理财 信托（汇集20篇）

什么是信托理财？

信托理财是一种财产管理制度，它的核心内容是“受人之托，代人理财”。具体是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

信托关系中的当事人有三个，即：委托人、受托人、受益人。其中受托人是以自己的名义管理、处分财产的。

其中，财产权的含义包括：

1、对财产的实际使用权；

2、获取财产收益的受益权；

3、实施对财产管理的权力；

4、对财产处分的权利。

银行信托类理财产品有哪些？

信托类理财产品是指由银行发行的人民币理财产品所募集的全部资金，投资于指定信托公司作为受托人的专项信托计划。目前，各家银行推出的信托类理财产品主要是银行与信托公司合作，将募集资金投资于信托公司推出的信托理财计划。信托类理财产品的收益可以是固定的，也可以是浮动的。

收益较高、稳定性好是信托理财产品的最大卖点。比如，贷款类信托计划产品一般都是资质优异、收益稳定的基础设施类信托计划，并且大多有第三方银行担保，在安全性方面比单纯的信托投资项目要略微高一些。同时在投资过程中，银行会不断监控、跟踪贷款的动向，从而可以最大程度上规避信托项目的投资风险。

信托理财是什么？信托理财收益高吗？如何购买信托理财产品？信托理财风险高吗？需要注意些哪些问题？人们对于信托理财大多数还不了解，今天小编在这里介绍一下此种理财方式。

首先信托理财产品通基金理财产品一样，根据具体某一具体的产品，收益不同，所以不能一概而论收益如何。

信托理财产品是指信托公司为投资者提供的一种低风险、收益稳定的金融理财产品，是在“受人之托，代人理财”的宗旨下，受托人根据融资方的资金需求设立的特定用途的资金募集行为，委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，按约定的收益分配期限获取回报的一种金融理财产品。信托理财产品在产品设计上多样性的特点。各个信托品种在风险和收益潜力方面也存在很大的分别。

信托理财是一种财产管理制度，具体是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

信托关系中的当事人有三个，即：委托人、受托人、受益人。其中受托人是以自己的名义管理、处分财产的。

其中，财产权的含义包括：

1、对财产的实际使用权;

2、获取财产收益的受益权;

3、实施对财产管理的权力;

4、对财产处分的权利。

信托理财产品作为高瑞理财产品，收益高、稳定性好，是信托类理财产品的主要特点。信托计划产品一般是资质优异、收益稳定的基础设施、优质房地产、上市公司股权质押等信托计划，大多有第三方大型实力企业为担保(房地产类还会增设地产、房产做抵押)，在安全性上比一般的浮动收益理财产品要高出一头。与其他理财产品的区别主要以下几点：

(1)资金门槛较其他理财产品高。信托资金门槛为100万。

(2)所有权与利益权相分离。即受托人享有信托财产的所有权，而受益人享有受托人经营信托财产所产生的利益。

(3)信托财产的独立性。信托一经有效成立，信托财产即从委托人、受托人和受益人的自有财产中分离出来，而成为一独立运作的财产。信托财产的独立性主要表现在以下三个方面：

①信托财产与受托人(信托机构)的固有财产相区别。因此，受托人解散、被撤消或破产，信托财产不属于其清算或破产的财产。

②信托财产与委托人或收益人的其他财产相区别。受益人(可以是委托人自己)对信托财产的享有不因委托人破产或发生债务而失去，同时信托财产也不因受益人的债务而被处理掉。

③不同委托人的信托财产或同一委托人的不同类别的信托财产相区别。这是为了保障每一个委托人的利益，不致使一委托人获得不当之利而使其他委托人蒙受损失，保障同一委托人的不同类别的信托财产的利益，不致使一种信托财产受损失而危及他的其他信托财产。

(4)信托管理的连续性。信托一经设立，信托人除事先保留撤消权外不得废止、撤销信托;受托人接受信托后，不得随意辞任;信托的存续不因受托人一方的更迭而中断。

(5)信托有一定的避税功能。由于信托收益否有交所得税，国家没明确规定;所以在一定程度上起到避税的效果。

(6)信托资金运用灵活。信托资金可以横跨货币、资本和实业三大市场，可以股权、贷款等多种方式进行灵活运作，这是其他金融机构无法比拟的。

银行信托理财产品有哪些？很多朋友在问银行信托产品怎么样、信托理财产品有哪些等问题，小编收集了相关资料，希望能够对大家有所帮助。

银行信托理财产品有哪些？

1、贷款类信托理财产品

该类产品将募集资金投资于某一公司的信托贷款。贷款类信托理财产品通常是银行将募集来的客户资金投资于信托投资公司的信托计划，信托计划到期后再由信托公司根据信托投资情况支付本金和预期年化预期收益。

2、权益类信托理财产品

权益信托是指将信托资金投资于能够带来稳定持续的现金预期年化预期收益的财产权或者权益的资金信托品种，这些权益包括基础设施收费权、公共交通营运权、旅游项目收费权、教育项目收费权等，甚至可以是另外一个信托的受益权本身等。

3、股权类信托理财产品

股权类信托一般分为股权融资类信托与股权投资类信托。两类信托均为在信托成立后受托人将信托资金以增资形式、购买融资方持有的股权或股权预期年化预期收益权形式进行投资，只是在股权融资类信托中投资人获得固定预期年化预期收益，而在股权投资类信托中投资人获得非固定预期年化预期收益。

拓展阅读

信托理财产品怎么买？

首先要注意以下几点：

1、根据自己的风险承受能力选择相应风险的信托理财产品。

2、应考察信托产品的盈利前景。

3、应考察信托项目的风险控制措施。

4、投资者应了解信托投资公司的资信情况。

购买信托产品的步骤如下：

1、咨询及预约

投资者可以通过第一.信托网了解最新的信托产品推介信息。对感兴趣的信托产品，投资者可以通过在线咨询或电话咨询等方式详尽了解项目内容和投资风险情况。决定购买后可以通过第一信托网进行预约。预约实行“金额优先、金额相等，时间优先、额满即止”的原则。

2、确认及缴款

推荐期届满，投资者确认认购份额后，直接将资金转入信托公司为信托计划开立的信托专户，第一信托网绝对不接触投资者的资金。

3、签署信托合同

委托人交款后与信托签署信托合同及相关文本，签约时委托人须向受托人提供以下材料：银行转账凭证原件、信托利益划付账户、身份证明文件以及信托公司要求的其他材料。

4、发放权益证书

信托计划成立后，信托公司将在成立后约定时间内向受益人发放受益权证书

【小编介绍】

信托理财产品有风险怎么办？

一：变更信托项目期限

如果信托公司提前发现信托项目存在风险隐患，导致融资人现在或未来出现违约，信托公司可以提前终止信托项目；如果信托公司未能及时发现信托项目风险，或者是信托计划募资金投向资本市场，但是到期前存在浮亏，那么信托公司在取得投资者同意后，也可以延长信托项目的期限，一般为6至12个月。条件是基础资产本身不存在重大贬值风险，只是短期内出现减值或流动性不足，预计未来仍能取得良好预期年化预期收益。投资者可以给予融资方更多时间筹措资金；如果是投向金融市场，在股市和债市的周期波动中，浮亏很可能在未来变为浮盈。

二：寻找第三方接盘

如果难以通过变更期限或者置换资金兑付，则可以寻找第三方机构收购信托公司资产预期年化预期收益权。接盘是非公开交易，可以减小社会影响。值得注意的是，在这种情况下，风险并未消除，只是转移到接盘方。

三：动用第二还款来源

第二还款来源是指要求担保人履行担保责任，或者对抵押物和质押物变现。抵质押物是信托项目的第二还款来源，在交易对手违约后，将成为实现信托兑付的重要资金来源。一般而言，信托项目抵押率都在50%以下，股权质押率一般在35%左右。然而，需要防止抵质押物虚高，进而人为实现较低的抵质押率，制造第二还款来源非常充足的假象。

四：信托公司自有资金刚性兑付

用自有资金兑付对于大多数信托公司来说难以承受。信托项目规模往往在2亿-3亿元，部分项目高达数十亿元，而信托公司注册资本大多在十几亿元，兑付后意味着巨大的资本损失。但这也是前述方法都难以实现时最后的选择。

拓展阅读

什么是小额信托?

小额信托这个制度简单的讲就是财产的持有人，不管你是不动产也好，动产也好，资金也好，基于对受托人的信任，把财产交给他，受托人以自己的名义来运用，取得的收益按照委托人的意愿，分配给收益人。

小额信托的风险

1、道德风险

由于从前我国的信托投资公司作为地方政府的第二财政，或者作为产业集团公司的投融资工具，加上原先监管机构对其定位从事银行业务遗留了不少问题。虽然第五次整顿将其定位于从事真正的信托业务，要对受益人履行诚实信用谨慎有效管理的义务。但是由于公司内部治理结构天生的缺陷和缺少有效的外部监督使得有些信托投资公司利用信托财产谋取自己的私利。

主要表现在：一、是利用不当关联交易对实际控制人进行利益输出或者掩盖风险或者抽逃资本金，二、是将超过信托合同约定产生的信托财产收益化为信托投资公司的收益，三、是挪用信托资金进行投资。

2、信用风险

信托产品的信用风险是指交易对手违约而造成损失的风险。对信用风险信托产品主要采取担保的方式加以控制。根据《担保法》法定担保形式有保证抵押质押留置和定金五种信托产品设计上常用的是前三种，其中信托产品中运用的保证措施主要是第三方提供担保为信托产品提供担保的，第三方在实践中已出现的主要有商业银行国家开发银行大型企业地方政府较特殊。

3、流动性风险

信托投资公司不得发行委托投资凭证、代理投资凭证、收益凭证、有价证券代保管单。这意味着现有的信托受益权只能以合同而不是信托受益凭证方式成立。且不能标准化分割。信托合同的私募性质和200份限制，使得信托产品二级市场交易成本极高。现有的网上转让、银行质押贷款等转让方式无法满足流动性的需求。信托产品缺乏流动性使得与其他金融产品缺少套利空间，也就是信托产品可以向其他金融产品套利，而其他金融产品无法向信托产品套利。这不利于信托产品的优化配置资源和价格发现成为集聚风险的洼地。

中信信托有限责任公司是中国银监会直接监管的以信托业务为主业的全国性非银行金融机构，是资产管理规模最大、综合经营实力稳居行业领先地位的信托公司，并于2009年被推举为中国信托业协会会长（理事长）单位。公司是中信集团旗下的优质金融资产。

在售的中心信托理财产品有以下九种:

1.中信信托·基业30号句容福地集合资金信托计划

2.中信信托·民生17号彭州工集合资金信托项目

3.中信信托·基业24号淮安新投集合资金信托计划

4.中信信托·民生16号重庆潼南城建集合资金信托计划

5.中信信诚·黄冈城投专项资产管理计划

6.中信信托·民惠29号浙江湖州集合资金信托计划

7.中信信诚·山东高密国投专项资产管理计划

8.中信信托-创悦鞍山城投应收账款流动化信托项目

9.中信信托·基业30号句容福地集合资金信托计划

银行理财产品与信托基金有什么区别？银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。基金从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。

银行理财产品与信托基金银行理财产品与信托基金的区别1.投资方向不同。银行理财产品募集到的认购资金一般会投入银行自己的资金池。发行产品的银行会利用这个资金池在银行间市场进行票据、债券、货币基金等投资。整个资金池的收益再分摊到之前发行的各款理财产品中。本金及收益的兑付来自整个资金池的本金及收益。信托理财产品的种类较多，不同产品的投资方向也不尽相同，主要有房地产，基建，股权，债权等。信托产品的本金安全和预期收益依靠抵押物及公司担保提供。2.投资门槛不同。银行理财产品的投资门槛多为5-10万，每款信托产品具有200人的投资人数上限，因此投资的门槛多定在100万。而且300万以下额度的投资名额一般只有50个。3.发行主体不同。银行理财产品是由银行发行，信托理财产品是由信托公司发行。信托公司一般不会直接面对普通客户(门槛较高)，它不像银行理财产品那样可以在银行遍布全国各地，因此在发行信托产品时有时候需要借助银行、保险、理财公司进行发售。虽然信托产品可以在银行、保险和理财公司申购，但它们其实只是当中介，产品的实际发行方仍然是信托公司。4、预期收益不同。银行理财产品的年化收益率多在3%-5%之间，而且经过连续降息降准后收益率有进一步下滑的趋势。信托理财产品的年化收益率大部分在8%-12%，相比银行理财优势很大。5、投资期限不同。银行理财产品的投资期限从30天-180天不等，很少有超过一年。而信托理财产品的投资期限较长，一般为一年至两年。以上就是关于银行理财产品与信托基金区别的介绍，相比较而言，银行理财产品的收益高低与选择的产品类型存在直接的联系。很多投资风险较低的银行投资理财产品，能够在很短的时间内，为投资者获得稳定的投资回报，而盲目选择银行投资理财产品的投资者，同样无法获得更好的投资收益。

怎么买信托理财产品？方式有哪些？信托产品是面向全国投资者发行的，因此任何人都是可以购买信托产品的。对于信托产品来说，而对于没接触过信托理财产品的客户，对于如何购买信托还是不太了解，今天我们就如何购买信托产品，购买信托产品的方式来和大家说一下。

怎么买信托理财产品

第一种、信托公司直销

投资人直接跟信托公司签合同，好处在于心理很踏实，就像租房子找到了大房东的感觉，而且一般来说可以有实力的信托公司发行的信托产品在收益上面会比较有吸引力。不足之处就是产品的选择上面比较单一，只能选择这个信托公司的产品，而且也比较难做比较。

怎么买信托理财产品

第二种、银行

信托公司经常跟银行合作，而且很多的银行产品也是直接对接的信托资产。在银行买的话，好处就是银行帮你筛选了一部分信托产品，而且销售规模比较大。目前银监会对这块监管比较严格，在银行看到的信托基本额度都是在300万以上。不过这块需要注意飞单的情况发生，要认准产品到底是银行自己代销的，还是客户经理自己找来的。

第三种、第三方的理财机构

这块目前逐渐成为了信托代销的主流，在这里的信托公司产品也比较全，可以更广泛的进行产品的选择，也可以方便用户进行比较。而且，三方理财机构在信托产品的推荐上也可以做到相对中立，可以帮助客户找到更合适的产品。但需要注意的是有的公司专业性可能比较差，会以信托的名义推荐一些其他的资产，声称其的收益更高更有保障。这是需要特别注意的，别到最后自己认为自己买的是信托产品，但是实际上是个有限合伙项目。以上是关于信托理财产品购买的几种方式。投资市场一直是收益与风险并存，大家在选择信托产品时一定要慎重，通过正规的渠道进行购买，以免造成不必要的损失。

中铁信托介绍：

中铁信托有限责任公司，注册资本32亿元，是全国首批换发金融许可证的信托公司之一。控股股东中国中铁股份有限公司，注册资本108亿元，是由中国铁路工程总公司以整体重组、独家发起方式设立的特大型中央企业集团，是全球最大建筑工程承包商之一，连续八年进入世界企业500强。截至2014年底，中铁信托受托管理信托财产规模2109.08亿元。

中铁信托理财产品有哪些？

中铁信托热销理财产品一览表：

中铁信托证券信托产品一览表：

什么是信托型本币理财产品

信托型本币理财产品重点是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。像一家银行曾经推出过一只银行、信托、担保公司三方合作的理财产品。

信托型本币理财产品定义

如一家银行曾经推出过一只银行、信托、担保公司三方合作的理财产品。产品所募集资金投资于一家国际信托投资有限公司系列证券投资信托计划的优先受益档，该信托计划的主要投资标的为以成分股为主的股票池、开放式基金和封闭式基金等。与目前市场上各类理财产品最大不同点在于，该产品在提供100%本金保障的基础上，可使投资者获得预期年收益率。此外，根据信托计划的实际运作情况，投资人还可获得额外的浮动收益。

理财产品区别

区别一：平均年化收益率不同。

银行理财产品目前平均年化收益率在4.11%，信托计划目前平均年化收益率为9.31%，因此信托的收益要比银行理财高。

区别二：投资门槛不同。

银行理财的投资门槛比较低，一般五万元起步就可以了，而信托的投资门槛比较高，需要一百万起步。

区别三：投资方向不同，但你中有我。

银行理财资金池很大一部分都是对接信托产品，可以说银行理财的收益主要来自信托，也就是说客户买银行理财，实质上买的就是信托，收益率还被银行剥削了不少，属于分散投资的形式。信托资管规模有1/3来自银行理财资金，但是投资方向一般比较集中。

区别四：服务专业差距。

银行核心业务是存款贷款利差；银行很少主动研发理财产品，基本是用理财产品对接信托、城投债、企业债等，从而赚取利差。信托公司则是专业的财富管理公司，每一笔投资业务都要独立完成尽职调查，研发和设计产品，专业度高。

信托理财产品可以提前赎回吗

信托产品属于固定收益类理财产品，因此不可以提前赎回。但投资者可转让信托份额获得流动性（即信托可以转让），并且需要到信托公司办理转让手续。

我国《信托法》第48条规定:“受益人的信托受益权可以依法转让和继承,但信托文件有限制性规定的除外。”我国的信托受益权是可以放弃、偿还债务、依法转让或继承的。

信托转让的价格由转让方与受让方自行协商,转让方如急需用钱,通常会给予一定的让利。

信托转让费用方面包括：

1、转让手续费:由信托公司双向收取,通常转让方与受让方都需要向信托公司支付转让金额的0.1%作为手续费;

2、支付给三方机构的佣金:如果信托受益人自己找不到接手人,可以委托三方机构向其客户推荐,成交后委托方需要支付0.5%-1%的佣金;

3、办理信托的差旅费:办理信托转让手续时通常要求双方本人亲自到信托公司,而信托公司并不是在每个城市都有网点,有时需要去外地办理,所以还要考虑此笔费用。

信托受益权转让后手续完成后,受让人在15个工作日左右会收到《资金信托受益权转让协议书》,成为新受益人。

信托理财产品是指信托公司为投资者提供的一种低风险、收益稳定的金融理财产品。信托理财产品在产品设计上多样性的特点。各个信托品种在风险和收益潜力方面也存在很大的分别。信托理财产品有哪些优势？

信托理财产品的优势：

1、低风险收益高。

信托公司是银监会管理下的非银行性金融机构，实力雄厚，资本充足，管理严谨，有丰富的投资经验和专业的研究分析团队，所以信托理财产品相对于其他金融投资来说风险较低，但是与银行理财或者银行存款相比。信托理财产品的年化收益率较高，一般控制在8%-15%之间，并且收益稳定。

2、有足值的抵押物作担保。

土地，房产，股权等有形或无形的资产做担保，保证了产品期满后的安全兑付。

平安信托理财产品怎么样？平安信托有限责任公司是中国平安保险（集团）股份有限公司投资控股的独立法人机构；是国内第一批获准重新登记的38家信托投资公司之一。那平安信托理财产品怎么样呢？安全吗？

平安信托理财产品怎么样：

平安信托投资有限责任公司成立于1996年7月2日，是中国平安保险(集团)股份有限公司的控股子公司。平安信托投资有限责任公司注册资本达69.88亿元，是目前国内注册资本最大的信托公司，被银监会评定为首批A类信托公司，拥有专业化的国际管理团队，稳健的经营理念以及卓越的品牌价值。

平安信托理财产品平安信托理财产品购买渠道：

第一：银行。

银行可以购买平安信托产品，但是这个跟基金购买不同，不是经常都有，而且一般的银行都是倾向与销售自己的理财产品。

第二：证券公司。

现在很多证券公司也可以购买平安信托产品，但并不是很多，可能一个月都不会有一款。因为证券公司的主营业务是经济业务，比如我们常见的股票开户等等。

第三：第三方理财公司。

现在第三方理财公司经常会有信托产品，而且选择相对也非常多。对于想购买平安信托的投资者来说，第三方理财也许是最好的选择，产品都是一样，而且还有礼品送。

第四：第三方网站。

现在网上有很多卖信托产品的网站，种类也非常多，方便快捷，只需要在网上注册购买就可以完成整个购买过程。综上所述，平安信托理财产品还是很不错的，实力背景都很强大，而且购买渠道多多，大家了解一下。

信托贷款理财产品怎么样？可靠吗？信托贷款理财产品值得是信托公司为投资者提供的一种低风险、预期年化预期收益稳定的金融理财产品，是在“受人之托，代人理财”的宗旨下，受托人根据融资方的资金需求设立的特定用途的资金募集行为，委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，按约定的预期年化预期收益分配期限获取回报的一种金融理财产品。

【要点导读】

信托贷款理财产品怎么样？可靠吗？

信托期限：一个信托产品从募集成功到归还本息所跨度的时间段，一般最短为一年。

预期年预期年化预期收益率：受托人承诺给委托人的回报，一般按年计算，即委托人在信托期满时除了拿回本金外，额外得到的预期年化预期收益。

信托贷款理财投资方式：受托人为实现委托人的意愿介入市场投资的具体方式，一般包括：股权投资、债权投资、信托贷款、证券投资、组合投资、权益投资、另类投资等多种类型。

信托贷款理财资金用途：受托人根据融资方的需求进入投资的具体途径，一般包括补充企业流动资金、受让股权、为基建项目、保障房、商业地产提供资金等。

信托贷款优势：低风险预期年化预期收益高，信托公司是银监会管理下的非银行性金融机构，实力雄厚，资本充足，管理严谨，有丰富的投资经验和专业的研究分析团队，所以信托贷款理财产品相对于其他金融投资来说风险较低，但是与银行理财或者银行存款相比。信托贷款理财产品的历史预期年化预期收益率较高，一般控制在8%-15%之间，并且预期年化预期收益稳定。有足值的抵押物作担保，土地，房产，股权等有形或无形的资产做担保，保证了产品期满后的安全兑付。信托贷款还款来源：受托人从融资方处获得本金和预期年化预期收益的特定形式。

信托贷款抵押/质押、担保：是指融资方为担保其如期履行还款付息业务而移转给受托人财产。可以是有形财产，也可为登记无形财产不论为不动产、动产或有价证券，也不论是否转移占有，该财产均称为抵押物。

拓展阅读

信托理财是一种财产管理制度，它的核心内容是“得人之信，受人之托，履人之嘱，代人理财”。信托理财是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

一、信托理财和其他理财产品的区别：

1、资金门槛较其他理财产品高。信托资金门槛为100万。

2、所有权与利益权相分离。即受托人享有信托财产的所有权，而受益人享有受托人经营信托财产所产生的利益。

3、信托财产的独立性。信托一经有效成立，信托财产即从委托人、受托人和受益人的自有财产中分离出来，而成为一独立运作的财产。

二、信托理财的特点：

1、信托财产独立性。

信托财产的所有权、管理权、收益权相互区分，并且信托财产法律上独立，给投资者提供最大限度的安全保障。

2、信托资金灵活运用。

较为灵活，投资领域多元化。信托公司是目前唯一准许同时在资本主义市场、货币市场和实业领域投资的金融机构。

3、投资项目风险可控。

投资项目风险控制的方法主要有抵押、质押、保证担保、控股等。

你知道什么是银行理财、P2P、信托、股票、基金、私募吗?下面小编为大家介绍一下银行理财、P2P、信托、股票、基金、私募，希望对你有帮助。

六大理财渠道的特点

1.银行理财产品

钱的投向

银行理财产品的投资去向一般是短期的企业融资(例如商业票据等)，按照国际通行的规则，这类资产可以划分为现金类资产(到期日一年以内的高信用等级债券)。

特点

(1)从资金的投向可以看出银行理财产品风险较低，尤其是银行承诺保本的产品，通常都可以拿回本金和收益。

(2)具有固定的期限：从短的7天到3个月、半年，中途不允许退出。

(3)收益率水平为现金类资产水平，相对较低，合适的比较基准为上海银行同业拆借利率同等期限的利率水平，目前年化收益率的范围多在4.5-5.5%之间。期限越长收益率越高。

(4)投资门槛一般在5万元起。

风险点

(1)尽管大部分银行理财产品都可以兑现本金和收益，但时常出现实际收益低于预期的情况。

(2)流动性问题：一旦产品开始运转，在到期之前难以变现。

(3)由于存续期有限，投资者需要不断的滚动投入，因此银行理财产品作为长期投资工具来说不合适。

(4)投资者需要区分保本和非保本的理财产品，非保本的理财产品资金投向十分多样，有的投向大宗商品或外汇等高风险资产，不适合普通保本型投资者购买。

适合对象

以短期现金管理为目标，且期限固定的投资者

2.信托

钱的投向

信托产品即所谓的“影子银行”，也就是资金需求方绕开银行直接向投资者借钱——资金多数投向了地方政府融资平台的某项目(例如拆迁)或者某企业的资金需求(例如新生产线)。这些融资方一般在其它资金渠道枯竭后才会考虑信托，因为信托借款的利息非常之高，从借款人的角度，付出的年利率一般在20%甚至更高，相比之下，银行贷款的成本要低得多。

特点

(1)按照期限和借款人条件不同，信托计划的预期收益率不同，目前年收益率大致在10%-15%之间。信托计划收益率可以参考温州民间借贷指数，这一指数反映的是民间借贷最为发达地区的公开借款成本，该利率反映的是借款者付出的成本，在此基础上要扣除信托发行方以及渠道收益(一般在5%左右)，才是投资者收益。

(2)合规的信托产品最低起投点是100万，低于此门槛的产品多为集资购买这种擦边球的方式(也就是许多人把钱交给一个人去买)。

(3)期限一般是1-3年为主，中途一般无法退出。

风险点

(1)绝大部分信托理财渠道会宣传所谓的“刚性兑付”—— 也就是投资者一定会拿到本钱和利息，但实际上这是没有根据的。13年开始也陆续出现了刚性兑付被部分打破的案例。去年10月份国务院发布《地方债务管理的意见》，明确表示中央政府不会替地方还债，之后信托发行量显著下降。对于“刚性兑付”这一预期投资者要保持清醒，随着清理规范地方政府融资行为及房地产业的下滑，打破刚性兑付的可能性越来越大。

(2)从信托资金的去向不难得出结论，信托借款人一般有两个特征：一是本身已高负债(其它低成本融资渠道枯竭，需要借助信托这一高成本渠道);二是要为信托借款承受高额利息支出。用专业术语来说这一类企业都加了很高的债务杠杆(Leverage)，资金链紧张。因此信托从本质上来说属于高收益债(High Yield Bond)，也叫垃圾债券。

(3)集资购买信托的行为进一步放大了风险，由于实际购买合同上只有一个人，而其他众多集资人并不是法律上认可的信托计划受益人，因此一旦出现购买人跑路的现象，集资人的权利难以保障。

适合对象

风险承受能力高且有足够的风险处置能力(例如需要打官司)的高净值投资者可以适当在投资组合中配置信托计划。集资购买信托是一种非常冒险的行为，一般投资者应远离。

3.股票

钱的投向

如果你是企业首次发行股票(IPO)时认购，那么你的钱直接交给了上市公司;以后你是从其它投资者手上买入股票，钱并没有进上市公司的口袋，但由于你获得了股份，道理上来讲你买了上市公司的一部分资产。

特点

(1)不确定的收益，且波动巨大，这一点不用多说。

(2)不确定的投资期限：你可以持有一天，也可以持有N年。

(3)较低的参与门槛：一般几百块钱就可以买股票。

(4)对投资者的真实要求高：知识、心理、操作等，但表面上看起来很简单。

风险点

(1)对普通投资者来说，股市最大的风险是“你不知其中的风险”，多数人买卖是因为其他人在买卖，或者基于所谓的消息，而这种跟风的投资，最终总以亏损结束。

(2)由于股市的资金门槛低，参与人数多，加上各种媒体不停的炒作，对投资者形成巨大的心理影响和压力。关于投资者心理的描述，我看过最好的一段是美国橡树资本创始人Howard Marks写的“投资者的投降”。

适合对象

把钱全部投入股市，对绝大多数人来说都过于激进。因为你没办法判断什么时候是低点，什么时候是高点——凭感觉或消息其实都是一种很脆弱的一厢情愿的想法。下跌30%在股市来说是很平常的事，即使各种指标都反映股市已经差不多到底了，市场可能仍旧继续下跌20%;而对于跟风投资者，可能面对的是超过50%的下跌。从时间的角度，你可能面临数年亏损的持续心理负担。

理性的投资者对股市的态度不是Yes or No，而是把部分的资金合理地配置到股市中——如果你没有把握“战胜市场”，那么选择跟踪市场指数的基金是一个好办法;如果你确信自己有能力战胜市场，那么你的策略是绕开基金，自己选择股票——区分你是否有这个能力，很简单，你拿出小部分资金试试看。巴菲特在2013年给投资者的信中说：“对于我的继承人，我的建议是把钱分成2份，10%放到短期的国债里，剩下90%放到低成本的指数基金里。我相信这样做从长时间来看比大多数投资者的结果都要强。”

4.基金

钱的投向

按照基金类型的不同，投资者的钱被投向不同资产——股票基金投股票、债券基金买债券、货币基金主要是存款… 基金的可投资对象覆盖了以上银行理财、信托、股票市场的大部分，因此基金可以作为前面几个投资渠道的替代方案，我们一一做比较。

比较

(1)银行理财产品 vs 货币基金

投向：货币基金以银行存款和准政府债(例如国家政策性银行)为主，企业短期债为辅;

银行理财产品则以企业短期借贷为主;

期限：纯货币基金没有固定期限，随时进出;

短期理财类的货币基金和银行理财产品类似，都有约定的期限

收益率：货币基金比银行理财产品低约0.5%

门槛：货币基金大多1元起投;银行理财产品普遍5万起

保本型银行理财产品和货币基金都属于极低风险的投资，收益率与通胀水平大致相当，区别主要在于期限和投资门槛。

(2)信托 VS 债券基金

投向：信托本质上是债券投资(更专业的叫法是固定收益)一个信托计划通常投向单一的借债人，而债券基金则投向多只不同的债券;

有的信托计划具备抵押、担保，而债券基金没有类似的担保条款

期限：信托一般有固定的付息还本期限，多为1-3年;

债券基金没有固定的还本付息期限，投资者随时进出;

收益率：信托计划有预期收益率;债券基金没有预期收益

门槛：债券基金百元起投;信托计划的门槛一般是100万

过去，市场的不规范让人有信托不会亏损的错觉，随着投资环境的变化这一预期将被逐步打破。信托将逐步回归到债券投资中高风险、高回报的一端;而不是现在的低风险，高回报这种扭曲的位置。

(3)股票 & 股票基金

投向：都是投资于股市

期限：都没有固定的投资期限

收益率：都没有约定收益率

门槛：类似，几百至几千

股票和股票基金最大的差别在于基金持有多只股票，因此一般来说风险比单只股票要低。

风险点

(1)缺少系统科学的投资计划，随意地跟风买卖(炒基金)是基金投资者面临的最大风险;基金本身的风险和这一点比起来其实要小得多。

(2)销售机构重推销，轻服务的现状加剧了投资者跟风买卖的行为。

适合对象

基金是普通投资者进行长期投资的理想工具，前提是有一个系统科学的规划。

5.私募基金

钱的投向

和前面讲的公募基金一样，私募基金也是把钱交给基金经理管理，按照基金不同的投资方向策略进行投资。

特点

(1)投资范围很广，几乎什么都可以投：从股票、债券到未上市公司的股权(即所谓的股权私募基金)、金融衍生品(石油、黄金期货…)、房地产、基建项目…

(2)投资策略比公募基金更丰富，更复杂。

(3)基金除了收固定的管理费，还收取业绩提成。

(4)投资门槛和信托类似，一般百万起。

(5)有较长的投资锁定期(一般一年以上)，期间不可退出，锁定期之后定期开放退出(一般每个月开放一次)。

风险点

(1)非专业投资者很难真正理解私募基金的投资策略，因此难以判断该投资到底是否合适自己 – 单纯依赖管理人的过往历史业绩来进行判断是目前大多数投资人的唯一手段，加上私募基金信息披露不规范，因此私募基金投资者比公募基金处于更大的信息劣势。

(2)私募产品变现能力(流动性)差，除了较长的锁定期外，还普遍存在惩罚性提前退出条款，当投资者发现基金表现不及预期往往不能退出或者要遭受损失。

适合对象

投资私募基金的前提：(1)有较大的可投资金融资产(例如1000万以上);(2)严格筛选私募管理人，在合理资产配置的前提下将一部分资金投入到私募基金中。

6.P2P网贷

钱的去向

P2P网贷是最近两年逐渐出现的互联网理财模式。大部分网贷采用“投标”的方式，在网上集合投资者的钱，通过P2P平台，贷给有资金需求的企业或个人。一部分P2P借款人是满足个人消费(例如装修，车...)。另一部分是小额生意周转。

特点

(1)单笔交易小且分散

(2)期限多为几个月到一年

(3)约定收益率参考信托，目前一般是每年8%-15%。

风险点

(1)交易完全在互联网上进行，由于单一借款额小，P2P平台缺乏有效的低成本办法逐个对借款人的资质进行风险评估，发生违约的可能性并不像想象的那么低，甚至有的平台所宣传的零风险。

(2)近似纯信用贷款的模式，投资者和平台缺乏对借款人的实质性违约防范及保护。

(3)平台本身目前没有适当的监管，一旦发生较严重的借款违约，平台本身可能倒闭，事实上从去年以来就不断出现P2P平台跑路的情况。

适合对象

P2P平台本身的信用比借款人的信用更重要，在P2P未规范之前，没有鉴别能力的投资者需要慎重。

看了“什么是银行理财、P2P、信托、股票、基金、私募”的人还看了：

1.互联网创业有哪些风口台风来了,站在风口上,猪都能飞起...

信托理财产品投资门槛是多少？一般我们了解的信托产品投资门槛基本都是100万起，但信托法规定：100-300万的个人投资者不超过50个人。这就说明了100万买信托的的名额比较少，想抢那100万买信托的机会比较渺茫，下面小编就带你了解如今信托产品投资的一般门槛究竟是多少。

据报道，个人投资信托产品的门槛将有可能提高，其中“大额”门槛将由300万元提升至600万元，“小额”门槛也有一定幅度提高。据了解，2007年以前，个人投资者参与信托计划的门槛仅为5万元，随着有关法律的修订与实施，其门槛升至100万元，且分为“大额”和“小额”，其中大额门槛为300万元，小额门槛为100万元。虽然信托门槛提高尚未进入操作实施阶段，但对理财市场可能产生较大影响。据天津某大型信托公司业内人士透露，过去两年大部分类固定收益的信托产品都取得了较高收益，很多刚达到100万元的投资者也倾向于信托投资，而一旦门槛提高，这些投资者将会出局。同时，目前券商小集合理财产品、基金专户的门槛均为100万，信托门槛提高为也会为这类产品发展带来较大机会。

信托理财投资门槛

信托动辄100万元的投资门槛，超8%的收益率，一直是各类理财产品中的“高富帅”，让大多数普通投资者望而却步。如今，信托公司却纷纷打着“平民化”的旗号，将信托门槛降低，最低竟然只需10万元。从100万元到10万元的“屌丝蜕变”，如此大的落差，反而让投资者踟蹰不前。

这类低门槛的信托到底属不属于信托产品?事实上，这些低门槛的信托产品多为信托中的信托(TOT)或信托中的基金(FOT)，又称“小信托”，原理就是用小额“团购”模式获得信托的高收益。

门槛低就意味着收益率的下降，资金门槛只有20万至30万元的信托，收益率约为6.5%至8%不等，而100万元起的信托产品收益率则在8%至10%。相对于其他形式的理财产品，低门槛的信托产品究竟有何优势?

以20万元为例，投资一般的银行理财产品，为期120天，预期年化收益率在3%到5%之间，按照4%的收益率计算，一年将获利大约8000元。信托产品投资起点一般为100万元，投资期限要求一年以上，预期年收益率在8.5%到12%左右，按9%收益率计算，一年将获利9万元，每20万元约获利1.8万元;投资20万元起的周期为一年的信托产品，预期年收益率在6.5%至8%之间，按照年收益率7%计算，一年将获利1.4万元。相比之下，低门槛的信托产品相较于一般理财产品仍有较大收益，与一般信托产品年利润也相差不远。

据了解，信托理财产品投资门槛基本都是100万起，所以小编提示广大信托投资者，选择正规的信托机构很重要，可以帮助您规避一些风险，但总得来说，较低的信托产品投资门槛具有一定的吸引力，但是也要考虑它的风险，并根据自身实力选择适合自己的信托产品做投资。

信托理财产品可靠吗？收益高吗？

1、一般起始门槛100万，收益率曾长期在10%以上

什么是信托理财？简单来说，项目公司找信托公司融资，信托公司比较看好这个项目，发了一个产品（受银监会监管），然后找投资者募集资金，信托产品到期支付本金及收益。这些投资者将资金集合起来投资某个项目，就是集合信托。

因为信托门槛比较高，一般起始门槛是100万，很多人听过但没买过。目前来看，信托是在银行理财之后的第二大理财规模的产品。信托的收益率一度惊人，曾经长期徘徊在10%以上，加上信托行业的刚性兑付的特点，很多富有家庭都喜欢购买信托产品。

2、比起银行理财产品，6%的收益率也算高的

不过，因为现在资产荒，信托的收益率也不断下行，目前主要的信托产品收益率在8%上下。不过最近8月份募集完的信托一年期平均收益率只有6.68％。另一组数据或许更能说明问题，来自中国信托业协会的统计显示，今年第二季度已清算的信托项目的年化综合实际收益率为6.35%，而今年一季度末这一指标的数据为8.18%，去年年末则为13.96%。

虽然最新的收益率只有6%左右，但如果比起银行理财产品，仍然是能够甩银行理财产品（3%-4%）几条街。从这个角度来看，对于富余家庭的资产配置，信托依然是不错的选择。大家也不要预期太高了，环球同此凉热，所有的理财品种收益率都在下降。

信托理财产品是什么？有哪些种类？随着投资理财观念不断的深入人心，理财产品也是层出不穷，其中就有信托理财产品。那信托理财产品是什么？有哪些种类呢？今天就给大家介绍一下。信托理财产品是什么：信托理财产品是指信托公司为投资者提供的一种低风险、收益稳定的金融理财产品，是在“受人之托，代人理财”的宗旨下，受托人根据融资方的资金需求设立的特定用途的资金募集行为，委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，按约定的收益分配期限获取回报的一种金融理财产品。

信托理财产品是什么

信托理财产品有哪些种类：1、证券类产品是信托公司的主打产品近些年来虽然资本市场出现起伏，但其发行数量仍仅次于贷款类产品。证券类信托理财产品可靠吗？一般而言，以新股申购和银行交易品种为主的证券信托风险较低、预期收益率稳定，适合稳健型投资者；而参与二级市场交易的信托产品预期收益率可能较高、但风险也随之上升。2、贷款类信托理财产品贷款类信托理财产品可靠吗？随国家信贷调控力度加强，贷款类产品近年火爆异常，在发行总数和规模上占据绝对优势。其资金主要用于向企业融资，类似于贷款，收益水平因项目而异、存在上限。贷款类信托最大的风险即企业信用风险，投资人在参与前应该对信托项目及担保措施有一定的了解。3、股权类信托理财产品

相对于上述两种产品来说，股权类信托是信托计划在投资运用上的创新，一般以未上市企业股权为主要投资标的，投资周期较长(通常为3至7年)，具有高风险、高收益的特点，适用于对投资风险认识较深刻的高端投资者。

投资范围广是信托理财产品的一大特点，常见的有证券、贷款、股权、权益、不动产等。投资者一定要对产品资金运用风险有理性的认识，选择适合自己风险偏好的信托理财产品。