为什么我要理财【优秀20篇】

目前各种理财产品广告满天飞舞，那么好的理财产品有哪些呢?如何从中选出最好的理财产品呢?下面是小编为大家带来的选择好的理财产品的相关知识，欢迎阅读。

怎样识别好的理财产品

一、最好选择保证收益型理财产品

目前理财产品往往分为保证收益型和非保证收益型，也分为固定收益型和浮动收益型。保证收益型理财产品由于风险小，因此收益率也相对偏低，目前主要是货币型和债券型。

二、注意资金进出的“时间差”

理财产品到期后，投资者常常发现，本金和收益并没有立即转回自己的账户，而是要等到还本清算期结束后，才开始返还资金。

三、明确产品能否提前赎回

明确通融赎回才能更好的合理安排资金。另外，能赎回也分为随时支持赎回和只能在某一规定时间内赎回部分的理财产品，投资者在选购这类可赎回产品时，要与其他中短期投资产品的灵活性和收益率比较，才能选出更具优势的产品。

四、仔细对比收益率

理财产品提供的多为年化收益率，而非投资期限内的预期收益率。

各方面进行充分的比较，然后选择最适合自己情况的理财产品就是最好的理财产品。了解更多投资理财知识、方法、技巧，尽在 汇 富 宝 金融信息服务平台。

2种较好的理财方式

1国债有国家信用担保收益率高于银行存款安全性高

2货币基金安全性较高收益率高于银行存款如余额宝等宝宝类理财产品

3公司债券风险较低收益率高于存款和国债灵活性好但目前处于资产荒的状态公司债券收益率较低

4银行理财固定收益类的银行理财产品收益率一般高于存款和国债安全性较高但必须持有到期适于一年期限投资起点相对高万万万都有

5黄金历来被当做保值增值的工具但也具备一定的风险流动性尚可如果要投资应该有风险意识选择合适的时机

6保险保障性保险可以防范风险理财型保险投资期限长灵活性较差

7PP理财PP指个人与个人之间的借贷而PP理财是指以公司为中介机构把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈。

8当然必须有储蓄或者说存款它是深受普通居民家庭欢迎的投资行为也是人们最常使用的一种投资方式

9文案字画和地产投资外汇期

理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能提供最佳理财方案。下面是小编为大家带来的最合理的理财方式，欢迎阅读。

挑选理财产品方法

随着国内金融市场的逐渐开放，网络理财产品就如雨后春笋般不断推出，支付宝、余额宝、活期宝、现金宝……一大堆网络理财“宝宝”们纷纷诞生，网络理财已逐步进入人们的视野，赢得了不少投资者特别是年轻人的青睐。如阿里巴巴推出的“娱乐宝”，投资者只需100 元就可变身电影投资人，享受理财升值的乐趣和收益。

各类理财产品那么多，到底应该如何选择?对于普通投资者来说，要有资金长短搭配、分散投资的意识，小额急需用到的资金可以适当投资互联网金融理财产品，因为毕竟比活期存款划算，而大额资金则建议购买银行理财产品。具体而言，可以从资金的流动性、金额以及风险偏好等3 个方面来考查。

网络金融产品不仅门槛相当亲民，且借助计算机和各类移动终端，跨时空、跨地域地提高理财效率的优势，短时间内就吸引了大量投资者。网络理财在为投资者提供便捷服务的同时，也暗藏着不小的风险。因此，投资者在进行网络理财时，一定要提高警惕，尽量在正规网站上操作。当然，网络账户安全也是极为重要的，如手机、电脑丢失或被病毒入侵造成的账户密码泄露，都可能给投资者带来巨大的资金损失。投资者一定要注意保管好自己的移动网络设备，尽量避免在公用电脑上登录账号，保护好自己的密码安全。

最合理的理财方式

储蓄——聚财受益的投资

储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种个人投资理财方式。储蓄与其它投资方式比较，具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。作为使用储蓄资金的代价，银行必须付给储户利息。因而，对储户来说，参与储蓄不仅支援了国家建设，也使自己节余的货币资金得以增值或保值，成为一种家庭投资行为。

居安思危的投资——保险

人生最大的迷，就是未来。任何人无法预兆一个家庭是否会遇到意外伤害、重病、天灾等不确定因素。保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险公司，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的，但却是最必需的。老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前，更要思危(未来风险的防范)、养儿防老，不如投资保险等原因。我国城乡居民可供选择的保险险种多种多样，主要有财产保险和人身保险两大类。家庭财产保险是用来补偿物质及利益经济损失的一种保险。已开办的涉及个人家庭财产保险有：家庭财产保险、家庭财产盗窃险、家庭财产两全保险、各种农业种养业保险等。人身保险是对人身的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种险种。主要有养老金保险系列、返还性系列保险、人身意外伤害保险系列等。

投资的宠物——股票

利息税的征收范围虽然也包括个人股票账户利息，但对股票转让所得，国家将继续实行暂免征收个人所得税的政策，因此，利息征税后，谨慎介入股市，亦是一条有效的理财途径。

将活期存款存入个人股票账户，你可利用这笔钱申购新股。若运气好，中了签，待股票上市后抛出，就可稳赚一笔。即使没有中签，仍有活期利息。如果你的经济状况较好，能承受一定的风险，也可以在股票二级市场上买进股票。黄金、房地产和股票被经济学家认为是当今世界三大投资热点。股票作为股份公司为筹建资金而发行的一种有价证券，是证明投资者投资入股并据以获取股利收入的一种股权凭证，早已走进千家万户，成为许多家庭投资的重要目标。股票投资已成为老百姓日常谈论的热门话题。由于股票具有高收益、高风险、可转让、交易灵活、方便等特点，成为支撑我国股票市场发展的强大力量。股票投资的报酬可以通过计算股票投资收益率来反应。实际收益率=〔年股利-年股利?税率〕/发行(购买)价格?100%。

债券——收益适中的投资

新出台的政策国债和国家发行的金融债券利息“暂免征收个人所得税”。通过比较1999年凭证式(3期)三年、五年期国债的票面利率和三年、五年期银行存款实际收益，我们不难发现，购买三年、五年期的国债的利息收入要比同期银行存款收益分别高28.7%和28.9%。如今，国债的流动性亦很强，同样可以提前支取和质押贷款。因此，国债对于那些收入不是太高，随时有可能动用存款以应付不时之需的谨慎投资者来说，算是最理想的投资渠道了。如果你手上有一笔长期不需动用的闲钱，希望能获得更多一点的利润，但又不敢冒太大风险，可以大胆买进一些企业债券。企业债券的利息收入虽然也要缴纳利息税，但税后收入仍比同期储蓄存款高出一大截。

专家理财——投资基金

投资基金是指基金发起人通过发行基金券(即受益凭证)，将投资者的分散资金集中起来，交由基金托管人保管、基金管理人经营管理，并将投资收益分配给基金券的持有人的一种投资方式。居民家庭购买投资基金等于将资金交给专家，不仅风险小，亦省时省事，是缺乏时间和专业知识的家庭投资者最佳的投资工具。

外汇投资

外汇是指以外币表示的用于国际结算的各种支付手段，即可以直接用于偿还对外债务、实现购买力国际转移的外币资金。按照我国外汇管理的有关规定，外汇主要包括：(1)外国货币，包括纸币和金属铸币，如在我国可自由兑换的外币有：美元、英镑、德国马克、日元、港币等五种外币。(2)外币有价证券，包括政府公债、国库券、公司债券、股票、息票等;(3)外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等;(4)其他外汇资金。长期以来，我国实行外汇管制，个人不得进行外汇买卖。尽管外汇黑市在实际上从未真正取缔过，但那都是非法的。随着对外经济技术文化交流的日益频繁，个人手中握有的外汇越来越多。特别是我国社会主义市场经济体制的逐步确立和即将加入世贸组织，普通居民家庭对外汇的需求越来越大，2000年底，我国已实现人民币自由兑换。居民可选择的外汇投资种类包括：外汇存款(即投资于外国货币，赚取汇率差额)、外汇兑换(在熟知近期外汇兑换率前提下，不失时机地进行买和卖，取得可观外汇收入)、投资外汇证券市场(通过中国银行、驻外机构、经贸公司买卖外汇债券，外汇股票业务，取得正当的外汇投资收益)。

收藏品投资——艺术与金钱的有机结合

现实当今，收藏不仅是一种修身养性的业余文化活动，它更上一条致富的途径，是一把打开富贵之门的金钥匙。在各式各样的收藏品中，古玩、字画、钱币、邮品及火花不但历史悠久，而且自成体系，在收藏界占据了显着的位置，并称“五大世家”;随后，特别是近十年来，又涌现出了声名盛极一时的“四大名流”：磁卡、粮票、股证和彩票。还有，诸如纪念章、各种工艺品等都可收藏，人们习惯于把这些收藏品称之为“三教九流”。收藏爱好者应遵循商界“不熟不做”的至理名言，应熟悉某一收藏品的品种、性质、特点、市场行情及兴趣、欣赏原则，及时收藏，待价而沽，达到取得投资收益的最终目的。至于增长的快与慢、高与低，取决于多种因素，就看你是否能慧眼选“股”了。收藏市场有个有趣现象：收藏品越增值，参与收藏的人就越多;收藏的人越多，收藏品增值就越快。近几年收藏市场正在加快这种“滚雪球”式的良型循环。

个人黄金投资——永远不变的你

黄金一直是人们心目中财富的象征，是世界通行无阻的投资工具。只要是纯度在99.5以上，或有世界性信誉的银行或黄金自营商的公认标志与文字的黄金，不论你携带到天涯海角，都能依照当日伦敦金市行情的标准价格出售。黄金作为最佳保值工具，自古受到投资理论和普通投资者的青睐，认为在传统的股票及债券资产以外必须拥有黄金才是最佳策略。特别是在动荡不安的世界里，许多投资者都认为只有黄金才是最安全的资产。所以，投资者都一致把黄金作为投资组合中的重要组成部分。黄金投资形式有五大类：实金投资(即金条)、金币投资、金首饰投资、纸黄金投资、黄金期货投资。投资黄金能赚钱，主要是看升值。金价虽会因国际政治、经济局势而略有起伏，但整体上将是平稳小涨。

房地产投资——高投入、高产出

房地产作为世界三大投资热点之一，向来受到商家的青睐。房地产是房产(房屋财产)和地产(土地财产)的合称。其实，房地产除了满足居民家庭居住需求(遮风避雨)外，兼具保值增值的功效，是防止通货膨胀的良好投资工具。一个家庭，要投资于房地产，应该作好理财规划，合理安排购房资金，并学习房地产知识。毕竟，购房对于每个家庭都是一项十分重大的投资。房地产市场分三级：一级市场(国家垄断)、二级市场(房地产商开发经营活动场所)、三级市场(房地产再转让、租赁、抵押场所)。投资者可根据实际情况，选择长线投资和短线投机进行操作。购得房地产后，投资者应随机应变，待市场大幅看涨时，果断脱手套现，获取大笔价差收入。

期货投资

期货交易是指交易双方在期货交易所内，通过公开竟价方式，买进或卖出在未来某一日期按协议的价格交割标准数量商品的合约的交易。期货交易根据交易对象分为商品期货和金融期货两大类。以具有价值的商品为交易对象的期货称为商品期货。商品期货是期货交易中最主要的部分，也是期货交易的基础。可用作期货交易的产品有农产品和矿产品两大类。而以标准化的金融工具为交易对象的期货，就是金融期货。金融期货主要包括外汇期货、利率期货和股票指数三大类。随着金融环境的宽松和加入世贸以及投资者期货交易常识的普及，期货投资将会和现货投资一样成为常用的个人投资理财方式之一。

避免坠入理财圈套方法

理财产品不同于一般商品，一定要从合法金融机构购买。目前不少投资者还都是理财产品的“门外汉”，缺乏对理财产品的基本知识，往往看到宣传单上的高收益就禁不住诱惑,“门外汉”在签订合同时也听凭商家的口头宣传而容易忽略具体条约。像路边发放宣传单的担保公司大多有工商部门颁发的营业执照，并非无照经营。但从事投资理财这类金融业务，他们并没有资质和证照。

其实，不管是融资性担保公司还是非融资性担保公司，国家规定都不得从事吸收存款、发放贷款等业务。市面上各种投资担保公司吸收客户资金，再放贷出去，成了不是银行的银行，属于违规超范围经营。虽有工商局的营业执照、代码证、税务登记证、银行开户许可证等，但没有关键的《经营金融业务许可证》，只是很多人没有关注到这一点。

大家若是把钱投进这样的公司，虽有合同约束，但若发生极端情况被定性为非法集资案件，合同将会失去法律效力。因此在没有理财资质的机构理财，无异于刀尖上起舞。

随着全面小康生活的推进，大家的物质生活都得到了提升，更加的追逐物质享受，对于新型的理财产品也是投入其中，对于利率期货也是备感兴趣，迫不及待想大展拳脚，但是对于利率期货理财的特点有哪些大家了解多少呢，今天小编就来给大家讲讲。

1.利率期货价格与实际利率成反方向变动，即利率越高，债券期货价格越低;利率越低，债券期货价格越高。利率期货一般可分为短期利率期货和长期利率期货，前者大多以银行同业拆借探寻利率期货特点

市场月期利率为标的物，后者大多以5年期以上长期债券为标的物。利率波动使得金融市场上的借贷双方均面临利率风险，特别是越来越多持有国家债券的投资者，急需回避风险、套期保值的工具，在此情形下，利率期货应运而生。最早开办利率期货业务的是美国。

2.利率期货的交割方法特殊。利率期货主要采取现金交割方式，有时也有现券交割。现金交割是以银行现有利率为转换系数来确定期货合约的交割价格。于各种债务凭证对利率极其敏感，利率的少许波动都会引起它们的价格大幅波动，给其持有者带来了巨大的风险。为了控制利率风险，减少利率波动的影响，人们创造出利率期货来实现这一目的。利率期货是指以债券类证券为标的物的期货合约，它可以回避银行利率波动所引起的证券价格变动的风险。利率期货就是在金融期货市场上，对利率及与利率有关的金融商品(带息凭证)的期货合约进行买卖并在某一特定日期交割的活动。

投资理财也是一门学问，同样5万元，用不同的理财方式来投资，就会有不同的收益。下面是小编为大家带来的5万元投资获得最高收益的方法，欢迎阅读。

1万元投资理财：银行理财产品

银行理财产品一般的起投金额是5万元。5万元投资什么短期理财产品好?比如某商业银行的一款一年期理财产品，投资于政府项目，收益率是一年3.7%，比银行定期存款要高，但不可以提前赎回。

2万元投资理财：P2P理财

P2P理财是一种适合大众的理财产品，因为它的投资门槛非常低，但是收益不错，风险小，所以很多人都很喜欢，作为短期的一种理财方式，收益比起银行存款要高很多，而且不需要很多理财技巧，所以想要理财的人都可以尝试一下。

3万元投资理财：投资基金

如果对银行的收益不满足，又能够承受一点风险的人可以选择购买投资基金。购买基金金额门槛较低，一般为1000元就可以了。投资基金额收益率是因个而异的，但是本金是安全的，所以生活中有许多的基金粉。基金按风险分为不同类型，从高到低分别是股票型基金、混合型基金、债券基金和货币基金，当然风险越大，收益也越大。投资者可以根据自己期盼的收益和能够承受的风险折中选择投资基金。

4万元投资理财：债券基金

5万元可以直接投资债券基金，债券基金的优点是风险低，而且关注度比银行理财产品高，债券的年收益率在5%～10%，起投额度是1000份。假如你拥有一笔5万元的流动资金，可以单笔投入买债券基金。每月剩余的储蓄，则可以考虑进行基金定投，基金定投的作用是分摊风险，价格走高时少买，走低时多买，基金定投注重的是长期收益，不存在入市时间点的问题，但投资的期限一般要3～5年才能分摊成本。基金在银行、基金公司、券商等处的柜台和网上都可以买到。

5万元投资理财：股票投资

股票市场是一个风云变化的投资领域，追求高收益又有承受风险的心里素质的人可以进军股票市场。但是目前的股市状况众所周知，投资股市领域需要谨慎又谨慎。许多人没有专业知识，只凭自己的感觉就进入股市，结果往往是血本无归。所以如果5万元对您很重要，那就尽量不要进行股票投资;如果5万元只是您众多篮子中的一个，那么可以谨慎投资。

6万元投资理财：定期存款

懒人理财通常都会想到定期存款，如果确实对投资理财产品不了解，定期存款也比活期要合算得多。定期存款的利率是活期存款的5倍以上，目前银行定期存款三个月利率是1.71%，半年利率是1.98%，一年期利率是2.25%，五年利率是 3.6%，而活期仅为0.36%。每月的闲钱，也可以定期转为定存。只要开通网上银行，就可以设置自动转存功能，将每月的闲钱定期定额转入定存账户。

短期投资理财指的是短期投资获利，时间周期短，回报率高的一类理财形式，适合短期内资金无使用计划的投资者，包括计划购车购房的客户，股市有闲置资金的人群操作。那么短期投资理财平台什么样好呢？

短期投资理财周期按“天”细分有，30天、60天、14天、21天、28天等不同周期。其特点就是流动性好，安全性较好，收益高。

短期投资理财平台分线上和线下，线上的有P2P理财，余额宝理财；线下的是银行活期储蓄，银行基金。

1、余额宝理财

这是属于在支付宝上短期理财，余额宝每天九点开始购买，售完即止。资金可以随时转出，它的收益公式=（已确定金额/100000)*当日万份收益，当日购买次日就拿到收益，这对想短期理财人士是个不错的选择。

2、P2P理财

P2P是个人对个人通过网络平台进行借贷的方式。它的特点是高收益，投资周期灵活，操作便捷。它的投资期限比较多，1-18个月不等。现在国家对P2P进行重新洗牌，在P2P上进行理财有了质量保证，在短期投资理财也可以进行使用。

3、银行活期储蓄

银行一年期存款利息大概为2.75%，活期年化收益率是0.35%。银行的活期储蓄不受时间限制，随地随拿，而且安全性极高，银行如果逃跑，简直跑的了和尚跑不了庙。及时资金被银行人带走也可以找回来。存在银行放心有保证。

4、银行基金

越来越多的理财产品出现，银行就会根据时代需求改变银行理财基金，理财基金有分为保本型与非保本型，投资者记得了解每款的理财基金，对自己可是有很大的帮助的。而且买对了理财基金，拿到的利润就会比较高了。

双币理财产品展现出了不亚于部分 defi 流动性挖矿项目的年化收益率，这类产品究竟如何运作？其收益真的能做到「无惧币价涨跌」吗？

结构性理财产品作为传统金融衍生品市场的重要组成部分在市场规模和产品种类方面都获得了长足的发展，为了满足不同的目标客户群体，传统金融领域市面上的理财产品逐渐从简单的定期存款、国债到衍生出规则较为复杂的基金、股票、信托、期货期权等产品，已经形成了一套「由浅入深」的完整结构体系。

加密货币市场作为一个新兴金融领域在不断前进发展的过程中也逐渐在和传统金融市场接轨，链闻此前在《CeFi 企业抢滩单币理财，多视角解读三大阵营理财产品》中围绕着加密行业最基础的单币理财产品展开了讨论。本篇文章作为 CeFi 理财系列的第二篇文章双币理财篇，将从双币理财产品的发展、定义、运作模式、收益、风险点、适合人群以及提供业务的机构等多方面展开分析和讨论。

理财产品的多元化演变进程

入夏以来，DeFi 领域的「流动性挖矿热潮」迎来了井喷式发展，部分项目头矿带着动辄几百几千甚至几万的收益率吸引着资金如潮水般蜂拥而至，各类「去中心化开头的」借贷、交易所、聚合、保险等项目热点一波接着一波涌入市场。一些关注度较高、项目背书较好去中心化项目如果进一步开启了流动性挖矿功能，吸金效应就会非常明显。

与这一火爆现象形成鲜明对比的是，CeFi（Centralized Finance，中心化金融领域） 领域由于类似传统银行、证券交易所和各种金融机构的发展进程，其金融性产品更新迭代进程也相对较为保守。

对于理财类的产品，目前在加密领域接受度比较高、用户范围较为广泛的属于收益稳健、风险较低的单币增益型基础产品。但随着加密货币衍生品在金融属性上的扩展，更多机构和投资者对于理财方案的配置和收益也有了进一步的需求。

一些投资者愿意在承担一定风险的基础上，追求中、高收益的多元化理财产品，诸如双币理财、Staking、借贷、策略交易等也逐渐在市场上占有一席之地。

比如币安矿池在 8 月末推出了「币安矿池双币宝理财产品」，并且打出了「无惧币价涨跌，均有收益」的口号，一些特定的理财产品甚至展现出了不亚于部分流动性挖矿项目的年化收益率，那么诸如此类的双币理财产品到底怎么运作的呢、其收益真的能做到「无惧币价涨跌」吗？链闻就将此作出分析和讨论。

双币理财借鉴了传统金融模式

加密货币领域各大 CeFi 机构目前推出的双币类理财产品其实是借鉴传统金融市场结合加密市场现状演变出的一种理财形式。

在传统金融领域，双币类理财产品基本分为两类，第一类是以人民币作为投资本金，将人民币在产品投资期内应当产生的存款利息兑换成美元，然后将此美元作为投资本金以外币理财产品的运作模式进行操作。美元产生的收益和本金以美元作为双币理财产品整体收益的形式进行返还。

第二类投资本金由两种货币组成，包括人民币和美元，首先将美元部分的资金以起息日当天的汇率折合成人民币，以此作为投资的本金，到期后以人民币的形式返还，然后将人民币部分的资金在产品投资期内应当产生的存款利息兑换成美元，然后和美元部分的资金一起作为投资本金以外币理财产品的运作模式进行操作，到期后的产品的整体收益以美元的形式支付。

第二类的双币理财产品可以简单理解为，以人民币等为投资本金的货币加上另一种货币（美元、澳元、欧元等）进行投资，本金货币部分在国内投资，另一种投资货币部分以外币模式进行投资。

在汇丰银行、中国银行（香港）、大华银行等各大商业银行中基本都可以见到第二类产品，而加密货币领域的双币理财更接近这种理财产品的模式。

汇丰银行在其产品定义中将其描述为「一款非保本结构性存款，通过挂钩外币汇价变动，提供获得潜在收益的机会，同时满足外币财富管理需求。」中国银行则将其描述为「一种与货币汇率挂钩的投资产品。按投资取向及对货币汇率的预期，并视乎货币表现，有机会获取较高潜在回报，或以一个既定汇率买入挂钩货币。」

由此可见，从产品定义角度来看，投资时候存在两种货币，以及不同的投资期限，这一投资期限既是存款的时间，也是隐藏的期权期限。投资者需要在买入产品的时候与银行约定一个协议汇率，也就是期权的执行价格。在期权的执行价格的基础上，也会有不同的费率，即是期权的价格。

因此，双币型理财产品并不是普通的外币「双币存款」，更像是一种将外汇存款与外汇期权结合的结构类投资产品，同时具有一定的风险性。

加密领域双币理财产品：

「进阶型期权类金融衍生品」

加密领域的双币理财类产品的出现最早是由金融服务公司 Matrixport 在 2019 年 10 月推出的，随后多家金融服务机构、数字资产钱包和交易所也上线了此类产品。

加密货币的双币理财产品基本和上述第二类传统金融领域类的双币理财产品类似，由外汇货币转为加密货币思维，类似于法币本位加币本位的组合转换方式。

双币理财产品定义：「非保本但收益率固定」

从产品定义角度来看， Matrixport 将其定义为「一个浮动收益非保本型投资产品。产品的收益率在购买时是明确且固定的，而结算货币是不确定的。当产品到期时，结算货币取决于到期时结算价与挂钩价的对比结果。双币投资是一种短期投资产品，它可以帮助获得可能的更高收益。这里提供持有周期从几天到数月的产品，以满足不同用户对流动性与风险的不同需要。」

加密资产服务公司虎符将其定义为「一个浮动收益非保本型币+产品。产品的收益率在购买时是明确且固定的，而结算货币是不确定的。产品到期时，结算货币取决于到期时结算价与挂钩价的对比结果。」

从产品定义中可以看出双币产品的规则较为复杂，尤其是「非保本但收益率固定」可能令部分第一次接触此类产品投资者比较难理解，甚至觉得会有点「冲突」。不过究其本质而言，这种不确定的组合结果其实是由于「挂钩价、到期日、投资币种、结算币种、收益率」这几个关键变量因素造成的。

想要更加透彻的理解双币理财产品中几个关键变量因素的影响，需要引入传统金融领域中期权的一些概念。

期权（option）又称选择权，在期货的基础上产生的一种金融工具，指是一种能在未来某特定时间以特定价格买入或卖出一定数量的某种特定商品的权利。

回归加密领域的双币理财产品，也可以看到类似的定义。以「BTCUSDT 双币理财」产品为例，类比传统金融领域，以法币本位情况来看，可以将稳定币 USDT 看作是通常认为的本币（人民币），BTC 就是外币（美元、欧元、英镑等）。以币本位情况来看，BTC 则是本币，USDT 是外币。

具体操作为，确定一个到期日挂钩价格，如果到期日 BTC 的价格高于挂钩价格，那么返最终获得的是 USDT；反之，将会收到 BTC。

再简单来说，如果 BTC 价格上涨，最终将得到更多的 USDT，如果价格跌了，得到更多的 BTC。

双币理财因此更像是一种「进阶型期权类金融衍生品」，通过风险对冲方法，展示收益率即为最终收益率。

双币理财产品到底如何运作？

双币理财产品的运行方式主要靠「挂钩价、到期日、投资币种、结算币种、收益率」五大关键变量因素确定。

法币本位（BTC 购买）案例

以法币本位（BTC 购买）具体案例来看，投资者 A 在今日（2020 年 9 月 17 日）通过服务平台购买了一份 15 天的 「BTCUSDT 双币理财产品」。截至发稿时，比特币暂报 10868 USDT，其他相关参数如下：

挂钩价：11000 美元

到期日：2020 年 10 月 2 日

投资币种：1 枚 BTC

收益率：5%

那么到了 2020 年 10 月 2 日，该产品会有两种不同的结算方式：

结算方式一：如果 BTC/USD 结算价格低于 11000 美元，投资者会得到 5% BTC 计价的收益，也就是 1*(1+5%) 的 BTC，即最终获得 1.05 BTC。

结算方式二：如果 BTC/USD 结算价格高于等于 11000 美元，投资者会得到 5% USDT 计价的收益，也就是 1*11000*(1+5%) 的 USDT，即最终获得 11550 USDT。

由于到期日 BTC/USD 结算价会有所变化，因此该投资者会得到 5% 的确定收益，但不确定的是回结算币种。

币本位（USDT 购买）案例

以法币本位（USDT 购买）具体案例来看，投资者 B 在今日（2020 年 9 月 17 日）通过服务平台购买了一份 15 天的 「BTCUSDT 双币理财产品」。截至发稿时，比特币暂报 10868 USDT，其他相关参数如下：

挂钩价：11000 美元

到期日：2020 年 10 月 2 日

投资币种：1 万 USDT （按发稿时价格约为 0.9201 枚 BTC）

收益率：5%

那么到了 2020 年 10 月 2 日，该产品会有两种不同的结算方式：

结算方式一：如果 BTC/USD 结算价格高于 11000 美元，投资者会得到 5% USDT 计价的收益，也就是 10000*(1+5%) 的 USDT，即最终获得 10500 USDT。

结算方式二：如果 BTC/USD 结算价格低于等于 11000 美元，投资者会得到 5% BTC 计价的收益，也就是 10000/11000*(1+5%) 的 BTC，即最终获得 0.9545 BTC。

由于到期日 BTC/USD 结算价会有所变化，因此该投资者会得到 5% 的确定收益，但不确定的是回结算币种。

两种案例最后的产品结算价一般是是按照投资产品到期日 16:00 (UTC+8) 前 30 分钟的结算指数的平均数。结算指数则一般是选取几大头部交易所比特币的价格，去掉最高价和最低价进行计算得到的平均价。

产品收益具有「阈值」

双币理财产品虽然购买时会有一个确定的收益率，但需要明确的是，这仍然是一款「非保本」的理财产品，如果最终到期日价格走势超出投资者的预判范围，会面临亏损的可能。

法币本位（BTC 购买）收益

同样以上述法币本位例子来看，「上阈值」是按照约定挂钩价 11000 *（1+5%）= 11550 计算。因为投资时的价格是按照 10868 USDT 价格购买的，币价只要在到期日上涨超过挂钩价 11000 美元都会按照 5% 的收益结算给投资者，同时还会叠加赚取币价上涨的利润。

如果币价继续上涨超过 5% 的涨幅，也就是「上阈值」的 11550 ，都只按照 5% 收益叠加币价上涨的收益，即 （11550-10868）/10868*100%= 6.27%。

「下阈值」按照购买价格 10868/（1+5%）=10350 计算，如果到期日价格低于挂钩价 11000 美元，将会以 BTC 结算，投资者会赚取一定的 BTC，但如果继续下跌超过 5% ，那么就会开始亏损 BTC。

币本位（USDT 购买）收益

同样以上述币本位例子来看，「上阈值」同样是按照约定挂钩价 11000 *（1+5%）= 11550 计算。

如果币价继续上涨超过 5% 的涨幅，也就是「上阈值」的 11550 ，无法继续享受币价实际上涨后的收益，即在 11550 的时候已被动平仓。

「下阈值」按照购买价格 10868/（1+5%）=10350 计算，如果到期日价格低于挂钩价 11000 美元，将会以 BTC 结算，虽然价格下跌了，但投资者赚取了更多的 BTC，同时会得到固定 5% 的收益率。

由于 BTCUSD 的波动率很高，因此期权价格也很贵，双币理财可以让投资者通过「卖出期权」的方式获取更好的收益率。

通过上述产品的运作方式可以看出，投资的加密货币价格上涨时则法币本位赚钱，加密货币价格下跌则币本位赚钱。

产品风险点

由于双币理财产品内嵌了期权的规则，因此一些产品虽然具有高收益，但是其结算货币风险和市场行情波动风险也是不可忽视的。

当加密货币价格走势符合了投资者的预判，通常情况下投资者不仅可以获得同期的「囤币收益」，还可以获得一笔额外的期权收益。当然，此时买入货币出现了一定的贬值，但收益率和期权费收益可以弥补货币的一部分贬值。

当加密货币价格走势远超出投资者的预判，或者在购买理财产品的期间，加密货币市场出现了与预期相反的单边波动行情，并且超出了理财产品的「阈值」时，波动幅度越大投资者面临的亏损可能会更多。

因此，双货币理财产品适合市场价格波动不大的条件下进行投资，到期时如果价格处于「上下阈值」之间，就基本可以确保收益最大化。

投资者可根据其风险偏好和预判进行选择，挂钩价格越高、约定到期日越短则产品风险越小，但收益率也相应下降。挂钩价格越低、约定到期日越长则产品风险越大，其收益率也相应会提高。

适合人群

投资者在明确了解了基于期权的双币理财的运作方式后，可以配合自己的风险偏好和对于行情的价格预判来尝试做不同的配置组合和更多的操作空间。

震荡行情：囤币用户

比如在加密货币市场整体处于震荡行情中，投资者可以通过购买合适周期的双币理财产品来获取收益，只要价格在到期日之前处于「上下阈值」的相对波动区间内，无论最终以 BTC 结算还是 USDT 都将获得较高的收益。

尤其是对于加密行业的囤币用户和不参与合约等衍生品交易的用户来说，震荡行情无法获得进一步的收益，那么选择双币理财类产品会是一个比较不错的选择。

下跌行情：抄底用户

对于一些投资经验丰富的投资者来说，可能会对未来行情的有一个自己的预判，比如，如果预计加密货币市场会在接下来的一段时间内会处于下降趋势中，自己又无法准确的判断底部价位在哪里的时候，但预计未来价格还会进一步回升，则可以通过双币理财进行一次抄底行为。

在币价下跌时，如果购买了币本位双币理财产品，由于到期日 BTC 价格大幅低于挂钩价，那么结算时不仅会有理财收益率，同时会获得更多的比特币，等币价探底回升的时候，手中的币还会持续增值。

上涨行情：止盈用户

同样，如果投资者预判未来的一段时间内加密货币市场会处于上涨行情中，无法准确预测顶部价格在哪里，但预计未来会有进一步回调趋势的话，也可以通过双币理财进行一次止盈行为。

在币价上涨时，如果购买了法币本位双币理财产品，由于到期日 BTC 价格大幅高于挂钩价，那么结算时会按照「上阈值」叠加产品收益率来进行止盈。

不仅会有理财收益率，同时会获得更多的比特币，等币价探底回升的时候，手中的币还会持续增值。

长线投资者

对于长线投资者而言可能不在乎短期内价格波动，会等到比特币到了一定的心理价位才会出手，那么就可以选择一些挂钩价格比较高的双币理财产品，短期内币价是很难达到，可以利用这种方式不断的增加持币量，在价格下跌时赚币，价格上涨时赚钱。

成熟型投资者

成熟型投资者或一些机构型投资者往往会对自己的资产进行多样化的配置，不仅会选择基础的固定收益类理财产品，可能还会通过期货合约、囤币、理财等进行多种方式的组合，同时也可以选择不同的组合来适应对市场走向的不同预期，进而降低整体风险，将自身收益做到最大化。

提供双币理财业务的机构

由于期权本身属于复杂度很高的金融产品，再加上加密市场本身的期权交易量和产品都属于发展阶段，一般用户也不建议操作，所以双币理财类产品目前在加密领域并未大范围普及。目前提供双币理财服务的有币安矿池、虎符、Matrixport 等机构。

Matrixport

Matrixport 成立于 2019 年 2 月，总部位于新加坡，目前已推出数字货币交易、数字货币托管、质押借款等产品，更多创新产品也将陆续推出。

作为加密行业最早推出双币理财服务的公司，其双币理财产品主要包括比特币和以太坊两种主流加密资产，产品可选择的购买期限从 1 天到 95 天不等，四大主要产品最高年化收益率为 113.15%，年化收益率总平均值为 24.67%

需要注意的是，购买 Matrixport 双币理财的 用户一旦购买不能提前赎回，也不能进行转让和撤回。所以用户在购买这款双币理财产品时需考虑到在理财期间是否会有急需的资金需求。

虎符

虎符 hoo.com 是一家公链资产云平台，支持多种数字加密货币交易。据官方介绍，虎符旗下业务涵盖交易所、钱包、虎符矿业、Hoo Custody。产品功能包括数字资产现货、期货合约交易、权益交易、数字资产存币生息、双币理财、质押借贷、数字资产托管、虎符共管等。2019 年 12 月首次上线双币理财产品。

虎符双币理财产品目前在进行中的为「双币理财-BTCUSDT-092101」和「双币理财-BTCUSDT-092102」两种，年化收益率为 30% 和 93%，起投额为 0.1 BTC，产品额度为 50 BTC。

虎符的双币理财产品同时带有邀请助力的优惠活动。可以在订阅结束前出价邀请好友助力，好友助力可提高年化利率，最多可接收 10 次助力。同样值得注意的是，虎符的双币理财产品在购买也不能提前赎回。

币安矿池

据官方介绍，币安矿池是一家致力于提高矿工收益的综合性服务平台，围绕 PoW 和 PoS 两大领域，为用户提供挖矿服务。币安矿池作为币安生态重要的组成部分，充分发挥技术、资金、交易业务、行业资源等优势，为用户提供极致的挖矿体验以及「挖矿-交易」的一站式服务。

币安矿池双币宝理财产品在 8 月 20 日正式上线，主要分为 BTC 专区、USDT 专区和 BUSD 专区三大块产品内容，不过其双币理财产品由于限额限制，目前均已售罄，官方提供的年化收益率最高达 100%。

小结

加密行业在发展过程中不断衍生出新鲜事物，投资者也需要跟进更新相关的知识和理念来跟进市场的发展。从资产配置层面，可以制定不同的交易策略和计划，来寻求追逐风险和利益的最佳平衡，也可以通过一揽子的投资理财品种来实现在承担较低风险的同时获得尽可能多的收益。

使用双币理财等组合型理财也可以显著提高资金的使用效果和效率，从而在市场出现良好的获利时机时捕捉到更多的市场机会。

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实理财最重要的就是要做好组合配置，在不同的投资理财种类中做好适合资金的动态规划。下面小编教大家3万元理财方法，欢迎阅读。

1万元理财技巧：强制储蓄

强制储蓄，储蓄是资金积累的基础，储蓄越早越好，越早收益越高。不让金钱处于闲置状态，拿出扣除正常生活费、商业保险保障和应急资金后剩余的钱来做投资，让钱生钱，不过投资千万不要盲目跟风，一定要结合自身情况，分析可能承担的风险，稳健为上，选择适合自己的投资方式。

让钱生钱，不过投资千万不要盲目跟风，一定要结合自身情况，分析可能承担的风险，稳健为上，选择适合自己的投资方式。

2万元可以分成这样几份理财：

1、余额宝类的货币基金产品，分配20%，以应付急需;

2、优质平台的P2P产品，分配50%，获取稳定的收益;

3、剩下20%，择机入市，投资股票基金。(不要赔光光)

这样组合起来，假设股票基金的盈亏区间在-10%到+20%之间，一年的收益大致在：

4.8%~10.8% 之间，安全且收益稳定。

如果不满足这个收益，可以调整这三者之间的比例。

3万元理财技巧：制定一个明确的理财目标

人总是有许多借口让自己可以不理财，那就先给自己制定一个明确的理财目标吧，有目标才有达成的动力。无论制定什么样的目标，一定要结合自身的情况，从自己现有的经济基础和能力出发，设计专属于自己的理财方案。理财目标不宜制定得过高，脱离现实的目标根本就没有实现的可能，也就不能发挥出它应有的作用。与之相反，过于保守的理财目标虽然容易实现，但是也会让你失去了奋斗的方向，甚至不及原有的水平。

4万元理财技巧：记账

不管是什么人,有着什么样的处境，都应该养成记账的好习惯。记账是理财一个关键的因素，越早地养成记账的习惯,你就可能越早地改变自己的经济状况。它能够帮助你认识自己的收支现状,理清家庭开支现金流，哪些多花了，哪些没必要花，把金钱花在刀刃上，避免一些不必要的花费，量入为出，积累起更多的资金。

邮政银行作为我国的五大国有银行之一，在全国各地都有很多的用户，其发行的理财产品也受到了很多人的欢迎，那么邮政银行理财产品风险大吗?对于想要投资邮政银行理财产品的人要对其风险进行了解。

邮政储蓄银行在理财业务开办之初就开展了理财业务品牌建设，按照总行统一的“邮银理财关爱未来”品牌进行推广宣传，并针对不同理财产品的风险收益特征，推出了“创富”、“天富”、“财富”三个系列，分别针对高、中、低风险的三类理财产品。同时我们还针对公司客户开发了“金苹果”专户理财产品，针对私人银行客户开发了“金种子”私募理财产品。邮政银行短期理财产品也受到了很多人的欢迎。

邮政银行理财产品有哪些风险：

1、本金及理财收益风险：中国邮政储蓄银行银行本理财计划不保障本金及理财收益。您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。

中国邮政储蓄银行银行本理财计划收益来源于资产组合出让、处分或持有到期的收入。

如资产组合无法正常处置的，则由此产生的本金及理财收益(如有，下同)损失的风险由投资者自行承担。

如资产组合内的债券资产存在违约风险、市场风险和流动性风险，由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资者自行承担，在发生债券资产违约的最不利情况下投资者将可能损失全部本金。

2、管理人风险：因管理人受经验、技能等因素的限制，或者管理人违背协议约定、处理事务不当等，可能导致本计划项下的理财资金遭受损失。(就是说：管理人是个没经验的笨蛋也罢，道德败坏的违背协议也罢，导致你的资金受损失都是你认购人承担)

3、政策风险。

4、延期风险：

为了保证金融理财师的服务质量，维护市场秩序，国际上的实践经验是，成立自律性、非营利、非政府的专业资格认证机构，通过对达到一定专业水平和道德水准的金融理财人员进行认证管理，提高行业公信力，下面来具体的看一下国际理财师报考条件是什么吧？

CFP（国际金融理财师），是CFP资格认证体系的较高级。CFP资格证书是美国以及全世界公认的金融理财行业权威等级证书。

CFP资格申请人须具备以下基本条件：

1、在金融机构、会计师事务所、律师事务所以及中国金融理财标准委员会认定的其他机构中从事金融理财或与金融理财相关的工作；

2、硕士以上学历并有1年以上工作经历，本科学历并有2年以上工作经历，大专学历并有3年以上工作经历，大专以下学历并有7年以上工作经历

3、获得中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会颁发的《金融理财师（AFP）培训合格证书》，可报考CFP资格考试；

4、获得中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会颁发的《国际金融理财师（CFP）培训合格证书》，可报考CFP资格考试；

5、拥有中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会认可的经济管理类或经济学博士学位，并经标准委员会批准可以豁免全部培训课程的，可报考AFP资格考试或CFP资格考试。

个人理财行为是社会经济发展到一定阶段的产物，个人理财需求的出现促进了个人理财服务市场的产生。那么你对个人理财了解多少呢?以下是由小编整理关于个人理财基础知识的内容，希望大家喜欢!

1、多少钱可以开始理财?

不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元;30岁存到60岁，是22万;40岁起存，7万;50岁，2万。钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。钱的秉性：你不爱我，我不爱你。

2、如何进行资产配置：个人的财库应该分成两份。

第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货币市场基金。

第二份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做理财，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。

对工薪族来说，收入主要有两个来源——工作收入和理财收入。一旦有了理财的本钱，就不能只靠工作收入了，应逐步提高理财收入在总收入中的比重。及早开始理财，就有机会提早退休享受生活，下面这个“理财方程式”可以给大家一些启发：

理财方程式=50%稳守+25%稳攻+25%强攻

50%稳守

首先，把一半积蓄放在银行存款或国债上，这些钱的作用不是增加收入，而是保本，避免让财富暴露在不可控制的风险下。

除存款和国债之外，还可以关注一下其他低风险理财产品，如人民币理财产品和货币市场基金，投资这些理财产品本金较安全，虽然给出的收益率都是预期收益率，没有绝对的保证，但实际上收益率波动范围并不大。

25%稳攻

对于稳攻部分，有一定投资理财概念的人可以选一些波动度较小、报酬较稳健的理财产品，如混合型基金、大型蓝筹股等，追求的年收益率在5%至10%不等。不过，在投资前要做一些功课，选出好的股票和基金才行;同时还需有投资组合的概念，通过分散投资来降低风险。

25%强攻

至于强攻部分，就是投资理财中最刺激的部分了，如成长型股票、股票型基金、期货等，既有机会让人一个月赚10%，也有可能一个月赔掉10%。投资这些高风险高收益的理财产品，必须有相当高的知识与经验门槛，对于不擅长投资的工薪族，最好先以稳攻方式进行，在得到一些投资心得、功力较深厚之后，再加入强攻一族中去追求更高的收益率。

需要指出的是，“理财方程式”的攻守比重是可以灵活调整的，这主要取决于个人风险承受能力和理财目标，如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划，可提高强攻部分的比例，但建议该部分比重不要超过50%。对于保守型的投资人，则可增加稳守的比例，减少强攻的比例 。

看过“个人理财基础知识“

3、什么是理财?

理财就是管钱，“你不理财，财不理你”。收入像一条河，财富是你的水库，花钱如流水。理财就是管好水库，开源节流。

4、理财的三个环节

1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案?99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。

2、生钱：基金、股票、债券、不动产

3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。因为开车撞人倾家荡产的例子。坐飞机的例子：一个月我有时需要坐十次飞机，每次飞机起飞和降落的时候我都会双手合十，我并不是信什么东西，我只是觉得自己的生命又重新被自己掌握了，因为在天上不知道会发生什么。所以每次坐飞机我都买了88元保50万的意外险，这是给家人的爱心和责任，这50万够我的妻子和孩子生活两年，两年时间她可以改嫁。

个人理财中的一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。

现在外汇理财对很多人来说吸引力特别大，尤其是日元理财更受大家的青睐。但是现在外汇理财有很多陷阱，一不小心就很容易血本无归，如何避免日元理财陷阱?下面小编为您讲述。

了解外汇的基础币种

要想不在外币理财上被骗，首先就得对外币有一定的了解，基础货币分别为欧元、英镑、美元、日元、澳元、瑞士法郎六种。

在做外币理财的时候，尽量要选择这些基础货币，能够很好的避免，被一些莫须有或者不流通的货币所欺骗。造成损失。

选择值得信任的理财平台

如果缺乏相关理财知识。对外币理财不是很了解，专家建议：最好选择银行推出的外币理财产品。不要盲目相信他人介绍，或者冒充银行以及理财专家等的话。谨防上单受骗!

警惕高收益，高回报

通常超出常规的月收益率，年收益率往往有可能是上当的前兆。老年人看到高收益，高回报，往往更容易上当受骗。

温馨提醒：

无论哪种理财都有风险，投资需谨慎。专家建议，大家在选择理财产品的时候，一定要根据自身的能力来选择投资金额产品。外汇理财的方式有哪些?多掌握一些投资理财安全小知识，才会避免掉人日元理财陷阱。

为了规避寿命过长而养老储蓄不足的问题，商业养老保险以其低风险、量身定制的特点为未来养老提供了较佳选择。那么丁克族老了怎么办，丁克族如何解决养老问题，丁克族何以保障老年生活？跟着小编一起来看看！

张小姐是一名安利产品的销售人员，因此她的收入不是很稳定。她的先生是一名软件工程师，收入较为稳定，每月大概在7200元，他年终一般还有1万元的奖金。目前两人贷款买了一套房子，每月需要还贷2400元。他们还贷款买了一辆车，每月除了还车贷之外还有近千元的养车费用。两人每月的开支算上房贷和车贷大概需要6800元。两人并不打算要孩子，准备做丁克一族。

投资顾问认为，万丈高楼从地起，这一说法放到理财中也是适合的。也就是说任何的理财规划都要先从节流开始，而张小姐夫妇目前没有任何存款。所以张小姐目前的理财第一要素就是能够储蓄一定的家庭应急金来应对紧急情况。2万~3万元现金储蓄是最低的要求的，今后每月的结余也需要在安排好应急金以后再做适当的积极投资。

目前张小姐家庭的不必要开支比例很高，因此专家建议将生活支出费用用一个明细表列出，将大部分不必要开支剪除，这样家庭的支出比例将会大大降低。同时可以按政策规定每半年将两人的公积金取出偿还房贷，合理利用公积金减轻房贷压力。这样张小姐可以减轻日常支出的压力，将现在每月供房的支出用于投资以便积累财富。

丁克族如何解决养老问题

一、最初的思考：钱

虽然题主说这不是钱的问题，而是身体（医疗养老等）的问题——但是这些身体问题归根结底也是钱的问题啊。

所以，当我最开始决定丁克的时候，我认为妥善度过晚年的核心问题是钱。或者说，你的晚年有多妥善，取决于你有多少钱（收入）——为此，我进行了测算：当你退休时候，用以下财务标准来衡量，从上往下代表着你晚年的从低到高的妥善程度：

1）你的积蓄，和晚年固定收入（即退休金、商业保险、不动产收益、金融产品收益等），可以支撑你的日常所需，或足够你正常生活到死——以目前的北京为例，需要大约总值为150万元。达到这个标准，你和配偶可以活下来，但是一旦遭遇重大疾病或事故将会有个很糟糕而凄惨的结局。而且随着你丧失生活自理能力，也将滑向一个凄惨的结局。

2）你的收入总值除了满足上一条之外，还另外富余一笔晚年医疗基金（医保的金额可以计算进去），可以让你和配偶在一定金额范围内，用于治疗晚年带来的各种疾病。如果超出这个金额，则应果断割肉，因为你没有子女来帮你想这个问题，要自己先想好——以目前的北京为例，你需要从退休到死这段时间内手里有大约400万元。达到这个标准，你可以比较从容地面对晚年各种疾病，虽然最终免不了病死但不至于因为一点小病而凄惨而死，但是同样，随着你生活能力的丧失，你的财务和治疗计划仍然会慢慢出问题——因为没有子女来无偿照顾你。即使在有亲戚后代的情况下，晚年生活出差错的风险仍然很高。

3）为此，你需要额外一笔找人照顾你生活的基金，这笔基金首先要能够负担起你所能满意的养老院服务，其次要能够负担起在你生活能力下降过程中一个出色的生活助理的工资，再次要能够在出现问题的时候砸晕某个年轻人一定能帮你料理后事，具体细节规划很复杂我不展开说了，总之，你的养老基金现在涨到约800万元了。但是不确定性和风险仍然很大。

4）当在国内没有完美的解决方案的时候，你需要你的养老基金可以在你还走的动，脑袋清楚的时候有实力直接对接国外的解决方案，就我所知，很多国家对于孤寡老人的抚养关爱环境是很好的，你所需要的，只是成功地对接上他们的解决方案：这个数目有点不好计算，但是保守地估计，你需要大约2000万元的养老基金，这个数目可以确保你可以找到移民并安度晚年的国家。

以上这些测算标准，是建立在如果明天你突然就60岁且退休了的假设上的，对于实际情况而言，通货膨胀、退休前遭遇的重大疾病和事故都会带来额外的风险，但是基本上来讲，当你目前财产达到第三和第四个标准之间的时候，你可以比较放心地开始丁克，不需要太担心你晚年的身体问题。

二、深入的思考：生活方式

在深入思考这个问题许久之后，我的观念有了很大的改变，因此忘了我上面说的吧，那完全是扯淡。因为这是充分不必要条件，并没有很多人在刚结婚的时候就能拍胸脯说“我的钱够我花到死”。

那么怎么办呢？

我认为，作为一个丁克，需要和正常人有些不一样的生活方式：

因为正常人在面对自己的晚年时候，大体是这样想的：当我衰老，我所付出给我的孩子的，将给我回报，我将享受家庭成员给我的关爱，用以对抗我的衰老和疾病：让他们去操心我，而让我妥善地老去，死去，正如我的家族千万年来所运转的那样。这大概是一个正常人在晚年的生活方式吧。

而我无法这样思考，我的客观条件不允许。我必须有一个能够让我在没有后代的情况下仍然善终的生活方式。

回到我最初的选择：为什么丁克？

因为我选择不以一个家族的存续与扩张，来构成我对抗衰老，对抗世界的城堡围墙。

我拆了墙，就要拥抱世界。正是为了拥抱世界，我才拆了墙。

我丁克，是因为我觉得，世界比所谓的家族重要，血脉不是交心与忠诚的唯一理由，我想要探究的这个世界，这过程该是将心比心的，如果我老去，却除了爱人没有人与我陪伴，那我拆这堵墙又有什么意义呢？

写到这里我想在心里感谢很多人，因为他们让我知道，有天我老去或者死去，我不会孤单。

或者，我从来孤单。

三、最终的思考：生死观

我将如何面对我的死亡？

如果我的死亡不是突然来临，而是一点一点地将我的心智、体能和生活瓦解，生命渐次崩塌，我又将如何面对？

这是不仅丁克，而是所有人都应该思考的两个问题，只不过正常人将更多的精力投入了家族的存续，将面对和解决这两个问题的过程更多留给了自己的后代，所以可能放在这个问题上的思考没有我多。

我的思考结论是：自己的生命和死亡，或快速或缓慢，与我的家族有什么关系呢？与关心我的朋友有什么关系呢？与我的钱财又有什么关系呢？——即使你有这些，你还是要死的。

知道自己必将死亡，也知道自己必须直面死亡的过程，促使我更多地思考：生命该如何。

做一场旷日持久的投资，在人世间构建一条虚无徒劳的血脉连接，这不会让你更好地活，也不会让你更好地死。

因为怎样活和怎样死，一直都掌握在自己手上。

众筹和p2p都是网络理财的新方式，发展时间都不算长，但是有两者却有很大的差别。接下来我们了解一下具体内容：

模式不同

P2P的概念意为“个人对个人”。其典型的模式为：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人获取利息收益，并承担风险;资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。

股权众筹是指，公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资入股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作股权众筹。

面向对象不同

P2P面向的是有资金需求和企业和个人，资金主要用于生产或消费，针对有一定经济能力的客户。

众筹也有这方面的功能，不过也有一些企业为了加强用户交流和体验，以项目发起人的身份号召大众介入产品研发和推广，以此获得更好的市场反馈，为创意者、创业者提供了便利。两者比较，P2P更“专”，众筹更“广”，用户可根据自身需求选取合适的融资渠道。

收益和周期不同

P2P网贷行业的年化收益基本在9%-14%之间，周期普遍在1-12个月，例如八条鱼，就设有不同期限的投资项目。优势在于资金流动性更好，投资人可以充分利用资金，合理分配做下一轮的投资。另外，P2P投资相比较其他各类理财是行业中收益较高的。同时，操作方便，投资人投资后只需要等待到期获取收益即可。

股权众筹方面，企业需要资金通过平台公开面向投资者出售一定比例的股份，投资者通过出资入股公司，获取未来的收益。公司发展起来了，根据股份的不同获得的收益也将不一样。总得来说，股权众筹的收益很高但是风险也大。

正所谓乱世黄金盛世收藏，随着人们生活越来越好，很多人都有收藏表现出了极大的兴趣。收藏品理财有哪些误区?这也是人们特别想了解的问题之一，投资理财的误区有哪些?下面小编给您介绍。

误区一：升值空间特别大

大家可以注意到，现在有很多所谓的收藏品理财公司，主要的理财产品就是古钱币、贵金属钱币、邮票等。往往这些东西都要远远超出实际几倍甚至几十倍、几百倍。价格这么贵，之所以还有人对收藏品理财趋之若鹜，主要是看中了所谓的升值空间。

但事实上如果自己根本不懂得收藏的知识以及门道，就很容易“打眼”。如果收购了根本不值钱的收藏品，或者说只具备收藏价值但不具备升值空间，这就是非常大的损失。

误区二：留给后世子孙

有很多收藏品理财公司的工作人员，伟大是宣传收藏品的价值，以及虚构毫无事实根据的市场空间，让很多收藏品爱好者都无法抵抗高额利润的诱惑。但事实上绝大多数收藏品都不具备传世价值，即使买来给子孙当做传家宝，毫不客气的说也是一堆废物。

温馨提醒：

大家如果想利用收藏品理财，除了需要知道投资理财的误区有哪些?之外，还要懂得投资理财安全小知识。同时，最重要的是摆正心态，切勿有捡漏心理，因为捡漏时代已过时。

仅是华夏银行，所有银行的保本型理财产品风险都普遍要更低，因为银行承担了这些理财产品亏损的可能性，所以这些理财产品的年化收益率比起非保本的华夏银行理财产品也要低一些，下面来具体的看一下华夏保本理财产品有哪些吧？

一、增盈天天理财增强型(安逸版)

本产品的最高预期年化收益是在3.5%，认购起点在5万元。属于一款货币债券类型的银行理财产品。用户可以从银行柜台、网商银行、手机银行等渠道去购买该理财产品。

二、增盈天天理财增强型(尊享版)

这款产品的最高预期年化收益在3.6%，认购起点20万元。属于一款货币债券类型的银行理财产品。用户可以从银行柜台、网商银行、手机银行等渠道去购买该理财产品。

三、增盈天天理财增强型(至尊版)

本产品的最高预期年化收益是在3.7%，认购起点100万元。属于一款货币债券类型的银行理财产品。用户可以从银行柜台、网商银行、手机银行等渠道去购买该理财产品。

四、增盈开放式无固定期限理财产品

这款产品的最高预期年化收益分为五个档次：

1天≤投资期

7天≤投资期

14天≤投资期

30天≤投资期

投资期≥90天：4.4%

统一认购起点在5万元，属于一款组合投资类的产品。用户可以从银行柜台、网商银行、手机银行等渠道去购买该理财产。

五、另外还有几款热门的产品：

增盈天天理财保本型A款，预期年化收益3.4%，认购起点5万元;

增盈天天理财保本型B款，预期年化收益3.5%，认购起点20万元;

增盈天天理财保本型C款，预期年化收益3.6%，认购起点100万元;

增盈天天理财保本型D款，预期年化收益3.65%，认购起点600万元;

现在的空巢老人越来越多了，老人的生命财产安全、身心健康做儿女的一定要多关心。下面是小编为您带来的空巢老人理财知识。欢迎阅读。

“空巢老人”多学一些理财知识

我们平时工作也很忙，所以说到理财，尽管人人都知道记账好，但是就是懒得记。不妨教会父母记账，让他们帮助我们理财。因为需要用脑子计算，所以老人们不容易患上老年痴呆症。而且老人非常怕没有存在感(这也是为什么很多老人都不喜欢和子女住一起，怕添麻烦)，这样一来，你的繁琐事情得到了解决，你也能多在父母身边。

“空巢老人”适当添加理财计划。

相比退休之前，老年人对生活质量的要求要更高些，收入仅为退休金，甚至没有收入来源，但是花费却更多，所以还应适当添加理财计划，为自己增加额外收入。对于像周先生这样的空巢老年人一族，个人健康第一重要，经不起高风险的投资，属于风险承受能力较弱的人群，所以对于那些过高风险的投资方式尽量不要选择，比如股票，期货，外汇等，应多选择风险低的理财方式。周先生可以拿出20万元配置像稳利精选基金这类的固定收益类产品，年化收益率10%左右，到了年底就可以拿到近2万元的收益，还能成为周先生和老伴的旅游基金。

“空巢老人”多了解一些理财产品

建议大家还是要多了解适合老人的理财产品，比如银行定期存款、承兑票据、余额宝、宜盛宝、银行货币类基金、基金定投、债券等稳健型的理财产品。其实老人自己也有很强烈的配置理财产品的需求，我们不妨加以正确地引导。对于老人，我们还是要以稳健保本为第一要务，切勿让老人听信高收益理财产品，进入高风险投资陷阱。

空巢老人”合理安排闲暇时间。

像周先生夫妇这样的“空巢老人”，由于都有退休金和一定的存款，子女们也都成家立业，无需他们过多的操心，相比之前工作时候就有更多的时间做自己喜欢的事情。所以，建议“空巢老人”都要先合理安排好闲暇时间，可以适当参加一些老年人集体活动，如旅游、爬山等，或者参加一些乐器、书法、绘画老年兴趣班等等丰富自己的老年生活，开心快乐每一天，身体健康才是最重要的。

“空巢老人”留足家庭应急备用金。

随着年龄的增加，老年人发生重大疾病或意外事件的概率较高，为此“空巢老人”必须要为自己留足应急备用金，这部分资金以3-5万元为宜，建议以活期或现金方式储备，能便于随用随取，以备紧急之时拿出使用。另外，每月6000元的结余资金，可以拿出部分资金选择基金定投这类理财方式进行储备，比如每月定投2000元，虽然收益不高，但能通过多重理财方式来分散风险。

理财产品种类繁多，对于个人或家庭来说，我们该如何组合，如何选择呢?下面小编告诉你。

组合理财产品的方法4：固定资产投资

如果家庭闲置资金不菲，那么可以购买一些商品房或商铺进行固定资产投资。虽然目前房产不景气，但是对于资金较多，但又不考虑其他理财方式的人来说，这种理财还是简单、较为安全的。

在选择房产时，最好不要选择北上广这类的泡沫城市。避免损失，可以选择一些二线城市。最关键的是多关注政府动态和新闻，了解时事，方便选择。

组合理财产品的方法3：购买基金

基金是由专业人士进行操作运营的，虽然有专业人士但是也会有亏损，但起码比我们自己投资亏损要少的多。在选择基金时，我们也要多方了解基金公司运作情况，投资方向等，这样也好做出选择，同时也能提高一些收益。

组合理财产品的方法2：银行定存

将一部分自己投入定存，这部分收益是不会有亏损的，保证我们资金的安全和收益。即使其他理财亏损，也能降低一些损失，不至于血本无归。

组合理财产品的方法6：理财产品占比

排除固定资产投资，从保本理财角度，我们可以按顺序占比分配为5:3.5:0.5:1

如有10万元，银行定存5万元，基金3.5万元，保险最多5千元，股票1万元。

当然，股票风险是里面最大的，收益也最高，投入资金可多也可少。

基金的种类很多，货币基金、债券基金、股票基金、指数基金。前两种和银行定存收益差不多，风险低而且随时存取，非常的灵活;后两种收益高，但是风险也高。

具体如何取舍，还是看个人和家庭承受能力。

看过“怎样组合理财产品”

组合理财产品的方法1：购买保险

保险渐渐也成为了我们理财的一种方式，在保证人身安全的同时，也可以有一些分红收益，但其收益是相较其他理财产品低的多。购买时也要注意，避免上当受骗，有些理财保险并不如销售说的那么好，我们要多加分析和计算。

组合理财产品的方法5：购买股票

这是理财中风险最大的，虽然今年股市行情好。但是俗话说的好，股市有风险，入市需谨慎。为此，这类理财，请多加思考。如果购买，少投入一些。

外汇理财的方式有哪些是我们在进行外币理财的时候要了解的重要知识。俗话说你不理财财不理你，在这样一个处处充满物质诱惑的时代，所以越来越多的人加入到了外币理财的行列中来，但是在现实生活中不乏理财失败甚至人财两空的悲惨事实，那么哪些人适合新西兰元理财呢？下面就带大家来了解一下这一投资理财安全小知识。

新西兰元理财一般适合子女留学、不动产投资、实业投资、移民等拥有大量外汇使用需求的客户。进行新西兰元理财要对一下这些特别注意：

1、外币理财需特别小心赎回风险，投资者一般没有提前赎回的权利，合同中往往会注明银行掌握赎回主动权，同时也意味着预期的收益，投资者可能得不到，因此投资者需要仔细看清楚提前终的条件。

2、外币理财产品中，只有保证收益型和非保证收益型中的保本浮动收益这两类的投资本金，银行是承诺归还的，稳健型投资者可以重点关注这两类产品，投资风险较低，但相对来说收益率可能也不是很高。

3、外币理财相对人民币理财，品种少，投资期限常，收益率也比较低。所以，外币理财是否合算，投资者最好先算一算。目前人民币理财产品的平均年收益率在3.5%左右，而像美元理财产品的平均年收益率一般在1.5%左右，远远低于人民币理财产品的收益。

对于上班族而言，平日里都面临繁重的工作压力，不少人都只能拿到菲薄的工资，怎样才能使自己的财富得到最大化的增值了。下面小编为大家带来几种理财方法。欢迎阅读。

月光族理财第三步：存钱

省下来的钱要存到银行中，而且一定要存定期，这里给大家的建议是财务零存整取的模式，或者是选择基金定投，强制性的让自己存款。这样能够积累财富。

只有有了一定的储蓄之后，才能够开始进行投资，毕竟投资的风险要比理财高一些，所以投资之前必须要有一定的经济能力。

月光族理财第四步：理财

OK!既然有了一点积蓄，那么就能够开始进入理财的正规了。这个时候可以适当的选择一些风险不是很大的理财产品，譬如互联网中的余额宝、招财宝等宝宝类的理财产品，这对于刚刚摆脱“月光族”的你们而言非常合适，产生的利息不高，但是却很稳定。

月光族理财第二步：省钱

记账的目的就是让“月光族”们知道自己的钱花到什么地方了，之后再去分析，哪些钱花的很亏，或者是没有必要去花这些钱，之后下个月将这些钱省下来，这样就能够摆脱“月光族”的阴影，成为一个有积蓄的人。

适合月光族的理财产品

1、 股票股票投资需要了解一些股票的基本常识，新上手的上班一族建议可以先去学习一些股票投资方面的书籍，也可以去好投顾网向网站上的投资顾问了解一些股票知识，好投顾网和好投顾客户端现在都已经上线，适合新人学习，是非常不错的炒股平台。

2、 国债国债以超低风险，相对稳健的投资收益深受广大老年朋友喜爱，一般适合年龄稍大，风险承受能力较低的投资者。从收益率来看，1年期国债收益率近些年就没有超过4%的，总体和定期储蓄相当。

3、 储蓄储蓄收益是商业银行吸纳存款时支付给储户的利息，当前一年期定存利率更是低至2%，创下几年来的新低。

4、 期货期货这玩意的风险相对前面几种都要大，但是操作上可多可空，能看涨也能看跌，交易灵活，一旦成功收益也会很不错的，价差收入是个人投资者的主要收入。

5、 基金对于没有充足时间做理财的上班族，基金定投和申购是很好的理财方式，基金简单说就是投资者将资金归集到基金公司，由基金经理操作资金进行各种投资，盈利部分按照基金份额和净值分配。

6、 银行理财银行理财是银行揽储的利器，和基金类似(很多银行理财产品本身就是基金)，银行理财一般投资风险较低，但是随着市场利率水平下降，银行理财当前的收益率也是直线下降，今年以来“入门级理财”(门槛5万起开售的理财)收益率绝大部分都已经低于6%，高收益的理财可以达到9%，但是一般高收益理财门槛都限定在百万以上。

7、 线上P2P理财线上P2P理财一般是基于互联网技术实现的，民间借贷关系的理财产品。比如说，融资人A需要融入100万资金，投资人B有100万闲置资金，A愿意支付给B 年化10%的利息以获取这100万投资资金，双方都会事先规定约束机制，以避免出现违约事件。此种理财收益率一般也在年化10%上下，P2P平台目前已经非常多了，也造成了互联网网贷平台良莠不齐的状况，选择一家安全放心的投资平台至关重要。

月光族理财第一步：记账

为什么会让自己变成“月光族”呢?就是因为自己不知道怎么花钱，有时候感觉自己的钱包蛮鼓的，可是没几天就空了，钱都去呢了?自己买什么了?根本不知道，所以对于“月光族”而言，首先要清楚，自己的钱究竟多花到哪里了。

现在很多朋友都喜欢用微信来进行支付和一些交流，那么难免就会在钱包里有不少的零钱，而这些零钱提出来很多人觉得有手续费，就放里面放着了，其实可以利用这些零钱进行理财，那么微信零钱如何理财呢?下面就一起随小编来了解一下吧。

1、我们打开我们手机当中的微信。然后点击一下界面最右下角的我的选项。

2、进入之后，在这个界面里找到钱包选项。

3、进入钱包之后，在最上看你就可以看到你的零钱，上面显示的金额就是我们的零钱余额。

4、点击一下你的零钱，你就会进入到这个界面，这个是我们平时进行提现的地方，而在这里就可以进入到理财界面。

5、我们需要点击一下界面上的同意协议并开通，大家一定要注意哦，凡是理财之类的内容多多少少都会有一定的风险，这个要看你能不能接受了。

6、微信的理财，相对风险低一些，而且利率并不高，主要是可以随时用随时取，这一点还是不错的。

7、输入你想要理财的金额，然后就可以开始你的零钱理财的收益了。

注意事项

一、投资有风险，大家要谨慎。

二、利率相对来说要稳定一些。