理财 信托【汇编20篇】

现在应对通货膨胀不仅仅是刚入社会不久的年轻人考虑的问题了，中产阶级面对各种各样的开支，特别是子女教育方面的投入，也是笔不小的费用。信托理财产品预期收益可观，加上信托公司雄厚的背景为资金寻找增值找到了突破口，了解信托理财产品已经成为身处M2年均12%以上的中产阶级都需要知道的事情啦。

看到市面上各种让人眼花缭乱的理财产品，感觉整个人都不好了，该怎样找到适合自己的理财方式呢？

考虑到各理财产品的门槛、个人风险承受能力、个人收入等因素，今天就教你如何挑选适合自己的理财产品。

先问问自己有多少钱可以用来投资？

理财前，先考虑自己的总体资金情况，总体资金情况包括个人收入、储蓄情况等。计算方法是除去1年的所有开支，还有多少闲钱在手上？如果你的收入高，储蓄还不少，可选择的理财方式会比较广，基金、债券、股票等都可以考虑的。你还可以考虑信托哦。

信托是什么？

信托这个东西太好了，你把钱放到信托公司，信托公司找到非常好的项目后，然后把你的钱放出去，还不叫非法集资！还有国家信托法律的保护。

信托多少起投？

如果你手上的余钱超过了100万。那么恭喜你啦！你刚好入了用信托来打理你的闲钱的门槛。你可以考虑购买信托来进行投资打理你的余钱。

信托理财产品预期收益怎么样？

信托理财产品预期收益的历史年华预期收益率是9%-11%，75%的认购者获得了9%以上的历史年化预期收益；如果你买的信托理财产品低于9%的主要原因一般有3，第一是因为通过银行认购信托。第二、期限少于一年的。第三、认购资金在300万以下的。

信托公司安全吗？

一张信托牌照价值至少35亿，多家银行多少年试图收购信托牌照无功而返。全国仅68家，基本是国企、地方政府背景，而且银监会不会再新发牌照啦。

信托产品风险大吗？

信托产品目前刚性兑付，刚性兑付什么意思啊？刚性兑付是指信托公司、股东或者政府、银行、资产管理公司等第三方掏钱兜底。即使出现单个项目风险延期兑付，也是有雄厚的资金做坏账计提准备金的。

笔者还可以告诉大家，截止目前的数据，只要不在银行买的，所有的融资类集合信托都是100%兑付。

信托理财产品投资方式灵活，预期收益较高，但起点高，基本100万起投。流动性适中，大多期限是1-2年，产品未期满前中途不能单独赎回，投资信托理财产品预期收益率一般能达到10%左右的历史年化预期收益率。信托产品及信托公司安全性高，预期收益稳健。这是现在高净值人群最喜欢的理财方式之一。

信托产品是指一种为投资者提供了低风险、稳定收入回报的金融理财产品。信托品种在产品设计上非常多样，各自都会有不同的特点。

银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

银行理财产品和信托理财产品的相同点：

1、监管机构一样。

两者都是国家银监会直接监管的金融机构，具有较高的社会公信力。

2、均不能和投资者保证能保本。

两者均不能在合同中承诺保本、保收益，这是银监会的规定。凡是跟客户说这种字眼的，都是口头的，不能在合同中体现，谁敢谁违规，合同无效。

3、均没有明确资金用途。

银行理财资金和信托资金池产品，均没有明确资金用途，也就是指没有明确的资金使用者、用资项目等，均由发行方主动管理，均由发行方以自身的信誉对兑付做背书。

你知道什么是银行理财、P2P、信托、股票、基金、私募吗?下面小编为大家介绍一下银行理财、P2P、信托、股票、基金、私募，希望对你有帮助。

六大理财渠道的特点

1.银行理财产品

钱的投向

银行理财产品的投资去向一般是短期的企业融资(例如商业票据等)，按照国际通行的规则，这类资产可以划分为现金类资产(到期日一年以内的高信用等级债券)。

特点

(1)从资金的投向可以看出银行理财产品风险较低，尤其是银行承诺保本的产品，通常都可以拿回本金和收益。

(2)具有固定的期限：从短的7天到3个月、半年，中途不允许退出。

(3)收益率水平为现金类资产水平，相对较低，合适的比较基准为上海银行同业拆借利率同等期限的利率水平，目前年化收益率的范围多在4.5-5.5%之间。期限越长收益率越高。

(4)投资门槛一般在5万元起。

风险点

(1)尽管大部分银行理财产品都可以兑现本金和收益，但时常出现实际收益低于预期的情况。

(2)流动性问题：一旦产品开始运转，在到期之前难以变现。

(3)由于存续期有限，投资者需要不断的滚动投入，因此银行理财产品作为长期投资工具来说不合适。

(4)投资者需要区分保本和非保本的理财产品，非保本的理财产品资金投向十分多样，有的投向大宗商品或外汇等高风险资产，不适合普通保本型投资者购买。

适合对象

以短期现金管理为目标，且期限固定的投资者

2.信托

钱的投向

信托产品即所谓的“影子银行”，也就是资金需求方绕开银行直接向投资者借钱——资金多数投向了地方政府融资平台的某项目(例如拆迁)或者某企业的资金需求(例如新生产线)。这些融资方一般在其它资金渠道枯竭后才会考虑信托，因为信托借款的利息非常之高，从借款人的角度，付出的年利率一般在20%甚至更高，相比之下，银行贷款的成本要低得多。

特点

(1)按照期限和借款人条件不同，信托计划的预期收益率不同，目前年收益率大致在10%-15%之间。信托计划收益率可以参考温州民间借贷指数，这一指数反映的是民间借贷最为发达地区的公开借款成本，该利率反映的是借款者付出的成本，在此基础上要扣除信托发行方以及渠道收益(一般在5%左右)，才是投资者收益。

(2)合规的信托产品最低起投点是100万，低于此门槛的产品多为集资购买这种擦边球的方式(也就是许多人把钱交给一个人去买)。

(3)期限一般是1-3年为主，中途一般无法退出。

风险点

(1)绝大部分信托理财渠道会宣传所谓的“刚性兑付”—— 也就是投资者一定会拿到本钱和利息，但实际上这是没有根据的。13年开始也陆续出现了刚性兑付被部分打破的案例。去年10月份国务院发布《地方债务管理的意见》，明确表示中央政府不会替地方还债，之后信托发行量显著下降。对于“刚性兑付”这一预期投资者要保持清醒，随着清理规范地方政府融资行为及房地产业的下滑，打破刚性兑付的可能性越来越大。

(2)从信托资金的去向不难得出结论，信托借款人一般有两个特征：一是本身已高负债(其它低成本融资渠道枯竭，需要借助信托这一高成本渠道);二是要为信托借款承受高额利息支出。用专业术语来说这一类企业都加了很高的债务杠杆(Leverage)，资金链紧张。因此信托从本质上来说属于高收益债(High Yield Bond)，也叫垃圾债券。

(3)集资购买信托的行为进一步放大了风险，由于实际购买合同上只有一个人，而其他众多集资人并不是法律上认可的信托计划受益人，因此一旦出现购买人跑路的现象，集资人的权利难以保障。

适合对象

风险承受能力高且有足够的风险处置能力(例如需要打官司)的高净值投资者可以适当在投资组合中配置信托计划。集资购买信托是一种非常冒险的行为，一般投资者应远离。

3.股票

钱的投向

如果你是企业首次发行股票(IPO)时认购，那么你的钱直接交给了上市公司;以后你是从其它投资者手上买入股票，钱并没有进上市公司的口袋，但由于你获得了股份，道理上来讲你买了上市公司的一部分资产。

特点

(1)不确定的收益，且波动巨大，这一点不用多说。

(2)不确定的投资期限：你可以持有一天，也可以持有N年。

(3)较低的参与门槛：一般几百块钱就可以买股票。

(4)对投资者的真实要求高：知识、心理、操作等，但表面上看起来很简单。

风险点

(1)对普通投资者来说，股市最大的风险是“你不知其中的风险”，多数人买卖是因为其他人在买卖，或者基于所谓的消息，而这种跟风的投资，最终总以亏损结束。

(2)由于股市的资金门槛低，参与人数多，加上各种媒体不停的炒作，对投资者形成巨大的心理影响和压力。关于投资者心理的描述，我看过最好的一段是美国橡树资本创始人Howard Marks写的“投资者的投降”。

适合对象

把钱全部投入股市，对绝大多数人来说都过于激进。因为你没办法判断什么时候是低点，什么时候是高点——凭感觉或消息其实都是一种很脆弱的一厢情愿的想法。下跌30%在股市来说是很平常的事，即使各种指标都反映股市已经差不多到底了，市场可能仍旧继续下跌20%;而对于跟风投资者，可能面对的是超过50%的下跌。从时间的角度，你可能面临数年亏损的持续心理负担。

理性的投资者对股市的态度不是Yes or No，而是把部分的资金合理地配置到股市中——如果你没有把握“战胜市场”，那么选择跟踪市场指数的基金是一个好办法;如果你确信自己有能力战胜市场，那么你的策略是绕开基金，自己选择股票——区分你是否有这个能力，很简单，你拿出小部分资金试试看。巴菲特在2013年给投资者的信中说：“对于我的继承人，我的建议是把钱分成2份，10%放到短期的国债里，剩下90%放到低成本的指数基金里。我相信这样做从长时间来看比大多数投资者的结果都要强。”

4.基金

钱的投向

按照基金类型的不同，投资者的钱被投向不同资产——股票基金投股票、债券基金买债券、货币基金主要是存款… 基金的可投资对象覆盖了以上银行理财、信托、股票市场的大部分，因此基金可以作为前面几个投资渠道的替代方案，我们一一做比较。

比较

(1)银行理财产品 vs 货币基金

投向：货币基金以银行存款和准政府债(例如国家政策性银行)为主，企业短期债为辅;

银行理财产品则以企业短期借贷为主;

期限：纯货币基金没有固定期限，随时进出;

短期理财类的货币基金和银行理财产品类似，都有约定的期限

收益率：货币基金比银行理财产品低约0.5%

门槛：货币基金大多1元起投;银行理财产品普遍5万起

保本型银行理财产品和货币基金都属于极低风险的投资，收益率与通胀水平大致相当，区别主要在于期限和投资门槛。

(2)信托 VS 债券基金

投向：信托本质上是债券投资(更专业的叫法是固定收益)一个信托计划通常投向单一的借债人，而债券基金则投向多只不同的债券;

有的信托计划具备抵押、担保，而债券基金没有类似的担保条款

期限：信托一般有固定的付息还本期限，多为1-3年;

债券基金没有固定的还本付息期限，投资者随时进出;

收益率：信托计划有预期收益率;债券基金没有预期收益

门槛：债券基金百元起投;信托计划的门槛一般是100万

过去，市场的不规范让人有信托不会亏损的错觉，随着投资环境的变化这一预期将被逐步打破。信托将逐步回归到债券投资中高风险、高回报的一端;而不是现在的低风险，高回报这种扭曲的位置。

(3)股票 & 股票基金

投向：都是投资于股市

期限：都没有固定的投资期限

收益率：都没有约定收益率

门槛：类似，几百至几千

股票和股票基金最大的差别在于基金持有多只股票，因此一般来说风险比单只股票要低。

风险点

(1)缺少系统科学的投资计划，随意地跟风买卖(炒基金)是基金投资者面临的最大风险;基金本身的风险和这一点比起来其实要小得多。

(2)销售机构重推销，轻服务的现状加剧了投资者跟风买卖的行为。

适合对象

基金是普通投资者进行长期投资的理想工具，前提是有一个系统科学的规划。

5.私募基金

钱的投向

和前面讲的公募基金一样，私募基金也是把钱交给基金经理管理，按照基金不同的投资方向策略进行投资。

特点

(1)投资范围很广，几乎什么都可以投：从股票、债券到未上市公司的股权(即所谓的股权私募基金)、金融衍生品(石油、黄金期货…)、房地产、基建项目…

(2)投资策略比公募基金更丰富，更复杂。

(3)基金除了收固定的管理费，还收取业绩提成。

(4)投资门槛和信托类似，一般百万起。

(5)有较长的投资锁定期(一般一年以上)，期间不可退出，锁定期之后定期开放退出(一般每个月开放一次)。

风险点

(1)非专业投资者很难真正理解私募基金的投资策略，因此难以判断该投资到底是否合适自己 – 单纯依赖管理人的过往历史业绩来进行判断是目前大多数投资人的唯一手段，加上私募基金信息披露不规范，因此私募基金投资者比公募基金处于更大的信息劣势。

(2)私募产品变现能力(流动性)差，除了较长的锁定期外，还普遍存在惩罚性提前退出条款，当投资者发现基金表现不及预期往往不能退出或者要遭受损失。

适合对象

投资私募基金的前提：(1)有较大的可投资金融资产(例如1000万以上);(2)严格筛选私募管理人，在合理资产配置的前提下将一部分资金投入到私募基金中。

6.P2P网贷

钱的去向

P2P网贷是最近两年逐渐出现的互联网理财模式。大部分网贷采用“投标”的方式，在网上集合投资者的钱，通过P2P平台，贷给有资金需求的企业或个人。一部分P2P借款人是满足个人消费(例如装修，车...)。另一部分是小额生意周转。

特点

(1)单笔交易小且分散

(2)期限多为几个月到一年

(3)约定收益率参考信托，目前一般是每年8%-15%。

风险点

(1)交易完全在互联网上进行，由于单一借款额小，P2P平台缺乏有效的低成本办法逐个对借款人的资质进行风险评估，发生违约的可能性并不像想象的那么低，甚至有的平台所宣传的零风险。

(2)近似纯信用贷款的模式，投资者和平台缺乏对借款人的实质性违约防范及保护。

(3)平台本身目前没有适当的监管，一旦发生较严重的借款违约，平台本身可能倒闭，事实上从去年以来就不断出现P2P平台跑路的情况。

适合对象

P2P平台本身的信用比借款人的信用更重要，在P2P未规范之前，没有鉴别能力的投资者需要慎重。

看了“什么是银行理财、P2P、信托、股票、基金、私募”的人还看了：

1.互联网创业有哪些风口台风来了,站在风口上,猪都能飞起...

近几年，信托产品越来越受到投资者的关注，只是很多人对于高收益率的信托产品的安全性还有疑问。购买银行信托理财产品安全吗?

我们可以从以下几个方面来分析银行信托理财安不安全。

1、资金投向

一般情况下，投资于房地产、证券市场的信托项目风险比较高一点，但预期收益也相对较高;而上市公司股权质押、或投资于能源、电力、市政基础设施建设等政府支持项目的信托项目比较稳定，风险性较低但预期收益相对较低。

2、产品的风险控制

看押质物的安全性、是否容易兑现，押质率越低越好。

3、担保方的实力信用级别

银行信托产品安全吗?客户从银行购买信托产品，实际发生法律关系的主体是客户和信托公司，二者之间签订资金信托合同，客户作为委托人，信托公司作为受托人，两者之间建立一种信托关系。

在这个过程中，银行只是作为客户推荐、资金代理收付的角色，而且，银行作为金融机构受银监会监管，安全性还是可以的。银行代销信托产品，会对信托产品进行一个筛选，通过银行购买信托产品还是比较安全的。

信托理财产品风险大吗？

信托是一种理财方式，是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度。信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

一般来说，信托理财产品的风险较小，信托的风险仅次于国债以及定存，并且目前信托也存在“刚性兑付”这么一个不成文的规则，所以说信托的风险较低。而且，信托公司在成立信托项目做计划前会有一系列的风险监控，风险调查等等。

信托理财产品风险有哪些？

信托理财产品风险的分类主要有以下几项：

1.法律政策性风险

是指因政府法律政策的变化，促使信托资产出现直接或间接的损失的可能性。主要体现在以下几个方面：

（1）应政府法律政策的变化，衍生出了例如：信托资产转让信托产品、房地产信托产品等为规避政策风险、规避政府监管的信托产品。

（2）我国的政策、法律等方面还存在不完善的地方，比较难容易造成非法。比如以土地、财政收入等作为抵押物的，若政府进行宏观调控，紧缩地银的话，那么土地就会变得不容易变现，由此可能会造成担保无效。

（3）政府的政策里没有此项规定。例如投资于房地产项目的信托产品，如今的规定是需要交契税。若发生法律纠纷，就不容易保住信托财产的独立性。

2.管理不善的风险

若信托公司在实际的投资操作中，出现操作失误或者经营不利就会产生风险。有的公司一味地盲目追求高收益，风控措施又没有做好，那么就有可能造成实际收益低于成本。

3.利率风险

信托产品的收益可能会受到银行存款利率、银行贷款利率以及货币市场的影响。

4.信托财产所有权风险

国内的法律规定，信托是以委托为主的，而国外信托是以财产权的转移为基础。以财产转移为基础的信托有两个后果。

5.道德风险

信托以信任为基础，信托公司应忠实于委托人与受益人，不能利用信托财产谋取自己的私利。比如掩盖风险、抽逃资本金等不道德、不法行为。

6.其他风险

比如：战争、政治动荡、金融危机等一切不可抗力因素。可能会使信托资产遭遇损失。

怎么买信托理财产品？方式有哪些？信托产品是面向全国投资者发行的，因此任何人都是可以购买信托产品的。对于信托产品来说，而对于没接触过信托理财产品的客户，对于如何购买信托还是不太了解，今天我们就如何购买信托产品，购买信托产品的方式来和大家说一下。

怎么买信托理财产品

第一种、信托公司直销

投资人直接跟信托公司签合同，好处在于心理很踏实，就像租房子找到了大房东的感觉，而且一般来说可以有实力的信托公司发行的信托产品在收益上面会比较有吸引力。不足之处就是产品的选择上面比较单一，只能选择这个信托公司的产品，而且也比较难做比较。

怎么买信托理财产品

第二种、银行

信托公司经常跟银行合作，而且很多的银行产品也是直接对接的信托资产。在银行买的话，好处就是银行帮你筛选了一部分信托产品，而且销售规模比较大。目前银监会对这块监管比较严格，在银行看到的信托基本额度都是在300万以上。不过这块需要注意飞单的情况发生，要认准产品到底是银行自己代销的，还是客户经理自己找来的。

第三种、第三方的理财机构

这块目前逐渐成为了信托代销的主流，在这里的信托公司产品也比较全，可以更广泛的进行产品的选择，也可以方便用户进行比较。而且，三方理财机构在信托产品的推荐上也可以做到相对中立，可以帮助客户找到更合适的产品。但需要注意的是有的公司专业性可能比较差，会以信托的名义推荐一些其他的资产，声称其的收益更高更有保障。这是需要特别注意的，别到最后自己认为自己买的是信托产品，但是实际上是个有限合伙项目。以上是关于信托理财产品购买的几种方式。投资市场一直是收益与风险并存，大家在选择信托产品时一定要慎重，通过正规的渠道进行购买，以免造成不必要的损失。

信托理财和别的理财产品有什么不同？信托理财产品作为高端理财产品，收益高、稳定性好，是信托类理财产品的主要特点。信托计划产品一般是资质优异、收益稳定的基础设施、优质房地产、上市公司股权质押等信托计划，大多有第三方大型实力企业为担保(房地产类还会增设地产、房产做抵押)，在安全性上比一般的浮动收益理财产品要高出一头。与其他理财产品的不同主要以下几点：

(1)资金门槛较其他理财产品高。信托资金门槛为100万。

(2)所有权与利益权相分离。即受托人享有信托财产的所有权，而受益人享有受托人经营信托财产所产生的利益。

(3)信托财产的独立性。信托一经有效成立，信托财产即从委托人、受托人和受益人的自有财产中分离出来，而成为一独立运作的财产。信托财产的独立性主要表现在以下三个方面：

①信托财产与受托人(信托机构)的固有财产相区别。因此，受托人解散、被撤消或破产，信托财产不属于其清算或破产的财产。

信托理财产品

②信托财产与委托人或收益人的其他财产相区别。受益人(可以是委托人自己)对信托财产的享有不因委托人破产或发生债务而失去，同时信托财产也不因受益人的债务而被处理掉。

③不同委托人的信托财产或同一委托人的不同类别的信托财产相区别。这是为了保障每一个委托人的利益，不致使一委托人获得不当之利而使其他委托人蒙受损失，保障同一委托人的不同类别的信托财产的利益，不致使一种信托财产受损失而危及他的其他信托财产。

(4)信托管理的连续性。信托一经设立，信托人除事先保留撤消权外不得废止、撤销信托;受托人接受信托后，不得随意辞任;信托的存续不因受托人一方的更迭而中断。

(5)信托有一定的避税功能。由于信托收益否有交所得税，国家没明确规定;所以在一定程度上起到避税的效果。

(6)信托资金运用灵活。信托资金可以横跨货币、资本和实业三大市场，可以股权、贷款等多种方式进行灵活运作，这是其他金融机构无法比拟的。

以上就是信托理财产品和别的理财产品的不同，有的人觉得好，有的人觉得信托理财产品不好，仁者见仁智者见智，大家还是要根据自己的实际情况选择理财产品。

信托理财是一种财产管理制度，它的核心内容是“得人之信，受人之托，履人之嘱，代人理财”。信托理财是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

一、信托理财和其他理财产品的区别：

1、资金门槛较其他理财产品高。信托资金门槛为100万。

2、所有权与利益权相分离。即受托人享有信托财产的所有权，而受益人享有受托人经营信托财产所产生的利益。

3、信托财产的独立性。信托一经有效成立，信托财产即从委托人、受托人和受益人的自有财产中分离出来，而成为一独立运作的财产。

二、信托理财的特点：

1、信托财产独立性。

信托财产的所有权、管理权、收益权相互区分，并且信托财产法律上独立，给投资者提供最大限度的安全保障。

2、信托资金灵活运用。

较为灵活，投资领域多元化。信托公司是目前唯一准许同时在资本主义市场、货币市场和实业领域投资的金融机构。

3、投资项目风险可控。

投资项目风险控制的方法主要有抵押、质押、保证担保、控股等。

什么是信托理财产品

信托类理财产品是指由银行发行的人民币理财产品，募集的资金投资于指定信托公司作为受托人的专项信托计划。由于其收益较高、稳定性好，因此一直受到市场的追捧。那么如何选择信托理财产品呢？

大家在投资信托理财时，首先要选择信誉好的信托公司。

投资者要认真考量信托公司的诚信度、资金实力、资产状况、历史业绩和人员素质等各方面因素，从而决定某信托公司发行的信托产品是否值得购买。

还要预估信托产品的盈利前景。目前市场上的信托产品大多已在事先确定了信托资金的投向，因此投资者可以透过信托资金所投资项目的行业、现金流的稳定程度、未来一定时期的市场状况等因素对项目的成功率加以预测，进而预估信托产品的盈利前景。

其次，要考察信托项目担保方的实力。

如果融资方因经营出现问题而到期不能“还款付息”，预设的担保措施能否有效地补偿信托“本息”就成为决定投资者损失大小的关键。因此，在选择信托理财产品的时候，不仅应选择融资方实力雄厚的产品，而且应考察信托项目担保方的实力。一般而言，银行等金融机构担保的信托理财产品虽然收益相对会低一些，但其安全系数却较高。

信托发信可以通过三种渠道：

一是信托机构自身销售，

二是银行代理销售，

三是通过第三方机构进行销售。在购买信托时，要明确购买的渠道。

总之，高利润和高风险是一对联体婴儿总是如影随行的，大家在购买信托产品时，一定要了解好产品的特性以及自身的承受能力。

信托产品风险大吗?可以这么说吧，有投资就有风险，无非就是风险有大小之分。那么信托产品风险大吗?

信托产品是由信托公司发行的理财产品，一般投资规模在100万以上，年化收益率一般为10%左右。

信托产品的实质就是信托公司向社会借钱，进行投资，投资者购买了他的信托，就等于借给了他钱，到期后他付投资者收益。

信托合同中不允许承诺保本、保收益等字眼，还要客户签署风险认购书。这说明，信托产品肯定是有风险的。信托年化收益主要集中在10%左右，这超越了很多实体经济;钱在自己手上，做生意、做实业都有一大堆亏损或倒闭的，更不用说做投资理财。如果没有风险，媒体也不会整天炒作这炒作那的。所以，信托产品是有风险的。但是，信托风产品险比较低，而且信托产品最坏的打算也不过是预期收益没有达到。

那么信托产品风险小主要体现在哪里呢?

1、自2001年《信托法》成立至今，购买集合信托产品的投资者都没有遭遇本金亏损的情况，信托行业连续12年没有违约兑付纠纷。

2、信托产品有着严格的风险管理手段。具体不同的信托公司、不同项目会有一些差异。但整体而言，可以通过信托获得融资的企业实力都比较强大，市场的风险也比较低;此外，信托公司非常看中还款来源，即使一个信托项目投资失败，还款来源好，风险还是可以控制的。再者，信托产品都有第三方担保或者有价值的质押物，这个可以转移、化解风险。而且质押率通常在50%以下，甚至更低不到30%。

3、现在信托业资产管理规模扩大到9.45万亿，这让信托业处于媒体和社会舆论的严格监管之下。媒体喜欢炒作信托的风险，但最终都不了了之，因为信托公司、项目方、当地政府都会帮您想办法去化解风险。

虽然信托产品风险小，但是最好还是咨询一下专业的理财师，因为他会帮您分析产品的风险程度与投资价值，给您提供专业的意见。

什么叫信托理财产品？

定义：

信托理财产品是指信托公司为投资者提供的一种低风险、收益稳定的金融理财产品，是在“受人之托，代人理财”的宗旨下，受托人根据融资方的资金需求设立的特定用途的资金募集行为，委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，按约定的收益分配期限获取回报的一种金融理财产品。

一般要素：

信托期限

是指一个信托产品从募集成功到归还本息所跨度的时间段，一般最短为一年。

预期年收益率

是指受托人承诺给委托人的回报，一般按年计算，即委托人在信托期满时除了拿回本金外，额外得到的收益。

投资方式

是指受托人为实现委托人的意愿介入市场投资的具体方式，一般包括：股权投资、债权投资、信托贷款、证券投资、组合投资、权益投资、另类投资等多种类型。

资金用途

是指受托人根据融资方的需求进入投资的具体途径，一般包括补充企业流动资金、受让股权、为基建项目、保障房、商业地产提供资金等。

还款来源

是指受托人从融资方处获得本金和收益的特定形式。

抵押/质押、担保

是指融资方为担保其如期履行还款付息业务而移转给受托人财产。可以是有形财产，也可为登记无形财产如地上权、政府公债、人寿保险等。在一些国家分为动产抵押物和不动产抵押物。前者为可移动之物，包括流通票据和所有权凭证。后者如土地、建筑物。中国不分抵押权与质权。根据《民法通则》的规定，凡提供财产作担保的，不论为不动产、动产或有价证券，也不论是否转移占有，该财产均称为抵押物。

分类：

信托理财产品的分类形式主要有两种，一种是按投资方式划分，另一种是按资金投向划分。

按投资方式划分可分为：

权益类信托指将信托资金投资于能够带来稳定持续的现金收益的财产权或者权益的资金信托品种，这些权益包括收益权、财产权、债权、TOT等。

贷款类信托是指通过信托方式吸收资金用来发放贷款的信托方式。

股权投资类信托是指信托资金用于直接购买其他企业的股权的信托方式。

组合投资信托是指受托人将信托资金以多种形式投资于多个领域，并获取回报的信托投资方式。

按资金投向划分可分为：

房地产信托即受托人设立的信托项目说募集的全部资金用于住宅、酒店、商业地产、保障房等领域。

基础设施类信托即受托人将所募集的资金用于水利、桥梁、道路、图书馆、体育馆等于人们生活工作出行相关的基础设施项目的建设。

工商企业类信托是指受托人将募集的全部资金用于补充特定企业的流动资金需求。

另类信托，包括矿产信托、红酒信托、影视信托、黄金信托、公益信托、家族信托、TOT项目等，即将信托资金投向于矿产领域、红酒投资、影视制作、黄金投资及其他各领域。

购买信托产品的风险

1.政策风险

政策、财政政策、产业政策和监管政策等国家政策的变化对市场产生一定的影响，可能导致市场波动，从而影响信托计划收益，甚至造成信托计划财产损失。

2.行业风险

宏观经济运行状况以及行业发展状况对收益水平产生影响。

3.利率风险

金融市场利率的波动会导致证券市场价格和收益率的变动，并直接影响着债券的价格和收益率，影响着企业的融资成本和利润。从而导致信托计划收益水平可能会受到利率变化和货币市场供求状况的影响。

4.购买力风险

信托计划的目的是信托计划的保值增值，如果发生通货膨胀，则投资于信托所获得的收益可能会被通货膨胀抵消，从而影响到信托计划的保值增值。

5.公司经营风险

如果信托计划所投资的公司经营不善，使得能够用于分配的利润减少，会信托计划收益下降，甚至造成信托计划财产损失。

6.保管人操作风险

但若信托计划存续期间保管人不能遵守信托文件约定对信托计划实施管理，则可能对信托计划产生不利影响。

7.信托公司操作风险

信托公司因违背资金信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失。

8.委托人投资于信托计划的风险

委托人资金流动性风险：大多数信托计划，委托人需持有信托份额直至计划结束，因此委托人在资金流动性方面会受一定影响。

信托利益不确定的风险：信托利益受多项因素影响，包括证券市场价格波动、投资操作水平、国家政策变化等，信托计划既有盈利的可能，亦存在亏损的可能。根据相关法律法规规定，受托人不对信托计划的受益人承诺信托利益或做出某种保底示。

信托计划财产变现的风险：由于本信托计划终止，受托人必须变现信托计划财产所投资之全部品种，由此可能导致信托计划财产遭受损失。

9.其他风险

战争、自然灾害、重大政治事件等不可抗力以及其它不可预知的意外事件可能导致信托计划财产遭受损失。

金融市场危机、行业竞争等超出受托人自身直接控制能力之外的风险,可能导致信托计划财产遭受损失。

信托类理财产品是指由银行发行的人民币理财产品所募集的全部资金，投资于指定信托公司作为受托人的专项信托计划。投资信托理财有什么优点吸引投资者呢？

信托理财的优点：

1、信托财产独立性。

信托财产的所有权、管理权、收益权相互区分，并且信托财产法律上独立，给投资者提供最大限度的安全保障。

2、信托资金灵活运用。

较为灵活，投资领域多元化。信托公司是目前唯一准许同时在资本主义市场、货币市场和实业领域投资的金融机构。

3、投资项目风险可控。

投资项目风险控制的方法主要有抵押、质押、保证担保、控股等。

什么是信托理财？

信托理财是一种财产管理制度，它的核心内容是“得人之信，受人之托，履人之嘱，代人理财”。具体是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

信托关系中的当事人有三个，即：委托人、受托人、受益人。其中受托人是以自己的名义管理、处分财产的。

特点：

1.信托财产独立性

信托财产的所有权、管理权、收益权相互区分，并且信托财产法律上独立，给投资者提供最大限度的安全保障。

2.信托资金灵活运用

较为灵活，投资领域多元化。信托公司是目前唯一准许同时在资本主义市场、货币市场和实业领域投资的金融机构。

3.投资项目风险可控

投资项目风险控制的方法主要有抵押、质押、保证担保、控股等。

基本功能：

信托的本义是受人之托，代人理财，所以信托理财的基本功能主要有以下几个方面：

（1）社会理财功能

信托本身就是一种财产管理的制度安排，财产管理功能应该构成信托业首要的和基本的功能。金融财产与非金融财产等等多样化的财产形式都可以通过信托方式交由信托公司经营，信托公司通过开办信托业务、提供专项服务，发挥为财产所有者经营、管理、运作、处理各种财产的作用，以此实现财产的保值、增值，进而实现社会财富的增长。

（2）中长期金融功能

在货币信用经济条件下，社会财产的相当大部分必然以货币形态出现，对这部分财产的管理必然伴随货币资金的融通过程，因此理财功能的发挥必然在某种程度上表现为金融功能，信托公司越来越具有财产管理机构和中、长期金融机构的双重性质与机能。

（3）社会投资功能

通过开办信托业务参与社会投资行为是信托业的重要功能。信托公司开办投资业务是世界上许多国家普遍的做法，信托业务的开拓和延伸，必然伴随着投资行为的出现。只有信托业享有投资权和具有相适应的投资方式的条件下，其代人理财功能的发挥方能建立在可靠的基础上。

（4）中介服务功能

信托公司作为委托人和受益人的中介，对其提供信任、信息与咨询服务，协调和处理经济过程中各个环节上的各种经济关系是信托业的特有功能。因此，经济咨询、资信调查、投资咨询、担保见证等应构成信托的特有业务。

（5）为社会公益服务的功能

在西方发达国家，办学基金、慈善机构一般都由信托公司代理经营，随着我国经济的逐步发展，社会公益需求正逐步上升，近年来出现的扶贫基金、养老统筹基金等也可以由信托经营。

信托理财产品可靠吗？

信托理财产品作为高瑞理财产品，收益高、稳定性好，是信托类理财产品的主要特点。信托计划产品一般是资质优异、收益稳定的基础设施、优质房地产、上市公司股权质押等信托计划，大多有第三方大型实力企业为担保（房地产类还会增设地产、房产做抵押），在安全性上比一般的浮动收益理财产品要高出一头。

一般来说，信托产品的投资门槛较其他理财产品高，信托资金门槛为100万。信托还有一定的避税功能，由于信托收益否有交所得税，国家没明确规定；所以在一定程度上起到避税的效果。信托资金运用灵活，信托资金可以横跨货币、资本和实业三大市场，可以股权、贷款等多种方式进行灵活运作，这是其他金融机构无法比拟的。因此，信托理财产品还是比较可靠的。

理财产品区别

区别一：平均年化收益率不同。

银行理财产品目前平均年化收益率在4.11%，信托计划目前平均年化收益率为9.31%，因此信托的收益要比银行理财高。

区别二：投资门槛不同。

银行理财的投资门槛比较低，一般五万元起步就可以了，而信托的投资门槛比较高，需要一百万起步。

区别三：投资方向不同，但你中有我。

银行理财资金池很大一部分都是对接信托产品，可以说银行理财的收益主要来自信托，也就是说客户买银行理财，实质上买的就是信托，收益率还被银行剥削了不少，属于分散投资的形式。信托资管规模有1/3来自银行理财资金，但是投资方向一般比较集中。

区别四：服务专业差距。

银行核心业务是存款贷款利差；银行很少主动研发理财产品，基本是用理财产品对接信托、城投债、企业债等，从而赚取利差。信托公司则是专业的财富管理公司，每一笔投资业务都要独立完成尽职调查，研发和设计产品，专业度高。

银行信托理财产品有哪些?很多朋友在问银行信托产品怎么样、下面小编来告诉大家，希望能够对大家有所帮助。

银行信托理财产品3、股权类信托理财产品

股权类信托一般分为股权融资类信托与股权投资类信托。两类信托均为在信托成立后受托人将信托资金以增资形式、购买融资方持有的股权或股权收益权形式进行投资，只是在股权融资类信托中投资人获得固定收益，而在股权投资类信托中投资人获得非固定收益。

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9.投资理财的选择题及答案分析

信托的含义

信托(Trust)[1]是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

银行信托理财产品2、权益类信托理财产品

权益信托是指将信托资金投资于能够带来稳定持续的现金收益的财产权或者权益的资金信托品种，这些权益包括基础设施收费权、公共交通营运权、旅游项目收费权、教育项目收费权等，甚至可以是另外一个信托的受益权本身等 。

银行信托理财产品1、贷款类信托理财产品

该类产品将募集资金投资于某一公司的信托贷款。贷款类信托理财产品通常是银行将募集来的客户资金投资于信托投资公司的信托计划，信托计划到期后再由信托公司根据信托投资情况支付本金和收益。

信托的意义

由于信托是一种法律行为，因此在采用不同法系的国家，其定义有较大的差别。历史上出现过多种不同的信托定义，但时至今日，人们也没有对信托的定义达成完全的共识。

我国随着经济的不断发展和法律制度的进一步完善，于2001年出台了《中华人民共和国信托法》，对信托的概念进行了完整的定义：

信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。

上述定义基本体现了信托财产的独立性、权利主体与利益主体相分离、责任有限性和信托管理连续性这几个基本法理和观念。

我们可以从以下几个方面来把握信托的基本特征。

① 委托人对受托人的信任。这是信托关系成立的前提。一是对受托人诚信的信任，二是对信托人承托能力的信任。

② 信托财产及财产权的转移是成立信托的基础。

信托是以信托财产为中心的法律关系，没有信托财产，信托关系就丧失了存在的基础，所以委托人在设立信托时必须将财产权转移给受托人，这是信托制度与其他财产制度的根本区别。

财产权是指以财产上的利益为标准的权利，除身份权、名誉权、姓名权之外，其他任何权利或可以用金钱来计算价值的财产权，如物权、债权、专利权、商标权、著作权等，都可以作为信托财产。

③ 信托关系中的三个当事人，以及受托人以自己名义，为受益人的利益管理处分信托财产是信托的两个重要特征。

信托关系是多方的，有委托人、受托人、受益人，这是信托的一个特征。并且，受托人以自己的名义管理处分信托财产，这又是信托的另一个重要特征。

这种信托关系体现了五重含义：一是委托人将财产委托给受托人后对信托财产就没有了直接控制权;二是受托人完全是以自己的名义对信托财产进行管理处分;三是受托人管理处分信托财产必须按委托人的意愿进行;四是这种意愿是在信托合同中事先约定的，也是受托人管理处分信托财产的依据;五是受托人管理处分信托财产必须是为了受益人的利益，既不能为了受托人自己的利益，也不能为了其他第三人的利益。

④ 信托是一种由他人进行财产管理、运用、处分的财产管理制度。

信托机构为财产所有者提供广泛有效的服务是信托的首要职能和唯一服务宗旨，并把管理、运用、处分、经营财产的作用体现在业务中，它已成为现代金融业的一个重要组成部分。与银行业、保险业、证券业既有联系又有区别。

平安信托理财产品有哪些？

平安信托理财产品一览表：

平安信托理财产品安全吗？

1、平安信托介绍

平安信托投资有限责任公司成立于1996年7月2日，是中国平安保险(集团)股份有限公司的控股子公司。2002年2月，平安信托经中国人民银行批准重新注册登记，成为全国第一批获准重新登记的信托投资公司之一。2003年10月，平安信托进行增资扩股，注册资本增加到27亿元人民币，成为国内注册资本最大的信托公司之一。

2、风控措施

（1）融资方将其动产或不动产（房产、股权等）抵押或质押给信托公司，若融资方无法按期支付信托产品的本金及收益，信托公司可以拍卖抵押或质押物，以保障投资人的利益。

（2）对于没有抵押（或质押）或者抵押率比较高的，信托公司往往会要求融资方对信托财产提供相应的担保。比如，担保公司担保、第三方担保（融资方的母公司或关联公司）、公司法人无限连带担保等。

（3）所谓结构化设计就是将信托收益权进行分层配置，购买优先级的投资者享有优先收益权，购买次级和劣后级的投资者享有劣后收益权。在固定收益类信托理财产品中，劣后级投资一般由融资方投资，信托期满后，投资收益在优先保证优先级受益人本金、预期收益及相关费用后的余额全部归劣后级受益人；若出现投资风险，也先由劣后级投资者承担。

所以平安信托产品是比较安全的，因为平安信托有强大的风控信托，它会根据不同的产品采取不同的风险控制措施，主要有：抵押、质押、担保和结构化设计等。有的产品只采用一种风控措施，有的产品同时采用多种风控措施。都是对投资者未来收益的保障。

信托理财出问题怎么办？

我们首先了解一下什么是信托的“刚性兑付”。刚性兑付是不能拿到台面上，却曾一度难以打破的“潜规则”：法律上不该承担损失的金融机构，为了维护自身声誉和未来产品市场前景，进行的“强兜底”，打掉牙往肚子里咽。具体指的是信托产品到期后，信托公司必须分配给投资者本金以及收益。当信托计划出现不能如期兑付或兑付困难时，信托公司兜底处理。

假设某信托计划项目方利息支付出现问题，要看其为什么付不出利息，是经营的问题还是什么？投资人首先要从信托公司了解具体情况，协商解决。如果信托计划到期，项目借款方没有能力兑付，但是抵押物、质押物还在，这种情况下信托公司会对项目进行评估，帮助项目方处置资产，实现兑付。

万一信托公司都处理不了，还有第二级，信托公司会找国有资产管理公司出面收购不良资产，也是为了能够实现客户资金的到期兑付。

第三种情况，信托公司直接明说项目失败了，本金拿不回来，怎么办？

这时投资人要做的就是联络其他投资人，成立维权小组，通过合理合法的途径，各方分摊其中的损失。毕竟任何投资都是有风险的，刚性兑付也只是一个隐性担保，于法无据，而且刚性兑付正在（已经）事实上被打破。

既然是维权，投资者就得“倒旧账”，看代销机构在代销过程中有没有违规行为，有没有误导销售的情况。如果有，那么投资者可根据亏损程度，让代销机构来承担一定的责任。同时，也可以看信托公司有没有违背信托计划文件，处理信托的过程中有没有失误而造成的损失，如果存在也要让其承担一定的责任。

个人信托类产品主要包括四种，即财产处理信托产品、财产监护信托产品、人寿保险信托产品和特定赠与信托产品。

1、契约信托

契约信托是委托者与受托者订立契约(合同)并在委托者生前期中发生效力而成立的信托，是生前信托。这种信托多为那些工作繁忙或长期身居海外以及老年人而设立。申请这种信托的目的在于：增值财产、保存财产、管理财产和处理财产等。其中保存财产与保管财产不同，保管财产是一种代理行为，目的是为该财产不被遗失、偷盗和损害等，代理人对该财产不拥有所有权，一般也无使用权;而保存财产是一种信托行为，是委托者担心自己经营财产发生某种意外或不正当的子女浪费，丧失家产而委托信托机构代为管理保存产业，或为特定的受益人而管理保存产业。这类个人信托产品最为普遍，我们常见的产品有：个人资金(金钱)信托、有价证券信托、不动产信托、证券投资基金等。

2、遗嘱信托

遗嘱信托是根据个人遗嘱而设立并在遗嘱人死后发生效力的信托产品，是身后信托。遗嘱信托一般又分为遗嘱执行信托和遗产管理信托。遗嘱执行信托是为了实现遗嘱人的意志而进行的信托产品，其主要内容有清理遗产、收取债权、清偿债务、税款及其他支付等。遗产管理信托是主要以管理遗产为目的而进行的信托产品。遗产管理信托的内容虽与遗嘱执行的内容有交叉，但侧重在管理遗产方面。

3、财产监护信托产品

财产监护信托产品是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。这里指的无行为能力者主要是未成年人或禁治产人，故这种产品又称为未成年人或禁治产人财产监护信托。财产监护信托与财产处理信托有明显区别，前者重在护养人而不在物，如未成年人的教育、培养，禁治产者的疗养、康复等，当然既然要护养人，管理其财产也是当然;后者重在理财而不在人。

4、人寿保险(也称保险金)信托产品

指是人寿保险的投保人，在生前的保险信托契约或遗嘱形式委托信托机构代领保险金并交给受益者，或对保险金进行管理、运用，再定期支付给受益者的信托。人寿保险信托包括有：个人保险信托和事业保险信托、无财源人寿保险信托和有财源人寿保险信托。

5、特定赠与信托产品

该信托以资助重度身心残废者生活上的稳定为目的以特别残废者为受益者，由个人将金钱和有价证券等委托给信托银行，作长期、安全的管理和运用，并根据受益者生活和医疗上的需要，定期以现金支付给受益者。该信托的财产必须是能够产生收益并易变卖的，故限定如下财产作为其客体：金钱、有价证券、金钱债权、树木及其生长的土地，能继续得到相当代价的租出不动产，供特别残废者(受益者)居住用的不动产。这种信托产品在日本比较普及，中国目前尚未开设此类产品。

个人信托理财产品的风险

主要包括：

信用风险。在我国信托业中，使得信托机构的经营状况发生恶化，不能按信托合同的约定支付信托受益和偿还信托资金的原因有三方面：一是对融资者、承租人、被担保人的资信情况，项目的技术、经济和市场情况缺乏必要的调查研究;二是对担保、抵押、反担保的各项要件审查不细，核保不严，抵押物不实，缺少法律保护措施;三是在政府干预下产生的非市场化业务。

流动性风险:我国信托业的流动性风险，一方面是由缺乏稳定的负债制成，信托机构不能比较方便地以合理的利率介入资金以应付资金周转不灵，从而发生的支付困难;另一方面是指一些信托投资公司用信托资金投资房地产、股票、基金，由于大量资金被套牢而产生的流动性风险。

投资风险:信托投资公司往往在投资中追求高回报，管理又缺乏风险控制，造成由于投资项目和合作对象选择不当使投资的实际收益低于投资成本，或没达到预期收益以及由于资金运用不当而形成的风险。

道德风险:道德风险在信托业中主要是指受托人的不良行为给委托人或受益人带来损失的可能性。在目前的情形下，外汇投资理财的方法，大多数的信托投资公司都能在主观上避免发生此类风险。

合规性风险:从目前信托投资公司的信托产品看，多数为集合资金信托计划，那么对于比较大型的投资项目，就不可避免的碰到数量和金额上的限制。为了规避这种限制，许多信托投资公司在进行产品创新的过程中，所用的方法就可能存在一定的政策监管风险。

如何防范个人信托理财产品的风险

1、看抵押物：抵押物价值(抵(质)押率)、抵押物变现是否容易抵(质)押率指的是需要融资的资金比上抵(质)押物的价值。抵(质)押率越低说明项目风险越小、项目越安全。

2、看融资方实力：资方的财务状况、还款来源、行业前景、公司背景等;

3、如果有担保人:要看担保人背景、担保人净资产及构成、担保人与融资方关系、担保人承担的责任等。

4、看信托平台实力:每家信托公司的管理水平、风控能力、管理资金规模等都是不相同的，尽量选择风控较好的信托公司。

信托理财产品的解析主要从1、信托理财产品资金去向2、信托理财产品渠道特点3、信托理财产品渠道风险4、信托理财产品适合人群等四个方面进行。

1、信托理财产品资金去向

信托产品即所谓的‘影子银行’，也就是资金需求方绕开银行直接向投资者借钱–资金多数投向了地方政府融资平台的某项目（例如拆迁）或者某企业的资金需求（例如新生产线）。这些融资方一般在其它资金渠道枯竭后才会考虑信托，因为信托借款的利息非常之高，从借款人的角度，付出的年利率一般在20%甚至更高，相比之下，银行贷款的成本要低得多。

2、信托理财产品渠道特点

1）按照期限和借款人条件不同，信托计划的预期收益率不同，目前年收益率大致在10%-15%之间。这一指数反映的是民间借贷最为发达地区的公开借款成本，该利率反映的是借款者付出的成本，在此基础上要扣除信托发行方以及渠道收益（一般在5%左右），才是投资者收益；

2）合规的信托产品最低起投点是100万，低于此门槛的产品多为集资购买这种擦边球的方式（也就是许多人把钱交给一个人去买）；

3）期限一般是1-3年为主，中途一般无法退出；

3、信托理财产品渠道风险

1）绝大部分信托理财渠道会宣传所谓的‘刚性兑付’–也就是投资者一定会拿到本钱和利息，但实际上这是没有根据的。13年开始也陆续出现了刚性兑付被部分打破的案例。去年10月份国务院发布《地方债务管理的意见》，明确表示中央政府不会替地方还债，之后信托发行量显著下降。对于‘刚性兑付’这一预期投资者要保持清醒，随着清理规范地方政府融资行为及房地产业的下滑，打破刚性兑付的可能性越来越大；

2）从信托资金的去向不难得出结论，信托借款人一般有两个特征：

一是本身已高负债（其它低成本融资渠道枯竭，需要借助信托这一高成本渠道）；

二是要为信托借款承受高额利息支出。用专业术语来说这一类企业都加了很高的债务杠杆（Leverage），资金链紧张。因此信托从本质上来说属于高收益债（HighYieldBond），也叫垃圾债券；

3）集资购买信托的行为进一步放大了风险，由于实际购买合同上只有一个人，而其他众多集资人并不是法律上认可的信托计划受益人，因此一旦出现购买人跑路的现象，集资人的权利难以保障；

4、信托理财产品适合人群

风险承受能力高且有足够的风险处置能力（例如需要打官司）的高净值投资者可以适当在投资组合中配置信托计划。集资购买信托是一种非常冒险的行为，一般投资者应远离。

信托是一种理财方式，是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度。信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。那么超短期投资理财信托是什么意思呢？

超短期理财信托就是期限比较短的理财信托，这样可以降低风险。产品依然还是信托。

以前许多银信合作理财产品期限只有几个月。而后来特别规定信托公司开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于一年。理财的期限是一个备受关注的事情。超短期信托理财产品在除了具有自身独特特点外，互联网金融的发展，更是将信托理财产品多样性淋漓尽致的发挥出来，信托理财产品具有低风险收益高的特点和特性。

超短期信托理财产品主要投资于优质企业信托贷款类项目,一般信托项目的价格固定,收益率提前能够确定,风险较小,适合40岁以上的或风险厌恶型的保守型投资者。而且其收益率高于同期定期存款,某款1个月期的信托理财产品年化收益率为2.4%,而3个月的定期存款的年化收益率为1.71%,利息差近四成。

理财专家同时提醒投资者注意这类理财产品的三个风险:一是预期收益率不等于实际收益率,不排除有信托项目达不到预期的回报率,在存续期间内,若用款人在投资过程中发生收益波动,可能也会影响投资者的实际投资收益;二是流动性风险,这类产品跟国库券一样,到期一次性还本付息,一般不允许投资者提前赎回,如果投资者在产品存续期内有大笔资金需求,可能面临理财产品不能随时变现的流动性风险;三是信用风险,此类产品为非保本浮动收益型产品,如果投资者面临信托融资项目用款人和债券发行人的信用违约,可能面临投资本金和收益遭受损失的风险。