给中小企业贷款的工作怎么样优秀20篇

中小企业贷款难问题一直存在，但始终未得到解决。

中小企业贷款难的原因究竟在哪

其一，中小企业多半是民营企业，因为是责任制，银行工作人员会有某些方面的担心；

其二，中小企业抗风险能力差；

其三，中小企业的管理还存在一些不规范的地方，如有的企业有三本账；

最后是贷款给中小企业的交易成本高，如贷款给大企业1亿元，签一次合同就完成，如果贷款给小企业，可能就需要分好几次。

中小企业贷款难的问题是由两方面的因素造成的：

一方面是有些银行惜贷，不愿意贷款给中小企业；

另一方面是有些中小企业在诚信方面确实存在问题。而解决这一问题的关键是要真正建立起良好的诚信系统，要对企业有信用评价。

另外，现在整个中小企业仍然处在危机之中，即使在平时正常的情况下，银行也不愿意给中小企业贷款。

中中小企业快速找到正规机构贷款的方法有哪些？随着我国市场经济体制的建立和完善，中小企业得到了迅速发展，不仅成为推动我国国民经济持续、稳定、快速增长的重要力量，而且在调整经济结构、扩大社会就业、发展地方经济、增加财政收入等方面都发挥着重要的作用。然而，融资难却制约着中小企业的发展。于是就涌现了许多的贷款机构，这时候选择适合的贷款机构就显得尤为重要。那么，中小企业快速找到正规机构贷款的方法有哪些呢？跟小编来了解一下！

企业快速贷款

中小企业快速找到正规机构贷款的方法：1、对个人资质进行仔细询问。贷款机构凭对个人资质的信任与抵押物而发放贷款，所以为防止不良贷款的出现，其会重点考核你的还款能力和还款意愿。很多时候，信贷员在与你进行电话沟通时，便迫不及待对你的个人资质展开询问。此时的你，切勿不耐烦，做好贷前沟通，是确保贷款成功获得的先决条件。2、主动邀约借款人见面详谈。如果你满足申请条件，贷款机构很乐于约你进行进一步沟通，并邀你步入递交申请材料、面签贷款合同等环节。由于很多骗子公司没有正规的办公场所，所以对于面谈或畏首畏尾，不敢与你碰面。3、贷款前不会收取任何费用。任何一家正规的贷款机构，都会在放款后才开始计息收费，而与该原则背道而驰的“机构”，十有八九是骗子。4、选择与多家大银行有长期合作关系的贷款机构。这样的贷款机构是和银行熟悉的并且为银行所信任的。比如我的公司通过引航创投，向广发银行贷了款。上面是小编为你呈现的关于中小企业快速找到正规机构贷款的方法，在资金紧张的时候寻找一家快速贷款机构固然重要，但是砍柴不误磨刀夫，寻找一家正规的贷款机构是重中之重！

中小企业担保贷款的条件：

①基本要求。

(1)经工商行政管理部门批准登记注册;

(2)独立核算，自负盈亏，有独立法人资格;

(3)在国家有关商业银行或另外的依法设立的金融机构开立账户;

(4)有符合法定要求的注册钱和必需的经营钱;

(5)实收资本不得少于注册资本。

②有还贷能力。

(1)资产负债比例合理，资产负债率不能多于70%;

(2)有连续的盈利能力和偿债能力，产品有稳定的销量渠道。

③资信程度良好，有良好社会信誉，没有违约记录。

④经营管理科学规范，有健全的现代企业人、财、物、产、供、销管理规定，必要的管理机构和合格的经营管理人员。

⑤能根据规定提供有效可靠的反担保措施。

⑥优先支持项目。

(1)符合国家产业政策和环境保护标准及本区经济发展战略、规划和政策导向的项目;

(2)节约能源、降低物耗、提高质量、发展市场短缺点名优新产品、高新技术产业的项目;

(3)扩大出口创汇，引进新技术，消化、吸收、创新及替代进口的项目;

(4)吸纳劳动力多、增加就业机会和税收收入的项目。

如何提高中小企业贷款的申请成功率

中小企业贷款难一直是一个问题。因为同等情况下，银行更青睐大中型企业或国企。所以，要想成功申请中小企业贷款，某些技巧的不可少的。小编总结了四点中小企业贷款的技巧，以提高中小企业贷款申请成功率。

中小企业贷款的申请技巧：

1、额度合理可信

中小企业贷款额度要合理可信。银行业通常按照某些财务指标确定企业的贷款安全度，比如根据企业销售额、净资产和企业现有融资额等做出初始判断，随着银企信息的进一步沟通，财务、非财务信息的补充，银行将不断修正贷款额度，最终放款将以评审通知书为准。

企业可以按照目标贷款银行的要求，根据历史销售数据和盈利数据等估算一个大致的贷款额度，并以此提出贷款申请，这将有利于赢得银行客户经理的好感，帮助获得信贷。企业所拥有的不动产、动产、良好声誉等也是银行确定贷款额度的重要参考因素，企业要及时告知相关信息。

2、准备各项材料

银行通常要求中小企业提供各类资料，以帮助判断是否给予企业贷款。中小企业应认真对照贷款手续清单的内容准备各项材料，减少不必要的麻烦，加快贷款进程。

贷款清单通常包括：借款申请报告、公司简介、法人营业执照/验资报告、公司章程、法人代表身份证复印件、董事会决议、贷款卡、近两年财务报表、公司股东介绍，如需提供不动产抵押，则需提供房地产权证和房地产价值评估报告等。企业可以去各营业网点索取贷款清单，根据清单所列条款提早准备各项材料。

各家银行的要求大同小异，但也有银行在中小企业金融服务领域深耕细作，不断简化资料要求。不过，那还是少数，所以要想提高中小企业贷款成功率，请尽可能准备好详细的各项材料。

3、积极配合银行审查

中小企业要积极配合银行的贷前调查和贷后管理，及时提供资料，化解银行对企业运营的担忧，也降低自身运营风险。

为严格控制贷款风险，银行业通常设计有较为缜密的贷款流程，通过银行客户经理、风险经理和评审经理层层把关，后台严格监控，银行通常能较为准确地判断企业的实际运营状况。

企业如果提供虚假财务报表等资料，较易被识破。在信贷关系存续期间，银行会不定期监控企业的银行资金往来，关注其中反映出来的企业运营状况，以判断企业的风险点和资金的安全度，如果银企关系和睦，银行及早告知，则企业也能较早防范。

4、把握贷款契机

企业要主动关注银行的业务重点，把握贷款契机。

若银行确认某项服务为业务重点，就会在人力资源、教育培训、资金分配等加大内部资源配置，同时，在营销一线安排更多人员提供服务，投放更多贷款，并通过改造内部流程提供更为便捷的服务，缩短审批时间。

贷款材料质量的好坏直接决定着贷款的审批效率。对中小企业面言，如果在申请企业贷款前将银行要求的必要材料准备周全，可以起到事半功倍的效果。

中小企业贷款的申请资料：

1.经营证明

营业执照、组织机构代码证、税务证、开户许可证、特殊行业生产经营许可证的原件和复印件；

2.法人证明

法人代表身份证、法人代表的工作履历（工作经历及所任职务）、授权代理人的授权书及代理人身份证；

3.公司证明

股权结构（股东姓名、股东占比）、企业注册资本、成立时间、企业净资产、总资产（万元），公司章程复印件、公司业务开展情况介绍（主要说明业务开展方式，结算方式，产品在技术质量上的竞争力）、验资报告、公司近三年经审计的财务报表（包括完整的附注）、近三个月的财务报表；

4.资产证明

房产证明、设备证明、应收账款。

5.担保材料

可以提供的担保方式（住宅抵押、商铺抵押、工业厂房、企业保证、存货质押、应收账款质押等的权属证明）；拟提供的反担保措施；

6.贷款材料

贷款申请书、基本账户开户行、贷款卡复印件及密码（或贷款卡查询结果复印件）、银行或其他机构借款总额、本次贷款总额（万元）、用途及项目的可行性报告。

中小企业贷款的条件：

1.符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的小企业；

2.企业在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录；

3.具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡；

4.有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，在北京有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；

5.具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类；

6.企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录；

7.企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年（含）以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，且连续2年销售收入增长、毛利润为正值。

网络贷款是一种新型的贷款模式，它成为了很多中小企业融资的新宠，它具备了快速贷款、不分时间区域等贷款模式，方便了贷款者随时随地都可以贷款，网络贷款的主要优势还是借助了互联网这一大平台，相比于传统网络贷款有很多优势体现，传统贷款模式对于贷款金额是有所限制，这对于中小企业来说是一大困难。所以网络贷款的出现解决了他们这一大困难。

而近年来，中小企业借贷困难的问题也越发引发全社会的关注。虽然国家近一步放宽了借贷市场，但借贷市场依然吃紧，中小企业在获得信贷上仍有困难。上半年年度调查显示，随着宏观经济趋于平稳，企业借款能力继续改善，企业客观融资需求在扩大。同时银行对小微企业的融资服务积极性虽有提升，但实际融资缺口依然存在，银行贷款投放存在一定的难度，其原因除企业自身资质与银行贷款条件存在一定差距之外，还在于企业由于市场不景气，无力或者不愿承担过高的融资成本。

面对这种市场需求，网络贷款服务平台快速的加入这个领域，从事网络借贷行业。凭借强大的资金优势和从多家金融单位、机构、协会建立起了良好的合作关系，迅速在行业内确立了领先地位。

"很多人想要借钱的第一反映就是找银行。但是大部分人会发现自己很难符合银行苛刻的借贷条件，或者说符合了条件，也很难接受复杂的审批流程和漫长的等待。这就是我们这一行存在的价值。"数银在线的贷款顾问小王从业借贷行业五年多，经验非常丰富。"我们接触到的大部分中小企业主都比较着急贷款进行资金周转的，通过我们数银在线提供的网上贷款服务，解决不少客户燃眉之急。而且数银在线是在人民银行和银监会指导下成立，也是国内目前唯一引入个人身份认证系统的互联网金融业务受理平台，在国家法律认可的范围之内，安全性要远远高于行业内其他平台。"

网络贷款的自身优势不需多言,依托互联网企业的网络融资服务平台和电子商务平台,为中小企业的线上交易和行为数据提供融资服务。对于那些在银行申贷屡屡受挫的人来说，网络借贷则更显亲切和方便。"几乎所有客户在刚接触的时候都需要花一些时间建立信任，但是通过我们的用心服务，最后都得到了很好的评价，有些客户还成了生活中的朋友。"小王表示多年的从业经历让他积攒了大量的老客户，每个季度的业绩量因此颇为稳定。

网络借贷市场的蓬勃发展，一方面帮助中小企业及个人解决创业、资金周转等问题，以应对短时期的资金困境。另一方面为个人投资者创造了新型投资环境。从全局来看，网络借贷资日渐成为一种新型的借贷方式，势必为未来金融行业市场的发展提供更大的动力。但我们也必须保持一个平常心。须知网络借贷平台的兴起、繁荣，是需要借贷双方共同维护的。当前网络平台的监管体系依旧欠缺，应该尽快完善，以避免竞争中出现风险激增的情况。毕竟借贷行业不是短期的暴利行业，还是要走可持续发展道路的。

网络贷款平台也在不断的增加，为中小企业提供了更多选择的途径。但在我们选择网络贷款平台时一定不能忽视它的风险性大小，查看它的平台安全性。网络贷款平台的不断创新相信会有更多的中小企业喜欢上这种融资方式。

中小企业贷款有什么方式

方式一、综合授信

即对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款，随借随还，企业借款十分方便，同时也节约了贷款成本。银行采用这种方式提供贷款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。

方式二、信用担保贷款

在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。会员企业向银行借款时，可以由中小企业担保机构予以担保。另外，中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。因为与银行相比而言，担保公司对抵押品的要求更为灵活。当然，担保公司为了保障自己的利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时担保公司还会派员到企业监控资金流动情况。

方式三、项目开发贷款

一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发贷款。商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业，将会给予积极的信贷支持，以促进企业加快科技成果转化的速度。对与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己研究部门的高科技中小企业，银行除了提供流动资金贷款外，也可办理项目开发贷款。

方式四、自然人担保贷款

2002年8月，中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务，今后工商银行的境内机构，对中小企业办理期限在3年以内信贷业务时，可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。可作抵押的财产包括个人所有的房产、土地使用权和交通运输工具等。可作质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名式金融债券。抵押加保证则是指在财产抵押的基础上，附加抵押人的连带责任保证。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将会要求担保人履行担保义务。

方式五、个人委托贷款

中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出了一项贷款业务新品种--个人委托贷款。即由个人委托提供资金，由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等，代为发放、监督、使用并协助收回的一种贷款。办理个人委托贷款的基本程序是：1.由委托人向银行提出放款申请。2.银行根据双方的条件和要求进行选择配对，并分别向委托方和借款方推介。3.委托人和借款人双方直接见面，就具体事项和细节如借款金额、利率、贷款期限、还款方式等进行洽谈协商并作出决定。4.借贷双方谈妥要求条件之后，一起到银行并分别与银行签订委托协议。5.银行对借贷人的资信状况及还款能力进行调查并出具调查报告，然后借贷双方签订借款合同并经银行审批后发放贷款。

方式六、票据贴现贷款

票据贴现贷款，是指票据持有人将商业票据转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金。在我国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种贷款方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况(销售合同)来贷款。企业收到票据至票据到期兑现之日，往往是少则几十天，多则300天，资金在这段时间处于闲置状态。企业如果能充分利用票据贴现贷款，远比申请贷款手续简便，而且贷款成本很低。票据贴现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可，一般在3个营业日内就能办妥，对于企业来说，这是“用明天的钱赚后天的钱”，这种贷款方式值得中小企业广泛、积极地利用。

方式七、典当贷款

典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种贷款方式。与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的优势。首先，与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求几乎为零，典当行只注重典当物品是否货真价实。而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。实际上，除了典当行外，小额信贷服务机构外、担保公司、小额贷款公司等机构正在纷纷开展车辆抵押借款业务。例如，宜信公司于2011年推出的“宜车贷”产品也是国内首个无须押车的车辆抵押贷款服务。

方式八、知识产权质押贷款

知识产权质押贷款是指以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后向银行申请中小企业融资。由于专利权等知识产权实施与变现的特殊性，只有极少数银行对部分中小企业提供此项中小企业融资便利，而且一般需由企业法定代表人加保。尽管如此，那些拥有自主知识产权的优秀中小企业仍可一试。

贷款方式九、异地联合协作贷款

有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供配套零部件，或者是企业集团的松散型子公司。在生产协作产品过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，再由集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合，分头提供贷款。

中小企业贷款种类有哪些？在经济蓬勃发展的今天越来越多的中小企业呈现一片大好的发展趋势，但也有部分中小企业是通过贷款来维持的运营，不同的中小企业贷款种类是不一样的，下面一起看看。

一、中小企业贷款介绍

中小企业贷款指银行向小企业法定代表人或控股股东（社会自然人，以下简称借款人）发放的，用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的贷款。小企业主贷款支持的企业必须满足：注册资金50万元以上，经营期限在1年以上；小企业主支持的主要行业：制造业、为大中型。

二、中小企业贷款种类

（一）周转贷款

贷款额度：一般不高于500万

贷款时间：1个月--5年

贷款利息：月利息为百分之一至百分之二点五不等（1%~2.5%）

贷款范围：全国各地（1-2天放款）无需抵押，无需担保

贷款要求：必须是注册于中国的中小企业,且经营状况良好,无不良信誉记录

贷款资料：企业工商营业执照,税务登记证,组织机构代码证及法人代表身份证的复印件，银行流水

贷款流程：来电咨询---传真资料---通过审核---签定合同---成功放款

（二）流动资金贷款

流动资金贷款是为满足您在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款；按贷款方式可分为担保贷款和信用贷款，其中担保贷款又分保证、抵押和质押等形式；按使用方式可分为逐笔申请、逐笔审贷的短期周转贷款，和在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的短期循环贷款。

流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款：

1.临时流动资金贷款：期限在3个月（含）以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。

2.短期流动资金贷款：期限3个月至1年（不含3个月，含1年），主要用于企业正常生产经营周转资金需要。

3.中期流动资金贷款：期限1年至3年（不含1年，含3年），主要用于企业正常生产经营中经常占用资金需要。

中小企业贷款申请条件有哪些？中小企业贷款指银行向小企业法定代表人或控股股东（社会自然人，以下简称借款人）发放的，用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的贷款。小企业主贷款支持的企业必须满足：注册资金50万元以上，经营期限在1年以上；小企业主支持的主要行业：制造业、为大中型。那么中小企业贷款申请条件有哪些呢，跟小编来看看。

中小企业贷款

中小企业贷款申请条件1.符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的小企业；2.企业在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录；3.具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡；4.有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；5.具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类；6.企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录；7.企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年（含）以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，且连续2年销售收入增长、毛利润为正值；8.符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策；9.能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；10.在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。以上就是中小企业贷款的一些申请条件，如果你有这方面需求请仔细看看，希望对你有用。

很多中小企业主常常抱怨钱不好挣就算了，连贷款也困难。银行要求门槛太高，而民间借贷公司能贷到金额又远远不够公司的资金需求。那么，为什么中小企业银行贷款难呢？这其中有什么原因？

中小企业银行贷款难的原因：

（一）从中小企业自身情况看，信用程度低是贷款难的最主要原因

1.企业债务负担沉重，偿债能力不强。

2.财务行为不规范，财务信息失真严重。管理水平低下是目前中小企业的突出问题，具体表现为财务管理水平低、报表帐册不全、内控制度不严。一些中小企业出于某种目的，一厂多套报表，或者干脆不建帐，财务信息严重失真。在这种情况下，银行不能准确、快速地判断这些企业及其负责人的真实信用水平，放贷自然比较谨慎。

3.信用度低，逃废债情况严重，银行维权难度较大。中小企业贷款风险高，所形成的不良贷款清收和核销程序与大企业相比，困难得多。在经营出现风险以后，通过企业改制、申请破产、转产、注销法人，甚至一逃了之等方式悬空或逃废银行债务现象比较普遍。这不仅给金融机构信贷资金安全造成很大威胁，而且也极大地降低了企业的信誉度，恶化了银企关系，严重地挫伤了金融机构贷款投放的积极性。

4.企业内在素质低下，生存能力普遍不强。由于相当部分的中小企业存在着经营粗放、技术落后、设备陈旧、产品竞争力不强等问题，在竞争激烈的市场上淘汰率远远高于一般大企业。

（二）从银行经营管理来看，风险管理约束加强是中小企业难以取得贷款的最主要因素

1.成本、收益和风险不对称，银行更愿意贷款给大企业。在银行看来，中小企业就是小麻雀，肉少还容易飞。中小企业贷款数额不高，但发放程序、经营环节缺一不可，据测算，对中小企业贷款的管理成本，平均是大企业的五倍左右，而风险却高得多。在这种情况下，银行当然乐意做大企业的“批发”业务。我们在调查中了解到，

2.过度强调责任约束，激励机制不足，银行不敢轻易贷款。银行经营，强调安全性、效益性和流动性，其中，安全性排在首位。

3.贷款权限上收，不良资产增多，资产负债比率过高，使部分金融机构在中小企业贷款问题上，表现出了一定的“不能性”。

（三）担保难落实是中小企业在贷款过程中需要解决的最大难题

根据《商业银行法》规定，银行发放贷款，申请企业应提供必要的担保，而抵押品不足、担保落实难，恰恰是当前中小企业融资，特别是申请贷款过程中遇到的最大难题之一。这是中小企业的资产结构特征、金融机构在抵押物上的偏好，以及政府行为的不协调共同作用的结果。

1.从金融机构对抵押物的偏好看，虽然《担保法》并没有规定流动资产不可用作抵押，但金融机构在实际操作中，往往不愿接受中小企业的流动资产抵押，而要求企业用固定资产来抵押，尤其偏好房地产。究其原因，主要是流动资产价值起伏较大，特别是在企业生产过程中物理形态容易发生变化，金融机构不易监控，监督成本也较高。机器设备等固定资产则因为专用性强，变现困难，银行也不愿意接受。

2.从中小企业的资产结构看，绝大部分中小企业尚处于原始资本积累阶段，经济实力较弱，资本金不足，资产负债率较高，固定资产占比小于大企业，难以提供满足金融机构要求的有效抵押品。彼此之间，则因为风险问题，也不愿意互相提供担保。

3.从政府行为方面考虑，主要有两方面不协调：

一是在企业办理资产评估、抵押登记的过程中，程序复杂，收费过高，有时甚至高于银行利息收入，不仅加重了企业负担，给银行发放新的贷款和完善贷款手续也带来了一定的困难。加之一些部门违规执法，乱收费，给企业获得贷款又增添了不小的难度。企业在办理资产抵押登记手续之前，需要先进行资产评估，评估时评估部门按估价金额的高低收取手续费用，估价越高，收费越多，有时借款人为多取得贷款，也希望多评估。这样，对于银行来讲，就形成了抵押资产“高进低出”的怪现象，极大地损害了金融企业的利益。

二是中小企业信用担保中心关于追偿期限的规定，束缚了自身业务的开展。

此外，金融部门还认为，政府功能的严重错位在一定程度上也加剧了中小企业贷款的难度。我们在调查中了解到，市内各家金融机构普遍认为，我市的信用环境极差，其中一个很重要的原因，就是政府在由计划经济向市场经济转轨的过程中，职能转换尚不到位。由于“银行是国家的，企业是地方的”，政府一些部门普遍存在着“重贷轻还”心理，偿债意识较差。具体表现在：一是重视帮助企业协调贷款，而在还款问题上表现乏力。二是借改革之机，采取多种办法，故意悬空或逃废银行债务现象比较严重。三是相当一部分与政府有关的金融债权因多种原因难以实现。银行反映，由于政府角色错位，加之企业逃废债情况严重，我市信用状况近几年来急剧恶化。在这种情况下，中小企业要想获得银行支持，难度就更大了。

中小企业贷款现状如何

据了解，现在中小企业贷款现状与央行政策南辕北辙，背后是银行对小微企业贷款资质的考量。

银行对企业贷款利率的综合测算主要是企业自身资质，包括企业所处的行业、企业的规模、财务报表、资产结构等情况。

因此，实质上中小企业贷款面临的利率与基准利率的关联度并不高。“并不是说基准利率一降，贷款利率就降了，可能下调的是银行的目标利润，但如果资金成本、风险成本降不下来，打破总定价是很难的。”永捷担保专家指出。

对于中小企业贷款现状如何，专家指出，目前的政策对大银行的影响并不大，因此，贷款策略短期并不会产生明显的变化。长期来看，贷款利率不断下降形成市场化之后，竞争格局形成，利率水平将成下行趋势，从这一角度来看，中小企业的融资成本短期内出现明显下滑的可能性也不会太大。从风险控制的考虑，能够拿到低息贷款的主要都是大型国有企业，中小企业的融资成本仍难以下降。

总体而言，由于经济放缓环境下坏账增加，由国家主导的银行业在放贷方面更为挑剔，央行政策对贷款利率的下调难以打破企业融资不平衡状态，银行眼中的“优质企业”融资成本的确下降，但“资质较差”或处于困难期的企业融资空间成本狭窄，融资仍十分困难。只有那些愿意冒险的银行才敢借钱给最容易受到冲击的公司——中小微企业。

中小企业申请贷款步骤是什么？

1、调查阶段：

申请人需要调查所在城市有哪些银行和小额贷款机构有小微企业贷款，看看自身的条件是否满足，哪一种贷款符合自己企业，具体的贷款额度、期限、要求以及申请资料准备等。

2、准备阶段：

经过第一阶段的调查，对于小微企业贷款产品已经有了一定的了解，这时候就需要确定好自己想要申请贷款的银行以及相关产品，按照该贷款产品的要求准备好申请材料。如果申请的担保或者抵押类贷款，申请人在这个阶段需要到办理相应的抵押财产证明或者准备担保人的相关材料。

3、申请阶段：

准备好资料之后就可以去银行申请了。这个阶段需要按照银行的要求填写申请表单、提交申请资料、准备贷款卡等各项手续。银行会对你提交的资料进行审核，如何通过了申请，银行会通知申请人。

4、办理阶段：

进入这个阶段表明申请人已经完成了贷款的申请。申请人需要和担保人签订担保合同，和银行签订贷款合同，还有财产抵押合同，贷款用途证明等不同种类的合约。银行落实贷款条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入借款人在银行开立的账户。

5、还款阶段：

这个阶段就是申请人需要按照合同规定按时按量的还款。无论是企业还是个人，都需要有按时还款的意识，因为违约将会对自己的信用记录产生不良的影响，对于之后在银行的相关金融业务有负面影响，得不偿失。

中小企业银行贷款是企业为满足生产经营需要而向银行或贷款公司申请资金的一项贷款业务。然而，中小企业要从银行贷到款是比较困难的。而解决这一问题的关键是要真正建立起良好的诚信系统，要对企业有信用评价。那么，申请中小企业银行贷款，我们有哪些是需要了解的呢？

一、中小企业银行贷款的申请条件：

1.符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的小企业；

2.企业在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录；

3.具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡；

4.有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；

5.具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类；

6.企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录；

7.企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年（含）以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，且连续2年销售收入增长、毛利润为正值；

8.符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策；

9.能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；

10.在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。

二、中小企业银行贷款申请所需的材料：

1.营业执照正、副本复印件；企业名称、营业地址（省、市、县）；

2.组织机构代码证正、副本复印件；

3.税务证正、副本复印件；

4.开户许可证复印件；

5.贷款卡复印件及密码（或贷款卡查询结果复印件）；

6.法人代表身份证原件复印件；法人代表的工作履历（工作经历及所任职务）；

7.法人任职证明、法人简历；授权代理人的授权书及代理人身份证原件及复印件；

8.股权结构（股东姓名、股东占比）、企业注册资本、成立时间、企业净资产、总资产（万元）；

9.公司章程复印件；公司业务开展情况介绍（主要说明业务开展方式，结算方式，产品在技术质量上的竞争力）；

10.验资报告复印件；公司近三年经审计的财务报表（包括完整的附注），近三个月的财务报表；

11.房产面积、购入价值（万元）、房产位置（省、市、县区）；

12.最主要设备名称、最主要设备数量、最主要存货名称、最主要存货数量；

13.应收账款（万元）；

14.银行借款总额（万元）、其他借款总额（万元）；

15.本次贷款总额（万元）、用途及项目的可行性报告；

16.可以提供的担保方式（住宅抵押、商铺抵押、工业厂房、企业保证、存货质押、应收账款质押等的权属证明）；拟提供的反担保措施；

17.贷款申请书；

18.企业决定申请贷款担保的股东会决议或合伙人会议决议；

19.特殊行业生产经营许可证的原件和复印件；

20.基本账户开户行。

三、中小企业银行贷款的申请流程：

1、企业向银行提出流动资金贷款申请，并提供企业和担保主体（若有必要）的相关材料。

2、签署借款合同和相关担保合同。企业的贷款申请经深圳发展银行审批通过后，银行与企业需要签订所有相关法律性文件

3、按照约定条件落实担保、完善担保手续。根据银行的审批条件和签署的担保合同，如果需要企业提供担保的，则需进一步落实第三方保证、抵押、质押等具体的担保措施，并办妥抵押登记、质押交付（或登记）等有关担保手续，若需办理公证的还需履行公证手续等。

4、发放贷款。在全部手续办妥后，银行将及时向企业办理贷款发放，企业可以按照事先约定的贷款用途合理支配贷款资金。

中小企业小额贷款可以选择的贷款可以有抵押贷款和无抵押贷款两种，需要大额度的贷款当然是抵押贷款最好了，但是需要企业有雄厚的场地或者硬件设施，并且企业的运营状况和信用良好，但是这些很多中小企业是达不到这个标准的。那么中小企业小额贷款如何申请呢？请看下文分析。

中小企业小额贷款

中小企业小额贷款如何申请中小企业小额贷款如果是申请无抵押贷款的话，额度一般不高，贷款期限也是短期的，可以帮助解决暂时的贷款问题，中小企业小额贷款需要具备良好的无抵押贷款条件，比如说企业和法人的信用问题，以及企业的经营状况等，还要提供营业执照，黑作坊式的是不具备申请中小企业小额贷款的条件的，还要有稳定正规的办公场所和办公人员，企业的运营状况至少要提供近半年以来去也的财务报告，确保企业有还贷款的能力。中小企业小额贷款在满足贷款条件的基础之下，准备好贷款资料就可以申请了，当然了申请贷款需要的资料准备好就可以去银行申请贷款了，同时在申请贷款的时候，也要注意在银行贷款审查的时候，记得配合银行的贷款审查，不要虚报贷款资料，一旦查出这些问题，贷款也将付诸东流了。以上就是小编为简单介绍的关于中小企业小额贷款的一些申请方法，以及需要满足的一些申请条件，有这方面疑问的朋友可以看看，希望上文对你有所帮助

企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。中小企业贷款是企业贷款的主要组成部分，但是中小企业贷款因为企业规模问题往往获得的贷款额度都不会太高。那么，中小企业贷款额度该怎么提高？

提高中小企业贷款的额度的方法：

1、提供抵押物。抵押贷款的额度明显高于无抵押贷款，所以如果能提供抵押物，将大大提供中小企业贷款的额度。如果说企业名下没有抵押物，也可以将企业经营者和股东的资产作为抵押。

2、找担保。找专业的担保公司或者其他公司为自己担保是可以提供贷款额度的。而如果在有抵押的基础上再提供担保，贷款的额度将更上一层楼。

3、提供质押物。票据、承租权、应收账款、知识产权、股权等都可以用于质押。

4、如果以上条件都无法满足，也可以多对比几家贷款机构。并不是所有的银行或者贷款机构的贷款发放标准都是一样的，所有多对比几家，也许就能找到额度更高的机构。

随着经济的发展，很多的企业都在寻求发展，企业求发展就需要提供资金，资金不足企业很难发展起来，这个时候企业会想到找银行申请贷款，但是想社区内企业贷款的企业太多，银行没有足够的资金确保每个人都能贷款，银行会选择一些经营能力较强而且盈利模式较好创业者的征信较好的企业，对于一些欠佳的企业可能将会被拒之门外。对于一些中小企想要申请贷款就需要提供抵押物才能贷款成功。那么，申请中小企业抵押贷款的流程有哪些呢？

申请中小企业抵押贷款的流程如下：

第一项：在欲贷款银行的贷款业务部门提出贷款申请，并提交抵押物品(一般均为不动产，即房屋且须有产权证)；

第二项：放款银行有专门的评估公司对抵押房产进行市值估价(评估公司系该银行合作伙伴，并非单一公司，而是许多家，贷款公司可在其评估公司名单之中任选一家)，估价参考条件包括房屋所在地理位置、房龄、装修程度、用途等；

第三项：房屋手续齐全，市值评估结束后，放款银行会根据抵押房产的市值按一定比例放款(放款比例约为估价的40%至60%，一般情况下，都会按50%的比例放款;建行比例会较高，约为70%，原因系建行的利率较高，详细情况在后面利率部分会详细说明)；

第四项：将欲抵押的房产在产权处办理他项置押业务(该环节较为耗费时间，如按正常程序进行约需20天，如利用其他相关资源，时间可缩短至一星期)；

第五项：他项置押业务办理通过后，在贷款银行办理贷款合同的签订，进而放款(此环节正常时间需要10个工作日，如顺利一星期左右即可拿到贷款)。

现在中小企业贷款难在哪里

研究表明，银行规模越大，中小企业客户占比就越低。但是在发达国家，中小型银行数量很多，他们更适合做中小企业。

1.体制沉疴难改，砖头文化盛行。

原有体制的沉痼让银行对中小企业的贷款敬而远之，如果企业缺乏合适的抵押品-特别是不动产，贷款很难成功。中国资本策划研究院院长朱耿洲将其戏称为砖头文化。此外，大公司都经过严格的审计，公开披露的信息也多，银行比较放心。同时它们拥有较多的固定资产投资，更容易找到抵押物。

2.审批流程复杂，成本高昂。

更令银行对中小企业融资业务缺乏动力的是，中小企业需要的都是几十万、几百万的小规模贷款，银行取得的利息收入往往无法弥补为此付出的经营成本。一位深圳发展银行的信贷员告诉记者，同样是3个人的信贷团队，做100万和2000万贷款花费同样的时间，信贷员肯定会选择后者。

从经营层面追问现在中小企业贷款难在哪里，则主要是国内银行业还在用过去从事批发银行的思路去做这种零售公司的业务，手续繁琐，审批流程长，耗费的成本远大于利润。

而企业除了负担利息等直接成本之外，还要承受因长时间审批造成的错失商机等机会成本。

银行中小企业无抵押贷款申请条件有哪些？以往大部分中小企业都面临着融资难的困境，进而选择了民间借贷、通过典当行获得融资等方式，因而面临较大的借贷成本。而目前随着国家政策的扶持，大部分商业银行都推出了针对中小企业的无抵押贷款。那么银行中小企业无抵押贷款条件有哪些呢？我们一起来看看！

银行中小企业无抵押贷款

首先，想要获得贷款的中小企业必须满足以下条件：1、贷款主体：中小企业或个体工商户。2、成立时间：注册时间至少2年（包括2年），若法人或股东之前在同行业有2年以上的相关经验亦可。3、年营业额：总经营流水大于50万元。4、信用记录：法人的个人信用记录在最近半年内没有任何逾期记录。想要获得中小企业贷款，还要提交以下材料：1、公司营业执照。2、国地税务登记证。3、组织机构代码证。4、公司章程。5、验资报告。6、人民银行核发的开户许可证。7、人民银行核发的贷款卡（如有）。8、近6个月银行对账单（盖银行业务章）。9、公司近6个月财务证明（如企业增值税专业发票汇总表）。10、资金用途证明文件。11、其他与申请中小企业无抵押贷款有关的资料。以上就是小编为你介绍的关于银行中小企业无抵押贷款条件以及一些资料内容，有这方面需要的朋友可以看看，通过银行获得中小企业无抵押贷款，可以建立起有效的银行信用关系。而中小企业风险较大、信用体系不完善正是导致其融资渠道狭窄的一大原因，一旦建立起银行信用也就能够拓宽中小企业的融资渠道。

中小企业扶持贷款政策是什么

我国中小企业在发展过程中会遇到许多困难，招工难、倒闭潮、“跑路”风波等等相继出现。然而，也有很多中小企业早早地通过创新驱动转型升级赢得了发展先机。因此国家为支持这类中小企业出台中小企业扶贷款持政策措施，并开展中小企业服务年活动，促进中小企业发展环境不断优化”，但是这些新的政策和措施将为中小企业练好内功创造条件。

中小企业扶持贷款有什么条件

1、企业成立的时间超过一年，而且现在处于盈利状态;

2、有良好发展前景，无不良经营行为或从业记录;

3、非信贷、担保类型企业;

4、资产负债率小于50%以下;

5、净资产大于总资产的50%。

中小企业贷款流程

1、向银行提出申请，并且提交相关的材料

2、进行房产评估，贷前调查、审批;

3、审批通过，办理登记手续;

4、银行发放贷款;

5、借款人按合同按期归还贷款本息;

银行中小企业贷款好办吗？据了解，现在中小企业贷款在银行眼里，基本属于卖方市场。中小企业想找银行贷款，就需要像参加选秀活动一样，充分证明自己有多优秀。

首先，企业需要有一定资产，这包括自有资金、抵押物(需经评估公司估价)、提供财务报表、银行流水。

其次，企业需要向银行证明企业的经营情况，证明有能力还贷;此外信用度也是考核的一个方面。

第三，行业也是一个考察的因素，像酒店、房地产、娱乐业等，基本就是和银行借款说拜拜了。

第四，银行对你还不放心，还要看你的需求申请是何种贷款，长期或短期的。最后，有些情况甚至提出要有抵押物之外还要有质押物。

如果你是符合以上标准，恭喜你，进入了银行的法眼，但新的问题又来了，借款企业就算再优质，也不是想借多少就能借多少的。