购房贷款好下吗【精选20篇】

个人消费贷款能不能用于购房

消费贷款用途需要准备贷款用途证明文件，一般不可用于购房，可跟银行工作人员确认。

个人消费贷款是指银行向申请购买"合理用途的消费品或服务"的借款人发放的个人贷款。是银行向借款人发放的用于指定消费用途的担保贷款。用途包括房屋装修、购买汽车各类大额耐用消费品、旅游、求学等个人生活消费，不得用于购买住房、炒股等高风险领域。

消费贷，曾被看作是“准房贷”的变种

“个人消费贷款100万元封顶，期限不超过10年。”针对近期有个别经纪人员协助购房人以办理“消费贷”“经营贷”“个人信用贷”“房抵贷”等方式套取资金作为购房首付这类违规行为开展自查，断绝购房者不规范的资金通路。

在此调控之前，利用消费贷款补齐房款的做法早已成为业内潜规则。“购房款不够，消费贷凑”已成为近年来二手房市场公开的秘密。据调查，这条消费贷流入楼市的灰色利益链牵扯甚广，先是房产中介的牵线搭桥，再由担保公司出面向银行提交手续，装修、珠宝、红木等公司帮助“洗出”贷款，当然，这一过程也离不开部分商业银行的暗中协助。

在一些银行，个人消费贷款还可以购买商铺、写字楼，但针对酒店式公寓的大门已经紧闭。农业银行就表示，个人消费性贷款目前可以购买商铺，利率上浮10%，但是暂停购买商业性质的酒店式公寓。招行银行营业部同样表示，目前购买商铺、写字楼首付5成，利率上浮20%，最长贷款期只有10年，而对诸如40年产权商业性质的酒店式公寓，无论面积如何，目前都不接单。个人消费贷款不能用于购房,且被列为查杀对象。

今年以来，各类资金违规流入房地产市场，依然是监管部门的重点“查杀”对象。

5月，银保监会发布开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知，明确列出了房地产行业政策相关的各项违法违规行为，包括表内外资金直接或变相用于土地出让金融资;未严格审查房地产开发企业资质，违规向“四证”不全的房地产开发项目提供融资;个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等资金挪用于购房等。

9月11日，银保监会官网显示，北京银行因个人消费贷款被挪用于支付购房首付款或投资股权、个别个人商办用房贷款违反房地产调控政策、同业投资通过信托通道违规发放土地储备贷款被北京银保监局责令改正，并给予合计110万元罚款的行政处罚。

综上可知，全国或将有更多城市出台类似政策。对于个人消费贷款能否用于购房的问题的答案是个人消费贷款只能用于小额短期的周转性的个人消费类的贷款，而不能用于长期大额的购房等需求。这也主要是为了保证银行的贷款回收安全性，降低风险，同时，个人消费贷款的利息一般都高于购房的长期贷款利息率，因此，个人也没必要选择用个人消费贷款来购房。

商品房按揭贷款的基本条件

1、借款人具有稳定的职业和收入，信用良好，确有偿还贷款本息的能力；

2、所购住房座落在城镇（包括市区、县城、大集镇）且原则上为借款人现居住地或工作、经商地；

3、已与开发商签订了《商品房买卖合同》，根据个人信用情况，并已支付了银行规定的首付款比例，最低为30%以上；

4、贷款金额根据借款人的信用情况、职业、教育程度、还款能力、所购住房变现能力等情况确定。

5、同意先办理预购商品房抵押登记，并承诺在所购买的住房竣工并取得房地产权证后，以购买的住房作贷款抵押且重新办理抵押登记手续；

住房贷款须提供资料

1、申请人和配偶的身份证、户口簿原件及复印件3份（如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明）；

2、购房人与公司签订的《商品房房买卖合同》；

3、房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份；

4、购房人收入证明（银行提供，置于售楼处）；

5、借款人为法人的要携带有效的《企业法人营业执照》或《事业法人执照》、法定代表身份证明书、财务报表、贷款卡。若是股份制企业，还需提供公司当带技术章程、董事会同意抵押证明书；

6、开发商的收款帐号1份。

住房贷款业务一般规定

1、贷款期限一般在三十年以内，且贷款到期日原则上不能超过借款人（男）65岁、（女）55岁的年龄；

2、贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整，期限为1年以内的，执行合同利率，不分段计息；期限为1年以上的，则于次年初执行新的利率；

3、按揭主要还款方式分为等本金和等本息两种，购房人可自由选择。等本金为按月还本付息，先多后少；等本息为按月还本带息，每月还款额不变（利率调整变化）。

住房按揭贷款流程

1、开发商向贷款行提出按揭贷款合作意向；

2、贷款行对开发商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查，并与符合条件的开发商签订按揭贷款合作协议；

3、购房人与开发商签订《商品房买卖合同》，并根据合同要求，付清所需首付房款；

4、自首付款付清之日起七日内购房人提供符合按揭银行要求的资料，直接向开发商合作银行提出申请按揭贷款。具体包括：《商品房买卖合同》（备案登记）、购房首付款收据、身份证、婚姻证明、收入证明及银行认为需要提供的其他资料；

5、贷款行对购房人的各方面情况及手续进行调查、审查，与符合基本条件的购房人（包括购房人配偶）办理初步手续，具体包括借款申请书、共同还款声明、承诺、谈话笔录、借款合同、借据等；随后购房人在贷款行开立存款账户或银行卡，银行报上级行进行审批；

6、申请审批期限一般为7日内。对超过该期限的，营销部及时与银行对接、了解情况、解决问题，积极协助购房人办妥贷款，及时与按揭银行签订阶段担保手续；

按揭贷款流程图

咨询→申请贷款（购房人）→审核（提供资料）→签订借款合同和抵押合同（银行）→办理合同公证（公证处）→有关保险（保险公司）→办理房屋产权抵押登记（房地产登记处）→发放贷款（收到抵押证明）→借款人还款→办理抵押房产注销登记（贷款全部还清）

按揭贷款购房流程

一、操作流程图提供咨询—>受理申请—>贷前调查—>贷款审批—>贷款发放—>贷款回收—>贷款管理

二、流程中各环节简要说明

1、提供咨询、受理申请、贷前调查

(1)提供咨询经办人向客户提供咨询服务，咨询内容包括：已开办的个人信房贷款种类，对象、条件、额度、期限、利率，还款方式等情况。

(2)受理申请借款人在向建设银行咨询后，根据要求填写《中国建设银行浙江省分行个人住房贷款申请书》提出贷款申请，并提供以下资料：身份证，抵押人夫妻关系证明(单身需提供有效证明，借款人收入证明，购房合同，首付款凭证，保证人同意担保的书面证明及建设银行要求提供的其他有关资料。

(3)贷前调查经办人受理借款申请后，对借款申请人递交的《申请书》和要求提供的资料的完整性，真实性、有效性和合法性进行调查。通过贷前调查，认为符合贷款条件，准备报批。

2、贷款审批

(1)经办行审批权限内经办行信贷人员——信贷部门负责人——经办行负责人

(2)经办行审批权限以外经办行审批同意——报上级行信贷审批机构审批经办人员经调查后，在《中国建设银行个人住房贷款审批表》写明情况并写出审查意见，并将贷款审批表及审批材料交信贷部门负责人，信贷部门负责人在审批表上签署审批意见并交支行分管行长在审批表上鉴署审批意见。超过支行审批权限的，经支行签署审批意见后交上级行信贷审批机构审批。

3、贷款发放

签订合同——办理抵(质)押登记、保险、公证等手续——合同生效后填各类凭证——借款人开立存款帐户——办理贷款划付手续。

(1)签订合同贷款审批后，经办人员按不同的借款用途和贷款担保方式要求分别填与合同、借款人当事人(借款人、抵(质)押人、保证人)与建设银行有权签字人签订有关合同。

(2)办理抵(质)押登记、保险公证、开立借款人存款帐户等有关手续，签订抵(质)押合同及收妥抵(质)押物后，信贷部门应按抵(质)押物逐项登记“抵(质)押物及权证登记簿”同时根据抵(质)押价值填制“中国建设银行抵(质)押物收妥通知书”加盖经办人名章、业务部门公章及借款人或抵(质)押人名章后，连同抵(质)押权证、质物及权证交保管部门和会计部门。

(3)合同生效后填制各类会计凭证。

(4)办理贷款划付手续

会计部门收到信贷部门的发放款通知并审核无误后，按有关规定和程序办理贷款划付手续、划款采用直按款或专项划款中的一种方式划款

4、贷款回收

(1)委托扣款方式：借款人应与贷款行签订委托扣款协议。

(2)柜台还款方式：借款人将现金或信用卡、储蓄卡交柜台经办人办理。

5、贷后管理

(1)日常管理：对所发入个人住房贷款进行跟踪管理、查询分析、具体包括贷款台帐、贷款日常通知、逾期催收、贷后检查、查询统计、抵(质)押物日常保管，直至贷款结清。

(2)清户撤押：当借款人按期还清全部借款本息后，信贷部门应销记“抵(质)押物及权证登记簿”同时填制“中国建设银行抵押物、质押物转出通知书”通知会计部门和抵(质)押物保管部门。会计部门、保管部门、保管部门审核无误后据此办理清户撤押手续。

(3)档案管理：信贷经办人员办妥每笔贷款后，定期将收集齐全的有关资料整理后，将合同正本交档案专管员，并办理有关移交手续。合同副本留信贷部门专人保管以备日常管理。贷款本息结清后信贷部门应通知档案专管员将档案正式归档。

公积金贷款购房流程：

1、初审：由住房资金管理中心对申请人提交的材料进行初步审查，包括申请人资格、贷款额度、贷款期限，初审合格以后，由中心出具《抵押物审核评估通知单》。

2、评估：申请人持《抵押物审核评估通知单》到中心指定的评估机构，对所购买的房屋价值进行评估，经济适用房不需要评估。

3、审核：申请人持评估机构出具的《评估报告》以及中心要求的初审材料到中心进行贷款审核。如果合格，中心开具《xx市住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》。

4、办理担保手续：申请人持《xx市住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的担保方式办理担保手续。如果选择抵押+保证的方式，保证人应该出具书面的担保函;如果选择抵押+保险或第三人保证的方式，应该到保险公司投保或到担保机构办理委托担保手续。

5、签订借款合同：公积金贷款利率要低于商业贷款，5年以内（含5年），月利率3.45%，年利率4.14%；5年以上，月利率3.825&，年利率4.59%。国家规定公积金贷款额度最高不能超过借款人退休年龄内所缴纳的住房公积金数额的两倍。国家规定贷款期限是一至十年，最多不超过二十年，银行一般要求借款人采取先付息、后还本的等额还款方式还本付息。

银行一般有3种方法来确定究竟给借款人多少借款金额、多长借款期限。

（1）以借款人缴存的住房公积金余额的10倍来决定放款金额;

（2）按借款人工资总额的40%作为可以申请的贷款额度;

（3）根据借款人的月还款能力，以及银行的贷款月利率3.825%，代入相应公式，可以算出大致还款年限。此外，银行会在每年的三月份办理公积金的“冲还贷”，冲减金额不超过当年每月等额还款数的12倍，也就是说，您缴纳的公积金不光可以申请利率较低的贷款，还可以帮您偿还一部分贷款额。

买房子是很多人都要面临的问题，那么在买房子的时候，很多人都不能够一下子拿出全款来，那么就需要贷款了，哪些银行提供的购房贷款好呢，我来阐述一下我的意见。

操作方法

很多银行都可以提供购房贷款的，具体选择哪一个银行呢，要看你所购的房子的开发商是否有固定的合作银行。

如果你可以选银行的话，个人建议选择中国银行和工商银行，因为这两个银行的利率相对较低一些。

中国银行和工商银行虽然利率较低，但是，这两个银行对征信的要求也比较高，如果你不符合这两个银行的征信标准，也可以选择其他银行。

中国邮政储蓄银行也可以选，中国邮政储蓄银行对征信的要求就会相对低一点，但是利率要比中国银行和工商银行的利率高一些。

特别提示

希望我的建议，对您有所帮助，谢谢。

近期随着全国房贷政策的不断收紧，深圳很多银行的购房贷款利率也上涨了不少。想要在深圳买房，全款支付对一般人来说难度还是很高的，所以大部分人都会选择贷款。大家在申请贷款之前一般对利息比较关注，会比较不同银行的利息高低，但是其实还款方式对利息也会有一定的影响，接下来小编就带大家一起来了解一下在深圳购房贷款哪种还款方式最划算。

深圳购房贷款

1、等额本息还款

等额本息是每个月还款额相等的一种还款方式，作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。等额本息还款每月还款金额固定，所以比较适合收入稳定、有正常开支计划和经济条件不允许前期投入过大的家庭，特别是年青人。

2、固定预期年化利率还款

固定预期年化利率还款是指预期年化利率不随物价或其他因素的变化而调整的还款方式。这种还款方式的优点是预期年化利率风险小，缺点是不论银行预期年化利率上调或是下降，借款人都按照固定的预期年化利率支付利息，不会随市场的波动而变化。一般来说，固定预期年化利率标准各家银行都有所不同。

深圳购房贷款

3、等额本金还款

等额本金还款是指每个月还款本金相等的还款方式，前期的还款金额比较大，越到后面还款额越少，可以让还款借款人随还贷月份增加逐渐减轻负担。等额本金还款利息是递减的，并且在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少，所以有提前还款计划的朋友可以选择等额本金。但是前期还款压力会很大，所以收入高且还款压力不大的人群比较合适。

综上所述，深圳购房贷款选择的还款方式不同，利息也有所差异。但是大家在选择还款方式的时候不要一味的选择利息最低的，最好结合自己的实际情况，不然只会增加自己的还款压力。

受传统观念的影响，国人对房子寄予了更多的情感，但是高昂的房价成为人们心中挥之不去的痛。面多高涨的房价，有人拼尽几代人的积蓄全款购得一宅，也有人选择贷款买房的人也逐渐增多，那么全款买房和贷款买房有何优缺点呢?下面就简单的给大家分析一下。

全款买房的优势：

1、支出少：虽然第一次付的钱多，但从买房的总钱数来看，可以免除各种手续费、银行利息等。而且，一次性付款可以和开发商讨价还价，进一步节省购房款。目前，针对一次性付款购商品房给予一定的折扣优惠，基本上已成了楼盘统一的优惠活动，只是折扣度不同而已。如购买一套总价100万元的住宅，若一次性付款，开发商给予3%的优惠，仅这一项就可以节省3万元的购房支出。

2、流程简：全款买房，直接与开发商签订购房合同，省时方便。对于购置二套房产的人而言，除了省去了贷款利率上浮的支出外，也节省了与银行周旋的时间和精力。

3、易出手：从投资的角度说，付全款购买的房子再出售比较方便，不必受银行贷款的约束，一旦房价上升，转手套现快，退出容易。即便不想出售，发生经济困难时，还可以向银行进行房屋抵押。

贷款买房的优势：

1、钱少也可买房：只要购房者手上的资金能够支付得起首付款，剩余资金就可以寻求银行贷款，从而圆住房梦。

2、资金运用灵活：购房者贷款买房后，可以将手上的闲钱拿去用于其它投资，也可以以租养贷。

3、贷款买房风险较小：向银行借钱买房子，除了购房者会关心所购房子的质量以外，银行也会对楼盘进行审查，从而降低了所购房子的风险。

全款买房劣势：

1、压力大：一次性全款购房，对于那些经济基础较为薄弱的购房者来说，会成为一个不小的负担。如果不是资金充裕，一次性购房的投入太大，也许会影响购房者的其他投资。

2、变数大：就大多数在售房源为期房的楼盘而言，购房者选择一次性付款会加大购房风险。选择一次性付款，各楼盘会要求购房者在预售阶段交纳所有房款，并签订《商品房买卖合同》。然而，在交易过程中，很多预售楼盘存在五证不全的问题，虽然销售人员承诺在一定时间段内会补齐手续，但对购房者来说，却充满了未知的变数，其中最大的问题就是“备案难”。

3、风险大：对于购买期房的人来说，如果开发商没有按期交房，或因工程资金不足等原因，无法完成交付使用甚至工程“烂尾”，那么交付了全款的购房者就有可能损失更多的利息，甚至全部打了水漂。

贷款买房缺点：

1、还款压力大：申请房贷后，购房者要按时足额还款，而且按照现行银行房贷利率来计算，每月月供也不低，所以还款压力相对来说较大。

2、贷款流程繁琐：申请贷款所需准备的贷款资料较多，而且现在银行信贷额度紧张，因此还款时间又成了一个未知数。

3、贷款房子不易出售：购房者贷款买房时，房子会抵押给银行，如果购房者想出售贷款中的房子是会受到限制的。

贷款买房是当下很多人都会选择的一种购房方式，它可以解决多数人无法全款买房的困境，但是并不是每个人都能成功获取贷款，你还需要注意这八点。

1、综合评估经济实力

申请贷款之前对家庭现有经济实力作综合评估，以此确定购房的首期付款金额和比例。经济实力的内容包括存款和可变现资产两大部分，后者又涵盖了有价证券、现有住房置换等，也可以将可预计的借款计算进去。

2、计算自己的还款能力

还款能力是决定买房贷款可贷款额度的重要依据，如果你不具备一定的还款能力，那是无法获得贷款的。还款能力的计算方法是用家庭平均月收入减去家庭平均月支出后的余额，在计算时也要考虑到收入和支出的可能变化。

3、计算买房贷款的可贷额度

借款人的可贷额度可用这样的公式计算：可贷额度等于借款人的月还款能力除以相应贷款年限的每万元贷款的月还款额×10000元。在这里要注意的是，要量力而行，额度不要超出自己的可承受范围。

4、贷前选择好合适的银行

目前，各家银行在首付比例等方面都有选择空间，特别是各自都有针对不同群体个性化的方案组合。即使部分客户已在银行办理过贷款，也可以将住房贷款业务转入更适合自己的银行，从而享受到全方位的房贷金融服务。

5、对家庭未来的收入及支出作合理的预期

收入预期要考虑年龄、专业、学历、工作单位性质、行业前景乃至宏观发展趋势等因素，未来大额支出的预期要考虑结婚、生育、健康、求学、出国以及购买其他大额消费品等因素。

6、坚持组合贷款的最优组合原则

组合贷款是有商业贷款和公积金贷款组成的，最优的原则就是公积金贷款要尽可能多，商业贷款要尽可能少，这样就能获取较优惠的贷款利率。

7、坚持首期付款的宽松原则

首期付款不能把手头的现金用完，而应该留有一笔相当的资金用于住房装修和更新家具、家电等室内用品，要坚持首付款宽松的原则。

8、避免出现逾期还款的情况

保证每月坚持按时还款非常重要，一旦因粗心或其他原因逾期没有及时还款，不仅需要向银行缴纳罚金，而且会影响自己的信誉度，这损失就远远不是经济上能够弥补的了。

交了本地的公积金，却打算在异地置业，这样的购房者不再少数。这个群体最关注的话题莫过于能否使用异地购房公积金贷款。异地购房公积金贷款这条途径究竟好使不？目前来看，其实并不好走！

住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。

住房公积金的这一定义包含以下五个方面的涵义：

（1）住房公积金只在城镇建立，农村不建立住房公积金制度。

（2）只有在职职工才建立住房公积金制度。无工作的城镇居民不实行住房公积金制度，离退休职工也不实行住房公积金制度。

（3）住房公积金由两部分组成，一部分由职工所在单位缴存，另一部分由职工个人缴存，职工个人缴存部分由单位代扣后，连同单位缴存部分一并缴存到住房公积金个人帐户内。

（4）住房公积金缴存的长期性。住房公积金制度一经建立，职工在职期间必须不间断地按规定缴存，除职工离退休或发生《住房公积金管理条例》规定的其他情形外，不得中止和中断。体现了住房公积金的稳定性、统一性、规范性和强制性。

（5）住房公积金是职工按规定存储起来的专项用于住房消费支出的个人住房储金，具有两个特征：一是积累性，即住房公积金虽然是职工工资的组成部分，但不以现金形式发放，并且必须存入住房公积金管理中心在受委托银行开设的专户内，实行专户管理。二是专用性。住房公积金实行专款专用，存储期间只能按规定用于购、建、大修自住住房，或交纳房租。职工只有在离退休、死亡、完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系或户口迁出原居住城市时，才可提取本人帐户内的住房公积金。

案例分析：

问：我在天津工作上的公积金，但是我家在河北省，打算在河北省买房，我在天津的公积金能贷款吗？

答：本市的公积金贷款只能用于在本市行政区域内购房，不能用于购异地房。职工(或配偶)在户籍所在地或者工作所在地购买已取得产权的住房可以按照规定提取公积金账户余额。因此，根据您的情况，如果您的户籍仍在河北省，则在河北省买房能提取您住房公积金账户余额，但不能申请公积金贷款。

贷款路途添轻松的六大点：

一、珍惜个人信用

购房者是否能顺利申请贷款和个人信用状况有着十分大的关系。一般情况下，如果个人征信记录中有连续三次累计六次以上的逾期记录，贷款申请很大程度会被拒批。如逾期记录多来自于信用卡、房贷、车贷等，购房者在购房前要可以登录中国人民银行个人征信进行征信查询，提前了解自己的信用情况，发现问题，及时处理。当购房者顺利申请贷款之后，也要注意保存好贷款合同、按时还款，如果出现违约行为会损害自身利益或者个人信用。

二、了解贷款政策

随着2016年全国多个城市陆续重启限购限贷政策，购房者申请商业贷款需要满足一定的条件，首付比例也根据购房者拥有的房屋套数及贷款记录等情况有所不同。一般情况下，限购城市首套房的首付比例多在30%，购房者可以提前向当地银行进行咨询。

三、提前准备材料

购房者办理商业贷款前应尽量将材料准备齐全，以免申请过程中浪费时间，这些材料主要包括：身份证、户口本、收入证明、近半年的流水证明。其中需要注意的是，根据银行规定，收入证明需保证大于申请贷款月供的两倍。

四、选择合适的还款方式

在购房者申请贷款的过程中，还有一点需要注意，那就是还款方式的选择，常见的还款方式有两种，等额本息和等额本金。等额本息为每个月还款额固定，但还款利息多；等额本金总支出较少，每个月还款额不固定。购房者可以根据自己的资金状况和工作稳定度来选择。

五、尽量不提前还款

贷款买房只是为了应对不时之需，随着经济生活的改善，很多贷款买房者会选择提前还款，虽然这种行为在一定程度上可以降低借贷的成本，但这只针对那些手上还有闲钱的购房者。而且在实际的操作的过程中，银行对贷款一年内的提前还款行为都会收取一定数额的提前还款违约金。

六、贷款结清办理抵押撤销

最后一点值得注意的是，贷款买房者在贷款结清之后记得办理抵押撤销，养成合理贷款的习惯。

看完以上几个要点，是不是觉得小事儿的影响力都很大了，希望广大购房者能够掌握贷款买房的正确姿势，珍惜自己的购房资格，让你的买房过程更加轻松！

我们知道买房贷款方式主要有公积金贷款和商业贷款，其中，公积金贷款买房在工薪阶层占很大比例，那么公积金贷款买房合算吗？小编为大家总结了公积金贷款的优缺点以作参考。

公积金贷款优点：

1、公积金贷款的利息低于同期商业贷款。

2、住房公积金贷款可贷房源面广，二手房对房龄限制较少。

3、公积金提前还贷可以申请提前全部还贷、提前部分还贷，只要符合条件、资料齐全办理起来很顺利。并且公积金贷款提前还贷政策规定宽松，不受时间、金额、次数的限制，借款人随时都可以提前还款，不会收取借款人任何费用，而商业贷款提前还贷一般要收取一定的违约金。

公积金贷款的缺点：

1、需按照各地政策缴满一定期限的公积金才能申请公积金贷款。

2、公积金贷款金额有限制。

3、有的地方规定公积金账户余额、缴存额度影响贷款额度。

4、由于公积金贷款申请周期相对较长，有的开发商或房东不接受公积金贷款。

这让很多购房者倍感欣喜，预计在未来一段时间，购房市场将会更加活跃，这对于购房者来说是一个非常好的消息。上调公积金贷款额度的政策将会促进购房需求的增长，也会刺激开发商抓紧推出更多适合各类购房者的房源。在这样一个大环境下，不管是刚需还是改善型购房者，都将能够更轻松地实现自己的购房计划。未来购房市场将会更加火爆，但购房者也需要注意不要盲目跟风，还是要理性消费。多地开始上调住房公积金贷款额度，这一举动引起了广泛的关注。对于购房者而言，这意味着可以借更多的钱来购买房屋。

目前上调公积金贷款额度的城市主要是一些二线城市和三线城市。在这些城市，房价并没有像一线城市那样高涨。上调贷款额度的主要目的是为了刺激这些城市的房地产市场。在当前经济形势下，相关部门也需要通过各种手段来刺激经济发展，包括刺激房地产市场。房价的涨跌往往是由供需关系决定的，上调公积金贷款额度将增加市场对住房的需求。房价可能会在短期内出现上升趋势。需要注意的是，这种上涨是暂时的，只能持续一段时间。如果房价一直上涨，就会导致房地产泡沫的形成，最终引发市场崩盘。

上调可能会对未来的购房政策产生影响，目前，房地产调控政策已经趋于稳定，一些城市已经开始逐步放松限购政策。这一举措，可以视作一种补充措施，即使在取消限购政策的情况下，也可以保证购房者有足够的资金来购买房屋。这样的举措并非没有缺陷，贷款额度的上调并不能真正解决中低收入家庭购房困难的问题。也并没有解决供应问题。即使购房者有足够的资金，但如果楼市供应仍然严重不足，购房者也很难找到合适的房源。

多地上调公积金贷款额度，虽然可以为购房者提供更多的资金支持，但这并不能解决根深蒂固的问题。相关应该在完善住房保障机制的同时，加强楼市调控，引导市场健康发展。也需要着手解决供应问题，才能真正让人民住房不再是问题。

买房需要一大笔钱，不是所有人都能够支付得起的。因此，大多数人买房都会使用贷款，开放商为了更容易操作，一般都会建议购房者商业贷款。其实与商业贷款相比，公积金贷款能够节省一大笔利息。那么，公积金贷款的流程是怎样呢？快来看看吧。

新房公积金贷款

一、需要准备的材料

1、申请人及产权共有人的身份证和户口簿；

2、《商品房买卖合同》；

3、已缴纳的自筹首付款凭证，通常是首付发票；

4、申请人及配偶的收入证明；

5、申请人及配偶的婚姻状况证明（含单身证明）；

以上资料需要提供复印件，申请和签合同时需携带原件以便查验。

二、贷款具体步骤

1、测算贷款额度和期限。

申请公积金贷款的职工可以通过开发商、贷款承办银行或住房公积金中心咨询办理事宜。

2、提出贷款申请

购房职工须向公积金贷款承办银行提出贷款申请，并提供上述所需资料的复印件，并携带原件以备查验。

3、签约

贷款申请获批后，按要求去公积金办事大厅签订借款借款合同等。

4、办理购房交易和抵押登记手续。

5、银行放款

完成抵押手续后，贷款承办银行按《借款合同》约定向申请人放款，资金直接划拨至开发商指定账户。

二手房公积金贷款

一、需要准备的材料

1、申请人及产权共有人的身份证和户口簿；

2、《商品房买卖合同》；

3、所购二手房原有房产证和国有土地使用证。

4、申请人及配偶的收入证明；

5、房地产价格评估结果

6、卖房人出具的划拨账户证明

二、贷款具体步骤

1、二手房公积金贷款申请人可去公积金管理中心或者贷款承办银行咨询有关事宜，评估贷款额度和期限。

2、贷款申请人领取申请表格等并认真如实填写，并提交相关申请材料。公积金管理中心和贷款承办银行审核通过后，出具评估结果。

3、价格评估

贷款申请人须委托公积金管理中心指定的房地产价格评估机构评估所购房产。

4、缴纳首付款

评估结构出来后，贷款申请人须将可贷款额度之外的自筹首付资金存入指定账户，取得存款凭证后交公积金管理中心或贷款承办银行。

5、公积金中心对贷款申请审查。

6、签约

贷款申请人到指定公积金办事大厅完成借款合同签订工作。

7、办理二手房产权过户、抵押登记手续

8、贷款承办银行按《借款合同》向申请人放款，直接划拨至卖房人指定账户。

买房是全款好还是贷款好，小编给大家带来购房方式优劣对比。

操作方法

房价这么高迟迟不降，许多人没有办法全款买房，当然是选择贷款买房更加实惠。

假如十年后的钱够买房，那是十年后再买呢还是现在贷款呢，现在贷款先买多好，多住了十年。

十年后不一定有这个房，而且房价越来越高，十年后这里的房价可能又升高了，更加买不起。

当然没有绝对，假如以后的房价跌了，那现在贷款买房就不如全款买房，但是话说回来，还是多住几年好。

去公积金管理中心办理：1、公积金贷款流程：(1)初审：由住房资金管理中心对申请人提交的材料进行初步审查，包括申请人资格、贷款额度、贷款期限，初审合格以后，由中心出具《抵押物审核评估通知单》。

去公积金管理中心办理：

1、公积金贷款买房流程：(1)初审：由住房资金管理中心对申请人提交的材料进行初步审查，包括申请人资格、贷款额度、贷款期限，初审合格以后，由中心出具《抵押物审核评估通知单》。

(2)评估：申请人持《抵押物审核评估通知单》到中心指定的评估机构，对所购买的房屋价值进行评估。经济适用房不需要评估。

(3)审核：申请人持评估机构出具的《评估报告》以及中心要求的初审材料到中心进行贷款审核。如果合格，中心开具《北京市住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》。

(4)办理担保手续：申请人持《北京市住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的担保方式办理担保手续。如果选择抵押＋保证的方式，保证人应该出具书面的担保函；如果选择抵押＋保险或第三人保证的方式，应该到保险公司投保或到担保机构办理委托担保手续。

(5)签订借款合同。那里的楼盘合适要看你自己的具体要求了,不如距离工作单位的远近啦,周遍的生活条件啦

申请条件：住房公积金贷款的前提条件是，城镇职工个人与所在单位必须连续缴纳住房公积金满一年。

城镇职工在申请个人住房公积金贷款时，应提交以下资料：

1、个人资料：申请贷款的个人（以下简称借款人）身份证明及配偶的相关身份证明（身份证或其他有效证件均可）的复印件各4份；

借款人的婚姻证明（单身证明、结婚证书、离婚证书或离婚判决书，丧偶者须提供对方的死亡证明）的复印件各4份；

交购房款的有效凭证复印件4份；

借款人及配偶的收入证明各4份；

合法的购房合同原件4份；

以及借款人及其配偶的印章；

另外，必须提供借款人住房公积金的缴存证明。

以上这些材料，一定要带上原件及相应份数的复印件。

2、房屋建审资料：

商品房预（销）售许可证或房改批复；

建设工程规划许可证；

建设工程施工许可证；

建设用地规划许可证；

国有土地使用证；

建审平面图及楼层平面图。

符合住房公积金贷款条件的购房者，可以到受委托的银行及经办网点办理公积金贷款，还可就近前往公积金管理中心或各分中心、管理部申请办理公积金贷款。

首先要问清楚开发商的项目按揭银行情况，问清楼盘“五证”是否齐全、能不能给自己提供相关手续等。假如开发商虽然“五证”齐全但不给购房者提供，也不可能办理公积金贷款。

流程：

1、住房资金管理中心与受托行签订委托贷款协议。

2、借款人直接向住房资金管理中心提出贷款申请，受托行业可根据需要，代为收集借款人申请资料，统一交住房资金管理中心审核、审批。

（1）借款人身份证件（指居民身份证、户口簿或其他有效居留证件）及婚姻状况证明；

（2）借款人家庭财产和收入证明；

（3）合法的购（建、修）住房合同意向书、协议或其他批准文件；

（4）抵押物或资物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或资押的证明；有权部门出具的抵押物估价证明；保证人同意提供保证的书面文件和保证人资信证明；

（5）有所购（建、修）住房全部价款20%以上的自有资金，并保证用于支付所购（建、修）住房的首付款；

（6）自建住房的，应出具计划、建设、规划、土地等有关部门的批准文件；

（7）对自有住房进行翻建、大修的、应出具自有住房产权证明；

（8）有住房资金管理中心认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人；

（9）住房资金管理中心规定的其他条件。

3、住房资金管理中心对每笔贷款金额、期限、利率审批同意后，与受托行签订委托贷款合同。

4、受托行按照委托贷款合同约定，与借款人分别签订《住房公积金委托贷款抵押合同》、《住房公积金委托贷款质押合同》和《住房公积金委托贷款保证合同》后，办理借款手续。

5、受托行将贷款直接划入售房方在受托行开立的指定账户。

购房公积金贷款手续以及公积金贷款需要资料

1、已有住房且有房产证：持房产证(须是本人的)、公积金支取申请审批表(去公积金中心领取并拿回单位盖章且填写单位的公积金帐号;规模大的单位一般财务部门会存有这样的表格)、本人的身份证，到所在城市的公积金中心办理审核，然后到银行支取(公积金中心会告诉你是哪家银行)。

2、贷款购房：持购房合同、购房贷款合同、还款明细(银行打印的，最好事先咨询一下贷款行和公积金中心，需要多长时间的还款明细)、公积金支取申请审批表、本人身份证，到公积金中心办理。

需要说明的是：如果房产是夫妻双方共同共有或者婚后贷款购房，又或者提取双方的公积金的话，还要提供夫妻双方的身份证、结婚证、户口簿。

北京购房贷款有哪些新政策?随着近几年北京的房价涨的如此高，购房者很多都只能通过房屋贷款来买房。北京市政府为了让居民更好地买房，之前有出台了一些购房贷款新政策，那么这些政策对在北京有购房需求的你有什么帮助呢？下面小编为你一已介绍。(一)北京购房贷款新政策内容： 自2011年2月17日起，对已拥有1套住房的本市户籍居民家庭、持有本市有效暂住证在本市没有住房且连续5年(含)以上在本市缴纳社会保险或个人所得税的非本市户籍居民家庭，限购1套住房(含新建商品住房和二手住房);对已拥有2套及以上住房的本市户籍居民家庭、拥有1套及以上住房的非本市户籍居民家庭、无法提供本市有效暂住证和连续5年(含)以上在本市缴纳社会保险或个人所得税缴纳证明的非本市户籍居民家庭，暂停在本市向其售房。本市户籍居民家庭提交家庭成员身份证、婚姻证明、户籍证明的原件和复印件，拟购房人签字的《家庭购房申请表》、《购房承诺书》(详见附件)。驻京部队现役军人和现役武警家庭还应提供军(警)身份证件原件和复印件;持有有效《北京市工作居住证》的家庭，还应提交《北京市工作居住证》的原件和复印件。非本市户籍居民家庭提交家庭成员身份证明、婚姻证明的原件和复印件，拟购房人签字的《家庭购房申请表》、《购房承诺书》，有效暂住证，以及提交在本市缴纳个人所得税完税证明原件、复印件或提供已缴纳社会保险的家庭成员姓名、身份证信息备查。

北京最新房贷利率政策是首套房首付最低30%，利率可浮动;二套房首付70%以上，利率上浮10%。数据显示，4月份以来首套房9折以下贷款利率优惠几乎绝迹，个别银行最高上浮40%。在被调查的23个城市中，有16个城市出现停贷现象。从目前来看，房贷政策不容乐观，很多银行出现了放款较慢的情况。(二)办理北京购房贷款需要提供以下资料： 本市户籍居民家庭提交家庭成员身份证、婚姻证明、户籍证明的原件和复印件，拟购房人签字的《家庭购房申请表》、《购房承诺书》(详见附件)。驻京部队现役军人和现役武警家庭还应提供军(警)身份证件原件和复印件;持有有效《北京市工作居住证》的家庭，还应提交《北京市工作居住证》的原件和复印件。非本市户籍居民家庭提交家庭成员身份证明、婚姻证明的原件和复印件，拟购房人签字的《家庭购房申请表》、《购房承诺书》，有效暂住证，以及提交在本市缴纳个人所得税完税证明原件、复印件或提供已缴纳社会保险的家庭成员姓名、身份证信息备查。

贷款买房是如今人们选择最多的一种买房方式，而最新的购房贷款利率是多少呢?贷款的利率又该怎样计算呢?下面是小编整理的一些关于最新购房银行贷款利率的相关资料,供你参考。

购房贷款利率的计算

1、贷款利率算法介绍

贷款的利率的高低直接决定着利润在银行和借款单位之间的分配比例，因而影响着借款贷款双方的经济利益。贷款利率随着贷款种类和期限的不同而不同，同时与借贷资金的稀缺的程度有密切联系。

一年以内(含一年)贷款利率为5.60%;一至五年(含五年)期利率为6.00%;五年以上为6.15%。对于使用住房公积金贷款的利率，五年以下(含五年)利率为3.75%，五年以上为4.25%。如果不再有央行插手调整，2015年银行贷款利率应该就是以这个规定为标准。2015年，5月1日，购房商业贷款五年期上基础利率为5.9%(贷款利率上浮或下浮程度和银行，个人，具体情况不同，以合同为准)。

中国人民银行的政策有明文规定，自2015年3月1日起下调人民币贷款和存款的基准利率。金融机构一年期贷款的基准利率下调0.25个百分点，即为5.35%;一年期的存款基准的利率下调0.25个百分点，为2.5%，同时和推进利率市场化改革结合，将金融机构的存款的利率浮动的区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍;其他的各档次的存贷款的基准利率及个人住房公积金的存贷款利率相应调整。

银行买房的贷款利率由中国人民银行统一管理，指的是借款期限内利息与本金的比值。我国的利率，是中国人民银行经国务院批准后执行的利率。

2、公积金贷款利率

根据中国人民银行发布的关于上调人民币存贷款得基准利率的通知(银发[2011]169号)，住房公积金存贷款利率调整有关的事项如下:

(1)从2011年的7月7日起，上一年结转的个人住房公积金存款利率上调了0.25个百分点，由2.85%上调至3.10%;当年个人住房公积金存款的利率保持不变。

(2)从2011年的7月7日起，上调个人住房公积金贷款的利率。五年期以上的个人住房公积金贷款利率上调，上调值为0.20个百分点，由4.70%上调至4.90%;五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率上调0.25个百分点，由4.20%上调至4.45%。

(3)从2011年的7月7日起，开展试点工作的城市，贷款利率按五年以上个人住房公积金贷款利率上浮10%执行。

最新购房银行贷款利率

自2016年1月1日开始,多家银行开始执行最新的商业贷款利率,随着现在商业贷款利率进行的调整,房贷利率也相对得到了降低:5年以上贷款基准利率从年初的6.15%降到了4.9%,进一步缓解购房贷款压力。

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事实上,2015年,央行先后在3月、5月、6月、8月、10月进行了多达5次的降息,降幅已高达20.33%。然而公积金的贷款利率也到了近几年的最低值,五年以上的个人住房公积金的贷款利率,从4.25%降到了目前的3.25%,降幅达23%。

2015年,央行也进行了五次降息,五年以上商业贷款基准利率从年初的6.15%,降至目前的4.9%。对于绝大多数有房贷的市民而言,降息的福利在次年生效。记者计算,从2016年元旦起,“房奴“的还贷压力将减轻,20年期的100万商贷,每月可少还700多元。

购房贷款的常识

一、常见的按揭贷款种类

1商业贷款

商业银行发放的贷款。特点是放款额度比较高，但是相应的贷款利率也高，要求你向银行出具收入证明，证明你的月收入是月供的两倍以上。

2公积金贷款

由各地的住房公积金管理中心委托商业银行发放。特点是贷款的额度受到你存缴的公积金及最高限额双重限制，但是利率比商业银行低得多。

3组合贷款

就是商业贷款和公积金贷款捆绑申请，特点是贷款额度和贷款利率都介于商业贷款和公积金贷款之间。

目前商业贷款的基准利率4.9%，公积金贷款利率是3.25%，实际执行时银行再按百分比上浮或下调。

攻略：在放款额度充足的前提下，你要尽量找利息低的去贷款，公积金贷款>组合贷款>商业贷款

二、按揭还款方式

1等额本息还款

就是把按揭贷款的总本金和总利息相加，平摊到总还款周期的月份数上。还款人每月还款的数额不变，随着时间推移，月供中本金的比重逐月递增，利息的比重逐月递减。

2等额本金还款

将本金平摊到总还款周期的月份数上，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。随着时间的推移，还款人每月的月供递减，月供中的利息部分越来越少。

贷款买房是需到银行办理货款的，有一定流程，办理所购房屋的保险手续，等待放款就可以了。审批得需要两到三周的时间，按揭贷款的手续才会下来。接下来就由小编整理的关于贷款买房的流程和所需要时间是多久的相关内容。

一、贷款买房的流程和所需要时间是多久

（一）贷款买房的流程

1、向银行提出贷款申请。提交身份证件（指居民身份证、户口本和其他有效居留证件）原件及复印件。外地人士还需提供配偶的有效证件及复印件，借款人与配偶不属同一户口簿的还要求提供婚姻证明以及房价30％外地人士40％或以上自筹资金的存款，以及具有偿还贷款能力的工作单位出具的经济收入证明等等。

2、确定贷款方式额度与期限。如果是本市居民，贷款最高额度为房价的70％，贷款期限最长20年。外地人士，贷款最高额度为房价的60％，且不超过30万元，贷款期限最长为10年。当然这是地方性政策，而公积金贷款和商业贷款在贷款年限上还有不同的要求。

3、贷款银行审查。贷款银行对借款人所提供的材料和证明进行审查，主要审查借款人是否属于借款对象，是否符合贷款条件，是否有足够偿还贷款本息的能力，然后确定实际贷款额度，并通知借款人承诺贷款，然后就可以签订合同了。

4、办理住房抵押合同公证，签订合同以后就要到当地公证处办理住房抵押合同公证，公证费由贷款银行负担。然后持公证处公证后的住房抵押合同，到所购房屋所在区、县房地产登记部门办理房地产抵押登记，办理所购房屋的保险手续，等待放款就可以了。

（二）贷款买房的时间：

1、如果是购买新楼需要办按揭，楼盘已经办理了预售证的，只要向银行提出申请，银行将会立即向人民银行查询你的诚信记录，如无问题，3天内会回复个人的贷款申请，并要求你按规定提交相关的证照复印件、收入证明、首付单据等资料，且同时签订相关的贷款合同等银行文件及单据。

2、如果是购买二手房需要办按揭的，在向银行提出申请后，个人诚信无问题的，银行确定受理的，则要通过第三方评估机构对房地产进行综合评估，银行再依据评估价值审批贷款的比例，如果贷款额＋首付不足房管交易中心登记的合同金额，则差额部分必须于办理过户手续前付清，并将相关单据交银行备查。

二、贷款买房需要的条件

1、贷款买房需要满足的条件

（1）贷款买房需要有当地常住户口或有效居留身份（身份证、户口簿、军人证件、暂住证等）；

（2）贷款买房需要有稳定的职业和收入；

（3）贷款买房需要信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；

（4）贷款买房需要有贷款人认可的资产作为抵押或质押；或借款人不能足额提供抵押（质押）时，有贷款人认可并符合规定条件，具有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人；

（5）贷款买房需要有购买住房的合同或协议或有关批准文件；

（6）贷款买房需要所购住房价格基本符合贷款人或其指定的房地产估价机构评估价值；

（7）贷款买房不享受购房补贴的，以不低于所购住房全部价款的20％的存款或现金作为购房首期付款；享受购房补贴的，以个人承担部分的20％的存款或现金作为购房首期付款；

（8）贷款买房需要贷款行规定的其他条件。

（9）以上条款借款人需同时具备，且借款人应保证所提供文件的真实性、合法性。如因借款人的原因造成贷款人的损失，借款人应负赔偿责任。

三、贷款买房的注意事项

1、注意贷款年限

不是任何人都能贷满30年。众所周知，申请贷款时，贷款人需要满足贷款期限加上实际年龄不得超过65周岁的条件，如果贷款人已经45了，那么最长的贷款期限只能是二十年。

2、正确使用公积金

千万不要用完公积金里面的钱，要留点余额。如果公积金账户里一点余额都没有，将没办法申请公积金贷款。

3、稳定工作很重要

决定买房后千万不要马上辞职。借款人稳定的收入来源，在银行申请贷款时起来很重要的作用。因为没来工作了，银行会判断你没有还款能力而影响贷款的进度。

随着房价利率的节节攀升，哈尔滨购房者到底是一次性买房还是贷款买房成了大家非常关注的问题。今天，我们就来分析一下这个问题。

购房一般都三种付款方式，1、一次性付清全款；2、贷款买房；3、与开发商约定的分期付款，但是目前最为普遍的就是前两种方式。一次性付清全款，各楼盘基本都要求购房者在预售阶段就交纳所有房款；而商品房贷款主要是在预售阶段首付30%（或以上），余款申请住房公积金贷款（正常缴交公积金的），或申请商业按揭贷款。

一次性付款有折扣

商品房购买中，针对一次性付款的购房者给与一定的折扣优惠，基本上已成了楼盘统一的优惠活动，只是折扣度不同而已。目前武汉市很多楼盘一般是一次性付款97折，最“大方”的某楼盘开盘时给出一次性付款92折，且都是在原有优惠基础上额外再享的。

如购买一套面积120平米的住宅，单价8000元/平米，总价96万元。若一次性付款，开发商给予3%（即97折）的优惠。那么仅这一项就可以节省2.88万元的购房支出。

注意：非一次性付款的全款购房（分期付款），就没有此类的优惠。

同时，一次性付款购房还省去了房贷保险费、担保费等相关费用。

但是明显，一次性拿出近百万的资金，对于大部分人而言很有难度，压力大，有一定资本的购房者才能如此。

一次性付款缩短流程、节省时间

目前的高房价导致大部分的人没有足够的资金全款买房，只能通过贷款的方式购买。先来看看目前按揭贷款买房的基本流程：

先交定金（签认购书），交齐资料去做购房资格审查同时银行办理按揭，然后再签合同网上备案，最后等着银行放款。

办按揭需先查询信用系统、提供购房证明、收入证明、工资流水等，真正办理完是在签完合同之后，如果你无法贷款，签了合同就需要付清尾款，如果不能就会算违约。

购买商品房和二手房基本上都是如此，那么全款付款呢？很明显直接省去了贷款这一步。

同时由于现在银行贷款额度紧张，审批严格，等贷时间长则半年，贷款将整个购房时间整整拖长了不少。

贷款买房利息高，审批更为严格

目前商业贷款首套房首付最少三成，利率最少基准为7.05%，大多数上浮10%为7.755%;而二套房首付最少六成，利率最少上浮10%。公积金贷款首付最少3成，利率基准为4.90%，二套房首付最少六成，利率上浮10%为5.39%。

以此看来，贷款所需要支付的利息相当高，但是，大多数人不能全款买房，多数还是需要贷款买房的，所以在必须贷款的前提下，有公积金的最好是使用公积金贷款。

在如此高利率的情况下，贷款门槛提高，审批更为严格。之前已经提到过由于贷款额度紧张，购房者基本不能自主选择银行进行贷款，还需要提交工资证明和银行流水等，银行审批贷款严格，同时放贷时间很长，整个贷款流程需要花费大量的时间。

了解了买房付款的两种方式的基本情况，我们再来看看两种方式付款买房需要注意的一些问题。

核查五证、约定办证条款

如果选择一次性付款，各楼盘基本都要求购房者在预售阶段就交纳所有房款，并签订《商品房买卖合同》。然而，在交易过程中，很多预售楼盘都存在着五证不全的问题，虽然销售人员承诺在一定时间段内会补齐手续，但对购房者来说却充满了未知的变数，其中最大的问题就是“备案难”。

同时，由于一次性付款买房，将大笔资金一次性支付出去，也需要注意资金的安全，最后还需认真阅读合同中关于办理产权证的期限及未如期办证的违约责任。根据2003年6月1日起施行的《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》，商品房买卖合同的标的物为已竣工房屋的，自合同订立之日起90日内，开发商需配合购房者办理产权证。购房者应力争在合同中，将办理产权证的期限约定在国家规定的时间内。

贷款买房需约定贷款后续责任

贷款买房中特别需要注意在购房合同中关于价格、收费、付款方式的条款，约定好贷款能否贷下来的后续责任。可注明在合同生效的几天之内向金融机构申请贷款，如果不能通过的话，购房者可以取消合同，全数取回定金。建议购房者无论有无贷款的必要，最好争取加入此条款，留给自己一个冷静期。这一点相当重要，特别是在现在这种政策频繁变动的时期，注明此条款可以尽可能地保障定金和首付的安全。

最后提醒大家，不管是哪种付款方式，都需要认真签订认购书、购房合同以及补充协议，同时切实考虑到自身实际情况和所购房房屋的基本情况来选择付款方式，避免因为买房导致生活压力过大，沦为房奴一族。

个人贷款是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。其实除了日常消费之外，个人贷款也是可以用于购房的。那么，办理个人贷款购房的话需要满足哪些条件呢?贷款流程又是怎样的呢?今天小编就来给大家介绍一下。

首先，申请办理个人贷款购房需要满足以下条件：

第一、年龄要求一般都是在二十五周岁左右，并且要求在办理个人贷款申请所在城市有稳定的住所，本人是中国;

第二、要求个人贷款申请人有稳定的工作和收入;

第三、要有银行所认可的可以办理个人贷款申请的或者是抵押物;第四，个人贷款申请要求借款人的信用记录是良好的。

其次，个人贷款购房的流程包括如下几步：

1、签定认购书：客户与已和银行签约的房地产开发公司签定认购书，并向房地产开发公司交纳首期购业务流程房款;

2、办理申请：客户到银行委托的律师事务所办理按揭申请手续,包括交验个人资料、交纳各项费用、填写法律文件;

3、货款审查：律师事务所对客户申请进行初审，之后由银行进行审批;若审查不合格，退回客户资料和所收取的费用;

4、其他法律手续：律师事务所代办保险、公证及抵押物的抵押登记、备案;

5、贷款的发放：银行将贷款款项划至发展商帐户，并通知客户开始供楼。

通过小编的介绍，相信大家对于办理个人贷款购房的条件和流程也有了一定的了解了，希望小编的介绍可以给大家带来一些帮助。

现在买房子贷款是越来越重要，不管公积金也好，还是商业贷款，其中程序很重要，详细了解二者区别能够更好的利用，最大化的省钱。

按揭贷款购房流程：

一、操作流程图提供咨询—>受理申请—>贷前调查—>贷款审批—>贷款发放—>贷款回收—>贷款管理

二、流程中各环节简要说明

1、提供咨询、受理申请、贷前调查(1)提供咨询经办人向客户提供咨询服务，咨询内容包括：已开办的个人信房贷款种类，对象、条件、额度、期限、利率，还款方式等情况。(2)受理申请借款人在向建设银行咨询后，根据要求填写《中国建设银行浙江省分行个人住房贷款申请书》提出贷款申请，并提供以下资料：身份证，抵押人夫妻关系证明(单身需提供有效证明，借款人收入证明，购房合同，首付款凭证，保证人同意担保的书面证明及建设银行要求提供的其他有关资料。(3)贷前调查经办人受理借款申请后，对借款申请人递交的《申请书》和要求提供的资料的完整性，真实性、有效性和合法性进行调查。通过贷前调查，认为符合贷款条件，准备报批。

2、贷款审批(1)经办行审批权限内经办行信贷人员——信贷部门负责人——经办行负责人(2)经办行审批权限以外经办行审批同意——报上级行信贷审批机构审批经办人员经调查后，在《中国建设银行个人住房贷款审批表》写明情况并写出审查意见，并将贷款审批表及审批材料交信贷部门负责人，信贷部门负责人在审批表上签署审批意见并交支行分管行长在审批表上鉴署审批意见。超过支行审批权限的，经支行签署审批意见后交上级行信贷审批机构审批。

3、贷款发放签订合同——办理抵(质)押登记、保险、公证等手续——合同生效后填各类凭证——借款人开立存款帐户——办理贷款划付手续。(1)签订合同贷款审批后，经办人员按不同的借款用途和贷款担保方式要求分别填与合同、借款人当事人(借款人、抵(质)押人、保证人)与建设银行有权签字人签订有关合同。(2)办理抵(质)押登记、保险公证、开立借款人存款帐户等有关手续，签订抵(质)押合同及收妥抵(质)押物后，信贷部门应按抵(质)押物逐项登记“抵(质)押物及权证登记簿”同时根据抵(质)押价值填制“中国建设银行抵(质)押物收妥通知书”加盖经办人名章、业务部门公章及借款人或抵(质)押人名章后，连同抵(质)押权证、质物及权证交保管部门和会计部门。(3)合同生效后填制各类会计凭证。(4)办理贷款划付手续会计部门收到信贷部门的发放款通知并审核无误后，按有关规定和程序办理贷款划付手续、划款采用直按款或专项划款中的一种方式划款

4、贷款回收(1)委托扣款方式：借款人应与贷款行签订委托扣款协议。(2)柜台还款方式：借款人将现金或信用卡、储蓄卡交柜台经办人办理。

5、贷后管理(1)日常管理：对所发入个人住房贷款进行跟踪管理、查询分析、具体包括贷款台帐、贷款日常通知、逾期催收、贷后检查、查询统计、抵(质)押物日常保管，直至贷款结清。(2)清户撤押：当借款人按期还清全部借款本息后，信贷部门应销记“抵(质)押物及权证登记簿”同时填制“中国建设银行抵押物、质押物转出通知书”通知会计部门和抵(质)押物保管部门。会计部门、保管部门、保管部门审核无误后据此办理清户撤押手续。(3)档案管理：信贷经办人员办妥每笔贷款后，定期将收集齐全的有关资料整理后，将合同正本交档案专管员，并办理有关移交手续。合同副本留信贷部门专人保管以备日常管理。贷款本息结清后信贷部门应通知档案专管员将档案正式归档。

公积金贷款购房流程：

1、初审：由住房资金管理中心对申请人提交的材料进行初步审查，包括申请人资格、贷款额度、贷款期限，初审合格以后，由中心出具《抵押物审核评估通知单》。

2、评估：申请人持《抵押物审核评估通知单》到中心指定的评估机构，对所购买的房屋价值进行评估，经济适用房不需要评估。

3、审核：申请人持评估机构出具的《评估报告》以及中心要求的初审材料到中心进行贷款审核。如果合格，中心开具《xx市住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》。

4、办理担保手续：申请人持《xx市住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的担保方式办理担保手续。如果选择抵押+保证的方式，保证人应该出具书面的担保函;如果选择抵押+保险或第三人保证的方式，应该到保险公司投保或到担保机构办理委托担保手续。

5、签订借款合同。

公积金贷款利率要低于商业贷款，5年以内(含5年)，月利率3.45‰，年利率4.14%;5年以上，月利率3.825‰，年利率4.59%。国家规定公积金贷款额度最高不能超过借款人退休年龄内所缴纳的住房公积金数额的两倍。国家规定贷款期限是一至十年，最多不超过二十年，银行一般要求借款人采取先付息、后还本的等额还款方式还本付息。银行一般有3种方法来确定究竟给借款人多少借款金额、多长借款期限。

1.以借款人缴存的住房公积金余额的10倍来决定放款金额；

2.按借款人工资总额的40%作为可以申请的贷款额度；

3.根据借款人的月还款能力，以及银行的贷款月利率3.825‰，代入相应公式，可以算出大致还款年限。此外，银行会在每年的三月份办理公积金的“冲还贷”，冲减金额不超过当年每月等额还款数的12倍，也就是说，您缴纳的公积金不光可以申请利率较低的贷款，还可以帮您偿还一部分贷款额。