家庭年收入45万如何理财呢（汇总20篇）

家庭年收入25万如何做好投资理财规划？现在很多家庭都有固定的收入和支出，每个月都有存款，虽然不多，但是还是有一部分。那么家庭年收入25万的理财方法有哪些呢？一起来跟小编看看吧。

家庭投资理财规划家庭理财案例：杨先生今年35岁，“程序猿”一枚，不过已经坐上了小领导的位子，每月到手薪资1.2万；翁太太比丈夫小3岁，从事文案方面的工作，每月到手薪资8000元。如果加上两人的年终奖及其他奖金，家庭年收入基本在25万左右。而总资产方面，夫妇俩除了有一套住房、一辆普通的代步车外，股市中还有20万，不过目前稍有亏损。另外银行存款有30万，夫妇俩把这些钱都作为应急资金。就收入和总资产来看，家庭的经济条件还是不错的。不过最近几年，家庭的支出也在不断增加。

从结婚起到现在，房贷是一直存在的，夫妻俩现在每月需还房贷5500元左右。而基本的生活开支、休闲娱乐等费用基本是逐年递增。

家庭理财建议：理财师在了解了夫妇俩的情况后表示，从家庭生命周期来看，杨先生家庭目前处于成长期。结合成长期家庭的特征及杨先生家庭的实际情况，理财师给出了以下建议：1、制定收支预算针对杨先生家庭有多项费用逐年递增的情况，建议夫妻俩制定收支预算。家庭收支预算包括年度收支总预算和月度收支预算。在制定过程中，两人首先要知道家庭在未来一月或一年中可能的收入有多少，按照量入为出的原则，制定支出预算。这样做有助于控制整体支出，并有利于财富积累。2、降低应急资金额度夫妇俩准备了30万作为应急资金，这对成长期家庭来说，是比较多的，不利于资产的合理配置。一般来说，应急资金为3-6个月的生活费。鉴于家庭支出较多，日后孩子用钱的地方也多，所以可以多准备一些，10-15万即可。而剩下的钱，则可以做些长期的稳健型投资，实现财富保值增值。也可以利用小部分钱进行进取型投资，争取更高的利润。3、教育金的准备孩子现在虽然比较小，但出国读书需要一大笔费用，如果不从现在就准备起来，将来要一下子拿出很多钱来比较困难，会增加家庭经济负担。准备教育金的途径有很多，可以直接配置教育金险也可以通过基金定投的方式来实现。其中，基金定投方面，夫妇俩可以从每月结余中抽取一部分钱来进行，不会增加负担，长期坚持还能实现较高的收益。以上就是针对年收入25万的家庭做出的投资理财规划，跟杨先生情况差不多的可以参考一下，当然大家还是要根据自己的实际情况进行理财规划。

家庭年收入40万如何理财？

【理财案例】

仇先生今年35岁，是上海一家数控机床公司的技术总监，年薪40万；太太比他小4岁，从事行政工作，每月收入6000元。夫妻人有一5岁大小孩。目前仇先生家庭开支，包括每月生活费5500元，给小孩培训钢琴，每月花费2500元，有车一辆，养车平均每月耗费1500元。今年，仇先生计划买一辆新车，预计卖掉现有的旧车还需要补充资金约20万。另外，这几年家人带小孩比较累，现在孩子长大一点了，可以带到外面旅游，因此打算去一趟东南亚。旅程预计花费2万左右。此前，仇先生家庭尽管有一定的积蓄，但并未有大的理财和投资，因此仇先生向嘉丰瑞德理财师咨询，如何做一些适当的家庭理财，能使家庭的资产有较好的增值。仇先生目前家庭有存款大概160万，手头的几只股票，价值20万，房子价值250万（无房贷）。

【理财目标】

买车资金20万、旅游2万及家庭财富增值。

【财务分析】

首先，仇先生和太太的职业比较稳定，收入也不错，每年有40多万的收入，开支也不多。从家庭现有的财富来看，买新车和旅游的支出用现有存款是基本满足的，只是可以通过其他的渠道多筹集资金。经计算，仇先生家庭的财务情况大致是：

家庭年收入：47.2万(40万+6000元x12月=47.2万)；

家庭年支出：11.4万(5500元x12月+2500元x12月+1500元x12月=11.4万)；

家庭年可支配收入是：35.8万(47.2万-11.4万=35.8万)；

不动产：250万

储蓄类资产：160万

股票资产：20万

总资产（不动产、储蓄、投资权益合计）：430万（250万+160万+20万=430万）

从上可看到，目前仇先生家庭的资产结构中，房产价值比重是比较大的，为58.1%（250/430)。另外，储蓄的比重也较高，为37.2%（160/430）。而投资类，则仅占4.7%左右（20/430)。因此从家庭资产增值角度看，投资的比重偏少，并不利于资产的增值。

【理财建议】

对此，建议仇先生，要想让家庭现有资产能较好的增值的话，首先宜降低银行储蓄类资产的比重，转为有较高收益的投资，具体可参考：

1、家庭流动性资金的预留

目前，仇先生家庭银行存款有160万，建议可拆分为三部分，比如分成流动性资金、进取型投资和稳健型投资。像流动性资金，这部分主要为生活的日常开支需要、备用金等，可预留家庭的3-6个月的日常生活费用，以及部分紧急备用金，这部分流动性资金大致可设为10万元。建议放置在余额宝、财付通之类的投资工具中，享受一定的投资收益，取用也较为灵活，目前存放于两者的平均收益在4%-5.5%左右。

2、进行进取型投资

进取型投资，主要包括股票等。这部分配置的资金，建议维持在储蓄的30%左右，目前看，可继续配置30万左右的股票资金在上面。不过需要提醒仇先生注意的是，股票投资风险性还是有的，故最好是分散成2-5只股票，以降低单一的投资于个股的风险。另外，如此操作也方便分批撤出资金，做获益了结，并获得部分资金的流动性。

3、稳健型投资

之前有建议投资于风险较大的股票，但投资于另外一种跟股票相关性较大的投资品种——定增基金时，其投资风险则比较低，适合有一定资产的家庭做投资和理财。这里以嘉丰瑞德-优选定增基金为例，这类基金的投资标的主要是定增股票（即非公开发行的股份），且普通投资者作为优先级可享有劣后方提供的资金安全垫做保障，该基金优先级的预期收益在8.5%—36.5%，或更高水平。像这类有安全垫的定增投资基金，可以说在股海里是相当稳健的，某种程度属于“稳赚不赔”。不过其有18个月的封闭期、且在资金方面有一定的要求，适合资金量是在50万以上的投资者人。对于仇先生，这部分稳健型投资的投资份额，建议可维持在储蓄资金的60%左右，可长期进行投资。

总体上，对于仇先生想使家庭财富有较好的增值的想法，那么进一步的投资必不可少。而选择分层次、区分不同投资风险，并合理安排资金是比较科学的配置方式，如此一来，相信仇先生家庭财富的投资收益才能更好的最大化

年收入50万的中年家庭理财怎样理财保证财富不缩水？王先生和王太太都已年近40岁。王先生是一家大型民营企业的部门经理，每月到手薪资2.3万；王太太则在一家外资企业工作，每月到手薪资是1.5万，加上两人的年终奖，家庭年收入在50万左右。两人育有一个儿子，读小学5年级。为了让儿子从小接受到较好的教育，夫妇俩在孩子身上没少花钱。除了每年8万的学费外，夫妇俩还给儿子额外报了培训班，每月也要2000元。由于王先生和王太太前几年刚换了房，现在还有房贷没还清，每月需还5000元，再加上平时的基本生活开支、养车费用及给父母的钱等，家庭的年支出基本在30万左右。虽然每年有20万左右的结余，但夫妇俩也有很多问题要考虑：一方面，随着父母年龄的增长，将来可能需要支出更多的医疗费；另一方面，儿子成长过程的教育费也肯定不会少，尤其是将来还要送他去国外读书，这将是一大笔支出。此外，两人也考虑到都已经年近40，等退休后支出将大幅减少，不得不早点为将来的养老生活做打算。

事实上，王先生和王太太觉得，本来两人就赚得不少，且现在还有约80万的存款，如果将来真有较大的支出，应该还能应付。但最怕的就是，在自己收入难增涨的情况下，家庭财富会随着通货膨胀而缩水，别说养老了，万一中间出了什么意外，应对起来也不一定容易。

50万怎样理财财务状况1.收入高，有一定存款；2.支出多，同时有负债；3.上有老、下有小，将来的支出不会少；4.无投资理财收入。家庭理财建议1.短期理财规划理财分短期规划和长期规划。就从短期规划来看，嘉丰瑞德的理财师建议夫妇俩可以用少量资金进行进取型投资，如股票、基金等。如果觉得风险过高，也可以考虑互联网理财，如团贷网产品，投资期限为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新手注册即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。2.长期理财规划

长期来看，夫妇俩可以用大部分理财资金配置较为稳健的产品。在已锁定收益的情况下，即使将来市场行情不佳，配置这些产品所能拿到的利息也不会少，能让家庭财富实现长期保值。

50万怎样理财3.家庭保障规划对上有老、下有小的家庭来说，应制定全方面的保障规划。王先生和王太太的父母都已过了65岁，市场上能配置的保险种类相对比较有限，但并非没有。结合老人的特点，夫妇俩可以考虑为父母配置些意外险。孩子虽然在读小学，离出国还有很长一段时间，但出国的费用肯定很多。所以要提前为孩子准备教育金，或是专门设个教育基金账户，定期往里投钱，并做些稳健的投资，保证届时有足够的钱供孩子出国。除了父母和孩子，如果想要让家庭真正得到保障，夫妇俩也该考虑为自己配置些保险，如重疾险、意外险或养老险等。因为夫妇俩是家庭的顶梁柱，无论哪个人出现意外，都会对家庭带来不小的打击，而保险则可在一定程度上减轻经济负担，并让家人的生活不受太大影响。总之，对一个已处于成熟期的家庭来说，要想保证财富不缩水，还得从投资和保障两方面入手，真正实现财富保值和增值。

家庭年收入15万如何理财？

小向和老公肖敏都是重庆人，80后去年进入婚姻殿堂，过起了甜蜜的婚后生活。小向是一家大型报社的记者会出差在外。肖敏是公务员，在机关上班比较清闲。从收入上来讲，两人一年工资、奖金等等加起来，收入也差不多有15万，而且都是独生子女，在双方父母的支持下买房买车，小日子过得挺滋润主要问题就在于房子，两人买的120平米的大房，买房的钱几乎都是双方父母掏的，一次性付清，无贷款，但是装修耗尽了两人四年来工作的所有储蓄，目前想理财，理财投资的事情也是空谈。

富资产穷现金：投资是挤出来的

其实像小向这样的年轻家庭真不少，刚完成两件人生大事：买房和结婚，有了看得见的资产，但手中的钱也花的差不多了，需要重新制定储蓄计划，加上考虑未来家庭成员增加的可能性，一定要手中有点钱。要有结余，15万年收入是一个重要的来源，但年轻人做一些投资也是必要的，对于这样的小家庭来说，投资只能是挤出来的。

年轻人特别是80后、90后的年轻人，生活的开支相对都比较大，存不住钱是一个通病，所以像小向这样如果想手中有钱下来就必须先投资储蓄，再安排消费。即小向要做的第一个理财计划应该是强制储蓄，而既能达到强制储蓄又能投资的就只有基金定投了。

最合适的做法是小向先给自己定个目标，比如：每个月基金应该定投2000元，再存款1000元用于应急。其他的钱才能进行消费。

基金定投也主要有两个问题考虑：一是选择什么平台进行投资，一般说来现在的银行的证券公司都能够进行基金定投的业务，但是要选择费用比较低的平台，也就是通常手续费会有折扣的平台，如平安银行定投基金，网上费率3折起。这样虽然可能只省下了0.3%这样微薄的费用，但这是个长期的过程，复利累计起来，即使是一点小小的差异，在未来10年的账户上可能是一个想象不到的差别。

第二点是最重要的一点：选择什么样的基金。一般说来指数型的基金是比较适合做定投的，一来波动比较剧烈，最适合定投摊平成本、平滑风险，二来策略是被动式的也不需要担心基金经理的能力，只要指数上涨，这类的基金就会上涨，加上手续费比较低廉，比较适合做定投。但基金组合做定投也相对比较好一点，组合的选择要和个人的风险偏好程度、定投的时间长短和用途联系起来，像小向这样的夫妻，比较年轻，定投可以时间放久一点，因此可以选择风险稍大一点的基金组合，比如指数型基金和股票型基金的组合，如平安银行基金组合推荐的融通深证100指数基金加上华安核心股票基金，都是不错的选择。

另外准备一个日常账本，或是在电脑上安装一个开支账务和帐户管理的软件，对自己的消费进行监控，这样可以帮助自己养成好的花钱习惯而不是大手大脚。也只有这样才能够挤出更多的钱来做投资。

投资自身同样创造价值

除却理财带来的收入外，工作收入的增长相对来说是年轻小夫妻是更能体现自收入增长的因素，虽然小向夫妻两个工作都比较稳定，但对自身进行人力资本投资，才能实现自身价值的增长，如小向可以针对自己的工作性质学习一些高级的摄影、新闻节目采编等课程，增加自己在工作上的优势，而肖敏也可以利用工作中的空闲时间，学点自己感兴趣的东西或学学MBA或管理经济类的课程，增加自身的综合素质。只有这样持之以恒地提高自己的经验和能力，在现在这样的高速竞争的社会才能够发展更好，也才能过一步步持续地增长收入。

资产保护和投资同等重要

提到资产保护这个问题，恐怕就是是小夫妻没有想到的了。很多时候，大家会考虑怎么赚钱，去得到还没有的东西，而不会主动考虑如何保护已经拥有的财富。像小向夫妻就是一个典型，他们虽然拥有一套价值70来万的没有贷款的房子，却没有给房子作出任何的保护措施，而且两夫妻自己的保险也几乎为零。明显保护不够，加上他们手上备用的现金很少，一旦两夫妻遇上什么突然事故，就只能向父母求救了，但父母刚刚支持买了房，都是工薪阶层的退休职工，能拿出多少钱来救呢？所以关键的措施还是要小夫妻适当的考虑买点实用的保险来解决。

首先是家财险，对于他们目前最大的资产房子，小向夫妻一定要注意保护，家财险就是最好的选择，而且由于家财险是消费型的保险，投保很便宜，如在网上投保平安的家财险只需要610元就可享受70万房屋、10万装修、5万家电等室内财产损失险、68万地震还有1万水暖管爆裂及水渍险、1万家用电器用电安全损失以及1万的高空坠物责任等保障，给自己最大的资产装了一个合适的保护罩。

其次是两个人的人身保险，由于肖敏是公务员，福利比较好，加上平时工作不用东奔西跑，比较安全，因此只需要补足一点定期寿险就好了，一年也就几百元轻松搞定。关键还是小向的保险，她经常要出去采访，难免坐车坐船，所以意外险是一定要补足的，还有就是重疾险也需要考虑，所以小向的保险方案可考虑两个，一个是比较全面覆盖：寿险附加重疾以及意外险；另一个方案就是比较简略的定期寿险加上综合交通意外险这样的消费型保险的组合比较经济，但是重疾险需要再另外考虑。

创业型家庭年收入不稳定怎么理财保障生活?向先生今年29岁，和朋友合伙开了一家游戏公司，年收入不确定;未婚妻小李28岁，在一家民营单位担任行政工作，年收入6万元。由于工作繁忙且处于创业时期，俩人打算年底登记，明年筹办婚礼，两年内计划要小孩。5年前向先生购买了一套80平方米的房子，当时市价150万元，目前已升值到240万元。买房时商业银行贷款100万元，期限30年，现每月供房3000元。目前每月车贷5000元。现其他开支约每月3000元，现有银行存款6万元，无其他投资。双方父母均有退休工资和医疗保险，无须赡养。从长期来看，希望建立健全家庭保障计划。

家庭理财方法

理财分析

1.提高流动性储蓄建立家庭应急基金

向先生可以通过购买开放式理财产品作为家庭应急基金。开方式理财产品按日开放，申赎灵活，预期年化收益率远高于活期存款，而且预期收益率随期限递增，是应急基金的最佳选择。在向先生现有的可生息资产中，除了银行存款之外，稳健型收益的资产几乎为零，建议应适当增加风险性与收益性均衡的资产，将每月工资剩余资金和每年的家庭结余资金，建议按照5：5的比例安排在理财产品和债券型基金等稳健收益类资产，避免通胀造成的资金贬值，并在分散风险的前提下达到保值增值的目的，以提高资产组合的收益率和稳定性。同时，建议向先生办理信用卡以备家庭日常开支减压。

2.基金定投完成教育金积累

小孩教育和养育费用，可以说是一个家庭最为刚性的需求，从小孩出生开始就要进行，通过长期准备，依靠时间的复利作用来满足最终需求。

建议采用基金定投的方式，一是投资时间比较长，平均成本法容易平滑风险，提高投资收益率;二是容易做好日常的资金积累工作，起到强制储蓄专款专用。如每月定期投资1000元，一直坚持20年，则可为小孩积累一笔资金，供他到大学毕业。此外，建议买一份教育险，可以提供保费豁免功能，保障性更强。

家庭理财方法

3.增加风险保障解除后顾之忧

像向先生这样的年轻人，正处于家庭初建期，事业处于起步阶段，家庭经济基础虽然相对薄弱，日常负债水平和消费能力处于相对不平衡状态，抗风险能力不足但潜在的风险也相对较低。因此，此类家庭的理财方向应注重培养自己的投资理财能力，在学习和实践中积累有形资本和无形资本。此外，向先生如将来专职自主创业，当遇到意外或者重大疾病时很容易遭遇家庭经济危机，因此，建议向先生购买充足的人寿保险，提高家庭抗风险能力。

像向先生这样的创业型家庭，年收入不稳定，首先是要保证最基础的家庭开支，自己的存款可以进行适当的投资，获得部分收益，最大的保障家庭生活。

企业高管家庭年收入200万如何理财养老？钱先生，今年51岁，是上海某企业高管，月薪4万元。公司年终分红110万元；太太是一名律师，月薪1.5万元，夫妇俩都有社保。有一个20岁的儿子，目前在国外读大学，每年需要20万左右的学费和生活费。家庭每月生活费2万元。目前在郊区有一套价值300万的别墅，现自住。还有一套价值600万元市区住房，暂出租，每月能获得2万元租金，1年24万元收入。家庭无房贷和车贷，目前银行还有200多万的存款。投资方面，100万元买了股票；200万元买了信托产品。为了能更好地达到家庭理财目标，钱先生该如何理财呢？

如何理财养老【理财目标】1、钱先生儿子还需在国外继续学习，预计要积攒150万元；2、增加家庭健康保障，l理财养老；3、让家庭资产获得最大的增值。【财务分析】

钱先生月收入4万，年终分红110万，1年共有158万元收入；太太月薪1.5万元，1年共有18万收入，再加之1年24万元租金，除了投资方面收益不确定外，钱先生家庭年收入就有200万元。银行还有200多万的存款，家庭经济情况非常宽裕。理财师认为，钱先生资金充裕，但投资方面比较单一，而且股票投资风险较大，建议减少投资，适当增一些固定收益类的理财产品；另外，适当购买一些商业保险(放心保)来提高家庭保障；银行还有200多万的存款也需合理理财，让资金获得最大的增值。

如何理财养老【理财建议】1、留足家庭紧急备用金钱先生家首先要留足家庭紧急备用金，这部分资金一般为3-6个月的家庭每月生活开支的费用，理财师建议留6万元，来应对家庭紧急资金的使用，还可以把这部分资金购买余额宝产品，7日年化收益率4%左右，还可以随时使用随时支出。2、积攒150元儿子国外上学费150万元的儿子国外上学费，其实按照钱先生每年200万的家庭收入情况，1年之内就能实现，还足足有余。3、投资理财让资产增值钱先生家庭投资结构单一，理财师建议钱先生减少股票的投资，稳健投资为好，可以将投资股票的100万元资金和银行的200多万的存款，共300万元来配置一些风险低的固定收益类理财产品，如团贷网产品，投资期限为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新手注册即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。如此投资，家庭巨额财富保值的同时，还能获得较高的收益。4、增加家庭健康保障钱先生和太太虽然都有社保，但还不够。理财师认为，钱先生和太太是家庭的主要收入来源者，保障方面还需提高。建议可以再配置一些商业保险，如意外险、重大疾病险、寿险等，计划每年4万左右。以上计划是针对钱先生家制定的，其他家庭年收入200万也可以参考以上理财案例，然后根据自己的实际情况具体进行调整，让家庭资产获得最大的增值。

年收入20万的家庭如何理财？

对于年轻的家庭来说，要想在经济上不承受过多的压力，那就不仅要学会开源节流，还要学会投资理财，只有“钱生钱”才能更快地积累家庭财富。

赵先生现年30岁，在一家民营企业担任设计主管，每月到手薪资9800元；赵太太则比赵先生小3岁，从事培训方面的工作，每月到手薪资7000元。两人年底基本都有13薪，家庭年收入在20万左右。

仅从家庭的整体收入来看，其实并不算少，且赵先生和妻子结婚1年多又没有孩子，经济压力应该不会很大。但现实状况却是，夫妇俩每月的支出并不少。

由于赵先生夫妇俩都是土生土长的上海人，所以结婚前，双方父母共同出资，帮小两口买了一套婚房。不过，父母的资金也是有限的，所以当时还贷款了100万。

因此，现在每月的支出中，仅房贷就要6000元，再加上生活费、娱乐费还有旅游等其他费用，每月的总支出基本都要过万。

而随着年龄增长，双方父母也会时不时地催一下两人赶紧生孩子，这样可以轮着帮忙带孩子。不然等将来年纪大了，就没那么多精力了。

对于这件事，小夫妻俩其实也很为难。虽然知道父母的心思，但一旦有了孩子，家庭的消费支出肯定更多，就以目前的状况来看，很难给孩子创造一个良好的生活和成长环境。所以，两人向理财师寻求帮助。

年收入20万的家庭理财建议：

1、适当减少开支并充分利用月结余。

从上可知，赵先生夫妇俩的每月支出并不少，除了房贷和生活费两项硬开支外，在其他方面的花费也有很多。建议两人可以通过记账的方式，仔细分析是否有可省去的支出部分，争取每月有更多结余。

另外，对于每月结余，夫妇俩也应充分利用起来。比如可以取其中的一部分进行基金定投，通过长期坚持操作，能获得不错的收益。

2、合理安排大额闲置资金，稳健为主。

目前两人在银行的存款有12万，这些钱如果一直存放在银行，并不会产生多高的收益。师建议两人对这些钱按一定比例，进行重新配置。

可以先预留3-6个月左右的生活费作为应急资金，剩余的闲钱中，60%左右的资金可用于配置较为稳健的产品，而剩下的钱则可配置些股票、基金等风险较高的产品，争取获得更高的收益，但这部分资金投入切忌过多。

3、从工作入手争取更高薪资。

除了投资理财，赵先生夫妇俩其实现在都还很年轻，正是事业发展的上升期，从工作入手，争取更高的薪资也是增加家庭财富的方式之一。

两人可以趁平时空余时间多看点书、多学习，一起努力才会更有动力。那将来无论是跳槽还是想要升职加薪，都有足够的资本和竞争力去争取。

4、关于孩子和家庭保障。

鉴于小夫妻俩目前的家庭情况，建议两人可以好好和双方的父母说说，晚1-2年再要孩子。在这段时间内，可以再多积累点资金。

另外，家庭的保障措施小夫妻俩也要提前考虑起来，尤其是将来有了孩子，家庭保障变得更为重要。不妨从现在起，就在社保的基础上再配置些商业保险，如重疾险、意外险等，万一有突发情况，也不会给家庭其他成员的生活带来过大影响。

公务员家庭年收入10万怎么理财？有什么建议？

李先生现年42岁，妻子王女士比他小两岁，夫妻俩都是公务员，两人的税后年收入为10万元。育有一子，今年14岁，正在读初中。夫妇俩希望5年后能将儿子送出国读大学。李先生一家现居住在北三环一套70平方米的住房。由于夫妇俩生活比较节俭，已有30万元两年期定期存款。有一辆经济型轿车每年花费2万元左右，除此之外每年2万元教育费，以及每年给双方父母2万元零花钱，李先生家庭月平均生活费约为3000元左右。近期理财目标主要集中在保险规划及子女教育金规划上，而远期目标就是退休规划。

李先生家庭正处于成熟期阶段，相对在此阶段的收支较稳定。正值初中在读的孩子再过几年便可独立，目前应当开始为5年后的国外深造学费筹备教育金，如何做到进一步开源节流将成为家庭考虑的重点问题。

【理财建议】

1.现金规划

30万元的2年期存款应即刻“处理”，留足家庭6个月消费支出总额用于紧急备用金存在原有账户中即可。剩余28.2万元应该进行合理投资，获取更大收益。

2.教育规划

考虑到子女教育的刚性要求，应排在家庭理财目标达成的第一顺序。5年后，孩子面临接受3年的国外本科教育。假设3年留学费用需要50万元左右，从家庭目前条件看，教育金缺口较大，还需筹集22万元左右。5年的积累时间并不很长，选择投资产品要从资金的安全性和收益性综合考虑。

3.养老规划

假定李先生60岁退休，妻子55岁退休，综合考虑二人的退休时间，按还有16年积攒养老金的时限，在先达成孩子出国深造后考虑的话，仅有11年筹备期，建议将年度结余以基金定投的形式积累养老金，10余年的时间十分适合购买定投指数型基金的理财产品，分享我国经济快速增长带来的与市场持平的收益。

4.保险规划

考虑到国家公务员医疗保险保障待遇很是优厚，商业医疗费用保险不作为考虑重点，可以购买无返还型定期寿险保险，不含任何投资功能，真正满足家庭需求，被保险人为李先生，受益人为妻子/孩子。

年收入35万怎么理财买房，并且让家庭财富增值？上海的梁先生今年30岁，从事舞台美术设计指导和编导工作，经常为一些明星、艺人的演唱会服务，在业内也算小有名气。梁先生从业7、8年，目前年收入在35万左右。明年，其打算跟现在的女友结婚，并自己购买一套250万左右的婚房，而女方则负责婚礼的筹备和支出等。梁先生首付目前需要70万左右。自己有银行存款是90多万。对此，梁先生向理财师咨询，如何在此期间理财投资，以达到规划的买房、家庭财富增值的目的。

【理财目标】

买房结婚，供首付，以及家庭财富增值。

【理财分析】

理财师分析认为，梁先生工作偏创意性质，未来的收入来源可能会存在一定的波动性。不过目前正值事业的巅峰阶段，这方面应该不成问题。而对于结婚买房，目前梁先生也是有支付能力的，并且有剩余。从理财上看，目前共有资金在90多万，以及有部分的平时工作收入，“现金流”还是很富足的，不投资的话，实在有点“说不过去”。

35万理财买房

【理财建议】

对此，理财师建议梁先生，在未买房之前除预留家庭生活备用金，自己的工作的机动资金之外，宜将其余资金进行投资，以获取较高的投资收益。方式具体是：

1、资金预留部分

建议梁先生预留在生活、工作，以及预备紧急情况的资金在10万元左右。这部分可放置在余额宝等工具当中，享受4%左右的收益。

2、一年左右的理财投资

此外建议梁先生在未购买房产之前可先做一些中短期的理财投资，比如20-30万配置固定收益类的理财产品，像时下比较热门的宜盛财富宜盛宝，10万元起投，产品年收益率是10%，即10万元投入，一年期满本息收益11万，相当于每月进账833元。这类固定收益类的理财项目都比较适合广大工薪阶层、中产家庭做中短期的资金配置计划。等投资期结束，可用赚到的钱填补首付款。

3、适当的进行风险型的投资

考虑到梁先生目前的是年纪轻轻事业有成，对于收入和抗风险能力来说，应该来说是比较强的，故建议梁先生也考虑一些更进取的风险型投资，比如配置10万左右的资金用于股市或是偏股型的基金等，用少量资金换取大的收益的“撬动”可能。

4、适当的开公司成为“老板”

作为富有经验的设计师，梁先生可利用自己的名声和经验适时创业、合伙做老板等，可能这些工作只是有股份，也不需要花费特别多的管理精力，提供艺术指导等。拓展了收入来源，也可获得较多的收入。

总体上，假如梁先生在现有的资金基础上提高资金的赚钱“效率”，进行投资和理财的话，相信梁先生的财富收入会更上一层楼，生活得更好。

以上就是年收入35万实现理财买房目标，并且让家庭财富增值的一些理财方法，提供大家参考，希望对各位理财人士有帮助。

现在随着大家工资水平提高了，年薪20~30万元对一些高级管理人员来说也并不难实现。在这些高收入的人群中，一般年龄都在40岁左右，大多身体健康，正值事业的巅峰时期。从家庭角度来看，这样的家庭一般都比较殷实，手里存钱比较多，车房基本齐全。比如下面这个案例。

【理财案例】

顾勇今年40岁，就职于一家广告公司的业务经理年收入25万元。妻子郭佳今年35岁，在一家国有公司任文职人员，年薪3万元。父母现已退休每月领取的退休工资维持老两口的生活略有节余，且享受公费医疗。儿子顾波波今年9岁读小学三年级。顾勇单位有小车暂无家庭购车需求，业余爱好是钱币收藏和投资，对证券市场有一定研究。顾雍妻子在房改中已购买了住房，前一时期搞装修，投入大部分资金，现已没有什么积蓄。岳父、岳母年近60岁，常湖北住农村靠顾勇一家提供生活费用，目前身体健康。关于家庭的理财与规划顾勇有如下安排。

通过以上案例，我们可以根据顾勇先生家庭的资产和收入状况以及家庭所处的阶段，将顾勇先生的家庭理财组合应划分为三个单元。中等收入家庭的理财方式：

第一部分:日常消费

由于顾勇先生所处的社会地位及经济收入状况，日常生活的费用标准应比一般城市家庭略高，支出约占家庭年收入的16.8%。这是比较合理的支出。

第二部分:教育投资

当今世界已进入知识经济时代，对子女教育的投资可谓“种瓜得瓜，种豆得豆”。在中年家庭投资中子女教育投资是最为紧迫、最为现实、最不可或缺的投资。顾勇购买少儿两全保险，可以保证儿子的教育基金充沛。儿子18周岁时可领约3.8万元，19至21岁期间每年可领约2万元这笔款项用于支付儿子的大学各项费用。到儿子22岁时还能领到约4万元可作为儿子的创业资金。

第三部分:紧急备用金

与家庭现实状况相适应的家庭紧急备用金是每个家庭都不可以缺少的。但是这笔钱留多了会影响资金的运用效益留少了又达不到避险的目的甚至有可肩毋巴家庭经济搞得一团糟。顾勇夫妇各有父母，年龄尚不太老，身子骨也还硬阴。但随着双方父母年龄的增大，不可预料的事随时有可能发生，特别是疾病的发生。因此，顾勇先生每年都安排3万元作为家庭紧急各用金，并将5万元作为一个常数，以定活两便存款形式存入银行，以应对寸家庭中可能出现的紧急事清。每年紧急各用金剩余的钱，可作为家庭生活的调剂，即作为家庭计划外支出不足的弥补。当备用金中剩余资金超出一定范围时超出部分可进入风险投资。

第四部分:保险和意外保障

夫妻双方购买的重大疾病保险，能够保证在疾病发生时得到保证，这是很必要的，特别轰织寸年近中年的人来说。另外，顾勇先生因工作性质决定工作的流动性较强，搭乘飞机、火车、轮船、汽车等交通工具的频率较高，所以一份几百块钱的意外保险就育赓庆得几十万元的人身意外伤害保险保障。

第五部分:外汇与黄金投资

由于顾勇先生已步入中年，投资应趋于中、低风险的品种，因此在证券投资方面应在基金方面多投入一些，股票投资要少一些。每年2万元投资黄金或投资由中国人民银行一年一度发行的熊猫投资金币;2万元兑换成美元以定期存款形式存入银行都是旧咬合理的投资方式。上述投资可至女儿25周岁时截止。这种由美元与黄金构成的风险对冲什么样的变化，它现实的购买力即货币价值者刚容呈现较为稳定的状态。

年收入60万上有老下有小的中产家庭如何理财养老？钟女士今年35岁，家庭年收入60万元(税后)，夫妻双方均有基本的社保。目前有两套房子，一套价值150万元(自用)，一套价值80万元(用于投资，每年租金收入2.4万元)。钟女士平常比较注重理财，对股票、基金、债券及货币型基金、人寿保险都有关注且有投资，总额(含寿险保单现金价值)约40万元。公积金及其他资产约10万元。

目前钟女士家庭每月基本生活开支0.8万元，住房按揭0.3万元，孩子教育0.3万元，娱乐消费0.2万元，保险费0.3万元，其他开支0.3万元。信用卡透支月均额度为2万元。钟女士对于未来的养老生活要求较高，同时十分关注自身的健康和孩子的教育。

60万如何理财理财建议一、资产状况分析及调整建议1、您目前拥有充足的流动性资产，综合偿债能力较强，财务安全性高。2、您目前拥有的投资性资产占较低，影响了资产的整体收益。可以考虑改善资产结构，建议增加投资性资产，使其在家庭净资产的占比达到50%为宜。具体方法为：1、进一步合理控制消费支出，以增加结余用于投资性资产；2、充分利用现有资源，如释放全部或部分住房公积金，从而稳步提高投资性资产。

3、可适当选择债券型基金等低风险但收益更高的工具，以改善家庭财务的收益性。

60万如何理财二、理财目标及理财工具建议1、自身养老金及孩子教育金：两者属中长期理财目标，对理财工具的安全性、期限性要求较高，建议采用基金定投、年金保险、专项储蓄、房产投资等；2、健康保障：因自身工作压力较大、孩子较小，作为主要家庭经济支柱之一，建议借助专业教练订制合理的健身计划，向专业人士咨询合理的饮食及作息计划并坚持执行；同时增加大病保险的额度至100万元。3、在不影响家庭的情况下，未来选择适当时机增加债务额(信用卡、公积金贷款购买学区房等)，利用财务杠杆使资产结构更为合理。综合以上建议，客户最后在咨询了各行专业人士的建议后，选择了以购买学区房、基金定投、人寿保险、增加信用卡额度等方式进行家庭综合理财。钟女士在中意人寿购买了10万元/年，5年交的一生真爱年金(分红型)保单，作为两代人的养老储备和孩子的教育储备，实现了一张保单、两代受益；另外为自己和先生购买了50万元保额的大病保险附加2万元/年的住院医疗保险作为健康保障，在两位家庭经济支柱步入中年之前转移部分大病风险，确保家庭的稳固安康。总的来说，对于钟女士这种上有老下有小的中产家庭，一定要注意合理分配资产，除了要关注孩子的成长，也要为自身日后养老做好打算。

家庭年收入50万如何理财？

盛先生，今年45岁，是上海一家知名外资企业的项目总监，已工作20年，目前年收入为30万。妻子，开了一家牙科诊所，年收入20万元。盛先生有一个15岁的儿子、13岁的女儿，都正在上初中。夫妻两人都有基础社保，另外两人各有20万元的重大疾病险。目前盛先生家庭现有500万定期存款，还没有到期；外汇投资80万，亏损30万；基金投资20万元，没亏损。每月家庭开支12000元，每月养车费4000元，家中有一部20多万的轿车，以及一部依维柯作他用。

【理财目标】

盛先生家目前衣食无忧，现今最大的三大计划：

1、打理好自己的资产，实现保值升值；

2、储备孩子未来出国学习的教育金；

3、做好养老计划。

【案例分析】

像盛先生这样的中产家庭，虽然有着稳定且丰厚的收入，有着几百万甚至上千万的资产，但是这些家庭往往是挣得多，开支也比较大。从案例中，可以看出盛先生家每月12000元的生活开支，4000元的养车费，开支也不小。理财师建议盛先生首先就要压缩家庭开支，减少不必要消费。其次再来考虑储备孩子教育金、资产保值增值以及养老计划。

【理财建议】

根据盛先生家的实际情况，理财师给予以下理财建议：

1、压缩家庭开支计划

盛先生家每月生活开支12000元，养车费4000元，理财师建议盛先生家在不影响家庭生活水平的前提下，根据实际情况适当压缩开支，减少一些不必要的消费。如果一个月省下2000元，1年就是24000元，10年就是24万元，未来也是一笔不小的数目。

2、储备孩子教育金计划

盛先生的儿子今年15岁、女儿13岁，都正在上初中。如果两人在国内读完高中然后出国继续读书，还有4-6年的时间。在此期间，理财师建议盛先生拿出每月20000元左右的结余投入月定投，年化收益率6.8%，4年后本金和收益约105万；6年后本金和收益大概155万。以留学美国为例，一个孩子四年大概需要60万元人民币，月定投本金和收益足以应付两个小孩的这部分教育开支。

3、资产保值增值计划

500万元的存款还未到期暂时别取出。在投资方面需要做些调整，外汇投资80万，亏损30万。对此，理财师表示由于目前汇率市场的波动大，外汇投资风险也较大，建议剩余50万元的资金进行一些低风险的投资，比如目前正逢年中考核，高收益的银行理财产品较多，年化收益率在6%左右，可以拿出20万投资，1年12000元收益；剩余的30万元可以购买固定收益类理财产品，年化收益率10%，如宜盛财富宜盛宝产品，投资1年到期收益为30000元，既让本金不至于继续亏损下去，同时又稳获收益。

4、养老计划

养老计划是越早准备越好，由于盛先生夫妇俩工作稳定，收入丰厚，又缴纳了基础社保金，待退休后也一定拿到较多的养老金，应该能满足于未来的老年生活开支。其次要重视家庭保障，再增加一些保险来提升家庭抗风险能力。盛先生夫妇俩除了20万元的重大疾病险外，理财师还建议，再各购买一份意外险，再增加一道防护墙！

家庭年收入60万如何理财？

理财案例：

鲁先生，41岁，硕士研究生毕业，现就职于一家股份制公司，任总裁，年税后收入60万元。其妻40岁，在一家公司任文员，年税后收入4万元。女儿15岁，读初三。鲁先生父亲67岁，母亲67岁，无经济来源，身体健康。岳父65岁，岳母64岁，均为国企退休工人，有基本养老和医疗，身体健康。

鲁先生夫妻已购1套别墅并装修入住。原住房现出租，月租金2500元。鲁先生夫妇已购私家车。

鲁先生夫妇在艺术品投资市场投资字画30余万元。投资金银纪念币10万元。现家有2年期存款5万美元（2005年12月到期）。定期存款40万元（2007年12月到期）。活期存款5万元。

理财需求：

计划让女儿高中毕业到英国留学。

理财组合建议：

（1）日常生活开支。年安排10万元。占家庭总收入的15.6%；占流动资产的7.7%.

（2）健美消费。年安排8万元。占家庭总收入的12.5%；占流动资产的6.2%.

（3）旅游消费。年安排2万元。占家庭总收入的3.1%；占流动资产的1.5%.

（4）赡养父母。年安排3.6万元。占家庭总收入的5.6%；占流动资产的2.8%.

（5）汽车使用费。年安排2万元。占家庭总收入的3.1%；占流动资产的1.5%.

（6）紧急备用金。将活期存款5万元转为备用金，并年安排2万元，以定活两便存款形式保持10万元常数。占家庭总收入的11%；占流动资产的5.4%.

（7）意外保障。鲁先生夫妇每年分别花560元购买人身意外伤害保险。女儿每年在校购买100元学生平安保险。年合计支出1220元。占家庭总收入的0.2%；占流动资产的0.09%.

（8）健康投资。鲁先生夫妇分别投保国寿康宁终身保险10份，20年交费期，鲁先生年交保费9900元，其妻年交保费8700元。年合计支出18600元。占家庭总收入的2.9%；占流动资产的0.14%.

（9）美元与黄金投资。5万美元存款到期后转为短期美元理财产品。40万元人民币存款到期后，购买纸黄金。并在每年收入中追加20万元，使美元和黄金的持有比例保持1∶1，占家庭总收入的31.3%；占流动资产的34.6%.

（10）艺术品投资。继续持有30万元字画和10万元金银纪念币，并每年追加投资17.4万元。占家庭总收入的27.2%；占流动资产的30.8%.

理财建议分析

鲁先生一家属于高收入家庭。既然是高收入家庭，那么，就得按高收入家庭的活法活。在即期消费方面，既要追求高雅、高品味，又要追求健康、绿色，还要追求高尚、孝道。在避险方面，要关注三点：一点是，父母的医疗保障和怡养天年。一点是自身的健康和意外风险转嫁。一点是女儿留学资金的筹措。在风险投资方面，应按照“黄豆子选熟的拣”的原则，继续得将艺术品投资进行下去，以追求高企的风险投资回报。

（1）日常生活支出。“抓住今天的快乐”，这是理财的基本目标之一。鲁先生夫妇赚钱能力强。理所当然，花钱的能力也应跟上，要与之匹配起来，过好幸福生活每一天。作为赚钱能力强的人需知，钱是花的，钱不花，它就不是钱了，就只是一张纸儿，一个货币符号，一堆长一点的数字。

（2）健美消费。鲁先生夫妇特别是鲁先生工作的压力大，又已步入中年，已是身体肌能维护和保养的十分重要的时期。因此，一方面，应多作一些诸如散步之类的户外运动。另一方面，则不妨定期到健身房做做健身。鲁先生夫妇俩可各购1张健身俱乐部会员卡。此外，鲁先生的夫人，还应找一家高档的专业美容机构，定期进行肌肤保养和护理。

（3）旅游消费。现代家庭的绿色消费，健康消费，温馨消费。每年可利用女儿寒暑假，全家结伴作一次旅行。当然，这旅行可豪华一点。

（4）赡养父母。儿女应尽的基本义务。按照双方父母每月人均1000元生活费进行安排。鲁先生父母无生活来源，每月安排2000元。鲁先生岳父母有基本养老保障，每月安排1000元。在这里，应说明的是，在鲁先生夫妇双方父母的赡养上，应有一点实事求是的精神，应以双方的老人过得好为目标，而不应搞什么平均主义。

（5）私家使用费。年安排2万元基本可以满足需求。应特别注意的是，法定的第三者责任保险必须及时足额投保。

（6）紧急备用金。鲁先生夫妇的父母都是60多岁的人了，健康风险已经凸现。因此，保持适量的现金流，以应对医疗费用方面的风险，已是刻不容缓。

（7）意外保障。以最小的投入，获取最大的保障，这是现代人转嫁风险的明智选择。鲁先生夫妇若每年分别购买560元人身意外伤害保险，则分别获得了20万元人身意外伤害保障和2万元人身意外伤害医疗保障。其女儿可在校购买学平险，这种保险交费最低，而保障最大，商品最便宜。

（8）健康投资。鲁先生夫妇正处在40岁左右的年龄，此时时切入健康投资，时点最佳。鲁先生夫妇若分别投保10份重大疾病保险，则分别获得了30万元的保险保障，其中，重大疾病保障20万元。在重大疾病保险的投资上，应注意两点：一点是，保险责任在8—12种疾病的保险较好，赔付门槛低，能够起到修复和延长生命的作用。另一点是，投保后，应定期作身体检查，特别是女性应定期作妇检。因为，不少大病在发病的初始阶段，其治疗花不了几个钱，同时生命也不会受到威胁。

（9）美元与黄金投资。鲁先生夫妇的女儿今年15岁，运用其他投资工具以筹措教育经费都已不划算了。到英国完成完备的大学教育（大学预科、本科和研究生阶段教育），一般在人民币120万元左右，这还得让子女养成良好的花钱习惯和生活自理能力。对于高收入家庭而言，子女教育经费筹措的最佳方式是美元与黄金构成的风险对冲。这种对冲投资的优势是，利用美元与黄金此消彼涨的互动关系，实现私人资本的保值，抵消通货膨胀的负面影响。在工具地具体运用上，美元可通过购买短期美元理财产品，以获取高于存款的收益，以及美元升息带来的收益。黄金则可选择纸黄金或央行发行的熊猫投资金币。应注意的是，其持有比例应为1∶1.

家庭年收入20万如何理财？

张先生在一家事业单位工作，其爱人在培训机构工作，两人年收入约20万元，均有社保。家庭每月支出5000元，每年会花费2万元旅游。房产价值100万元，贷款每月还款2500元，家庭现有各类资产股票基金等40万，但收益一般。两人计划明年要小孩，同时希望未来能买辆汽车代步，也希望让孩子受到最好的教育，打算大学出国留学，首选美国。家里老人虽然退休但基本社保齐全，生活比较安逸。

理财建议：

一、资产配置方面

张先生可利用“4321法则”进行配置，即收入的40%用于房屋及其他方面的投资、30%用于家庭生活开支、20%用于银行存款以备不时之需，10%投资保险。其次，购车规划方面，家庭第一辆车不要盲目追求一步到位，且张先生准备明年要小孩，又会增加一笔大的开支，因此建议其将购车总花费控制在15万元之内，并利用“50、50”车贷巧购车，即首付50%之后就可以提车，12个月后付清剩余款项即可，省去了银行车贷的高额利息同时免去了月供压力。

首付款可动用家庭现有资产，尾款用年终奖和投资收益结清。如果现金流紧张，建议省下该年度的2万元旅行开支，虽然旅游计划受影响，但购入了新车，出行更方便，家庭的幸福指数受影响不大。

二、育儿规划方面

根据目标需要法，估算小孩出生到完成教育所需要的花费后，再减去家庭现有资金就是资金缺口，这部分缺口建议其利用基金定投及少儿教育金保险提早进行规划。

张先生可利用每月资金结余投资混合型基金，通过光大银行“智能定投”进行每月定额投资，以分散风险平摊成本。等宝宝出生后，可通过投保少儿教育金保险作补充计划，以招商信诺成长之诺教育金综合保障为例，设定保额之后每月固定缴费至小孩17周岁，在18-21周岁，每年固定领取保额30%，22周岁领取保额60%，若投保期间，作为投保人的父母遭遇不测意外身故，未交保费全部豁免，保单责任继续有效。此外，该计划附加30多种重大疾病，涵盖多种少儿多发疾病。

三、保险规划方面

由于张先生夫妇仅有社保，一旦遭受意外或发生重疾家庭将会遭遇困顿。因此根据保险的“双十原则”，建议夫妇俩拿出年收入的10%投资重疾类两全保险，以光大银行金宝安康产品为例，夫妇二人每年仅需投入1万元20年缴费，就为自己轻松建立起“百万元健康保障”，该产品涵盖44种重大疾病，轻疾、重疾最多赔付6次，赔付金额逾百万元。若投保期间意外身故，还可获得身故保险金，真正做到为家庭的成长保驾护航。

工薪家庭年收入30万如何理财？刘先生32岁，在上海从事建筑规划设计。几年前单位的效益非常好，一年有30万左右的收入。如今房地产不是很景气，去年起，收入比去年还少了2万。刘先生跟太太目前供了一套房子，现在每月还贷支出6000元左右。太太工资收入是7000元每月。家庭刚刚有小宝宝，不到一岁，其他生活开销、养车等，每月花费在7000元左右。家庭的资产是有储蓄80万，银行理财产品20万。为使家庭资产能有较好的增值，刘先生想知道，年收入30万如何进行家庭的理财规划和投资。

【理财目标】

家庭财富增值。

【理财分析】

首先，刘先生家庭都是工薪族，且总收入也还不错，夫妇俩人加起来一年有30多万。但是，如刘先生所说的，随着房地产的增速没有过去那么大，刘先生单位的收益可能也将进入一个慢速增长的区间。另外，家庭现在已经有小孩，各方面的责任都比以前是时要大了，因此，在理财上，对于过于激进的投资风格，应适当的避免，如当前热火的股票，可以适当参与，但要注意控制资金的投入比例。

【理财建议】

对此，理财师建议刘先生，从家庭的整体理财思路上看，目前的银行储蓄过高是不利于家庭资产的增值的，故因转换资产，加大投资的投入比重。投资的风格，建议采取以稳健型为主、风险型投资为辅的投资策略。

工薪家庭理财

1、家庭的备用金准备

目前，刘先生家庭已经有了小孩，刚开始的花销肯定要比以前要大很多，比如婴儿奶粉就不是一个小数目，另外，小孩体弱多病，生病住院这些，开销也是蛮大的。因此这个时期还需要准备好家庭的生活准备金和风险准备金，应付不时之需。这部分资金，可放置6-12个月的家庭生活支出左右的金额，大概是5万-8万左右。

2、30万左右的稳健型投资

投资的主要方向，建议配置稳健型的投资。之前刘先生有银行理财产品投资，银行理财产品收益率大概在4.5%-5.5%左右，比较稳健。此外，也可以配置固定收益类的理财，也比较可靠，收益比银行理财产品略高。稳健型理财是保证家庭的财富坚实增长的基础，因此属于家庭投资的基础。配置的比例，可维持在家庭可投资金的40%-60%左右。

3、配置风险型的投资

目前来看，比较适合的风险型投资主要是股票或股票基金。对投资这类高风险、高收益的投资，理财师建议投资的比例，在“牛市”的前提下，可配置可投资金的40%-50%左右。如果是平时，则建议不错过40%。配置股票，需要格外注意风险的分散，建议找专业人士帮助寻找投资组合，并控制好资金的投入比例。像刘先生的情况，这部分资金的配置金额控制在20-30万左右即可。

4、配置家庭的教育基金

子女教育是家庭中比较重要的一部分，提供一份未来额外的教育基金，对宝宝未来的教育也比较有帮助。建议目前可开始单独购买一些少儿保险，或是做基金类定投，每月几百元，坚持长期投入也可以形成一份未来的教育基金。

以上就是工薪家庭年收入30万的理财建议，家庭理财要考虑到很多，孩子、保险等，为以后的万一做准备，另外的闲钱拿出来投资理财，赚取一定的收益也是可以的。

上海80后家庭年收入30万如何理财延迟退休？“延迟退休”政策的试行，一来能让更多的人能继续工作并缴纳社保，二来能解决10年、20年后，养老这个不折不扣的难题，拔掉政策影响最大的80后头上的“达摩克利斯之剑”。目前，多数80后正处于家庭的形成期，成家立业以及子女的出生，家庭的支出要比单身时增加，平衡好工资收入和支出，并在开源上想办法就显得尤为重要。

年收入30万如何理财【理财案例】陆先生，今年32岁，是上海一家外贸公司的市场部门经理，年收入20万元，年终奖金5万元左右。太太也是一个80后，做出纳一职，目前每月收入5000元，公司都为他们缴纳了社保。夫妻俩育有一个女儿，今年正在上小学三年级。家庭每月生活支出6000元，每月房贷4500元(房产目前市值200万，商业贷款50万元，如今房贷还剩20万)，其他年开支2万元。资产方面，银行存款50万，股票10万，基金5万，还有价值20万元的汽车一辆。陆先生是家庭的经济支柱，上有4位老人，下有1个孩子，一方面家庭开支多，赚钱养家压力较大；另一方面未来要负担4位老人的养老问题(他们基本没有养老金)，长远来看，有一定的经济压力。【理财目标】1、闲置资金如何稳定增值？2、如何理财规划养老？【理财建议】针对陆先生家财务方面存在的问题，国内知名第三方理财机构理财师提出了这几点家庭理财建议：1、家庭支出分三方面规划目前，陆先生家每月支出达到1.05万元，约占月收入近50%，比重较高，不利于家庭积累财富，因此需要对家庭支出进行调整和规划。建议家庭支出主要从这三方面进行重新规划：一是家庭的日常生活开支，建议在不影响家庭生活质量的前提下，适当节省并压缩生活中一些不必要的生活开支，比如购买用不到的物品造成了资金浪费；或者上班尽量做地铁和公交，减少汽车燃油费等。二是孩子的教育支出，这也是家庭固定的开支，建议采取基金定投或配置教育基金的方式来提前储备孩子教育金，可以计划每月拿出部分收入来进行。

三是孝敬双方父母的开支。鉴于陆先生和父母们是分开居住的，平时也照顾不到父母们，父母们又基本没有退休金，因此父母们的生活开支不可少，是要作为一项固定支出来盘算。

大额投资理财2、提前还清所有房贷陆先生家目前有50万元的房贷，每月需要还4500元，虽说仅仅占家庭月收入的22.5%，比例不高。但是有负债，心里总觉的有压力，而且提前还清房贷能节省不少利息。根据陆先生现在的财务状况，是完全有能力将剩余的房贷一次性还清的，拿出20万元存款即可。3、家庭资产科学配置20万元存款用于还清房贷，剩余的30万元也不可闲置，由银行转其他投资，让其获得最大的增值。首先预留5万元作为家庭应急备用金，可存活期或余额宝中；剩余的25万元配置一些像稳利精选基金这类的稳健型的理财产品，投资一年能有10%左右的收益，是银行同期存款的利率的6倍多。同时，股市风险较大，加之目前受到各种政策及国际反恐事件的影响，可能近段时间内波动加大，理财师建议陆先生缩减股票的投资额度，留下一些业绩较好的个股长期持有。通过这样的资产配置规划，陆先生大概每年能获得3万元左右的投资收益。4、家庭保障偏向于“顶梁柱”陆先生是家庭的“顶梁柱”，在保障方面一定要重视，可以再为自己配置一份意外保险和商业养老保险，进一步提高个人保障，这样即使是延迟退休，对未来退休后的生活质量的影响也不是很大。双方父母的保障也应重视，由于老年人发生意外的概率较大，比如骨折，交通事故等，可以为他们配置一些针对老年人的意外保险，也可缓解因老人发生意外住院等给家庭带来的经济压力。最后，理财师也提醒各家庭，理财并不是为了赚的更多钱，而是注重长期的利益，帮助家庭抵御不确定的风险，提高家庭整体的生活质量，并实现子女教育，养老等长期的家庭理财目标。

随着理财的普及，现如今理财已经成了社会必不可缺的重要学习知识，理财俨然已经成为人们生活中习惯，并且普及到个人以及家庭。那么，年入20万家庭如何理财呢？

胡先生，30岁，担任一家港资公司经理。秦女士，29岁，某会计师事务所人事主管。目前，两人收入稳定，家庭年收入20万元左右，每月生活支出4000元。金融资产方面，有1万美元一年期存款。购买股票型基金8万元，国债10万元，活期存款5万元。胡先生购买了一份寿险，现年交保费5000元。

■理财建议

一、预留应急现金

从理财角度来看，最基础的部分是应急现金，一般为6个月左右的生活费用比较合适。建议胡先生保留1万元左右活期存款，用其余4万元购买货币市场基金。

货币市场基金主要投资于央行票据、短期债券等银行间债券市场品种，安全性较高，年预期年化预期收益率高于活期存款预期年化利率，需要用钱的时候，只要提前两个工作日将货币市场基金卖出即可，可以保证较高的流动性。

二、增加保险支出

虽然胡先生家庭已经购买了一些人寿保险，但保费支出仅占年收入的2.5%，远低于8%至15%的合理水平，建议增加一些人寿保险。

首先要适当提高健康保险额度。孩子出生后，可以再买一份儿童健康保险。此外，可以购买一些终身寿险或者定期寿险。按照该家庭的收入状况，年保费支出控制在3万元以内为宜，目前保费支出为每年5000元，建议可增加2万元。

三、拓宽投资渠道

因工作性质等原因，胡先生对投资风险有较深刻的认识。建议胡先生的投资组合以稳健为基本原则，在适度保证安全性的同时，提高资金的使用效率，提高资产预期年化预期收益率。

除安排日常生活以外，建议剩余资金可按40%银行存款和国债、40%债券型基金、银行理财产品和保险、20%股票+股票型基金的比例来安排。具体建议如下：

拿出5万元人民币和1万美元购买银行理财产品。为了降低风险，可以选择承诺保本的银行理财产品。为了提高资金的灵活性，可以通过选择半年期左右的银行理财产品来提高流动性。

8万元左右的资金购买国债或债券型基金，购买凭证式国债需要用钱时可以提前支取，按段计息，风险更小。

10万元用于购买偏股型开放式基金。为了降低风险，建议选择三四只基金，根据市场走势择机购买，最好分几次购买，从而摊平成交价格。

此外，建议采取基金定投方式为孩子积累教育金，定投以指数型基金为主，再适当加一些配置型基金，长期投资，年预期年化预期收益率能达到8%，为孩子将来上大学积累教育金。定投的金额和时间根据教育目标来定。

年收入15万家庭怎么理财？张先生48岁，是一家建筑公司的经理，年收入15万元；张太太47岁，自从生下小孩后再没有工作；有一子，11岁。目前家庭仅有存款1万元，贷款尚未还清的商品房一套，购买时价值40万，已升值到70万。每年家庭日常生活开支及孩子的教育费为9万元、房贷还款4万元。张先生为自己投保了75万元终身寿险一份，年保费1万元。两家老人均自有住房及医疗、养老保障。目前张太太有一个年入5万元的工作机会，扣除可能增加的相应支出后，预计结余4万元，正犹豫是否接受新工作。

理财目标：

一、告别万元存款窘境。

二、考虑是否利用房产增加家庭收入。

三、为孩子读大学和研究生备10万教育金。

四、打算60岁退休后，保持现在每月4000元的较高生活标准。

家庭理财规划方案

家庭理财规划

1、教育规划：孩子的教育规划没有时间弹性，按照3%的通货膨胀率和4%的年化收益来计算，每月应投入1300元左右，投资风格以稳健为主，考虑国债、期交分红型保险、货币型或债券型基金、银行稳健型理财等。

2、养老规划：按照3%的通胀率、80岁的寿命计算，到张先生退休时需要准备137万元左右退休资金，按照10%的年化收益率计算，从现在开始每月需投资5000余元。按照家庭目前收入结构，即使张太太参加工作，也不足以覆盖此项支出。一方面，建议张先生调低退休生活标准，此外张先生投保的75万元保险为终身寿险，必要时可提前取回现金价值，弥补养老资金不足。同时，还可定投于平衡型或股票型基金。

3、保险规划：张太太和孩子都应加入国家基本医疗保险。以张太太的年龄，投保商业重疾险费用将会很高，因此建议仅增加住院医疗、住院补贴等价格较低的消费型险种。孩子尚年幼，可以增加住院医疗、意外医疗等消费型险种。

年收入15万家庭理财规划方案就是上面介绍的这些，家庭理财比个人理财复杂，因为要考虑的因素有很多，养老理财、儿童理财、教育基金……都是家庭理财要注意的。

年收入20万单薪家庭如何理财？

林先生，今年32岁，是上海某企业的管理人员，每年收入20多万元，单位缴纳五险一金。太太辞职在家做全职妈妈，照顾2岁的宝宝。

家庭资金使用情况：

家庭资产：一套价值200万元的房产；一部奥迪A6轿车。

收入情况：每年20多万元的收入。

支出情况：每月家庭生活支出6000元，每月还房贷6000元（父母付了首付，剩下自己还），每月养车费2000元。

随着宝宝的长大，家庭开支逐渐增多，孩子教育金也需要提前储备。现今王太太没有外出工作，家庭的所有经济压力都在林先生一人身上，为了能缓解经济压力，他希望能通过理财来增加收入。

理财建议：

林先生的家庭收入比较单一，因为太太不工作，家庭经济来源在林先生一人身上；其次，家庭的支出负担也比较重，如养车费较高，需要合理控制；另外，家庭保险也不足，林先生是家庭主要经济来源，仅靠基础社保远不够，建议再添置一些商业保险。

1.适当增加家庭收入来源

林先生的宝宝现在只有2岁，还小，建议等宝宝稍大一点，王太太可以出来工作，适当增加家庭收入，缓解家庭经济压力。

2.适当缩减一些家庭开支

林先生家每月的养车费需要2000元，理财师表示，可以适当缩减，林先生可以选择一些环保的交通工具，如地铁、公交车等，既环保又节省开支。

3.做好家庭保障计划

由于林先生是家庭的唯一收入来源，虽然单位购买了基本保险，但理财师认为，还需要再添置一些商业保险来提高保障，比如意外险和重大疾病险，每年大概需6000元。此外，由于孩子较小，生病的几率高，因此建议配置少儿疾病医疗保险，每年大概200元，帮助减少家庭开支。

4.用家庭节余进行灵活投资

林先生扣除了日常生活开支和家庭成员的保费外，每年可节余近3万元，若养车费每年能省下1万元，共有4万元投资资金。理财师建议购买货币基金，每年可为家庭提供40000×4%=1600元的理财收益。

年收入25万家庭如何投资理财？

理财案例：

小丽喜欢旅游，由于平时忙于工作，8岁儿子学习又紧张，为此计划每年十一黄金周或春节期间全家一起去海外旅游一次，时间既充足，又能慢慢感受“在异国他乡过节的气氛”。期初去日本、韩国等邻国旅游，预算每年2万元左右。那么，在不影响日常生活质量的前提下，小丽家该如何理出海外旅游的资金呢？

小丽和老公每月收入共计2万元，小丽8000元，先生12000元，公司都有缴纳基本社保，目前家庭每月生活开支6000元左右，每月房贷4476元。家庭有一套房产，现在市场价值230万元，截至目前有还剩67万元房贷要还，每月还贷4476元，还有一辆15万元的代步车。存款43万元，其中活期存款8万元，定期存款35万元，暂无其他投资。

理财目标：

1.在不影响日常生活品质情况下，如何理出海外旅游资金？

2.海外旅游，如何配置合适的旅游保险？

理财方案：

1.预留备用金，灵活打理

一般来说，家庭备用金为3-6个月的日常开支，小丽首先要预留足够的家庭备用金，大概为2万元-4万元。

目前活期存款中的5万元可以作为家庭备用金，可以用于配置货币市场基金产品如互联网“宝宝类”的余额宝，申购和赎回不仅快捷方便，而且七日年化收益率4%左右，收益是其活期利息的10倍以上，兼顾流动性和收益。至于剩余的3万元存款可以继续以活期存款方式保留。

2.存款充分利用，定期转稳健投资

近些年，央行因多次降息，银行利率一降再降，目前一年期定期存款利率普遍在1.75%左右，保值可以，财富增长较难。

小丽家有车有房，房贷的压力也不是很大，目前家庭也没有大笔支出的需求，那么这笔35万元定期存款不需要过高的流动性，可转做一些中长期的投资。

这类投资需要注重风险性较低，投资收益能超过同期定期收益，所以嘉丰瑞德理财师建议做稳健型的投资，可以按比例在银行理财产品和非银行固定收益产品间进行资产配置，实现资产稳健增值，从而也能每年稳稳获得2万多元的海外旅游费用。

3.月结余用于建立保障，定期储蓄

小丽家每月结余9524元，根据目前夫妻俩工作性质状况，长期来看这部分资金应该是持续稳定的现金流，管理这部分资金的目标包括孩子教育，建立家庭保障等，所以这部分收入能长期稳健增长很重要。

首先为孩子储备教育金。采用每月定投的方式，如按一般平均年化收益率6%，定投基金采用债券型基金和股票型基金混合方式投资，计划每月定期投资3000元，坚持定投11年后，本金投入39.6万元，到期本息约57万元，可作为未来孩子的教育资金。

其次，小丽和先生都是家庭的经济支柱，个人保障至关重要，建议小丽在现有基本社保的基础上，额外再补充重疾险和意外险，以保障家庭在突发事件情况下仍有资金支柱，进一步增加家庭的抗风险能力。

4.境外旅游保险，出游配置更安心

据国际SOS救援中心统计，每10万名旅行者中，就有6.5人因意外事件死亡或需转移治疗。而这些事故的高发期就在节假日旅游黄金周期间，意外事件发生率是平时的2-3倍。小丽计划每年在十一黄金周或春节期间出游，那么购买一份适合的旅游保险很有必要。

小丽家如果是跟团出国旅游，旅行社会替旅客购买旅游保险，但若购买的是旅行社责任险，这类保险仅是为旅行社团疏忽或过失所需承担的经济责任买单。如果客户本人发生意外事故，则不在承保范围内，嘉丰瑞德理财师建议本人再购买一份境外旅游保险，全面保障在国外的旅程安全，如有滑冰、登山、潜水等风险系数较高的活动项目，最好保险的保障范围也能覆盖到。