10万元理财怎么存【汇编20篇】

理财规划师是为客户提供全面理财规划的专业人士。下面是小编为大家带来的理财规划师的相关内容，欢迎阅读。

理财规划师职称鉴定

助理理财师考两门：基础知识和专业能力，均为上机考试;《基础知识》包括单选、多选和判断，《专业能力》只有选择题)。

理财规划师考三门：基础知识、专业能力和综合评审，均为上机考试;其中《基础知识》包括单选、多选和判断;《专业能力》均为单选题，《综合评审》为不定项选择题。

理财规划师必备的技能

理财规划师考试分为理论知识考试和专业能力考核。理论知识考试和专业能力考核采用闭卷方式，均实行百分制，成绩达到60分及以上者为合格，可获得理财规划师国家职业资格三级的证书。

理财规划师还须进行综合评审。理论知识考试、专业能力考核、综合评审三门成绩皆达60分及以上者为合格，可获得理财规划师国家职业资格二级的证书。

理财规划师的工作内容

1.必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄和短期投资工具来满足。

2.合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。

3.实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人(家庭)的教育期望。

4.完备的风险保障。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。

5.合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。

6.积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。

7.安享晚年。人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。

8.财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。

社会上有些人认为无论使用什么方法都很难存钱。虽然这些人感觉很遗憾，但是对于那些根本就不考虑存钱的人来说，就是无所谓的了，那么哪些人群缺乏理财观念呢?接下来小编为您介绍。

在生活中比较懒散的人们，对生活没有规划的人群缺乏理财观念，这些人群的特点如下：

1、讨厌节约之类的委屈自己的事。

2、有钱却不花，会变得很有压力。

3、并不是没钱就不花，即使没钱也要花钱。

4、没有计划和目标。

5、用途不明的款项也不在意。

6、如果不能称心如意就会很生气。

7、任何事都埋怨其他人，把责任推给其他人，自己的行为被别人指责就会生气。

8、最喜欢那些又能花钱又能存钱的事。

9、没有根据的一边倒，听信好听的话，抱有过于乐观的态度。

因此，不能简单地说存钱的人还是那些嘴上说着但实际不存钱的人谁对谁错。想着人生只有一次，及时行乐才是最重要的。但是如果只想着这一瞬间的快乐，那下一瞬间也许就不会快乐了。关注投资理财安全小知识，关注，下节小编为您介绍怎样培养投资理财观念方面的知识。

外汇理财的方式有哪些是我们在进行外币理财的时候要了解的重要知识。外汇市场可谓瞬息万变，此前美元骤跌、黄金猛涨让人措手不及时。美元理财产品，近期为投资者带来了双重收益，一方面是产品本身的收益率，另一方面是美元汇率的升值收益。那么加元理财好还是美金理财好呢？下面就带大家来了解一下这一投资理财安全小知识。

相对来说加元理财还是不如美金理财好。奥巴马提出的8500亿美元救市计划，对本国经济能够起到推动作用，使美元不会跌值，对美元的强势也能起到支撑作用，但美元要想走强还会很辛苦。与美元相比，近期欧元和英镑的走势则比较惨淡，年前苏格兰皇家银行发出预警称，预计2008年亏损额度将达280亿英镑，为英国历史上最大亏损，同时英国政府宣布增持该行股份至70%。从经济基本面来看，欧洲区的经济复苏速度将慢于美国，这些都导致英镑及欧元的汇率下跌。因外汇主要跟美元挂钩，一般的投资者就不要去炒外汇了。如投资者确实想炒外汇，不妨多关注澳元和加元，最好还是请些专业人士来帮忙。

银行业内人士提醒投资者,外汇保证金业务风险很高,杠杆可放大数百倍,炒外汇前应考虑自己的风险承受能力,如果可以承受,可将个人2%~5%的资金拿来“玩一下”,不能将其视为风险投资的一部分。如果的确有投资需求,且有相应外汇知识储备,可直接到香港或其它地区正规公司开户,相比国内一些非法公司来说,资金更有保证。

外汇理财的方式有哪些是我们在进行外币理财的时候要了解的重要知识。随着市场经济的发展。“钱”这个词已经和我们的生活息息相关。理财"这一以前闻所未闻的新鲜事物也如雨后春笋般遍地开花。那么哪些银行可以进行新西兰元理财呢？下面就带大家来了解一下这一投资理财安全小知识。

各外汇银行都是可以进行新西兰元理财的，中国银行/工商根据银行/农业银行/建设银行/交通银行均是外汇经营银行。

进行外币理财的注意事项：

1、特别关注赎回风险。一般情况下，外币理财是不允许提前赎回的，如果需要提前赎回，不同银行发售的外币理财产品终止条件也有所差异，因此投资者应根据自己对资金的需求考虑具体的投资期限。

2、到期本金是否能归还。外币理财产品中，只有保证收益型和非保证收益型中的保本浮动收益这两类的投资本金，银行是承诺归还的，稳健型投资者可以重点关注这两类产品，投资风险较低，但相对来说收益率可能也不是很高。

3、收益与“年”收益。不少外币理财产品宣传的收益，不是年收益，而是3年，甚至是5年的总收益，比如宣传预期收益率为4%，投资期限3年，10万元投资，3年到期后的最终总收益为4000元（10万*4%）；相反，预期年化收益率，即3年到期后的总收益为12000元（10万*4%*3），一字之差，收益相差8000元。

近几年来，比特币的火爆让越来越多的人认识了数字货币这一新生事物。然而，也有一些别有用心的人利用这一新概念炮制一个又一个骗局。但是大家投资理财的心情都是可以了解的，只要我们仔细认真不要盲目跟风应该是不会有太大问题的，今天小编就来给大家讲讲数字货币理财安全吗?

近日江苏省互联网金融协会结合互联网传销最新特点和模式对2016年出台的《互联网传销识别指南》进行更新。本次《互联网传销识别指南》(2017版)相比去年主要新增数字货币传销以及微信传销两大部分。在数字货币传销部分，《识别指南》指出，数字货币的理解需要一定的门槛，大部分投资者并不懂得数字货币，很多传销分子利用这点进行传销行骗，将“数字货币”的概念与传销结合起来，形成“传销式数字货币”。

016年，湖南常德警方破获了一起美国未来城“万福币”特大网络传销案。“万福币”的“静态奖”就是，“只要缴纳一万元人民币即可注册成为会员，不发展会员，只等万福币价格上涨，即可躺着拿钱，一年收益率稳赚3倍左右，如果发展得好也可能达到5至10倍。”今年，中华币的骗局被媒体揭开。据报道，中华币的“静态收益”模式是，注册成为“中华币”会员即可购买中华币，门槛为一单500美元(汇率固定为6.9，500美元即3450元人民币)。每单500美元中的一部分会作为推广费用被扣除，剩下的钱每天释放2%用于购买会升值的“中华币”，最终保证三年保底6倍收益。

从以上的事件可以看出数字货币骗局多样，让受骗者损失惨重，所以数字货币理财不是那么安全，大家还是需要谨慎的，多放个心眼。

现代人的经济压力大，理财是大家都很关注的问题。数字货币是一种投资理财的方式，近些年受到热捧，那么如何做好数字货币投资理财呢?

数字货币是指对货币进行数字化。数字货币有价格的波动，理论上就具有可投资性，而对于投资风险的控制，关键还是要做好投资调研和信息监控：

(1)量力而行，合理分配投入的资金。因为数字货币属于高风险类产品，建议不要超过家庭收入的10%-20%为宜。投资风险很大一部分来源于过多的投入资金。

(2)投资数字货币以后，要经常浏览数字货币相关信息，一旦发现风向不对，及时清仓。会买的是专家，会卖的才是赢家，贪婪是原罪。

(3)选择好可靠的数字货币

投资之前应该从多种渠道查看目标数字货币在国内外的发行新闻，尤其是要看这种数字货币开发者的开放式研发平台和论坛，弄清楚数字货币本身是否真实存在，同时，对于提供数字货币交易的平台网站相关信息也要进行调查，去工商网查询平台运营商的营业执照和信用信息，去通管局网站查看网站最下面给出的ICP许可证是否存在且确实属于该网站等，只有充足的信息收集和调研才能排除金融欺诈的风险。

今天小编对如何做好数字货币投资理财进行了简单的介绍，如果还想了解什么是正确的投资理财观念以及更多的投资理财知识和财产安全知识，还请继续关注我们的网站，希望今天的内容能对您能有所帮助。

随着社会经济的发展，人们生活水平的日益提高，“小资”成为越来越多人的生活追求。为了避免月光族。下面是小编为大家带来的白领女性的理财方法，欢迎阅读。

上班族女性理财方法：尽量减少外出就餐,购买有机食品,自己设计健康菜谱。

有本有名的英国畅销书名叫"YOUAREWHATYOUEAT".随着CPI的高涨,各种食品原材料价格也随之上涨.花同样的价钱,你去餐馆点的"鱼香肉丝"却变成了"鱼香菜丝",而且价格低廉的小餐厅还不时让人有其用什么"油"和"盐"的顾虑.不如将花在餐厅的钱用来购买健康的有机食品,购买一些咖啡机,吐司机,三明治机,榨汁机...自己DIY可心可口的饭菜,不仅大大减少了支出,而且你的厨艺可能会征服你的另一半呢!

贴心小贴士:虽然自己的DIY实在太可口了,但是还是要注意吃得适量,以免因为贪吃而达不到健康的效果!

上班族女性理财方法：尽量推迟购车计划,积极利用公共交通工具出行。

[富爸爸,穷爸爸]的作者罗伯特.清崎说"如何区分资产和负债呢?那要看这项投资是否能给你带来现金流?"因此在他的书中,连自住的房产都被划为"负债"一类,因为它不能带给你现金流,而你却要为此每月付出物业费以及各种管理费.你购买的汽车从属于你的那一刻起就已经贬值了20%,(古董车,收藏品,限量版除外)你需要每月用于维修,保险和停车而支出大量费用,这是一个标准的贬值的投资!而且越来越多的驾车族得了腰椎,颈锥的慢性病,这是长期驾驶而缺乏应有的锻炼造成的!其实有时跑步赶赶班车,公交,对自己是一个难得的强制锻炼!既节省了银子,又锻炼了身体,有急事还可以选择出租出行呢!

贴心小贴士:时髦的女士切莫穿过高的高跟鞋和超短裙追赶公车,以免发生自己和别人的意外事故!

上班族女性理财方法：尽早购买属于自己的商业保险。

买过商业保险的朋友都知道,投保的年龄越小每年付出的保费越少,而结束投保的时间越早."无有远虑,必有近忧",日益昂贵的医疗费用只靠社会保险通常是不够的."月光族"朋友一定要趁年轻树立"未雨绸缪"的意识,为自己和家人选择一份适合自己的寿险,医疗险(大病险)或储蓄型保险.

贴心小贴士:有很多家保险公司的保险和信用卡捆绑销售,如"招商信诺保险公司"每月的保费就有招行信用卡代扣.

上班族女性理财方法：利用商场打折季巧购一年衣物

时尚女王可可.夏奈尔说过:"时髦如过眼云烟,只有风格能保持."建议酷爱新潮服饰的都市"月光族"合理规划自己的衣橱,利用每天冬末和夏末商场里的"打折季"购买甚至低至二折,三折的做工精良的名牌货.如果你拥有自己良好的品位,将为数不多的品质优良的服装合理的搭配,不用追赶时尚,而你将是被追赶的时尚者!

贴心小贴士:虽然打折季节商品丰富多彩,有时便宜的让你不敢相信,但一定要按计划购买所需商品,避免买得过多而成为"服装收藏家"!

上班族女性理财方法：.申请一张属于自己的信用卡

拥有信用卡的好处很多,最重要的一点是你身边不用备太多的现金,拥有的资金可以去进行更加有效率的投资!出去旅游的时候带上信用卡,也不用担心旅途中意外现金被盗,使快乐的假期变得扫兴!信用卡已经是各个商家的合作伙伴,小至数码相机,服装服饰,大致笔记本电脑,家用电器,汽车,各家银行信用卡都纷纷推出"免息分期付款",有的甚至还"零首付"."月光族"朋友要巧妙利用免息还款期和分期付款,将购物的压力减轻.

贴心小贴士:注意理智消费,不要刷爆卡,更要注意按时还款,以免影响自己的信用!尽量少用信用卡提现,因为要付较高的手续费!

上班族女性理财方法：办理一个或几个基金定投,战胜资本市场波动

虽然很多朋友喜欢在一个时间内把所有资金投入证券市场,但我更同意分期分批将钱投入.彼得.林奇说过"破产后才知道踏空是最大的财富"!而基金定投是能长期抵御资本市场动荡的一个好方法.尤其是贪玩不想被股市大盘栓住也不想投入太多资金的潇洒的"月光族"们,长期定投基金定能带给你一比不小的财富!

贴心小贴士:如果有条件经常关注股市的朋友,利用每月大跌时间买入基金是比定投更能"利益最大化"的方法!

上班族女性理财方法：买房和成名的建议一样"一定要趁早",但要符合自己的经济实力。

很多朋友都觉得现在的房子太贵了,怎么买得起呢?我觉得买房未必要一次到位,要结合自己的经济实力,量入为出!我有一对美籍夫妇好朋友,他们在北京租房已经有十几年了,付出的房租足够买一处不错的公寓!他们俩经常到处旅游,是个国际"月光族"!以前美元值钱,他们的房东还同意接受美元,如今随着人民币升值,他们的房东已经拒绝接受美元房租,而他们不得不付出更多的美元来租同样的房子!"有恒产者有恒心",安居才能乐业,即使是小小的完全属于自己的蜗居也能带给你无尽的快乐!"月光族"的朋友可以购买一处小房子,每月还银行贷款就当"强制储蓄",如果以后有了家庭和孩子置业升级的话,小的房子可以出租或出售,又成为另一项资产.

贴心小贴士:注意不要购买超出自己实际能力太多的房产,买过大过贵的房子,还贷太多,造成的心理压力对健康不利哟!

在银行发行的理财产品中，绝大部分是人民币理财产品，外币理财产品占比只有2%左右。外币理财产品的收益率取决于所在国的市场利率。那么瑞士法郎理财稳定性好吗?下面就带大家来了解一下这些投资理财安全小知识。

瑞士法郎(SwissFranc)是瑞士和列支敦士登的法定货币，由瑞士的中央银行发行。瑞士法郎是一种硬通货。瑞士的大部分邻国使用欧元。瑞士境内亦有商铺、机构通行欧元。2015年01月15日起瑞士法郎与欧元脱钩。但是外汇市场的变化，尤其是受11月30日以来人民币对美元的即期汇率已连续10个交易日触及交易区间下限影响，人民币兑瑞士法郎、人民币兑日元的汇率也处在下行区间，于是这些外币理财产品步入风口浪尖。

目前不少投资者也购买了瑞士法郎、日元、加元以及新加坡元理财产品，由于这些理财产品不能投资期内赎回，因此，投资者只能等待到期。

因此，对于多数投资者来说，将面临的主要风险是汇率风险，特别是对于转换了货币进行投资的投资者来说，其将面临的汇率风险更大。而欧元的降息是否会让其他货币紧随，这也是投资者需要考虑的问题。

除了大多数理财产品投资于货币市场工具外，还有少数理财产品是结构性理财产品，而这部分理财产品的风险将更大。

投资者除了关注货币本身外，还需要关注挂钩标的恒生指数，而目前股票市场由于欧美债务危机以及国内经济可能下滑等因素，表现一直不尽如人意，所以投资者更需要关注市场表现，做到自己的投资心中有底。

标的周期的长短，对于很多投资人来说，也是选择P2P平台的重要标准之一。不同的投资人对标的周期的需求也不同，而平台也一样，因为对接不同的业务，所以标的周期也会不同。那么p2p理财周期是多长呢?

有一个月、三个月、半年、一年，甚至三年以上。

一般三个月以内期限的标的，资金流动性比较好，但期限短相对的利率也比较低，而且管理起来也比较费时费力。周期短的标的，回款频率比较快，为了避免资金站岗，投资人需时刻关注回款时间，然后重新选择项目投资。如果投资人资金周转比较频繁，可以适当选择短期限的标的投资，如果资金不急用，不太建议选择这类型标的投资。

半年期限的标的，这个时间对于很多投资人来说，不算长也不算短，而且收益率比较适中，算是兼顾了投资的灵活性和收益率。以钱盆网平台目前项目周期的利率为例：一个月、三个月周期的预期年化收益率分别是12%和14%。六个月的投资项目，预期年化收益率是16%，投资一年的预期年化收益率是18%。

所以综合以上分析，投资人可以把大额资金分配在半年期限的标的。三个月以内的标的，可以结合个人平时开销情况而定，适当投资。而如果想追求长期限稳定地投资，可以选择一年以上的标的。

本期的投资理财安全小知识就为大家讲解到这了，感谢大家对我们的关注，在了解p2p理财周期的同时，大家最好学习一下怎样选择P2P理财，对您有很大帮助。

凤凰理财频道致力于面向全球华人提供准确及时的投资市场动态信息，打造一站式理财服务平台，以全面专业的个性化理财指导服务，视野覆盖基金、银行、保险等不同市场领域。那么凤凰理财网如何开户呢?下面就一起随小编来了解一下吧。

具体凤凰理财网开户步骤如下：

1、点击凤凰理财超市右上角的注册按钮，进入如下页面，按提示输入注册内容。

2、选择邮箱、手机或第三方账号注册。

3、完成注册后，刷新凤凰理财超市首页，“我的理财”，完成后续开户流程。

4、进入个人中心后逐一完善真实姓名、身份证等开户必要信息，此页面内容均为必填。其中“防钓鱼信息”可自行输入一句话。

5、设计登录密码以及交易密码。

6、选择绑定银行，点击“下一步”。

7、填写银行卡信息。

8、显示开户成功后，前往理财超市进行购买。

非不仅仅为了理财而理财，而是需要有比较有明确的目标、有计划、有打算的。下面是小编为大家带来的理财的一些小知识，欢迎阅读。

理财小知识二：三个环节

1、攒钱

挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里。给自己做个强制储蓄，发下钱后，直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。

2、生钱

P2P网贷、基金、股票、债券、不动产。

3、护钱

天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部，生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝。

理财小知识三：多少钱可以开始理财?

理财不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元;30岁存到60元，是22万;40岁起存，7万;50岁，2万。钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。钱的秉性：你不爱我，我不爱你。

理财小知识五：如何进行资产配置?

参与理财的钱应该分成三份。

第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货币市场基金。

第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔，只会多不会少的东西。

第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱

理财小知识四：理财的两个好习惯

1、节俭

少打一次车，少做一次美容，吃饭少点一个菜，省下来的钱积攒起来去投资，让钱生钱。富人钱生钱，穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。李嘉诚生活的节俭是尽人皆知的。我们常常说富人越有钱越扣，因为他们知道钱来之不易，而没有钱的人往往穷大方。

2、记账

每天记账，不行的话三天记一次也可以。记账会让你清楚每一笔开销去了哪里，也有利于养成计划花钱的习惯。

理财小知识一：3个建议

1、每天读点理财常识，知识积累越来越多，理财也会越来越得心应手

2、女人一定要理财，理财后你会发现自己拥有了一座金山，相信我

3、从零开始理财，从小钱开始

最近有一款投资理财的软件，吉祥兔，据说领养兔子就可以赚钱，非常容易，很多朋友都非常心动，想要参与，不过对此也表示怀疑，那么吉祥兔理财怎么赚钱呢?下面就跟着小编一起来看一下吧!

吉祥兔理财怎么赚钱

吉祥兔的赚钱模式：

用户注册吉祥兔账户需要330元，注册后游戏里会有300只兔子。用300只小白兔“开垦”一块养兔场绿地，玩家每天手动收获兔仔，收获的兔仔可以卖出也可以孵化成兔子，兔子数量越多生产数量也就越多。每天的生产率在0.5%-5%之间，生产率的高低取决于市场。

而玩家之所以利用吉祥兔理财，正是因为一只兔子在游戏里等价于一元钱，玩家通过兔子的买卖获得收益。

理财注意事项如下：

一、不要相信一夜暴富

一夜暴富对很多人来说很有诱惑力，因为一夜暴富就意味着自己在短时间内即可拥有相当可观的财富量，甚至是不用通过自己的努力即可获得，比如彩票中奖。

但大家也都知道，彩票中奖的概率是非常低的。如果有人和你说买某只股票、进行某个投资就能获得几十倍的甚至几百倍的收益，那其实和一夜暴富没什么区别。如果相信，最终的结局无疑是赔钱。

二、要有自己的判断

市场上炒股的人那么多，但真正会炒的又有几个?买基金的人那么多，但真正会挑基金的又有几个?现在p2p整个行业都处于整改当中于是就有人说这个不能投，但你其实都不是很了解这行。

正是因为有些投资者不懂行情，所以特别喜欢跟风。只要有所谓的专家说某个平台好，就跟风去投这个平台，只要大家说某个理财产品好也就跟风去买理财产品，往往只是跟风却没有自己的判断的，常常会落的白忙活一场。

三、不做情绪的奴隶

情绪可以控制投资者的行为。比如投资者盈利时，就容易产生膨胀感，认为自己很有投资天赋，以至于听不进别人的建议和忠告，最后败在了自己的一意孤行上;而当投资亏损时，又容易产生急于翻本的情绪，冲动之下投入大量资金，结果亏损更严重。

无论哪种情绪，结局都不理想。只有时刻保持冷静，不被情绪控制，才能做出理智的判断和决定，获得利润。

四、谨慎前行

经常会有投资者去各个平台薅羊毛，如果薅的好，还可以获得很大一笔的收益，用得不好，血本无归都是有可能的。

尽管有利有弊，但普通投资者还是慎用为佳。因为当你无法把握市场未来的走势，抓不准入市和出市的时机，薅羊毛在更多情况下只能起到反作用。尤其在市场不稳定的时候，更要以稳为主。

越来越多的人开始进行在线理财，那么选择一款安全可靠，使用方便快捷易上手的理财应用就很有必要。那么小赢理财怎么样呢?下面就跟着小编一起来看一下吧!

小赢理财怎么样

小赢理财，是中国首家销售众安保险本息全额保障理财产品的互联网金融平台。小赢理财的战略合作伙伴众安保险，为在小赢平台众安保险专区销售的理财产品，提供本息全额保障，目前最高年化收益可达到10%，还是很不错的。

选择理财平台方法如下：

(1)是否已经正式上线银行存管，至少要是2017年9月前完成的银行存管

(2)信息披露是否详尽

(3)平台资金流向是否透明

(4)严格的风控审核是否严格

(5)平台正常运营2年(含2年)以上

(6)网站操作体验是否流畅

(7)有无逾期且回款是否及时

(8)债权是否优质

(9)远离高息平台(历史参考年化收益率20%以上)

(10)查看平台有无负面新闻

除了努力当好一名「农民」，更有效率地「下地耕作」之外，手里丰收的农作物也要好好管理一番。

金融从来都是一个具有准入门槛的高标准行业，作为新兴领域的加密市场已经在去中心化金融造富效应的影响下迎来了一波行业小高潮，除了努力当好一名「农民」，更有效率的「下地耕作」之外，手里丰收的农作物也要好好管理一番。

今天让我们一些学习一下理财进阶 2.0 版本——加密货币借贷。

借贷诞生于牛市，兴起于熊市

加密领域的质押借贷相关服务在逐渐的成熟和发展中也已成为主要的基础设施之一，除了近期火热的 defi 借贷市场外，类似于传统银行的大多数CeFi（ Centralized Finance，中心化金融）机构也早就入场进行布局，其应用场景也从早期的资金周转演变成风险对冲、投资、衍生品套利等多个不同的应用场景。

从事数字货币借贷业务的 CeFi 机构大多于 2017 年底和 2018 年年初牛市的时候入场进行了早期布局，不过当时基本处于起步阶段，市场热度和关注度并不是很高。

在 2017 年底牛市的时候，市场笼罩在行情上涨的乐观情绪中，部分投资者由于自身资金量缺乏，但又不想错过上涨行情，就会滋生出「借钱炒币」的需求。还有一部分投资者会将自己的加密货币当做抵押品以获得现金贷款，用于日常开销。整体来说，当时以个人投资者需求为主的行业发展仍处于一个上升时期中。

随着市场逐渐转熊，行情走势不稳加上交易量持续低迷，一些区块链公司也面临着发工资、矿机厂商面临着资金周转困难、难以维持运营的问题。大多数矿工作为长期看涨的群体不舍得去卖币维持运营，并且相信等到后期行情回暖的时候币价上涨的利润可以覆盖掉质押借贷产生的利息，就会去选择质押手中的币去借钱。

在这种背景下，大型投资者的介入，使得加密借贷和理财业务作为一种刚需取得了爆发式的发展。

据彭博 2019 年 1 月报道，在市场熊市的情况下，一些区块链公司选择了裁员或者关闭，但诸如 BlockFi、Salt Lending 在内的许多借贷公司的营收却取得了大幅上升，其中BlockFi自 2018 年 6 月以来，收入增长了10 倍。

据区块链公司GraychainLtd.2019 年底的一份报告显示，当时整个加密贷款行业的规模估值就已达到 47 亿美元，加密借贷平台的数量正在迅速增长。2018 年以来，贷款人总共赚取了8600 万美元的利息。到了 2019 年第一季度，新增贷款超过 5400 笔，第二季度新增贷款至少 18500 笔。放贷量也有所增加，一季度放贷 6480 万美元，二季度放贷 15930 万美元。

借贷市场依存巨大想象空间

传统金融领域的抵押贷款市场包括不动产抵押、证券抵押和存货抵押等多种形式，目前已经建立完善了配套的法律法规及规章制度。抵押贷款的安全性、盈利性等方面也取得了突出的成果，不仅在加速货币资金的周转方面起了巨大作用，同时也刺激了企业扩大生产和流通，因此在金融市场中也扮演者重要的角色。

以车贷和房贷为例，在借贷行为产生后，借贷人对抵押物依然具有使用和居住等权利。通常而言，如果将加密资产进行质押的话，借贷人就会通过链上合约转移给平台或者出借人，因此也更像是 A 股上市公司的股权质押行为。

那么以 A 股市场数据为对比参考，大多数公司会选择将股票进行质押，按10% 的质押比例计算，据 CoinMarketCap 数据显示，截止目前，比特币市值约为 2124 亿美元，就比特币一个币种来看，就会产生约 212.4 亿美元的潜在市场需求。放眼整个加密货币市值，目前市值约为 3627 亿美元，那么借贷市场潜在市场规模可能会达到360 亿美元。

来源：数据宝

加密货币借贷服务商Genesis Capital在 2020 年第二季度运营报告指出，第二季度市场的一个重要主题是对加密资产收益率的需求。收益率推动着加密货币和其他资产类别的市场的发展。或许是由于波动性降低，或许是由于基础设施和产品创造力的指数增长，第二季度投资者的兴趣以多种形式大幅上升。

投资者最普遍的三种产生收益的形式是现货贷款、看涨期权和流动性挖矿，为了进一步参与到流动性挖矿的热潮中，对冲基金会等机构会借入额外的代币，然后存入Compound等平台以赚取收益，使得各种代币之间的流动性也大幅增强。

贷款业务方面，Genesis Capital 第二季度未偿还加密货币贷款共计 14 亿美元，较上季度增长118%，新增超过 22 亿美元的贷款，同比增加324%，创季度新高。未偿还的活跃贷款较第一季度增长 118%，累计发放贷款连续第 9 个季度增长，自 2018 年 3 月成立以来发放贷款总额高达84 亿美元。

加密资产得天独厚的优势

质押借贷作为加密领域运作层面不可或缺的一部分，从质押物的基础属性、流动性、违约成本、安全等方面都存在较传统金融种种独特的优势。

资产真实不可造假

首先从资产的基础属性来看，以车贷、房贷等为主的传统借贷形式中，作为中间撮合平台面临的第一件也是最重要的事情就如何验证资产的真实性，这一流程也往往需要复杂的流程和手续。

与之相对比的是，加密资产可以通过底层区块链技术做到公开、透明的执行，整个流程的相关数据都可以在链上进行追踪和验证，平台可以基于智能合约创建一个不需要银行等信任机构的系统，几乎很难造假。

流动性高、成本低

传统金融借贷市场中汽车和房屋等抵押品往往不能进行实时的交易和买卖，而加密货币作为一个 24 小时一周 7 天不停运转的资产类别，带来了更多的流动性和操作空间。

另一方面，对于借款人而言，由于汽车和房屋往往不能进行「拆分」，因此使得操作方式和空间都比较固定，但加密货币可以根据自己的需求选择合适的质押比例进行借贷，比如比特币就可以按照「聪」的单位去进行交易。

从出借人到借款人，传统抵押贷款往往需要涉及多个中间商，但加密货币的抵押流程的中间参与者通常不超过一至两个，传统借贷市场是一个由银行推动的自上而下的运作结构，加密市场则是由用户驱动的自下而上的运作系统。

加密资产的高流动性、简化的交易流程和便捷性使得借款人可以大大的降低经济和时间成本，整个借款流程甚至可以缩短到几分钟。

违约执行成本低

通常情况下，传统的借贷如果遇到违约相关问题，随之而来的可能是高昂的执行成本，如果是使用房屋等不动产进行的抵押贷款，往往需要走复杂且耗时的法律执行程序，并且存在许多不可控的因素。

例如，借款人的房产存在一些所有权等法律问题的情况下可能无法强制执行，也可能存在房产或者汽车本身银行贷款没还清或者资不抵债等纠纷。即使没有法律上的争议，对于资产的处置拍卖也需要长期的流程且其原本价格也可能随着市场行情和供需关系有所波动。

如果质押物的是加密货币，对于平台方来说，贷款人出现违约情况的话，比如币价跌破平仓线，平台可以直接在市场上通过将加密货币出售给出借人来避免风险获得保障，并且可以 24 小时不间断的进行实时交易。

借贷市场运营模式

加密借贷业务主要通过平台将借款人与出借人建立联系，提供加密金融资金解决方案，借贷平台扮演者中间服务商的角色，为不同需求的投资者提供撮合服务，使参与各方能够获得类似传统金融的银行服务。

质押物

传统金融领域的质押贷款是指贷款人按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。

其中以银行汇票、银行承兑汇票、支票、本票、存款单 、国库券等有价证券质押的，质押率最高不得超过90%；以动产、依法可以转让的股份（股票）、商业承兑汇票、仓单、提单等质押的，质押率最高不得超过 70%；以其他动产或权利质押的，质押率最高不得超过 50%。

加密领域的质押借贷和传统金融基本吻合，目前加密市场基本分为法币、加密资产、矿机三大类，用户可以选择质押其中任意一种资产来换取另一种资产类别，不同的质押物也对应着不同的市场需求。比较常见的是以法币质押借贷加密货币和以加密货币、矿机质押借贷法币或加密货币。

加密货币可质押的资产一般都是以市值和交易深度比较好的主流币种为主，比如 BTC、ETH、主流的平台币和稳定币等。

质押率 LTV

平台一般来说会根据不同的质押资产、风控、资金量等计算不同的质押率（贷款价值比率 LTV，Loan-to-Value ），贷款价值比率的计算方法是贷款金额除以质押品价值，以百分比表示。贷款价值比越低，风险就越小。

同时，由于加密货币市场波动的风险，平台一般不会按照 100% 的比例放出贷款，大部分平台的质押率通常在50-70%之间，也就是说用户把价值 10 万人民币的比特币质押给平台，只能获得 5 万至 7 万人民币的贷款。

此外，质押率通常也和平台的平仓机制挂钩，当用户在进行抵押初期的时候会按照设定的质押率完成借贷，但当市场出现剧烈波动的时候，质押率就会随之上升，当质押率到达平台设定的警戒线的时候，平台通常会提醒用户进行追加抵押物进行补仓或者提前还款。

当 LTV 上升时，标的资产的价值就会下降。就加密资产贷款而言，比特币、以太坊的价值正在下降。如果加密资产的价格降得过低，LTV 将继续上升。当接近 100% 时，抵押资产将被出售以偿还贷款，这就是清算门槛，也就是平仓价，这个阈值可能因平台的业务和贷款的不同而有所差别。

假设清算阈值被设置为 90% LTV，当 LTV 比率达到 90% 时，加密资产将被出售以降低 LTV。

如果用户没有及时补仓、质押率到达平台设定的阈值、或者质押物不足以质押借款的时候，平台系统往往会启动自动平仓来确保资金的安全。

费用

贷款人在开始进行交易的时候需要根据平台利率付出一定的手续费，平台会根据不同借款币种、质押物的不同产生不同的费用，各个平台之间的手续费用往往也不一致。

以法币作为质押物由于风险相对较小且属于优质资产，往往手续费较为低廉，主要面向有交易数字资产套利意愿的机构或个人投资者。

以加密资产或者矿机作为质押物借贷法币主要存在于机构和矿业公司之间，不过由于资产波动相对较大，手续费通常会相对较高。

除了手续费之外，借贷的过程也会有利息的产生，借款人需要以法币或者是加密货币的形式向平台支付利息，通常以借出币种的同种代币进行还款。借贷部分质押借贷利息有按小时计算也有按天数进行计算的。相应而言，出借人则可以以此赚取利息。

借贷市场需求

一些大型机构和矿业公司对于借贷的首要原因就是为了获得现金流，比如机构会用贷款用作工资发放、矿商贷款用作流动资产补充进一步扩大再生产投入或者用于资金周转。

个人投资者则会用于支付账单或者进行日常支出等，还有一部分投资者会用于套利交易和「借钱炒币」。

资金来源主要来自区块链公司、矿工、项目方、对冲基金、高净值用户等，正如本文开篇所述，对于借贷有需求大部分是加密货币投资者、矿工、机构、公司等。

借贷市场潜在风险点

随着加密货币市场资金不断流入以及越来越多的个人和机构对于借贷需求的增加，借贷市场呈现了一种欣欣向荣的发展趋势，但急剧的扩张的背景下却隐藏了一些潜的在风险问题。尤其是在今年 312 行情中让我们看到了一场去杠杆化引发的踩踏行情，不只是 CeFi 借贷市场，DeFi 借贷市场的一些问题在这场高波动和流动性风险中也充分暴露了出来。

强平风险

用户初期在与平台签订借贷协议的时候就会约定强平的质押率，虽然一些平台会在质押率达到警戒线的时候提醒用户进行追加抵押物和补仓等操作。

但当市场出现 312 这种极端行情的时候，质押率会迅速由警戒线上升到强平线，用户可能根本来不及补仓就会被清算。甚至有些用户补仓的加密资产由于网络拥堵无法及时到账，而到账的资产可能由于行情的剧烈波动仍然不足以偿还贷款，并且已平仓资产也无法追回，导致用户的资产进一步遭受损失。

今年的 312 暴跌行情不仅冲击了 CeFi 借贷行业，在以太坊大跌的行情下，众多交易所平台和以抵押以太坊为基础的 DeFi 平台被大量清算了头寸，造成网络的严重拥堵，其中去中心化借贷平台MakerDAO平台大量贷款跌破抵押门槛，引发了集中的清仓。

MakerDAO 随后决定清算活动以抵押品拍卖形式进行，用户可竞价 DAI 获得 ETH 抵押品，当时拍卖的目的是换取 50000 个增量 DAI 用以偿还债务，但由于完全缺乏竞争，导致一些清算人以0 DAI的出价赢得了拍卖。

由此可见，一些借贷平台在清算机制和抵押率设定等方面依然存在问题，这种问题可能导致许多借贷商与借贷用户因此蒙受巨大的损失。

信任风险

基于 CeFi 的借贷业务需要用户把手中的币放在可信第三方平台手中资金托管是基于对第三方的信任，这无疑就会带来平台倒闭或者跑路等信任问题。由于有些平台的操作逻辑跟 P2P 借贷类似，也因此存在潜在的暴雷的风险。

加密资产借贷领域至今还没有一个完善的规章制度来规范质押人和平台之间的交易。如果没有进行第三方托管的情况下，用户在质押交易的过程中会将加密资产直接打到平台账户，那么这就意味着平台控制了加密货币的使用权，就可能会存在卷款跑路、挪用代币进行其他交易甚至产生代币保管问题或者被盗的风险等。

在市场行情低迷的情况下，利息和手续费可能无法让平台维持持续的收入来源，有些平台就会被动用抵押资产去做套利、量化、对冲和投资等交易，虽然部分平台确实也有理财等投资业务，也不一定是用户的抵押资产，但是 CeFi 领域在透明性方面的发展依旧有待提高。

价格和流动性风险

无论对于借贷人、出借人还是平台来说，目前来看借贷业务中质押的代币肯定会受到二级市场的价格波动影响，除了稳定币之外，比特币等加密资产具有高波动性，而波动越大所承担的风险也就越高。

加密金融服务商贝宝金融创始人杨舟、联合创始人王立在复盘 312 极端行情时就曾指出，从 3 月 12 日 至 13 日， USDT/CNY 场外溢价最高的时候很夸张到 10% 左右。第一个可能原因是，3 月 7 日到 13 日，比特币价格从 9000 多美元下跌，市场上有大量卖单。因为比特币市场是流动性最好的市场，其他市场流动性发生问题，大家都会把最好卖的资产先卖掉去补那边。

第二个原因是一部分人需要补比特币的仓位，把现实世界或者其他世界的资产卖掉，或换成法币，然后补到比特币市场。但是，OTC 的通道其实像一个运河一样，宽度是有限的，突然涌进来非常大的一个流量的话，其实它承接不住，然后溢价就非常的高。

当时整个市场所有的价格都已经失效，流动性在短时间内缺失，已经造成了交易的标的不能被很好的定价。

杠杠风险

在 312 行情复盘中，加密金融服务商贝宝金融创始人杨舟进一步表示，暴跌行情发生前，从机构间拆借利率上升和基差增加等指标中可以感觉到市场在疯狂的加杠杆，当时行情暴跌直接原因其实是现货市场下跌引起，然后带动了期货市场在高企的杠杆下，引发杠杆的连环爆仓。

由于加密货币市场的参与者风险偏好普遍偏高，使用高杠杆也在很大程度上加剧了市场下跌，将风险蔓延至整个市场，出现的多米诺骨牌效应导致市场呈螺旋式下跌。

合规风险

加密借贷平台虽然主要提供的是中间服务，但涉及加密资产的相关业务目前并未获得法律的明确承认，从监管部门整体较为谨慎的态度可以看出，加密借贷相关业务实际存有政策监管风险。

借贷流程中的手续费、利息涉及到加密资产进行支付，如果出现支付问题也会存在本身不被法律所承认的不确定性。

加密借贷服务又类似于 P2P 网贷模式，再加上平台本身的具有信任问题，无法做到完全合规运营，因此也存在「暴雷」的风险。

国内借贷市场现状

从平台主体来看，国内借贷市场跟随着用户群和市场需求的不断发展中，已经由早期提供服务的的金融服务机构扩展至钱包、托管服务商、交易所等多个领域。

金融服务机构

贝宝金融

贝宝金融是一家综合性加密金融服务商，于 2018 年 8 月正式启动，主要面向高净值合格个人投资者和机构投资者提供加密资产存贷、资产管理、经纪、衍生品交易等金融服务。

从其借贷业务来看，主要面向的是矿工、加密货币持有人和投资者、机构投资者，支持比特币和其他主流加密货币抵押贷款，以及信用贷款，同时针对资金量较大的机构客户，贝宝金融还可以提供定制化的存贷和收益解决方案。

从公司进展来看，据官方介绍，今年 3 月，贝宝金融在贷余额突破3.8 亿美元。今年 3 月 5 日贝宝金融宣布完成 Pre-A 轮融资，获得 Dragonfly Capital 和 Parallel Ventures 投资。

贝宝金融的借贷类产品主要以「贝宝贷」为主，该产品下面分为「定期借币」和「随借随还」两类。产品按小时计息，手续费为每笔贷款 0.5%，利息根据应还金额计算，「随借随还」预估利息为每小时万分之 0.166666，初始质押率为 60% 。

可借的币种包括 USDT、USDC、PAX 和 TUSD 四种稳定币，可质押币种为比特币和以太坊两种

在资产安全方面，贝宝表示会采用离线的多重签名存储私钥，同时在特定的业务场景中，合规的第三方托管机构Cobo Custody以及矿池Poolin（币印）会参与加密资产托管。同时，贝宝金融表示与北京大学光华管理学院教授合作，共同建立加密资产借贷风控模型。

Matrixport

Matrixport是一家一站式数字资产金融服务平台，成立于 2019 年 2 月，总部位于新加坡，目前已推出数字货币交易、数字货币托管、质押借款等多款产品，更多创新产品也将陆续推出。

从 Matrixport 借贷产品来看，主要分为基础借贷和「零息借款」两类，基础借贷产品支持借入USDC、USDT、BTC、BCH、ETH、LTC，支持 BTC、BCH、ETH 和 LTC 四种质押币种，基础借贷额度在 1000 USDT 至 20 万 USDT 之间，大额借款等需求可通过定制化产品进行购买。

借款期限分为 7 天、 14 天、30 天、60 天、90 天、120 天、180 天和 360 天。质押率为60%，质押率 =（借款金额+借款利息+罚息总额-已还金额）/ 质押加密货币估值*100%。

放款金额为贷款币种数量，到期应还根据计价币种计算的应还金额。还款时，Matrixport 将根据贷款币种的价格，实时计算应还的数量。

对于补仓方面，用户可以开启自动补仓或者在放款后手动补仓，当质押率高于70%时，Matrixport 会提醒用户需及时补充质押物，

平仓规则方面，当质押加密货币价格下跌情况下，质押率高于 85%时可能被强制平仓。此外，如果逾期超过 3 天时将被强制平仓。平仓发生时将计提风险准备金（风险准备金 = 应还本息（罚息）*1%），由平仓所得支付。

当质押率高于 85%，质押物价值大于等于 10 BTC 时，将卖出部分质押物以使质押率下降到预警线70%，应卖质押物 =（借款金额-质押物价值*预警线 /（1-预警线），借款金额将转换成质押币种计算。

基础借贷产品按日计息。放款和还款计价币种 USD，实际放款和还款币种为 USDT，用户还款时按到期应还计算应还本息，提前还款不减免应收利息，按到期应还计息应还本息。借款利息 = 借款金额×年化利率 /365×借款期限 / 天。罚息规则，超过应还日期未还款的，将按照日利率 0.055%*借款本息*逾期天数计收罚息。

此外，Matrixport 还提供与结合期权产品相结合的零息质押借贷，给予客户零利息借款，无需补仓，Matrixport 高级副总裁林榕在「世界数字矿业大会」线上视频峰会中指出，「期末 BTC 价格锁定在定制的限定价格范围内。目标是在大幅市场波动行情中，有效帮助客户避免爆仓。」

虎符

虎符 hoo.com是一家公链资产云平台，支持多种数字加密货币交易。据官方介绍，虎符旗下业务涵盖交易所、钱包、虎符矿业、Hoo Custody。产品功能包括数字资产现货、期货合约交易、权益交易、数字资产存币生息、双币理财、质押借贷、数字资产托管、虎符共管等。虎符于 2018 年 8 月 29 日正式推出虎符质押借贷。

以 2020 年 10 月 28 日数据来看，虎符质押借贷支持贷出币种为 USDT、BNB、BTC、ETH、EOS、HT、GT、OKB、HC、LTC、BCH、BTM、DOGE、TRX 共计 14 个，其中借 BNB 的日利率最高，大多数币种日利率为 0.05%。

质押币种为 USDT、PAX、BTC、ETH、EOS、BNB、HT、BCH、LTC、OKB、DAI、CKB、HC、MOF 共计 14 个，最高质押率75%，最低质押率为 30%。

虎符质押借贷的贷出资金主要来自于虎符理财，通过吸收用户投入的理财资金对质押借贷用户进行放贷，然后获得借贷利息收入，该收入有一部分作为理财利息的支出成本。

钱包、托管机构

HyperPay

HyperPay是一家数字资产钱包，融合了托管钱包、自管钱包、共管钱包、硬件钱包等业务，同时具备理财增值、币币交易、法币交易、闪电兑换、抵押借贷、行情追踪、多签共管、资产托管、商家支付等功能。

HyperPay 最早注册于澳大利亚墨尔本，2017 年启动 HyperPay 数字钱包项目，并于 2018 年 2 月正式上线，其加密借贷产品为「币贷宝」，据官方介绍，累计成交额超过 850 万美元，收益主要来自于借款人利息。

当遇到币价大幅下跌时（预警线为 平仓风险率 =120%），钱包会自动发出预警提醒，HyperPay 会提醒用户查看账户仓位并选择性追加抵押资产，避免资产因触及平仓线（风险率 =110%）而被强制平仓。

若借款人抵押资产的市值由于市场波动跌至过低，HyperPay 会强制将抵押资产出售，并将得到的 USDT、CNYT 进行还款。

平仓风险率 = 抵押资产 /（借入资产+利息），如市场价格波动过大将存在强制平仓风险。完成平仓，将收取还款后（本金、利息及违约金）剩余金额的 3% 作为平仓服务费。

币印钱包

币印钱包 Blockinwallet成立于 2019 年 9 月，是币印矿池旗下的新加坡金融服务平台，客户群体主要针对矿工和钱包使用者，目前正在申请 MAS 的合规监管。

币印矿池创办于 2017 年 11 月，由 BTC.com 原核心团队建立，支持全主流币种挖矿，其 BTC、ZEC、LTC 等币种算力常居首位。

币印钱包的借贷产品主要为「闪电贷」和「定期贷」两类，可借出币种为 USDT 和 NUSD 两个，可质押资产为 BTC 和 ETH，两款产品的质押率可在 10%- 67% 之间由客户自行调节，可设置自动追加 BTC 质押和自动还利息。

其中「闪电贷」借贷周期最长 360 天，随借随还，按日计息。「定期贷」分为 30 天、90 天、180 天和 360 天，服务费均为 0.3%。

交易所

从交易所质押借币的角度看，此类需求主要来自于交易用户的「借钱炒币」，交易所开展借贷业务主要为了平台更好的引流，吸引更多的加密资产和用户，目前来看，国内主流的三大交易所均有借币相关业务。

从用户的角度看，交易所的借币服务可以打通内部的资金账户，更加方便的进行交易，如果资金不足的情况下无需借钱交易，只需在交易所内部的账户之间进行质押借贷炒币，虽然在操作方式中比较便捷，但是无形中等于加了杠杆进行交易，增大的投机相关风险。

OKEx

OKEx于今年 3 月 19 日 在 APP 端全面上线 C2C 借贷功能，为用户提供个人对个人的自由借贷服务，目前网页端借贷功能也已上线，用户可将资产转入借贷账户，借贷方可以质押 BTC，选择质押率、日利率和借贷时长，发布借贷广告公开募集 USDT；投资者可以在借贷集市中选择合适的借贷广告进行 USDT 投资。

截止目前，OKEx的借贷服务支持的质押币种为 BTC、ETH、OKB、LTC、BCH 五个，支持募集的币种为 USDT。支持借贷方按照 7 天、15 天、30 天、60 天、90 天进行自由设定。

OKExC2C 借贷服务中 USDT 借款、投资金额限制最低为 200 USDT，最高为 100 W USDT。

借款利率由借贷方发布借款广告时自定义，日利率的区间处在 0.01%-0.098% 之间，借贷方参考市场机制进行设定。

火币

火币 C2C 借币功能于今年 3 月 20 日开启内测，6 月 4 日推出对 HT 持仓用户 C2C 借币服务，并且实行杠杆阶梯借币额度，杠杆阶梯额度的等级为用户币币交易的阶梯等级。

值得注意的是，火币 C2C 借币服务提供给用户数字资产借出和借入的撮合服务，分为借出赚币和 C2C 杠杆（借入）两个子服务，借贷类的「借出赚币」服务虽然曾进行过试运营，但目前并未正式公布。

其中 火币 C2C 杠杆借币服务目前支持的借出币种为 USDT、BTC、ETH、XRP、BCH、EOS、HT、LTC、LINK。火币会监测借入用户的账户风险率，当低于 110%，会强平还币。用户可以在指导范围内自行指定日币息率，当前日币息率指导范围 0.0100% — 0.0980%，后续会基于市场情况进行调整。

小结

加密货币的质押借贷借鉴于传统金融体系的信贷，信贷作为一种辅助工具在整个金融体系中一直起着不可或缺的作用，通过一些创新借贷政策工具可以有效引导金融资源进入实体经济重要部门，保持流动性合理充裕，促进市场整体利率稳定。

CeFi 加密借贷则为不同需求的的投资者创造了更多流动性和资产配置的机会，也是加密金融中不可或缺的一部分，虽然在这一过程中依然存在很多风险，但也促使着投资者和整个行业在向更加完善的财务管理方向迈进。

外汇理财的方式有哪些是我们在进行外币理财的时候要了解的重要知识。近年来虽然人们掀起了一股外汇热，但是也有相当一部分人对外汇并不是很了解。外汇刚刚进入中国大陆市场不久，所以市场前景非常地广阔。那么哪些银行可以新加坡元理财呢？下面就带大家来了解一下这一投资理财安全小知识。

各外汇银行都是可以进行新加坡元理财的，中国银行/工商根据银行/农业银行/建设银行/交通银行均是外汇经营银行。

进行新加坡元理财的注意事项：

1、收益与“年”收益。不少外币理财产品宣传的收益，不是年收益，而是3年，甚至是5年的总收益，比如宣传预期收益率为4%，投资期限3年，10万元投资，3年到期后的最终总收益为4000元（10万*4%）；相反，预期年化收益率，即3年到期后的总收益为12000元（10万*4%*3），一字之差，收益相差8000元。

2、特别关注赎回风险。外币理财需特别小心赎回风险，投资者一般没有提前赎回的权利，合同中往往会注明银行掌握赎回主动权，同时也意味着预期的收益，投资者可能得不到，因此投资者需要仔细看清楚提前终的条件。

3、到期本金是否能归还。外币理财产品中，只有保证收益型和非保证收益型中的保本浮动收益这两类的投资本金，银行是承诺归还的，稳健型投资者可以重点关注这两类产品，投资风险较低，但相对来说收益率可能也不是很高。

4、人民币对美元贬值约3%，外币理财才合算。外币理财相对人民币理财，品种少，投资期限常，收益率也比较低。所以，外币理财是否合算，投资者最好先算一算。目前人民币理财产品的平均年收益率在3.5%左右，而像美元理财产品的平均年收益率一般在1.5%左右，远远低于人民币理财产品的收益。

国债是国家信用的主要形式，由于国债以中央政府的税收作为还本付息的保证，因此风险小，流动性强，利率也较其他债券低。

国债的分类以及购买方法

1.无记名式国债的购买：无记名式国债的购买对象主要是各种机构投资者和个人投资者。无记名式实物券国债的购买是最简单的。

2.凭证式国债的购买：凭证式国债主要面向个人投资者发行。其发售和兑付是通过各大银行的储蓄网点、邮政储蓄部门的网点以及财政部门的国债服务部办理。其网点遍布全国城乡，能够最大限度满足群众购买、兑取需要。

3.记账式国债的购买：购买记账式国债可以到证券公司和试点商业银行柜台买卖。试点商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、招商银行、北京银行和南京银行在全国已经开通国债柜台交易系统的分支机构。

常见的投资国债理财平台有很多例如债易通平台、和讯债券平台等

1.债易通平台主要面向中国债券市场投资群体,整合发债主体及债券的基本信息、交易信息及评级、估值信息,为投资者债券投资决策提供辅助支持

2.和讯债券平台有丰富的债券数据库,实时查债券行情,及时查询国债、企业债、可转债收益率;债券新闻、新债公告发布量大,提供专业债券投资建议。

3.债券频道是金融界-国内专业债券资讯和债券行情数据平台。

今天小编对货币投资国债理财平台进行了简单的介绍，如果还想了解什么是正确的投资理财观念以及更多的投资理财知识和财产安全知识，还请继续关注我们的网站，希望今天的内容能对您能有所帮助。

随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，"理财"概念逐渐走俏。但是绝大多数的投资理财都是有风险的，那么有没有无风险投资理财产品呢?

目前投资理财产品的种类繁多，其中也存在着一些无风险或者风险很低的理财产品，下面就为追求稳定收益的投资者介绍一下。

1.银行储蓄

银行储蓄最为常见，资金安全保障性高，存取非常方便。但银行储蓄这种理财方式的弊端也很明显，无论活期存款或定期存款的利息都不高，银行储蓄也可以说是目前收益最低的一种理财方式。

2.货币基金

目前网上比较知名的货币基金有余额宝、理财通、京东小金库等等，而这类理财产品的的收益也要比银行储蓄稍微高一些，并且收益也非常的稳定。并且这种理财产品也可以做到即用即取，在资金的流动和安全性上都十分的令人放心。

3.银行保本型理财产品

现在银行为了迎合投资者的需求，也推出了很多保本型的理财产品，这种理财产品对本金的安全性有很高的保证，也是目前理财产品中风险性最低的一种。但这种理财产品的投资额有一定的门槛，基本每个银行都是至少5万元起投，如果提前收回本金，可能会造成一部分本金的损失。

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树立起正确的投资理财观念，有利于进行个人的理财投资，并且通过投资理财使自己的财富增加。那么正确的投资理财观念是什么呢?下面带您了解一下。

正确的投资理财观念

1、学习理财知识是基础

学习理财知识是基础，无论自己实践操作还是托人管理，有了知识都能更容易发现其中的风险，从而可提前采取防御措施。

2、能挣会花强于勤俭节约

应该学会把赚来的钱去配置理财产品，如国债、基金、众筹理财产品等，使闲置资金增值。

3、平安健康就是赚大钱

保障个人的平安健康是最省钱也是可用来赚钱的方法，可适当配置商业保险，如有意外情况发生，也可降低经济损失。

4、树立长期投资理念

人们都想通过投资理财赚钱，但是应该认识到财富积累是一个长期的过程，不会一夜暴富而一辈子不愁吃穿，应该做好放长线的准备。

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全面小康生活将至，百姓理财投资热情高涨，但往往也是理财骗局横行之时，“卷款”“跑路”事件频发。若不想一年辛苦打拼却“丰满”了骗子的腰包，就必须擦亮双眼，以免“馅饼”变“陷阱”。对于股票指数期货理财的陷阱大家都是害怕的，今天小编就来给大家讲一讲金融期货理财陷阱有哪些。

金融期货理财陷阱主要有以下三种：

陷阱一.利用群众的爱数钱的心理，这是一种患得患失的心理。我们一旦建立头寸，就时时惦记账面资金的起伏变化，并被这种变化左右了情绪，忽略真实的行情本身。这对我们正常的思维判断有非常大的干扰。我们更应该注重过程的正确，结果会随之而来。如果提前去考虑结果，就会扰乱整个交易过程，从而导致动作变形。人的头脑总是提前跳到远处想着虚幻的结果而忽略当下真实发生的事情，这是我们生命中最大的荒谬和颠倒。

陷阱二.利用人们恋战的心理，不认输，最后一败涂地，把单次交易的结果看得过重，图谋在一次交易中暴富。或者拒绝在明显看错市场的情况下止损离场，像守寡一样坚守亏损的头寸。期货交易是长期的过程，没有必要为一次交易的结果弄得要死要活，死去活来的。有时候接受一些小的损失是非常健康的，这样就能够预防大的亏损。这就像适当的感冒对一个人的整体健康有益无害。

陷阱三.相信预测的心理，任何预测都是主观的，不可能是客观的，甚至许多著名的咨询机构的预测都是错误百出。一旦你预测了行情或者相信某个市场评论的观点，你就无法看到市场的真实面貌，因为你会把自己的主观看法投射到市场，市场变成一块屏幕，不论市场怎样波动，你都会有自己的解释。你会形成一个看多或看空的情结，这个情结就像一块乌云一样笼罩在投机者的脑海里，最后这个情结就变成了死结。他会带着扭曲的观点看待市场长达数月甚至数年之久，从而导致整个投机活动陷于瘫痪。一旦预测了市场，你就不愿意设置止损位，因为你相信任何对你不利的波动都是短暂的，市场最终会回到你预测的方向上。许多投机者在试图抓住市场底部或顶部的时候损失惨重。

商业银行理财产品已成为广大投资者的一个重要投资渠道。那么，什么是理财产品那？就让的小编和你一起去了解一下吧！

理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

理财产品风险揭示：

１、收益率

如广告中的收益率是年收益率还是累积收益率；产品是否代扣税、广告中的收益率是税前收益率还是实际收益率。

２、投资方向

人民币理财产品募集到的资金将投放于哪个市场、具体投资于什么金融产品、这些决定了该产品本身风险的大小、收益率是否能够实现。

３、流动性

大部分产品的流动性较低、客户一般不可提前终止合同、少部分产品可终止或可质押，但手续费或质押贷款利息较高。

４、挂钩预期

如果是挂钩型产品、应分析所挂钩市场或产品的表现、挂钩方向与区间是否与市场预期相符、是否具有实现的可能。

银行理财产品的预期收益率只是一个估计值，不是最终收益率。而且银行的口头宣传不代表合同内容，合同才是对理财产品最规范的约定。”理财专家说，在当前弱市环境，投资者购买银行理财产品需要认真阅读产品说明书，不要对理财产品的收益预期过高。