次级贷款指什么（精品14篇）

说到次级抵押贷款，很多人首先想到的就是美国的次贷危机，其实次级抵押贷款开始出现于2001年，美国为促使经济复苏，次级抵押贷款开始迅速发展。然而，这却酿成了很大的后果。那么次级抵押贷款和抵押贷款有什么区别呢?区别有哪些呢? 我们一起来看一下。

贷款区别

1、个人信用

一般在考察贷款申请人资质时，首要考察的就是信用情况。次级抵押贷款所针对的目标对象，是信用评级得分比较差的人群;而普通的抵押贷款要求贷款人信用记录良好。在个人信用要求方面，两者差别很大。

2、个人收入

申请次级抵押贷款人群，一般都存在收入偏低的情况，有的甚至是收入不抵支出;而在一般的抵押贷款中，要求贷款申请人的收入达到一定的水平，具有偿还贷款本息的能力，才会通过贷款申请。

3、普及程度

在普及程度方面，次级抵押贷款不会向一般抵押贷款那样普及，次级抵押贷款只针对少数贷款者来发放，且多为可调利率，或只支付利息和无收入证明文件贷款;而普通抵押贷款只要符合银行贷款条件即可。

关于次级抵押贷款和抵押贷款的区别小编就介绍到这里了，看完后希望对大家有所帮助，如果想了解更多贷款知识，可以继续关注团贷网理财资讯频道。

因为美国曾因为次级抵押贷款爆发过一场危机事件，波及到了全世界的金融，更是影响到了全球好几年的股市。那么，到底次级抵押贷款是什么意思?特点有哪些呢?

次级抵押贷款

什么是次级抵押贷款

所谓的次级抵押贷款是指向低收入、少数族群、受教育水平低、金融知识匮乏的家庭和个人发放的住房抵押贷款。

美国的抵押贷款市场，根据借款人的信用条件分为了“次级”(Subprime)及“优惠级”(Prime)两个层次。信用高的人，则属于优惠级，信用低的人申请不到优惠贷款，只能在次级市场寻求贷款。两个层次的市场服务对象均为贷款购房者，但次级市场的贷款利率通常比优惠级抵押贷款高2%～3%。

次级抵押贷款

次级抵押贷款特点

1、个人信用不高

申请次级抵押贷款的借款人一般个人信用等级不高，美国的信用评级公司(FICO)将个人信用评级分为五等：优(750～850分)，良(660～749分)，一般(620～659分)，差(350～619分)，不确定(350分以下)。次级贷款的借款人信用评分多在620分以下。

2、还贷额占比过高

美国的常规抵押贷款首付多为20%，借款人月还贷额与收入之比在30%左右。而次级贷款的首付款不足20%，甚至是零首付。这样借款人还贷额与收入比过高，其抗风险的能力也比较弱。

3、利率可调整

次级抵押贷款90%左右是可调整利率抵押贷款，30%左右是每月只付利息，最后一次性支付的大额抵押贷款或重新融资。这类抵押贷款开始还款负担较轻、很诱人，但积累债务负担较重。

4、拖欠率高

由于次级抵押贷款的信用风险比较大，违约风险是优级住房贷款的7倍，因此，次级贷款的利率一般比较高，且80%左右为可调整利率。当贷款利率不断向上调时，债务负担加重，导致拖欠和取得抵押赎回权的风险增大。

以上就是关于次级抵押贷款的相关介绍，大家看完都了解了吗？次级抵押贷款一旦过多，就容易引发次级抵押贷款危机，这一点大家可以具体了解一下。

说到次级抵押贷款，往往联想到的一个词就是危机。在2001年经济衰退发生后，美国住房市场在超低利率刺激下高度繁荣，次级抵押贷款市场迅速发展。但是在2008年，美国爆发了次贷危机，导致了之后几年股市出现剧烈震荡。那么，次级抵押市场为什么会产生危机呢？原因主要是这几点。1、为推动经济增长，鼓励提前消费、疯狂消费

自由主义经济学理论历来重视通过消费促进生产和经济发展，认为鼓动消费能够刺激消费的增长，以低利率政策来鼓励人们买房，让人们相信，房价的增长能够为自己带来利润，然而，这只是在表面上促进了生产。2、社会分配关系严重失衡，广大中产阶级收入不升反降

近三十年来，美国社会存在着一种很奇怪的现象，一方面是美国老百姓超前消费，另一方面，老百姓的收入却一直呈下降态势。经济发展的成果更多的流入到富人的腰包，统计表明，这几十年来美国贫富收入差距不断扩大。而当利率上升，房价下跌严重时，次贷申请者往往还不上贷款。3、金融业严重缺乏监管，引诱借贷超前消费

新自由主义的一个重要内容是解除管制，其中包括金融管制。随着利率不断走低，资产证券化和金融衍生产品创新速度不断加快，为普通民众的借贷超前消费提供了可能。通过房地产市场只涨不跌的神话，诱使大量不具备还款能力的消费者纷纷通过按揭手段，借钱涌入住房市场。

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说到次级抵押贷款，很多人首先想到的就是美国爆发过的次贷危机，其实次级抵押贷款开始出现于2001年，美国为促使经济复苏，次级抵押贷款开始迅速发展。然而，这却酿成了很大的后果，很多人都不知道，次级抵押贷款跟普通的抵押贷款有什么区别？主要表现在以下方面。

1、个人信用

一般在考察贷款申请人资质时，首要考察的就是信用情况。次级抵押贷款所针对的目标对象，是信用评级得分比较差的人群；而普通的抵押贷款要求贷款人信用记录良好。在个人信用要求方面，两者差别很大。2、个人收入

申请次级抵押贷款人群，一般都存在收入偏低的情况，有的甚至是收入不抵支出；而在一般的抵押贷款中，要求贷款申请人的收入达到一定的水平，具有偿还贷款本息的能力，才会通过贷款申请。3、普及程度

在普及程度方面，次级抵押贷款不会向一般抵押贷款那样普及，次级抵押贷款只针对少数贷款者来发放，且多为可调利率，或只支付利息和无收入证明文件贷款；而普通抵押贷款只要符合银行贷款条件即可。

关于“次级抵押贷款和抵押贷款的区别”小编就介绍到这里了，看完后希望对大家有所帮助，想了解更多“次级抵押贷款”相关内容，立即点击【精彩专题】，你想要的都在这里！

次级抵押贷款好吗？抵押贷款我们都知道，但是什么是次级抵押贷款呢？下文为你详细介绍。

次级抵押贷款

次级抵押贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。次级贷款的贷款标准低，贷款总额和房产价格的比可以相差85％，甚至可以零首付，此外还款额和收入额比可以超过55％。贷款对象信用程度比较低，次级贷提供的主要对象是无良好信用记录的低收入家庭，甚至是非法移民。实行浮动利率和先低后高的还款方式，在整个次级贷款中浮动利率的比重超过了85％。操作主体是按揭贷款公司，主要的方式是，按揭贷款公司先把贷款的人吸引过来，然后把贷款人所有的贷款打包，通过评估定价升值，再把贷款出售给机构投资者（养老基金、对冲基金），通过这个方式转移了金融和放贷风险。这样虽然稀释了风险，但是潜在的风险还是存在的。以上就是次级抵押贷款含义以及特点的介绍，相信通过上文的介绍，你次级抵押贷款有了一定的了解。

次级抵押贷款发展历程是怎样的？级抵押贷款（sub-premiummortgage）是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。在2001年经济衰退发生后，美国住房市场在超低利率刺激下高度繁荣，为经济复苏及其后来持续增长发挥了重要作用，次级抵押贷款市场迅速发展。但随着美国住房市场大幅降温，加上利率上升，很多次级抵押贷款市场的借款人无法按期偿还借款，导致一些放贷机构遭受严重损失甚至破产。2008年美国次级抵押贷款危机引发了投资者对美国整个金融市场健康状况和经济增长前景的担忧，导致之后几年股市出现剧烈震荡。

次级抵押贷款

次级抵押贷款发展历程次级抵押贷款具有良好的市场前景。由于它给那些受到歧视或者不符合抵押贷款市场标准的借款者提供按揭服务，所以在少数族裔高度集中和经济不发达的地区很受欢迎。1990代末开始，利率持续走低，现金流出式再融资开始流行。借款者不断借入新债，偿还旧债，并且新债的数额要超过原有债务。在房价持续上涨的时期，这种方式能使借款者源源不断地获得资金来源，进而增加了次级抵押贷款的需求。市场中相继出现的各种变化也给次级抵押贷款的发展提供了利好条件。例如1990年代初期，由于利率上升，标准抵押贷款需求减少，按揭经纪人开始将更多的目光投入次级抵押贷款市场。而在1990年代中期，资产证券化的兴起又给次级抵押贷款市场的发展提供良机。按揭贷款证券化增加了资产的流动性，次级房贷市场开始迅速繁荣起来。在早期的飞速发展中，由于对风险的认识不足，次级抵押贷款定价普遍偏低。但1998年亚洲金融危机爆发，这一市场存在的诸多问题开始得到关注。虽然这场危机使次级房贷市场一度萎缩，市场发生大规模整合，许多小公司都相继倒闭或被收购，但同时也使得投资者风险意识增强，以提高首付金额、采取提前偿付罚金等措施限制风险。危机过后，由于房价上涨以及利率持续下降至40年来的最低点，投资房产的成本降低。在房价不断走高时，即使借款人现金流并不足以偿还贷款，他们也可以通过房产增值获得再贷款来填补缺口。因此，1990年代末次级抵押贷款又开始了新一轮增长，（注：2007年次贷危机）这场危机的爆发。这一曲折的次级抵押贷款发展历程表明，次级抵押贷款市场虽然天生存在高风险，但是至少在本次危机（注：2007年次贷危机）爆发前正在逐步走向成熟。因此，作为一种具有巨大市场潜力的新产品，其价值不能因为存在风险和问题而遭到否定。

随着贷款行业的发展，以及人们消费观念的改变，贷款的产品比那的越来越丰富，贷款的方式也是多种多样，不断有新的名词衍生出来。对于次级抵押贷款，很多人都不甚了解，更多人表示都很少听到，那么到底是什么意思呢？小编来为大家解答。什么是次级抵押贷款？

所谓的次级抵押贷款是指向低收入、少数族群、受教育水平低、金融知识匮乏的家庭和个人发放的住房抵押贷款。

美国的抵押贷款市场，根据借款人的信用条件分为了“次级”（Subprime）及“优惠级”（Prime）两个层次。

信用高的人，则属于优惠级，信用低的人申请不到优惠贷款，只能在次级市场寻求贷款。两个层次的市场服务对象均为贷款购房者，但次级市场的贷款利率通常比优惠级抵押贷款高2%～3%。次级抵押贷款具有哪些特点？

1、次级抵押贷款一般给那些无法正常申请到贷款的借款者提供按揭服务，所以在少数族裔高度集中和经济不发达的地区很受欢迎。

2、低级抵押贷款是一项高回报业务，同时由于借款人都是一些信用等级较低的人，面临的风险也比较大。

3、对借款者个人而言，违约会使其再融资难度加大，丧失抵押品的赎回权，无法享有房价上涨的利益，且违约对地区也有不良影响。

小编在这里为大家介绍了次级抵押贷款，以及它的三点特点，看完你了解了吗？想了解更多“次级抵押贷款”相关内容，立即点击【精彩专题】看看吧！

次级抵押贷款有什么特征？级抵押贷款（sub-premiummortgage）是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。在2001年经济衰退发生后，美国住房市场在超低利率刺激下高度繁荣，为经济复苏及其后来持续增长发挥了重要作用，次级抵押贷款市场迅速发展。但随着美国住房市场大幅降温，加上利率上升，很多次级抵押贷款市场的借款人无法按期偿还借款，导致一些放贷机构遭受严重损失甚至破产。2008年美国次级抵押贷款危机引发了投资者对美国整个金融市场健康状况和经济增长前景的担忧，导致之后几年股市出现剧烈震荡。

次级抵押贷款

其基本特征可归纳为：个人信用信用评级得分比较低。美国的信用评级公司（FICO）将个人信用评级分为五等：优（750～850分），良（660～749分），一般（620～659分），差（350～619分），不确定（350分以下）。次级贷款的借款人信用评分多在620分以下，除非个人可支付高比例的首付款，否则根本不符合常规抵押贷款的借贷条件。入不敷出美国的常规抵押贷款与房产价值比（LTV）多为80%，借款人月还贷额与收入之比在30%左右。而次级贷款的LTV平均在84%，有的超过90%，甚至100%，这意味着借款人的首付款不足20%，甚至是零首付，那么，在没有任何个人自有资金投入的情况下，银行就失去了借款人与银行共担风险的基本保障，其潜在的道德风险是显而易见的。借款人还贷额与收入比过高，意味着借款人收入微薄，还贷后可支付收入有限，其抗风险的能力也比较弱。少数且多为可调利率，或只支付利息和无收入证明文件贷款。次级抵押贷款90%左右是可调整利率抵押贷款；30%左右是每月只付利息，最后一次性支付的大额抵押贷款或重新融资。这类抵押贷款开始还贷款负担较轻、很诱人，但积累债务负担较重，特别是当利率走高、房价下跌时，重新融资只能加剧还贷负担。拖欠率由于次级抵押贷款的信用风险比较大，违约风险是优级住房贷款的7倍，因此，次级贷款的利率比优级住房抵押贷款高350个基点，且80%左右为可调整利率。当贷款利率不断下调时，可以减轻借款人的还贷负担；但是当贷款利率不断向上调时，借款人债务负担随着利率上调而加重，导致拖欠和取得抵押赎回权的风险加剧。2007年，次级抵押贷款的拖欠率（拖欠30天）和取消抵押赎回权的比率分别高达13.33%和4%，远远高于优级抵押贷款2.57%的拖欠率和0.5%的取消抵押赎回权比率。上文是小编给次级抵押贷款特征做了简单介绍，相信你现在也对次级抵押贷款有了大致的了解。

次级抵押贷款是什么？抵押贷款对于许多小伙伴们，这根本就不是什么陌生的词语。但是小编想和你说下“次级抵押贷款”，你懂吗?不懂就和小编从这往下看吧！既然我们要来了解次级抵押贷款的含义及其特点，首先小编还是要给大家说一说有关抵押贷款的一些基本知识：这里所说的，抵押贷款是指借款人以一定的抵押品做为物品保证向银行获取的贷款。这是银行的一种放款方式、抵押物一般来说，包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或者是其他各种证明物品所有权的单据。贷款到期时，借款者必须如数归还，否则银行将有权处理抵押品，作为一种补偿。既然大家对抵押贷款已经有了一定认识，接下来我们就进一步来了解次级抵押贷款的含义及其特点：

次级抵押贷款

1、次级抵押贷款的含义次级抵押贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。2、次级抵押贷款的特点次级贷款的贷款标准低，贷款总额和房产价格的比可以相差85％，甚至可以零首付，此外还款额和收入额比可以超过55％。贷款对象信用程度比较低，次级贷提供的主要对象是无良好信用记录的低收入家庭，甚至是非法移民。实行浮动利率和先低后高的还款方式，在整个次级贷款中浮动利率的比重超过了85％。操作主体是按揭贷款公司，主要的方式是，按揭贷款公司先把贷款的人吸引过来，然后把贷款人所有的贷款打包，通过评估定价升值，再把贷款出售给机构投资者（养老基金、对冲基金），通过这个方式转移了金融和放贷风险。这样虽然稀释了风险，但是潜在的风险还是存在的。上文是小编给次级抵押贷款做了简单介绍，相信你现在也对次级抵押贷款有了大致的了解。

什么是次级按揭贷款：

次级抵押贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。

次级按揭贷款是国外住房按揭的一种类型，贷给没多少收入或个人信用记录较低的人。之所以贷款给这些人，是因为贷款机构能收取比良好信用等级按揭更高的按揭利息。在房价高涨的时候，由于抵押品价值充足，贷款不会产生问题；但房价下跌时，抵押品价值不再充足，按揭人收入又不高，面临着贷款违约、房子被银行收回的处境，进而引起按揭提供方的坏帐增加，按揭提供方的倒闭案增加、金融市场的系统风险增加。

在前几年美国住房市场高度繁荣时，次级抵押贷款市场迅速发展。但随着美国住房市场大幅降温，加上利率上升，很多次级抵押贷款市场的借款人无法按期偿还借款，导致一些放贷机构遭受严重损失甚至破产。美国次级抵押贷款危机引发了投资者对美国整个金融市场健康状况和经济增长前景的担忧，导致近来股市出现剧烈震荡。

什么是次级抵押贷款债务？

次级抵押贷款债务是指固定期限不低于5年（包括5年），除非银行倒闭或清算，不用于弥补银行日常经营损失，且该项债务的索偿权排在存款和其他负债之后的商业银行长期债务。次级抵押贷款债务主要特点是什么？

1、限制较少、灵活性高：仅对次级债务机构投资者提出要求、借贷双方同意即可，不需要监管层审批、手续简便；没有规模上的明确限制。

2、期限在3年以上，属于中长期融资工具。

3、可以计入净资本，提升证券公司的资本充足水平和流动性，且由于净资本将是证券公司监管的核心指标，业务准入、融资等资格的获得都将直接取决于净资本。

4、借入次级债务不仅可以提升资金实力和改善证券公司的资产负债结构、也将有助于证券公司的业务开拓。

一般来说，以上这些特点正好弥补了股权融资以及其他债权融资的不足，也将成为吸引证券公司借入次级债务的主要动力。

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次级抵押贷款是指一些贷款机构，向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。其主要是在住房市场，2008年轰动全世界的美国次级贷款危机事件，导致了金融市场的剧烈震荡。那么，次级抵押贷款有哪些特征呢？主要有以下四点：1、个人信用不高

申请次级抵押贷款的借款人一般个人信用等级不高，美国的信用评级公司(FICO)将个人信用评级分为五等：优(750～850分)，良(660～749分)，一般(620～659分)，差(350～619分)，不确定(350分以下)。次级贷款的借款人信用评分多在620分以下。2、还贷额占比过高

美国的常规抵押贷款首付多为20%，借款人月还贷额与收入之比在30%左右。而次级贷款的首付款不足20%，甚至是零首付。这样借款人还贷额与收入比过高，其抗风险的能力也比较弱。3、利率可调整

次级抵押贷款90%左右是可调整利率抵押贷款，30%左右是每月只付利息，最后一次性支付的大额抵押贷款或重新融资。这类抵押贷款开始还款负担较轻、很诱人，但积累债务负担较重。4、拖欠率高

由于次级抵押贷款的信用风险比较大，违约风险是优级住房贷款的7倍，因此，次级贷款的利率一般比较高，且80%左右为可调整利率。当贷款利率不断向上调时，债务负担加重，导致拖欠和取得抵押赎回权的风险增大。

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关于次级抵押贷款，我们往往与不好的事情联系在一起，这是因为美国曾因为次级抵押贷款爆发过一场危机事件，波及到了全世界的金融，更是影响到了全球好几年的股市。那么，到底什么是次级抵押贷款危机呢？它具有哪些特征呢？什么是次级抵押贷款危机？

次级抵押贷款危机是指，由美国次级房屋信贷行业违约剧增、信用紧缩问题而于2007年夏季开始引发的国际金融市场上的震荡、恐慌和危机。次级抵押贷款危机有哪些特征？

1、次贷市场埋下隐患

在前几年美国住房市场高度繁荣时，次级抵押贷款市场迅速发展，甚至一些不具备偿还能力的借款人也获得了购房贷款，这就为后来次级抵押贷款市场危机的形成埋下了隐患。

2、重创波及欧美投资基金

美国次级抵押贷款市场出现危机，一些从事次级抵押贷款业务的放贷机构首先受到冲击。由于放贷机构通常还将次级抵押贷款合约，打包成金融投资产品出售给投资基金等，一些买入此类投资产品的美国和欧洲投资基金也受到重创。

3、可能影响全球经济增长

随着美国次级抵押贷款市场危机扩大至其他金融领域，银行普遍选择提高贷款利率和减少贷款数量，致使全球主要金融市场隐约显出流动性不足危机。而且，危机如果影响到美国经济增长的主要动力-个人消费开支，则会对美国乃至全球经济增长造成不利影响。

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次级抵押贷款是从美国开始兴起，所造成的美国次贷危机有人说，不是次级住房抵押贷款危机，也非次级债危机，它的全称应当是“次级住房抵押贷款证券化危机”。那么，什么是次级抵押贷款证券化？小编来给大家介绍一下。什么是次级抵押贷款证券化？

次贷证券化是美国在20世纪80年代金融创新过程中普遍展开的一种金融市场现象，它是将缺乏流动性但未来有着稳定净现金流的资产，通过真实销售、破产隔离、信用增级和有限追索等机制，在资本市场上发行资产支持债券的金融行为。其基本原理有哪些？

1、净现金流量。金融机构拟用于资产证券化的信贷资产，必须有着稳定的现金流量净额，这些净现金流量是比较稳定的。

2、真实销售。金融机构将拟用于资产证券化的信贷资产，从总资产中剥离出来真实地出售给一个为进行资产证券化而专门设立的具有信托人特性的机构（SPV）。

3、破产隔离。发起人一旦将资产销售给了SPV，就不再对这一资产价值的风险损失承担责任。

4、信用增级。如果发起人出售的资产价值质量较低，它可通过信用增级的方式提高其质量。

5、有限追索。其追索权只能追索到SPV，不能追索到作为资产证券化发起人的金融机构。

6、转移风险。在SPV销售了资产证券化债券、原先发放信贷的金融机构收到了由SPV划入的对应资金后，对应信贷资产的风险就完全转移给了资产证券化债券的持有人。

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