银行理财产品购买流程汇总20篇

24日一大早，顺德龙江，很多投资者在兴业银行门口聚集了拉着横幅讨钱，原因居然和购买的理财产品有关，现在到期了，本金、利息全都拿不回。初步估计，涉及的金额超过一个亿。

街坊现场拉横幅

据当事人陈先生说，他在顺德龙江开厂做生意，之前一直和兴业银行龙江支行有业务往来，去年有客户经理就不断打电话，向他介绍了一款理财产品，年预期年化预期收益9%，而且还说只赚不赔，于是陈先生就投了160万元。陈先生所购买的理财产品，是以有限合伙人的形式，入资中融鸿海投资基金管理公司，今年8月份到期，但现在连本金都拿不回。

在龙江，和陈先生差不多遭遇的，有将近200人，涉及的金额初步估计超过1亿。涉及的理财产品一共有5个，分别为中融鸿海、中合泰富、中房联合、华泰汇通、华融普银等。购买者说，他们之所以会投资这么多钱下去，除了相信银行，所有资料的签订也都是由蔡姓、赖姓两名经理，在银行里面办理的。

受害者口述

对此银行方面就表示，兴业银行龙江支行与此事无关，基金购买协议书并没有银行的公章，他们从来没有代理销售过中融鸿海、中合泰富、中房联合、华融普银等基金类产品，也从未与发行上述产品的基金公司签订过代销协议。律师提醒，街坊在购买理财产品时，一定要看清基金和银行是否存在合作关系，购买协议书是否有银行的公章，必要时甚至可以自己录音作为证据保留。

银行方面解释

业内说法：理财经理“飞单”不常见

有银行理财经理通过工作渠道，向客户销售既不是银行自己的产品，也不是银行代销的理财产品，被称为“飞单”行为。某银行的客户经理何先生告诉记者，理财经理的“飞单”行为确实存在，但并不常见。

对于报道所提及的华融普银基金，何先生表示，大多是银行产品经理圈内推介，高额提成吸引了部分银行客户人员私下参与推销。同时他建议，投资者在购买基金等理财产品时，首先要核实销售机构有无销售资质，如果是代销，则要核实是否有与产品发售方签署协议，以免遭遇工作人员私下销售理财产品，这种现象还是存在的。

理财投资有风险，如何规避，以下信息不得不看

误区一：在“银行网点”买的一定是“银行发”的

消费对“银行”长期的信任，遇到银行网点的理财经理的推销时，常常放松警惕。如近期华融普银基金便是“飞单”形式进入兴业银行网点进行销售。银行不监管引起的“飞单”，风险程度高于正规渠道销售的理财产品。华融普银非法集资案其中一受骗者郑先生表示，他购买该产品正是理财经理指引他去VIP私人理财室进行，殊不知“一对一”服务成为理财经理掩人耳目“接飞单”的最佳场所。

拆招：去柜台，认公章

多位银行理财师表示，如果是在银行营业大厅正常销售产品，银行工作人员很难有机会接“飞单”，因为投资者买产品不仅有大厅录像监控，还要去柜台划账，期间不止一位银行工作人员接手，如果是“飞单”很容易识破。另外看公章也是一个有效方法。目前金融机构自身出品或是代销的产品，都具有本机构的公章，在客户的网银账户中，也有所买产品的纪录。

误区二：条款如天书，干脆不看

不少市民表示，在银行买理财产品，很少有理财经理将产品条款特别是风险相关条款一一解释，往往只提优点、淡化风险，而厚厚的条款就如同“天书”，一不小心就中招。

拆招：自己多研究，找家人商量

消费者看不懂产品条款，可以向理财经理询问重点问题，包括投资标的、风险等级、运行期限。如果产品条款复杂，不必着急购买，可将产品条款拿回家研究。此外，信托、基金等产品在网上都有详细介绍。千万不要偷懒。

误区三：挂羊头卖狗肉，轻信“傍银行”产品

本地有不少第三方理财机构代理银行理财产品，但是预期年化预期收益比银行产品还要高，还经常发短信通知。

拆招：打电话核实

出现相应的代理信息，不妨先打金融机构官方客服电话咨询一下，究竟有没有这产品。着数姐再次提醒，投资有风险，理财需谨慎，认清产品、睇清条款。

提到银行理财产品，相信大家都不会陌生!它是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。通俗讲就是，投资人把钱给银行，然后银行拿着募集到的钱，去统一运作管理，购买一些金融产品(例如国债、央行票据、信托等产品)，然后按照合同规定的投资收益回报给投资人。下面是小编收集整理的理财知识，一起来看看吧！

一、我们来了解一下银行理财产品的投资方向，银行会拿着我们的钱都会去做什么?

根据不同的投资领域，银行理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDⅡ型产品。

(一)债券型理财产品

债券型理财产品是指银行将资金主要投资于货币市场，一般投资于央行票据和企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。在这类产品中，个人投资人与银行之间要签署一份到期还本付息的理财合同，并以存款的形式将资金交由银行经营，之后银行将募集的资金集中起来开展投资活动。投资的主要对象包括短期国债、金融债、央行票据以及协议存款等期限短、风险低的金融工具。在付息日，银行将收益返还给投资人;在本金偿还日，银行足额偿付个人投资人的本金。

(二)信托型理财产品

信托公司通过与银行合作，由银行发行人民币理财产品，募集资金后由信托公司负责投资，主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。如新股申购，甚至房地产投资都可以纳入理财产品的投资标的，这意味着普通投资者投资信托的机会很多。投资人主要通过银行购买信托产品，像农业银行、中信银行都有相关的产品问世。

(三)挂钩型理财产品

挂钩型理财产品也称为结构性产品，其本金用于传统债券投资，而产品最终收益与相关市场或产品的表现挂钩。有的产品与利率区间挂钩，有的与美元或者其他可自由兑换货币汇率挂钩，有的与商品价格主要是以国际商品价格挂钩，还有的与股票指数挂钩。为了满足投资人的需要，这类产品大多设计成保本产品，特别适合风险承受能力强，对金融市场判断力比较强的投资者。尤其是股票挂钩产品，已经从挂钩汇率产品，逐渐过渡到挂钩恒生、国企指数，继而成为各种概念下的挂钩产品，种类十分丰富。

(四)QDⅡ型理财产品

简单地说就是投资人将手中的人民币资金委托给被监管部门认证的商业银行，由银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给投资人的理财产品。虽然银行理财都会预期最高收益率，但不可否认收益率的实现存在着不确定性。同时，不同产品有不同的投资方向，不同的金融市场也决定了产品本身风险的大小。所以，投资人在选择一款银行理财产品时，一定要对其进行全面了解，然后再作出自己的判断。

二、我们在购买一款银行理财产品时，应该注意哪几方面的内容?

1、客观的认清自己的风险等级

银监会早已明确要求，投资者必须要完成投资风险承受能力评估才能进行投资，并按照可承受风险的高低将投资者分级成五级，从低到高分别为从低到高分别为：A1(保守型)、A2(稳健型)、A3(平衡型)、A4(积极型)、A5(激进型)。与五级风险承受能力对应的产品也有风险等级，分别为：谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。大家在选择产品的时候，不妨先评估一下自己的风险承受能力，确认一下自己的投资风险评级水平，不要选择超出自己承受范围的投资产品。

2、注意分辨银行理财产品是直销还是代销

银行的理财产品分为自营和代销的，我们狭义上讲的银行理财产品一般都是银行发行的，其他的理财产品还有代销的基金、信托、保险、贵金属投资等等。

正常情况下，在理财产品说明书上会写明理财产品管理人或者发行人，如果有疑问也可以找理财经理确认。如果是自营的理财产品，银行会产品的投资合同上加盖银行公章。如果是代销类产品，理财产品发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章，银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章。

此外，投资者也可以通过查阅“中国理财网”公布的银行自营理财产品目录清单，或者查阅银行经营网点或银行官方网

购买银行理财产品理财流程是怎样？虽说现在理财产品多种多样，但是理财很多工薪族攒够了5万块钱都会考虑去银行买理财产品，但是却不知道怎么买，那么小编告诉大家购买银行理财产品流程是怎样。

首先，你要选择一个银行，要有这个银行的储蓄卡，没有的话要去办一张。

其次，到银行网点柜台购买理财产品时，工作人员会让你做一份风险评估调查问卷，请如实填写。根据风险评估结果，只能购买自己对应风险或以下级别的理财产品。

第三，直接在银行柜台购买理财产品，你可以向银行的理财经理询问目前有哪些理财产品在售，风险大不大，能不能达到预期收益等，也可以自己事先到银行官网查看然后购买。开通网上银行及手机银行之后，也可以通过电脑及手机购买。

很多人都不会看银行理财产品的说明书，其实有时看了也看不懂，你只需要知道这款产品收益率多少，能否达到预期收益，风险大不大，期限多久就可以了。

银行理财流程

购买银行理财产品具体流程如下：

1、风险测试

银行客户经理会给投资者一份个人风险测试问卷。投资者需根据自己的实际情情况照问题认真填写。提示：不要让银行客户经理代为填写或者为了达到购买某款理财产品的风险等级而轻易修改分线测试内容。

2、择风险等级匹配的理财产品

问卷填写完毕，客户经理会帮您核算出您的风险承受能力分值以及对应的风险等级。请根据您的风险等级来选择相匹配的理财产品。(一般理财产品说明书中会注明理财产品的风险等级，比如低风险，中风险或者用星级来表示风险)。

3、细阅读理财产品说明书

第一部分是风险提示。按照银监会的规定风险提示会出现在最明显的位置，一般为产品说明书首页上方。会揭示产品的风险。在风险揭示中，要重点关注理财产品到期后本金及收益是否能够保证。以及保证的比例或金额。

第二部分是产品概述。在产品概述中会包括产品的名称、编码、产品风险等级描述、产品投资期限、投资及收益币种、产品类型、认购募集期、产品规模、投资方向、产品起息日、到期日、到期兑付日、购买起点金额、理财产品的相关费用、收益支付频率、收益计算方法、提前终止说明、理财产品展期(理财产品投资期限延长)的说明、产品到期最好情况、最差情况、备注(包括一些名词解释等)。

银行理财产品购买

在以上产品要素中，重点关注的是产品的风险等级描述，用来检测是否和您的风险承受能力相匹配。

4、在仔细衡量后决定是否购买理财产品。

5、在客户经理的帮助下填写理财产品购买确认书。

6、投资者本人需亲笔抄写风险确认书。

以上就是购买银行理财产品的一些流程和步骤，大家都清楚了吗？其中比较重要的就是银行理财产品风险，大家一定要好好看看。

提起银行理财，相比较别的理财商品，投资者是百分百的定心，终究银行是一个合法的资金池，有任何危险疑问都能得到最快的处理。那么怎么购买银行理财产品呢?购买银行理财产品的注意事项有哪些?

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一、偷梁换柱

理财商品变身保险据统计，有30％的用户在购买理财产品时被误导，把保险当成了理财产品。不少保险公司的出售人员会在银行内推销保险产品，并且银行的工作人员也会给用户推销其代售的保险商品，用户在银行内很简单被“忽悠”，稀里糊涂的就买了保险。

二、认真做好风险评估

根据银监会的规定，目前银行将理财产品的风险等级分为5个级别，其中1级最低，5级最高。一般不建议投资者购买高于自身抗风险等级的理财产品，目前银行所售理财产品的等级大多在1至3级。

三、仔细阅读产品说明书

了解产品的投资期限、预期预期收益率、风险等级、挂钩标的、赎回机制等。另外要看是否收取手续费，或者是否暗藏霸王条款。

例如：某些浮动预期收益型理财商品的阐明书中会规则“超越预期年化预期收益率的最高有些，将作为银行投资管理费用”。

四、注意募集期

理财产品在出售时都会有募集期，时间从两三天到半个月不等。在募集期这一段时间里，最多也仅仅依照活期利率计息。对于理财产品来说，募集期越长，实践预期收益率就会越低。

五、谨慎选择不熟悉产品

银行理财产品通常投资固定预期收益类品种，包括债券、资金拆借、同业存款、信托计划等，但每个人熟悉的投资领域并不相同，建议对不熟悉的产品在购买时一定要谨慎。

六、区分保本、结构型产品等概念

目前市场上的理财产品分为保本和非保本两个类型，其中保本类型占比不到20%，所谓保本就是保证本金不会亏损。大部分产品为非保本浮动预期收益型产品。

结构型产品是相对固定预期收益型产品而言的，市场占比不到10%。所谓结构型产品是指在产品设计中嵌入了金融衍生工具，理财产品的预期收益与金融衍生工具最终投向的标的表现挂钩的一类理财产品。

需要注意的是，结构型产品的风险较高，预期收益由挂钩标的市场表现决定，但基本是保本类型的，最大的风险是零预期收益。

通过阅读本文相信大家对于：怎么购买银行理财产品及购买银行理财产品的注意事项有了一定了解。总之，涉及到钱的问题再小心也不为过，希望能够帮助投资者购买到安全合适的银行理财产品。

银行理财产品到期后能当天到账吗？为了使自己的财富得到最大化的增值，不少人现在都购买了比较稳健的银行理财产品，但是很多人都会发现，自己购买的银行理财产品到期后都不能当天到账，下面小编就给大家简单介绍一下银行理财产品到期后到账问题。

银行工作人员说是有几天清算期，在清算期间是零收益。银行的工作人员不是在忽悠大家吧虽然关于清算期的期限，每家银行都会在产品合同里明确说明，但是投资者在购买时，银行理财经理并不会主动说明。如果投资者不够细心的话，往往容易忽略了这一隐性的‘霸王条款’。

“T+N”在银行业内早已是一条不成文的“潜规则”。“T”指的是产品到期日，但产品到期后并不意味着投资者的本金和收益能当天到账，而是进入还本清算期，即是“N”，在这个期限里，投资资金没有任何利息。

理财到账期限

事实上，各大银行普遍都存在着“T+N”的现象，一般清算期1-3个工作日。此外，若是银行代销的理财产品，则一般在3-5个工作日。若代销的理财产品在海外，这个清算期就更长了，至少需要7-9天的工作日。这样一来，许多号称高收益的理财产品，特别是短期的理财产品实际上收益都不高。

一般银行的理财产品按照机构分，大致可分为两类：一类是总行出售的理财产品;一类则是分行出售的理财产品。一般情况下，产品到期日中午银行就会开始清算资金，所以分行出售的理财产品一般当天晚上便可到账。但理财产品若是在总行购买的，就必须先通过总行批量清算数据，在总行清算完毕后再传给各地支行，而各地支行在收到数据后再进行二次清算。另外，若购买总行的理财产品，一般还会多出1至2个工作日的清算时间。若是代销其他公司的产品，如保险型理财产品，资金到期后还必须先去到保险公司的财务处再回到银行，那么这个过程需要清算的时间就更长。

目前《商业银行理财产品销售管理办法》和国内相关法律条款没有针对商业银行理财产品到期日和到账日及计息的强制性规定或指导性意见。目前，各大银行在发布的每一款理财产品时都有将该事项公告写入产品协议中。因此，从法律角度来看，银行的做法并无不妥。但从公平角度来看，即使有事先合同约定，也不能改变理财产品在清算期间，投资资金仍被银行占有的事实。

按照银监会发布的《商业银行理财产品销售管理办法》规定，银行在销售理财产品时，必须向客户解释阐明相关条款内容，如实告知原则，否则就是违规。而且，《办法》中的第六条也明确指出，商业银行销售理财产品，必须充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。就部分银行未在投资者购买产品时告知清算期的事情，甚至刻意隐瞒或蒙骗投资者的行为，若遇到此类情况，可向银监会投诉。

理财师建议投资者在签订合同时一定要细心，必须详细询问本金和收益的回账日期，以便合理安排资金的使用计划。如果产品合同中没有注明资金回账的具体日期或者这个日期过长，则需慎重考虑。

以上就是关于银行理财产品到账期限的详细介绍，如需了解更多银行理财产品知识请关注团贷网理财资讯。此外，如果投资者发现需要签署的理财协议上相关内容与销售人员阐述解释的不一致时，投资者应当及时提出，作出备注，尽可能做好自我保护措施。否则，一旦签署合同后发生纠纷发生时，双方各执一词，审查机关还是以白纸黑字的合同为准确认双方的真实意思表示的，投资者难免会吃亏。

2011年12月28日，中国银监会正式批准保定市商业银行股份有限公司更名为保定银行股份有限公司，简称保定银行。保定银行是保定市第一家地方性股份制城市商业银行，由地方财政、企业和自然人投资入股，注册资本为15亿元。保定银行现辖1个营业部、1家域外分行、20家市区支行、5家社区支行和25家县域支行，分支营业机构达52家，员工1000余人。那么保定银行理财产品安全吗？可靠吗？

保定银行理财保定银行主要经营存款、贷款、结算业务、票据承兑与贴现、银行卡、电子银行业务和代理收付款项及代理保险等金融业务。为中小微企业量身定制的“金臂膀·助您腾飞”、“金支点·伴您成长”系列信贷产品和支持全民创业的“下岗失业人员小额担保贷款”业务，都是保定银行的优势品牌，树立了“中小微企业伙伴银行”和“市民银行”新形象，为保定市经济社会发展做出了积极贡献。被市委、市政府授予“金融贡献奖”，被省政府授予“金融创新奖”，荣获省、市级文明单位和河北省五一奖状。银行理财大多为代销基金、证券、信托、保险、二级市场等金融机构的产品和衍生品，本身这些产品和衍生品的收益就不高，银行还对投资人收取托管费、销售费（即代销费）和管理费（超出预期部分归银行所有），以致给投资人的剩下的收益就没有多少了，一般只有6%左右，无法抵御通货膨胀。从安全性来看，保定银行代销的理财产品比较安全，一般从R1到R4的风险级别理财产品都可以保证本金，不过银监会还是规定除存款外理财业务都不能承诺保本保息，因为只要投资就是有风险的，银行有责任向消费者揭示任何潜在的风险。但是银行理财在风险揭示书中会写，风险由投资人自己承担。流动性有目共睹，保定银行理财中途不能赎回，而且需要募集期、赎回期之类的清算期，这些时期不给投资人收益，银行白用你的钱。我有个同事做银行理财，协议书上写T+1赎回，结果等了一个星期才把钱打回来。从上文可知，保定银行理财产品还是比较安全的，不过凡是银行自主发行的理财产品，均具有惟一的产品编码,消费者可依据该编码在“中国理财网”查询到产品信息。凡无法通过中国理财网、公示代销清单查询到的产品,均非银行正规产品，应予高度警惕。

现在，大家的投资意识都很强，大多数人都不愿意将钱放在银行的活期账户中，而是想要选择理财。对于理财新手来说，往往有很多疑惑的问题。比如，不少人不知道买理财产品要把钱放银行多久。在这里，就为大家做个详细的介绍。

目前，银行当中的理财产品种类是非常丰富的，不同产品的封闭期限也不同。比较常见的理财产品种类有：预期型理财产品、净值型理财产品。具体如下：

预期型理财产品

如果大家选的是预期型理财产品，那么就会有一定的封闭期。一般封闭期从7天到365天不等。具体封闭期是多久，需要根据具体的产品来确定，有的很短，有的会比较长。

净值型理财产品

净值型理财产品大多是有封闭期的，封闭时间与预期型理财产品类似，有的不会超过30天，而有的则长达1年。不过，净值型理财产品当中有一种特殊的类型，那就是现金管理类理财产品。

如果是现金管理类理财产品，那么是没有封闭期的，大家可以根据需要随时取出。比如，长沙银行的长旺现金管理（个人），就是一个没有封闭期限、每个人工作日都可以交易的理财产品。不过，现金管理类理财产品往往有一个购买门槛，一般是1万元起投。

温馨提示：投资有风险，入市需谨慎。

各大银行理财产品数不胜数，随着央行的多次降息，银行理财产品又再次被推上了热门，加之网上理财的出现，很多人出现了各理财产品的对比性，但不难发现，很多人对各大银行理财产品的理解产生误区。没有更好的了解银行理财产品的原理性，这样导致在选择购买理财产品过程中会遇到很多问题。

误区一：银行理财产品不会“亏本”

不少投资者认为各大银行理财产品跟银行存款一样，不会亏本，这种想法其实是存在误区的。一般来说，根据获取收益方式的不同，理财产品可划分为保证收益理财产品、非保证收益理财产品两大类。

保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。保证收益的理财产品包括了固定收益理财产品和有最低收益的浮动收益理财产品。前者的收益到期为固定的，例如：6%；而后者到期后保证可以获得的仅是最低收益，例如：2%，其余部分视产品挂钩标的表现和具体的约定条款而定。

非保证收益理财又可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。保本浮动收益理财产品的发行机构不承诺理财产品一定会取得收益，有可能产品到期无收益。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。非保本理财产品甚至有可能发生本金亏损。因此，投资者应该谨慎选择产品类型。

误区二：预期最高收益等同于实际收益

很多投资者往往把“预期最高收益”等同于其最终能够获得的收益。因此，在购买理财产品前一味追求预期收益指标，而在理财产品到期后，如果出现最终收益低于预期最高收益时，投资者便会觉得自己上当受骗了。

其实，“预期最高收益”指的是在理想情况下理财产品的收益情况，这其中是存在一定的市场风险，预期收益可能最终不能实现。投资者在阅读产品指南及条款内容时，须同时关注其中列出的较差或最差投资收益情形。

理财产品的风险与收益往往是成正比的，即收益越高风险越大，在高收益的背后往往隐藏着高风险，投资者在选择理财产品时切不可只看重收益而轻视风险。通常情况下，高收入者的风险承受能力强于低收入者，年轻人的风险承受能力强过年长者。所以对年长者而言，挑选理财产品更要慎重，不能一味挑选预期收益高的理财产品，需综合考量，选择那些保证本金、收益稳健的银行理财产品。

任何投资理财产品都是具备一定的风险性，所谓的收益率越高，自然所承担的风险性也很高，各大银行理财产品在推销员向投资者推荐时，有些词语不一定会解释清楚，如果投资者在没有问清楚的情况下进行购买投资，后期可能会遇到理财纠纷案。

理财有风险，投资需谨慎，银行保本理财产品又有哪些风险呢?下面是小编整理的一些关于银行保本理财产品有什么风险的相关资料。供你参考。

银行保本理财产品有什么风险

1.本金亏损风险

不少投资者都认为银行保本理财产品在整个投资期内都可以100%保障本金,即使提前赎回也不会有本金损失。而实际情况是,银行保本理财产品对本金的保证有“保本期限”,即在一定投资期限内(一般为3年或5年),对投资者所投资的本金提供100%保证。因此,投资者在保本到期日,一般可以收回本金。如果提前赎回,且在市场走势不尽如人意的情况下,存在本金损失的可能。

2.利率风险

银行保本理财产品的保本只是对本金而言,并不保证产品一定能够盈利,也不保证最低收益。投资者购买的保本型理财产品存在着保本到期日仅能收回本金,或未到保本到期日赎回而发生亏损的可能。此外,保本型理财产品对本金的承诺保本比例可以有高有低,即保本比例可以低于本金,如保证本金的90%,也可以等于本金或高于本金。

3.通胀风险

由于银行保本理财产品收益是以货币的形式来支付的,在通货膨胀时期,货币的购买力下降,理财产品到期后的实际收益下降,这将给银行保本理财产品投资者带来损失的可能,损失的大小与投资期内通货膨胀的程度有关。

4.流动性风险

一旦购买银行保本理财产品,在产品到期前,投资者是无法提前终止的,无法提取这部分钱,而银行有提前终止银行保本理财产品的权利。一定要预留出一部分钱,不能全部用于银行保本理财产品,以致需要用钱的时候没有现金应对。

5.汇率风险

银行保本理财产品宣传点是保证本金、风险自担,运作方式是将大部分资金投入债权或者存款,小部分投入股票或者基金或者黄金期货进行炒卖。股票市场这两年来整体走势震荡,这也就意味着,投资该产品也存在很大的风险。如果提前赎回此类产品,还会亏损本金。同时,这种类型的产品投资币种除了人民币,还有外币。假设投资的是一款投资美国市场的QDII的产品,即使实现了10%的收益,实际收益也随着人民币的大幅升值而缩水,还会面临亏损本金的风险。

6.人为风险

因为理财产品为银行赚到超过其他中间产品的更高收益,银行就不断地推出新型理财产品,还以业绩、收入、升职 等条件要求银行工作人员对产品进行推销。为了完成任务,实现个人发展目标,很多理财经理在销售理财产品时,过多地说了收益,而人为地弱化了风险。

7.政策风险

受金融监管政策以及理财市场相关法规政策影响,银行保本理财产品的投资、偿还等可能不能正常进行,这将导致理财产品收益降低甚至理财产品本金损失。

8.不可抗力风险

自然灾害、战争等不可抗力因素的出现,将严重影响金融市场的正常运行,可能影响银行保本理财产品的受理、投资、偿还等的正常进行,甚至导致银行保本理财产品收益降低甚至本金损失。

银行理财产品的收益率随着央行多次降息不断的下降，银行理财也慢慢成为了冷门，银行理财产品分为活期和定期，活期既是随存随取，而定期是指在规定的时间内才可以领取，不同的理财产品的收益率各不一样。想要在下滑的银行理财产品中赚取更多收益该如何理财呢？

银行理财产品固定期限，如35天、66天、180天。一般是5万元起购，钱款一次性交纳，在约定期限内不可支取，到期后本息全部奉还。收益按天计算，如果是固定收益的理财产品，收益相对稳定。这类理财产品在收益方式上属于“短平快”。

保险产品一般具备一定的保障功能，除了可以产生收益外，还有保险功能，遇到一些重大情况，可以获得赔偿金。保险产品的期限有一年、两年甚至多年，可以分多次交款，收益按年计算。还有些保险产品可以分红，但分红不固定。保险产品有的是可以提前支取的，但会有一定经济损失。保险产品属于一种“放长线”式的产品，收益获得方式可以是长期的。

除了上述区别外，在银行购买有关产品时，要注意购买时填写的单据。如果是银行理财产品，会有银行的抬头，如果是保险产品，则单据会写明是保险公司产品投保书。市民购买时务必看清，以免因混淆出现麻烦。

银行理财产品收益率下滑已经成为趋势：

一、购买中长期理财产品。同一家银行的理财产品期限越长收益也往往越高，而且产品一般有2-7天募集期，购买中长期理财产品不仅可以提前锁定当前的高收益，也可以减少募集期过长带来的资金站岗问题。

二、货比三家，尽量购买中小银行的理财产品。如今国有五大行及邮储银行的理财产品收益非常可怜，非保本类也只在4.6%-4.7%附近，而很多城商行及股份行的非保本类产品收益则仍然维持在5%以上，风险等级在R2以下的理财产品都比较安全，投资者尽量购买中小银行的理财产品。

三、关注节假日专属理财产品。每到节假日，比如刚过去的七夕节，部分银行会推出节日专属理财产品，收益要明显高于平时的理财产品。

四、夜市理财产品收益偏高。目前很多银行推出夜视理财产品，收益率较日间理财产品高出0.1-0.3个百分点，投资者只要在晚上通过手机银行或网上银行购买即可。

五、区域性理财产品。有一些银行会推出区域性理财产品，比如南京银行会针对北京地区投资者推出高收益理财产品，收益率远远高出其它地区同类理财产品，非常值得购买。

别然银行理财产品的收益率下降已成为了趋势，那么如何更好的搭配理财方式才可以赚取更多的钱是一门学问，在理财前需要了解各理财的特性，需要有一套完整的理财方案以免一旦理财道路受阻有一个很好的解决方案。

平安银行成立已久，拥有各种各样的理财产品，不少投资者都青睐于平安理财。有一些刚接触理财的投资者也在观望中，所以很有必要了解一下中国平安银行理财产品都有哪些特点，它是怎么样的。

中国平安银行理财产品1.平安银行理财产品交易多样化中国平安银行的投资理财产品非常多，不同的产品风险系数不同。尤其很多投资者重视投资回报，会选择风险较高的投资产品。由于普通的投资理财产品，整体的投资收益非常稳定，如果投资者没有大量的投资资金，可以通过购买稳定性较高的投资产品，完成个人投资，以免自己的资金受到严重的损失，影响到投资者收益多少。2.平安银行的黄金理财产品相当不错传统的黄金交易需要支付较高的投资费用，而对于中国平安银行网点而言，通过极少的资金同样能够完成黄金产品的投资。通过小额投资黄金的方式，赚取黄金价格波动的差价，可以为投资者带来非常高的投资回报。由于黄金的价格波动范围较大，因此投资的时候需要谨慎小心。

很多人大概没想到，银行理财产品的客户除了我们老百姓，也有不少上市公司。其实上市银行理财选择银行产品早就不是新闻了，前几年时有报道某某公司购买了多少银行理财产品的情况。希财小编整理了一些上市公司购买银行理财产品的资料，告诉大家上市公司购买银行理财的情况以及如何选择银行理财产品。

一、上市公司购买银行理财情况

2017年下半年以来，上市公司斥资购买理财产品的热情依旧高涨。仅最近两个月，就有多达565家上市公司认购理财产品，累计涉及金额（含已到期的滚动型理财）超过1600亿元。

具体来说的话，从2017年7月1日到现在两个多月的时间，A股上市公司所发布的涉及购买理财产品的公告就高达1296份，比去年同期的891个公告有了大幅增加。在有记录的565家购买理财产品的公司中，杰克股份累计认购理财产品数量最多。

整理一下这些上市公司所购买的理财产品种类，我们发现，上市公司购买银行理财是最多的，比例高达九成以上。下面，希财小编就从上市公司的大佬们选择的银行理财产品来着手分析，看看上市公司的boss们青睐哪些银行理财产品，也告诉大家如何选择银行理财产品。

二、如何选择银行理财产品

1、保本/保证预期收益类

虽然银行出售的理财产品大多数为非保本，但是这些产品还是因为年化预期收益率普遍高于保本产品而收到欢迎。但是，上市公司购买银行理财时，大多数都是选择保本或保证预期收益型的理财产品。

希财小编认为，这可能是由于上市公司投资的资金巨大，重点考虑了资金的安全性问题。同时，虽然保本类型的银行理财产品看起来预期收益并不突出，但是如果像上市公司这样投入大额资金，还是能获得不错的预期收益。大家也可以参考《银行高预期收益保本理财产品有哪些不知道这些损失一个亿》进行选择。2、短期、灵活类

分析这些上市公司披露的报表，我们可以知道，上市公司购买银行理财产品，期限并没有选择太长的。大多数上市公司购买银行理财产品，选择了投资期在半年以内的产品，其中期限为90天的认购比例最高。

希财小编认为上市公司主要还是考虑现金的流动性问题，当然，银行的普通客户购买理财产品一般理财期限也不会选择太长的，如农行最新的农行金钥匙如意组合，理财期限只有30多天，预期收益率还破5，就是一个不错的选择，戳《金钥匙如意组合怎么样5万起购预期收益破5总裁都想买》可了解。

三、总结

虽然上市公司在选择理财产品时有一定的局限，但是银行理财产品的热门现象现在已经是一种趋势了。不仅是上市公司这样选择，最近由于证监会要求开放式基金设置风险准备金，同时基金市场整体利率下降，有不少人都选择了银行理财产品作为代替。

毕竟，银行的安全性还是无可代替的，同时，无论在什么时代，银行都保持稳健的发展，这也是老百姓们都放心将钱存放在银行的原因之一吧。

编后语：看完以上内容，相信大家都了解上市公司购买银行理财的情况了，也知道如何选择银行理财产品了，希财小编建议大家购买理财产品时结合自身实际情况，不要盲目从众。

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近些年来，人们的投资意识越来越强烈，关注银行理财产品的投资者也越来越多。那么你对银行理财产品了解多少呢?以下是由小编整理关于银行理财产品基础知识的内容，希望大家喜欢!

银行理财产品基础知识

1、什么是银行理财产品?

银行理财产品是指，商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。

2、银行理财产品如何分类?

银行理财产品可分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。

保本固定收益产品风险最小，但收益最低。适合风险承受能力较低、追求本金的安全和稳定收益的投资者购买。

保本浮动收益产品其差别是最大的，所以购买此类产品一定要仔细阅读其产品说明书，了解其具体的投资领域;适合风险承受能力较高、愿意承担较高风险、追求较高收益的投资者购买。

非保本浮动收益产品风险最高，适合风险承受能力适中但追求较高投资收益的投资者;特别是一些与黄金、汇率挂钩的理财产品，其预期收益率的上限比较高，比较适合追求有较大收益波动的投资者。

3、银行理财产品有哪些风险?

①信用风险

信用风险也叫违约风险。大部分理财产品是不保本的，银行名义上是不承担保证本金或预期收益责任的，虽然目前银行基本上施行隐性保本政策，但理财产品在银行负债项中的地位在法律上没有明确，一旦出现极端情况，比如某家地方性银行不幸面临重组或者倒闭，理财产品投资者的权利很难得到保证，可能要排在其他所有债权人之后。当然，这种情况出现的可能性很低。

②投资风险

理财产品的收益源自银行对理财资金的投资收益，其中也蕴含着相应的投资风险。对挂钩性(如挂钩于黄金、Shibor等)结构性产品而言，挂钩标的的表现直接影响理财产品收益。非结构性产品中，投向股票(比如QDII产品)等方向产品的投资风险相对较高，其收益与证券市场波动密切相关。而投向信贷资产、票据、债券等固定收益类产品的风险相对较低，主要取决于资产池中各类资产的配比情况。

③汇率风险

对人民币持有者来说，外币产品的汇率风险不可小觑，特别是在人民币持续升值的背景下。数据显示，2010年以来大部分外币理财产品到期出现汇率损失，平均年化损失为3.3%，其中欧元产品平均年化损失达5.1%。在外汇市场动荡的情况下，投资者应该考虑暂时回避外币理财产品。

④利率风险

你可能会问，理财产品的利率基本是固定的，为什么会有利率风险?恰恰是因为利率固定，所以才会有利率风险。比如理财产品发行时预期收益率为5%，与市场利率水平持平。如果央行加息，市场利率上升到6%，理财产品的利率就会低于市场收益率水平，这也是一种投资损失，因为利率的高低直接关系到理财产品的收益率水平。此外，市场流动性紧张也会导致市场利率上升，加大理财产品的利率风险。利率风险和期限正相关，期限越长，利率风险越大，因为利率变动的可能性和可能波动的幅度更大。

⑤政策风险

银监会的政策导向给理财产品的发展带来很大不确定性。最典型的例子就是信贷类理财产品的发展历程。2009年股市泡沫破裂后，股票类产品锐减。经济危机之后政府推出一系列经济刺激政策引发信贷规模膨胀，投向信贷资产的理财产品急剧飙升，一跃成为市场第一大类产品，占据三分之一以上的市场份额。信贷类理财产品的快速扩张引起监管部门注意，2010年7月银监会叫停银信合作，2011年6月又叫停六类融资类银行理财产品，信贷资产类理财产品数量急转直下，进入冰河时代。

⑥系统风险

目前，银行将所有理财资金汇集到一个“资金池”，统一进行投资，单个产品的投资风险无法单独测算与控制，因此部分资产出现的问题很可能殃及其他理财产品。而资金池中银行同业存款、票据等资产占比很高，如果理财产品市场总规模过于庞大，银行互相持有的资金规模过大，风险将可能传导到整个银行体系，这就是系统风险。

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银行理财产品预期年化预期收益率怎么计算？

通常来说，银行理财产品预期年化预期收益率都会在月末、季末、年中、年末，出现飙高行情。不同时期，预期年化预期收益率的波动有所不同。面对当下越来越多的银行理财产品，你真的会计算它们的预期年化预期收益率吗?

银行理财产品预期年化预期收益率之历史预期年化预期收益率：历史预期年化预期收益率是指如果没有意外事件发生的话可以预计到的预期年化预期收益率。如果在风险水平差不多的情况下，当然选历史预期年化预期收益率高的了。

银行理财产品预期年化预期收益率之历史预期年化预期收益率≠到期预期年化预期收益率：首先得纠正一个误区，那就是历史预期年化预期收益率≠到期预期年化预期收益率。

假设银行在理财商品运作时期未能完成最佳运作，就可能致使到期预期年化预期收益率≠历史预期年化预期收益率。举个例子，假设某银行在售的一款3个月期理财商品，预期最高历史预期年化预期收益率为6%，但由于该商品运作并未到达最佳，那么银行给出的实际预期年化预期收益率是5.6%，投资者拿到手的也就是5.6%的预期年化预期收益率。

银行理财产品预期年化预期收益率计算：（举例）

我们举例中国银行一款超短期理财产品“搏弈”来说明，8天的历史预期年化预期收益率4.1%，销售起始日4月21日，4月25截止申购，投入资金100万元。按照计算公式：

到期预期年化预期收益=投资金额×实际预期年化预期收益率×实际投资天数/365天

那么就是：1000000元*4.1%/365天*8天=898.63元

如果你要算一周的预期年化预期收益，那就是历史预期年化预期收益的五十四分之一，历史预期年化预期收益4.1%，每周的预期年化预期收益就应该是4.1%÷54=0.000759。总金额就是，1000000×0.000759=759.259元，依此类推。

拓展阅读

光大银行理财产品有哪些?不积跬步，无以至千里：不积小流，无以成江河。银行理财就是如此，没有平时的精打细算和妥善投资，怎么会有足够的财富供我们享乐。光大银行近年来来相继推出了一系列的理财产品，在此小编给大家做以下简单的介绍：光大银行推出了多款银行理财产品，产品为信托投资理财产品，投资人将资金委托在中国光大银行，并指定中国光大银行为代理人代其与信托公司签署《资金信托合同》进行资金信托的理财产品。据了解，本期产品期限丰富、起点较低、收益较高，可以很好满足广大客户的需求。

光大银行理财产品期限从两个月到两年不等，金额只需5万至10万即可购买;从收益上看，即使是两个月、108天、133天这样期限相对较短的产品，也完全胜过了目前的一年期银行定期储蓄存款，而一年期限以上的产品，收益更是达到了两倍多于一年期银行定期储蓄存款的利率。除了这种不定期推出的产品外，中国光大银行推出的月月盈、季季盈产品都实现了定期开放，很方便投资者每月或者每季购买、赎回，而两种产品收益都是三个月定期存款利率上浮，可谓灵活、挣钱两相宜。光大银行推出养老理财新产品光大银行老年专属“颐享阳光借记卡”正式发布，以此卡为载体，光大银行针对养老群体的生活消费需求和投资理财需求搭载了诸多定制化的功能，包括了消费、投资、健康、出行、咨询等多个方面。借助颐享阳光卡、颐享阳光养老理财产品和养老指数，光大银行在全面布局养老金融方面再次走在了行业前列。光大银行专门为老人推出了颐享阳光借记卡，这使得老年人的生活消费需求和投资理财需求得到了满足，从而受到了老年人的喜爱。光大银行理财产品收益领跑理财市场日前发布的相关数据显示，二季度，在计入统计的79家银行中，光大银行综合理财能力及风控能力均位居第一。2014年6月广大银行公布了到期收益率的产品总计2635款，其中53款到期收益率不低于6%，光大银行总计21款理财产品收益率达到或超过6%，数量远超其他银行。相关数据显示，截至2012年末，光大银行理财产品平均收益近4.9%，超过银监会公布的行业平均水平(4.11%)近80个基点，在资产运作和管理方面的能力位居业内前列。中国光大银行于1992年成立，至今也有12年的历史，它是中国光大集团下属子公司之一，经国务院批复并经中国人民银行批准设立的金融企业，为客户提供全面的商业银行产品与服务。其发行的银行理财产品也是深受投资者的好评。

为了满足客户的需求，中国邮政银行通过专业的理财团队，为大家精心打造了各类稳健收益的理财产品。邮政银行最新发行的理财产品包含了保险、国债、基金和人民币理财等方面。

中国邮政银行最新理财产品中国邮政银行最新理财产品：1.创富系列，创富系列是属于高风险的理财产品，比如像一些挂钩黄金、期货产品还有二级市场产品等等，这些高风险，高收益的理财产品主要针对的就是大中城市的中高端用户。2.天富系列，天富系列是属于中风险，中等的收益产品，比如新股型产品，cppi保护机制的产品等等，主要面对的是各个地域风险偏好相对薄弱的，但同时又追求高收益的用户。3.财富系列，财富系列一般都是属于低风险，稳定收益的理财产品，比如信贷资产类的理财产品，主要面对的是中小城市以及县域风险较好的，同时也是追求高于储蓄收益的用户。4.金种子系列，金种子系列是属于非保本浮动收益类的产品，主要就是投资证券市场，更是属于私募理财产品。

银行理财产品安全吗：

银行理财大多为代销基金、证券、信托、保险、二级市场等金融机构的产品和衍生品，本身这些产品和衍生品的收益就不高，银行还对投资人收取托管费、销售费（即代销费）和管理费（超出预期部分归银行所有），以致给投资人的剩下的收益就没有多少了，一般只有6%左右，无法抵御通货膨胀。

从安全性来看，银行代销的理财产品比较安全，一般从R1到R4的风险级别理财产品都可以保证本金，不过银监会还是规定除存款外理财业务都不能承诺保本保息，因为只要投资就是有风险的，银行有责任向消费者揭示任何潜在的风险。有少数较小的商业银行，比如城商行会在风险揭示中说可以保证本金和收益，以吸引投资人，这是违反规定的。但是有一点你得清楚，银行理财在风险揭示书中会写，风险由投资人自己承担。

流动性有目共睹，银行理财中途不能赎回，而且需要募集期、赎回期之类的清算期，这些时期不给投资人收益，银行白用你的钱。

银行理财产品有风险吗：

预期收益≠实际收益

为了吸引客户眼球，银行在销售理财产品时会刻意夸大收益，而事实上，这个收益率只是根据目前的情况预测出的收益，并不是实际收益，不少工作人员在给客户讲解时会口头保证预期收益。

一般情况下，结构性理财产品达不到最高预期收益的情况较多，有的甚至本金都亏损。而非结构性的理财产品则出现情况较少。在购买一款理财产品时，不要把预期收益率当成是实际收益率。

募集期长，导致收益缩水

理财产品在发售时都会有募集期，时间从两三天到半个月不等。在募集期，投资人的资金是没有收益的，或者按照活期利率计息。

所以募集期越长，实际收益率就会越低。不少投资人在产品募集的第一天就购买了，这就会导致收益被摊薄。

因此我们在购买银行理财产品时，应提前计算好募集期限，不要盲目被表面上的收益率吸引。

银行理财产品也有风险。一般人提到银行理财产品，都会简单的认为是保本、低风险的。但在资管新规出来后，禁止承诺保本保息，所以银行的理财产品也有风险。许多人盲目追求高收益，而忽略产品背后隐藏的风险，盲目追求数字上的高收益。但是作为投资者一定要明白，银行理财产品不是存款，是理财就有风险，需谨慎谨慎再谨慎。

被忽悠买了其他产品

不少人尤其是老年人都有这种经历，本来是去买理财，赚取固定收益的，但被理财顾问一忽悠，莫名其妙地买成了保险。

保险产品没有存取和利息概念，能否获得保险金是不确定的，保险金只有在保障期满或保险事故发生时才能拿到，如提前退保还要承担一定的损失。而由于保险实质上就不是银行理财产品，银行是肯定不会认账的。

银行里面卖的保险，基本上都是理财型保险，保障功能极其微弱，就算是作为保险来买也不是特别划算。所以，投资者购买时一定要仔细研读产品说明书以及认购合同。

模糊自发与代销

银行自己设计和推出的产品，由于其风控能力强、管理正规，一般具有保障性。但银行发售的理财产品，并不都是自己发行的，银行也有业绩需求，除了自营还有代销，这一点大小银行都一样。

很多银行理财顾问在推销理财产品时，总是不停地跟你宣传这款产品的收益率多么多么高，强调银行的信誉背书。但是他往往不会主动告诉你产品是银行自营还是代销的，避开了风险因素。

对于代销产品，银行只拿业绩提成，对产品盈亏多不负责任。因此，很多“飞单”案件都来自银行代销的理财产品。

凡是银行理财产品，必有一个防伪编码，放在产品的说明书、或者是合同里。格式都是统一的：14位编码，大写的C开头，后面跟着13个数字。只要在中国理财网搜索就会查询到对应的产品，如果合同里没有这个编码，或者查不到，肯定就不是银行理财。

混淆产品投向

根据产品投资方向，可分成货币市场类产品(投资于同业拆借、短期证券市场、债券衍生市场)、资本市场类产品(投资于股票、债券、基金)、产业投资类产品(投资于信贷资产类、股权投资类)。

其风险排序基本与其投资的标的市场风险排序相近，单款产品的风险与投资的具体标的风险相关。其中比较常见发行的细类产品有QDII（代客投资境外股票、债券）、银信合作产品(银行与信托合作)。

理财产品类型和结构的不同意味着产品的风险性不同，有些理财顾问不会跟你讲清楚是投向债券、基金、信托、还是保险等，如果投向债券的话，是投向了国债、金融债、公司债还是企业债等。

市场利率大幅下降，股市跌宕起伏，2015年以来很多金融领域都陷入资产配置荒，银行也不例外。一些城商行运营及管理能力不佳，理财利润逐渐受到挤压，在这种情况下如何能获取高收益呢？那就是将理财资金投向高风险领域。

银行理财资金大部分都投向了债券市场，一些银行会将资产委托给其他金融机构打理，如券商、信托、基金公司等，而这些机构的投资策略会更加激进，委外资金加杠杆的现象非常严重。一旦出现像熔断或者流动性问题，风险自然还是会传递到投资者。

总体说来，网上买理财保险这种新的投保方式自主性还是比较强的，想买哪个险种就买哪个。到保险公司投保的话，来回几次有时候比较麻烦。而在网上投保，所有的保险条目都一目了然，不用再询问工作人员，但有些事项还是需要注意的，下面就一起随小编来了解一下互联网保险理财产品购买事项吧。

大家在购买互联网保险理财的时候要注意以下几点：

一、选择正当网站

消费者在选择理财保险品种时，一定要选择正规的网站进行选择，如可以在保险公司的官网，或者是一些大家熟知的正规网站。以免掉入陷阱，上当受骗。

二、注意条款内的陷阱

一般保险公司会将各种险种的保障范围、保额和保费等相关信息表述清楚，要是消费者有不明白的地方，可以进行客服咨询。这样消费者就会选择适合自己的一些互联网理财保险，使自己的权益受到保障。网络销售理财保险降低了公司成本，因而是的投保的费用更低。所以认真阅读保险条款，核实保险条款内容，是保证自己权益的必备条件。

三、不被广告蒙骗

很多保险公司推出的产品充斥着各式各样花色的广告，其实懂行的人都知道，保险公司的险种和价钱相差无几，大家普遍都是根据印象来选择、购买的。虽说广告是大家形成印象的重要途径，但最终，实实在在拿到手的实惠才是真的实惠。所以精打细算，进行筛选是有必要的。

四、售后服务不可缺

和网上购物一样，购物是一个完整的过程。不是买完一件东西付了钱满意就完事了的。网上购买保险更加是讲究一个完整的流程。需要有售前，也要有售后，不能售前态度很好很好，死命推荐您购买这个产品，买完了有什么问题都推卸回避，这也不能算上令人满意的购物体验。

银行理财产品与理财保险产品区别

一、作用不同

银行理财产品的主要作用是追求资金安全和一定收益。而理财保险产品的主要作用是为投保者规避风险，其次才是获取收益。目前市场上的保险理财主要是投连险、万能险和分红险。这三种产品一般将投保者所缴纳的保费分为两个部分投入保险账户和投资账户中。前者主要用于实现保障功能，后者则用于实现投资功能。

二、收益的计算方法不同

银行理财采取的主要是单利计算，而且一般期限固定，收益也相对稳定。理财保险产品大多采取复利计算，收益也不固定，如分红险，除了保底收益，在每期末，保险公司还会根据盈利情况进行分红。

三、投资期限不同

银行理财产品通常偏向于中短期，长期产品尽管也有，但通常不会超过两年；而理财保险产品一般都是几年甚至是几十年的投资期限。

四、投资门槛不同

银行理财产品产品的投资门槛一般为五万元，有些收益率高的门槛甚至会更高，但是理财保险产品的门槛通常仅需一两万元，甚至几千元就可以购买了。

五、支取的灵活程度不同

银行理财产品产品都有固定的期限，如果投资者因急用需要灵活支取，将会有利息损失，但损失一般不大，不会影响本金。而理财保险产品无论是否可灵活支取，一旦支取，就会给投保者造成较大的损失。

综上所述，银行理财产品和保险的区别主要集中在以上五点，希望大家在购买保险公司的理财产品时，不再简单的把理财保险产品看作是银行的理财产品。

银行高收益理财产品购买技巧有哪些？银行理财产品很多收益都不算高，那投资者怎样才能又快又准地选对银行高收益理财产品呢？购买上有什么技巧？除了看预期收益，关注产品投资标的、收益类型、投资期限等细节内容，还要关注资金的投资去向。投资者需要理性投资，做好资金配置，选择真正适合自己的产品。请看银行高收益理财产品购买技巧。

1、银行越小收益往往越高

我们通常都会发现，一些小银行的理财产品预期收益要比大银行的高。从往年的年收益来看，银行理财产品预期收益与银行规模成反比。预期收益排前的往往是一些规模较小的地方商业银行等小型银行，预期收益排在中间的是规模稍微大些的股份制银行等中型银行，预期收益最低的是大型银行。

投资者普遍认为大银行更牢靠，对小银行总抱有迟疑的态度。但纵观中国整个银行理财市场，目前银行理财产品不兑付的现象似乎也没有发生，而且现在很多小银行也并没有投资者想象的那么糟糕，甚至有些在某方面比大银行运营得还要好，也有一些上市的中小银行，它们都值得信任。

银行高收益理财产品

2、手机银行买理财产品收益率更高

随着国民理财意识的不断增强，投资者购买银行理财产品的渠道也逐步多元化。从传统的柜台购买渠道，到网上银行购买，再到手机银行购买，投资者购买理财产品越来越方便，同时，不同的购买渠道，收益率也不一样。

现在很多银行都推出网上银行专属产品和手机银行专属产品，浏览其理财产品，不难发现，与传统理财产品相比，手机银行专属理财产品以高预期收益率为卖点，一般手机银行专属理财产品的平均收益较同期限的传统理财产品能高出0.1％-0.5％。另外，从投资期限来看，网上银行理财产品主要以中短期产品为主，一般都是小于6个月，手机专属理财产品主要集中在短期产品上面，一般是1个至3个月。

3、紧盯爱过节的银行

每逢节假日，商场售品就会打折促销，同样的"促销"活动在银行理财产品里也会出现。利用节日的由头，发行理财产品，是银行的一贯做法，所以，选购银行理财产品时，目光不妨可以往"爱过节"的银行身上瞅一瞅。每逢节日，银行都会提前一至两周发行相应的节日理财产品，在情人节、劳动节、端午节、儿童节、中秋节、国庆节、教师节、春节等各大节日，都能找到银行发行的"节日专属"理财产品，投资者在此时购进一点也非常有必要。

一般而言，这类理财产品通常比同期发行的其他理财产品预期收益率要高，因而备受投资者的青睐，常常几个小时内就被抢光。所以，注意理财产品的发行时间也显得很重要，下手抢的动作要快。

4、倒腾时间差

其实，在享受银行考核时点带来的好处时，还有很多其它的小窍门可寻。例如，倒腾时间差。根据银行以往的理财产品发行情况，往往越临近月末、季尾、年底的时候，其理财产品的预期收益也就越高。在月初买银行理财产品显然是不合适了，但如果恰好这段时间投资者的资金属于空置期，等到月末再购买，那岂不是浪费了？其实不然，因为银行也有发行投资期限是一星期、半个月的短期理财产品，一般预期收益也有1%-2%，相比存在银行的活期收益的0.35%，还是要高出不少的。所以，碰到这种情况，可以在月初进行短期的理财，到月末再购买中长期的理财产品，从而锁定高收益。

高收益理财产品购买技巧

5银行"钱荒季"收益率往往更高

一般来说，各家银行是每季度末、半年、整年考核一次，银行由于市场资金紧张以及揽储的压力，在这个时候往往会通过发行"冲时点"较高收益理财产品来吸储。所以，投资者可以在每年的3月、6月、9月、12月关注银行理财产品。

每年的6月份被称为"钱荒季"，也被认为是一年中购买银行理财产品的最好时节。2013年6月出现的让金融界无比震撼的"钱荒"，相信每位投资者都还记忆犹新。

银行间上演的前所未有的"揽储大战"，发行的很多理财产品的年收益率都达到了7%-8%。今年的揽储大战虽然没有去年来得凶猛，但是相比平日发行的理财产品，其收益率还是高出了许多。

6、逛"理财夜市"秒杀高收益理财产品

"朝九晚五"既是银行的营业时间，也是多数白领们的上班时间。白天忙于工作的白领没有时间到银行柜台购买理财产品，不过选择逛"理财夜市"，一样也可以抢到高收益的理财产品。

"理财夜市"是一种在夜间发售的理财产品，绝大多数只能通过网上银行或手机银行等在线渠道进行购买。由于省去了银行人力成本等原因，"理财夜市"的收益普遍高于柜面。现在，光大银行、平安银行、招商银行、兴业银行等都设有"理财夜市"专区，营业时间一般是晚上8点到12点，投资者可以登录网银直接操作。与很多销售时限在2至5天的理财产品不同，"理财夜市"专属产品多数属于夜间"秒杀"，打算购买的投资者恐怕是要提前等候了。成功"秒"到后，是从第二天开始起息，而一般柜台购买的理财产品要在购买1-2天后方能起息。以上就是购买银行高收益理财产品的一些技巧，投资者在购买银行理财产品时，无论是在挑选银行上，还是从选择购买时间和购买渠道上，都必须清楚任何理财产品都会存在收益的风险。