受个人所得税计征税基抵扣。由于抵扣的对象只限于房产证上列举姓名的房屋产权拥有者，所以对于每个家庭来说，要慎重确定所购住房的房地产权利人(购房人)。

7每月要按时还款避免罚息

对借款人来说，必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账户上是否有足够的资金，防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息，千万不要因为自己的一时疏忽，而造成资金损失，同时，在银行留下不良信用纪录。

贷款买房七不要

1申请贷款前不要动用公积金

如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款，那么你公积金账户上的公积金余额即为零，这样你的公积金贷款额度也就为零，意味着你将申请不到公积金贷款。

2在借款最初一年内不要提前还款

按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满一年后提出，并且你归还的金额应超过6个月的还款额。

3还贷有困难不要忘记寻找身边的银行

当你在借款期限内偿债能力下降，还贷有困难时，不要自己硬撑。有些银行设置有延长借款期限申请，经银行调查属实，且未有拖欠应还贷款本金、利息，可受理借款人的延长借款期限申请。

4取得房产证后不要忘记退税

当购买商品房时，应将可退税的家庭成员全部作为房地产权利人写入买房合同，并且在签订合同、支付房款后即办理“购房者已缴个人所得税税基抵扣”申请，取得本人的“税收通用缴款书”。待所购住房成为现房，并办妥房地产权利证明后的6个月内，应前往税务部门办理退税手续。

5贷款后出租住房不要忘记告知义务

当你在贷款期间出租已经抵押的房屋，必须将已抵押的事实书面告知承租人。

6贷款还清后不要忘记撤销抵押

当还清了全部贷款本金和利息后，可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。

7不要遗失借款合同和借据

申请按揭贷款，银行和你签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款期限最长可达30年，作为借款人，应当妥善保管您的合同和借据。申请贷款后，不少背负房贷手头有资金的人在纠结该不该提前还房贷。下面一起来看提前还贷是否划算，以及哪种还贷方式最适合你!

提醒1：原先享受7折利率的贷款不必急于还款

银行人士提醒，原先享受7折利率的贷款不必急于还款。“如果还掉就再也借不到7折利率的贷款了。”

买房必看：房贷借还要有技巧

银行人士建议，有折扣的房贷可以不考虑提前还，闲置资金可以用来投资货币基金或者银行短期理财产品，一样可以降低房贷的利息成本。

提醒2：充分利用公积金

对于每月公积金缴纳数额较高的贷款人而言，可以考虑适当提前偿还一部分房贷，但不必全部偿还，因为一旦房贷全部偿还后，每月的公积金就没有利用的空间了。按照现有的公积金政策，在职人员除购房等情况外，是无法提前支取的，考虑到现在的房屋限购政策，大部分人不太可能多次购房，因此提前支取公积金的可能性不大，还不如每月可以冲还房贷，使其发挥更大的效率，也使得自己的现金流更为充裕。

提前还贷方式

目前，有四种常见的提前还贷方式。1、全部提前还请，将所有的贷款一次还清，无疑是最好的，这样可以少交很多利息，但是对于已交的利息则不退还。2、部分提前还款，剩余每月还款额保持不变，将还款期限缩短，这样的话可以减少很多的利息。3、部分提前还款，剩余每月还款额减少，但是保持还款期限不变，这样可以减小月供，缓解压力。4、部分提前还款，剩余的贷款不仅每月还款额减少，而且将还款期限缩短，这种也可以节省很多的利息。

提前还贷的大体流程

第一步：注意查看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否须交一定的违约金(目前一般银行不收取)，如若合同上注明要收违约金，看清楚收多少，并准备好这笔违约金。

第二步：向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料。

第三步：按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请，一般银行会要求客户填写提前还款的申请单。

第四步：携相关证件到借款银行，办理提前还款相关手续，提交《提前还款申请表》，并在柜台存入提前偿还的款项。

提起住房委托贷款，我们一般想到的有两种，单位住房基金委托贷款和公积金个人住房委托贷款。它们各自都是什么含义呢？

单位住房基金委托贷款指的是相关银行受地方住房基金管理部门委托，利用委托人提供的资金发放单位住房贷款，贷款风险是由委托人承担，一般用于解决实行房改的单位购买及建造住房资金不足的问题。

公积金个人住房委托贷款是指建设银行受地方住房基金管理部门的委托，利用委托人提供的资金发放的个人住房贷款，贷款风险由委托人承担，主要用于解决缴纳住房公积金的职工个人购买、建造住房资金不足的问题。今天小编来和大家着重介绍一下公积金个人住房委托贷款。

公积金个人住房委托贷款申请条件：

申请住房公积金贷款必须符合当地住房公积金管理部门有关住房公积金贷款的规定。应具备的基本条件为：

（1）有合法的身份；

（2）按时足额缴存住房公积金；

（3）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

（4）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及其他证明文件；

（5）有规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；

（6）有符合要求的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；

（7）符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。

贷款额度：最高额度按照当地住房公积金管理部门的有关规定执行。

贷款期限：在中国人民银行规定的最长贷款期限内由当地住房公积金管理部门根据借款人的实际情况确定贷款期限。

贷款利率：按照中国人民银行规定的个人住房公积金贷款利率执行，目前执行利率情况是：贷款期限5年以下（含5年）的：贷款年利率为4.14%；贷款期限5年以上（不含5年）的：贷款年利率为4.59%。

还款方式：借款期限在1年（含1年）以内的，采用到期一次还本付息方法，借款期限在1年以上的，采用等额本息还款法、等额本金还款法和当地住房公积金管理部门认可的其他还款方式

近一段时间，小额贷款在网上十分流行。可以下款的平台成百上千。一些网贷平台在催收贷款时，会采用暴力催收的方式。那么，广大借款人该怎样应对小贷暴力催收呢？为大家介绍一些方法。

1、按照国家法律规定，将贷款本金和年化利率24%以内的利息归还给对方。如果有多余的利息、手续费等各种不符合规定的收费，那么大家就不需要归还了。

2、当对方进行暴力催收时，一定要留下证据。建议大家可以在自己的家里安装摄像头，将它们的暴力罪行记录下来。

3、不要害怕警察介入进来，一定要及时拨打110求助。

相关介绍：网贷不还也可能坐牢！这些事千万不能做！

4、及时向金融管理部门揭发检举这个网贷平台，尽量让这个非法网贷平台被取缔。

5、如果对方不停地拨打电话进行骚扰，那么就一定要把每次的谈话内容录下来作为证据。

6、换掉自己的手机好，并搬迁到别的地方居住，以便暂时躲避暴力催收。

现在刚需一族的购房者，大多会优先选取公积金贷款的方式买房。但不得不承认，由于公积金额度有限，仍有不少人需要进行商业贷款。那么，申请个人住房商业贷款要满足哪些条件呢？

个人住房商业性贷款是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房（或银行认可的其他担保方式）为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。（抵押贷款是商业性贷款中的一种贷款方式）。

个人住房商业贷款是我国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，有关银行规定，凡符合下列两种情况之一的，即可申请贷款品种：一是参加住房储蓄的居民；二是住房出售商和贷款银行有约定，由房地产担保企业为居民购房贷款向银行提供提保。

申请条件：

１、具有合法有效的身份证明。

本市居民的身份证、户口薄；外省市居民除身份证、户口薄外，还需提供所在地户籍管理部门提供的户籍证明或暂住证；境外人士提供护照；未满１８周岁需提供出生证或独生子女证。

２、 必须有稳定合法的经济收入，能够提供相应的收入和资产证明。

收入证明由借款人所在的工作单位出具，加盖公司人事章或公章加营业执照复印件；个体户、私营、民营借款人可提供近三个月税票和营业执照复印件；所开具的月收入超过２０００元人民币的，应提供税单或其他资产证明（银行存单、有价证券、投资证明、房产等）

３、 具有完全民事行为能力的自然人，无不良信用记录。

４、 与卖方签定有效的购房合同或购房协议。

５、 支付了规定比例的首付款（一般是不低于所购房屋总价的３０％）或在贷款银行存入了不低于首付款的存款。

６、 贷款人年龄在１８－６５周岁，不同年龄所贷款年限的限制有所不同。

７、 贷款银行规定的其他条件。

满足以上这些条件，购房者便可向意向银行提出申请，一般来说都会在一定的工作日能进行放款。

买房办理个人住房贷款，你以为利率已经很低了？在商业贷款里面来说，房贷的利率相对来说是比较低的。但是也并不是没有利息更少的办法。针对这一情况，建行的“存贷通”为大家带来了福利。那么它是怎么个省利息法呢？小编来为大家介绍一下。什么是建行“存贷通”？

存贷通是专门针对建行房贷客户推出的一款服务，客户将其贷款代扣账户申请设定为存贷通增值账户。账户内存款高于3万元时，建设银行按一定比例将其视为提前还款，节省的贷款利息作按月返还到活期存款账户上（账户存款余额不变），客户实际利息支出减少。

在需要资金时，则可随时提取存贷通增值账户中的部分或全部存款，包括被视同提前还贷的部分。客户不仅可以照常获取帐户中的活期存款利息收入，还可以实现帐户的增值，从而实际减少了个人住房贷款的利息支出。哪些人可以办理建行存贷通？

1、在建设银行办理个人住房贷款的客户。

2、个人住房贷款的贷款利率采用浮动利率。

3、个人住房贷款的还款方式采用按期还款（非一次性还款）。

4、个人住房贷款目前未结清，且还款记录正常，信用记录良好。

小编在这里为大家介绍了建行的“存贷通”以及这款产品的适用对象，希望对大家有所帮助。想了解更多“建行住房贷款”相关内容，欢迎点击【精彩专题】！

申请个人住房贷款要有什么条件?

以建设必须具备下列条件：

一、有的居留身份;申请政策性个人住房贷款的，应有当地常住房口;

二、有稳定的职业和收入;

三、有按期贷款本息的能力;

四、有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或(和)有符合条件的人为其。

五、有购买住房的合同或协议;六、提出借款申请时，在建设银行有不低于购买住房所需资金30%的存款，申请政策性个人住房贷款的，应按在建设银行交存住房公积金;

个人住房公积金贷款定义

个人住房公积金贷款（PersonalHousingAccumulationFundLoan）是政策性的住房公积金所发放的委托贷款，是指按时向资金管理中心正常缴存住房公积金单位的在职职工，在本市购买、建造自住住房（包括二手住房）时，以其拥有的产权住房为抵押物，并由有担保能力的法人提供保证而向资金管理中心申请的贷款。该贷款可由资金管理中心委托银行发放。为进一步推动住房商品化、社会化的进程，住房公积金发放的主要对象要由住房开发公司转向普通居民。

个人住房公积金贷款申请

①申请人和参与计算公积金贷款可贷额度的共同申请人,在申请当月之前（不含当月）在本市连续按时足额缴存住房公积金满6个月及以上，申请时公积金账户属于正常缴存状态（账户封存、冻结及销户的为非正常缴存状态）。所有贷款申请人须有偿还贷款本息的能力，信用状况良好；

②申请人、共同申请人在本市未发生公积金贷款或者已经还清公积金贷款；申请人的父母一方作为共同申请人的，另一方也应当在本市未发生公积金贷款或者已经还清公积金贷款；

③申请人已按规定支付购房首付款；

④申请人同意提供符合本规定要求的担保；

⑤贷款申请符合国家、省和本市房地产市场管理政策要求；

⑥符合公积金管委会规定的其他条件。

个人住房公积金贷款合同

申请个人住房公积金贷款时，必须提供房产抵押、权利质押、连带责任保证担保等担保方式，签订借款合同和抵押合同。根据贷款银行与借款人签订的《借款合同》约定，借款人应在贷款发放后的次月按月还款。

个人住房公积金贷款额度公式

按现行政策规定，基本公积金贷款每户不超过10万元或不超过帐户储存总额的15倍，补充公积金贷款每户不超过3万元或储存余额的2倍。两项公积金都缴存的职工，贷款最高额不超过13万元。并且不超过总房价的80%，贷款最长期限为30年。购买二手住房或翻建、大修住房，贷款额不超过总房价的50%，最长期限10年。但主贷人的贷款年限不得超过法定退休年龄5年。

购买一级市场住房和自建住房的最高贷款额度为15万元，最高贷款比例不得超过购、建住房总价的70%；购买二手住房最高贷款额度为8万元，最高贷款比例不得超过所购房屋评估价值的50%。

1.贷款额度的确定，按照不得高于借款人（含配偶）还款能力的系数计算，其计算公式为：

借款人夫妻双方计缴住房公积金月工资收入之和×12个月×35%×贷款年限（如借款人配偶未正常缴交住房公积金，其公式中的工资月收入不包括配偶方）。

2.借款人夫妻双方只有一方正常缴存住房公积金的，其贷款额度不得超过购、建房总价的50%。

3.每一借款人的具体贷款额度，由贷款行及房改委资金管理中心，按以上规定，结合借款人偿还贷款的能力综合确定。

个人住房公积金贷款手续费

住房公积金管理中心为个人办理住房公积金贷款手续，不收取任何费用。

借款人所需缴纳的贷款费用主要是在办理房产抵押登记时，房产部门及评估机构按规定收取的工本费和相关管理费用；另外，如个人不能提供合规的担保而需借助担保公司进行担保的，须向担保公司交纳一定比例的担保费用。

如果办理贷款的住房为商品房、二手房个人需要缴纳两部分费用：1.担保中心收取的个人住房贷款担保费用，担保中心收取担保费的多少与贷款年限和贷款金额有关，年限长，每万元缴纳的担保费用相对多。由评估公司收取的所购房屋的房屋评估费。评估费和担保费比较高，要几千块钱。

如果办理贷款的住房为经济适用房、房改房或者是集资建房，所需的费用只有担保中心收取的住房公积金贷款担保费。具体计算为：

1、保险费=贷款金额(公积金贷款额+银行贷款额)×0.6&permil×趸交保费系数

2、抵押登记费和印花税：若贷款金额（公积金贷款额+银行贷款额）低于50万元，此项费用为235元，若超过50万元；此项费用为385元。

3、公证费=贷款金额(公积金贷款额+银行贷款额)×1&permil（最低200元）。

以上就是办理个人住房公积金贷款费用的介绍，除了以上几种费用之外，如果通过中介公司办理的，需要向中介公司缴纳一定的中介费用，中介费用根据每家中介公司不同有不同的收费标准。

银行贷款担保方式有哪些？分别是什么？

1、抵押担保

抵押担保是指债务人或第三人不转移对财产的占有，而将该财产作为抵押的担保方式。其中，作为担保的抵押物可以是动产，也可以是不动产，而且在抵押物被抵押后，不影响借款人对抵押物的使用权，但是当借款人不履行债务时，银行可按照担保法的规定将抵押物进行拍卖、变卖，所得价款优先用于偿还贷款本息。

2、质押担保

质押担保是指借款人可以用自己享有所有权的动产或合法权利凭证作质押申请贷款。但在使用质押担保的时候，借款人必须注意两点：质押物必须符合法律规定；借款人必须签订书面的质押合同。

3、保证担保

保证担保是指借款人申请贷款时，提供银行认可的保证人作担保。不过从目前来看，选择这种担保方式有一定的难度，因为保证人需要承担连带责任，很多人不愿意做这样的事情，另外并不是所有的保证人都满足银行要求。

根据《住房公积金管理条例》第二十六条规定，缴存住房公积金的职工，在购买自住住房时，可向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。

在买房办理住房公积金贷款的过程中，如何才能节省时间，一站到位呢？今天小编特别整理广州市承办个人住房公积金贷款业务的受理网点，省去您奔波浪费的时间和精力。

承办个人住房公积金贷款业务的受理网点

（一）中心受理网点

1．天河区

咨询电话：85503869

面签电话：85503925

抵押办理：85503507

服务时间：周一至周五9:00—11:30，14：00—17:00

服务地址：广州市天河区珠江新城华就路12号三银大厦3楼

2．荔湾区

咨询电话：81304063

服务地址：广州市荔湾区康王北路1024号2层

服务时间：周一至周五9:00—11:30，14：00—17:00

3．黄埔区

咨询电话：暂无

服务地址：黄埔区黄埔东路302号黄埔花园裙楼2楼

服务时间：周一至周五9:00—11:30，14：00—17:00

4．增城

咨询电话：82689080（新塘）32851277（荔城）

服务时间：周一至周五9:00—11:30，14：30—17:00

服务地址：新塘镇荔新13路73号新塘公积金分理处（农商银行）2楼；荔城街荔园路1号

5．花都

咨询电话：36925521

面签电话：36935112

抵押办理：86707496

服务时间：周一至周五9:00—11:30，14：30—17:00

服务地址：花都区新华街公益路21号信合大厦南座5楼

6．番禺

咨询电话：34606606

服务时间：周一至周五9:00-11:30，14:30-17:00

服务地址：番禺区德兴路37、39号2楼

7．从化

咨询电话：37900985

办理抵押：37900913

服务时间：周一至周五9:00-11:30,14:30-17:00

服务地址：从化市街口河滨南路93号

8.海珠区（即将设立）：

咨询电话：暂无

服务地址：新港西路162号

服务时间：周一至周五9:00-12:00,14:00-17:00。

9.白云区（即将设立）：

咨询电话：暂无

服务地址：白云区机场路1438号正阳大厦2楼

服务时间：周一至周五9:00-12:00,14:00-17:00。

10.南沙区（即将设立）：

咨询电话：暂无

服务地址：南沙区进港大道22号39单元（金莎广场二楼）

服务时间：周一至周五9:00-12:00,14:00-17:00。

（二）银行受理网点

目前可以办理我市个人住房公积金贷款业务的银行有：建设银行、工商银行、中国银行、农业银行、交通银行、民生银行、华夏银行、广州银行、广州农村商业银行、中信银行、光大银行、平安银行、上海浦东发展银行、招商银行、兴业银行、广发银行、中国邮政储蓄银行（排名不分先后）。

申请人可到上述银行在广州市的分（支）行（业务网点）办理和咨询个人住房公积金贷款业务。

了解了广州市承办个人住房公积金贷款业务的受理网点以及银行受理网点，准备选择公积金贷款的购房者们就可以到相关地点去办理相关手续，完成后续的购房步骤。

如今房价飙升，一套房子动辄几百万，作为一名普通的工薪阶级，很难一次付清所有费用，往往需要通过贷款来买房。不同的贷款方式适合于不同的人群，你适合哪种贷款方式呢？

1、入住还款法:减轻初期压力

去年,招行推出了个人住房按揭贷款“入住还款法”。据了解,“入住还款”是指客户在招行办理一手房住房贷款业务时,可以申请从贷款第一个月开始,与招行约定一个时间段仅偿还贷款利息,无需偿还贷款本金,约定期满后再开始采用等额本息或等额本金的还款方式,归还贷款的本金和利息。

案例:刘先生看中一套总价约90万元的房子。刘先生共有34万元的购房资金,如果首付30万元,再加办理贷款及其他费用,刘先生就只能剩下4万元左右用来装修新房了。虽然这房子还有一年多才能交房,但接下来就得每个月开始还房贷,刘先生的存款也不可能有大幅增长。经再三考虑,他只能放弃这套房子。

优点:有效降低购房者交房初期的经济压力。

缺点:由于加上了约定期还的利息,从整体上看,实际还款的总金额会比正常还款多。

适宜人群:有稳定收入来源、初期资金不多且面临装修或购买家电等需求的年轻购房者。

2、直客式房贷:省本钱

“直客式”房贷又叫“超前按揭”,就是个人先找银行贷款,然后再去买房。银行直接贷款给买房者,不用经过开发商担保,贷款额度、占总房款比例、期限及还款方式等,都可根据购房者的需求决定。目前,中行、建行、民生都已经推出了这项业务。

优点:买房时可办理一次性付款,这样房价通常可以得到一定幅度的优惠。另外,由于绕过了开发商和中介的环节,“直客式房贷”可以节省一笔中介费。

缺点:没有开发商担保的借款人需要寻找专业的担保公司,因此会多付一笔担保费。并且银行为了降低自身风险,对申请直客式房贷的市民设置的门槛较高。据记者了解,最受银行青睐的“直客式房贷”申请人是政府机关公务员及行政事业单位工作人员。据悉,各级政府机关、国家机关特派[最新消息价格户型点评]机构、海关、检验检疫等单位的在册入编员工,往往能比较容易申请到“直客式房贷”。

适宜人群:有稳定收入、良好的授信记录、所购房屋一次性付款优惠较多的借款人。

友情提醒:有部分人群被明确指明不能享受“直客式房贷”。这部分客户的特点是工作稳定性较差,收入具有不可预期性。这类客户主要包括:机关或公用事业单位非干部编制的工作人员;社保查询情况与借款申请人提供材料不符、社保交纳不正常或未参加社保的人员;有不良资信记录的人员等。

3、固定房贷:规避加息风险

这种房贷产品的特点在于,在贷款期限内,不论银行利率如何变动,借款人都将按照合同签定的固定利率支付利息,不会因为利率变化而改变还款数额。目前,建行、招行、农行、光大银行都已经推出了固定利率房贷业务。

优点:利率不随物价或其他因素的变化而调整,而将未来的利率风险锁定。

缺点:虽然各家银行在推出固定房贷时,考虑到降息的问题,纷纷推出相关对策。但是仔细研究相关产品,在规避降息问题上,可能还是会产生一些费用。例如,光大银行的固定、浮动利率互相转换业务,原办理浮动利率房贷的客户转办固定利率房贷业务(包括住房、商用房),办理时不收取任何违约金和手续费;对于已办理固定利率房贷,且固定利率贷款存续期在1年以上的客户,在缴纳一定违约金的情况下,才能申请转办浮动利率房贷。只有固定利率贷款存续期在5年以上的,才免收违约金。

适宜人群:主要是3种人,一是有固定收入的人;二是有升息预期的人;三是一些为了锁定风险的生意人。

友情提醒:如果计划短期内提前还贷,或想增加还款额的购房者,最好不要考虑申请固定利率房贷,因为要交纳较高的违约金。目前光大银行推出的固定利率房贷,违约金高达贷款余额的3%(贷款存续期在一年以内)。

对于个人住房贷款，如果你还在担心利率上调的问题，可以去办建行的固定利率个人住房贷款啊！和普通个人住房贷款不同的是，这种固定利率的贷款不用再担心要还的钱越来越多，锁定利率风险，生活自然无忧。

那么，什么是建行固定利率个人住房贷款？在贷款条件、申请资料方以及贷款流程方面，都跟建行的个人住房贷款一样，具体点击【贷款申请资料】【贷款申请流程】进行了解，小编就不在这里介绍了。

那么与建行的普通住房贷款不用的有哪些呢？具体如下：贷款对象：主要营销对象为关注国内外宏观经济走势、对利率水平变化敏感、对利率趋势有一定判断能力、认为我国利率水平处于升息阶段、对于未来的支出有一个精确规划的购房者。

贷款额度：对于90平方米以下的第一套自住用房，贷款额度最高不得超过所购房价的80％；对于90平方米以上或90平方米以下但不属于第一套自住用房，贷款额度最高不得超过所购房价的70％。

贷款期限：固定利率个人住房贷款期限最长为30年，为阶段性固定，实行固定利率的期限最长不超过10年。

贷款利率：固定利率个人住房贷款的执行利率由建设银行在同期人民银行公布的基准利率水平基础上确定，固定利率个人住房贷款的执行利率实行下限管理。

关于“什么是建行固定利率个人住房贷款”小编就介绍到这里了，想了解更多“建行住房贷款”相关内容，欢迎点击【精彩专题】！

随着贷款市场的不断发展，贷款机构和贷款产品层出不穷。其中，个人小额担保贷款为个人解决在创业起步阶段或其他问题上所面临的资金困难提供了巨大支持。申请个人小额担保贷款时，有些地方是需要我们格外注意的。那么，个人小额担保贷款有什么事项需要注意呢?

小额担保贷款

个人小额担保贷款注意事项一：个人小额担保贷款申请。

个人小额担保贷款要在特定机构申请。个人可以向户口所在地(居住地)的社区、街道办或各级工会、共青团、妇联等组织提出申请。创办企业的申请人，则可以直接向所在地人力资源和社会保障部门提出申请。其中，妇女合伙经营申请贷款，也可先向所在地妇联提出申请。

个人小额担保贷款注意事项二：个人小额担保贷款额度。

个人小额担保贷款额度一般最高不超过5万元，其中，对城乡妇女最高个人贷款额可提高到8万元。合伙经营和组织起来就业的，可根据人数和项目，适当扩大贷款规模，具体贷款额度由经办银行根据借款人实际情况自行确定，但最高单笔不超过100万元。对符合贷款条件的劳动密集型小企业，根据企业实际招收人数，合理确定贷款额度，最高单笔不超过200万元。

个人小额担保贷款注意事项三：个人小额担保贷款利率。

个人小额担保贷款的利率也相当优惠，个人还可根据情况申请财政贴息。据悉，个人小额担保贷款的利率可在中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率基础上适当上浮，但最高不超过3个百分点。

个人小额担保贷款注意事项四：个人小额担保贷款行业限制。

想要获得财政全额贴息的贷款，就要注意自己从事的行业是不是微利项目。微利项目是指商业类、服务类、加工制作类、种植养殖等四类项目，这四类项目中不包括建筑业、娱乐业、广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧等国家政策不予优惠的项目。

以上就是个人小额担保贷款的注意事项，有借款需要的朋友不妨多了解一下相关政策，希望本文的介绍对大家有所帮助。

民生银行个人住房贷款流程是是怎样的？有朋友说，民生银行贷款比较好申请，可是一直不知道民生银行贷款具体都需要哪些条件，提供哪些材料。那么，民生银行个人住房贷款流程是是怎样的呢，下文小编将为你做个详细的介绍！希望对你有所帮助！

个人住房贷款

一、民生银行个人住房贷款流程：1、向银行提出贷款申请。2、银行受理后，对抵押房产价值进行评估，根据评估值核定贷款金额。3、开立个人活期存款帐户、签定借款合同等。4、办理房地产抵押登记事宜。5、银行放款。

二、民生银行个人住房贷款条件：1、必须有抵押物才能贷款，而且贷款金额和贷款期间利息总和不能超过抵押物评估价值的1/2。2、有长期稳定的足以支付每月贷款本息的收入来源。3、担保人。4、借款人年龄限制：男的年龄＋贷款期限不超过60岁，女的年龄＋贷款期限不超过55岁。5、进入征信系统黑名单的客户不能办理贷款。贷款需要支付律师见证费、抵押登记费、抵押房产的保险费、房产的评估费等。一般贷款下来要1个月左右。

民生银行贷款条件

三、民生银行个人住房贷款所需资料：1、借款人的有效身份证、户口簿。2、婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证（注明离异后未再婚）。3、已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证。4、借款人的收入证明（连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地）。5、房产的产权证。6、担保人（需要提供身份证、户口本、结（未）婚证等）。以上就是关于民生银行个人住房贷款流程以及相关内容的介绍，中国民生银行针对持有效经营执照的地区个体工商户和小规模私营企业主推出的一个担保贷款。最高贷款额度为300万，最长贷款期限为1年。

部分购房者公积金贷款用不上或者不够用，商业贷款或者组合贷款则成了首选，那么什么是商业贷款？可如何分类？在这里我们理一理思维。

住房商业贷款是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房（或银行认可的其他担保方式）作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款（这里的抵押贷款是商业性贷款中一种贷款方式）。

一、按期限分为短期贷款、中期贷款、长期贷款。

短期贷款，系指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。

中期贷款，系指贷款期限在1年以上至5年以下（含5年）的贷款

长期贷款，系指贷款期限5年（不含5年）以上的贷款。

二、按贷款方式分为信用贷款、担保贷款（保证贷款、抵押贷款、质押贷款）、票据贴现三种。

（一）信用贷款，系指以借款人的信誉作保证而发放的贷款。

（二）担保贷款，系指按《中华人民共和国担保法》而发放的保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

1.保证贷款，系指由借款人提供经本公司认可的保证人，按《担保法》规定的保证方式，由保证人承诺在借款人不能偿还贷款本息时，按借款合同约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。

2.抵押贷款，系指按《担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物并经本公司认可而发放的贷款。

3.质押贷款，系指按《担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质押物并经本公司认可而发放的贷款。

（三）票据贴现，系指本公司以购买借款人未到期的银行承兑汇票的方式而发放的贷款。

贷款期限：财务公司的贷款期限一般不超过5年；贴现期限最长不超过6个月，贴现期限从贴现之日起到单据到期之日止。

个人住房商业贷款是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房（或银行认可的其他担保方式）为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。

一、个人住房商业贷款的申请条件：

1、具有合法有效的身份证明。

本市居民的身份证、户口薄；外省市居民除身份证、户口薄外，还需提供所在地户籍管理部门提供的户籍证明或暂住证；境外人士提供护照；未满18周岁需提供出生证或独生子女证。

2、必须有稳定合法的经济收入，能够提供相应的收入和资产证明。

收入证明由借款人所在的工作单位出具，加盖公司人事章或公章加营业执照复印件；个体户、私营、民营借款人可提供近三个月税票和营业执照复印件；所开具的月收入超过2000元人民币的，应提供税单或其他资产证明（银行存单、有价证券、投资证明、房产等）

3、具有完全民事行为能力的自然人，无不良信用记录。

4、与卖方签定有效的购房合同或购房协议。

5、支付了规定比例的首付款（一般是不低于所购房屋总价的30%）或在贷款银行存入了不低于首付款的存款。

6、贷款人年龄在18-65周岁，不同年龄所贷款年限的限制有所不同。

7、贷款银行规定的其他条件。

二、申请个人住房商业贷款需要提供的材料：

1、贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的身份证（暂住证、护照、未成年人出生证或独身子女证）复印件。

2、贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的私章。

3、贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的户口薄复印件。

4、贷款人婚姻情况证明（已婚提供结婚证、未婚提供单身证明、离婚提供离婚证）。

5、贷款人收入证明。

6、房屋买卖合同原件一本。

7、买卖合同上所述的出售方签字的首付款收据。

8、所购买房屋的产权证复印件。

三、申请个人住房商业贷款的流程：

1、办理申请手续准备相关贷款材料。

2、银行初审。

3、购买保险。

4、银行复审。

5、签订《住房抵押贷款合同》。

6、与卖方办理房屋产权过户。

7、银行为该房屋办理抵押登记手续。

8、交易中心出产证、银行取回他项权利证明，银行放款。

在想银行申请贷款的过程中了，银行为了控制风险，办理个人住房贷款时都会要求担保。那么个人住房贷款主要有哪几种担保方式呢？一般采用抵押、质押、保证和抵押（质押）加保证4种担保方式。

(1)抵押贷款方式是指贷款银行以借款人或第三人提供的符合规定条件的财产作为抵押物而向借款人发放的贷款的方式。

(2)质押贷款方式是指借款人或第三人将符合规定条件的权利凭证交由贷款银行占有，贷款银行以该权利作为贷款担保而向借款人发放贷款的方式。

(3)保证贷款方式是指贷款银行以借款人提供的具有代为清偿能力的法人或个人作为保证人而向其发放贷款的方式。

(4)抵押（质押）加保证贷款方式是指贷款银行在借款人或第三人提供抵押（质押）的基础上，同时要求借款人提供符合规定条件的保证人作为贷款担保而向借款人发放贷款的方式。

对于很多普通工薪级家庭来说，买房是一件令人高兴的事。除了交上房子首付以外，大部分人都需要申请贷款，对于建行个人住房贷款怎么办理，大多数人都表示流程比较复杂，不知道怎么办理。其实，只要理清楚了就容易办理了，小编在这里做了相关整理，供大家参考。1、贷前咨询。通过电话、网络或者经办网点等方式，对个人住房贷款的具体种类、期限、额度、利率水平、还款方式等进行咨询，并索取有关资料。

2、贷款申请。填写并提交建行规定的个人住房贷款申请表、申请材料。

3、贷前调查及面谈。建行进行贷前调查，确保贷款事项和贷款资料的真实性，并与借款人面谈，进行贷款相关的了解，也是为了确定贷款相关的细节。

4、贷款审批。信贷人员在对客户书面资料进行初审后，逐级上报审批。审批通过后出具银行贷款承诺书，承诺书有效期为壹个月。

5、签订合同。贷款审批通过后，与建行签订贷款合同。

6、贷款发放。贷款资金划转到开发商帐户同时，借款人领取有关合同文本。

7、客户还款。按还款计划要求，从贷款当月开始还本付息。

8、贷款结清。借款合同失效。

关于“建行个人住房贷款怎么办理？”小编就介绍到这里了，看完后相信大家都有一定的了解了吧？为了节约时间，在办理相关手续之前，可以详细咨询当地建行或95533。想了解更多“建行住房贷款”相关内容，就来【精彩专题】看看吧！