理财 信托【经典19篇】

最近，笔者比较了市面上常用的理财工具和信托的区别，增加大家对各理财产品的了解，方便合理配置我们的资产。今天我们来聊聊信托理财产品和基金究竟有些什么区别，具体来看，可从以下六方面区分：

一、在安全性方面

信托理财产品的安全性方面，信托公司在信托产品的风险把控上有一套严密的系统，质押物、抵押物、担保公司、个人连带责任等措施，使得信托理财产品风险很低，安全性方面信托理财产品高于基金，风险较低。

二、投资渠道方面

信托理财产品的投资范围相当广，既可以投资证券等金融产品，也可以投资实业、基础设施、房地产等非常多的项目，除法律不允许做的都能投。

基金以公募基金为例，证券法规定有以下四大类：

1、股票型基金：基金资产的70％或更多，投资于股票的基金；

2、债券型基金：基金资产的70％或更多，投资于债券的基金；

3、货币型基金：基金资产仅投资于金融市场货币工具的基金；

4、混合型基金：基金资产投资于股票、债券及其它金融工具，但投资方向和比例，不符合第一、二、三项规定要求的基金。

证券投资基金的投资范围目前数股票和债券居多，但也包含其他投资渠道范围。

三、法律方面

基金适用的法律为《证券投资基金法》及其配套规定，如《证券投资基金信息披露办法》、《证券投资基金销售管理办法》、《证券投资基金运作管理办法》等。

而信托适用的法律为《信托法》及其配套规定，如《信托投资公司管理办法》、《信托投资公司资金信托管理暂行办法》、《银监会关于进一步加强信托投资公司监管的通知》、《银监发关于规范集合资金信托业务问题通知》等。

四、监管方面

基金的募集，必须经过证监会的批准，运行中受证监会及其派出机构的监管。

而证券投资集合资金信托计划的募集无需银监会的批准，但需要依法履行报告义务，并在运行中接受银监部门的监管。

五、资金募集方面

就信托理财产品而言，起投投资金额100万起，300万以下的投资者限定在50人以内，目的是通过投资门槛的提高，确保信托产品的投资人具备相应的风险承受能力，说白了，信托产品是富人的专属产品，不是几万块钱就可以投资的银行理财产品，也不是几千块钱就可以投资的基金，另外一方面信托计划属于私募性质，不向公众开放。限制人数也是为了让信托不失去私募性质。

六、投资流动性方面

开放型的证券投资基金，基金份额的回赎和转让都没有大的限制，封闭式基金，通常都在证券交易所上市，流动性也较强(但转让时通常折价较高)。而对于信托计划，在信托期限届满之前，不得回赎，但可以依法转让，流动性较差。

以上是信托理财产品和基金的主要区别，当然还有一些其他方面，这里就不过多的去展开了，了解更多的投资产品，合理资产配置，赢得财富人生，祝各位投资理财顺利。

信托与理财的区别：

信托是理财的一种方式：理财渠道有炒金、基金、股票、期货、国债、储蓄、债券、信托、外汇、保险、银行产品、珠宝。

1、发行主体不同

银行理财产品是由银行发行，信托理财产品是由信托公司发行。

2、投资门槛不同

信托公司的投资门槛是至少100万元起，理财一般没什么限制。

3、投资方向不同

投资银行理财产品募集到的认购资金一般会投入银行自己的资金池。信托理财产品的种类较多，不同产品的投资方向也不尽相同，主要有房地产，基建，股权，债权等。信托产品的本金安全和预期收益依靠抵押物及公司担保提供。

信托与理财有什么不同：

1、由于信托资管规模有1/3来自银行理财资金，所以，银行理财资金产品有很大一部分是对接信托理财产品的。

2、根据《信托法》的相关条文可知，信托资产具有相对独立性，其不能被抵债、破产、清算和分割，而是从委托人、受托人和受益人的财产中独立出来的一笔财产。所以，信托理财才会具有银行理财不具备的债务隔离功能。

3、相比而言，银行理财在期限上有相对便利性，特别是短期方面，具有较强的流动性。但是，恰巧这一优势正在不断的被信托理财渗透，认购者可以自己在短期内订购产品，收益远远高出了同期银行的收益。

4、从银行的专业程度上来看，与信托理财有很大的差别。银行核心业务是存款贷款利差;银行很少主动研发理财产品，基本是用理财产品对接信托、城投债、企业债等，从而赚取利差。

而信托公司则是专业的财富管理公司，每一笔投资业务都要独立完成尽职调查，研发和设计产品，因此，在投资专业上比银行更胜一筹。

5、银行理财和信托理财在资金入门上有很大的差距，比如银行理财就比较大众化，门槛通常为5万;信托的门槛相对较高，一般而言，一百万起步。

6、从收益程度上看，信托理财远远高于高于银行理财的收益，因为信托理财的收益在10%左右，而银行理财产品通常只有4-5%的收益。

7、银行理财可以公开宣传，而信托则不可以。在我国相关法规和政策不允许公开宣传推广信托，如公开活动、qq、短信等全面被禁止。

最新信托理财产品有哪些？近期银行理财扎堆瞄向信托，建行、光大、民生、兴业等银行，几乎同时开卖投资不同信托计划的理财产品。信托理财产品的销售对象包括个人及机构投资者，那么最新信托理财产品有哪些呢？下面小编就向大家简单介绍一些有关情况。

最新信托理财产品

最新信托理财产品分类：

①信托贷款类：

将信托资金以受托人(信托公司)的名义给项目公司发放贷款。

②权益投资类：

将信托资金投资于能带来稳定现金流的权益。

③证券投资类：

将信托资金投资于证券市场，包括一级市场，二级市场，定向增发等，证券投资类产品受托人一般会委托投资顾问进行管理。

④股权投资类：

将信托资金以受托人的名义对项目公司进行股权投资，通过股权增值、分红或溢价回购等获得收益。

⑤组合运用类：

受托人将信托资金以股权投资、权益投资、贷款等方式组合运用于项目公司。

信托理财产品介绍

以上就是最新信托理财产品的介绍，对于信托理财来说，了解了各种产品的功能和作用还是有好处的。

银行信托理财产品有哪些？很多朋友在问银行信托产品怎么样、信托理财产品有哪些等问题，小编收集了相关资料，希望能够对大家有所帮助。

银行信托理财产品有哪些？

1、贷款类信托理财产品

该类产品将募集资金投资于某一公司的信托贷款。贷款类信托理财产品通常是银行将募集来的客户资金投资于信托投资公司的信托计划，信托计划到期后再由信托公司根据信托投资情况支付本金和预期年化预期收益。

2、权益类信托理财产品

权益信托是指将信托资金投资于能够带来稳定持续的现金预期年化预期收益的财产权或者权益的资金信托品种，这些权益包括基础设施收费权、公共交通营运权、旅游项目收费权、教育项目收费权等，甚至可以是另外一个信托的受益权本身等。

3、股权类信托理财产品

股权类信托一般分为股权融资类信托与股权投资类信托。两类信托均为在信托成立后受托人将信托资金以增资形式、购买融资方持有的股权或股权预期年化预期收益权形式进行投资，只是在股权融资类信托中投资人获得固定预期年化预期收益，而在股权投资类信托中投资人获得非固定预期年化预期收益。

拓展阅读

怎么买信托理财产品？渠道有哪些？

信托理财产品从销售渠道看，有两大购买渠道：1）信托公司自行销售；2）委托外部机构销售。

一、信托公司自行销售

银监会颁布的《信托公司集合资金信托计划管理办法》对信托公司的产品退金额设置了严格的限制条件，如不得做广告、未经报备不得异地推介等。这其中，广告推介限制基本都获得了良好的遵守（部分监管较松地区有公司打擦边球），异地推介事实已被突破，监管部门也默认。

现在，不少信托公司都成立了独立的财富管理中心，负责本公司产品及其他金融产品的销售。

二、委托外部机构销售

1、银行渠道

根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，如果信托公司委托外部机构销售，必须委托金融机构。在前几年，银行和信托公司合作较多，从项目推介到产品销售都有，因此许多产品由银行代销。这是合法合规的。

变化出现在去年年底。当时华夏银行上海嘉定支行违规代销一般公司的私募产品，被媒体盛传为信托产品，信托公司躺枪。后来，银监会要求银行代销信托产品，需获得总行审批，导致银行代销渠道，特别是大型银行代销渠道萎缩。

2.非银行金融机构渠道

这几年股市低迷，证券公司营业部业务不景气，而这边厢信托欣欣向荣，收益率高，又稳定，还有刚性兑付，吸走不少投资者和资金。鉴于此，证券公司与其被动，不如主动应对，化身理财咨询，代理销售信托产品。但去年资管产品出台后，证券公司优先销售自己公司资管部门发行的资管产品，这一渠道也受到较大影响。

3.非金融机构

这个就是灰色渠道了。现在众多投资咨询公司等一般工商企业，实际也在代销信托产品，而且占比极大，形成规模，监管部门也默认了这一现实。

从风险角度，金融机构代销信托产品，因为多是自己客户，需要长期维护，且有监管，一般较为谨慎，自身内部会对产品进行一定审查。而广大非金融机构第三方，则以盈利为第一要务，对风险基本不重视。为了提高代销竞争力，这些第三方把从信托公司获取的佣金，直接切分一部分出来给投资者，而且是签约打款后就直接给现金。这种做法，反过来对信托公司形成了恶性竞争。信托公司有必要在产品收益率设置上规避这一问题。

什么是信托理财？

信托理财是一种财产管理制度，它的核心内容是“得人之信，受人之托，履人之嘱，代人理财”。具体是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

信托关系中的当事人有三个，即：委托人、受托人、受益人。其中受托人是以自己的名义管理、处分财产的。

特点：

1.信托财产独立性

信托财产的所有权、管理权、收益权相互区分，并且信托财产法律上独立，给投资者提供最大限度的安全保障。

2.信托资金灵活运用

较为灵活，投资领域多元化。信托公司是目前唯一准许同时在资本主义市场、货币市场和实业领域投资的金融机构。

3.投资项目风险可控

投资项目风险控制的方法主要有抵押、质押、保证担保、控股等。

基本功能：

信托的本义是受人之托，代人理财，所以信托理财的基本功能主要有以下几个方面：

（1）社会理财功能

信托本身就是一种财产管理的制度安排，财产管理功能应该构成信托业首要的和基本的功能。金融财产与非金融财产等等多样化的财产形式都可以通过信托方式交由信托公司经营，信托公司通过开办信托业务、提供专项服务，发挥为财产所有者经营、管理、运作、处理各种财产的作用，以此实现财产的保值、增值，进而实现社会财富的增长。

（2）中长期金融功能

在货币信用经济条件下，社会财产的相当大部分必然以货币形态出现，对这部分财产的管理必然伴随货币资金的融通过程，因此理财功能的发挥必然在某种程度上表现为金融功能，信托公司越来越具有财产管理机构和中、长期金融机构的双重性质与机能。

（3）社会投资功能

通过开办信托业务参与社会投资行为是信托业的重要功能。信托公司开办投资业务是世界上许多国家普遍的做法，信托业务的开拓和延伸，必然伴随着投资行为的出现。只有信托业享有投资权和具有相适应的投资方式的条件下，其代人理财功能的发挥方能建立在可靠的基础上。

（4）中介服务功能

信托公司作为委托人和受益人的中介，对其提供信任、信息与咨询服务，协调和处理经济过程中各个环节上的各种经济关系是信托业的特有功能。因此，经济咨询、资信调查、投资咨询、担保见证等应构成信托的特有业务。

（5）为社会公益服务的功能

在西方发达国家，办学基金、慈善机构一般都由信托公司代理经营，随着我国经济的逐步发展，社会公益需求正逐步上升，近年来出现的扶贫基金、养老统筹基金等也可以由信托经营。

信托理财产品可靠吗？

信托理财产品作为高瑞理财产品，收益高、稳定性好，是信托类理财产品的主要特点。信托计划产品一般是资质优异、收益稳定的基础设施、优质房地产、上市公司股权质押等信托计划，大多有第三方大型实力企业为担保（房地产类还会增设地产、房产做抵押），在安全性上比一般的浮动收益理财产品要高出一头。

一般来说，信托产品的投资门槛较其他理财产品高，信托资金门槛为100万。信托还有一定的避税功能，由于信托收益否有交所得税，国家没明确规定；所以在一定程度上起到避税的效果。信托资金运用灵活，信托资金可以横跨货币、资本和实业三大市场，可以股权、贷款等多种方式进行灵活运作，这是其他金融机构无法比拟的。因此，信托理财产品还是比较可靠的。

信托理财收益率

近日，用益信托发布8月统计数据，信托产品发行与成立数量环比持平或有所上升，但规模环比均呈现下降；同时，随着资金收紧，信托公司吸引投资者，信托产品的收益率出现回升，攀升至今年以来单月最高水平。此外，从信托资金投资领域看，8月信托资金投向政信类基础产业信托环比暴涨114.7%，其他领域不同程度下跌。

值得注意的是，随着资金收紧，信托产品收益率持续回升，8月信托产品收益率达到今年单月最高点。用益信托统计，8月成立的集合信托产品平均预期年化收益率为6.76%，较上月相同时点统计的6.59%上升0.17个百分点，为今年以来单月最高点。

实际上，今年1～8月成立的集合信托产品平均预期年化收益率分别为：6.29%、6.19%、6.59%、6.65%、6.62%、6.68%、6.59%和6.76%。

进入9月，信托产品收益率继续攀升，用益信托统计9月第一周（9月4日～10日）成立的信托产品预期年化收益率为6.96%，收益最高的产品为1.5年至2年区间的信托产品，收益率为7.39%。

信托理财收益怎么样

一般来说，信托类理财产品的投资门槛100万元起，投资年限在1—3年，信托公司推出的信托产品中，有预计收益较为固定的有预计收益在一定幅度内波动的，预期收益率较为固定的信托产品其特性更接近于企业债券，尽管没有票面利率也不能上市交易，但稳定的收益是该品种最大的特点，目前主流信托产品年化收益率普遍在在9%左右，相较银行利息和银行理财产品，具有明显优势。

信托理财并不是件容易的事，另外，信托产品投资金额大投资期限较长，投资者应尽量选择资金实力强、诚信度高、资产状况良好的信托公司并考虑自己的风险承受能力。挑选信托产品可从以下几个方面着手：

1、看公司

信托公司的历史兑付业绩、资金实力、管理能力以及经营风格应当成为投资者考虑的要素，判断信托公司的水准可以通过业内经常发布一些信托公司的评级排名作为参考。

2、观产品

目前市场上的信托产品大多已在事先确定了信托资金的投向，投资者可以通过信托资金所投资项目的行业现状、现金流稳定程度、未来市场状况等因素对项目的成功率加以预测，进而大略预估信托产品的盈利前景。

3、察担保

有银行担保或银行承诺后续贷款的信托项目，其安全系数会高于一般信托项目，当然其收益会相对低一些。此外，对于有担保的信托项目，投资者不能只看担保方的资产规模，而要看担保方的资本结构、利润率、现金流和企业的可持续发展等因素。

4、估自身

投向房地产、股票等领域的信托项目风险往往较高，收益也较高，比较适合风险承受能力较强的高端投资者;投向能源、电力、基础设施等领域的项目则安全性较好，收益则相对较低，比较适合于期望保本增值的稳健投资者。

个人信托理财产品风险有哪些？怎么防范？说到个人信托投资理财产品大家似乎觉得很陌生，个人信托理财是指委托人(指自然人)基于财产规划的目的，将其财产权移转于受托人(信托公司)，使受托人依信托契约为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。那个人信托理财产品风险有哪些？怎么防范？

信用风险：

在我国信托业中，使得信托机构的经营状况发生恶化，不能按信托合同的约定支付信托受益和偿还信托资金的原因有三方面：一是对融资者、承租人、被担保人的资信情况，项目的技术、经济和市场情况缺乏必要的调查研究;二是对担保、抵押、反担保的各项要件审查不细，核保不严，抵押物不实，缺少法律保护措施;三是在政府干预下产生的非市场化业务。

投资风险：

信托投资公司往往在投资中追求高回报，管理又缺乏风险控制，造成由于投资项目和合作对象选择不当使投资的实际收益低于投资成本，或没达到预期收益以及由于资金运用不当而形成的风险。

个人信托理财产品风险

流动性风险：

我国信托业的流动性风险，一方面是由缺乏稳定的负债制成，信托机构不能比较方便地以合理的利率介入资金以应付资金周转不灵，从而发生的支付困难;另一方面是指一些信托投资公司用信托资金投资房地产、股票、基金，由于大量资金被套牢而产生的流动性风险。

道德风险：

道德风险在信托业中主要是指受托人的不良行为给委托人或受益人带来损失的可能性。在目前的情形下，大多数的信托投资公司都能在主观上避免发生此类风险。

合规性风险：

从目前信托投资公司的信托产品看，多数为集合资金信托计划，那么对于比较大型的投资项目，就不可避免的碰到数量和金额上的限制。为了规避这种限制，许多信托投资公司在进行产品创新的过程中，所用的方法就可能存在一定的政策监管风险。

信托理财风险防范

怎么防范个人信托理财产品的风险？

1、看抵押物，抵押物价值(抵(质)押率)、抵押物变现是否容易抵(质)押率指的是需要融资的资金比上抵(质)押物的价值。抵(质)押率越低说明项目风险越小、项目越安全。

2、看融资方实力，资方的财务状况、还款来源、行业前景、公司背景等;

3、如果有担保人，要看担保人背景、担保人净资产及构成、担保人与融资方关系、担保人承担的责任等。

4、看信托平台实力，每家信托公司的管理水平、风控能力、管理资金规模等都是不相同的，尽量选择风控较好的信托公司

以上就是个人信托理财产品的风险以及防范个人信托理财风险的措施，大家在购买个人信托理财产品的时候，务必考虑全面，以免给自己造成不必要的损失。

信托和银行理财产品区别是什么？买哪个好？现如今大众理财需求也日益旺盛，市场上的理财产品琳琅满目，尤其是作为资管规模位列我国金融子行业前两位的银行和信托理财市场，成为很多投资者的首选。那么，这两种产品主要有哪些区别？

信托和银行理财产品区别：1、发行主体不同。银行理财产品是由银行发行，信托理财产品是由信托公司发行。信托公司一般不会直接面对普通客户(门槛较高)，它不像银行理财产品那样可以在银行遍布全国各地，因此在发行信托产品时有时候需要借助银行、保险、理财公司进行发售。虽然信托产品可以在银行、保险和理财公司申购，但它们其实只是当中介，产品的实际发行方仍然是信托公司。2、投资方向不同。

银行理财产品募集到的认购资金一般会投入银行自己的资金池。发行产品的银行会利用这个资金池在银行间市场进行票据、债券、货币基金等投资。整个资金池的收益再分摊到之前发行的各款理财产品中。本金及收益的兑付来自整个资金池的本金及收益。信托理财产品的种类较多，不同产品的投资方向也不尽相同，主要有房地产，基建，股权，债权等。信托产品的本金安全和预期收益依靠抵押物及公司担保提供。

信托和银行理财产品区别3、投资门槛不同。银行理财产品的投资门槛多为5-10万，每款信托产品具有200人的投资人数上限，因此投资的门槛多定在100万。而且300万以下额度的投资名额一般只有50个。4、预期收益不同。银行理财产品的年化收益率多在3%-5%之间，而且经过连续降息降准后收益率有进一步下滑的趋势。信托理财产品的年化收益率大部分在8%-12%，相比银行理财优势很大。5、投资期限不同。银行理财产品的投资期限从30天-180天不等，很少有超过一年。而信托理财产品的投资期限较长，一般为一年至两年。总体来看，银行理财是一种大众化的理财方式，认购起点低，操作便捷，期限灵活，是不少家庭小额短期闲置资金的重要投资方式。信托理财则更受高净值客户的青睐，投资起点更高但收益也更高，投资方向更灵活，还可实现跨资产、跨周期的配置。

信托理财是一种财产管理制度，它的核心内容是“得人之信，受人之托，履人之嘱，代人理财”。信托理财是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

一、信托理财和其他理财产品的区别：

1、资金门槛较其他理财产品高。信托资金门槛为100万。

2、所有权与利益权相分离。即受托人享有信托财产的所有权，而受益人享有受托人经营信托财产所产生的利益。

3、信托财产的独立性。信托一经有效成立，信托财产即从委托人、受托人和受益人的自有财产中分离出来，而成为一独立运作的财产。

二、信托理财的特点：

1、信托财产独立性。

信托财产的所有权、管理权、收益权相互区分，并且信托财产法律上独立，给投资者提供最大限度的安全保障。

2、信托资金灵活运用。

较为灵活，投资领域多元化。信托公司是目前唯一准许同时在资本主义市场、货币市场和实业领域投资的金融机构。

3、投资项目风险可控。

投资项目风险控制的方法主要有抵押、质押、保证担保、控股等。

平安信托理财产品有哪些？

平安信托理财产品一览表：

平安信托理财产品安全吗？

1、平安信托介绍

平安信托投资有限责任公司成立于1996年7月2日，是中国平安保险(集团)股份有限公司的控股子公司。2002年2月，平安信托经中国人民银行批准重新注册登记，成为全国第一批获准重新登记的信托投资公司之一。2003年10月，平安信托进行增资扩股，注册资本增加到27亿元人民币，成为国内注册资本最大的信托公司之一。

2、风控措施

（1）融资方将其动产或不动产（房产、股权等）抵押或质押给信托公司，若融资方无法按期支付信托产品的本金及收益，信托公司可以拍卖抵押或质押物，以保障投资人的利益。

（2）对于没有抵押（或质押）或者抵押率比较高的，信托公司往往会要求融资方对信托财产提供相应的担保。比如，担保公司担保、第三方担保（融资方的母公司或关联公司）、公司法人无限连带担保等。

（3）所谓结构化设计就是将信托收益权进行分层配置，购买优先级的投资者享有优先收益权，购买次级和劣后级的投资者享有劣后收益权。在固定收益类信托理财产品中，劣后级投资一般由融资方投资，信托期满后，投资收益在优先保证优先级受益人本金、预期收益及相关费用后的余额全部归劣后级受益人；若出现投资风险，也先由劣后级投资者承担。

所以平安信托产品是比较安全的，因为平安信托有强大的风控信托，它会根据不同的产品采取不同的风险控制措施，主要有：抵押、质押、担保和结构化设计等。有的产品只采用一种风控措施，有的产品同时采用多种风控措施。都是对投资者未来收益的保障。

信托类理财产品是指由银行发行的人民币理财产品所募集的全部资金，投资于指定信托公司作为受托人的专项信托计划。投资信托理财有什么优点吸引投资者呢？

信托理财的优点：

1、信托财产独立性。

信托财产的所有权、管理权、收益权相互区分，并且信托财产法律上独立，给投资者提供最大限度的安全保障。

2、信托资金灵活运用。

较为灵活，投资领域多元化。信托公司是目前唯一准许同时在资本主义市场、货币市场和实业领域投资的金融机构。

3、投资项目风险可控。

投资项目风险控制的方法主要有抵押、质押、保证担保、控股等。

信托理财产品可靠吗？收益高吗？

1、一般起始门槛100万，收益率曾长期在10%以上

什么是信托理财？简单来说，项目公司找信托公司融资，信托公司比较看好这个项目，发了一个产品（受银监会监管），然后找投资者募集资金，信托产品到期支付本金及收益。这些投资者将资金集合起来投资某个项目，就是集合信托。

因为信托门槛比较高，一般起始门槛是100万，很多人听过但没买过。目前来看，信托是在银行理财之后的第二大理财规模的产品。信托的收益率一度惊人，曾经长期徘徊在10%以上，加上信托行业的刚性兑付的特点，很多富有家庭都喜欢购买信托产品。

2、比起银行理财产品，6%的收益率也算高的

不过，因为现在资产荒，信托的收益率也不断下行，目前主要的信托产品收益率在8%上下。不过最近8月份募集完的信托一年期平均收益率只有6.68％。另一组数据或许更能说明问题，来自中国信托业协会的统计显示，今年第二季度已清算的信托项目的年化综合实际收益率为6.35%，而今年一季度末这一指标的数据为8.18%，去年年末则为13.96%。

虽然最新的收益率只有6%左右，但如果比起银行理财产品，仍然是能够甩银行理财产品（3%-4%）几条街。从这个角度来看，对于富余家庭的资产配置，信托依然是不错的选择。大家也不要预期太高了，环球同此凉热，所有的理财品种收益率都在下降。

信托理财产品和银行理财产品有什么区别？对于没有接触过信托的投资者来说，信托理财非常陌生，分不清楚银行理财和信托理财的区别，甚至误把银行理财产品和信托理财产品当成了同一种理财产品。实际上，银行理财产品和信托理财产品有很大的区别。

区别

1.预期收益的角度

信托理财产品和银行理财产品最直观的差异反映在预期收益率上。目前为止，很少有银行理财产品的预期收益率超过信托理财产品，一般而言，同期限的信托理财产品的收益率都会比银行理财产品高出3-5个点。

2、发行主体

银行理财产品发行主体是银行，信托理财产品发行主体是信托公司。

3.抵御风险能力

信托理财具有银行理财产品不具备的债务隔离功能。根据《信托法》：信托资产具有独立性，不能被抵债、破产、清算和分割，是从委托人、受托人、受益人的财产中独立出来的一笔财产。因此，信托资产在发达国家通常被作为财富管理和财富传承工具。而银行理财产品资产、基金、不动产等等一旦发生债务纠纷、法律诉讼纠纷、离婚等等均要被冻结或者用来抵债、清算、分割等。

4.从产品期限角度

银行理财产品大部分期限都比较短，具有较高的流动性，产品期限7天-365天;而信托理财产品期限一般都比较长，流动性不好，产品期限一般在1年-3年，当然也有少数例外。

5.从资金投向角度

银行理财产品资金池很大一部分是投向了信托理财产品，以及债券、票据、同业拆借等；而信托理财产品的每一笔资金都有明确的投资方向，包括房地产企业、工商企业、地方基础设施。

6、是否保本

银行理财产品可分为保本固定收益类、保本浮动收益类、非保本固定收益类和非保本浮动收益类，也就是说银行理财产品有部分是承诺保本的；而信托理财不保本。

7.从专业化程度角度

银行核心业务是存款贷款利差;银行很少主动研发理财产品，基本是用理财产品对接信托、城投债、企业债等，从而赚取利差。信托公司则是专业的财富管理公司，每一笔投资业务都要独立完成尽职调查，研发和设计产品，因此，在投资专业上比银行更胜一筹。

8.从投资门槛角度

信托理财产品和银行理财产品都有自己对合格投资者的门槛，达不到合格投资者要求是不能进行投资的。最基本的莫过于银行理财产品门槛通常为5万起步；信托的门槛较高，分100万/300万两个档次，300万可以自由选择产品，但是100万的银监会规定只能有50个名额。现在有团购信托、小信托出台，信托认购者的门槛降低至20万，收益率较直接购买低很多，不过也比银行的理财产品收益要高。

银行理财产品和信托理财产品相似点

1、发行方均为国家银监会直接监管的金融机构，具有较高的社会公信力。

2、原则上不能在合同中承诺保本、保收益，这是银监会的规定。凡是跟客户说这种字眼的，都是口头的，不能在合同中体现，谁敢谁违规，合同无效。

3、收益都是购买者自行报税，但老百姓目前还没有自行报税习惯。因此，两者的收益目前实际为税后收益。

信托是不保本保收益的。不过信托也存在风险高低之分，一些政信类项目，即使在市场最不景气的时候，人们普遍认为这类产品并不存在较高的风险，而且信托行业现在也没有完全打破刚性兑付的观念。

总的来说，信托理财产品和银行理财产品同为风险较低，收益稳定的固定收益类投资品种。投资者可以根据自己的资金空闲期限以及资金量做出相应投资选择。

个人信托类产品主要包括四种，即财产处理信托产品、财产监护信托产品、人寿保险信托产品和特定赠与信托产品。

1、契约信托

契约信托是委托者与受托者订立契约(合同)并在委托者生前期中发生效力而成立的信托，是生前信托。这种信托多为那些工作繁忙或长期身居海外以及老年人而设立。申请这种信托的目的在于：增值财产、保存财产、管理财产和处理财产等。其中保存财产与保管财产不同，保管财产是一种代理行为，目的是为该财产不被遗失、偷盗和损害等，代理人对该财产不拥有所有权，一般也无使用权;而保存财产是一种信托行为，是委托者担心自己经营财产发生某种意外或不正当的子女浪费，丧失家产而委托信托机构代为管理保存产业，或为特定的受益人而管理保存产业。这类个人信托产品最为普遍，我们常见的产品有：个人资金(金钱)信托、有价证券信托、不动产信托、证券投资基金等。

2、遗嘱信托

遗嘱信托是根据个人遗嘱而设立并在遗嘱人死后发生效力的信托产品，是身后信托。遗嘱信托一般又分为遗嘱执行信托和遗产管理信托。遗嘱执行信托是为了实现遗嘱人的意志而进行的信托产品，其主要内容有清理遗产、收取债权、清偿债务、税款及其他支付等。遗产管理信托是主要以管理遗产为目的而进行的信托产品。遗产管理信托的内容虽与遗嘱执行的内容有交叉，但侧重在管理遗产方面。

3、财产监护信托产品

财产监护信托产品是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。这里指的无行为能力者主要是未成年人或禁治产人，故这种产品又称为未成年人或禁治产人财产监护信托。财产监护信托与财产处理信托有明显区别，前者重在护养人而不在物，如未成年人的教育、培养，禁治产者的疗养、康复等，当然既然要护养人，管理其财产也是当然;后者重在理财而不在人。

4、人寿保险(也称保险金)信托产品

指是人寿保险的投保人，在生前的保险信托契约或遗嘱形式委托信托机构代领保险金并交给受益者，或对保险金进行管理、运用，再定期支付给受益者的信托。人寿保险信托包括有：个人保险信托和事业保险信托、无财源人寿保险信托和有财源人寿保险信托。

5、特定赠与信托产品

该信托以资助重度身心残废者生活上的稳定为目的以特别残废者为受益者，由个人将金钱和有价证券等委托给信托银行，作长期、安全的管理和运用，并根据受益者生活和医疗上的需要，定期以现金支付给受益者。该信托的财产必须是能够产生收益并易变卖的，故限定如下财产作为其客体：金钱、有价证券、金钱债权、树木及其生长的土地，能继续得到相当代价的租出不动产，供特别残废者(受益者)居住用的不动产。这种信托产品在日本比较普及，中国目前尚未开设此类产品。

个人信托理财产品的风险

主要包括：

信用风险。在我国信托业中，使得信托机构的经营状况发生恶化，不能按信托合同的约定支付信托受益和偿还信托资金的原因有三方面：一是对融资者、承租人、被担保人的资信情况，项目的技术、经济和市场情况缺乏必要的调查研究;二是对担保、抵押、反担保的各项要件审查不细，核保不严，抵押物不实，缺少法律保护措施;三是在政府干预下产生的非市场化业务。

流动性风险:我国信托业的流动性风险，一方面是由缺乏稳定的负债制成，信托机构不能比较方便地以合理的利率介入资金以应付资金周转不灵，从而发生的支付困难;另一方面是指一些信托投资公司用信托资金投资房地产、股票、基金，由于大量资金被套牢而产生的流动性风险。

投资风险:信托投资公司往往在投资中追求高回报，管理又缺乏风险控制，造成由于投资项目和合作对象选择不当使投资的实际收益低于投资成本，或没达到预期收益以及由于资金运用不当而形成的风险。

道德风险:道德风险在信托业中主要是指受托人的不良行为给委托人或受益人带来损失的可能性。在目前的情形下，外汇投资理财的方法，大多数的信托投资公司都能在主观上避免发生此类风险。

合规性风险:从目前信托投资公司的信托产品看，多数为集合资金信托计划，那么对于比较大型的投资项目，就不可避免的碰到数量和金额上的限制。为了规避这种限制，许多信托投资公司在进行产品创新的过程中，所用的方法就可能存在一定的政策监管风险。

如何防范个人信托理财产品的风险

1、看抵押物：抵押物价值(抵(质)押率)、抵押物变现是否容易抵(质)押率指的是需要融资的资金比上抵(质)押物的价值。抵(质)押率越低说明项目风险越小、项目越安全。

2、看融资方实力：资方的财务状况、还款来源、行业前景、公司背景等;

3、如果有担保人:要看担保人背景、担保人净资产及构成、担保人与融资方关系、担保人承担的责任等。

4、看信托平台实力:每家信托公司的管理水平、风控能力、管理资金规模等都是不相同的，尽量选择风控较好的信托公司。

信托产品是指一种为投资者提供了低风险、稳定收入回报的金融理财产品。信托品种在产品设计上非常多样，各自都会有不同的特点。

银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

银行理财产品和信托理财产品的相同点：

1、监管机构一样。

两者都是国家银监会直接监管的金融机构，具有较高的社会公信力。

2、均不能和投资者保证能保本。

两者均不能在合同中承诺保本、保收益，这是银监会的规定。凡是跟客户说这种字眼的，都是口头的，不能在合同中体现，谁敢谁违规，合同无效。

3、均没有明确资金用途。

银行理财资金和信托资金池产品，均没有明确资金用途，也就是指没有明确的资金使用者、用资项目等，均由发行方主动管理，均由发行方以自身的信誉对兑付做背书。

什么是小额信托理财？投资门槛是多少？信托理财一直高大上，起步门槛100万，相对较高的起步金额将不少投资者拦在门外。不过，细心的你，说不定就发现，现在市场上50万元起步的小额信托也在增多。下面看看什么是小额信托理财？投资门槛是多少？

自去年9月份，50万元起步的信托计划共计7只，规模共计38868万元，分别由四川信托及山东信托发行。而相比8月份，50万元起步的信托计划数量为零，今年前8个月，月均此类小额信托计划3只。

从产品类型来看，这些都是主动管理型产品，低起点主要是为了快速募集。当前的市场，不太好募集，小额募集起来较容易一些。而这种主动管理型的产品信托公司运作起来也更有主动性，方便、灵活一些。

投向多个金融领域

据不完全统计，去年9月份，50万元起步的小额信托计划共7只，其中四川信托发行5只，分别为锦恒9号财富管理集合资金信托计划、川信申富5号第一期集合资金信托计划、川信申富6号第一期集合资金信托计划、融金2号集合资金信托计划、融金16号集合资金信托计划。还有山东信托发行的2只，分别为鼎鑫28号(天朗轩)艺术品投资集合资、鼎鑫27号(中国名家书画)艺术品投资。

7只信托计划的预期收益率均在9.5%—10%，就投向领域来看，四川信托的投向均在金融。

信托财产主要投资领域如下：

(1)银行存款、国债、金融债、央行票据、AA+级企业债、A-1及以上短期信用评级的企业短期融资券、债券逆回购、银行理财产品、货币市场基金及其它货币市场产品；

(2)证券公司发行的资产管理计划；

(3)基金专项子公司发行的资产管理计划；

(4)信托公司发行的集合信托计划(含受托人发行的集合信托计划)。信托资金不得投向国家政策、法律法规限制或禁止的领域。

小额信托理财

与四川信托不同，山东信托的2只计划均投向艺术品领域。“鼎鑫28号”主要投资于法律允许买卖的文物及艺术品，重点投向中国名家书画，并在信托期限内以转让、拍卖、私人交易等方式处置艺术品实现收益。“鼎鑫27号”主要投资于书画作品，并在信托期限内以转让、拍卖、私人交易等方式处置艺术品实现收益。

值得注意的是，去年“十一”长假刚过，就有一款小额信托发行。比如中航信托发行了一款50万元起步的信托计划—天丰富贷系列结构化信托。资料显示，该信托计划资金用于向符合条件的个人发放房屋抵押贷款。

虽然购买这些信托计划起步门槛是50万元，但50万元起步，这还需要投资者出具资产证明，证明投资者本人有100万元以上的金融资产。因为信托产品并没有设定必须100万元起步，但是是对合格投资者有要求，最少要有100万元的金融资产。

《信托公司集合资金信托计划管理办法》规定，投资一个信托计划的最低金额不少于100万元，如果是自然人，则需要提供相关财产证明，例如个人或家庭金融资产超过100万元，或是个人收入在最近三年内每年超过20万元，或夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元。此外，该办法还规定，信托受益权进行拆分转让的，受让人不得为自然人。

相较于一般理财渠道，信托产品因其低风险，并能提供稳定收入回报吸引不少投资者的目光。但100万元的门槛让普通投资者可望而不可及。最近两三年，有不少机构通过各种方式降低门槛，最为常见的模式莫过于通过设立TOT来降门槛。从目前TOT产品来看，一般门槛降至20万元至50万元，也有个别低至5万。这类产品收益率一般在6%—8%左右，低于普通单一投向的固定收益类信托产品，但高于普通银行理财产品，价差在0.5至3个百分点之间。

业内人士表示，这表明信托在各种理财渠道中比较受欢迎。不过，当前随着“刚性兑付”预期的打破，信托的部分优势将逐渐消失，信托门槛是否应该随之调整，需要讨论。

另外，现今市场上还出现了年化收益8.7%的小额信托推荐，认购起点20万元的信托产品。比如：万向信托发行的信托产品，认购起点20万元，资金投资于银行存款、债券、银行理财等优质金融产品。投资期限为24个月，预期年化收益为8.7%，两年累计年化收益17.4%，且每半年分配收益。

以上就是小额信托理财的相关知识，从上文可以看出，小额信托理财的门槛相比于别的理财产品来说，投资理财门槛还算是较高的。

信托理财产品可以提前赎回吗

信托产品属于固定收益类理财产品，因此不可以提前赎回。但投资者可转让信托份额获得流动性（即信托可以转让），并且需要到信托公司办理转让手续。

我国《信托法》第48条规定:“受益人的信托受益权可以依法转让和继承,但信托文件有限制性规定的除外。”我国的信托受益权是可以放弃、偿还债务、依法转让或继承的。

信托转让的价格由转让方与受让方自行协商,转让方如急需用钱,通常会给予一定的让利。

信托转让费用方面包括：

1、转让手续费:由信托公司双向收取,通常转让方与受让方都需要向信托公司支付转让金额的0.1%作为手续费;

2、支付给三方机构的佣金:如果信托受益人自己找不到接手人,可以委托三方机构向其客户推荐,成交后委托方需要支付0.5%-1%的佣金;

3、办理信托的差旅费:办理信托转让手续时通常要求双方本人亲自到信托公司,而信托公司并不是在每个城市都有网点,有时需要去外地办理,所以还要考虑此笔费用。

信托受益权转让后手续完成后,受让人在15个工作日左右会收到《资金信托受益权转让协议书》,成为新受益人。

什么是信托理财产品

信托类理财产品是指由银行发行的人民币理财产品，募集的资金投资于指定信托公司作为受托人的专项信托计划。由于其收益较高、稳定性好，因此一直受到市场的追捧。那么如何选择信托理财产品呢？

大家在投资信托理财时，首先要选择信誉好的信托公司。

投资者要认真考量信托公司的诚信度、资金实力、资产状况、历史业绩和人员素质等各方面因素，从而决定某信托公司发行的信托产品是否值得购买。

还要预估信托产品的盈利前景。目前市场上的信托产品大多已在事先确定了信托资金的投向，因此投资者可以透过信托资金所投资项目的行业、现金流的稳定程度、未来一定时期的市场状况等因素对项目的成功率加以预测，进而预估信托产品的盈利前景。

其次，要考察信托项目担保方的实力。

如果融资方因经营出现问题而到期不能“还款付息”，预设的担保措施能否有效地补偿信托“本息”就成为决定投资者损失大小的关键。因此，在选择信托理财产品的时候，不仅应选择融资方实力雄厚的产品，而且应考察信托项目担保方的实力。一般而言，银行等金融机构担保的信托理财产品虽然收益相对会低一些，但其安全系数却较高。

信托发信可以通过三种渠道：

一是信托机构自身销售，

二是银行代理销售，

三是通过第三方机构进行销售。在购买信托时，要明确购买的渠道。

总之，高利润和高风险是一对联体婴儿总是如影随行的，大家在购买信托产品时，一定要了解好产品的特性以及自身的承受能力。

银行理财产品越来越多，选择合适的理财产品对于投资者来说越来越困难。信托理财产品应时而生，但是不少人怀疑信托理财产品可靠吗？信托理财产品有哪些风险？

信托基金的安全性可以从以下几个方面来了解：

1、法律层面来看信托理财产品安全吗

《信托法》第16条规定，信托资产具有独立性，不能抵债不能被清算，具有债务隔离功能；存在银行的钱一旦发生债务纠纷，钱就不是自己的啦！

2、预期年化预期收益兑换情况看信托理财产品安全吗

自2001年《信托法》成立以来至今，信托业对投资者100%兑现预期年化预期收益，即使2011、2012年度，媒体不断炒作房地产信托兑现压力大，风险高，但实际上房地产信托的预期年化预期收益全部兑现！

3、风险控制来看信托理财产品安全吗

信托类融资有几个条件：A，融资人的资企资质，信用评估；B，还款来源是否充足？是否可以覆盖本息？C，过去的经营业绩如何？项目是否有较高的复合增长率？D，抵押物净值如何？变现能力如何？一旦融资人换不起钱，是否可以及时变现抵押物？

银行的风控指标呢？大同小异。银行同样也遇到融资人（借款人）还不起钱的时候，银行的做法是处理抵押物，银行的抵押率是70%，信托基本是50%以下。大不了银行当做不良资产自己买单，信托也一样。

在西方发达国家，比如欧美/日本等国，信托业远比银行业发达。信托资产对GDP的占比超过了100%，在在中国，即使如今信托业风光无限，这一占比也不过才10%左右而已。信托业远远没有发挥出它应该发挥的社会作用。如果以发达国家为标杆，信托规模还是太小了。