公积金和商业贷款组合贷款流程（精选20篇）

公积金的主要用途就是用于住房消费，所以购房贷款（包括购房公积金贷款、购房商业贷款）在正常还款后，按当地公积金管理中心规定的提取时间，可以提取夫妻双方的公积金用于偿还购房贷款的本息。

一、提取的方法一般有两种：

1、将公积金帐户内的余额全部提出来冲还贷款本金（一年一次，帐户内需留有一定余额，各地规定不同），冲还本金后，贷款的本金减少，总利息也减少。月供或年限将重新计算：如果选择年限不变的，重新计算后月供将减少；如果选择月供不变的，还款年限将减少。至时你可以选择。

2、提取公积金后与你的还贷卡“关联”，比方说你的月供为1500元，提取1.5万元后与还贷卡关联，此后你10个月不需往卡里存钱，由公积金的钱来还贷款。

二、提取手续：携带贷款合同、还贷卡（或公积金卡）、本人身份证、单位开具的“公积金提取证明”，如果配偶公积金也要提取的话，还要带上结婚证、身份证、配偶单位开具的“公积金提取证明”，到贷款银行或当地的公积金管理中心办理手续。

现在买房很多人都采用商业贷款转公积金贷款的形式，在买房前先用商业贷款，然后再用自己的公积金来还贷。那么，在重庆地区，商业贷款转公积金贷款要怎么办理呢？

重庆商业贷款转公积金贷款具体的办理流程是：

1.借款人到重庆辖区公积金管理中心申请办理置换抵押贷款（商业贷款转公积金贷款），并提交相关资料；

2.由重庆辖区公积金管理中心对借款人所提供的有关资料进行审核；

3.对符合公积金贷款条件的借款人通知其签定合同；

4.由借款人自筹资金，将商业贷款还清，解除原抵押；

5.与重庆辖区公积金管理中心建立新的抵押；

6.重庆辖区公积金管理中心放款。

前段时间合肥楼市火的完全没有道理，购房者想买房拿着钱都没地方买，需求远远大于供应，这也就导致部分购房者考虑转身去买二手房。但是二手房也不便宜，有公积金的朋友自然想办理公积金贷款。可是公积金如何办理贷款呢?具体流程是什么?

公积金贷款买房的好处自然是不用多说，但是多少朋友知道买二手房如何办理公积金贷款呢?下面，小编就为大家详细解释二手房公积金贷款办理流程。

贷款对象

凡在合肥住房公积金管理中心及其分中心(以下统称“管理中心”)按规定连续正常足额缴存住房公积金达6个月(职工个人住房公积金缴存账户开户时间距贷款申请时间满180天，缴存账户状态正常，按月连续缴存时间满6个月，不含补缴)及以上的职工，在购买自住住房时可申请公积金贷款或组合贷款。

贷款基本条件

1、借款人持有合法身份证件，且具有完全民事行为能力;

2、借款人及其配偶信用记录良好，符合公积金贷款审核标准;

3、有稳定的经济收入和按时归还公积金贷款本息的能力;

4、具有真实购房行为，且除住房商业贷款转住房公积金贷款外，该购房行为一般发生在一年以内;所购住房权属清晰、手续合法齐全且无法律纠纷;

5、无尚未还清的公积金贷款;

6、同意以所购住房进行贷款抵押，或以国债、银行定期存单、有价证券等管理中心认可的方式提供担保。

二手房公积金贷款流程：

第一步贷款咨询

借款申请人向受托银行进行贷款咨询，受托银行对借款人夫妻双方及卖方夫妻双方进行面谈做好谈话笔录之后，对初步审查符合条件的借款人发放《二手房个人住房公积金贷款资料夹》，按要求填写完毕，并连同以下资料一同提交受托银行：

第二步提交申请

1、借款人及卖方夫妻双方身份证、户口簿原件及复印件;

2、婚姻状况证明原件及复印件(单身需签署单身声明);

3、卖方名下的《房屋所有权证》和《国有土地使用证》原件及复印件;

4、房屋产权共有人同意出售房产的书面文件，保证所售房产权明晰、交易合法;

5、《合肥市存量房买卖合同》(需在银行面签);

6、由管理中心认可的房屋评估机构出具的《房屋估价报告书》;

7、管理中心和受托银行要求提供的其他证明材料。

第三步贷款受理、银行初审

1.受托银行与借款申请人进行面谈，审核其提交的申请资料;

2.查询并打印借款人及配偶的《个人信用报告》，审核夫妻双方个人信用情况、房贷情况;

3.受托银行通过房产部门对借款申请人进行“家庭住房信息查询”;

4.对符合贷款条件的借款人，受托银行在公积金系统中进行贷前试算，根据试算结果和还贷能力，与借款人商议确定贷款额度、期限、利率以及还款方式;

5.受托银行在公积金系统中进行初审，初审未通过的，及时通知借款人并告知原因。

第四步签订合同

贷款初审通过后，受托银行与借款申请人、购房人面签借款(抵押)合同，并填写房产抵押登记等相关贷款资料。

第五步交易过户

房屋买卖双方到房产局办理房屋“两证”交易过户手续。

第六步银行复审

受托银行对借款申请人的全套资料进行复审。

第七步管理中心终审

管理中心对受托银行复审通过的贷款资料进行终审。

第八步银行抵押

银行由受托银行或借款人到房产局办理房屋抵押登记手续，并领取《房屋他项权证》。

第九步银行放款

终审通过后，由管理中心将贷款资金通过受托银行直接划转到卖方的存款账户内。

注：为缩短贷款发放时限，借款人也可以选择中心认可的担保机构提供阶段性担保，在交易过户后，凭两证及阶段性担保函先行向借款申请人发放贷款，再由担保公司办理抵押登记等后期手续。

铁路公积金贷款也是公积金贷款的一种，只不过面向的群体主要为铁路职工，管理机构也与对方公积金不同，为铁路部门。那么，铁路公积金贷款条件是什么呢?流程是什么呢？想必大家对此抱有很多疑问，今天小编就来跟大家分享相关知识。

同地方公积金贷款申请有相关规定一样，铁路公积金贷款也是有一定的要求，只有满足以下要求才有资格申请贷款。

铁路公积金贷款条件如下：

1、借款人及配偶无未还清的住房公积金贷款，且无尚未还清并数额较大、可能影响公积金贷款归还的其他债务;

2、职工持有合法身份证件，且具有完全民事行为能力;

3、同意以所购买自住房进行贷款抵押，或以国债、银行定期存单、有价证券等铁路分中心认可的方式提供担保；

4、职工所购买铁路系统自管房为一手房，且权属清晰、手续合法齐全无法律纠纷;

5、有稳定的经济收入和按时归还公积金贷款本息的能力;

6、职工及其配偶信用记录良好，符合公积金贷款审核标准。

那么，铁路公积金的贷款流程是怎么样的？今天小编就来跟大家分享一下。

铁路公积金贷款具体流程如下：

1、提交书面借款申请及有关资料

在确定具有铁路公积金贷款资格之后，提交贷款申请和所需资料。可以直接向有关部门申请也可以由银行转交。

2、签订借款合同与担保合同

如果申请审批合格，接下来就要签订借款合同与担保合同。这时候可能会需要你去开通相关银行的银行卡。

3、办理抵押贷款等相关手续

接下来你需要去银行办理房屋抵押登记、合同公证及住房保险等手续，这些流程按照工作人员的要求做就可以，难度并不大。

4、开户并转账

银行会按照合约的要求开通账户，并把贷款资金转入专门的账户。

5、如约还款

借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式，委托银行分期扣款或到银行柜面，按期归还公积金贷款本息。

6、贷款结清

银行为借款人出具“贷款结清证明”，借款人取回抵押登记证明等文件，到原抵押登记部门办理抵押登记注销等手续。

贷款买房已成为大多数上海民众购房的一种普遍方式。就目前而言，贷款买房有三种方式：公积金贷款、纯商业贷款及组合贷款。但是，不管采用哪种方式贷款，均需按购房者自身经济状况情况来定夺。

就上海搜房网数据监控中心统计，去年上海楼市成交均价27165元/平，这对普通上海民众来说购房无疑是一笔大开支。因而，贷款买房逐渐普遍化，根据上海市住房公积金管理中心2014.11.24文件显示公积金买房准则已调整如下：

一、对无住房公积金贷款记录或已结清住房公积金贷款的家庭，购买首套自住住房，执行首套房贷款政策。

二、对拥有1套住房并已结清住房公积金贷款的家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金贷款购买普通商品住房的，参照首套房贷款政策执行。

三、从2014年11月22日起，下调个人住房公积金贷款利率。五年期以上个人住房公积金贷款为4.25%；五年期以下（含五年）个人住房公积金贷款利率为3.75%。

四、每户家庭住房公积金最高贷款限额为60万元（每人最高贷款限额为30万元），有补充住房公积金的家庭最高贷款限额为80万元（每人最高贷款限额为40万元）。

此外，去年年底央行下调商业贷款利率，5年以上期限商业贷款利率下调至6.15%；将1-5年（含5年）期商业贷款利率下调至6%。

沪上银行房贷利率均无折扣组合还款方式最优惠

综上，以300万的总房价（家庭符合本市购房标准且公积金可贷款最高额度80万）为例，在各大银行房贷利率均无优惠的情况下，分别按三种还款渠道计算，组合还款最省。

渠道一

纯公积金贷款

最高贷款80万，剩下的需要全部付完220万，五年以上公积金贷款利率为4.25%，每月贷款利率为，按照30年等额本息还款计算：

A=800000×{6.15%/12(1+6.15%/12)^360/[(1+6.15%/12)^360-1]}

月还款金额：3935.52元

渠道二

纯商业贷款

首付3成90万，剩余210万纯商业贷款，五年以上贷款基准利率为6.15%，按照30年等额本息还款计算：

A=2100000×{6.15%/12(1+6.15%/12)^360/[(1+6.15%/12)^360-1]}

月还款金额：12793.79元

总利息金额：2505764.4元

渠道三

公积金与商贷组合贷款

首付3成90万元，（有补充住房公积金的家庭）公积金80万元，五年以上公积金贷款利率为4.25%，按照30年等额本息还款计算：

A=800000×{6.15%/12(1+6.15%/12)^360/[(1+6.15%/12)^360-1]}

月还款金额：3935.52元

剩下的130万从银行贷款，五年以上贷款基准利率为6.15%，按照30年等额本息还款计算：

A=1300000×{6.15%/12(1+6.15%/12)^360/[(1+6.15%/12)^360-1]}

月还款金额：7919.97元

以上可知，月还款总金额为11855.49元

总利息金额：2167976.4元

那么显然，若各大银行房贷利率均无优惠，则组合还款方式要较纯商业贷款方式更省，每月还款额减少938.3元。总利息金额减少337788元。

沪上各银行房贷利率88折优惠组合还款渠道依然最优惠

据上海搜房网1月5日调查沪上27家大型银行发现，汇丰银行纯商贷100万以上可享受88这优惠;招商银行可执行公积金与商贷组合还款，且贷款金额在100-300万可执行95折。那么，依然以300万的总房价为例，以两种还款渠道计算，组合还款渠道依然最优惠。

渠道一

纯商贷

首付3成90万，剩余210万纯商业贷款，按汇丰银行88这优惠计算，且五年以上贷款基准利率为6.15%，按照30年等额本息还款计算：

A=2100000*(6.15%/12*0.88*(1+6.15%/12*0.88)^360/((1+6.15%/12*0.88)^360-1))

月还款金额：11807.88元

渠道二

组合还款

首付3成90万元，（有补充住房公积金的家庭）公积金80万元，五年以上公积金贷款利率为4.25%，按照30年等额本息还款计算：

A=800000×{6.15%/12(1+6.15%/12)^360/[(1+6.15%/12)^360-1]}

月还款金额：3935.52元

剩下的130万从银行贷款，按招商银行95折优惠计算，五年以上贷款基准利率为6.15%，按照30年等额本息还款计算：

A=1300000*(6.15%/12*0.95*(1+6.15%/12*0.95)^360/((1+6.15%/12*0.95)^360-1))

月还款金额：7663.01元

因此，每月还款总金额为11598.53元

综上可知，组合还款渠道较纯商业贷款每月还款金额减少209.35元。

可见，即使沪上银行均无优惠的情况下和就目前沪上各大银行提供的房贷优惠来看，公积金与商贷组合的贷款方式均属最优渠道。

1、公积金贷款信用评级是由北京市住房贷款个人信用信息服务中心评审的。您在办理住房公积金贷款、目前，单笔贷款最高额度为80万。如果借款人的信用良好，信用等级为AA级的，可以将申请贷款额度初审的时候就通过贷款业务部门填写申请表办理。具体的评定标准，建议您可以向信用中心咨询。

2上浮15%；信用等级为AAA级的，贷款额度可以上浮30%。如果您计算出来的贷款额度为80万元，信用等级为AA级或AAA级，那么您可以申请到的贷款额度就分别为92万或104万。

公积金贷款信用评级

首先要准备评级用的材料:

1.主申请人(配偶)身份证原件复印件各一份

2.主申请人(配偶)收入证明两份，加盖公司印章

3.公积金查询单原件

4.人行出具的个人信用原件一份

5.单位营业执照复印件或者单位性质证明原件一份

需要到人民银行信用中心进行信用评估确认，并打印书面材料。

具体信息如下，注意必须本人，如果不是本人，请下载人行规定的同意格式的委托书。

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第一步：签订借款合同

贷款银行受理借款申请人资料，由银行报公积金中心审批后，借款人与贷款银行签订借款合同及抵押合同等相关贷款文件。

第二步：交易过户

房屋买卖双方到房产局办理交易过户手续。

第三步：办理抵押

由贷款银行或借款人到房产局办理房屋抵押登记手续，并领取《房屋他项权证》。

第四步：贷款发放

由公积金中心将贷款资金通过贷款银行直接划转到卖方开具的存折帐户内。

第五步：按月还款

贷款发放后次月，借款人按《借款合同》约定的每月多少日之前按时贷款本息，直至贷款全部还清。借款人最后一次还清剩余贷款时，应亲自前往贷款银行并在银行柜台办理还贷结清手续。

第六步：注销抵押

借款人还清全部贷款本息后，凭贷款银行出具的贷款结清证明和撤销房屋抵押证明到房地产抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

二手房购买的时候很多人都办理了商业贷款，可是随着时间的推移，购房者公积金已经满足贷款所需，这时候就要将商业贷款转变为公积金贷款。购房者在办理商业贷款转化为公积金贷款的时候正常的流程有哪些？

一、咨询受理

贷款转贷申请人到原商贷银行咨询，如果符合转贷条件，银行工作人员应指导借款人正确完整填写《个人住房公积金转贷资料夹》。

二、提交资料

1、借款人及配偶的身份证、户口簿和结婚证原件及复印件（借款人为单身的由民政部门出具单身证明)；

2、原商贷所购房屋的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》原件及复印件;

3、办理原商贷所购房屋的《借款抵押合同》原件和《商品（经济）房购销合同》或《存量房买卖合同》复印件;

4、由管理中心认可的房屋评估机构出具的《房屋估价报告书》（二手房商贷转公积金贷款）；

5、房屋产权共有人出具经公证的同意抵押的具结书；

6、管理中心和受托银行要求提供的其他证明材料。

三、贷款受理

1、受托银行与借款申请人进行面谈、审核其提交申请资料；

2、查询并打印借款人及配偶的《个人信用报告》，审核夫妻双方个人信用情况、房贷情况；

3、受托银行通过房产部门对借款申请人进行“家庭住房信息查询”；

4、对符合条件的借款人，受托银行在公积金系统中进行贷前试算，根据试算结果和还贷能力，与借款人商议确定贷款额度、期限、利率以及还款方式；

5、受托银行在公积金系统中进行初审，初审未通过的，及时同事借款人并告知原因。

四、签订合同

借款申请人与原商贷银行签借款（抵押）合同，同时在银行指引下与管理中心指定的担保公司签订担保合同。

五、预存资金

借款申请人将原商贷余额与转贷的差额部分，用自有资金存入转贷银行开立的存款专户，用于提前结清原商业贷款。

六、贷款发放

管理中心发放贷款资金、有转贷银行通知转贷借款人将公积金贷款资金和借款人预存的资金同时结清原商业贷款。

七、办理抵押

由担保公司代为办理原商业贷款房产抵押注销手续，并办妥转公积金贷款抵押等登记手续。

住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。

福州住房公积金贷款申请流程：

首先，福州申请住房公积金贷款的流程渠道有两种，一种是在福州住房公积金管理中心柜台申请；另一种是在网上福州住房公积金管理中心申请。小编建议大家还是当面去柜台申请，这样有什么不懂的问题也可以问工作人员。其次，福州申请住房公积金贷款的流程分为商品房、经济适用房流程和二手房流程。

一、贷款购买商品房、经济适用房流程：

1、柜台申请

（1）填写《福州住房公积金贷款申请表》；

（2）福州住房公积金管理中心对申请人的贷款条件、申报资料、申请额度等内容进行受理、复核、审批；

（3）银行与借款人签订借款合同；

（4）银行办理抵押登记；

（5）银行发放贷款；

（6）借款人按期归还贷款。

（7）贷款结清

2、互联网申请

（1）互联网上申请；

（2）福州住房公积金管理中心对申请人的贷款条件、申报资料、申请额度等内容进行复核、审批；

（3）银行与借款人签订借款合同；

（4）银行办理抵押登记；

（5）银行发放贷款；

（6）借款人按期归还贷款。

（7）贷款结清

二、贷款购买二手房流程：

（1）对二手房进行评估；

（2）申请人填写表格；

（3）购房首付款资金托管；

（4）福州住房公积金管理中心对申请人的贷款条件、申报资料、申请额度等内容受理、复核、审批；

（5）银行与借款人签订借款合同；

（6）双方进行房产过户；

（7）银行办理抵押登记；

（8）银行发放贷款；

（9）借款人按期归还贷款；

（10）贷款结清。

以下是在昆明市办理个人住房公积金贷款的流程和条件，以及需要提供的一些资料和注意事项。

办理个人住房公积金贷款的流程：

1、申请人携资料到管理中心咨询、申请、填写申请表；

2、中心审批后向申请人发放委托通知书；

3、申请人领取通知书后携带所有原件到银行签订合同等、同时在公证处办理公证手续；

4、申请人持签定好的合同资料等到房屋出卖人处盖章；

5、申请人持保证后的借款合同（抵押合同）等到宿迁市房地产管理处（建设大厦西裙楼房地产交易大厅）办理抵押登记；

6、申请人持登记后的借款合同（抵押合同）和公证书到住房公积金服务大厅领取划款通知书，最后持划款通知书到银行办理划款手续。

二、申请个人住房公积金贷款的条件

1、需正常缴纳住房公积金一年以上，且在申请贷款前一年内未提取住房公积金；

2、购买本市城镇自住住房，并有符合法律规定的购房合同；

3、职工申请住房贷款时，需已缴纳房价30％以上的预付款；

4、借款人同意以所购房屋作为贷款抵押，并办理借款公证等手续；

5、借款人有稳定的职业、经济收入和偿还贷款本息的能力；

6、管理中心规定的其他条件。

三、申请个人住房公积金贷款需提供的资料

1、购买住房的合同原件4份；

2、首期付款收据原件及复印件3份，银行缴款凭证原件及复印件2份；

3、借款人及配偶的户口簿、身份证的原件和复印件各4份，以及婚姻证明原件和复印件4份；

4、申请人在贷款承办银行开立的可用于银行代扣还贷的储蓄存折及复印件1份；

5、保证函1份（根据要求提供）；

6、房屋抵押登记和公证等手续；

7、住房公积金管理中心需要的其它资料。

四、还款时间及方式

1、还款时间：贷款承办银行为工行的，借款人应在办妥贷款后次月对日还款，比如在本月6日办好贷款，借款人就应在次月6日还款；贷款承办银行为其他银行的，借款人应在次月15日还款。

2、还款方式：借款人在贷款承办银行开设储蓄存折，通过银行代扣方式还款，借款人应保证储蓄存折账户在每月应还款日之前有足额款项。

五、办理贷款过程中应注意的几个问题

1、请按规定将申请贷款所需的资料准备齐全；

2、申请人提供的银行储蓄存折一定要可以用于银行代扣还贷（开立存折时要向银行柜面工作人员提出）；

3、申请人到住房公积金服务大厅领取划款通知书时，除了提供登记后的借款合同等资料外，还要携带公证书一份。

在房价高居不下的现在，公积金贷款买房以其低利率的特征备受职业者的青睐，那么，什么是住房公积金贷款?西安住房公积金贷款的办理流程是什么?

什么是住房公积金贷款

住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。

西安住房公积金贷款的办理流程是什么

1、贷款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料：

(一)申请人及配偶住房公积金缴存证明;

(二)申请人及配偶身份证明(指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件)，婚姻状况证明文件;

(三)家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明;

(四)购买住房的合同、协议等有效证明文件;

(五)用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明;

(六)公积金中心要求由第三方担保人做担保，并缴纳担保费用，由借款人、贷款人及第三方担保人共同签订三方合同。

(七)公积金中心要求提供的其他资料。

2、对资料齐全的借款申请，银行及时受理审查，并及时报送公积金中心。

3、公积金中心负责审批贷款，并及时将审批结果通知银行。

4、银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续，由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议，并将借款合同等手续送公积金中心复核，公积金中心核准后即划拨委贷基金，由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。

5、以住房抵押方式担保的，借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续，抵押合同或协议由夫妻双方签字，以有价证券质押的，借款人将有价证券交管理部或盟中心收押保管。

提取公积金还商业贷款本身是可以的，但是在组合贷款中，很多城市都规定提取公积金余额还贷必须优先偿还公积金贷款，如果不是提取公积金还款而是用自己的存款还钱，就可以优先还商业贷款。

组合贷款提前还款的原则

原则上组合贷款提前还商业贷款比较好，商业贷款的利率高，但是在很多城市规定不能提前只还商业贷款。有些城市规定，申请组合贷款的人在提前还款时，公积金贷款和商业贷款必须保持一定的比例，不可以只还其中的一种。

组合贷款的流程

1：到贷款银行提出借款申请

借款人持购房合同和开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到各区县的房地产信贷部申请住房公积金贷款(使用夫妻双方住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明)，填写“个人住房公积金贷款(组合)贷款申请书”。

2：银行审核

贷款银行根据借款人提供的资料，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。

3：到贷款银行签订借款合同

贷款银行审核借款人的申请后,借款人与银行签订借款合同和抵押合同(不用房屋担保的签订质押合同)。

4：到产权部门办理贷款担保手续

办理住房公积金贷款(组合贷款)有两种担保方式，借款人可以根据自己的实际情况选择其中的任何一种。

5：办理住房抵押保险手续

借款人到产权部门办理完抵押或质押手续后,连同借款合同、抵押合同(质押合同)、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。

6：签订还款协议和划款

采用储蓄卡代扣方式还款的,借款人到储蓄网点办理还款代扣储蓄卡，并与贷款银行签订代扣协议。委托单位代扣还款的，单位与贷款银行签订协议。

7：银行划款

借款人按与贷款银行约定的时间到贷款银行办理领款手续,贷款银行将款项划入售房单位;用于修、建房的贷款,借款人按借款合同支取。

公积金贷款申请条件

1）具有完全民事行为能力的自然人；

2）具有城镇常驻户口或本市蓝印户口；

3）在申请贷款前六个月正常连续缴存本市住房公积金；

4）至少首付房款的30%；

5）具有稳定的经济收入和偿还贷款能力；

6）没有尚未还清的数额较大且可能影响贷款偿还能力的债务。

申请公积金贷款所需携带资料

①贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的身份证和户口簿原件及复印件、公积金帐号，未成年人需提供独生子女证或出生证明。以上人员必须到场并带好私章；

②贷款申请人和共同借款人的婚姻证明：结婚证或离婚证原件及复印件，未婚人士提供未婚证明材料;

③不少于房价二成的首付款收款凭证；

④组合贷款需提供借款申请人及共同借款人的收入证明；

⑤支持通存通兑功能的扣款存折原件及复印件；

⑥期房的预售许可证或现房的大产证复印件；

⑦期房的预售合同或现房的出售合同原件；

⑧房产开发商营业执照、资质证书、法人代表身份证的复印件及房产开发商或代理商的收款帐号。

在苏州买房，用公积金贷款能节省一大笔利息，可售楼处的人都说，“公积金贷款太麻烦了，还是选择商贷吧，我们这有银行工作人员可以现场办理”。事实真的是这样么？公积金贷款流程又是什么样的，今天我们就来梳理下公积金贷款流程，不清楚的一块来看看吧。

新房公积金贷款（以期房为例）

一、所需材料：

1、申请人及产权共有人的身份证和户口簿；

2、《商品房买卖合同》；

3、已缴纳的自筹首付款凭证，通常是首付发票；

4、申请人及配偶的收入证明；

5、申请人及配偶的婚姻状况证明（含单身证明）；

6、其他要求提供的材料。

以上资料需要提供复印件，申请和签合同时需携带原件以便查验。

二、公积金贷款步骤

1、测算贷款额度和期限。

申请公积金贷款的职工可以通过开发商、贷款承办银行或住房公积金中心咨询办理事宜。

2、提出贷款申请

购房职工须向公积金贷款承办银行提出贷款申请，并提供上述所需资料的复印件，并携带原件以备查验。

3、签约

贷款申请获批后，按要求去公积金办事大厅签订借款借款合同等。

4、办理购房交易和抵押登记手续。

5、银行放款

完成抵押手续后，贷款承办银行按《借款合同》约定向申请人放款，资金直接划拨至开发商指定账户。

二手房公积金贷款

一、所需材料

1、申请人及产权共有人的身份证和户口簿；

2、《商品房买卖合同》；

3、所购二手房原有房产证和国有土地使用证。

4、申请人及配偶的收入证明；

5、房地产价格评估结果

6、卖房人出具的划拨账户证明

7、公积金中心其他要求的材料。

二、公积金贷款步骤

1、二手房公积金贷款申请人可去公积金管理中心或者贷款承办银行咨询有关事宜，评估贷款额度和期限。

2、贷款申请人领取申请表格等并认真如实填写，并提交相关申请材料。公积金管理中心和贷款承办银行审核通过后，出具评估结果。

3、价格评估

贷款申请人须委托公积金管理中心指定的房地产价格评估机构评估所购房产。

4、缴纳首付款

评估结构出来后，贷款申请人须将可贷款额度之外的自筹首付资金存入指定账户，取得存款凭证后交公积金管理中心或贷款承办银行。

5、公积金中心对贷款申请审查。

6、签约

贷款申请人到指定公积金办事大厅完成借款合同签订工作。

7、办理二手房产权过户、抵押登记手续

8、贷款承办银行按《借款合同》向申请人放款，直接划拨至卖房人指定账户。

公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。在这里，就给大家介绍天津公积金贷款流程如何。

天津公积金贷款流程步骤：

1、借款人到住房公积金管理中心领填申请表；

2、公积金中心审查贷款资格；

3、承办银行受理贷款申请；

4、承办银行分别与借款人和售楼单位签订借款合同和抵押合同；

5、公积金贷款中心进行审批；

6、借款人办理抵押登记和房产保险；

7、承办银行放贷；

8、借款人按照约定足额还款；

9、清户。

住房公积金贷款和组合贷款是两种不同的贷款方式，这点相信大家都是很清楚的，可是这二者之间也是有联系的，因为组合贷款是包含公积金贷款在里面的，那么这二者的办理流程会有什么样的差异呢？现在就让小编来给大家讲解一下。

一、购房如何办理公积金贷款？

1、申请人持房屋买卖合同或贷款联络单到住房公积金管理中心领取贷款申请表。

2、申请人持本人及配偶身份证，户口簿，结婚证明，房屋买卖合同，填写好的贷款申请表到公积金管理中心审核贷款额度，并计算应交的各项费用。

3、申请人向公积金管理中心提交相关材料，包括贷款申请表；房屋买卖合同正本及复印件；房地产买卖审批书；维修基金收据第六联；房款收据复印件3份（收据金额=房款总额-贷款金额）；身份证复印件；配偶身份证复印件；夫妻双方户口簿复印件。

4、申请人要缴纳相关费用，包括保险费或担保费，契税，抵押登记费用，代办费

5、申请人与银行签订贷款合同

6、申请人在指定日期到中心代办银行窗口划款，并领取回执。

二、购房如何办理组合贷款？

1、申请人持房屋买卖合同或贷款联络单到住房公积金管理中心领取贷款申请表。

2、申请人持本人及配偶身份证，户口簿，结婚证明，房屋买卖合同，填写好的贷款申请表到中心审核贷款额度，出具组合贷款联络单，并计算应交的各项费用。

3、申请人持组合贷款联络单到指定的商业银行办理商业贷款手续。

4、申请人办完商业贷款手续后返回住房公积金管理中心提交相关材料，包括贷款申请表；房屋买卖合同正本以及复印件；房地产买卖审批书；维修基金收据第六联；房款收据复印件（收据金额=房款总额-贷款金额）；购房人身份证复印件；配偶身份证复印件；夫妻双方户口簿复印件；组合贷款联络单及其复印件。

5、申请人需缴纳一定的费用，包括保险费或担保费，契税，抵押登记费，代办费等费用

6、申请人与银行签订贷款合同。

7、申请人在指定日期到中心代办银行窗口划款，并领取回执。

市属公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。那么，市属公积金贷款的流程有哪些呢？

市属公积金贷款的流程：

1、签署买卖合同：买方进行购房资质审核；卖方进行房屋核验；

2、房屋评估：评估公司对房屋进行评估；

3、首付款资金监管：保证房款资金的安全；

4、面签、初审：买卖双方办理面签手续、银行初审；

5、签署借款合同：买方到银行签署借款合同；

6、缴税、过户：买卖双方办理缴税手续及产权变更手续，领取新产权证；

7、首付款解冻：资金监管部分解冻，卖方拿到首付款；

8、抵押登记：买方将新的产权证拿去抵押；

9、银行放款。

商业贷款转公积金贷款流程是怎样的？现在能直接用公积金贷款的楼盘都不太多，能用公积金的盘很多人也看不上。所以为了买到合适的房子，又能享受公积金贷款的优惠利率，很多人都准备先办成商贷，后面再转成公积金贷款。这里给大家整理了一套商贷转公积金贷款流程攻略。希望对你有所帮助。

商业贷款转公积金贷款流程

1、贷款银行咨询、受理受托银行应按管理中心的政策规定，负责转公积金贷款的咨询服务，转贷人申贷前可在受托银行所属的各经办支行咨询转公积金贷款的有关政策及办理程序，银行工作人员应指导借款人正确完整填写《个人住房公积金转贷资料夹》,同时与借款人共同准备相关证件。2、受托银行受理贷款申请并进行初审银行工作人员在受理贷款申请时，应按管理中心的政策规定实行与借款人的面谈制。认真审核提交贷款申请资料的真实性、完整性、有效性以及文书填写的规范性,确保各类文书上申请人的签名真实有效。3、对初审通过的转公积金贷款,由银行工作人员通知转贷人持下列资料到担保公司办理担保手续。4、转贷人凭担保公司出具的《阶段性担保函》与贷款银行签订《借款合同》、《抵押合同》，同时将转公积金贷款的差额资金补齐至原商贷约定的银行储蓄还款账户。5、抵押担保信息录入贷款银行在住房公积金信息管理系统中录入转贷人抵押物、担保、预存差额资金等信息。6、银行复审受托银行复审人员应按照管理中心转公积金贷款政策对全套贷款资料进行复审。7、管理中心进行终审。8、贷款银行发放贷款贷款终审通过后，受托银行依据管理中心的放款通知单,进行贷款资金的发放,并将转公积金贷款资金和预存差额资金划转至原商贷账户中,结清原商贷，并及时通知转贷。9、贷款银行在贷款发放后7个工作日内，配合担保公司办理房地产管理部门注销原商贷的房屋抵押登记，并办理转公积金贷款的房屋抵押登记手续。以上就是小编为你整理的关于商业贷款转公积金贷款流程的全部详细内容，有着方面贷款疑问的朋友可以看看，希望上文能够帮到你。

组合贷款中住房公积金贷款额度为以下前三项计算的最低值：

(一)住房公积金个人账户余额的15倍。借款申请人及配偶均在管理中心存缴住房公积金的，按双方可贷款额度之和测算;

(二)组合贷款中住房公积金贷款额度和商业银行个人住房贷款额度之和不得高于所购住房总价的80%。购房总价中不包含房屋装修费用及购买车库款项;

(三)组合贷款中住房公积金最高贷款额度为人民币60万元。

贷款期限

组合贷款期限采取自愿的原则，最短不低于1年(含1年)，最长不超过30年，且不超过借款人办理贷款时至国家法定退休年龄的年限。

贷款利率

组合贷款中的住房公积金和商业银行个人住房贷款分别按有关政策规定的利率计算利息，遇国家利率调整时，分别按合同约定调整剩余期限的利率。

老百姓买房并不是那么容易，因此，尽量选择性价比高的贷款方式，可以节省很多钱。面对买房贷款，每个城市出台的规则也不同，也有部分购房者不能满足贷款条件，而选择组合贷款或是商业贷款两种形式。那么，已经选择了公积金组合贷款的购房者，手中流动资金宽裕了，想提前还贷公积金部分还是商业贷款部分呢？

1、购房者选用公积金账户余额还贷

购房者公积金卡内有大额或一定数额的现金，购房者可申请提前还贷。首先，要到本市公积金窗口咨询，办理公积金冲抵业务。购房者可以直接把流动资金存到扣款银行扣缴。

房天下办理提醒：

1）本人及配偶身份证；本人及配偶公积金卡片；家庭户口本一份；结婚证一份，最近的银行还款扣款流水凭证票据。

2）如夫妻双方一同或一人申请住房贷款，都可以申请抵扣夫妻双方的账户余额。

3）购房者用公积金卡内余额抵扣，完全没有时间、次数、金额等限制要求。

4）余额还贷没有违约金一说，如购房者有大量流动现金存入可抵公积金贷款的本金、利息。

5）选择扣款公积金账户，如个人或夫妇一方（双方），一般银行规定。持卡人本人必须到场不能代办。

2、购房者大额现金提前还款

公积金中心办理的现金大额提前还款业务适用于偿还公积金（组合）贷款的公积金部分。如果借款人手头有活动资金，公积金账户余额不充足，又有还款需求的，推荐选择此种还贷方式。

1）大额现金还款，需要贷款人提交申请，要满足贷款前期还款无逾期记录，如有先补缴。且办理日期不能为还款日当天。

2）大额现金提前还款同样，没有时间、次数、金额等限制。

3）购房者还款只需将现金存入银行代扣账户内，办理时本人或夫妻双方携带身份证到公积金中心办理就可。倘若本人或夫妻双方（一方）不能在场办理，可以申请代办，提醒代办所需代办人本人的有效身份证证件和贷款人的身份证证件。

4）大额现金提前还款并无违约金一说，购房者提前还款的部分只为贷款的本金、利息。

买房置业可以说是一家最大的开销，重中之重。对于已经选择组合贷款的购房者，一定要注意权衡利弊，量力而行还贷。可以关注贷款行银行利率变化，根据利率走势来看提前还贷合适。搜房网房天下提醒广大购房者留足日常生活开销，以免造成生活开销断档。