11月银行理财新规(汇编20篇)

银行理财收益率跳涨冲时点揽储

“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。

在现今社会，理财不仅仅局限于上班族，

通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。

截至2014年12月26日，去年银行共发行72436款理财产品，平均年化收益率5.23%，整体来看，自年初以来收益率一直处于下滑趋势。不过到了12月份，银行再次面临资金紧张问题，且互联网金融及股市的强大吸金力量分流了大量资金，导致银行“钱紧”现象更为严重，多重压力之下，银行不得不增发高收益理财产品，希望将资金“拉回”银行。但值得注意的是，12月份银行理财产品投资期限却在缩短，当月发行的高收益理财产品期限大多在30～50天之间。

“一般来说，每到年末银行理财产品收益率都会有所提升，而进入1月份资金压力减轻之后，收益率很有可能回落。”融360理财分析师张懿望表示，银行在12月份发行短期高收益理财产品，年末“冲时点”揽储意图明显，高收益年末翘尾现象恐难持续。总体来看，2015年市场资金面仍将延续2014年的宽松态势，市场利率继续回落。再加上其他投资方式将分流部分资金，央行再次降息预期增强和利率逐渐市场化等因素，2015年银行理财产品平均预期收益率将继续保持下行，预计极有可能跌破5%.。

厦门农商银行理财产品有哪些？收益高吗？

1.丰盈平衡（贵宾理财）

7月25日至8月1日认购，期限99天，预期年化收益率5.35%，100万元起购，以1000元整数倍递增。以认购100万元为例，可得收益14511元。

2.丰裕稳健（电子渠道）

7月25日至8月1日认购，期限168天，预期年化收益率5.2%，5万元起购，以1000元整数倍递增。以认购10万元为例，可得收益2393元。

3.丰裕稳健（新客户专享）

7月25日至8月1日认购，期限168天，预期年化收益率5.3%，5万元起购，以1000元整数倍递增。以认购10万元为例，可得收益2439元。

除了在营业网点柜台办理以外，投资者也可以通过网上银行、手机银行购买。

特别提示：产品具体收益及其他要素以理财协议为准，本宣传品仅供参考。

风险提示：理财非存款，产品有风险，投资须谨慎！

现在很多风险无处不在的，不论在生活中还是其他中都存在风险，同样，各银行理财产品也是存在有风险，而我们一直在说银行理财的风险，究竟有哪些风险呢?银行理财产品风险有哪些?

银行理财产品风险有下面这些：

(一)市场风险：

理财产品募集资金将由商业银行投入相关金融市场中去，金融市场波动将会影响理财产品本金及收益。造成金融市场价格波动的因素很复杂，价格波动大，投资者所购买的理财产品面临的市场风险也大。比如，在遭遇2008年金融危机时，由于全球资本市场均大幅下挫，当时大多数与资本市场相关的理财产品均遭受不同程度的损失。

(二)信用风险：

理财产品的投资如果与某个企业或机构的信用相关，比如购买企业发行的债券、投资企业信托贷款等，理财产品就需要承担企业相应的信用风险，如果这个企业发生违约、破产等情况，理财产品投资会蒙受损失。

(三)流动性风险：

某些理财产品期限较长或投资于难于及时变现的金融产品，在理财产品存续期间，投资者在急用资金时可能面临无法提前赎回理财资金的风险或面临按照不利的市场价格变现所致的亏损风险。为了能够减小流动性风险的影响，投资者可以进行资产配置，将一部分闲置资金投资于随时可以赎回的高流动性产品，以免用钱时不能够及时赎回。此外，需要关注的是，现金管理类产品有巨额赎回的条款限制，一旦客户集中赎回达到一定比例，银行有权利拒绝或延期处理。

(四)通货膨胀风险：

由于理财产品收益是以货币的形式来支付的，在通货膨胀时期，货币的购买力下降，理财产品到期后的实际收益下降，这将给理财产品投资者带来损失的可能，损失的大小与投资期内通货膨胀的程度有关。

(五)政策风险：

受金融监管政策以及理财市场相关法规政策影响，理财产品的投资、偿还等可能不能正常进行，这将导致理财产品收益降低甚至理财产品本金损失。

(六)操作管理风险：

银行是理财产品的受托人，其管理、处分理财产品资金的水平，以及其是否勤勉尽职，直接影响理财产品投资的理财收益的实现。

(七)信息传递风险：

商业银行将根据理财产品说明书的约定，向投资者发布理财产品的信息公告，如估值、产品到期收益率等。若因通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解理财产品信息，这可能影响理财产品投资者的投资决策从而影响理财产品收益的实现。

(八)不可抗力风险：

自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，可能影响理财产品的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致理财产品收益降低甚至本金损失。

银行理财产品风险性是存在的，而且每个环节都很容易出现风险，只要你能对投资理财的风险有哪些有所了解，掌握投资理财安全小知识，那么就可以有效的预防投资理财带来的风险性问题，就是你最好的帮手。

如银行有强迫消费者意愿或要挟行为属于违法行为。有一位女士提前还了房贷，但却被银行要求购买价值10万元的理财产品，这一事件引起了广泛关注和讨论。许多人质疑银行这种行为是否合理，究竟是谁应该拥有选择权。

对于大多数的人而言，一套房子意味着一辈子的目标，更有甚者奋斗了一辈子都没有办法达到目标。选择通过银行贷款购买房屋，必须面对一些风险和费用。其中一个最重要的问题是房贷利息。随着时间的推移，利息会不断累积，使得您的负担越来越重。一些人选择提前偿还房贷，以节省成本并提前完成还款，这就是这位女士提前还款的原因。

从银行的角度来看，他们会倾向于将客户的钱留在银行中，而不是还给客户。银行的盈利模式之一是将存款转化为贷款，并从贷款利息中获得收益。如果客户提前还款，银行将失去贷款利息，并且他们需要寻找新的贷款人。银行会尽可能地留住客户的资金。而理财产品是一种非常受欢迎的投资选择，因为它们通常提供高于储蓄利率的回报率。对于银行来说，如果客户购买理财产品，他们将能够在其投资组合中使用这些资金，赚取更多的回报。

从客户的角度来看，提前还款可能会带来一些实质上的好处。提前还款可以减少贷款利息的负担，降低还款期限并提高信用评级。这也意味着客户将失去保留现金的机会，并可能错失更高的投资回报。银行向客户推销理财产品的原因是为了提供一种既可以保持资金安全又能获得更高回报的选择。

招数一：首选股份制商业银行。购买银行理财产品投资者，可以首选关注股份制商业银行的理财产品，包括兴业银行、招商银行、平安银行等营业网点较多的银行，一般来讲这些银行会更多推出一些收益率较高的理财产品。招数二：短期理财产品尤其是超短期理财产品收益率与货币市场利率走势关系密切，如果下周Shibor利率能继续走高，则下周新推出的超短期理财产品收益率有望水涨船高。每当临近月末季末时点，受货币市场流动性紧张影响，银行理财产品平均预期收益率一般都会冲高。招数三：与银行理财经理打交道。值得一提的是，目前多家银行预期收益率在6%以上的理财产品也都较为抢手，期限长、门槛高，部分还是针对特定客户。因此，选择一家值得信赖的银行，与你的银行理财经理保持联系，也能更及时获得高收益产品的认购讯息。

倒计时还有一天就到五一假期了，有不少市民打算趁着五一假期去银行了解银行理财产品。那么节假日买理财产品要注意什么？理财产品起息日有什么学问？其实假期买理财也是讲技巧的！

技巧一：避开封闭式理财产品

一般不都是去买封闭式理财产品吗？为什么要避开呢？因为银行封闭式理财在周末和节假日都不会起息。所以就算假期买了封闭式理财其实也只是存了一个活期，在募集期内的封闭式理财都是按照活期计息。

技巧二：买当天起息的开放式理财产品

不买封闭式理财还可以买什么呢？还有开放式理财产品呀！银行开放式理财产品适合资金流动比较大，又不确定什么时候用钱的客户，同时也可以减少周末节假日及募集期太长带来的损失。但是注意要购买当天就起息的开放式理财，如果是T+1或者T+2就没必要买了。

技巧三：买T+0到帐的开放式理财产品

不仅要注意开放式理财是否可以当天起息，还要关注是否能够T+0到帐，也就是说五一过后能否实现当天到帐，这样就不会错过购买过完五一之后起息的封闭式理财。

技巧四：要注意交易时间

开放式理财与封闭式理财产品的区别之一就是交易时间不一样，一般开放式理财又分为工作日和自然日交易，比如某银行的一款开放式产品A的交易时间是工作日的9:00-14：00；另一款产品B的交易时间是自然日（包括周末和节假日）的交易时间是9:00-18:00，不要因为错过交易时间打乱自己的计划。

附开放式理财产品列表（仅供参考）

当然，如果已经开通银行卡的网银或者手机银行的小伙伴们，现在就可以动手购买部分工作日申购的银行理财产品啦！

近年来,随着我国个人财富的增加，个人理财规划已经渐渐进入大众视线。那么，银行理财四大常见违规方式是什么那？就让的小编和你一起去了解一下吧！

银行理财四大常见违规方式：

１、风险揭示不充分是最大问题

有投资者投诉说，看到某银行一只理财产品宣传彩页非常醒目地写着“低风险、高回报、保值增值”、“年化收益率36%且上不封顶”，工作人员在回答时，还保证至少有10%的年收益率。但在两年后合同到期时，投入的几十万元，没有赚到一分钱，还亏损4.51%，而且每年还向银行支付了1.51%的管理费。

据小编调查，近来银行用短信等方式销售理财产品很多。夸大收益，刻意隐瞒风险，或者只讲收益不谈风险，是最常见的违规方式。

２、信息披露不充分很普遍

投资者购买基金，有年报季报可看，投资什么证券，比例多少，投资者很容易在其网站的公告中查到，但银行理财产品不是这样。

有投资者说购买的理财产品银行信息披露不充分，在购买理财产品一年之后，才在该银行的官方网站上看到其期末资产组合情况，而且只包括投资品种类目、市值及持仓比例三项，投资者根本无法了解银行是如何投资的、资金是如何具体运作的，无法判断其投资决策是否合理，更无从知道银行是否对投资行为进行及时有效监督。

３、客户风险评估走形式

银监会在2005年9月29日发布的《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十二条规定，商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品。但是，事实上，不少银行在销售理财产品时对客户风险的评估是走形式的。

４、说明书似天书投资者难懂

对银行理财产品有过专门研究的律师告诉小编，投资者往往在购买理财产品时要签署多种文件，密密麻麻的小字，投资者要想在签订协议时几分钟内一一认真看，并且看明白，绝非易事，从他调查的情况看，很多投资者根本就不看，只知道个大概就签协议了。

投资者在购买理财产品时，要先学知再投资，一定要注意四点内容：不要听信工作人员的口头承诺，不能只看宣传单上标明的预期高收益。预期高收益，并不意味着真有高收益；要分析产品设计，看收益是如何取得的；要关注风险，看自己是否有承受能力，了解自己的风险底线；关注产品是否可未到期赎回。可赎回的银行是否会收较高手续费，最好用闲钱投资。

银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。那么银行理财产品怎么选择呢?下面是小编为大家带来的银行理财产品选择方法，欢迎阅读。

银行理财产品选择方法：看投资方向

银行会把资金投向哪些方面，因为资金投入方向与理财产品收益率直接相关。另外，银行并非专业的资产管理机构，许多银行理财产品特别是股票类理财产品实际上是由银行聘请的投资顾问负责管理，投资顾问一般由基金公司、证券公司担任，其投资研究能力的高低在很大程度上决定了产品的收益和风险控制能力，因此投资者在购买银行理财产品时应了解投资顾问的投资研究能力。

银行理财产品选择方法：看产品期限

有理财专家认为，银行理财产品的期限有长有短，一些半年期或一年期的理财产品可能是在股市高位发行的，现在股指已经"腰斩"，这类理财产品如果出现亏损，要想在短期实现"翻本"，难度较大。有的理财产品期限较长，设计的结构又比较好，即使现在亏损，但今后二三年内如果市场向好，这类理财产品完全有可能扭亏为盈。

银行理财产品选择方法：看产品结构和赎回条件

"对于银行理财产品，投资者需要了解产品的挂钩标的;对于那些自己不熟悉、没把握的挂钩标的的理财产品，投资者需要谨慎对待。"理财专家说，有的理财产品不允许提前赎回，有的理财产品虽然能够提前赎回，但只能在特定时间赎回，且需要支付赎回费用;有的理财产品有保本条款，但其前提是产品必须到期，投资者提前赎回就有可能亏损本金。

银行理财产品选择方法：看产品的预期收益和风险状况

银行理财产品的预期收益率只是一个估计值，不是最终收益率。而且银行的口头宣传不代表合同内容，合同才是对理财产品最规范的约定。"理财专家说，在当前弱市环境，投资者购买银行理财产品需要认真阅读产品说明书，不要对理财产品的收益预期过高。

银行理财产品主要趋势

其一，同业理财产品的逐步拓展，将原有外资机构和中资商业银行之间的"银银"合作模式映射到国内大型银行和中小银行之间的同业理财模式。

其二，投资组合保险策略的逐步尝试，产品的稳健与否并不在于是否参与了高风险资产的投资，而是在于投资组合的合理配置。

其三，动态管理类产品的逐步增多，投资方向和投资组合灵活多变和高流动性是该类产品的主要优势。然而，该类产品的信息透明度问题值得关注。

其四，POP(Product of Product)的逐步繁荣，通过不同类型银行理财产品之间的投资组合构建来满足不同风险承受能力投资者的投资需求。

其五，另类投资的逐步兴起，艺术品和饮品(酒与茶)已逐步进入银行理财产品市场的投资视野，未来的低碳概念、不动产和自然资源的投资将会成为下一个热点。

数据显示，1月份以来银行理财收益下跌不止。而且还有继续下跌的可能，那么投资者如何才能提高理财收益呢下面小编来告诉大家银行理财收益下跌怎样提高收益?

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(3)短期理财基金：创新型理财基金，门槛低、期限短、零费用、低风险、高收益;

(4)银行理财产品：高回报理财产品随心挑选，匹配城市和银行，不再错失购买良机。

数据显示，本周(1.23-1.29)银行理财产品发行量共1300款，理财产品的平均预期收益率为4.09%，较前一周下降0.03个百分点，1月份以来银行理财收益开启连续下跌模式。

从不同收益类型的理财产品来看，本周保证收益类理财产品121款，平均收益率为3.40%，保本浮动收益类理财产品285款，平均收益率为3.44%，非保本浮动收益类理财产品822款，平均收益率为4.38%。

从收益率分布来看，本周预期收益率在3%(含3%)以下的理财产品121款，3%-4%(含4%)之间的有369款，4%-5%(含5%)之间的有708款，5%-6%(含6%)之间的有53款，6%以上的3款。多数产品收益率在4%-5%之间。

从产品期限来看，本周投资期在3个月(含3个月)以内的理财产品有569款，3-6个月(含6个月)的理财产品391款，6-12个月(含12个月)的理财产品270款，12个月以上的理财产品61款。

从不同币种理财产品来看，本周人民币理财产品1265款，平均收益率为4.13%，美元理财产品27款，平均收益率为1.43%，港元理财产品3款，平均收益率为0.8%，澳元理财产品4款，平均收益率为2.46%。美元理财产品收益近期有所降温。

银行理财产品收益跌跌不休，而且距离底部还很远。对此，投资者要保持冷静，首先要接受产品收益下降的事实，其次要对此作出相应的措施。如果想要提高理财收益水平，有以下几点方法：一是拉长理财产品期限，一般来说期限越长收益越高;二是提高风险承受能力，将资金投向收益更高但风险也随之升高的理财产品;三是合理配置资产，进行多元化组合。

近日，一名于姓女士因花200万买保本理财产品，查询账目时竟只剩下几万块，悲愤之余在银行大厅失声痛哭，引起人们关注。据悉，这位于女士今年60岁，用省吃俭用一辈子的钱买了一款保本理财产品，以为至少能保本，到头来却发现钱砸光了，本也没保住。钱，到底是怎么不见了的？

全家凑200万购买理财产品

2013年夏天，于女士接触到这家银行的一种理财产品。“保本，风险低。”她觉得，与其把钱存在银行，不如买这种理财产品。她把想法跟家人说了，大伙都挺感兴趣。于是，于女士的儿子、哥哥，还有其他一些亲戚都把钱打给了她，“凑了150多万，打算一起办理这种理财，有钱一起赚。”于女士自然成了办这件事的负责人。

2013年6月，于女士在这家银行购买了这种保本理财产品，1年到期。“150多万元，全都买了进去。”于女士说，一年后，银行账户存款变成了155万元。

2014年6月，理财产品到期前后，于大娘接到银行工作人员的电话，询问是否继续业务。

于女士的儿子刘先生说，当时大家都觉得这种保本理财还算靠谱，所以决定再买一年。

于女士手里还有40万元左右，也转存进了那个银行账户。“一共200万左右，继续买理财。”

查询发现存款不翼而飞

帮于女士办理财的是银行的一位业务员。

该业务员向于女士介绍理财产品的内容。“我听得迷迷糊糊的，也没想别的，就想接着买之前那个保本的产品就行了。”于女士说，得知了她的想法，业务员开始帮她办理。

“让我签字，让我输入银行卡密码，办理程序我也不懂，对方让我干啥我就干啥。”办理程序跟之前差不多，于女士也没多想，就签了协议书。“后来，业务员把给我的一些材料拿走了，说要去上级银行审查。”

买了理财之后，钱就动不了了。于女士就把这200万元暂时放在了一边。

今年1月24日，于女士去银行办理业务，顺便查了一下理财账户的情况。看到5位数的余额，她还以为自己进错了账户，一遍遍确认，发现确实无误后，她整个人都傻了。

“200万，怎么可能只剩几万块钱了！”于女士一边联系家人，一边让银行把账户流水打出来。她发现，2014年6月办了理财之后，“返了三四个月的利润后，返利突然中止了，存款也不见了！”

质疑银行的人私自挪用

“买保本理财，就是因为安全，能保证本金。”于女士觉得，200万元不翼而飞，是银行的人私自挪用了她的本金。

于女士的儿子、哥哥立即赶到了银行。“问银行怎么回事，他们也不知道，找当时的业务员，已经联系不上了。”于女士的儿子刘先生立即报警，长春市公安局朝阳区分局经侦大队对此进行立案侦查。

接下来的几天，刘先生一直联系银行，想要问清楚究竟是怎么回事，可银行的回应并没让他满意，“他们一直说在了解情况，相关负责人也没有出面。”

昨天，于女士在家人的陪伴下再次来到银行，“我这个理财是在你们银行办理的，是你们的业务员帮我办的。我的钱没了，我不找银行要，找谁要？”于女士捶着前胸，哭到不能自已。

警方已控制当事业务员

昨天下午，银行方和于女士的家人一直在沟通，民警也在现场调查此事。

银行方面相关负责人表示，经过初步调查，可以判断是业务员所为。“2014年6月，业务员在银行帮当事人办理理财的过程中，为客户办理了一种与之前不同的另一种理财产品，而这种理财产品并不是我银行的产品。相比较保本理财，这种理财产品预期年化预期收益更高，但风险也极高。”目前，银行方也在积极配合警方调查。

据办案民警透露，警方已控制了当事的业务员，此案正在近一步调查中。

警惕业务员狸猫换太子

为什么会发生这种情况？昨天，一家银行的投资理财顾问侯先生发表了自己的看法。

“于女士在银行里办理理财项目，又是银行业务员帮的忙，自然主观地认为自己购买的就是这家银行的理财产品。但对于业务员来说，极有可能把自己揽下的私活介绍给客户。这种理财产品对客户是高风险的，但对业务员却是高预期年化预期收益的。打个比方，客户投200万元买保本理财，业务员能提成1万元左右，如果买高风险理财，业务员能提成3至5万元。因此造成了客户的损失。”

如何能避免业务员在办理理财过程中“狸猫换太子”？侯先生说，最重要的，就是在签署协议的过程中擦亮眼睛，看清购买的是哪一种理财产品，是由哪一机构发出的。

目前，银行理财正在面临两大变革，一个是资管新规落地后银行理财向净值化转型，另一个是银行理财产品将从银行分离开来，成为独立运营的资管产品。对于第二点变化，主要是跟目前各银行的一个动作有关。这一变化之后，或许以后银行理财就不能叫银行理财了。

8月30日，杭州银行发布公告称，拟斥资10亿元成立资产管理子公司，这已经是上市银行中第12家宣布成立资管公司的银行，而就在前一天，兴业银行和浦发银行分别宣布斥资不超过50亿和100亿成立资管子公司。很显然，银行纷纷成立资管子公司的目的，就是要把银行的理财业务接手过来。虽说这些资管公司是银行的全资子公司，但是作为独立的法人机构，其发行的理财产品也是独立于银行系统之外的，所以肯定是要跟目前直接由银行发行的理财产品区分开来。

1、银行理财数量将减少，甚至消失。

如果银行纷纷成立资管公司，那银行的理财业务肯定最终会交由资管公司来做，那银行也就可能不会再发行理财产品。而由资管公司发行的理财产品，已经不能算是严格意义上的银行理财，更类似公募基金理财产品。所以以后可能就不会有真正由银行发行的理财产品了。

2、银行的理财业务将更规范化、专业化。

理财业务不过是银行的表外业务，也就是副业，所以在人力和资源的配置上肯定大不如主业，有些银行在理财业务上并不重视专业团队的建设，这对银行理财规范化和专业化都不利。而成立资管公司后，专门从事资管业务的银行子公司自然会更注重专业团队建设，注重理财业务的规范化。这一点对银行的理财业务来说是有利的。

二、对投资者的影响

对投资者来说，要考虑的无非就是银行理财出现这种变化之后，是不是仍然安全？理财产品的投资预期收益是不是会有变化？投资门槛是会提高还是降低？

1.安全性

首先，从安全性来说，应该不会有太大变化。虽说银行资管子公司的理财产品是独立运营的，但应该也会保留银行理财的稳健传统。而且如果银行的理财业务能更规范化和专业化，其安全性甚至还有望提高。

2.预期收益

其次，从预期收益来说，像现在银行的保本保预期收益的理财产品应该是不会再有了，当然这点主要是受资管新规的影响，而银行成立资管子公司只会让这一变化加速。以后的理财产品会主要以净值型产品为主，由于理财产品的净值一般都会上下波动，所以投资者在一定时期内就可能出现负预期收益。当然从整体预期收益率来看，在市场利率条件不变的情况下，预期收益率与现在的银行理财产品相比变化应该不会很大。

3.投资门槛

再次，从投资门槛来说，以后银行资管子公司的理财产品投资门槛有望降低。现在的银行理财基本最低都是5万元起步，而在资管公司接管银行的理财业务之后，想必也不会那么挑客了。因为独立运营的资管公司，业绩的压力肯定会更大，这时恐怕也就顾不上“嫌贫爱富”了，只要是符合要求的投资者，不管资金大小都会来者不拒吧。

投资门槛降低这一趋势是显而易见的，大家还记得7月份公布的银行理财新规吗？银行理财投资门槛拟降低至1万元，不过，作为普通老百姓投资的话应该要更加小心了！因为银行理财要进入“买者自负”时代了。

银行存款有哪些理财技巧？怎么理财？

技巧一、合理分配理财资金

俗话说的好：没有最好的产品，只有适合的产品。投资理财也是如此，投资者可以采用家庭资产配置比例，也就是4321定律，具体分配是40%用于供房，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款，10%用于保险。当然，每一位投资者的家庭经济不一样，所以投资者要结合自身经济情况做选择。

技巧二、认识不同产品的差异

目前市面上有很多理财产品，比如说银行存款、国债、股票、基金、黄金、外汇、房地产等等，这些理财产品都有着不同的风险特征，有高收益也有低收益。比如股票基金的收益就比较高，伴随的风险也越高，债券型基金风险比较低，伴随收益也低。所以每一位投资者选择产品也不同，存款理财技巧方式方法也不同，小编认为最重要的一点就是要结合自身情况选择理财工具。

技巧三、金字塔式储蓄法

存款理财技巧中金字塔式储蓄法是最重要的理财技巧，也就是把一笔资金从多到少的方式进行拆分，然后分别存入银行定期、银行存款等。比如说有10万资金，可分为1万、2万、3万、4万，分别做一年期的定期存款，如果有需要应急资金，只需要取出1万即可，另外三笔可以继续坐等收益。

技巧四、假日理财

其实除了日常的投资理财外，充分利用好假日理财也是存款理财技巧，这样可以进一步提升资金使用率，这样既可以获得高收益，也可以提升收入。所以小编提醒投资者，在节假日期间时刻关注银行存款理财的动态，如果有适合自己的产品就可以早早购买。

现在，不少人都有进行理财投资，也有人投资银行理财产品或者余额宝，两者都属于比较稳健的理财产品，那么余额宝和银行理财产品哪个好呢？下面小编给大家对比一下。

余额宝

一、余额宝介绍余额宝等互联网宝宝类产品实质上是货币基金，投资一些灵活性强的短期金融工具，支付宝只是一个平台，你的钱实质上是交给基金公司打理了，余额宝对接的是天弘增利宝货币基金，基金经理是王登峰。货币基金每天的收益都是波动的，余额宝近期收益在3.6%左右。

二、余额宝风险1、你的手机丢了，被人破解密码取现或是转账；2、市场资金面逐渐宽松，收益越来越低；3、用户集中赎回，容易出现挤兑风险。

银行理财产品

三、银行理财产品银行理财产品购买起点是5万，银行将客户的这部分钱拿去投资，有些产品承诺保本，有些产品不承诺保本，根据产品说明书，风险由客户自担。银行理财产品出现本金亏损的情况十分罕见，绝大部分产品都可以达到预期收益率，只有极少数产品达不到预期最高收益率，其中多为结构性产品。四、银行理财产品风险1、你被银行员工坑了，买的是银行员工私自和其它金融机构售卖的产品；2、你买的不是理财产品，有可能是保险或其它产品；3、你可能拿不到银行所说的最高预期收益。总的来说，银行理财产品和余额宝各有各的优缺点，出现亏损的情况也比较少见，但是由于银行发展历史较久、客户群基础庞大，所以更受投资者信赖。

银行理财产品和互联网理财宝宝哪个好？

1、申购门槛：也可以说成是投资门槛，不管是银行系宝宝还是互联网系宝宝，基本上都做到了零门槛，只要你有1元钱，就可以投资。但有些银行的银行卡限制了每天转入互联网理财产品的额度限制，但这不是什么大问题，通过第三方支付就能解决。就这一点来说，并无优劣。

2、投资收益：这是我们最为关心的一点。目前来看，银行系宝宝产品的收益已经超过互联网宝宝，抢占先机。但目前大多数互联网宝宝的收益要高于部分银行系宝宝。就这一点来说，要看投资人具体选择的哪一个产品，总体来说各个产品的收益高低各不相同。

3、提现方式：最终我们都是要提现的，互联网宝宝通过自有的支付工具将钱转到银行卡中，在电脑上、手机上都能操作，很方便。而银行系宝宝相对来说更没有这么方便。

经过以上对比，很难说互联网系宝宝好还是银行系宝宝好，大家可以根据自己的喜好选择宝宝理财产品。在不久的将来，相信互联网理财产品也将迎来更自由更开放的发展环境，并将会有更多的理财产品出现。

很多刚涉足银行理财产品的投资者不知道该怎么选择，相比于股票和高风险的其他理财工具来说，银行理财产品整体更加稳健。由于投资期限灵活，所以虽然银行理财产品预期收益率相对而言是中等水平，但是不少投资者还是对其十分看好。希财小编分析了最应该受到投资者重视的四点，供大家参考银行理财产品怎么选。

银行理财产品怎么选

投资者刚步入银行理财产品领域时，最关注的肯定是风险程度和预期收益水平，其实除了这两点，还有起购金额和投资期限也不能忽视，下面希财小编就从这四方面来逐一分析。1、风险程度

虽然银行理财产品整体风险程度偏低，但是大部分银行理财产品还是非保本类型的，所以在选择时，投资者们需要先了解这款产品的风险等级。在上一篇文章《什么是银行非保本理财产品》中小编具体分析过，在此不赘述了。2、预期收益水平

银行理财产品的预期收益水平在所有理财工具中应该是处于中等位置，据最新的检测数据显示，7月新发售银行理财产品的平均预期预期收益率为4.43%，环比上涨0.03个百分点，实现去年12月以来的“八连涨”，并创22个月新高。银行理财产品中也有预期预期收益率达到12%的，如得利宝·私银慧享2463170186。3、起购金额

银行理财产品最低起购金额为5万元，如果是刚了解这类型理财工具的投资者，可以先从小额产品选购起。当然，银行理财产品也有10万、20万，甚至500万以上的起购金额。4、投资期限

银行理财产品优势之一就是投资期限灵活，如工商银行个人增利和个人尊利系列，有40天、60天、120天、150天、180天、240天、360天这七种可供选择，除此之外，也有2000多天，或者1000多天的理财产品。

编后语：投资者们在银行理财产品怎么选择问题上需要结合自己实际情况来考虑，如果追求高预期收益，那么附带的本金风险一般会随之升高；如果想要稳健，那么预期收益可能不及风险较大的理财产品。

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子女如何帮助老人避免银行理财陷阱?无论是哪一个年龄阶段的人，都要有计划的生活，有计划的理财，只有这样才能让自己的额生活过的更好，60岁以上的人储蓄率较高，但理财意识相对弱一些。专业人士认为，老年人退休之后，在不同的经济环境下，也要树立理财的新观念。子女该如何帮助老人进行理财，一起和看看吧。

陷阱一：避谈风险。

很多银行的理财产品为了吸引更多顾客，只强调理财产品的优点而不提它的风险。事实上，理财产品也是一种投资，它也存在风险。可是银行的广告宣传很容易给客户造成一种误导，就是这些理财产品是和银行挂钩的，十分安全。所以很多顾客在买了之后，受到了亏损才知道，自己的财产面对多大的风险。

陷阱二：条款难理解。

有些银行的理财产品在签订合同前，会让顾客仔细阅读一下合同。但是对于普通大众来说，想要理解其中的真实含义不太现实。很多枯涩的条款和数据，顾客根本看不懂，更别提计算。所以整个过程中银行就站在主导地位，它说是什么就是什么。从某种程度上看是欺骗顾客的行为，但你又不能要求每个人都对理财产品的了解达到专业水平。

陷阱三：预期收益就是实际收益。

近两年，很多银行竞相推出收益率“诱人”的理财产品，某商业银行一年期人民币理财产品的预期收益率达到15%左右，某商行的一年期人民币理财产品的预期收益率近22%。但预期收益并不等于到期收益。2010年，某国有银行的一款人民币信托理财产品，预期收益率为15%，而到期收益卓仅为1.53%，两者相差13.47%;某商业银行的一款证券投资产品，预期收益率为35%，而到期收益率为-5.81%，两者相差40.81%。从这些案例中我们可以得知，并非所有的理财产品都能达到其承诺的收益率。鉴于此，投资者在购买银行理财产品时一定要弄清银行承诺的收益率是否能够实现。虽然保证收益型产品预期收益率相对较低，但是一句谚语说得好：双鸟在林不如一鸟在手。投资者不如选择能实实在在使自己获得收益的投资品。

以上只是银行理财产品中的几个陷阱，实际理财实践中，陷阱还有很多。想要避开这些陷阱，你最好能有个熟识的理财顾问或朋友来为你进行分析指导，或者根据网络上的评论来看哪家银行的理财产品最好，子女帮助老人学习老人理财小知识很重要。

随着资金面的持续宽松，各大商业银行的理财产品收益率正在经历持续考验，截至上周，银行理财产品收益率已连续6周下跌，并创下36周以来的新低。与此同时，各大银行及第三方“宝宝”类产品收益率同样经历了量价齐跌，仅有一些外币理财产品因人民币的持续贬值，其收益率出现了一定幅度的逆势上涨。那么，在此情形之下，银行理财利率如何选择？下面就一起随小编来了解一下吧。

各家银行的理财产品收益率相比于此前出现不同幅度的下滑，5万元起售，期限为3个月到6个月之间的产品，其年化收益率大多在4.7%-4.9%之间，而相关数据显示，过去的一周，各大银行理财产品平均预期年化收益率较上上周下降了0.04个百分点，连续6周下跌并创去年11月以来的最低收益水平。

事实上，今年2月份为银行理财的收益拐点，数据显示，2月份平均收益率最高曾达到4.93%，此后一路下跌，尤其是最近两个月下跌幅度非常大。在业内人士看来，7月份流动性较为充裕，货币市场利率继续下行，达到今年的最低水平，这是导致银行理财收益下降的最主要原因。

提醒您：只要是投资必定伴随风险，收益越高风险也越大。我们平时多学习一些投资理财安全小知识来帮助自己。想要了解更多什么是银行理财等问题请直接关注本网站了解更多。

在一般人的观念里，银行是个很保险的地方，那么对于银行推出的理财产品，同样也会认为是保险的，而且到银行买理财产品的时候，银行的人也总会说没有什么风险。那么事实真的是这样的吗？对理财产品有过接触的人就会知道，银行的理财产品也是有风险的。

首先，我们要弄清楚银行理财产品大致分类，即可以分为保证预期年化预期收益型产品、保本浮动预期年化预期收益型产品、非保本浮动预期年化预期收益型产品。然后，弄清楚银行理财产品按投资方向的分类，银行理财产品可以分为货币市场类产品、资本市场类产品、产业投资类产品。还有就是要需要弄清楚银行理财产品的期限分类，及可分为超短期产品、短期产品、中期产品、长期产品以及开放式产品。最后，弄清楚银行理财产品按照设计结构的分类，银行理财产品分为单一性产品和结构性产品。当你对以上的知识有了大概的了解后，再根据不同理财产品的风险性来决定购买哪种产品。一般说来，保证预期年化预期收益型产品的投资风险小于保本浮动预期年化预期收益型产品小于非保本浮动预期年化预期收益型产品，但不能一概而论。如有的结构性产品虽然采用的是保本浮动预期年化预期收益型设计，但由于结构设计不合理，能预期年化预期收益的可能性很小。而有的债券类产品虽然为非保本浮动预期年化预期收益结构，但其预期年化预期收益较稳定，风险较小。通常，期限越短，流动性风险越小，而期限越长，则流动性风险越大。

现在各种理财产品的出现，导致了很多虚假诈骗的事情发生，所以就算是银行出的理财产品，在我们购买之前还是要了解各种相关的信息，以防被忽悠了。

盛京银行是沈阳第一家总部银行，是东北地区成立最早、规模最大、实力雄厚的城市商业银行，也是继上海银行、北京银行之后全国第三家实现跨省设立分支机构的城市商业银行。那么盛京银行理财产品有哪些?风险大吗?

盛京银行理财

盛京银行理财产品

“红玫瑰”系列理财产品是盛京银行为满足客户需求，体现“稳定增值”的服务理念，自主研发的理财产品。涵盖智盈系列、稳盈系列及盛盈系列。

品牌荣誉：荣获中国银行业协会颁发的“2015年中国银行业理财机构最佳收益奖”。

产品特点

品种丰富：盛京银行每周推出1个月至1年期多期限品种产品，认购金额等级分为5万、30万、50万、100万等并且按照对应金额等级享受不同利率档次收益，多种风险等级满足不同风险偏好客户的需求。

及时到账：盛京银行结合客户需求，采取红玫瑰系列理财产品到期T+0或T+1兑付客户本息的措施，不占用客户资金，为客户资金灵活使用提供人性化服务。

手续简便：盛京银行在符合监管政策要求的前提下，尽量简化认购手续，方便客户。

渠道便捷：盛京银行为客户提供柜面、手机银行、网上银行等多种物理与电子渠道进行业务受理。

专家团队：盛京银行理财产品由专家团队管理，始终坚持稳健的投资策略，在投资运作与风险控制上严格把关，审慎尽职的管理投资组合，运营至今未出现过逾期或未兑付情况。

定制服务：盛京银行为私人银行、企业等客户推出理财产品定制服务，根据客户具体需求定制特色理财产品，推出以来极大的满足客户的专享金融服务要求，赢得客户的青睐。

适合对象：个人客户、高净值客户、私人银行客户、企业客户、同业客户等。

以上就是盛京银行理财产品的介绍，投资者除了要关注银行理财产品的基本信息外，还要注意其风险性，理财产品本身的风险性，以及其他外部条件产生的投资风险，这些都是不可控的。因此，需要投资者擦亮眼睛，谨慎投资。

在今年上半年，某银行发生了一件让全国银行都震惊的大事：某银行支行行长伪造该银行理财产品，向该行逾150名私人银行客户进行销售，涉案资金总规模可能高达30亿元。面对如此高额的诈骗案，还是在银行发生的，不少人都觉得非常担忧。其实这个案子只是该支行的部分员工行为，希财小编整理了一些资料，告诉大家买到假银行理财怎么处理。

一、案情回顾

在今年上半年，某银行发布公告称该行某支行行长有涉嫌违法行为，立即向公安部门报案。由于此案涉及金额可能高达30亿元，所以引起了很多人的关注。

根据调查显示，该行支行行长伪造一款保本保息的理财产品，向150多名私人银行客户销售。从中非法获取30亿元。具体的前因后果可戳《揭秘震惊全国的假银行理财怎么骗走客户30亿》了解

二、怀疑买到假银行理财怎么处理

根据希财小编的了解，这个案子是由于该行支行行长和部分工作人员的行为，不代表这个银行整体的情况。银行发布的正规理财产品还是可靠的，这样的假银行理财产品是非常非常少的现象。同时，根据被骗者反映，当时该行工作人员表示，这款理财产品“原投资人急于回款，愿意放弃利息，一年期产品原本年化预期收益率4.2%，还有半年到期，相当于年化8.4%的回报”。

相信大家也明白了，保本保息，而且投资期长，年化预期收益率也高，这样的产品几乎是不存在的，这正是假银行理财产品诱人地方。

如果大家怀疑自己也买到假银行理财，首先就是要向所购买的支行询问，最好不是当时接待你的那名工作人员；然后再询问其它支行是否有这款理财产品。有必要时，消费者可以选择报警处理，要求银行出示总行的证明等证据。

编后语：看完以上内容，相信大家都了解怀疑买到假银行理财怎么处理了，希财小编建议大家购买理财产品时一定要谨慎。

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