银行理财产品利润计算最新20篇

银行理财产品的收益率随着央行多次降息不断的下降，银行理财也慢慢成为了冷门，银行理财产品分为活期和定期，活期既是随存随取，而定期是指在规定的时间内才可以领取，不同的理财产品的收益率各不一样。想要在下滑的银行理财产品中赚取更多收益该如何理财呢？

银行理财产品固定期限，如35天、66天、180天。一般是5万元起购，钱款一次性交纳，在约定期限内不可支取，到期后本息全部奉还。收益按天计算，如果是固定收益的理财产品，收益相对稳定。这类理财产品在收益方式上属于“短平快”。

保险产品一般具备一定的保障功能，除了可以产生收益外，还有保险功能，遇到一些重大情况，可以获得赔偿金。保险产品的期限有一年、两年甚至多年，可以分多次交款，收益按年计算。还有些保险产品可以分红，但分红不固定。保险产品有的是可以提前支取的，但会有一定经济损失。保险产品属于一种“放长线”式的产品，收益获得方式可以是长期的。

除了上述区别外，在银行购买有关产品时，要注意购买时填写的单据。如果是银行理财产品，会有银行的抬头，如果是保险产品，则单据会写明是保险公司产品投保书。市民购买时务必看清，以免因混淆出现麻烦。

银行理财产品收益率下滑已经成为趋势：

一、购买中长期理财产品。同一家银行的理财产品期限越长收益也往往越高，而且产品一般有2-7天募集期，购买中长期理财产品不仅可以提前锁定当前的高收益，也可以减少募集期过长带来的资金站岗问题。

二、货比三家，尽量购买中小银行的理财产品。如今国有五大行及邮储银行的理财产品收益非常可怜，非保本类也只在4.6%-4.7%附近，而很多城商行及股份行的非保本类产品收益则仍然维持在5%以上，风险等级在R2以下的理财产品都比较安全，投资者尽量购买中小银行的理财产品。

三、关注节假日专属理财产品。每到节假日，比如刚过去的七夕节，部分银行会推出节日专属理财产品，收益要明显高于平时的理财产品。

四、夜市理财产品收益偏高。目前很多银行推出夜视理财产品，收益率较日间理财产品高出0.1-0.3个百分点，投资者只要在晚上通过手机银行或网上银行购买即可。

五、区域性理财产品。有一些银行会推出区域性理财产品，比如南京银行会针对北京地区投资者推出高收益理财产品，收益率远远高出其它地区同类理财产品，非常值得购买。

别然银行理财产品的收益率下降已成为了趋势，那么如何更好的搭配理财方式才可以赚取更多的钱是一门学问，在理财前需要了解各理财的特性，需要有一套完整的理财方案以免一旦理财道路受阻有一个很好的解决方案。

想让自己的财富增值，想要创造财富，很多人都会选择投资理财。现在社会投资理财方式有很多，各式各样的理财方式也许看似区别不大，但仔细了解就会发现其中差异还是很大的，不仅是投资金额的限度有差别，就连投资的风险也是大小不一的。那么中国邮政银行理财产品有哪些风险你造吗？

中国邮政银行理财产品风险1.不可抗力及意外风险指由于自然灾害、战争、证券交易所系统性故障等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致本投资计划资产收益降低或损失，甚至影响本投资计划的受理、投资、偿还等的正常进行，进而影响投资计划的资产本金和收益安全。2.本金及理财收益风险中国邮政储蓄银行银行本理财计划不保障本金及理财收益。您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。3.流动性风险中国邮政银行理财产品有些是约定的存续期限，可能导致投资者在需要资金时无法随时变现；且本产品可能面临资产不能迅速变现，或者选择变现会对资产价格造成重大不利影响的风险。4.管理人风险因管理人受经验、技能等因素的限制，或者管理人违背协议约定、处理事务不当等，可能导致本计划项下的理财资金遭受损失。5.政策风险货币政策、财政政策、产业政策和监管政策等国家政策的变化对证券市场产生一定的影响，可能导致证券市场投资品种的价值和风险发生较大变化，由此可能导致本理财产品遭受损失。

衡水市商业银行理财产品怎么样

衡水市商业银行推行的一种贷款个人综合消费贷款产品，是一种无需抵押的担保类贷款，属于小额贷款，最高贷款额度为5万元，最长贷款期限为1年。要求贷款人必须是在衡水市具有稳定工作和固定居所的市民。

产品优势：

1、无需贷款人提供财产抵押，只需找到担保人担保即可；

2、申请条件低；

3、贷款流程简单，无需太多繁琐的流程。

贷款条件：

1、需要找到担保人才可以进行贷款；

2、贷款必须用于个人综合消费，而不能用于购房或者经营；

3、贷款人必须在衡水市有固定的工作和收入；

4、贷款人必须在衡水市商业银行没有不良的信用记录。

手机银行买理财产品安全吗？相比传统银行理财方式，用手机银行买理财产品非常方便，省去了不少投资麻烦，只要有个手机，随时随地就能买理财。但是手机银行买理财产品真的安全吗？

银行理财产品安全

其一，个人信息容易暴露和网上银行相比，手机银行没有数字证书等防护功能保证安全，使用需要输入银行账号、身份证、密码等私人信息，很容易被盗取个人信息，让用户蒙受损失。根据有关资料显示，今年上半年，我国共发现移动互联网恶意程序36.7万，较去年同期增长了14.7%，其中以骗取用户银行帐号密码、套取用户个人信息等为目的钓鱼网站的问题最为突出。其二，手机操作系统不稳定目前安卓操作系统的手机市场占有率最高，但工信部相关负责人则表示，安卓系统最容易遭受病毒的入侵。苹果和微软的系统相对封闭，第三方应用审核严格。但安卓系统是一个相对开放的系统，任何第三方都可以对操作系统进行修改定制，而且软件来源较多较乱，审核机制较为宽松，很容易混入一些病毒程序和含有恶意代码的软件。

理财产品分析

其三，安全体系不完善相较于传统银行，手机银行的诞生时间较短，密码保护和信用体系等安全防护功能还不完善，容易让恶意程序乘虚而入，威胁用户的资金和信息安全。许多不法分子瞄准了手机银行的安全机制不完善这一缺陷，设置许多安全陷阱骗取用户资金，例如利用安卓系统的开放性，上架山寨手机网银APP，盗取用户的银行卡、身份证及取款密码等各种安全信息，甚至利用漏洞取光用户钱财。此外，不法分子利用一些恶意的程序代码在后台运作，读取用户的短信及键盘输入信息，以窃取账号、密码等关键信息从而实施盗窃诈骗。总的来说，手机理财产品目前还不算是非常安全，小编建议大家在使用过程中不能掉以轻心，应具备安全意识保障手机理财安全。

银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。那么银行理财产品排行都有哪些呢？下面就一起随小编来了解一下吧。

2012年01月17日

普益财富日前发布2011年第四季度银行理财能力排名报告。

2011年第四季度，理财能力综合排名前10位的银行依次是招商银行、深圳发展银行、中国银行、工商银行、交通银行、民生银行、北京银行、恒生银行、光大银行、农业银行。

与2011年第三季度相比较，在综合排名上，表现突出的有3家银行。一是深圳发展银行排名前进两位至三甲行列;二是民生银行综合排名提升了3位至第6位;三是恒生银行综合排名较上季度提升了13位，成为前十新晋成员。上季浦发银行为前十新晋成员，但本季未能站稳脚跟，重被挤出前十。

银行理财能力单项排名

发行能力排名前10:建设银行、中国银行、招商银行、工商银行、农业银行、深圳发展银行、民生银行、交通银行、恒生银行、上海浦东发展银行。

收益能力排名前10:工商银行、民生银行、交通银行、深圳发展银行、中国银行、农业银行、招商银行、北京银行、光大银行、中信银行。

提醒您：只要是投资必定伴随风险，收益越高风险也越大。我们平时多学习一些投资理财安全小知识来帮助自己。想要了解更多什么是银行理财等问题请直接关注本网站了解更多。

如何选择合适的银行理财产品进行投资？银行理财产品看似简单的买卖交易过程也有许多学问，为规避交易过程中的不必要问题，理财投资者可遵循以下四大步骤来购买银行理财产品。

第一步：相互了解选对产品

首先，投资者要到银行提出自身的理财需求。如今，各大银行的理财服务区都配有专业的理财经理为客户分析讲解，他们会按照规范流程详细了解您的财务状况、投资经验、投资目的、风险偏好、投资预期等情况，并填写《个人客户资料档案表》，以建立您个人的资料档案。

随后，投资者应关注被推荐的理财产品属于哪个类型？其投资标的是什么？例如部分风险和收益较高的信托类理财产品是投资房地产或其他重大项目的。不同产品之间存在着较大的差异性，投资者应根据个人需求选择购买。

第二步：重视全面的风险评估

风险评估是投资者在购买银行理财产品过程中最重要的一环。当你有了购买某款银行理财产品意愿的时候，理财人员会指导您填写《个人客户投资风险评估报告》，对您的风险偏好、风险认知能力和承受能力进行了解并确认，随后再为你选择适合自己的银行理财产品。此后，银行方面负责人还会再次审核评估报告，查看是否存在销售人员误导投资者的行为，全面避免错误销售和不当销售。

银行理财产品投资

第三步：认真办理交易手续

办理银行理财产品的购买手续时，理财人员会再次提醒投资者阅读相关合同、合约和风险揭示书，如果此时你预感到投资风险，可终止购买该款产品，如无异议，才可以进行资金划转，获得相关业务凭证和回单。在此环节中，投资者还会被告知理财产品信息的查询途径，理财经理的联系方式以及客服投诉电话等。

第四步：售后及不断评估

银行会在产生重大市场变化时，及时与投资者沟通最新信息和市场情况。此外，银行也会跟踪评估投资者的风险承受能力，及时给出相应的提示。一般来说，银行理财人员会每隔一年定期对投资者的《评估报告》或投资建议进行重新评估，并反馈评估情况。

各大银行理财产品数不胜数，随着央行的多次降息，银行理财产品又再次被推上了热门，加之网上理财的出现，很多人出现了各理财产品的对比性，但不难发现，很多人对各大银行理财产品的理解产生误区。没有更好的了解银行理财产品的原理性，这样导致在选择购买理财产品过程中会遇到很多问题。

误区一：银行理财产品不会“亏本”

不少投资者认为各大银行理财产品跟银行存款一样，不会亏本，这种想法其实是存在误区的。一般来说，根据获取收益方式的不同，理财产品可划分为保证收益理财产品、非保证收益理财产品两大类。

保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。保证收益的理财产品包括了固定收益理财产品和有最低收益的浮动收益理财产品。前者的收益到期为固定的，例如：6%；而后者到期后保证可以获得的仅是最低收益，例如：2%，其余部分视产品挂钩标的表现和具体的约定条款而定。

非保证收益理财又可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。保本浮动收益理财产品的发行机构不承诺理财产品一定会取得收益，有可能产品到期无收益。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。非保本理财产品甚至有可能发生本金亏损。因此，投资者应该谨慎选择产品类型。

误区二：预期最高收益等同于实际收益

很多投资者往往把“预期最高收益”等同于其最终能够获得的收益。因此，在购买理财产品前一味追求预期收益指标，而在理财产品到期后，如果出现最终收益低于预期最高收益时，投资者便会觉得自己上当受骗了。

其实，“预期最高收益”指的是在理想情况下理财产品的收益情况，这其中是存在一定的市场风险，预期收益可能最终不能实现。投资者在阅读产品指南及条款内容时，须同时关注其中列出的较差或最差投资收益情形。

理财产品的风险与收益往往是成正比的，即收益越高风险越大，在高收益的背后往往隐藏着高风险，投资者在选择理财产品时切不可只看重收益而轻视风险。通常情况下，高收入者的风险承受能力强于低收入者，年轻人的风险承受能力强过年长者。所以对年长者而言，挑选理财产品更要慎重，不能一味挑选预期收益高的理财产品，需综合考量，选择那些保证本金、收益稳健的银行理财产品。

任何投资理财产品都是具备一定的风险性，所谓的收益率越高，自然所承担的风险性也很高，各大银行理财产品在推销员向投资者推荐时，有些词语不一定会解释清楚，如果投资者在没有问清楚的情况下进行购买投资，后期可能会遇到理财纠纷案。

在银行买理财产品有风险吗？有哪些风险？大家有没有发现，去银行购买理财产品的时候，银行工作人员总是说没有什么风险，但事实真的是这样的吗？到银行购买理财产品真的没有风险吗?其实恰好相反，银行理财产品是有风险的。

理财产品的风险主要有：市场风险、信用风险、利率风险、汇率风险、不可抗力风险和道德风险。任何理财产品收益与风险都是对等的，若预期收益率是同期限存款利率两倍以上，那么风险自然也不会小。因此，投资者在购买前得给自身做个风险承受能力的评估再购买。

市场风险：

理财产品募集资金将由商业银行投入相关金融市场中去，金融市场波动将会影响理财产品本金及收益。造成金融市场价格波动的因素很复杂，价格波动大，投资者所购买的理财产品面临的市场风险也大。比如，在遭遇2008年金融危机时，由于全球资本市场均大幅下挫，当时大多数与资本市场相关的理财产品均遭受不同程度的损失。

利率风险：

普益财富监测数据显示，2012年5月，各家银行加大对保本型理财产品的发行力度，目前发行数量在全部理财产品中占比高达64.92%，可多数中短期(投资在一年以内)保本产品收益率仅在4%左右。

今年6月，中国人民银行再次宣布降息后，四家国有银行的中短期保本产品年化收益率最高不超过4.2%，这个最高利率比银行存款利率高1.35%。这种中短期保本产品的风险是，如果银行利率升高超过这种产品的年化收益率，可能面临该产品的收益比银行存款还低的风险。

银行购买理财产品风险

记者还了解到，银行理财产品还有一种不保证本金和收益的非保本浮动收益型产品。这种产品的投资渠道是存款占很小一部分，大部分是用于委托证券公司将产品投入到股市或者基金市场。如果股市或者基金市场震荡下跌，投资者会面临既亏损本金，又亏损收益的风险。

在调查中记者发现，银行发售的理财产品一年比一年增多。根据普益财富统计数据显示，2011年，各商业银行共发行22379款银行理财产品，同比增长97%。

信用风险：

理财产品的投资如果与某个企业或机构的信用相关，比如购买企业发行的债券、投资企业信托贷款等，理财产品就需要承担企业相应的信用风险，如果这个企业发生违约、破产等情况，理财产品投资会蒙受损失。

不可抗力风险：

自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，可能影响理财产品的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致理财产品收益降低甚至本金损失。

华夏银行理财师介绍，首先每个银行都会有投资者风险能力测评系统，只要做一套类似问卷调查，便能清楚得到自己的风险评级。若评级在三级以下，便只能买低风险产品。

其次，注意看投资产品的说明书。说明书上标明了该产品的风险等级、预期收益、提前终止权以及申购赎回手续费用等情况。

综上所述，在银行买理财产品是有风险的，具体的银行理财产品风险也给大家详细介绍了，希望对大家购买银行理财产品有帮助。

即使是银行的理财产品，有时也是需要面临一些风险的。下面是小编为大家精心整理的银行理财产品包括的风险，仅供参考。

银行理财产品的风险：(八)不可抗力风险

自然灾害、金融市场危机、战争等不可抗力因素或银行系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等意外事件的发生，可能对产品的投资运作、资金返还、信息披露、公告通知等造成影响的出现，将严重影响金融市场的正常运行，可能影响理财产品的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致理财产品收益降低甚至本金损失。对于由于不可抗力及意外事件风险导致的任何损失，一般由投资者自行承担，银行对此不承担任何责任。

6.理财产品哪个好

银行理财产品的风险：(一)市场风险

市场风险是指因资产池内相关资产的市场价格发生不利变动而使资产池发生损失的风险，资产池市场风险主要源自于资产负债久期的错配以及资产负债利率敏感性缺口。理财产品募集资金将由商业银行投入相关金融市场中去，金融市场波动将会影响理财产品本金及收益。造成金融市场价格波动的因素很复杂，价格波动大，投资者所购买的理财产品面临的市场风险也大。比如，在遭遇2008年金融危机时，由于全球资本市场均大幅下挫，当时大多数与资本市场相关的理财产品均遭受不同程度的损失。

银行理财产品的风险：(五)政策风险

商业银行经营面临的众多风险中，政策因素不可忽视，政策性风险的影响最为重要，也最难掌控。特别是商业银行经营的信贷业务，主要依据国家的经济政策来确定其投向和重点，政策导向是商业银行信贷业务的风向标。受金融监管政策以及理财市场相关法规政策影响，理财产品的投资、偿还等可能不能正常进行，这将导致理财产品收益降低甚至理财产品本金损失。

银行理财产品的风险：(二)信用风险

商业银行个人理财产品作为金融市场产品中的重要组成部分，在发展中面临的风险很多，而信用风险始终是其面临的最主要风险之一，也是影响一国经济发展的主要因素。理财产品的投资如果与某个企业或机构的信用相关，比如购买企业发行的债券、投资企业信托贷款等，理财产品就需要承担企业相应的信用风险，如果这个企业发生违约、破产等情况，理财产品投资会蒙受损失。信用风险也叫违约风险。目前市场上大部分理财产品是不保本的，虽然目前银行基本上施行隐性保本政策，但银行名义上不承担保证本金或预期收益责任。

银行理财产品的风险：(三)流动性风险

某些理财产品期限较长或投资于难于及时变现的金融产品，在理财产品存续期间，投资者在急用资金时可能面临无法提前赎回理财资金的风险或面临按照不利的市场价格变现所致的亏损风险。为了能够减小流动性风险的影响，投资者可以进行资产配置，将一部分闲置资金投资于随时可以赎回的高流动性产品，以免用钱时不能够及时赎回。此外，需要关注的是，现金管理类产品有巨额赎回的条款限制，一旦客户集中赎回达到一定比例，银行有权利拒绝或延期处理。

案例：李先生2009年1月购买某款一年期银行理财产品50万元，没有仔细了解说明书中的“存续期不可赎回条款”，在6月份突然急需用钱，才知道这款理财产品和定期存款是不一样的，中途资金不能被取出，这种情况下的风险便是流动性风险。

银行理财产品的风险：(七)信息传递风险

信息风险是指在共享信息的过程中，由于信息的不对称和严重的信息污染现象导致的信息不准确性、滞后性和其他一些不良后果的一种相对冒险现象。商业银行将根据理财产品说明书的约定，向投资者发布理财产品的信息公告，如估值、产品到期收益率等。若因通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解理财产品信息，这可能影响理财产品投资者的投资决策从而影响理财产品收益的实现。

银行理财产品的风险：(四)通货膨胀风险

通货膨胀风险又叫“购买力风险”，是指由于通货膨胀因素使银行成本增加或实际收益减少的可能性。由于理财产品收益是以货币的形式来支付的，在通货膨胀时期，货币的购买力下降，理财产品到期后的实际收益下降，这将给理财产品投资者带来损失的可能，损失的大小与投资期内通货膨胀的程度有关。

银行理财产品的风险：(六)操作管理风险

银行是理财产品的受托人，其管理、处分理财产品资金的水平，以及其是否勤勉尽职，直接影响理财产品投资的理财收益的实现。“为了完成任务，实现个人发展目标，因此很多理财经理在销售理财产品时，过多地说了收益，而人为地弱化了风险。”这位资深人士表示，因为只要卖出去理财产品，这些理财经理才有收益，不管最终这个理财产品是否到达预期收益，这个理财产品的提成已经落入理财经理的口袋。因此投资者不能片面地相信理财经理对于风险率的论述。

银行理财产品为什么会提前终止？一般的理财产品是不允许提前支取的，一些风险大的可以提前支取，上面应该能够显示当天的即时收益的情况。在各大银行,许多产品都可以提前终止,但是这个权利只有银行独享,投资者只能被动接受,且无权要求提前赎回。理财产品的投资期限一缩水,预期的高收益都会打水漂，究竟银行理财产品为什么可以提前终止？

据一位银行工作人员介绍，银行理财产品提前终止主要有几种情况：

一种是增利型理财产品，遇上特殊情况，银行担心实现不了预期收益，提前终止产品，帮客户锁定预期收益。

再者是信托类的理财产品，相当于给企业放贷款。如果企业提前向银行偿还贷款，理财产品也就提前终止了。

另外，有的银行为了揽存款做亏本买卖，发行高收益理财产品，随着资金面回暖，银行的揽存压力减少，于是选择提前终止高收益理财产品。

查询多家银行官网你会发现，无论是控股商业银行，还是其他股份制商业银行，不少理财产品合约中，都有提前终止条款，多数产品是银行可以单方面提前终止，而客户不能提前终止。但在购买理财产品时，销售人员一般不会向客户强调这一点。网友“大漠狂沙”表示，6月购买某股份制商业银行理财产品期限153天，产品到期后，才发现资金以活期的形式在账户上已经挂了2个月，原来产品已提前终止，但银行却没有通知，白白损失4000余元。

业内人士提醒市民，在购买理财产品时需要关注提前终止条款，以免到时“吃哑巴亏”。在降息通道下，投资者最好选择银行无权提前终止的理财产品，锁定高收益；而加息通道下，产品提前终止，客户转而购买收益更高的产品，则未尝不是一件好事。

另外，手机号等联系方式发生变化时，应及时告知银行理财人员，以免收不到电话通知。购买理财产品后，可以通过银行官网公告获知提前终止等相关信息。

杭州银行成立于1996年9月，自成立以来，始终坚持服务区域经济、中小企业和城乡居民的市场定位，致力于为客户提供专业、便捷、亲和的金融服务，经过十多年的努力，现已发展成为一家资产质量良好、经营业绩优良、综合实力跻身全国城市商业银行前列的区域性股份制银行。

杭州银行理财产品怎么样

杭州银行共发行了200款理财产品，平均预期收益率为5.22%，虽然产品发行量比较多，但是收益率在所有银行中只处于中等位置，比同类的城商行收益要偏低，主要是由于杭州银行发售的保本类理财产品较多，而该类产品收益一般都在5%以下，拉低了整体理财收益。

银行理财产品属稳健类理财产品，除了少部分结构性理财产品，一般都可以达到预期收益，杭州银行的结构性产品较少，产品收益一般都可以达标。

银行理财产品有几类？没有深入了解银行理财产品的人对于银行理财产品的分类知之甚少，说到理财产品固然与收益挂钩，一般数来银行理财产品的收益都是好的吗？

银行理财产品银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。银行理财产品有几类？银行理财产品的主要种类：根据客户获取收益方式的不同理财产品分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。1、保证收益理财产品保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险或者银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。保证收益的理财产品包括了固定收益理财产品和有最低收益的浮动收益理财产品。前者的收益到期为固定的，例如：6%；而后者到期后有最低收益，例如：2%，其余部分视管理的最终收益和具体的约定条款而定。2、非保证收益理财非保证收益理财又可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。（1）保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。（2）非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品。非保证收益的理财产品的发行机构不承诺理财产品一定会取得正收益，有可能收益为零，不保本的产品甚至有可能收益为负。在银行推出的每一款不同的银行理财产品中，都会对自己产品的特性给予介绍。目前各家银行的理财产品大多是对本金给予保证的，即使是打新股之类的产品，尽管其本金具有一定风险，但根据以往市场的表现，出现这种情况的概率还是较低的。

银行保险理财产品有风险吗？

购买保险理财产品也有风险，保险理财产品的收益具有不确定性。它的风险主要就体现在保险公司的投资风险，包括资本市场的风险、投资项目的风险等，可以说投资者盈利那投保人就会跟着盈利，如果投资者不盈利，那么投保人就有可能面临损失。

这种理财方式就是拿自己的钱给保险公司让其帮忙投资管理，所以风险的存在也是必然。

对于保险理财产品有风险吗的问题我们已经有所了解，如何通过各种方法将风险降低到最小从而规避风险呢？

1、选择有实力的大型保险公司避免投资团队出现严重的失误。

2、看清楚合同细节，注重理财的同时更要注重保障。

3、将资金分散开来，避免一次性花大量的金额购买同一保险产品。

据了解，目前市面上的银行理财产品有成百上千种，投资者的选择愈来愈多。很多投资者选择购买银行理财产品都是出于对于银行的信任，加上银行理财产品具体收益稳定、安全性高等优势。任何投资都是有一定风险的，投资者需要从众多的理财产品中选择适合自己的产品，这样才有可能赚钱。那么个人究竟如何购买银行理财产品呢?

第三，注意相关细节问题

此外，投资者在购买相关理财产品的时候，一定要注意相关细节问题。比如投资者应该仔细阅读产品说明书和合同，遇到不懂的细节条款要及时向银行营销人员询问清楚，免得被相关格式条款误导。此外，投资者还应该关注理财产品的赎回条件和期限;有的银行理财产品不允许提前赎回，有的银行理财产品虽允许提前赎回，但只能在特定时间赎回，且需要支付赎回费用。

第一，选择合适的银行

投资者购买银行理财产品，首先要做的就是挑选适合自己的银行。当前，国内有成百上千家银行，大家在挑选银行的时候一定要参考银行的品牌和口碑度。小编需要特别提醒的是，投资者购买理财产品，一定要到正规的银行营业机构购买，切忌去其它地方购买或者找陌生人代买。

第二，挑选正确的产品

在选择银行之后，接下里投资者就需要选择正确的理财产品。投资者需要认真研究欲购买产品的相关条件，投资者需要根据自身的条件等实际情况进行选择。一般来说，银行的理财产品针对不同层次的客户而有不同的投资门槛，有的银行理财产品投资门槛在5万元左右，有的却需要至少投资数十万。

当下人们对银行的信赖度还是比较高的，银行推出的保本理财产品，就认为是可以保障本金的，是安全的。事实真的这样吗，银行的保本理财产品安全吗？其实，任何的投资都是有风险的。

银行的保本理财产品有风险吗其实，任何的投资都是有风险的，银行保本理财产品也如此。下面小编来讲一下，银行保本理财产品有哪些风险。一、本金亏损风险。银行保本理财产品本金的保证是有期限的，投资期限内（一般为3年或5年），对投资者所投资的本金提供100%保证。因此，投资者在保本到期日，一般可以收回本金。如果提前赎回，且市场走势不如意，就可能损失本金。此外，本金的承诺保本比例可以有高有低，即保本比例可低于本金，如承诺保证本金的90%，那就还是会有本金亏损风险。二、利率风险。保本只是保本金，并不保证盈利，也不保证最低收益。保本型理财产品保本到期后，可能仅能收回本金，而未到保本到期日赎回可能出现亏损。三、通胀风险。由于银行保本理财产品收益是以货币形式支付的，在通货膨胀时期，货币的购买力下降，这就会给购买银行保本理财产品的投资者带来损失的可能，是否发生损失和损失的大小与投资期内的通货膨胀程度有关。四、流动性风险。一旦购买银行保本理财产品，投资者是无法提前赎回，而银行则由这个权利。投资者在购买时，一定要预留出一部分流动性资金，以免到需要用钱的时候没有可用的现金。五、汇率风险。银行保本理财产品运作方式是，大部分资金投入债权或者存款，小部分则炒卖股票或者基金或者黄金期货。股票市场本身的风险性，就意味着投资该产品也存在着风险。如果提前赎回，还会亏损本金。同时，这类产品的投资币种除了人民币，还有外币。假设投资的是一款投资美国市场的某产品，即使实现了预期收益，实际收益也随着人民币升值而缩水，甚至面临亏损本金的风险。六、人为风险。银行就不断地推出新型理财产品，还以业绩、升职等条件要求银行工作人员对理财产品进行推销。所以，很多理财经理在推销理财产品时，就会过多地强调收益，而人为地弱化风险。七、政策风险。受金融监管政策以及理财市场相关法规政策影响，银行保本理财产品的投资、偿还等可能不能正常进行，这将导致理财产品收益降低甚至理财产品本金损失。八、不可抗力风险。自然灾害、战争等不可抗力，将严重影响金融市场的正常运行，当日也可能影响银行保本理财产品的受理、偿还等的正常运作，更严重的将导致银行保本理财产品收益降低甚至本金损失。

银行理财产品能不能提前赎回？前不久的一段时间内，有媒体报道某家银行的理财产品到期后不提示投资者，招致资金在投资者账户里“睡”了近3个月，损害了投资者的好处。另有投资者觉得理财机构报喜不报忧，在购置理财产品时银行异常热忱，但售后服务却漏洞百出。固然，这与投资者对专业知识的懂得不敷，不认真读合同有必定干系，但有些小机密，理财机构还真不会奉告你。好比各家银行在产品合同里明白标出到期时间的刻日，然则客户在购置时，许多理财机构不会自动阐明，由于嫌费事。

银行理财产品关于银行理财产品能不能提前赎回这个问题，这个要看其时和银行签定的是什么样的协议。假如协议里有可提早支取这一条款，那么能够提早取出产品里的钱，可是需提早奉告银行；假如协议里规定，有必要一年才干到期，不能提早换回，那么如今暂时不能取出。此外，在能够提早换回的条款里，还要看提早换回需不需要手续费，假如手续费较高，也需要思考是不是真的急需这笔资金。总的来说，银行理财产品能不能提前赎回这个问题的答案已经基本上确定，那就是银行理财商品想要提早换回基本是“不可能完成的使命”。咱们需要查看下最初与银行签定的是什么样的协议。假如协议里规则，有必要持有商品到期，不能提早换回，那么咱们就不必去奢求了。

银行理财产品保本与非保本有啥区别？银行理财产品按照收益类型可以分为三类，一是保证收益类，二是保本浮动收益类，三是非保本浮动收益类，前两类又可以归纳为保本类，第三类为非保本类。一般来说，同一个银行发行的理财产品，非保本类的收益要高于保本类的收益，那么保本与非保本理财产品有什么区别呢？首先我们来弄清楚这三类产品的概念。

三种收益类型理财产品的定义

保证收益类：保障本金与收益安全，到期收获本金与预期收益；

保本浮动收益类：保障本金安全，收益不固定，有可能达不到预期收益率；

非保本浮动收益类：不保障本金安全，且收益也是不固定的，有可能达不到预期收益率并且出现本金亏损。

从产品的风险来看，非保本类理财产品要比保本类理财产品大很多，不过前者的收益也要明显高于后者的收益，目前银行理财产品的平均收益在5%附近，其中保本类理财产品的收益大多在4.5%以下，而非保本类理财产品的收益则大多在5.2%以上。

银行理财产品

非保本类理财产品安全吗？

银行理财产品中七成左右都是非保本浮动类的，那么这类产品安全吗？有没有可能出现本金损失呢？

其实非保本浮动类理财产品的风险并没有大家想象中那样大，此类产品收益达标率在99%以上，也就是说很少有产品达不到预期收益率，出现本金亏损的情况更是极少。需要注意的是，理财产品风险等级为R1（低风险）和R2（较低风险）的一般可以放心购买，本金安全度较高，但是风险等级为R3（中等风险）以上的理财产品就要谨慎购买了，本金及收益的不确定性较大。

那么，银行是如何划分保本与非保本理财产品的？保本类理财产品属于银行的负债，根据银监会的要求，此类产品需要留存一定的保障金，从而减少银行的运转资金，所以此类产品收益相对较低。而非保本类理财产品不属于负债，也不需要上缴保障金，所以收益相对较高。

实际上，保本类与非保本类理财产品的资金投向并无明显差别，投资对象均为国债、金融债、企业债、央行票据、同业存款、货币市场基金等高流动性资产及符合监管要求的债权类资产。由于投资者的风险偏好各不相同，因此银行针对不同的人群推出了保本及非保本类的理财产品。

投资者应如何选择？

由于非保本类理财产品的收益率要远高于保本类理财产品，而且安全性也比较高，所以吸引力更大，建议投资者购买风险等级在R2以下的理财产品（结构性理财产品除外）。不过有些中老年人较为保守，对非保本类理财产品不太信任，所以还是适合保本类理财产品。

银行理财产品保本与非保本的区别就是上面这些了，希望大家对大家银行理财有所帮助，不过任何理财产品都存在风险，理财风险的控制大家要知道。

银行理财产品营销案例及分析：

因银行理财产品在销售过程中出现的系列问题，导致客户与银行产生的纠纷日益增多。这两天也有媒体报道称，一客户在兴业银行买理财产品才9个月，23万元只剩15万，直呼“坑爹”不说，还指责银行“虚假介绍”，说兴业银行不负责人，“口头介绍一套，实际操作又是另一套”。此外，一客户抱怨光大银行的一款理财产品，理财到期收益缩水五成，真是始料不及。有媒体还对“那些坑爹的银行理财产品”进行了盘点。

为何银行理财产品在营销过程中纠纷、质疑不断？为何有的投资者会直呼“坑爹”？目前国内理财市场处于“爆发性”增长阶段，在理财产品的销售过程中，银行方面往往忽略了给投资者的风险提示，而单纯向其强调潜在收益，这样会误导投资者选择一些与自身资产、风险不匹配的产品，从而诱发投资风险，造成客户与银行的纠纷。

有分析就认为，银行在销售过程中存在夸大收益，掩饰风险，信息披露不充分，推销产品不分对象等问题，从而导致纠纷不断。

其实，银行在销售理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。此外，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

只有这样，才能体现银行业金融机构的一个专业性，体现出社会责任感。目前来看，客户的专业知识是匮乏的，而银行应当为客户着想，敢于对客户说“不”。不要为了销售出去这款理财产品，不分对象、不分风险承受能力，轻易的推荐给客户。银行应本着对客户负责的态度，“对症下药”地去推荐或销售适合客户的理财产品。

大家到银行理财时，是不是需要掌握更多的银行投资理财的相关知识呢?那么大家知道怎样购买银行理财产品吗?购买的注意事项有哪些呢?下面就带大家一起来了解一下吧。

购买银行理财产品的注意事项

经常有网友问，买银行理财产品好还是货币基金好?那么建议是，如果闲置资金高于10万，可以考虑放一部分资金在银行理财产品，银行理财产品的门槛一般是5万起。

银行理财产品的缺点是门槛高、资金使用不灵活，并且在实际购买当中需要注意一些细节，不要因为是银行销售的产品就掉以轻心，自己的投资自己要多留一份心。

很多人对银行理财产品的印象是：低风险、收益率高于定期存款。这种印象总的来说没有错，但银行理财产品绝不是垂手可摘的牡丹。过去，多家银行爆出的银行理财产品“零收益门”、“负收益门”事件就是最好的警示。

在许多人的眼里，银行很安全，于是争抢购买银行理财产品。殊不知，买银行理财产品，也有很多陷阱。你有8件事是必须知道的。

1、银行理财是会亏损

近年来，银行理财产品的市场异常火爆，一是有远高于定期存款的收益率，二是投资者对银行的信任。

投资者要明白，理财产品的稳赚只是传说，有的理财产品到期时，有可能得不到预期收益，有的甚至连本金也不保。

理财专家提醒，选择银行理财产品，不要光盯着收益率。实际上，许多产品由于存在着“猫腻”，投资者最终到手的收益，并没有宣传时说的那么多。

2、募集期有玄机

通常情况下，银行一般会声称，银行理财产品在资金募集期和清算期不享有收益，是按活期存款利息计算的。如果投资者买入时间较早，而该产品的募集期和清算期又比较长，那么实际收益率就会被拉低。

比如某银行推出的一款预期收益率高达5.5%的1个月期限理财产品，从9月26日开始销售，10月7日才结束募集，10月8日起算利息。也就是说，购买的这款产品，空档期是12天。这10多天的空档期，可不就“摊薄”了购买者的实际理财收益?

3、产品评级不一定靠谱

在产品说明书中，我们经常能看到相关的风险评级，如某银行一款产品就在说明书中显示为PR2级(稳健型，黄色级别)，其实都是银行自己给自己评定的，并非是第三方机构评的，意义并不大。

不仅理财产品的风险评级本身不可靠，而且银监会明确要求银行必须进行的投资者风险测评，不少银行也在走过场。

4、风险提示要看清楚

银行会按照相关部门的要求，在银行理财产品说明书和合同上对风险提示做所谓表述，这些风险提示投资者也要多看看。

5、关注资金去向

理财产品的资金投向直接与产品的风险挂钩。投资者在看产品说明书时，必须关注资金投向。

如果资金投向为债券回购、存款、国债、金融债、央行票据等，这样的理财产品风险就低;如果资金投向为二级市场如股票、基金等，这样的理财产品风险偏高。

6、不触碰带“霸王条款”的产品

在银行理财产品说明书里，某些设计条款明显偏向银行，把投资者的收益“榨干吸尽”，投资者要当心这样的理财产品，尽量不去触碰。

比如，在某些结构性理财产品的说明书中，一概规定“超过预期年化收益率的最高部分，将作为银行投资管理费用”。

7、看清产品是银行自发还是代销

在银行渠道里，大部分银行理财产品都是银行自发的，但也不排除银行作为代理销售其他的理财产品。

如某些银行理财产品的说明书中，明确写着“银行作为投资者的代理人……”这样的声明。银行只承认是代理、委托关系，若出了事，它不负责。

凡是银行自发的理财产品，在产品说明书中，就会有一个以大写字母“C”开头的14位产品登记编码，只要在中国理财网的搜索框内输入该登记编码就会查询到对应的产品，如果查询不到，那就不是真正的银行理财产品。

8、隐形费用要当心

与明面上的手续费相比，银行理财的“隐形费率”问题更为突出。多家银行理财产品说明书显示，理财产品预期收益率计算公式为“理财计划预期投资收益率-理财产品销售手续费、托管费等费用”。

以上就是银行理财产品购买须知的注意事项，你掌握了多少?

怎样购买银行理财产品

1、认清风险等级

银行理财产品有风险等级划分，目前有谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型五个等级。一般来说，谨慎型和稳健型的亏本概率不大。

大家在选择理财产品时，一定要认真阅读合同中有关资金用途的内容。如果资金主要被用于购买国债、银行间资金拆借，那么本金亏损的概率不会很大，但最终收益会有一定的波动。

2、看清产品种类

目前，银行的理财产品有很多，大家常见的产品属于一种投资组合，包含了多个投资方向。其实，银行可以买的理财产品还有货币基金、债券基金、股票基金、信托产品等等。

因为理财金额比较大的人群可选择的产品范围较广，所以往往会被推销一些基金、信托等。广大土豪在选择理财产品时，一定要格外注意产品的属性，对混合型基金、偏股型基金、信托等一定要谨慎，尤其是大家不很熟悉的信托产品。从近期的信托产品表现来看，有一些产品确实令人失望。

3、注意分散投资

现在，大家可以选择的商业银行众多，不要为了方便，就把所有的钱都放在一家银行。另外，大家在买理财产品时，不能只看哪家利息高，就把钱全部存在哪家。有时，大家为了资金安全要主动放弃一些收益。

也就是说，大家要将资金分散到多家银行来做理财。这样，即使理财产品出现亏损，也只是其中一部分。

4、不要忽视大额存单

现实中，大家在存款时往往只盯着那些理财产品，却不知道银行还有大额存单可以购买。大额存单属于一种特殊定期存款，在到期以前可以转让，且可以为储户提供较高的无风险收益。也就是说，相对于理财产品来说，大额存单支取更加灵活且没有风险。

举个例子：农业银行大额存20万元以上就可以购买，且5年期利率达到了3.85%，比5年期定存2.75%的基准利率高出40%。

以上，就是为大家做的一些购买银行理财产品的提示。在银行业逐渐市场化的今天。大家需要具备更高的理财技能，才可以让钱袋子越来越满的同时，避免承担过大的风险。

张家口市商业银行始终秉承“规范、发展、高效、创新、特色”的经营理念，紧贴地方经济发展主流，按照现代商业银行经营管理机制扎扎实实办行，诚信合规经营，不断优化服务环境，强化内控管理，精心打造队伍，提供高效服务，取得了良好的经济效益和社会效益。

张家口市商业银行理财产品怎么样

1、理财计划不成立风险：如自本理财计划开始认购至认购结束的期间，理财计划认购总金额未达到规模下限（如有约定），或相关手续办理不完善，或市场发生剧烈波动，经张家口市商业银行合理判断难以按照本理财计划书规定向购买者提供本理财计划，张家口市商业银行有权宣布本理财计划不成立。

2、理财计划提前终止风险：在本产品存续期间，投资者无提前终止权，张家口市商业银行有提前终止权，一旦张家口市商业银行提前终止产品，将提前3个工作日以公告形式通知投资者，并在提前终止后7个工作日内向投资者兑付应得的理财产品本金和收益，理财收益按实际理财期限计算。

3、不可抗力及意外事件风险：指由于自然灾害、金融市场危机、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，可能影响理财计划的受理、投资、偿还等正常进行，甚至导致本理财计划收益降低及本金损失。

4、最不利投资情形：可能由于市场波动导致贬值或者发生不可抗力及意外事件风险导致相应损失，使单期产品到期或提前终止时理财投资收入不足以支付客户预期收益，甚至不足以支付理财产品本金，届时理财资金将按照产品赎回或提前终止时的产品实际现金资产向客户进行分配甚至导致本金全部损失。

5、政策风险：本理财计划是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致本理财计划收益降低及本金损失。

6、市场风险：如果在理财计划存续期内，市场利率上升，本理财计划的收益率不随市场利率上升而提高。

7、信用风险：如果本理财计划配置资产所涉及的相关债务主体到期未能履行付息、还款义务，或者本理财计划配置资产因为面临重大的损失而被止损，可能导致该理财计划的收益降低，甚至本金损失。

8、流动性风险：在本理财计划存续期内，购买者不享有赎回权利，如果客户持有期间对产品有流动性需求，面临流动性风险。

9、信息传递风险：本理财计划存续期内不提供估值，不提供账单。张家口市商业银行按照本理财计划产品说明书的约定，进行理财计划的理财收益支付、到期清算。购买者应及时向销售该产品的张家口市商业银行网点查询。如果购买者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障或不可抗力等因素的影响使得购买者无法及时了解产品信息，因此而产生的责任和风险由购买者自行承担。另外，购买者预留在张家口市商业银行的有效联系方式变更的，应及时通知张家口市商业银行。如购买者未及时告知张家口市商业银行联系方式变更的，张家口市商业银行将可能在需要联系购买者时无法及时联系上，并可能会由此影响购买者的投资决策，由此而产生的责任和风险由购买者自行承担。