理财月收入一万【最新20篇】

2000元收入分作5份

为别为600元，400元，300元，200元，500元。

第一份600元用来做生活费。

这么少的生活费，每天只能够分到十几元。早餐一份煮米饭，一个鸡蛋，一杯豆浆。中餐一份快餐，一个水果。晚餐自己开个小灶，煮点饭，加俩菜，睡前一杯奶。这样一月的伙食大概是500至600元。如果你还年轻，数年内不会有健康问题。

第二份400元用来交朋友

你的电话费可以用掉100元。每个月可以请客两次，每次150元。

第三份300元用来学习。

每个月可以有50元至100元用来买书。钱不多，买的书就要认真阅读，学会学了就用的精神。另外的200元存起来，每年参加一次培训。

第四份200元用于旅游。

一年奖励自己旅游至少一次，参加那种自由行的旅游，住青年旅社。

旅游会成为生命的动力，更加有热情和能量去投入工作。

第五份500元用来投资。

先存起来，然后可以投资到股市里，也可以用来做进货的本钱，小本生意很安全，开一个淘宝网账户，去批发点东西来卖。

月收入在3000元以下的，一定要兼职赚钱。尽量去找与销售有关的工作，比如房地产中介就是很不错的兼职工作，既可以认识很多有价值的人，又可以锻炼自己的信息收集能力和营销技巧。

衣服啊、鞋子啊，这一年你是得尽量少买了。最好全部通过兼职赚的钱去买，当做奖励自己的一种方式。到处都有需要帮助的生意人，兼职帮他们做点事情，去磨练自己的意志、口才和工作能力吧，加上你的理财技巧，第二年，你的收入至少要增加到5000元。最低也应该是3000元，否则你收入的成长还赶不上通货膨胀呢。保持这种平衡，逐渐你就会有大量的盈余。这是一个良性循环的人生计划。而你，也就能够逐渐实现自己的各种梦想，购买自己的房子、车子，并且给未来的孩子准备一笔充足的教育基金。

*穷的时候一定要大方

*穷的时候，钱要花给别人，富的时候，钱要花给自己。

*少在外面吃饭，要吃就请客，要请就请比自己更有梦想、更有思想、更努力的人

*懂得该投资什么，懂得该在哪里节约，这是整个过程的关键。

科研人员月收入2.5万买房如何理财买房?石先生33岁，毕业于西安一所重点大学，高学历，是一名博士。目前在上海一所事业单位从事科研工作。由于所在行业受到政府政策扶植，现在石先生已经落户了上海，并准备买房了。石先生现在一个月收入2.5万，太太一个月收入有7000多元。两人单位均缴纳有公积金、社保等，总体福利很好。石先生跟太太刚结婚一年，他们打算每月扣除公积金后用5000元左右的等额本息用来买房。石先生家庭现在有储蓄约80万，房子首付约60万。

如何理财买房

【理财目标】

家庭理财、买房。

【理财分析】

目前来看，石先生家庭的总收入不错，单单石先生，收入一年有2.5万/月x12月=30万。而除了80多万的储蓄外，支付房子首付是60万是足够的。建议石先生的家庭理财不妨参考以下的方式：

【理财建议】

1、家庭备用金准备

石先生有80万左右的资金，这部分资金中包括需要预留一部分的家庭的生活备用资金、风险预备金，这部分资金大致可设为6个月左右的家庭开销金额。除此之外还有现在两人的工资来源作为补充开销，以及做资金预留。

2、尽量使用公积金贷款

对于买房，建议石先生要充分利用好单位缴纳的公积金贷款。应去当地公积金相关部门了解最新、最优惠的公积金贷款政策，以便享有最大的贷款优惠。优惠的贷款的获得，对于长期偿还房贷来说，有较大的好处。

如何理财买房

3、配置10-20万左右的理财投资

如在房产首付后有资金剩余，建议可进行中等资金量的理财，推荐投资团贷网，持续服务期为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新注册用户即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。也可以选择银行理财产品进行10-20万左右的理财投资，但收益率会低一些，在4.5%-5.5%左右，两者都可以考虑。

4、加强现金管理

目前石先生家庭的收入不错，除去日常的支出以后，一般也会剩余1万-2万左右的资金。这部分资金，在未选择配置理财产品前，建议是放置在余额宝中，那样能享受比银行活期0.35的利息高一些的收益，约在3.5%左右，这可谓多多益善。

总的来说，假如石先生按照上述建议的方式进行理财的话，相信家庭未来不仅能安安全全的付好房产首付，也还能利用好闲置的多余资金获得更多的投资收益。

月收入7000元的三口之家如何理财买房？31岁的马先生，居住在呼和浩特，担任企业部门主管，计划55岁退休，月收入5500元，年中和年底奖金合计将近3万元；妻子每月收入2000元，年底奖金2000元。饭费、日常聚餐及交给父母等等所有支出近2000元。另有存款50万元，现金1万，房产价值35万，股票投资将近3万元。目前，夫妻双方只有由单位统一上的三险一金（失业保险、养老保险、医疗保险、住房公积金）。

如何理财买房

理财目标1．想在一年内再购买一套新房或二手房给老人居住（当地房价在4000元/平米左右），大约30万以内；2．16年后，给女儿（18岁）攒够上大学或深造所用的费用大约35万；3．2011年购买13万以内的汽车一辆。财务分析马先生的家庭属于年轻的三口之家，现在有一定的家庭积蓄和固定资产，还希望为自己的父母添置房产、为孩子考虑出国费用、并为自己的家庭购置一辆汽车。家庭年度收入约为12.2万元；支出为2.4万元；结余比率为80.3%，理论上每年家中将近有9.8万元的结余资金，这个较高的留存比率显示家庭净资产的累积能力较强。但是高达50万元的存款，说明马先生主要依赖银行存款来打理结余资金，但是存款收益较低，影响资产的保值增值，应该合理规划家庭财务方能达到理财规划目标。

7000元怎么理财

理财建议（一）现金规划应急备用金是为家庭发生意外时能应对临时需要而准备。现金类资产储备一般为家庭月支出的3-6倍，就马先生家庭情况来看，在现阶段家中的现金和银行的存款数目50万是个不小的数字，可满足250多个月的支出，流动资金过多，影响资产的增值。建议马先生的家庭预留2万元的银行存款作为家庭应急准备金，其中1万元以银行存款的方式保留，1万元购买货币市场基金，既能保持资金的流动性又能取得一定的收益。（二）保险规划马先生夫妇仅有单位购买的社保，社保仅能提供最基本的保障，家庭保险保障水平相对薄弱，应该购买一定的商业保险作为补充。建议马先生夫妇分别购买保障额度为20万元的寿险、10万元的重疾险和50万元的意外险，年交保险控制在家庭年收入的15—20%。（三）教育规划马先生的小孩已经2岁，马先生为小孩准备35万元的大学和深造费用。考虑到通货膨胀因素，35万元难以满足出国留学的需要，但是可以满足国内本科教育和研究生教育阶段的开支。由于资金量比较大，且教育费用没有时间弹性和费用弹性，需要提前开始准备，长期累积。预计16年后小孩读大学，建议每月投入1000元到平均收益为7%的混合型基金，读大学时可累计约35万元的资金，用于孩子高等教育阶段的开支。（四）购车计划马先生希望购买一辆13万元的汽车，过上有车一族的生活。考虑到购车时购置税等税费，约需要准备15万元，可从现有的存款中提取这笔资金，实现购车愿望。购车后，汽车消费会增加，家庭支出会随之增加，应当注意合理规划购车后的开支。（五）购房规划马先生希望为父母购买30万元的商品房，考虑到父母单独居住，可以选择套二的小户型，技能满足父母的居住需要，又不至于资金全部积压到房产。目前还没有住房贷款，马先生可以利用公积金贷款购房，虽然属于第二套房，需首付60%，但是仍然可以省出一笔资金，用于装修或者父母的医疗备用金。（六）养老规划虽然马先生夫妇还很年轻，但是要想退休后保证高品质的生活，还需要提前准备养老金。建议马先生每月定投800元到预期年收益为8%的股票型基金，25年后可累积约76万元的养老金。马先生家是三口之家，有压力也有期望，小编觉得只要努力工作，科学理财，生活肯定是越来越幸福的，买房的目标也一定会实现。

单身男性月收入1.5万怎样理财买房买车？何先生今年25岁，出社会工作3年时间，从一个运营专员做到运营总监的职位，现在每月薪资1.5万，年终奖7万元。何先生女朋友小雪在一家科技公司做网编，月薪4000元。两人现在租住在一起，每月房租2000元，基本生活开支包括餐饮等花销在3000元。何先生和小雪两人现有存款30万元，距离心中理想的房子，首付还差7万元。何先生觉得在明年应该就能买上房，因为时间充裕，所以何先生想在买房的同时还能配置一辆车。等年终奖一到账，就能凑够房产首付，然而买车想要实现却比较困难。

月收入1.5万理财

个人理财建议：

应急准备金提前预留

何先生和女朋友两人目前共有存款30万元，建议从中拿出一部分钱来作为应急准备金，以防面临突发事件急需用钱时造成经济压力过大。

理财师建议，通常只需预留3-6个月的基本生活开支即可，等往后够了房子，再把每月须还的房贷也加入在基本生活开支中。目前两人每月支出在5000元，所以只需预留3万元的应急准备金即可。这部分资金可以货币基金或银行活期存款的方式持有，不仅随时可取，以货币基金方式持有的话，还能每日计算收益。

如何理财买房买车

从两人的经济收入和每月支出来看，两人每月能结余资金总共1万4千元，这笔钱可以分做两部分，4000以基金定投的方式持有，强制储蓄下来作为购车的准备金。剩余1万慢慢积累，可适当配置一些短期、起投金额小的理财产品，等到将来资金积累到一定程度之后，还可配置团贷网WE计划、国债、混合型基金等。将来这些储蓄下的钱还可以拿出来配置汽车。

另外，理财师建议，何先生可先将房子买了，等将来资金足够充足，再买车。否则一下子做了两件所需金额极大的事情，短时间的经济压力将会十分巨大。所以，可以慢慢攒钱，明白自己的资产状况，合理的储蓄资产，将会在买房之后很快购置上汽车。

就何先生的情况来看，何先生可以先买房，跟女友结婚，剩余的车款，可以利用闲钱进行理财来存，一步一步来，自己的压力才不至于那么大。

不同收入层次的年轻人怎么投资理财好？于年轻人来说，如果手中有了一定的积蓄，应该怎么去做投资？理财最需要规划，最怕盲目跟风，年轻人应该根据自身实际情况，制定合理的理财方案。下面小编就说说不同收入层次的年轻人的投资理财方法。

不同人群理财

一、收入很少的年轻人对于收入很少的年轻人（年入低于5万），小编的建议是，你可以做一些投资，比如基金定投，一个月定投几百元就可以了，但是最好还是把精力花在如何提高自己的收入上比较有效果。因为如果是投资的基数比较小，即使有好的“行情”，资产的增长也会比较缓慢，所以这个阶段的年轻人应该把自己精力放在职业提升上，多学习，努力提高自己的工作技能，争取升职加薪，这样才会有更多的闲余资金。二、收入不算高的年轻人对于收入不是特别低，但也不算高的年轻人（年入5-10万），应该如何去做投资呢？小编认为，年轻人有理想有冲劲，有比较强的抗风险能力，因此可以尝试投资一些基金、股票等高风险资产。这两类投资的初始投资金额要求并不高，股票嘛，每次最少100股，如果10元以下的话，投资不要1000元。基金投资的起步金融是1000元，门槛也不高。股票和基金长期投资的话，收益还是不错的。不过它们都属于风险较高的资产，建议初期可以购买指数类基金，此外可以尝试购买少量的股票。

年轻人理财

三、收入还不错的年轻人对于那些年收入在10万-20万的年轻人，他们可能有一些积蓄。有的可能已经买房，有的暂时在租房，那么他们的投资方向，除了购买一些基金和股票以外，还可以购买一些固定收益类产品，这样的投资组合相对比较稳健，每年预期收益达到7-12%，其实已经不低了。此外，可以尝试投资互联网理财产品。但是需要注意的是，有了一定资金以后，也不能盲目投资。今年上半年，现货、期货的贵金属等投资比较火，很多人跟风投资，也许一段时间内赚一些小钱，但是从长期来看，这些高风险的投资品种，最好还是要避免。一旦你“上瘾”玩这些投资，很有可能就会损失惨重，那代价就太大了。四、不差钱的年轻人现在一些年轻人家庭背景不错，或者是大企业的中高层经理、总监，收入较高，工作和生活不差钱。这部分年轻人已经有相当的资金积累，可以投资更多的品种，包括国内外的股票、债券、贵金属、互联网理财等。小编建议做一些综合的资产配置，可以使资产能够长期稳定的保值增值。具体可以咨询银行的专业人士，做一些个性化的专属理财方案。以上就是针对不同收入层次的年轻人给出的投资理财建议，大家可以对号入座，尝试投资理财，更好地利用自己的年收入。

中等收入教师家庭怎么投资？理财怎么做？居住于某小县城的邓先生是一名教师，基本月薪约3500元；妻子是某医院的医生，基本月薪约3000元。去年刚结婚，计划两年后再生育。目前邓先生的父母与他们同住，均为某国营工厂退休职工，两人退休金合计约3000元/月。两老人身体状况尚可，单位有医疗社保，但没有购买商业保险。邓先生夫妇于去年购买了某小区价值40万元的住房，首期10万元，余款30万元采取按揭供楼，30年月供1600元。家里现有定期存款5万元，活期2万元，国债2万元。由于夫妇俩工作较忙，没有进行其他方面的投资，希望进一步提高生活质量但总是觉得无从着手。

一、财务状况分析

现有家庭财产包括流动资金9万元和在按商品房价值40万元（实际已拥有价值约12万元）、旧房折价；其中，流动资金分布为银行存款80%，国债20%。家庭成员月收入总额为9500元/月，四口之家日常生活消费额假定为年平均4000元/月，住房按揭供款额1600元/月，其收支比例接近60%，每年可积累资金为6万元。属于中等收入水平，其稳定性相对较高，但家庭固定资产相对薄弱，经济基础一般，目前属于保守型投资结构。

教师家庭怎么投资

二、家庭理财建议

1、逐渐拓宽投资途径。

目前投资结构单一、保守，但基于家庭成员的结构和工作性质也不宜过于激进，可调整为稳健型投资结构，主要通过充实较低风险度的投资途径来实现增加收益的目标。根据其投资偏好，建议保持现有银行存款和国债投资，将日后的资金积累用于购买银行理财产品、收益性较好的投资基金以及投资连结保险等品种。其家庭成员对购买更多保险的实际需求并不明显，若有兴趣可考虑为年轻夫妇适当购买分红型保障保险，在取得人身意外保障的同时增加投资收益；同时可在小孩出生之后为其购买成长投资型保险产品；按照家庭收支水平及其实际需要，保险支出可控制在6000-9000元/年的幅度。

2、缩短按揭贷款期限。

根据家庭成员的结构，今后一段时期的生活费用仍将逐步上升；以当前的经济基础、收入水平、资金积累能力，将住房按揭贷款提前还清并不能减少经济负担，而保持现在每月并不太高的供款额度更有利于减轻支付压力。因此，建议将贷款期限缩短到20年，因为按揭20年与30年的月供款额差异不大（20年的月供款额约1900元），家庭收支比例为63%，在现有收入水平可承受范围之内，但可以大大减少长期贷款的利息支付。

3、稳步提高生活质量。

由于其经济基础较为薄弱，还需要依靠长期积累和投资收益；且家庭成员老少皆有。因此建议保持相对恬淡的心态，不宜横向攀比和过于浮躁，在稳定现有水平的情况下逐步提高生活质量，如购买家庭轿车、增加旅游及娱乐消费、进一步改善居住环境等。

收入中等但相对稳定的教师家庭，单位取消分房政策之后必须依靠自己供楼，还需要照顾父母、养育小孩，这是城市里很典型的一个普通白领家庭状况。此类家庭的风险承受能力较弱，在投资理财方面应注重稳健为主，但也要防止过于消极保守，适当拓宽投资渠道、培养投资理财能力，才能逐步提高生活质量。另外，采取按揭贷款买楼应进行必要的成本核算，比如贷款期限的选择标准不仅要考虑还款压力，还要考虑利息支出情况，达到两者之间比较合理的平衡。

月收入三万如何理财？

月薪3万如何投资理财一：

将3万元货币基金转换成纯债基金，货币基金年化收益率在3%左右，远远低于纯债基金年化收益率6%左右。去掉申购赎回费用，投资两年可以有大概3300元的收益。

每月结余的4000元建议拆分成4部分：500元用作每月扣缴保险费用(建议期缴5年存续期10年的两全型保险)。

1000元用作定投股票型基金(股票型基金年化收益率8%左右，但有亏损风险)。2000元用作货币基金定投(货币性基金年化收益率3%左右，但无亏损风险)，以一年为一周期，积攒一年后将本金和利息转投纯债基金，同时也可作为灵活资金。

剩余500元可以考虑黄金定投，目前有很多银行支持定投转换为黄金实物的业务，作为长期的增值保值产品。

月薪3万如何投资理财二：

首先你要清楚自己是保守型还是激进型，在资本市场中，证券、基金、银行都有理财功能。你应该有一个理财目标，例如，短、中、长期分别要达到什么目标，然后根据每月可支配收入进行分配。

建议银行存款一万五，选择工商银行保本型七天滚存理财险，年化利率和一定定期差不多，但用钱灵活。

然后，每月用八百元购买定投基金，至于是激进式的股票基金，还是中庸一些的混合基金，你可以自己选择。另外，需要建立一个意外和疾病保障保险帐户，确保收入不会被潜在的风险掠夺。

月薪3万如何投资理财三：

可以根据你具体的情况去选择理财的方式。

理财方程式：25%猛攻(高风险投资)/25%稳攻(相对低风险投资)/50%稳守(家庭生活保障和人生风险保障)。

家庭理财四分法《4321牛顿原理》：其中应留下30%的收入作为日常开支，剩余部分的10%投资于保险型保险，20%进行储蓄及保本型投资，40%用来做风险投资。(激进和保守点的再进行调整)。

现在目前银行的年利息刚2.5%，所以建议你，应该分散投资。

其中留有20%日常开及应急用外，可以选择10%做保本型保险，20%做基金债券。

月收入2000元，能吃得健康，还能兼顾交友和学习，而且每月还有500元的存款。那么，月收入2000如何理财呢？下面小编告诉你。

月收入2000理财方法/步骤

小编女子一枚，刚出来参加工作，一月2000，还得面对每月的房租吃饭等等，传说中的月光族我不知不觉就加入了……以2000为例，看我是怎么理财的吧。

房租：300元

一个单间

话费+公交费：100元

我在的城市坐公交只需要5毛，有时候还可以骑公共自行车

吃饭：600元

早饭：2个包子3元 + 一袋豆浆2元=5元;

中午：打卤面或者盖浇饭=10元;

晚饭：自己煮粥炒菜≈5元

储蓄：500元

两张银行卡，一张存钱，一张支出。也不懂别的投资理财渠道，先慢慢攒点钱，再学习学习理财方面的知识。

其他：500元

买点自己喜欢的东西啦，书啦，给爸妈买点东西啦。

不过小编还没攒下钱呢，因为悲剧的才工作三四个月就被偷了3回。

月收入2000理财方法

第一份600元用来做生活费。这么少的生活费，每天只能够分到十几元。早餐一份煮米饭，一个鸡蛋，一杯豆浆。中餐一份快餐，一个水果。晚餐自己开个小灶，煮点饭，加俩菜，睡前一杯奶。这样一月的伙食大概是500至600元。如果你还年轻，数年内不会有健康问题。

第二份400元用来交朋友，扩大你的人际圈。你的电话费可以用掉100元。每个月可以请客两次，每次150元。

第三份300元用来学习。每个月可以有50元至100元用来买书。钱不多，买的书就要认真阅读，学会学了就用的精神。另外的200元存起来，每年参加一次培训。

第四份200元用于旅游，一年奖励自己旅游至少一次。参加那种自由行的旅游，住青年旅社。旅游会成为生命的动力，更加有热情和能量去投入工作。

第五份500元用来投资。先存起来，然后可以投资到股市里，也可以用来做进货的本钱，小本生意很安全，开一个淘宝网账户，去批发点东西来卖。当然，更可以选择如88财富之类的理财产品，比如周盈宝以周为单位，收益率达7%，随时可以调用，也比如月盈宝、季盈宝，以月或以季为单位，相对收入较底，但花费相对不稳定的人来讲，是非常经济实用的。

85后单身青年月收过万怎么理财获得更多收入？小宇今年29岁，自毕业后就一直在上海工作。为了能在上海立足扎根，并买车买房，小宇在这6年间做了不少努力。大学刚毕业那会儿，小宇的每月薪资只有4000元，扣掉各种税后，拿到手的只有3500元左右，还要租房、生存，小宇过着特别节俭的生活。为了改变这种生活状态，小宇每天都全身心地投入工作中，不仅在上班的8小时内高效地完成工作，下班后，也不忘学习以更快地提高自身的工作技能。功夫不负有心人，小宇的工作技能和专业水平在经过努力后都得到了显着提升，薪资也是水涨船高，现在他每月到手收入有9800元。

虽然生活质量有所提升，但由于小宇将大多数的时间都花在了工作上，平时也不太花钱，因此这些年下来，小宇也存下了20余万。对于这部分钱，小宇一直很想做些投资理财以增加自己的财富，但碍于工作比较忙，根本没时间打理。

收入过万如何理财理财师在了解了小宇的情况后，给出了以下建议：1、“钱生钱”由于小宇在投资理财方面能花的时间和精力较少，因此在对自己的结余和闲置资金进行规划时，尽可能选取花时间较少的投资方式。比如每月结余，小宇可以将一部分投入货币基金中进行积累，获得比银行活期更高的利息，剩余的那部分则可采用基金定投的方式实现“钱生钱”。而关于大笔的闲置资金，除了要提前扣除应急资金那部分外，可以配置稳步实现财富增长。2、投资人脉小宇在自己的能力方面投资不少，也得到了一个应有的回报。但除了个人能力，理财师还建议小宇可以进行人脉投资。投资人脉并不是说交朋友一定要带有功利性，一定要别人给自己多大的帮助。只是要时常和同事、客户等保持联系，即便是偶尔的聊天，说不定也能从中获得灵感和启发，比如新的工作机遇、新的投资机会等。人脉投资的效果并不是立竿见影的，但长期坚持，说不定会有不错的回报。3、为将来做准备小宇已经29岁了，虽然还没有女朋友，但不代表将来不会有，且有了女朋友后还会面临结婚、生子等各种问题，需要不少钱。建议小宇提前为这些事情做好打算，准备一个梦想基金，定期往里投钱。等到将来面对这些事时，也可以更游刃有余，不给自己带来太大的经济压力。对于85后单身青年们来说，要想在薪资之外获得更多的收入，可以通过投资理财的方式来实现，但要找到适合自己的方式，同时要提前为将来作打算。

奔奔族是指年龄介于20-30岁的一个族群，对于他们而言，尽管热爱玩乐，但在经济压力之下，却不得不时刻提醒自己不能停止奔跑。那么对于收入不高奔奔族的来说，如何理财买房结婚呢?

理财建议

1、组合投资，分散风险

小俞的可用资金较为充足，但是风险承受能力偏低，且小俞偏向股票、基金等高风险、高收益投资。理财师认为，虽然目前股市的震荡幅度有所减小，但股民们仍旧不可掉以轻心，建议不要过多投入，或者采取“股票+固定收益类理财产品”的组合投资来分散投资风险和提高资金的整体收益。可以选择团贷网产品，持续服务期为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新注册用户即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。

2、降低购房标准，合理利用贷款

虽然小俞目前的资产状况相对宽松，但考虑到他的支出较高，而收入又不稳定，可用于储蓄的年结余也不固定。如果他想在上海买房，考虑到上海高昂的物价，三年内买房可能会有些困难，而且，如果将钱拿出来买房，小俞收入不稳定的情况下，可能会导致一时的资金短缺。因此，理财师建议，小俞可以多开辟些赚钱渠道，同时也需适当降低购房标准，选择一些小户二手房来降低买房难度。

3、完善家庭保障情况

小俞的父母没有工作收入，同时又有一个高龄祖父要赡养，相对很多同龄年轻人来说，小俞的赡养压力是较大的。而且，随着祖父和父母的年纪渐老，生活起居和身体健康问题急需引起重视。在医疗费用较高的时代，理财师建议，小俞可以从每月收支余额中拿出部分钱来，为父母养老进行专项储备。同时，也建议小俞完善家庭保障计划，为父母和自己购置合适的商业医疗健康保险。

除此之外，相对于稳定大额的家庭支出，小俞的收入不太稳定，因此建议小俞能根据收入制定一个较为合理的家庭支出计划。

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理财目标

1、投资获益;

2、三年内在上海买房;

3、买房后能保障正常的生活水平。

理财案例

小俞是上海某公司的一名业务员，85年出生，是典型的“奔奔族”。由于工作性质的原因，常年在外东奔西跑忙业务，年至三十也尚未成家。业务员看起来是西装革履，一副事业有成的样子，事实上，完全是靠业绩吃饭，没有业绩，根本就赚不到什么大钱。好在他工作能力不错，工作七年来，接了不少业务，也算有了些积蓄。

由于年纪渐长，在父母的唠叨下，小俞也觉得自己是时候该买房成家了。出于业务员的职业习惯，小俞为自己设立了一个未来三年内买房结婚的目标，考虑到要实现这个目标得有一定的经济前提，仅仅是自己的工资可能会有点吃力。

高收入家庭理财案例：

黎先生今年42岁，企业股东，妻子企业会计，儿子在美国读书。黎先生年收入70万，妻子年收入8万，父母退休金年收入4万。市区有门面房2套，年租金20万。家中存款30万，定投基金目前已达28万，股市50万。黎先生与父母共同居住在200平方别墅，另有住房3套，一套在市区价值100万，一套在太白湖区，价值120万，一套在外地，价值260万，目前全部空闲。家庭所有人员均有基本的养老和意外保险。家中两辆汽车，共价值50万。儿子上大学每年支出30多万。家庭支出一年6万。家庭一年去美国看望一次儿子和相关购物，共需费用7-8万。养车费用一年4万。

理财目标：

近期目标——准备在美国给儿子买套别墅。

中期目标——准备在50岁的时候全家移民美国。

远期目标——准备移民后家庭生活质量不下降。

高收入家庭理财规划：

1、应急储备金。

通常情况下,一个家庭的应急储备金总额大概是3-6个月的固定支出,相当于10万元左右。所以建议黎先生可以将这部分现金通过购买货币基金或者新型理财基金方式来操作，在保持流动性、安全性的前提下兼顾资产的收益性。

2、保险计划。

从购买保险的情况来看,黎先生的家庭只购买了养老险和意外险，黎先生和妻子及其父母均应购买重疾险，这样黎先生及其家庭成员在意外和疾病方面才能都有保障。

3、盘活闲置资产。

市区的100平方的房产位于闹市区，紧邻学校、医院、超市，租赁后可以年收租金3万元；太白湖区的房产，环境优越，租赁后可以年收租金4万元；外地房产面积大，租赁后可以年收租金5万元，这样每年又可以增加房租收入12万元。

4、金融投资。

黎先生目前的结余率比较低高,近80%以上的资金投资于高风险产品,虽然在目前股市形势一片大好的情况下，能赚取超额收益，但风险过于集中，一旦股市走弱，很有可能造成资产大幅缩水，因此稳健考虑建议黎先生可以多投资各类风险较低的银行理财产品。经计算，目前黎先生可投资的资产106万元,建议60%选择银行理财产品,平均年化收益基本会在4%-6%之间,根据年限和投资方向,不同产品的收益也会不同；30%用作基金投资,可投向新型理财类基金；10%用作股票投资，高收益的资产必定伴随高风险，适当降低配置比例，使投资更安全、更稳健。

家庭月收入2.5万如何理财？

小芳上个月刚结婚，婚后双方决定由小芳负责家庭财务管理。目前家庭税后月收入近25000元，有房产无房贷。小芳是月光族，没有存款；丈夫有20万存款用于理财。小芳月消费近10000元，用于购物、spa等；丈夫月消费8000元（其中3000元车贷）。

理财建议：

1.减低家庭月支出

建议小芳调整家庭月支出，降低不必要的消费开支。如果使家庭月支出由1.8万先调整为1.5万元，则家庭月盈余为1万元整，年盈余为12万元。

2.准备应急资金

每个家庭都要准备出一定资金用来应付日常支出和紧急情况下的支出，金额应为家庭月支出的3倍左右为宜。以小芳家庭为例，这笔钱建议预留5万元左右，将该笔资金配置为一款两年定期存款、提前支取按实际存期靠档计息的存款创新产品。

3.配置风险保障类产品

对于任何一个家庭来说均需要风险保障类产品作为基础，建议小芳为自己和丈夫配置重疾险。小芳夫妇每年花费2万-3万元投保重疾险，以用来预防未知的风险。如果终身没有罹患重病，部分产品还能在未来收回保障投入资金。

4.投资用资金配置

小芳家庭供支配存款为15万，年净收入为10万元。配置建议如下：

（1）长期投资

这类投资建议小芳家庭投入相对安全的产品，例如类似终身寿险等产品，按照小芳今年30岁，每年固定投资29700元（合每月不到2500元）规划，持续投资20年，可以在60岁一次性获得固定的109万元。这笔钱不会受利率、市场等因素所影响，可以用来养老或者子女婚嫁。

（2）风险投资

建议小芳办理股票型基金定投，每月投资3000元。一方面通过每月少量的投入来拉低风险，一方面可以通过股票市场来获利。但股票基金仍有较大的风险，所以这笔钱不能以养老、子女教育为目标。当然还要结合小芳家庭风险承受能力来具体确定投资的金额。

（3）低风险投资

小芳家庭还有12万元用于理财，每年还有3.5万元的结余。这些钱可以用来投资中短期理财产品，可以考虑在适宜投资的时候一次性投入一部分购买基金类产品，或者可以用来应付家庭的大额支出。

【理财案例】

李先生今年年47岁，在长沙某公司担任主管，现在的工资水平是月薪1.6万。太太在房地产公司工作，现收入每月8000元。家庭有一套房，价值100万，储蓄80万，国债20万，家庭暂无外债。女儿目前在读大学。

【理财分析】

李先生和太太每月合计2.4万，属于收入的中间位置。另外从理财上来看，家庭的资金存在较多的闲置情况，用于有较高回报的投资的资金较少。

【理财建议】

对此，应从以下几个方面做好家庭的理财，具体如下：

1、减少银行的储蓄规划理财投资

尽管资金放置在银行并不存在所谓的投资风险，但实际上，在目前央行降息大背景下，以及在这个低预期年化利率时代，坚持守住银行储蓄的增值方式已经不能满足资产增值的需要。不投资，很可能就相当于资产缩水。因此，建议李先生应划出资金用于投资。一般来说，可保留3-6个月左右的流动资金用于生活等，这部分是预留资金。外加每月的收入开支剩余补充，其余则可进行投资。

2、加强家庭的生活理财投入对于李先生家庭，也建议同时加强一些家庭的理财。比如平时较零散的资金管理，如每月的开支剩余，可放置在余额宝，享受4%左右的“活期”预期年化预期收益。另外对于家庭的开销部分，最好做好预算管理，合理消费。相信这点，对于李先生家庭，有一定的人生阅历，应该不难做到。而现阶段，建议多采取一些现代的金融消费形式，赚更多的“钱”。比如必要的消费，通过信用卡或者信用卡分期付款形式来完成，一方面可赚取积分获得优惠，另一方面，如果采用分期付款，则相当于的可节省资金，并用于投资。这部分特别是金额较大的开支，比如大型房屋装修、购车等，如12万元采用分期还每月还1万的话，简单来说，至少其中的6万元还能拿去做半年的短期投资，投资算上述的9%预期年化预期收益，则可多赚上2千多。假如平时多做好这些家庭的生活理财，那么积少成多，也能赚下不少钱。

3、合理配置稳健或进取投资

划出资金用于投资后，可再进一步进行区分。例如投资稳健的可以配置一些银行理财产品、稳利精选基金等，前者的预期年化预期收益率在4.5%-5.5%左右，后者在8%-14.4%左右，这些都可做一些短期或中长期的投资。此外如果是进取型投资，可适当的配置股票，如其中的大盘蓝筹股，应注意需要避开炒作过于热烈，无实际业绩支撑的股票。此外其余的进取型投资，市场上还有股市配资、期货、外汇等，这些有资金杠杆作用的风险过大，建议普通投资者还是谨慎选择。对于稳健型和进取型的投资，投资的资金比例可分配为6比4的投资形式。

拓展阅读

在长沙这种二线城市，25岁的小成月收入4500，想对自己的收入进行一下规划，除去每月的必要开支，将计划剩余部分钱进行投资理财，让自己近几年有足够的钱娶妻生子。

小成,25岁,在长沙某公司做部门经理,现在每月收入4500元,对他的实际情况,理财专家给出了一下建议:

小成目前的收入来源主要都是工资,缺乏投资性收入。年支出最大的一部分为衣食住行,占57.6%。每月结余比例为80%,这个比例很高,应加以合理调节,增加投资性支出,且李浩目前还十分年轻,风险承受能力相对较强,要学会并善于投资。

小编介绍：白领理财需养成六大理财习惯

理财方案:

1、现金和消费规划:小成可以预留3000-4500的现金或存为活期作为应付日常的应急开支,当然,留存的流动性资产要在今后逐步提高。可申请一张信用额度尽可能高的信用卡,平时的消费可以采用刷卡的方式,可以满足自己的意外大额应急支出,但要注意信用的累积。

2、风险管理和保险保障:小成才25岁,还很年轻,而且单位已经提供了五险,自己另外还购买了一份重大疾病保险,可以说保障是比较完备的了。如果资金充裕的话,可以再购买一些意外险和其他投连险,在获得保障的同时增加自己的预期年化预期收益。

3、投资规划:要在三年内实现买房买车,一定要利用现在的收入做好投资。首先建议小成采用基金定投的方式积累财富,因为基金定投风险不高,而且预期年化预期收益稳定,从每月的结余中拿出一部分资金,选择几款货币型基金进行定投。第二,可以余留一部分资金做风险较高的股票投资,小成现在还很年轻,而且是单身,风险承受能力很强。虽然股票的风险比较大一些,但是其预期年化预期收益也是很可观的。第三,可以根据自己的实际情况购买债券,特别是适合年轻人的期限较短预期年化预期收益较大的企业债券,或是一些银行的理财产品,还可以做一部分定期存款等。

做投资规划主要要从自己的抗风险能力出发,做好各种投资的比例,做到合理投资、有效投资

4、最后是教育规划:这里的教育规划主要是说李浩自己。毕竟现在小成才25岁,随着社会竞争的日益激烈,要不断的充电丰富自己的技能,为未来的发展打下良好的基础。此项规划相对自由,主要与自己的职业规划挂钩。

介绍阅读：

月收入5000如何理财

月收入4000如何理财

如何理财存钱？

如何理财可以使预期年化预期收益最大化？

王先生今年45岁，是一名电子工程师，目前在苏州工作，他的妻子也在当地一家私企做会计。因为王先生夫妇都是丁克家庭的拥护者，所以两人至今都未生育，但是随着年纪增长，夫妇两个也逐渐意识到了养老问题的重要性。因为对投资理财不甚了解，王先生夫妇也没有具体的理财养老规划。那么中等收入的丁克家庭如何理财养老呢?

如何理财养老

理财目标

1、利用手上的资金做点投资来获取收益;

2、因为是丁克家庭，需要为自己和父母的养老提早做准备;

3、想在明年换一套更大点的房子，把父母都接过来一起生活。

财务分析

王先生和妻子都有正式工作，福利保障也算齐全，两人的收入也不算低，王先生月收入税后有12000元，他的妻子则有7500元，除去一家人每月衣食住行和娱乐等方面的开销，两人每月收入平均下来还能剩下15000元左右。除了53万固定存款，夫妇俩名下还有一套房产和一辆中档车。总体来说，王先生的家庭生活水平可以算小康偏上了。

如何理财养老

理财建议

1、合理投资理财

王先生家庭收益不低，没有债务压力，支出也不算太高，因此，还是有足够的资金实力来进行投资活动的。但是，因为经济实力并不是特别雄厚，理财师建议，王先生可以选择进行高、低风险组合投资。可以拿出5万元投入到股票、现货黄金等高风险高收益的投资活动中去，但是主要还是以稳健投资为主，可以拿出30万元到平台上配置一些固定收益类理财产品，比如团贷网，投资期限为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新手注册即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。

2、建议推迟换房计划

王先生想要在明年换一套更大的房子，方便父母搬来居住，这样的孝心是很可贵的，但是得从现实的经济能力出发。王先生家的固定存款为53万元，如果要进行其他投资活动，那可能不够买房首付，将自己名下房子卖出，则不方便自己家人居住，毕竟找房、看房、买房、装修等是一个比较复杂的过程。因此，理财师建议，王先生可以适当推迟买房计划，等到家庭储备金的积累更充足时再购买。如果非得今年买房，则可以采取以房换房形式，不过王先生夫妇可能需要到外面租住一段日子。在买房时，理财师建议王先生适当降低购房标准，避开买房热区，选择价格适中的二手房。

3、必须购买保险

随着年纪的增长，养老问题必须引起重视，加上王先生夫妇父母健在，也需要为他们的养老生活早做打算，所以，对于王先生而言，保障养老生活，最重要的还是要在社保的基础上，为家人购买重大疾病险和意外医疗险等健康类商业保险，如此，就可以为父母和他们夫妇俩的养老提供一层保障。

丁克族多见于国外，对于中国人而言，“不孝有三，无后为大”的传统思想还是存在的，但是，随着中外思想交流的日益频繁，年轻人们的思想也正发生着改变，丁克家庭也变得越来越常见，养老问题也越来越突出，因此，理财师在此提醒，如果有丁克的打算，一定要及早做好理财养老规划。

月入1万多如何配置家庭理财？

【理财案例】

楼先生是上海本地人，今年32岁。大学毕业后直接到了一家日资企业工作，现在月收入在1.5万左右。太太在一家中资公司做人力资源管理，收入每月7500元。楼先生跟太太有一两岁大的小宝宝，其父母在帮带孩子。现在楼先生家庭每月的开支大概有8000多。家庭目前有积蓄70多万。由于对理财不是很懂，为此楼先生咨询了有关家庭如何理财，如何使财富增值的问题。

【理财目标】

家庭财富增值。

【理财分析】

目前楼先生的情况，工作比较踏实，在日企工作，职业发展也将会是一步一个台阶的形式，这是日企的特色，因此未来收入是比较有保障的。但在理财方面，需要更进一步。目前，计算可知楼先生家庭的收入每月是2.25万（1.5万+7500元），每年是27万；开支每月8000元，每年是9.6万；可支配收入（收入-支出）即17.4万。可支配收入在17.4万左右，属于上海普通中产家庭的收入水平。

【理财建议】

分析了楼先生的情况后，给予楼先生以下的投资理财建议：

1、短期理财的投资规划

目前楼先生的家庭总体收入还是不错的，剩余的资金，比如储蓄，可进行一些短期和长期的投资，提高资金的使用效率。短期的投资，如现在的银行理财产品，有3个月、6个月的投资不等，收益在4.5%-5.5%左右，投资门槛是5万。此外也可以配置一些固定收益类的理财产品。短期理财，资金的流动性也比较好。

2、长期理财的投资规划

对于楼先生家庭，除了短期的理财配置以外，还需要进行一些长期的理财投资，长期的投资一般整体收益会更高一些。比如考虑配置一些股票或有结构配比的混合基金等。

股票的投资风险比较大，但配置比例合适的话，对家庭的整体财富的“增值”还是很有裨益的，即使是亏损，也不会造成家庭大的财务风险。而相对于股票更稳健的长期理财规划，可以考虑一些有结构配比的基金产品。除了以上两者，长期投资也还可以选择信托计划等，但起点相对较高，一般是50万-100万起，收益在8%-13%左右。

3、做好孩子的教育计划

孩子教育也是家庭中很重要的一块，适当的选择一些教育保险可增加对孩子未来的教育保障。此外上述的长期理财产品也能做一份教育计划，以10万元投资10%的收益率复利投资来计算的话，第八年后本息既有21.4万，到15年有41.7万，第20年后能达到67.2万之多。作为教育基金的储备来说，还是基本能满足未来需求的。

4、家庭备用金的准备、增加保险

需要补充的是，楼先生家庭也需要准备一定的家庭备用金，一般可预留6个月左右的家庭开支，作为备用。平时如果家人生病、遇到急事可紧急使用。而给父母，年纪较大的长辈买一些意外保险，也能增加家人的保障，同时降低老人家发生意外时的医疗支出风险。

作为工薪阶层的我们，收入少节余少、收入不少但时常月光几乎是无财可理的常见借口之一。要知道你不理财、财不理你，我发现自从我有理财意识的那刻开始，手上可供支配的钱果然在慢慢增加了。

我们的家庭资金，一般按"四三二一"理财法则进行处理，即收入的40%用于供房和其他投资，30%用于家庭的一般性生活开支，20%用于银行存款（用货基和余额宝代替）以应付急时之需，10%购买保险。

1、我们首先要学会记账，通过记账可以清楚地知道自己的钱花在哪，从而发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目，进而可以开源节流。

2、完善保险保障，个人一直觉得保险在理财中的作用的非常大的，哪怕你赚了100万，如果没有保险的保障，也有可能一夜之间回到解放前。有说法是没有保险保障的家庭财务就像是在“裸奔”，我是深表认同的。所以，拥有一定的保险保障是必须的，我的原则是从保障型保险开始，比如消费型意外保险和重大疾病保险。

3、现金流的储备，除去房贷等硬性开支，一般还需要留够3-6个月的生活总开支来应付一些突如其来的意外、疾病、或者暂时性的失业而导致没有收入来源。我们家的月消费大概在5000左右，那么一般会留够15000-30000元的储备金。

这部分资金也不是说完全扔在活期里随时备用，现在的选择可以很多，包括货币基金（含余额宝）、短期理财产品等，目前不少货基可以实现T+0赎回，非常方便。而且预期年化预期收益率还不低，一般在4%以上，最高可以达到5%左右——甚至强于一年定存。

其他长期不动用的资金就可以考虑预期年化预期收益高点的银行理财产品，像前段钱荒时银行理财产品最高有7%以上，相当可观，再就是电子国债等投资期限相对较长的产品。

每个月的固定盈余（闲置资金）则可以留出一部分来做基金定投，作为未来子女的教育基金、置业基金或者是养老基金。定投期限视投资目标而定，个人比较认同一个投资周期为两到三年。

此外，风险承受能力较高的财女们可以考虑股票、贵金属等产品。

一直觉得投资理财，没有需不需要，只有适不适合。祝愿大家在理财的路上越走越顺！

扩展阅读：大学生咋理财?会理财很重要!

理财你需要知道这些理财基本观

高收入家庭如何理财?42岁的房先生是上海市某公司的高管，年薪百万，公司为他购买了养老保险，重大疾病险。他的太太今年38岁是自由职业者，年收入15万左右，无公积金，无社保。他们的儿子今年10岁，目前在读小学，每年学费和生活费支出需5万左右。双方父母都有社会保险和退休金，每年赡养费2万元。目前方太太已怀孕，预计年底12月生，现在没有任何收入。

家庭每月生活费2万元左右，活期存款90万元；100万元定存；50万元黄金和收藏品投资；股票50万元，已亏20万元；200万元信托产品；另外自住房一套，价值280万元，还有一套价值200万元的房产，只作为投资，目前房价一直在升值。家中有一部45万元的轿车。方先生家“财多”，理起财来并不容易，究竟该如何做好家庭理财规划。

高收入家庭理财

家庭理财建议

1、选择合理的投资方式使家庭保值增值

投资方面，建议采取组合投资策略，除房产投资和直接投资金融产品外，还应减少高风险的投资，减少损失。如股票50万元，目前已亏了20万元，应立即改变投资策略，可以选择一些比较稳健的投资方式。另外活期利息比较低，90万元如果购买一些高收益的理财产品，推荐大家投资团贷网，投资期限为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新手注册即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。所以，方先生家要想使家庭资产保值增值，就必须调整投资方案。

2、家庭保险需要不断完善

保险能起到一定的避险共嫩，是必不可少的一种家庭理财方法。房先生是企业高管，可能会经常出差，已经购买了养老保险和重大疾病险，建议再配置一份意外保险作为补充，提高个人保障。另外，作为自由职业者的房太太已经怀有身孕，没有购买任何博爱县那，建议先购买母婴保险来保障房太太和孩子的健康。其次参加商业保险，先购买基本的人身保险、养老型保险还可搭配重大疾病险，意外伤害险。10岁的孩子可以为其购买少儿教育险。

高收入家庭理财

3、为孩子储备教育金

孩子的教育费以后也将成为高收入家庭理财中十分重要的一部分。房先生的第二个孩子即将出生，可以开始储备孩子的教育金。手中的一部分资金可以存入银行，另一部分资金进行一些稳健性的投资来积累资金。比如前面提到的任赢赢的只涨不跌的安心投资，对接大型银行、证券公司，专注提供保本保8+浮动型分红收益，是一款不可多得的理财产品。另外，房现身个可根据家庭的实际情况选择其他的家庭理财方式，比如纯粹的教育金保险。

4、合理避税

合理避税对于高收入家庭理财也是一种重要的方式。房先生可以利用国家税法规定的免征额、起征点以及不同的税率做到合理避税，也可以通过购买保险和信托来做到合理避税。

综上，房先生在家庭理财时主要注重这四个方面：一是选择合理的投资方式使家庭保值增值；二是家庭保险需要不断完善；三是为孩子储备教育金；四是合理避税。只有这样，方先生才能在保障家庭的情况下取得投资收益。

近来，政府不断出台各项监管政策调控房价，一二线城市的房价涨幅陆续归零。然而，一二线城市的高房价已经摆在那里，而中国式婚姻的成立条件就是要有车有房。所以买房对于不少在外打拼想成家的年轻人来说，仍旧是一个令人头疼的问题。那么小情侣月收入2万存款有30万如何理财买房呢？我们通过一个案例给大家解答一下。

如何理财买房

小刘今年已经29岁，和女朋友小敏在上海工作，老家在一个二线城市。双方都已经见过对方的家长，不过小敏的妈妈却对小刘有些意见，因为小刘在上海没有房子，妈妈担心小敏未来生活不稳定。小刘在一家广告策划公司工作，月薪1.5万元，小敏在一家科技公司做SEO，月薪8千。两人已经同居，每月房租、餐饮、交通等开销在5000元，多年工作下来已有存款30万，不过这30万对于上海的房价来说，简直九牛一毛。小刘父母也希望能早点让儿媳进门，国庆回家时，小刘父亲提议，要不将现有的房产卖掉，然后拿这笔钱去当首付。小刘有些心动，但一想到这是父母将来养老住的房子，又有些犹豫。

如何理财买房

理财师在了解过小刘的情况之后，给出如下建议：

首先不建议将二线房产卖掉

从金钱方面考虑，虽说在一线城市购买到了房产，会有很大的升值空间。然而，一线城市外环周边的房产已经达到5/6万一平方，即使将老家房产买了，来这边做一个首付，每月贷款也是吃不消的。而且二线城市的房产靠近郊区的房子卖掉说不定也不够首付，而市中心的房产卖掉到一线城市郊区买房，这也是不划算的。

从情怀方面考虑，老人家都希望归根，生在哪里就回到哪里。即使在短时间内，在一线城市购买了房产，将来结婚后会有小孩，老人可帮忙带着。但是熟悉的环境，才会让老人家有更多的安全感和存在感。

合理财富配置

小刘目前也有存款30万，建议可以拿这笔钱先做一些小理财，配置一些稳健型固收类理财产品，推荐小刘投资团贷网，持续服务期为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新注册用户即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。等到资金额达到一定程度还可配置基金股票等，增加一些额外收益。

另外，结婚虽然是人生中必经的一个过程，但并不急在一时。如果因为暂时的幸福，将经济压力弄得很大，将来也势必会有争吵。并且在一线城市买房，对于不是本地人的人来说，除非年薪超过一定程度，不然真的要实现很难。

总而言之，小刘目前收入情况还算不错，加上有些存款，假以时日，是能够存够钱买房的，但前期一定要做好资金的积累。

张老板是一家中小企业的负责人，平时收入稳定，也积累了不少的财富。但是由于自己不懂理财，资金多以银行存款为主，没有买股票也没有进行其他的投资。银行虽能保证资金的安全性和流动性，但给张老板带来的收益太低。那么，像张老板这样收入稳定、有一定资金的投资者如何规划理财呢?

个人理财规划

一、现金规划

张老板没有负债、财务状况较的状况确实不错，但张老板还需进一步合理配置资产。建议保留15-20万现金作为应急备用金，以备不时之需。这部分资金可购买工行灵通快线无固定期限超短期理财产品，收益为活期存款的5倍多;只要是工作日都可以申购和赎回，并且赎回时是瞬时到账，即不耽误用钱又增加了收益。

二、教育规划

从各家庭的教育规划来看，国内子女留学的比例正在逐步上升。以美国留学为例，目前学习和生活的费每年大约在30万元，建议张老板这笔资金的准备可以用定期定额投资于股票型、债券型、平衡型等基金的方式，既可获得更高的投资收益，又可通过长期投资分散投资风险。

三、保险规划

为了日后的生活安全着想，张老板可购买一些商业保险作为补充，如人寿险、重大疾病险、意外险等等，保障家人的健康问题。张老板的私营企业承担的无限责任，所从事的加工业风险适中，不过，综合考虑建议张老板可以适当购买财产险和雇主责任险。这样可以避免自然灾害或意外事件给企业带来的损失，也增加了企业经营的保障系数。

个人理财规划

四、投资规划

张老板有中高风险承受能力，但张老板不需要太高的收益率即可达到理财目标，因此可以更稳健一些。可以选择较低风险、收益较高的中长期的银行理财产品，年收益在4.5%左右。也可以选择团贷网，持续服务期为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新注册用户即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。

3、注意投资搭配

五、养老规划

张老板希望退休后能保持良好的生活水平，并可以每年出去旅行，这就需要提早准备好养老金。假设张老板夫妻退休后共同生活25年，按4%的通货膨胀率，现需要准备400万元。由于张老板是个体经营，退休后又没有政府和企业提供固定的养老金。因此，养老金的积累属于刚性需求，建议选取风险较低的产品为其进行养老金的准备。

收入稳定、存款多的投资者，在投资理财方面可选择的余地比较多，虽然资金比较充裕，但是在投资理财时切不可盲目地跟风，建议多多对比，选择适合自己的投资理财产品。