广州住房公积金是怎样贷款的(汇集20篇)

一般情况下，职工连续足额缴存住房公积金满6个月及以上，可申请住房公积金个人住房贷款。不同地区，公积金贷款政策有所不同，具体要求可咨询当地公积金管理中心。

住房公积金，是指相关单位为其在职职工缴存的长期住房储金。由两部分组成，一部分由职工所在单位缴存，另一部分由职工个人缴存。具有普遍性、强制性、福利性、返还性的特点。主要用于职工购买、建造、翻建、或缴纳房租等。建立职工住房公积金制度，为职工较快、较好地解决住房问题提供了保障。

购房者在购房置业时多数都要通过贷款来实现自己的住房梦，对于以缴存住房公积金的购房者来说，在购房时都会选择用住房公积金来贷款购房，那么究竟什么是住房公积金？住房公积金的相关政策又有哪些呢？

什么是住房公积金？

住房公积金是单位及其在职职工缴存的长期住房储金，是住房分配货币化、社会化和法制化的主要形式。住房公积金制度是国家法律规定的重要的住房社会保障制度，具有强制性、互助性、保障性。单位必须依法履行缴存住房公积金的义务。职工个人缴存的住房公积金以及单位为其缴存的住房公积金，实行专户存储，归职工个人所有。这里的单位包括国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体。

潍坊诸城住房公积金贷款条件及步骤

1、申请住房公积金贷款需同时符合以下五个条件：

（1）借款人应是具有诸城市常住户口和完全民事行为能力的在职职工，有按期还款的能力；

（2）借款人及所在单位连续缴存住房公积金1年以上并不欠缴；没有实行住房公积金制度的，补交2年以上的公积金，并连续缴交;

（3）有合法有效的购房合同或协议，首期付款达到购房总价的20%以上；

（4）有管理局认可的国有土地上居住的楼房作抵押或者用公积金质押；

（5）借款人应具备管理局要求的其他条件。

2、办理住房公积金贷款一般要经四个步骤：

⑴借款人持购房合同或协议等相关证明材料，向住房资金管理局提出申请。

⑵住房资金管理局就借款人的借款资格进行审核、批准。

⑶办理借款手续。准予借款的，借款人与受托银行签订《借款担保合同》、《抵押合同》或《质押合同》等手续，用住房抵押的，需到房管部门办理抵押登记，并到担保公司签定《保证合同》等有关手续。

⑷办理划款手续。住房资金管理局向银行下达委托贷款通知单后，受委托银行将借款人所借款项划入售房单位在银行开设的存款账户。

买房贷款，常见的贷款方式就是住房公积金贷款了。与商业贷款相比，住房公积金贷款可以支付较低的首付比例，还贷的利率也相对较低，在贷款同等金额和年限下，公积金贷款能省不少钱。也正因如此，公积金贷款一直受到广泛的关注，很多还没有买房或者计划购买首套房的人们，对住房公积金怎样贷款并不了解。本期购房指南就住房公积金贷款的办理流程、贷款条件和一些常见问题进行了解答，供大家买房贷款参考。

一、住房公积金贷款办理流程

1、贷款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料:

①申请人及配偶住房公积金缴存证明。

②申请人及配偶身份证明(指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件)，婚姻状况证明文件。

③家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明。

④购买住房的合同、协议等有效证明文件。

⑤用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明。

⑥公积金中心要求由第三方担保人做担保，并缴纳担保费用，由借款人、贷款人及第三方担保人共同签订三方合同。

⑦公积金中心要求提供的其他资料。

2、对资料齐全的借款申请，银行及时受理审查，并及时报送公积金中心。

3、公积金中心负责审批贷款，并及时将审批结果通知银行。

4、银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续，由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议，并将借款合同等手续送公积金中心复核，公积金中心核准后即划拨委贷基金，由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。

5、以住房抵押方式担保的，借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续，抵押合同或协议由夫妻双方签字，以有价证券质押的，借款人将有价证券交管理部或盟中心收押保管。

二、住房公积金贷款条件

1、只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。

2、参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件:即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为，如果职工缴存住房公积金的行为不正常，时断时续，说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险。

3、配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种"住房保障型"的金融支持。

4、贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。当职工有其他债务缠身时，再给予住房公积金贷款，风险就很大，违背了住房公积金安全运作的原则。

5、公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的，公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。

申请住房公积金购房贷款基本条件主要包括三个方面:贷款对象、贷款用途、住房贷款基本条件。

三、住房公积金贷款常见问题

1、购房人具备什么条件可以申请公积金贷款

①交存了住房公积金的，即便是农村户口，也可以申请住房公积金贷款。

②本人及所在单位在本市按时足额缴存住房公积金一年以上(从后往前推算)。

③有稳定的职业收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。

④有购买自住房的合法合同或协议，并有所需规定比例自筹资金。

⑤有《担保法》规定的资产为贷款抵押或质押。

⑥同意办理置业担保或抵押物财产保险。

⑦同意住房公积金管理中心规定的其他条件。

2、购买哪些房屋可以申请公积金贷款

①商品房(开发商必须与市住房公积金管理中心签订贷款合作协议)。

②现住房(即房改购买产权)。

③二手房(上市交易的存量房)。

④无产权住房(必须以自有或第三者房屋所有权作抵押)。

⑤拍卖房(拍卖公司必须与市住房公积金管理中心签订贷款合作协议)。

公积金贷款涉及到的问题比较多，贷款的流程和一些注意事项也是相对比较复杂。在贷款前，如果能清晰的了解贷款的条件、贷款的整个流程和一些其它的注意事项等，可以方便我们快速的办理好公积金贷款，达到事半功倍的效果。

申请公积金贷款需要递交以下十几个证件，随着银行业务效率的不断加强，现在有很多银行几个工作日就能审批完成，不过申请人需要保证的是材料齐全，真实，否则公积金管理中心可提前收回公积金贷款。

住房公积金贷款面签需要以下资料：

1、身份证件或有效身份证明原件

2、户口本首页、本人页及变更页原件

3、暂住证或有效居住证明原件

4、有效婚姻关系证明原件

5、离退休证明原件

6、购房首付款发票（收据）原件

7、担保费发票原件

8、评估费发票原件

9、收押合同原件

10、收押协议或收押合同

11、售房人银行开户情况说明

12、银行还款卡或存折。

先如今市民购房的意愿还是比较强烈，住房公积金贷款又是购房的重要部分，那么什么是住房公积金贷款，临沂市住房公积金贷款需要哪些条件呢？

住房公积金贷款是指缴存住房公积金的职工在购买、建造自住住房时，以其所购住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质物，或由第三人为其贷款提供保证并承担偿还本息连带责任，申请的以住房公积金为资金来源的住房贷款。

借款人申请住房公积金贷款，应同时具备以下条件：

1、具有临沂市常住户口或有效居住证明；

2、连续足额缴存住房公积金6个月以上，或提取公积金后又连续缴存12个月以上，并且申请贷款时欠缴住房公积金不超过3个月；

3、在本市区域内购买、建造、大修自住普通住房（不含商住两用房）；

4、有稳定的收入来源，信用良好，具备偿还贷款本息的能力，按时履行还款义务；

5、能够提供公积金中心认可的抵押、质押或担保，以及符合公积金中心规定的其他条件。

根据《上海市住房公积金管理若干规定》、《上海市住房公积金个人购买经济适用住房贷款实施细则》及《上海市个人建造、翻建、大修自住住房公积金贷款实施细则》规定，上海住房公积金缴存人申请住房公积金贷款需满足必要条件及提供必备资料，按照住房公积金政策走相关流程。

上海住房公积金贷款流程

【承办机构】：上海公积金管理中心业务网点/住房置业担保有限公司网点/受托银行网点

【办理时间】：9：00-17：00(节假日除外)

【办结期限】：审核时限不超过10个工作，放款时限不超过5个工作日

【咨询热线】：021-12329

【贷款额度】：公积金贷款额度

申请上海公积金贷款要求

1、个人购房贷款;

2、个人购买经济适用住房贷款;

3、个人建造、翻建、大修自住房公积金贷款。

上海公积金贷款条件

【基本贷款条件】

1、具有城镇常住户口;

2、申请贷款前6个月连续正常缴存住房公积金;

3、借款人家庭没有尚未还清的住房公积金债务。

【不同情况下住房公积金贷款条件】

1、购买经济适用房贷款条件：已签订《上海市经济适用住房预(出)售合同》;

2、个人建造、翻建、大修自住房公积金贷款条件：

①建造、翻建自住住房应提供市、区规划部门颁发的《建设工程规划许可证(零星)》。棚户简屋的修缮应提供本市房地部门颁发的督修单等批准文件;

②建造、翻建、大修自住住房的自筹资金不低于全部工程款的30%;

③与施工单位签订建造、翻建、大修自住住房的工程合同;

④若借款申请人无法直接将房屋抵押给担保机构的，应提供阶段性担保。

上海住房公积金贷款资料说明

【基本贷款资料】

1、住房公积金账号及身份证;

2、户口簿及有效婚姻证明，已婚提供婚姻证明，未婚提供未婚证明，离异提供离婚证;

3、其它相关资料。

【不同情况贷款资料】

1、新建商品现房住房公积金个人购房贷款所需资料：同购买期房资料基本一样，有区别的是现房需提供大产证，而期房提供预售许可证及预告登记证。

2、住房公积金个人购买经济适用住房贷款(新建经济适用住房现房)所需资料：同购买期房资料基本一样，有区别的是现房需提供大产证，而期房提供预售许可证及预告登记证。一个是出售合同，一个是预售合同。

3、二手房住房公积金个人购房贷款资料：同购买期房资料基本一样，有区别的是二手房需提供房产证及双方约定的收款账号。不需要提供欧开发商营业执照、法人身份证、预售许可证(均为复印件)，预告登记原件和复印件、开发商或销售代理商收款账号。

4、新建商品期房住房公积金个人购房贷款所需资料：

①购房合同原件和复印件;

②首付款发票原件和复印件;

③开发商营业执照、法人身份证、预售许可证、预告登记;

④开发商或销售代理商收款账号;

⑤其他房屋权利人同意抵押的承诺书原件;

⑥其他资料(受理机构根据需要收取)。

5、住房公积金个人购买经济适用住房贷款(新建经济适用住房期房)所需资料：

①《上海市经济适用住房预售合同》;

②首付款发票;

③开发商营业执照、法人身份证、预售许可证、预告登记;

④开发商或销售代理商收款账号;

⑤抵押承诺书;

⑥其他资料(受理机构根据需要收取)。

6、个人建造、翻建、大修自住房公积金贷款所需资料：

①工程自筹资金凭证(不低于工程款的30%);

②工程合同及相关附件;

③施工单位的营业执照或资质证明;

④区县规划部门颁发的建设工程规划许可证(零星)(建造、翻建自住房时提供);

⑤区县房地部门颁发的督修单等批准文件(大修自住房时提供);

⑥房产证或其他相关权利证明;

⑦其他房屋权利人同意抵押的承诺书原件;

⑧其他资料(受理机构根据需要收取)。

上海公积金贷款流程

1、现场申请贷款流程：申请住房公积金贷款业务，借款人可到购买房屋所在地的上海市公积金管理中心业务网点、市住房置业担保有限公司业务网点申请办理;

2、网上申请贷款流程：借款人可登录上海住房公积金网(www.shgjj.com)，通过住房公积金网上贷款业务受理平台申请办理。

流程：借款人提供要件材料——受理网点或住房公积金网上贷款平台受理——审核通过的签订合同——办理担保及抵押手续——受托银行发放贷款。

如何巧用公积金贷款购房方法流程

1、利用好相关政策

对于购买首套房来说，应该遵循先公积金贷款后商贷的顺序，可充分享受公积金贷款的优惠利率政策。对于想购买两套房的投资者来说，应先用商贷购买首套房，再用公积金贷款买房，节省利息支出。

2、用足贷款额度

在购房时，要尽可能使用公积金贷款。在一些大城市，如果房价较高或购买的房屋面积大，公积金贷款的额度可能不够用，一些地方可能出于一人买房，全家支持的考虑，也作出了一些新的规定，如天津、银川、汕头等地推出了父母子女可以互提公积金买房政策。

3、选择合适的还款方式

各地对公积金还款方式规定也不尽相同，基本上分为逐月还款和一次性还款两种。一般来说，采用逐月还款方式较好，可在一定程度上减轻还款压力，并在资金宽余时，再将还款方式变更为一次性还款来降低利息支出。这对于收入不很稳定或资金困难的购房者来说无疑非常有利。

4、变通使用公积金

公积金除用于贷款外，还可用于购买、建造、翻建和大修自住房等。公积金的计息利率相对较低，如果不提取，就只能等退休时才能领，应尽量发挥其应有的作用。

5、提取公积金还贷

许多地方规定，买房一次性付款后，半年内可以提取自己的公积金和补充公积金。当然，也可采取公积金冲还贷款方式(提取住房公积金归还个人住房贷款，有两种方式：一次性还款法和间断还款法)。如直接用于贷款扣款，公积金冲还贷款后几个月之内自己可不用再还贷款，这样每月的还款额就可以相应减少，其中自然可以少付一部分贷款利息，从而减少贷款支出。

注意事项

如果选择“逐月还款法”，王先生夫妇公积金账户里已有公积金余额加上每月缴存的住房公积金，假设住房公积金月缴额每年增加13%，那么贷款前期有一段时间内是不需要自己出钱还款的，以后很长一段时间里每月也只需付少量现金用于还款，当月缴存额将大于其月还款额后，就不用自己再出钱了。采用这种方式虽然利息支出没有减少，但是借款人在起初几年每个月的还款压力减轻了。

经过比较和分析，王先生认为贷款前期资金使用比较紧张，而自己收入还处于上升期，所以选择“逐月还款法”比较好，这样可以减少前期的还款压力，如果今后资金宽松，再变更还款方式为“一次性还款法”来减少利息支出。

总之，用好、用活自己的公积金，并且让它最大化地转化为实实在在的财富，这里面有很多诀窍，聪明的你如果懂得巧妙利用的话，可以帮你省下不少“银子”。

为确保住房公积金均衡平稳持续发展，更好地发挥住房公积金制度的保障和互助功能，经市住房公积金管委会批准，决定调整我市住房公积金贷款相关规定，现就有关事项通知如下：

一、住房公积金贷款额度计算公式调整为：借款申请人（含共同借款申请人）住房公积金账户余额×10（倍）；贷款年限按照月还款额度不应超过月缴存基数的50%确定。

借款申请人（含共同借款申请人）住房公积金账户余额不足1万元的，按1万元计算；

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中等偏低收入住房困难家庭购买保障性住房申请贷款的，其贷款额度可适当上浮，最多不超过3万。

二、借款申请人在申请之月前连续按期足额缴存公积金的期限，调整为十二个月以上。

市区管理部自2013年4月15日起执行；其他分支机构根据当地实际情况遵照执行。未涉及内容，仍按原规定执行。

住房公积金抵押贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。那么，在北京买房的话，需要的条件有哪些呢？

北京住房公积金抵押贷款的条件具体如下：

1、具有合法有效身份；

2、具有完全的民事行为能力；

3、具有稳定的职业和收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力；

4、购买、建造、翻建、大修自住住房；

5、具有购买、建造、翻建、大修自住住房的合同或相关证明文件；

6、住房公积金缴存须满足以下两个条件之一（有特殊规定的除外）：

（1）借款申请人须建立住房公积金账户12个月（含）以上，同时，足额正常缴存公积金12个月（含）以上（正常缴存包括按月连续缴存、预缴、补缴住房公积金），且申请贷款时处于缴存状态。对于购买经济适用住房、限价商品房等政策性住房，借款申请人须建立住房公积金账户1个月（含）以上，且申请贷款时处于缴存状态。对于经中直分中心审批同意，处于缓缴状态的单位，其职工在满足建立住房公积金账户12个月（含）以上，且足额正常缴存公积金12个月（含）以上的条件下，可以申请贷款。

（2）借款申请人为在职期间缴存住房公积金的离退休职工。

7、提供中直分中心认可的担保；

8、借款人夫妻双方均无尚未还清的住房公积金贷款和住房公积金政策性贴息贷款；

9、符合中直分中心规定的其他条件。

近些年来，国家政策等各方面的刺激，中部城市长沙的发展也是越来越好了。许多在长沙工作的本地或者外地人，也在长沙买房，安家立业。买房就涉及到贷款，在长沙用住房公积金怎么贷款呢？长沙住房公积金贷款有无限制条件？贷款额度、期限、利率和流程又是怎样？

一、长沙公积金贷款对象

正常缴存住房公积金12个月以上的行政事业单位，以及与用人单位签订3年期以上（包括连续3年签订1年期以上）长期劳动合同，且正常缴存住房公积金12个月以上的企业单位职工，并正在继续正常缴存的，在购买、建造、翻建、大修普通自住房时可以申请住房公积金贷款。个体工商户、自由职业者及与长沙住房公积金管理中心签订异地贷款合作协议的缴存人，正常缴存住房公积金12个月（含）以上，可以申请住房公积金贷款。

二、长沙公积金贷款条件

1.借款人信用良好，家庭收入稳定，有偿还贷款本息的能力。

2.具有不低于购、建房总价款30%的自筹资金（首次购房且面积在90平方米以下的为20%）

3.有中心认可的房产作为抵押和担保公司的保证担保。

三、长沙公积金贷款贷款额度

1、贷款最高额度长沙市区为50万元；

2.不超过所购住房总价的70%(首次购房且面积在90平方米以下的为80%)；

3.不超过抵押房产价值的70%；

4.月还本息额度不超过家庭收入的50%；

5.购买精装修住房的，不超过购房总价的50%。

四、长沙公积金贷款贷款期限

最长期限为30年。

五、长沙公积金贷款贷款利率

5年以内（含5年）年利率为4.00%，5年以上年利率为4.50%。现行利率如遇调整，则执行新的利率标准。

六、借款人应提供下列资料

1.借款人夫妻双方户口、身份证、结婚证原件（或有效婚姻证明）及复印件（一式一份）。未婚的提供近期（二个月内）未婚证明。

2.购建房合同（一式一份）、购房首付款发票原件及复印件；抵押房产权证原件及复印件，购房合同须经房产交易部门登记备案，且签订时间距贷款申请日不超过一年；购买二手房贷款的，须提供过户后的房屋产权证及交易契税单；建造自住住房须提供有关管理部门批准建造的证明文件和土地使用证明文件（或用地红线图）。

3.抵押的房产须在市区范围内，竣工时间离贷款时间不超过20年，同时不属于拆迁范围内的房屋。

七、长沙个人住房公积金贷款流程

八、长沙办理住房公积金贷款时间为3个工作日（不含成批办理和抵押备案时间）

管理中心自收到个人贷款申请报告之日起，在所有贷款资料提供齐全的情况下，在资料齐全的情况下，办理住房公积金贷款的审批时间为3个工作日（不含成批办理和抵押备案时间）。

九、还款方式

1、住房公积金贷款采用等额本息还款法或等额本金还款法，借款人在收到贷款后的次月开始按月偿还贷款本息。

2、正常偿还贷款1个月或1年后，借款人夫妻双方可选择按月或按年划拨住房公积金余额还贷，也可支取还贷，但不超过上年度还款额。

长沙作为快速发展的中部城市，发展潜力与日俱增，房地产行业的发展后劲足。想要在长沙买房置业的亲们，不妨多留意下公积金贷款的条件、贷款额度、需要准备的资料以及贷款的流程，方便我们准备买房资金和相关资料，便捷的办理好公积金贷款的相关程序。

住房公积金是单位及其在职职工缴存的长期住房储金，是住房分配货币化、社会化和法制化的主要形式。当前中国房价高企，若能申请公积金贷款，也是能节省一定的费用。但是，对于住房公积金贷款额度的计算有哪些方法呢？跟随小编一起来了解一下。

计算方法

公积金贷款额度的计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。计算方法如下：

按还贷能力

计算公式为：

{（借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额}×贷款期限（月）。

使用配偶额度的：

{（夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额}×贷款期限（月）。

其中还贷能力系数为40%

月工资总额=公积金月缴额÷（单位缴存比例+个人缴存比例）。

按房屋价格

计算公式为：贷款额度=房屋价格×贷款成数

其中贷款成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定：

购买商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用房或私产住房。

职工家庭（包括职工、配偶及未成年子女，下同）贷款购买首套住房（包括商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用住房或私产住房），且所购住房建筑面积在90平方米（含90平方米）以下的，应支付不低于所购住房价款20%的首付款，贷款额度不高于所购住房价款的80%；所购住房建筑面积超过90平方米，应支付不低于所购住房价款30%的首付款，贷款额度不高于所购住房价款的70%。

职工家庭贷款购买第二套住房的，应支付不低于所购住房价款50%的首付款，贷款额度不高于所购住房价款的50%。

职工家庭贷款购买第三套及以上住房的，暂停发放个人住房公积金贷款。

购买私产住房的，房屋价格和评估价格不一致时，取二者低值核定额度。

购买定向安置经济适用住房的，贷款额度还应不高于所购住房全部价款与房屋补偿金的差价。

购买公有现住房的，贷款额度不超过所购房屋价格的70%；建造、翻建、大修自有住房的，贷款额度不超过所建修住房所需费用的70%。

其他

具体的贷款额度金额还要同时考虑单笔贷款最高额度、最高可贷款额度、最低首付款和信用等级。

按账户余额

职工申请住房公积金贷款的，贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额（同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款，为职工及配偶住房公积金账户余额之和）的10倍，住房公积金账户余额不足2万的按2万计算。

按最高限额

使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额40万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额60万元。

使用本人住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额50万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额70万元。

申请贷款时职工或其配偶正常缴存按月住房补贴的，参照正常缴存补充住房公积金的规定执行。

计算出的贷款额度数值保留到千位，千位以下不为零的千位加一。

住房公积金在我们的生活中作用越来越大。当公积金金额到达一定程度,只要缴纳人具备对应的条件,便可以通过公积金贷款进行购房、还贷等事宜。下面小编给大家介绍如何办理住房公积金贷款。

住房公积金贷款材料

1、 北京住房公积金用于商品房期房贷款材料

2、 北京住房公积金用于商品房现房贷款材料

3、 北京住房公积金用于二手房贷款贷款材料

4、 北京住房公积金用于经济适用房期房贷款材料

5、 北京住房公积金用于集资合作建房贷款材料

6、 北京住房公积金用于房改房贷款材料贷款材料

7、 北京住房公积金用于危改房贷款材料

8、 北京住房公积金用于组合贷款材料

住房公积金贷款条件

借款人须具备以下所有条件:

1、具有合法有效身份;

2、具有完全的民事行为能力;

3、具有稳定的职业和收入,信用状况良好,有偿还贷款本息的能力;

4、购买、建造、翻建、大修自住住房;

5、具有购买、建造、翻建、大修自住住房的合同或相关证明文件;

6、提供委托人认可的担保;

7、借款人夫妻双方均无尚未还清的住房公积金贷款和住房公积金政策性贴息贷款;

8、缴存条件:建立住房公积金账户12 个月(含)以上,同时,足额正常缴存住房公积金 12 个月(含)以上且申请贷款时处于缴存状态;或申请人所在单位经公积金管理核心审批同意处于缓缴状态,但本人满足建立住房公积金账户 12 个月(含)以上,且足额正常缴存住房公积金 12 个月(含)以上;或借款申请人为在职期间缴存住房公积金的离退休职工(较高年龄不超过70周岁,申请的同时需要提供退休证和收入证明)。

对于上述第8点的特殊说明:

(1)、购买政策性住房的借款申请人不受北京住房公积金缴存时限限制。借款申请人只需满足,建立住房公积金帐户且处于缴存状态的条件,即可申请住房公积金贷款。

(2)、鉴于自住型商品房具有政策性住房和商品住房双重属性,因此,自2015年2月9日起,缴存职工购买自住型商品房且为首套自住住房的,借款申请人只需满足,建立住房公积金账户12个月(含)以上,同时,足额正常缴存住房公积金 12 个月(含)以上且申请贷款时处于缴存状态

公积金二套房贷款申请除满足上述条件外,还应具备下列条件:

1、所购房屋为第2套住房的个人贷款发放对象只限于现有人均住房建筑面积低于北京市统计局近日公布的城镇居民人均住宅建筑面积的缴存职工家庭。缴存职工家庭现有人均住宅建筑面积应根据缴存职工家庭现有住宅建筑面积及缴存职工家庭成员数量计算。缴存职工家庭成员包括:借款申请人、借款申请人配偶及未成年子女。

自2014年7月1日起,购买第2套住房的贷款发放对象,只限于现有人均住房建筑面积低于31.31平方米(不含)的缴存职工家庭。

2、所购房屋为第2套住房的个人贷款用途只限于购买改善居住条件的普通自住住房,不得向购买第2套住房为公寓、别墅及其他高档住宅的借款人发放个人贷款。

注: 对于借款申请人所购房屋属于第三套及以上住房的,停止受理其个人贷款申请。

住房公积金贷款流程

【1】贷款用户先向对应的公积金管理部门进行咨询,提交所需资料。

北京住房公积金业务办理网点

北京住房公积金银行网点

【2】公积金管理部门进行初步的评审。评审的时候,需要两方面的,一方面是信用评估,一方面是抵押物评估。

【3】对担保核心的担保资格进行审核。

【4】双方当面签定合同。

【5】把所有的资料,转到经办的银行。

【6】具备贷款条件的,发放贷款。

本篇介绍大连住房公积金贷款的申请条件和计算公式。

大连住房公积金贷款申请条件:

(1)按本市住房公积金管理规定,按时足额缴存住房公积金一年以上且公积金开户一年以上(从贷款申请日向前推算);

(2)本人或其父母、子女在本市区域内购买、建造、翻建、大修城镇自住普通住房或购买公有住房、其他无房屋所有权住房,且除转公积金贷款外该购建等行为发生在一年以内;

(3)有稳定的收入、信用良好,有偿还贷款本息的能力;

(4)具有购买、建造、翻建、大修自住普通住房的有关手续、文件和规定比例的自筹资金;

(5)提供符合《中华人民共和国担保法》规定并经公积金管理中心审定的资产作为抵押或质押;

(6)转公积金贷款还需要条件:非组合贷款、有产权证、原贷款行同意办理;

(7)外地户口、本地农户借款人须提供联系人;

(8)法律、法规及规章规定的其他条件及公积金中心的相关规定。

最新大连住房公积金贷款最高额度计算公式:

贷款额度=(借款人月缴存住房公积金总额/住房公积金缴存比例×还贷能力系数A+借款人月缴存住房公积金总额)×12×贷款期限。其中还贷能力系数A为可变参数。

根据《中国人民银行关于下调金融机构人民币存贷款基准利率和调整存贷款利率浮动区间的通知》（银发〔2012〕142号），现行公积金贷款利率是2012年7月6日调整并实施的，五年以上公积金贷款利率4.50%,月利率为4.50%/12，五年及以下公积金贷款利率为年利率4.0%，全国都一样。

公积金贷款的利率5年以下（含5年）降至4%，5年以上的公积金贷款利率下降至4.5%，这两次下调利率，对贷款买房有着刚性需求的人来说是很大的利好，在很大程度上大大降低了购房成本及还贷压力。下面将为大家专门介绍一下公积金贷款计算的方式方法。

公积金贷款计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，其中四个条件计算出的最小值就是贷款人最高可贷金额。

1、以还贷能力为依据的公积金贷款计算公式为：贷款额度=[（借款人或夫妻双方月工资总额+借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数40%-借款人或夫妻双方现有贷款月应还贷额]×12（月）×贷款年限。其中月工资总额=公积金月缴额/（单位缴存比例+个人缴存比例）。

2、以房屋价格为依据的公积金贷款计算公式为：贷款额度=房屋价格×贷款比例。其中贷款比例根据不同类型来确定，一般来说，购买房屋的建筑面积超过90平方米的，贷款额度不得超过所购房款的70%；建筑面积在90平米以下的，贷款额度不得超过所购房款的80%。

3、按照贷款最高额度计算，使用本人住房公积金申请贷款公积金贷款的，且符合其申请条件的，贷款最高限额为50万元；同时使用配偶住房公积金申请贷款的，且符合贷款申请条件的，贷款最高限额为70万元。

4、以公积金账户余额为依据的公积金贷款计算公式为：公积金贷款额度=借款人及参贷人公积金账户余额×20。

多数人来说公积金贷款还是相当实惠的。由于房地产事业的非正常火爆，国家为控制“炒房”，保证需要的人能够住上自己的房子，因此开始上调借贷利率，控制购买欲望。对于符合这些申请条件的又想购买房子而没有太多积蓄的人来说，住房公积金贷款不妨是一个好办法。

2015年5月29日，新乡市住房公积金管理中心发布了最新的新乡公积金贷款须知，贷款年利率执行5年（含）以下3.25%，5年以上3.75%，商贷转公积金贷款、房产证未满一年申请公积金贷款等新政策都将自6月1日起执行。

一、贷款流程

1、借款人提供贷款证明材料；

2、管理中心审核、决定；

3、受委托银行对借款人资质复核；

4、借款人到受委托银行办理贷款手续；

5、受委托银行发放贷款；

6、借款人按合同规定归还贷款本息。

二、贷款条件

1、有城镇常住户口或有效身份证明；

2、连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上；

3、有符合规定的首付款收据；

4、有符合规定的购房合同（协议）；

5、无贷款、无担保、信誉良好，有偿还贷款本息的能力；

6、有符合法律规定的担保；

7、同意提供管理中心需要审核的其他有关证明材料。

三、贷款应提供的证明材料（另附）

四、贷款额度和期限

（一）贷款额度单笔最高贷款额度为55万元。

计算贷款额时，家庭收入以借款人和配偶的住房公积金缴存工资基数为准。按下列不同情况计算：

1、借款人和配偶缴存公积金的，可按双方缴存工资基数计算贷款额，月还款额不超过双方缴存工资基数之和的70%；也可按借款人单方缴存工资基数计算贷款额，月还款额不超过借款人的缴存工资基数。

2、借款人和配偶一方缴存公积金的，只能按借款人缴存工资基数计算贷款额，月还款额不超过借款人的缴存工资基数。

3、单身的，按借款人缴存工资基数计算贷款额时，月还款额不超过借款人缴存工资基数的70%。

商品房总价款的认定：房屋建筑面积×每平方米价格。

二手房总价款的认定：以《税收缴款书》票据上的计税金额为准。

（二）贷款期限

贷款期限最长不超过30年，且不得超过借款人法定退休前剩余工作年限，购买首套普通住房的，借款人法定退休前剩余工作年限延长5年。

五、贷款利率

按贷款期限的长短而实行不同档次的利率，具体利率档次依照人民银行公布的贷款利率档次执行；贷款期限在1年以上的遇法定利率调整，于下年初开始，按相应利率档次执行新的利率规定。

目前执行的贷款年利率5年（含）以下3.25%;5年以上3.75%。住房套数的界定标准及二套房利率按国家政策执行。

六、贷款本息偿还方式

借款人应按合同约定的还款方式，委托贷款银行通过借记卡、存折等方式代扣。

借款人如提前归还贷款时，到新乡市市民中心三楼住房公积金受委托贷款银行窗口申请办理，不收取任何费用；其提前归还部分不再计收利息，已计收的贷款利息不再调整。

七、担保方式

（一）房产抵押

（二）保证

开发商担保的，必须具有代偿全部贷款本息的能力，同意提供有关资质证明材料，按照合作协议条款的约定，共同承担连带责任；放贷前，足额存入保证金，并办结所购房产预抵押登记手续。

自然人担保的，要求2人，放贷前办结所购房产预抵押登记手续；保证人必须具有完全民事行为能力，正常缴存住房公积金，无贷款，无担保，信誉良好；担保期内，保证人不得提取个人住房公积金，不得申请贷款，按照借款合同条款的约定，共同承担连带责任；在自然人保证转为正式房产抵押登记前，借款人可申请办理1次自然保证人变更业务手续。

本省内职工，在就业地缴存，在户口所在地贷款的借款人，选择“房产抵押”贷款的，抵押物应为所购房产或在购房所在地符合抵押条件的其它房产；选择“自然人担保”贷款的，担保人应在新乡市或辖管县（市）正常缴存住房公积金，且符合“自然人担保”的条件。

八、处罚

依据借款合同的约定，借款人连续超过六个月不按借款合同偿还贷款本息时，住房公积金管理中心将委托放贷银行会同有关部门处置抵押物，启动自然担保人履行共同承担连带责任程序，偿还借款人所欠贷款本息、罚息等有关费用，不足部分依法追索。

温馨提示：

1、借款人申请办理《商业个人住房贷款转为住房公积金贷款》和《房产证未满12个月的无贷款住房申请公积金贷款》的，按照网上公布的“关于《商业个人住房贷款转为住房公积金贷款》的说明”和“关于《房产证未满12个月的无贷款住房可以申请公积金贷款》的说明”执行。

2、停止向《个人信用报告》在最近5年内有6个月及以上逾期或发生90天以上逾期的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。

3、婚姻状况证明、个人信用报告、家庭成员房产查询证明的有效期原则上为10个工作日，自证明出具之日算起。

4、借款人应提供的贷款材料复印件请用A4纸复印。

5、公积金贷款需要提供的证明材料及下载《新乡市个人住房公积金贷款申请表》请登陆：新乡市住房公积金管理中心网站（www.xxzfgjj.com）

受理地点：新乡市人民东路与新二街十字东北角新乡市市民中心三楼住房公积金信贷窗口

服务热线：12329

电话垂询：0373--2087609

自2015年06月01日起执行

来源：新浪房产

最近，广州公积金贴息贷款政策推出，不仅放款速度加快，而且不少楼盘对公积金贷款不再加以限制。据了解，近期，有意申请公积金贷款或组合型贷款的买家明显增多。不过，提醒二手房购房者，公积金贷款其实还是有很多使用限制的，比如有一个很重要的标准就是：楼龄。这是很多购房者都容易忽略的细节。

据了解，公积金贷款期限与楼龄之和，一般不得超过35年，而广州市区很多房子其实楼龄都已经高达二三十年，这些房子很有可能只能贷款5-10年，买家的资金预算要多备一些才行。

楼龄，公积金贷款很看重

看年龄评估风险，是公积金贷款非常严格的一条标准。其中，年龄包括贷款人的年龄以及贷款房子的楼龄。

按照公积金现行政策要求，一手楼贷款期限不得超过30年，二手楼贷款期限不得超过20年，贷款期限与楼龄之和不得超过35年。借款人年龄与贷款期限之和不超过退休年龄后5年，退休年龄一般按照男性60岁，女性55岁计算。

一般来说，商业贷款对楼龄要求略微宽松，楼龄加贷款年限不超45年即可；年龄限制方面，只要是18周岁以上，男性最高60岁，女性55岁（处级以上干部顺延5岁）的合法公民均可。

广州目前很多二手房其实楼龄都很高。然而，不少买家，尤其是求学位房的买家，只是紧盯着学位问题，对老房子的楼龄并不是非常在意，等到快签约的时候才发现，原来老房子要获得公积金贷款的难度很高。

业内人士介绍，因为楼龄问题造成的纠纷不少。一般有以下四种情况：

1、买家需要缩短贷款年限，导致月供额增加，供楼压力增大；

2、被迫改成商业贷款，增加利息支出；

3、双方扯皮，耽误交易时间，影响后续事宜的推进；

4、可能出现价格纠纷，如果碰到强势的买家，业主可能签约后会降价息事宁人，不过多数情况是买家要吃哑巴亏。

如何查真实年龄

不止人会扮嫩，房子也会扮嫩。楼龄的判断并不能仅靠眼睛看，眼睛有时候也会骗人的。

“有一个买家，看了一套新装修的学位房，一家人都很满意。到最后才发现房子的楼龄已经有30年，因此只能贷5年款。现在买家面临的问题是，假如终止合约，会损失定金和中介费。假如不终止，只能加大首付比例，减少贷款额度降低月供压力，又或者放弃公积金贷款，选择纯商业贷款。最后买家很无语，很不情愿地选择了纯商业贷款，而且发现房子的楼龄已有30年，实在太老了，心有不甘。”郑大源举了刚刚遇到的一个真实案例，他告诉羊城晚报记者，查清楼龄很有必要在购房意愿达成之前就完成，不然很麻烦。

那么，该怎样才能查询到房子的真实年龄？主要看三个东西：房产证图纸、评估报告、网签合同（产权查册书）。三者取其中楼龄最长的一个为标准。

不过问题来了，很多时候（以石米外墙的物业为多），查册和房产证都没有显示建筑年代，此时，就要以评估公司做的年限报告为准。假如买家担心贷款这一关可能有问题，可与业主在合同中约定：“若银行批准的贷款金额少于买家申请的贷款金额，买卖合同可解除等条款”，尽可能减少自己的损失。

个人住房公积金贷款，是指按规定实行了住房公积金制度的人，以其在本市购买的普通自住住房作为抵押所申请的住房公积金政策性低息贷款。

个人住房公积金实行“低存低贷”政策，按照法定半年期定期存款利率计算，比其他类型贷款的利率低很多。目前5年以下（含5年）公积金个人住房贷款年利率为3.60%，个人住房商业贷款年利率为4.77%；5年以上公积金个人住房贷款年利率为4.05%，个人住房商业贷款年利率为5.04%。低息是个人住房公积金贷款的主要特点。

公积金

通常是指住房公积金，有时也指公司公积金。住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。

但是很多人对于公积金的认知还不够全面，在操作时常常存在许多误区。实际上，公积金贷款作为住房贷款的一种方式，利用公积金贷款购房还有很多优惠可以享用。那公积金贷款有哪些误区呢？

可直接提取公积金付首付？

许多购房者都认为既然住房公积金是职工的购房福利，那肯定可以用来付首付了。其实，这是不对的！公积金的一般使用原则是“先消费后提取”，这就意味着只有在购房行为发生后才可以提取公积金。如果借款人通过住房公积金贷款购房，需要先消费后提取，也就是先用自己的钱支付首付款，然后再携购买的证明材料到住房公积金管理处提取其公积金内的存储余额。

因为购买房屋要产生实际行为后，才能提取公积金。也就是说，用于购房的公积金只能用于支付房屋尾款。不过，还有一种特殊情况是可以用公积金做首付的——购买政策性住房，如经济适用住房、廉租房、集资合作建房等。

子女可提取父母住房公积金？

有些购房者的住房公积金账户额度不够，就想着用父母的公积金。事实上，各地政策对于子女购房使用父母公积金的规定并不相同，并不能一概而论。子女用父母公积金来贷款的条件是子女必须未婚，如果已婚，成立了家庭，承担了社会责任，如果你对自己的未来预期都不能保证的话，还要使用父母的贷款，期限比较长，这样，公积金管理中心对偿还能力是有怀疑的。

反之，如果父母使用子女的公积金来贷款，也是不被允许的。具体能不能提取，还得看当地政策！

未婚情侣能一起申请公积金贷款？

事实上公积金贷款是以家庭为单位的贷款，配偶、父母和子女都可以跟主贷人一起参与贷款。但是男女朋友关系是不可以共同办理贷款手续的，如果一个人额度不够的话，可以考虑申请组合贷款，只是申请时间上可能会长一些。

个人不良征信不会影响公积金贷款？

公积金贷款也要考核借款人个人征信记录。如果借款人个人征信较差，有超过“连三累六”逾期纪录，公积金管理中心可能会拒签。

住房公积金贷款如何计算？有哪些方法？

1、按照所购房产价值计算：

购买家庭首套自住住房，建筑面积在90平方米（含）以下的，贷款额度不高于所购房屋总价的80%;建筑面积在90平方米以上的，贷款额度不高于所购房屋总价的70%;购买家庭第二套自住住房的，公积金贷款额度不高于所购房屋总价的40%。

2、按个人账户余额和缴存时间测算：

贷款额度=（贷款人公积金账户余额+配偶公积金账户余额）×10倍×（缴存时间系数）。

缴存时间系数为：1-2年为1.0;2-3年为1.2;3-4年为1.5,4年以上为2）。

3、按借款人还款能力计算：

借款人为单身或配偶未缴存公积金的，月还贷能力=借款人公积金月缴存基数-月生活费660元。

借款人及其配偶均缴存公积金的，月还贷能力=（借款人公积金月缴存基数-月生活费660元）+（借款人配偶公积金月缴存基数-月生活费660元）。

贷款额度=（月还贷能力÷申请贷款年限对应的每万元贷款等额本息月还款额×10000元。

公积金贷款成为很多购房者置业的首选！想要申请威海住房公积金贷款有什么要求呢？

1、申请公积金贷款的申请人必须是威海市的常住户口以及具有有效的居留身份证明，有稳定的工作和收入，有良好的信用记录，并且在截止到贷款时必须连续正常缴纳公积金12个月；

2、申请现房和二手房贷款的，房屋所有权和契税完税证自签发之日起不得超过一年，申请贷款时，商品房预售合同自签署之日起不得超过3年；

3、购买现房、期房、二手房以及经济适用房，如果购买的房子面积在90平米以下，首付比例不得低于20%，如果面积在90平米以上，那么首付比例不得低于30%。购买拆迁房的不得低于拆迁合同差额价款的30%；

4、如果申请人购买的二套房，那么申请贷款时的首付款比例不得低于60%，贷款利率也提高到同期首套房公积金贷款利率的1.1倍；

5、威海市住房公积金管理中心规定购买二套房以上的申请人是不能够申请公积金贷款的；

6、建造、翻建自住住房申请公积金贷款，申请贷款的额度不得高于房屋评估价格的70%，如果是大修自住型建房，申请贷款的总额不超过大修部分评估价值的70%；

7、如果夫妻双方同用公积金申请贷款，那么最高的贷款额度为双方住房公积金贷款额度总和的20倍；

8、如果申请住房公积金的申请人是大学本科以及以上学历，而且父母都是在农村，那么能申请到的贷款最高额度为公积金账户余额的30倍；

9、威海市住房公积金管理中心规定，购买现房、期房、经济适用房及建造、翻修自住住房的最高贷款限额为40万元，购买二手房及大修自住住房的最高限额为30万元；

10、如果申请公积金贷款的年限在1年以内（含1年），那么还款的方式是到期后一次性归还本金和利息，如果申请的年限在1年以上，则是按月分期归还本金和利息。