等额本金和等额本息还房贷哪个好20篇

贷款利率上浮，这让我们这些刚需买房一族情何以堪?意味着我们买房成本又要高出不少，扎心了!贷款买房是选择等额本金还款方式还是等额本息，虽然两种还款方式只相差一个字，但是两种方式却大不相同。那么究竟贷款买房等额本息和等额本金哪个更划算呢?

贷款买房

等额本息

定义：等额本息又称为定期付息，这种还款方式是在还款期内，借款人每月偿还得本金和利息相等，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，在等额本息法中，银行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变。

优点：作为贷款人，每月还相同数额的本金和利息，还贷稳定。

缺点：由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，利息相对于等额本金比较多。

适合人群：因收入处于稳定状态的家庭，买房自住，经济条件不允许前期投入过大，可以选择这种方式，如公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。

贷款买房

等额本金

定义：等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。这种还款方式是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。也就是说，在等额本金法中，每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少，故每月还款额逐渐减少。

优点：能节省更多利息。

缺点：前期还贷压力较大。

适合人群：等额本金的前期还贷压力比较大，但随着时间的流逝，还贷压力会逐渐减少，适合收入较高的人群。

贷款买房

举个例子：

甲乙两人同时申请个人住房公积金贷款10万元，期限10年，甲选择等额本息还款法，乙选择等额本金还款法。

如不考虑国家在利率方面的调整因素，甲每月的还款额相同，都为1032.05元，期满后共需偿付本息123846元。乙第一个月还款额为1200.83元，以后随着每月贷款期末余额的减少而逐月减少还款额。最后一个月还款额为836.40元，期满后共需偿付本息122233.90元(注：计算乙的还款额时，假定每月都为30天，实际还款应以每月实际天数计算)。所以，在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，“等额本金还款法”的利息总额要少于“等额本息还款法”，以贷10万期限10年为例，乙比甲要少支付利息1612.10元。

我们可以看出，两种还款方式产生的结果确实有差别很大，一般情况下，等额本息所支出的总利息比等额本金要多，而且贷款期限越长，利息相差越大。

综上，两种还款方式各有自己的特点，不管选择哪种还贷方式，都要根据自身的经济情况和需求来选择，适合自己的最划算。不管选择哪种还贷方式，都要根据自身的经济情况和需求来选择，适合自己的最划算。

很多购房者在买房时都会因为资金不足的情况下，选择向银行贷款，贷款买房还款方式有很多种，其中等额本息和等额本金最常见的两种还款方式。但是有很多朋友对这两种还款方式没有概念，甚至分不清等额本息和等额本金区别是什么？

等额本息和等额本金区别是什么？

1、定义不同

等额本息又称为定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。这种方法最大的特点是本金是逐月递增的，而利息是逐月递减的。

等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种方式本金是不变的，月利息逐月减少的，到这种方式前期缴纳的本金和利息比等额本息的高。

2、适合的人群不同

等额本息比较适合每月有固定收入的家庭，尤其是对与青年人，随着自己在职经历的增加，有可能会升职，这就意味着收入的提高，从而缓解贷款压力，提高生活质量。但若是选择了等额本金的话，前期的资金压力就非常大了。

等额本金比较适合有一定存款的用户或者是工作能力强未来收入预期良好的用户，也只有有一定资金实力的人比较容易负担得起等额本金的前额付款

3、利息不同

等额本息所支出的总利息比等额本金法多，而且贷款期限越长，利息相差越大。但由于该方式还款额每月相同，适宜家庭的开支计划，特别是年青人，可以采用用本息法，因为随着年龄增大或职位升迁，收入会增加。

等额本金第一个月的还款额最多，之后逐月减少，越还越少。所支出的总利息比等额本息法少。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高，适合在前段时间还款能力强的贷款人，年龄大的可采用本金法，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。

买房贷款有哪些注意事项

1、申请房贷要量力而行

有些购房者会觉得贷款的额度越大越好，其实事实并非如此，因为房贷始终是要还的，而且还要支付利息，如果购房者的贷款期限越长、贷款额度越大，那么支付的贷款利息就会越多，从而就会增加还款压力。

2、提前准备好贷款资料

申请房贷时，购房者应该提前准备好身份证复印件、户口本复印件、学历证复印件、收入证明和银行流水、购房合同复印件及首付发票、社保相关证明等（已婚的还需要准备结婚证复印）。还有一点很重要，那就是如果信用卡还款有不良信用记录的话，一定要申请清除或者开好相关证明。

3、准备足够的首付

按照现如今的房贷规定，首套房通常是需要准备三成首付，二套房则至少需要准备40％。另外，考虑利率问题，贷款买房的人要多准备点资金，最好能保证月收入达到月供的两倍以上，这样能帮助提高房贷通过率。

4、申请贷款前不要动用公积金

如果房贷借款人在贷款前就提取公积金储存余额，会使得其公积金账户上的公积金余额变为零，这样公积金贷款额度也就变为零了。也就是说，你此时无法成功申请到公积金贷款。

等额本息or等额本金

首先我们站在银行按揭还贷款的角度分析等额本金和等额本息。

等额本金还款方式比等额本息还款方式下，同样的年限，但是利息支出会高出很多，上图大家应该也看到了。所以，如果选择了等额本息还款方式，就感觉自己吃了很大的亏似得。

但是，真的是这样吗?

其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式，其利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率(约定的年化利率/12个月)，计算出自己当月应该偿还银行的利息的。也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同，其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要还的利息就多;借的本金少，要还的利息就少。

举个例子：

如果借款100万，20年还清，年利率6.15%，则月利率为0.5125%。

假设等额本金，则月还款本金为：100万/240个月，即每月为4167元;

(1)第一个月还款利息为：100万*0.5125%=5125元，则第一个月的实际还款额为4167+5125=9625元。

(2)第二个月剩余本金为100万-4167=995833元，则第二个月要还的利息为：995833*0.5125%=5103.64元，则第二个月的实际还款额为4167+5103.64=9270.64元

以此类推，等额本金下20年共还款约161.7万元，共支付利息61.7万元。

2.如果是等额本息，借款100万元，20年还清，年利率6.15%，月利率0.5125%，则每月还款额(含本、息)为7251.12元。

(1)第一个月计算出的利息同样为5125元，第一个月只归还了本金7251.12-5125=2126.12元;

(2)第二个月计息的基础是上个月的本金余额，即100万-2126.12=997873.8元，则第二个月应还的利息是5114.10元，即第二个月归还的本金为2137.01元

以此类推，等额本息下，20年共还款约174万元，共支付利息74万元。

通过上面的计算，是不是可以看出：两种不同的还款方式，都是公平的。不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。

等额本金与等额本息相比，因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大，所以其实就类似于每个月都有部分提前还款，通过这种每个月的提前还款减少了本金余额，占用利息自然就少了。

其实如果不选择等额本金的方式，而是在你有钱的时候专门做一大笔的提前还款，效果也是差不多的。你最终利息高，是因为你每个月占用银行的本金多造成的，并不是银行设计要多赚你的利息。

所以，如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出;如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。

等什么时候有资金的时候适当做些提前还款，同样能够达到降低利息支出的效果。

等额本金所还利息少，但是初期还款压力大;等额本息月还款金额相同，但是利息稍多。

借用银行的钱，我们把结余下来的钱，投资利息只要比银行高，其实就是赚的，个人比较偏好等额本息，投资收益大于银行利息，就是划算的，所以相当于在利用银行钱做投资了。

另外：如果网贷款平台，等额本息还款，对于投资者来说，实际的收益又是怎样的呢?用10000元投资一个12个月的项目，年化收益12%，一年后你的本息合计有多少?

一年后回款10661，实际年化6.61%，而目前我们多多智富平台一个月的项目就年化率高达16%了，每月复投收益倍增，基价值远远高于6.15%的商业贷款。

结论：

建议选择等额本息的还款方式，理由一，买房前期已经拿出了大额的现金，还款初期还款压力较大，等额本金前期还款数值多。随着生活水平提高，可支配现金会越充沛，这个时候无论提前还款还是投资都会比较从容滴哦。

区别：等额本息又称为定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清，最大的特点是本金是逐月递增的，而利息是逐月递减的，比较适合每月有固定收入的家庭，尤其是对于青年人。等额本金又称利随本清、等本不等息还款法，贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息，比较适合有一定存款的用户。

等额本金和等额本息的区别：

1、定义不同

等额本息又称为定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。这种方法最大的特点是本金是逐月递增的，而利息是逐月递减的。

等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种方式本金是不变的，月利息逐月减少的，到这种方式前期缴纳的本金和利息比等额本息的高。

2、适合的人群不同

等额本息比较适合每月有固定收入的家庭，尤其是对于青年人，随着自己在职经历的增加，有可能会升职，这就意味着收入的提高，从而缓解贷款压力，提高生活质量。但若是选择了等额本金的话，前期的资金压力就非常大了。

等额本金比较适合有一定存款的用户或者是工作能力强未来收入预期良好的用户，也只有有一定资金实力的人比较容易负担得起等额本金的前额付款。

3、利息不同

等额本息所支出的总利息比等额本金法多，而且贷款期限越长，利息相差越大。但由于该方式还款额每月相同，适宜家庭的开支计划，特别是年青人，可以采用用本息法，因为随着年龄增大或职位升迁，收入会增加。

等额本金第一个月的还款额最多，之后逐月减少，越还越少。所支出的总利息比等额本息法少。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高，适合在前段时间还款能力强的贷款人，年龄大的可采用本金法，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。

等额本息法与等额本金法的主要区别：等额本息法的特点是：每月的还款额相同，在月供中“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。所支出的总利息比等额本金法多，而且贷款期限越长，利息相差越大。但由于该方式还款额每月相同，适宜家庭的开支计划，特别是年青人，可以采用用本息法，因为随着年龄增大或职位升迁，收入会增加。等额本金法的特点是：每月的还款额不同，它是将贷款额按还款的总月数均分（等额本金），再加上上期剩余本金的月利息，形成一个月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多，尔后逐月减少，越还越少。所支出的总利息比等额本息法少。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高，适合在前段时间还款能力强的贷款人，年龄大的可采用本金法，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。

说了这么多你没看明白的话，举个实例！

贷款15万元，20年，如下等额本息共偿还本金加利息246421.06元，等额本金，首月还款：1305元，共偿还本金加利息231940元，

因为等额本金比本息少还款14481.06元，

如果你有跟银行借贷款的经历，回想下贷款时银行的工作人员是否有跟你详细介绍等额本金法和等额本息法这两种贷款方式？大多数人都被忽略了吧，这是银行觉得省事也让你省事。但根据你的贷款需求，总有一款更适合你的。很多人因为不清楚两者的区别和利息的算法，导致在贷款买房的时候吃大亏，下面笔者就详细的向大家讲述等额本金和等额本息的区别，看看等额本金和等额本息哪个好。

等额本息定义：本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。

等额本息又称为定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。这种还款方式，实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长，同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财（如以租养房等），对于精通投资、擅长于以钱生钱的人来说，无疑是最好的选择！

等额本息还款法的计算公式

个人购房抵押贷款期限一般都在一年以上，则还款的方式之一是等额本息还款法，即从使用贷款的第二个月起，每月以相等的额度平均偿还贷款本金和利息。

等额本金定义：本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。适合于有计划提前还贷。

等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。

举例来说，同样是从银行贷款20万元，还款年限15年，选择等额本金还款，每月需要偿还银行本金1111元左右，首月利息为918元，总计首月偿还银行2200元，随后，每个月的还款本金不变，利息逐渐随本金归还减少。等额本金还款法是一种计算非常简便，实用性很强的一种还款方式。基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。方式可以是按月还款和按季还款。由于银行结息惯例的要求，一般采用按季还款的方式，例如如中国银行。

等额本金还款法的计算公式如下：

每季还款额=贷款本金/贷款期季数+（本金-已归还本金累计额）*季利率如：以贷款20万元，贷款期为10年，为例：每季等额归还本金：200000/（10*4）=5000元第一个季度利息：200000*（5.58%/4）=2790元则第一个季度还款额为5000+2790=7790元；第二个季度利息：（200000-5000*1）*（5.58%/4）=2720元则第二个季度还款额为5000+2720=7720元……第40个季度利息：（200000-5000*39）*（5.58%/4）=69.75元则第40个季度（最后一期）的还款额为5000+69.75=5069.75元

通过上面的例子我们可以看出，随着本金的不断归还，后期未归还的本金的利息也就越来越少，每个季度的还款额也就逐渐减少。这种方式较适合于已经有一定的积蓄，但预期收入可能逐渐减少的借款人，如中老年职工家庭，其现有一定的积蓄，但今后随着退休临近收入将递减。该方式1999年1月推出，正被各银行逐渐采用。

等额本金还款法的选择

虽然等额本金还款法被炒得很火，但是很多朋友还是不太了解自己究竟适合哪种还款方式。从测算的结果来看，等额本金还款方式肯定要比等额本息方式支付的利息少，两种还贷方式在提前还款时都是根据占用多少本金归还相应比例的利息来计算的，二者的差别不是很大。

两种还款法比较

从某种意义上说，购房还贷，等额本金法(递减法)未必优于等额本息法(等额法)，到底选择什么样的还贷方法还要因人而异。等额本息还款法就是借款人每月始终以相等的金额偿还贷款本金和利息，偿还初期利息支出最大，本金就还得少，以后随着每月利息支出的逐步减少，归还本金就逐步增大；等额本金还款法(递减法)就是借款人每月以相等的额度偿还贷款本金，利息随本金逐月递减，每月还款额亦逐月递减。

两种还款方法都是随着剩余本金的逐月减少，利息也将逐月递减，都是按照客户占用管理中心资金的时间价值来计算的。由于等额本金还款法较等额本息还款法而言同期较多地归还贷款本金，因此以后各期确定贷款利息时作为计算利息的基数变小，所归还的总利息相对就少。举例来说，A、B两人同时申请个人住房公积金贷款10万元，期限10年，合同生效时间为2005年6月20日。A选择等额本息还款法，B选择等额本金还款法。如不考虑国家在利率方面的调整因素，A每月的还款额相同，都为1032.05元，期满后共需偿付本息123846元。B第一个月还款额为1200.83元，以后随着每月贷款期末余额的减少而逐月减少还款额。最后一个月还款额为836.40元，期满后共需偿付本息122233.90元（注：计算B的还款额时，假定每月都为30天，实际还款应以每月实际天数计算）。所以，在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，等额本金还款法的利息总额要少于等额本息还款法，以贷10万10年为例，B比A要少支付利息1612.10元。

适合自己的才是最好

究竟采用哪种还款方式，专家建议还是要根据个人的实际情况来定。等额本息还款法每月的还款金额数是一样的，对于参加工作不久的年轻人来说，选择等额本息还款法比较好，可以减少前期的还款压力。对于已经有经济实力的中年人来说，采用等额本金还款法效果比较理想。在收入高峰期多还款，就能减少今后的还款压力，并通过提前还款等手段来减少利息支出。另外，等额本息还款法操作起来比较简单，每月金额固定，不用再算来算去。总而言之，等额本息还款法适用于现期收入少，负担人口少，预期收入将稳定增加的借款人，如部分年轻人，而等额本金还款法则适合有一定积蓄，但家庭负担将日益加重的借款人，如中老年人。

等额本息是指每个月的本金加利息的总还款额是不变的；等额本金是每个月还的本金是固定的，每个月还的本金就是贷款总额除以贷款月数。

贷款利息如何计算？

银行的住房贷款月利息=本金*月利率

以公积金贷款（商贷、混合贷同样适用）为准，年化利率是3.25%，那么，每个月利率为3.25%/12=0.270833%，只要公积金贷款的年利率不变，这个月利率也是不变的。

无论是“等额本息”还是“等额本金”，每个月利息的计算方式是一样的，不同的是本金部分。而每个月还银行多少利息，要看欠银行多少本金，再乘以这个月利率0.270833%。

“等额本息”与“等额本金”的区别

“等额本息”和“等额本金”每个月计算利息的方式是一样的，但不是利息数额是一样，那么“等额本息”和“等额本金”的还款过程有什么不一样？

等额本金是指每个月还的本金是固定的，每个月还的本金是贷款总额除以贷款月数。

例如：公积金贷款100万，贷款年限30年（360个月）

还贷本金=100万/360=2777.78元，接下来我们具体算下等额本金每个月还贷的总数；

第1个月，还银行本金2777.78元，利息100万*0.270833%=2708.33元，总还款额为2777.78+2708.33=5486.11元（本息）；

第2个月，还银行本金100万-2777.78=997222.22元，利息997222.22*0.270833%=2700.81元，总还款额为2777.78+2700.81=5478.59元（本息）。

以此类推，可算出30年中，每个月还银行数额。

等额本息是指每个月的总还款（本金+利息）是不变的。

例如：公积金贷款100万，贷款年限30年（360个月）。

假设每个月的还款总数（本金+利息）为X元,

第1个月，利息100万*0.270833%=2708.33元，欠银行本金已经还了（X-2708.33）元,

第2个月，由于还了本金，这个月还欠银行的钱为100万-（X-2708.33）=（1002708.33-X）元。所以，第2个月的利息（1002708.33-X）*0.270833%，还银行本金【X-（1002708.33-X）*0.270833%】元,

最终，所有月份还银行的本金加起来会等于100万，这样就可以算出X的值，算出来就是每个月固定还大概4352.06元。

等额本息的还款过程是随着每个月的还款，欠银行的钱的总数一个月会比一个月少，同时每个月要还的利息也是在逐月减少，而每个月的本金部分逐月增加。

“等额本息”和“等额本金”哪个划算？

无论“等额本息”还是“等额本金”，我们每个月还给银行的利息，都是看目前欠银行多少钱，再乘以一样的利率。

等额本金，一开始还的本金高一些，使得你欠银行的钱的总数会减少得更快些，从而利息最开始会少一些。

等额本息，一开始还的本金要低一些，然后逐月增加偿还本金的数额，偿还的利息要高一些。

总结：选择等额本金还是等额本息，主要看你想少还点利息（选择等额本金），还是愿意将压力留在后面（选择等额本息）。

如果觉得自己有能力多偿还又不想付太多利息，就选择等额本金。如果手头没有那么多本金，选择等额本息，没有哪一个更值得，只需要根据自己的情况而定！

对于买房，大多数人选择向银行贷款，贷款买房一般有两种选择方式：等额本金和等额本息。那么等额本金和等额本息有什么区别呢？

等额本息每月还款的本金和本息是相同的，每个月还款总金额一致；而等额本金每个月所还的本金是相同的，但利息逐步减少。相对来说，等额本金还款利息较少，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担会逐月递减。所以等额本金比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，年纪大的人可以选择这种方式。等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年轻人。

等额本息法与等额本金法的主要区别：

等额本息法的特点每月的还款额相同，在月供中“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。

所支出的总利息比等额本金法多，而且贷款期限越长，利息相差越大。

但由于该方式还款额每月相同，适宜家庭的开支计划，特别是年青人，可以采用等额本息法，因为随着年龄增大或职位升迁，收入会增加。

等额本金法的特点每月的还款额不同，它是将贷款额按还款的总月数均分（等额本金），再加上上期剩余本金的月利息，形成一个月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多，尔后逐月减少，越还越少。

所支出的总利息比等额本息法少。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高，适合在前段时间还款能力强的贷款人，年龄大的可采用等额本金法，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。

来源：网络

一、等额本息还款的含义

等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息，即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加，平均分摊到还款期限的每个月中。等额本息的特征就是每个月需要还的钱是一样的。随着时间的增长，在还款里面本金占的比例会越来越高，利息占比会越来越低。总体的利息也比等额本金高不少。

二、等额本金还款的含义

等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。前期还款压力较大，但随着还款时间的推移还款负担之间减轻。等额本金的特征是每个月还的本金是一样的，利息会逐月减少。因此选择等额本金的话，首个月需要还的钱是最多的，最后一个月还的钱最少，总体的利息加起来也比较少。

三、等额本金和等额本息哪个更好？

等额本金和等额本息还款方式虽然只有一字之别，但是性质却大不相同。所谓的等额本金，就是指需要借款人每月还的本金相同，但是本金在逐渐减少的情况下，利息就会随之减少。而等额本息，就是指借款人每月还款的数额是一致的，一部分用去还利息，一部分用去还本金。

所以说，这两种不同的还款方式产生的结果是不一样的，对于购房者来说，等额本金的还款方式，可以迅速降低还款的压力，减少利息的费用，但是前期还款额度也会十分高，如果有承受能力的贷款人可以选择这种方式，这样能节省还款利息。但是如果无法接受前期还款额度的贷款人，就可以选择等额本息的方式，这样可以在还款期内一直保持不变的还款金额，相对来说，不会有太大的还款压力。

虽然等额本金可以相应的减少不少利息的支出，但是还款方式还是需要宜人而异，不要盲目的为了节省利息，还造成无能力还款的局面。无论哪种还款方式，只有借款人有了满足的资金，就可以直接到银行办理全部还清贷款业务，提前还款可以减少更多的还款利息。

最后，附上一张对比图，让大家更加直观看出两者的区别。

等额本金和等额本息的区别是什么？怎么选择大多数人选择向银行贷款，然而贷款买房一般有两种选择方式：等额本金和等额本息。对于等额本金和等额本息这两种方式很多人不甚了解，以至于吃了很多亏。那么，等额本金和等额本息的区别是什么呢？该怎选择？一、等额本金含义：等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。特点：

每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态；它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多，然后逐月减少，越还越少。

等额本金和等额本息适合人群：等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。计算公式：等额本金计算公式：每月还本付息金额=（本金/还款月数）+（本金-累计已还本）×月利率，每月本金=总本金/还款月数，每月利息=（本金-累计已还本金）×月利率，还款总利息=（还款月数+1）*贷款额度*月利率/2，还款总额=（还款月数+1）*贷款额度*月利率/2+贷款额。二、等额本息含义：

等额本息又称为定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。

等额本金和等额本息特点：每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。适合人群：等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人，而且随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升;如果这类人选择本金法的话，前期压力会非常大。计算公式：每月还款本付息金额=（本金×与利率×（1+月利率）贷款月数）/（1+月利率）还款月数-1，每月利息=剩余本金×贷款月利率，还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*（1+月利率）贷款月数/（1+月利率）还款月数-1贷款额，还款总额=还款月数*贷款月数*月利率*（1+月利率）贷款月数/（1+月利率）还款月数-1。总的来说，等额本金和等额本息二者相比，在贷款期限、金额和利率相同的情况下，在还款初期，等额本金还款方式每月归还的金额要大于等额本息，但在后期每月归还的金额要小于等额本息。两种还款方法比较，最终到期算，等额本息比等额本金要多付出可观利息。希望以上所述对于目前想买房的朋友有帮助。

如果选择贷款买房，那购房者一定要考虑还款问题。一般会有两种不同的还款模式选择，一种是等额本息，一种是等额本金。两种方式一字之差，但是还款方式却有着很大不同。

1、计算方法不同。

等额本息还款法。即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。

等额本金还款法。即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减。

2、两种方法支付的利息总额不一样。

在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，“本金还款法”的利息总额要少于“本息还款法”;

3、还款前几年的利息、本金比例不一样。“本息还款法”前几年还款总额中利息占的比例较大(有时高达90%左右)，“本金还款法”的本金平摊到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例最高时也就各占50%左右。

4、还款前后期的压力不一样。因为“本息还款法”每月的还款金额数是一样的，所以在收支和物价基本不变的情况下，每次的还款压力是一样的;“本金还款法”每次还款的本金一样，但利息是由多到少、依次递减，同等情况下，后期的压力要比前期轻得多。

两种还款方式的特点：

等额本金法最大的特点是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多，然后逐月减少，越还越少。

等额本息还款法最重要的一个特点是每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。

大多数人都会选择“等额还款方式”，因为这种方式月还款额固定还款压力均衡，与等额本金法差别也不是非常的大，况且随着时间的增长，会使资金的使用价值产生了不同。也有许多人经济相对宽裕，想使自己以后的生活更加轻松及节约成本，会选择等额本金法。简单来说选择哪种还款方式，需根据每个人的现状和对未来的规划而定，千万不要一味的相信别人的话，要知道实践是检验真理的唯一标准!

说到等额本金还款法和等额本息还款法，大多数的人都无法分辨清楚，不仅仅是因为它们“长得太像”，还是因为它们有着很多细微的差别，就拿它们的计算方式来说，知道有差异却没办法分清，所以今天小编就来跟大家详细分辨一下他们吧。

一、等额本金还款法和等额本息还款法的还款方式

1.等额本息还款法(均分法)：每月归款金额相同，但本金和利息构成比例每月变化，随供款期数增加，利息逐月减少，本金逐月增加。

2.等额本金还款法(递减法)：每月归还金额递减。本金和利息还款构成比例中，每月本金相同，随供款期数增加，利息逐月减少。

二、等额本金还款法和等额本息还款法的计算方式

1.等额本金贷款计算公式

每月还款金额=（贷款本金/还款月数）+（本金-已归还本金累计额）×每月利率

每月还本付息金额=（本金/还款月数）+（本金-累计已还本金）×月利率

每月本金=总本金/还款月数

每月利息=（本金-累计已还本金）×月利率

还款总利息=（还款月数+1）×贷款额×月利率/2

还款总额=（还款月数+1）×贷款额×月利率/2+贷款额

2.等额本息计算方式

每月还本付息金额=[本金×月利率×（1+月利率）^贷款月数]/[（1+月利率）^还款月数-1]

每月利息=剩余本金×贷款月利率

还款总利息=贷款额×贷款月数×月利率×（1+月利率）^贷款月数/[（1+月利率)^还款月数-1]-贷款额

还款总额=还款月数×贷款额×月利率×(1+月利率)^贷款月数/[（1+月利率）还款月数-1]

三、等额本金还款法和等额本息还款法的区别

1.如果按货币的时间价值计算，二种还款方式所付出的资金成本是一样的。

2.等额本金还款法由于采用的是递减还款方式，所以对于相同期限的贷款，等额本金还款法支付的利息总额比等额本息还款法要少。

3.无论采用哪一种还款方式，其实主要取决借款人的还款能力。

4.等额本金还款法的还款压力随着时间的推移而减小，如果目前收入较高，但以后的预期收入不稳定，可采用等额本金还款法。

面对这高昂的房价，相信大多数人买房都要向银行借钱。还款方式有两种：等额本金、等额本息，这两者之间区别可大着，选对了可以省下不少钱。

等额本息就跟你还房租一样，每个月还的钱都是一样的；等额本金每月还款则是逐月减少。

所以，买房采用等额本金的方法更省钱。

用房贷计算器算算就知道了。同样商贷100万，期限20年，等额本息还款本息合计157万，等额本金本息149万，相差了整整8万！

所以，贷款时建议选等额本金还款法，这可以省钱，如果你觉得前期还款压力大，那就选等额本息。

再说说原理：

[等额本金]

等额本金每月还款额度=每月应还本金+每月应还利息

每月应还本金：贷款本金/贷款月数

每月应还利息：贷款结余金额×年利率/12

每月本金不变，利息递减，所以，每月还款额度也在递减。

等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。

等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息。在每期还款的结算时刻，它只对剩余的本金(贷款余额)计息，也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算，而只有本金才作利息计算。

[等额本息]

采用复合利率计算，每期结算还款时，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金一起被计息，也就是说未付的利息也要计息。

所以，最终要还银行的钱要大于等额本金。

等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人，而且随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升;如果这类人选择本金法的话，前期压力会非常大。

等额本息贷款采用的是复合利率计算。在每期还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息，也就是说未付的利息也要计息，这好像比“利滚利”还要厉害。在国外，它是公认的适合放贷人利益的贷款方式。

在高房价背景下，不少人早早带上“房奴”的标签。面对20年甚至30年的漫长还款期，如何还房贷更划算？本期买房360聚焦两种还房贷方式：等额本金与等额本息。

【等额本金】与【等额本息】的概念

等额本金：每个月还款本金一样，利息递减，也就是第一个月月还款总额最高，以后依次递减。计算公式为：每月还款金额=（贷款本金/还款月数）+（本金—已归还本金累计额）×每月利率。

等额本息：每月还款总额一样，每个月还款的本金依次递增，利息递减。计算公式为：每月还款金额=〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数〕÷[（1＋月利率）＾还款月数－1]

"等额本金"与"等额本息"哪个更划算？

一般来讲，等额本金比等额本息所还利息要少，而等额本息在开始的几年里，每个月的月还款（即是月供）要比等额本金少。两种不同的还款方式各适合不同的购房人群。

如果购房者手头资金不足，考虑到经济压力和准备提前还款，或者所能承受到的月供不是很多，等额本息是个不错的选择。这种还款方式适合刚需族，年轻人。

如果购房是用于投资，业主追求利润最大化，或者说手上资金充足，贷款无压力，选择等额本金会比等额本息少还一大笔利息。这种还款方式适合投资客，或者经济实力较强的购房者。

买房贷款有两种方式，一种是等额本金，一种是等额本息，别看这两种还款方式只有一字之差，但是真要追究起来差别可是很大的！哪个对生活压力小一些？

等额本金，就是每月需要还的本金一样，由于本金逐渐减少，利息也会逐渐减少；

等额本息，就是每月的还款数额一致，一部分拿去还利息，一部分拿去还本金。

对于买房的人来说，两种方式的不同会产生非常不一样的结果。等额本金还款，可以迅速降低还款压力，减少购房者花在利息上的钱，但是前期的还款非常痛苦，而更多人选择的是等额本息。

举个例子，假如你贷款一百万来买房，然后计划20年还清，那么两种不同的还款方式就有很大的区别：

这张图上红色的部分是还款的利息，蓝色的部分是还款的本金。在等额本息还款的方式下，随着贷款剩余的本金的逐渐减少，利息的比例逐渐减少。而等额本金还款的方式里面，每月还款的本金数目一直不变，但是利息逐渐变少，每月还款的数额就越来越少。

相对来说，等额本金的还款模式下，还款利息会比等额本息还款的利息总额少一些：

等额本息利息总额会比等额本金利息总额高出接近14万元左右。但是在这里有一个很奇怪的现象，虽然等额本金节省的利息更多，但是为什么大多数人还是选择了等额本息的还款模式呢？

就拿一个月收入为1万5的购房者来说吧，如说选择等额本息还款的话，那么在还款初期，他每月只需要还7485元，也就是收入的一半，这个还勉强可以接受，但是如果用等额本金还款的话，第一个月就要还9625元，这个已经超过了他收入的60%了，他的大部分钱都用来还款了，那么他的生活必将会很拮据，这对还款人来说是有点难承受的。

按照上面的表格算下来，等额本金最后会节省大概14万元，但是在前面8年时间里，等额本金的还款数额都更多一些。所以，虽然等额本金的利息会少一些，但是在前面八年里，等额本息的还款压力都更大，完全感受不到利息少的好处。从这个角度来看，等额本息还款，其实就是用更多的利息来换取更小的还款压力。

其实不管选择哪种还款方式，都是为了更好地生活，如果你选择的那种方式已经影响到了你的正常生活，那你就该换另外一种方式了。拉面的建议是：每个人依据自身情况而定，量力而行，不要违背了买房的初始目的。

购房贷款一般有两种还款方式，即等额本息与等额本金。两种还款方式一字之差，但区别却很大。那什么是等额本息？什么是等额本金？等额本息和等额本金的区别是什么？哪个更划算呢？

等额本息和等额本金的区别还贷哪个更划算？

等额本息与等额本金，你要怎么选？

购房贷款时一般会有两种不同的还款模式选择，一种是等额本息，一种是等额本金。两种方式一字之差，但是还款方式却有着很大不同。

等额本金：每月需要还的本金一样，由于本金逐渐减少，利息也会逐渐减少。

等额本息：每月的还款数额一致。一部分拿去还利息，一部分拿去还本金。

对于购房者来说，两种方式的不同会产生非常不一样的结果。等额本金还款，可以迅速降低还款压力，减少购房者花在利息上的钱，但是前期的还款非常痛苦。而更多人选择的等额本息。

如果贷款一百万买房，然后计划20年还清，两者还款上有什么区别呢？我们先来看一张图：

这张图上红色的部分是还款的利息，蓝色的部分是还款的本金。在等额本息还款的方式下，随着贷款剩余的本金的逐渐减少，利息的比例逐渐减少。而等额本金还款的方式里面，每月还款的本金数目一直不变，但是利息逐渐变少，每月还款的数额就越来越少。

相对来说，等额本金的还款模式下，还款利息会比等额本息还款的利息总额少一些。

等额本息利息总额会比等额本金利息总额高出接近14万元左右。虽然利息更多，但是为什么大家更多的选择了等额本息的还款模式呢？

依照上面的例子，如果贷款人是一对夫妻，两个人都上班，俩人总收入1万5千元的话，

那么在还款初期，他们每月需还7485元，也就是收入的一半。还勉强可以接受，但是如果用等额本金还款的方式的话，第一个月就要还9625元，超过收入的60%还款人就很难承受了。

等额本金最后会节省大概14万元。但是在前面8年时间里，等额本金的还款数额都更多一些。所以，虽然等额本金的利息会少一些，但是在前面八年里，等额本息的还款压力都更大，完全感受不到利息少的好处。从这个角度来看，等额本息还款，其实就是用更多的利息来换取更小的还款压力。同时对于首付资金较少的购房者，等额本息的还款模式还能支持规模更大的贷款。

那等额本金应该用在什么地方呢？对于投资性购房者，和购房首付比例较高的购房者来说等额本金其实更加合算一些。一方面投资性购房者都希望迅速还完贷款，避免房子对现金流的依赖。那么在贷款时间较短的情况下，迅速还完贷款。选择等额本金就更好一些。一方面可以节省一部分利息，一方面可以迅速减少剩余的本金，在有需要的时候讲剩余贷款迅速换完，然后利用房子进行再融资。

很多购房者会选择向银行贷款买房，在贷款买房过程中选择何种还款方式是一个大问题。目前房贷还款方式有等额本金还款法和等额本息还款法两种方式。在买房过程中到底是哪一种还款方式更省钱呢?等额本金和等额本息的区别是什么?他们都有哪些适用人群呢?

什么是等额本息还款法？

等额本息是指一种购房贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，这样由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。

等额本息还款法即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是目前最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。

等额本息计算方式

每月还本付息金额=[本金x月利率x(1+月利率)贷款月数]/[(1+月利率)还款月数-1]

每月利息=剩余本金x贷款月利率

还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数-1】-贷款额

还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数-1】

注意：在等额本息法中，银行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变。

等额本息还款法优缺点

优点：每月还相同的数额，作为贷款人，操作相对简单。每月承担相同的款项也方便安排收支。

缺点：由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，还款总利息较以下要介绍的等额本金还款法高。

等额本息还款法适用人群

适用人群：等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人，经济条件不允许前期投入过大，可以选择这种方式，如公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。

什么是等额本金还款法?

等额本金还款是指贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。

等额本金还款法是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。也便于根据自己的收入情况，确定还贷能力。此种还款模式支出的总和相对于等额本息利息可能有所减少，但刚开始时还款压力较大。

所谓等额本金还款，贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。等额本金还款法是一种计算非常简便，实用性很强的一种还款方式。基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。方式可以是按月还款和按季还款。由于银行结息惯例的要求，一般采用按季还款的方式(如中国银行)。

等额本金贷款计算公式：

每月还款金额=(贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率

每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率

每月本金=总本金/还款月数

每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率

还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2

还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额

注意：在等额本金法中，人们每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少，因而其每月还款额逐渐减少。从上面我们可以看出，在一般的情况下，等额本息所支出的总利息比等额本金要多，而且贷款期限越长，利息相差越大。

等额本金还款法优势

等额本金还款法的优势在于会随着还款次数的增多，还债压力会日趋减弱，在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，等额本金还款法的利息总额要少于等额本息还款法。银行利息的计算公式是：利息=资金额×利率×占用时间。由于每月所还本金固定，而每月贷款利息随着本金余额的减少而逐月递减，因此，等额本金还款法在贷款初期月还款额大，此后逐月递减(月递减额=月还本金×月利率)。

等额本金还款法适用人群

等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。

等额本金和等额本息的区别

等额本息还款法即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

等额本金还款法即借款人每月按相等的金额(贷款金额/贷款月数)偿还贷款本金，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清，两者合计即为每月的还款额。

等额本金还款方式肯定要比等额本息方式支付的利息少，两种还贷方式在提前还款时都是根据占用多少本金归还相应比例的利息来计算的，二者的差别不是很大。两种还款法比较，从某种意义上说，购房还贷，等额本金法(递减法)未必优于等额本息法(等额法)，到底选择什么样的还贷方法还要因人而异。“等额本息还款法”就是借款人每月始终以相等的金额偿还贷款本金和利息，偿还初期利息支出较大，本金就还得少，以后随着每月利息支出的逐步减少，归还本金就逐步增大;“等额本金还款法”(递减法)就是借款人每月以相等的额度偿还贷款本金，利息随本金逐月递减，每月还款额亦逐月递减。

利息计算方面

等额本息贷款采用的是复合利率计算。在每期还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息，也就是说未付的利息也要计息，这好像比“利滚利”还要厉害。在国外，它是公认的适合放贷人利益的贷款方式。

等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息。在每期还款的结算时刻，它只对剩余的本金(贷款余额)计息，也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算，而只有本金才作利息计算。

因此，在传统还款方式下，贷款周期越长，等额本息贷款就要比等额本金贷款产生越多的利息。所以，如果借款人无法调整(或选择)还款方式的话，贷款周期越长的借款人，越应该选择等额本金贷款。

两种贷款的每期还款特点

虽然等额本金贷款能节省很多利息，但等额本金贷款的“缺点”是它的每期还款金额都不同，而且是前期还款金额较重，后期还款金额较轻。这要求借款人的还款能力要适应这种情况。而对于等额本息贷款来讲却没有这样的“缺点”，它的每期还款金额都相同。借款人可以比较容易地根据自己还款能力，制定贷款方案。但要注意的是，等额本金贷款的每期还款额虽然不等，但它的每期平均还款金额却比等额本息贷款低很多。

等额本息操作更方便

在实际操作中，等额本息更利于客户的掌握，方便客户还款。事实上有很多客户在进行比较后，还是愿意选择“等额还款方式”，因为这种方式月还款额固定，便于客户记忆，还款压力均衡，实际与等额本金差别不大。因为这些客户也同样看到了因为时间使资金的使用价值产生了不同，简单说就是等额本息还款法由于自己占用银行的本金时间长，自然就要多付些利息；等额本金还款法随着本金的递减，自己占用银行的本金时间短，利息也自然减少，并不存在自己吃亏，而银行赚取更多利息的问题。实质上，两种贷款方式没有优劣之分，只有在需求的不同时，才有不同的选择。

因为等额本息还款法还款压力均衡但需多付些利息，所以适合有一定积蓄，但收入可能持平或下降、生活负担日益加重、并且没有打算提前还款的人群。而等额本金还款法，由于贷款人本金归还得快，利息就可以少付，但前期还款额度大，因此适合当前收入较高者、或预计不久将来收入大幅增长，准备提前还款人群，则较为有利。

对于贷款买房的人来说选择合适的还款方式是非常重要的，无论是等额本金还款方式也好还是等额本息还贷方式，只要秉持省钱就是挣钱的原则，精打细算，才能早日还清房贷。

等额本息，还是等额本金？取决于你的购房资金实力

贷款利息和贷款年限、贷款总额成正相关关系，即贷款年限越长，贷款金额越高，最终产生的利息就越多。事实上，对应到等额本息和等额本金的还款方式上，利息的差别也是惊人的。

我们以150万商业贷款，30年贷款期限，当前绝大多数城市首套房商业银行贷款利率5.88%为例说明。选择等额本息，最后的月供是8877.86，利息总额是169.6万；选择等额本金，首月月供11516.67，此后每月减少20.42，利息总额是132.67万。两种还款方式，利息差额是36.93万，这笔钱相当于一个普通工薪阶层5-6年的工资收入。

综上对等额本息和等额本金的贷款月供和总利息对比，到底选择等额本息合适，还是等额本金合适呢？这取决于贷款买房人的赚钱能力和资金储备实力：等额本息，每个月还款金额不变，而且还款金额较低，较适合手上资金不充裕的人，尤其是首付款都需要靠东拼西凑的刚需群体；等额本金，适合高收入群体，对于前期的高额还款没有压力。

如果你有提前还款的需要，那么更要选择等额本金。因为，等额本金先还的是本金，而等额本息先还的是利息，站在银行的角度也会推荐购房贷款申请人选择等额本息，这样银行就可以多赚取利息。

我们假如购房者贷款5年后会提前还款，那么等额本息情况下，贷款人实际上支付了银行贷款本金和利息一共是532671，其中本金是106271，利息是43万；而等额本金情况下，贷款人实际上支付了银行本金和利息一共是623948，其中本金是25万，利息是37万。选择等额本金比等额本息要多支付6万利息，而且还少还近15万本金。所以，如果有提前还款的需求，那么选择等额本息，就相当于5年时间白白给银行送了21万的资金。

等额本金和等额本息是两种不同的住房贷款还款方式。下面我就来讲讲等额本金和等额本息两种还款方式的区别及如何选择。

操作方法

等额本息还款，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。具体计算方法见下图。

等额本金方式还款，是指在还款期内，把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。

两种还款方式的区别在于，等额本息方式刚开始还款时每月还款额会低于等额本金还款，但是最终所还利息会高于等额本金还款方式，等额本息方式经常被银行使用。

等额本金方式适用于一些有一定经济基础，能承担前期较大还款压力，且有提前还款计划的借款人。这种方式最终能节省一些利息支出。