程序员35岁前实现财务自由【精品12篇】

现在很多人都在讨论一个问题，如何实现财务自由，因为只要实现了财务自由，基本上就已经完成了人生的初步目标。今天就来和大家聊聊：实现财务自由要多少钱？

介绍

中国多少钱可财务自由？

实现财务自由要多少钱？

财务自由没有一个统一的标准。自由就是自由，它只属于心智成熟、选择理性的人，与财务状况关系不大。之所以不说“没关系”，是因为一定的经济基础还是必须的。当你为隔夜粮发愁时，确实很难讨论自由的问题。只有财务自由了，才可能选择自己喜欢的生活？别逗了，财务够了，自由没了的人，有的是。

财务自由能使一个人达到真正的心灵自由。心灵自由表现为行动的自由。取得财务自由的过程，是确立自我的过程，是自己对自己全面负责的过程。因为你没有办法靠别人来替你实现对你的财务自由。财务自由的精神是个人主义的精神。

当你正确的认识了财务自由，从消极自由转变到了财务自由。那么，才可以测算一下你多少钱才能达到属于你的财务自由。这里引入FUMONEY，FUMONEY代表的是按照目前你的收入和消费状况，经过科学计算可以得出的一个资产值。

具体的计算公式为：

上表中表示，对于每年投资预期年化预期收益为8%，通货膨胀为5%，目前每年花10万，还能活50年的人来说，他需要的财富自由的资金FU为?2,719,803.41，感兴趣的伙伴可以自己回去再Excel中更改一下变量。如果你的投资预期年化预期收益与通货膨胀之间的差值越大，你需要的FU资金就越少。

小编一直强调一点，自由是我们自己认定的一个标准，我们要做的不仅仅是财务自由，我们更要有合理的理财观念，建立起属于自己的理财模式，打造属于自己的理财世界。总结而言：财务自由仅仅是一个标准，或者是一串冰冷的数字，真正有含义的是实现自我。

现在一般有计划的朋友习惯性去分步骤了解问题，这样能使得问题变得很清晰，这是投资理财一种很好的思维方式，接下来我们拿财务自由来聊聊;实现财务自由6大步骤是什么？

介绍

中国多少钱可财务自由？

第一步骤：财务保障

什么叫财务保障？财务保障就是你有3到6个月的基本生活费的存款在银行。

第二步骤:财务安全

什么叫财务安全?假设你一个月的基本生活费是6000元的话,财务保障是你有3到6个月的基本生活费的银行存款.而财务安全是有6到18个月的基本生活费存在银行。

第三步骤:财务独立

什么叫财务独立呢?假设银行的年预期年化利率是0.03,假如每个月要花6000元的基本生活费,那么一年下来就是7.2万元,请问银行要有多少的本金,在年预期年化利率0.03的情况下才能生出7.2万元的利息钱呢?答案是240万。

第四步骤:财务活力

财务活力就是在你存在银行里面的本金,每年所生出来的利息比你原来的基本生活费还要高出20%。

第五步骤：财务自由

这里所指的财务自由并非完全意义上的财务自由，它是实现完全财务自由的基础，相当于已经完成了初步的财务基础建设。

第六步骤:财务完全自由

这就是我们所说的最终完全实现财务自由。举几个例子：李嘉诚达到了财务完全自由,比尔.盖茨达到了财务完全自由,他们即使连理想生活费都花光,依然还会剩下钱。

有句话说的很有道理：“事情要一件一件做，饭要一口一口吃”，说的就是做事情要一步步往前做，打好基础，慢慢的实现自我。

个人如何理财规划实现财务自由？个人想理财应该怎么做？当你看着手中的存款默默发呆时，大多数人已经在思考。怎样在高通货高膨胀下保值自己的钱，早日实现财务自由！财务自由是很多人渴望却又不可及的，达到了财务自由目标，就不用再朝九晚五的为别人打工，有了强大经济后盾的支撑，去做自己想做的事。

其实，想要提前实现财务自由并不是件难事，你只是缺少理财规划，即使你一个月只挣4000块月薪，只要按照理财规划一步步实施，认真存钱，50岁提前退休，达到财务自由，并不是难题。满足这三个前提才能实现财务自由。

第一个前提是有稳定的收入

对于大部分人来说，工资是主要的收入来源。出入社会的年轻人可能收入不是很高，勉强够自己的开销，但是在接下来打拼的二十年中，一定要保证收入可持续增长。一方面，有理财信念的支撑，从自身上要更快的提升自己，抓住合适机遇，合理规划自己的职场生涯，升职加薪使收入自然增长。你挣得越多，走向财务自由的速度越快。

第二个前提就是攒钱的必要性

很明显如果一个月光族说自己想实现财务自由，那根本就是天方夜谭，因为财务自由的前提，是拥有一笔能够为你带来被动收益的资产。

有人觉得，挣钱就是应该去消费。但是多数人还是选择将眼光放长远，他们觉得存下来的钱，才是自己的。存钱也不是一分不花，而是通过一些改变，减少自己不必要的开支。想实现理财目标，就要在消费上有一定规划，节制消费，才能攒下后续投资的资本。节制消费不仅需要足够的智慧，更需要持之以恒的毅力，所以想要成功并不是很容易，一定要坚持，不要半途而废。

俗话说会攒的不如会挣的，其实前两个前提都是在为最后一个打基础。用原始的资金储备，进行投资，实现钱生钱。

个人理财规划

第三个前提就是“会投”

经过我们的测算，达到每年10%的平均收益就能够实现预期目标。可能有的人会说，这点收益算什么，谁会在乎这点钱啊，但是长期的、持续的增长对我们的资产增值是非常可观的。现在有许多低风险产品，无形间也降低了投资理财的门槛，即使你并不精通于此，稍加了解也能够找到合适自己的产品。

摆正理财心态制定合理计划

许多人不去接触理财的主要原因，是他们总觉得投资理财是有钱人的专利，自己又没有大钱哪用的着投资理财。这种观点是不正确的，正因为储蓄少才更应该合理的理财，详细的规划，别让”等有钱了再说“成为你发财路上的绊脚石。没有人是天生的理财达人，理财经验都来源于学习和积累。别做一朝致富的发财梦，脚踏实地也是实现财富自由的诀窍。理财不可盲目，如果你一味的瞎理财，财自然不会理你。掌握基本的理财知识还是很必要的，如货币基金及股票基金简单的运作原理，知道它是如何实现收益的。多看理财书籍，树立理财意识，一步步积攒自己的小金库。

个人理财规划要怎么做？个人如何合理地理财，即使钱不多也能让钱生钱。小编建议有时间多多关注民生新闻、财经新闻，这些内容很多都会反映理财现状，对于理财来说十分重要。

45岁的丁先生夫妇是公务员，家庭月收入17000元很稳定，单位的福利保障也很好，有“六险一金”。由于都在政府机关工作，夫妻两人各自从单位分到了一套三居室房子，房改后，产权都归在自己名下。两人育有一子，20岁，目前在京上大学二年级，每年学费8000元。每月丁先生定期给他的儿子转2000元生活费。

家庭资产方面，拥有银行定期存款35万元，国债15万元。一辆20万元的私家车。家庭开销方面，基本生活开支3000元/月，养车费2000元/月，每年旅游开销2万元。

对丁先生夫妇来说，虽然放开了二胎政策，但心有余而力不足，就想着过几年给儿子带孙子或孙女吧。原本丁先生计划购买一套住房留给儿子结婚用，但儿子说不用，直接用爸妈的旧房装修下就可以。于是，丁先生转而投资了一家店铺，全款70万元，未来月租金可达4000元。对丁先生夫妇而言，如何规划投资实现财务自由呢?

公务员理财

一、家庭财务状况分析

前提假设单位分到丁先生家的两套三居室房子，目前市值共计300万;投资的一家店铺，目前市值80万元。知名财富管理机构嘉丰瑞德理财分析师为丁先生的家庭做整体财务分析和规划，先从资产负债表和收入支出情况表两方面来对丁先生一家的财务状况进行分析：

1、资产负债情况分析

从丁先生的家庭资产负债表来看，家庭总资产为450万元，没有任何负债，财务状况非常健康，不过适度的负债会更有利于家庭财富的增长。

2、现金收入支出情况分析

从丁先生家庭的收入支出表来看，家庭的月收入为21000元。其中夫妇俩的月收入17000元，占家庭月总收入的80.95%，店铺月租金为4000元，占家庭月总收入的19.05%，从家庭收入的结构中分析，丁先生和妻子的工资收入是目前家庭收入的主要来源。

家庭的月总支出为7000元，其中家庭日常生活开支3000元，占家庭月总支出的42.86%;养车费为2000元，占家庭月总支出的28.57%。目前家庭每月结余为14000元，年度结余为140000元，结余比率为55.56%，表明丁先生家控制支出和储蓄能力比较强。

公务员理财

二、理财规划分析

1、预留应急准备金建议

家庭首先要预留应急准备金，主要为防止短期意外事件发生时家庭所需要的资金。应急资金一般为3-6个月的家庭月生活基本开支，按照目前丁先生的家庭日常生活必需开支情况，至少需准备21000-42000元。嘉丰瑞德理财分析师建议丁先生可以从家庭银行存款35万元中留出5万元作为应急备用金，可以通过活期、定活两便或投资货币基金等方式来存放。

2、家庭保障规划建议

丁先生夫妇都是公务员，单位福利保障也很好，但是随着年龄的增加，重大疾病及意外等发生率也会增高，同时未来医疗费用也是比较昂贵的，因此嘉丰瑞德理财分析师建议丁先生夫妇在社保基础之上，各自再配置一份保费低廉的意外伤害险和一份重大疾病险;给孩子可以配置一份意外险，加强家庭抗风险能力，完善家庭保障，也为夫妇俩退休后高质量的生活提供了一定的保障。

按照双十原则，保费支出应控制在家庭年收入10%-15%。根据丁先生的家庭情况，目前年收入252000元，保费支出控制在25200元-37800元。夫妇俩除了社保每月工资直接扣款，那么家庭额外年保费只需支付12578元。

3、家庭投资规划建议

丁先生的家庭资产中2套房产的价值最高，但是一套房产属于自住性的，另一套房产未来要装修留给儿子结婚用，基本也属于自住性，只能带来资产价值的提升，而不能带来稳定的现金流。店铺投资每月4000元的租金收入，还是不错的，如果店铺行情一直可以，可以继续投资。

目前银行一年期存款利息才2%左右，非常低，只能起到保值作用，无法增值。如果丁先生希望实现财务自由，则需要将部分资金从银行存款转向可投资性资产，增强家庭资产投资收益率。

国债15万元可继续做投资，而35万元的家庭存款，建议预留5万元作为应急备用金，剩余的30万元可以配置固定理财产品，家庭即可获得额外的可观稳定收入。而且随着家庭收入的增加，这部分投资资金若再增加些，就可进一步提高家庭收入。另外，家庭每个月结余的资金14000元可投资债券或债券基金，待资金增多，可转向收益更可观的可投资性资产。

根据上述合理地规划，相信过不了几年，丁先生的家庭就可以实现财务自由，甚至夫妇俩可以提前退休，在家帮儿子带孙子，享受高品质幸福的晚年生活。

相信大多数人都希望能实现财务自由，那样就算不工作，也不愁吃穿住用。但想要实现财务自由，如果不是家里有矿的话，那至少得有一笔存款才行。只要有足够的存款，或许只需要靠吃利息就能实现财务自由。那么，如果想要靠吃利息过上还能过得去的生活，需要有多少存款才行呢？

在回答这个问题之前，还需要给定两个条件：1.一个人每个月需要多少钱来满足生活需要，2.这些存款每个月能带来多少利息。对于第一个条件，由于不同的人，尤其是处在不同年龄阶段的人花销会不一样，所以还需要区别对待。

1、30岁以下的年轻人。

这一年龄阶段的人有的还没成家立业，而且父母可能也还有收入来源，不需要赡养，而且就算已成家立业，经济上还能获得父母的补贴。所以总的来看，花销不会太大，每月能有个5000元也差不多够用了。

那想要每个月产生5000元的利息收入，需要有多少存款呢？这就得看钱怎么存了。为了使得存款获得更多的利息，我们显然最好是存利息最高的。这里，我们就不妨存3年期的银行定期，同时，在第一个3年需要先拿出18万元作为生活之用，剩下的都存进银行。

如果想要只靠吃利息生活，而不动用存款的话，那存进银行的钱每3年至少就得产生18万的利息，即每年产生6万的利息。如果3年期的定期利率为4%，那需要存多少钱才能每年产生6万的利息？答案是150万！同时再加上第一个3年拿出的18万，一共就是需要168万。

2、30岁—55岁的中年人。

这一年龄阶段的人多数已经成家立业，身上可能还有一大笔房贷要还，同时又还有小孩需要抚养，而父母也基本上已经退休了，也需要赡养。如果是独生子女而且有两个小孩的话，花销还会更大。所以这一年龄阶段的人，也是用钱最多的。想要生活质量还能过得去的话，每个月至少也得有个1—2万元才行吧，即每年12—24万元。

同样，还是以上方的存钱方式，先拿出一笔3年用的钱，把剩下的存进去，存款利率仍为4%。想要每年产生12—24万的利息，那就需要在银行有300—600万的存款，再加上第一个3年拿出的36—72万，一共就需要336—672万。

3、55岁以后的老年人。

这一个年龄阶段的人，小孩基本上已经可以自立，所以花销又会少了很多，如果只要维持自己的生活的话，每月有个8000元正常来说肯定是够了。每月8000元，每年就是9.6万，如果以上面的存钱方式，就需要在银行有240万的存款，才能每年产生9.6万的利息。再加上第一个3年先拿出来的28.8万，一共就需要268.8万。

由此可见，在不同的年龄阶段，想要过上靠吃利息就能过得去的生活，需要的存款是不同的。如果大家在相应的年龄阶段已经有了相应的存款的话，那就可以不上班也能实现财务自由了。如果没有，那还是老老实实上班挣钱吧。

能够实现财务自由，是我们每个梦寐以求的事情，也是我们毕生的追求。那么如何能够实现财务自由呢?接下来。小编为您解答实现财务自由的相关技巧内容。以供参考。

实现财务自由的技巧

实现财务自由的技巧：不必为钱而工作。

大部分人的工作都是为了“讨生活”，即为个人或家庭，为供房供车，为维持一个体面的“成功人士”的生活而工作。如果，你可以不必为钱而工作，而是为兴趣而工作，那你有幸在通往“财务自由”的路上迈出了重要的一步。

实现财务自由的技巧：保持财产性收入的净现金流入。

除了工资收入外，财产性收入是达到财务自由一个很重要的指标。即保证不工作的时候也有净现金流入。财产性收入可以来自：房租、股票红利、债券利息。财产性收入中一个重要概念是：净现金流入。

实现财务自由的技巧：保有一定量的净资产。

如果要给“财务自由”一个定量的概念，即净资产。高净资产投资者，即总资产减去总负债大于或等于100万美金。如果考虑到中国的国情，考虑到人民币的购买力，在一线的大城市里净资产达到300万人民币;二三线城市200万人民币;小城镇有个100万人民币就可以列入“高净资产投资者”的行列。

实现财务自由的技巧：保有一个平常和自由的心。

一个真正的“财务自由人”应该是，一个既有钱，又有闲，和保持了一个平常自由心的人。钱不一定能使人自由;但没钱，一定不自由。

实现财务自由的三个前提

实现财务自由前提：“能挣”。

对于大部分人来说，工资是我们最主要的收入来源。可能你现在的收入还不高，勉勉强强达到平均收入的水平，可是在这二十年的长跑过程中，保持收入的持续可增长是非常重要的。

一方面，收入有个自然增长的过程，社会薪酬水平在不断提升，年轻人逐步在职场如鱼得水，收入也不断上新阶。但是，另外一方面，提升自己、抓住机遇更加重要。合理地规划、纵向地升职、横向地跳槽都能够带来更多升职加薪的机会。挣得越多、走向财务自由的速度也越快。

实现财务自由前提：“能存”。

月光族想要实现财务自由必定是空谈，因为财务自由的前提是拥有一大笔能够为你带来被动收益的资产。记住：只有存下来的钱才是自己的。就像Jeremy 和曾琬铃那样，他们通过做一些改变，减少了许多并不必要的开支，并最终过上了自己想要的生活。

我们在消费方面一定要理性规划，节制消费，才能攒下后续投资的资本。成功地节制消费不仅需要足够的智慧，也需要持之以衡的超强毅力，千万不要半途而废。

实现财务自由前提：“会投”。

在我们的测算中，达到每年10%的平均收益率就能够实现预期的目标。也许你会认为，这点收益算什么呀，但是长期的、持续的增长对我们的资产增值就非常可观了。而且低风险的产品降低了门槛，即使你并不精通于投资，也能够找到合适的产品。

个人理财是对自己的资金进行合理的安排进行分类，使得资金达到合理的使用。如今生活开销大，越来越多的人加入了个人理财的行列中。个人财务规划可以做到很好的节流开源，个人理财不仅仅可以使资金进行合理的分配，同时也是增加财富的一种方式。

个人理财财务安排分配：

一、好好规划日常开销

规划日常开销是实现财务自由的第一步，如果规划不好，一个月入100万的人月花费200万，也谈不了财务自由。即使还没有钱，也要先学会合理消费，其实理论上，学生及刚工作的工薪族因为有家里父母的补贴(这一部分也算被动收入)，也是可以达到财务自由的，前提是，不乱花钱，至少做到花费比月入少。

二、减少负债

负债会减少你的被动收入，使可以用作花费的基数变大。所以在具体操作上我们要尽量少用信用卡，如果必须要用，记得按时还款。尽量不要借钱消费，一来一旦负债变成了习惯，不容易作未来规划，也不容易积累第一桶金。

三、提高创造资产的能力，作好原始积累

一个人的被动收入也会发生变化，但是被动收入都是从主动收入转化而来的。在初始的阶段，假设已经完全“断奶”告别父母的供给，那么一个工薪族几乎是不可能有“被动收入”的(富二代不在考虑之列)，所以要积累原始资本，为未来创造“被动收入”作准备。

四、适当投资，坐享“被动收入”

到了一定境界之后必须创造“被动收入”——只有来的不怎么费力气才可以谈“财务自由”，那么就一定要学会投资。要想成为一个财务自由者，需要长期连续对管理学、投资学的钻研，需要对这两者进行非常认真的实际运用，不懂得管理自己资产的人哪怕偶尔得到了巨额财富，也很快就会赔光。投资也是一种学问，如团贷网投资理财短期、中期、长期标都有，方便用户的资金分配，从而获得额外的收益。

个人理财也是一门学问，节流开源是个人理财需要做到的最终结果，合理的个人理财不仅可以增加自己的理财经验，同时也可以增加一种财富，制定个人理财才是最关键的事情。

不婚女白领月入1.5万如何理财实现财务自由?尚敏今年31岁，是一名外形出众的单身女白领，目前在上海某化妆品公司就职，税后月薪1.5万元。因为热爱自由和旅行，尚敏对婚姻和家庭束缚有些抗拒，经常声称自己是不婚族，而“一人吃饱，全家不饿”的生活则是她的终极追求。她认为，自己赚钱自己花，不用顾忌太多的人生才够真实、够畅快。

不过，尚敏虽然性格洒脱，偶尔也有苦恼的地方，那就是赚钱的速度总是跟不上花钱的速度，这导致她不得不经常停下自己的旅游计划，重新投入工作。为了解决这个问题，尚敏想了很多办法，但效果都不是很明显。

白领投资理财

理财目标

实现个人财务自由，让旅游计划更顺利地实施。

财务分析

1)个人收支：

因为热爱旅行，尚敏的工作稳定性不高，经常会存点钱就出去旅行，等钱花没了才会停下来继续工作。而目前，尚敏就处于资金积累时期。尚敏的工作能力不错，加上工作经验丰富，所以每月的薪资也不算太低，税后可达1.5万元。

至于支出方面，尚敏的父母由哥哥一家照顾，所以她的赡养负担不重，不需要每月寄生活费回家。因此，对于她来说，除了正常的生活开销，就属旅行花的最多。一般而言，尚敏一年的开销大概维持在8万元。

分析：尚敏目前的收支还是比较稳定的，但存在收入渠道单一与支出过高的问题。此外，尚敏是不婚族，且已经开始步入中年，需要提早为她的后半生做好打算，就现在的收支状态而言，是不利于储备养老资金的。

2)资产负债：

就目前来看，尚敏只有12万元的银行存款和一辆价值13万元的别克轿车，资产略显单薄，可用于投资的资金较少，风险承受能力也低。但是，因为没有买房负担，尚敏也没什么债务需要偿还，财务相对自由，资金的流动性较强。

分析：资产少且闲置过多，不利于升值;资金少，风险承受能力低，可选择的投资方式有限。

3)个人保障：

除公司代为缴纳的五险一金外，无其他保障投入。

分析：旅途多风险，对于爱旅行的尚敏来说，基础保障的保障力度是不够的。

白领投资理财

理财建议

1)专项储备养老资金

对于31岁的尚敏来说，虽然现在还年轻，但作为不婚族，没有家庭的支撑，养老资金的储备应宜早不宜迟。当然，这并不是让她一步到位拿出几十万来养老，而是通过“少量定期”的方式进行储备。至于储备方式，建议选择稳定性较高、风险偏低的银行储蓄、基金定投或者团贷网理财产品等，以达到资产保值升值的目标。

2)暂缓个人旅行计划

“赚多少花多少”并不是长久之计，对于个人来说，要想实现财务自由，首先得积累足够的资金，然后才能投资获益，稳定收入。因此，理财师认为，尚敏应该暂缓个人旅行计划，将重心转移到资金积累上，等到资金积累到一定程度，则可开展适合的投资活动，从而获得收益。

3)为自己购买商业保险

尚敏热衷于旅行，而旅行途中总是会有很多的意外和风险，而基础保障是无法保全个人的资金和身体健康的。因此，建议尚敏在投资之余，拿出部分资金为自己购买意外伤害险、意外事故险等商业保险，以降低个人的资金风险和保障身体健康。

尚敏已经开始步入中年，可以采取以上几个理财建议，以更好地实现个人财务自由。其实理财并不难，就看你有没有决心去做。

财务自由在很多人眼里是一种遥不可及的理想。我们似乎总是处于一种对资金汲汲的状态。古语里“不戚戚于贫贱,不汲汲于富贵”的言辞仿佛已经离我们好远好远。正是由于财务自由如此的困难，我们才会赋予如此热切的渴望。人们常常谈论如何理财，其实理财的最高目的就是实现财务自由，达到在物质获取上更加广阔的空间。

很多人肯定听过这个寓言故事。富翁劝渔夫每天努力多捕一点鱼，存下来的钱就可以让他致富，然后就可以每天逍遥的躺在沙滩上了。渔夫说，我现在就是这样逍遥的躺在沙滩上啊。

这个故事估计毒害了不少人，很多人觉得，我要做这个渔夫，不用拼命追求金钱和财富，现在就过得跟富翁一样。

渔夫跟富翁真的是一样的吗？表面看起来似乎是的，富翁很自由，渔夫也很自由，富翁可以躺在沙滩上晒太阳，渔夫也可以躺在沙滩上。但实际的情况呢？渔夫为了养家糊口，每天一定要下海去捕鱼，没有一天可以例外。就算是刮台风下大雨也得出发。否则，他一家老小就得饿死。

如果鱼捕得少，他的收入少，他会发愁。如果鱼捕得多，市场上鱼的收购价格下降，他的收入还是少，他还是会发愁。他的钱除了养家，还要积攒起来，因为他的船过了几年就要更新换代，否则无法出海。

所以每天他的清闲只是一种假象，每天他的清闲和自由只有这几个小时而已。而且这几个小时，他会一直忧虑，无法放松地休息。就算一切都不错，他每天捕鱼赚钱，每天可以躺在沙滩上，但是有一天他老了，不能出海了怎么办？靠自己的积蓄？他根本就没有积蓄。靠儿子吗？他的儿子如果也是渔夫，恐怕也支撑自己的口粮。

反观富翁呢，因为以前的努力，他拥有足够多的自由。他既可以下海捕鱼，也可以躺在沙滩上晒太阳。他不怕台风和大雨，也不怕衰老，他可以随时追求自己热爱的事业，他拥有的自由，才是真正的自由。

所以说，没有财务的自由，只是一种假象的自由，也是受控的自由。

你为什么要有财务自由，真正的原因，追求你的梦想，实现你的人生价值。

实现人生价值？工作和事业不就是最好的方式吗？那不妨来看看我们的工作，当你你从事某个行业三四年之后，就会发现一件事情，每天你做的工作其实都是一样的，都是在重复做那些工作。这就是工业化社会带来的弊端，对于整个社会来说，个体劳动者从事某一环节的分工几十年，有助于提高劳动效率。但是对于个人来说，却缺乏成就感，带来极大的疲劳感和挫折感。

而且，还有这样的问题，有一天老板或者经理跑过来拍拍你的肩膀说，今天这个东西帮我做好哦。然后你到时候只能苦笑了，然后加班加到晚上两三点。其实在内心深处，有谁真正热爱加班呢？而且是被逼无奈的加班，没人会喜欢的。但是我们为什么不得不妥协呢？因为我们受控于老板，受控于公司。就像上面那个看似逍遥的渔夫一样，不得不出海捕鱼。

长投网联合创始人说过这样一句话：人生真正的自由有三种，一种是财务自由，一种是时间自由，一种是心灵自由。这三种有时候并不矛盾，有些人确实并没有财务自由，没有时间自由就达到了心灵自由，但是，不可否认的是，如果你实现财务自由了，你的时间同时就自由了，这样你会有更多更多的时间去追求你真正的心灵自由。

相信很多人最想实现的就是财务自由吧，经常教大家理财，也是为了有一天大家靠理财，投资产生的被动收益能够覆盖掉自己的花费，过上不用早起上班，不用干活还有钱拿的日子。那么，什么是财务自由呢?

财务自由，就是当你不工作的时候，也不必为金钱发愁，因为你有其他投资。当工作不是你养家糊口的惟一手段时，你便自由了，因而你也获得了快乐的基础，也达到了财务自由。

小编告诉大家如何实现真正的财务自由。

首先不必为钱而工作。大部分人的工作都是为了“讨生活”，即为个人或家庭，为供房供车，为维持一个体面的“成功人士”的生活而工作。如果，你可以不必为钱而工作，而是为兴趣而工作，那你有幸在通往“财务自由”的路上迈出了重要的一步。

其次是保持财产性收入的净现金流入。除了工资收入外，财产性收入是达到财务自由一个很重要的指标。即保证不工作的时候也有净现金流入。财产性收入可以来自：房租、股票红利、债券利息。财产性收入中一个重要概念是：净现金流入。

需要保有一定量的净资产。如果要给“财务自由”一个定量的概念，即净资产。高净资产投资者，即总资产减去总负债大于或等于100万美金。如果考虑到中国的国情，考虑到人民币的购买力，在一线的大城市里净资产达到300万人民币;二三线城市200万人民币;小城镇有个100万人民币就可以列入“高净资产投资者”的行列。

最后，保有一个平常和自由的心。一个真正的“财务自由人”应该是，一个既有钱，又有闲，和保持了一个平常自由心的人。钱不一定能使人自由;但没钱，一定不自由。

那么问题又来了，财务自由之后，你想做什么呢?小编来和大家看看这些自由之后的指数吧

●回归田园生活

普遍指数：★★★★★

有的人辛苦读书跳出农门成为企业家或高管，他肩负的责任压力跟赢得的薪酬和社会地位相比只有更多，最舒心的日子反而是幼时赤着双脚穿越乡间小径，给地里劳作的父母送午饭。

●投资“童年梦”

普遍指数：★★

有的人小时候家境优越，总是能先于身边的小朋友得到亲人馈赠的外国玩具机器人，总是被当作孩子王一样众星环绕，长大后进入社会，成为一名普通的公务员，每天在各层领导跟前唯唯诺诺，在复杂的社会关系中间小心翼翼地夹好自己的尾巴，当他能够财务自由，免除养活一家老小的压力以后，他乐意把所有的钱拿去投资研究“钢铁侠”装备。

●拿钱买清静

普遍指数：★★★★

有的人认同“人生下来就是来还债的”，达到财务自由，等同于是还清欠贷，备足赡养家人的必要资金，尽到自己的责任，然后就可以去过属于自己的生活、追求看似离经叛道实则实现自我的追求。

●一直hea下去

普遍指数：★★★

有的人已经为工作贡献了十年青春，加班加点熬夜通宵不计其数，甚至婚假没有空休、孩子出生没有空看，逢年过节父母生病这类事情，为了工作通通让步，问他财务一旦自由要干什么，他只希望每天躲在家里，吃了睡睡了吃，能躺着绝不坐着，能动一根手指就不动两根，与进化论相逆地生活，把自己活成一种低等生物。

●投资学术或新事物

普遍指数：★★★★★

还有少数人在自己的梦里，想创造前所未体验的新事物、新未来，他们在没有后顾之忧后，会去创业、做小众且赚钱不多的职业，运营一个公益项目、一所博物馆、一个小酒吧，或者去环球旅行看没看过的世界。在天然呈保守趋势的人类社会里，有着这种勇气的群体是永恒引导大家向前和上升的力量。

每一个人都有梦想，每一个人都有对成功的渴望，那么如何通过投资理财实现成功梦想?怎么通过投资理财实现财务自由呢?

第三，超额收益。

要追求超额收益，毕竟仅仅凭借不断积累和本金安全的投资理财手段，需要长期的毅力和心态，财富增值实现较慢。这个时候，需要通过追求超额收益获取更大的回报。这部分资产应该是独立的，绝对不能是你需要长期积累的那一部分，这部分的资产大概可以占总资产的10%左右，用来进行一些高风险的投资，比如投资证券市场、股权投资，甚至投资预期并购重组的绩差股票，投资高利率的民间借贷等。但是，要及时锁定这部分资产的投资回报，将之纳入到固定收益部分，使超额收益部分的资产始终不超过总资产的10%。

以上是对当代人投资理财方面的提醒，建议从现在开始关注理财，从点滴做起，钱生钱，创造更多的财富。

第二，不断积累。

对于没有实现原始积累的人们来说，没有什么比不断积累更重要了，原始积累是最重要，也是最困难的。对于年轻人来说，最大的本钱就是自己的年轻、闯劲和时间。有很多年轻人，将工作视为应付，将业余时间花在打游戏上，让人看了心痛。对于他们来说，做个月光族也许感觉很不错，今天的钱今天花掉，明天的钱明天再去赚，今天似乎很潇洒，然而明天呢?要想成为财务上的成功人士，一定需要不断地原始积累，一直需要积累到你的财务资产的固定投资收益足够生活为止。如果说一个年轻人在3年的时间内没有任何原始积累，那么3年后，他与3年前没有任何两样，至少在财务上，与刚毕业的大学生处在同一起跑线。古人有句话叫做“量入为出”，支出是可以压缩的，无论收入多少，一定要让自己在财务上每年、每个月都实现盈利，这和企业的最终目标是一致的。如果出现盈利危机就需要不断地开源节流。

第一，本金稳定。

你的投资一定要保证本金稳定，1万元的现值，按照10%的投资收益率，30年以后是17万元。但是，如果中间有3年是收益20%，有1年是亏损20%，终值是16.5万。一年的亏损20%,将需要3年的收益20%来弥补，可见本金安全对于投资的重要性。如果一年亏损50%的话，则30年后的终值只有7.9万元。在不断积累和本金安全两个条件下，我们进行推算。假设每年积累5万元，这对于白领来说并不是难事，每年的投资收益为7%。那么30年以后，资产将会是472万。30年以后472万，也按照7%的投资收益计算，每年收益为30万元，可够家庭继续维持在中等生活水平。考虑到随着时间的推移，你的每年积累会逐渐累加，终值还会大幅提高。可见，凭借不断积累和本金安全，就能实现30年后的财务自由。

财务自由是指财务自由度高于100%，即“被动收入>日常支出”的状态，意味着无需为生活压力奔波的状态，与身家多寡并无关系。

有句话说：为什么天天累成狗 你还是没实现财务自由，就好像你是一位难民，像站在漏水的船上，必须要别人搭救，否则随时会Game Over。那么，由小编拯救大家脱离苦海。

教育、经验、充足的资金，这三点是至为重要的原则。

今天小编把个人学习到的，领悟出来的，并且我本人正在亲自应用到的，这套理财模式拿出来，与各位进步人士共享、交流。

1，创造财富!保持财富!让你的财富不断增长!

你可以每个月拿出一小部分资金进行安全投资。这样的结果就是：你的本金不变，但是每次拿到的分红在不断增多，你的财富也在不断增长。这像是“财富滚雪球”。

2，钱，即是观念。

美国的汽车大王亨利•福特曾经说过：“你相信你能，或者是不能，你都是对的。”那么，我们如何富有地生活，得以实现财务自由呢?

首先你需要列出你每月的基本生活费用，你必须先算出你自己在衣、食、住、行，这些方面上能花多少钱，然后写在正式的笔记本上。

你兴许有这样的或那样的花销，上有父母，下有子女，还有爱人……结果一算，可能每月最低的生活费用要花4000元人民币——以我生活的地区水平而言，我就假定你是4000元一个月。

然后，再列出你每月的理想生活费用是多少，比如是4万元。写出来的数字千万要具体、详细。当然，每个人不同，生活条件也不同，有的人可能是40万一个月，有的人还可能是400万一个月，但是请你记住，这是要经过你自己认真推算出来的数字，而不是一个玩笑数字。

因为对待财务问题小心谨慎，并且精确，禁止使用“可能”、“大约”之类的字眼，这就是一个人对待金钱最起码、最正确的态度。

在对待金钱方面上，我本人一直坚持一点：

——储蓄是输家的策略，但它是所有理财产品中唯一最安全、最简单的、最实用的。

——尽管储蓄它很慢，但适用于绝大多数人，所以我们主要来讨论：如何在储蓄的情况下，打造财务自由”的理财模式。

3，财务安全。

假定你一个月的基本生活费用是4000元人民币的话，财务安全就是你要拥有12—24个月的基本生活费用存在银行里面，即4.8—9.6万元人民币。

这笔存款就直接存放在银行里，不要用它，它将会给你带来更大的安全感，它远比第一步的财务保障还要持续更长的时间。在任何的危难情况下，你至少可以安全、平稳地生存12—24个月的时间。你应该知道：如果你失业了，或者失去工作能力了……

你可以在12—24个月的这段时间里，去选择你将来想要做的事、你喜欢做的事、适合你做的事，你可以有足够的时间当成是缓冲期，让自己不会乱了方寸，乱了阵脚。(小编一直认为，人什么事都不要做绝，给自己留条后路)